Common use of Riesgo de crédito Clause in Contracts

Riesgo de crédito. CCF define al Riesgo de Crédito como la posibilidad que CCF sufra pérdidas y/o disminución del valor de sus activos como consecuencia de que sus deudores o contrapartes falten en el cumplimiento oportuno de sus obligaciones o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de crédito. Se considera alcanzado dentro del Riesgo de Crédito a cualquier evento que implique un deterioro en el valor presente de los créditos otorgados, sin que necesariamente exista incumplimiento por parte de la contraparte. Este riesgo también se encuentra presente en el riesgo de liquidación, es decir cuando una transacción financiera no pueda completarse o liquidarse según lo pactado. La magnitud de las pérdidas por Riesgo de Crédito, dependen básicamente de dos factores: - El monto de la exposición en el momento del incumplimiento; y - Los recuperos obtenidos por CCF en base a los pagos que se obtengan del deudor y por la ejecución de los mitigadores de riesgo, como ser garantías que respalden la operación crediticia limitando la severidad de las pérdidas. El Directorio aprueba las estrategias y políticas de riesgo de crédito elevadas por el Comité de Dirección de Riesgos Integrales, en base al asesoramiento de la Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas y la Gerencia Ejecutiva de Riesgos Integrales, y en cumplimiento con las reglamentaciones del BCRA. La estrategia y política crediticia apunta al desarrollo de oportunidades comerciales dentro del ámbito y las condiciones del plan de negocios de CCF, manteniendo al mismo tiempo adecuados niveles de prudencia frente al riesgo. La Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas es responsable de la aplicación de las políticas y de la administración y monitoreo de la exposición a este riesgo. Para ello, cuenta con normas, procedimientos y herramientas (Manual de Política Crediticia, Sistemas de Scoring, antecedentes negativos, proceso de verificaciones, políticas de recupero) que, en su conjunto, permiten el tratamiento del riesgo de la forma más eficaz en función de la tipología de los clientes.

Riesgo de crédito. CCF define al Riesgo de Crédito Se clasifica como la posibilidad que CCF sufra pérdidas y/o disminución del valor de sus activos como consecuencia de que sus deudores o contrapartes falten en el cumplimiento oportuno de sus obligaciones o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de crédito. Se considera alcanzado dentro del Riesgo de Crédito a cualquier evento que implique un deterioro en el valor presente de los créditos otorgados, sin que necesariamente exista incumplimiento por parte de la contraparte. Este riesgo también se encuentra presente en el riesgo de liquidaciónpérdidas resultantes de incertidumbre financiera producto del deterioro en la solvencia de los emisores de instrumentos de deuda, es decir cuando una transacción financiera no pueda completarse o liquidarse según lo pactado. La magnitud de las pérdidas por Riesgo contrapartes y de Créditolos deudores, dependen básicamente de dos factores: - El monto a los que están expuestos ILC y sus subsidiarias de la exposición en Actividad no aseguradora y no bancaria. Respecto del riesgo de crédito proveniente de activos financieros, ILC y sus subsidiarias tienen una política financiera que incluye parámetros de calidad crediticia que deben cumplir las instituciones financieras para poder ser consideradas elegibles como depositarias de los productos e incluye límites máximos de concentración por institución financiera. Por otra parte, el momento del incumplimiento; riesgo de incobrabilidad de los deudores comerciales de Isapre Consalud S.A. es bajo, y - Los recuperos obtenidos por CCF en base a se establece cuando existe pérdida esperada de que Isapre Consalud S.A. no será capaz de cobrar todos los pagos importes que se obtengan del deudor y por la ejecución le adeuda de acuerdo con los mitigadores de riesgo, como ser garantías que respalden la operación crediticia limitando la severidad términos originales de las pérdidascuentas a cobrar. El Directorio aprueba las estrategias y Las subsidiarias de ILC. mantienen políticas de riesgo