ចខធ្ូន ឆ្ន ាំ 2024 ទdៀបទdៀងទោយ នាយក្ោា នធ្នាគាdខ្នន តតូែ
លក្ខខណ្ឌ នង ខចែងទទៅូ
ចខធ្ូន ឆ្ន ាំ 2024 ទdៀបទdៀងទោយ នាយក្ោា នធ្នាគាdខ្នន តតូែ
មាតិកា
មាត្រា ៥. កាdរាយកាdណ្៍ ចនមុខងាddបស់ត្រា និងទលខសមាា តគណ្នី 4
មាត្រា ៦. កាdោក្ត្រ់ ាក្បទ្ញ ើ 5
មាត្រា ៧. សុពលភាពននត្រាក្បទ្ញ ើ 5
មាត្រា ៨. កាdមនទគាdពនវឧបក្dណ្ូ ៍ 6
មាត្រា ១១. លក្ខខណ្ឌ តត្រមវូ សត្រមាបប្ច ប់ ឬដក្ត្រាក្់ 7
មាត្រា ១៣. ទពលទវលាននកាdដក្ត្រាក្់ 9
មាត្រា ២០. កាdចក្តត្រមវូ ក្ាំេុស 13
មាត្រា ២១. កាdពាdកាdសមាា តន់ នកាdោក្ត្រ់ ាក្បទ្ញ ើ 13
លក្ខ
ណ្ឌ នង
ខចែងទូទៅ
លក្ខខណ្ឌ នង
ខចែងទូទៅ ននរាល់ត្របតប
តកា
dត្រាក្ប
ទ្ញ ើ "លក្ខខណ្ឌ និង ខចែងទូទៅ" ត្រតូវានបទងកើតទ ើងទដើមបជួយ
សត្រមួលដល់កាdទធ្ើវត្របតិបតតិកាd និងភាពត្រតឹមត្រតូវននត្របតិបតតិកាdត្រាក្ប
ទ្ញ ើទដើមបទី លើក្ក្
ស់ទដើមបសត្រមបសត្រមួដទលើភាពសម
ត្រសប និង្លត្របទោជន៍ dវាង ធ្នាគាd សុិនហាន (ទខមបូឌា) ម.ក្ " ធ្នាគាd” និងអតិថិជនdបស់ខួែនទោយច្ែក្ទលើកាdទជឿ
ទុក្ែិតតគាន ទៅវញទៅមក្។
ធ្នាគាdត្រតូវdក្ាទុក្ែាបែមែងននលក្ខណ្ឌ និង ខចែងទូទៅទៅកាdោល័យdបសធ្់ នាគាd ទដើមបទី អាយអតិថិជនអាែពិនិតយ
ទមល
ទ ើងវញ
ក្ុនងអាំ ុងទពលទមា៉ោ ងទធ្វ
ddបស់ធ្នាគាd ឬទសើនសុាំែាបែ
មែងទនោះ។
មាត្រា ១. វសា
លក្ខខណ្ឌ នងិ
លភាពននកាdអនុវតត
ខចែងទូទៅត្រតូវអនុវតតែាំទពាោះត្របតិបតតិកាddវាងធ្នាគាd និងអតិថិជនជាមយ
នឹងគណ្នីត្រាក្ប
ទ្ញ ើាមតត្រមូវ
កាd ទLោះបីជាោ៉ោ ងណាក្ទ៏ ោយ វានឹងមានលក្ខខណ្ឌ បចនែមទទៀតដូែជា លក្ខខណ្ឌ និង ខចែងាមត្របទេទននគណ្នី និងទស
វាក្មមនីមយ
ៗ ឬលក្ខខណ្ឌ ចដលបញ្ញា ក្់ទោយែាប់ពាក្ព
នធ ឬលក្ខខណ្ឌ ទ្េងៗ និងលក្ខខណ្ឌ ចដលានត្រពមទត្រពៀងទោយ
អតិថិជនជាលាយលក្ខណ្៍ អក្េd ឬាមត្របពន
ធទអ ិែត្រតូនិក្។ ត្របសិនទបើមានភាពមន
ត្រសបគាន dវាង លក្ខខណ្ឌ និង ខចែង
ទូទៅទនោះ និង លក្ខខណ្ឌ និង ខចែងាមត្របទេទននគណ្នី និងទសវាក្មមនីមយៗ ទនាោះលក្ខខណ្ឌ និង ខចែងាមត្របទេទនន
គណ្នី និងទសវាក្មមនីមយៗនឹងត្រតូវានអនុវតត។
មាត្រា ២. កាdទធ្ត្រវើ បតប
តកា
dទោយទត្របទើ ្ម ោះពត
ទត្រកាមែាប់dបស់ធ្នាគាdជាតិក្មុពជា សីតពីកាdត្របឆ្ង
កាdសមាែ តត្រាក្់ និង េិd្ញ បបLនទេdវក្មម (រាបប
្ូច លLង
អនក្ែុោះេតែ
ទលខ្នចដលមានកាdអនុញ្ញញ ត និងបុគគលពាក្ពនធទៅក្ុនងគណ្នី)
១. អតិថិជនត្រតូវទត្របើទ្ម ោះពិតdបស់ខួែនសត្រមាបកា
dទធ្វើត្របតិបតិតកាdត្រាក្ប
ទ្ញ ើណាមយ។
២. ធ្នាគាdអាែតត្រមូវទអាយអតិថិជនបងាា ញ ឬ្តល់ឯក្សាdមានសុពលភាពចដលបញ្ញា ក្ពីទ្ម ោះពិតdបសខួ់ ែន ដូែជា (អតត
សញ្ញញ ណ្បណ្ណ )/ លិខិតឆ្ែងចដន សាំរាបបុគគល ឬវញ្ញញ បនបត្រតែុោះប្ា ីបុគគល ឬអាជីវក្មមចដលទែញទោយអជាា ធ្dមានសមត
ក្ិែច ឬឯក្សាdចាែទ់ ្េងៗ ទដើមបប
ញ្ញា ក្ព
ីអតតសញ្ញញ ណ្dបស់អតិថិជន ទេើយអតិថិជនត្រតូវអនុវត
មាត្រា ៣. ទក្
ចនង
ចនកាdទធ្ត្រវើ បតប
តកាd
រាល់កាdទធ្ើវត្របតិបតតិកាdត្រាក្ប
ទ្ញ ើLង
អស់ត្រតូវទធ្ើទវ ើងទៅសាខ្នdបស់ធ្នាគាdចដលានទបើក្គណ្នីសត្រមាបអ
តិថិជន
“សាខ្នទបើក្ដាំទណ្ើ dកាd”។ កាd្តល់ទនោះសាំរាប់អតិថិជនអាែទធ្វើត្របតិបតតិកាdត្រាក្ប
ទ្ញ ើណាមយ
ត្រគបសា
ខ្នLងអស់dបស់
ធ្នាគាd ឬសាែ បន
េិd្ញ វតុែទ្េងៗាមdយៈមា៉ោ សុីនោក្ត្រ់ ាក្ទ់ ោយស័វយត្របវតិត "ATM" ទសវាធ្នាគាdាមទូdស័ពទ ឬអីុនធ្
ណ្ិ ត "ទសវាក្មមអនឡាញ" ដូែចដលានក្ាំណ្តទ់ ោយធ្នាគាd។
មាត្រា ៤. ចបបបទក្ុង
កាdទធ្ត្រវើ បតប
តកាd
អតិថិជនមានសិទធទធ្វើត្របតិបតិតកាdLង
អស់ទោយទត្របើត្រាស់ទសៀវទៅធ្នាគាd ឬទោយគាម នទសៀវទៅធ្នាគាdជាមយ
នឹង
លក្ខខណ្ឌ ននកាdទបើក្គណ្នីទោយគាម នទសៀវទៅធ្នាគាd (dមLងឯក្សាdសមមូលដូែជា វញ្ញ
ញ បនបត្រតននកាdោក្់ត្រាក្ប
ទ្ញ
ជាទដើម),ល, ចដលត្រតួវានអនុវតតដូែគាន ។, ែាំទពាោះទត្រមងច់ បបបទ ឬមូលបបLនបត្រ័ តចដល្ដល់ទោយធ្នាគាd។ទLោះជាោ៉ោ ង
ណាក្ទ៏ ោយ អតិថិជនអាែទធ្វើត្របតិបតិតកាdទោយគាម នទសៀវទៅធ្នាគាdទៅទពលចដល i) កាdោក្់ត្រាក្ែូលទៅក្នុងគណ្នី ii)
ក្ិែចត្រពមទត្រពៀងទ្ទdត្រាក្ទ់ ោយស័វយត្របវតិត ឬ iii) ត្របតិបតតិកាdត្រតូវានទធ្វើទ ើងសមត្រសបាមក្ិែចត្រពមទត្រពៀងទលើកាdទត្របើត្រាស់
ាមdយៈទសវាក្មមអនឡាញ ទោយអតិថិជនានបញ្ញា ក្ព ទៅាម ”ត្របតិបតិតកាdទោយគាម នទសៀវទៅធ្នាគាd” ។
ីអតតសញ្ញញ ណ្dបស់ខួែន កាdទ្ទៀងផ្ទទ តទ់ ្ម ោះ។ល។ ទោយទោង
មាត្រា ៥. កាdរាយកាdណ្៍ ចនមុខងាddបស់ត្រា នង
ទលខសមាា តគ
ណ្ន
១. ទៅទពលចដលអតិថិជនទធ្វើត្របតិបតិតកាdត្រាក្ប
ទ្ញ ើជាមយ
ធ្នាគាd អតិថិជនត្រតូវ្ដល់ទៅធ្នាគាdនូវត្រា ឬេតែទលខ្ន ទលខ
សមាា តគ
ណ្នី “ទលងក្ូដសាំងាត់” ទ្ម ោះ ទ្ម ោះត្រក្ុមេ˜ុន ទ្ម ោះតាំណាងឬ ទ្ម ោះភាន ក្ងា
d អាសយោា ន និងពត
៌មានទ្េងៗ
ចដលចាែស
ត្រមាប់ទធ្ើវត្របតិបតតិកាdត្រាក្ប
ទ្ញ ើ។
២. ត្របសិនទបើអតិថិជនមនអាែអទ្ច ើញមក្ធ្នាគាdានទទ អតិថិជនអាែែុោះទលខក្ូដសាំងាត់ ាមdយៈអនឡាញ ទោងទៅ
ាមមុខងាdននក្មមវធ្
