Assicurazione vita e danni a protezione del finanziamento
Assicurazione vita e danni a protezione del finanziamento
Documento informativo precontrattuale per i prodotti assicurativi multirischi (DIP aggiuntivo Multirischi)
Poste Vita S.p.A
Poste Assicura S.p.A
Posteprotezione Prestito Flessibile
Data di aggiornamento 01/03/2022
Il DIP Aggiuntivo Multirischio pubblicato è l’ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle contenute nel Documento informativo precontrattuale per i prodotti assicurativi vita diversi dai prodotti d’investimento assicurativi (DIP Vita) e per i prodotti assicurativi danni (DIP Danni), per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
Poste Vita S.p.A., Xxxxx Xxxxxx 000 - 00000, Xxxx, Tel. 06.54.924.1, sito internet: xxx.xxxxxxxxx.xx, e-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx
Poste Vita S.p.A., Società con socio unico, soggetta alla direzione e coordinamento di Poste Italiane S.p.A. - Patrimonio BancoPosta e capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita, iscritta nell’Albo delle Imprese di assicurazione con il numero 1.00133.
Sede Legale e direzione generale in Xxxxx Xxxxxx 000 - 00000 Xxxx (Xxxxxx); Recapito telefonico 06.54.924.1
Sito internet: xxx.xxxxxxxxx.xx
E-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Posta Elettronica Certificata (PEC): xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx
Questi dati sono tratti dall’ultimo bilancio approvato relativo all’esercizio 2020:
• il patrimonio netto ammonta a 4. 679, 79 milioni di euro, di cui 1.216,61 milioni di euro di capitale sociale e 3.463,18 milioni di euro di riserve patrimoniali
• l’indice di solvibilità riferito alla gestione vita risulta essere pari al 300% e rappresenta il rapporto tra i mezzi propri ammissibili pari a 11.189,37 milioni di euro ed il requisito di capitale pari a 3.731,93 milioni di euro.
Per le informazioni patrimoniali e di solvibilità si rimanda alla “Relazione sulla solvibilità e condizione finanziaria” della società consultabile sul sito internet della Compagnia al seguente link: xxx.xxxxxxxxx.xx
Poste Assicura S.p.A., Xxxxx Xxxxxx 000 - 00000, Xxxx, Tel. 06.54.924.1, sito internet: xxx.xxxxx-xxxxxxxx.xx, e-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxx-xxxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx-xxxxxxxx.xx
Poste Assicura S.p.A., Società con socio unico, soggetta alla direzione e coordinamento di Poste Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Assicurativo Poste Vita (iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 043, a sua volta facente parte del più ampio Gruppo Poste Italiane), autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n. 2788 del 25 marzo 2010, iscritta alla Sezione I dell’Albo delle Imprese di assicurazione al n. 1.00174
Sede Legale e direzione generale in Xxxxx Xxxxxx 000 - 00000 Xxxx (Xxxxxx) Recapito telefonico 06.54.924.1
Sito internet: xxx.xxxxx-xxxxxxxx.xx E-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxx-xxxxxxxx.xx
Posta Elettronica Certificata (PEC): xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx-xxxxxxxx.xx
Questi dati sono tratti dall’ultimo bilancio approvato relativo all’esercizio 2020:
• il Patrimonio netto è pari a 225 milioni di euro, di cui 25 milioni di euro di capitale sociale e 200 milioni di euro di riserve patrimoniali. La relazione sulla solvibilità e la condizione finanziaria dell’impresa (SFCR) si possono consultare sul sito di Poste Assicura (xxxxx://xxxxxxxxxxxxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxxx-xx-xxxxxxxx-xxxxx-xxxxxxxx.xxxx). Dalla relazione sono tratti questi dati:
• l’indice di solvibilità è 311%. L’indice di solvibilità (solvency ratio) è il rapporto tra i mezzi propri pari a 277,78 milioni di euro e il requisito di capitale richiesto dalla normativa pari a 89,2 milioni di euro
• il requisito patrimoniale minimo è 35 milioni di euro
Al contratto si applica la legge italiana
Ramo Vita:
Se l’assicurato muore nel corso del contratto, Poste Vita paga ai Beneficiari un indennizzo pari al debito residuo al netto degli interessi, in base al piano di rimborso del prestito al momento del decesso.
