MULTIRAMO Contratto di assicurazione sulla vita multiramo a prestazioni rivalutabili e unit linked SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA
Distribuito da
AssicuraCambiano
CNP iNVESTMENT iNSURANCE SOLUTION FOR LIFE 2.0
MULTIRAMO
Contratto di assicurazione sulla vita multiramo a prestazioni rivalutabili e unit linked
Il presente Fascicolo Informativo contenente:
SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
Comprensive del REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI ASSICURATIVI e della GESTIONE SEPARATA
GLOSSARIO
MODULO DI PROPOSTA
Deve essere consegnato al Contraente prima della Sottoscrizione della proposta di assicurazione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
Sommario
A. ,1)250$=,21, 68//¶,035(6$. ...'....,... ....$...6....6...,....&...8....5 $20=,21(
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI, ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 20
C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 45
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 50
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 61
3 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 66
3.1 Prestazioni Assicurate 66
3.2 Durata del contratto e età dell'assicurato 66
3.3 Conclusione del contratto 66
3.4 Entrata in vigore delle coperture assicurative 67
3.5 Scioglimento del contratto 67
3.6 Soluzioni di investimento 67
3.6.1 Gestione Separata«« «67
3.6.2 Conto Tecnico 2017 67
3.6.3 OICR collegati al contratto 68
3.6.4 Fondi Interni Assicurativi 72
3.7 Servizi Automatici Opzionali 72
3.8 Premio 74
3.9 Caricamento 76
3.10 Gestione Separata 76
3.11 Conto Tecnico 2017 79
3.12 Fondi 81
3.13 Attribuzione del numero di quote 81
3.14 Commissioni gravanti sugli OICR 82
3.15 Commissioni gravanti sui fondi interni 83
3.16 Retrocessione delle commissioni ricevute dagli OICR collegati al contratto 83
3.17 Prestazione assicurata in caso di vita dell'assicurato 83
3.18 Riscatto 83
3.19 Prestazione assicurata in caso di decesso dell'assicurato 86
3.20 Esclusioni 86
3.21 Carenza 87
3.22 Recesso dal contratto nell'esercizio del diritto di ripensamento 87
3.23 Revoca della proposta di assicurazione 87
3.24 Switch o trasferimento di quote 88
3.25 Modalità di esecuzione delle operazioni contrattuali previste 89
3.26 Cessione, pegno e vincolo 91
3.27 Beneficiari 91
3.28 Pagamenti della compagnia 91
3.29 Informazioni 93
3.30 Legge applicabile e lingua del contratto 93
3.31 Giurisdizione mediazione e foro competente 93
REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI ASSICURATIVI 94
INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI 109
GLOSSARIO 111
ALLEGATO 1 - DETTAGLIO SUI SINGOLI OICR 114
ALLEGATO 2 - RENDIMENTI DEGLI OICR E DEI BENCHMARK 222
ALLEGATO 3 - GRAFICI SUI RENDIMENTI 230
ALLEGATO 4 - DATI STORICI DI RISCHIO (VOLATILITÀ) 270
ALLEGATO 5 ±TER 274
ALLEGATO 6 - TURNOVER 280
MODULO DI PROPOSTA DI ASSICURAZIONE 283
1 SCHEDA SINTETICA
Contratto di assicurazione sulla vita multiramo di tipo finanziario assicurativo di ramo III e con partecipazione agli utili di ramo I.
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto GDOO¶,9$66 P VXR FRQWHQXWR QRQ q VRJJHWWR DOOD SUHYHQWLYD DS
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente XQ¶LQIRUPD]LRQH GL V caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e
deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa.
1. Informazioni generali
Impresa di assicurazione che emette il contratto di assicurazione
&13 3$571(56 '( 6(*8526 < 5($6(*8526 6$ 5DSSUHV
seguito CNP PARTNERS o Compagnia), è una società di diritto spagnolo costituita in forma di Sociedad Anonima, equivalente a una società per azioni di diritto italiano, appartenente al Gruppo Assicurativo CNP Assurances.
,QIRUPD]LRQL VXOOD VLWXD]LR* QH 3DWULPRQLDOH GHOO¶
Il patrimonio netto della Compagnia è pari a 165,1 milioni di Euro, di cui 93,3 milioni di Euro di capitale sociale e 56,6 milioni di Euro di riserve patrimoniali totali.
/¶LQGLFH GL VROYLELOLWj GHOOD &RPSD, iJnteQndLeDnd osUi pLerIHULW WDOH LO UDSSRUWR WUD O¶DPPRQWDUH GHO PDUJLQH GL
solvibilità richiesto dalla normativa vigente.
(*)I dati sopra riportati sono relativi al 31 dicembre 2016.
Denominazione del contratto
CNP Investment Insurance Solution ±FOR LIFE 2.0
Tipologia del contratto
³CNP Investment Insurance Solution - FOR LIFE 2.0´è una polizza multiramo, ovvero un contratto assicurativo che consente di investire i premi versati nelle seguenti soluzioni assicurative di investimento:
a) in una Gestione Separata e/o in un Conto Tecnico in Euro 2017, di seguito Conto Tecnico 2017, per ottenere prestazioni di Ramo I, per un importo minimo del 10% e massimo pari al 50% del premio pagato, ed il restante in quote di Fondi Interni Assicurativi e/o OICR ;
o
b) in quote di OICR e/o di Fondi Interni Assicurativi per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇▇▇, fino a un importo massimo complessivo del 90% del premio pagato e in una Gestione Separata e/o in un Conto Tecnico 2017 fino ad un importo complessivo massimo pari al 50% del premio pagato.
Le prestazioni previste dal contratto sono pertanto espresse in quote di OICR e di Fondi Interni Assicurativi, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione, e collegate al rendimento della Gestione Separata e del Conto Tecnico 2017.
Le prestazioni assicurate dal presente contratto, relative ai premi netti investiti nella Gestione Separata, sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione stessa.
/H SUHVWD]LRQL DVVLFXUDWH GDO SUHVHQWH FRQWUDWW
Conto Tecnico 2017 sono contrattualmente garantite in virtù del contratto di riassicurazione, come specificato al seguente punto 4.1.2 della Nota Informativa e si rivalutano annualmente in base al tasso annuale di partecipazione ai risultati finanziari del suddetto Conto Tecnico 2017 e in base al tasso minimo annuale di rivalutazione di seguito indicato.
Per il Conto Tecnico 2017 OD &RPSDJQLD Gi HogIni LanQnoLsVolaFreHu n DtasOsoOm¶inLimQoL]LR annuo di rivalutazione. Tale tasso viene utilizzato per le rivalutazioni delle prestazioni erogate in FRUVR G¶DQQR
In caso di decesso, di riscatto totale o di disinvestimento totale dal Conto Tecnico 2017, il capitale verrà rivalutato pro rata al tasso minimo annuale di rivalutazione.
3HU O¶DQQR LQ FRUVR LO WDVVR PLQLPR DQQXR GL ULY
Il tasso annuale di partecipazione ai risultati finanziari del Conto Tecnico 2017 è acquisito pro rata temporis al 31 dicembre di ciascun anno se il contratto è ancora attivo al momento GHOO¶DWWULEX]LRQH GHO VXGGHWWR WDVVR
La partecipazione ai risultati viene calcolata ed attribuita ai contratti entro il 31 Gennaio di ogni DQQR SHU O¶DQQR VRODUH SUHFHGHQWH
/¶DUtemFpRor ale durante il quale sono garantite le prestazioni relative al Conto Tecnico 2017 è fisso ed è pari ad un termine massimo di 10 anni. In alternativa tale arco temporale coincide con il tempo che intercorre tra la data di Decorrenza del Contratto e la Scadenza del Conto Tecnico (01/05/2027) espresso in anni, mesi e giorni.
/D &RPSDJQLD DOOD VFDGHQ]D GHO &RQWR 7HFQLFR
corrispondente al capitale assicurato investito nel Conto Tecnico 2017 verso una nuova gestione finanziaria, appositamente creata dalla Compagnia per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇.
La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, prima della scadenza del Conto Tecnico
O¶HVWUDWWR GHOODa co1n Rle WcaDra tte,risQticIheRdUelPnuDoWvoLstYruDm enDto JdiJLRUQ Ramo I unitamente al Regolamento di gestione, ove richiesto.
/H SUHVWD]LRQL SUHYLVWH GDO SUHVHQWH FRQWUDWWR
OICR e nei Fondi Interni dipendono dal controvalore delle quote dei suddetti Fondi alla data della richiesta della prestazione e comportano rischi finanziari per il Contraente
ULFRQGXFLELOL DOO¶DQGDPHQWR GHJOL DWWLYL ILQDQ]L
Durata
9LWD LQWHUD OD GXUDWD FRLQFLGH FRQ OD YLWD GHOO
/¶HWj GHOO¶$VVLFXUDWR DOOD GDWD GL GHFRUUHQ]D Q
anni.
Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto del contratto, totale o parziale, trascorso un anno dalla decorrenza del contratto.
Pagamento del premio
Il contratto prevede il pagamento di un premio unico alla stipula del contratto di importo minimo pari a euro 10.000. In occasione del versamento il Contraente indica la ripartizione
GHOO¶LQYHVWLPHQWR WUD OH YDUo LdeHi p reVmRi mOinXim]i LpeRr cQiaLsc unDa VVLFX tipologia di attivo e con un limite percentuale minimo del 10% e massimo del 50%, per O¶LQYHVWLPHQWR FRPSOHVVLYR QHOOD2 01*7.HVWLRQH 6HSDU
In corso di contratto è facoltà del Contraente versare dei premi unici aggiuntivi di importo minimo pari a euro 2.000 senza mutare, nella totalità dei premi complessivamente versati, la percentuale minima e massima dei premi prevista per la Gestione Separata e per il Conto Tecnico 2017.
Nella tabella sottostante YLHQH LQGLFDWD O¶HQWLWj PLQLPD GHL SU G¶LQYHVWLPHQWR FKH VL UHQGRQR GLVSRQLELOL FRQ LO
Premio unico iniziale | Soluzioni di investimento per il premio unico iniziale | ||||
Gestione Separata | Conto Tecnico 2017 | OICR | Fondo Interno Assicurativo | ||
Investiment o Minimo |
|
|
|
|
|
Premi unici aggiuntivi | Soluzioni di investimento per i premi unici aggiuntivi | ||||
Gestione Separata | Conto Tecnico 2017 | OICR | Fondo Interno Assicurativo | ||
Investiment o Minimo |
|
| ¼ |
|
|
Nel caso di versamento aggiuntivo:
in caso di scelta della Gestione Separata e/o del Conto Tecnico 2017 O¶LQYHVWLPHQ può essere inferiore a euro 200;
in caso di scelta di Fondi Interni $VVLFXUDWLYL O¶LQYHVWLPHQWR G Interno Assicurativo non può essere inferiore a euro 1.000 se si tratta di un Fondo Interno Assicurativo già presente tra le soluzioni di investimento del Contraente, altrimenti a euro
2.000;
in casR GL VFHOWD GL 2,&5 O¶LQYHVWLPHQWR GD GH inferiore a euro 500, se si tratta di un OICR già presente tra le soluzioni di investimento del Contraente, altrimenti a euro 1.000.
(¶ SUHYLVWRD OOX¶QL QOYLHPnVLeWlWlaLHGPesHtiQonWe RSeparata e nel Conto Tecnico 2017, congiuntamente, minimo del 10% e massimo del 50% di ogni singolo premio versato.
2. Caratteristiche del contratto
CNP Investment Insurance Solution ±FOR LIFE 2.0 è un contratto che soddisfa allo stesso WHPSR HVLJHQ]H GL FRSHUWXUD DVVLFXUDWLYD QHO FD
GHO FDSLWDOH FRQ ULIHULPHQWR DOO¶LQYHVWLPHQWR G
Tecnico 2017 nonché di risparmio e di investimento finanziario con riferimento alla parte di premio investita in quote di OICR e di Fondi Interni Assicurativi.
Si tratta quindi di un prodotto con il quale il Contraente può investire in:
una Gestione Separata caratterizzata dalla conservazione e dalla rivalutazione del capitale investito per fornire livelli di copertura assicurativi crescenti nel tempo;
un Conto Tecnico 2017 per la conservazione del capitale in esso investito e la rivalutazione annuale;
un portafoglio di strumenti finanziari ripartiti e diversificati in Fondi Interni Assicurativi costituiti dalla Compagnia di Assicurazioni;
una gamma di OICR che offre la possibilità di accedere a diversi segmenti del mercato finanziario con vari profili di rischio e rendimento atteso.
Per la parte di premio investita in OICR e in Fondi Interni Assicurativi il numero delle quote attribuite al contratto viene determinato dividendo il premio investito, che risulta pari al premio
versato al netto del diritto fisso, per il valore unitariR GHOOH TXRWH FRVu FRPH delle Condizioni di Assicurazione.
In relazione alla parte di premio destinata alla Gestione Separata e al Conto Tecnico 2017 viene GHWHUPLQDWR O¶LPSRUWR GL FDSLWDOH LQL]LDOH ULYDO
Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.
Il contratto offre inoltre una prestazione DJJLXQWLYD SHU LO FDVR GL PR definita nel paragrafo successivo.
La componente dei costi del contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà liquidato
alla scadenza naturale del contratto coincidente con il decesso dell¶DVVLFXUDWR RYYHUR ipotesi di scioglimento dello stesso previsto nelle condizioni di assicurazione.
Con riferimento alla parte di premio investita nella Gestione Separata e nel Conto Tecnico 2017 la Compagnia è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. Prestazioni Assicurative e Garanzie Offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
Prestazioni in caso di vita
,O FRQWUDWWR QRQ RIIUH XQD SUHVWD]LRQH LQ FDVR FRQWUDWWR ³D YLWD LQWHUD´
Il contratto prevede, sulla sola componente assicurativa del Ramo I, la garanzia della restituzione
GHL SUHPL FRQIHULWL LQ FDVR GL GHFHVVR R ULVF
rendimento della Gestione Separata e del Conto Tecnico 2017, al netto dei costi, con le modalità LOOXVWUDWHe 3 .1D1OdeOlle¶CDonUdiWzio n i d i A ss icu razione.
Successivamente alla scadenza del Conto Tecnico 2017 la Compagnia metterà a disposizione
del Contraente una nuova gestione di ▇▇▇▇ ▇, le cui caratterisWLFKH VDUDQQR LOOXVW della Nota Informativa consegnato preventivamente al Contraente secondo le modalità indicate DOO¶22$dUellWa N o ta Informativa.
3UHVWD]LRQL LQ FDVR GL GHFHVVR GHOO¶$VVLFXUDWR
,Q FDVR GL GHFHVVRes taGzioHneOcOhe¶s$arVà VliqLuidFatXa Uai DBeWneRfic iaOri Dde sigSnaUti sarà equivalente alla somma delle seguenti componenti:
il capitale maturato nella Gestione Separata rivalutato, per il numero di mesi interi
trascorsi, GDO GLFHPEUH GHOO¶DdaQtaQdRel ricSevUimHenFtoHdGellHa QWH I notifica del decesso da parte della Compagnia;
il capitale maturato nel Conto Tecnico 2017 rivalutato, GDO GLFHPEUH precedente fino alla data del ricevimento della notifica del decesso da parte della Compagnia, in base al tasso minimo annuale di rivalutazione;
il valore di realizzo delle quote dei Fondi (OICR e Fondi Interni Assicurativi) attribuite al contratto, calcolato moltiplicando il numero delle quote per il loro valore unitario FRPH LQGLFDWR CDoOndOizi¶on$i dUi AWss ic ur az ion e; GHOOH
OD PDJJLRUD]LRQH ULFRQRVFLXWD GDOOD &RPSDJ
delle tre componenti che precedono nei termini qui di seguito indicati:
(Wj GHOO¶$VVLFXUDWR DO P | Aliquote di maggiorazione | Massimale (euro) |
Minore o uguale di 45 anni | 5% | 25.000 |
Maggiore di 45 anni ma minore o uguale di 55 anni | 2% | 25.000 |
Maggiore di 55 anni ma minore o uguale di 65 anni | 0,5% | 25.000 |
Maggiore di 65 anni | 0,1% | 500 |
Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dagli articoli 3.1, 3.17, 3.19 delle Condizioni di Assicurazione.
Opzioni contrattuali
Il contratto mette a disposizione del Contraente le seguenti opzioni contrattuali:
Servizi automatici opzionali
Sulla sola componente assicurativa legata agli OICR e Fondi Interni Assicurativi, il Contraente potrà attivare dei servizi automatici opzionali che consentono di effettuare un ingresso in Fondi in modo graduale durante un periodo di tempo predeterminato (Progressive Investment), ovvero di consolidare i guadagni (Lock In) o limitare le perdite (Stop Loss), secondo livelli prefissati. Le
PRGDOLWj RSHUDWLYH GHL VHUArYt. 4L.2]dLell a NRoSta]InLforRmQatiDvaO. L VRQR LO
4. Rischi generali connessi all¶investimento
Garanzia di conservazione del capitale e di tasso di interesse minimo fornite dalla Compagnia in relazione alla componente di ▇▇▇▇ ▇
&RQ ULIHULPHQWR DOO¶LPSRUWR GHO SUHPLreRvis to Lil QYHVW
riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito per la rivalutazione delle prestazioni, che alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo è pari allo 0% annuo. Le rivalutazioni del capitale investito riconosciute annualmente dalla Compagnia si aggiungono alle prestazioni maturate restando acquisite in via definitiva al contratto.
La Compagnia si riserva il diritto di comunicare un diverso tasso di rendimento minimo garantito ed il relativo periodo di garanzia. Qualora il rendimento effettivo della Gestione Separata nel corso
GHOO¶DQQR DO QHWWR GHL UHODWLYL FRVWL IRVVH VX
garantito, la quota eccedente di partecipazione agli utili sarà dichiarata al Contraente al termine dHOO¶DQQR VRODUH GL ULIHULPHQWR H GHILQLWLYDPHQW
Con riferimento alla parte di premio investito nel Conto Tecnico 2017 la Compagnia riconosce un
▇▇▇▇▇ di interesse minimo garantito per la rivalutazione delle prestazioni, che per l¶DQQR LQ FR q SDUL DOOR 7DOH WDVVR YLHQH GHILQLWR GDOO FRPXQLFDWR DO &RQWUDHQWH VHFRQGR TXDQWR SUHYLVW
della Nota Informativa.
Le rivalutazioni del capitale investito nel Conto Tecnico 2017 riconosciute annualmente dalla Compagnia si aggiungono alle prestazioni maturate restando acquisite in via definitiva dal contratto.
La partecipazione ai risultati del Conto Tecnico 2017 viene acquisita dal contratto alla fine di ogni
DQQR VRODUH LQ EDVH DO UHQGLFRQWR ILQDQ]LDULR G
Conto Tecnico 2017, al netto dei relativi costi, fosse superiore al tasso minimo garantito annuale di rivalutazione, la quota eccedente del rendimento sarà riconosciuta al contratto e verrà
FRQVROLGDWD DOOD ILQH GHOO¶DQQR VRODUH GL ULIHUL
/¶DUFR WHPSRUDOH GXUDQWH LO TXDOH VRQR JDUDQWLW
fisso ed è pari ad un termine massimo di 10 anni. In alternativa tale arco temporale coincide con il tempo che intercorre tra la data di Decorrenza del Contratto e la Scadenza del Conto Tecnico (01/05/2027) espresso in anni, mesi e giorni.
La Compagnia, alla scadenza del Conto 7HFQLFR SURYYHGHUj D W corrispondente al capitale assicurato investito nel Conto Tecnico 2017 verso una nuova gestione
finanziaria, appositamente creata dalla Compagnia per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇.
La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, prima della scadenza del Conto Tecnico
O¶HVWUDWWR GHOODa co1n Rle WcaDra tte,risQticIheRdUelPnuDoWvoLstYruDm enDto JdiJLRUQ Ramo I unitamente al Regolamento di gestione, ove richiesto.
Rischi finanziari della Componente di ▇▇▇▇ ▇▇▇
La Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo relativamente al premio investito in OICR e Fondi Interni Assicurativi pertanto il contratto comporta rischi
ILQDQ]LDUL SHU LO &RQWUDeHntQo WdeHl v alUorLe FdeRlleQqGuoXteF. LELOL DOO¶D
In considerazione ai rischi di carattere finanziario connessi alla parte dei Premi investita in OICR
H R QHL )RQGL ,QWHUQL $VVLFXUDWLYL O¶LPSRUWR F
Riscatto potrebbe risultare inferiore alla somma dei Premi Investiti.
La polizza presenta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente derivanti dalla porzione di premio investita in quote di OICR e/o nei Fondi Interni Assicurativi:
ottenere un valore di riscatto inferiore al premio investito;
ottenere un capitale liquidabile in caso di morte inferiore al premio investito;
ottenere un importo, in caso di esercizio del diritto di recesso, inferiore al premio versato.
PROFILO DI RISCHIO DEI FONDI
Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di LQYHVWLPHQWR GLYHUVL LQ IXQ]LRQH GHOO¶2,&5 H GH
Contraente.
Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata GDOO¶,9$66 profilo di rischio dei fondi a cui le prestazioni possono essere collegate.
