Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista, a premio unico

Fascicolo Informativo

Scelta Sicura

e prestazioni che si adeguano annualmente

Modello ISV-E48SS-Ed.09/2018

Il presente Fascicolo Informativo contenente:

2 Scheda Sintetica

2 Nota Informativa

2 Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata

2 Informativa sul trattamento dei dati personali

2 Glossario

2 Documento di polizza

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto.

PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA

Gruppo Intesa Sanpaolo

Scelta Sicura

Scheda Sintetica

La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema previsto dal Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO

La presente Scheda Sintetica fornisce al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.

Ultimo aggiornamento: settembre 2018

Sommario

1. Informazioni generali pag. 1

Premessa pag. 1

1.a Impresa di assicurazione pag. 1

1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia pag. 1

1.c Denominazione del contratto pag. 1

1.d Tipologia del contratto pag. 1

1.e Durata pag. 1

1.f Pagamento del premio pag. 1

2. Requisiti per la sottoscrizione del contratto pag. 2

3. Caratteristiche del contratto pag. 2

4. Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 2

4.a Prestazione in caso di vita del Cliente pag. 2

4.b Prestazione in caso di decesso del Cliente pag. 2

5. Costi pag. 3

6. Illustrazione dei dati storici di rendimento pag. 4

della Gestione Separata

7. Diritto di ripensamento pag. 4

1. Informazioni generali

Premessa

Nel presente contratto la figura del Contraente (il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicu- rato di seguito è indicato come “il Cliente”.

1.a Impresa di assicurazione

L’impresa di assicurazione - denominata nel seguito “Compagnia” - è Intesa Sanpaolo Vita

S.p.A. - Società del Gruppo Intesa Sanpaolo. Sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

L’indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l’ammontare dei fondi propri della Compagnia, ammissibili a coprire il requisito patrimoniale

di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, e l’ammontare di tale requisito di solvibilità. Esso misura la capacità della Compagnia di far

fronte agli impegni assunti.

1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia

Dati dell’ultimo bilancio approvato (anno 2017).

Patrimonio netto: 3.037,25 milioni di euro, di cui:

• capitale sociale: 320,42 milioni di euro;

• totale delle riserve patrimoniali: 2.716,83 milioni di euro.

Indice di solvibilità relativo alla gestione vita: 255%.

Aggiornamenti sulla situazione patrimoniale della Compagnia sono disponibili sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

1.c Denominazione del contratto

Scelta Sicura (Cod. A1BU1).

1.d Tipologia del contratto

Scelta Sicura appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita in forma mista, a premio unico e prestazioni che si adeguano annualmente.

Il contratto di assicurazione sulla vita in forma mista è un contratto che prevede il pagamento di un capitale sia in caso di vita del Cliente alla scadenza prestabilita sia in caso di decesso del Cliente nel corso della durata contrattuale.

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite contrattualmente dalla Compagnia e si adeguano annualmente in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione Separata di attivi denominata Fondo Base Sicura (di seguito per brevità anche solo “Ge- stione Separata”).

1.e Durata

La durata del contratto è il periodo di tempo, che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza, durante il quale operano le prestazioni.

Per Scelta Sicura:

• la data di decorrenza del contratto coincide con il giorno di pagamento del premio unico. A partire da tale data il contratto inizia a produrre i suoi effetti;

• la data di scadenza del contratto è il 31 dicembre del 6° anno successivo alla decorren- za; da tale data cessano gli effetti e il contratto si estingue.

Trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente ha la possibilità di chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) o totale (riscatto totale) del valore di ri- scatto, estinguendo in quest’ultimo caso il contratto. Per i dettagli si rimanda al punto 10 se- zione D della Nota Informativa.

1.f Pagamento del premio

Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a 5.000,00 eu- ro e non superiore a 200.000,00 euro.

Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.

2. Requisiti per la sottoscrizione del contratto

Il contratto Scelta Sicura può essere sottoscritto a condizione che il potenziale Cliente sia ti- tolare, anche unitamente ad altri intestatari, di conto corrente presso una Banca Italiana del Gruppo Intesa Sanpaolo, compresa nell’elenco di cui all’Allegato 1 delle Condizioni di Assi- curazione, con un saldo, alla data del 1° luglio 2018, maggiore o uguale a 40.000,00 euro.

Il Cliente, inoltre, per poter sottoscrivere il contratto:

• deve avere la residenza in Italia;

• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver compiuto 86 anni.

Il Cliente in possesso dei requisiti sopra descritti, anche se titolare di più conti correnti, può sottoscrivere un solo contratto Scelta Sicura. In caso di conto corrente cointestato, ciascun cointestatario, in presenza dei citati requisiti, può sottoscrivere un contratto Scelta Sicura.

3. Caratteristiche del contratto

Scelta Sicura è un contratto di assicurazione sulla vita finalizzato alla costituzione di un capi- tale che si adegua in base ai rendimenti della Gestione Separata, secondo le modalità e i tempi previsti dal contratto, e che la Compagnia riconosce:

• in caso di vita del Cliente alla scadenza contrattuale

• o in caso di decesso del Cliente in corso di contratto

• oppure in caso di richiesta di riscatto totale o di riscatto parziale in corso di contratto.

Si precisa che al premio unico versato la Compagnia non applica alcun costo, pertanto il premio investito sul contratto è pari al premio versato e concorre interamente alla formazio- ne delle prestazioni riconosciute contrattualmente.

Per maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto si rinvia al Progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota Informativa la cui let- tura consente una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.

La Compagnia è tenuta a consegnare al Cliente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Cliente è informato che il contrat- to è concluso.

4. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni.

4.a Prestazione in caso di vita del Cliente

Alla scadenza del contratto, la Compagnia pagherà al Cliente l’importo maggiore tra:

• il capitale assicurato alla data di scadenza del contratto costituito dal premio investito adeguato fino alla data di scadenza in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione Separa- ta - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali;

• il capitale minimo garantito alla data di scadenza del contratto pari al premio investito diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.

4.b Prestazione in caso di decesso del Cliente

In caso di decesso del Cliente nel corso della durata contrattuale, la Compagnia pagherà ai Beneficiari designati l’importo maggiore tra:

• il capitale assicurato alla data di comunicazione di decesso costituito dal premio inve- stito adeguato fino alla data di comunicazione di decesso (comunque non oltre la data di scadenza del contratto) in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali;

• il capitale minimo garantito alla data di comunicazione di decesso costituito dal pre- mio investito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso (comunque non oltre la data di scadenza del contratto) in base al tasso di rendimento minimo garantito e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.

La data di comunicazione di decesso è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di li- quidazione corredata da un documento comprovante il decesso del Cliente.

Il tasso di rendimento minimo garantito dalla Compagnia:

• riconosciuto alla scadenza del contratto oppure in caso di riscatto a partire dal 4° anniversario* del contratto in poi, ai fini della determinazione del capitale minimo garan- tito, è pari allo 0% (ciò significa che in questi casi il capitale minimo garantito non potrà essere inferiore al premio investito diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali);

• riconosciuto in caso di decesso del Cliente, ai fini della determinazione del capitale mi- nimo garantito, è pari allo 0,50% annuo composto.

* In caso di riscatto richiesto entro il giorno che precede la ricorrenza del 4° anniversario del contratto, il contratto non prevede partecipazione agli utili della Gestione Separata pertanto la Compagnia riconosce al Cliente il solo premio investito diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali; per ulteriori dettagli si rimanda al punto 10 della Nota Informativa.

Il tasso di adeguamento applicato (pari al rendimento realizzato dalla Gestione Separata al netto del costo di gestione) potrebbe assumere anche valore negativo determinando un de- cremento del capitale assicurato; pertanto il tasso di adeguamento riconosciuto una volta di- chiarato al Cliente non è da considerarsi definitivamente acquisito al contratto.

In caso di riscatto, il Cliente potrebbe ricevere un importo inferiore al premio unico versato per l’applicazione del costo fisso di liquidazione di 30,00 euro.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative e i meccanismi di adeguamento delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 7, 8 e 11 delle Condizioni di Assicurazione.

5. Costi

La Compagnia, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamen- te illustrate in Nota Informativa alla sezione C.

I costi prelevati dalla Gestione Separata riducono l’ammontare delle prestazioni.

Costo Percentuale Medio Annuo (di seguito anche “CPMA”)

Per meglio rappresentare come i costi previsti dal contratto incidono sul tasso di rendimento è riportato di seguito il CPMA. Esso:

• indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contrat- to rispetto a quello di un’analoga operazione senza costi;

• ha valore orientativo perché è calcolato sulla base di parametri prefissati.

Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”

Gestione Separata Fondo Base Sicura

Ipotesi adottate:

Premio unico: 15.000,00 euro

Età e sesso del Cliente: qualunque

Tasso di rendimento finanziario su base annua: 2,00%

Durata: 6 anni

Anni (*)	CPMA
5	1,34%
6	1,30%

(*) Xxxx trascorsi rispetto ad una data di decorrenza del contratto posta convenzionalmente pari ad un generico 31 dicembre.

6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Se- parata Fondo Base Sicura negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati determinato in funzione del costo di gestione trattenuto annualmente dalla Compagnia. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Anno	Rendimento realizzato dalla Gestione Separata	Rendimento riconosciuto agli Assicurati (*)	Rendimento medio dei Titoli di Stato	Inflazione
2013	4,02%	2,72%	3,35%	1,17%
2014	3,37%	2,07%	2,08%	0,21%
2015	3,41%	2,11%	1,19%	-0,17%
2016	2,50%	1,20%	0,91%	-0,09%
2017	2,53%	1,23%	1,28%	1,15%

(*) Il rendimento riconosciuto indicato è stato determinato applicando al rendimento annuo realizzato dalla Gestio- ne Separata Fondo Base Sicura il costo di gestione pari all’1,30% annuo.

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

7. Diritto di ripensamento

Il Cliente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione. In tal caso la Compagnia provvederà a rimborsare il premio unico versato.

Per le relative modalità leggere il punto 11 sezione D della Nota Informativa.

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie con- tenuti nella presente Scheda Sintetica.

Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxxxxx

Il Rappresentante Legale

Scelta Sicura

Nota Informativa

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema previsto dal Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

Il Cliente deve prendere visione delle Condizioni di As- sicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

Ultimo aggiornamento: settembre 2018

Sommario

A. Informazioni sulla Compagnia di Assicurazione pag. 1

1. Informazioni generali pag. 1

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte pag. 1

Premessa	pag.	1
2. Requisiti per la sottoscrizione del contratto	pag.	1
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte	pag.	2
3.1 Durata	pag.	2
3.2 Prestazione in caso di vita del Cliente	pag.	2
3.3 Prestazione in caso di decesso del Cliente	pag.	2
3.4 Rendimento minimo garantito	pag.	2
4. Premi	pag.	3
4.1 Mezzi di pagamento del premio unico	pag.	3
4.2 Limiti: importo massimo sulla Gestione Separata	pag.	3
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili	pag.	3
C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale	pag.	4
6. Costi	pag.	4
6.1 Costi gravanti direttamente sul Cliente	pag.	4
6.1.1 Costi sul premio	pag.	4
6.1.2 Costi per riscatto	pag.	4
6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili	pag.	4
7. Sconti	pag.	4
8. Regime fiscale	pag.	4
D. Altre informazioni sul contratto	pag.	4
9. Modalità di perfezionamento del contratto	pag.	4
10. Riscatto	pag.	4
10.1 Riscatto totale	pag.	5
10.2 Riscatto parziale	pag.	5
10.3 Ulteriori informazioni	pag.	5
11. Diritto di recesso	pag.	5
12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione	pag.	6
13. Legge applicabile al contratto	pag.	6
14. Lingua in cui è redatto il contratto	pag.	6
15. Reclami	pag.	6
16. Informativa in corso di contratto	pag.	7
17. Conflitto di interessi	pag.	7
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni	pag.	8

A. Informazioni sulla Compagnia di Assicurazione

1. Informazioni generali

a) Denominazione, forma giuridica e gruppo di appartenenza

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è una Compagnia di Assicurazione del Gruppo Intesa Sanpaolo.

b) Indirizzo della Sede Legale e degli Uffici Amministrativi

La Sede Legale è in Xxxxx Xxxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.

Gli Uffici Amministrativi sono in Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.

Telefono +39 00.00000 - Fax x00 00.0000.0000

c) Sito internet, recapito telefonico e indirizzo di posta elettronica

Il sito internet è: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

L’indirizzo di posta elettronica certificata è: xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Servizio Clienti:

• numero verde: 800.124.124

• indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

d) Estremi del provvedimento di autorizzazione all’esercizio e numero d’iscri- zione all’Albo delle Imprese di Assicurazione

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è un’impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con De- creto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato n. 17260 del 15 ottobre 1987 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 251 del 27 ottobre 1987.