ីចដលានបញ្ញា ក្ទ់ ោយធ្នាគាd មុនទពលត្របតិបតិតកាdដាំបូងជាមយ
ធ្នាគាd។
៣. អតិថិជនអាែ្ដល់ទ្ម ោះត្រពមLងត្រា ឬេតែទលខ្នក្ុនងទពលដាំណាលគាន ឬែុោះទ្ម ោះនិងត្រា ឬេតែទលខ្នទៅទពល ទត្រកាយក្ាន។
មាត្រា ៦. កាdោក្ត្រ់ ាក្បទ្ញ
១. អតិថិជនអាែោក្់ត្រាក្បទ្ញ ើែូលទៅក្នុងគណ្នីជាសាែត្រ់ ាក្់ ឬជាមូលបបLនប័ត្រត ក្ាំណ្ត់សគាល់ាំ ទោយឧបក្dណ្
ទ្េងៗ "ឧបក្dណ្៍ " ចដលអាែត្របមលានភាែ មៗ។
២. អតិថិជនអាែោក្ត្រ់ ាក្បទ្ញ ើែូលក្នុងគណ្នីាមdយៈកាdទ្ទdត្រាក្់ាមគណ្នី (ឧLេdណ្៍ អតិថិជនោក្ត្រ់ ាក្ទ់ ៅក្ុនង
គណ្នីទៅសាខ្នទ្េងទត្រៅពីសាខ្នចដលានទបើក្គណ្នី ភាគីទីបីោក្ត្រ់ ាក្ែូលទៅក្នុងគណ្នីសាខ្នទ្េងទត្រៅពីសាខ្ន
ចដលានទបើក្គណ្នី ភាគីទីបីទធ្វើកាdោក្់ត្រាក្ែូលទៅក្ុងន គណ្នីdបសអ់ តិថិជនាមdយៈសាខ្នទបើក្គណ្នី សាខ្នទ្េងៗ
ឬសាែ បន
េិd្ញ វតុែទ្េងៗ) ទោយកាdទ្ទdគណ្នី (ទពាលគ
dោក្ត្រ់ ាក្ព
ីគណ្នីមយ
ទទៀតទៅគណ្នីdបស់អតិថិជន) ជា
សាែត្រ់ ាក្់ ឬាមឧបក្dណ្៍ ។
៣. ទៅទពលចដលទធ្វើត្របតិបតតិកាdោក្ត្រ់ ាក្ប
ទ្ញ ើ អតិថិជនត្រតូវបាំទពញទៅត្រគបន
ិតិវធ្
ីចាែមយ
ែាំនួនសាំរាបកាdទូLត
ឧបក្dណ្៍ សាំរាបទ់ ធ្វើត្របតិបតតិកាdោក្ត្រ់ ាក្បទ្ញ ើdដូែជាកាdបាំទពញែទនាែ ោះ កាdយល់ត្រពម ឬកាdែុោះេតែទលខ្ន ឬត្រាទៅទពល
ទទួល ទេើយធ្នាគាdនឹងមន
ទទួលខុសត្រតូវែាំទពាោះកាdបាំទពញទៅនិតវិ ធ្
ីដូែានទdៀបរាប់ខ្នងទលើ ជាំនួសអតិថិជនទ ើយ។
៤. ក្ុនងក្dណ្ី ឧបក្dណ្៍ ចដលោក្ត្រ់ ាក្បទ្ញ ើជាមូលបបLនបត្រ័ ត ឬត្រក្ោសត្រាក្់ ធ្នាគាdត្រតូវទគាdពាមែាំនួនចដលាន
បញ្ញា ក្ទ់ លើមូលបបLនប័ត្រត ឬត្រក្ោសត្រាក្់ទនាោះ។
មាត្រា ៧. សុពលភាពននត្រាក្បទ្ញ
១. ទៅទពលចដលោក្ត្រ់ ាក្ប ទពលដូែខ្នងទត្រកាម៖
ទ្ញ ើត្រតូវានទធ្វើទ ើងត្រសបាមមាត្រា ៦ ខ្នងទលើ កាdោក្ត្រ់ ាក្ប
ទ្ញ ើមានសុពលភាពក្ុនងdយៈ
ក្). ក្ុនងក្dណ្ី ោក្់ត្រាក្ប ផ្ទច បជាមយ។
ទ្ញ ើជាសាែ់ត្រាក្៖
ទៅទពលចដលធ្នាគាdានទទួលសាែ់ត្រាក្់ និងមានបញ្ញា ក្ប
ងាក នន់ ដ
ខ). ក្ុនងក្dណ្ី ោក្់ត្រាក្ប
ទ្ញ ើាមគណ្នីទ្ទdត្រាក្់ ឬកាdទ្ទdសាែត្រ់ ាក្ា
មគណ្នី៖ ទៅទពលចដលធ្នាគាdាន
បាំទពញកាdោក្់ត្រាក្់ទៅក្ុនងទសៀវទៅោក្់ត្រាក្បទ្ញ ើ។
គ). ក្ុនងក្dណ្ី ោក្់ត្រាក្ប
ទ្ញ ើ ឬគណ្នីទ្ទdត្រាក្ទ់ ោយទត្របើជាមយ
ឧបក្dណ្៍ ៖ ទៅទពលចដលធ្នាគាdោក្ឧបក្dណ្
ទូLត់ាមdយៈសភាផ្ទតLត់ និងបញ្ញា ក្ព
ីកាdទូLតឧ
បក្dណ្៍ បនាទ បព
ីកាលបdទិ ែេទ្ុតក្ាំណ្តច់ នកាdប្ូា ន
ត្រតលបន់ នឧបក្dណ្៍ ទោយមនអាែទធ្វើកាdទូLត់ាន។ ទេើយានបញ្ញា ក្ថាឧបក្dណ្៍ អាែទធ្វើកាdទូLតទ់ េយើ ាន
ប្ូច លទៅក្ុនងគណ្នីទៅនថាចតមយ។
@. dL"Tីែ˚R,ែ ñ) នRñ@Rb˛ ទី r Æ$dbើñˆdោយ កាdោñត្រ' ាñTdБ„ ើRឹ$bRbd, bភាddៅddbចដbធ្ÆគាdាR
T˚ddញកាdោñ'ត្រាñT
dБ„ ើdBñ,ន$dbៀវdៅ ñ,ន$ñdbី ចដbធ្ÆគាdាRTbា ñ'@ឧTñdb' dÆ"ffiម,bTJLRT'ត្រ&dTb'
ធ្Æគាd dhើយឧTñdb' dÆ"Rឹ$ត្រ&ូវាRកាdយb'ត្រdមffiមយ
នRកាdTБ,ា Rត្រ&bT។'
Rិ$កាddធ្ើវTទTA˜ ញdោយគាម Rកាd1,Rដ˚bឹ $អ˚dីម,bdh&,
៣. b,"ត្រាច&bRdh&,dbbមត្រbT ចដb&ត្រមូវdAយធ្Æគាddធ្ើវកាdTbា ñភា Rb˛ ទីr Rិ$ ទី@។
ែ មៗ Tdធ្ើវកាdTБ,ច bត្រាñT
dБ„ ើាមñ@
bត្រា d. កាdមRdគាddRវឧTñdb,
r. ñ,ន$ñdbី ចដbឧTñdb' ោñត្រ' ាñT
dБ„ ើាមbត្រា þ ñ@Rb˛ ទី r មR
Aែdធ្ើវកាdទ,L&'ាR ធ្ÆគាdRិ$ត្រ&ូវដñ
ែ˚R‚Rទឹñត្រាñd' ែញdីñbRីdៅdbើdbៀវdៅត្រាñT
dБ„ ើdhើយdធ្ើវកាd1,Rដ˚bឹ $ដb'អ&ិថិ1R (ñ,ន$ñdbី ចដbកាdោñត្រ' ាñ
ត្រ&ូវាRdធ្ើវd ើ$dោយមR
dត្រTើdbៀវdៅធ្Æគាd, dBកាRអ
នñdbើនb,˚ោñ'ត្រាñT
dБ„ ើ)។ dោយd@ត &dBdbើម,bdh&,ចដbមR
Aែទ˚Æñទ˚R$ាRាមទ,db'dទចដbធ្ÆគាdមR
Aែdធ្ើវកាd1,Rដ˚bឹ $ាR ធ្ÆគាdRិ$មR
ទទ‚bR,bត្រ&ូវd ើយ។
@. ាមកាddbើនb,˚dTb'អ&ិថិ1R (ñ,ន$ñdbី ោñត្រ' ាñd' ោយមR
bRdត្រTើត្រាb'dbៀវdៅធ្Æគាd, dBកាRអ
នñdbើនb,˚ោñ
ត្រាñT
dБ„ ើ) bÆdTb'ធ្Æគាdចដbទទ‚bាRកាdោñ'ត្រាñT
dБ„ ើត្រ&ូវត្រTñb'មñវញ
R,វឧTñdb' ចដbមR
Aែdធ្ើវកាd
ទ,L&' dោយមR
bRវ@
Rកាddមយ
dដើមJកា
dБdbិទិធñ,ន$កាdLមLdមñវញ
d ើយ។ ធ្ÆគាdAែត្រTñb'ឧTñdb' មR
Aែdធ្វើកាdទ,L&ដbb' ច bម,b' TJLRTត្រ' &នRឧTñdb' ចTTdR"។
bត្រា 8. អត្រាកាdត្រាñ
r. អត្រាកាdត្រាñ'ត្រ&ូវñbÆffiត្រាñដ
,bែ dAdមdñ
Rិ$ត្រាñ'ddៀbាមអត្រាកាdត្រាñច' ដbñ˚b&d' ោយធ្Æគាd bត្រbT
dយ“ddbោñត្រ' ាñ'TdБ„ ើត្រbTាមñិែចត្រdមdត្រdៀ$ Tbត្រbTកា
dោñត្រ' ាñT
dБ„ ើចTd
ីកាbTddិ ែេទនRកាdោñត្រ' ាñ'TdБ„
ចដbbRត្រTbិទធភាd (ñ,ន$ñdbី ម,bTJLRT'ត្រ&dTb'ធ្Æគាd Tម,bTJLRTត្រ' &dTb'ធ្ÆគាdddJ$dទៀ&) ដ,ែចដbាR ចែ$ñ,ន$bត្រា d ដb'កាbTddិ ែេទភាែ មៗម,Rនថាដñត្រាñ។'
@. ធ្Æគាdត្រ&ូវdñាទ,ñ Tត្រTកាbាមTdត ញdវdាយdTb'ធ្Æគាd dម
bRTddិ វRdTb'ធ្Æគាd R,វTែ,ចTJRនភាdនRអត្រា
កាdត្រាñច' ដbអR,វ&តែ˚dБ"ត្រTdãទñbRីRីមយៗ។
៣. ñ,ន$ñdbី ចដbអត្រាកាdត្រាñត្រ' &ូវាR@ែ b'T,តddោយអR,dbមាមñ@Rb˛ ទី @ Æ$dbើ អត្រាកាdត្រាñថ ñទ$Rឹ$