PROFILO DI RISCHIO OICR
DENOMINAZIONE | Basso | Medio Basso | Medio | Medio alto | Alto | Molto Alto |
AcomeA Breve Termine A2 | x | |||||
AcomeA Performance A1 | x | |||||
Amundi Funds Abs Volatility Arbitrage AE-C | x | |||||
Amundi Funds Absolute Volatility Euro Equities SE C | x | |||||
Amundi Funds Bond Global Aggregate C FU Usd | x | |||||
BlackRock Global Funds - Global Allocation A2 | x | |||||
BlackRock Global Funds - Global Allocation E2 H | x | |||||
BlackRock Global Funds - Global Government Bond A2 H | x | |||||
BlackRock Global Funds - World Financials A2 | x | |||||
BlackRock Global Funds - World Financials E2 | x | |||||
BlackRock Global Funds - World Gold E2 | x | |||||
BNY Mellon Global Real Return Fund A | x | |||||
Candriam Equities L Biotechnology N Usd | x | |||||
Capital Group Investment Company of America | x | |||||
Carmignac Emergents A | x | |||||
Carmignac Emerging Patrimoine A | x | |||||
Carmignac Investissement A | x | |||||
Carmignac Patrimoine A | x | |||||
Carmignac Portfolio Capital Plus A | x | |||||
Carmignac Sécurité A | x | |||||
Dachfonds Südtirol R VT | x | |||||
DB Portfolio Euro Liquidity | x | |||||
Deutsche Invest I Convertibles LC | x | |||||
Deutsche Invest I Global Agribusiness LC | x | |||||
Deutsche Invest I New Resources LC | x | |||||
Deutsche Invest I Top Dividend LC | x | |||||
Deutsche Invest II US Top Dividend Nc | x | |||||
Echiquier Arty | x | |||||
EdR Bond Allocation A | x | |||||
EdR Europe Convertibles A | x | |||||
EdR Signature Financial Bonds C | x | |||||
Ethna-AKTIV (T) | x | |||||
Ethna-DEFENSIV (T) | x | |||||
Fidelity Funds - America A | x | |||||
Fidelity Funds - Asia Focus Fund A | x | |||||
Fidelity Funds - China Consumer Fund A | x | |||||
Fidelity Funds - Euro Cash A | x | |||||
Fidelity Funds - European Growth A | x | |||||
Fidelity Funds - European High Yield Fund A | x | |||||
Fidelity Funds - Global Industrials A | x |
Fidelity Funds - Global Inflation Linked Bond AC H | x | |||||
Fidelity Funds - Global Telecommunications A | x | |||||
Fidelity Funds - Iberia A DIS | x | |||||
Fidelity Funds - Italy A DIS | x | |||||
Fidelity Funds - Italy E | x | |||||
Fidelity Funds - Latin America E | x | |||||
Fidelity Funds - Nordic A Sek | x | |||||
Fidelity Funds - SMART Global Defensive A | x | |||||
Fidelity Funds - Switzerland A CHF | x | |||||
Fidelity Funds - Switzerland A CHF DIS | x | |||||
First Eagle Amundi Internat▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇ AE | x | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ US Opportunities N Usd | x | |||||
Generali Euro Bond EX | x | |||||
Generali European Recovery ▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇d E | x | |||||
Goldman Sach Global High Yield Portfolio ▇▇▇▇ ▇▇▇ ▇▇d | x | |||||
Henderson Fund Pan European ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇ ▇2 | x | |||||
Henderson Globa▇ ▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇d | x | |||||
Henderson Japanese Equity Smaller Companie▇ ▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇d | x | |||||
Henderson Pan European Property Equities Fund A2 | x | |||||
HSBC GIF - Global Emerging Market Local Debt AC Usd | x | |||||
HSBC GIF - Global Emerging Markets Bond PC Usd | x | |||||
Ignis Absolute Return Governament Bond A | x | |||||
Invesco Balanced Risk Allocation A | x | |||||
Invesco Energy A | x | |||||
Invesco Greater China Equity E | x | |||||
Invesco Japanese Equity Core E | x | |||||
Invesco Pan European Structured Equity A | x | |||||
Investec Global Strategy European Equity A | x | |||||
JPMorgan Africa Equity D Usd | x | |||||
JPMorgan Emerging Markets Equity A | x | |||||
JPMorgan Emerging Middle East Equity A Usd | x | |||||
JPMorgan Germany Equity A | x | |||||
JPMorgan Global Macro Opportunities A | x | |||||
JPMorgan Hong ▇▇▇▇ ▇ ▇▇▇ | x | |||||
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇ Multibond - Absolute Return B▇▇▇ ▇▇▇▇ ▇ | x | |||||
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇ Multistock - Luxury Brands Fund B | x | |||||
La Francai▇▇ ▇▇▇ ▇▇b▇ ▇ | ▇ | |||||
Loomis Sayles Multisector Income Fund RE/A | x | |||||
M&G Emerging Markets Bond Fund A H | x | |||||
M&G Global Floating Rate High Yield A H | x | |||||
M&G Global Macro Bond A | x | |||||
M&G Optimal Income Fund A H | x | |||||
March International Vin▇ ▇▇▇▇▇▇ ▇ | ▇ | |||||
Morgan Stanley Euro Corpor▇▇▇ ▇▇▇▇ ▇ | ▇ | |||||
Morgan Stanley Global ▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇ | ▇ |
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇ US Advantage A Usd | x | |||||
Natixis Euro Inflation R/A | x | |||||
Natixis Global Emerging Bond R-H/A Usd | x | |||||
Natixis Global Inflation R/A | x | |||||
Natixis Horizon 2020-2024 R | x | |||||
Natixis Horizon 2025-2029 R | x | |||||
Natixis Horizon 2030-2034 R | x | |||||
Natixis Horizon 2035-2039 R | x | |||||
Natixis Horizon 2040-2044 R | x | |||||
Natixis Horizon 2045-2049 R | x | |||||
Natixis seeyond Europe MinVariance R/A | x | |||||
Natixis seeyond Global Mi▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇/A | ▇ | |||||
▇▇uberger Berman US Small Cap Fund | x | |||||
NN (L) Asian Debt Hard Currency P Usd | x | |||||
NN (L) Food & Bev P Usd | x | |||||
Nordea North American High Yield Bond Fund BP Usd | x | |||||
Nordea-1 Stable R▇▇▇▇▇ ▇und BP | x | |||||
Oddo Compass Euro High Yield Bond CR | x | |||||
Oyster Italian Value | x | |||||
Parvest Bond Euro Long Term C DIS | x | |||||
Parvest Bond Euro Medium Term C | x | |||||
Parvest Equity Brazil C Usd | x | |||||
Parvest Equity Russia Opportunity C Usd | x | |||||
Parvest Equity USA Mid Cap Usd | x | |||||
Parvest Equity World Utilities C | x | |||||
Pictet-Clean Energy-R | x | |||||
Pictet-Global Defensive Equities R | x | |||||
Pictet-Global Megatrend I Usd | x | |||||
Pictet-Global Megatrend Selection R | x | |||||
Pictet-Health-R | x | |||||
Pictet-Indian Equities | x | |||||
Pictet-Short Term Money Market R Usd | x | |||||
Pictet-Short-Term Money Market R CHF | x | |||||
PIMCO GIS Global Bond E Usd | x | |||||
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund E Usd | x | |||||
PIMCO GIS Global Investment Grade Credit Fund E Usd | x | |||||
PIMCO GIS Global Real Return E Usd | x | |||||
PIMCO GIS Total Return Bond E Usd | x | |||||
R Valor C | x | |||||
Raiffeisen 337 Strategic Allocation Master I R | x | |||||
Raiffeisen-Infrastruktur-Aktien VT | x | |||||
Robeco Emerging Markets Smaller Companies Equities D | x | |||||
Robeco European Conservative Equities I | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF Euro Bond A | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF Euro Corporate Bond A | ▇ |
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF Euro Government Bond A | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF Euro Short Term Bond A | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF European Special Situations A | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF Global Climate Change Equity A1 Usd | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF Global Corporate Bond A H | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF Global Corporate Bond A Usd | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇ ISF US Large Cap Equity A Usd | x | |||||
SEB Concept Biotechnology D | x | |||||
SEB Global Fund C Usd | x | |||||
SEB Medical Fund D Usd | x | |||||
SEB Nordic Small Cap C | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Asian Growth A | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Eastern Europe A | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Global Total Return A MDis H1 | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Latin America A Usd | x | |||||
Tendercapital Secular Euro R | x | |||||
Threadneedle Credit Opportunities Fund Retail Gross Acc | x | |||||
Threadneedle Pan European Smaller Companies AE | x | |||||
Threadneedle UK Absolute Alpha RNA Gbp | x | |||||
T-▇▇▇▇ Price European High Yield Bond A | x | |||||
T-▇▇▇▇ US Large Cap Equity A Usd | x | |||||
UBAM Global High Yield Solution R H | x | |||||
UBAM Unconstrained Bond R | x | |||||
UBS (Lux) Bond Fund - Convert Europe P | x | |||||
Vontobel Fund - Global Equity B Usd | x | |||||
Vontobel Fund Emerging Markets Debt H | x | |||||
Vontobel Global Equity A Usd | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇ Fargo U.S. Short Term High Yield Bond | ▇ | |||||
▇▇▇▇▇ Fargo US High Yield Bond Fund A Usd | x |
Il profilo di rischio di ciascun OICR è stato determinato in base alla volatilità delle quote del fondo
nel corso degli ultimi tre anni ULSRUWDWD Q³H'ODOW¶LD OVOWHRJU±DLYWFRRLO D G.WLL OULLWVjF´KLR
PROFILO DI RISCHIO FONDI INTERNI ASSICURATIVI
FONDO INTERNO | basso | medio basso | medio | medio alto | alto | molto alto |
Linea Conservativa | x | |||||
Linea Dynamic Recovery | x | |||||
Linea Aggressiva | x | |||||
Linea IB Plus Conservativa | x | |||||
Linea IB Plus Moderata | x | |||||
Linea IB Plus Crescita | x |
5. COSTI
/D &RPSDJQLD DO ILQH GL VYROJHUH O¶DWWLYLWj GL
incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C.
I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata, dal Conto Tecnico 2017, dalle quote dei Fondi Interni Assicurativi e dalle quote degli OICR (questi ultimi
UHODWLYL DO VHUYL]LR GL DQDOLVL VHmOoHnt]arLe RdeQlleH H D prestazioni.
Per fornire una indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di VHJXLWR ULSRUWDWR VHFRQGR L FULWHUL VWDELOLWL PHGLR DQQXR´
,O ³&RFVHWQRW XSDHOUH PHGLR DQQXR´ LQGLFD GL TXDQWR VL
potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata dai costi.
A titolo di esempio, se ad una duUDWD GHOO¶RSHUD]LRQH DVVLFXUDWLY SHUFHQWXDOH PHGLR DQQXR´ q SDUL DOO¶ VLJQLIL FRQWUDWWR ULGXFRQR LO SRWHQ]LDOH WDVVR GL UHQG
permanenza nel contratto.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate del contratto e con una ipotesi di rendimento che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
,QROWUH O¶LQGLFDWRUH QRQ WLHQH FRQWR GL HYHQWX
gravanti sui Fondi, in TXDQWR HOHPHQWL YDULDELOL GLSHQGHQWL possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente.
&RQ ULIHULPHQWR DOO¶LQYHVWLPHQWR GHO SUHPLR LQ
gravanti sui singoli OICR (comH LQGLFDWR QHOO¶DOOHJ±DTWERR). 7RWDO (
,O ³&RVWR SHUFHQWXDOH PHGLR DQQXR´ q VWDWR GHW UHQGLPHQWR GHJOL DWWLYL VWD2 E LODLQWQRX R GDOO ¶O,R9U$G6R6 GQHHO
fiscale. 7DOH LQGLFDWRUH QRQ YDULD DO YDULD.
Investimento del premio nella Gestione Separata
UH GHO VHV
Premio unico | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,27% |
10 | 1,26% |
15 | 1,26% |
20 | 1,25% |
25 | 1,25% |
Investimento del premio nel Conto Tecnico
Premio unico | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,27% |
10 | 1,26% |
15 | 1,26% |
20 | 1,25% |
25 | 1,25% |
Investimento del premio negli OICR con profilo di rischio basso - monetari Fondo: DB PORTFOLIO EURO LIQUIDITY
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,33% | 1,21% | 1,06% |
10 | 1,32% | 1,20% | 1,05% |
15 | 1,32% | 1,20% | 1,05% |
20 | 1,31% | 1,20% | 1,05% |
25 | 1,31% | 1,20% | 1,05% |
Investimento del premio negli OICR con profilo di rischio medio basso - obbligazionari Fondo: SCHRODER EURO GOVERNMENT BOND A
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,50% | 1,38% | 1,23% |
10 | 1,49% | 1,38% | 1,23% |
15 | 1,49% | 1,38% | 1,23% |
20 | 1,48% | 1,38% | 1,23% |
25 | 1,48% | 1,38% | 1,23% |
Investimento del premio negli OICR con profilo di rischio medio basso±flessibili/ bilanciati/total return - Fondo: Invesco Balanced Risk Allocation Fund A
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,24% | 2,07% | 1,92% |
10 | 2,23% | 2,07% | 1,92% |
15 | 2,22% | 2,07% | 1,92% |
20 | 2,22% | 2,07% | 1,92% |
25 | 2,22% | 2,07% | 1,92% |
Investimento del premio negli OICR con profilo di rischio alto/molto alto ±azionari - Fondo: PARVEST EQUITY BRAZIL C USD
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,72% | 2,55% | 2,40% |
10 | 2,71% | 2,55% | 2,40% |
15 | 2,71% | 2,55% | 2,40% |
20 | 2,70% | 2,55% | 2,40% |
25 | 2,70% | 2,55% | 2,40% |
Investimento del premio nel Fondo Interno Assicurativo
±Linea Conservativa profilo di rischio basso
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,63% | 1,46% | 1,31% |
10 | 1,62% | 1,46% | 1,31% |
15 | 1,62% | 1,46% | 1,31% |
20 | 1,61% | 1,46% | 1,31% |
25 | 1,61% | 1,46% | 1,31% |
Investimento del premio nel Fondo Interno Assicurativo
±Linea Dynamic Recovery profilo di rischio medio
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,57% | 1,40% | 1,25% |
10 | 1,56% | 1,40% | 1,25% |
15 | 1,56% | 1,40% | 1,25% |
20 | 1,55% | 1,40% | 1,25% |
25 | 1,55% | 1,40% | 1,25% |
Investimento del premio nel Fondo Interno Assicurativo
p Linea Aggressiva profilo di rischio medio alto
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,20% | 2,03% | 1,88% |
10 | 2,19% | 2,03% | 1,88% |
15 | 2,19% | 2,03% | 1,88% |
20 | 2,18% | 2,03% | 1,88% |
25 | 2,18% | 2,03% | 1,88% |
Investimento del premio nel Fondo Interno Assicurativo
±Linea IB Plus Conservativa profilo di rischio basso
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,59% | 1,42% | 1,27% |
10 | 1,58% | 1,42% | 1,27% |
15 | 1,58% | 1,42% | 1,27% |
20 | 1,57% | 1,42% | 1,27% |
25 | 1,57% | 1,42% | 1,27% |
Investimento del premio nel Fondo Interno Assicurativo
Linea IB Plus Moderata ±profilo di rischio medio alto
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,95% | 1,78% | 1,63% |
10 | 1,94% | 1,78% | 1,63% |
15 | 1,94% | 1,78% | 1,63% |
20 | 1,93% | 1,78% | 1,63% |
25 | 1,93% | 1,78% | 1,63% |
Investimento del premio nel Fondo Interno Assicurativo
±Linea IB Plus Crescita profilo di rischio alto
Premio unico | ¼ | ¼ | ¼ |
Durata dell'operazione assicurativa (anni) | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,10% | 1,93% | 1,78% |
10 | 2,09% | 1,93% | 1,78% |
15 | 2,09% | 1,93% | 1,78% |
20 | 2,08% | 1,93% | 1,78% |
25 | 2,08% | 1,93% | 1,78% |
6. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della gestione separata, del conto tecnico, degli oicr e dei fondi interni assicurativi
Con riferimento alla componente di ▇▇▇▇ ▇, in questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata CNP Vida Guarantee e dal Conto Tecnico 2017. Considerando che la Gestione Separata è di nuova costituzione è possibile rappresentare il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata solo per gli ultimi
4 anni (e non per 5 anni come richiesto dalla regolamentazione vigente) ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati.
Tali dati sono confrontati con i dati relativi al tasso di rendimento medio dei titoli di Stato
H DOO¶LQGLFH ,67$7 GHL SUH]]L DO FRQVXPR SHU OH
Anno | Rendimento realizzato dalla Gestione Separata | Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati | Rendimento medio dei titoli di Stato | Inflazione |
2012 | n.d. | n.d. | 4,64% | 2,97% |
2013 | 4,15% | 2,90% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 3,46% | 2,21% | 2,08% | 0,21% |
2015 | 2,55% | 1,30% | 1,19% | -0,17% |
2016 | 2,31% | 1,06% | 0,19% | -0,09% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Il Conto Tecnico 2017 è di nuova costituzione e pertanto non è possibile rappresentare il tasso di rendimento realizzato dal Conto Tecnico, ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati negli ultimi.
Con riferimento alla componente di ▇▇▇▇ ▇▇▇, i Fondi Interni sono di nuova costituzione e pertanto non è possibile indicare i rendimenti medi realizzati negli ultimi 3 e 5 anni dai Fondi Interni.
Per quanto riguarda la componente di ▇▇▇▇ ▇▇▇ collegata agli OICR, QHOO¶DO2 OsoHnoJDWR rappresentati i rendimenti medi realizzati negli ultimi 3 e 5 anni dei fondi OICR a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative.
Per quanto riguarda gli OICR il dato è confrontato con quello di un parametro di ULIHULPHQWR GL VHJXLWR GHQRPLQDWR ³EHQFKPDUN´
termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontare il dato di gestione.
Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi.
7. Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione o di recedere dal contratto. Per le relative modalità si rinvia alla sezione D della Nota Informativa e agli Artt.
3.23 e 3.22 delle Condizioni di Assicurazione.
In caso di recesso, la Compagnia, entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di recesso, si impegna a restituire al Contraente un importo pari a:
x per la parte investita in Gestione Separata, la parte di premio, al netto delle spese di emissione, investita nella stessa;
x per la parte investita nel Conto Tecnico 2017, la parte di premio, al netto delle spese di emissione, investita nello stesso;
x per la parte investita in Fondi (OICR e Fondi Interni Assicurativi), il controvalore delle quote attribuite al contratto, determinato sulla base delle procedure operative dei fondi
VWHVVL LO JLRUQR ODYRUDWLYR GazLion eQsuHccJesRsi]voLDELO alla data di ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione di recesso (sia in
caso di incremento che di decremento delle quote stesse).
In caso di revoca la Compagnia rimborsa, entro 30 giorni dal ricevimento della notifica di revoca, l'intero ammontare della somma eventualmente corrisposta dal Contraente a titolo di premio prima che il contratto sia concluso.
CNP PARTNERS DE SEGUROS Y REASEGUROS SA è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
Rappresentante Legale
▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇
Il
2 NOTA INFORMATIVA
/D SUHVHQWH 1RWD ,QIRUPDWLYD q UHGDWWD VHFRQGR VXR FRQWHQXWR QRQ q VRJJHWWR DOOD SUHYHQWLYD DS
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
A. ,1)250$=,21, 68//¶,035(6$ ', $66,&8
1. Informazioni Generali
'HQRPLQD]LRQH GHOO¶LPSUHVD GL DVVLFXUD]LRQH QD]
CNP PARTNERS DE SEGUROS Y REASEGUROS SA, è una società di diritto spagnolo costituita in forma di Sociedad Anonima, equivalente a una società per azioni di diritto italiano, appartenente al Gruppo Assicurativo CNP Assurances.
Sede legale sita in ▇▇▇▇▇▇, ▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇ .
Sede Secondaria
,O FRQWUDWWR q VWLSXODWR FRQ OD 5DSSUHVHQWDQ]D *
±20122, Italia, iscritta al Reg. Imprese di Milano ed avente P. IVA 08595960967. Recapiti: Tel. ▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ Fax ▇▇ ▇▇▇▇ ▇▇▇▇
Indirizzo di posta elettronica: ▇▇▇▇▇▇▇▇@▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇
Sito internet: ▇▇▇.▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇
(VWUHPL GHO SURYYHGLPHQWR GL DXWRUL]]D]LOROQ¶H$ ODEORO
delle Imprese di Assicurazione
/¶,PSUHVD GL VHJXLWR OD &RPSDJQLD RSHUD LQ ,W
YLJLODQ]D GHOO¶DXWRULWj VSDJQROD- Dir ec³ci0ónLGQeLneVraWl dHe UR GH Seguros y Fondos de PensionHV-³´'*6)3 HG q LVFULWWD DOO¶DOER GH
N. I.00117 in data 26 novembre 2013.
&13 3$571(56 q VWDWD DELOLWDWD LQ ,WDOLD DOO¶ GHOO¶LQIRUPDWLYD IRUQLWD DOO¶,9$66
Società di revisione
Società di revisione della Compagnia: MAZARS AUDITORS - ▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇, ▇▇▇▇▇▇ ▇ - ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ - ▇▇▇▇▇▇.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI, ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI
2. Prestazioni Assicurative
Il presente contratto q ³D YLWD LQWHUD´ RVVLD OD GXUDWD GHOO¶$VVLFXUDWR /D SROL]]D q GL WLSR PXOWLUDPR
Fondi, OICR e/o Fondi Interni Assicurativi, ad una Gestione Separata e al Conto Tecnico 2017. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) PRESTAZIONI IN CASO DI VITA
,O FRQWUDWWR QRQ RIIUH XQD SUHVWD]LRQH LQ FDVR FRQWUDWWR ³D YLWD LQWHUD´
Il Contraente, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, può richiedere il riscatto, totale o parziale, del valore della polizza che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate a quote di OICR e Fondi Interni Assicurativi, ad una Gestione Separata e al Conto Tecnico 2017, al netto dei costi di riscatto definiti al punto 8.1.2 della Nota Informativa.
b) 35(67$=,21, ,1 &$62 ', '(&(662 '(//¶$66,&85$
,Q FDVR GL GHFHVVR GHOO¶$VVLFXUDWeRfic iaOri Dde sigSnaUtiHsaVràWD]LR equivalente alla somma delle seguenti componenti:
x il capitale maturato nella Gestione Separata, rivalutato, per il numero di mesi interi WUDVFRUVL GDO GLFHPEUH GHOO¶DQQR SUHFHGH
Compagnia della comunicazione del decesso;
x il capitale maturato nel Conto Tecnico 2017, rivalutato, GDO GLFHPEUH precedente fino alla data di ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione
del decesso, al tasso minimo annuale di rivalutazione garantito;
x il valore di realizzo delle quote dei Fondi (OICR e Fondi Interni Assicurativi) attribuite al contratto, calcolato moltiplicando il numero delle quote per il loro valore unitario, come
LQGLFDWR DOO¶$UW zio nGi; ▇▇▇▇ &RQGL]LRQL GL $
x OD PDJJLRUD]LRQH ULFRQRVFLXWD GDOOD &RPSDJQL
tre componenti che precedono nei termini qui di seguito indicati:
(Wj GHOO¶$VVLFXUDWR DO | Aliquote di maggiorazione | Massimale (euro) |
Minore o uguale di 45 anni | 5% | 25.000 |
Maggiore di 45 anni ma minore o uguale di 55 anni | 2% | 25.000 |
Maggiore di 55 anni ma minore o uguale di 65 anni | 0,5% | 25.000 |
Maggiore di 65 anni | 0,1% | 500 |
Si rinvia agli articoli 3.1, 3.17, 3.19 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni.