de crédito elevadas cobranza de su cartera de clientes y establecen periódicamente las provisiones de incobrabilidad necesarias para mantener y registrar en sus estados financieros los efectos de esta incobrabilidad. Los modelos de provisión se aplican según la etapa en la que se encuentre la cuenta siguiendo la normativa NIIF 9 basada en el criterio de pérdida esperada. Sin perjuicio de lo anterior, este riesgo está atenuado por el Comité estar altamente atomizado entre diferentes subsidiarias y dentro de Dirección éstas, entre muchos clientes que adeudan pequeños montos. Respecto de Riesgos Integraleslos negocios incluidos en la actividad no aseguradora no bancaria, en base al asesoramiento 30 xx xxxxx de 2019, la cartera vencida no deteriorada de ILC y Subsidiarias corresponde al 8,4% de la Gerencia Ejecutiva cartera no deteriorada corriente. De esta cartera vencida no deteriorada el 89,5% tiene un vencimiento menor a tres meses. Se estima que el deterioro que podrían sufrir los deudores comerciales y otras cuentas por cobrar de Créditos la actividad no aseguradora y Cobranzas no bancaria es de M$ 53.013.511 considerando la historia de pago de sus clientes y la Gerencia Ejecutiva exigibilidad de Riesgos Integrales, los cheques y en cumplimiento con las reglamentaciones del BCRAmandatos que respaldan estos documentos por cobrar. La estrategia y política crediticia apunta Este deterioro corresponde al desarrollo de oportunidades comerciales dentro del ámbito y las condiciones del plan de negocios de CCF, manteniendo al mismo tiempo adecuados niveles de prudencia frente al riesgo. La Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas es responsable 26,8% de la aplicación cartera total. En el negocio de las políticas Isapres, el principal elemento de riesgo en relación a la siniestralidad es la correcta tarificación de los planes de salud comercializados y la adecuada correspondencia con los costos y tarifas de convenios con prestadores de salud, intensidad de uso y frecuencia de sus cotizantes. Este es un riesgo importante en la administración y monitoreo de la exposición a industria por los bajos márgenes netos con que opera, para mitigar este riesgo. Para ello, Isapre Consalud S.A. cuenta con normascompletos modelos de tarificación, procedimientos definidos y herramientas (Manual de Política Crediticia, Sistemas de Scoring, antecedentes negativos, proceso de verificaciones, políticas de recupero) que, un equipo experto en su conjunto, permiten el tratamiento del riesgo de la forma más eficaz en función de la tipología de los clientesestas materias.

Riesgo de crédito. CCF define al Riesgo de Crédito como Es la posibilidad que CCF sufra pérdidas y/Banco Xxxxxx pueda incurrir en una pérdida por el incumplimiento parcial o disminución total de los recursos entregados a un determinado cliente. Una de las actividades cotidianas en la institución es el otorgamiento de créditos a clientes, en nuestro caso personas naturales. Estos créditos pueden ser en forma de préstamos, líneas de crédito (como tarjetas de crédito) u otros productos. Así, Banco Xxxxxx asume el riesgo que el deudor incumpla el pago de su deuda e intereses pactados. En algunos casos, los bancos suelen exigir ciertas garantías e imponen ciertas cláusulas adicionales que varían según la valoración de riesgo del valor cliente; sin embargo, en caso de Banco Xxxxxx por las características de sus activos como consecuencia de que sus deudores o contrapartes falten en el cumplimiento oportuno de sus obligaciones o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de créditoy productos ofertados estas garantías no son significativas. Se considera alcanzado dentro del Riesgo de Crédito a cualquier evento que implique un deterioro en el valor presente de los créditos otorgados, sin que necesariamente exista incumplimiento por parte de la contraparte. Este riesgo también se encuentra presente en Dado el riesgo de liquidacióncrédito anterior, es decir cuando una transacción financiera no pueda completarse o liquidarse según lo pactado. La magnitud las instituciones financieras deben mantener permanentemente evaluada la totalidad de su cartera de colocaciones y sus créditos