ñbRីត្រាñT
dБ„ ើាម&ត្រមូវកាd ត្រ&ូវអR,វ&តចTd
ីកាbTddិ ែេទនRកាd@ែ b'T,តddR" ែ˚ចbñអត្រាកាdត្រាñd' ៅកាbTddិ ែេទនR
ñិែចត្រdមdត្រdៀ$ោñ'ត្រាñ'TdБ„ ើRឹ$ត្រ&ូវាRអR,វ&តdBាមdយ“ddbោñត្រ' ាñb
ត្រbT'ñbRីត្រាñT
dБ„ ើbRកាbñ˚b&
Rិ$ñbRីbRJត្រ˚ Tចច˚ RbRdយ“ddbñ˚b&។
dL"ffiR" $dñdˆ ោយ ែ˚dБ"ñbRីត្រាñT
dБ„ ើចដbdដb'1,Rអត្រាកាd
ត្រាñ'TចRែម អត្រាកាdត្រាñថ
មីdោយdម
TБ,ច bR
អត្រាកាdត្រាñ'TចRែម ត្រ&ូវអR,វ&តចTd
ីកាbTddិ ែេទនRbñខRb˛ ចដbាR
T˚ddញdោយអR,dbមាមñិែចត្រdមdត្រdៀ$ចដbБñdRធ។
៤. អត្រាកាdត្រាñ'ត្រ&ូវាRñbÆffiddៀ$រាb'នថា (360 នថា) ñិ&ចTd
ីនថាោñ'ត្រាñT
dБ„ ើdh,&ដb'នថាទ,L&'កាdត្រាñ' R"$
dមញ
កាdោñត្រ' ាñT
dБ„ ើdធ្ើវd ើ$dោយម,bTJLRT'ត្រ& ffidដើម ត្រ&ូវាRñិ&ចTd
ីនថាចដbាRទ,L&d' ែ
រាb'។
៥. អត្រាកាdត្រាñ'ចដbទទ‚bាR dTb'អ&ិថិ1Rñឺbិែ&dត្រកាមកាdកា&dRធទ,ñ Rិ$/TdRធចដbAែត្រ&ូវាRត្រTម,bdីddb
មយdBddbមយdោយអR,dbមាម "ែាT' Rិ$TទTJБ„ &តិdRធñម,ពffi" ចដbAែអR,វ&តាR។
bត្រា r០. ñbRអbñម
ត្រTbិRdTើñbRីចដbមR
bRត្រT&▇T&តិកាdbត្រbT'ចTd
ីdយ“ddb r@ ចR d ើ$dB (មR
រាT'TБ,ច bត្រT&Tិ &តិកាdាមdយ“
ត្រTdRធធ្Æគាd) ñbRីRឹ$ត្រ&ូវាRច&ែ,bffi ñbRីអbñមម dhើយធ្ÆគាdbRbទិ ធិដ,ែÆ$dត្រកាម៖
r. មR
▇R,b„ &ឱ្យbRកាdោñ' Tដñត្រាñែ
,bñ,ន$/ñbRី b,"ត្រាច&bែ RភាdñbRីdÆ"ត្រ&ូវាR@ែ b'T,តddី “ñbR
អbñមម”មñffi“ñbRីធ្មមា”។ bច b'ñbRី/T,ñគbចដbbRbិទធិ &ត្រមូវមñកាRធ្ÆគាddដើមJdី bនbើ ,˚@ែ bT,' តdbែ Rភាd
ñbRីdBffi "ñbRីធ្មមា" ffiមយ dTb'ធ្Æគាd។
Rឹ$ឯñbd&ត្រមូវចដbbRb,dbភាd ដ,ែាRចែ$ñ,ន$˜dគាbRdRាយ Rិ$Rី&ិវធ្
@. ធ្ÆគាdRឹ$ñិ&ñ˚នddbវាត្រTចឆ្
ន ˚ TÆទ Td
ចី &ែ
,bffi ñbRីអbñមម dhើយbម&,bយនRñbRអី bñមមRឹ$ត្រ&ូវñិ&ñ˚នd
dbវាត្រTចឆ្ ម,R។
ន d˚ h,&ដb'bម&,bយ ០ (b,Rយ)។ TÆទ Tម
ñវាRឹ$Tិទdោយb'វយត្រTវ&តិdោយមR
bRកាd1,Rដ˚bឹ $ទ,ñffi
៣. ធ្ÆគាdAែddទdbម&,bយbែត្រ' ាñន' RñbRីdTb'អ&ិថិ1RចដbាRច&ែ,bffi ñbRីអbñមម dយ“ddb r០ ឆ្ន
ffiTៗ' វ&,ែ។
គាន dBឱ្យធ្Æគាdffi&ិនRñម,ពffi dោយមR
bRកាd1,Rដ˚bឹ $TចRែម ត្រbTាមែាTb
ីតdីត្រñឹ"bែ Rធ្Æគាd Rិ$hិdБ
bត្រា rr. bñខRb˛ &ត្រមូវbត្រbTTБច T' Tដñត្រាñ
r. dដើមJdី ធ្ើវកាdដñត្រាñ' ត្រាñ'dដើម Tកាdត្រាñd
ីñ,ន$ñbRីត្រាñT
dБ„ ើ TTិទñbRីត្រាñT
dБ„ ើ អ&ិថិ1Rត្រ&ូវdធ្វើកាddbើនb,˚ffi
bយbñខb' អñJdbត្រbTកា
dដñត្រាñ' TTTិទñbRីត្រាñT
dБ„ ើ ffiមយ
Rិ$កាddដb'dbRñ,ដb˚A&' Rិ$d&
៌bRចាែ
ចដbាRTbា ñែ˚dБ"ធ្Æគាd TTБ,ច bñ,ន$b" b,ីR PIN-PAD Rិ$ត្រា Th&ែdbÆចដbាRែ,"TБា ីdៅធ្Æគាdភាា Tមñ ffiមយd$។
@. dដើមJdី ធ្ើវកាdដñត្រាñ' ត្រាñ'dដើម Tកាdត្រាñd
ីñ,ន$ñbRីត្រាñT
dБ„ ើ dBñ,ន$ñbRីាមdយ“កាdddទdត្រាñd' ោយ
b'វយត្រTវ&ិត TាមdbវាñមមអRឡាញ អ&ិថិ1Rត្រ&ូវច&អR,វ&តាមbñខRb˛ R ñ˚b&។'
Rចែ$b˚រាTd' bវាñមមអRឡាញចដbាR
៣. bច b'ñbRី/T,ñគbចដbbRbិទធិ Aែdbើនb,˚TБច T'/TិទdោយកាddBកាRធ្
Æគាd@ា Tffiមយ
Rឹ$ឯñbdБñdR
ធចដb
bRb,dbភាdដ,ែាRចែ$ñ,ន$dគាbRdRាយ Rិ$Rី&ិវធ្
ីdTb'ធ្Æគាd។ dL"ffiR" $dñdˆ ោយ ñbRីត្រាñT
dБ„
bRdយ“ddbñ˚b&' Rិ$ñbRីត្រាñTdБ„ ើត្រTចច˚ RbRdយ“ddbñ˚b&' ចដbdTើñាមអRឡាញAែTБឈT'/Tិទាមអ
Rធ្ឺbិ & TអdБច ើញdBធ្ÆគាdñាR។
៤. bត្រbTកា' dមd$ចដd។
dTБឈT'/TិទចដbLñទ
$ffiមយ
bñខRb˛ Rិ$ Rចែ$នRñbRីdម
Rឹ$អR,វ&តត្រbTាមbñខRb˛ នRñbR
៥. dៅddbTិទñbRី អ&ិថិ1Rត្រ&ូវdតb'1,Rធ្ÆគាdR,វរាb'៖
ñ). កា&ចដbាRដ˚dbើ dកាdñ,ន$ñbRី (dមL$
កា&dមយចដbdែញឱ្យbច b'Tbណ TចRែម)
R). ម,bTJLRT'ត្រ&ចដbមR
ាRdត្រTើ (bត្រbTñ
bRីែdRត)
ñ). dbៀវdៅធ្Æគាd/វb„ TRTត្រ& (ត្រTbRិ dTើbR)
bត្រា r@. កាdñb
&▇&b
b„ bdTb'អ&ថ
1R R$
កាdddៀទ $@ទ &
r. អ&ិថិ1Rត្រ&ូវdតb'd&b
Rb˚អិ& ម,RddbdTើññbRីត្រាñT
dБ„ ើdមយ
Tdbើនb,˚dត្រTើត្រាb'dbវាñមមធ្ÆគាdÆÆ។
@. អ&ិថិ1Rត្រ&ូវ1,Rដ˚bឹ $dBធ្Æគាdឱ្យាRឆ្Tា
មចដbAែdធ្ើ
Rអ˚dីកាd@ែ b'T,▇dd&
៌bR ដ,ែffiកាd@ែ b'T,▇dh&
dbÆ/ត្រា Abយោា R Td&
៌bR@ទ b'R‚ែR Tត្រñុមh˜,R។ ធ្ÆគាdRឹ$មR
ទទ‚bR,bត្រ&ូវែ˚dБ"កាdÆ&T$'dមយ
ចដb
dñើ&d ើ$dោយអ&ិថិ1R Lñទ
$Rឹ$កាd@ែ b'T,តdចដbមR
ាR1,Rដ˚bឹ $ដb'ធ្Æគាddីbច b'ñbRី/T,ñគbចដbbRbិទ
ាមdយ“កាddBកាRធ្ÆគាddÆ"dទ។
៣. ធ្ÆគាdAែTដិdbធ្ Tោñ'ñ˚hិ&dbើត្រT&ិT&តិកាdធ្Æគាdbត្រbTT,ñគbចដbñ˚b&d' គាbdៅនRទb˛ ñមមdមយ
dោយចdែñdbើTБា ីទb˛ ñមមចដbbមត្រbT Rិ$ាRអR,វ&តាRែ˚dБ"ត្រTdទbñម,ពffi Rិ$TБា ីទb˛ ñមមចដbអR,ម&
dោយធ្
Æគាd។ ត្រTbិRdTើអ&ិថិ1Rffiអនñ&˚d$ត្រbTែាT'dTb'អ$គភាddមយត្រ&ូវាRទទ‚bទb˛ ñមម ធ្ÆគាdRឹ$@ែ ñ TTិទ
ñbRី Rិ$TБឈTរា
b'ត្រT&Tិ &ិតកាdភាែ ម។ dៅddbចដbñbRីមយ
ត្រ&ូវាR@ែ ñ TTិទ ធ្ÆគាdRិ$រាb'Tdដ ញdTb'
ធ្Æគាd Rិ$មR
ទទ‚bR,bត្រ&ូវែ˚dБ"កាdា&T$d
មយd ើយ អនñ&˚d$ត្រbTែាT' TT,ñគbចដbБñd