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è stata costituita a Bologna in data 23 dicembre 1986, è iscritta al Registro delle Imprese di Torino al numero 02505650370 e all’Albo delle Imprese di Assi- curazione e Riassicurazione al numero 1.00066 ed è capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28.

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte

Premessa

Scelta Sicura è un contratto di assicurazione sulla vita in forma mista, pertanto prevede il pa- gamento di un capitale sia in caso di vita del Cliente alla scadenza prestabilita sia in caso di decesso del Cliente nel corso della durata contrattuale.

Il contratto è a premio unico e prestazioni che si adeguano annualmente in base ai rendi- menti realizzati dalla Gestione Separata Fondo Base Sicura.

2. Requisiti per la sottoscrizione del contratto

Il Cliente, inoltre, per poter sottoscrivere il contratto:

• deve avere la residenza in Italia;

• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver compiuto 86 anni.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

3.1 Durata

La durata del contratto è il periodo di tempo, che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza, durante il quale operano le prestazioni.

Per Scelta Sicura:

• la data di decorrenza del contratto coincide con il giorno di pagamento del premio unico. A partire da tale data il contratto inizia a produrre i suoi effetti;

• la data di scadenza del contratto è il 31 dicembre del 6° anno successivo alla decorren- za; da tale data cessano gli effetti e il contratto si estingue.

La data di decorrenza, la data di scadenza e la durata del contratto sono indicati nel Docu- mento di polizza.

3.2 Prestazione in caso di vita del Cliente

Alla scadenza del contratto, la Compagnia pagherà al Cliente l’importo maggiore tra:

• il capitale minimo garantito alla data di scadenza del contratto pari al premio investito diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.

3.3 Prestazione in caso di decesso del Cliente

In caso di decesso del Cliente nel corso della durata contrattuale, la Compagnia pagherà ai Beneficiari designati l’importo maggiore tra:

• il capitale assicurato alla data di comunicazione di decesso costituito dal premio inve- stito adeguato fino alla data di comunicazione di decesso in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di even- tuali riscatti parziali;

• il capitale minimo garantito alla data di comunicazione di decesso costituito dal pre- mio investito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base al tasso di rendi- mento minimo garantito e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.

La data di comunicazione di decesso è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di li- quidazione con un documento comprovante il decesso del Cliente.

Nel caso in cui la comunicazione di decesso dovesse pervenire alla Compagnia dopo la data di scadenza contrattuale, benchè il decesso sia intervenuto anteriormente, la Compagnia pa- gherà ai Beneficiari designati la prestazione prevista in caso di decesso del Cliente calcolata alla data di scadenza.

Per i dettagli sulle modalità di determinazione delle prestazioni assicurate dal contratto - in caso di vita e in caso di decesso del Cliente - si rinvia agli Articoli 7, 8 e 11 delle Condizioni di Assicurazione.

3.4 Rendimento minimo garantito

Il tasso di rendimento minimo garantito dalla Compagnia:

• riconosciuto in caso di decesso del Cliente, ai fini della determinazione del capitale mi- nimo garantito, è pari allo 0,50% annuo composto.

4. Premi

Il contratto prevede il versamento di un premio unico. Il Cliente sceglie liberamente l’importo del premio purché non inferiore a 5.000,00 euro e non superiore a 200.000,00 euro.

Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.

4.1 Mezzi di pagamento del premio unico

Il pagamento del premio unico deve essere effettuato direttamente a favore della Compagnia autorizzando l’addebito sul conto corrente bancario presso la Banca intermediaria del con- tratto.

Il pagamento del premio segna la decorrenza del contratto e l’estratto conto bancario costitu- isce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).

4.2 Limiti: importo massimo sulla Gestione Separata

È previsto un limite all’importo massimo che può essere “attivo” nella Gestione Separata Fondo Base Sicura per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi. Tale importo massimo è pari a 5.000.000,00 di euro.

Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli importi versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi corrispondenti a li- quidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispondenti a capitali convertiti in rendite vitalizie.

La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento del limite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero importo versato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del pagamento.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

Le prestazioni di Scelta Sicura sono collegate ai risultati della Gestione Separata, distinta dalle altre attività della Compagnia, denominata Fondo Base Sicura.

Al capitale assicurato viene riconosciuto un tasso di adeguamento che è pari al rendimento della Gestione Separata al netto del costo di gestione di cui al punto 6.2 sezione C della pre- sente Nota Informativa.

Ogni mese viene calcolato il rendimento della Gestione Separata, espresso su base annua, realizzato nel mese solare precedente: questo tasso si utilizza per individuare il tasso di ade- guamento da applicare nello stesso mese di realizzo al capitale assicurato.

Il tasso di adeguamento applicato in un dato mese potrebbe assumere anche valore negati- vo determinando un decremento del capitale assicurato.

Il capitale assicurato adeguato al 31 dicembre di ogni anno, sulla base dei tassi di adegua- mento relativi a ciascun mese, viene comunicato al Cliente.

I dettagli sulle modalità di adeguamento del capitale assicurato sono riportati nell’Articolo 11 delle Condizioni di Assicurazione; le informazioni sulla Gestione Separata Fondo Base Sicu- ra sono descritte nel relativo Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione di cui forma parte integrante.

Gli effetti del meccanismo di adeguamento sono illustrati nella sezione E della presen- te Nota Informativa che contiene il Progetto esemplificativo di sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto.

La Compagnia s’impegna a consegnare al Cliente, al più tardi al momento in cui que- sti è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in for- ma personalizzata.

C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale

6. Costi

6.1 Costi gravanti direttamente sul Cliente

6.1.1 Costi sul premio

Al premio unico versato non è applicato alcun costo, pertanto il premio investito sul contrat- to è pari al premio interamente versato.

6.1.2 Costi per riscatto

In caso di riscatto totale o di riscatto parziale, il contratto prevede un costo fisso di liquidazio- ne di 30,00 euro.

6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili

Per determinare il tasso di adeguamento da attribuire al capitale assicurato, dal rendimento mensile lordo della Gestione Separata (espresso su base annua) viene sottratto il costo di gestione pari all’1,30% espresso su base annua.

In caso di riscatto richiesto entro il giorno che precede la ricorrenza del 4° anniversario del contratto, il valore di riscatto è pari al premio investito. Il Cliente pertanto, in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, è esposto a un costo implicito conseguente alla manca- ta partecipazione agli utili della Gestione Separata, se positiva.

* * *

La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di gestione sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento è pari a 40,3%.

7. Sconti

Il contratto non prevede l’applicazione di sconti.

8. Regime fiscale

Le somme liquidate in dipendenza del presente contratto di assicurazione sono soggette a tassazione nella misura e nei limiti previsti dalla normativa di riferimento in vigore al momento del pagamento.

In base alla normativa attualmente vigente, la prestazione pagata in caso di decesso del Cliente:

- è esente dall’IRPEF esclusivamente con riferimento al capitale percepito in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita a copertura del rischio demografico;

- per le polizze caratterizzate anche da contenuto finanziario, la parte di capitale espressio- ne della componente finanziaria è tassata con imposta sostitutiva secondo le regole previ- ste dalla normativa di riferimento.

La prestazione pagata in caso di decesso del Cliente è esente da imposta di successione.

D. Altre informazioni sul contratto

9. Modalità di perfezionamento del contratto

Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all’Articolo 3 delle Condizioni di Assicurazione.

10. Riscatto

Trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente può estinguere anticipatamente il contratto chiedendo il pagamento totale (riscatto totale) del valore di ri- scatto oppure può chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) del valore di riscatto mantenendo il contratto in vigore per la parte residua.

10.1 Riscatto totale

Il valore di riscatto riconosciuto in caso di riscatto totale varia in funzione del momento in cui è richiesta l’operazione:

• se il riscatto è richiesto entro il giorno che precede la ricorrenza del 4° anniversario del contratto, la Compagnia riconosce al Cliente il premio investito diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali;

• se il riscatto è richiesto a partire dalla ricorrenza del 4° anniversario del contratto in poi, la Compagnia riconosce al Cliente l’importo maggiore tra:

- il capitale assicurato alla data di richiesta del riscatto costituito dal premio investito adeguato fino alla data di richiesta di riscatto in base ai rendimenti realizzati dalla Gestio- ne Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali;

- il capitale minimo garantito alla data di richiesta del riscatto pari al premio investito diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.

10.2 Riscatto parziale

Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:

- l’importo riscattato sia di almeno 1.000,00 euro;

- il capitale rimanente, alla data di richiesta del riscatto parziale, sia di almeno 2.500,00 euro.

Ai fini dell’esecuzione del riscatto parziale, la base di partenza è il valore di riscatto totale del contratto alla data di richiesta come definito al precedente punto 10.1.

10.3 Ulteriori informazioni

Sia in caso di riscatto totale sia in caso di riscatto parziale, all’importo lordo riscattato si ap- plica il costo fisso di liquidazione di 30,00 euro.

Il valore di riscatto, per effetto del costo fisso di liquidazione, potrebbe risultare infe- riore al premio unico versato.

Per i dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia agli Articoli 10 e 11 delle Condizioni di Assicurazione.

Il possibile andamento del valore di riscatto è descritto nel Progetto esemplificativo riportato nella sezione E della presente Nota Informativa; i valori riferiti rispetto a quanto versato dal Cliente sono contenuti nel Progetto personalizzato.

Per avere informazioni sul valore di riscatto il Cliente può rivolgersi al Servizio Clienti al numero verde 800.124.124 oppure scrivere ad uno dei seguenti recapiti:

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Servizio Clienti Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

fax x00 00.0000.0000

e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

11. Diritto di recesso

Secondo l’Articolo 177 del Codice delle Assicurazioni (Decreto Legislativo n. 209/2005), en- tro 30 giorni dalla sottoscrizione della polizza, il Cliente può recedere dal contratto:

- sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria

- oppure inviando una comunicazione scritta indirizzata con lettera raccomandata A/R a:

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

Il recesso libera Compagnia e Cliente da qualsiasi obbligo derivante dal contratto a partire dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata - fa fede il timbro postale

- oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, corredata della documenta- zione completa come indicato nell’Articolo 12 delle Condizioni di Assicurazione, la Compa- gnia rimborserà al Cliente il premio unico versato.

12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione

Documentazione

Per procedere a qualsiasi pagamento la Compagnia deve ricevere preventivamente i docu- menti necessari per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e individuare gli aventi diritto.

L’elenco completo dei documenti richiesti è riportato nell’Articolo 12 delle Condizioni di Assi- curazione.

La Compagnia può richiedere anche altri documenti motivando adeguatamente le ragioni della richiesta.

Pagamenti

La Compagnia effettua i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documenta- zione richiesta; se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere, agli aventi diritto, gli interessi moratori calcolati fino alla data di effettivo paga- mento. Questi interessi sono dovuti dal giorno della mora, al tasso legale determinato secon- do la legge, escludendo il risarcimento dell’eventuale maggior danno.

Prescrizione

I diritti che derivano dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Articolo 2952 del Codice Civile).

In mancanza di richiesta di pagamento entro questo termine, gli importi dovuti dalla Compa- gnia relativi a diritti derivanti dal contratto vengono devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e integrazioni).

13. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la Legge italiana.

14. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto, ogni documento ad esso allegato e tutte le comunicazioni inviate in relazione al contratto sono redatti in lingua italiana.

15. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri possono essere inoltrati per iscritto a:

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione Reclami e Qualità del Servizio

Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx fax x00 00.0000.0000

e-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx oppure xxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

In caso di esito insoddisfacente del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni da parte della Compagnia, prima di interessare l’Autorità Giudiziaria, è possibile rivolgersi direttamente all’IVASS, Autorità di Vigilanza competente in materia, con- sultando il “fac-simile di reclamo all’IVASS” disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx, nella sezione Per i consumatori>Reclami>Guida sulla presentazione dei reclami.

I reclami devono essere inviati, allegando la documentazione relativa al reclamo trattato dal- la Compagnia, a:

IVASS

Servizio Tutela del Consumatore fax: x00 00.0000.0000

Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 00000 Xxxx

Pec: xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx

Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o attivare il sistema estero competente tramite la procedura FIN-NET (accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxxxxxxxxxx-xxxxxx/xxxx/xxxxxx-xxxxx/xxxxx-xxxxx_xx.xxx).

In ogni caso, il Cliente può ottenere informazioni sulla sua polizza contattando il Servizio Clienti al numero verde 800.124.124, appositamente istituito dalla Compagnia per fornire tutti i chiarimenti necessari.

• Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie

In caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, prima di rivolgersi all’Autorità Giudizia- ria, è obbligatorio avviare, con l’assistenza necessaria di un avvocato, un procedimento di me- diazione (disciplinato dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche) che prevede di avvalersi di un Organismo di Mediazione al fine di far raggiungere alle parti un accordo.