Prestazioni collegate alla componente della polizza di ▇▇▇▇ ▇
Gestione Separata
&RQ ULIHULPHQWR DOOD SDUWH GL SUHPLR LQYHVWLWD
*XDUDQWHH´ YLHcoQnHse rvaJziDonUe DdeQl cWapLitaWleDe uOn rDen dimento minimo determinato come segue.
&RQ ULIHULPHQWR DOO¶LPSRUWR GHO SUHPLR LQYHVW
riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito per la rivalutazione delle prestazioni, che alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo è pari allo 0% annuo. La Compagnia si riserva il diritto di comunicare un diverso tasso di rendimento minimo garantito ed il relativo
periodo di garanzia. Qualora il rendimento effettivo della *HVWLRQH 6HSDUDWD QHO al netto dei relativi costi, fosse superiore a quello che risulta applicando il tasso minimo garantito,
OD TXRWD HFFHGHQWH GL SDUWHFLSD]LRQH DJOL XWLOL
solare di riferimento e definitivamente acquisita dal contratto.
Conto Tecnico 2017
Con riferimento alla parte di premio investita nel Conto Tecnico 2017 la Compagnia riconosce un WDVVR GL LQWHUHVVH PLQLPR JDUDQWLWR SanHnoUi n cOorDso ULYD q SDUL DOOR 7DOH WDVVR YLHQH GHILQLWR GDOO FRPXQLFDWR DO &RQWUDHQWH VHFRQGR TXDQWR SUHYLVW
della Nota Informativa.
La partecipazione ai risultati del Conto Tecnico 2017 viene acquisita dal contratto alla fine di ogni
DQQR VRODUH LQ EDVH DO UHQGLFRQWR WHFQLFR H IL
effettivo del Conto Tecnico 2017, al netto dei relativi costi, fosse superiore al tasso minimo garantito annuale di rivalutazione, la quota eccedente del rendimento sarà riconosciuta al
FRQWUDWWR H YHUUj FRQVROLGDWD . DOOD ILQH GHOO¶DQQ
La partecipazione ai risultati viene calcolata ed attribuita ai contratti entro il 31 Gennaio di ogni DQQR SHU O¶DQQR VRODUH SUHFHGHQWH
Le rivalutazioni del capitale investito riconosciute annualmente dalla Compagnia si aggiungono alle prestazioni maturate restando acquisite in via definitiva dal contratto.
/¶DUFR WHPSRil UquDalOe sHo noGgaXraUntDiteQleWpHre stazioni relative al Conto Tecnico 2017 è fisso ed è pari ad un termine massimo di 10 anni; in alternativa coincide con il tempo che intercorre tra la data di Decorrenza del Contratto e la Scadenza del Conto Tecnico (01/05/2027) espressa in anni, mesi e giorni.
/D &RPSDJQLD DOOD VFDGHQ]D GHO &RQWR 7HFQLFR
corrispondente al capitale assicurato investito nel Conto Tecnico 2017 verso una nuova gestione finanziaria, appositamente creata dalla Compagnia per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇.
La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, prima della scadenza del Conto Tecnico
VHFRQGR OH PRG.22DOGLHWOjO D LO1ORXWVDW U,DQWIHR UDPODOW¶L$YUDW O
Informativa aggiornata con le caratteristiche del nuovo strumento di Ramo I unitamente al Regolamento di gestione, ove richiesto.
Prestazioni collegate alla componente della polizza di ▇▇▇▇ ▇▇▇
Con riferimento ai premi investiti in quote di OICR e nei Fondi Interni Assicurativi la Compagnia non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale versato o di rendimento minimo. In considerazione dei rischi di carattere finanziario connessi al Contratto e
GHOO¶DVVHQ]D GL JDUDQ]LH O¶LPSRUWrRis caOttoLpTotXreLbbGeDELOH risultare inferiore alla somma dei Premi Investiti.
Nel seguente punto 3 della Nota Informativa vengono illustrati i rischi finanziari connessi DOO¶LQYHVWLPHQWR LQ VWUXPHQWL ILQDQ]LDULva lo reFKH S
delle quote dei fondi (OICR e Fondi Interni Assicurativi).
3. Rischi Finanziari relativi agli OICR e ai Fondi Interni Assicurativi
Le prestazioni del presente contratto possono essere legate, in parte, DOO¶DQGDPHQWR GH delle quote di uno o più Fondi (OICR e Fondi Interni Assicurativi) che a loro volta dipendono dalle
oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Questa FLUFRVWDQ]D FRPSdiRriUscWhioDd a pOa¶rteDdVel VCoXntQra]enLteRchQe Hsi p uò configurare come segue:
i. Rischio legato al prezzo dei titoli (sia azionari che obbligazionari), che vengono FRVWDQWHPHQWH VFDPELDWL VXL PHUFDWL H OD FXL
fattori che creano aspettative positive o negative negli operatori, in particolare legate alle prospettive di successo del singolo emittente (rischio specifico H GHOO¶DQGDPH generale dei mercati finanziari (rischio generico o sistematico);
ii. Rischio collegato DL WLWROL REEOLJD]LRQDUL FKH VL FRQ
GL SDJDUH O¶LQWHUHVVH RYYHUR DGGLrUisLchWioWdXi controparte);
UD G
iii. 5LVFKLR OHJDWR DO WDVVR GHOO¶LQWHe UsuHl cVapVitaHle FLR prestato, rappresentato dai titoli obbligazionari, allorquando i prezzi di tali titoli variano in conseguenza delle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse). I
tassi di interesse si possono muovere al rialzo o al ribasso influenzando il prezzo di scambio delle obbligazioni in modo inversamente proporzionale, e tanto più marcato quanto maggiore è la durata del titolo e il fatto che la remunerazione che offre sia a tasso fisso o variabile.
iv. Rischio legato alla pronta liquidabilità degli investimenti in titoli che non vengono scambiati con regolarità in un mercato regolamentato e risentono quindi di difficoltà nella formazione del prezzo (rischio liquidità).
v. Rischio derivante dalle variazioni del cambio qualora i titoli siano denominati in una valuta GLYHUVD GD TXHOrOiscDh ioGdiHcOamOb¶io)L. QYHVWLWRUH
4. Premio
Il Contraente versa un premio unico al momento della sottoscrizione del contratto di importo minimo pari a euro 10.000 e ha la facoltà di versare premi unici aggiuntivi una volta trascorsi 30 giorni dalla decorrenza della polizza.
(¶ SUHYLVWR SHU VLQJROR &RQWUDHQWH XQ OLPLWH
2017 pari a 3.500.000 euro.
Per importo massimo investito si intende la somma di tutti i premi versati, compresi eventuali investimenti derivanti da operazioni di switch, da uno stesso Contraente su uno o più contratti in vigore e collegati al medesimo Conto Tecnico 2017.
La Compagnia si riserva il diritto di comunicare un diverso limite massimo di investimento.
Il versamento dei premi a favore della Compagnia potrà essere effettuato tramite bonifico bancario a favore del conto intestato alla stessa, i cui dettagli sono riportati sul modulo di proposta
e sul modulo di versamento aggiunWLYR RYYHUR FRQ O¶HPLVVLRQH GL della clausola di non trasferibilità e intestato alla Compagnia.
4.1. Modalità di allocazione del premio e soluzioni di investimento
I premi potranno essere ripartiti (a) nella Gestione Separata e nel Conto Tecnico 2017 per la componente della polizza relativa alle prestazioni di Ramo I e (b) in quote di Fondi Interni Assicurativi e/o OICR per la componente della polizza relativa alle prestazioni di Ramo III, in base
alle percentuali di allocazione sWDELOLWH GDO &RQWUDHQWH DOO¶DWWR contrattuale e del modulo di versamento aggiuntivo.
,Q RJQL FDVR DOO¶DWWR GHOOD VRWWRVFUL]LRQH GH DJJLXQWLYR QRQ SXz HVVHUH GHVWLQDWR DOO¶LQYHVWLP
Tecnico 2017 un importo complessivo minore del 10% e maggiore del 50% di ogni singolo premio versato.
4.1.1. Gestione Separata
La Gestione Separata, destinata a garantire le prestazioni di polizza, è denominata CNP Vida Guarantee e ha le seguenti caratteristiche:
a) valuta: Euro
b) finalità della gestione: la conservazione e la rivalutazione dei capitali investiti per fornire agli assicurati livelli di copertura assicurativa crescenti nel tempo
c) SHULRGR GL RVVHUYD]LRQH SHU OD GHWHUPLQD]LRQ si conclude alla fine del secondo mese che precede il 31 dicembre.
d) uno stile gestionale descritto dal Regolamento.
Per i dettagli si rinvia al Regolamento della Gestione Separata, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
4.1.2. CONTO TECNICO 2017
Il Conto Tecnico 2017 è una gestione patrimoniale espressa in Euro, appositamente creata dalla &RPSDJQLD SHU O¶LQYHVWLPHQWR GHL SUHPL GHL &RQWU
delle altre attività della Compagnia. Il Conto Tecnico 2017 presenta le seguenti caratteristiche:
a) data costituzione: 1 maggio 2017
b) durata: 10 anni
c) finalità della gestione: il Conto Tecnico 2017 mira a garantire la conservazione del capitale investito e la sua rivalutazione, nel corso della durata del contratto, al tasso minimo garantito
LQGLFDWR DOO¶$UW GHOOD SUHVHQWH 1RWD ,QIRUP
rendimento minimo garantito è prestata dalla Compagnia;
d) politica di investimento: il Conto Tecnico 2017 è un patrimonio separato della Compagnia e
gestito dalla medesima, ai termini e alle condizioni SUHYLVWH GDO ³5HJRODPHQW H VXSHUYLVLRQH GHOOH $VVLFXUD]Il LpaRtriQmoLn io 3deUl CLoYntDo WH 6 Tecnico 2017 è investito come segue:
(i) per il 90% in un patrimonio di diritto francese gestito in regime di separazione patrimoniale
GDOOD FRPSDJQLD &13 $VVXUDQFHV LO ³5LDVVLFXUD
un contratto di riassicurazione e le cui caratteristiche sono:
1. valuta: Euro
2. finalità della gestione: la gestione del patrimonio è volta alla conservazione dei capitali in esso investiti con una strategia di investimento volta a ricercare O¶RWWLPL]]D]LRQH GHL UHQGLPHQWL
3. composizione: il portafoglio è investito per la maggior parte in titoli obbligazionari (di cui quasi la metà in titoli governativi di Stato ed assimilati) e per la parte rimanente in attivi di diversificazione e in disponibilità liquide;
4. stile di gestione: la componente obbligazionaria permette di assicurare un flusso
di reQGLPHQWL ULFRUUHQWL HG q JHVWLWD VHFRQG ▇▇▇▇´ FRQ XQD VWUHWWD VRUYHJOLDQ]D VXJOL
ad arbitraggi.
La componente diversificata, costituita in maggioranza da titoli azionari, è gestita GLQDPLFDPHQWH LQ EDVH DOOH DQDOLVL GL RS
geografica e di capitalizzazione.
Infine una parte del portafoglio è investita in attivi immobiliari, infrastrutture e private equity.
5. peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi o gestiti da Società del gruppo PLQRUH GHOO¶
(ii) per il 10% investito in:
Titoli a reddito fisso: in questa categoria rientrano i titoli a reddito fisso privilegiando i valori e titoli negoziabili a reddito fisso di qualsiasi classe, ammessi a negoziazione in un mercato regolamentato in uno stato membro dell'OCSE, suscettibili di circolazione generalizzata e impersonale in un mercato finanziario ai sensi del regolamento ROSSP. Rientrano in questa categoria i depositi bancari con scadenza superiore a 3 mesi.
Portafoglio diversificato. Rientrano in questa classe di attivi:
- ▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇, quote di partecipazioni in OICVM come definiti nel regolamento ROSSP, con un'esposizione massima del 20% sul portafoglio residuale.
- Classi di attivi di gestione alternativa: principalmente fondi monetari dinamici, fondi di gestione alternativa e fondi di venture capital, con un massimo del 4% del portafoglio residuale.
- Attivi immobiliari con fini di investimento, fino al 3% del portafoglio residuale.
Disponibilità liquide: tutti i prodotti a reddito fisso, soprattutto buoni del tesoro e depositi con scadenza inferiore a 3 mesi e disponibilità liquide in conti correnti.
e) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: O¶HVHUFL]LR GXUD si conclude al 31 dicembre.
/D &RPSDJQLD DOOD VFDGHQ]D GHO &RQWR 7HFQLFR
corrispondente al capitale assicurato investito in esso in una nuova gestione patrimoniale espressa in Euro appositamente creata dalla Compagnia per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇.
AVVERTENZA: in caso di modifica delle caratteristiche del Conto Tecnico 2017 sopra riportate la Compagnia si impegna a darne comunicazione al Contraente secondo le modalità indicate DOO¶$UW GHOOD 1RWD LQIRUPDWLYD
Il riassicuratore fissa ogni anno un tasso minimo garantito di rivalutazione dei premi ceduti in riassicurazione in base ai risultati finanziari della gestione separata di diritto francese. Il tasso minimo garantito viene applicato al Conto Tecnico 2017.
4.1.3. Fondi Interni Assicurativi
Tramite il prodotto CNP Investment Insurance Solution ±FOR LIFE 2.0 il Contraente potrà anche scegliere di allocare i premi in Fondi Interni Assicurativi costituiti dalla Compagnia.
Maggiori dettagli sui Fondi Interni Assicurativi disponibili con il prodotto sono riportati di seguito. Fondi Interni Assicurativi con delega di gestione a ▇▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ SGR S.p.A ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ ±ITALIA
i. DENOMINAZIONE DEL FONDO: LINEA DYNAMIC RECOVERY
Valuta di denominazione: Euro
Categoria: obbligazionario
Finalità del Fondo: la gestione si pone come obiettivo la conservazione del capitale con una ricerca di rendimento superiore rispetto al rendimento del parametro di riferimento rappresentato dal rendimento total return di un paniere diversificato di titoli corporate liquidi con un rating non
inferiore a BBB- GL 6 3 )LWFK R HTXLYDOHQWH %DD GL 0RRG Stile di gestione: FRHUHQWHPHQWH FRQ O¶RELHWWLYR GL JHVW movimentato discrezionalmente con il fine di cogliere, in ambito obbligazionario, le opportunità
che si presentano sul mercato, nel rispetto dei limiti contrattuali stabiliti, in particolare con riferimento alla gestione attiva della duration, dei fattori di subordinazione dei titoli oggetto di investimento e alla dinamica dei differenziali di rendimento dei singoli emittenti, tramite anche, tra JOL DOWUL O¶XWpLerOtuLra ]e ]la Rge stiGonLe attVivaWdUelXla PliqHuidQitWà. L GL FR Orizzonte Temporale minimo consigliato: 36 mesi
Profilo di rischio: il livello di rischio è medio ed è connesso al rischio di tasso e al rischio di LQVROYHQ]D GHOO¶HPLWWHQWH FKH rizzqa le VeXmiSssHionUi LstRataUli Ho D TX sopranazionali.
Composizione del Fondo: portafoglio obbligazionario investito in titoli diretti a reddito fisso, a tasso variabile e in OICR obbligazionari, principalmente di emissioni corporate e in parte residuale governativi e/o sovranazionali con una possibile diversificazione a livello geografico, di emittente e di duration finanziaria. Le decisioni di asset allocation e picking sono discrezionali e di esclusiva competenza del Gestore.
Il patrimonio del Fondo potrà essere investito nelle seguenti categorie di strumenti finanziari
³6WUXPHQW´L )LQDQ]LDUL
I. Strumenti finanziari, tra cui:
I/a. Titoli di debito diretti emessi da Enti governativi e/o sopranazionali (da 0% a 20%) e da imprese pubbliche e/o private (da 0% a 100%) e/o altri strumenti finanziari, quali quote o azioni di organismi di investimento collettivo (OICR) monetari, obbligazionari, convertibili, o quali certificati.
Gli emittenti di titoli di debito devono avere rating (ottenuto da agenzia di valutazione LQGLSHQGHQWH 6 3 )LWFK ±0´R R GR\ ¶HVT X LQYRDQO HLQWIHH U L
potrà comunque essere investito in titoli di debito diretti con rating inferioUH D -´³ % %R% equivalente) nella misura massima del 30% del controvalore del patrimonio. In aggiunta il patrimonio potrà essere investito in titoli di debito diretti privi di rating nella misura massima
del 10% del controvalore del patrimonio.
La duration complessiva del portafoglio dovrà essere compresa tra zero e 10 anni. Inoltre, viene aggiunta la possibilità di investire in quote o azioni di organismi di investimento collettivo (OICR) convertibili e in titoli di debito diretto convertibili in capitale di rischio di imprese private o pubbliche, per una percentuale massima del 10% del controvalore del patrimonio.
I/b. Strumenti finanziari derivati a fini di investimento, tra cui certificati con controparte
XQ¶HQWLWj ILQDQ]LDULoDS paVzioREJcoJnoHmWicWo EDu roDpe o.YTaLli JstrLumOeDntQi possono comportare perdite potenziali fino al 100%, per un importo massimo del 100% del controvalore del patrimonio, ma non potranno far superare quanto previsto dalla natura e peculiarità della linea. La controparte deve avere un rating minimo A, in caso di rischio
]D Q
GL FUHGLWR O¶HPLWWHQWH GHYH DYHUH XQ UDWLQJ I/c. 6WUXPHQWL ILQDQ]LDUL GHULYDWL D ILQL GL FR
soggetta a vigilanza nello Spazio Economico Europeo. Tali strumenti possono comportare perdite potenziali fino al 100%, per un importo massimo del 100% del controvalore del patrimonio, ma non potranno far superare quanto previsto dalla natura e peculiarità della linea. La controparte dei derivati OTC deve avere un rating minimo BBB.
II. Gli strumenti finanziari potranno essere denominati solo in Euro.
III. Gli strumenti finanziari saranno strumenti finanziari quotati su mercati regolamentati appartenenti alle seguenti aree geografiche:
III/a. Nord America fino al 100% del controvalore del patrimonio III/b. Europa fino al 100% del controvalore del patrimonio
III/c. Asia fino al 100% del controvalore del patrimonio
III/d. Giappone fino al 100% del controvalore del patrimonio
III/e. Altri paesi e paesi emergenti fino al 100% del controvalore del patrimonio
IV. Gli strumenti finanziari presi in considerazione apparterranno ai seguenti settori:
Energia, materie prime, industriali, beni di prima necessità, sanità, finanziari, informatica, servizi di telecomunicazione, beni voluttuari e utility fino al 100% del controvalore del patrimonio.
In merito alle quote o azioni di organismi di investimento collettivo OICR saranno presi in considerazione, coerentemente agli obiettivi di investimento e ai limiti previsti nelle categorie degli strumenti finanziari, solo OICR UCITS.
Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi dalla Società di Gestione: per una percentuale massima pari al 30% le categorie di attivi potrebbero comprendere altresì strumenti finanziari promossi, istituiti o gestiti dalla società di gestione esterna a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo oppure promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo della società di gestione a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo.
Benchmark: 100% IBOXX Euro Liquid Corporates Total Returrn (100% IB8A Index) Frequenza di valorizzazione: giornaliera salvo nei giorni di chiusa di Borsa e in quelli di festività nazionali spagnole.
Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione dei proventi. Consulente per gli investimenti: la Compagnia, per una più efficiente gestione del Fondo Interno ha delegato la gestione del Fondo a ▇▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ SGR S.p.A Corso Venezia 36 ±20121 Milano ±ITALIA.
ii. DENOMINAZIONE DEL FONDO: LINEA CONSERVATIVA
Valuta di denominazione: Euro
Categoria: Bilanciato
Finalità del Fondo: OD JHVWLRQH GHO IRQGR VL SRQH O¶RELHWW portafoglio conservativo dove la maggior parte del portafoglio sarà investito in titoli obbligazionari
e la quota di investimenti in titoli azionari è pari mediamente al 20% del portafoglio e può variare tra un investimento in titoli azionari minimo pari al 5% del portafoglio e ad un investimento massimo pari al 35% del portafoglio.