RធAែទទ‚b
d$R,វកាdR,ែÆ&។
៤. dៅdត្រកាមែាTd' Tb'ធ្Æគាdffi&ិñម,ពffi bីតdី "កាdត្រTឆ្$កាdbbែ &ត្រាñh
ិdБ„ TJLRdãdវñមម" ធ្Æគាd&ត្រមូវdAយ
ñ˚b&អ
&តbb„ bអ&ិថិ1R (bច b'ñbRី/T,ñគbចដbbRbិទិធ TT,ñគbចដbБñd
Rធ)។ ធ្ÆគាdAែdbើនb,˚អ&ិថិ1Rdត
b'ឯñbdTbា ñដ
,ែffi អ&តbb„ bែាTd' ដើម Rិ$ឯñbdБñd
RធddJ$។dទៀ&b˚រាTT
bា ñ'dីអ&bb„ bdTb'អ&ិថ
1R។ ត្រTbិRdTើអ&ិថិ1R (bច b'ñbRី/T
គbចដbbRbិទិធ TT,ñគbចដbБñd
Rធ) មR
ត្រ&ូវាRñ˚b&អ
&តbb„ bាT
dោយអR,dbមាមែាT'ffiធ្dbR TមR
ាRT˚ddញាមកាddbើនb,˚dមយ
dTb'ធ្Æគាd ធ្ÆគាdRឹ$bRbិទធិច&វ' @R
កាddមយចដbត្រ&ូវាRអR,b„ &dត្រកាមែាT'នRត្រd"រាffidែត្រññម,ពffi dមL$កាdTិទñbRីd$ចដd។
៥. អ&ិថិ1Rទទ‚bយb'ត្រdមdAយធ្Æគាdោññ
˚hិ&dbើត្រT&Tិ &ិតកាdធ្Æគាddមយ
ែ˚dБ"ñbRី ñ,ន$ñdbី ចដb
ធ្ÆគាdមR
AែLñទ
$អ&ិថិ1Rាមdយ“d&b
RចដbាRdដb'មñកាR'ធ្ÆគាddមbR dbRទ,db'dទ អ,ីចមb។b។
dhើយអ&ិថិ1Rយb'ត្រdមb$កាdR,ែÆ&dBធ្Æគាddោយកាdោñ'hិ&dbើbñមមភាddbើត្រT&ិT&តិកាdធ្Æគាddមយ
ចដbLñទ$Rឹ$ñbRីdTb'អ&ិថិ1R។
þ. អ&ិថិ1R (1RTddទb) ត្រ&ូវdធ្ើវTែ,ចTJRនភាdនR "bែ Rភាdbន ñd' ៅ (b,dbភាdទិោា កាd)" ffiមយធ្Æគាd ñ,ន$ñdb
"bែ Rភាdbន ñd' ៅ (b,dbភាdទិោា កាd)" ចដbាRñ&'ត្រាffiមយ
ធ្Æគាdñឺffi "RិវាbR1R" dhើយTÆទ Td
ីd,&ñ˚b&
dោយមR
ាRdធ្វើTែ,ចTJR
dd ើ$វញ
dÆ" ធ្ÆគាdR
ច&'ែ,bffi "អRិវាbR1R"។ អ&ិថិ1RAែdBកាRធ្
ÆគាddដើមJ
dធ្ើវTែ,ចTJRនភាdអ˚dី “bែ Rភាddb'dៅ” ffiមយ
Rឹ$ឯñbdБñ'dR
ធចដbbRb,dbភាd dTើមR
ដ,dចន "dទអ&ិថិ1Rយb'ត្រdម
@អត្រាdRធdBdbើកាdត្រាñR
ឹ$ត្រ&ូវាR@ែ b'T,តddោយb'វយត្រTវ&តិាម “ែាT'bីតdីbdddើdRធ” TÆទ Td
ីb,dbភាdទិោា កាd
ចដbាRñ&'ត្រាffiមយធ្ÆគាdាRd,&ñ˚b&'។
bត្រា r៣. ddbdវbនRកាdដñត្រាñ'
r. ត្រាñT
dБ„ ើdៅñ,ន$ñbRីោñត្រ' ាñT
dБ„ ើាម&ត្រមូវកាd “ñbRីោñ'ត្រាñT
dБ„ ើាម&ត្រមូវកាd” Aែដñត្រាñ'ាម&ត្រមូវ
កាdាមកាddbើនb,˚dTb'អ&ិថិ1R។
@. ñbRីត្រាñT
dБ„ ើbRdយ“កាbñ˚b&' Rិ$ñbRីត្រាñT
dБ„ ើត្រTចច˚ RbRdយ“កាbñ˚b&' bRកាdñ˚b&Aែដñ
ត្រាñាRាមកាddbb˚,នើ dTbអ' &ិថិ1RdៅddbdñˆាR ម,R Tdត្រកាយកាbñ˚b&។
bត្រា r៤. កាd@▇
▇. អ&ិថិ1Rត្រ&ូវ1,Rដ˚bឹ $dBធ្Æគាdffiម,R Tទទ‚bាRកាdយb'ត្រdមdីធ្Æគាd ñ,ន$ñdbី bRកាd@Ædbើត្រាñT
dБ„ ើ។
កាd@ÆRឹ$មRត្រ&ូវាRអR,b„ &dទត្រTbRិ dTើbRកាdហាមឃា&d' ោយែាT' Rិ$TទTJБ„ &តិffiធ្dbR។
@. រាb'កាd@Ædbើត្រាñT
dБ„ ើមR
ត្រ&ូវាR▇R,b„ &bត្រbTñ
bRីោñ'ត្រាñT
dБ„ ើាម&ត្រមូវកាddÆ"dទ។
bត្រា r៥ . bយកាdb' អdឧ
TJ&dតិ h&, R$
កាd@ែ b'T,d
r. ñ,ន$ñdbី bRកាdា&T
$' កាdចñែ$TRែ˚ កាdT˚dែិែT˚@ែ ញ TកាdR,ែÆ&នRdbៀវdៅធ្Æគាd ត្រា កា& ឧTñdb' TБñJ
dbើនb,˚ អ&ិថិ1Rត្រ&ូវbយកាdb' ffibយbñ.b' អñJddBកាR'ធ្Æគាdភាែ មៗ។ dL"ffiR" $dñdˆ ោយ ñ,ន$ñdbី bR
AbRន Tកាb“dទb“ចដbមR
Aែd1ៀba$ាR អ&ិថិ1RAែ1,Rដ˚bឹ $ដb'ធ្Æគាdាមdយ“ទ,dbdទ TTdត ញdអ
ិែត្រ&ូRិñ (dbaធ្Æគាdាមទ,db'dទ Tអ,ីRធ្ឺbិ &។b។)។ dhើយអ&ិថិ1Rត្រ&ូវdធ្ើវកាd1,Rដ˚bឹ $ffibយbñ.b' អñJd
dៅនថាែ,$TБច Tន' Rdធ្ើវកាdTÆទ T'។ dL"ffiR" $dñdˆ ោយ dbRñ,ដbbា &ñbRីRិ$ត្រ&ូវាR@ែ bT,' តdñ,ន$ñdbី ចដb
អ&ិថិ1RdBកាRធ្Æគាddោយ@ទ b'។ ែ˚dБ"ñdbី dR" ធ្ÆគាdR$ឹ @ែ bT,' តdБñJbbា &'ñbRីាមកាddbនើb˚, ត្រTbRិ dT
អ&ិថិ1RាRdតb'd&b
Rដ,ែffi dbRñbRី អ&តbb„ bTbណ /bិRិ&Hែ$ចដR TឯñbdБñd
RធddJ$ៗ Th&˛dbÆ
ចដbត្រ&ូវគាន Rឹ$ñ˚b&'ត្រាdTb'ធ្Æគាd។
@. bb'd'&bRចដbាRñ&'ត្រាffiមយធ្ÆគាdbRដ,ែffi Abយោា R dbRទ,db'dទ អ&ិថិ1RAែ@ែ b'T,តdាRñ,ន$ñdb
ចដbអ&ិថិ1RdBកាRធ្
Æគាddោយ@ទ b'dោយអR,dbមាមRី&ិវធ្
ីចដbñ˚b&'dោយធ្Æគាd។
៣. bb'កាd@ែ b'T,តdចដbាRចដbាRñ˚b&'ñ,ន$ñ@Rb˛ ទី r Rិ$ទី @ Æ$dbើRឹ$bRត្រTbិទធភាdTÆទ Tdីកាdd,&
ñ˚b&ន' Rdយ“ddbចដb&ត្រមូវdAយbRកាd@ែ b'T,ដd Tកាddbើនb,˚dោយbមdh&,dbbត្រbT'កាdច&'វ@
Rកាdចា
ែដ,ែ
ffiកាdTБ,ច bកាd@ែ b'T,តddោយធ្Æគាd។ ñ,ន$ñdbី ចដbធ្ÆគាdមR
ាRច&វ' @
Rកាddោយbdកាb“dទb“មRAែ
d1ៀba$ាRធ្Æគាdត្រ&ូវច&'វ@
RកាdចTTdÆ"ffiTÆទ RT
Æទ Td
ីdñdៅដ˚dd"ត្រbយdៅTb˜ dÆ"ាR។
៤. កាdb,Tdចbdាយកាdb' dត្រកាមñ@Rb˛ ទីr Æ$dbើត្រ&ូវdធ្ើវffibយbñ.b' អñJddោយdBកាR'ធ្Æគាd។
bត្រា rþ. កាddbើb
,˚dធ្dើវ bៀវdៅñbRី R$
កា&d $វញ
ត្រTbិRbRកាdា&T$d' bៀវdៅធ្Æគាd ត្រា Tកា& ត្រ&ូវាR1,Rដ˚bឹ $dោយអR,dbមាមbត្រា r៥ dÆ"ធ្ÆគាdAែ
dែញdbៀវdៅធ្Æគាd ើ$វញ
dhើយត្រT&ិT&តិកាddÆ"Aែdធ្ើវdBាRb,"ត្រាច&អR,វ&តdៅវ@
Rកាdចា
ែមយ
ែ˚R‚R ដ,ែffi
កាdTbា ñអ
&តbb„ bdTb'អ&ិថិ1Rffiមយ
Rឹ$ទត្រម$'БñJdbើនb,˚ffibយbñ.b' អñJd។
bត្រា rd. វធ្b
ស្រbត R$
ត្រTbិទភា
dនRdbែñ1
,Rដbឹ $
r. bb'កាd1,Rដ˚bឹ $dTb'ធ្ÆគាddBកាRអ
&ិថិ1RLñទ
$Rឹ$Tb˜ ទ,dBចដbdñើ&d ើ$dីកាddធ្ើវត្រT&ិT&ិតកាdត្រាñT
dБ„
dមL$