La richiesta di mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:

• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx 00/00

00000 Xxxxxx

• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx

• fax: + 00 00.0000.0000

16. Informativa in corso di contratto

Entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare, la Compagnia invia al Cliente l’estratto conto annuale della posizione assicurativa che contiene informazioni quali:

• l’importo del premio unico versato;

• il valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

• il valore di eventuali riscatti parziali pagati dalla Compagnia nell’anno solare trascorso;

• il valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto;

• il valore in caso di richiesta di riscatto alla data di riferimento dell’estratto conto;

• i rendimenti realizzati dalla Gestione Separata Fondo Base Sicura, i costi di gestione e i tassi di adeguamento.

Almeno 30 giorni prima della scadenza del contratto, la Compagnia invierà al Cliente una co- municazione con l’indicazione della data di scadenza e le informazioni sulle modalità di liqui- dazione.

17. Conflitto di interessi

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è una Compagnia appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo. Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. nell’espletamento delle attività connesse alla gestione dei con- tratti può trovarsi in una situazione di conflitto di interesse in relazione ad eventuali rapporti intrattenuti con società del Gruppo Intesa Sanpaolo derivanti dalla gestione degli investimen- ti, da rapporti di consulenza e di custodia degli investimenti stessi.

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ha stipulato con società del Gruppo Intesa Sanpaolo accordi di- stributivi sulle relative reti di vendita; per effetto di tali accordi il contratto è distribuito dalle re- ti di vendita delle società del Gruppo Intesa Sanpaolo.

Alla data di redazione di questa Nota Informativa, Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ha scelto di af- fidare la gestione di “Fondo Base Sicura” a Eurizon Capital SGR S.p.A., primaria Società di Gestione del Risparmio appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo, ferma restando peraltro la possibilità di provvedere anche a una sua gestione diretta.

La Compagnia si riserva comunque la facoltà di cambiare il Gestore a favore di una diversa Società di Gestione del Risparmio qualora la gestione del conflitto di interesse lo renda ne- cessario. Nell’ambito della politica di investimento relativa alla Gestione Separata, non è esclusa la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi da società appartenenti al Gruppo Intesa Sanpaolo.

Le eventuali utilità ricevute in virtù di tali accordi vengono integralmente riconosciute agli As- sicurati ed il loro ammontare è riportato nel rendiconto annuale della Gestione Separata.

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, opera in mo- do da non recare danno ai Clienti e si impegna ad ottenere per i Clienti stessi il miglior risul- tato possibile indipendentemente da tale conflitto.

E. Progetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione viene effettuata in base a una combinazione predefinita di premio e durata.

Di seguito viene illustrato lo sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscat- to. Questi sono riportati al lordo degli oneri fiscali e calcolati sulla base di due diversi valori:

il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Com- pagnia è tenuta a pagare in caso di liquidazione alla scadenza del contratto, in caso di decesso del Cliente o in caso di riscatto in base alle Condizioni di Assicurazione. Que- sti valori non tengono conto degli eventuali maggiori rendimenti della Gestione Sepa- rata;

un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, alla data di reda- zione del presente Fascicolo Informativo, al 2,00%. Sottraendo da questo tasso il costo di gestione, indicato al punto 6.2 sezione C della presente Nota Informativa, si ottiene il rendi- mento riconosciuto alla polizza (tasso di adeguamento).

Il tasso del 2,00% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante che è pura- mente indicativo e non impegna in alcun modo la Compagnia. Pertanto non vi è nes- suna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno ef- fettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione Separata potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

NOTA BENE.

Le prestazioni contrattuali sono indipendenti da età e sesso del Cliente.

Gli sviluppi che seguono sono stati elaborati esclusivamente sulla base del premio unico senza ipotizzare riscatti parziali.

Tutti i valori sono espressi in euro.

SVILUPPO CON XXXXX DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO

Nel presente sviluppo si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che la data di de- correnza del contratto coincida con il 31 dicembre di un generico anno.

Durata del contratto: 6 anni

Premio unico versato: 15.000,00 euro

Premio investito: 15.000,00 euro

Il tasso di rendimento minimo garantito:

• riconosciuto alla scadenza del contratto o in caso di riscatto è pari allo 0,00%

• riconosciuto in caso di decesso del Cliente è pari allo 0,50% annuo composto

Premio unico

15.000,00 euro

Anni	Capitale adeguato alla fine dell’anno	Valore di riscatto alla fine dell’anno1	Capitale in caso di decesso alla fine dell’anno
1°	-	14.970,00	15.075,00
2°	-	14.970,00	15.150,38
3°	-	14.970,00	15.226,13
4°	-	14.970,00	15.302,26
5°	-	14.970,00	15.378,77

Capitale minimo garantito alla scadenza del contratto in caso di vita del Cliente: 15.000,00

L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come riportato nella tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito pari a zero e per l’applica- zione del costo fisso di liquidazione, in caso di riscatto non si recupera il premio uni- co versato.

1. Come previsto dal contratto:

- è possibile richiedere il riscatto trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto;

- il valore di riscatto è pagato al netto del costo fisso di liquidazione di 30,00 euro.

SVILUPPO CON IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO

Nel presente sviluppo si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che la data di de- correnza del contratto coincida con il 31 dicembre di un generico anno.

Durata del contratto: Premio unico versato: Premio investito:	6 anni 15.000,00 euro 15.000,00 euro
Rendimento finanziario su base annua:	2,00%
Costo di gestione su base annua:	1,30%
Tasso di adeguamento su base annua1:	0,70%

Premio unico

15.000,00 euro

Anni	Capitale adeguato alla fine dell’anno	Valore di riscatto alla fine dell’anno2	Capitale in caso di decesso alla fine dell’anno
1°	15.105,00	14.970,00	15.102,50
2°	15.210,74	14.970,00	15.208,22
3°	15.317,21	14.970,00	15.314,67
4°	15.424,43	15.391,88	15.421,88
5°	15.532,40	15.499,83	15.529,83

Capitale alla scadenza del contratto in caso di vita del Cliente: 15.641,13

1. Il capitale adeguato è calcolato applicando il tasso di adeguamento dello 0,70% su base annua. Come previsto dal contratto, in caso di riscatto e in caso di decesso del Cliente, il tasso applicato nel solo mese di liquidazione è pari allo 0,50% su base annua.

2. Come previsto dal contratto:

- è possibile richiedere il riscatto trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto;

- in caso di riscatto entro il giorno che precede la ricorrenza del 4° anniversario del contratto, il valore di riscatto è pari al premio investito;

- il valore di riscatto è pagato al netto del costo fisso di liquidazione di 30,00 euro.

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxxxxx

Il Rappresentante Legale

Scelta Sicura

Condizioni

di Assicurazione

Ultimo aggiornamento: settembre 2018

Sommario

Articolo	1	Requisiti per la sottoscrizione del contratto	pag. 1
Articolo	2	Caratteristiche del contratto	pag. 1
Articolo	3	La conclusione del contratto, la durata, la decorrenza e la scadenza	pag. 1
Articolo	4	Il premio	pag. 1
Articolo	5	I costi sul premio unico	pag. 2
Articolo	6	Il recesso (Articolo 177 D. Lgs. 209/2005)	pag. 2
Articolo	7	Le prestazioni assicurate	pag. 2
Articolo	8	Il tasso di rendimento minimo garantito	pag. 3
Articolo	9	I Beneficiari	pag. 3

Articolo 10 Il riscatto pag. 4

Articolo 11 L’adeguamento del capitale assicurato pag. 4 Articolo 12 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta pag. 5 Articolo 13 Area Clienti pag. 7

Articolo 14 La cessione del contratto e il pegno pag. 7

Articolo 15 I prestiti pag. 7

Articolo 16 La non pignorabilità e la non sequestrabilità pag. 7

Articolo 17 Le imposte pag. 7

Articolo 18 Le norme di riferimento pag. 7

Articolo 19 Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie

e foro competente pag. 7

Allegato 1 - Banche Italiane del Gruppo Intesa Sanpaolo pag. 8

Regolamento della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” pag. 9

Articolo 1

Requisiti per la sottoscrizione del contratto

1. Il Contraente e l’Assicurato

Nel presente contratto la figura del Contraente (il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicurato di seguito è indicato come “il Cliente”.

2. Requisiti per la sottoscrizione

Il contratto Scelta Sicura può essere sottoscritto a condizione che il potenziale Cliente sia titolare, an- che unitamente ad altri intestatari, di conto corrente presso una Banca Italiana del Gruppo Intesa San- paolo, compresa nell’elenco di cui all’Allegato 1 del- le presenti Condizioni di Assicurazione, con un sal- do, alla data del 1° luglio 2018, maggiore o uguale a 40.000,00 euro.

Il Cliente, inoltre, per poter sottoscrivere il contratto:

• deve avere la residenza in Italia;

• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver com- piuto 86 anni.

Il Cliente in possesso dei requisiti sopra descritti, anche se titolare di più conti correnti, può sottoscri- vere un solo contratto Scelta Sicura. In caso di con- to corrente cointestato, ciascun cointestatario, in presenza dei citati requisiti, può sottoscrivere un contratto Scelta Sicura.

Articolo 2

Caratteristiche del contratto

1. Tipologia del contratto

Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano il prodotto denominato Scelta Sicura (Cod. A1BU1).

Scelta Sicura è un contratto di assicurazione sulla vita in forma mista, pertanto prevede il pagamento di un capitale sia in caso di vita del Cliente alla sca- denza prestabilita sia in caso di decesso del Cliente nel corso della durata contrattuale.

Il contratto è a premio unico e prestazioni che si adeguano annualmente in base ai rendimenti realiz- zati dalla Gestione Separata di attivi denominata Fondo Base Sicura (di seguito per brevità anche so- lo “Gestione Separata”). Si rinvia all’Articolo 11 per le informazioni sulle modalità di adeguamento del capitale.

Le informazioni sulle caratteristiche della Gestione Separata sono riportate nel relativo Regolamento che è parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione.

2. Oggetto del contratto

Scelta Sicura consente di costituire un capitale che la Compagnia riconosce:

• in caso di vita del Cliente alla scadenza contrat- tuale, come descritto all’Articolo 7

• o in caso di decesso del Cliente in corso di con- tratto, come descritto all’Articolo 7

• oppure in caso di richiesta di riscatto totale o di ri- scatto parziale in corso di contratto, come descrit- to all’Articolo 10.

Articolo 3

La conclusione del contratto, la durata, la decorrenza e la scadenza

1. La conclusione del contratto

Per conclusione del contratto si intende il momento della sottoscrizione della polizza, già firmata dalla Compagnia, da parte del Cliente con le modalità messe a disposizione dall’Intermediario e scelte dal Cliente.

2. La durata, la decorrenza e la scadenza del contratto

La durata del contratto è il periodo di tempo, che intercorre tra la data di decorrenza e la data di sca- denza, durante il quale operano le prestazioni.

Per Scelta Sicura:

• la data di decorrenza del contratto coincide con le ore 24:00 del giorno di pagamento del premio unico. A partire da tale data il contratto inizia a produrre i suoi effetti;

• la data di scadenza del contratto è il 31 dicem- bre del 6° anno successivo alla decorrenza; alle ore 24:00 di tale data cessano gli effetti e il con- tratto si estingue.

La data di decorrenza, la data di scadenza e la du- rata del contratto sono indicati nel Documento di po- lizza.

3. Ulteriori casi di estinzione del contratto Oltre che alla data di scadenza prestabilita, il con- tratto si estingue se si verifica uno di questi eventi:

• recesso dal contratto;

• decesso del Cliente;

• riscatto totale del contratto.

Articolo 4 Il premio

1. Premio unico

Il Cliente, per avere diritto alle prestazioni contrat- tuali, deve versare un premio unico di importo non inferiore a 5.000,00 euro e non superiore a 200.000,00 euro.

Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.

2. Mezzi di pagamento del premio unico

Il pagamento del premio unico deve essere effettua- to direttamente a favore della Compagnia autoriz- zando l’addebito sul conto corrente bancario presso la Banca intermediaria del contratto. Il pagamento del premio segna la decorrenza del contratto e l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).

2. Cessazione degli obblighi

Compagnia e Cliente sono liberi da qualsiasi obbligo contrattuale dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata (fa fede il timbro postale) oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria.

3. Rimborso del premio unico

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, corredata della documentazione comple- ta come indicato nell’Articolo 12, la Compagnia rim- borserà al Cliente il premio unico versato.

3. Importo massimo sulla Gestione Separata

È previsto un limite all’importo massimo che può es- sere “attivo” nella Gestione Separata Fondo Base Sicura per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi. Tale importo massimo è pari a 5.000.000,00 di euro.

Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli importi versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti par- tecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi corrispondenti a liquidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispondenti a capitali convertiti in rendite vitalizie.

La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualo- ra la Compagnia riscontrasse il superamento del li- mite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero importo versato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del paga- mento.

Articolo 5

I costi sul premio unico

Al premio unico versato non è applicato alcun costo, pertanto il premio investito sul contratto è pari al premio interamente versato.

Articolo 6

Il recesso (Articolo 177 D.Lgs. 209/2005)

1. Tempo utile: 30 giorni

Il Cliente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione del contratto stesso:

• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria

• oppure inviando una comunicazione scritta indiriz- zata con lettera raccomandata A/R a:

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

Articolo 7

Le prestazioni assicurate

1. Capitale riconosciuto in caso di vita del Cliente alla data di scadenza del contratto Alla scadenza del contratto, la Compagnia si impe- gna a pagare al Cliente l’importo maggiore tra il ca- pitale assicurato e il capitale minimo garantito en-

trambi calcolati alla data di scadenza. In dettaglio:

• il capitale assicurato alla data di scadenza del contratto è costituito dal premio investito adegua- to fino alla data di scadenza in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di even- tuali riscatti parziali;

• il capitale minimo garantito alla data di scaden- za del contratto è pari al premio investito diminui- to degli effetti di eventuali riscatti parziali.

Per i dettagli sulle modalità di adeguamento del ca- pitale assicurato, ai fini della determinazione della prestazione prevista alla scadenza del contratto, si rimanda all’Articolo 11.

2. Capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente nel corso della durata contrat- tuale

In caso di decesso del Cliente, in qualsiasi momento si verifichi, la Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati l’importo maggiore tra il capita- le assicurato e il capitale minimo garantito entrambi calcolati alla data di comunicazione di decesso.

In dettaglio:

• il capitale assicurato alla data di comunicazio- ne di decesso è costituito dal premio investito adeguato fino alla data di comunicazione di de- cesso in base ai rendimenti della Gestione Sepa- rata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali;

• il capitale minimo garantito alla data di comu- nicazione di decesso è costituito dal premio in- vestito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base al tasso di rendimento minimo garantito e diminuito degli effetti di eventuali riscat- ti parziali.

Il tasso di rendimento minimo garantito in caso di

decesso del Cliente e le relative modalità di attribu- zione sono descritti al successivo Articolo 8.

La data di comunicazione di decesso è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione corredata da uno dei seguenti documenti compro- vanti il decesso del Cliente:

• Certificato di morte;

• Verbale di pubblicazione del Testamento;

• Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;

• Estratto di morte;

• Attestazione giudiziale.

Nel caso in cui la comunicazione di decesso doves- se pervenire alla Compagnia dopo la data di sca- denza contrattuale, benché il decesso sia intervenu- to anteriormente, la Compagnia pagherà ai Benefi- ciari designati la prestazione prevista in caso di de- cesso del Cliente calcolata alla data di scadenza.

Il capitale viene pagato qualunque sia la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione del Cliente.

Per i dettagli sulle modalità di adeguamento del ca- pitale assicurato, ai fini della determinazione della prestazione prevista in caso di decesso del Cliente, si rimanda all’Articolo 11.

Articolo 8

Il tasso di rendimento minimo garantito

La compagnia riconosce un tasso di rendimento mi- nimo garantito differenziato in funzione dell’evento che si verifica come descritto di seguito.

Il tasso di rendimento minimo garantito:

• riconosciuto alla scadenza del contratto oppure in caso di riscatto a partire dal 4° anniversario* del contratto in poi, ai fini della determinazione del capitale minimo garantito, è pari allo 0%. Ciò significa che in questi casi il capitale minimo garan- tito non potrà essere inferiore al premio investito di- minuito degli effetti di eventuali riscatti parziali;

• riconosciuto in caso di decesso del Cliente è pari allo 0,50% annuo composto. Ai fini della de- terminazione del capitale minimo garantito ricono- sciuto in caso di decesso del Cliente, il tasso di rendimento minimo garantito si applica al premio investito a partire dalla data di decorrenza del con- tratto fino alla data di comunicazione di decesso.

Articolo 9

I Beneficiari

1. Designazione del Beneficiario

Il Beneficiario è la persona a cui la Compagnia paga

le prestazioni assicurate previste dal contratto, in particolare con riferimento:

• alla prestazione caso vita di cui al paragrafo 1 dell’Articolo 7 coincide con il Cliente.

• alla prestazione caso morte di cui al paragrafo 2 dell’Articolo 7 è designato dal Cliente.

Il Cliente può indicare in polizza uno o più Benefi- ciari, anche mediante designazione nominativa.

Nel solo caso di designazione nominativa del Bene- ficiario/dei Beneficiari, al fine di consentire alla Com- pagnia il corretto adempimento delle norme in mate- ria di antiriciclaggio, il Cliente è tenuto a fornire le complete generalitá del Beneficiario e in particolare:

- nome, cognome, codice fiscale, data di nascita, luogo di nascita e il legame tra Beneficiario e Cliente, se la designazione fa riferimento ad una persona fisica;

- ragione sociale, codice fiscale/partita iva e il le- game tra Beneficiario e Cliente, se la designa- zione fa riferimento ad una persona giuridica.

Il Cliente è tenuto ad indicare le suddette generalità sia alla sottoscrizione del contratto sia successiva- mente, in xxxxx xx xxxxxxxxx, xx xxxx xx xxxxxx e/o modifica del Beneficiario originariamente designato. Il Cliente può revocare e/o modificare il Beneficia- rio in qualsiasi momento tranne:

- quando il Cliente e il Beneficiario hanno dichia- rato per iscritto rispettivamente di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio. In questo caso, il riscatto totale o parziale, la costi- tuzione in pegno e qualsiasi altro atto dispositivo del contratto potranno essere effettuati solo con il consenso scritto del Beneficiario;

- dopo la morte del Cliente;

- dopo che, una volta verificato l’evento, il Benefi- ciario ha comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.

2. Validità della designazione

Le eventuali modifiche e/o revoche del Beneficiario devono essere comunicate per iscritto alla Compa- gnia, direttamente via posta o tramite la Banca inter- mediaria, oppure disposte per testamento. La varia- zione non è valida se non riporta il numero della po- lizza. In caso di inefficacia della designazione dispo- sta dal Cliente rimane valida la precedente designa- zione o, in mancanza, le somme rientrano nel patri- monio ereditario.

3. Diritto proprio del Beneficiario

Secondo l’Articolo 1920 del Codice Civile, il Benefi- ciario di un contratto di assicurazione sulla vita ac- quisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Cliente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.

In particolare, ciò significa che le somme pagate in caso di decesso del Cliente non rientrano nella mas- sa ereditaria. In caso di più Beneficiari, la Compa- gnia liquida la prestazione assicurata in parti uguali, salvo diversa indicazione del Cliente.

Articolo 10 Il riscatto

1. Termini per la richiesta di riscatto

Trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente, finché in vita e in qualsiasi momento, può estinguere anticipatamente il contrat- to chiedendo il pagamento totale (riscatto totale) del valore di riscatto, oppure può chiedere il paga- mento parziale (riscatto parziale) del valore di ri- scatto mantenendo il contratto in vigore per la parte residua.

2. Riscatto totale

Il valore di riscatto riconosciuto in caso di riscatto to- tale varia in funzione del momento in cui è richiesta l’operazione:

• se il riscatto è richiesto entro il giorno che pre- cede la ricorrenza del 4° anniversario del con- tratto, la Compagnia riconosce al Cliente il pre- mio investito diminuito degli effetti di eventuali ri- scatti parziali;

• se il riscatto è richiesto a partire dalla ricorrenza del 4° anniversario del contratto in poi, la Com- pagnia riconosce al Cliente l’importo maggiore tra:

- il capitale assicurato alla data di richiesta del riscatto costituito dal premio investito adeguato fino alla data di richiesta di riscatto in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli ef- fetti di eventuali riscatti parziali;

- il capitale minimo garantito alla data di xxxxxx- sta del riscatto pari al premio investito diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.

Per i dettagli sulle modalità di adeguamento del ca- pitale assicurato si rimanda all’Articolo 11.

In caso di riscatto totale, all’importo lordo riscattato si applica il costo fisso di liquidazione indicato al successivo paragrafo 4.

3. Riscatto parziale

Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:

- l’importo riscattato sia di almeno 1.000,00 euro;

- il capitale rimanente, alla data di richiesta del ri- scatto parziale, sia di almeno 2.500,00 euro.

Ai fini dell’esecuzione del riscatto parziale, la base di partenza è il valore di riscatto totale del contratto alla data di richiesta come definito al precedente pa- ragrafo 2.

In caso di riscatto parziale, all’importo lordo riscatta- to si applica il costo fisso di liquidazione indicato al successivo paragrafo 4.

Per data di richiesta del riscatto, sia in caso di ri- scatto totale sia in caso di riscatto parziale, si inten-

de la data in cui la Compagnia o la Banca interme- diaria - per le richieste inoltrate tramite la rete distri- butiva - riceve la richiesta di riscatto completa di tut- ta la documentazione indicata all’Articolo 12.

4. Costi

Il costo fisso di liquidazione previsto in caso di riscat- to totale o di riscatto parziale è pari a 30,00 euro.

Articolo 11

L’adeguamento del capitale assicurato

Il contratto prevede l’adeguamento del capitale assi- curato in funzione dei rendimenti realizzati dalla Ge- stione Separata Fondo Base Sicura.

Al capitale assicurato viene riconosciuto un tasso di adeguamento che è pari al rendimento della Gestio- ne Separata al netto del costo di gestione indicato al successivo paragrafo 1.

1. Determinazione del tasso di adeguamento Ogni mese viene calcolato il rendimento mensile della Gestione Separata, espresso su base annua, realizzato nel mese solare precedente.

Il tasso di adeguamento, espresso su base annua, si ottiene sottraendo dal rendimento della Gestione Se- parata il costo di gestione pari all’1,30% (espresso su base annua). Il tasso di adeguamento così definito viene applicato mensilmente al capitale assicurato.

Il tasso di adeguamento applicato in un dato mese potrebbe assumere anche valore negativo determi- nando un decremento del capitale assicurato.

In caso di riscatto richiesto entro il giorno che prece- de la ricorrenza del 4° anniversario del contratto, il valore di riscatto è pari al premio investito. Il Cliente pertanto, in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, è esposto a un costo implicito conse- guente alla mancata partecipazione agli utili della Gestione Separata, se positiva.

2. Adeguamento del capitale assicurato

Il capitale assicurato viene adeguato applicando, per ciascun mese solare considerato, il corrispondente tasso di adeguamento mensile espresso su base annua (capitalizzazione progressiva).

Il capitale assicurato adeguato al 31 dicembre di ogni anno viene comunicato al Cliente.

Il primo anno i tassi di adeguamento si applicano al premio investito a partire dalla data di decorrenza del contratto fino al 31 dicembre in proporzione al tempo trascorso (in pro rata temporis).

Successivamente i tassi di adeguamento si applicano per un anno intero (1° gennaio - 31 dicembre) a parti- re dal capitale assicurato al 31 dicembre precedente.

L’ultimo adeguamento del capitale assicurato avvie- ne il 31 dicembre dell’anno di scadenza con le me- desime modalità sopra descritte.

3. Adeguamento del capitale assicurato in caso di decesso del Cliente oppure in ca- so di riscatto totale o di riscatto parziale

In caso di decesso del Cliente o in caso di riscatto totale/parziale a partire dal 4° anniversario del con- tratto in poi, l’adeguamento del capitale assicurato viene calcolato per il periodo di tempo trascorso dal 31 dicembre precedente fino alla data di richiesta del riscatto o di comunicazione di decesso (di seguito data effetto) applicando i tassi di adeguamento se- condo quando descritto ai precedenti paragrafi 1 e 2, fermo quanto specificato per le casistiche descritte al successivo punto 3.1.

3.1 Tasso di rendimento convenzionale Quando la data effetto dell’adeguamento del capita- le assicurato, in caso di riscatto totale/parziale o di decesso del Cliente, cade nei periodi di seguito indi- cati si utilizza un tasso di rendimento convenzio- nale pari allo 0,50% su base annua applicato secon- do queste modalità:

• se la data effetto cade dal 20 del mese in poi, il tasso di rendimento convenzionale si applica dall’inizio del mese fino alla data effetto;

• se la data effetto cade nei primi 19 giorni del mese, il tasso di rendimento convenzionale si ap- plica dall’inizio del mese fino alla data effetto e per l’intero mese precedente.

Nel solo caso in cui la data di comunicazione di de- cesso del Cliente coincida con la data di scadenza del contratto o con data successiva (benché il de- cesso sia avvenuto anteriormente) verrà utilizzato, per il mese di scadenza, il 100% del tasso di ade- guamento applicabile per l’adeguamento del capita- le nel mese della scadenza invece del tasso di ren- dimento convenzionale.

