Офіційний сайт Банку - офіційний сайт Банку в мережі Інтернет www.ideabank.com.ua. Система дистанційного обслуговування “Клієнт-Банк” (надалі Система «Клієнт-Банк») – програмний комплекс, який забезпечує можливість дистанційного обслуговування Клієнта...
ЗАТВЕРДЖЕНО
протокол засідання Правління
№ 12/26-05 від 14.01.2018 року Вводиться в дію з 14.01.2019 року
ПУБЛІЧНА ПРОПОЗИЦІЯ АТ «ІДЕЯ БАНК» ПРО ПРИЄДНАННЯ ДО ПУБЛІЧНОГО ДОГОВОРУ АВТОМАТИЧНОГО ОВЕРДРАФТУ ДЛЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ-ПІДПРИЄМЦІВ
З ЛІМІТОМ 20 000 ГРН.
Керуючись ст. 634 Цивільного кодексу України, Акціонерне товариство «Ідея Банк» (надалі – «БАНК») оголошує Публічну пропозицію про приєднання до Договору овердрафту для фізичних осіб-підприємців (надалі – Публічна пропозиція) з метою надання банківської послуги у порядку та на умовах, передбачених зазначеним Договором овердрафту для фізичних осіб- підприємців (надалі- Договір).
Банк звертається з цією Публічною пропозицією до фізичних осіб – підприємців, які відповідають встановленим вимогам, та бере на себе зобов’язання перед тими, котрі її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених Договором. Приєднання фізичних осіб - підприємців до даного Договору здійснюється за адресами місцезнаходження структурних підрозділів Банку, перелік яких оприлюднений на офіційній веб- сторінці Банку.
Для приєднання до Договору фізичній особі-підприємцю необхідно відповідати вимогам до позичальника, які вказані в Додатку №2 до Договору та подати до структурного підрозділу Банку:
- пакет документів в обсязі, визначеному в Додатку №1 до Договору;
- Заяву про приєднання до Договору згідно з Додатком №3 до Договору.
Ця Публічна пропозиція Банку набирає чинності з моменту її офіційного оприлюднення на офіційній веб-сторінці Банку та діє до моменту оприлюднення в такому ж порядку Заяви про відкликання цієї Публічної пропозиції. Тексти Договору в усіх його редакціях з зазначенням термінів укладення зберігається у відповідному архіві на офіційній веб-сторінці Банку, а також у відділеннях Банку.
Ця Публічна пропозиція та Договір з додатками до нього складають єдиний документ – Публічний Договір овердрафту для фізичних осіб-підприємців.
У випадку ненадання Клієнтом документів, які вказані в Додатку №1 до Договору та/або не відповідності Клієнта встановленим Банком вимог, вказаних в Додатку №2 до Договору, Заява про приєднання до Договору не підлягає розгляду.
Голова Правління Банку X.X. Xxxxxxxx
Вводиться в дію з 14 січня 2019 року
ПУБЛІЧНИЙ ДОГОВІР АВТОМАТИЧНОГО
ОВЕРДРАФТУ ФІЗИЧНИМ ОСОБАМ – ПІДПРИЄМЦЯМ З ЛІМІТОМ 20 000 ГРН.
ЗМІСТ
Стор. | |
Розділ 1. Поняття та визначення . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 4 |
Розділ 2. Загальні положення . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 4 |
Розділ 3. Порядок надання Овердрафту . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 5 |
Розділ 4. Порядок нарахування та сплати процентів, а також інших платежів . | 6 |
Розділ 5. Перегляд Ліміту Овердрафту . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 7 |
Розділ 6. Права та обов’язки Банку . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 8 |
Розділ 7. Права та обов’язки Клієнта . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 9 |
Розділ 8. Гарантії та відповідальність сторін . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 10 |
Розділ 9. Інші умови . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 11 |
Розділ 10. Форс мажор . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 13 |
Розділ 11. Порядок вирішення суперечок . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 13 |
Розділ 12. Порядок оприлюднення умов, внесення змін та доповнень . . . . . . . . . | 14 |
Розділ 13. Строк дії договору . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . | 14 |
Додатки: | |
Додаток 1. | |
Додаток 2. | |
Додаток 3. | |
Розділ 1. Поняття та визначення
Абонентський номер – основний мобільний номер Клієнта, який наданий Клієнтом Банку для контакту з Клієнтом та вказаний в заяві про приєднання до Договору згідно з Додатком №3 до Договору.
Банк – АТ «Ідея Банк».
Договір- Публічний договір овердрафту, що укладається з фізичним особами-підприємцями з кредитним лімітом 20 000 грн.
Овердрафт – активне (дебетове) сальдо за поточним рахунком Клієнта, яке виникає в результаті оплати розрахункових документів Клієнта в сумі понад фактичний (кредитовий) залишок через відсутність або недостачу коштів на поточному рахунку.
Офіційний сайт Банку - офіційний сайт Банку в мережі Інтернет xxx.xxxxxxxx.xxx.xx.
Ліміт овердрафту – максимальна сума Овердрафту, в межах якої Клієнт може проводити платежі зі свого поточного рахунку понад фактичний (кредитовий) залишок по ньому.
Рахунок – поточний рахунок для здійснення підприємницької діяльності (в значеннях, наведених в Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління НБУ від 12 листопада 2003р. № 492), відкритий Клієнту в Банку.
Система дистанційного обслуговування “Клієнт-Банк” (надалі Система «Клієнт-Банк») – програмний комплекс, який забезпечує можливість дистанційного обслуговування Клієнта Банком у вигляді надання йому послуг по розрахунковому обслуговуванню із використанням мережі загального доступу Internet та каналів зв’язку із корпоративною мережею банку, на підставі електронних документів, а також приймання-передачі іншої інформації через канали зв’язку в електронній формі.