កាdចñចត្រTñ˚h,bdមយ
ត្រ&ូវdធ្វើd ើ$ាមdbRទ,db'dទចដbាRñ&'ត្រាdោយអ&ិថិ1Rffiមយធ្Æគាd។ ñ,ន$ñdb
អនñទទ‚bកាd1,Rដ˚bឹ $dÆ"មRចមRffiអ&ិថិ1R@ទ b' (bច bñ' bRីT,ñគbចដbbRbទិ ិធ) T,"ចRតbRdh&,dbbមត្រbT
ñ,ន$កាdd1ឿ@T,ñគbdÆ"យb'ដឹ$dីកាd1,Rដ˚bឹ $dTb'ធ្Æគាd dhើយRឹ$TБ,ា RTRតdBអ&ិថិ1R(bច b'ñbRីT,ñគbចដb
bRbិទិធ) R,វdbែñីត1,Rដ˚bឹ $dÆ" ធ្Æគាdត្រ&ូវច&ទ,ñាR1,Rដ˚bឹ $dBកាR'អ&ិថិ1R។
@. bb'កាd1,Rដ˚bឹ $ffibយbñ.b' អñJdអ˚dី Tb˜ ទ,dBចដbdñើ&d ើ$dីត្រT&ិT&តិកាdត្រាñ'TdБ„ ើចដbdធ្វើd ើ$dោយ
ធ្Æគាdត្រ&ូវច&ទ
,ñ@ាRទទ‚bាRTÆទ Td
ីddាើាមត្រTអT'bd b,"ត្រាច&bRកាdចាែ'dមយ
ចដbមR
Aែd1ៀb
a$ាRdñើ&d ើ$។
៣. កាd1,Rដ˚bឹ $ffibយbñ.b' អñJd ដ,ែffiកាd1,Rដ˚bឹ $អ˚dីកាdb,TdចbñbRីdោយធ្Æគាd Rិ$ត្រ&ូវdធ្វើffi bយbñ.b' អñJd dhើយRឹ$bRត្រTbិទធភាddៅddbចដbកាd1,Rដ˚bឹ $dBដb'អ&ិថិ1R។ dL"ffiR" $dñdˆ ោយ
កាddតb'dR"មR
AែអR,វ&តាRdទ ត្រTbិRffiñិែចត្រdមdត្រdៀ$ោñត្រ' ាñd
មយdÆ"ត្រ&ូវាRTБច Td' ៅdត្រកាមែាT' Rិ$Tទ
TJБ„ &តិБñd
Rធ TកាdRñÆRdមយ
dោយbdច&កាddRាdddbdTb'អ&ិថិ1Rñ,ន$កាdbយកាdb' dBធ្ÆគាdR,វកាd
@ែ b'T,តddមយ
ត្រbTាមbត្រា rþ។
bត្រា rd. b˚b$
r. ធ្ÆគាdRឹ$មRទទ‚bR,bត្រ&ូវbbកា' dÆ&T$'ចដbdñើ&d ើ$dោយអ&ិថិ1Rdោយbdច&កាdចñែ$TR˚ែ កាd@ែ bT,' តd T
កាdb‚ែត្រា Th&˛dbÆ Tdោយbdត្រTកាdddJ$ៗ ត្រTbិRdTើធ្ÆគាdbRកាdទ,L&T
ច&វ' @
RកាdddJ$ៗ TÆទ Td
ីាR
ddទៀ$@ទ &'dោយត្រT,$ត្រTយ&
នdោយbRកាddិRិ&Jdមb
d4ើញ@ ត្រា Th&˛dbÆdbើБñJdbើនb,˚ដñត្រាñ'/ទ,L&' ឧTñdb
(dមL$ñ˚b&ែ˚d˚ Rិ$ម,bTJLRTត្រ' &ចដbTA˜ ញាមdយ“bភា@&'L&') Tកាdbddbdffibយbñ.b' អñJdñឺដ,ែ
គានdBRឹ$ñ˚d,ត្រា T h&˛dbÆចដbាRñ&ត្រ' ាffiមយធ្Æគាd dhើយdbRñ,ដbbា &ñbRី dៅdbើБñJdbនើbដ˚, ñត្រាñ'/
ទ,L&' ។b។ ដ,ែគាន dBRឹ$dbRñ,ដចដbាRñ&'ត្រាffiមយធ្Æគាd។ ñ,ន$ñdbី ចដbធ្ÆគាdbRកាdទទ‚bយb'ដឹ$ T
AែbRកាdដឹ$អ˚dីកាdចñែ$TR˚ែ កាd@ែ b'T,តd Tកាdb‚ែត្រា Th&˛dbÆ កាddតb'dR"មRត្រ&ូវអR,វ&តd ើយ។
@. ធ្ÆគាdRឹ$មR
ទទ‚bR,bត្រ&វូ ែ˚dБ"កាdÆ&T$'dមយ
ចដbdñើ&d ើ$dោយអ&ិថិ1RdោយbdកាdTA˜ ញd&
^bR
hិdБ„ វ&,˛ដ,ែffi dbRñ,ដbbា &'ñbRី ffidដើម dោយbdម,bdh&,ចដbមR
Lñទ
$Rឹ$ធ្Æគាdñ,ន$កាddត្រTើត្រាb'ាមd
យ“dbañមមអRgញ (ទ,db'dទ Rិ$ dbaធ្Æគាdាមអ,ីRធ្ឺbិ &) dអធ្ីអឹម ffidដើម Rិ$កាddតb'd&bRbdីតី ត្រT&ិT&តិកាd
ត្រាñT
dБ„ ើ Rិ$កាd1,Rដ˚bឹ $ffibយbñ.b' អñJdអ˚dីត្រT&ិT&តិកាdhិdБ„ វ&,˛។b។
៣. ធ្ÆគាdRឹ$មRទទ‚bR,bត្រ&ូវែ˚dБ"កាdÆ&T$'/TកាdR,ែÆ&ដbអ' &ិថិ1Rចដbdñើ&d ើ$dីកាdចñែ$TRែ˚ TឧTទទវdh&,
ddJ$ៗ ត្រTbិRdTើធ្ÆគាdាRអR,វ&តdោយត្រT,$ត្រTយ&
នdដើមJT
bា ñអ
&តbb„ bdTb'អ&ិថិ1RRិ$ ដ˚dbើ dកាdddទៀ$@ទ &
អ&bb„ b/bិRិ&H
ចដR dដើមJដ
ñត្រាñT
dБ„ ើ Tដ˚dbើ dកាdត្រT&ិT&តិកាdាមb˚dbើ dTb'អ&ិថិ1R។ ធ្Æគាdត្រ&ូវទទ‚b
TR,ទñមយចdនñ TL$ត្រb,$ ត្រTbRិ dTើbRម,bdh&,ចដbTdត bមñdីកាdត្រTត្រdឹ&dត ោយdែ&Æ Tកាddធ្វbត្រTចhbdTb'
ធ្Æគាd។
៤. ធ្ÆគាdRឹ$មR
ទទ‚bR,bត្រ&ូវែ˚dБ"កាdÆ&T$'dមយ
ចដbdñើ&d ើ$dោយអ&ិថិ1Rdោយbdច&កាdចñែ$TR˚ែ កាd
@ែ b'T,តd Tកាdb‚ែវb
„ TRTត្រ& Tឯñbdãb,តា$ddJ$ៗ ចដbTbា ñd
ីអ&តbb„ dTb'យអ&ិថិ1RLñទ
$Rឹ$ñbR
ចដbអ&តbb„ bត្រ&ូវាRTbា ñ' T@ែ b'T,តddោយធ្ÆគាddោយកាdTbា ñ' dោយយñែិ&តទ,ñោñR
,វវb
„ TRTត្រ&ãb,ត
ា$ ដ,ែffiអ&តbb„ bTbណ /bRិិ &Hែ$ចដRffidដើម។
៥. ធ្ÆគាdមR
ទទ‚bR,bត្រ&ូវែ˚dБ"កាdÆ&T$d
មយចដbdñើ&d ើ$dោយអ&ិថិ1R dោយbdច&កាddRាdddbdTb'
អ&ិថិ1Rñ,ន$កាdbយកាdb' Rិ$ទទ‚bយñRី&ិវធ្ីñន,$bត្រា rþ ñ@Rb˛ r,@ Rិ$ ៣ ធ្Æគាdត្រ&វូ យñែិ&ដទ,ñោñ'ចថL
អ&ិថិ1Rត្រbTាមត្រñមbីbធ្ម មR d ើយ។
ត្រ&ូវdធ្វ
JbRកាdÆ&T$'dមយ
ដb'អ&ិថិ1R
þ. bRច&ឧTទទវdh&,ោñ'ត្រាñ'TdБ„ ើចដbbយកាdb' ាមdយ“bច b'ñbRី/T,ñគbចដbbRbិទធិាមdយ“កាddBកាR
ធ្Æគាdច&Td" dណ " dទើTAែ@ÆាR dhើយត្រTbិRdTើមR
bRdាយកាdb' dមយ
ffibយbñ.b' អñJddទ កាdទ,L&
Rឹ$ត្រ&ូវdធ្វើd ើ$dBbច b'bមR‚ែRត្រbTែាT។
d. ធ្ÆគាdAែកា&@
ត ែ'bម&,bJឥbLRL$អb' Tdមយ
dៅdត្រកាមñbRីdមយ
ចដbាRdTើñffiមយ
ធ្Æគាd
ត្រTឆ្$ L&។'
Rឹ$T˚b, bdមយ
ចដbអ&ិថិ1RAែbRffiមយ
ធ្Æគាdចដbដb'ñ˚b&b
ត្រbT'កាdទ,L&' T,ច" RតមR
LRា
Rទ,
bត្រា r8. ñ˚នddba
r. ត្រTbិRdTើអ&ិថិ1Rdធ្វើកាdោñត្រ' ាñ' Tដñត្រាñ'dៅñចRែ$ Tត្រñឹ"b˛ RhិdБ„ វ&,˛dត្រៅdីbÆdTើññbRី Tាមdយ“dba ñមមអRgញ ធ្ÆគាdAែñិ&ñ˚នddbaាមdយ“អRgញ TាមTБា dធ្Æគាd។b។
@. TចR˛មdីdbើñ˚នddbaចដbាRdិdb^ Ædៅñ,ន$ñ@Rb˛ ទី 1 Æ$dbើ ត្រTbិRdTើអ&ិថិ1Rdbើនb,˚កាddែញម,bTJLRT
ត្រ&/ម,bTJLRTត្រ' &ñbRីែdRតdTb'ធ្Æគាd Tកាddែញdbៀវdៅធ្Æគាdd ើ$វញdោយbdñ˚hbdT, bអ' &ិថិ1R
ធ្ÆគាdAែñិ&ñ˚នddbaБñdR' ធRឹ$កាdត្រñT'ត្រñ$a។
៣. អ&ិថិ1Rត្រ&ូវT$ន' ថែdbadTb'ធ្ÆគាdLñទ$Rឹ$កាdbត្រមTbត្រមួb។ ធ្ÆគាdAែដñនថែdba Rិ$កាdñិ&នថែចTTdR"