contingentes, a fin de constituir oportunamente las provisiones necesarias y suficientes para cubrir las pérdidas por Riesgo la eventual no recuperación. Para este efecto, Banco Xxxxxx utiliza modelos de Créditoevaluación que estimamos son los más adecuados considerando el tipo de cartera y las características de nuestras operaciones. Evidentemente, dependen básicamente estos modelos han sido aprobados por el Directorio y son regularmente sometidos a revisiones para validar su confiabilidad y eficacia. Ahora bien, dada la característica de dos factores: - El su cartera, este es el alto número de operaciones y el bajo monto individual, Banco Xxxxxx ha adoptado un modelo de Evaluación Grupal para estimar el monto de las provisiones que serán necesarias para cubrir la pérdida de sus operaciones crediticias. Los modelos de evaluación grupal resultan ser los más adecuados para clasificar un alto número de operaciones de crédito, cuyos montos individuales son bajos y cuando se trata de personas naturales o de empresas de tamaño pequeño. Estos modelos requieren de la conformación de grupos de créditos con características homogéneas en cuanto a tipo de deudores y condiciones pactadas, a fin de establecer, mediante estimaciones técnicamente fundamentadas y siguiendo criterios prudenciales, tanto el comportamiento de pago del grupo de que se trate como de las recuperaciones de sus créditos incumplidos y, consecuentemente, constituir las provisiones necesarias para cubrir el riesgo de la cartera. En consecuencia, Banco Xxxxxx recurre a su experiencia histórica en el manejo de este tipo de cartera, manifestado a través del comportamiento de pago y recuperaciones de crédito, para estimar un porcentaje de pérdidas esperadas que aplica al monto de la exposición cartera en evaluación. Para administrar el momento del incumplimiento; riesgo de crédito, Banco Xxxxxx utiliza herramientas y - Los recuperos obtenidos por CCF en base a técnicas estadísticas de alta complejidad para realizar los pagos que se obtengan del deudor análisis y por evaluaciones con la ejecución de los mitigadores de riesgocobertura y profundidad requeridas y para detectar, como ser garantías que respalden la operación crediticia limitando la severidad de las pérdidas. El Directorio aprueba las estrategias acotar y políticas de reconocer oportunamente el riesgo de crédito elevadas por el Comité que la entidad está asumiendo en todo momento. Las provisiones determinadas se constituyen de Dirección de Riesgos Integralesacuerdo con los resultados del modelo utilizado, segmentando estas provisiones entre: − Cartera normal − Xxxxxxx en base al asesoramiento de la Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas y la Gerencia Ejecutiva de Riesgos Integralesincumplimiento, y en cumplimiento con las reglamentaciones del BCRA− Créditos contingentes asociados a esas carteras. La estrategia y política crediticia apunta al desarrollo de oportunidades comerciales dentro del ámbito y las condiciones del plan de negocios de CCFcartera en incumplimiento se debe a 3 causales, manteniendo al mismo tiempo adecuados niveles de prudencia frente al riesgo. La Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas es responsable de según lo indica la aplicación de las políticas y de la administración y monitoreo de la exposición a este riesgo. Para ello, cuenta con normas, procedimientos y herramientas (Manual de Política Crediticia, Sistemas de Scoring, antecedentes negativos, proceso de verificaciones, políticas de recupero) que, en su conjunto, permiten el tratamiento del riesgo de la forma más eficaz en función de la tipología de los clientes.normativa:

Riesgo de crédito. CCF define al Riesgo de Crédito como Es la posibilidad de que CCF sufra una entidad incurra en pérdidas y/o disminución del y se disminuya el valor de sus activos activos, como consecuencia de que sus deudores o contrapartes falten contraparte fallen en el cumplimiento oportuno de sus obligaciones o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de crédito. Se considera alcanzado dentro El Banco, para el control del Riesgo riesgo crediticio, tiene implementados los sistemas de Crédito a cualquier evento que implique un deterioro en el valor presente Application Scoring y Behavior Scoring, los cuales permiten analizar tanto la evaluación inicial de los créditos otorgadossolicitantes de tarjetas y préstamos, sin que necesariamente exista incumplimiento por parte de la contraparte. Este riesgo también se encuentra presente en como el riesgo de liquidación, es decir cuando una transacción financiera no pueda completarse o liquidarse según lo pactado. La magnitud de las pérdidas por Riesgo de Crédito, dependen básicamente de dos factores: - El monto de la exposición en el momento del incumplimiento; y - Los recuperos obtenidos por CCF en base a los pagos que se obtengan del deudor y por la ejecución seguimiento de los mitigadores clientes a través del uso de riesgo, como ser garantías que respalden la operación crediticia limitando la severidad de las pérdidasvariables predictivas y el comportamiento crediticio. El Directorio aprueba las estrategias y políticas de riesgo de crédito elevadas por el Comité de Dirección de Riesgos Integrales, en base al asesoramiento de la Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas y la Gerencia Ejecutiva de Riesgos IntegralesAsimismo, y en cumplimiento con las reglamentaciones del BCRAapoyo a la cobranza se viene testeando un Modelo Scoring de desarrollo propio. La estrategia y política crediticia apunta al desarrollo de oportunidades comerciales dentro del ámbito y las condiciones del plan de negocios de CCF, manteniendo al mismo tiempo adecuados niveles de prudencia frente al riesgo. La Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas es responsable de la aplicación de las políticas y de la administración y monitoreo de la exposición a este riesgo. Para Con ello, cuenta con normasel Banco puede formular de manera más precisa sus políticas de crédito, procedimientos y herramientas (Manual de Política Crediticia, Sistemas de Scoring, antecedentes negativos, proceso de verificacionespreparar campañas, políticas de recupero) quecobranza y manejo de las líneas de crédito otorgadas. El Banco, en su conjunto, permiten para el tratamiento control del riesgo crediticio, tiene implementados los sistemas de Application Scoring y Behavior Scoring, los cuales fueron desarrollados en el 2011 para los nuevos productos y para el seguimiento del portafolio estos modelos han sido conceptualizados teniendo en consideración los requerimientos del Nuevo Acuerdo de Capital (NAC). Cabe resaltar que la implementación de estos modelos nos ha permitido analizar tanto la evaluación inicial de los solicitantes de tarjetas y préstamos, como el seguimiento de los clientes a través del uso de variables predictivas y el comportamiento crediticio. Asimismo, y en apoyo a la cobranza se viene testeando un Modelo Scoring de desarrollo propio. Con ello, el Banco puede formular de manera más precisa sus políticas de crédito, preparar campañas Comerciales y de Riesgos, indicadores de alertas tempranas, control de Sobreendeudamiento, políticas de cobranza etc. En 2012 como resultado de la forma más eficaz en función de la tipología implementación de los clientes.modelos complementando las políticas crediticias se obtuvo una reducción de los niveles de morosidad de las nuevas camadas de efectivo, para el corto y largo plazo dicha tendencia a la baja se mantuvo a lo largo del 2013, 2014, 2015 y lo que va del 2016. Asimismo, la cartera de Alto Riesgo (atrasada +refinanciada) se redujo en términos absolutos al pasar se S/

Riesgo de crédito. CCF define En cuanto al Riesgo riego de Crédito como crédito de Banco Internacional, este se encuentra expuesto a la posibilidad que CCF sufra pérdidas y/o disminución del valor probabilidad de sus activos como consecuencia no- cumplimiento de que sus deudores o contrapartes falten en el cumplimiento oportuno de sus obligaciones o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de crédito. Se considera alcanzado dentro del Riesgo de Crédito a cualquier evento que implique un deterioro en el valor presente de los créditos otorgados, sin que necesariamente exista incumplimiento por parte contractuales de la contraparte. Este riesgo también se encuentra presente en El Banco administra el riesgo de