Orizzonte Temporale minimo consigliato: 36 mesi
Profilo di rischio: medio
Composizione del Fondo: il patrimonio del fondo potrà essere investito nelle seguenti categorie
GL VWUXPHQWL ILQDQ]LDUL ³6WUXPHQWL )LQDQ]LDUL´
I. Strumenti finanziari, tra cui:
I/a Azioni quotate sui mercati dei paesi OCSE e di Russia, Brasile, Indonesia, Cina, e Sud Africa, OICR armonizzati azionari, flessibili, bilanciati e gli altri titoli rappresentativi del capitale di rischio, o comunque convertibili in capitale di rischio di imprese private o pubbliche per una percentuale che varia tra un minimo del 5% ed un massimo del 35%; saranno presi in considerazione ai fini di tale investimento titoli con capitalizzazione, per i
relativi mercati di appartenenza: - piccola fino al 50% del controvalore del patrimonio; - media fino al 100% del controvalore del patrimonio; - alta fino al 100% del controvalore del patrimonio.
I/b Quote di OICR armonizzati obbligazionari e monetari e titoli di debito quotati sui mercati dei paesi OCSE e di Russia, Brasile, Indonesia, Cina, e Sud Africa, ed emessi da: i) Stati (da 0% a 95%); ii) enti sopranazionali (da 0% a 95%); iii) da imprese pubbliche e/o private (da 0% a 95%).
I suddetti emittenti di titoli di debito devono avere rating (ottenuto da agenzia di valutazione LQGLSHQGHQWH QR-´Q LRQ IHTUXLLRYUDHO HDQ W³H% % % LO SDWULPR
investito in titoli di debito cRQ UDWLQJ L-Q´I H URL RHUTHX LDY³D%O%H%QWH QHOO del 15% del controvalore del patrimonio. Il patrimonio potrà essere investito in titoli di
debito privi di rating nella misura massima del 10% del controvalore del patrimonio.
I/c Strumenti finanziari derivati di copertura del rischio valutario, e certificati con controparte XQ¶HQWLWj ILQDQ]LDULD VRJJHWWD D YLJLODQ]D Q
i) Stati (da 0% al 95%); ii) enti sopranazionali (da 0% al 95%); iii) da imprese pubbliche e/o private (da 0% al 95%).
Tali strumenti, sottoscritti a fini di copertura valutaria, possono comportare perdite potenziali fino al 100% del capitale investito, per un importo massimo del 95% del controvalore del patrimonio, ma non potranno far superare quanto previsto dalla natura e peculiarità della linea. La controparte dei derivati OTC deve avere un rating minimo BBB.
I/d Titoli di debito con una componente derivativa (c.d. titoli strutturati) a fini di copertura con FRQWURSDUWfinHan ziXarQia ¶soHggQetWtaLa vWigjila nza nello Spazio Economico Europeo, ed emessi da: i) Stati (da 0% al 50%); ii) enti sopranazionali (da 0% al 50%); iii) da imprese pubbliche e/o private (da 0% al 50%) che possono comportare la perdita del 100% del capitale investito in tali titoli di debito per un importo massimo del 50% del controvalore del patrimonio. La controparte deve avere un rating minimo A, in caso di rischio di credito
O¶HPLWWHQWH GHYH DYHUH XQ UDWLQJ $$ HV &'6
II. Gli strumenti finanziari saranno strumenti finanziari quotati su mercati regolamentati appartenenti alle seguenti aree geografiche: Nord America, Europa, Asia, Giappone, Paesi Emergenti.
III. Gli strumenti finanziari presi in considerazione apparterranno ai seguenti settori:
Energia, materie prime, industriali, beni di prima necessità, sanità, finanziari, informatica, servizi di telecomunicazione, beni voluttuari e utility fino al 100% del controvalore del patrimonio.
Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi dalla Società di Gestione: le categorie di attivi potrebbero comprendere altresì strumenti finanziari promossi, istituiti o gestiti dalla società di gestione esterna a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo oppure promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo della società di gestione a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo.
Benchmark:14% MSCI World Price in local currency + 6% MSCI European in local currency + 80% JPM EMU bond index 1-5 yrs.
Frequenza di valorizzazione: giornaliera salvo nei giorni di chiusa di Borsa e in quelli di festività nazionali spagnole.
Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione dei proventi. Consulente per gli investimenti: la Compagnia, per una più efficiente gestione del Fondo Interno ha delegato la gestione del Fondo a ▇▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ SGR S.p.A Corso Venezia 36 ±20121 Milano ±ITALIA.
iii. DENOMINAZIONE DEL FONDO: LINEA AGGRESSIVA
Valuta di denominazione: Euro
Categoria: azionario
Finalità del Fondo: la gestione si pone come obiettivo la rivalutazione del capitale in un arco temporale di almeno 5 anni con una ricerca di rendimento superiore rispetto al rendimento espresso dal parametro di riferimento, rappresentato in prevalenza dal rendimento in valuta locale di un paniere internazionale diversificato di titoli azionari e, in misura minore, da un indice
PRQHWDULR UDSSUHVHQWDWLYR GHOOli ¶di SDtaQtoGitDaliPanHi pQrivWi dRi c edGolLa XQ L
.
Stile di gestione: FRHUHQWHPHQWH FRQ O¶RELHWWLYR GL JHVWL investito in titoli azionari quotati sui principali mercati internazionali. La selezione dei titoli oggetto
di investimento si basa su valutazioni discrezionali fondate su valutazioni dei mercati finanziari, sulle prospettive di crescita e sulla struttura finanziaria delle singole società, secondo un approccio attivo rispetto al parametro di riferimento e alle valute di denominazione.
Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni
Profilo di rischio: il livello di rischio è molto alto.
Il Portafoglio potrà investire sia in titoli denominati in Euro che in titoli denominati in valute diverse GDOO¶(XUR ,esOpo st3o aRl rUiscWhDio Idi RfluJttuOazLioRne dqei cambi
Le fluttuazioni dei tassi di cambio possono avere un effetto positivo o negativo sul valore, sul prezzo o sul reddito del portafoglio anche se composto da titoli obbligazionari. Maggiore sarà la parte di titoli non denominati in Euro, maggiore il possibile effetto delle fluttuazioni dei tassi di cambio e maggiore sarà il rischio al quale il Cliente si espone.
Composizione del Fondo: iQ XQ SRUWDIRJOLR DJJUHVVLYR OD TXRW pari mediamente al 80% del portafoglio e può variare tra un investimento in titoli azionari minimo
pari al 65% del portafoglio e ad un investimento massimo pari al 100% del portafoglio. La
decisione di sovra-VRWWRSHVDUH O¶LQYHVWLPHQWpRet enDza]dLel RGQesDtorUe LR q che deciderà tenuto conto che lo scopo primario del mandato è la crescita nel tempo del capitale
conferito. Tipicamente il portafoglio sarà investito, in maniera prevalente, in titoli azionari con una componente limitata di investimenti obbligazionari.
Il patrimonio del fondo potrà essere investito nelle seguenti categorie di strumenti finanziari
³6WUXPHQWL )LQDQ]LDUL´
I. Strumenti finanziari, tra cui:
I/a. Azioni, quote di OICR azionari, flessibili, bilanciati e gli altri strumenti finanziari rappresentativi del capitale di rischio, o comunque convertibili in capitale di rischio di imprese private o pubbliche per una percentuale che varia tra un minimo del 65% ed un massimo del 100%.
I/b. Titoli di debito diretti emessi da Enti governativi e/o sopranazionali (da 0% a 35%) e da imprese pubbliche e/o private (da 0% a 35%) e/o altri strumenti finanziari, quali quote o azioni di organismi di investimento collettivo (OICR) monetari, obbligazionari, convertibili, o quali certificati.
Gli emittenti di titoli di debito diretti devono avere rating (ottenuto da agenzia di valutazione LQGLSHQGHQWH 6 3 )LWFK ±0´R R GR\ ¶HVT X LQYRDQO HLQWIHH U L
potrà comunque essere investitR LQ WLWROL GL GHELWR G-L´U H WRW L equivalente) nella misura massima del 30% del controvalore del patrimonio. In aggiunta il
patrimonio potrà essere investito in titoli di debito diretti privi di rating nella misura massima del 10% del controvalore del patrimonio.
La duration complessiva del portafoglio dovrà essere compresa tra zero e 10 anni.
I/c. Strumenti finanziari derivati a fini di investimento, tra cui certificati con controparte XQ¶HQWLWj ILQDQ]LzDa nUeLlloDS paVzioREJcoJnoHmWicWo EDu roDpe o.YTaLli JstrLumOeDntQi possono comportare perdite potenziali fino al 100%, per un importo massimo del 100% del controvalore del patrimonio, ma non potranno far superare quanto previsto dalla natura e peculiarità della linea. La controparte deve avere un rating minimo A, in caso di rischio
GL FUHGLWR O¶HPLWWHQWH GHYH DYHUH XQ UDWLQJ I/d. 6WUXPHQWL ILQDQ]LDUL GHULYDWL D ILQL GL FR
soggetta a vigilanza nello Spazio Economico Europeo. Tali strumenti possono comportare perdite potenziali fino al 100%, per un importo massimo del 100% del controvalore del patrimonio, ma non potranno far superare quanto previsto dalla natura e peculiarità della linea. La controparte dei derivati OTC deve avere un rating minimo BBB
II. Gli strumenti finanziari potranno essere denominati in: II/a. Euro fino al 100% del controvalore del patrimonio
II/b. Sterline inglesi fino al 100% del controvalore del patrimonio II/▇. ▇▇▇▇▇▇▇ svizzeri fino al 100% del controvalore del patrimonio II/d. Yen giapponesi fino al 100% del controvalore del patrimonio II/e. Dollari americani fino al 100% del controvalore del patrimonio II/f. Altre divise europee fino al 30% del controvalore del patrimonio
II/g. Altre divise non europee fino al 30% del controvalore del patrimonio
III. Gli strumenti finanziari saranno strumenti finanziari quotati su mercati regolamentati appartenenti alle seguenti aree geografiche:
III/a. Nord America fino al 100% del controvalore del patrimonio III/b. Europa fino al 100% del controvalore del patrimonio
III/c. Asia fino al 100% del controvalore del patrimonio
III/d. Giappone fino al 100% del controvalore del patrimonio
III/e. Altri paesi e paesi emergenti fino al 100% del controvalore del patrimonio
IV. Gli strumenti finanziari presi in considerazione apparterranno ai seguenti settori:
Energia, materie prime, industriali, beni di prima necessità, sanità, finanziari, informatica, servizi di telecomunicazione, beni voluttuari e utility fino al 100% del controvalore del patrimonio.
In merito alle quote o azioni di organismi di investimento collettivo OICR saranno presi in considerazione, coerentemente agli obiettivi di investimento e ai limiti previsti nelle categorie degli strumenti finanziari, solo OICR UCITS.
Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi dalla Società di Gestione: per una percentuale massima pari al 30% le categorie di attivi potrebbero comprendere altresì strumenti finanziari promossi, istituiti o gestiti dalla società di gestione esterna a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo oppure promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo della società di gestione a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo.
Benchmark 55% MSCI World Price in local currency + 25% MSCI European in local currency
+ 20% MTS BOT
Frequenza di valorizzazione: giornaliera salvo nei giorni di chiusa di Borsa e in quelli di festività nazionali spagnole.
Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione dei proventi. Consulente per gli investimenti: la Compagnia, per una più efficiente gestione del Fondo Interno ha delegato la gestione del Fondo a ▇▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ SGR S.p.A Corso Venezia 36 ±20121 Milano ±ITALIA.
Fondi Interni Assicurativi con delega di gestione a INVEST BANCA, ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇, ▇▇ ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ .
iv. LINEA IB PLUS CONSERVATIVA
Valuta di denominazione: Euro
Categoria: fondo monetario
Finalità del Fondo: O¶RELHWWLYR SULQFLSDOH GHO )RQGR ,QWHU lievemente superiore a quello offerto dagli strumenti del mercato monetario a fronte di un profilo
di rischio basso.
Stile di gestione: la linea è gestita con una politica di investimento attiva che pertanto potrà evidenziare rendimenti che si discostino in maniera contenuta rispetto al benchmark di riferimento GLFKLDUDWR /D SROLWLFD G¶LQYlinHeVa WprLevPedHe QunWpRo rtafGogHlioO SRU
FRVWUXLWR PHGLDQWH VWUXPHQWL ILQDQ]LDUL LQGLYLGX
Invest Banca. Il portafoglio viene costruito mediante la diversificazione e il bilanciamento degli
strumenti individuati dalOD %DQFD DSSDUWHQHQWL DOOH FODVVL G¶ RJQL DUHD JHRJUDILFD H GL RJQL WLSRORJLD H VHWW
della gamma iShares.
Orizzonte Temporale minimo consigliato: 3 anni
Profilo di rischio: basso
Il Portafoglio potrà investire sia in titoli denominati in Euro che in titoli denominati in valute diverse GDOO¶(XUR ,O 3RUWDIRJOLR SXz HVVHUH HVSRVWR DO
Le fluttuazioni dei tassi di cambio possono avere un effetto positivo o negativo sul valore, sul prezzo o sul reddito del portafoglio anche se composto da titoli obbligazionari e/o monetari. Maggiore sarà la parte di titoli non denominati in Euro, maggiore il possibile effetto delle fluttuazioni dei tassi di cambio e maggiore sarà il rischio al quale il Cliente si espone.
Composizione del Fondo: il patrimonio del Fondo Interno sarà investito fino al 100% in ETF negoziati in un mercato regolamentato, armonizzati e autorizzati al collocamento in Italia/quotati sui listini europei.
*OL VWUXPHQWL ILQDQ]LDUL VRSUD LQGLFDWL SRVVRQR
- denominati nelle seguenti valute: euro, sterlina, dollaro USA, dollaro canadese, dollaro australiano, yen, franco svizzero;
- negoziati sui mercati regolamentati;
- prevalentemente quotati in mercati regolamentati nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Nord America, Asia (ex Giappone), Giappone, Pacifico, America Latina; Paesi Emergenti
- potenzialmente diversificati in tutti i settori industriali di seguito riportati: energia, beni materiali, industria, beni voluttuari, beni di prima necessità, salute, finanza, informatica, servizi di telecomunicazione, servizi di pubblica utilità.
Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi dalla Società di Gestione:
il fondo interno non prevede la possibilità di comprendere strumenti finanziari promossi, istituiti o gestiti dalla società di gestione esterna a cui la Compagnia ha delegato la gestione oppure promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo della società di gestione a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo.
Volatilità media annua attesa: 4%
Benchmark : 50% Barclays Euro Aggregate Bond; 50% Barclays EMU Bond 1-3 anni Frequenza di valorizzazione: giornaliera salvo nei giorni di chiusa di Borsa e in quelli di festività nazionali spagnole.
Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione dei proventi.
Consulente per gli investimenti: la Compagnia per una più efficiente gestione del Fondo Interno ha delegato la gestione del Fondo a INVEST BANCA, ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇, ▇▇ ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ , - ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ del Gruppo Bancario Invest Banca costituita il 12/12/ 1995, codice ABI:03017, N°
LVFUL]LRQH $OER %DQFD G¶,WDOLD H DGHUHQW
Interbancario di Tutela dei depositi.
v. LINEA IB PLUS MODERATA
Valuta di denominazione: Euro
Categoria: fondo bilanciato
Finalità del Fondo: la linea è gestita con una politica di investimento attiva che pertanto potrà evidenziare rendimenti che si discostino in maniera significativa rispetto al benchmark di
ULIHULPHQWR GLFKLDUDWR /D SROLWLFD a Gpr¶evLedQe YunHVWLPH SRUWDIRJOLR FRVWUXLWR PHGLDQWH VWUXPHQWL ILQDQ]L GHILQLWR GD ,QYHVW %DQFD DSSDUWHQHQWL DOOH FOD
alternativi di ogni area geografica e di RJQL WLSRORJLD H VHWWRUH DWW singoli titoli ETF della gamma iShares, fino ad un massimo del 60% in quote azionarie.
Orizzonte Temporale minimo consigliato: 7 anni
Profilo di rischio: medio alto
Il Portafoglio potrà investire sia in titoli denominati in Euro che in titoli denominati in valute diverse GDOO¶(XUR ,O 3RUWDIRJOLR SXz HVVHUH HVSRVWR DO
Le fluttuazioni dei tassi di cambio possono avere un effetto positivo o negativo sul valore, sul prezzo o sul reddito del portafoglio anche se composto da titoli obbligazionari e/o monetari. Maggiore sarà la parte di titoli non denominati in Euro, maggiore il possibile effetto delle fluttuazioni dei tassi di cambio e maggiore sarà il rischio al quale il Cliente si espone.
Composizione del Fondo: il patrimonio del Fondo Interno sarà investito fino al 100% in ETF negoziati in un mercato regolamentato, armonizzati e autorizzati al collocamento in Italia/quotati sui listini europei.
Gli strumenti finanziarL VRSUD LQGLFDWL SRVVRQR HVVHUH ILQR D
- denominati nelle seguenti valute: euro, sterlina, dollaro USA, dollaro canadese, dollaro australiano, yen, franco svizzero;
- negoziati sui mercati regolamentati;
- prevalentemente quotati in mercati regolamentati nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Nord America, Asia (ex Giappone), Giappone, Pacifico, America Latina; Paesi Emergenti
- potenzialmente diversificati in tutti i settori industriali di seguito riportati: energia, beni materiali, industria, beni voluttuari, beni di prima necessità, salute, finanza, informatica, servizi di telecomunicazione, servizi di pubblica utilità.
Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi dalla Società di Gestione: il fondo interno non prevede la possibilità di comprendere strumenti finanziari promossi, istituiti o gestiti dalla società di gestione esterna a cui la Compagnia ha delegato la gestione oppure promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo della società di gestione a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo.
Volatilità media annua attesa: 8%
Benchmark: 70% Barclays Euro Aggregate Bond; 30% MSCI ACWI Eur
Frequenza di valorizzazione: giornaliera salvo nei giorni di chiusa di Borsa e in quelli di festività nazionali spagnole.
Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione dei proventi.
Consulente per gli investimenti: la Compagnia per una più efficiente gestione del Fondo Interno ha delegato la gestione del Fondo a INVEST BANCA, ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇, ▇▇ ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ , - ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ del Gruppo Bancario Invest Banca costituita il 12/12/ 1995, codice ABI:03017, N°
LVFUL]LRQH $OER %DQFDte aGl ¶Fo,ndWo DNOazLionDal e di Ga ra nz ia eHa l foDndGoHUHQ Interbancario di Tutela dei depositi.
vi. LINEA IB PLUS CRESCITA
Valuta di denominazione: Euro
Categoria: fondo azionario
Finalità del Fondo: O¶RELHWWLYR SULQFLSDOH GHO )RQGR ,QWHUQ efficiente in termini di rendimento aggiustato per il rischio rispetto ad un portafoglio azionario
globale, a fronte di un profilo di rischio alto.
Stile di gestione: la linea è gestita con una politica di investimento attiva che pertanto potrà evidenziare rendimenti che si discostino in maniera rilevante rispetto al benchmark di riferimento GLFKLDUDWR /D SROLWLFD G¶LQYHVWLPHQWR afGogHlioO SRU
FRVWUXLWR PHGLDQWH VWUXPHQWL ILQDQ]LDUL LQGLYLGX
,QYHVW %DQFD DSSDUWHQHQWL DOOH FODVVL G¶LQYHVW
ogni area geografica e di ogni tipologia e VHWWRUH DWWUDYHUVR O¶DFTXLVW della gamma iShares, fino ad un massimo del 100% in quote azionarie.
Orizzonte Temporale minimo consigliato: 10 anni Profilo di rischio: alto
Composizione del Fondo: il patrimonio del Fondo Interno sarà investito fino al 100% in ETF negoziati in un mercato regolamentato, armonizzati e autorizzati al collocamento in Italia/quotati sui listini europei.
*OL VWUXPHQWL ILQDQ]LDUL VRSUD LQGLFDWL SRVVRQR
- denominati nelle seguenti valute: euro, sterlina, dollaro USA, dollaro canadese, dollaro australiano, yen, franco svizzero;
- negoziati sui mercati regolamentati;
- prevalentemente quotati in mercati regolamentati nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Nord America, Asia (ex Giappone), Giappone, Pacifico, America Latina; Paesi Emergenti
- potenzialmente diversificati in tutti i settori industriali di seguito riportati: energia, beni materiali, industria, beni voluttuari, beni di prima necessità, salute, finanza, informatica, servizi di telecomunicazione, servizi di pubblica utilità.
Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi dalla Società di Gestione: il fondo interno non prevede la possibilità di comprendere strumenti finanziari promossi, istituiti o gestiti dalla società di gestione esterna a cui la Compagnia ha delegato la gestione oppure promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo della società di gestione a cui la Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno assicurativo.
Volatilità media annua attesa: 13%
Benchmark: 30% Barclays Euro Aggregate Bond; 70% MSCI ACWI Eur
Frequenza di valorizzazione: giornaliera salvo nei giorni di chiusa di Borsa e in quelli di festività nazionali spagnole.
Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione dei proventi.
Consulente per gli investimenti: la Compagnia per una più efficiente gestione del Fondo Interno ha delegato la gestione del Fondo a INVEST BANCA, ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇, ▇▇ ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ , - ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ del Gruppo Bancario Invest Banca costituita il 12/12/ 1995, codice ABI:03017, N°
LVFUL]LRQH $OER %DQFD G¶,WDOLD H DGHUHQW
Interbancario di Tutela dei depositi.
Si rimanda al Regolamento dei Fondi Interni Assicurativi per maggiori informazioni.
4.1.4. OICR
Con riferimento alla componente di ▇▇▇▇ ▇▇▇, il Contraente ha la possibilità di investire i Premi anche in OICR. Gli OICR collegati al contratto possono essere sia comparti di fondi comuni di investimento che comparti di SICAV. Il Contraente potrà selezionarne un numero massimo di 30. La gamma degli OICR disponibili con il prodotto è riportata nella tabella seguente.
