PIÙ
CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
BENECAPITALE
PIÙ
BENE CAPITALE PIÙ
Il presente fascicolo informativo contenente:
a) Scheda Sintetica
b) Nota Informativa
c) Condizioni di Assicurazione comprensive del
Regolamento della Gestione Interna Separata AURIS
d) Glossario
e) Modulo di Proposta
deve essere consegnato al Contraente prima
della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
BENE CAPITALE PIÙ
SCHEDA SINTETICA
Tutti i dati contenuti nei documenti facenti parte del
Mod. 1002/1
presente Fascicolo Informativo sono aggiornati al 31/12/2005
SCHEDA SINTETICA DEL PRODOTTO “BENE CAPITALE PIÙ”
(Capitalizzazione a premio unico)
Attenzione: leggere attentamente la nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto
1. INFORMAZIONI GENERALI
1.a) Impresa di assicurazione
L’Augusta Vita S.p.A. (di seguito “Società”) è una Società per Azioni con sede legale in Italia. Appartiene al Gruppo Toro Assicurazioni.
1.b) Denominazione del contratto
Il contratto qui descritto è denominato Bene Capitale Più.
1.c) Tipologia del contratto
Bene Capitale Più è un contratto di capitalizzazione a premio unico.
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annual- mente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi.
1.d) Durata
Il presente contratto prevede una durata minima di 5 anni ed una massima di 25.
È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto.
1.e) Pagamento dei premi
Per il presente contratto è previsto un premio unico, il cui importo minimo è fissato in Euro 50.000,00.
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Il contratto Bene Capitale Più si propone di soddisfare l’esigenza di risparmio del contraente pre- vedendo il pagamento, alla scadenza contrattuale, di un capitale che si è rivalutato annualmente, per effetto dell’assegnazione di una consistente parte dei redditi finanziari derivanti dalla gestione spe- ciale degli investimenti cui è collegato.
Il Contraente può scegliere se percepire la rivalutazione annua sotto forma di cedola oppure capita- lizzarla fino alla scadenza nella Gestione Interna Separata aumentando così il capitale assicurato.
Tale scelta può essere variata annualmente dal Contraente stesso.
Ai fini della formazione del capitale concorre la sola parte di premio al netto dei costi previsti dal contratto.
Gli effetti della rivalutazione, lo sviluppo delle prestazioni e i valori di riscatto sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F della Nota Informativa.
La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazione a scadenza
Il pagamento ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente di un capitale alla scadenza del con- tratto.
b) Opzioni contrattuali
Alla scadenza del contratto sono previste le seguenti opzioni:
• il differimento della liquidazione del capitale a scadenza;
• la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
• la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
• la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e suc- cessivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita.
La maggiorazione annuale del capitale è definitivamente acquisita, in quanto è previsto il consolida- mento annuale delle prestazioni; è inoltre garantita una rivalutazione minima annua del 2%, anch’essa consolidata.
Si precisa che in caso di riscatto anticipato, soprattutto nei primi anni della durata contrattuale,
può verificarsi l’eventualità che l’importo ottenuto sia inferiore al premio versato.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 13 delle condizioni di assicurazione.
4. COSTI
La Società al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di segui- to riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”. Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteti- camente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di
riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo.
Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un’ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a disco- starsi dai dati reali.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di ren-
dimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” Gestione separata “AURIS”
Premio unico: 50.000 Euro | Premio unico: 100.000 Euro | Premio unico: 200.000 Euro |
Durata: anni 25 | Durata: anni 25 | Durata: anni 25 |
Capitalzzizazione della rivalutazione annuale
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,81 % |
10 | 0,66 % |
15 | 0,60 % |
20 | 0,58 % |
25 | 0,56 % |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,78% |
10 | 0,64% |
15 | 0,59% |
20 | 0,57% |
25 | 0,56% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,77% |
10 | 0,63% |
15 | 0,59% |
20 | 0,57% |
25 | 0,55% |
I costi sopra riportati devono intendersi validi anche per contratti con durate di 15 e 20 anni.
Premio unico: 50.000 Euro | Premio unico: 100.000 Euro | Premio unico: 200.000 Euro |
Durata: anni 25 | Durata: anni 25 | Durata: anni 25 |
Riscossione della rivalutazione annuale sotto forma di cedola
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,83 % |
10 | 0,68 % |
15 | 0,63 % |
20 | 0,61 % |
25 | 0,59 % |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,80% |
10 | 0,66% |
15 | 0,62% |
20 | 0,60% |
25 | 0,58% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,78% |
10 | 0,65% |
15 | 0,61% |
20 | 0,59% |
25 | 0,58% |
I costi sopra riportati devono intendersi validi anche per contratti con durate di 15 e 20 anni.
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento annuo realizzato dalla gestione interna separata “AURIS” negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento annuo realizzato dalla gestione separata | Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati | Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni | Inflazione |
2001 | 5,24% | 4,74% | 4,93% | 2,7% |
2002 | 5,17% | 4,69% | 4,67% | 2,5% |
2003 | 4,60% | 4,10% | 3,73% | 2,5% |
2004 | 4,40% | 3,90% | 3,59% | 2,0% |
2005 | 4,42% | 3,92% | 3,16% | 1,7% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa.
La Società è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
Augusta Vita S.p.A. L’Amministratore Delegato Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxxxxx
BENE CAPITALE PIÙ
NOTA INFORMATIVA
NOTA INFORMATIVA DEL PRODOTTO “BENE CAPITALE PIÙ”
(Capitalizzazione a premio unico)
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo conte- nuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. INFORMAZIONI GENERALI
L’Augusta Vita S.p.A. (di seguito “Società”) è una Società per Azioni. Appartiene al Gruppo Toro Assicurazioni S.p.A.
La Sede legale e la Direzione Generale si trovano in Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 XXXXXX - XXXXXX. Telefono: 000 0000000. Indirizzo telematico: xxx.xxxxxxxxxxx.xx; e-mail: xxxx-xxxx@xxxxxxxxxxx.xx Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con D.M. del 18/09/1985 (pubblicato sulla G.U. n. 237 dell’8/10/1985).
Società di Revisione: Reconta Xxxxx & Yuong S.p.A. con sede legale in Xxx X. Xxxxxxxxx, 00/x, 00000 - XXXX - XXXXXX.
2. CONFLITTO DI INTERESSI
Sulla base delle procedure di monitoraggio messe in atto dalla Società, non sono state individuate situazioni in cui la medesima, nella commercializzazione del presente prodotto, operi direttamente o indirettamente in una situazione di conflitto di interesse, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del gruppo. Si precisa comunque che, qualora si dovessero verificare situazioni di conflitto di interesse, opererebbe in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE
Il contratto qui descritto, denominato “Bene Capitale Più”, è un contratto di capitalizzazione a premio unico, che prevede l’impegno della Società a pagare il capitale assicurato alla scadenza con- trattualmente prevista.
La durata del contratto è compresa tra 5 e 25 anni.
Il capitale assicurato è il risultato della capitalizzazione del premio unico versato, al netto di tutti i costi.
Al momento della sottoscrizione del contratto il Contraente può richiedere di percepire annualmente la rivalutazione della prestazione sotto forma di cedola.
In questo caso, alla scadenza del contratto, il capitale corrisposto sarà pari al capitale inizialmente assicurato.
Le principali caratteristiche di questo contratto sono:
• una rivalutazione annuale, sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato, per effetto del- l’assegnazione di una consistente parte dei redditi finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto;
• la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitiva- mente acquisite;
- la garanzia del capitale assicurato e di una rivalutazione annua minima del 2,00%.
- la possibilità di scegliere se percepire la rivalutazione annua sotto forma di cedola oppure se capi talizzarla fino alla scadenza nella Gestione Interna Separata del Fondo Auris, aumentando il capitale assicurato;
• la facoltà di modificare, due mesi prima della ricorrenza anniversaria, l’opzione scelta relativamen- te alla riscossione o alla capitalizzazione della cedola; il costo di liquidazione di ogni cedola annua è pari a Euro 30,00;
• la possibilità, trascorso il primo anno, di riscuotere il capitale assicurato in qualsiasi momento, anche con prelievi parziali (con un massimo di due volte all’anno) senza penalizzazione alcuna a condizione che il capitale assicurato rimanente non risulti inferiore a Euro 50.000.
PRESTAZIONE ALLA SCADENZA CONTRATTUALE
La prestazione principale consiste nel pagamento del capitale assicurato alla scadenza contrattuale ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente.
Non sono previste prestazioni accessorie o complementari.
4. PREMI
A fronte della garanzia del pagamento del capitale assicurato dal contratto è dovuto un premio unico, da pagarsi in via anticipata, determinato in funzione dell’entità del capitale stesso, il cui importo minimo è fissato in Euro 50.000,00.
Per il pagamento del premio si possono esclusivamente utilizzare le seguenti procedure:
• assegno “non trasferibile” intestato a AUGUSTA VITA S.p.A. oppure bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente della AUGUSTA VITA S.p.A.;
• assegno “non trasferibile” intestato all’Agente quale “Titolare del mandato in qualità di Agente della Augusta Vita S.p.A.” o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell’Agente quale “Titolare del mandato in qualità di Agente della Augusta Vita S.p.A.”.
5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Il presente contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale, denominata AURIS, separa- ta dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte inte- grante delle condizioni contrattuali; per maggiori dettagli sulla gestione separata si rimanda alla sezione C della presente Nota Informativa.
Annualmente viene attribuito al contratto - a titolo di partecipazione agli utili finanziari - un rendi- mento ottenuto moltiplicando il risultato finanziario della gestione per una aliquota di retrocessio- ne che non deve risultare inferiore al 97%. L’applicazione della suddetta aliquota avviene purché la differenza tra il rendimento realizzato e quello attribuito non sia inferiore alla misura di ren- dimento minimo trattenuto dalla Società pari allo 0,5%. In caso contrario, il rendimento annuo da attribuire sarà uguale al rendimento realizzato diminuito del predetto rendimento minimo. Il rendimento così attribuito determina la progressiva maggiorazione, con consolidamento annuale del valore raggiunto dal capitale assicurato, nell’eventualità di capitalizzazione della rivalutazione. Gli effetti della rivalutazione, lo sviluppo delle prestazioni e i valori di riscatto sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione F della Nota Informativa.
La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
6. OPZIONI CONTRATTUALI
Alla scadenza del contratto sono previste le seguenti opzioni:
• il differimento della liquidazione del capitale a scadenza;
• la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
• la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10; anni e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
• la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita.
Le condizioni che regolano tali opzioni saranno quelle in vigore alla scadenza contrattuale.
La Società si impegna a fornire per iscritto all’avente diritto – al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione – una descrizione sintetica di tutte le opzioni eserci- tabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche.
La Società si impegnerà altresì a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l’avente diritto abbia manifestato il proprio interesse.
C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
7. GESTIONE INTERNA SEPARATA: FONDO AURIS
Le prestazioni del contratto sono rivalutate in funzione del rendimento di una gestione interna separata che viene contraddistinta con il nome “AUGUSTA RISPARMIO” ed indicata in seguito con la sigla “AURIS”.
Il patrimonio del Fondo AURIS è espresso in Euro.
Tale Fondo è caratterizzato da una linea di investimento garantita; è adatto a chi intende protegge- re nel tempo il valore reale del capitale di risparmio mediante l’esplicita garanzia a scadenza del proprio investimento e perseguire al contempo l’obiettivo di un rendimento annuo garantito (2%). Il rendimento di periodo (definito dall’Articolo 3 del “Regolamento”) al quale la Società fa riferi- mento per determinare la misura della rivalutazione, è calcolato sulla base dei dodici mesi che precedono il secondo mese antecedente la data in cui deve essere calcolata la rivalutazione.
Le principali tipologie di strumenti finanziari presenti nella Gestione Separata sono titoli di Stato e Obbligazioni private, che rappresentano rispettivamente circa l’82% e il 17% delle attività del Fondo.
Non è rilevante il peso degli attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenen- za della Società.
La Gestione Separata è identificabile sotto il profilo del rischio come una gestione prudente del risparmio, che mira all’ottimizzazione dei rendimenti minimizzando i rischi e assumendo a riferimen- to l’esclusivo interesse dei sottoscrittori.
L’orizzonte temporale di riferimento è medio-lungo, nell’ottica del superamento delle ciclicità nega-
tive dei mercati di riferimento, mentre la gestione del portafoglio è dinamica rispetto alle modifiche strutturali dei mercati finanziari mondiali.
Inoltre, la presenza di un rendimento minimo garantito costituisce una garanzia di redditività parti- colarmente attraente data l’attuale situazione dei tassi di mercato
Il soggetto a cui è stata delegata la gestione del Fondo AURIS è il Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxxxx.
La Società di revisione del Fondo è Reconta Xxxxx & Young S.p.A. con sede legale in xxx X.X. Xxxxxxxxx, 00/x - 00000, XXXX.
Per ulteriori informazioni sulle caratteristiche del Fondo AURIS si rimanda al “Regolamento del Fondo AURIS” che forma parte integrante delle condizioni contrattuali.
D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
8. COSTI
8.1 - Costi gravanti direttamente sul contraente
8.1.1 - COSTI GRAVANTI SUL PREMIO
A carico del Contraente è previsto, al momento del versamento del premio unico, un costo fisso di Euro 150 più un importo proporzionale dell’1,2%.
8.1.2 - COSTI DI RISCATTO
Non sono previsti costi in caso di riscatto. Per la liquidazione delle cedole è previsto un costo annuale di Euro 30.
8.2 - Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione
Il costo trattenuto dalla Società sul rendimento conseguito dalla gestione interna separata è pari allo 0,5%. Il costo applicato è dato dal valore massimo tra una percentuale del rendimento (97%) ed una parte prefissata (0,5%) e sottratta dal rendimento stesso.
Il rendimento minimo trattenuto dalla Società è inteso come differenza tra il “rendimento del perio- do” della Gestione Interna Separata e il rendimento da attribuire al contratto.
9. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI
Non sono previsti sconti sui premi.
10. REGIME FISCALE
I capitali corrisposti alle persone fisiche in dipendenza di contratti di capitalizzazione costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra l’ammontare percepito ed i premi versati.
Il reddito come sopra determinato è soggetto ad un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%.
I capitali corrisposti a soggetti nell’esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d’impresa secondo le regole proprie di tale categorie di reddito e sono assoggettati a tassazione ordinaria.
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
11. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Il contratto si intende concluso, entrando pienamente in vigore a condizione che sia stato versato il premio unico, nel giorno stesso in cui la Società consegna al Contraente la Polizza o, in alternativa, gli invia per iscritto la comunicazione di accettazione della Proposta.
12. RISCATTO
Su richiesta scritta del Contraente, da inoltrare alla Direzione della Società, il contratto è riscattabi- le, totalmente o parzialmente (con un massimo di 2 volte all’anno) dopo che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza.
Qualora la richiesta avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel primo anno.
In caso di riscatto totale, il contratto si estingue definitivamente.
Il valore di riscatto può risultare inferiore al premio unico versato.
L’evoluzione dei valori di riscatto è illustrata nel Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F della Nota Informativa, mentre i valori puntuali relativi al contratto sottoscritto dal Contraente sono con- tenuti nel Progetto personalizzato che l’impresa è tenuta a consegnare al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
Per ottenere informazioni sul valore di riscatto ci si può rivolgere a:
Augusta Vita S.p.A. - Ufficio Liquidazioni Individuali indirizzo: Xxx Xxxxxxx, 00
telefono: 011/0000000 fax: 011/0000000
indirizzo telematico: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx
13. REVOCA DELLA PROPOSTA
Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la Proposta di assicurazione dandone comunicazione alla Società mediante lettera raccomandata.
14. DIRITTO DI RECESSO
Una volta concluso il contratto, il Contraente può recedere dal contratto medesimo. Le modalità di esercizio del recesso sono le seguenti:
1) il Contraente deve comunicare alla Società - a mezzo lettera raccomandata - la propria volontà di recedere dal contratto, indicando gli elementi identificativi del contratto;
2) la dichiarazione di recesso deve essere inoltrata entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risulta dalla raccomandata.
Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto delle spese eventualmente sostenute per emissione Polizza.
15. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI
La Società esegue i pagamenti delle somme dovute, per qualsiasi causa, previa consegna della docu- mentazione necessaria a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo e ad individuare gli aventi diritto. L’elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all’Art.10 delle Condizioni di Assicurazione.
Il pagamento viene effettuato entro 30 giorni dalla consegna della documentazione richiesta.
Si precisa che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (Art. 2952 del Codice Civile).
16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
Al contratto si applica la legge italiana.
17. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO
Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana.
18. RECLAMI
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inol- trati per iscritto alla Augusta Vita S.p.A., Direzione Commerciale e Marketing - Servizio Reclami - Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx; telefax: 011.0063924; e-mail: xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxx.xx
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscon- tro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx; telefono 06.42.133.1, corredando l’esposto della docu- mentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
19. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE PER IL CONTRAENTE
La Società si dichiara disponibile a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l’ultimo rendiconto ed il prospetto con la composizione della Gestione Interna Separata; documenti peraltro reperibili sul sito internet della Compagnia all’indirizzo xxx.xxxxxxxxxxx.xx
20. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO
La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento del Fondo intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successivamente alla conclusione del contratto.
La Società si impegna altresì a trasmettere, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di Polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
a) premio unico versato e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
b) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;
c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del ren- dimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso tenuto conto del rendimento mini- mo trattenuto dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
21. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ
Al presente contratto non si applica il disposto dell’Art. 1926 del Codice Civile in caso di modifica di professione dell’Assicurato: nessuna comunicazione in merito deve quindi essere resa alla Società.
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dei valori di riscatto previsti dal contratto.
Gli sviluppi dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori,differenziati in base alla riscossione della cedola oppure capitalizzazione cedola:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente (senza riscossione cedola);
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%, a cui viene applicata l’aliquota di retrocessione o il rendimento minimo trattenuto contrattualmente previsti (senza riscossione cedola)
c) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente (con riscossione cedola);
d) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%, a cui viene applicata l’aliquota di retrocessione o il rendimento minimo trattenuto contrattualmente previsti (con riscossione cedola).
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicati- vi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
a) Tasso di rendimento minimo garantito
- Tasso di rendimento minimo garantito: 2%
- Durata: 7
- Capitalizzazione della rivalutazione annuale
Valori in Euro | ||
Anno | Premio | Valore di riscatto alla fine dell’anno |
1 | 97.304,00 | 97.907,51 |
2 | 99.865,66 | |
3 | 101.862,97 | |
4 | 103.900,23 | |
5 | 105.978,23 | |
6 | 108.097,79 | |
7 | 110.259,75 | |
Capitale iniziale: 95.988,15
Capitale minimo garantito a scadenza: 110.259,75
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo con- trattualmente garantito, trascorso 1 anno dalla decorrenza.
b) Tasso di rendimento finanziario
- Tasso di rendimento finanziario: 4%
- Aliquota di retrocessione: 97%
- Rendimento minimo trattenuto: 0,50%
- Tasso di rendimento retrocesso: 3,50
- Durata: 7
- Capitalizzazione della rivalutazione annuale
Valori in Euro | ||
Anno | Premio | Valore di riscatto alla fine dell’anno |
1 | 97.304,00 | 99.347,32 |
2 | 102.824,48 | |
3 | 106.423,34 | |
4 | 110.148,16 | |
5 | 114.003,35 | |
6 | 117.993,47 | |
7 | 122.123,24 | |
Capitale iniziale: 95.988,15
Capitale lordo a scadenza: 122.123,24
c) Tasso di rendimento minimo garantito
- Tasso di rendimento minimo garantito: 2%
- Durata: 7
- Riscossione della rivalutazione annuale sotto forma di cedola
- Importo lordo della cedola annuale: Euro 1.919,76
Valori in Euro | ||
Anno | Premio | Valore di riscatto alla fine dell’anno |
1 | 97.304,00 | 95.987,75 |
2 | 95.987,75 | |
3 | 95.987,75 | |
4 | 95.987,75 | |
5 | 95.987,75 | |
6 | 95.987,75 | |
7 | 95.987,75 | |
Capitale iniziale: 95.988,15
Capitale lordo minimo garantito a scadenza: 95.987,75
Capitale lordo minimo garantito a scadenza, comprensivo dell’ultima cedola: 97.907,51
d) Tasso di rendimento finanziario
- Tasso di rendimento finanziario: 4%
- Aliquota di retrocessione: 97%
- Rendimento minimo trattenuto: 0,50%
- Tasso di rendimento retrocesso: 3,50
- Durata: 7
- Riscossione della rivalutazione annuale sotto forma di cedola
- Importo lordo della cedola annuale: Euro 3.359,57
Valori in Euro | ||
Anno | Premio | Valore di riscatto alla fine dell’anno |
1 | 97.304,00 | 95.987,75 |
2 | 95.987,75 | |
3 | 95.987,75 | |
4 | 95.987,75 | |
5 | 95.987,75 | |
6 | 95.987,75 | |
7 | 95.987,75 | |
Capitale iniziale: 95.988,15
Capitale lordo a scadenza: 95.987,75
Capitale lordo a scadenza, comprensivo dell’ultima cedola: 99.347,32
Tutte le prestazioni sopra indicate sono al lordo degli oneri fiscali previsti.