liquidacióncrédito a través de una serie de herramientas que incluyen políticas, es decir cuando manuales de procedimientos, modelos, variables de seguimiento y control, monitoreo de comportamiento, etc. Esto se enmarca dentro de una transacción financiera no pueda completarse o liquidarse según lo pactadoestrategia que conjuga un apetito por riesgo definido y acotado con sanos y prudenciales criterios de aceptación de riesgo. La magnitud En este sentido se establecen límites y modelos diferenciados en función de las pérdidas características de los clientes y en función del entorno en el que opera. Las herramientas que maneja el banco para su control son: ▪ Estructura de administración de riesgo de crédito: El Banco ha estructurado su proceso de aprobación crediticia en base a facultades de crédito personales e indelegables otorgadas por Riesgo el Directorio. ▪ Provisiones por riesgo de Créditocrédito: El Banco cuenta con metodologías de evaluación y clasificación para la cartera individual, dependen básicamente y modelos para la cartera grupal, que son aplicados en función al tipo de cartera y operaciones. Estos métodos y modelos se encuentran debidamente documentados y han sido aprobados por el Directorio a quien se le da cuenta anualmente de la suficiencia de provisiones. ▪ Métodos basados en el análisis individual de deudores: Dadas las características xxx xxxxxxx objetivo que se ha definido y el tamaño de la cartera de colocaciones, la Gerencia de Riesgos ha optado por potenciar una metodología centrada en el análisis individual de los deudores. Esta metodología se centra en lograr una operatoria y toma de riesgo centrada en la concurrencia de dos factorespilares en cada una de nuestras decisiones de crédito: - Razonable capacidad de pago y Adecuada solvencia. ▪ Análisis que permiten un correcto entendimiento de la máxima exposición al riesgo de crédito, la concentración por industria, la calidad de cartera y la antigüedad de la cartera. A diciembre de 2020, la máxima exposición al riesgo de crédito fue la siguiente: Riesgo Operacional es el riesgo de pérdidas resultantes de una falta de adecuación o de una falla de los procesos, del personal y de los sistemas internos o bien por causa de acontecimientos externos. El monto Riesgo Operacional existe en cada una de las actividades de negocios y de apoyo del Banco, pudiendo traducirse en pérdidas financieras y sanciones regulatorias. ▪ Administración del Riesgo operacional: la Administración del Riesgo Operacional es un proceso continuo y transversal a la organización, efectuado por las personas de todos los niveles del Banco. El proceso está diseñado para identificar, evaluar, mitigar, monitorear y reportar los riesgos y eventos, actuales y potenciales, como también para proveer un aseguramiento razonable al Directorio y a la Alta Administración, del estado de la exposición en el momento y administración del incumplimiento; y - Los recuperos obtenidos por CCF en base a los pagos que se obtengan Riesgo Operacional del deudor y por la ejecución de los mitigadores de riesgo, como ser garantías que respalden la operación crediticia limitando la severidad de las pérdidas. El Directorio aprueba las estrategias y políticas de riesgo de crédito elevadas por el Comité de Dirección de Riesgos Integrales, en base al asesoramiento de la Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas y la Gerencia Ejecutiva de Riesgos Integrales, y en cumplimiento con las reglamentaciones del BCRA. La estrategia y política crediticia apunta al desarrollo de oportunidades comerciales dentro del ámbito y las condiciones del plan de negocios de CCF, manteniendo al mismo tiempo adecuados niveles de prudencia frente al riesgo. La Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas es responsable de la aplicación de las políticas y de la administración y monitoreo de la exposición a este riesgo. Para ello, cuenta con normas, procedimientos y herramientas (Manual de Política Crediticia, Sistemas de Scoring, antecedentes negativos, proceso de verificaciones, políticas de recupero) que, en su conjunto, permiten el tratamiento del riesgo de la forma más eficaz en función de la tipología de los clientesBanco.