Клієнт – фізична особа-підприємець у якої відкритий поточний рахунок у Банку, який відповідає вимогам до позичальника, вказаним в Додатку №2 до Договору та подав до структурного підрозділу Банку:
- пакет документів в обсязі, визначеному в Додатку №1 до Договору;
- Заяву про приєднання до Договору згідно з Додатком №3 до Договору.
Період безперервного користування овердрафтом - проміжок часу починаючи з дня виникнення заборгованості за Овердрафтом та закінчуючи днем погашення заборгованості, але в будь-якому випадку до спливу строку дії ліміту овердрафту.
Активація ліміту овердрафту - перше використання Клієнтом коштів з Ліміту овердрафту.
Розділ 2. Загальні положення
2.1. Банк надає Клієнту кредитні кошти, шляхом оплати видаткових розрахункових документів Клієнта з поточного рахунку Клієнта, відкритого в АТ "Ідея Банк", МФО 336310 (надалі – Поточний рахунок), за недостатності або відсутності коштів на ньому (надалі - Овердрафт), в межах визначеної цим Договором граничної суми коштів (надалі – Ліміт овердрафту), зі сплатою процентів за користування Овердрафтом і комісій, передбачених Договором.
2.2. Овердрафт надається на цілі: поповнення обігових коштів.
2.3. Банк надає Клієнту Овердрафт на умовах його цільового використання, строковості, відкличності, повернення та плати за користування.
2.4. Ліміт овердрафту протягом дії Договору становить 20 000,00 (Двадцять тисяч гривень 00 копійок) гривень.
2.5. Банк протягом дії даного Договору щомісячно проводить перерахунок ліміту, вказаного в п.2.4. Даного Договору, у відповідності з внутрішньобанківськими нормативними документами і нормативно-правовими актами НБУ. На підставі щомісячного перерахунку Банк вправі анулювати Ліміт овердрафту, не змінювати його або відновити раніше анульований Ліміт овердрафту в розмірі вказаному в п.2.4. або призупинити дію Ліміту овердрафту.
2.6. Строк дії ліміту овердрафту, до настання якого Клієнт зобов’язаний повністю погасити всю заборгованість за цим Договором становить 12 місяців з дати прийняття Банком Заяви про приєднання згідно з Додатком №3 до Договору. У передбачених Даним Договором випадках
зазначений строк скорочується до дня пред'явлення Банком вимоги про дострокове повернення Клієнтом боргу (кредиту, процентів, пені тощо) за Договором.
2.7. Кредитування Клієнта здійснюється Банком в межах ліміту і строку, встановлених п.п. 2.4. та 2.6. Договору з врахуванням Періоду безперервного користування овердрафтом який становить не більше 30 (тридцяти) календарних днів. Якщо 30-й календарний день припадає на небанківський день, датою закінчення періоду безперервного користування кредитними коштами вважається перший за ним банківський день.
Зменшення чи збільшення заборгованості за кредитом протягом Періоду безперервного користування не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування овердрафтом.
2.8. Процентна ставка.
Для розрахунку процентів за користування кредитом встановлюється диференційована річна процентна ставка, яка залежить від періоду безперервного користування овердрафтом ( безперервної наявності дебетового сальдо Поточного рахунку Клієнта) та сплачується від суми фактичної заборгованості за Овердрафтом, яка вказана в таблиці:
Строк безперервного користування овердрафтом, календарних днів | Процентна ставка, % |
від 1 (одного) до 3 (трьох) | 18,99 (вісімнадцять цілих дев’яносто дев’ять сотих) процентів річних |
від 4 (чотирьох) до 7 (семи) | 22,99 (двадцять дві цілих дев’яносто дев’ять сотих) процентів річних |
від 8 (восьми) до 15 (п’ятнадцяти) | 26,99 (двадцять шість цілих дев’яносто дев’ять сотих) процентів річних |
від 16 (шістнадцяти) до 30 (тридцяти) | 29,99 (двадцять дев’ять цілих дев’яносто дев’ять сотих) процентів річних |
від 31 (тридцяти одного) до 45 (сорока п’яти) | 35,99 (тридцять п’ять цілих дев’яносто дев’ять сотих) процентів річних |
2.9. Відновлення Періоду безперервного користування овердрафтом з застосуванням диференційованої річної процентної ставки згідно з п. 2.8. Договору здійснюється з дня, наступного за днем досягнення відсутності заборгованості за Овердрафтом (кредитового або нульового залишку на поточному рахунку Клієнта станом на кінець банківського дня), за умови, що строк дії ліміту Овердрафту не закінчився та/або Банк не відмовив в кредитуванні Клієнта на умовах Договору.
2.10. За користування Овердрафтом Клієнт сплачує наступні комісії:
2.10.1. Комісію за активацію ліміту овердрафту, в розмірі 0,99% (нуль цілих дев’яносто дев’ять сотих) від суми Ліміту овердрафту;
2.10.2. Комісію за розрахунково-касове обслуговування з використанням ліміту Овердафту в розмірі 0,11% (нуль цілих одинадцять сотих) від суми платежів здійснених за рахунок Ліміту овердрафту протягом одного операційного дня;
2.10.3. Інші комісії у розмірі, порядку та строки, які визначені Тарифами Банку з послуг кредитування Юридичних осіб та розміщенні на офіційному сайті Банку.
Розділ 3. Порядок надання овердрафту
3.1. Овердрафт надається в межах Ліміту овердрафту шляхом здійснення Банком платежів з Поточного рахунку Клієнта згідно з розрахунковими документами Клієнта на суму, що перевищуватиме фактичний (кредитовий) залишок коштів на Поточному рахунку.
3.2. Днем надання Овердрафту вважається день виникнення заборгованості за дебетом Поточного рахунку на кінець банківського дня. Днем погашення заборгованості за Овердрафтом вважається день зменшення заборгованості за дебетом Поточного рахунку на відповідну суму (часткове погашення заборгованості) або досягнення на Поточному рахунку нульового чи кредитового залишку (повне погашення заборгованості) на кінець банківського дня.
