Contratto di Assicurazione mista a premio unico
sicuramente
Contratto di Assicurazione mista a premio unico
Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della gestione separata), Glossario, Modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di Assicurazione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
sicuramente
Assicurazione mista a premio unico Tariffa: V13J WEB - ed. 12/2010
Scheda Sintetica
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristi- che, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiun- tamente alla Nota informativa.
1. INFORMAZIONI GENERALI
1.a) Impresa di assicurazione
Genertellife S.p.A. è società appartenente al Gruppo Generali.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa
L’ammontare del patrimonio netto, relativo all’ultimo bilancio approvato, è pari a 921,8 milioni di Euro di cui:
- 168,2 milioni relativi al capitale sociale e
- 753,6 milioni relativi al totale delle riserve patrimoniali.
L’indice di solvibilità è pari al 180,30%; tale indice rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente.
1.c) Denominazione del contratto
sicuramente
1.d) Tipologia del contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall’impresa e si rivalutano annual- mente in base al rendimento di una gestione separata di attivi.
1.e) Durata
Durata del presente contratto: minima 5 anni, massima 20 anni.
È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del con- tratto indicata nel Documento di Polizza.
1.f) Pagamento dei premi
Il contratto prevede il versamento di un premio unico. Importo minimo: Euro 5.000,00
Importo massimo: Euro 50.000,00
Il Contraente, nel corso della durata contrattuale prescelta, può effettuare eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro 5.000,00 fino a raggiungere al massimo, per ogni anno di contratto, un cumulo di premi versati pari a Euro 50.000,00. Nel primo anno, l’eventuale versamento aggiuntivo deve considerare il premio unico versato alla sottoscrizione per il rispetto del limite massimo di Euro 50.000,00.
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
“sicuramente” si propone come una soluzione di investimento, non pignorabile e non sequestrabile, che ha la finalità di realizzare una forma di risparmio mediante la costituzione di un capitale.
Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.
L’impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita | |
Capitale | In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza dal Contraente. |
b) Prestazioni in caso di decesso | |
Capitale | In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza dal Contraente. |
Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% annuo (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa).
Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B.
In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 15 delle Condizioni di Assicurazione.
4. COSTI
L’impresa, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C.
I costi prelevati dalla gestione separata riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
Gestione separata “Ri.Alto”
Ipotesi adottate:
Premio annuo: Euro 15.000,00
Tasso di rendimento degli attivi: 4,00%
L’indicatore non risulta funzione del sesso e dell’età dell’Assicurato
Durata 15 anni Durata 20 anni
Anno | CPMA |
5 | 1,00% |
10 | 1,00% |
15 | 1,00% |
Anno | CPMA |
5 | 1,00% |
10 | 1,00% |
15 | 1,00% |
20 | 1,00% |
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata “Ri.Alto” negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento realizzato dalla gestione separata | Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati | Rendimento medio dei titoli di Stato | Inflazione |
2009 | 4,27% | 3,27% | 3,54% | 0,75% |
2010 | 4,10% | 3,10% | 3,35% | 1,55% |
2011 | 4,40% | 3,40% | 4,89% | 2,73% |
2012 | 4,45% | 3,45% | 4,64% | 2,97% |
2013 | 4,40% | 3,40% | 3,35% | 1,17% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa.
Genertel S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
I rappresentanti legali
Xxxx. Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxxxxxx
Documento aggiornato a maggio 2014
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Assicurazione mista a premio unico Tariffa: V13J WEB - ed. 12/2010
Nota Informativa
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. Informazioni generali
a) Genertellife S.p.A. è una società appartenente al Gruppo Generali;
b) Sede Legale Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX;
c) Recapito telefonico: 041.5939611; Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx;
Indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx;
d) La Società è autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n° 1935 del 20.09.2001 (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del 01.10.2001) ed è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione italiane al numero 1.00141;
Nell’homepage di xxx.xxxxxxxxxxxx.xx è possibile consultare eventuali aggiornamenti relativi a questo fascicolo infor- mativo che non dipendano da innovazioni normative.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Durata del presente contratto: minima 5 anni, massima 20 anni
Il contratto, a fronte del versamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi, prevede le seguenti prestazioni assicurative:
prestazioni principali
- in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto;
- in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.