Riesgo de crédito. CCF define al Riesgo Este riesgo está referido a la capacidad de Crédito como terceros de cumplir con sus obligaciones financieras con el grupo SalfaCorp. Este riesgo hace referencia a la posibilidad que CCF sufra pérdidas y/o disminución del valor incertidumbre financiera, a distintos horizontes de sus activos como consecuencia de que sus deudores o contrapartes falten en tiempo, relacionada con el cumplimiento oportuno de sus obligaciones o cumplan imperfectamente suscritas por contrapartes, al momento d ejercer derechos contractuales para recibir efectivo u otros activos financieros. Los riesgos de crédito que enfrenta la Compañía están dados por la composición de su cartera de cuentas por cobrar y su cartera de inversiones financieras. En el caso de la cartera de cuentas por cobrar, el riesgo de crédito proviene fundamentalmente de la unidad de Ingeniería y Construcción, en la cual los términos acordados ingresos se encuentran más concentrados y son de un mayor volumen. Para mitigar este riesgo, la Compañía mantiene una amplia y variada cartera de clientes, con un nivel de endeudamiento acotado en cada uno de ellos y además, posee una cartera atomizada de contratos, disminuyendo así la dependencia de un cliente en particular. Adicionalmente la naturaleza de los contratos de construcción permiten a la Compañía por una parte recibir anticipos monetarios que atenúan el riesgo crédito, y otra parte facturar y recibir el pago del avance de obra mensualmente. Se considera alcanzado dentro del Riesgo Como procedimiento de Crédito a cualquier evento que implique la Compañía, antes de la firma de un deterioro en el valor presente contrato, se verifica la disponibilidad de los créditos otorgadosrecursos del cliente para solventar la obra y su liquidez para enfrentar mayores costos en los proyectos. Adicionalmente, la Compañía administra estas exposiciones mediante la revisión y evaluación permanente de la capacidad de pago de sus clientes, basada en información de varias fuentes alternativas y mediante la transferencia del riesgo, utilizando para ellos el descuento de cartera sin responsabilidad. En el caso que necesariamente exista incumplimiento por se perciba un riesgo crediticio se intermedia con el sistema financiero parte de la contraparteéste. Este riesgo también se encuentra presente en el riesgo de liquidación, es decir cuando una transacción financiera no pueda completarse o liquidarse según lo pactado. La magnitud de las Las pérdidas por Riesgo de Crédito, dependen básicamente de dos factores: - El monto deterioro por las facturas por cobrar de la exposición en el momento del incumplimiento; unidad Ingeniería y - Los recuperos obtenidos por CCF en base a Construcción, son las que cuyo plazo de vencimiento supera los pagos que se obtengan del deudor 180 días, una vez agotados todos los medios judiciales de cobro y por la ejecución de los mitigadores de riesgo, como ser garantías que respalden la operación crediticia limitando la severidad de las pérdidas. El Directorio aprueba las estrategias y políticas de riesgo de crédito elevadas aprobado por el Comité de Dirección Finanzas. En la unidad de Riesgos Integralesnegocio Inmobiliario, el riesgo de crédito es menor en comparación al caso anterior, en base al asesoramiento la medida que la venta solo se reconoce con la firma de la Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas y escritura. Adicionalmente, la Gerencia Ejecutiva de Riesgos Integrales, y en cumplimiento con las reglamentaciones del BCRA. La estrategia y política crediticia apunta al desarrollo de oportunidades comerciales dentro del ámbito y las condiciones del plan de negocios de CCF, manteniendo al mismo tiempo adecuados niveles de prudencia frente al riesgo. La Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas es responsable mayor parte de la aplicación de las políticas y venta por escrituración se encuentra financiada por el comprador mediante créditos hipotecarios o financiamiento sobre terrenos, que a su vez resguardan la calidad de la administración y monitoreo cuenta por cobrar. En ausencia de este resguardo, la Compañía opta por venta de contado o eventualmente mantiene en garantía el bien vendido hasta el pago de la exposición a este riesgocuenta por cobrar. Este último caso es ocasional y se observa en el negocio de venta de terrenos. Las pérdidas por deterioro por las escrituras para la unidad Inmobiliaria, son las que cuyo plazo de vencimiento supera los 360 días desde la escritura y se reconocen una vez agotados todos los medios judiciales de cobro y aprobado por el Comité de Finanzas. Para ello, cuenta con normas, procedimientos y herramientas (Manual el caso de Política Crediticia, Sistemas de Scoring, antecedentes negativos, proceso de verificaciones, políticas de recupero) que, en su conjunto, permiten el tratamiento del riesgo los deudores comerciales de la forma más eficaz en función unidad Inmobiliaria se procede a estratificar como vigente hasta los 90 días desde la fecha de la tipología de los clientesescritura.