Articolo 12

I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta

1. Pagamenti entro 30 giorni

La Compagnia pagherà quanto dovuto entro 30 giorni dal ricevimento di tutti i documenti secondo quanto viene indicato ai successivi paragrafi 2 e 3. Se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere agli aventi diritto gli interessi moratori calcolati fino alla data di effettivo pagamento. Questi interessi sono dovuti dal giorno della mora, al tasso legale determinato se- condo la legge, escludendo il risarcimento dell’even- tuale maggior danno.

2. Modalità dei pagamenti

Tutti i pagamenti verranno effettuati tramite accredi- to in conto corrente bancario; per questo è richiesta l’indicazione delle coordinate bancarie (codice IBAN) su cui effettuare il pagamento. Per i pagamenti con- seguenti al decesso del Cliente, queste indicazioni dovranno essere firmate in originale da tutti i Benefi- ciari della prestazione; per i pagamenti conseguenti al recesso, alla scadenza contrattuale, alla richiesta di riscatto totale o di riscatto parziale, le coordinate bancarie indicate dovranno fare riferimento esclusi- vamente a conti correnti intestati al Cliente.

La Compagnia dichiara espressamente che non da- rà corso alle richieste di liquidazione che prevedono il pagamento delle somme assicurate in “Paesi o territori a rischio”, intendendosi tutti i Paesi o i terri- tori non annoverati in quelli a regime antiriciclaggio equivalente (elencati dal Decreto del Ministro dell’economia e delle finanze del 10 aprile 2015 e successive modificazioni e integrazioni) e, in ogni caso, quelli indicati da organismi internazionali com- petenti (per es. GAFI, OCSE) esposti a rischio di ri- ciclaggio o di finanziamento del terrorismo ovvero non cooperativi nello scambio di informazioni anche in materia fiscale.

3. Documenti

Per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pa- gamento e individuare gli aventi diritto la Compagnia deve ricevere, tramite la Banca intermediaria o diret- tamente, i documenti necessari; i documenti da for- nire nei vari casi sono i seguenti.

Recesso: comunicazione firmata dal Cliente inoltra- ta con le modalità indicate all’Articolo 6.

Scadenza del contratto: richiesta di liquidazione firmata dal Cliente.

Riscatto totale e parziale: richiesta firmata dal Cliente.

Decesso del Cliente:

AVVERTENZA: Si richiama l’attenzione del Cliente sulle finalità sottese alla richiesta della documentazione riportata nel seguito.

In particolare il Cliente è consapevole che la richiesta di acquisire dal Beneficiario l’atto notorio o la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata e la copia autentica dei testamenti (se presenti) risponde alla finalità di consentire una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.

- comunicazione di decesso del Cliente con la richie- sta di pagamento firmata dai Beneficiari anche di- sgiuntamente tra loro; sul sito della Compagnia è reperibile un esempio di modulo, ad uso facoltati- vo, per facilitare la raccolta delle informazioni;

- originale del certificato di morte del Cliente o sua co- pia autentica con indicazione della data di nascita;

- in presenza di dati sensibili relativi ai Beneficiari (quali per esempio dati idonei a rilevare lo stato di salute o relativi a incapacità o infermità fisiche e/o psichiche connesse a stati giuridici come l’interdizio- ne, l’inabilitazione o l’amministrazione di sostegno) sottoscrizione da parte dei Beneficiari dello specifico modulo di consenso al trattamento dei dati;

- originale del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice Tutelare o sua/loro copia autentica, con il quale si autorizza chi esercita la potestà pa- rentale/Tutore/Curatore/Amministratore di soste- gno a riscuotere il capitale destinato a Beneficiari minorenni o incapaci, nonché l’indicazione delle modalità per il reimpiego di tale capitale e l’esone- ro della Compagnia da ogni responsabilità.

Se la richiesta di pagamento fa riferimento a una designazione di beneficiario nominativamente individuato:

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficia- le da cui risulti che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza lasciare testamento;

• nel caso siano presenti disposizioni testamentarie:

I) atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che il Cliente sia deceduto la- sciando uno o più testamenti, indicante

(i) gli estremi del/i testamento/i;

(ii) che il/i testamento/i, per quanto a conoscen- za del dichiarante, sono gli unici conosciuti, validi e non impugnati;

II) copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.

Se la richiesta di pagamento non fa riferimento ad una designazione di beneficiario nominativa- mente individuato:

I) nel caso in cui il Cliente sia deceduto senza la- sciare testamento:

- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza la- sciare testamento e quali sono gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Cliente, la loro data di nascita e capacità di agire;

II) nel caso in cui il Cliente sia deceduto lasciando uno o più testamenti:

- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uf- ficiale da cui risulti:

(i) che, per quanto a conoscenza del dichia- rante, il Cliente sia deceduto lasciando te- stamento e che il/i testamento/i sono gli unici conosciuti, validi e non impugnati;

(ii) gli estremi del/i testamento/i;

(iii) quali sono gli eredi testamentari o in loro assenza gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Cliente, la loro data di na- scita e capacità di agire;

- copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.

Sul sito della Compagnia è reperibile lo schema di dichiarazione sostitutiva di atto notorio per facilitarne la compilazione.

Pegno: in caso di pegno, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate, esclu- so il recesso ai sensi dell’Articolo 6 “Il recesso (Arti- colo 177 D. Lgs. 209/2005)”, richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno.

Ulteriori documenti necessari: per tutti i pagamen- ti della Compagnia è richiesto il codice fiscale dei Beneficiari.

Per tutti i pagamenti della Compagnia, escluso il ca- so di decesso, se la richiesta di liquidazione pervie- ne direttamente alla Compagnia stessa, è richiesta copia del documento d’identità del Cliente; in pre- senza di procura, è richiesta la copia del documento d’identità del procuratore.

In caso di decesso, è richiesta la copia del docu- mento d’identità del denunciante e di tutti i Benefi- ciari, sia se la richiesta perviene direttamente alla Compagnia, sia se perviene alla Compagnia tramite la rete distributiva; in presenza di procura, è xxxxxx- sta la copia del documento d’identità del procurato- re; analogamente, se il Beneficiario è persona giuri- dica, è richiesta la copia del documento d’identità e del codice fiscale del rappresentante legale.

Richieste motivate di altri documenti: la Compa- gnia si riserva di richiedere ulteriori documenti, spe- cificandone la motivazione, in presenza di situazioni particolari, per le quali risulti necessario od opportu- no acquisirli prima di procedere al pagamento, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, op- pure al fine di adempiere a specifiche disposizioni di legge.

Gestione dei documenti: al fine di ridurre gli oneri a carico dei Clienti, la Compagnia e la Ban- ca intermediaria adottano una gestione della do- cumentazione tale per cui non venga richiesta, in fase di sottoscrizione del contratto o di liqui- dazione, documentazione non necessaria o di cui già dispongono, avendola acquisita in occa- sione di precedenti rapporti con il medesimo Cliente, e che risulti ancora in corso di validità.

4. Prescrizione

I diritti che derivano dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verifi- cato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (Articolo 2952 del Codice Civile).

In questo caso la Compagnia è tenuta a devolvere a un apposito Fondo per le vittime delle frodi finanzia- rie, istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finan- ze, gli importi dovuti e non richiesti entro il termine di prescrizione decennale (Legge n. 266 del 23 dicem- bre 2005 e successive modifiche e integrazioni).

Articolo 13 Area Clienti

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. mette a disposizione all’interno del proprio sito internet l’Area Clienti, un’apposita area riservata ai Clienti della Compa- gnia.

All’interno dell’Area Clienti è possibile consultare le coperture assicurative in essere, il Fascicolo Infor- mativo del prodotto sottoscritto, lo stato dei versa- menti e le eventuali relative scadenze, il valore di ri- scatto (se previsto), e ogni altra informazione utile per una migliore comprensione della propria posizio- ne assicurativa da parte del Cliente.

L’accesso al servizio è gratuito ed è consentito pre- via autenticazione tramite i codici di accesso inviati direttamente dalla Compagnia, su richiesta dell’inte- ressato, all’indirizzo indicato dallo stesso oppure via e-mail o via sms al numero di telefono cellulare, se forniti.

I suddetti codici garantiscono un adeguato livello di riservatezza e sicurezza durante la consultazione. L’utilizzo dell’Area Clienti è disciplinato dalle condi- zioni di servizio che dovranno essere accettate al primo accesso.

Articolo 14

La cessione del contratto e il pegno

1. Facoltà del Cliente

Il Cliente può dare in pegno il contratto, ma non può cederlo ad altri.

2. Efficacia

L’atto di pegno diventa efficace quando la Compa- gnia prende nota sulla polizza o sull’appendice a es- sa allegata dell’avvenuta costituzione in pegno.

3. Assenso scritto

Nel caso in cui il contratto sia stato dato in pegno, per richiedere il riscatto è necessario l’assenso scrit- to del creditore titolare del pegno.

Articolo 15 I prestiti

Questo contratto non prevede la concessione di pre- stiti.

Articolo 16

La non pignorabilità e la non sequestrabilità

Le somme dovute dalla Compagnia al Cliente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azio- ne esecutiva o cautelare, salvo nei casi specifica- mente indicati dalla legge (Articolo 1923 del Codice Civile).

Articolo 17 Le imposte

Le imposte relative a questo contratto sono a carico del Cliente, del Beneficiario o degli aventi diritto.

Articolo 18

Le norme di riferimento

Per tutto ciò che non è espressamente regolato da questo contratto valgono le norme della legge italiana.

Articolo 19

Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente

Tutte le controversie relative al presente contratto devono essere preliminarmente sottoposte a un ten- tativo di Mediazione secondo la procedura prevista dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche, da effettuare innanzi l’Organo di Media- zione costituito presso la Camera di Commercio, In- dustria e Artigianato del luogo di residenza o di do- micilio principale del Cliente o dei soggetti che inten- dano far valere diritti derivanti dal contratto.

La richiesta di Mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:

• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx

• fax: x00 00.0000.0000

Il tentativo di Mediazione costituisce condizione di procedibilità della causa civile.

Se la Mediazione non ha successo, il foro compe- tente esclusivo per le controversie relative al pre- sente contratto è quello del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che in- tendano far valere diritti derivanti dal contratto.

Allegato 1 - Banche Italiane del Gruppo Intesa Sanpaolo

• Intesa Sanpaolo S.p.A.

• Banca CR Firenze S.p.A.

• Banca Prossima S.p.A.

• Banco di Napoli S.p.A.

• Banca Apulia S.p.A.

• Cassa dei Risparmi di Forlì e della Romagna S.p.A.

• Cassa di Risparmio di Pistoia e della Lucchesia S.p.A.

• Cassa di Risparmio in Bologna S.p.A.

Regolamento della Gestione Separata “Fondo Base Sicura”

Art. 1

Viene attuata una speciale forma di gestione degli in- vestimenti, separata da quella delle altre attività della Compagnia, che viene contraddistinta con il nome “Fondo Base Sicura”. Il presente Regolamento è par- te integrante delle Condizioni di Assicurazione.

Art. 2

La valuta di denominazione della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” è l’euro.

Art. 3

Nella Gestione Separata “Fondo Base Sicura” con- fluiranno le attività relative ai contratti a prestazioni adeguabili in base ai rendimenti realizzati dalla ge- stione stessa per un importo non inferiore alle corri- spondenti riserve matematiche.

Il Regolamento della Gestione Separata “Fondo Ba- se Sicura” è conforme alle norme stabilite dall’Istitu- to per la Vigilanza sulle Assicurazione Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento n. 38 del 3 giugno 2011.

Art. 4

La gestione del “Fondo Base Sicura” è sottoposta a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta nell’Albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell’Art. 161 del D. Lgs. 24/2/1998 n. 58.

Art. 5

Annualmente viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” relativamente al periodo di osservazione che decorre dal 1° gennaio di ciascun anno fino al suc- cessivo 31 dicembre.

In aggiunta al tasso medio di rendimento sopra indi- cato, ogni mese viene determinato il rendimento medio mensile della Gestione Separata “Fondo Ba- se Sicura” realizzato nel mese solare immediata- mente precedente.

I tassi medi di rendimento, relativi al periodo annua- le e ai periodi mensili sopra indicati sono determinati rapportando il risultato finanziario della Gestione Se- parata alla giacenza media delle attività della gestio- ne stessa.

Per risultato finanziario della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” si devono intendere i proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa nel periodo considerato, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione, gli utili realiz- zati e le perdite sofferte nel medesimo periodo.

Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi

ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Se- parata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato fi- nanziario, solo se effettivamente realizzate nel pe- riodo considerato.

Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spe- se effettivamente sostenute per l’acquisto e la ven- dita delle attività e per l’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione. Non sono con- sentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo ef- fettuate.

Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corri- spondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata.

Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il risultato finanziario è determinato al lordo delle ri- tenute di acconto fiscale.

La giacenza media delle attività della Gestione Se- parata è pari alla somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo considerato degli inve- stimenti e della giacenza media nel medesimo pe- riodo di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media degli investimenti e delle altre at- tività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Art. 6

L’attuazione delle politiche di investimento della Ge- stione Separata “Fondo Base Sicura” competono al- la Compagnia, che vi provvede realizzando una ge- stione professionale del patrimonio.

Lo stile gestionale adottato dalla Gestione Separata è finalizzato a perseguire la sicurezza, la redditività, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti collegati alla gestione stessa.

La gestione finanziaria del “Fondo Base Sicura” è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, non- ché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari, senza tut- tavia escludere l’utilizzo di tutte le attività ammissi- bili secondo la normativa vigente e alle eventuali modifiche e integrazioni della stessa. Gli investi- menti esposti al rischio di cambio saranno contenuti entro il 7% del valore del portafoglio1.

Per la componente obbligazionaria, le scelte di in- vestimento sono basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in

funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della redditività e del ri- spettivo merito di credito.

In particolare, i titoli obbligazionari sono selezionati principalmente tra quelli emessi da Stati sovrani, or- ganismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante principalmente nel

c.d. “investment grade”, secondo le scale di valuta- zione attribuite da modelli interni della Compagnia che tengano conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating2.

A livello di asset allocation la Gestione Separata ri- spetterà i seguenti limiti di investimento:

• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) governativi o di enti sovranazionali: nessun limite;

• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) non-governativi: al massimo 50%;

• Strumenti di liquidità (depositi bancari): nessun li- mite;

• Strumenti azionari (ed altri valori assimilabili, com- prese le quote di OICR): al massimo 15%;

• Strumenti afferenti al comparto immobiliare: al massimo 5%;

• Investimenti alternativi (hedge fund e private equi- ty): al massimo 8%.

La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di utiliz- zare strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura del- le riserve tecniche con lo scopo sia di realizzare un’efficace gestione del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nella ge- stione stessa.

In relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, resta fer- ma per la Compagnia la facoltà di superare i limiti di investimento sopra descritti per un periodo di tempo transitorio. In tali situazioni, la Compagnia si impe- gna ad effettuare tutte le operazioni necessarie per rientrare nei limiti di investimento nel più breve tem- po possibile, agendo comunque a tutela e nell’inte- resse dei Contraenti.

La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente ge- stione amministrativa e finanziaria ed al fine di ridur- re il rischio operativo, ha la facoltà di conferire a soggetti esterni, anche appartenenti al gruppo di cui essa fa parte, deleghe, anche in forma parziale, per l’attività di gestione del “Fondo Base Sicura”. Tali deleghe non implicano costi aggiuntivi a carico della Gestione Separata, rispetto a quelli indicati nell’Art. 5, e alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Compagnia, la quale esercita un costante con- trollo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati.

Art. 7

La Compagnia, per assicurare la tutela dei Contra- enti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei seguenti limiti di investimen- to in relazione ai rapporti con le controparti di cui all’Articolo 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008 n. 25:

• per l’investimento in organismi di investimento col- lettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 40% del valore del portafoglio;

• per l’investimento in titoli di debito e azioni: fino ad un massimo del 20% del valore del portafoglio.

Art. 8

Il presente Regolamento potrà essere modificato al fine dell’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mu- tati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per l’Assicurato.

La Compagnia, qualora ne ravvisasse l’opportunità, per perseguire l’interesse dei Contraenti e in un’otti- ca di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, potrà procedere alla scissione o alla fusione della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” con altra Gestione Separata avente analo- ghe caratteristiche ed omogenee politiche di investi- mento. In tal caso, la Compagnia provvederà a tra- sferire, senza alcun onere o spese per i Contraenti, le relative attività finanziarie della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” presso la Gestione Separata derivante dall’operazione di scissione o fusione, dandone preventiva comunicazione ai Contraenti.

1. Con il termine “valore del portafoglio” si intende la somma dei valori di iscrizione delle singole attività nel libro mastro della Gestione Separata (c.d. “valore di carico”), così come definito all’Articolo 5 del presente Re- golamento.

2. Viene considerato un valore unico di rating (cd. “rating sintetico”) al fine di sintetizzare i giudizi attribuiti al merito creditizio di una singola emis- sione o di un singolo emittente da parte della Compagnia, mediante un modello di valutazione interno che tiene conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating.

Regolamento aggiornato a luglio 2014.

Scelta Sicura

Informativa sul trattamento dei dati personali

(Informativa aggiornata a maggio 2018)

INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO

E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”)

Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera cir- colazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.

SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito anche la “Società” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati per- sonali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3.

Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet di Intesa Sanpaolo Vita xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo ed il trattamento dei Dati Personali.

SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI

Intesa Sanpaolo Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protec- tion Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO

Categorie di Dati Personali

Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati derivanti dai servizi web e i dati derivanti dalle disposizioni di pagamento dei soggetti interessati dal contratto assicurativo (contraente, assicurato, beneficiari, richiedenti il preventivo e/o eventuali legali rappresentanti). Tra i dati trattati potrebbero esservi anche i dati de- finiti particolari di cui alla Sezione 8 della presente Informativa.

Finalità e base giuridica del trattamento

I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti presso soggetti terzi 1 (in quest’ultimo caso pre- via verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attività per le seguenti finalità:

a) Prestazione dei servizi ed esecuzione dei contratti

Il conferimento dei Suoi Dati Personali necessari per prestare i servizi richiesti ed eseguire i contratti (ivi compresi gli atti in fase precontrattuale) non è obbligatorio, ma il rifiuto a fornire tali Dati Personali comporta l’impossibilità per la Società di adempiere a quanto richiesto.

b) Adempimento a prescrizioni normative nazionali e comunitarie

Il trattamento dei Suoi Dati Personali per adempiere a prescrizioni normative è obbligatorio e non è richiesto il Suo consenso.

Il trattamento è obbligatorio, ad esempio, quando è prescritto dalla normativa antiriciclaggio, fiscale, anticorruzione, di prevenzione delle frodi nei servizi assicurativi o per adempiere a disposizioni o richieste dell’autorità di vigilanza e con- trollo (ad esempio la normativa in materia di antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo impone la profilazione del rischio di riciclaggio e del confronto con liste pubbliche a contrasto del terrorismo internazionale e la comunicazione dei dati agli intermediari del Gruppo Intesa Sanpaolo al solo fine di perseguire le finalità connesse all’applicazione della di- sciplina antiriciclaggio; la regolamentazione IVASS e la Direttiva Europea sulla distribuzione assicurativa (IDD) richie- dono la valutazione dell’adeguatezza del contratto offerto per l’intero corso di vita dello stesso; la normativa inerente alla prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto d’identità, richiede la comunicazione dei dati ai fini dell’alimentazione del relativo archivio centrale automatizzato - SCIPAFI).

c) Legittimo interesse del Titolare

Il trattamento dei Suoi Dati Personali è necessario per perseguire un legittimo interesse della Società, ossia:

- per svolgere l’attività di prevenzione delle frodi assicurative;

- per la gestione del rischio assicurativo a seguito della stipula di un contratto di assicurazione (a mero titolo esemplifi- cativo la gestione dei rapporti con i coassicuratori e/o riassicuratori);

- per perseguire eventuali ed ulteriori legittimi interessi. In quest’ultimo caso la Società potrà trattare i Suoi Dati Perso- nali solo dopo averla informata e aver appurato che il perseguimento dei propri interessi legittimi o di quelli di terzi non comprometta i Suoi diritti e le Sue libertà fondamentali e non è richiesto il Suo consenso.

1 Ad esempio, intermediari assicurativi, contraenti di polizze collettive o individuali in cui lei risulti assicurato, eventuali coobbligati, altri operatori assicurativi (quali agenti, mediatori di assicurazione, imprese di assicurazione, ecc.); soggetti ai quali per soddisfare le sue richieste (ad es. di rilascio o di rinnovo di una copertura assicurativa, di liquidazione di un sinistro, di trasferimento della posizione previdenziale, ecc.) richiediamo informazioni o sono tenuti a co- municarci informazioni; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; Magistratura, Forze dell’Ordine e altri soggetti pubblici.

SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI

Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:

1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.

2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.), ad esempio:

- soggetti che svolgono servizi societari, finanziari e assicurativi quali assicuratori, coassicuratori, riassicuratori;

- agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori diretti, promotori finanziari ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (Banche, Poste Italiane, Sim, Sgr, Società di Leasing, ecc.);

- società di servizi per il quietanzamento, società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione e il pagamen- to dei sinistri tra cui la centrale operativa di assistenza, società addette alla gestione delle coperture assicurative connesse alla tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici (ad esempio il servi- zio per la gestione del sistema informativo della Società ivi compresa la posta elettronica); società di servizi postali (per trasmissione imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni della clientela), società di revisione, di certificazione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il con- trollo delle frodi; società di recupero crediti; società di servizi per l’acquisizione, la registrazione e il trattamento dei dati provenienti da documenti e supporti forniti ed originati dagli stessi clienti;

- società o studi professionali, legali, medici e periti fiduciari della Società che svolgono per conto di quest’ultima attivi- tà di consulenza e assistenza;

- soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intrattenuti con la clientela e soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (help desk, call center, ecc.);

- organismi consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicura- zione consorziate;

- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;

- rilevazione della qualità dei servizi;

- altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

3) Autorità (ad esempio, giudiziaria, amministrativa ecc.) e sistemi pubblici informativi istituiti presso le pubbliche ammi- nistrazioni, nonché altri soggetti, quali: IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); ANIA (Associazione Nazio- nale fra le Imprese Assicuratrici); CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); UIF (Unità di Informazione Finanziaria); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Com- missione di vigilanza sui fondi pensione); Banca d’Italia; SIA, CRIF, Ministeri; Enti gestori di assicurazioni sociali obbli- gatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc. Agenzia delle Entrate e Anagrafe Tributaria; Magistratura; Forze dell’Ordine; Equitalia Giustizia, Organismi di mediazione di cui al D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28; soggetti che gestiscono sistemi na- zionali e internazionali per il controllo delle frodi (es. SCIPAFI).

Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agisco- no quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Perso- nali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del trattamento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.

L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della So- cietà o sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA

I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.

Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso paesi al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.

SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI

Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.

I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle fi- nalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Perso- nali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrattuale di cui lei è parte; ovvero per 12 mesi dall’emissione del preventivo richiesto nel caso in cui a esso non segua la conclusione del contratto di assicurazione definitivo. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove inter- venga un atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.

SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO

In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.

Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.

Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, op- pure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.

1. Diritto di accesso

Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal ca- so, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati ecc.

Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.

Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.

2. Diritto di rettifica

Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.

3. Diritto alla cancellazione

Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Perso- nali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.

La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accerta- mento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.

4. Diritto di limitazione di trattamento

Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.

5. Diritto alla portabilità dei dati

Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:

- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);

- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.

Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto ti- tolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura for- nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.

6. Diritto di opposizione

Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compre- sa l’attività di profilazione).

Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi Dati Personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli inte- ressi, sui diritti e sulle libertà dell’Interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.

7. Processo decisionale automatizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazione

Il Regolamento prevede in favore dell’Interessato il diritto di non essere sottoposto a una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato dei Suoi Dati Personali, compresa la profilazione, che produca effetti giuridici che lo riguardano o che incida in modo significativo sulla Sua persona a meno che la suddetta decisione:

a) sia necessaria per la conclusione o l’esecuzione di un contratto tra Lei e la Società;

b) sia autorizzata dal diritto italiano o europeo;

c) si basi sul Suo consenso esplicito.

La Società effettua dei processi decisionali automatizzati per l’attività di assunzione dei prodotti assicurativi e la conse- guente conclusione ed esecuzione degli stessi 2. La Società attuerà misure appropriate per tutelare i Suoi diritti, le Sue libertà e i Suoi legittimi interessi e Lei potrà esercitare il diritto di ottenere l’intervento umano da parte della Società, di esprimere la Sua opinione o di contestare la decisione.

8. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali

Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il tratta- mento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applica- bile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente.

2 Ad esempio al fine della verifica di limiti assuntivi riferiti al contratto (es. età dell’assicurato).

SEZIONE 8 - TRATTAMENTO DI CATEGORIE PARTICOLARI DI DATI PERSONALI

In relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali (idonei a rivelare l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona), necessario per l’assunzione e la stipula di polizze assicurative, nonché per la successiva fase di gestione ed esecuzione contrattuale, è richiesta una manifestazione esplicita di consenso, fatti salvi gli specifici casi previsti dal Re- golamento che consentono il trattamento di tali Dati Personali anche in assenza di consenso.