3.3. Банк надає Клієнту Овердрафт за умови виконання/додержання Клієнтом наступних вимог:
а) здійснення чергового платежу згідно з розрахунковими документами Клієнта понад фактичний (кредитовий) залишок на Поточному рахунку, не призведе до перевищення Ліміту овердрафту;
б) Клієнт не має заборгованості за Овердрафтом тривалістю понад Період безперервного користування овердрафтом;
в) відсутній арешт коштів на будь-якому з рахунків Клієнта, відкритих у Банку;
г) Клієнт не порушує жодних умов та взятих на себе обов’язків відповідно до цього Договору, в тому числі у Банку відсутня інформація щодо виявлення порушень/настання умов, передбачених п. 6.2. цього Договору;
3.4. У разі накладення арешту на кошти на Поточному рахунку та/або надходження розрахункових документів на примусове списання (стягнення) коштів з Поточного рахунку відповідно до чинного законодавства України, Банк переносить залишок заборгованості за Овердрафтом з Поточного рахунку на відповідний рахунок обліку строкової кредитної заборгованості. При цьому погашення заборгованості за Овердрафтом здійснюється Клієнтом в строки, визначені цим Договором, шляхом перерахування коштів на вказаний Банком в листі який надсилається Клієнту. Відновлення кредитування після знаття арешту з Поточного рахунку можливе на розсуд Банку.
3.5. Банк відмовляє в наданні Овердрафту у разі отримання рішення Національного банку України про застосування до Банку заходів впливу щодо зупинення, обмеження або припинення здійснення кредитування.
Розділ 4. Порядок нарахування та сплати процентів, а також інших платежів
4.1. За користування Овердрафтом Клієнт сплачує Банку проценти у гривні, що нараховуються в розмірі, визначеному в п. 2.8. цього Договору, на суму фактичної заборгованості Клієнта за Овердрафтом та з урахуванням інших положень цього Договору.
4.2. Комісія за активацію ліміту овердрафту, у розмірі вказаному в п. 2.10.1. цього Договору, сплачується Клієнтом в день активації Ліміту овердрафту.
4.3. Комісія за розрахунково-касове обслуговування з використанням ліміту Овердафту утримується Банком в кінці кожного операційного дня в якому Клієнт проводив платежі з використанням Ліміту овердрафту.
4.4. Заборгованість за Овердрафтом повертається за рахунок коштів, що надходять на Поточний рахунок Клієнта протягом кожного банківського дня до досягнення кредитового або нульового залишку.
4.5. У випадку не повернення заборгованості за Овердрафтом на кінець останнього банківського дня Періоду безперервного користування, Банк анульовує Ліміт овердрафту, а Клієнт зобов’язаний погасити всю заборгованість за Овердрафтом протягом 15 (п’ятнадцяти) календарних днів починаючи з дати, наступної за кінцевою датою Періоду безперервного користування, але не пізніше кінцевого терміну зазначеного п.2.6 Договору. При цьому Клієнт сплачує підвищена процентну ставку за користування овердрафтом від 31 (тридцять першого) до 45 (сорок п’ятого) календарного дня, яка передбачена п.2.8. Договору.
Погашення заборгованості за Овердрафтом здійснюється Банком автоматично (без участі Клієнта), на умовах договірного списання, за рахунок грошових надходжень на поточний рахунок по якому встановлено Ліміт Овердрафту а також може здійснюватись шляхом договірного списання Банком коштів з інших Поточних рахунків Клієнта, відповідно до п. 9.1. цього Договору.
4.6. У випадку не повернення заборгованості за Овердрафтом до 45 (сорок п‘ятого) календарного дня безперервного користування Овердрафтом кінцевий термін погашення Овердрафту вважається таким, що настав, неповернена сума Овердрафту вважається простроченою з наступного робочого дня, а Клієнт зобов’язаний не пізніше першого дня прострочення повернути Овердрафт у розмірі дебетового залишку на Поточному рахунку
Клієнта, нараховані проценти за користування Овердрафтом, комісії та штрафні санкції, встановлені Договором.
4.7. Проценти за користування Овердрафтом нараховуються Банком щомісячно, за період від дня надання Овердрафту до останнього календарного дня місяця в якому надано Овердрафт, включно, за методом факт/факт. При розрахунку процентів враховується день надання Овердрафту та не враховується день повного повернення заборгованості за Овердрафтом.
Нараховані проценти підлягають сплаті Клієнтом в період з 1 (першого) по 5 (п’яте) число (включно) місяця, наступного за місяцем, за який були нараховані проценти.
При повному остаточному поверненні заборгованості за Овердрафтом проценти за користування Овердрафтом підлягають сплаті в кінцевий термін повернення заборгованості за Овердрафтом, який визначений умовами Договору.
Погашення заборгованості за нарахованими процентами за користування Овердрафтом здійснюється відповідно до п. 9.1. цього Договору, шляхом договірного списання Банком коштів з Поточного рахунку Клієнта, в тому числі й за рахунок доступного Ліміту овердрафту.
4.8. Якщо строк повернення Овердрафту та/або дата сплати нарахованих процентів та/або комісій за цим Договором припадає не на банківський день, то сплата здійснюються в найближчий банківський день.
4.9. Повернення заборгованості за цим Договором здійснюється в наступній черговості:
- прострочені платежі зі сплати комісій за користування Овердрафтом;
- прострочена заборгованість за нарахованими процентами;
- прострочена заборгованість за Овердрафтом;
- строкові платежі зі сплати нарахованих комісій за користування Овердрафтом;
- строкова заборгованість за нарахованими процентами;
- строкова заборгованість за Овердрафтом;
- пеня за порушення строків повернення Кредиту та сплати процентів, комісій;
- штрафи.
4.10. Клієнт компенсує Банку витрати, пов'язані з супроводом і стягненням заборгованості, які несе Банк (в тому числі, але не обмежуючись, на листування, телефонні дзвінки, виїзди до Клієнта, розшук Клієнта, послуги сторонніх організацій) згідно з Тарифами Банку, якщо такі будуть підтверджені Банком.