Riesgo de crédito. CCF define En cuanto al Riesgo riesgo de Crédito como crédito de Banco Internacional, este se encuentra expuesto a la posibilidad que CCF sufra pérdidas y/o disminución del valor probabilidad de sus activos como consecuencia no- cumplimiento de que sus deudores o contrapartes falten en el cumplimiento oportuno de sus obligaciones o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de crédito. Se considera alcanzado dentro del Riesgo de Crédito a cualquier evento que implique un deterioro en el valor presente de los créditos otorgados, sin que necesariamente exista incumplimiento por parte contractuales de la contraparte. Este riesgo también se encuentra presente en El Banco administra el riesgo de liquidacióncrédito a través de una serie de instrumentos que incluyen políticas, es decir cuando manuales de procedimientos, modelos, variables de seguimiento y control, monitoreo de comportamiento, etc. Esto se enmarca dentro de una transacción financiera no pueda completarse o liquidarse según lo pactadoestrategia que conjuga un apetito por riesgo definido y acotado con sanos y prudenciales criterios de aceptación de riesgo. La magnitud En este sentido se establecen límites y modelos diferenciados en función de las pérdidas por Riesgo características de Crédito, dependen básicamente de dos factores: - El monto de la exposición los clientes y en función del entorno en el momento del incumplimiento; y - Los recuperos obtenidos por CCF que opera. Las herramientas que maneja el banco para su control son: ▪ Estructura de administración de riesgo de crédito: el Banco ha estructurado su proceso de aprobación crediticia en base a los pagos facultades de crédito personales e indelegables otorgadas por el Directorio. ▪ Provisiones por riesgo de crédito: el Banco cuenta con metodologías de evaluación y clasificación para la cartera individual, y modelos para la cartera grupal, que son aplicados en función al tipo de cartera y operaciones. Estos métodos y modelos se encuentran debidamente documentados y han sido aprobados por el Directorio a quien se le da cuenta anualmente de la suficiencia de provisiones. ▪ Métodos basados en el análisis individual de deudores: dadas las características xxx xxxxxxx objetivo que se obtengan del deudor ha definido y el tamaño de la cartera de colocaciones, la Gerencia de Riesgos ha optado por la ejecución potenciar una metodología centrada en el análisis individual de los mitigadores deudores. Esta metodología se centra en lograr una operatoria y toma de riesgoriesgo centrada en la concurrencia de dos pilares en cada una de nuestras decisiones de crédito: razonable capacidad de pago y adecuada solvencia. ▪ Análisis que permiten un correcto entendimiento de la máxima exposición al riesgo de crédito, como ser garantías que respalden la operación crediticia limitando concentración por industria, la severidad calidad de las pérdidascartera y la antigüedad de la cartera. El Directorio aprueba las estrategias y políticas A junio de 2019, la máxima exposición al riesgo de crédito elevadas fue la siguiente: Riesgo Operacional es el riesgo de pérdidas resultantes de una falta de adecuación o de una falla de los procesos, del personal y de los sistemas internos o bien por el Comité causa de Dirección acontecimientos externos. El Riesgo Operacional existe en cada una de Riesgos Integrales, en base al asesoramiento de la Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas y la Gerencia Ejecutiva de Riesgos Integrales, y en cumplimiento con las reglamentaciones del BCRA. La estrategia y política crediticia apunta al desarrollo de oportunidades comerciales dentro del ámbito y las condiciones del plan actividades de negocios de CCF, manteniendo al mismo tiempo adecuados niveles de prudencia frente al riesgo. La Gerencia Ejecutiva de Créditos y Cobranzas es responsable de la aplicación de las políticas y de la administración apoyo del Banco, pudiendo traducirse en pérdidas financieras y monitoreo de la exposición a este riesgo. Para ello, cuenta con normas, procedimientos y herramientas (Manual de Política Crediticia, Sistemas de Scoring, antecedentes negativos, proceso de verificaciones, políticas de recupero) que, en su conjunto, permiten el tratamiento del riesgo de la forma más eficaz en función de la tipología de los clientessanciones regulatorias.