Denominazione | Categoria |
AcomeA Breve Termine A2 | Obbligazionari |
AcomeA Performance A1 | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Amundi Funds Abs Volatility Arbitrage AE-C | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Amundi Funds Absolute Volatility Euro Equities SE C | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Amundi Funds Bond Global Aggregate C FU Usd | Obbligazionari |
BlackRock Global Funds - Global Allocation A2 | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund E2 H | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
BlackRock Global Funds - Global Government Bond A2 H | Obbligazionari |
BlackRock Global Funds - World Financials A2 | Azionari |
BlackRock Global Funds - World Financials E2 | Azionari |
BlackRock Global Funds - World Gold E2 | Azionari |
BNY Mellon Global Real Return Fund A | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Candriam Equities L Biotechnology N Usd | Azionari |
Capital Group Investment Company of America | Azionari |
Carmignac Emergents A | Azionari |
Carmignac Emerging Patrimoine A | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Carmignac Investissement A | Azionari |
Carmignac Patrimoine A | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Carmignac Portfolio Capital Plus A | Obbligazionari |
Carmignac Sécurité A | Obbligazionari |
Dachfonds Südtirol R VT | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
DB Portfolio Euro Liquidity | Monetari |
Deutsche Invest I Convertibles LC | Obbligazionari |
Deutsche Invest I Global Agribusiness LC | Azionari |
Deutsche Invest I New Resources LC | Azionari |
Deutsche Invest I Top Dividend LC | Azionari |
Deutsche Invest II US Top Dividend Nc | Azionari |
Echiquier Arty | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
EdR Bond Allocation A | Obbligazionari |
EdR Europe Convertibles A | Obbligazionari |
EdR Signature Financial Bonds C | Obbligazionari |
Ethna-AKTIV (T) | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Ethna-DEFENSIV (T) | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Fidelity Funds - America A | Azionari |
Fidelity Funds - Asia Focus Fund A | Azionari |
Fidelity Funds - China Consumer Fund A | Azionari |
Fidelity Funds - Euro Cash A | Monetari |
Fidelity Funds - European Growth A | Azionari |
Fidelity Funds - European High Yield Fund A | Obbligazionari |
Fidelity Funds - Global Industrials A | Azionari |
Fidelity Funds - Global Inflation Linked Bond AC H | Obbligazionari |
Fidelity Funds - Global Telecommunications A | Azionari |
Fidelity Funds - Iberia A DIS | Azionari |
Fidelity Funds - Italy A DIS | Azionari |
Fidelity Funds - Italy E | Azionari |
Fidelity Funds - Latin America E | Azionari |
Fidelity Funds - Nordic A Sek | Azionari |
Fidelity Funds - SMART Global Defensive A | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Fidelity Funds - Switzerland A CHF | Azionari |
Fidelity Funds - Switzerland A CHF DIS | Azionari |
First Eagle Amundi International Fund AE | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
▇▇▇▇▇▇▇▇ US Opportunities N Usd | Azionari |
Generali Euro Bond EX | Obbligazionari |
Generali European Recovery Equity Fund E | Azionari |
Goldman Sach Global High Yield Portfolio Base Cap Usd | Obbligazionari |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Fund Pan European Alpha Fund A2 | Azionari |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Global Tech X2 Usd | Azionari |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Japanese Equity Smaller Companies Fund A2 Usd | Azionari |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Pan European Property Equities Fund A2 | Azionari |
HSBC GIF - Global Emerging Market Local Debt AC Usd | Obbligazionari |
HSBC GIF - Global Emerging Markets Bond PC Usd | Obbligazionari |
Ignis Absolute Return Governament Bond A | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Invesco Balanced Risk Allocation A | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Invesco Energy A | Azionari |
Invesco Greater China Equity E | Azionari |
Invesco Japanese Equity Core E | Azionari |
Invesco Pan European Structured Equity A | Azionari |
Investec Global Strategy European Equity A | Azionari |
JPMorgan Africa Equity D Usd | Azionari |
JPMorgan Emerging Markets Equity A | Azionari |
JPMorgan Emerging Middle East Equity A Usd | Azionari |
JPMorgan Germany Equity A | Azionari |
JPMorgan Global Macro Opportunities A | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
JPMorgan Hong Kong A Usd | Azionari |
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇ Multibond - Absolute Return Bond Plus B | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇ Multistock - Luxury Brands Fund B | Azionari |
La Francaise Sub Debt R | Obbligazionari |
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ Multisector Income Fund RE/A | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
M&G Emerging Markets Bond Fund A H | Obbligazionari |
M&G Global Floating Rate High Yield A H | Obbligazionari |
M&G Global Macro Bond A | Obbligazionari |
M&G Optimal Income Fund A H | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
March International Vini Catena A | Azionari |
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇ Euro Corporate Bond A | Obbligazionari |
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇ Global Property B | Azionari |
▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇ US Advantage A Usd | Azionari |
Natixis Euro Inflation R/A | Obbligazionari |
Natixis Global Emerging Bond R-H/A Usd | Obbligazionari |
Natixis Global Inflation R/A | Obbligazionari |
Natixis Horizon 2020-2024 R | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Natixis Horizon 2025-2029 R | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Natixis Horizon 2030-2034 R | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Natixis Horizon 2035-2039 R | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Natixis Horizon 2040-2044 R | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Natixis Horizon 2045-2049 R | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Natixis seeyond Europe MinVariance R/A | Azionari |
Natixis seeyond Global MinVariance R/A | Azionari |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ US Small Cap Fund | Azionari |
NN (L) Asian Debt Hard Currency P Usd | Obbligazionari |
NN (L) Food & Bev P Usd | Azionari |
Nordea North American High Yield Bond Fund BP Usd | Obbligazionari |
Nordea-1 Stable Return Fund BP | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
▇▇▇▇ Compass Euro High Yield Bond CR | Obbligazionari |
Oyster Italian Value | Azionari |
Parvest Bond Euro Long Term C DIS | Obbligazionari |
Parvest Bond Euro Medium Term C | Obbligazionari |
Parvest Equity Brazil C Usd | Azionari |
Parvest Equity Russia Opportunity C Usd | Azionari |
Parvest Equity USA Mid Cap Usd | Azionari |
Parvest Equity World Utilities C | Azionari |
Pictet-Clean Energy-R | Azionari |
Pictet-Global Defensive Equities R | Azionari |
Pictet-Global Megatrend I Usd | Azionari |
Pictet-Global Megatrend Selection R | Azionari |
Pictet-Health-R | Azionari |
Pictet-Indian Equities | Azionari |
Pictet-Short Term Money Market R Usd | Monetari |
Pictet-Short-Term Money Market R CHF | Monetari |
PIMCO GIS Global Bond E Usd | Obbligazionari |
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund E Usd | Obbligazionari |
PIMCO GIS Global Investment Grade Credit Fund E Usd | Obbligazionari |
PIMCO GIS Global Real Return E Usd | Obbligazionari |
PIMCO GIS Total Return Bond E Usd | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
R Valor C | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Raiffeisen 337 Strategic Allocation Master I R | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
Raiffeisen-Infrastruktur-Aktien VT | Azionari |
Robeco Emerging Markets Smaller Companies Equities D | Azionari |
Robeco European Conservative Equities I | Azionari |
Schroder ISF Euro Bond A | Obbligazionari |
Schroder ISF Euro Corporate Bond A | Obbligazionari |
Schroder ISF Euro Government Bond A | Obbligazionari |
Schroder ISF Euro Short Term Bond A | Obbligazionari |
Schroder ISF European Special Situations A | Azionari |
Schroder ISF Global Climate Change Equity A1 Usd | Azionari |
Schroder ISF Global Corporate Bond A H | Obbligazionari |
Schroder ISF Global Corporate Bond A Usd | Obbligazionari |
Schroder ISF US Large Cap Equity A Usd | Azionari |
SEB Concept Biotechnology D | Azionari |
SEB Global Fund C Usd | Azionari |
SEB Medical Fund D Usd | Azionari |
SEB Nordic Small Cap C | Azionari |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Asian Growth A | Azionari |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Eastern Europe A | Azionari |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Global Total Return A MDis H1 | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ Latin America A Usd | Azionari |
Tendercapital Secular Euro R | Azionari |
Threadneedle Credit Opportunities Fund Retail Gross Acc | Obbligazionari |
Threadneedle Pan European Smaller Companies AE | Azionari |
Threadneedle UK Absolute Alpha RNA Gbp | Flessibili/Bilanciati/Total Return |
T-▇▇▇▇ Price European High Yield Bond A | Obbligazionari |
T-▇▇▇▇ US Large Cap Equity A Usd | Azionari |
UBAM Global High Yield Solution R H | Obbligazionari |
UBAM Unconstrained Bond R | Monetari |
UBS (Lux) Bond Fund - Convert Europe P | Obbligazionari |
Vontobel Fund - Global Equity B Usd | Azionari |
Vontobel Fund Emerging Markets Debt H | Obbligazionari |
Vontobel Global Equity A Usd | Azionari |
▇▇▇▇▇ Fargo U.S. Short Term High Yield Bond | Obbligazionari |
▇▇▇▇▇ Fargo US High Yield Bond Fund A Usd | Obbligazionari |
Fonte categoria indicata nella tabella : Bloomberg
1HaOllOeg¶ato 1 vengono fornite le informazioni di dettaglio sui singoli OICR.
Per dar corso al servizio di analisi, selezione e asset allocation degli OICR la Compagnia si riserva di:
- modificare e/o integrare la lista degli OICR messi a disposizione del Contraente per O¶LQYHVWLPHQWR GHO SUHPLR LQVHUHQGR H R HOL caso a darne comunicazione ai Contraenti secondo le modalità indicate al successivo punto
³,QIRUPDWLYD .LQ FRUVR GL FRQWUDWWR´
- In caso di eliminazione di uno o più OICR collegati al contratto, il Contraente informato dalla &RPSDJQLD SRWUj GHFLGHUH GL HIIHWWXDUH XQ¶RS collegati al contratto entro 30 giorni dalla comunicazione.
- Se entro tale termine il Contraente non effettuerà lo switch, la Compagnia procederà al disinvestimento di tutte le quote del Fondo in via di eliminazione ed a reinvestire il controvalore, senza alcun costo, in un altro OICR avente caratteristiche simili.
La Compagnia potrà decidere discrezionalmeQWH DO ILQH GL WXWHODUH O Contraente, di investire il premio versato o di effettuare operazioni di switch automaticamente su
un altro OICR avente caratteristiche gestionali e profilo di rischio analoghe nei casi in cui:
o il Contraente richieda di effettuare versamenti o switch in OICR sospesi alla vendita su decisione delle singole SICAV/SGR;
o il Contraente ha investito o richiede di effettuare operazioni in OICR che siano oggetto di fusione o liquidazione;
o il Contraente ha investito in OICR che hanno subito variazioni tali da modificarne significativamente le caratteristiche.
Tali decisioni discrezionali avranno comunque la finalità di tutelare i Contraenti, salvaguardandone le scelte in termini di rischio e obiettivi di investimento.
/D &RPSDJQLD FRPXQLFKHUj DO &RQWUDHQWH L GHWWDJ
delle quote oggetto di trasferimento, di quelle attribuite ed i valori unitari di quota.
4.2. Servizi Automatici Opzionali
Sulla sola componente assicurativa legata ai Fondi, OICR e Fondi Interni Assicurativi, il contraente potrà attivare dei servizi automatici opzionali che consentono:
o di effettuare un ingresso in Fondi in modo graduale durante un periodo di tempo predeterminato (Progressive Investment), ovvero
o di consolidare i guadagni (Lock In) o
o limitare le perdite (Stop Loss), secondo livelli prefissati.
Le modalità operative dei servizi opzionali sono di seguito illustrate.
x Progressive Investment
Possibilità di ripartire l'investimento nel tempo (fino a 24 mesi) per limitare gli effetti della volatilità dei mercati. Inizialmente il premio viene investito nella Gestione Separata, per essere poi progressivamente trasferito dalla Compagnia negli OICR e/o nei Fondi Interni Assicurativi di
destinazione VFHOWL GDO &RQWUDHQWH /¶RS]LRQH KD OH VHJ
o meccanismo mensile;
o scelta possibile in ogni momento durante la vita del contratto;
o al momento della richiesta il Contraente indica l'importo complessivo da trasferire, la ULSDUWL]LRQH GHOO¶LQYHVWLPHQWR VXJOL 2,&5 destinazione (massimo 30), la durata del servizio (6 , 9, 12, 18 o 24 mesi);
o giorno di servizio/calcolo: notte tra il 24 ed il 25 del mese, se la data di attivazione è antecedente al 15 del mese, o tra il 24 ed il 25 del mese successivo in caso contrario;
o disinvestimento dalla Gestione Separata: il giorno immediatamente successivo al giorno di servizio (26 del mese) se lavorativo, altrimenti il giorno lavorativo immediatamente successivo;
o investimento negli OICR e/o nei Fondi Interni Assicurativi di destinazione: il 2° giorno lavorativo successivo a quello di disponibilità dell'importo disinvestito dalla Gestione
6HSDUDWD DL VHQVL GHOO¶$UW GHOOH &RQ
o il trasferimento può avvenire a condizione che l'importo totale della Gestione Separata sulla quale si attiva il servizio, diviso per i mesi della durata di servizio, sia almeno pari a euro 2.000 e che al termine del servizio, in ogni OICR e/o in ogni Fondo Interno Assicurativo di destinazione, sia stato investito almeno euro 2.000.
Se in corso di contratto è attivo il servizio Progressive Investment e verrà richiestD XQ¶RSHUD]L GL ULVFDWWR R VZLWFK FKH FRPSRUWD XQ¶XVFLWD SDU
oggetto del servizio, il servizio stesso potrà essere temporaneamente sospeso. Il servizio sarà ULDWWLYDWR QHO PRPHQWRch oLrisQca ttoFpXarLzia leOri¶chRiesStaHsUi èDco]nLcluRsaQ. H GL VZ
6H LQ FRUVR GL FRQWUDWWR YHUUj ULFKLHVWD XQ¶RS WRWDOH R XQ¶XVFLWD SDU]LDOH GDOOD *HVWLRQH 6HSDU
Se in corso di contratto viene richiesta una modifica del servizio, il servizio stesso verrà revocato e riattivato con la modifica richiesta. Il nuovo servizio avrà pertanto una nuova data di decorrenza.
3HU ³PRGLILFD GHO VHUYL]LR´ VL LQWHQGH
- aggiunta di nuovi OICR e/o nuovi Fondi Interni Assicurativi di destinazione oltre a quelli per i quali il servizio è già attivo;
- disattivazione del servizio esistente ma solo su alcuni OICR e/o su alcuni Fondi Interni Assicurativi di destinazione;
- modifica della durata del servizio.
x Lock In
Possibilità di attuare switch mensili automatici dagli OICR e/o Fondi Interni Assicurativi di partenza selezionati dal Contraente, verso la Gestione Separata per consolidare il capital gain della parte investita in OICR e/o in Fondi Interni Assicurativi (rispetto ad un livello indicato dal
&RQWUDHQWH /¶RS]LRQH KD OH VHJXHQWL FDUDWWHULV
o meccanismo mensile;
o scelta possibile in ogni momento durante la vita del contratto;
o al momento della richiesta il Contraente indica uno o più OICR e/o Fondi Interni Assicurativi su cui attivare il servizio ed il livello di attivazione prescelto (10%, 15% o 20%). Se il servizio viene attivato su più OICR e/o Fondi Interni Assicurativi il livello di attivazione prescelto potrà essere uguale per tutti i Fondi oppure differente;
o il giorno di servizio/calcolo: notte tra il 24 e il 25 del mese, se la data di attivazione è antecedente al 15 del mese, notte tra 24 e il 25 del mese successivo in caso contrario;
o SHU LO FDOFROR GHOOD SOXVYDOHQ]D VL FRQV VXOO¶2,&5 H R VXO )RQGR ,QWHUQR $VVLFX VHUYL]LR FDOFROR HG LO FRQWURYDORUH GHOO Fondo Interno Assicurativo alla data di decorrenza del servizio maggiorato di
eventuali investimenti netti (switch e versamenti aggiuntivi) e diminuito dei disinvestimenti valorizzati tra la data di decorrenza del servizio ed il giorno di servizio;
o in caso di pluVYDOHQ]D GHOO¶2,&5 H R GHO )RQGR ,Q della plusvalenza viene trasferito nella Gestione Separata;
o GLVLQYHVWLPHQWR GDOO¶ 2,&5 H R GDO )RQ immediatamente successivo al giorno di servizio (26 del mese) se lavorativo,
DOWULPHQWL LO JLRUQR ODYRUDWLYR LPPHGLDW
delle Condizioni di Assicurazione;
o investimento nella Gestione Separata: realizzato il 2° giorno lavorativo successivo a quello di disponibilità dell'importo disinvestito dagli OICR e/o dai Fondi Interni Assicurativi, ai sensi GHOO3.¶24$dUellWe C ondizioni di Assicurazione;
o il consolidamento del capital gain tramite switch automatico verso la Gestione 6HSDUDWD DYYHUUj VROR sVupHe rioOre¶a LeuProS50R. UWR GD WUD
6H LQ FRUVR GL FRQWUDWWR q DWWLYR LO VHUYL]LR / VZLWFK FKH FRPSRUWD XQ¶XVFLWD SDU]LDOH GDOO¶ 2,&
servizio, il servizio stesso potrà essere temporaneamente sospeso. Il servizio sarà riattivato nel PRPHQWR LQ FXL O¶RSHUD]LRQH GL VZLWFK R ULVFDWW
6H LQ FRUVR GL FRQWUDWWR q DWWLYR LO VHUYL]LR /
switch chH FRPSRUWD XQ¶XVFLWD WRWDOH GDOO¶2,&5 H R G VHUYL]LR LO VHUYL]LR VXOO¶2,&5 H R VXO )RQGR ,
Se in corso di contratto verrà richiesta una modifica del servizio, il servizio stesso verrà revocato e riattivato con la modifica richiesta. Il nuovo servizio avrà pertanto una nuova data di decorrenza.
3HU ³PRGLILFD GHO VHUYL]LR´ VL LQWHQGH
- attivazione del servizio esistente su nuovi OICR e/o su nuovi Fondi Interni Assicurativi oltre a quelli per i quali il servizio è già attivo;
- disattivazione del servizio esistente, ma solo su alcuni OICR e/o su alcuni Fondi Interni Assicurativi;
- modifica della percentuale di attivazione.
x Stop Loss
Possibilità di attuare switch settimanali automatici dagli OICR e/o dai Fondi Interni Assicurativi di partenza selezionati dal Contraente verso la Gestione Separata per frenare eventuali decrementi
GHO YDORUH GHOO¶2,&5 H R GHO )RQGR ,QWHUQR $VV ContraeQWH /¶RS]LRQH KD OH VHJXHQWL FDUDWWHULVWLF
o meccanismo settimanale;
o scelta possibile in ogni momento durante la vita del contratto;
o al momento della richiesta il Contraente indica uno più OICR e/o Fondi Interni Assicurativi su cui attivare il servizio ed il livello di attivazione prescelto (10%, 15% o 20%). Se il servizio viene attivato su più OICR e/o Fondi Interni Assicurativi il livello di attivazione prescelto potrà essere uguale per tutti gli OICR e/o Fondi Interni Assicurativi oppure differente;
o giorno di servizio/calcolo: notte tra il giovedì ed il venerdi;
o per il calcolo della PLQXVYDOHQ]D VL FRQVLGHUDQR LO F disponibile al giorno di servizio/calcolo ed il massimo controvalore (valore di riferimento) VXOO¶2,u&l 5Fo ndHo IntRer noVAssicurativo registrato dalla data di decorrenza del servizio fino al giorno di calcolo. Il valore di riferimento è maggiorato di eventuali investimenti netti (switch e versamenti aggiuntivi)
valorizzati dalla data di registrazione di tale valore di riferimento e la data di calcolo;
o LQ FDVR GL PLQXVYDOHQ]D GHOO¶2,&5 H R GH controvalore viene trasferito nella Gestione Separata;
o GLVLQYHVWLPHQWR GDOO¶2,&5 H R ilGgDioOrn o immediatamente successivo al giorno di servizio (lunedì della settimana successiva se lavorativo o quello lavorativo immediatamente successivo), ai sensi
)RQG
GHOO¶$UW GHOOH &RQGL]LRQL GL $VVLFXU
o O¶LQYHVWLPHQWR QHOOD *HVWl L2R° QgiHorn o 6laHvoSraDtivUo DWD successivo a quello di disponibilità dell'importo disinvestito dai fondi (OICR e Fondi
,QWHUQL $VVLFXUDWLYL DL VHQVL GHOO¶$UW
Se in corso di contratto è attivo il servizio Stop Loss e viene ULFKLHVWD XQ¶RSHUD]LR VZLWFK FKH FRPSRUWD XQ¶XVFLWD WRWDOH R SDU]LDOH RJJHWWR GHO VHUYL]LR LO VHUYL]LR VXOO¶2,&5 H R
Se in corso di contratto viene richiesta una modifica del servizio, il servizio stesso verrà revocato e riattivato con la modifica richiesta. Il nuovo servizio avrà pertanto una nuova data di decorrenza.
3HU ³PRGLILFD GHO VHUYL]LR´ VL LQWHQGH
- attivazione del servizio esistente su nuovi OICR e nuovi Fondi Interni Assicurativi oltre a quelli per i quali il servizio è già attivo;
- disattivazione del servizio esistente ma solo su alcuni OICR e/o su Fondi Interni Assicurativi;
- modifica della percentuale di attivazione.