Розділ 5. Перегляд Ліміту овердрафту
5.1. Ліміт овердрафту встановлений цим Договором, може переглядатися Банком кожного місяця протягом всього строку дії Договору відповідно до внутрішніх положень Банку з прийняттям одного з рішень передбачених п.2.5. Договору.
Новий розрахований Ліміт овердрафту встановлюється Банком з першого календарного дня місяця наступного за місяцем в якому проведено розрахунок нового ліміту.
5.2. У випадку, якщо Банк прийняв рішення про анулювання або відновлення розміру Ліміту овердрафту до вказаного в п.2.4. цього Договору, Банк повідомляє про це Клієнта шляхом надсилання на Абонентський номер Клієнта смс - повідомлення про встановлений Ліміт овердрафту та дату з якої він діє. Смс - повідомлення надсилається не пізніше першого календарного дня місяця, в якому запроваджується новий розмір Ліміту. Клієнт вважається повідомленим з моменту направлення такого смс- повідомлення на Абонентський номер Клієнта. Банк не несе відповідальності за не отримання Клієнтом повідомлення через дії третіх осіб, або з будь-яких інших причин, не пов’язаних з діями Банку.
5.3. Наявність заборгованості Клієнта за цим Договором після скасування Ліміту овердрафту має наслідком застосування вимог п.п.4.5. та 4.6. Договору.
5.4. При визначенні нового Ліміту овердрафту Банк приймає до розрахунку виключно обороти по Поточному рахунку Клієнта.
5.6. У випадку невиконання Клієнтом зобов'язань по спрямування виручки від операційної діяльності в розмірі вказаному в п.7.1.3. даного Договору дія Ліміту овердрафту може бути призупинена на один місяць, наступний за місяцем невиконання вказаної умови Договору.
Моніторинг виконання умов п.7.1.3. буде проводитись Банком щомісячно, на підставі аналізу кредитових оборотів за Поточним рахунком Клієнта за попередній повий місяць (з розрахунком з 25 числа попереднього місяця по 24 число поточного місяця).
Розділ 6. Права та обов’язки Банку
6.1. Банк зобов’язаний:
6.1.1. Надати Овердрафт Клієнту в межах встановленого Ліміту овердрафту.
6.1.2. Повідомляти Клієнта про зміну своїх ідентифікаційних даних (місцезнаходження, найменування, організаційно-правова форма тощо), контактних даних, а також іншу загальну інформацію, що стосується Банку та третіх осіб, зазначених в цьому Договорі, через дошки оголошень в операційному, касовому залах Банку, через систему Клієнт-Банк та шляхом розміщення відповідної інформації на офіційному сайті Банку xxx.xxxxxxxx.xx.
6.1.3. Зберігати банківську таємницю щодо Клієнта та нести відповідальність за її розголошення згідно з чинним законодавством України.
6.2. Банк має право:
6.2.1. Достроково вимагати повернення суми фактичної заборгованості за Овердрафтом і сплати процентів, нарахованих за фактичний час користування Овердрафтом в таких випадках:
- не виконання Клієнтом будь-якого з грошових зобов‘язань, передбачених Договором;
- незадовільного фінансового стану Клієнта та/або негативного результату діяльності за попередній звітний період;
- виявлення випадків не цільового використання Овердрафту;
- ненадання або надання в неповному обсязі Клієнтом до Банку фінансової звітності;
- порушення Клієнтом інших зобов’язань у випадках, передбачених Договором;
- зміни місця реєстрації Клієнта без письмового повідомлення Банку, та/або початку процедури припинення підприємницької діяльності Клієнта, та/або порушення господарським судом справи про банкрутство Клієнта, та/або прийняття судом будь-яких рішень не на користь Клієнта, що може призвести до звернення стягнення на істотну (більше 10%) частину активів (майна) Клієнта, та/або погіршення фінансового стану Клієнта в порівнянні з фінансовим станом на момент укладення цього Договору;
- при припиненні дії цього Договору з причини іншої, ніж виконання зобов’язань або згода Сторін;
- отримання Банком інформації про включення Клієнта до українського/міжнародного переліку осіб, пов’язаних із здійсненням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції та/або виявлення фактів надання Клієнтом недостовірної інформації про ідентифікацію, свій фінансовий стан або сутність діяльності, або проведення Клієнтом фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, відповідно до вимог Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»
- в інших випадках, передбачених законодавством.
При цьому датою, з якої у Банку виникає право вимагати у Клієнта дострокового повернення заборгованості за цим Договором в повному обсязі, є наступний банківський день за днем, коли Банку стало відомо про хоча б один з зазначених у п.6.2.1. цього Договору фактів. Банк в такому разі направляє Клієнту вимогу про дострокове погашення заборгованості за Овердрафтом. В разі невиконання вимог претензії Банку в строк 30 (тридцять) календарних днів з дати направлення такої вимоги, банк вправі розпочати примусове стягнення боргу.
6.2.2. Ініціювати перегляд Ліміту Овердрафту та надавати Клієнту відповідне повідомлення про встановлення нового Ліміту Овердрафту у разі:
- суттєвого (більше 10%) збільшення або зменшення обсягів грошових надходжень на поточний рахунок Клієнта за місяць, що минув;
- невиконання Клієнтом зобов’язань, відповідно до цього Договору;
- не виконання вимоги щодо забезпечення щомісячного спрямування надходжень на поточний рахунок від операційної діяльності згідно п.7.1.3. Даного Договору;
- наявності простроченої заборгованості Клієнта перед Банком за будь-яким іншим продуктом/послугою Банку;
- отримання Банком повідомлення про арешт коштів/рахунків Клієнта, припинення діяльності Клієнта, початок судових справ відносно Клієнта, у т.ч. банкрутство тощо;
6.2.3. У відповідності з п.9.1 Даного Договору здійснювати договірне списання коштів з Поточного рахунку Клієнта для погашення заборгованості за Договором.