Xxxx Xxxxx: Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle fornite nel DIP Danni
L’assicurato ha la facoltà di esercitare le seguenti opzioni secondo le condizioni previste nel Contratto di prestito:
- Salto rata: l’Assicurato può posticipare il rimborso di una o più rate prolungando di conseguenza la durata del piano di am- mortamento originario;
- Cambio rata, l’Assicurato può modificare l’importo della rata in aumento o in riduzione, determinando alternativamente una riduzione o un prolungamento della durata del prestito rispetto al piano di ammortamento originario.
In caso di esercizio delle opzioni, la copertura assicurativa si adeguerà automaticamente, sia nella durata delle coperture sia negli importi di debito residuo o rate in scadenza, al piano di ammortamento del prestito ricalcolato quando viene utilizzata un’opzione
Che cosa è assicurato?
Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle fornite nel DIP Danni e nel DIP Vita
Rischi esclusi
Che cosa NON è assicurato?
Ci sono limiti di copertura? |
Ulteriori casi di esclusione: L’assicurazione esclude sempre i danni derivanti da: • Dolo dell’assicurato • Uso (anche come passeggero) di mezzi subacquei, veicoli o natanti a motore in competizioni agonistiche • Partecipazione attiva o presenza per motivi professionali a guerre, operazioni belliche, insurrezioni o sommosse popolari • Tentato suicidio • Uso di stupefacenti, allucinogeni o psicofarmaci, o medicine in dosi non prescritte dal medico o stato di alcolismo acuto o cronico • Infezione da virus HIV, sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o di altra patologia ad essa collegata Ramo Vita: Morte In aggiunta, per questa copertura sono sempre esclusi i sinistri per: • Suicidio, se avviene nei primi 24 mesi dalla data di decorrenza • Sinistri provocati volontariamente dall’assicurato • Patologie o condizioni patologiche predisponenti o preesistenti alla data di decorrenza delle coperture assicurative La copertura per il caso Morte cessa di avere efficacia se è già stato liquidato all’assicurato un sinistro a causa di Invalidità Totale e Permanente in forza della copertura offerta da Poste Assicura Xxxx Xxxxx: Invalidità Totale e Permanente da Infortunio o Malattia In aggiunta, per questa copertura sono sempre esclusi i sinistri per: • Atti volontari di autolesionismo • Sindromi organiche cerebrali, schizofrenia, forme maniaco-depressive, stati paranoidi o stati depressivi • Uso o produzione di esplosivi • Trasformazioni o assestamenti energetici dell’atomo naturali o provocati da accelerazioni di particelle atomiche • Guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, privo dell’abilitazione prescritta dalle disposizioni vigenti Disoccupazione In aggiunta, per questa copertura sono sempre esclusi i sinistri per: • se l’assicurato alla data di decorrenza della copertura sapeva o aveva già ricevuto comunicazione scritta che preannunciava la risoluzione del suo rapporto di lavoro o il suo assoggettamento alla procedura di messa in mobilità o risultava già disoccupato • se il rapporto di lavoro è stato risolto dall’assicurato (fatta eccezione per l’ipotesi in cui l’assicurato ha rassegnato dimissioni per giusta causa) • se dopo il licenziamento avvengono accordi per la chiusura del rapporto lavorativo con anche l’erogazione di un bonus per l’assicurato • se l’assicurato lavora all’estero, tranne nel caso in cui il contratto di lavoro è regolato comunque dalla legge italiana • se il rapporto di lavoro è cessato perché l’assicurato ha raggiunto l’età per la “pensione di vecchiaia” o è andato in pensione anticipata • se il rapporto di lavoro è finito, anche consensualmente, perché l’azienda ha avviato dei processi riorganizzativi che prevedo- no trattamenti economici per l’assicurato che viene messo a riposo • se l’assicurato ha un contratto di solidarietà • se l’assicurato è disoccupato parziale, cioè svolge lavori socialmente utili |
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di sini- stro | Denuncia di sinistro: tu o il Beneficiario dovete denunciare il sinistro: • per la copertura in caso di Morte, con comunicazione scritta a: Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxx 000 00000 Xxxx • per le coperture di Invalidità Totale e Permanente da Infortunio o Malattia, Malattia Grave e Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, a Poste Assicura S.p.A., in uno dei seguenti modi: - accedendo all’Area Riservata Assicurativa presente sul sito xxx.xxxxx-xxxxxxxx.xx e seguire le istruzioni (scelta consigliata) - telefonando al numero verde 000.00.00.00 (per chiamare dall’estero 00.00.00.00.00)attivo da lunedì - venerdì 9:00 - 17:00 seguendo l’albero di navigazione fino alla “denuncia del sinistro” - inviando la denuncia alla casella di posta elettronica xxxxxxxx@xxxxx-xxxxxxxx.xx - inviando la denuncia a Poste Assicura S.p.A. - Ufficio Sinistri - Xxxxx Xxxxxx 000 - 00000 Xxxx |