Sul contratto è possibile attivare contemporaneamente i tre servizi aggiuntivi opzionali alle seguenti condizioni:
o è possibile attivare il servizio di Stop Loss e di Lock In sui medesimi OICR e Fondi Interni Assicurativi con un livello di attivazione prescelto uguale per tutti i Fondi oppure differente;
o il servizio di Progressive Investment non è attivabile sui Fondi per i quali è già attivo il servizio di Stop Loss e/o Lock In;
o in caso di esecuzione del servizio di Stop Loss, il servizio di Lock In, se attivato sul medesimo Fondo, verrà revocato;
o in caso di esecuzione del servizio di Lock In, il servizio di Stop Loss, se attivato sul medesimo Fondo verrà temporanemante sospeso, e successivamente riattivato.
o se in corso di contratto viene richiesta una modifica ad un servizio aggiuntivo opzionale, il servizio verrà revocato e riattivato con la modifica richiesta. Il predetto servizio opzionale modificato avrà pertanto una nuova data di decorrenza.
La Compagnia si riserva di sostituire la Gestione Separata di riferimento nei tre servizi con XQ¶DOWUD JHVWLRQH SDWULPRQLDOH VHSDUDWD GDOOD J
ed avente caratteristiche simili dandone preventiva comunicazione al Contraente.
5. Credito d¶m,posta
*OL HYHQWXDOL FUHGi dLagWli Lst rumGe¶ntLi fiPnaSnzRiaVri WsoDtto staUntLi aYi HFoQndLi nHoQn sWono riconosciuti agli Assicurati, pertanto la Compagnia trattiene tali crediti di imposta che non vanno a beneficio degli assicurati.
Il mancato riconoscimento di tali FUHGLWL G¶LPSRV, inWdiDre ttaVmLen te,SinXuzna dWopUpiaDGXUUH WDVVD]LRQH GHULYDQWH GDO IDWWR FKH DO PDQFDWR VRPPDUH O¶LPSRVL]LRQH VXOOH UHQGLWH ILQDQ]LDULH
Va tuttavia precisato che nessuno degli OICR collegati al contratto dà GLULWttWribRuz ionDeOdiOun¶D credito di imposta.
6. Valore della Quota
Valore della quota OICR
Al momento della pubblicazione della Nota Informativa tutti gli OICR collegati al contratto hanno una valorizzazione giornaliera della quota. La valorizzazione non è effettuata nei giorni di chiusura delle borse nazionali di domicilio dei singoli OICR e in quelli di festività nazionali spagnole.
Il valore della quota è pubblicato con la stessa periodicità ai sensi delle disposizioni vigenti ed è al netto di qualsiasi onere a carico dei singoli OICR.
Nel caso in cui in un giorno lavorativo non sia disponibile la valorizzazione di uno degli OICR FROOHJDWL DO FRQWUDWWR R DYYHQJDQR DOWUL HYHQWL
singolo OICR viene posticipato al primo giorno in cui tale valorizzazione è possibile.
Valore della quota Fondi Interni Assicurativi
Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno Assicurativo viene determinato TXRWLGLDQDPHQWH GDOOD &RPSDJQLDsiv o GdeLglYi inLvGesHtimQenGtiRd el O¶DPP Fondo, calcolato in base al valore di mercato delle attività sottostanti disponibile il giorno del
calcolo, per il numero delle quote emesse.
Il valore della quota è al netto degli oneri direttamente gravanti sul Fondo interno Assicurativo. La valorizzazione non è effettuata nei giorni di chiusura di Borsa e nei giorni di festività spagnole.
,O YDORUH GHOOH TXRWH FRVu GHWHUPLQDWR q SXEEO
sito internet della Compagnia ▇▇▇.▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇
AVVERTENZA
In presenza di Eventi di Turbativa del mercato la Compagnia sarà autorizzata a sospendere temporaneamente il calcolo del prezzo delle quote, in particolare nei casi in cui:
a. VL YHULILFKL XQ¶LQWHUUX]uLnaRBQorHsa vWaloHriPoSdiRuUn DmeQrcHatDo GHOO regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valorizzazione di una
parte rilevante del patrimonio del Fondo Interno; la sospensione si verificherà anche durante il periodo in cui gli scambi siano soggetti a particolari restrizioni o siano sospesi;
b. la situazione politica, sociale, economica, militare e monetaria - nonché nei casi di forza maggiore che, in quanto tali, siano estranei alla responsabilità e/o al controllo della Compagnia - non consentano alla medesima Compagnia di disporre degli attivi facenti parte del Fondo Interno con mezzi ragionevoli e normali, salvaguardando in ogni caso O¶LQWHUHVVH GHO &RQWUDHQWH
c. si verifichino black out dei mezzi di comunicazione utilizzati per la determinazione del prezzo degli strumenti in cui è investito il patrimonio del Fondo Interno o dei prezzi dei beni quotati presso una Borsa valori o di un mercato regolamentato;
d. eventuali restrizioni di carattere eccezionale nei cambi o nei movimenti di capitali impediscanR GL HVHJXLUH OH WUDQVD]LRQL SHU FRQWR H qualora operazioni di acquisto o di vendita degli attivi del Fondo Interno non possano
essere eseguite a tassi di cambio normali;
e. si verifichino problemi nei sistemi informatici che rendano impossibile, per cause estranee alla responsabilità della Compagnia, di calcolare il valore del Fondo Interno;
f. in caso di forza maggiore.
7. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della
Gestione Separata e del Conto Tecnico 2017
7.1. Gestione Separata
Il 31 dicembre di ogni anno solare il capitale assicurato garantito dalla Gestione Separata verrà rivalutato in base al rendimento realizzato dalla Gestione stessa mediante il riconoscimento di un capitale aggiuntivo.
/¶LPSRUWR GL WDOH FDSLWDOH DJJLXQWLYR VL RWWLHQ ULYDOXWDWR DO GLFHPEUH GHOO¶DQQR SUHFHGHQWH
Gestione Separata. Tale misura si ottiene sottraendo 1,25 punti percentuali (differenza solo se positiva) dal rendimento realizzato dalla Gestione Separata nel periodo annuale di osservazione che si conclude alla fine del secondo mese che precede la ricorrenza annuale del 31 dicembre. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso essere negativa.
La prima rivalutazione avrà luogo il primo 31 dicembre successivo alla decorrenza del contratto e sarà conteggiata pro rata cioè tenendo conto del periodo intercorrente, in mesi interi, dalla data di decorrenza del contratto al 31/12. Per la frazione di anno che intercorre dalla data del versamento del premio fino alla conclusione del primo mese solare di gestione, la rivalutazione avverrà al tasso minimo garantito vigente. Le frazioni di anno utili al riconoscimento del rendimento effettivo della gestione sono conteggiate in dodicesimi. Per maggiori dettagli sulla Gestione Separata si rinvia al Regolamento della Gestione Separata di cui all'articolo 3.10 delle Condizioni di Assicurazione.
Rendimento minimo garantito dalla Compagnia
La Compagnia garantisce una misura minima annua di rivalutazione sul premio pari allo 0%; la stessa si riserva il diritto di comunicare un diverso rendimento minimo garantito ed il relativo periodo di garanzia.
Consolidamento
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate restando così acquisite in via definitiva dal contratto. Pertanto in ciascun anno il capitale assicurato non può diminuire.
Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto si è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
7.2. Conto Tecnico 2017
Rendimento minimo garantito dalla Compagnia
/D &RPSDJQLD GHILQLVFH DOO¶LQL]LRu o Gdi Lriv aluRtaJziQonLe p eDr
QQR
LO UHODWLYR DQQR 7DOH WDVVR YLHQH XWLOL]]DWR SH
In caso di decesso, di riscatto totale o di disinvestimento totale dal Conto Tecnico 2017, il capitale
al 31 Dicembre dell¶DQQR SUHFHGHQWH YLHQH ULYDOXWDWR DO WD 31 Dicembre fino alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della richiesta di uscita dal
Conto Tecnico.
3HU O¶DQQR LQ FRUVR LO WDVVR allPo L0%Q. LPR DQQXR GL ULY
Il tasso minimo annuo di rivalutazione garantito è modificabile annualmente. Tale tasso
YLHQH FRPXQLFDWR DOO¶LQL]LR GL RJQL DQQR GDOOD PRGDOLWj LQGLFDWH DOO¶$UW GHOOD 1RWD ,QIRUPDW
Rendimento annuo del Conto Tecnico 2017
Il tasso annuale di partecipazione ai risultati finanziari del Conto Tecnico 2017 è pari al rendimento finanziario ottenuto mediante la gestione del Conto Tecnico 2017 dal quale sono
dedotti il tasso minimo annuo di rivalutazione determiQDWR DOO¶LQL]LR GHOO¶DQQ G¶HVHUFL]LR OH YDULD]LRQL GHOOH ULVHUYH DFFDQW
attivi rispetto al costo di acquisto o ai rischi di riduzione dei rendimenti degli attivi rispetto ai rendimHQWL PLQLPL JDUDQWLWL O¶HYHQWXDOH VDOGR QHJD
di gestione annua trattenuta dalla Compagnia pari a 1,25 punti percentuali. La rivalutazione globale annuale attribuita a ciascun contratto è pari alla rivalutazione al tasso minimo annuo di rivalutazione più la rivalutazione al tasso annuale di partecipazione ai risultati finanziari del Conto Tecnico 2017.
,O WDVVR DQQXDOH GL SDUWHFLSD]LRQH DL ULVXOWDWL al 31 GLFHPEUH GL FLDVFXQ DQQR VH LO FRQWUDWWR q D
▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇.
/¶DWWULEX]LRQH YLHQH FDOFRODWD H DWWULEXLWD DL
precedente.
La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso essere negativa.
Consolidamento
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate restando così acquisite in via definitiva dal contratto. Pertanto in ciascun anno il capitale assicurato non può diminuire.
Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto collegate al Conto Tecnico 2017. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto si è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
/¶DUFR WHPSRUDOH GXUDQWpHre staLziOon i rTelaXtivDeOalHC onVtoRTeQcRnic o J20D17UèDQWLW fisso ed è pari ad un termine massimo di 10 anni. In alternativa coincide con il tempo che
intercorre tra la data di Decorrenza del Contratto e la Scadenza del Conto Tecnico (01/05/2027) espressa in anni, mesi e giorni.
/D &RPSDJQLD DOOD VFDGHQ]D GHO &RQWR 7HFQLFR
corrispondente al capitale assicurato investito nel Conto Tecnico verso una nuova gestione patrimoniale, appositamente creata dalla Compagnia per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇.
La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, prima della scadenza del Conto Tecnico
O¶HVWUDWWR GHOOD 1RWD ,QIRUPDWLYD DJJLRUQ
▇▇▇▇ ▇, unitamente al Regolamento di gestione, ove richiesto.
/¶HVWUDWWR GHOOD 1RWD ,QIRUPDWLYD LQGLFKHUj DQF
partecipazione agli utili della nuova gestione di ▇▇▇▇ ▇ che si applicheranno al capitale assicurato derivante dal Conto Tecnico 2017.
C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
8. Costi
8.1. Costi Gravanti Direttamente sul Contraente
8.1.1. ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ sul Premio
Sul premio versato gravano i seguenti costi:
Spese di emissione
DESCRIZIONE COSTO VALORE PERCENTUALE E/O VALORE ASSOLUTO
Spese di emissione del contratto dovute in occasione del versamento del premio unico iniziale
¼
Caricamento sul premio
Su ogni premio versato, unico o aggiuntivo, destinato alla Gestione Separata, al Conto Tecnico
2017 e agli OICR e/o Fondi Interni $VVLFXUDWLYL QRQ q SUHYLVWD O¶DSS
8.1.2. Costi per Riscatto
Su ciascuna operazione di riscatto la Compagnia applica un costo amministrativo di euro 10,00.
x Sulle richieste di riscatto relative alla parte di prestazione derivante daOO¶LQYHVWLPHQW Gestione Separata, negli OICR e nei Fondi Interni Assicurativi viene applicato un costo GHWHUPLQDWR LQ EDVH DO SHULRGR WUDVFRUVR GDOOD
di riscatto, come di seguito indicato:
Periodo trascorso dalla decorrenza del contratto: fino ad anni | COSTO |
1 | Non è possibile riscattare |
2 | 2% |
3 | 1% |
4 | 0% |
x 6XOOH ▇▇▇▇▇▇▇▇▇ GL ULVFDWWR UHODWLYH DOOD SDUWH
Tecnico 2017 viene applicato un costo determinato, per ciascun investimento effettuato nel Conto Tecnico 2017, in base al periodo di tempo trascorso fra la data di decorrenza di ciascun investimento e la richiesta di riscatto, come di seguito indicato:
Periodo trascorso dalla decorrenza del singolo investimento: fino ad anni | COSTO |
1 | Non è possibile riscattare |
2 | 2% |
3 | 1% |
4 | 0,5% |
5 | 0% |
8.1.3. Costi per Switch
Su ciascuna operazione di uscita ed ingresso nei singoli Fondi (OICR e Fondi Interni Assicurativi), Gestione Separata e Conto Tecnico 2017, a seguito di switch, la Compagnia applica un costo amministrativo di euro 0,95.
Per le operazioni di switch dai Fondi, OICR e Fondi Interni Assicurativi, verso il Conto Tecnico
YHUUj DSSOLFDWR XQ FRVWR GHOOR VXOO¶L
8.2. Costi dei Servizi Automatici Opzionali
I costi per i servizi automatici opzionali, indicati al precedente Art.4.2, sono rappresentati da:
x 3URJUHVVLYH ,QYHVWPHQW HXUR GHGRWWL GDOO¶
di destinazione;
x /RFN ,Q HXUR GHGRWWL GDOO¶LPSRUWR WUDVIHU
x 6WRS /RVV HXUR GHGRWWL GDOO¶LPSRUWR WUDVI
8.3. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili della Gestione Separata
Sul rendimento conseguito dalla Gestione Separata viene trattenuta la seguente commissione di gestione annua (salvo quanto previsto in merito al tasso minimo garantito dalla Compagnia):
DESCRIZIONE COSTO
Commissione trattenuta
VALORE PERCENTUALE
1,25%
8.4. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili del
Conto Tecnico 2017
Sul rendimento conseguito dal Conto Tecnico 2017 viene trattenuta la seguente commissione di gestione annua (salvo quanto previsto in merito al tasso minimo garantito dalla Compagnia:
DESCRIZIONE COSTO
Commissione trattenuta
VALORE PERCENTUALE
1,25%
8.5. Costi gravanti sugli OICR
Remunerazione della Compagnia
La Compagnia rende disponibile un servizio di analisi, selezione e asset allocation degli OICR
FKH UDSSUHVHQWDQR O¶RIIHUWD G¶LQYHVWLPHQWR GHO
▇▇▇▇▇▇▇▇▇ gli OICR da inserire nel contratto.
A fronte di quHVWR VHUYL]LR H D UHPXQHUD]LRQH GHOO¶DPPL applica una commissione annua di gestione in base alla categoria di ciascun OICR ed in base al
cumulo dei premi versati sul contratto come di seguito descritto:
CATEGORIA | CUMULO PREMI VERSATI | ||
'D ¼ 200.000 (escluso) | 'D ¼ 500.000 (escluso) | 'D ¼ | |
Monetari | 1,10% | 1,00% | 0,85% |
Obbligazionari | 1,25% | 1,15% | 1,00% |
Flessibili/bilanciati/total return | 1,50% | 1,35% | 1,20% |
Azionari | 1,80% | 1,65% | 1,50% |
/¶DGGHELWR GHOOH FRPPLVVLRQL DSSOLFDWH GDOOD &R ULGX]LRQH GHO QXPHUR GL TXRWH GHO FRQWUDWWR D
Assicurazione.
8.6. Costi gravanti sui Fondi Interni Assicurativi
3HU O¶DgWeWstiLonYe LdeWi jFo ndGi ILnterni Assicurativi e di amministrazione del contratto la Compagnia preleva una commissione annua di gestione in base al cumulo dei premi versati sul contratto come di seguito descritto:
FONDI INTERNI ASSICURATIVI | CUMULO PREMI VERSATI | ||
'D ¼ 200.000 (escluso) | 'D ¼ 500.000 (escluso) | 'D ¼ | |
Linea Conservativa | 1,30% | 1,15% | 1,00% |
Linea Dynamic Recovery | 1,50% | 1,35% | 1,20% |
Linea Aggressiva | 1,80% | 1,65% | 1,50% |
Linea IB Plus Conservativa | 1,30% | 1,15% | 1,00% |
Linea IB Plus Moderata | 1,60% | 1,45% | 1,30% |
Linea IB Plus Crescita | 1,80% | 1,65% | 1,50% |
/¶DGGHELWR GHOOH FRPPLVVLRQL DSSOLFDWH GDOOD &R ULGX]LRQH GHO QXPHUR GL TXRWH GHO FRQWUDdiWWR
Assicurazione.
Gli OICR nei quali i Fondi Interni investono prevedono dei costi in funzione del tipo di OICR espressi in misura percentuale pari DOO¶% an n uo massimo a titolo di spese di gestione. Tali spese, che gravano indirettamente sul valore unitario della quota del Fondo Interno, sono
WUDWWHQXWH GLUHWWDPHQWH GDOOD VRFLHWj FKH JHVWL
costo per la sottoscrizione ed il rimborso delle quote.
Commissioni di performance
Non sono previste commissioni di performance.
Altri costi
Non sono previsti altri costi diretti.
*OL RQHUL LQHUHQWLi onOe ¶deDglFi aTttivXi dLeVi FLon]diLInRteQrniHn onHso noGqLuaVnPtifiLcaVbilVi a priori in quanto variabili.
6L ULQYLD DOO¶DOOHJDWR la 7quRanWtifDicaOzi on(e [stoSricHaQdeVi cHosVti. 5DWLR 7
* * * *
La stima della quota parte retrocessa in media agli intermediari calcolata facendo riferimento DOO¶LQWHUR IOXVVR FRPPLVVLRQDOH UHODWLYR DO SURG
Tale dato è riferito ai costi previsti nel caricamento di tariffa e non tiene conto di eventuali rappels e partecipazioni agli utili.
9. Misure e modalità di eventuali sconti
Il presente contratto non prevede sconti.
10. Regime Fiscale
La Compagnia assolve agli obblighi fiscali in relazione ai contratti emessi con controparti residenti italiani ed eroga ai Contraenti, Beneficiari e loro aventi causa le prestazioni di polizza al netto delle ritenute fiscali di volta in volta applicabili. Gli oneri fiscali sono a carico dei Contraenti e dei Beneficiari.
Qualora il Contraente/Assicurato trasferisca la propria residenza o sede legale in un paese diverso dall'Italia, il contratto potrebbe non incontrare più i bisogni individuali del Contraente/Assicurato stesso. Il Contraente/Assicurato deve informare per iscritto la Compagnia di ogni eventuale cambio di residenza, domicilio o sede legale intervenuto nel corso del Contratto
YHUVR XQR 6WDWR GLYHUVR GDOO¶,WDOLD SULPD FKH L
10.1. Regime fiscale dei premi
I premi corrisposti in esecuzione di contratti di assicurazione sulla vita, quindi i premi pagati in HVHFX]LRQH GHO FRQWUDWWR VRQR HVHQWL GDOO¶LPSRV
10.2. Regime fiscale delle prestazioni assicurate
/H VRPPH DVVLFXUDWH SHUFHSLprWesHa coQncHorOronOo¶a HforVmHarUe iFl reLdd]itLo R GL GL LPSUHVD UHVWDQGR DVVRJJHWWDWH DOO¶RUGLQDULD
sostitutiva di seguito indicata.
Negli altri casi:
Decesso
Le somme corrisposte dalla Compagnia in dipendenza dal contratto in caso di decesso GHOO¶DVVLFXUDWR
x VRQR HVFOXVH GDOO¶LPSRVWD VXOOH VXFFHVVLRQL
x VRQR HVHQWL GDOO¶,53() OLPLWDWDPHQWH DOOD TX
copertura del rischio demografico;
x costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura
GHO OLPLWDWDPHQWH DOOD GLIIHUHQ]D WUD O
Riscatto
Le somme assicurate corrisposte in forma di capitale al riscatto:
x costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura
GHO OLPLWDWDPHQWH DOOD GLIIHUHQ]D WUD O
I redditi così determinati, sia in caso di decesso che di riscatto, beneficiano di una minore tassazione in funzione della quota dei proventi riferibili alle obbligazioni e altri titoli di cui all'articolo
31 del decreto del Presidente della Repubblica 29 settembre 1973, n. 601 ed equiparati alle obbligazioni emesse dagli Stati inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell'articolo 168-bis del testo unico delle imposte sui redditi, approvato con il decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, attraverso la riduzione della base imponibile, ferma
UHVWDQGR O¶DOLTXRWD GHOOD ULWHQXWD ,Q WDO PRGR
WDVVD]LRQH GHL SURYHQWL GL WDOL WLWRtOo nLe gli st es si titoli.
L'imposta sostitutiva viene applicata dalla Compagnia in veste di sostituto di imposta.
$ GHFRUUHUH GDO JHQQDLR q VWDWD LQWURGR si applica alle comunicazioni alla clientela relative ai prodotti e agli strumenti finanziari anche non
soggetti ad obbligo di deposito, ad esclusione dei foQGL SHQVLRQH H GHL IRQGL calcola sul complessivo valore di mercato della polizza al 31 dicembre di ogni anno con aliquota
GHO SHU PLOOH GDOO¶DQQR
Nei confronti dei soggetti diversi da persone fisiche la misura massima del bollo è fissata in euro
GDOO¶DQQR
,Q FDVR GL HVWLQ]LRQH R GL DSHUWXUD GHOOD SROL]] GL YLJHQ]D GHO FRQWUDWWR /¶LPSRVWD FDOFRODWD D
momento del riscDWWR ,Q FDVR GL ULVFDWWR SDU]LDOH LQ proporzionalmente sul valore del riscatto.