SUPPLEMENTO DI INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI RELATIVI ALLA SOTTOSCRIZIONE DI DOCUMENTI INFORMATICI CON FIRMA GRAFOMETRICA 3

Ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (UE) 679/2016 Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo (di seguito la “Società”), in qualità di Titolare del trattamento, La informa - nella Sua qualità di “Interessato” - cir- ca l’utilizzo dei Suoi dati personali con specifico riferimento alla sottoscrizione di documenti informatici con Firma Grafo- metrica.

Finalità del trattamento dei dati

I dati personali, contenuti nella registrazione informatica dei parametri della firma apposta dall’Interessato (ad esempio: la velocità, la pressione, l’inclinazione) sono raccolti con le seguenti finalità:

a) esigenze di confronto e verifica in relazione a eventuali situazioni di contenzioso legate al disconoscimento della sotto- scrizione informatica apposta sui documenti afferenti al contratto;

b) contrasto di tentativi di frode e del fenomeno dei furti di identità;

c) rafforzamento delle garanzie di autenticità e integrità dei documenti informatici sottoscritti;

d) dematerializzazione e sicurezza dei documenti conservati con conseguente eliminazione del ricorso alla carta.

Modalità di trattamento dei dati

Di seguito vengono illustrate le principali caratteristiche del trattamento.

a) La cancellazione dei dati biometrici grezzi e dei campioni biometrici ha luogo immediatamente dopo il completamento della procedura di sottoscrizione e nessun dato biometrico persiste all’esterno del documento informatico sottoscritto.

b) I dati biometrici non sono conservati, neanche per periodi limitati, sui dispositivi hardware utilizzati per la raccolta e so- no memorizzati all’interno dei documenti informatici sottoscritti in forma cifrata tramite adeguati sistemi di crittografia a chiave pubblica.

c) La corrispondente chiave privata è nella esclusiva disponibilità di un soggetto Terzo Fiduciario che fornisce idonee ga- ranzie di indipendenza e sicurezza nella conservazione della medesima chiave. La Società non può in alcun modo ac- cedere e utilizzare la chiave privata senza l’intervento del soggetto Terzo Fiduciario.

d) La generazione delle chiavi private di decifratura dei vettori biometrici, e la conservazione delle stesse, avviene all’in- terno di dispositivi sicuri (Hardware Security Model) collocati presso le sedi informatiche (Server Farm) del Gruppo In- tesa Sanpaolo. Qualsiasi attività di utilizzo delle chiavi prevede la digitazione di apposite credenziali di sblocco, mante- nute nell’esclusiva disponibilità del soggetto Terzo Fiduciario.

e) La consegna delle credenziali di sblocco delle chiavi è avvenuta nei confronti del soggetto Terzo Fiduciario, che ne cu- ra la conservazione presso locali e mezzi blindati di massima sicurezza del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali il Terzo Fi- duciario ha l’esclusiva possibilità di accesso.

f) Il soggetto Terzo Fiduciario può essere chiamato ad inserire le proprie credenziali di sblocco della chiave privata di de- cifratura, dopo averle recuperate dai mezzi blindati del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali ha esclusiva possibilità di ac- cesso, per la gestione di situazioni di contenzioso e verifica della firma da parte di un perito calligrafo e per la gestione di attività di manutenzione straordinaria del servizio.

g) L’accesso al modello grafometrico cifrato avviene esclusivamente tramite l’utilizzo delle credenziali di sblocco della chiave privata, detenuta dal soggetto Terzo Fiduciario nei soli casi in cui si renda indispensabile per l’insorgenza di un contenzioso sull’autenticità della firma o a seguito di richiesta dell’Autorità Giudiziaria.

h) La trasmissione dei dati biometrici nel sistema informativo del Gruppo Intesa Sanpaolo avviene esclusivamente tramite l’ausilio di adeguate tecniche crittografiche.

i) I sistemi informatici del Gruppo Intesa Sanpaolo sono protetti contro l’azione di ogni tipo di attacco informatico con i più aggiornati sistemi di sicurezza, certificati secondo lo standard internazionale ISO/IEC 27001:2013 da un Ente Terzo.

Per il perseguimento delle finalità di cui sopra, i documenti sono conservati a norma, ai sensi del DPCM del 03 dicembre 2013, presso il Gruppo Intesa Sanpaolo, il quale si avvale, per l’esecuzione del servizio, della Società Consortile del Gruppo Intesa Sanpaolo e di società informatiche specializzate nel servizio di conservazione a norma il cui elenco aggiornato è di- sponibile presso tutte le Filiali delle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo ovvero sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Il trattamento di dati biometrici nell’ambito dell’utilizzo della firma grafometrica avviene sulla base delle prescrizioni dell’Au- torità Garante per la protezione dei dati personali (Provvedimento generale prescrittivo in tema di biometria - 12 novembre 2014 - Pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 95 del 3 dicembre 2014).

Il consenso al trattamento dei dati biometrici da parte della Società nell’ambito dell’utilizzo della firma grafometrica è espresso dall’Interessato all’atto di adesione al servizio di firma grafometrica, effettuato presso una delle Filiali delle Ban- che del Gruppo Intesa Sanpaolo, con l’accettazione dell’utilizzo della stessa e ha validità fino alla sua eventuale revoca.

In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di po- sta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Pri- vacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.

3 Tale informativa costituisce parte integrante dell’informativa completa sul trattamento dei dati personali di persone fisiche per finalita’ assicurative – contrat- tuali e obblighi di legge contenuta nel presente Fascicolo Informativo e sul sito internet della Società.

INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO

E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016

(DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”) - FINALITÀ PROMO-COMMERCIALI

SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO

SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI

SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO

Categorie di Dati Personali

Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati di contatto (indirizzo e- mail o numero di telefono) e i dati derivanti dai servizi web.

Finalità e base giuridica del trattamento

I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti tramite la rete di vendita (in quest’ultimo caso previa verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attivi- tà per le seguenti finalità promo-commerciali:

- svolgimento di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e servizi di società del Gruppo Intesa Sanpaolo o di società terze, effettuare indagini di mercato e di customer satisfaction attraverso lettere, telefono, internet, SMS, MMS ed altri sistemi di comunicazione senza l’intervento dell’operatore;

- comunicazione dei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), che provvederanno a fornirle una propria informativa, per lo svolgimento, da parte loro, di attività Promo-Commerciali con riferimento a prodotti e/o servizi propri o di terzi.

I suddetti trattamenti sono facoltativi ed è richiesto il Suo consenso.

SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI

Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:

1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.

2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.) che trattano i Suoi Dati Personali nell’ambito di:

- servizi di consulenza assicurativa;

- fornitura e gestione di procedure e sistemi informatici;

- attività di consulenza in genere;

- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;

- rilevazione della qualità dei servizi, ricerche di mercato, informazione e promozione commerciale di prodotti e/o servizi. Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agiscono quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Personali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del tratta- mento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.

L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della So- cietà o sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA.

I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.

SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI

Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.

I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle finalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Per- sonali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrat- tuale di cui lei è parte. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto in- terruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.

SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO

Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.

1. Diritto di accesso

2. Diritto di rettifica

3. Diritto alla cancellazione

4. Diritto di limitazione di trattamento

5. Diritto alla portabilità dei dati

- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);

- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.

nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.

6. Diritto di opposizione

7. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali

Scelta Sicura

Glossario

Ultimo aggiornamento: settembre 2018

Anniversario del contratto

Definisce ciascuna annualità del contratto e coincide con ciascuna ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto stesso.

Assicurato

È la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto di assicurazione. Nel presente contrat- to di assicurazione la figura dell’Assicurato coincide con quella del Contraente; vedi anche “Cliente”.

Banca intermediaria (o intermediario)

È il Soggetto che svolge attività di intermediazione assicurativa e consiste nel presentare o proporre prodotti assicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.

Beneficiario (o Beneficiari)

È la persona alla quale la Compagnia paga le prestazioni assicurate dal contratto.

Capitale assicurato

È il capitale costituito dal premio investito (pari nel presente contratto al premio unico versa- to) adeguato in base ai rendimenti ottenuti dalla Gestione Separata Fondo Base Sicura - al netto del costo di gestione - diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali, secondo le mo- dalità previste dalle Condizioni di Assicurazione.

Capitale minimo garantito

È l’importo minimo che la Compagnia garantisce in sede di liquidazione.

Cliente

Nel presente contratto di assicurazione è sia il titolare del contratto (ossia il Contraente) che la persona sulla cui vita viene stipulato il contratto (ossia l’Assicurato).

Compagnia

È la Società con la quale il Cliente stipula il contratto di assicurazione, ovvero Intesa Sanpa- olo Vita S.p.A.

Conclusione del contratto

È il momento in cui il contratto viene sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia.

Conflitto di interessi

Il contrasto fra l’interesse del Cliente e quello della Compagnia, che sorge a causa delle rela- zioni di quest’ultima con altre Società del Gruppo di cui fa parte.

Contraente

È il titolare del contratto ossia la persona fisica che sottoscrive il contratto e si impegna ad effettuare il pagamento del premio unico alla Compagnia. Nel presente contratto di assicura- zione la figura del Contraente coincide con quella dell’Assicurato; vedi anche “Cliente”.

Contratto

L’accordo che stabilisce gli obblighi del Cliente e della Compagnia.

Costo di gestione

È il costo applicato al rendimento della Gestione Separata.

CPMA (Costo Percentuale Medio Annuo)

Il Costo Percentuale Medio Annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione senza costi.

Data di decorrenza del contratto (o decorrenza)

Data a partire dalla quale il contratto ha effetto a condizione che il Cliente abbia pagato il premio pattuito.

Data di richiesta del riscatto

È la data in cui la Compagnia o la Banca intermediaria - qualora la richiesta pervenga tramite la rete distributiva - riceve per iscritto la richiesta di riscatto completa della documentazione necessaria per procedere alla liquidazione.

Documento (che prova il decesso)

È il documento, tra quelli di seguito indicati, da allegare alla comunicazione di decesso per provare l’avvenuto decesso del Cliente:

- Certificato di morte;

- Verbale di pubblicazione del Testamento;

- Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;

- Estratto di morte;

- Attestazione giudiziale.

Documento di polizza

Vedi “Polizza”.

Firma Digitale

Particolare tipo di firma elettronica qualificata che identifica il firmatario di un documento in- formatico e garantisce l’integrità dello stesso. Essa si basa su un Certificato di firma rilascia- to da un soggetto certificatore accreditato presso l’ente preposto dalla legge. La Firma Digi- tale è messa a disposizione della Clientela dalla Banca intermediaria in veste di certificatore accreditato presso l’ente preposto dalla legge. Il processo di sottoscrizione dei documenti della Compagnia mediante Firma Digitale avviene con l’utilizzo, da parte della Clientela, di un codice personale (PIN) in abbinamento ad un codice OTP, imputati sul supporto informati- vo della Banca, senza necessità per la Clientela di accedere alla propria area riservata del sito internet della Banca.

Firma Grafometrica

Particolare tipo di firma autografa che possiede requisiti informatici e giuridici che consento- no per legge di qualificarla come “firma elettronica avanzata”. La Compagnia per l’utilizzo da parte della Clientela della Firma Grafometrica si avvale della tecnologia, dei sistemi e delle procedure sviluppati dal Gruppo Intesa Sanpaolo, in modo tale da consentire e garantire, mediante la connessione tra insieme di dati in forma elettronica, (i) l’identificazione del firma- tario del documento, inclusi i controlli sui dati biometrici eventualmente utilizzati per la gene- razione della firma, (ii) la connessione univoca della firma al documento sottoscritto. Maggiori informazioni sulle caratteristiche della Firma Grafometrica sono disponibili sul sito internet della Compagnia e della Banca intermediaria, consultando il documento “Nota informativa sulla Firma Grafometrica”.

Firma Tradizionale

Firma autografa apposta dal Cliente in formato cartaceo, per il tramite della Banca interme- diaria.

Fondo Base Sicura

Vedi “Gestione Separata”.

Gestione Separata

È il fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valorizzare i capitali dei Clienti e rea- lizzare i rendimenti garantiti da contratto. È disciplinato da uno specifico Regolamento ripor- tato nelle Condizioni di Assicurazione. La Gestione Separata collegata al presente contratto è denominata Fondo Base Sicura.

ISVAP

Vedi “IVASS”.

IVASS

È l’autorità cui è affidata la vigilanza sul settore assicurativo con riguardo alla sana e pruden- te gestione delle imprese di assicurazione e di riassicurazione e alla trasparenza e correttez- za dei comportamenti delle imprese, degli intermediari e degli altri operatori del settore. L’IVASS svolge anche compiti di tutela del consumatore, con particolare riguardo alla traspa- renza nei rapporti tra imprese e assicurati e all’informazione al consumatore. Istituito con la legge n. 135/2012, a decorrere dal 1° gennaio 2013, l’IVASS è succeduto in tutte le funzioni, le competenze e i poteri che precedentemente facevano capo all’ISVAP.