6.2.4. У випадку відсутності поступлень коштів на Поточний рахунок Клієнта, здійснювати оплату процентів та комісій за користування Овердрафтом за рахунок невикористаного залишку Ліміту овердрафту.
6.2.5. Відмовити у наданні Овердрафту у випадках, передбачених Договором;
6.2.6. У разі несвоєчасного погашення Овердрафту та/або процентів, комісій за користування Овердрафтом - видавати вимогу про примусову оплату боргового зобов'язання.
6.2.7. Перевіряти фінансову звітність Клієнта передбачену чинним законодавством України
.6.2.8. Вимагати від Клієнта сплати простроченої заборгованості за Овердрафтом, нарахованих та не сплачених процентів, комісій за користування Овердрафтом, комісіями, а також сум штрафних санкцій, відшкодування збитків, у випадках, передбачених умовами цього Договору.
6.2.9. Вимагати від Клієнта надання належно оформлених копій документів Клієнта, які надаються Банку у зв’язку з виконанням цього Договору.
6.2.10. Відступати, передавати, та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим Договором (повністю або частково), а також розкривати в таких випадках інформацію, включаючи таку, яка відноситься до банківської таємниці відповідно до законодавства України, третім особам протягом строку дії цього Договору.
Розділ 7. Права та обов’язки Клієнта
7.1.Клієнт зобов’язаний:
7.1.1.Використовувати кредитні кошти на цiлi, що не суперечать нормам чинного законодавства України, і повертати заборгованість за Овердрафтом в строки, обумовлені Договором.
7.1.2. На вимогу Банку надавати бухгалтерську і статистичну звітність, документи, які підтверджують платоспроможність Клієнта, довідки з інших банків про обороти на рахунках, залишки кредитної заборгованості та стан її обслуговування в термін з 25 по 30 (31) число наступного місяця після звітного періоду (кварталу), а для річної звітності – з 25 по 28 (29) число лютого місяця року, наступного за звітнім.
7.1.3. Починаючи з 3-го місяця, наступного за місяцем приєднання Клієнта до цього Договору, забезпечити щомісячне спрямування надходжень від операційної діяльності на Поточний рахунок у гривні в АТ “Ідея Банк”, МФО 336310 на який встановлений Ліміт Овердрафту на загальну суму не менше (сума прописом) гривень за кожен календарний місяць.
7.1.4. Повернути Банку Овердрафт в строки або достроково на його вимогу та на умовах, що передбачені цим Договором, сплатити суму нарахованих процентів, комісій та штрафних санкцій, а також відшкодувати збитки у розмірі, строки та у порядку, які передбачені цим Договором.
7.1.5. Протягом 5 (п’яти) банківських днів з моменту, коли відповідні відомості стали відомі Клієнту, письмово (з наданням належним чином засвідчених копій відповідних документів) повідомити Банк про:
- порушення господарським судом справи про банкрутство Клієнта;
- прийняття будь-яким судом рішення, що може призвести до звернення стягнення на істотну (більше 10%) частину активів (майна) Клієнта;
- накладення арешту на кошти та/або будь-які інші активи (майно) Клієнта, початок процедури звернення стягнення на будь-які активи (майно, кошти) Клієнта;
- зміну адреси місцезнаходження, в тому числі фактичної адреси місцезнаходження, а також адреси для листування та номер контактних телефонів.
7.1.6. Письмово повідомляти Банк про зміну найменування Клієнта, не пізніше, ніж за 10 (десять) банківських днів до дати настання таких змін, з подальшим наданням належним чином засвідчених копій відповідних документів.
7.1.7. Протягом 10 (десяти) робочих днів після вступу в силу нових реквізитів вказаних в Заяві про приєднання (Додаток №3 до Договору) інформувати про це Банк.
7.1.8. Без попереднього письмового повідомлення належним чином Банку до повного виконання Клієнтом зобов’язань за цим Договором:
- не змінювати вид своєї діяльності, не вчиняти дій що можуть призвести до зменшення обсягів чи/та характеру діяльності та операцій Клієнта;
- не відкривати поточні рахунки в інших банках;
- не отримувати кредити, позикові кошти, гарантії від резидентів та/або нерезидентів, в тому числі від інших банківських установ, не брати на себе боргових зобов’язань перед третіми особами шляхом укладення договору поруки, інших договорів щодо отримання будь-яких запозичень, надання забезпечення тощо;
- не надавати позик та безповоротної фінансової допомоги;
7.1.9. Відшкодувати Банку збитки та витрати, пов’язані із примусовим стягненням заборгованості за цим Договором.
7.1.10. Протягом 3 робочих днів Клієнт зобов’язаний повідомляти Банк про зміну Абонентського номеру телефону, вказаного в Заяві про приєднання до Договору. Позичальник несе відповідальність за ненадання або невідповідність вищевказаної інформації.
7.1. Клієнт має право:
7.2.1. Достроково розірвати цей Договір за умови повного повернення заборгованості за Овердрафтом, нарахованими процентами за користування Овердрафтом, комісіями та неустойками (штрафом, пенею), у випадку їх наявності та у спосіб, передбачений Договором.
7.2.3. Одержувати довідки про стан його заборгованості перед Банком за цим Договором.
Розділ 8. Гарантії та відповідальність сторін
8.1. У випадку невиконання або неналежного виконання зобов’язань за цим Договором та за будь-якими правочинами, укладеними на його підставі, Сторони несуть відповідальність згідно чинного законодавства.
8.2. Клієнт цим засвідчує та гарантує, що:
8.2.1. Є суб’єктом господарювання, який належним чином створений та існує за законодавством України і має необхідну правоздатність для укладання та виконання умов цього Договору.
8.2.2. Інформація, яка стала йому відома у зв‘язку із укладанням та виконанням цього Договору, щодо якої Банком було вказано на її конфіденційність, не буде розголошена третім особам.