Impignorabilità ed insequestrabilità
$L VHQVL GHOO¶DUW GHO &RG &LY OH VRPPH assLFXUDWD LQ FDVR GL PRUWH GHOO¶$VVLFXUDWR QRQ V
Normativa statunitense FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)
Dal 1 luglio 2014 sono applicabili a carico delle Compagnie gli adempimenti della normativa FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) avente la finalità di contrastare l'evasione fiscale da parte di soggetti statunitensi, che investono direttamente o indirettamente al di fuori degli USA tramite istituzioni finanziarie estere.
La normativa si rivolge agli istituti finanziari e comporta specifici obblighi di identificazione e segnalazione alle autorità fiscali nazionali competenti in relazione ai propri clienti identificati come soggetti statunitensi (cosiddette US Person).
Sono considerati US Person coloro che per qualsiasi motivo sono assoggettati alla legge tributaria statunitense.
Dal 1° gennaio 2016 è operativo il Common Reporting Standard (CRS), uno standard globale per lo scambio automatico di informazioni tra le Autorità fiscali dei Paesi aderenti con riferimento ai
FRQWL ILQDQ]LDUL ULOHYDQWL FKH KD O¶RELHWWLYR
internazionale da parte di residenti di differenti giurisdizioni che, direttamente o indirettamente, investono attraverso Istituzioni Finanziarie straniere.
La Compagnia è tenuta ad identificare i clienti che abbiano residenza fiscale in altre giurisdizioni e in caso affermativo, ad attuare lo scambio di dati con le autorità fiscali nazionali degli altri paesi aderenti.
,O &RQWUDHQWH LQ IDVH GL DVVXQ]LRQH q WHQXWR
fini FATCA e CRS Persone Fisiche/Persone Giuridiche inserite nel modulo di Adeguata Verifica.
Nel corso di tutta la durata del contratto, il Contraente è tenuto a:
comunicare tempestivamente alla Compagnia qualsiasi cambiamento di circostanza che SRVVD LQFLGHUH VXOOH GLFKLDUD]LRQL sFottRosQcrWittaHQXWH
in fase di assunzione a mezzo raccomandata a.r. da inviare al seguente indirizzo:
CNP Partners de Seguros y Reaseguros ±5DSSUHVHQWDQ]D *HQ±HViUa DOH SH
▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇
e/o
compilare una nuova autocertificazione qualora la Compagnia ritenga che siano intervenute variazioni (es. nuovi indizi in USA) e/o abbia riscontrato incongruenze rispetto alle dichiarazioni contenute nella autocertificazione resa in precedenza.
,Q FDVR GL RPHVVD FRPSLOD]iLn fRasQe Has suGntHivaO, cOh¶e nDelXcoWrsRo FdeHllaUWLIL durata del contratto, la Compagnia, in conformità alle disposizione di legge vigenti, potrà TXDOLILFDUH LO &RQWUDHQWH FRPH ³86 3HUVRQ´ R V
qualificare la polizza come conto non documentato e procedere alle relative comunicazioni alle autorità fiscali.
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
11. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in quote
Il Contratto si perfeziona, attraverso il versamento di un premio unico corrisposto attraverso bonifico bancario o assegno, il secondo giorno lavorativo successivo a quello in cui si realizzano le tre seguenti condizioni:
x la Compagnia ha ricevuto conferma che il premio unico è stato pagato ed è nella sua disponibilità per valuta;
x la Compagnia ha ricevuto la proposta di assicurazione e gli allegati debitamente compilati in ogni loro parte;
x VLD WUDVFRUVR LO SHULRGR GL VRVSHQVLYD LQ ED
fuori sede è sospesa per la durata di sette giorni decorrenti dalla data di firma della stessa da parte del cliente.
In caso di mancato perfezionamento del coQWUDWWR H QHOO¶LSRWHVL LQ FX O¶DFFUHGLWR GHOOD VRPPD UHODWLYD DO SUHPLR VXO
la stessa provvederà alla restituzione a mezzo bonifico bancario sul conto corrente che il Contraente dovrà indicare per la restituzione del premio. La restituzione avverrà entro 30 giorni.
A fronte di un pagamento effettuato con assegno bancario, nel determinare la decorrenza si
GRYUj WHQHUH FRQWR GHL WHPSL GL LQFDVVR GHOO¶DVV
In caso di mancato bXRQ ILQH GHOO¶DVVHJQR FRQVHJQDWR DOO Compagnia annullerà il contratto rivalendosi sulle quote dei Fondi (OICR e/o Fondi Interni)
sottostanti o sul capitale investito nella Gestione Separata e/o nel Conto Tecnico 2017.
Si rinvia agli AUW ³&RQFOXVLRQH GHO FRQWUDWWR´ H DVVLFXUDWLYH´ GHOOH &RQGL]LRQL GL $VVLFXUD]LRQH
contratto e la decorrenza della copertura.
Premio unico iniziale
Il Premio Unico Iniziale versato viene investito nelle seguenti soluzioni di investimento:
a) in una Gestione Separata e/o nel Conto Tecnico 2017 per ottenere prestazioni di Ramo I, fino a un importo complessivo massimo pari al 50% e minimo pari al 10% del premio pagato, e in quote di OICR e Fondi Interni Assicurativi, fino a un importo complessivo pari al 90% del premio pagato;
o
b) in quote di OICR e/o Fondi Interni Assicurativi per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇▇▇, fino a un importo massimo complessivo pari al 90% del premio pagato e in una Gestione Separata e/o nel Conto Tecnico 2017 fino ad un importo complessivo massimo pari al 50% e minimo pari al 10% del premio pagato.
,O &RQWUDHQWH LQGLFD QHO 0RGXOR GL lt3a UtraRleSsRoluVziWonDi OD U
G¶LQYHVWLPHQWR VRSUD LQGLFDWH
,O SUHPLR QHWWR GHVWLQDWR DOO¶LQYHVWLPHQWR LQ 2
quote alla 'DWD GL 'HFRUUHQ]D GHO FRQWUDWWR H LQ EDVH
$O SUHFHGHQWH SXQWR ³0RGDOLWj GL DOORFD]LRQ LOOXVWUDWH OH VROX]LRQL G¶LQYHVWLPHQWR GLVSRQLEL
/¶LPSRUWR PLQLPR GHO SUHPLR SHU OD VRWWRVFUL]LRQ In ocFDVLRQH GHO YHUVDPHQWR LO &RQWUDHQWH LQGLFD
soluzioni assicurative.
Premio aggiuntivo
,O &RQWUDHQWH KD IDFROWj GL YHUVDUH SUHPL XQL
versamento aggiuntivo, secondo le modalità e le condizioni di seguito indicate.
Il premio unico aggiuntivo può essere versato dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza. Può essere investito secondo le seguenti soluzioni di investimento e modalità:
a) in una Gestione Separata e/o nel Conto Tecnico 2017 per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇, fino a un importo complessivo compreso tra un minimo del 10% e un massimo del 50% del premio pagato, ed in quote di OICR e Fondi Interni Assicurativi fino ad un importo massimo complessivo pari al 90% del premio pagato;
o
b) in quote di OICR e/o Fondi Interni Assicurativi per ottenere prestazioni di ▇▇▇▇ ▇▇▇, fino a un importo massimo complessivo pari al 90% del premio pagato e in una Gestione Separata e/o nel Conto Tecnico 2017 fino ad un importo complessivo compreso tra un minimo del 10% e un massimo del 50% del premio pagato.
,O &RQWUDHQWH SXz LQGLFDUH QHOO¶DSSRVLWR 0RGXOR GHOO¶LQYHVWLPHQWR VFHOWD WUD OinHdic atVe.ROX]LRQL G¶LQYH
AVVERTENZA
Nel caso in cui il Contraente non indichi nessuna scelta, la Compagnia si riserva di allocare
WDOH SDUWH GL SUHPLR QHOOD PHGHVLPD FRPSRVL]LRQ
Qualora la Compagnia intenda offrire al Contraente nuovi fondi, si impegna a consegnare SUHYHQWLYDPHQWH DO &RQWUDHQWH O¶HVWUDWWR GHOOD
Regolamento di gestione dei fondi, ove richiesto.
Nella Tabella sottostante vengono indicate le soluzioni di investimento che possono essere scelte
GDO &RQWUDHQWH /D 7DEHOOD LQGLYLGXD LQROWUH O¶
versare per ogni singola soluzione eventualmente optata.
Premio unico iniziale | Soluzioni di investimento per il premio unico iniziale | ||||
Gestione Separata | Conto Tecnico 2017 | OICR | Fondo Interno Assicurativo | ||
Investimento Minimo |
|
|
|
|
|
Premi unici aggiuntivi | Soluzioni di investimento per i premi unici aggiuntivi | ||||
Gestione Separata | Conto Tecnico 2017 | OICR | Fondo Interno Assicurativo | ||
Investimento Minimo |
| 200 ¼ | 200 ¼ | 1.000 ¼ | 2 |
Nel caso di versamento aggiuntivo:
x in caso di scelta della Gestione Separata e/o del Conto Tecnico 2017 O¶LQYHVWLPHQ può essere inferiore a euro 200;
x in caso di VFHOWD GL )RQGL ,QWHUQL $VVLFXUDWLYL O¶ Interno Assicurativo non può essere inferiore a euro 1.000, se si tratta di un Fondo già
presente tra le soluzioni di investimento del Contraente, altrimenti non può essere inferiore a euro 2.000;
x LQ FDVR GL VFHOWD GL 2,&5 O¶LQYHVWLPHQWR GD
inferiore a euro 500 se si tratta di un OICR già presente tra le soluzioni di investimento del Contraente, altrimenti non può essere a euro 1.000.
$OO¶DWWR GHO YHUVDPHQWR DJJLXQWLYR QRQ SXz
DOO¶LQYHVWLPHQWR QHOOD *HVWLR2Q01H7 un6imHpSoDrtoUcDomWpDle ssHiv o QHO & maggiore del 50% e minore del 10% del premio versato.
3HU VLQJROR &RQWUDHQWH q SUHYLVWR LQROWUH XQ OLP
2017 pari a 3.500.000 euro.
Per importo massimo investito si intende la somma di tutti i premi versati, compresi eventuali investimenti derivanti da operazioni di switch, da uno stesso Contraente su uno o più contratti in vigore e collegati al medesimo Conto Tecnico 2017.
La Compagnia si riserva il diritto di comunicare un diverso limite massimo di investimento.
12. Lettera di conferma di investimento del premio
/D &RPSDJQLD LQYLHUj DO &RQWUDHQWH XQD OHWWHUD
lavorativi dalla valorizzazione, comunicando le seguenti informazioni:
x O¶DPPRQWDUH GHO SUHPLR YHUVDWR H GL TXHOOR L
x la data di decorrenza della relativa copertura assicurativa;
Relativamente al premio investito in OICR e/o Fondi Interni Assicurativi:
x la parte di premio investito in fondi;
x il numero di quote attribuite, il relativo valore unitario e la data di valorizzazione;
Relativamente alla Gestione Separata e al Conto Tecnico 2017:
x la parte di premio investita nella Gestione Separata e nel Conto Tecnico 2017.
Per i versamenti aggiuntivi la Compagnia si impegna a comunicare le medesime informazioni.
13. Riscatto
Il Contraente può richiedere il riscatto, totale o parziale, del contratto trascorso un anno dalla decorrenza del contratto.
Se sul contratto sono stati effettuati dei versamenti aggiuntivi o degli switch con investimento nel Conto Tecnico 2017, il riscatto parziale è consentito per il corrispondente capitale assicurato
ULVXOWDQWH GDOO¶LQYHVWLPHQWR GHL SUHPL SHU L TX
suddetto investimento nel Conto Tecnico 2017.
Per ulteriori informazioni relative al riscatto, si faccia riIHULPHQWR DOO¶DUW Assicurazione.
,O YDORUH GL ULVFDWWR FRVu FRPH SUHYLVWR GDOO¶D
x per la parte investita in Fondi, OICR e Fondi Interni Assicurativi, al valore complessivo delle quote attribuite al contratto, determinato così come indicato al punto 3.18 delle Condizioni di Assicurazione.
x per la parte investita in Gestione Separata, al capitale assicurato, rivalutato per mesi interi fino alla data di richiesta del riscatto secondo quanto indicato al punto 3.18 delle Condizioni di Assicurazione.
x per la parte investita nel Conto Tecnico 2017, al capitale assicurato, rivalutato fino alla
GDWD GL ULFKLHVWD GHO ULVFDWWR VHFRQGR TXD
Assicurazione.
$OO¶LPSRUWR FRPH VRSUD GHWHUPLQDWR YHQJRQR GHGR
sezione C.
/D &RPSDJQLD HIIHWWXHUj O¶RSHUD]LRQH GL ULVFDWWR
di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di riscatto.
/¶LPSRUWR PLQLPR FKH GRYUj HVVHUH ULFKLHVWR SHU
euro 2.000 e sui singoli fondi di euro 500.
Non sarà consentito mantenere attivo un contratto che, a seguito di riscatto parziale, abbia una valorizzazione inferiore a euro 2.000.
Ogni OICR o Fondo Interno Assicurativo dovrà conservare un valore minimo di euro 500 a seguito di riscatto parziale, altrimenti dovrà essere totalmente riscattato.
La Gestione Separata e il Conto Tecnico 2017 dovranno conservare un valore minimo di euro 200 a seguito di riscatto parziale.
Il totale investito in Gestione Separata e nel Conto Tecnico 2017, dopo il riscatto parziale, deve essere compreso tra un minimo del 10% e un massimo del 50% del controvalore della polizza.
In consiGHUD]LRQH GHOOD QDWXUD ILQDQ]LDULD GHOO¶RSH VWHVVD FRPSRUWD O¶LPSRUWR OLTXLGDELOH LQ FDVR
alla somma dei premi investiti.
Le richieste di informazioni relative ai valori di riscatto dovranno essere indirizzate a CNP PARTNERS, ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ - ▇▇▇▇▇▇, Numero Verde ▇▇▇ ▇▇▇ ▇▇▇ - Fax ▇▇ ▇▇▇▇ ▇▇▇▇ - Indirizzo e-mail: ▇▇▇▇▇▇▇▇@▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇
Si rinvia al Progetto EsePSOLILFDWLYR GL FXL DOOD 6H]LRQH ( S valori di riscatto. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel
Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
14. Operazioni di switch
Lo switch può essere richiesto alla Compagnia al fine di trasferire gli investimenti da una soluzione
DOO¶DOWUD ,Q TXHVWR FDVR GHYRQR H. VVHUH ULVSHWW
x il primo switch può essere richiesto trascorsi 30 giorni dalla decorrenza del contratto;
x O¶LPSRUWR PLQLPR FKH GRYUj HVVHUH ULFKLHVWR 2.000;
x LQ FDVR GL VFHOWD GL )RQGL ,QWHUQL $VVLFXUDW
Interno Assicurativo non può essere inferiore a euro 1.000, se si tratta di un Fondo Interno Assicurativo già presente tra le soluzioni di investimento del Contraente, altrimenti non può essere inferiore a euro 2.000;
x LQ FDVR GL VFHOWD GL 2,&5 O¶LQYHVWLPHerQe WR GD
inferiore a euro 500 se si tratta di un OICR già presente tra le soluzioni di investimento del Contraente, altrimenti non può essere a euro 1.000;
x non sarà consentito mantenere attivo un OICR o un Fondo Interno Assicurativo che, a seguito di switch parziale, abbia una valorizzazione inferiore ad euro 500. In questo caso
SHUWDQWR GRYUj HVVHUH HVHJXLWR XQR VZLWFK
Assicurativo alla soluzione di investimento indicata dal Contraente;
x Il totale investito complessivamente in Gestione Separata e nel Conto Tecnico 2017 dopo lo switch deve essere compreso tra un minimo del 10% e un massimo del 50% del controvalore della polizza.
/D &RPSDJQLD HVHJXLUj O¶RSHUD]LRQH LO VHFRQGR
ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di Switch.
Per la quantificazione dei costi si rinvia al punto 8.1.3 sezione C della Nota Informativa.
La richiesta di switch determina: (i) il disinvestimento delle quote da trasferire ed il calcolo del loro controvalore per la parte di prestazione investita in fondi; (ii) il calcolo della prestazione rivalutata, per il numero di mesi interi, fino alla data di richiesta di switch per la parte di prestazione investita
nella Gestione Separata o nel Conto Tecnico 2017 LLL LO UHLQYHVWLPHQWR secondo quanto indicato dal Contraente.
Per una più facile comprensione del meccanismo di switch si presentano di seguito due esempi ULIHULWL DOOH PRGDOLWj GL VZLWFK LO SULAPlfRa e FDVR
O¶2,B&et5a LO VHFRQGR FDVR VL ULIHULVFH GaDmGma eXlQa D UL Gestione Separata H D XQR VZLWGFamKm aWe Uil CDo ntoOT¶ec2ni,co&2501 7.
I caso:
x Viene richiesto uno switch di 1.000 quote ±LQYHVWLWHA lfaQ, iHl cOuiOva¶lo2re,un&ita5ri o
è pari a euro 12,00 ±QHOO¶B2et,a,&il c5ui valore unitario delle quote è pari a euro 25,00;
OR¶SHUD]LRQH GDUj OXRJR DG XQ GLVLQAlYfaHDVOWOL¶P2H,Q&W5R
Beta in cui risulterà un investimento di 480 quote.
II caso
x Viene richiesto, nel corso del 3° anno di contratto, uno switch di 5.000 quote ±investite QHOO¶G2am,m&a5( investimento netto iniziale pari a 48.000 euro), il cui valore unitario
delle quote è pari a 10,00 euro ±nel Conto Tecnico 2017 O¶RSHUD]LRQH GDUj GLVLQYHVWLPHQWR GL G a m ma e d il ricHonXosUciRm entGo DdiOuOn ¶ca2pit,ale&5 aggiuntivo nel Conto Tecnico 2017 di euro 49.919,05 (capitale al netto del costo di switch
di 0,95¼ H GHOOR
Qualora la Compagnia intenda proporre di effettuare switch in nuovi fondi la stessa si LPSHJQD D FRQVHJQDUH SUHYHQWLYDPHQWH agOgi¶ornHaVtaWUDWW
unitamente al Regolamento di gestione dei fondi, ove richiesto.
,Q VHJXLWR DOO¶RSHUD]LRQH GL VZLWFK OD &RPSDJQL
JLRUQL ODYRUDWLYL LO JLRUQ.RIn cGasHo Odi OOI¶CRReS/oHFUonDdi]InLteRrnQi H H
Assicurativi, comunicherà inoltre LO QXPHUR GL TXRWH LQWHUHVVDWH G unitario alla suddetta data e, con riferimento alla Gestione Separata e/o al Conto Tecnico 2017, O¶LPSRUWR GeLrit o eFiDnvSesLtitoW. DOH WUDVI
15. Revoca della proposta di assicurazione
,O &RQWUDHQWH SXz UHYRFDUH OD SURSRVWD GL DVVLFX
fino al momento della conclusione del contratto.
La revoca deve essere esercitata secondo le modalità previste al punto 3.23 delle Condizioni di Assicurazione.
Qualora la dichiarazione di revoca della proposta di assicurazione pervenga tempestivamente alla Compagnia e comunque non oltre 7 giorni dalla sottoscrizione impedendo la conclusione del
contUDWWR OD &RPSDJQLD ULPERUVHUj O¶LQWHUR SUHP
contratto, entro il termine di trenta giorni dalla data di ricevimento della dichiarazione di revoca.
16. Diritto di recesso
Il Contraente può esercitare il diritto di UHFHVVR DL VHQVL GHOO¶DUW termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è informato della conclusione del
contratto.
Il recesso deve essere esercitato entro tale termine e secondo le modalità previste al punto
3.22 delle Condizioni di Assicurazione.
In caso di tempestivo recesso la Compagnia, entro il termine di trenta giorni dal ricevimento della GLFKLDUD]LRQH GL UHFHVVR KD O¶REEOLJR GL UHVWLW
x per la parte investita in OICR e/o Fondi Interni Assicurativi, del controvalore delle quote attribuite al contratto, determinato così come indicato DOO¶3.$22UdWell e Condizioni di Assicurazione.
x per la parte investita in Gestione Separata e nel Conto Tecnico 2017, del premio netto in essi investito.
/D &RPSDJQLD KD OD IDFROWj GL WUDWWHQHUH OH VSHV
punto 8.1.1.
17. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Per il pagamento delle prestazioni e nelle altre ipotesi di liquidazione di somme a favore del Contraente o degli aventi diritto la Compagnia procederà solo dopo aver ricevuto la
GRFXPHQWD]LRQH QHFHVVDULD 3F.2K8 dHe lleYCLonHdizQioHni diHAsOsiHcuQraFzioDneW. D DOO Il termine di pagamento è di 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
La Compagnia si riserva comunque la possibilità di richiedere ulteriore documentazione per O¶DQDOLVL GHO VLQLVWUR
A partire dalla scadenza del predetto termine la Compagnia sarà unicamente tenuta a corrispondere a titolo di risarcimento del danno agli aventi diritto gli interessi moratori al tasso OHJDOH VHFRQGR OD OHJJH LWDOLDQD FRQ HVFOXVLRQ
Si ricorda FKH DL VHQVL GHOO¶DUWLFROR &RG &LY contratti di assicurazione si prescrivono trascorsi dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto
su cui il diritto stesso si fonda. In caso di omessa richiesta entro detti termini si applicherà quanto SUHYLVWR LQ PDWHULD GL UDSSRUWL GRUPLHQWL GDOO¶D
17 dicembre 2012, n. 221 e successive modificazioni ed integrazioni.
18. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
19. Lingua in cui è redatto il contratto
Il Contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana.
20. Reclami
La Compagnia risponde ai reclami che hanno per oggetto lamentele sugli aspetti pre-contrattuali e contrattuali di polizza (es: sulle prestazioni, condizioni di polizza, ecc.) e sul comportamento tenuto dalla Compagnia stessa o dal proprio Agente di assicurazione durante la sua attività di intermediazione.