Polizza

Documento sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia che attesta e specifica il contratto di assicurazione.

Premio investito

È il capitale che rappresenta la base per determinare le prestazioni del contratto e nel pre- sente contratto è pari al premio unico versato.

Premio unico (o premio)

Somma stabilita dal Cliente, comunque non inferiore all’importo minimo e massimo previsto contrattualmente, da corrispondere alla Compagnia in unica soluzione alla data di decorren- za del contratto. Dal giorno in cui viene effettuato il pagamento del premio unico, il contratto inizia a produrre i suoi effetti. Nel presente contratto i termini “premio unico” e “premio” ven- gono utilizzati alternativamente.

Prestazione assicurata

È l’impegno della Compagnia a fronte del pagamento del premio unico. Nel presente contrat- to è:

- il capitale previsto alla scadenza del contratto in caso di vita del Cliente

- il capitale previsto in caso di decesso del Cliente in corso di contratto per qualunque moti- vo esso avvenga.

Pro rata temporis

È il meccanismo di applicazione dell’adeguamento “in proporzione al tempo trascorso”.

Nel presente contratto di assicurazione il tempo trascorso si riferisce al periodo che intercor- re dalla data di decorrenza o dalla data dell’ultimo adeguamento fino alla data effetto calcolo considerata.

Quietanza

È la ricevuta che certifica l’avvenuto pagamento.

Recesso

È la possibilità per il Cliente di recedere dal contratto entro i termini previsti e di ottenere il rimborso del premio unico versato.

Riscatto parziale

È la possibilità del Cliente, trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, di effettuare prelievi parziali del valore di riscatto del contratto alla data della richiesta.

Riscatto totale

È la possibilità del Cliente, trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, di estinguere il contratto riscuotendo totalmente il valore di riscatto del contratto alla data del- la richiesta.

Tasso di adeguamento

È il rendimento realizzato dalla Gestione Separata diminuito del costo di gestione.

Tasso di rendimento (o rendimento della Gestione Separata)

È il rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata.

Tasso di rendimento minimo garantito

Tasso di interesse che la Compagnia si impegna a garantire alla liquidazione in caso di de- cesso del Cliente.

Tasso di rendimento convenzionale

È il tasso di rendimento utilizzato per la liquidazione in caso di riscatto o di decesso del Cliente se la data di richiesta di riscatto o la data di comunicazione di decesso cade in speci- fici periodi, come previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Valore di riscatto

È il valore del capitale liquidabile alla data di richiesta del riscatto. Al valore di riscatto si ap- plicano i costi previsti contrattualmente.

Scelta Sicura

Documento di polizza (fac-simile)

Il Documento di polizza completo di tutte le informazio- ni acquisite dalla Compagnia relativamente al contratto sarà emesso tramite procedura informatica al momen- to della sottoscrizione.

Nel fac-simile si ipotizza, a titolo puramente esemplifi- cativo, che il Cliente abbbia scelto:

- di sottoscrivere il contratto con Firma Digitale,

- la designazione nominativa dei Beneficiari della pre- stazione assicurata in caso di decesso del Cliente.

Ultimo aggiornamento: settembre 2018

Signor/Signora Nome Cognome

Polizza assicurativa

Scelta Sicura - Cod. A1BU1

N. XXXXXXXXXXX

DATI PERSONALI

CLIENTE

Il Contraente-Assicurato titolare del contratto e la persona sulla cui vita viene stipulato il contratto

COGNOME NOME LUOGO DI NASCITA DATA DI NASCITA CODICE FISCALE INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP, PROV. e STATO INDIRIZZO DI RECAPITO LOCALITÀ CAP, PROV. e STATO INDIRIZZO E-MAIL TELEFONO

FAC-SIMILE

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Che cos’è Scelta Sicura

Scelta Sicura è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico e con durata prestabilita; non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi in corso di contratto.

Scelta Sicura consente di costituire un capitale che si adegua annualmente e che sarà pagato alla scadenza del contratto in caso di vita del Cliente oppure in caso di decesso del Cliente in corso di contratto o in caso di richiesta di riscatto totale o parziale.

Che cosa offre Scelta Sicura (prestazioni assicurate e riscatto)

• Prestazione in caso di vita del Cliente alla scadenza del contratto: la Compagnia paga al Cliente l’importo maggiore tra:

- il capitale adeguato in base ai rendimenti netti della Gestione Separata Fondo Base Sicura (capitale assicurato) e

- il premio investito (capitale minimo garantito).

• Prestazione in caso di decesso del Cliente in corso di contratto: la Compagnia paga, ai Beneficiari designati, l’importo maggiore tra:

- il capitale adeguato in base ai rendimenti netti della Gestione Separata Fondo Base Sicura (capitale assicurato) e

- il capitale rivalutato in base al tasso di rendimento minimo garantito (capitale minimo garantito).

Per le informazioni di dettaglio sulle prestazioni assicurate si rimanda all’Articolo 7 delle Condizioni di Assicurazione.

• Riscatto: in corso di contratto, a condizione che siano trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente può riscattare parzialmente (riscatto parziale) o totalmente (riscatto totale) il valore della polizza; per i dettagli si rimanda all’Articolo 10 delle Condizioni di Assicurazione.

I rendimenti della Gestione Separata sono riconosciuti al Cliente al netto del costo di gestione, una parte del quale è retrocessa alla Banca intermediaria.

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Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale, Partita IVA e N. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al N. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al N. 28

Società del gruppo

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Chi sono i destinatari delle prestazioni di Scelta Sicura (Beneficiari dell’assicurazione) Il destinatario del capitale previsto alla scadenza del contratto è il Cliente.

I destinatari del capitale previsto in caso di decesso del Cliente sono:

NOME COGNOME COD. FISCALE *

Nato/a a il gg/mm/aaaa

* Tipo di relazione intercorrente tra il Beneficiario e il Cliente:

1 = Figlio/Figlia; 2 = Genitore; 3 = Coniuge/Convivente; 4 = Nipote; 5 = Fratello/Sorella; 6 = Legame affettivo; 7 = Scopo benefico; 8 = Altro.

Ogni modifica e/o revoca dei Beneficiari deve essere comunicata per iscritto direttamente alla Compagnia, oppure tramite la Banca intermediaria o disposta per testamento. La variazione non è valida se non riporta il numero della polizza.

Inizio, scadenza e durata del contratto

Questa polizza decorre dalle ore 24:00 del [gg/mm/aaaa] e scade alle ore 24:00 del [gg/mm/aaaa], salvo la possibilità di riscatto anticipato.

La durata del contratto è pari a X anni, XX mesi e XX giorni.

FAC-SIMILE

Diritto di recesso

Entro 30 giorni dalla sottoscrizione il Cliente ha diritto di recedere dal contratto.

Può farne richiesta sottoscrivendo l’apposito modulo presso la Banca intermediaria o inviando una comunicazione firmata alla Compagnia tramite raccomandata A.R.

Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Compagnia restituirà al Cliente il premio unico versato, come da Articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione.

PREMIO UNICO VERSATO, MODALITA’ DI PAGAMENTO, COSTI E PREMIO INVESTITO

Il Cliente si impegna a versare un premio unico di X.XXX,YY euro tramite addebito in conto corrente.

La data valuta di addebito al Cliente è pari alla data di decorrenza del contratto: l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).

Al premio unico versato non è applicato alcun costo, pertanto il premio investito sul contratto è pari al premio interamente versato.

MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA

Questo documento è in formato elettronico ed è sottoscritto dal Cliente e dalla Banca con firma digitale.

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CONSENSO DELL’INTERESSATO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nella Documentazione contrattuale di riferimento (Mod. ISV-E48SS-Ed.09/2018), con riferimento al trattamento per le finalità promo-commerciali, di cui alla Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento” dell’Informativa,

presto il consenso nego il consenso

al trattamento dei miei Dati Personali a fini di informazione commerciale, offerte dirette, indagini di mercato o di customer satisfaction relative a prodotti e servizi della Società e di società del Gruppo Intesa Sanpaolo;

presto il consenso nego il consenso

alla comunicazione dei miei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), per lo svolgimento da parte loro di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi e di indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale.

Firmato da “Nome e Cognome del Cliente” con Check in data “gg/mm/aaaa”:

** * **

FAC-SIMILE

Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nella Documentazione contrattuale di riferimento (Mod. ISV-E48SS-Ed.09/2018), prendo atto del trattamento dei miei Dati Personali effettuato per le finalità descritte nell’Informativa, alle lettere a) e b) della Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento”.

Inoltre, apponendo la mia firma in calce, confermo il mio consenso in relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali, compresa la loro comunicazione e successivo trattamento da parte delle categorie di destinatari di cui alla Sezione 4 dell’Informativa, necessario per il perseguimento delle finalità indicate nella Sezione 8 dell’Informativa.

Le ricordiamo che senza tale consenso non è possibile concludere o dare esecuzione al rapporto contrattuale.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”:

Firma Cliente

Emesso a “Luogo” il “gg/mm/aaaa”

DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA

Dichiaro che, prima della sottoscrizione del presente Documento di polizza, ho ricevuto, ho letto attentamente, ho compreso e quindi accettato in ogni loro parte:

- la vigente versione del “Documento contenente le informazioni chiave”;

- la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione Separata e il Glossario, che compongono il Fascicolo Informativo Mod. ISV-E48SS-Ed.09/2018 di cui è parte integrante ed essenziale anche questo Documento di polizza e le condizioni stabilite nelle eventuali appendici allegate.

Dichiaro inoltre che ho richiesto di ricevere e ho ricevuto il “Documento contenente le informazioni chiave”, e il Fascicolo Informativo sopra indicati [al seguente indirizzo mail: xxxx.xxxx@xxx.xx / nella sezione riservata del sito della Banca appositamente dedicata / in formato cartaceo].

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

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DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA

Dichiaro di approvare espressamente i seguenti Articoli delle Condizioni di Assicurazione: Articolo 1 Requisiti per la sottoscrizione del contratto; Articolo 4 Il premio; Articolo 9 I Beneficiari; Articolo 10 Il riscatto; Articolo 12 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta; Articolo 14 La cessione del contratto e il pegno; Articolo 19 Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

Dichiaro:

- di avere la residenza e il domicilio in Italia;

- di aver ricevuto copia del modulo unificato 7A/7B, rilasciato dall’Intermediario incaricato, contenente le informazioni sull’Intermediario e sulle regole che è tenuto a seguire nei confronti dei Clienti, sui potenziali conflitti di interesse e sugli strumenti di tutela del Cliente;

- di essere stato informato dall’Intermediario che il prodotto Scelta Sicura (Cod. A1BU1) che intendo sottoscrivere è adeguato alle mie esigenze assicurative;

- di aver già ricevuto il Progetto Esemplificativo Personalizzato che illustra le ipotesi di sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto;

FAC-SIMILE

- di aver già scelto la modalità con cui ricevere la documentazione contrattuale e precontrattuale e di essere stato informato circa la mia facoltà di modificare in ogni momento la scelta precedentemente effettuata.

Dichiaro, inoltre, di essere stato reso edotto del fatto che la documentazione richiesta dalla Compagnia in caso di decesso, di cui all’Articolo 12 delle Condizioni di Assicurazione, è funzionale ad una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.

Mi impegno a consegnare ai Beneficiari copia dell’Informativa sul trattamento dei dati personali che li riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016, allegata al presente Documento di polizza*, sollevando Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. dalla responsabilità di ogni danno che dovesse derivare dal mio inadempimento.

* L’Informativa è emessa dalla procedura informatica.

Infine autorizzo la Banca ad addebitare direttamente sul conto corrente [IBAN] intestato a [NOME COGNOME] la somma che costituisce il premio unico versato a favore di Intesa Sanpaolo Vita S.p.A.

Per la sottoscrizione della polizza

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

Emesso a “Luogo” il “gg/mm/aaaa”

DICHIARAZIONE DELL’INTERMEDIARIO

Il sottoscritto, incaricato del collocamento, dichiara e attesta di aver identificato il titolare/i della polizza e di aver raccolto i dati sopra riportati in sua/loro presenza. Questa attestazione è rilasciata al fine di consentire a Intesa Sanpaolo Vita

S.p.A. di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela da parte di terzi, come previsto dalla disciplina vigente in materia di antiriciclaggio.

Nome e Cognome Matricola

Firma digitale Banca

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Scelta Sicura

Modello ISV-E48SS-Ed.09/2018

Società del gruppo

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Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista, a premio unico

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