Prescrizione: I diritti derivanti dalla polizza e dalla richiesta di indennizzo si prescrivono in 10 anni per i con- tratti sulla vita e in 2 anni per i contratti danni. Se si evita di richiedere il pagamento del sinistro per il caso morte entro il termine di prescrizione (10 anni), Poste Vita è obbligata per legge a devolvere le somme prescritte al Fondo istituito per l’indennizzo di rispar- miatori vittime di frodi finanziarie | |
Liquidazione della prestazione: Poste Vita e Poste Assicura si impegnano a pagarti entro 30 giorni dalla presentazione della documentazione completa. Decorso tale termine ti saranno riconosciuti gli interessi legali | |
Gestione da parte di altre imprese: non prevista | |
Assistenza diretta/in convenzione: non prevista | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le conseguenze in cui puoi incorrere in caso di dichiarazioni false, inesatte o reticenti sono: • il rifiuto del pagamento dell’indennizzo • l’impugnazione della polizza da parte di Poste Vita o Poste Assicura entro tre mesi dal giorno in cui sono venute a conoscenza della dichiarazione inesatta o della reticenza • la riduzione delle somme assicurate (proporzionalmente alla differenza tra il premio pagato e quello che sarebbe stato applicato in caso di dichiarazioni veritiere) • il recesso dall’assicurazione • la richiesta di un incremento di premio corrispondente al rischio effettivo Tutti questi casi possono verificarsi se Poste Vita o Poste Assicura vengono a conoscenza dell’inesattezza o reticenza delle dichiarazioni relative a circostanze indicate nel Questionario assuntivo e nel Modulo di adesione |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | - Il pagamento del premio avviene in un’unica soluzione in via anticipata tramite l’ente erogante - Il premio comprensivo di imposte è finanziato e viene pagato da chi ha richiesto il finanziamento all’ente erogante con le stesse modalità e periodicità di pagamento previste per il pagamento delle rate del finan- ziamento |
Rimborso | Hai diritto al rimborso del premio in caso di: • estinzione anticipata totale del finanziamento, al netto delle imposte e delle spese amministrative sostenu- te per la gestione della pratica (20 euro) • estinzione anticipata parziale del finanziamento, al netto delle imposte • attivazione dell’opzione “Cambio rata”, se aumentando l’importo della rata dovuta e quindi riducendo la durata del finanziamento, avviene una riduzione della fascia di durata rispetto a quella definita alla sotto- scrizione. In questo caso Poste Vita e Poste Assicura ricalcolano il nuovo premio, rimborsando la quota parte in eccesso all’assicurato |
Sconti | Poste Vita e Poste Assicura si riservano il diritto di applicare sconti in presenza di determinate condizioni tempo per tempo individuate |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle fornite nel DIP Danni e nel DIP Vita |
Sospensione | Non prevista |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Non prevista |
Recesso | È possibile recedere dal contratto inviando entro 60 giorni dalla sua efficacia una lettera raccomandata a/r, accompagnata dall’apposito modulo di richiesta incluso nella documentazione contrattuale e la copia del Modulo di adesione indirizzata a: Poste Vita S.p.A. Gestione Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxx 000 00000 Xxxx oppure a: Poste Assicura S.p.A. Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx Xxxxx Xxxxxx 000 00000 Xxxx Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso verrà rimborsato il premio pagato, al netto delle imposte. Hai anche il diritto di recedere dal contratto se entro 60 giorni presenti in sostituzione un’altra polizza reperita sul mercato e stipulata autonomamente |
Risoluzione | Non prevista |
Il prodotto è rivolto ai clienti che hanno sottoscritto un prestito e hanno esigenza di tutelare i propri cari di fronte ad un evento imprevisto.
Puoi assicurarti se hai un’età compresa tra i 18 ed i 67 anni, cioè se non hai ancora compiuto i 68 anni, sempreché la data di scadenza dell’ultima rata prevista dal piano di rimborso non superi l’età massima di 72 anni compiuti
A chi è rivolto questo prodotto?
Sono previsti riscatti o riduzioni? ❑ SI ❑ NO | |
Valori di riscatto e riduzione | Non previsti |
Richiesta di informazioni | Non previsti |
Per i Rami Vita
Per il ramo vita non sono previste spese di emissione
Per tutti i Rami
Costi di intermediazione: la quota parte percepita dall’intermediario è pari al 40% del premio imponibile
Costi dei PPI: in caso di estinzione anticipata del finanziamento Poste Vita e Poste Assicura tratteranno 20 euro per spese di amministrazione
Quali costi devo sostenere?