dីñbRីdTb'អ&ិថិ1RdោយមR
ទទ‚bាRbិទធិែTចR˛មdីអ&ិថិ1R។ នថែdba Rិ$កាdñ
នថែL$
អb'Rឹ$ត្រbTាមកាd
dា"d,មពdាយdោយធ្Æគាddីddbមយ
dBddbមយ
dhើយAែ@ែ b'T,តddោយគាម Rកាd1,Rដ˚bឹ $ffiម,R។
bត្រា @០. កាdចñ&ត្រមូវñ˚h,b
r. ធ្ÆគាdRឹ$ចñ&ត្រមូវbb'ñ˚h,bL$
gយចដbត្រ&ូវាRdñd4
dៅñ,ន$dbៀវdៅោñ'ត្រាñ'TdБ„ ើ Tñ,ន$ត្រT&ិT&ិតកាdffiñ
bñ' dោយdត្រTើdbៀវdៅធ្Æគាd dhើយ1,Rដ˚bឹ $ដb'អ&ិថិ1Rអ˚dីa។
@. dៅddbTБច Tត្រ' T&ិT&ិតកាdោñត្រ' ាñ' អ&ិថិ1Rត្រ&ូវTbា ñRឹែមbddTba' ។ dៅddbdñd4ើញភាdR,bគាន dមយda$
ñ˚b&ត្រ' ាត្រT&ិT&តិកាdត្រាñT
dБ„ ើ Rិ$ត្រT&ិT&តិកាdោñត្រ' ាñ'dTb'អ&ិថិ1RAែLមLdឱ្JbRកាdចñ&ត្រមូវភាdមR
ត្រbTគា
dÆ" dhើយធ្Æគាdត្រ&ូវddទៀ$@ទ &bñ.b“នRភាdR,bគាន dÆ" Rិ$ចñ&ត្រមូវ។
bត្រា @r. កាdБdកាdbbា &ន' Rកាdោñត្រ' ាñTdБ„
r. ធ្Æគាdត្រ&ូវdតb' TTA˜ ញដb'T,ñគbdbន ñd' dJ$dទៀ&R,វbbា d Td&
bRLñទ$Rឹ$d&
bRdិdbbនRត្រT&ិT&ិតកាd
dTb'អ&ិថិ1Rdbើñចb$ច&កាdTbា dីAffiា ធ្dБñdRធ។
@. ាមកាddbើនb,˚ាមdយ“កាddៅទ,dbdទffidដើម dដើមJd
តb'd&
^bRLñទ
$Rឹ$កាdោñ'ត្រាñ'dោយគាម Rdbៀវdៅធ្Æគាd
(dមL$កាdddទdត្រាñ') Rិ$bម&,bJនRែ˚R‚Rោñត្រ' ាñT
dБ„ ើ ធ្ÆគាdAែdតb'd&b
RLñទ
$Rឹ$កាdោñ'ត្រាñ'dោយគាម R
dbៀវdៅ (dម
L$កាdddទdត្រាñ') Rិ$អនñោñត្រ' ាñ' ែ˚R‚Rត្រាñT
dБ„ ើ។ កាdោñ'dៅែ˚R‚Rbែ'ត្រាñ' dោយñិ&dbើអនñdbើនb,˚
ffiអ&ិថិ1R ត្រTbិRdTើអ&តbb„ bdTb'bច b'ñbRី/T,ñគbចដbbRកាdអR,b„ & dbRñbRី Rិ$ PW ត្រ&ូវាRTbា ñ
dhើយធ្ÆគាdRឹ$មR
ទទ‚bR,bត្រ&ូវែ˚dБ"កាdÆ&T$'dមយ
ចដbdñើ&d ើ$dោយ អ&ិថិ1RdោយbdកាdTA˜ ញ
d&b
RhិdБ„ វ&,˛Бñd
RធRឹ$កាdភាា Td' ៅទីdR"។
bត្រា @@. Aទភា
dនRកាdអR,វ&b
ñRb˛ R$
Rចែ$
r. ñិែចត្រdមdត្រdៀ$ចដbាRត្រdមdត្រdៀ$dោយda$ធ្Æគាd Rិ$អ&ិថិ1RRឹ$ត្រñTត្រ' ñ$dbើbñ.Rb˛ ទ,dB ត្រTbិRdTើbR
ទ˚Æb'ែdមយda$អ&ី& Rិ$ភាñីdត្រកាយ។
bñ.Rb˛ ddៀ$ៗR‚ែRនRñbRTី dБ„ ើាម&ត្រមូវកាd ñbRីោñត្រ' ាñា
មកាbñ˚b&' Rិ$ñbRោី ñត្រ' ាñT
dБ„ ើT$'dbb'
Rឹ$bRb,dbភាddbើbñ.Rb˛ ទ,dB ត្រTbិRdTើbRភាdមRbbAី, វ ñ'គាន da$អ&ី& Rិ$ñbRីdត្រកាយ។
ត្រTកាd @៣ អ&▇▇
dនRកាdអR,▇&Rb
ñRb
r. ែាT' Rិ$TទTJБ„ &តិБñd
RធចដbាRTd$កើ&d ើ$ñ,ន$ត្រTdទbñម,ពffi ត្រ&ូវអR,វ&តែ˚dБ"Tb˜ ចដbមR
ត្រ&ូវាRdតb'1,R
dៅñ,ន$bñ.Rb˛ Rិ$Rចែ$ទ,dB Tbñ.Rb˛ នRñbRីោñត្រ' ាñTdБ„ ើាម&ត្រមូវកាd ñbRីbRJbRdយ“កាbñ˚b&' Rិ$
ñbRីbRJត្រ˚ Tចច˚ RbRñ˚b&' dbើñចb$ច&bRកាdត្រdមdត្រdៀ$dោយច ñdីគាន ។
@. d&
^bRb,វ&˛ិភាdL$
អb'Lñទ
$Rឹ$ត្រT&ិT&តិកាd Rិ$A1ីវñមមdTb'អ&ថិ ិ1RRឹ$ត្រ&ូវាRdñាទ,ñffibbា &'R" $&ឹ$
d,$។
bត្រា @៤. កាdTដdិ bធ្
r. ñ,ន$ñdbី ចដbអ&ិថិ1Rdbើñd ើ$កាd1˚Lb'ែ˚dБ"ត្រT&ិT&ិ
dោñ'ត្រាñT
dБ„ ើffiមយ
ធ្Æគាd អ&ិថិ1RAែdbើនb,˚កាd
dោ"ត្រbយវa
ទាមdយ“ដ˚dd"ត្រbយdTb'ធ្Æគាdចដb អR,វ&តាម “Rី&ិវធ្
ីdោ"ត្រbយាមTbតឹ $”។
ធ្ÆគាdAែbRកាd@ែ b'T,តd “bñ.Rb˛ Rិ$Rចែ$ទ,dB” L$dR"dោយbR Tគាម Rកាd1,Rដ˚bឹ $ dមL$
មRñ˚b&
ែ˚dБ"កាd@ែ b'T,តdកាdñិ&នថែdbadមយ
dដើមJចី bÆñ
,ន$កាd@ែ b'T,តdថមី TTចR˛មbñ.Rb˛ ថមីdដើមJH
,ែ"Tbច ˚$dីកាd@ែ b'T,តd
dោយចdែñdbើ “ែាTធ្Æគាd Rិ$b˛ TR TទTJБ„ &ិត។
hិdБ„ វ&,˛” កាdទTb
ក &'កាdចñែ$TRែ˚ &ត្រមូវកាd កាd@ែ b'T,តdTdែចñវទ
ា Rិ$&ត្រមូវកាd
GENERAL TERMS AND CONDITIONS
December. 2024
Prepared by Retail Banking Department
Article 1. Scope of Application 3
Article 2. Real Name Transaction 3
Article 3. Transaction Place 4
Article 4. Transaction Method 4
Article 5. Report on Seal Impression and Account Password 4
Article 7. Effective of Deposit 5
Article 8. Dishonor of Instrument 6
Article 11. Demand for Termination or Withdrawal 7
Article 12. Customer Identification and Verification 8
Article 13. Time of Withdrawal 9
Article 15. Report on Incident and Change 9
Article 16. Reissuing of Passbook and Card 10
Article 17. Method and Effectiveness of Notice 10
Article 18. Indemnification 10
Article 20. Correction of Errors 12
Article 21. Protection of Secrecy of Deposit 12
Article 22. Priority of Application of Terms and Conditions 12
GENERAL TERMS AND CONDITIONS
These General Terms and Conditions of Deposits Transactions (the “General Terms and Conditions”) are established to facilitate the prompt and accurate execution of deposit transactions by, and to promote a reasonable coordination of the interests of Shinhan Bank (Cambodia) Plc (the “Bank”) and its customers based on mutual trust.
The Bank shall keep the copy of the General Terms and Conditions at the Bank’s offices so that the Customer may review them during the business hours of the Bank or request a copy thereof.
Article 1. Scope of Application
The General Terms and Conditions shall apply to the following transactions between the Bank and the Customer Transactions with Demand Deposit Account, however there will be additional terms such as specific product and service terms and condition, or conditions implied by related law, or any other terms and conditions agreed by the Customer in writing or electronically. If there is any discrepancy between this General Terms and Conditions, and the specific terms and conditions of any product or service, the specific terms and conditions for the specific product or service will be implemented.
Article 2. Real Name Transaction
Under the National Bank of Cambodia’s Law on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism, (along with any authorized signatories and related persons on the account).
1. The Customer shall use its real name for any deposit transactions.
2. The Bank may require the Customer to present or submit the evidentiary documents confirming its real name such as valid identification card (ID card)/ Passport for individual or business entity registration certificate or any other necessary evidentiary documents issued by competent authorities in order to confirm the Customer’s identity, and the Customer shall comply therewith.
Any and all deposit transactions shall be conducted at the branch of the Bank which opened the account for the Customer (the “Opening Branch”). Provided, however, that the Customer may conduct any and all deposit transactions at other branches of the Bank or other financial institutions, or through automatic teller machines (“ATM”), mobile or internet banking (the “Online Service”) as determined by the Bank.
The Customer shall effect all transactions by using passbook or without passbook with the condition of account without passbook (including other equivalent such as certificate of deposit, etc, the same shall apply hereinafter.), forms or cheque provided by the Bank. However, the Customer may conduct transactions without passbook when i) a deposit is made into the account,
ii) an automatic transfer agreement is made, or iii) the transaction is made pursuant to the agreement on the usage through the Online service as long as the Customer confirms his/her identity, real name authentication, etc. (hereinafter referred to as “Transaction without Passbook”).
Article 5. Report on Seal Impression and Account Password
1. When the Customer initiate deposit transactions with the Bank, the Customer registered to the Bank the seal or signature, Account Password (“PW”), name, company name, name or representative, name of agent, address, and any other information necessary for deposit transaction.
2. If the Customer is unable to visit the Bank, the Customer may register the PW through online channels according to the method specified by the Bank before the first transaction with the Bank.
3. The Customer may register both seal or signature concurrently, or register either of seal or signature afterwards.
1. The Customer may make deposits into the account in cash or in cheques, notes or other instruments (the “Instrument”) which are immediately collectable.
2. The Customer may make deposits into the account through account remittance (i.e the Customer make a deposit into its account at branches other than the opening branch, a third party makes a deposit into its account at branches other than the opening branch, a third party makes a deposit into the account of the Customer through the account opening branch, other branches or other financial institutions) or by account transfer (i.e depositing funds from another account into the Customer’s account) in cash or instruments.
3. When making a deposit with an instrument, the Customer shall complete all procedures required for collection of such Instrument prior to making the deposit, such as filling in the blanks, endorsement, or signing and sealing upon receipt, and the Bank shall not be responsible for performing any such procedures including filling in the blanks instead of Customer.
4. In case the Instrument deposited is a cheque or a note, the Bank shall honor the amount specified on such cheque or note as the deposit amount.
Article 7. Effective of Deposit
1. When the deposit is made pursuant to Article 6 above, the deposit shall become effective at the following period:
a) In the case of cash deposit: when the Bank receives the cash and confirms the receipt;
b) In the case of deposit by account remittance or account transfer with cash: when the Bank completes making a deposit entry in the ledger of deposit;
c) In the case of deposit or account remittance with instrument: when the Bank places the Instrument into clearing and confirms the settlement of the Instrument after deadline for returning dishonored Instruments passes; provided that the Instrument is payable at the account opening branch, the time at which the settlement is confirmed on the same-day.
2. Notwithstanding item 3 of Paragraph 1 above, the deposit shall take effect when the Bank completes making a deposit entry in the ledger of deposits, in case the Bank confirms that the Instrument is a banker’s cheque and it is certain that such Instrument will be honored within the presentment period without notice of causes for dishonor.
3. Unless there is a special reason, the Bank shall make promptly the confirmation or make a deposit entry under Paragraph 1 and 2.
Article 8. Dishonor of Instrument
1. In the event that the Instrument deposited pursuant to Article 6, Paragraph 1 is dishonored, the Bank shall deduct the dishonored amount from the account on its ledger of deposits and give notice to the contacts registered by the Customer (in case the deposit was made without using a passbook, to the applicant of the deposit). Provided that due to unavoidable causes such as being impossible to connect on the phone the Bank cannot give notice, the Bank will not take responsible.
2. At the request of the Customer (in case the deposit was made without using a passbook, to the applicant of the deposit), the Bank’s branch which has received the deposit shall return the dishonored Instrument without taking any measure to preserve the right of recourse, the Bank may return the dishonored Instrument to the Cheque’s holder of such Instrument.
1. Interest shall be calculated in US Dollar and Khmer ▇▇▇▇ at the rate as determined by the Bank for the agreed deposit period or for the deposit from the date of the effective date of deposit (in the case of banker’s cheque or other bank’s cheque, the date of deposit) as set forth in Article 7 to the date immediately prior to the date of withdrawal.
2. The Bank shall keep or post at the Bank’ channels include Bank area the updated of interest rates applicable to each type of account.
3. In the event that the interest rate is changed pursuant to Paragraph 2 above, the new interest rate with respect to the Demand Deposit Account shall be applied from the date of such change whereas the rate prevailing on the date of the deposit agreement shall apply with respect to the Deposit with Term Deposit period of Term and Installment Deposit Account. Provided, however, that with respect to deposits account with preferential interest rate, the new interest rate with the preferential interest rate, shall apply from date of the condition met pursuant to the relevant agreements.
4. The interest is calculated on a daily basis (at 360 days) from the day of deposit to the day before the payment date. However, deposit made by cheque, etc., are calculated from the date the collection payment is complete.
5. Interest earned by the Customer is subject to withholding taxes and/or levies as may be imposed from time to time by the accordance with the applicable “Cambodian Tax Laws and Regulation”.
If the account does not have any transaction for a 12-months period (excluding system transaction), The account will be classified as a Dormant and the Bank can manage any of the following:
1. Not allow any credit or withdrawal into/from the account unless its status is change from “Dormant Account” to “Normal Account”. Account Holder(s)/Authorized Person(s) shall visit the Bank to request to change status to “Normal Account” with related valid documents stated in the Bank’s Policy and Procedures.
2. The Bank will charge “Annual Fee” after classifies as Dormant Account and the balance of the Dormant Account shall be deducted the Annual Service fee based on Standard fee charge issued by the Bank until the balance is 0 (zero). Then it will be automatically closed without prior notice.
3. The Bank may transfer the credit balance of the Customer accounts which have been dormant for 10 consecutive years to the National Bank of Cambodia without further notice for administrative in accordance with the law on Banking and Financial Institutions.
Article 11. Demand for Termination or Withdrawal
1. To make a withdrawal of the principle of or interest on the deposit in the account or to close the deposit, the Customer shall submit a written application for withdrawal or termination with the report PW and necessary information indicated thereon or entered in the PIN-PAD machine and the seal or signature conforming to the seal or signature which has been registered to the Bank attached thereto.
2. To make a withdrawal of the principle of or interest on the deposit in the account through the automatic transfer or by the Online service, the Customer shall take the procedures prescribed by the relevant terms and conditions.
3. Account Holder(s)/Authorized Person(s) can request for the termination/closure by visit the Bank with related valid documents, stated in the Bank’s Policy and Procedures.
4. however, the Term Deposit and Installment Deposit Account that open through online channels can be proceed for the termination/closure either through online or visit the Bank.
5. For the termination/closure related to Joint Account condition will follow joint account term and condition.
6. When close account, the Customer must provide to the Bank with any:
▪ Card that operates the account (including any card issued to an additional cardholder)
▪ Unused remain cheque (for current account)
▪ Passbook/certificate (if any)
Article 12. Customer Identification and Verification
1. The Customer are required to declare their information before contracting any deposit products or applying banking services
2. The Customer undertakes to notify the Bank as soon as possible of any change of relevant records such as a change in signature/seal, address or any other personal or corporate information. The Bank shall not be liable for any losses incurred by the Customer in respect of changes that have not been notified to the Bank from Account Holder(s)/Authorized Person(s) by visit the Bank.
3. The Bank may refuse or restrict the banking transactions for the person that target of any sanctions based on the sanction lists appropriate and applicable to Cambodia and any sanctions list adopted by the Bank. If the Customer is the legal representative of an entity become sanctioned by any sanctions, the Bank will suspend or close the account and terminate the banking relationship. Where an account is suspended or closed, the Bank and its correspondents will not be liable for any loss, the legal representative or any related person may suffer however caused.
4. Under the National Bank of Cambodia’s Law on “Anti-Money Laundering and Combating the Financial of Terrorism”, the Bank is required to identify the Customer (Account Holder(s)/Authorized Person or related person). The Customer may request to proof by providing original and valid identity documentation to the Bank. If the Customer (Account Holder(s)/Authorized Person or related person) is not identified in accordance with the applicable law, or fail to satisfy any or the Bank due diligence requirements, the Bank will be entitled to take any action permitted under the Law of Kingdom of Cambodia, including closing account.
5. The Customer agree that the Bank may at its sole discretion restrict any operation activities to the Account(s), in case the Bank could not contact the customer through the registered information with the Bank include: telephone number, e-mail, etc., and the Customer agree to indemnify the Bank against any losses resulting from the Bank restricting any operation activities related to the Customer’s account.
6. The Customer (foreigner) shall keep up to date of “Resident Status (Visa Validity)” with the Bank, in case the “Resident Status (Visa Validity)” that register with the Bank is “Resident” and after the expired period without any updated, the Bank will classify it as “Non-Resident”. The Customer may need to visit the Bank to update on “Resident Status” with related valid documents otherwise the Customer agrees that the tax rate of interest income will be changed
automatically followed by “Law on Taxation”, after the expired period of the visa that register with the Bank
Article 13. Time of Withdrawal
1. The deposit in Demand Deposit Account (the “Demand Deposit Account”) may be withdrawn at any time upon the Customer’s request.
2. The Term Deposit and Installment Deposit Account may be withdrawn upon the Customer’s request at any time before or after the maturity date.
1. The Customer shall notify the Bank in advance or obtain the consent of the Bank in order to pledge the deposit; provided that pledge shall not be permitted if prohibited by the applicable laws and regulations.
2. Establishment of a pledge right is not allowed for the Demand Deposit Account.
Article 15. Report on Incident and Change
1. In the event of any loss, theft, destruction or damage of the passbook, seal, card, Instrument or blank forms therefor, the Customer shall immediately report the Bank thereon in writing. However, in the case of emergency or unavoidable circumstances, the Customer may notify the Bank by telephone or electronic channels (mobile or internet banking, etc.); provided that the Customer shall give a written notice by the end of the following business day. However, Account Password can be changed by visit the Bank. In such case, the Bank will change the Account Password as requested if the Customer provided information such as the account number, ID/Passport or other related documents, sign or signature, etc. are match with the Bank’s record.
2. With respect to certain reported items including address, telephone number, the Customer may change them by visit the bank in accordance with the procedures set by the Bank.
3. Any change reported under Paragraph 1 and 2 above shall be effective after the expiry of period reasonably required for taking necessary measures such as making entry of such change by the Bank. In the event the Bank does not take measures due to unavoidable circumstances the Bank shall immediately take such measures after resolution of the circumstances.
4. The cancellation of the report under Paragraph 1 above shall be made in writing by visit the Bank.
Article 16. Reissuing of Passbook and Card
If the loss of the passbook, seal or card is notified pursuant to Article 15, the Bank may re-issue the Passbook or pay the deposit amount only after taking necessary measures such as confirming the identity of the Customer with written application form.
Article 17. Method and Effectiveness of Notice
1. Any notice by the Bank to the Customer for general matters arising from the deposit transaction including correction of any error shall be made by telephone number registered by the Customer. In case the person receiving the notice is not the Customer itself (Account Holder/Authorized Person), but there is a reasonable ground for believing that such person understands the notice by the Bank and will relay to the Customer such notice, the Bank shall deem to have made due notice to the Customer.
2. Any written notice of general matters arising from deposit transaction made by the Bank shall be deemed to have been received after a normal mailing period unless there occurs unavoidable circumstances that will be happened.
3. Material notices, such as the notice of unilateral cancellation of the account by the Bank, shall be made in writing and shall be effective when the notice reaches the Customer; provided, however, that this provision shall not be applicable if any deposit agreement is terminated under the relevant laws and regulations or any failure of delivery was due to the Customer’s delay in reporting to the Bank any change pursuant to Article 16.
1. The Bank shall not be liable any losses incurred by the Customer due to forgery, alteration or theft of the seal or signature or due to any other accidents, if the Bank has payments or taken other measures after having verified with reasonable care by visual examination that the seal or signature on the application for withdrawals/payment, the Instrument (including notes and cheque presented through clearing house), or written reports is the same as the specimen of seal or signature registered with the Bank, and the PW on the application for
withdrawal/payment, etc. is the same as the code registered with the Bank; provided that in the event that the Bank had knowledge of or could have had knowledge of the forgery, alteration or theft of the seal or signature, this provision shall not apply.
2. The Bank shall not be liable for any losses incurred by the Customer due to the disclosure of the financial information such as the account number, PW, etc. due to a cause not attributable to the Bank in connection with use through online services (Mobile and Internet Banking), the ATM, etc. and provision of the information on deposit transaction and notification of written particulars of financial transactions, etc.
3. The Bank shall not be liable for any losses and/or damages to the Customer arising from forgery, falsification, fraudulent use, or other incidents if the Bank exercised due care to confirm his/her identity with ID/Passport Verification Process to withdraw the deposit or process transactions on the Customer’s request. Provided, the Bank shall bear the liability in part or in whole if there is a cause attributable to the Bank’s deliberate act or negligence.
4. The Bank shall not be liable for any losses incurred by the Customer due to forgery, alteration or theft of the certificates or evidentiary documents confirming its identity by the Customer in connection with the account for which the identity was confirmed or changed by the Bank by confirming with care the evidentiary certificate, such as ID/Passport, etc.
5. The Bank shall not be liable for any losses incurred by the Customer due to the Customer’s delay in making reports and taking procedures under Article 16, Paragraph 1,2 and 3; provided that the Bank shall take its due care as good manners, not to incurred any loss to the Customer
6. Only the deposit accident that report through writing from Account Holder(s)/Authorized Person(s) by visit the Bank can be secured and if there is no written report, payment ca be made to the legitimate holder.
7. The Bank may set off all or any of the credit balance under any of the account opened with the Bank against any indebtedness the Customer may have with the Bank which is due for the payment but which has not been paid.
1. If the Customer makes deposits or withdrawals at a place or financial institution other than the account opening branch or through the Online Service, the Bank may charge on-line fees or collection fee, etc.
2. In addition to the fees described in Paragraph 1 above, if the Customer request issuance of Banker’s cheque/Current account’s cheque or re-issuance of passbook due to the Customer’s fault, the Bank may charge fees in connection with administration thereof.
3. The Customer shall pay the Bank fees and charges related to banking facilitates and services. The Bank may debit such fees and charges from the Customer’s account without obtaining further authority from the Customer. All fees and charges will accord with those published by the Bank from time to time and are subject to change without notice.
Article 20. Correction of Errors
1. The Bank shall correct any errors that are discovered in the ledger of deposits or in the particulars of transaction by using the passbook, and notify the Customer thereof.
2. The Customer shall, upon completion of deposit transactions, confirm the contents thereof. Upon discovering any discrepancy between the deposit transaction records and the actual deposit transaction, the Customer may demand the correction of such discrepancy, and the Bank shall verify the nature of such discrepancy and correct such discrepancy.
Article 21. Protection of Secrecy of Deposit
1. The Bank shall either give nor disclose to any other person materials or information regarding the particulars of the Customer’s transactions except the order from related authorities.
2. Upon the request through phone call, etc. to provide the information regarding the deposit without passbook (including remittance) and the balance of deposit amount, the Bank may provide the information regarding deposit without passbook (including remittance) and depositor, deposit amount and balance considering the requesting person as the Customer if the identity of the Account Holder/Authorized Person, account number and PW are confirmed, and the Bank shall not be liable for any losses incurred by the Customer due to disclosure of the financial information in connection herewith.
Article 22. Priority of Application of Terms and Conditions
1. The agreements separately agreed between the Bank and the Customer shall prevail over the General Terms and Conditions, if there is any conflict between the former and the latter.
2. Respective terms and conditions of Demand Deposit Account, Term Deposit Account and Installment Deposit Account shall prevail over the General Terms and Conditions if there is any inconsistency between the former and the latter.
1. The relevant laws and regulations established in Cambodia shall apply to the matters which are not provided for in these General Terms and Conditions or the respective terms and conditions of the Demand Deposit Account, Term Deposit Account and Installment Deposit Account, unless otherwise separately agreed.
2. All security information concerning operations and business of customers will be kept in strict confidential
1. In the event that the Customer raise an objection to the deposit transaction with the Bank, the Customer may request for settlement of dispute through the dispute resolution of the Bank follow by “Complaint Handling Procedure”.
The Bank may with or without notice change these “General Term and Condition” including but not limited to vary any charged, to introduce new changes, or to add new conditions to reflect changes based on “Law of Banking and Financial Institution”, fraud preventions requirements, changes in technology and regulation requirement