8.2.3. Його фінансові звіти, надані Банку для отримання Овердрафту, подані в завершеному та правильному стані, вірно відображають фінансове становище та результати діяльності Клієнта, складені у відповідності до чинного законодавства, що регулює правила бухгалтерського обліку та фінансової, податкової, статистичної та інших видів звітності.
8.2.4. Будь-яка інформація, надана Клієнтом на момент укладення цього Договору щодо правоздатності Клієнта , автентичності наданих Банку документів, фінансового стану Клієнта, здатності виконувати свої зобов’язання за цим Договором, та на підставі наданої Клієнтом інформації третіми особами, та надана Клієнтом з метою отримання Овердрафту від Банку.
8.2.5. Джерело погашення Кредиту є законним (легальним).
8.2.6. Клієнт не використовуватиме отриманий Овердрафт в будь-яких протизаконних цілях.
8.2.7. Клієнт зобов’язується не здійснювати будь-яких дій/операцій, направлених на легалізацію грошових коштів, набутих злочинним шляхом.
8.3. Банк гарантує, що уклав цей Договір, покладаючись на гарантії і заяви, підтверджені Клієнтом у п.8.1 цього Договору. В зв‘язку з цим, якщо в будь-який час протягом дії цього Договору будь-яка із зазначених вище гарантій Клієнта виявиться такою, що не відповідає дійсності, це вважатиметься випадком порушення умов цього Договору.
8.4. У кожному окремому випадку невиконання зобов’язань, передбачених п.7.1.2., п.7.1.5., п.7.1.6. цього Договору, Клієнт на вимогу Банку сплачує штраф в розмірі 0,5% від розміру Ліміту овердрафту який діяв на дату виставлення Банком вимоги.
8.5. За несвоєчасне чи неналежне виконання грошових зобов‘язань за Договором Клієнт сплачує Банку за кожний день прострочення пеню в розмiрi подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період прострочення, на суму простроченого платежу. При цьому строк нарахування пені встановлюється з моменту виникнення факту прострочення платежу та закінчується в день погашення заборгованості в повному обсязі.
8.6. Сплата неустойки (штрафу, пені) не звільняє від виконання зобов'язань за цим Договором.
8.7. У випадку невиконання або неналежного виконання зобов’язань за даним Договором винна сторона повинна відшкодувати іншій стороні усі завдані цим збитки, які документально підтверджені, понад суму неустойки.
8.8. Клієнт, який прострочив виконання грошового зобов‘язання, на вимогу Банку зобов‘язаний оплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.
Розділ 9. Інші умови
9.1. Даним Договором Клієнт доручає та дає Банку розпорядження здійснювати договірне списання грошових коштів з будь-яких рахунків Клієнта (в тому числі з рахунків, які відкриті Клієнту як фізичній особі) в АТ “Ідея Банк”, МФО 336310, на користь Банку, в розмірі існуючої заборгованості за Овердрафтом, нарахованими процентами, комісіями, а також можливої неустойки (штрафу, пені) на підставі меморіальних ордерів, оформлених Банком за Договором.
9.2. Клієнт надає дозвіл Банку на збір, отримання, обробку, зберігання та конфіденційне використання інформації, що стосується безпосередньо Клієнта, та яка стала відомою Банку у зв'язку з діловими стосунками з Клієнтом. Цей дозвіл розуміється Сторонами як надання Клієнтом згоди Банку на розкриття інформації про Клієнта, включаючи таку, яка відноситься до банківської таємниці відповідно до законодавства України, третім особам, в тому числі:
1) фінансовим установам, які є або можуть бути наступними кредиторами при укладенні договорів або проведенні переговорів щодо відступлення права вимоги та/або переведення боргу за даним Договором;
2) агентствам (колекторським агентствам), іншим особам, що займаються стягненням заборгованості та/або надають послуги з обслуговування кредитної заборгованості та/або інформаційного забезпечення Клієнтів Банку;
3) бюро кредитних історій;
4) аудиторам, суб’єктам оціночної діяльності, рейтинговим агентствам, незалежним юридичним радникам, інвестиційним, фінансовим та іншим консультантам (юридичним та фізичним особам) у разі, якщо відповідна експертиза (оцінка) інформації, що становить банківську таємницю за цим Договором, є необхідною для здійснення Банком фінансових чи інших операцій в ході своєї звичайної діяльності;
5) третім особам у випадках порушення умов цього Договору, з метою захисту Сторони, права та інтереси якої порушено;
6) страховим компаніям в межах необхідних для укладання договорів страхування;
7) пов‘язаним з Банком юридичним особам;
8) іншим особам, яким відповідно до чинного законодавства Банк зобов’язаний розкривати таку інформацію.
У випадку розкриття Банком інформації про Клієнта третім особам, визначеним в цьому пункті Договору, Клієнт не буде мати жодних претензій до Банку у майбутньому.
9.3. Клієнт не має права використовувати отриманий Овердрафт на наступні цілі:
- формування та збільшення статутного капіталу господарських товариств;
- надання/погашення позик та матеріальної/фінансової допомоги;
- здійснення внесків за договорами про спільну діяльність;
- переказу коштів на поточні та/або вкладні (депозитні) та/або інші рахунки Клієнта, відкриті в інших банківських установах;
- погашення своїх зобов’язань за кредитними договорами укладеними з Банком та/або з іншими банками/кредиторами;
9.4. Овердрафт, наданий Банком, забезпечується всім належним Клієнту майном та коштами, на якi може бути звернуто стягнення в порядку, встановленому законодавством України.
9.5. Клієнт підтверджує, що Банк надав йому інформацію, передбачену ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
9.6. Клієнт дає згоду Банку на доступ до інформації з Кредитного реєстру Національного Банку України про його кредитні операції, а також збір, зберігання, використання та подання такої інформації до Кредитного реєстру Національного Банку України в порядку та на умовах, визначених Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо створення та ведення Кредитного реєстру Національного банку України та вдосконалення процесів управління кредитними ризиками банків». Клієнт підтверджує, що повідомлений Банком про те, що інформація про здійснення кредитної операції може бути передана до Кредитного реєстру Національного Банку України, за місцезнаходженням: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9.
9.7. Усі повідомлення, окрім повідомлення Клієнта про зміну ліміту Овердрафту, за цим Договором, , вважатимуться зробленими належним чином:
- якщо вони будуть здійснені у письмовій формі та надіслані рекомендованим листом/кур’єром/ або вручені особисто за зазначеними в цьому Договорі адресами Сторін, при цьому Клієнт вважається повідомлений належним чином навіть при неотриманні такого листа з будь-яких причин.
- якщо вони надіслані Банком за допомогою Системи «Клієнт-Банк», при чому якщо Клієнт отримав, але не прочитав надіслане Банком повідомлення в особистому кабінеті Системи «Клієнт Банк», Клієнт вважається таким, що належним чином повідомлений в день надіслання повідомлення Банком.
Сторони за взаємною згодою встановили, якщо поштове повідомлення не може бути вручене через відсутність Клієнта за адресою його місця реєстрації, вказаною Клієнтом у Заяві або через його відмову прийняти поштове відправлення, або з інших причин, письмове повідомлення вважається врученим Клієнту в день його направлення.
Якщо Клієнт письмово не повідомив Банк відповідно до умов п. 7.1.5. цього Договору про зміну адреси для листування в строки, встановлені п. 7.1.5. цього Договору, повідомлення (за виключенням п.5.2.) надіслане Банком за адресою для листування (адреса Клієнта зазначена в Заяві про приєднання (Додаток №3 до Договору), буде вважатися зроблене належним чином.
9.8.У випадку порушення Клієнтом встановленого у відповідній вимозі строку або терміну для погашення всієї заборгованості за цим Договором кінцевий термін погашення Овердрафту вважається таким, що настав, та Клієнт зобов’язаний не пізніше наступного банківського дня після закінчення такого строку або терміну, зазначеного у відповідній вимозі, погасити Овердрафт у розмірі дебетового залишку на Поточному рахунку Клієнта та нараховані проценти за користування Овердрафтом, комісії та штрафні санкції, встановлені цим Договором.
9.10. Сторони домовились, що строк позовної давності за цим Договором, в тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені), встановлюється Сторонами тривалістю у 5 (п’ять) років.
9.11. Сторони безвідклично підтверджують, що цей Договір укладений, у тому числі, на підставі принципу «свободи договору», передбаченого ст.ст. 6, 627 Цивільного кодексу України. Сторони стверджують, що положення цього Договору їм зрозумілі та є справедливим.
9.12. Банк, керуючись нормами статті 207 Цивільного кодексу України, пропонує Клієнту використовувати в майбутньому для вчинення правочинів між Банком та Клієнтом, що передбачені даним Договором підписання Заяви про приєднання до Договору (додаток №3) та інших документів, що згідно з умовами Договору можуть бути укладені протягом строку дії Договору та підписані із використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи
Банку та/або відтиску печатки Банку, що відтворені засобами копіювання, зразки яких наведені в цьому пункті, а саме:
Підпис директора Департаменту кредитного адміністрування та печатка
Xxxxxxxxx X.X.
Акцептуванням Публічної Пропозиції Клієнт підтверджує свою беззаперечну згоду на використання аналогу власноручного підпису уповноваженої особи Банку та/або відтиску печатки Банку, що відтворені засобами копіювання, зразки яких містяться в цьому пункті для вчинення правочинів визначених цим пунктом, а також підтверджують, що вчинення правочинів, що вказані в цьому пункті із використанням аналогів власноручного підпису уповноваженої особи Банку та/або відтиску печатки Банку, що відтворені засобами копіювання є вільним волевиявленням Сторін, відповідає внутрішній волі Сторін цього Договору та ніяким чином не порушує права Сторін.
Розділ 10. Форс-мажор
10.1. Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання своїх зобов’язань за цим Договором та за будь-якими укладеними на його підставі угодами у випадку настання та дії обставин, що знаходяться поза межами контролю Сторін, та які Сторони не могли передбачити або запобігти. До таких обставин за цим Договором належать події, передбачені Цивільним Кодексом України (надалі –„Форс-мажор”). Банк не несе відповідальності за невиконання зобов’язань за цим Договором у випадку зміни відповідних нормативно-правових актів, що регулюють діяльність банків. Сторони не звільняються від відповідальності за несвоєчасне виконання зобов’язань, якщо обставини, зазначені в цьому пункті Договору, настали у період прострочення виконання зобов’язання.
10.2. Сторона зобов'язана повідомити іншу Сторону про настання та припинення дії Форс- мажору протягом трьох робочих днів від дати їх настання або припинення у будь-який доступний та ефективний спосіб (письмово, у телефонному режимі, із застосуванням мережі Інтернет тощо). Недотримання строків повідомлення про настання Форс-мажору позбавляє Сторону права посилатися на такі обставини як підставу звільнення від відповідальності. Наявність Форс-мажору повинна бути підтверджена висновком відповідного компетентного органу.
10.3. У разі настання Форс-мажору строк виконання зобов’язань продовжується на строк дії таких обставин, але не більше, як на один місяць.
10.4. Якщо Форс-мажор діятиме більше одного місяця,Клієнт зобов'язаний погасити наявну заборгованість згідно умов цього Договору та чинних Тарифів Банку.
Розділ 11. Порядок вирішення спорів
11.1. Спори між Банком та Клієнтом вирішуються шляхом переговорів.
11.2. Третейське застереження. У випадку недосягнення згоди між сторонами, спір підлягає розгляду у постійно діючому Третейському суді при Асоціації українських банків, згідно з регламентом третейського суду, який є невід’ємною частиною даної третейської угоди. Умови Договору, які містять відомості про найменування сторін та їх місцезнаходження, є складовими частинами даної третейської угоди. Місце і дата укладення третейської угоди відповідають місцю і даті укладення даного Договору.
11.3. Сторони домовились, що звернення до третейського суду згідно до Третейського застереження є правом, а не обов’язком сторін та спір може бути розглянутий у загальному порядку.
11.4. Сторони домовились, що місцем виконання даного Договору є місце реєстрації банку: 79008, м. Львів. вул. Валова, 11.
Розділ 12. Порядок оприлюднення Договору, внесення змін та доповнень
12.1. Оприлюднення Договору, з метою ознайомлення Клієнтів здійснюється шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку та в загальнодоступних місяцях у відділеннях Банку.
12.2. У випадку необхідності внесення змін до умов Договору, Банк не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до запропонованої дати внесення таких змін вносить пропозицію про зміну умов Договору із зазначенням дати такої зміни шляхом розміщення відповідного повідомлення на сайті Банку та місцях надання послуг Банку.
Розміщення пропозиції змін на веб-сайті Банку та одним із вищевказаних способів є належним виконанням Банком обов’язку щодо додержання форми та порядку повідомлення Клієнта про зміни до Договору (включаючи усі Додатки).
12.3. У разі, якщо Клієнт протягом 30 (Тридцяти) календарних днів не звернувся з письмовими запереченнями до Банку та/або до суду для вирішення розбіжностей між Банком та Клієнтом стосовно зміни умов Договору, вважається, що пропозиція Банку щодо зміни умов Договору прийнята Клієнтом.
12.4. Клієнт приймає на себе обов’язок самостійно відстежувати наявність/відсутність пропозицій Банку про зміну умов Договору на сайті Банку чи в місцях надання послуг Банку.
Розділ 13. Строк дії Договору
13.1. Договір вважається укладеним з моменту прийняття Банком відповідної Заяви про приєднання до Договору (Додаток №3 до Договору) за підписом Клієнта та діє до повного виконання Сторонами умов даного Договору .
13.2. Цей Договір може бути розірваний за домовленістю Сторін або у випадках передбачених чинним законодавством та цим Договором.
13.3. Всі додатки до Договору є його невід’ємними частинами.
Реквізити Банку:
АТ «Ідея Банк»
Юридична адреса:
79008, Україна, м.Львів, вул.Валова, 11
МФО 336310, код ЄДРПОУ 19390819
Контакт центр обслуговування Бізнес клієнтів:
0 800 50 10 40 (безкоштовно для дзвінків з міських телефонів в межах України)
Голова Правління Банку / X.X.Xxxxxxxx (підпис та печатка)
Додаток №1 до Публічного договору овердрафту для фізичних осіб-підприємців
ПЕРЕЛІК НЕОБХІДНИХ ДОКУМЕНТІВ, ЯКІ ПОВИНЕН НАДАТИ КЛІЄНТ
№ | Найменування документу | Примітки |
1. | Паспорт та реєстраційний номер облікової картки платника податків Клієнта | оригінал |
2. | Згода Клієнта на обробку персональних даних | оригінал |
3. | Згоди Клієнта на доступ в БКІ та Кредитний реєстр НБУ | оригінал |
4. | Фінансову звітність1 Якщо Клієнт здає звітність/декларацію річну, то надає за останній звітний рік. Якщо Клієнт здає звітність квартальну, то надає звітність/декларацію за кожен квартал поточного року та минулий рік. | оригінал |
Додаток №2 до Публічного договору овердрафту для фізичних осіб-підприємців
ВИМОГИ БАНКУ ЯКИМ ПОВИНЕН ВІДПОВІДАТИ КЛІЄНТ
Вимога | Значення |
Досвід роботи в бізнесі | Не менше 12 місяців з дати державної реєстрації ФОП; |
Вимоги до репутації та кредитної історії | Відсутність негативної кредитної історії та репутації; Відсутність прострочених платежів за зобов’язаннями в Банку/інших банках; |
Інші вимоги | Відсутність арешту коштів на поточному рахунку/ах Клієнта у Банку; Вік: від 21-го до 64 років (на дату приєднання до Договору); Середньомісячна виручка згідно з фінансовою звітністю не менше 10 000 грн. Наявність відкритого в Банку рахунку 2600 для проведення операцій для здійснення підприємницької діяльності по якому були надходження протягом останніх 3-ох календарних місяців |
Додаток №3 до Публічного договору овердрафту для фізичних осіб-підприємців
Заява про приєднання до Договору
Інформація про Клієнта | ||
ПІБ | ||
РНОКПП | ||
Документ що посвідчує особу | ||
Реєстраційні дані з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань: Реєстраційний номер/№ запису про реєстрацію: Дата реєстрації: | ||
Адреса реєстрації | ||
Абонентський номер телефону Клієнта | ||
Ліміт Овердрафту | ||
20 000 грн. | ||
Рахунок Клієнта на який встановлюється Ліміт Овердрафту | ||
№ | ||
Термін на який встановлюється Ліміту Овердрафту | ||
з р. | по р. | |
Підтверджую, що дані про перебування мене, як фізичної особи-підприємця в процесі припинення підприємницької діяльності, банкрутства в державному реєстрі відсутні.
Підписанням цієї Заяви я приймаю (акцептую) Публічну пропозицію АТ «Ідея Банк» (надалі-Банк) на укладення Публічного Договору Овердрафту (надалі-Договору) для лімітів в розмірі 20 000 грн. фізичним особам-підприємцям від . . р. , яка розміщена на сайті Банку: xxx.xxxxxxxx.xx на умовах, запропонованих Банком. З умовами Договору ознайомлений та зобов‘язуюсь їх виконувати.
Банк Клієнт
(ПІБ та посада уповноваженої особи Банку, підпис) (ПІБ, підпис) М.П. М.П. (за наявністю)
Дата отримання Банком заяви 20 р.
Працівник Банку, який приймає Заяву
(ПІБ ,посада, підпис)