Si rinvia all’articolo 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni principali. Si precisa che il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione del premio unico versato (e degli eventuali versamenti aggiuntivi), al netto dei costi.
Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa).
Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto.
3. Premi
Il premio è determinato in relazione all’ammontare delle garanzie prestate.
Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico e di eventuali ulteriori versamenti aggiuntivi. Tali premi potranno essere versati all’impresa tramite bonifico bancario intestato all’impresa stessa.
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Il presente contratto prevede una partecipazione agli utili conseguiti annualmente dalla Gestione Speciale Ri.Alto che è una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società.
L’assegnazione della partecipazione agli utili avviene ad ogni ricorrenza annuale del contratto e consiste nell’attri- buire al capitale assicurato il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Speciale Ri.Alto diminuito di un valore trattenuto dalla Società come specificato al Punto 5.2 della presente Nota informativa.
Si rinvia per maggiori dettagli all’Articolo 15 delle Condizioni di Assicurazione relativo sia alla clausola di rivalutazione che al regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione stesse.
Per gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esem- plificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.
La Società consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al mo- mento in cui il Contraente stesso è informato che il contratto è concluso.
C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
5. Costi
5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1 Costi gravanti sul premio
Non sono previsti costi sui premi versati (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi).
5.1.2 Costi per riscatto Non sono previsti costi.
5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Gestione separata “Ri.Alto” | |
Percentuale trattenuta sul rendimento annuo | 20%, con una misura minima trattenuta pari a 1,00 punto percentuale |
6. Regime fiscale
Si riporta di seguito il trattamento fiscale applicabile al presente contratto.
Somme corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato
Le somme corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato, sono esenti dall’IRPEF e dall’imposta sulle successioni.
Somme corrisposte in caso di riscatto ed in caso di vita dell’Assicurato a scadenza
Le somme corrisposte sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l’ammontare dei premi corrisposti dal Contraente, pari al 26%*.
* Poiché nel patrimonio della Gestione Separata sono presenti titoli pubblici, tale aliquota del 26% sarà ridotta in funzione dell’ammontare di tali titoli; in tal modo gli aventi diritto beneficeranno indirettamente della minor tassazione dei proventi dei titoli pubblici (pari al 12,50%) come se avessero investito direttamente negli stessi.
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
7. Modalità di perfezionamento del contratto
Si rinvia all’articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decor- renza delle coperture assicurative.
8. Riscatto
Il contratto riconosce un valore di riscatto qualora siano trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto stesso presente nel Documento di Polizza.
Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rinvia all’articolo 10 delle Condizioni di Assicurazione.
Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni relativamente ai valori di riscatto, può rivolgersi al Servizio Clienti della Società:
Genertellife - Servizio Clienti
Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX Numero Verde: 000 000000
Fax: 000 0000000
E-mail: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx
Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto, preci- sando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato.
9. Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima della conclusione del contratto.
Per la revoca della proposta deve essere inviata alla Compagnia una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. La lettera va indirizzata a:
Genertellife S.p.A. - Xxx Xxxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX.
Nella comunicazione vanno indicati inoltre gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso delle somme eventualmente già versate.
La revoca ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.
Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Società.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Compagnia rimborsa al Contraente gli importi eventualmente già pagati.
10. Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione.
Per il recesso del contratto deve essere inviata alla Compagnia una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. La lettera va indirizzata a:
Genertellife S.p.A. - Xxx Xxxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX.
Alla comunicazione di recesso vanno allegati il documento di Xxxxxxx e le eventuali Appendici e indicati gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso del premio versato.
Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.
Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Società.
La Compagnia è tenuta al rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso.
11. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Si rinvia all’articolo 12 delle Condizioni di Assicurazione relativamente alla documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società.
I termini per il pagamento concessi alla Società, dal ricevimento della documentazione completa utile ai fini della liquidazione, sono pari a 30 giorni.
Si richiama l’attenzione del Contraente in merito al fatto che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si pre- scrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui ciascun diritto si xxxxx (xxx. 0000 xxx xxxxxx xx- xxxx); decorso inutilmente tale termine le somme maturate saranno devolute all’apposito fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi della legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive integrazioni e modificazioni.
12. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
13. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italia- na, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.
14. Reclami
Il reclamo deve essere inoltrato mediante posta, telefax o e-mail all’Ufficio reclami della Compagnia e deve contene- re i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell’in- termediario o del perito di cui si lamenta l’operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze.