La Augusta Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie conte- xxxx nella presente Nota Informativa.
Augusta Vita S.p.A. L’Amministratore Delegato Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxxxxx
BENE CAPITALE PIÙ
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE
DEL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA AURIS
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
PREMESSA
Il contratto è disciplinato esclusivamente:
• dalle Condizioni di Assicurazione che seguono;
• da quanto stabilito nella Polizza e nelle eventuali appendici;
• dalle disposizioni legislative in materia.
PARTE I - PRESTAZIONI
ART. 1 - PRESTAZIONI
Con il presente contratto la Società si impegna a pagare, alla scadenza contrattuale pattuita, ai Beneficiari il capitale assicurato secondo le modalità indicate al successivo Articolo 14.
Al momento della sottoscrizione del contratto, il Contraente può richiedere di percepire annualmente la rivalutazione della prestazione sotto forma di cedola. In tal caso, alla scadenza del contratto, il capitale corrisposto sarà pari al capitale inizialmente assicurato.
In caso di decesso del Contraente, la Contraenza della Polizza viene attribuita con i relativi diritti e doveri e compresa la facoltà di revocare la designazione Beneficiaria, ai Beneficiari designati per tale evento; è fatta salva la possibilità di successiva modifica del beneficio da parte del Contraente subentrante secondo le modalità di legge.
ART. 2 - FACOLTÀ DI DIFFERIMENTO AUTOMATICO DI SCADENZA
Il Contraente può richiedere per iscritto, prima della scadenza del contratto, che la scadenza stessa venga differita automaticamente di anno in anno, con conseguente differimento della riscossione del capitale assicurato. A partire dalla data di inizio differimento, le cedole verranno automatica- mente capitalizzate di anno in anno.
La Società comunicherà, prima del termine del differimento, le condizioni alle quali può avvenire tale differimento. Il Contraente ha la facoltà di non accettare tali condizioni, revocando così la richiesta.
ART. 3 - OPZIONI DI CONVERSIONE DEL CAPITALE IN RENDITA
Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro la scadenza contrattuale (originaria o prorogata), il capitale assicurato alla scadenza potrà essere convertito in una delle seguenti forme:
a) rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante all’Assicurato;
b) rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni e, suc- cessivamente, finché, l’Assicurato sia in vita;
c) rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell’Assicurato e quella di un'altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite.
Le rendite annue vitalizie di opzione sopra indicate sono corrisposte in rate posticipate nella ratea- zione prescelta dal Contraente e non possono essere riscattate durante il periodo di corresponsione.
La Società comunica, dopo aver ricevuto la richiesta di conversione, le condizioni che regolano le rendite vitalizie su riferite e le modalità di rivalutazione delle stesse.
Il Contraente ha la facoltà di non accettare tali condizioni, revocando così la richiesta.
ART. 4 - BENEFICIARIO
La designazione dei Beneficiari fatta dal Contraente e riportata in Polizza può essere in qualsiasi momento modificata mediante comunicazione scritta del Contraente alla Società, oppure mediante disposizione testamentaria.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
• dopo la morte del Contraente;
• dopo che, alla scadenza contrattuale, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi, le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo di Polizza, richiedono l’assenso scrit- to dei Beneficiari.
PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
ART. 5 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DELL’ASSICURAZIONE
Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Società abbia rilasciato al Contraente la Polizza o gli abbia altrimenti inviato per iscritto comunicazione del proprio assenso.
L'assicurazione entra in vigore ed ha quindi efficacia soltanto dal momento in cui sia stato pagato il premio unico ed il Contraente abbia ritirato l'originale di Polizza. Qualora la Polizza preveda una data di effetto posteriore, rispetto a quella in cui vengono espletate le suddette formalità, l'assicu- razione entra in vigore dalla data stessa.
ART. 6 - DIRITTO DI RECESSO
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui abbia ricevuto la Polizza sottoscritta dalla Società, dando comunicazione alla stessa con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito:
AUGUSTA VITA S.p.A.
Xxx X. Xxxxxxx, 00 00000 Xxxxxx
Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto al netto delle spese sostenute per l'emissione della Polizza purché siano indicate nella Proposta.
PARTE III - PREMIO
ART. 7 - PAGAMENTO DEL PREMIO
Il contratto prevede il versamento di un premio unico, il cui ammontare è indicato in Polizza.
Avvenuto il pagamento viene rilasciata quietanza.
Il versamento del premio può essere effettuato tramite bonifico bancario.
PARTE IV - VICENDE CONTRATTUALI
ART. 8 - RISCATTO
La Polizza è riscattabile, totalmente o parzialmente (con un massimo di due volte all'anno), su richiesta del Contraente, dopo che sia trascorso un anno dalla decorrenza della stessa. Il valore di riscatto è uguale all'importo del capitale, quale risulta rivalutato all'ultima ricorrenza anniversaria, ulteriormente rivalutato fino alla data della richiesta. La misura di rivalutazione del capitale, per il periodo di tempo che intercorre tra l'ultima ricorrenza anniversaria e la data di richiesta del riscatto sarà determinata, con le modalità previste al punto A) dell'Art.13, utilizzando il rendimento conse- guito dalla Gestione Interna Separata nell'esercizio costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della richiesta.
Il valore del riscatto parziale è determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale considerando solo la parte del capitale assicurato che il Contraente intende riscattare a condizione che il capitale assicurato residuo sia superiore a Euro 50.000. Il contratto parzialmente riscattato resterà in vigore per il capitale residuo che continuerà a rivalutarsi secondo quanto previsto all'Art. 13.
ART. 9 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare il capitale assicurato. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, dietro comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull'originale di Polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l'assenso scritto del creditore o vincolatario.
PARTE V - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
ART. 10 - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Per tutti i pagamenti della Società deve essere presentata richiesta scritta indirizzata alla Direzione della Società, accompagnata dai documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto che dovranno presentare anche la fotocopia di un documento di identità valido.
Per i pagamenti in caso di vita dell’Assicurato la richiesta deve essere accompagnata da un certificato di esistenza in vita dell’Assicurato qualora l’Assicurato ed il Beneficiario siano persone diverse. Per i pagamenti di rendita vitalizia la corresponsione viene effettuata alle scadenze di rata indicate nel documento di Polizza.
L'erogazione della rendita cessa con la prima scadenza di rata successiva alla morte dell’Assicurato. Eventuali rate scadute e pagate successivamente a tale evento vanno restituite alla Società. Il Beneficiario ritira la rendita e ne dà quietanza. Quando il Beneficiario è persona diversa dall’Assicurato, ed in ogni caso, quando il pagamento viene effettuato a mezzo banca, ad ogni anni- versario di Polizza deve essere prodotto un certificato di esistenza in vita dell’Assicurato. La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa dietro conse- gna dell'originale di Polizza comprensivo delle eventuali appendici, nel caso in cui il contratto, a
pagamento effettuato, si estingua. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ogni pagamento viene effettuato presso l'Agenzia cui è assegnato il contratto o presso la Direzione della Società in Torino.
ART. 11 - IMPOSTE E TASSE
Tasse e imposte presenti e future relative al contratto sono a carico del Contraente o del Beneficiario ed aventi diritto.
ART. 12 - FORO COMPETENTE
In caso di controversie relative al contratto nelle quali sia parte un consumatore - quale definito dall’Art. 1469 bis, secondo comma del Codice Civile - il foro competente è quello della residenza o domicilio elettivo del consumatore medesimo.
PARTE VI - GESTIONE DEGLI INVESTIMENTI
ART. 13 - CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
La presente Polizza fa parte di una speciale categoria di contratti di capitalizzazione alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua del capitale assicurato in base alle Condizioni di seguito indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Interna Separata "AURIS", attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.
a) Misura di Rivalutazione
La Società dichiara mensilmente, entro la fine del mese che precede quello della data della ricorren- za anniversaria del contratto, il rendimento annuo conseguito dalla Gestione Interna Separata. L'aliquota di retrocessione attribuita ai contratti è pari al 97%. Il rendimento attribuito al contratto si ottiene moltiplicando l'aliquota di retrocessione per il rendimento annuo conseguito dalla Gestione Interna Separata nell'esercizio costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese ante- riore a quello della ricorrenza annuale del contratto, determinato con i criteri indicati al punto 3) dell'Art.14 "Regolamento della Gestione Interna Separata". Il rendimento attribuito non può comun- que risultare superiore al rendimento annuo conseguito dalla Gestione Interna Separata diminuito di mezzo punto percentuale. La certificazione di cui al punto 2) dell'Art.14 "Regolamento della Gestione Interna Separata" viene effettuata con riferimento a ciascun esercizio costituito dai predetti dodici mesi. La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento testé definito.
Viene comunque garantita la misura annua minima di rivalutazione del 2%.
b) Rivalutazione del capitale assicurato
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, compreso quello coincidente con la data di scadenza, verrà calcolata la rivalutazione annua del capitale assicurato che si ottiene molti- plicando il capitaleinvestito in vigore all'anniversario precedente per la misura di rivalutazione definita al precedente punto.
Qualora il contraente abbia optato per la liquidazione della cedola, tale importo verrà annualmente corrisposto, in caso contrario verrà sommato al capitale assicurato in vigore all'anniversario prece- dente. Gli aumenti del capitale assicurato verranno comunicati di volta in volta al Contraente.
ART. 14 - REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA "AUGUSTA RISPARMIO " - "AURIS"
1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti separata da quella delle altre attività della Augusta Vita S.p.A. che viene contraddistinta con il nome "Augusta Risparmio" ed indicata nel seguito con la sigla "AURIS". Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'im- porto delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della "AURIS". La gestione della "AURIS" è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la Circolare n. 71 del 26.3.1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.
2) La gestione della "AURIS" è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui al D.Lgs. 58/98, la quale attesta la rispondenza della "AURIS" al presente Regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attri- buite alla "AURIS", il rendimento annuo della "AURIS", quale descritto al seguente punto 3), e la adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.
3) Il rendimento annuo della "AURIS" per l'esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della "AURIS" di competenza di quell'esercizio al valore medio della "AURIS" stessa. Per risultato finanziario della "AURIS" si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell'esercizio compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della "AURIS" al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella "AURIS" e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'atto dell'iscrizione nella "AURIS" per i beni già di proprietà della Società.
Per valore medio della "AURIS" si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in tito- li e della consistenza media annua di ogni altra attività della "AURIS". La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella "AURIS". Ai fini della determinazione del rendimento annuo della "AURIS" l'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 10 gennaio al 31 dicembre del medesimo anno.
4) La Società si riserva di apportare al punto 3), di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.
BENE CAPITALE PIÙ
GLOSSARIO
GLOSSARIO
DEFINIZIONI GENERALI
ALIQUOTA DI RETROCESSIONE (O DI PARTECIPAZIONE)
La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la Società riconosce agli Assicurati.
ANNO ASSICURATIVO
Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.
APPENDICE
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso contemporaneamente o in epoca successiva per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.
ASSICURATO
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, ovvero, nei contratti di capitalizzazione, sulla cui vita è esercitata l’opzione. Le prestazioni previste dal contratto, o dall’opzione, sono deter- minate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
BENEFICIARIO
Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente quando viene stipulato il contratto o in epoca successiva, che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.
CAPITALE ASSICURATO
Premio versato al netto dei costi di sottoscrizione aumentato della rivalutazione annua.
CARICAMENTI
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.
CEDOLA
Importo risultante dalla rivalutazione del capitale assicurato riconosciuto e liquidato annualmente al Contraente.
CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la
Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso.
In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
COMPAGNIA
Vedi “Società”.
COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patri- monio della gestione separata.
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Momento in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società oppure la comunicazione dell’accettazione della Proposta da parte della Società.
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
Insieme di tutte le clausole che disciplinano il contratto di Assicurazione.
CONFLITTO DI INTERESSI
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.
CONSOLIDAMENTO
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito annualmente, e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le presta- zioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
CONTRAENTE
Persona fisica o giuridica che stipula il contratto di Assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
CONTRATTO (O POLIZZA) DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
Contratto di Assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data.
Nell’ambito delle polizze di Assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.
CONTRATTO (O POLIZZA) DI CAPITALIZZAZIONE
Contratto con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario una somma ad una determinata data di scadenza a fronte del versamento di un premio unico o di premi periodici, senza convenzioni o condizioni legate ad eventi attinenti alla vita umana.
COSTI (O SPESE)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.
COSTI ACCESSORI (O COSTI FISSI, O DIRITTI FISSI, O COSTI DI EMISSIONE, O SPESE DI EMISSIONE)
Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi.
COSTO MASSIMO
Importo massimo dei costi a carico del Contraente trattenuti dal premio a fronte delle spese ineren- ti al contratto.
COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed even- tualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della Polizza rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
DATI STORICI
Risultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata negli ulti- mi anni.
DECORRENZA DELLA GARANZIA
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.
DIFFERIMENTO DEL CAPITALE A SCADENZA
Facoltà offerta al Contraente di differire la liquidazione del capitale a scadenza per un certo numero di anni.
DIRITTO PROPRIO (DEL BENEFICIARIO)
Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di Assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente.
DURATA CONTRATTUALE
Periodo intercorrente tra la decorrenza e la scadenza durante il quale il contratto è efficace.
DURATA DEL PAGAMENTO DEI PREMI
Periodo durante il quale è dovuto il versamento dei premi previsto dal contratto.
ESTRATTO CONTO ANNUALE
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni ad esso relative, quali il valore della prestazione maturata, i premi versa- ti e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l’a- liquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti.
FASCICOLO INFORMATIVO
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al Cliente prima della sottoscrizione del contratto di Assicurazione, composto da:
- Scheda Sintetica (per le Polizze con partecipazione agli utili, Unit Linked e Index Linked);
- Nota Informativa;
- Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento del Fondo Interno per le polizze Unit Linked o del Regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili;
- Glossario;
- modulo di Proposta.
FUSIONE DI GESTIONI SEPARATE
Operazione che prevede la fusione di due o più gestioni separate tra loro.
GESTIONE SEPARATA (O SPECIALE)
Fondo appositamente creato dalla Società di Assicurazione e gestito separatamente rispetto al com- plesso delle altre attività finanziarie della Società stessa, in cui confluiscono i premi (al netto dei costi) versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle pre- stazioni assicurate.
IMPOSTA SOSTITUTIVA
Imposta applicata alle prestazioni in sostituzione di quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
IMPRESA DI ASSICURAZIONE
Vedi “Società”.
INTERMEDIARIO
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o Proposta di contratti di Assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.
IPOTESI DI RENDIMENTO
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione, da parte della Società, dei progetti esemplificativi delle prestazioni.
ISVAP
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle Imprese di Assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
LIQUIDAZIONE
Pagamento della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
NOTA INFORMATIVA
Documento contenuto nel Fascicolo Informativo, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che con- tiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della Polizza.
OPZIONE
Clausola del contratto di Assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia.
PEGNO
Vedi “Cessione”.
PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Momento in cui avviene il pagamento del primo o unico premio pattuito.
PERIODO DI OSSERVAZIONE
Periodo di dodici mesi in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione separata per calcolare la rivalutazione di una prestazione; generalmente si tratta del periodo conclu- so tre mesi prima del momento in cui la rivalutazione deve essere effettuata.
POLIZZA
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione; la suddetta prova può
anche essere costituita da una lettera di accettazione da parte della Società della Proposta sotto- scritta dal Contraente.
POLIZZA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Contratto di Assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.
POLIZZA RIVALUTABILE
Contratto di Assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed even- tualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.
PREMIO INVESTITO
Premio, al netto delle componenti di costo e dell’eventuale parte di premio impiegata per le garan- zie complementari e di puro rischio, investito nella Gestione Interna Separata.
PREMIO UNICO
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica al momento del perfezionamento del con- tratto.
PREMIO VERSATO
Importo che il Contraente versa alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal con- tratto, che si può suddividere in premio investito, in premio per le eventuali garanzie complementa- ri e di puro rischio e nelle componenti di costo.
PRESCRIZIONE
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di Assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.
PRESTAZIONE A SCADENZA
Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi.
PRESTAZIONE ASSICURATA
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società corrisponde al Beneficiario al verificarsi dell’evento assicurato.
PRESTAZIONE MINIMA GARANTITA
Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.
PRESTITO
Somma che il Contraente, se previsto dal contratto, può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto. Le condizioni, il tasso d’interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concor- date tra la Società ed il Contraente mediante apposita appendice.
PRINCIPIO DI ADEGUATEZZA
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente, in fase precontrattuale, ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della Polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio.
PROGETTO PERSONALIZZATO
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP e consegnato al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto.
PROPOSTA
Documento sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di Assicurazione in base alle caratteristiche ed alle con- dizioni in esso indicate.
PROSPETTO ANNUALE DELLA COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata.
RECESSO (O RIPENSAMENTO)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro un termine prestabilito e farne cessare gli effetti.
REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
L’insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata.
RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al con- tratto.
RENDIMENTO FINANZIARIO
Risultato finanziario della gestione separata nel periodo preso in esame.
RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere il rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la Società riconosce ai contratti.
RENDIMENTO MINIMO TRATTENUTO
Parte minima del rendimento finanziario della Gestione Separata che deve rimanere alla Società dopo aver applicato l’aliquota di retrocessione prevista. Qualora applicando l’aliquota di retrocessione prevista la parte di rendimento non risultasse almeno pari a tale valore, verrebbe di fatto appli- cata un’aliquota inferiore.
RENDITA CERTA E POI VITALIZIA
Prestazione periodica corrisposta in modo certo per un numero prefissato di anni, e successivamen- te finché l’Assicurato è in vita, in caso di decesso dell’Assicurato durante il periodo di corresponsio- ne certa della rendita, la stessa verrà corrisposta al Beneficiario designato.
RENDITA REVERSIBILE
Prestazione periodica corrisposta fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona finché questa è in vita.
RENDITA VITALIZIA
Prestazione periodica che sarà corrisposta finché in vita l’Assicurato (vitaliziato).
REVOCA
Diritto del proponente di revocare la Proposta prima della conclusione del contratto.
RICORRENZA ANNUALE
Ogni anniversario della data di decorrenza del contratto di Assicurazione.
RISCATTO
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali.
RISCATTO PARZIALE
Facoltà, consentita in determinate forme tariffarie, di riscuotere solo una parte del valore di riscatto maturato sulla Polizza alla data della richiesta.
RISCHIO FINANZIARIO
Rischio generico determinato da tutto ciò che rende incerto il valore dell’investimento ad una data futura.
RISERVA MATEMATICA
Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti contrattual- mente. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finan- ziarie in cui essa viene investita.
RIVALUTAZIONE
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità stabilita dalle condizioni contrattuali.
RIVALUTAZIONE MINIMA GARANTITA
Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto.
SCADENZA ANNIVERSARIA
Vedi “Ricorrenza annuale”.
SCADENZA CONTRATTUALE
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
SCHEDA SINTETICA
Documento contenuto nel Fascicolo Informativo, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP, che descrive in maniera sintetica le principali caratteristiche del prodotto per consentire al Contraente di individuare agevolmente le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei Fondi a cui sono collegate le prestazioni.
SCONTO DI PREMIO
Operazione descritta nella Nota Informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi di fatto una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla Società stessa.
SOCIETÀ (DI ASSICURAZIONE)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di Assicurazione.
SOCIETÀ DI REVISIONE
Società diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali Società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i bilanci dell’Impresa ed i risultati dei Fondi Interni e delle gestioni separate.
SOSTITUTO D’IMPOSTA
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, ad effettuare una ritenuta di impo- sta, a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
TASSO MINIMO GARANTITO
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di Assicurazione garantisce alle presta- zioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali (tasso tecnico) oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata.
TASSO DI RISCATTO
Tasso di interesse annuo utilizzato per scontare la prestazione assicurata per gli anni mancanti al raggiungimento della data in cui essa è esigibile e determinare l’importo del valore di riscatto.
TASSO TECNICO
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni assicurate iniziali.
VALUTA DI DENOMINAZIONE
Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.
VINCOLO
Vedi “Cessione”.
Mod. 1001
Augusta Vita S.p.A. • Xxxx Xxxxxxx: 00000 Xxxxxx • Xxx X. Xxxxxxx, 00 • Tel. 011.00.29.111 • Fax 011.00.29.112 • Cap. Soc. € 39 milioni i.v. Codice Fiscale, Partita IVA e n° Iscrizione Registro Impr. di TO 02944940010 • Numero R.E.A. 647407 - Società a socio unico
Impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni. Decreto Ministro Industria, Commercio e Artigianato del 18/9/1985 (Gazzetta Ufficiale del 8/10/1985 n° 237)
Società diretta e coordinata da Toro Assicurazioni S.p.A. - Sede legale: Xxx Xxxxxxx, 00 Xxxxxx