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’impresa assicuratrice | Xxxx inviare i reclami riguardanti il rapporto contrattuale e/o i sinistri con Poste Vita scrivendo a: Poste Vita S.p.A. Gestione Reclami Xxxxx Xxxxxx 000 00000 Xxxx Puoi inoltrare un reclamo via e-mail all’indirizzo xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx. Poste Vita è tenuta a rispondere entro 45 giorni. Puoi inviare i reclami riguardanti il rapporto contrattuale e/o i sinistri con Poste Assicura scrivendo a: Poste Assicura S.p.A. Gestione Reclami Xxxxx Xxxxxx 000 00000 Xxxx Puoi inoltrare un reclamo anche via e-mail all’indirizzo xxxxxxx@xxxxx-xxxxxxxx.xx. Poste Assicura è tenuta a rispondere entro 45 giorni. |
All’IVASS | In caso di esito insoddisfacente o risposta tardiva, puoi rivolgerti all’IVASS: IVASS Servizio Tutela del Consumatore Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 00000 Xxxx, fax 00.00000000 pec: xxxxx@xxx.xxxxx.xx Info su: xxx.xxxxx.xx |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile, in alcuni casi necessario, avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
Mediazione | Puoi rivolgerti a un Organismo di Mediazione, scegliendo tra quelli dell’elenco del Ministero della Giustizia sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx (Legge 9/8/2013, n. 98) - Sistema alternativo obbligatorio |
Negoziazione assistita | Il tuo avvocato scrive una richiesta a Poste Vita o Poste Assicura |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | - In alternativa al ricorso all’Autorità Giudiziaria in caso di controversie mediche sulla natura dell’evento o sulla misura dell’indennità da corrispondere all’Assicurato, nonché sui criteri di liquidazione contrattualmente stabiliti, le parti possono conferire, per iscritto, di comune accordo un mandato irrevocabile per la decisione di tali questioni ad un collegio di tre medici, nominati uno per parte ed il terzo di comune accordo fra le parti ovvero fra i medici di rispettiva nomina. Il collegio medico risiede nel comune, sede di istituto di medicina legale, più vicino al luogo di residenza dell’Assicurato. Il collegio medico può rinviare, se lo ritiene opportuno l’accertamento definitivo dell’inva- lidità permanente ad epoca da definirsi dal collegio stesso. In questo caso il collegio può concedere un acconto sull’indennizzo. I risultati delle operazioni peritali del collegio medico devono essere raccolti in apposito verbale redatto in doppio esemplare, uno per ognuna delle parti. Le decisioni del collegio me- dico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge e sono vincolanti per le parti, anche se uno dei medici rifiuti di firmare il relativo verbale. Le parti rinunciano fin d’ora a qualsiasi impugnativa di detto verbale, salvi i casi di violenza, dolo, errore o violazione dei patti contrattuali |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all’imposta sulle assicurazioni I premi per la copertura del rischio Morte, Invalidità Totale e Permanente non inferiore al 5% o non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana danno diritto ad una detrazione dall’imposta sul reddito dichiarato ai fini IRPEF secondo quanto previsto dalla legge del D.P.R. n. 917/86, e successive modifiche e integrazioni. Se solo una componente del premio pagato per l’assicurazione è destinata alla copertura dei rischi sopra indicati, il diritto alla detrazione spetta esclusivamente per questa parte |
AVVERTENZE
IN CASO DI ESTINZIONE ANTICIPATA O DI TRASFERIMENTO DEL MUTUO O DEL FI- NANZIAMENTO, L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI RESTITUIRTI LA PARTE DI PREMIO PA- GATO RELATIVO AL PERIODO RESIDUO RISPETTO ALLA SCADENZA ORIGINARIA. IN ALTERNATIVA PUOI RICHIEDERE ALL’IMPRESA LA PROSECUZIONE DELLA POLIZZA FINO ALLA SCADENZA ANCHE DESIGNANDO UN NUOVO BENEFICIARIO.
PRIMA DI COMPILARE IL QUESTIONARIO SANITARIO, LEGGI ATTENTAMENTE LE RAC- COMANDAZIONI E AVVERTENZE CONTENUTE IN PROPOSTA. EVENTUALI DICHIARA- ZIONI INESATTE O NON VERITIERE POSSONO LIMITARE O ESCLUDERE DEL TUTTO IL DIRITTO ALLA PRESTAZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.