In Genertellife, la funzione aziendale incaricata dell’esame dei reclami è:
Ufficio reclami - Funzione quality.
Le modalità di presentazione dei reclami alla Compagnia ed i relativi recapiti sono i seguenti:
- Posta
Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX
- Fax
Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Numero di fax: 000 0000000
Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Xxx xxx Xxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxx, telefono 00.000000.
In questi casi nel reclamo deve essere indicato:
- nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
- individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
- breve descrizione del motivo di lamentela;
- copia del reclamo presentato all’impresa di assicurazione e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa;
- ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx market/finservices-retail/finnet/index en.htm).
In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
15. Informativa in corso di contratto
L’impresa è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione.
16. Conflitto di interessi
La Compagnia si impegna a:
- evitare, sia nell’offerta che nella gestione dei contratti, lo svolgimento di operazioni in cui la Compagnia stessa ha direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporto di gruppo o rapporti di affari propri o di altre compagnie del Gruppo;
- garantire che in ogni caso la Compagnia, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi.
In particolare sono state definite quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le situazioni che implicano rapporti con altre compagnie del Gruppo Generali o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti.
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata e periodicità di versamenti.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l’impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condi- zioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l’impresa.
Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipo- tesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
a) tasso di rendimento minimo garantito
• Tasso di rendimento minimo garantito: 0,00%
• Età e sesso dell’Assicurato: ininfluente
• Durata: 20 anni
• Premio unico versato: Euro 15.000,00
Xxxx trascorsi | Capitale assicurato alla fine dell’anno | Valore di riscatto alla fine dell’anno |
1 | 15.000,00 | 15.000,00 |
2 | 15.000,00 | 15.000,00 |
3 | 15.000,00 | 15.000,00 |
4 | 15.000,00 | 15.000,00 |
5 | 15.000,00 | 15.000,00 |
10 | 15.000,00 | 15.000,00 |
15 | 15.000,00 | 15.000,00 |
20 | 15.000,00 | 15.000,00 |
b) ipotesi di rendimento finanziario
• Tasso di rendimento finanziario: 4,00%
• Eventuali prelievi sul rendimento: 1,00%
• Aliquota di retrocessione: 80,00%
• Tasso di rendimento retrocesso: 3,00%
• Età e sesso dell’Assicurato: ininfluente
• Durata: 20 anni
• Premio unico versato: Euro 15.000,00
Xxxx trascorsi | Capitale assicurato alla fine dell’anno | Valore di riscatto alla fine dell’anno |
1 | 15.450,00 | 15.450,00 |
2 | 15.913,50 | 15.913,50 |
3 | 16.390,91 | 16.390,91 |
4 | 16.882,63 | 16.882,63 |
5 | 17.389,11 | 17.389,11 |
10 | 20.158,75 | 20.158,75 |
15 | 23.369,51 | 23.369,51 |
20 | 27.091,67 | 27.091,67 |
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
* * *
Il sito xxx.xxxxxxxxxxxx.xx è certificato Global Trust. Tutti i dati inviati tramite queste pagine sono tra- smessi su protocollo https con crittografia SSL che garantisce la cifratura dei dati trasmessi e ricevuti.
Genertellife S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
I rappresentanti legali
Xxxx. Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxxxxxx
Documento aggiornato a luglio 2014
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Assicurazione mista a premio unico Tariffa: V13J WEB - ed. 12/2010
Condizioni di Assicurazione
Premessa
Il presente contratto è disciplinato:
- dalle presenti Condizioni di Assicurazione;
- da quanto indicato nel Documento di Polizza e nelle eventuali appendici;
- dalle disposizioni legislative in materia.
Parte I - Prestazioni
Art. 1 - Prestazioni assicurate
Con il presente contratto di assicurazione sulla vita la Società si obbliga:
a) in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, a liquidare ai Beneficiari designati dal Contra- ente un importo pari al capitale assicurato a tale data, rivalutato secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” (Articolo 15 delle presenti Condizioni di Assicurazione). Dalla data di scadenza, a tale capitale non viene quindi attribuito alcun rendimento.
b) in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale, a liquidare ai Beneficiari designati dal Contraente un importo pari al capitale assicurato alla data del decesso, rivalutato secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” (Articolo 15 delle presenti Condizioni di Assicurazione).
Per la determinazione del capitale assicurato si tiene conto dei versamenti effettuati e degli eventuali riscatti parziali liquidati sino a quel momento.
È possibile, trascorsi almeno 12 mesi dalla decorrenza del contratto, esercitare il diritto di:
- riscatto totale;
- riscatto parziale, mantenendo un capitale residuo di importo pari ad almeno 5.000,00 Euro.
Art. 2 - Durata del contratto
La durata contrattuale va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 20 anni.
Art. 3 - Età dell’Assicurato
L’Assicurato, al momento della sottoscrizione, deve avere un’età massima pari a 70 anni, mentre a scadenza non può essere superiore a 75 anni.
Art. 4 - Beneficiari
La designazione dei Beneficiari, fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta e ri- portata sul Documento di Polizza, può essere in qualsiasi momento modificata mediante comunicazione scritta del Contraente stesso alla Società oppure mediante disposizione testamentaria.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
- dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
- dopo la morte del Contraente;
- dopo che, verificatosi uno degli eventi previsti all’Art. 1 delle presenti Condizioni di Assicurazione, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi qualsiasi variazione al contratto che abbia riflesso sui diritti del Beneficiario richiede l’assenso scritto di quest’ultimo.
Diritto proprio del Beneficiario
Il Beneficiario acquisisce, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione (art. 1920 del codice civile). In particolare, le somme corrispostegli a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’as- se ereditario.
Art. 5 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. La loro inesattezza o incompletezza può comportare il diritto della Società di rifiutare la corresponsione integrale o parziale delle presta- zioni assicurate.
Dichiarazione U.S. Person
Il Contraente è tenuto a compilare e sottoscrivere la sezione F.A.T.C.A. - presente nel Modulo di Proposta di questo contratto - per la raccolta di informazioni sul suo eventuale status di contribuente americano (c.d. U.S. Person). Nel corso della durata contrattuale il Contraente si impegna, inoltre, a comunicare tempestivamente per iscritto a Genertellife S.p.A. qualsiasi cambiamento di circostanze che incida sulle informazioni indicate in Proposta.
In ogni caso Genertellife S.p.A., in conformità alle previsioni normative di settore, verificherà se siano intervenute eventuali variazioni di circostanze rilevanti ai fini F.A.T.C.A. tali da comportare l‘aggiornamento della classificazione del Contraente come “U.S. Person” e provvederà, nel caso, alle comunicazioni previste dalla normativa stessa.
Parte II - Conclusione del contratto
Art. 6 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell’assicurazione
Il contratto si ritiene concluso il giorno del pagamento del premio unico da parte del Contraente.
L’assicurazione entra in vigore, previo pagamento del premio unico, alle ore 24 della data di decorrenza del contrat- to, indicata nel Documento di Polizza, che viene definita nei seguenti modi:
1. in funzione del mezzo di pagamento previsto dal presente contratto (bonifico bancario intestato alla Società) per cui la data di decorrenza corrisponde al giorno di valuta riconosciuto alla Società,
oppure
2. per volontà delle Parti.
Art. 7 - Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso mediante lettera raccomandata indirizzata alla Direzione della Società in xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX), alle- gando, se già ricevute, il Documento di polizza e le eventuali appendici.
Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale. L’esercizio del diritto di recesso fa venir meno, da tale momento, ogni obbligo in capo sia al Contraente che alla Società.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna del do- cumento di polizza e delle eventuali appendici, il premio versato.
Parte III - Premi
Art. 8 - Versamento del premio alla sottoscrizione
Il contratto prevede il versamento di un premio unico, da effettuarsi contestualmente alla sottoscrizione del Modulo di Proposta.
L’ammontare del premio non può essere né inferiore a 5.000,00 Euro né superiore a 50.000,00 Euro.
Il premio unico di sottoscrizione viene versato alla Società tramite bonifico bancario intestato alla Società stessa.
Art. 9 - Versamenti aggiuntivi
Il Contraente ha la facoltà, purché il contratto risulti in vigore per le prestazioni previste all’Art. 1, di effettuare ulteriori versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a 5.000,00 Euro fino a raggiungere al massimo, per ogni anno di con- tratto, un cumulo di premi versati pari a 50.000,00 Euro. Nel primo anno, l’eventuale versamento aggiuntivo deve considerare il premio versato alla sottoscrizione per il rispetto del limite massimo di 50.000,00 Euro.
Il versamento aggiuntivo viene versato alla Società tramite bonifico bancario intestato alla Società stessa.
A seguito di tali versamenti la Società rilascia una lettera di conferma dell’investimento del premio. Il perfezionamen- to del versamento aggiuntivo è subordinato all’accettazione da parte della Società.
La Società inoltre, ai sensi del D.Lgs. 21 novembre 2007 n. 231 e successive modifiche in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del ter- rorismo, relativamente alle operazioni di versamento aggiuntivo, può richiedere specifiche informazioni al fine di una adeguata verifica della clientela.
Parte IV - Vicende contrattuali Art. 10 - Riscatto
Il Contraente, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto, può esercitare il diritto di:
- riscatto totale;
- riscatto parziale, mantenendo un capitale residuo di importo pari ad almeno 5.000,00 Euro.
Per riscattare la parte relativa alla prestazione derivante da eventuali versamenti aggiuntivi è necessario che siano trascorsi almeno 12 mesi.
Il valore di riscatto effettuato alla ricorrenza annua del contratto è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla ricorrenza stessa (come descritto al Punto 5).
Il valore di riscatto effettuato in corso d’anno è pari al capitale assicurato consolidato all’ultima ricorrenza, riva- lutato al tasso del 1,50% per il periodo di tempo intercorrente dall’ultima ricorrenza alla data di richiesta di riscatto.
In caso di riscatto totale il contratto si estingue e rimane nullo e privo di qualsiasi effetto. Art. 11 - Pegno e vincolo
Il Contraente può dare in pegno il contratto o vincolare le prestazioni. Tali atti diventano efficaci nei confronti della
Società solo quando la stessa ne abbia fatto annotazione su apposita appendice.
Qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle suddette garanzie richiede l’assenso scritto del pignoratario o vincolatario.
Parte V - Pagamenti della Società Art. 12 - Pagamenti della Società
Per tutti i pagamenti da parte della Società deve essere consegnato il documento di Polizza e le eventuali ap-
pendici (tranne in caso di riscatto parziale), oppure l’apposita dichiarazione di smarrimento e, se del caso, i docu- menti necessari ad individuare gli aventi diritto. Ad ogni richiesta devono essere allegate le coordinate bancarie (Codice IBAN) su cui effettuare il bonifico.
Oltre alla documentazione di cui sopra, si riporta di seguito l’ulteriore documentazione necessaria nei singoli casi di liquidazione:
1) Scadenza
Prima della scadenza contrattuale la Società invierà al Contraente un avviso di scadenza.
Per la liquidazione del capitale sono necessari:
• certificato di esistenza in vita dell’Assicurato emesso dal Comune di residenza successivamente alla scadenza del contratto;
• dichiarazione, allegata all’avviso di scadenza, di accettazione del capitale sottoscritta dal Beneficiario e dal Con- traente (se diverso dal Beneficiario);
• copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Beneficiario o compilazione dell’apposita parte riguardante il documento d’identità riportato nella dichiarazione di cui sopra.
2) Decesso dell’Assicurato
Sono necessari, in originale o in copia conforme all’originale:
• il certificato di morte;
• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà, da produrre presso il Comune di residenza del de-cuius, qualora i Beneficiari caso morte indicati nel documento di Polizza non siano identificabili da parte della Società e/o qualora Contraente e Assicurato coincidano, in modo che dall’atto di notorietà risulti se il Contraente/Assicurato abbia la- sciato testamento o meno;
- in presenza di testamento deve essere allegata una copia autenticata dell’ultimo testamento ritenuto valido e non impugnato, per semplice visione;
• indicazione della causa del decesso dell’Assicurato.
3) Revoca e recesso
La richiesta di revoca o di recesso deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata alla Direzione della Società e deve contenere anche il motivo della revoca/recesso.
4) Riscatto
In caso di richiesta di riscatto totale o parziale:
• copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Contraente.
La richiesta di riscatto parziale deve riportare l’importo che si desidera riscattare.
La richiesta di riscatto (totale o parziale) deve contenere anche il motivo del riscatto stesso.
La Società, ai sensi del D.Lgs. 21 novembre 2007 n. 231 e successive modifiche in materia di prevenzione dell’uti- lizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo, relativamente alle operazioni di revoca, recesso e riscatto può richiedere ulteriori specifiche informazioni.
NOTA BENE
a) La presenza di uno o più Beneficiari minorenni o incapaci, implica per il Contraente l’obbligo di fornire alla Società la dichiarazione del Giudice Tutelare che indichi la persona autorizzata ad incassare l’importo di pertinenza.
b) Nel caso in cui il Beneficiario sia diverso dal Contraente e dall’Assicurato, o venga individuato un nuovo Assicu- rato per la prestazione di rendita, questi dovrà sottoscrivere ed inviare alla Compagnia l’apposito modulo “tratta- mento dati personali comuni e sensibili (privacy)” e fornire i dati necessari all’Antiriciclaggio.
c) Per casi particolari la Società può richiedere agli interessati ulteriore documentazione in considerazione di speci- fiche esigenze istruttorie.
La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti a favore dei Beneficiari gli interessi moratori, a partire dal termine stesso.
Ogni pagamento viene effettuato dalla Direzione della Società. Non pignorabilità e non sequestrabilità
Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né seque-
strabili (art. 1923 del codice civile).
Art. 13 - Imposte e tasse
Imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.
Art. 14 - Foro competente
Per le controversie relative al presente contratto il Foro Competente è quello di residenza o di domicilio del Contra- ente, o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto.
Parte VI - Clausola di rivalutazione e Regolamento della Gestione Separata Ri.Alto Art. 15 - Clausola di rivalutazione e Regolamento
Clausola di rivalutazione
sicuramente fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalu- tazione annua delle prestazioni in base alle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestirà, con le modalità e i criteri previsti dal Regolamento della Gestione Speciale Ri.Alto, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.
a) Rendimento attribuito
Il rendimento della Gestione Speciale Ri.Alto viene certificato entro il 31 dicembre di ciascun anno. Il minore fra l’80% del rendimento certificato ed il rendimento certificato diminuito di un punto percentuale, viene attribuito alla ricorrenza del contratto nell’anno solare successivo. In caso di riscatto in un momento diverso dalla ricorrenza annua, il rendi- mento attribuito nel periodo che intercorre fra l’ultima ricorrenza e la data di richiesta di riscatto è pari al 1,50%.
Il rendimento attribuito non può comunque risultare mai negativo.
b) Modalità di rivalutazione
Ad ogni anniversario della data di decorrenza viene attribuita al contratto una rivalutazione pari al rendimento attribuito. La rivalutazione si determina maggiorando il capitale assicurato maturato all’anniversario della data di decorrenza precedente, comprensivo degli aumenti derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni, di un importo che si ottiene moltiplicando il capitale stesso per il relativo rendimento attribuito definito al Punto A.
Nel caso in cui però il capitale abbia una giacenza inferiore all’anno, per esempio in presenza di versamenti aggiuntivi investiti nella Gestione Speciale in un momento diverso dalla ricorrenza annuale, la misura di rivalutazione viene ridotta in ragione del tempo effettivo di giacenza.
Regolamento della Gestione separata Ri.Alto
1. Il presente Regolamento disciplina il portafoglio di investimenti, gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dalla So- cietà, denominato Risparmio Alto - Ri.Alto (la Gestione Separata).
2. La Gestione Separata è denominata in Euro.
3. Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 1° novembre dell’anno pre- cedente al 31 ottobre dell’anno di revisione contabile.
4. La Società, nella gestione del portafoglio, attua una politica d’investimento prudente orientata verso titoli mobiliari di tipo obbligazionario che mira a massimizzare il rendimento nel medio e lungo termine mantenendo costantemente un basso livello di rischiosità del portafoglio e perseguendo la stabilità dei rendimenti nel corso del tempo. La scelta degli investimenti è determinata sulla base della struttura degli impegni assunti nell’ambito dei contratti assicurativi collegati alla Gestione e dall’analisi degli scenari economici e dei mercati di investimento. Nel breve termine, e nel rispetto di tali criteri, è comunque possibile cogliere eventuali opportunità di rendimento.
Le principali tipologie di investimento in cui vengono investite le risorse sono: obbligazionario, immobiliare e azionario, come di seguito specificato; l’investimento potrà anche essere indiretto attraverso l’utilizzo di OICR armonizzati.
Investimenti obbligazionari
L’investimento in strumenti obbligazionari, prevalentemente con rating investment grade, punta ad una diversificazione per settori, emittenti, scadenze e a garantire un adeguato grado di liquidabilità.
In questo ambito sono ricompresi anche strumenti di breve e brevissimo termine quali depositi bancari, pronti contro termine o fondi monetari.
Investimenti immobiliari
La gestione degli investimenti potrà comprendere attività del comparto immobiliare, inclusi i fondi comuni di investimen- to, le azioni e le quote di società del medesimo settore.
Investimenti azionari
Gli investimenti in strumenti finanziari di tipo azionario sono effettuati prevalentemente in titoli quotati nei mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti. La selezione dei singoli titoli azionari è basata sia sull’analisi di dati macroeconomici (tra i quali ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valute, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali delle singole società (dati reddituali, potenzialità di crescita e posizionamento nel mercato).
Vi è anche la possibilità di investire in altri strumenti finanziari.
Nella gestione degli investimenti, la Società si attiene ai seguenti limiti:
Investimenti obbligazionari massimo 100%
Investimenti immobiliari | massimo 40% |
Investimenti azionari | massimo 35% |
Investimenti in altri strumenti finanziari | massimo 10% |
Possono essere effettuati, inoltre, investimenti in strumenti finanziari derivati nel rispetto di quanto previsto dalla vigente normativa di settore.
Possono infine essere effettuati investimenti in attivi emessi dalle controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008, n. 25 nel limite complessivo massimo del 20% dell’attivo della Gestione Separata. In tale limite non rientra- no gli investimenti in strumenti collettivi di investimento mobiliare o immobiliare istituiti, promossi o gestiti dalle controparti sopra citate per i quali la normativa di riferimento o i relativi regolamenti di gestione non consentano di effettuare opera- zioni potenzialmente suscettibili di generare conflitti di interesse con società del gruppo di appartenenza della SGR oltre il limite del 20% del patrimonio dell’OICR.
L’Euro è la principale valuta dei titoli presenti nella Gestione Separata. Nel rispetto dei criteri previsti dalla normativa di settore è possibile l’utilizzo di titoli in altre valute, mantenendo un basso livello di rischiosità.
5. Il valore delle attività della Gestione Separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.
6. Sulla Gestione Separata possono gravare unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla so- cietà di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
7. Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.
8. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione annuale, è determinato rappor- tando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione Separata stessa.
Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione oltre che dagli utili e dai proventi di cui al precedente paragrafo 7. Il risultato finanziario è cal- colato al netto delle spese di cui al precedente paragrafo 6 effettivamente sostenute ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.
La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo di osser- vazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
9. La Gestione Separata è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigente.
10. Il presente Regolamento potrà essere modificato per essere adeguato alla normativa primaria e secondaria vigente op- pure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di modifiche meno favorevoli per il contraente.
11. La Gestione Separata potrà essere oggetto di fusione o scissione con altre gestioni separate costituite dalla Società aventi caratteristiche similari e politiche di investimento omogenee. La eventuale fusione o scissione perseguirà in ogni caso l’interesse dei contraenti e non comporterà oneri aggiuntivi a carico di questi ultimi.
12. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Documento aggiornato a luglio 2014
Glossario
A Anno, annualità, annuale, annuo
Periodo di tempo pari a 365 o 366 giorni a seconda dell’anno di calendario a cui si riferisce; in ogni caso e per ogni effetto, occorre fare riferimento al numero di giorni.
Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a quest’ulti- mo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la Società ed il Contraente oppure dovuti per Legge.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o meno con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
B Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in Polizza dal Contraente, che può coincidere o meno con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.
C Capitale in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario designato.
Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.
Composizione della Gestione Speciale (Gestione Separata)
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Ge- stione Speciale.
Condizioni di Assicurazione
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.
Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.
Consolidamento
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmen- te, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’Assicurato e con il Beneficiario, che stipula il con- tratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della Polizza rispetto a quello della stessa non gravata da costi.
Cumulo premi versati
Somma dei premi unici ricorrenti e dei premi aggiuntivi che il Contraente ha versato sul contratto di assicurazione.
D Data di decorrenza del contratto
La data di riferimento indicato nel Documento di Polizza per il calcolo delle prestazioni contrattuali.
Diritto proprio del Beneficiario
Diritto del Beneficiario alle prestazioni del contratto di assicurazione acquisito per effetto della designazione del Contraente.
Documento di Polizza
Documento che fornisce la prova e definisce il contratto di assicurazione.
Durata contrattuale
Periodo durante il quale il contratto è in vigore.
E Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali la misura della rivalutazione, il nuovo capitale assicurato, etc. Età assicurativa
Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.
F Fascicolo Informativo
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:
- Scheda Sintetica;
- Nota Informativa;
- Condizioni di Assicurazione;
- Glossario;
- Modulo di Proposta.
G Gestione Speciale (Gestione Separata)
Fondo appositamente creato dalla Società di Assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività della Società, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sotto- scritto la Polizza.
I Impignorabilità e insequestrabilità
Principio secondo cui le somme assicurate non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assog- gettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società.
ISVAP
Si veda alla voce “IVASS”.
IVASS
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (succeduto, dal 1° gennaio 2013, in tutti i poteri, funzioni e compe- tenze ad ISVAP) che opera sulla base di principi di autonomia organizzativa, finanziaria e contabile, oltre che di trasparenza ed economicità, per garantire la stabilità e il buon funzionamento del sistema assicurativo e la tutela dei consumatori.
L Liquidazione
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
Liti transfrontaliere
Controversie tra un contraente di uno Stato membro ed un’impresa di assicurazione avente sede legale in un altro Stato membro.
M Mese, mensilità, mensile
Periodo di tempo pari a 30 o 31 o 28 o 29 giorni a seconda del mese di calendario a cui si riferisce; in ogni caso e per ogni effetto, occorre fare riferimento al numero di giorni.
Modulo di Proposta
Documento o modulo con il quale il Contraente, in qualità di proponente, manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
N Nota Informativa
Documento redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della Polizza.
O Opzione
Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia.
P Pegno e vincolo
Condizioni in base alle quali il Contraente ha la facoltà di dare in pegno il contratto o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del
Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. Qualsiasi operazione che pregiudi- chi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Periodo di osservazione
Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione speciale, ad esempio dal primo novembre al trentuno ottobre di ogni anno.
Premio aggiuntivo
Importo che il Contraente ha facoltà di versare per aumentare le prestazioni assicurate.
Premio Unico
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società alla sottoscrizione del contratto.
Premio versato
Importo che il Contraente versa alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto.
Prestazione assicurata
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’e- vento assicurato.
Progetto personalizzato
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.
Proposta (modulo di)
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
R Recesso
Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione.
Regolamento della Gestione Speciale
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Speciale.
Rendimento attribuito
Quota del rendimento finanziario attribuito al contratto.
Rendimento finanziario
Rendimento finanziario ottenuto annualmente della Gestione Speciale nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa.
Rendimento trattenuto
Rendimento finanziario che la Società si trattiene dal rendimento finanziario della Gestione Speciale.
Revoca
Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.
Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione dell’importo, al netto delle imposte, maturato al momento della richiesta.
Riscatto parziale
Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione di parte del valore di riscatto.
Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestio- ne speciale secondo la periodicità stabilita dalle condizioni contrattuali.
Rivalutazione minima garantita
Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorren- za periodica stabilita dal contratto in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rap- presenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.
S Scheda Sintetica
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica.
Sinistro
Il verificarsi dell’evento di rischio assicurato, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
Società (di Assicurazione)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Società di gestione del risparmio (SGR)
Società di diritto italiano autorizzate al servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.
Società di Revisione
Società di revisione contabile che controlla e certifica, oltre ai risultati della Gestione Speciale, la contabilità ed i bilanci della Società.
Sostituto d’imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta, che può es- sere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Documento aggiornato a maggio 2013
Genertellife spa - sede legale e direzione generale: xxx xxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - tel. 000.0000000
capitale sociale € 168.200.000,00 int. vers. - iscritta all’albo imprese Ivass n. 1.00141 - codice fiscale e registro imprese Treviso 00979820321 partita iva 06515871009 - c.p. 51 - 31021 Mogliano Veneto (TV) p.t. - società unipersonale appartenente al Gruppo Generali, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al numero 026 e soggetta alla direzione ed al coordinamento di Assicurazioni Generali spa - xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx - xxx.xxxxxxxxxxxx.xx