I reclami devono essere inoltrati per iscritto a mezzo posta, fax o email a:
CNP PARTNERS - Ufficio Reclami - ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ ±
Numero verde ▇▇▇ ▇▇▇ ▇▇▇ ±Fax ▇▇ ▇▇▇▇ ▇▇▇▇ Indirizzo E-mail:▇▇▇▇▇▇▇@▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇
/D IXQ]LRQH FRPSHWHQWH DOO¶LQWHUQR GHOOD &RPSD
Reclami.
La Compagnia si impegna a dare riscontro entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.
1HO FDVR LQ FXL O¶LVWUXWWRULD GHO UHFODPR ULFKLH
prodotto, il termine di 45 giorni è sospeso per un massimo di 15 giorni.
I reclami riguardanti il comportamento tenuto dagli intermediari Banche e Broker durante O¶DWWLYLWj GL GLVWULEX]LRQH GHYRQR HVVHUH LQROWU QHOO¶LQIRUPDWLYD ³,QIRUPD]LRQL GD UHQGHUH DO FR
contenuta nel c.d. modulo 7B.
4XDORUD O¶HVSRQHQWH QRQ VL ULWHQJD VRGGLVIDWWR
riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a:
IVASS - Servizio tutela degli utenti, ▇▇▇ ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇, ▇▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇,
a mezzo posta oppure trasmesso ai Fax ▇▇.▇▇.▇▇▇.▇▇▇ o ▇▇.▇▇.▇▇▇.▇▇▇. La presentazione del reclamo può avvenire anche via PEC all'indirizzo ▇▇▇▇▇@▇▇▇.▇▇▇▇▇.▇▇. In tal caso, per velocizzarne la trattazione, è opportuno che gli eventuali allegati al messaggio PEC siano in formato PDF.
, UHFODPL LQGLUL]]DWL DOO¶,9$66 H ULHQWUDQWL QH
GRYUDQQR HVVHUH LQYLDWL PHGLDQWH OD OHWWHUD VFDULFDELOH GDO VLWR³ *GXLL GTDX HDVLW ¶UXHOFWOLDPPDL ´ VRH ]FLRROQOHJ
▇▇▇▇://▇▇▇.▇▇▇▇▇.▇▇/▇▇▇▇▇_▇▇▇/▇▇▇▇/▇▇▇▇▇/▇▇▇▇▇▇▇▇▇_▇▇▇▇▇%▇▇▇▇%▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇▇ oppure dal sito della Compagnia ▇▇▇.▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇ nella Sezione dedicata ai reclami.
La lettera di reclamo dovrà contenere:
a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
b) LQGLYLGXD]LRQH GHO VRJJHWWR R GHL VRJJHWWL G
c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela;
d) FRSLD GHO UHFODPR SUHVHQWDWR DOOD &RPSDJQLH LO UHFODPR IRVVH VWDWR LQYLDWR DOOD &RPSDJQL soddisfacente o nei termini preYLVWL GDO 5HJRODPHQWR Q GHO
e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
Essendo La Compagnia soggetta alla Vigilanza spagnola presso la Dirección General de Seguros
y Fondos de Pensiones (DGSFP) l'esponente ha DOWUHVu OD IDFROWj GL ULYR
³&RPLVLRQDGR SDUD OD 'HIHQVD GHO $VHJXUDGR´ &RP
la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), ▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇ ▇▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇, corredando l'esposto con la documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere, è possibile presentare reclamo all'IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN-NET:
- direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: ▇▇▇▇://▇▇▇.▇▇.▇▇▇▇▇▇.▇▇/▇▇▇-▇▇▇ FKLHGHQGR O¶DWWLY-NDET]; LRQH GHOOD
- DOO¶,9$66 FKH SURYYHGH DG LQRmOpWeteUnDte UdaOndRon eDnoOtiz iaVXGGH al reclamante.
Si evidenzia che in caso di controversie riguardanti l'ambito assicurativo delle coperture di ▇▇▇▇ ▇▇▇ ( Unit Linked) il cliente può rivolgersi anche a :
Arbitro per le controversie finanziarie (ACF)
Con delibera n. 19602 del 4 maggio 2016, la Consob ha istituito un sistema di risoluzione extragiudiziale delle controversie denominato Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF).
Per violazione degli obblighi di informazione, diligenza, correttezza e trasparenza sugli ambiti sopra indicati, Il Contraente/Investitore può proporre ricorso all'ACF personalmente o attraverso un'associazione rappresentativa degli interessi dei consumatori ovvero un procuratore. L'accesso all'ACF è gratuito per il Contraente/Investitore.
Il ricorso può essere proposto dal Contraente/Investitore quando:
- sia stato preventivamente presentato reclamo al quale è stata fornita espressa risposta, oppure siano decorsi più di 60 giorni dalla sua presentazione senza che il Contraente abbia ricevuto riscontro le proprie determinazioni.
- i reclami non implichino la richiesta di somme di denaro per un importo superiore ad Euro
500.000 e siano relativi alla violazione degli obblighi di informazione, diligenza, correttezza e trasparenza cui sono tenuti gli "intermediari" nell'esercizio delle attività disciplinate nella parte II del TUF;
- non siano pendenti altre procedure di risoluzione extragiudiziale delle controversie;
- purché il Cliente non rientri tra gli investitori classificati come controparti qualificate o tra i clienti professionali.
Il ricorso all'ACF deve essere proposto entro un anno dalla presentazione del reclamo, ovvero se il reclamo è stato presentato anteriormente alla data di avvio dell'attività dell'ACF (9 gennaio 20017), entro un anno da tale data.
Il diritto di ricorrere all'Arbitro non può formare oggetto di rinuncia da parte del Contraente ed è sempre esercitabile anche nell'ipotesi che siano presenti nelle condizioni contrattuali clausole di rinuncia o che consentano di devolvere la controversia ad altri organismi di risoluzione extragiudiziale delle controversie.
Il ricorso si presenta online, attraverso il sito web dell'ACF ▇▇▇.▇▇▇.▇▇▇▇▇▇.▇▇, al quale si rimanda per i dettagli.
Si ricorda infine che è possibile rivolgersi DOO¶$XWRULWj JLXGL]LDULD SHU controversie derivanti dal presente contratto. A tal fine occorre prima effettuare obbligatoriamente
il processo di Mediazione, ai sensi del D.Lgs. n. 28/2010 e successive disposizioni (cfr. art 3.31 delle Condizioni di Assicurazione), in quanto condizione preliminare per accedere al successivo processo giudiziale.
Le parti espressamente riconoscono e dichiarano di accettare, quale organismo competente per la mediazione, l'Organismo di Conciliazione Forense di Milano, con sede in ▇▇▇▇▇▇, ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇.▇.
Il regolamento, la modulistica e la tabelle delle indennità saranno quelle in vigore al momento GHOO¶DWWLYD]LRQH GHOOD SURFHGXUD /D VHGH GHOOD
,O ULFRUVR DlOa Oco¶nd$izi&on)e di DprVocVedRibiOlitàYdHel prDocOesso di Mediazione.
21. Ulteriore informativa disponibile
Durante la fase precontrattuale la Compagnia si impegna a fornire eventuali ulteriori informazioni richieste dal Contraente.
22. Informativa in corso di contratto
La Compagnia si impegna a pubblicare sul proprio sito internet ▇▇▇.▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇ gli aggiornamenti relativi alle informazioni contenute nel presente Fascicolo Informativo, non derivanti da innovazioni normative.
Per effetto della pubblicazione, i suddetti aggiornamenti si reputano conosciuti dai Contraenti e/o assicurati, senza obbligo di effettuare alcuna altra comunicazione.
La Compagnia si impegna a comunicare per iscritto al Contraente, in occasione della prima comunicazione da inviare in adempimento agli obblighi di informativa previsti dalla normativa vigente, le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota Informativa che dovessero intervenire in corso di contratto anche a seguito di modifica della legislazione applicabile, ivi
compreVD O¶HYHQWXDOH YDULD]LRQH GHOOD GHQRPLQD]LR
Compagnia.
Con riferimento al premio versato nella Gestione Separata la Compagnia si impegna altresì a FRPXQLFDUH DO &RQWUDHQWH O¶LQWHUntoYmHinQimXoWgaDra ntYitoDchUeLD]LR VDUj DSSOLFDWR DOOH SUHVWD]LRQL GHO SUHPLR YHUV
delle Condizioni di Assicurazione (Rivalutazione delle prestazioni assicurate, punto A), ultimo comma).
Con riferimento al premio versato ed investito nel Conto Tecnico 2017 la Compagnia si impegna a comunicare al Contraente il tasso minimo annuo di rivalutazione, definito dalla Compagnia DOO¶LQL]LR GL in RbaJseQaLl q uaDleQvQerrRan noVeRffeOttDuaUteHle ri valutazioni nel corso del
UHODWLYR DQQR H FRPH LQGLFDWR DOO¶$UW GHOO
La Compagnia si impegna a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, O¶HVWUDWWR FRQWR DQQXDWOLHY DG H OXOQDL WSDRPVHLQ]WLHR QDHO OD¶VDVJLJFLXRU GL FXL DOOD VXFFHVVLYD VH]LRQH ) H DOOD VH]LRQH
della Gestione Separata, del Conto Tecnico 2017 GHJOL 2,&5 H GHL )RQGL della Scheda Sintetica, contenente informazioni di seguito indicate.
Con riferimento agli OICR e/o Fondi Interni Assicurativi:
x FXPXOR GHL SUHPL YHUVDWL GDO SHUIH]LRQDPHQW
precedente, numero e controvalore delle quote assegnatH DO GLFHPEUH precedente;
x dettaglio dei premi versati e di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote DVVHJQDWH QHOO¶DQQR GL ULIHULPHQWR
x numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch;
x QXPHUR H FRQWURYDORUH GHOOH TXRWH ULPERUVDWH
riferimento;
x QXPHUR GHOOH TXRWH WUDWWHQXWH SHU FR;PPLVVLRQ
x numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine GHOO¶DQQR GL ULIHULPHQWR
Con riferimento alla Gestione Separata ed al Conto Tecnico 2017:
x FXPXOR GHL SUHPL YHUVDWL GDO SHUIH]LRQDPHQW
precedente e valore delle prestazioni maturate aO GLFHPEUH GHOO¶DQQR x GHWWDJOLR GHL SUHPL YHUVDWL QHOO¶DQQR GL ULI x YDORUH GHL ULVFDWWL SDU]LDOL ULPERUVDWL QHOO x YDORUH GHOOH SUHVWD]LRQL PDWXUDWH DOOD GDWD
x valore del riscatto PDWXUDWR DOOD ILQH GHOO¶DQQR GL ULIH
x tasso annuo di rendimento realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento retrocesso alla polizza con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Compagnia, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
Per la parte di contratto investito in OICR e Fondi Interni Assicurativi, qualora nel corso della durata contrattuale si verifichi una variazione dei valori al cui andamento sono legate le prestazioni tale da determinare una riduzione del controvalore delle quote complessivamente
GHWHQXWH GDO &RQWUDHQWH GL ROWUH LO ULVSHWW
OICR e Fondi Interni Assicurativi, tenendo conto di eventuali riscatti, la Compagnia ne darà immediata comunicazione al Contraente, entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato
O¶HYHQWR $QDORJD LQIRUPD]LRQH FRQ OH PHGHVLPH
ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
23. Conflitto di Interessi
In relazione al presente contratto la Compagnia rappresenta di non essere in rapporti di partecipazione con la Banca FKH SURPXRYH OD SROL]]D QH¶ FRQ DO e di essere legata alla stessa solo da rapporti di tipo commerciale per la distribuzione della
presente polizza.
Situazioni di conflitto di interesse possono nascere:
x Con riferimento alla Compagnia in quanto la stessa ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di una percentuale delle commissioni di gestione gravanti sui singoli OICR.
x Con riferimento alla Compagnia in quanto la stessa ha stipulato un accordo di riassicurazione con la capogruppo che le consente di impiegare parte del patrimonio del Conto Tecnico 2017 nella gestione separata della stessa capogruppo.
,Q UHOD]LRQH DOO¶DOORFD]LRQH GHL SUHPL LQ 2,&5
riconoscere al Contraente le commissioni retrocesse dalle Società di gestione degli OICR accreditandole in forma di quote supplementari collegate al contratto di polizza. La TXDQWLILFD]LRQH GHOOH TXRWH VXSSOHPHQWDUL VDUj LQYHVWLWR QHOO¶2,&5 H DOOD SHUPDQHQ]D GHOO¶LQY
,Q UHOD]LRQH DOO¶DOORFD]2L0R17QsiHch iaGrisLce cSheUil H90P%Lde l pQaHtrimOo ni&o RQWR del Conto Tecnico è investito in una gestione separata di diritto francese della compagnia CNP Assurances, società di assicurazioni e riassicurazioni appartenente al medesimo gruppo della Compagnia emittente del presente contrDWWR H DOOD TXDOH TXHVW¶XOW contratto di riassicurazione. La Compagnia non addebita alcun costo al Conto Tecnico 2017
ULFRQGXFLELOH DOO¶DFFRUGR GL ULDVVLFXUD]LRQH VWL
In ogni caso la Compagnia opera al fine di contenere i costi a carico dei contraenti/assicurati e non recare pregiudizio agli stessi, per ottenere il migliore risultato possibile in relazione agli obiettivi assicurativi.
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
GESTIONE SEPARATA
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto e si riferisce alla sola SDUWH GL SUHPLR LQYHVWLWD QHOOD e*nHe eVffWetLtuRataQiHn b a6seHSDUD ad una predefinita combinazione di importo di premio versato e durata.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
x il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
x XQ¶LSRWHVL GL UHQGLPHQWR DQQXR FRVWDQWH VWDE
redazione del presente progetto, al 2,0%. Al predetto tasso di rendimento si applica una commissione di gestione di 1,25 punti percentuali prevista al punto 3.10 delle Condizioni di Assicurazione. La misura annua di rivalutazione ipotizzata è quindi del 0,75%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
, YDORUL VYLOXSSDWL LQ EDVH DO WDVVR GL UHQGLP
indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE ALLE SEGUENTI IPOTESI:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
Importo del premio unico versato: | 30.000,00 euro |
Rendimento minimo garantito: | 0% |
Spese di emissione del contratto: | 10 euro |
Caricamento del premio unico: | 0% |
Costo amministrativo per riscatto | 10 euro |
Età alla decorrenza: | 40 anni |
Orizzonte temporale ipotizzato: | 10 anni |
(importi in Euro)
Periodo trascorso dalla decorrenza del contratto: fino ad anni | Importo premio versato | ▇▇▇▇▇▇ dei premi netti versati | Capitale assicurato alla fine dell'anno | Valore di riscatto alla fine dell'anno | Capitale caso morte alla fine dell'anno |
1 | 30.000,00 | 29.990,00 | 29.990,00 | - | 31.489,50 |
2 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.380,20 | 31.489,50 |
3 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.680,10 | 31.489,50 |
4 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 31.489,50 |
5 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 31.489,50 |
6 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
7 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
8 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
9 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
10 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
/¶RSHUD]LRQH GL ULVFDWWR FRPSRUWD XQD SHQDOL]]D]
Le prestazioni sopra indicate sono al lordo degli oneri fiscali ed al netto delle penali di uscita e dei costi di riscatto.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO | |
Importo del premio unico versato: | 30.000,00 euro |
Rendimento finanziario (annuo costante): | 2,00% |
Commissione di gestione annua prelevata dal rendimento: | 1,25% |
Rendimento annuo retrocesso alla polizza: | 0,75% |
Spese di emissione del contratto: | 10 euro |
Caricamento del premio unico: | 0% |
Costo amministrativo per riscatto | 10 euro |
(Wj GHOO¶$VVLFXUDWR DOOD GHFR 40 anni
Orizzonte temporale ipotizzato: 10 anni
(importi in Euro)
Periodo trascorso dalla decorrenza del contratto: fino ad anni | Importo premio versato | ▇▇▇▇▇▇ dei premi netti versati | Capitale assicurato alla fine dell'anno | Valore di riscatto alla fine dell'anno | Capitale caso morte alla fine dell'anno |
1 | 30.000,00 | 29.990,00 | 30.214,93 | - | 31.725,67 |
2 | 0 | 29.990,00 | 30.441,54 | 29.822,71 | 31.963,61 |
3 | 0 | 29.990,00 | 30.669,85 | 30.353,15 | 32.203,34 |
4 | 0 | 29.990,00 | 30.899,87 | 30.889,87 | 32.444,87 |
5 | 0 | 29.990,00 | 31.131,62 | 31.121,62 | 32.688,20 |
6 | 0 | 29.990,00 | 31.365,11 | 31.355,11 | 31.992,41 |
7 | 0 | 29.990,00 | 31.600,35 | 31.590,35 | 32.232,35 |
8 | 0 | 29.990,00 | 31.837,35 | 31.827,35 | 32.474,10 |
9 | 0 | 29.990,00 | 32.076,13 | 32.066,13 | 32.717,65 |
10 | 0 | 29.990,00 | 32.316,70 | 32.306,70 | 32.963,03 |
/¶RSHUD]LRQH GL ULVFDWWR FRPSRUWD XQD SHQDOL]]D]
Le prestazioni sopra indicate sono al lordo degli oneri fiscali ed al netto delle penali di uscita e dei costi di riscatto.
CONTO TECNICO 2017
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto e si riferisce alla sola
parte di premio investita nel Conto Tecnico 2017 /¶HODERUDe]ffeLttRuaQtaHin bYasLeHQH ad una predefinita combinazione di importo di premio versato e durata.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
x il tasso minimo di rivalutazione annuale;
x XQ¶LSRWHVL GL UHQGLPHQWR DQQXR FRVWDQWH VWD
momento di redazione del presente progetto, al 2,0%. Al predetto tasso di rendimento si applica una commissione di gestione di 1,25 punti percentuali
SUHYLVWD 11 DdOellOe ¶Co$nUdizWio ni di Assicurazione. La misura annua di
rivalutazione ipotizzata è quindi del 0,75%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo di rivalutazione annuale rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
, YDORUL VYLOXSSDWL LQ EDVH DO WDVVR GL UHQGLP
indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE ALLE SEGUENTI IPOTESI:
A) TASSO MINIMO DI RIVALUTAZIONE ANNUALE
Importo del premio unico versato: | 30.000,00 euro |
Tasso minimo di rivalutazione annuale: | 0% |
Spese di emissione del contratto: | 10 euro |
Caricamento del premio unico: | 0% |
Costo amministrativo per riscatto | 10 euro |
Età alla decorrenza: | 40 anni |
Orizzonte temporale ipotizzato: | 10 anni |
(importi in Euro)
Periodo trascorso dalla decorrenza del contratto: fino ad anni | Importo premio versato | ▇▇▇▇▇▇ dei premi netti versati | Capitale assicurato alla fine dell'anno | Valore di riscatto alla fine dell'anno | Capitale caso morte alla fine dell'anno |
1 | 30.000,00 | 29.990,00 | 29.990,00 | - | 31.489,50 |
2 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.380,20 | 31.489,50 |
3 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.680,10 | 31.489,50 |
4 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.830,05 | 31.489,50 |
5 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 31.489,50 |
6 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
7 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
8 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
9 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
10 | 0 | 29.990,00 | 29.990,00 | 29.980,00 | 30.589,80 |
/¶RSHUD]LRQH GL ULVFDWWR FRPSRUWD XQD SHQDOL]]D]
Le prestazioni sopra indicate sono al lordo degli oneri fiscali ed al netto delle penali di uscita e dei costi di riscatto.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO | |
Importo del premio unico versato: | 30.000,00 euro |
Rendimento finanziario (annuo costante): | 2,00% |
Commissione di gestione annua prelevata dal rendimento: | 1,25% |
Rendimento annuo retrocesso alla polizza: | 0,75% |
Spese di emissione del contratto: | 10 euro |
Caricamento del premio unico: | 0% |
Costo amministrativo per riscatto | 10 euro |
(Wj GHOO¶$VVLFXUDWR DOOD GHFR | 40 anni |
Orizzonte temporale ipotizzato: | 10 anni |
(importi in Euro)
Periodo trascorso dalla decorrenza del contratto: fino ad anni | Importo premio versato | ▇▇▇▇▇▇ dei premi netti versati | Capitale assicurato alla fine dell'anno | Valore di riscatto alla fine dell'anno | Capitale caso morte alla fine dell'anno |
1 | 30.000,00 | 29.990,00 | 30.214,93 | - | 31.725,67 |
2 | 0 | 29.990,00 | 30.441,54 | 29.822,71 | 31.963,61 |
3 | 0 | 29.990,00 | 30.669,85 | 30.353,15 | 32.203,34 |
4 | 0 | 29.990,00 | 30.899,87 | 30.735,37 | 32.444,87 |
5 | 0 | 29.990,00 | 31.131,62 | 31.121,62 | 32.688,20 |
6 | 0 | 29.990,00 | 31.365,11 | 31.355,11 | 31.992,41 |
7 | 0 | 29.990,00 | 31.600,35 | 31.590,35 | 32.232,35 |
8 | 0 | 29.990,00 | 31.837,35 | 31.827,35 | 32.474,10 |
9 | 0 | 29.990,00 | 32.076,13 | 32.066,13 | 32.717,65 |
10 | 0 | 29.990,00 | 32.316,70 | 32.306,70 | 32.963,03 |
/¶RSHUD]LRQH GL ULVFDWWR FRPSRUWD XQD SHQDOL]]D]
Le prestazioni sopra indicate sono al lordo degli oneri fiscali ed al netto delle penali di uscita e dei costi di riscatto.
24. Dati storici di rendimento
'L VHJXLWR YHQJRQR UDSSUHVHQWDWL L UHQGLPHQWL GH O¶DQGDPHQWR GHO YDORUH GHOOD TXRWD QHOO¶XOWLPR D
Linea Conservativa
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri