Melody Advanced Bonus Edition
Investimenti
Melody Advanced Bonus Edition
Contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked
MOD. AMFMEL - 05/2019
AXA MPS Financial DAC
appartenente al Gruppo Assicurativo AXA Italia
Assicurazione su ll a vi ta di ti po Unit Li nked
Documento in formativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d investimento assicurativi
(DI P aggiuntivo I BI P)
I mpresa: AXA M PS Financial DAC Prodotto: M el ody Advanced Bonus
Contratto Unit linked (Ramo III )
Data d i realizzazione: M aggio 2019
I l presente documento contiene in formazioni aggiuntive e complementari ri spetto a quelle presenti nel documento contenente l e in formazioni chiave per i prodotti d i investimento assicurativi (KI D) per ai u tare il potenziale contraente a capire p i nel dettaglio l e caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e l a si tuazione patrimoniale dell impresa.
I l Contraente deve prendere vi si one delle condizioni d assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto.
AXA M PS Financial DAC, 1 Xxxxxx' s Qu ay P l aza, Xxxxxx' s Qu ay, D u b l i n o D 02 FV10, I r l an d a ; Tel : 00353-1 -6439100; si to i n tern et: www. axa-m p sfi n an ci al . i e; e-m a i l : su pp orto@axa-m p sfi n an ci al . i e;
AXA M PS Financial DAC , soci et d el Gru pp o Assi cu rati vo AXA I ta l i a , i scri tta n ell Al bo d ell e I m p rese d i assi cu razi on e con i l num ero II . 00234.
La Com p agn i a m ette a d i sp osi zi on e d ei cl i en ti i segu en ti recap i ti p er r i ch i ed ere even tu a l i i n form azi on i si a i n m eri to a ll a Com p agn i a si a i n rel azi on e a l con tratto p rop osto: Tel : 00353-1 -6439100; si to i n tern et: www. axa-m p sfi n an ci a l . i e; e-m a i l : su pp orto@axa-m p sfi n an ci al . i e;
AXA M PS F i n an ci a l D AC un i m p resa d i assi cu razi on e d i d i r i tto I r l an d ese, Xxx e l egal e 33 Si r Xxxx X ogerson ' s Qu ay, D u b l i n o D 02 XK 09 I r l an d a . L I m p resa d i Xxxx cu razi on e stata au tori zzata a ll eserci zi o d ell atti vi t assi cu rati va con p rovved i m en to n . C33602 em esso d a ll a Cen tra l B an k of I rel an d ( l Au tori t d i vi gi l an za i r l an d ese) i n d ata 14/05 /1999 ed i scri tta i n I r l an d a p resso i l Com p an i es R egi strati on O ffi ce ( regi stered n r . 293822 ) .
La Com p agn i a op era i n I ta l i a esclu si vam en te i n regi m e d i l i bera p restazi on e d i servi zi a i sen si d ell art. 24 d el D . Lgs. 07 /09/2005 , n . 209 e p u i n vesti re i n atti vi n on con sen ti ti d a ll a n orm ati va i ta l i an a i n m ateri a d i assi cu razi on e sull a vi ta , m a i n con form i t con l a n orm ati va i r l an d ese d i r i feri m en to i n q u an to soggetta a l con troll o d ell a Cen tra l B an k of I rel an d .
Con r i feri m en to a ll ul ti m o b i l an ci o d eserci zi o ( eserci zi o 2018) red atto a i sen si d ei p r i n ci p i con tab i l i vi gen ti , i l p atri m on i o n etto d i AXA M PS F i n an ci a l D AC amm on ta a 149, 8 m i l i on i d i eu ro d i cu i 635 m i l a eu ro d i cap i ta l e soci a l e i n teram en te versato e 149, 2 m i l i on i d i eu ro d i r i serve p atri m on i a l i com p reso i l r i sul tato d i eserci zi o.
Al 31 d i cem b re 2018 i l R eq u i si to p atri m on i a l e d i sol vi b i l i t p ari a 7 4 m i l i on i d i eu ro ( Sol ven cy Cap i ta l R eq u i rem en t, SCR ) . Sull a base d ell e valu tazi on i effettu ate d ell a Com p agn i a coeren tem en te con gl i esi sten ti d ettam i regol am en tari , i l R eq u i si to p atri m on i a l e m i n i m o a l 31 d i cem b re 2018 amm on ta a 34 m i l i on i d i eu ro ( M i n i mum Cap i ta l R eq u i rem en t, M CR ) .
L ' i n d i ce d i sol vi b i l i t d i AXA M PS F i n an ci a l D AC, ovvero l ' i n d i ce ch e rapp resen ta i l rapp orto tra l ' amm on tare d el m argi n e d i sol vi b i l i t d i sp on i b i l e e l ' amm on tare d el m argi n e d i sol vi b i l i t r i ch i esto d a ll a n orm ati va vi gen te, e rel ati vo a ll ' ul ti m o b i l an ci o app rovato, p ari a l 348% ( sol ven cy rati o) . L ' i m p orto d ei fon d i p rop r i amm i ssi b i l i a cop ertu ra d ei req u i si ti p atri m on i a l i p ari a 259 m i l i on i d i eu ro ( Avai l ab l e F i n an ci a l R esou rces, AFR ) .
Per i n form azi on i p atri m on i a l i sull a soci et p ossi b i l e con sul tare i l si to: www. axa-m p sfi n an ci al . i e/ch i -si am o
Si r i n vi a a ll a rel azi on e sull a sol vi b i l i t e sull a con d i zi on e fi n an zi ari a d ell i m p resa ( SFCR ) d i sp on i b i l e sul si to i n tern et d ell a Com p agn i a a l segu en te l i n k www. axa-m p sfi n an ci al . i e/comun i cazi on i
Al con tratto si app l i ca l a l egge i ta l i an a
Quali sono l e prestazioni?
i l con tratto p reved e l e segu en ti p restazi on i :
Prestazi on i i n caso d i vi ta d ell ' Assi cu rato
Prestazi on e i n caso d i R i scatto Total e e p arzi a l e
A con d i zi on e ch e si an o trascorsi alm en o 30 gi xxx x x x ll a d ata d i con clu si on e d el Con tratto, i l Con traen te p otr r i scu otere, i n teram en te o p arzi alm en te, i l val ore d i R i scatto. I n caso d i R i scatto total e, l a l i q u i d azi on e d el val ore d i R i scatto p on e fi x x x x Con tratto con effetto d a ll a d ata d i r i cezi on e d ell a r i ch i esta d a p arte d ell I m p resa d i Xxxx cu razi on e. I l val ore d i R i scatto p ari a l p rod otto tra i l Val ore U n i tari o d ell e Qu ote e i l num ero d i Qu ote d etenu te a ll a m ed esi m a d ata a l n etto d ei costi d i R i scatto. I l Con traen te h a l a facol t d i eserci tare p arzi alm en te i l d i r i tto d i R i scatto con l e stesse m od a l i t p revi ste p er l eserci zi o d el d i r i tto d i R i scatto total e. I n q u esto caso, l amm on tare m i n i m o r i scattabi l e p ari a 10. 000, 00 eu ro ed i l Con tratto r i m an e i n vi gore p er l a p arte n on r i scattata. I n ogn i caso i l con troval ore resi d u o d el Con tratto n on si a i n feri ore a 50. 000, 00 eu ro
Prestazi on e assi cu rati va p r i n ci p al e i n caso d i d ecesso
Al veri fi carsi d el d ecesso d ell Assi cu rato, n el corso d ell a d u rata con trattu a l e, p revi sto i l p agam en to a i B en efi ci ari d i un i m p orto p ari a l con troval ore d ell e Qu ote ( num ero d ell e q u ote d el Fon d o assegn ate a l Con tratto p er i l val ore d ell a si n gol a q u ota) m ol ti p l i cato p er i l 100, 1 %. I l cap i ta l e l i q u i d ato i n aggi un ta a l con troval ore d ell e q u ote n on p otr comun q u e essere su p eri ore a 10. 000, 00 E u ro.
I l cap i ta l e vari a i n fun zi on e d ell an d am en to d el Val ore d ell e Qu ote e p ertan to n on vi a l cun a garan zi a d i resti tu zi on e d ei Prem i o p agato, d i corresp on si on e d i un ren d i m en to m i n i m o, a l m om en to d el p agam en to d ell i n d enn i zzo.
Swi tch
I l Con traen te h a l a facol t d i m od i fi care l a l i n ea d i i n vesti m en to p rescel ta d u ran te l a vi ta d el Con tratto. Per l ' op erazi on e d i cam b i o l i n ea ( swi tch ) , n on son o p revi sti costi aggi un ti vi .
Fon d i Assi cu rati vi
Le p restazi on i d i cu i sop ra son o coll egate, i n base a ll a ll ocazi on e d el p rem i o com e d escri tto a ll a sezi on e Qu an d o e com e d evo p agare? , a l val ore d ell e q u ote d i un a d ell e segu en ti L i n ee d i I n vesti m en to.
- F i xed I n com e
- Con servati ve
- M od erate
- M od erate I ta l i an Soverei gn
- M od erate I ta l i an Corp orate
- D efen si xx
- B a l an ced
- D yn am i c
- Aggressi ve
- Al tern ati ve I n vestm en ts
- Preci ou s & R eal Asset
- Con troll ed
I regol am en ti d i gesti on e d ei Fon d i I n tern i son o d i sp on i b i l i a l si to i n tern et www. axa-m p sfi n an ci a l . i e/un i t-m el od y-ad van ced -bonu s-ed i ti on .
Che cosa N ON assicurato | |
R i sch i esclu si | I l r i sch i o d i d ecesso d ell Assi cu rato cop erto q u alun q u e si a l a cau sa, sen za l i m i ti xxxxx xxxx x x x x sen za ten ere con to d ei cam b i am en ti d i p rofessi on e d ell Assi cu rato, ad eccezi on e d ei segu en ti casi : i l d ecesso si a d ovu to a ll a si n d rom e d a i mmun od efi ci en za acq u i si ta ( AI D S) o ad a l tra p atol ogi a ad essa associ ata; d ol o d el Con traen te o d el B en efi ci ari o; p arteci p azi on e atti va d ell Assi cu rato a d el i tti d ol osi ; p arteci p azi on e d ell Assi cu rato a fatti d i gu erra, sal vo ch e n on d eri vi d a obbl i gh i verso l o Stato I ta l i an o: i n q u esto caso l a garan zi a p u essere p restata su r i ch i esta d el Con traen te, a ll e con d i zi on i stab i l i te d a l com p eten te M i n i stero; i n ci d en te d i vol o, se l Assi cu rato vi aggi a a bord o d i un aerom ob i l e n on au tori zzato a l vol o o con |
p i l ota n on ti tol are d i b revetto i d on eo e, i n ogn i caso, se vi aggi a i n q u a l i t d i m em b ro d ell eq u i p aggi o; su i ci d i o, se avvi en e n ei p r i m i d u e xxx x x x ll a D ata d i D ecorren za d el Con tratto |
N on vi son o ul xxxx ori i n form azi on i r i sp etto a l con tenu to d el KI D .
Ci sono limiti d i copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l I mpresa? | |
Denuncia | |
Con r i feri m en to a ll a l i q u i d azi on e d ell e p restazi on i d ed otte i n Con tratto, i l Con traen te o, se d el caso, | |
i l B en efi ci ari o e i l R eferen te Terzo, son o tenu ti a recarsi p resso l a sed e d ell i n term ed i ari o p resso i l | |
q u a l e i l Con tratto stato sottoscri tto ovvero a i n vi are p reven ti vam en te, a m ezzo d i l ettera | |
raccom an d ata con avvi so d i r i cevi m en to a l segu en te recap i to: | |
AXA M PS F i n an ci a l D AC | |
1 Xxxxxx s Qu ay P l aza, Xxxxxx s Qu ay | |
D u b l i n , D 02 FV10 - I rel an d | |
N um ero Verd e: 800. 231 . 187 | |
em a i l : su pp orto@ axa-m p sfi n an ci a l . i e | |
i d ocum en ti d i segu i to el en cati p er ci ascun a p restazi on e, a l fi n e d i con sen ti re a ll I m p resa d i | |
Xxxx cu razi on e d i veri fi care l effetti va esi sten za d ell obbl i go d i p agam en to. | |
in caso d i R i scatto totale, i l Con traen te d eve i n vi are a ll I m p resa d i Assi cu razi on e: | |
l a r i ch i esta d i R i scatto total e fi rm ata d a l Con traen te, i n d i can d o i l con to corren te su cu i i l | |
p agam en to d eve essere effettu ato. N el caso i l con to corren te si a i n testato a p erson a d i versa d a l | |
Con traen te o d a i ben efi ci ari o si a coi n testato, i l Con traen te d eve forn i re an ch e I d ocum en ti d el | |
coi n testatari o e sp eci fi care l a rel azi on e con i l terzo i l cu i con to vi en e i n d i cato. | |
cop i a d i un val i d o d ocum en to d i i d en ti t d el Con traen te o d i un d ocum en to attestan te i p oteri d i | |
l egal e rapp resen tan te, n el caso i n cu i i l Con traen te si a un a p erson a gi u r i d i ca; | |
in caso d i R i scatto parziale, i l Con traen te d eve i n vi are a ll I m p resa d i Assi cu razi on e: | |
Cosa fare in caso d i evento? | l a r i ch i esta d i R i scatto p arzi a l e fi rm ata d a l Con traen te, con ten en te l i n d i cazi on e d ei Fon d i I n tern i /OI CR ch e i n ten d e r i scattare e i l rel ati vo amm on tare n on ch l i n d i cazi on e d el con to corren te ban cari o sul q u a l e effettu are i l p agam en to; |
cop i a d i un val i d o d ocum en to d i i d en ti t d el Con traen te, o d i un d ocum en to attestan te i p oteri d i | |
l egal e rapp resen tan te, n el caso i n cu i i l Con traen te si a un a p erson a gi u r i d i ca. | |
I n caso d i r i ch i esta d i R i scatto total e o p xxxx x x x x on corred ata d a ll a sop ra el en cata d ocum en tazi on e, | |
l I m p resa d i Assi cu razi on e effettu er i l d i si n vesti m en to d ell e Qu ote coll egate a l Con tratto a ll a d ata | |
d i r i cezi on e d ell a rel ati va r i ch i esta. L I m p resa d i Assi cu razi on e p rovved er tu ttavi a a ll a l i q u i d azi on e | |
d ell e somm e un i cam en te a l m om en to d i r i cezi on e d ell a d ocum en tazi on e m an can te, p r i ve d egl i | |
even tu a l i i n teressi ch e d ovessero m atu rare; | |
I n caso d i decesso dell Assicurato, i l B en efi ci ari o/i o i l R eferen te Terzo d eve i n vi are a ll I m p resa d i | |
Assi cu razi on e: | |
l a r i ch i esta d i p agam en to sottoscri tta d a tu tti i B en efi ci ari , con l i n d i cazi on e d el con to corren te | |
ban cari o sul q u a l e effettu are i l p agam en to; N el caso i l con to corren te si a i n testato a p erson a | |
d i versa d a l Con traen te o d a i ben efi ci ari o si a coi n testato, i l Con traen te d eve forn i re an ch e I | |
d ocum en ti d el coi n testatari o e sp eci fi care l a rel azi on e con i l terzo i l cu i con to vi en e i n d i cato. | |
cop i a d i un val i d o d ocum en to d i d en ti t d ei B en efi ci ari o d i un d ocum en to attestan te i p oteri d i | |
l egal e rapp resen tan te, n el caso i n cu i i l B en efi ci ari o si a un a p erson a gi u r i d i ca; | |
i l certi fi cato d i m orte d ell Assi cu rato; | |
l a rel azi on e m ed i ca sull e cau se d el d ecesso; | |
cop i a au ten ti cata d el testam en to accom p agn ato d a d i ch i arazi on e sosti tu ti va d i atto d i n otori et | |
con l i n d i cazi on e ( i ) d ell a ci rcostan za ch e i l testam en to l ul ti m o d a con si d erarsi val i d o e n on | |
stato i m p u gn ato e ( ii ) d egl i ered i testam en tari , l e rel ati ve et e cap aci t | |
d i agi re; | |
i n assen za d i testam en to, atto n otori o ( o d i ch i arazi on e sosti tu ti va d i atto d i n otori et ) attestan te | |
ch e i l d ecesso avvenu to sen za l asci are testam en to e ch e n on vi son o a l tr i soggetti cu i l a l egge | |
r i con osce d i r i tti o q u ote d i ered i t ; d ecreto d el G i u d i ce Tu tel are n el caso d i B en efi ci ari d i m i n ore et , con l i n d i cazi on e d ell a p erson a d esi gn ata a ll a r i scossi on e; cop i a d el Qu esti on ari o KYC. | |
Prescrizione: All a d ata d i red azi on e d el p resen te d ocum en to, i d i r i tti d ei ben efi ci ari d ei con tratti d i assi cu razi on e sull a vi ta si p rescri von o n el term i n e d i d i eci xxx x x x x gi orn o i n cu i si veri fi cato i l fatto su cu i i l d i r i tto si fon d a . D ecorso ta l e term i n e e sen za ch e l a Com p agn i a abbi a r i cevu to a l cun a comun i cazi on e e/o d i sp osi zi on e, gl i i m p orti d eri van ti d a l con tratto sarann o d evolu ti a l Fon d o costi tu ti vo p resso i l M i n i stero d ell E con om i a e d ell e F i n an ze d ep osi ti d orm i en ti . | |
Erogazione della prestazione L I m p resa d i Xxxx cu razi on e esegu e i l p agam en to en tro tren ta gi orn i d a l r i cevi m en to d ell a d ocum en tazi on e com p l eta a ll i n d i r i zzo sop ra i n d i cato.
| |
Le d i ch i arazi on i d el Con traen te, e d ell Assi cu rato se d i verso d a l Con traen te, d evon o essere esatte e | |
veri ti ere. I n caso d i d i ch i arazi on i i n esatte o reti cen ti rel ati ve a ci rcostan ze ta l i ch e l I m p resa d i | |
Assi cu razi on e n on avrebbe d ato i l su o con sen so, n on l o avrebbe d ato a ll e m ed esi m e con d i zi on i se | |
avesse con osci u to i l vero stato d ell e cose, l I m p resa d i Assi cu razi on e h a d i r i tto a : | |
a) i n caso d i d ol o o col p a grave: | |
i m p u gn are i l Con tratto d i ch i aran d o a l Con traen te d i vol er eserci tare ta l e d i r i tto en tro tre m esi d a l | |
gi orn o i n cu i h a con osci u to l i n esattezza d ell a d i ch i arazi on e o l e reti cen ze; | |
tratten ere i l Prem i o rel ati vo a l p eri od o d i assi cu razi on e i n corso a l m om en to d ell i m p u gn azi on e e, | |
i n ogn i caso, i l Prem i o corri sp on d en te a l p r i m o ann o; | |
resti tu i re, i n caso d i d ecesso d ell Assi cu rato, sol o i l Con troval ore d ell e Qu ote acq u i si te a l | |
m om en to d el d ecesso, se l even to si veri fi ca p r i m a ch e si a d ecorso i l term i n e d i an zi i n d i cato p er | |
l i m p u gn azi on e; | |
b ) ove n on su ssi sta d ol o o col p a grave: | |
reced ere d a l Con tratto, m ed i an te d i ch i arazi on e d a farsi a l Con traen te en tro tre m esi d a l gi orn o i n | |
cu i h a con osci u to l i n esattezza d ell a d i ch i arazi on e o l e reti cen ze; | |
se i l d ecesso si veri fi ca p r i m a ch e l i n esattezza d ell a d i ch i arazi xx x x x x reti cen za si a con osci u ta | |
d a ll I m p resa d i Assi cu razi on e, o p r i m a ch e l I m p resa abbi a d i ch i arato d i reced ere d a l Con tratto, d i | |
r i d u rre l a somm a d ovu ta i n p rop orzi on e a ll a d i ffer en za tra i l Prem i o con venu to e q u ell o ch e sarebbe | |
stato app l i xxxx se si fosse con osci u to i l vero stato d ell e cose. | |
I l Con traen te tenu to a i n ol trare p er i scri tto a ll a Com p agn i a ( p osta ord i n ari a e m a i l ) even tu a l i | |
comun i cazi on i i n eren ti : | |
-m od i fi ch e d ell i n d i r i zzo p resso i l q u a l e i n ten d e r i cevere l e comun i cazi on i rel ati ve a l con tratto; | |
-vari azi on e d ell a resi d en za E u rop ea n el corso d ell a d u rata d el con tratto, p resso a l tro Paese | |
Dichiarazioni inesatte o reti centi | m em b ro d ell a U n i on e E u rop ea; -vari azi on e d egl i xxxxxx x x x con to corren te ban cari o. I n ta l caso n ecessari o i n ol trare l a r i ch i esta attraverso l i n vi o d el m od ul o d el m an d ato, com p i l ato e |
sottoscri tto d a l con traen te, rep eri b i l e n ell a sezi on e comun i cazi on i sul si to i n tern et d ell a | |
com p agn i a a ll i n d i r i zzo www. axa-m p sfi n an ci a l . i e | |
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) e CRS (Common Standard Reporting) | |
La n orm ati va d en om i n ata r i sp etti vam en te FATCA ( Forei gn Accoun t Tax Com p l i an ce Act - | |
I n tergovernm en ta l Agreem en t sottoscri tto tra I ta l i a e Stati U n i ti i n d ata 10 genn a i o 2014 e Legge n . | |
95 d el 18 gi u gn o 2015 ) e CR S ( Comm on R ep orti n g Stan d ard - D ecreto M i n i xxxxx x x x x el 28 | |
d i cem b re 2015 ) i m p on e agl i op eratori comm erci a l i , a l fi n e d i con trastare l a frod e fi scal e e | |
l evasi on e fi scal e tran sfron ta l i era, d i esegu i re l a p un tu a l e i d en ti fi cazi on e d ell a p rop r i a cl i en tel a a l | |
fi n e d i d eterm i n arn e l effetti vo statu s d i con tr i bu en te estero. | |
I d ati an agrafi ci e p atri m on i a l i d ei Con traen ti i d en ti fi cati com e fi scalm en te resi d en ti n egl i U SA e/o | |
i n un o o p i Paesi ad eren ti a l CR S, d ovrann o essere trasm essi a ll au tori t fi scal e l ocal e, tram i te | |
l Agen zi a d ell e E n trate. | |
L i d en ti fi cazi on e avvi en e i n fase d i sti p ul a d el con tratto e d eve essere r i p etu ta i n caso d i | |
cam b i am en to d ell e con d i zi on i ori gi n ari e d u ran te tu tta l a su a d u rata, m ed i an te l acq u i si zi on e d i | |
au tocerti fi cazi on e r i l asci ata d a i Con traen ti . Ogn i con traen te tenu to a comun i care | |
tem p esti vam en te even tu a l i vari azi on i r i sp etto a q u an to d i ch i xxxxx x x x x evato i n fase d i sottoscri zi on e | |
d el con tratto d i assi cu razi on e. La Soci et si r i serva i n ol tre d i veri fi care i d ati raccol ti e d i r i ch i ed ere | |
ul xxxx ori i n form azi on i . I n caso d i au tocerti fi cazi on e ch e r i sul ti com p i l ata p arzi alm en te o i n m an i era | |
errata, n on ch i n caso d i m an cata/n on corretta comun i cazi on e d ei p rop r i d ati an agrafi ci , l a soci et | |
q u a l ora abbi a r i l evato i n d i zi d i am eri can i t e/o resi d en ze fi scal i estere n ell e i n form azi on i i n su o | |
p ossesso, assocer a l cl i en te l a con d i zi on e d i con tr i bu en te estero, p rovved en d o a ll a comun i cazi on e | |
d ovu ta . |
Anti ri ci cl aggio I l Con traen te tenu to a forn i re a ll a Com p agn i a tu tte l e i n form azi on i n ecessari e a l fi n e d ell assol vi m en to d ell ad egu ata veri fi ca a i fi n i an ti r i ci cl aggi o. Qu a l ora l a Com p agn i a , i n ragi on e d ell a m an cata coll aborazi on e d el Con traen te, n on si a i n grad o d i p ortare a com p i m en to l ad egu ata veri fi ca, l a stessa n on p otr con clu d ere i l Con tratto o d ovr p orre fi n e a ll o stesso. I n ta l i i p otesi l e somm e d ovu te a l Con traen te d ovrann o essere a ll o stesso versate m ed i an te bon i fi co a val ere un con to corren te i n testato a l Con traen te stesso. I n ta l i i p otesi l e d i sp on i b i l i t fi n an zi ari e even tu alm en te gi acq u i si te d a ll a Com p agn i a d ovrann o essere resti tu i te a l Con traen te l i q u i d an d o i l rel ati vo i m p orto tram i te bon i fi co ban cari o su un con to corren te ban cari o i n d i cato d a l Con traen te e a ll o stesso i n testato. I n n essun caso l ' I m p resa d i Assi cu razi on e sar tenu ta a forn i re a l cun a cop ertu ra assi cu rati va, sodd i sfare r i ch i este d i r i sarci m en to o garan ti re a l cun a i n d enn i t i n vi r t d el p resen te con tratto, q u a l ora ta l e cop ertu ra , p agam en to o i n d enn i t p ossa esp or l a a d i vi eti , san zi on i econ om i ch e o restri zi on i a i sen si d i R i solu zi on i d ell e N azi on i U n i te o san zi on i econ om i ch e o comm erci a l i , l eggi o n orm e d ell U n i on e E u rop ea, d el R egn o U n i to o d egl i Stati U n i ti d Am eri ca, ove app l i cabi l i i n I ta l i a . |
Quando e come devo pagare? | |
Prem i o | I l Con tratto p reved e i l p agam en to d i un Prem i o U n i co d i i m p orto m i n i m o p ari a 100. 000, 00 eu ro, i n crem en tab i l i d i i m p orto p ari o con mul ti p l i d i 500, 00 eu ro. N on p ossi b i l e effettu are Versam en ti Aggi un ti vi . I l Con tratto p reved e i l r i con osci m en to d i un B onu s i n i zi a l e p ari a l 5 % d el p rem i o versato d a l Con traen te. Tal e bonu s vi en e a ll ocato n el Fon d o I n tern o costi tu i to i n base a ll a l i n ea d i i n vesti m en to scel ta d a l Con traen te a l m om en to d ell a sottoscri zi on e. I l r i con osci m en to d el bonu s sop ra i n d i cato com p orta q u i n d i un aum en to, a total e cari co d ell a I m p resa d i Assi cu razi on e, d el num ero d i Qu ote attri bu i te a l Con tratto. I n caso d i eserci zi o d el d i r i tto d i recesso, d ecad e i l r i con osci m en to d i ta l e Qu ote a l Con tratto. I l p agam en to d ei Prem i p u essere esegu i to m ed i an te add eb i to su con to corren te ban cari o, p revi a au tori zzazi on e, i n testato a l Con traen te opp u re tram i te bon i fi co ban cari o sul con to corren te d ell I m p resa d i Xxxx cu razi on e. |
R i m borso | I l r i m borso d el Prem i o Versato p revi sto n el caso i n cu i i l Con traen te d eci d a d i revocare l a p rop osta fi n ch i l con tratto n on con clu so. |
Scon ti | Al veri fi carsi d i con d i zi on i p arti col ari ed eccezi on a l i ch e p otrebbero r i gu ard are a ti tol o esem p l i fi cati vo m a n on esau sti vo i l Con traen te e l a rel ati va si tu azi on e assi cu rati vo/fi n an zi ari a , l amm on tare d el Prem i o p agato e gl i i n vesti m en ti sel ezi on ati d a l Con traen te, l I m p resa d i Assi cu razi on e si r i serva l a facol t d i app l i care scon ti su gl i on eri p revi sti d a l con tratto, con cord an d o ta l e agevol azi on e con i l Con traen te. |
Quando comincia l a copertura e quando fini sce? | |
D u rata | I l Con tratto a vi ta i n tera e p ertan to l a su a d u rata coi n ci d e con l a vi ta d ell Assi cu rato. |
Sosp en si on e | N on son o p ossi b i l i d ell e sosp en si on i d ell a cop ertu ra assi cu rati va |
Come posso revocare l a proposta, recedere dal contratto o ri solvere il contratto? | |
R evoca | La Prop osta d i assi cu razi on e p u essere revocata fi n o a ll e ore 24: 00 d el gi orn o i n cu i i l Con tratto con clu so. I n ta l caso, l I m p resa d i Assi cu razi on e resti tu i r a l Con traen te i l Prem i o p agato en tro tren ta gi orn i d a l r i cevi m en to d ell a comun i cazi on e d i R evoca. |
R ecesso | I l Con traen te p u reced ere d a l Con tratto en tro tren ta gi xxx x x x ll a su a con clu si on e. I l R ecesso d ovr essere comun i cato a ll I m p resa d i Assi cu razi on e m ed i an te l ettera raccom an d ata con avvi so d i r i cevi m en to. L I m p resa d i Assi cu razi on e, en tro tren ta gi orn i d a l r i cevi m en to d ell a comun i cazi on e rel ati va a l R ecesso, r i m borser a l Con traen te i l Con troval ore d ell e Qu ote attri bu i te a l Con tratto a ll a d ata d i r i cevi m en to d ell a r i ch i esta d i recesso i n crem en tato d a i cari cam en ti , ove p revi sti , e d ed otte even tu a l i agevol azi on i . Si fa p resen te, tu ttavi a , ch e, i n aggi un ta ed i n d i p en d en tem en te d a even tu a l i E ven ti d i Tu rbati va, l e |
tem p i sti ch e d i l i q u i d azi on e d i a l cun i strum en ti fi n an zi ari e q u i n d i d i l i q u i d azi on e d ell e p restazi on i p otrebbero ecced ere i term i n i sop ra i n d i cati , p er effetto d ell e caratteri sti ch e sp eci fi ch e d i a l cun i d i essi . | |
R i solu zi on e | La r i solu zi on e d el con tratto p revi sta tram i te l a r i ch i esta d i r i scatto total e eserci tab i l e i n q u a l si asi m om en to d ell a d u rata con trattu a l e |
Non ci sono informazioni aggiu ntive rispetto a quanto previsto nel KID.
A chi ri vol to questo prodotto?
Costi p er R i scatto
I l R i scatto ( total e e p arzi a l e) p reved e un costo ch e vari a i n fun zi on e d ell a d ata d i r i ch i esta e secon d o l e p ercen tu a l i d i segu i to i n d i cate:
1 Ann o 5 %; 2 Ann o 4%; 3 Ann o 3%; 4 Ann o 2 %; 5 Ann o 1 %; d a l sesto ann o i n p oi 0%
Costi p er l eserci zi o d ell op zi on e d i swi tch tra fon d i
I l Con traen te h a l a facol t d i m od i fi care l a l i n ea d i i n vesti m en to p rescel ta d u ran te l a vi ta d el Con tratto. Per l op erazi on e d i cam b i o l i n ea, n on son o p revi sti costi aggi un ti vi .
Costi d i i n term ed i azi on e
l a q u ota p arte p ercep i ta d a ll i n term ed i ari o con r i feri m en to a ll i n tero flu sso comm i ssi on a l e rel ati vo a l p rod otto p ari a l 53. 50%
Per l i n form ati va d ettagl i ata su i costi fare r i feri m en to a ll e i n d i cazi on i d el KI D .
I n aggi un ta r i sp etto a ll e i n form azi on i d el KI D , i n d i care i segu en ti costi a cari co d el con traen te.
Quali costi devo sostenere?
Si a con r i feri m en to a ll a p restazi on e i n caso d i vi ta d ell assi cu rato, si a con r i feri m en to a l cap i ta l e caso m orte r i feri to a i Fon d i Assi cu rati vi I n tern i , l a Com p agn x x x on p resta a l cun a garan zi a d i ren d i m en to m i n i m o o d i con servazi on e d el cap i ta l e. Pertan to i l con troval ore d ell a p restazi on e d ell a Com p agn i a p otrebbe essere i n feri ore a ll i m p orto d ei p rem i versati , i n con si d erazi on e d ei r i sch i conn essi a ll a flu ttu azi on e d el val ore d i m ercato d egl i atti vi i n cu i i n veste, d i rettam en te o i n d i rettam en te i l Fon d o I n tern o.
Quali sono i ri schi e qual il potenziale rendimento?
Sono previsti ri scatti o ri duzioni? Si no | |
Val ori d i r i scatto e r i d u zi on e | A con d i zi on e ch e si an o trascorsi alm en o 30 gi xxx x x x ll a D ata d i D ecorren za ( con clu si on e d el Con tratto), i l Con traen te p u r i scu otere, i n teram en te o p arzi alm en te, i l Val ore d i R i scatto. I n caso d i R i scatto total e, l a l i q u i d azi on e d el Val ore d i R i scatto p on e fi x x x x Con tratto con effetto d a ll a d ata d i r i cezi on e d ell a r i ch i esta. |
I l val ore d i R i scatto p ari a l p rod otto tra i l num ero d ell e Qu ote attri bu i te a l Con tratto a ll a d ata d i r i cevi m en to d ell a r i ch i esta d i R i scatto e i l Val ore U n i tari o d ell a Qu ota, sal vo i l veri fi carsi d i E ven ti d i Tu rbati va. I l Con traen te assum e i l r i sch i o conn esso a ll an d am en to n egati vo d el val ore d ell e Qu ote d el Fon d o I n tern o e, p ertan to, esi ste l a p ossi b i l i t d i r i cevere un amm on tare i n feri ore a ll i n vesti m en to fi n an zi ari o. | |
R i ch i esta d i i n form azi on i | Per even tu a l i r i ch i este d i i n form azi on i sul val ore d i r i scatto, i l Con traen te p u r i vol gersi a ll a Com p agn i a AXA M PS F i n an ci a l D AC 1 Xxxxxx s Qu ay P l aza, Xxxxxx s Qu ay D u b l i n D 02 FV10 I rel an d , N um ero Verd e 800. 231 . 187 , e-m a i l : su pp orto@ axa-m p sfi n an ci a l . i e |
COM E POSSO PRESEN TARE I RECLAMI E R I SOLVERE LE CON TROVERSI E? | |
All I VASS | N el caso i n cu i i l recl am o p resen tato a ll i m p esa assi cu ratri ce abbi a esi to i n sodd i sfacen te o r i sp osta tard i va, p ossi b i l e r i vol gersi a ll I VASS, Vi a d el Qu i r i n a l e, 21 - 00187 R om a , fax 06. 00000000, I n fo su : www. i vass. i t. E ven tu a l i recl am i p otrann o i n ol tre essere i n d i r i zzati a ll Au tori t I r l an d ese com p eten te a l segu en te i n d i r i zzo: F i n an ci a l Servi ces Om bu d sm an 0xx X x xxx, L i n coln H ou se, L i n coln P l ace, D u b l i n 2 , D 02 VH 29 I rel an d |
PRIM A DI R I CORRERE ALL AUTORI T GI UDI ZI ARI A possibile, in al cuni casi necessario, avval ersi d i si stemi al ternativi d i ri soluzione delle controversie, quali : | |
M ed i azi on e | Per con troversi e rel ati ve a con tratti assi cu rati vi e a d i r i tti a l r i sarci m en to d eri van ti d a resp on sabi l i t m ed i ca e san i tari a , l e Parti , a i sen si d ell art. 5 , comm a 1 - b i s, d el d . l gs. n . 28/2010 son o tenu te a ten tare d i r i sol vere l a q u esti on e avan ti un Organ i sm o d i M ed i azi on e ( com p reso tra gl i E n ti o l e p erson e fi si ch e ab i l i tati , i n q u an to i scri tti n el regi stro u ffi ci a l e d el M i n i stero d ell a G i u sti zi a) . Per atti vare l a p roced u ra , i l con traen te, l assi cu rato x x x x xxx eggi ato d ovrann o r i vol gersi ad un Organ i sm o d i M ed i azi on e d el lu ogo d el G i u d i ce xxxxx xxxx xxx en te com p eten te p er l a con troversi a , ch e p rovved er a trasm ettere a ll a Com p agn i a l a d om an d a d i atti vazi on e, con i n d i cazi on e d ell a d ata fi ssata p er i l p r i m o i n con tro. La Com p agn i a p rovved er a r i sp on d ere alm en o 7 gi orn i l avorati vi p r i m a d ell a d ata p revi sta p er i l p r i m o i n con tro. |
N egozi azi on e assi sti ta | Tram i te r i ch i esta d el p rop r i o avvocato a ll i m p resa |
Al tr i Si stem i a l tern ati ve d i r i solu zi on e d ell e con troversi e | E ven tu a l i recl am i rel ati vi ad un con tratto o servi zi o assi cu rati vo n ei con fron ti d ell ' I m p resa d i assi cu razi on e o d ell ' I n term ed i ari o assi cu rati vo con cu i si en tra i n con tatto, n on ch q u a l si asi r i ch i esta d i i n form azi on i , d evon o essere p rel i m i n arm en te p resen tati p er i scri tto ( p osta, em a i l ) ad AXA M PS F i n an ci a l D AC - U ffi ci o R ecl am i secon d o segu en ti m od a l i t : |
E m a i l : recl am i @ axa-m p sfi n an ci a l . i e Posta: AXA M PS F i n an ci a l D AC - U ffi ci o R ecl am i 1 Xxxxxx' s Qu ay P l aza, Xxxxxx' s Qu ay D u b l i n D 02 FV10 - I rel an d N um ero Verd e 800. 231 . 187 aven d o cu ra d i i n d i care: | |
-n om e, cogn om e, i n d i r i zzo com p l eto e recap i to tel efon i co d el recl am an te; -num ero d ell a p ol i zza e n om i n ati vo d el con traen te; -b reve ed esau sti va d escri zi on e d el m oti vo d i l am en tel a ; -ogn i a l tra i n d i cazi on e e d ocum en to u ti l e p er d escri vere l e ci rcostan ze. | |
Sar cu ra d ell a Com p agn i a forn i re r i sp osta en tro 45 gi xxx x x x ll a d ata d i r i cevi m en to d el recl am o, com e p revi sto d a ll a n orm ati va vi gen te. N el caso d i m an cato o p arzi a l e accogl i m en to d el recl am o, n ell a r i sp osta verr forn i ta un a ch i ara sp i egazi on e d ell a p osi zi on e assun ta d a ll a Com p agn i a i n rel azi on e a l recl am o stesso ovvero d ell a su a m an cata r i sp osta. Qu a l ora i l recl am an te n on abbi a r i cevu to r i sp osta opp u re r i ten ga l a stessa n on sodd i sfacen te, p r i m a d i r i vol gersi a ll ' Au tori t G i u d i zi ari a , p u scri vere a ll ' I VASS ( Vi a d el Qu i r i n a l e, 21 - 00187 R om a ; fax 06. 42 . 133. 7 45 o 06. 42 . 133. 353, i vass@ p ec. i vass. i t) forn en d o cop i a d el recl am o gi i n ol trato a ll ' i m p resa ed i l rel ati vo r i scon tro an ch e u ti l i zzan d o i l m od ell o p resen te n el si to d ell ' I VASS a ll a sezi on e p er i l Con sum atore - com e p resen tare un recl am o. E ven tu a l i recl am i p otrann o i n ol tre essere i n d i r i zzati a ll ' Au tori t I r l an d ese com p eten te a l segu en te i n d i r i zzo: | |
F i n an ci a l Servi ces Om bu d sm an 0xx X x xxx, L i n coln H ou se, L i n coln P l ace, D u b l i n 2 , D 02 VH 29 I rel an d | |
I l recl am an te p u r i correre a i si stem i a l tern ati vi p er l a r i solu zi on e d ell e con troversi e p revi sti a l i vell o n orm ati vo o con ven zi on a l e, q u a l i : | |
Arb i trato i rr i tu a l e: l add ove esp ressam en te p revi sto d a ll e Con d i zi on i Gen eral i d i Assi cu razi on e, p er con troversi e rel ati ve a ll a d eterm i n azi on e d el val ore d el d ann o o a ll e con segu en ze d i n atu ra m ed i ca d i un si n i stro, ch e verrann o d evolu te a i con sul en ti tecn i ci n om i n ati d a ci ascun a d ell e Parti . | |
Per atti vare l a p roced u ra n ecessari o comun i care a ll a Com p agn i a l a vol on t d i d are avvi o a ll a stessa. La Com p agn i a p rovved er a d are r i scon tro a l r i ch i ed en te i n d i can d o i l n om i n ati vo d el p rop r i o con sul en te tecn i co e l a Proced u ra segu i r l e m od a l i t esp ressam en te i n d i cate n ell a rel ati va p revi si on e d i Pol i zza. Per m aggi ori i n form azi on i si r i m an d a a q u an to p resen te n ell ' area R ecl am i d el si to www. axa-m p sfi n an ci a l . i e. Per l a r i solu zi on e d ell e l i ti tran sfron ta l i ere p ossi b i l e p resen tare recl am o a ll ' I VASS o d i rettam en te a l si stem a estero h ttp : //ec. eu rop a . eu /i n tern a l _m arket/fi n -n et/m em bers_en . h tm com p eten te ch i ed en d o l ' atti vazi on e d ell a p roced u ra FIN -N E T. E ven tu a l i recl am i rel ati vi l a m an cata osservan za d a p arte d ell a Com p agn i a , d egl i i n term ed i ari e d ei p eri ti assi cu rati vi , d ell e d i sp osi zi on i d el Cod i ce d ell e assi cu razi on i , d ell e rel ati ve n orm e d i attu azi on e n on ch d ell e n orm e sull a comm erci a l i zzazi on e a d i stan za d ei p rod otti assi cu rati vi p osson o essere p resen tati d i rettam en te a ll ' I VASS, secon d o l e m od a l i t sop ra i n d i cate. Si r i cord a ch e resta sal va l a facol t d i ad i re l ' au tori t gi u d i zi ari a . |
REGIM E FI SCALE | |
Trattam en to fi scal e app l i cabi l e a l con tratto | Le segu en ti i n form azi on i si x xxxx zzan o a l cun i asp etti d el regi m e fi scal e app l i cabi l e a l Con tratto, a i sen si d ell a l egi sl azi on e tr i bu tari a i ta l i an a e d ell a p rassi vi gen te a ll a d ata d i p u bbl i cazi on e d el p resen te d ocum en to, ferm o restan d o ch e l e stesse r i m an gon o soggette a p ossi b i l i cam b i am en ti ch e p otrebbero avere a l tres effetti retroatti vi . Qu an to segu e n on i n ten d e rapp resen tare un an a l i si esau r i en te d i tu tte l e con segu en ze fi scal i d el Con tratto. I Con traen ti son o tenu ti a con sul tare i l oro con sul en ti i n m eri to a l regi m e fi scal e p rop r i o d el Con tratto. |
Tasse e i m p oste Le i m p oste e tasse p resen ti e fu tu re app l i cabi l i p er l egge a l Con tratto son o a cari co d el Con traen te o d ei B en efi ci ari e aven ti d i r i tto e n on p revi sta l a corresp on si on e a l Con traen te d i a l cun a somm a aggi un ti va vol ta a com p en sare even tu a l i r i d u zi on i d ei p agam en ti rel ati vi a l Con tratto. | |
D etrazi on e fi scal e d ei p rem i I l Prem i o corri sp osto, n ei l i m i ti d ell a q u ota d el Prem i o a ffer en te l a cop ertu ra assi cu rati va aven te ad oggetto i l r i sch i o d i m orte e p er un i m p orto com p l essi vam en te n on su p eri ore a eu ro 530 a d ecorrere d a l 2014, d d i r i tto ad un a d etrazi on e d i i m p osta sul redd i to d ell e p erson e fi si ch e d i ch i arato d a l Con traen te n ell a m i su ra d el 19%, a ll e con d i zi on i e n ei l i m i ti fi ssati d a ll a l egge. Ai fi n i d ell app l i cazi on e d ell a d etrazi on e d i m p osta, l add ove i l Con tratto p reved a l a cop ertu ra d i p i r i sch i aven ti un regi m e fi scal e d i ffer en zi ato, n el Con tratto vi en e evi d en zi ato l i m p orto d el Prem i o a ffer en te a ci ascun r i sch i o. Se l Assi cu rato d i verso d a l Con traen te, p er p oter ben efi ci are d ell a d etrazi on e n ecessari o ch e l Assi cu rato r i sul ti fi scalm en te a cari co d el Con traen te. | |
Xxxxxxx on e d ell e somm e corri sp oste a soggetti n on esercen ti atti vi t d i m p resa 1 . I n caso d i d ecesso d ell Assi cu rato Le somm e corri sp oste d a ll I m p resa d i Assi cu razi on e i n caso d i d ecesso d ell Assi cu rato n on son o soggette a tassazi on e I R PE F i n cap o a l p ercettore e son o esen ti d a ll i m p osta sull e su ccessi on i . Si r i cord a tu ttavi a ch e, p er effetto d ell a l egge 23 d i cem b re 2014 n . 190 ( c. d . Legge d i Stabi l i t ) , i cap i ta l i p ercep i ti i n caso d i m orte, a d ecorrere d a l 1 genn a i o 2015 , i n d i p en d en za d i con tratti d i assi cu razi on e sull a vi ta , a cop ertu ra d el r i sch i o d em ografi co, son o esen ti d a ll i m p osta sul redd i to d ell e p erson e fi si ch e. 2 . I n caso d i R i scatto total e o d i R i scatto p arzi a l e. Le somm e corri sp oste d a ll I m p resa d i Assi cu razi on e i n caso d i R i scatto total e son o soggette ad un i m p osta sosti tu ti va d ell i m p osta su i redd i ti n ell a m i su ra p revi sta d i vol ta i n vol ta d a ll a l egge. Tal e i m p osta, a l m om en to d ell a red azi on e d el p resen te d ocum en to, p ari a l 26% sull a d i ffer en za ( p lu sval en za) tra i l cap i ta l e m atu rato e l amm on tare d ei p rem i versati ( a l n etto d i even tu a l i r i scatti p arzi a l i ) , con l eccezi on e d ei p roven ti r i feri b i l i a i ti tol i d i stato i ta l i an i ed eq u i p arati ( Paesi facen ti p arte d ell a wh i te l i st) , p er i q u a l i l i m p osta p ari a l 12 , 5 %. I n caso d i R i scatto p arzi a l e, a i fi n i d el com p u to d el redd i to d i cap i ta l e d a assoggettare a ll a p red etta i m p osta sosti tu ti va, l amm on tare d ei p rem i va retti fi cato i n fun zi on e d el rapp orto tra i l cap i ta l e erogato ed i l val ore econ om i co d ell a p ol i zza a ll a d ata d el R i scatto p arzi a l e. 3. I n caso d i R ecesso Le somm e corri sp oste i n caso d i R ecesso son o soggette a ll i m p osta sosti tu ti va d ell e i m p oste su i redd i ti n ell a m i su ra e con gl i stessi cr i xxxx i n d i cati p er i l R i scatto total e d el Con tratto. | |
Xxxxxxx on e d ell e somm e corri sp oste a soggetti esercen ti atti vi t d i m p resa Le somm e corri sp oste a soggetti ch e eserci tan o l atti vi t d i m p resa n on costi tu i scon x xxxx i ti d i cap i ta l e, ben x xxxx i ti d i m p resa. Su ta l i somm e l I m p resa n on app l i ca l i m p osta sosti tu ti va d i cu i a ll art. 26-ter d el D . P . R . 29 settem b re 197 3, n . 600. Se l e somm e son o corri sp oste a p erson e fi si ch e o en ti n on comm erci a l i i n rel azi on e a con tratti sti p ul ati n ell am b i to d ell atti vi t comm erci a l e, l I m p resa n on app l i ca l i m p osta sosti tu ti va, q u a l ora gl i i n teressati p resen ti n o un a d i ch i arazi on e i n m eri to a ll a su ssi sten za d i ta l e req u i si to. |
L IM PR E SA H A L OBB L I G O D I TR ASM E TTE R TI , E N TR O I L 31 M AGG I O D I OG NI ANN O, L E STR ATTO CON TO ANN U ALE D E LLA TU A POSI ZI ON E ASSI CU R ATI VA
PE R QU E STO CON TR ATTO L IM PR E SA N ON D I SPON E D I U N AR E A IN TE R N E T D I SPOSI TI VA R I SE R VATA AL CON TR AE N TE ( c. d . H OM E IN SU R AN CE ) , PE R TAN TO D OPO LA SOTTOSCR I ZI ON E N ON POTR AI G E STI R E TE LE M ATI CAM E N TE I L CON TR ATTO M E D E SIM O.
Sezione 1: Disposizioni Generali
Si rinvia al Glossario dei Termini tecnici per una definizione dei termini impiegati nel testo con lettera iniziale maiuscola.
Art. 1 - Il Xxxxxxxxx
Xxxxxx Advanced Bonus Edition (il “Contratto”) è un Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked a premio unico a vita intera, emesso da AXA MPS Financial DAC (l’“Impresa di Assicurazione”), un’impresa di assicurazione di diritto Irlandese appartenente al Gruppo Axa Italia, a sua volta parte del Gruppo AXA.
Il presente Contratto prevede la corresponsione di un capitale al verificarsi del decesso dell’Assicurato. L’importo è direttamente collegato al valore delle Quote del Fondo Interno alla data di valorizzazione successiva alla comunicazione del decesso dell’Assicurato. Il Fondo Interno investe in una serie strumenti finanziari sottostanti, in conformità con quanto previsto dalla legislazione Irlandese. Le prestazioni assicurative sono descritte al successivo Art.6. Il capitale corrisposto varia in funzione del valore delle Quote attribuite al Contratto e quindi non vi è alcuna garanzia circa la restituzione dei premi pagati, di rendimento minimo e/o di conservazione del capitale investito.
Art. 2 – Il Contraente e Assicurato
Il Contratto può essere sottoscritto sia da una persona fisica, sia dal rappresentante legale di una persona giuridica per conto della medesima.
Il Contraente può liberamente indicare se stesso o un terzo quale persona (l’Assicurato) sulla cui vita è stipulato il Contratto. In quest’ultimo caso, sarà richiesto all’Assicurato di esprimere, mediante sottoscrizione della Proposta d'Assicurazione, il proprio consenso alla conclusione del Contratto. In assenza di indicazione espressa, Il Contraente coinciderà con l’Assicurato.
In sede di sottoscrizione del Contratto, il Contraente deve individuare il/i Beneficiaro/i caso morte.
Al momento della conclusione del Contratto l’Assicurato dovrà avere un’età superiore ai 18 anni ed inferiore ad 85 anni.
Art. 3 – Conclusione del Contratto
La sottoscrizione del Contratto può essere effettuata presso l’intermediario incaricato della distribuzione mediante sottoscrizione dell’apposito Modulo di Proposta, allegatoalla documentazione precontrattuale e contrattuale. Il Contratto si ritiene conclusoilterzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio (“Data Decorrenza”) sempreché, entro il suddetto termine, l’Impresa di Assicurazione non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta.
Le prestazioni assicurative previste dal Contratto decorrono dalle ore 24:00 del giorno in cui il Contratto è concluso.
Art. 4 – Durata ed Estinzione del Contratto
Il Contratto è a vita intera, e, pertanto, la sua durata coincide con la vita dell’Assicurato.
Il Contratto, si estingue nei seguenti casi:
a) riscatto totale;
b) decesso dell’Assicurato;
c) esercizio del diritto di recesso;
d) azzeramento del numero delle quote attribuite al Contratto.
Art. 5 - Diritto di Revoca e Recesso
La Proposta di assicurazione può essere revocata finoalle ore 24:00 delgiorno incuiil Contratto è concluso, aisensi del precedente Art.
3. In tal caso, l’Impresa di Assicurazione restituirà al Contraente il Premio pagato entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca.
Il Contraente può inoltre recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione scritta all’Impresa di Assicurazione mediante lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del Contratto, indirizzata al seguente recapito:
AXA MPS FINANCIAL DAC XXXXXX’X XXXX PLAZA,
1 XXXXXX’X XXXX, DUBLIN
X00 XX00 – IRELAND
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di ricezione della comunicazione di recesso.
Ai fini dell’efficacia del Recesso fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte dell’Impresa di Assicurazione.
Salvi eventuali Eventi di Turbativa, l’Impresa di Assicurazione procederà a dare seguito alle operazioni di conversione delle Quote in somme da erogare unavoltaricevuta la comunicazionedi Recesso. Si fapresente, tuttavia, che, inaggiuntaedindipendentemente da eventuali Eventi di Turbativa, le tempistiche di liquidazione di alcuni strumenti finanziari e quindi di liquidazione delle prestazioni potrebbero eccedere i termini sopra indicati, per effetto delle caratteristiche specifiche di alcuni di essi.
Il Controvalore delle Quote verrà calcolato come prodotto tra il Valore Unitario della singola Quota e il numero delle Quote collegate al Contratto alla suddetta data, con una reintegrazione dei costi indicati ai successivi Art. 14.1 e 14.2
Art. 6 – Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale l’Impresa di Assicurazione liquiderà agli aventi diritto un capitale pari al controvalore delle Quote (numero delle quote del Fondo assegnate al Contratto per il valore della singola quota) moltiplicato per il 100,1%.
Il capitale liquidato in aggiunta al controvalore delle quote non potrà comunque essere superiore a 10.000,00 Euro.
Per l’erogazione delle prestazioni, l’Impresa di Assicurazione procederà a dare seguito alle operazioni di conversione delle quote in somme da erogare con le modalità indicate all’art.9. L’Impresa di Assicurazione comunicherà al Contraente gli estremi dell’operazione di trasferimento effettuata, con l’indicazione delle quote trasferite, di quelle attribuite e i valori unitari di quota. Il rischio di morte, di cui alla presente Sezione, è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
In caso di decesso dell’Assicurato, potrebbero applicarsi eventuali penali, ai sensi dell’Art. 14.
L’Impresa di Assicurazionenon presta alcuna garanzia di rendimento minimo, diconservazione delcapitale odel premio. Il Contraente assume il rischio dell’andamento negativo delvalore delle quote. I rischi finanziari connessi alla sottoscrizione del presente Contratto sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote del Fondo Interno, le quali a loro volta dipendono dall’andamento delle attività di cui le quote sono rappresentative. L’entità della prestazione può essere, quindi, inferiore aipremi pagati.
In nessun caso gli assicuratori/ i riassicuratori saranno tenuti a fornire alcuna copertura assicurativa, soddisfare richieste di risarcimento o garantire alcuna indennità in virtù del presente contratto, qualora tale copertura, pagamento o indennità possano esporli a divieti, sanzioni economiche o restrizioni ai sensi di Risoluzioni delle Nazioni Unite o sanzioni economiche o commerciali, leggi o norme dell’Unione Europea, del Regno Unito o degli Stati Uniti d’America.
Art. 7 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte, complete e veritiere.
Incaso didichiarazioni inesattee reticenti relative acircostanze tali che l’Impresa di Assicurazione nonavrebbe dato il suoconsenso, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, l’Impresa di Assicurazione stessa:
a) in caso di dolo o colpagrave:
• impugnare il Contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o le reticenze;
• trattenere il Premio relativo al periodo di assicurazione in corso al momento dell’impugnazione e, in ogni caso, il Premio corrispondente al primo anno;
• restituire, in caso di decesso dell’Assicurato, solo il Controvalore delle Quote acquisite al momento del decesso, se l’evento si verifica prima che sia decorso il termine dianzi indicato per l’impugnazione;
b) ove non sussista dolo o colpagrave:
• recedere dal Contratto, mediante dichiarazione da farsi al Contraente entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o le reticenze;
• se il decesso si verifica prima che l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dall’Impresa di Assicurazione, o prima che l’Impresa abbia dichiarato di recedere dal Contratto, di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il Premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose.
L’Impresa di Assicurazione rinuncia ai diritti dicui sopra trascorsi seimesidall’entrata in vigore del Contratto, salvo ilcaso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede. L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale, delle somme dovute.
Art. 8 - Premi
Il Contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a 100.000,00 Euro incrementabile di importo pari o con
multipli di €500, da corrispondersi in un’unica soluzione al momento della sottoscrizione.
Il pagamento del Premio può essere eseguito mediante addebito su conto corrente bancario, previa autorizzazione, intestato al Contraente. Il Premio verrà investito nel Fondo Interno appositamente costituito per il presente Contratto.
Il Contratto prevede il riconoscimento di un Bonus iniziale pari al 5% del premio versato dal Contraente. Tale bonus viene allocato nel Fondo Interno costituitoinbaseallalineadiinvestimentosceltadal Contraente almomentodellasottoscrizione. Il riconoscimento del bonus sopraindicato comporta quindi un aumento, a totale carico della Impresa di Assicurazione, del numero di Quote attribuite al Contratto. In caso di esercizio del diritto di recesso, decade il riconoscimento di tale Quote al Contratto.
Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
Il premio inizialesarà investitonell’unico Fondo Interno appositamentecostituitoperilpresente Contratto Unit Melody Advanced Bonus Edition.
Il Premio Unico al netto dei costi di caricamento e il costo per la prestazione assicurativa indicato ai successivi Art. 14.1 e 14.2 vengono investiti nel fondo Interno collegato alla polizza a seconda della Linea di Investimento scelta dal Contraente.
Per una descrizione delle Linee di Investimento previste dal Contratto, si rimanda alla Sezione 2 delle Condizioni di Assicurazione.
Art. 9 - Valore unitario delle quote e modalità di attribuzione e conversione delle quote
Il premio corrisposto dal Contraente saràimpiegatoperacquistare quotedi un Fondo Interno appositamentecostituitocome indicato all’art. 10.
Il numero di Quote assegnate al Contratto si ottiene dividendo il premio versato, per il valore unitario di quota relativo al Fondo interno.
Il valore unitario delle quote del Fondo Interno viene determinato quotidianamente dall’Impresa di Assicurazione (con esclusione dei giorni di chiusura delle borse) dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo del Fondo interno, al netto delle spese e delle commissioni di gestione di cui all’art. 14 per il numero delle quote presenti nel Fondo Interno stesso. Si segnala che l’ammontare complessivo dell’attivo del Fondo Interno verrà determinato prendendo a riferimento l’ultimo valore di quota disponibile di ciascuno strumento finanziario componente il fondo interno stesso.
Al verificarsi degli eventi previsti dal Contratto per l’erogazione delle prestazioni assicurative, l’Impresa di Assicurazione procederà a dare seguito alle operazioni di conversione delle quote in somme da erogare entro il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ottenimento dell’intera documentazione richiesta ai sensi dell’Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione.
A causa di caratteristiche specifiche di alcuni strumenti finanziari che potrebbero comporre il Fondo interno, le tempistiche di conversione delle quote in somme da erogare di tali strumenti finanziari e quindi di erogazione finale delle prestazioni potrebbero eccedere i 2 giorni lavorativi. In tal caso, l’Impresa di Assicurazione procederà con l’erogazione della prestazione richiesta
esclusivamente a seguito della conversione totale di tutte le quote presenti nel Fondo interno ed entro il temine massimo di 30 giorni dalla data di tale conversione totale. Nel periodo intercorrente fra l’invio della richiesta e l ’effettiva conversione di tutte lequote e degli eventuali strumenti finanziari presenti nel Fondo interno, l’Impresa di Assicurazione trasferirà automaticamente in liquidità l’ammontare delle quote e degli strumenti finanziari. Nell’ipotesi in cui, per motivi non dipendenti dalla sua volontà, non dovesse essere in grado di eseguire le operazioni di conversione dellequotecomeindicatonelpresente articolo, l’Impresadi Assicurazione si impegnaadeseguiretalioperazioniallaprima occasione successiva disponibile.
Art. 10 –Fondo Interno
IlFondointernoabbinatoalpresente Contrattoèdenominato MelodyAdvancedBonus Edition.IlFondosaràcontraddistinto daun codice identificativo di tre cifre.
La disciplina del Fondo Interno è contenuta nell’apposito Regolamento riportato nella Sezione 2 delle presenti Condizioni di Assicurazione. Si rimanda all’art.25 per maggiori dettagli sulla costituzione e denominazione del Fondo Interno.
Art. 11 Linee di investimento
Il Contraente haadisposizione12Lineediinvestimento. Ciascuna LineadiInvestimentorappresenta unapoliticadigestione del Fondo Interno diversa, con un predefinito benchmark e profilo rischio-rendimento.
Nome Linea di Investimento |
Fixed Income |
Conservative |
Moderate |
Moderate Italian Sovereign |
Moderate Italian Corporate |
Defensive |
Balanced |
Dynamic |
Aggressive |
Alternative Investments |
Precious & Real Asset |
Controlled |
Art. 12 - Cambio profilo Linee di Investimento
A partire dal giorno successivo alla data di conclusione del Contratto, il Contraente può richiedere in ogni momento di cambiare il profilo e la Linea di Investimento associata alla polizza.
Art. 13 - Riscatto totale e riscatto parziale
Trascorso il termineprevisto perl’esercizio deldiritto di Recesso, il Contraente puòrichiedere, interamente oparzialmente, il pagamento del valore di Riscatto purché l’assicurato sia in vita.
13.1 Riscatto Totale
In caso di Riscatto totale, la liquidazione del valore di Riscatto pone fine al Contratto con effetto dalla data di ricezione della richiesta da parte dell’Impresa di Assicurazione. Il valore del Riscatto totale è pari al prodotto tra il valore unitario delle Quote e il numero di Quote detenute alla medesima data, al netto dei costi di Riscatto, salvo quanto previsto dall’art. 9 ed il verificarsi di Eventi di Turbativa sugli strumenti in cui il Fondo Interno è investito.
13.2 Riscatto Parziale
Il Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscattare parzialmente parte delle quote del Fondo Interno, nella misura minima di 10.000 euro, con le stesse modalità previste per il Riscatto totale. In tali casi l’Impresa di Assicurazione liquiderà un numero di quote corrispondente all’importo richiesto al netto di dei costi di Riscatto, salvo quanto previsto dall’art. 9 ed il verificarsi di Eventi di Turbativa sugli strumenti in cui il Fondo Interno è investito. L’importo residuale, a fronte di riscatti parziali non potrà essere inferiore a €50.000.
L’Impresa di Assicurazione non presta alcuna garanzia direndimento minimo, diconservazione delcapitaleodelpremio. Il Contraente assume il rischio dell’andamento negativo del valore delle quote. I rischi finanziari connessi alla sottoscrizione del presente Contratto sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote del fondo interno, le quali a loro volta dipendono dall’andamento delleattività dicui le quotesono rappresentative. L’entità della prestazione può essere, quindi, inferiore ai premi pagati.
Art. 14 - Costi
14.1 Costi gravanti sul premio
Spese fisse
Il Contratto non prevede spese fisse di emissione.
Costi di caricamento
Il Contratto non prevede costi di caricamento.
Costo per la prestazione assicurativa
Il Contratto prevede uncosto per la prestazione assicurativa incaso di decesso pari allo 0,010% del premio versato, implicito all’interno delle Commissioni di gestione annue applicate al Contratto.
Costi per riscatto e decesso
In caso di riscatto totale o parziale e di decesso durante le prime cinque annualità di Contratto, saranno applicati i seguenti costi in percentuale del premio:
Anno di decorrenza | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6> |
Costo in % | 5% | 4% | 3% | 2% | 1% | 0% |
14.2 Costi gravanti sul Fondo interno
Commissione di gestione applicate dall’Impresa di Assicurazione:
Sul fondointerno gravaunacommissioneannuadigestionevariabile infunzionedell’ammontaredelpremio unicoinizialmente versato. Dal momento della sottoscrizione sul fondo gravano le commissioni di gestione riportate nella Tabella.
Premio versato | Commissione annua di gestione in percentuale del patrimonio netto |
€100,000 - €2,999,999 | 2.00% |
€3,000,000 - €4,999,999 | 1,70% |
>€5,000,000 | 1,50% |
Detta commissione è calcolata e prelevata quotidianamente sul patrimonio netto del Fondo interno.
Remunerazione delle Sgr (relativa all’acquisto di Oicr da parte del Fondo Interno)
Il Fondo interno può essere costituito da parti di OICR in misura superiore al 10% del patrimonio del Fondo stesso. Gli oneri di gestione applicati dai gestori dei singoli OICR gravano sul patrimonio degli OICR stessi.
Art. 15 –Documentazione da consegnare all’Impresa di Assicurazione per la liquidazione delle prestazioni Conriferimento allaliquidazionedelleprestazionidedotteinContratto, il Contraente o,sedelcaso, ilBeneficiario,sonotenuti a recarsi presso la sede dell’intermediario presso il quale il Contratto è stato sottoscritto ovvero a inviare preventivamente, a mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente recapito:
AXA MPS FINANCIAL DAC XXXXXX’X XXXX PLAZA,
1 XXXXXX’X XXXX, XXXXXX
X00 XX00 – IRELAND
E mail: xxxxxxx@xxx-xxxxxxxxxxx.xx
Idocumenti diseguito elencatiperciascunaprestazione, alfinediconsentire all’Impresa di Assicurazione di verificarel’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento. Per le prestazioni:
a. in caso di Revoca dellaproposta:
- la richiesta di Revoca firmata dal Contraente, la liquidazione sarà effettuata sullo stesso conto corrente della sottoscrizione;
- copia di un valido documento d’identità del Contraente o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica;
b. in caso di Recesso, il Contraente deve inviare all’Impresa di Assicurazione:
- la richiesta di Recesso firmata dal Contraente, la liquidazione sarà effettuata sullo stesso conto corrente della sottoscrizione; copia di un valido documento di identità del Contraente o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica;
- copia del Certificato di polizza, qualora già ricevuto;
c. in caso di Riscatto totale, il Contraente deve inviare all’Impresa di Assicurazione:
- la richiesta di Xxxxxxxx totale firmata dal Contraente, con l’indicazione del conto corrente bancario sul quale effettuare il pagamento,
- copia di un valido documento di identità del Contraente o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica;
- copia del Certificato di polizza;
d. in caso di Riscatto parziale, il Contraente deve inviare all’Impresa di Assicurazione:
- la richiesta di Riscatto parziale firmata dal Contraente, contenente l’indicazione degli OICR che intende riscattare e la relativa percentuale nonché l’indicazione del conto corrente bancario sul quale effettuare il pagamento;
- copia di un valido documento di identità del Contraente, o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica.
In caso di richiesta di Xxxxxxxx totale o parziale non corredata dalla sopra elencata documentazione, l’Impresa di Assicurazione effettuerà ildisinvestimentodelle Quotecollegateal Contrattoalla datadiricezione dellarelativarichiesta. L’Impresadi Assicurazione provvederà tuttavia alla liquidazione delle somme unicamente al momento di ricezione della documentazione mancante, prive degli eventuali interessi che dovessero maturare.
e. in caso di decesso dell’Assicurato, il Beneficiario/i deve inviare all’Impresa di Assicurazione:
- la richiesta dipagamentosottoscritta da tutti i Beneficiari, conl’indicazionedelcontocorrente bancariosul quale effettuare il pagamento;
- copia di un valido documento d’identità dei Beneficiari o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel
caso in cui il Beneficiario sia una persona giuridica;
- certificato di esistenza in vita dei Beneficiari;
- il certificato di morte dell’Assicurato;
- la relazione medica sulle cause del decesso;
- copia autenticata del testamento accompagnato da dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con l’indicazione (i) della circostanza che il testamento è l’ultimo da considerarsi valido e non è stato impugnato e (ii) degli eredi testamentari, le relative età e capacità di agire;
- in assenza di testamento, atto notorio (odichiarazione sostitutiva diatto di notorietà) attestante che il decesso è avvenuto senza lasciare testamento e che non vi sono altri soggetti cui la legge riconosce diritti p o quote di eredità;
- decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx nel caso di Beneficiari di minore età, con l’indicazione della persona designata alla
riscossione.
L’Impresa di Assicurazione si riserva il diritto di richiedere tempestivamente l’integrazione della documentazione prodotta in caso di particolari esigenze istruttorie. L’Impresa di Assicurazione esegue il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa all’indirizzo sopra indicato.
Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a favore degli aventi diritto. L’art. 2952 del codice civile dispone che, se non è stata avanzata richiesta dipagamento, i diritti derivanti dal Contratto si prescrivono in dieci anni daquando si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda. Qualora il Contraente o gli aventi diritto omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, l’Impresa di Assicurazione è obbligata a versare tali somme nel Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, così come disposto dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni, i pagamenti verranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario indicato dagli aventidiritto.
Art. 16 - Beneficiari
Il Contraente designaiBeneficiari epuòinqualsiasimomento revocare omodificaretaledesignazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto all’Impresa di Assicurazione, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
b) dopo la morte del Contraente;
c) dopoche, verificatosi l’eventoprevisto, il Beneficiario abbiacomunicatoperiscritto all’Impresadi Assicurazione di volersiavvaleredel beneficio.
In tali casi, le operazioni di riscatto e pegno richiedono l’assenso scritto del Beneficiario.
La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto all’Impresa di Assicurazione, salvo che non siano effettuate attraverso un testamento. Ai sensi dell’articolo 1920 del codice civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti dell’Impresa di Assicurazione; pertanto le somme corrisposte a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Art. 17 - Variazioni contrattuali
L’Impresa di Assicurazione si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente qualunque variazione dovesse intervenire alle Condizioni di Assicurazione, anche per effetto di modifiche alla normativa applicabile al Contratto successive alla conclusione dello stesso.
Il Contraente che non intenda aderire alle modifiche apportate potrà chiedere, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della variazione, tramite raccomandata con ricevuta di ritorno, la risoluzione del Contratto.
In tal caso, l’Impresa di Assicurazione provvederà al pagamento del Controvalore delle Quote attribuite al Contratto. Sarà liquidato il Controvalore delle Quote determinato con le medesime modalità di calcolo del valore di Riscatto totale. In mancanza di tale comunicazione, il Contratto resterà in vigore alle nuove condizioni.
Art. 18 – Cessione del Contratto
Il Contraente può cedere a terzi il Contratto e trasferire, a qualsiasi titolo, il credito derivante dal presente Contratto, previa comunicazione e consenso scritto da parte dell’Impresa di Assicurazione.
Art. 19 – Pegno e vincolo del Contratto
Il Contraente può dare in pegno i crediti derivanti dal presente Contratto, ovvero vincolare il Contratto a favore di terzi. Tali atti diventanoefficacidalmomento in cuil’Impresa di Assicurazione nehaavutoconoscenzamediantecomunicazionescritta. L’Impresa di Assicurazione neeffettuerà la relativa annotazione sull’originale del Certificato di Polizza o su apposita appendice, previo invio, da parte del Contraente all’Impresa di Assicurazione, della documentazione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esistenti, dai Beneficiari la cui designazione sia irrevocabile. In caso di pegno o vincolo, le operazioni di Riscatto richiederanno l’assenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, potranno esigere dall’Impresa di Assicurazione il pagamento dei crediti derivanti dal Contratto, nei limiti di quanto garantito e vincolato, previa esibizione del mandato irrevocabile conferito all’Impresa di Assicurazione dal Contraente e, laddove esistenti, dai Beneficiari la cui designazione sia divenuta irrevocabile.
In conformità a quanto disposto dall’art. 2805 del Codice Civile, l’Impresa di Assicurazione può opporre al creditore pignoratizio e al vincolatario le eccezioni derivanti dal Contratto che avrebbe potuto eccepire nei confronti del Contraente.
Art. 20 – Prestiti
Il presente Contratto non prevede la concessione di prestiti.
Art. 21 – Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’articolo 1923 del codice civile, le somme dovute dall’Impresa di Assicurazione al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
Art. 22 – Provenienza dei premi versati: divieto di utilizzo di somme derivanti da attività di riciclaggio di denaro o di evasione fiscale.
Il Contraente dichiara all’Impresa di Assicurazione che:
- tutti i premi versati a fronte del presente Contratto assicurativo sono stati o saranno debitamente dichiarati alle Autorità Fiscali aventi competenza nel luogo dove il Contraente halapropria residenza abituale ai fini fiscali e/o in qualsivoglia altro ambito territoriale qualora ciò si rendesse necessario o appropriato ai sensi delle regolamentazioni e delle leggi applicabili.
- nessuno dei Premi versati deriva, direttamente o indirettamente, da attività o fonti illegali e/o da evasione fiscale.
Art. 23 – Politicadicollaborazione con le Autorità Fiscali e Governative: consensoal rilascio di informazioni alle Autorità Fiscali e Governative.
Il Gruppo AXA e l’Impresa di Assicurazione collaborano con le Autorità Fiscali e Governative allo scopo di combattere i fenomeni di
riciclaggio di denaro, evasione fiscale o altre attività illegali. Nel caso in cui il Contraente non fosse fiscalmente residente nella giurisdizione in cui il presente Contratto assicurativo è stato sottoscritto (c.d. “Transazione Cross-border”), il Gruppo AXA potrebbe, ai sensi delle regolamentazioni e delle leggi applicabili, comunicare alle Autorità Fiscali e Governative del Paese di appartenenza del Contraente l’identità dello stesso e alcune informazioni relative al Contratto assicurativo.
Art. 24 – Violazione delle dichiarazioni del Contraente; Clausola risolutiva espressa e penali da riscatto; Blocco dei rimborsi.
Il Contraente riconosce e accetta che, in caso di violazione delle dichiarazioni che precedono, AXA MPS FINANCIAL DAC,
nell’ambito di quanto previsto dalla legge e dalla regolamentazione applicabili, avrà il diritto di:
- risolvere immediatamente il Contratto
- a prescindere dall’effettiva data di risoluzione ai sensi del punto (I) che precede, addebitare il massimo delle penali di riscatto previste dal Contratto assicurativo come se tale Contratto fosse stato riscattato immediatamente dopo la relativa sottoscrizione;
- notificare alle rilevanti Autorità Governative tutte le informazioni ritenute necessarie o opportune;
- se ritenuto appropriato a seguito di una consultazione con le Autorità Governative ed i propri consulenti legali, (a) rimborsare al Contraente i premi versati e le eventuali altre somme pagate fino alla data di risoluzione del Contratto assicurativo, al netto delle penali di riscatto e degli altri costi sostenuti ai sensi del punto (II) che precede (cd. “Ammontare Rimborsato”), oppure (b) se richiesto o preteso dalle competenti Autorità Governative, bloccare o versare alle relative Autorità Governative l’Ammontare Rimborsato, in tutto o in parte, oppure intraprendere eventuali altre azioni che le competenti Autorità Governative dovessero richiedere o pretendere.
Sezione 2: Regolamento del fondo interno
Glossario dei Termini tecnici utilizzati
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto e che può coincidere con il Contraente.
Attività di Gestione: l’attività svolta dall’Impresa di Assicurazione, consistente in una costante analisi finanziaria, qualitativa e quantitativa degli OICR presenti sul mercato, finalizzata alla selezione di fondi esterni cui collegare le prestazioni assicurative.
Attività di Salvaguardia: l’attività svolta dall’Impresa di Assicurazione, effettuata nei casi in cui l’OICR prescelto dal Contraente sia momentaneamente sospeso dalla negoziazione, coinvolto in operazioni di fusione/liquidazione, ovvero abbia variato la propria politica d’investimento, il proprio stile di gestione, o il livello di rischio.
Benchmark: portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR.
Beneficiario/i: la persona fisica o giuridica, che può anche coincidere con il Contraente, designata da quest’ultimo a ricevere la prestazione prevista dal Contratto al verificarsi dell’evento assicurato.
Capitale Investito: parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di Assicurazione in fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i Costi di Caricamento, nonché, ove presenti, di altri costi applicati al momento del pagamento.
Capitale Maturato: capitaleche l’Assicurato, il Contraente ha il diritto di ricevere alla data discadenza del Contratto ovvero alla data di Riscatto prima della scadenza. Esso èdeterminato in base alla valorizzazione del Capitale Investito in corrispondenza delle suddette date.
Capitale Nominale: il Premio pagato, al netto dei Costi delle Coperture Assicurative dei rischi demografici e delle Spese di Emissione, ove previste dal Contratto.
Categoria: La Categoria del Fondo Interno/OICR è un attributo dello stesso volto a fornire un’indicazione sintetica della sua politica di investimento.
Classe: Articolazione di un Fondo/OICR in relazione alla politica commissionale adottata e ad ulteriori caratteristiche distintive.
Certificato di Polizza: il documento attestante la conclusione del Contratto.
Commissioni di Gestione: compensi pagati al Gestore dell’OICR mediante addebito diretto sul patrimonio dell’OICR ovvero mediante cancellazione di Quote per remunerare l’attività di gestione in senso stretto. Sono calcolate quotidianamente sul patrimonio netto dell’OICR e prelevate ad intervalli più ampi (mensili, trimestrali, ecc.). In genere sono espresse su base annua.
Commissioni di incentivo (o di performance): commissioni riconosciute al Gestore dell’OICR per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della Quota dell’OICR in un determinato intervallo temporale. Nei fondi interni/OICR con gestione a Benchmark sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del fondo interno/OICR e quello del Benchmark.
Condizioni di Assicurazione: le condizioni contrattuali relative al Contratto che vengono consegnate al Contraente.
Consob: Commissione Nazionale per le Società e la Borsa. Relativamente alle imprese diassicurazione, la Consob è incaricata di vigilare sull’attività di offerta al pubblico di prodotti finanziari emessi dalle imprese di assicurazione sotto il profilo della trasparenza informativa.
Contratto: il presente prodotto d’investimento assicurativo di tipo Unit Linked a premio unico denominato Private
Suite emesso dall’Impresa di Assicurazione ed oggetto del Fascicolo Informativo.
Controvalore delle Quote: l’importo parialprodotto tra il numero delle Quoteassegnateal Contratto ed esistentinel Giorno di Riferimento ed il Valore Unitario della Quota rilevato nella medesima data.
Costi di Caricamento: parte del Premio pagato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell’Impresa di Assicurazione.
Costi delle Coperture Assicurative: costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal Contratto, calcolati sulla base del rischio assunto dall’Impresa di Assicurazione.
Destinazione dei Proventi: Politica di Destinazione dei Proventi in relazione alla loro redistribuzione agli Investitori- Contraenti ovvero alla loro accumulazione mediante reinvesti- mento nella gestione medesima.
Duration: scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni dei tassi di interesse.
Eventi di Turbativa dell’OICR e del Fondo Interno: indica qualunque evento, che impedisca, sospenda, alteri o renda altrimenti impossibile la valorizzazione delle quote dell’OICR e del Fondo Interno da parte dell’Impresa di Assicurazione in uno o più Giorni di Riferimento.
Fondo Non Armonizzato: fondod’investimento riservato didiritto irlandese nonarmonizzato aisensidella Direttiva 85/611/CEE - come successivamente modificata.
Gestione a Benchmark di tipo attivo: gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, rispetto a cui la politica di investimento del/del fondo interno /OICR è finalizzata a creare “valore aggiunto”. Tale gestione presenta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al Benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.
Gestore: soggetto incaricato della gestione dell’OICR.
Giorno di Riferimento: il Mercoledì della settimana successiva al giorno in cui l’Impresa di Assicurazione ha la disponibilità del Premio ovvero riceve la comunicazione ai sensi della quale effettua il disinvestimento.
Giorno Lavorativo: qualsiasi giorno nel quale le banche sono aperte per lo svolgimento diattività ordinaria in Italia e in Irlanda e i soggetti inclusi nel ciclo di valorizzazione delle Quote svolgono la loro ordinaria attività.
Grado di Rischio: indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio dell’OICR in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è allocato il Capi- tale Investito. Il Grado di Rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio- basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
Grado di scostamento dal benchmark: Indicatore sintetico che sintetizza in modo rischio derivante dal parametro di riferimento prescelto. Nel caso di gestione a Benchmark di tipo attivo, lo scostamento del Benchmark è valutato secondo una scala qualitativa che prevede le tre seguenti classi gestionali: “contenuto”, “significativo” e “rilevante”.
Impresa di Assicurazione: AXA MPS Financial DAC, un’Impresa di Assicurazione di diritto irlandese appartenente al Gruppo AXA Italia.
Contraente: la persona fisica o giuridica che stipula il Contratto, paga il Premio, nomina ed eventualmente modifica i Beneficiari. Il Contraente ha il diritto di recedere o riscattare il Contratto prima della scadenza. Il Contraente può coincidere con l’Assicurato.
IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni. È l’autorità italiana incaricata di vigilare sulle attività delle imprese di assicurazione che esercitano la propria attività in Italia.
OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio. Tale Categoria comprende i fondi comuni di investimento e le società d’investimento a capitalevariabile.
Orizzonte temporale di investimento consigliato: orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e determinato in relazione al Grado di Rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell’investimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Piano di Decumulo Finanziario: attivabile su richiesta del Contraente trascorso il periodo di Recesso. Tale piano consente al Contraente di effettuare Riscatti parziali programmati con frequenza ed importi, scelti dal Contraente al momento dell’attivazione.
Piano di Versamenti Aggiuntivi Programmato: piano automatico di Versamenti Aggiuntivi con frequenza mensile, trimestrale, semestrale o annuale, pagate dal Contraente, dopo la conclusione del Contratto che vanno ad incrementare il numero delle Quote attribuite al Contraente.
Paesi Emergenti: Paesi le cui economie presentano particolari prospettive di crescita e caratterizzati generalmente da una situazione politica, sociale ed economica ancora in via di completa stabilizzazione.
Premio Unico: premio che il Contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di Assicurazione al momento della sottoscrizione del Contratto.
Premio Versato: importo versato dal Contraente all’Impresa di Assicurazione per l’acquisto del prodotto finanziario- assicurativo.
Prescrizione: Estinzione di un diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine previsto dall’art. 2952 del codice civile.
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit-linked: prodotto assicurativo sulla vita caratterizzato dall’investimento del Premio in Quote/azioni di fondi interni/OICR, le cui prestazioni sono collegate all’andamento delle Quote/azioni di fondi interni/OICR. Il prodotto prevede anche la copertura dei rischi demografici.
Proposta d’Assicurazione: modulo sottoscritto dal Contraente, al momento del versamento del Premio, con il quale egli manifesta all’Impresa di Assicurazione la volontà di stipulare il Contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Proposta d’investimento finanziario: espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dal Contraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità di pagamento dei Premi e/o regime dei costi tali da qualificare univocamente il profilo di rischio- rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario, Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio-rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente Proposta d’investimento finanziario Qualifica: la qualifica del fondo interno/OICR rappresenta un attributo eventuale che integra l’informativa inerente alla politica gestionale adottata.
Quota: unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquista un certo numero di Quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.
Rating o merito creditizio: indicatore sintetico, assegnato da società indipendenti specializzate, che esprime il grado di solvibilità di un emittente o di una particolare emissione obbligazionaria e rappresenta una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità e i tempi previsti.
Recesso: diritto del Contraente di recedere dal Contratto e farne cessare gli effetti.
Referente Terzo: Soggetto diverso dal Beneficiario, nominato dal Contraente nei casi in cui quest’ultimo manifesti esigenze specifiche di riservatezza, a cui l’Impresa di Assicurazione potrà far riferimento in caso di decesso dell’assicurato.
Revoca della Proposta: Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta- polizza), di interrompere il completamento del Contratto di assicurazione prima che l’Impresa di Assicurazione comunichi la sua accettazione e che determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato (escluse le spese per l’emissione del Contratto se previste e quantificate nella proposta).
Riscatto: Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto, richiedendo la liquidazione del
Capitale Maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Contratto.
Rischio Demografico: rischio di un evento futuro e incerto (ad es. morte) relativo alla vita del Contraente o dell’Assicurato (se persona diversa) al verificarsi del quale l’Impresa di Assicurazione si impegna ad erogare le coperture assicurative previste dal Contratto.
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario: rappresentazioni, in chiave probabilistica. del rendimento dell’investimento finanziario al termine dell’Orizzonte temporale d’investimento consigliato, basati sul confronto con i possibili esiti dell’investimento in un’attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte.
Spese di Emissione: Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di Assicurazione sostiene per l’emissione del Contratto.
Tipologia di gestione dell’OICR: la tipologia di gestione del OICR dipende dalla politica di investimento che lo caratterizza (cd. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a Benchmark”, a obiettivo di rendimento/protetta. La tipologia di gestione dell’OICR è (i) flessibile, se la politica di investimento utilizzata presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, in subordine ad un obiettivo di controllo del rischio; (ii) a Benchmark, se la politica di investimento utilizzata è legata ad un parametro di riferimento (cd. Benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione e, infine, (iii) è “a obiettivo di rendimento/protetta”, la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Total Expense Ratio (TER): rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, tra il totale degli oneri posti a carico dell’OICR/Fondo Interno ed il patrimonio medio, su base giornaliera, dello stesso. In caso di esistenza di più classi di OICR, il TER dovrà essere calcolato per ciascuna di esse.
Trasferimento tra OICR (Switch): operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento di quote/azioni dei fondi interni/OICR/linee sottoscritte e il contestuale reinvestimento del Controvalore ricevuto in Quote/azioni di altri fondi interni/OICR/linee, ove tale facoltà sia prevista nella polizza.
Valore del patrimonio netto (c.d. NAV): Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value), rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte dell’OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di riferimento.
Valore di Riscatto: l’importo che sarà corrisposto al Contraente in caso di Riscatto.
Valore Unitario della Quota (cd. uNAV): indica, in ciascun Giorno di Riferimento, il rapporto tra il Valore del patrimonio netto dell’OICR (NAV) ed il numero di Quote dell’OICR esistenti alla data stessa.
Versamenti Aggiuntivi: le somme, pagate dal Contraente, dopo la conclusione del Contratto che vanno a incrementare il numero delle Quote attribuite al Contraente.
Volatilità: grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, etc.) in un dato periodo di tempo.
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE N. ———————
BANCA
Sportello TARIFFA
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Il sottoscritto, nel seguito indicato come “Contraente”, propone ad AXA MPS FINANCIAL DAC, con sede a Dublino (Irlanda), la stipula di una polizza di assicurazione sulla vita de- nominata Melody Advanced Bonus Edition (PGR9S), a Premio Unico, sulla base delle condizioni contrattuali di cui al MOD. AMF MEL - 05/2019 che dichiara di aver ricevuto e di ac- cettare integralmente. A tal fine comunica i seguenti elementi necessari per la stipula del contratto:
Contraente: Sesso: Nato il: A: Indirizzo: Comune: Est. Documento: Xxx.xx: Da: Comune Cod. Prof: Cod.Fiscale:
Indirizzo email: Numero di Cellulare:
Assicurando:
Non desidero ricevere le comunicazioni obbligatorie in corso di contratto mediante strumenti informatici Non desidero ricevere le comunicazioni necessarie per l’esecuzione del contratto tramite telefono
Sesso: Nato il A: Cod. Fiscale
Beneficiari caso morte:
Nome: Cognome/Ragione sociale: % di ripartizione prestazione: Sesso: Nato/Costituito il Comune: Codice fiscale/P. IVA Recapito/Sede legale: indirizzo comune CAP PR Email Numero di telefono Beneficiari caso morte:
DICHIARO DI NON VOLERE INDICARE NOMINATIVAMENTE I BENEFICIARI
Avvertenza: in caso di mancata compilazione degli spazi dedicati alla designazione dei beneficiari in forma nominativa, l’impresa potrà incontrare, al decesso dell’as- sicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei beneficiari. La modifica o revoca di quest’ultimo deve essere comunicata all’impresa.
PREMIO UNICO (Euro)
In , lì
CONVENZIONE:
IL CONTRAENTE (Titolare del Conto) L'ASSICURANDO (se diverso dal Contraente ai sensi dell'art. 1919 c.c.)
Referente terzo:
Nome: Cognome:
Recapito: indirizzo:
comune: CAP PR Email: Numero di telefono: In relazione al pagamento del premio, il sottoscritto autorizza la Compagnia ad addebitare il premio di Euro
su IBAN SWIFT BIC Int. a:
Il debitore ha il diritto di ottenere il rimborso dalla propria Banca secondo gli accordi ed alle condizioni che regolano il rapporto con quest'ultima. Se del caso, il rimborso deve es- sere richiesto nel termine di 8 settimane a decorrere dalla data di addebito in conto
La filiale
Firma Contraente (titolare del conto)
Firma Altri cointestatari del conto (in caso di conto e firma congiunta)
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
Dichiaro di aver ricevuto il Set informativo composto da: documento contenente le informazioni chiave (KID), Documento Informativo Precontrattuale aggiuntivo (DIP aggiuntivo), Condizioni di Assicurazione comprensive di Glossario.
Dichiaro inoltre di aver ricevuto, in tempo utile prima di essere vincolato dalla sottoscrizione della proposta, il suddetto documento contenente le informazioni chiave (KID) relativo al prodotto.
Dichiaro di aver letto e compreso le caratteristiche del contratto come descritte nella Documentazione Pre-Contrattuale e Contrattuale e sono consapevole che la Po- lizza d'Assicurazione oggetto della presente proposta non risulti garantita dall'Impresa di Assicurazione; pertanto vi è la possibilità di ottenere, al momento del rimborso per riscatto e/o a scadenza, un ammontare inferiore al premio versato.
Dichiaro altresì di essere a conoscenza che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o eventuali reticenze rese per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione.
MOD. AMF MEL - 05/2019 COPIA PER AXA MPS FINANCIAL DAC
Il Contraente
DICHIARAZIONE FISCALE (VEDI RETRO PAGINA)
Ai Contraenti di polizza l’OCSE richiede di rilasciare una propria dichiarazione di residenza fiscale al fine di trasmettere i relativi dati alle Autorità nazionali. Gli Agenti del fisco Irlandese, richiedono di integrare la detta certificazione con una dichiarazione di non residenza fiscale in Irlanda affinché i contraenti ricevano i pagamenti ri- chiesti senza deduzioni fiscali per imposte irlandesi.
Dichiaro / Dichiariamo che:
• Ho / Abbiamo preso visione della spiegazione delle condizioni indicate nella nota denominata «Definizioni di Residenza» (vedi retro pagina);
• Sono / siamo / la Società è* titolare della polizza nel rispetto della quale viene effettuata tale dichiarazione.
• Sono / siamo / residenti fiscali in e che il mio/nostro numero di identificazione fiscale è
• Non Sono / siamo / la Società non è* residente né abitualmente risiede in Irlanda.
Nel caso questa dichiarazione venga rilasciata in fase di pianificazione di una serie di prelievi oppure di pagamento di riscatti parziali.
• Mi impegno / Ci impegniamo / La Società si impegna ad informare la Compagnia assicurativa di qualsiasi cambiamento di residenza nel paese in cui sono / siamo / la Società è residente / i nel corso della durata contrattuale della polizza.
Dichiarazione FATCA ("Foreign Account Tax Compliance")
Dichiaro di essere residente in U.S.A. per fini fiscali o di essere cittadino statunitense
Si prega di fornire un Codice Fiscale statunitense (TIN)
La firma e' stata apposta: in nome e per conto proprio / in qualita' di legale rappresentante in qualita' di beneficiario effettivo (Depennare come
(Firma)
si conviene)
Dichiaro di non essere residente in U.S.A. per fini fiscali o di non essere cittadino statunitense
La firma e' stata apposta: in nome e per conto proprio / in qualita' di legale rappresentante/in qualità di beneficiario effettivo (Depennare come
(Firma)
si conviene)
Apponendo la firma nello spazio a ciò dedicato, confermo di essere/non essere* residente in U.S.A. per fini fiscali e di essere/non essere* cittadino statunitense.
FATCA ("Foreign Account Tax Compliance") e' una legge statunitense rivolta a istituzioni finanziarie straniere e ad altri intermediari finanziari con l'obiettivo di prevenire l'evasione fiscale da parte di cittadini statunitensi e residenti negli Stati Uniti attraverso l'uso di conti esteri, comprese le polizze assicurazione sulla vita.
Dichiarazione finale:
Il Contraente, con l'apposizione della firma nello spazio sottostante, dichiara sotto la sua personale responsabilità che le informazioni fornite sono veritiere ed esatte con particolare riferimento allo status di residenza ai fini fiscali nel Paese OCSE partecipante (noto come status CRS) e di cittadinanza/residenza ai fini fiscali negli U.S.A. (noto come status FATCA). Inoltre dichiara di informare tempestivamente la Società qualora le informazioni sopra riportate dovessero cambiare successivamente alla sottoscrizione della presente Proposta. Il Contraente riconosce che le informazioni contenute nel presente modulo saranno segnalate all'Autorità fiscale Irlandese come previsto dalla suddetta normativa.
* Eliminare come si conviene.
Nome e località di residenza / indirizzo del Contraente della polizza
Data (Firma)
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX TEL: 00000-0-000 9100
MELODY ADVANCED BONUS EDITION
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE N. ———————
MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
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Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante addebito su c/c intestato esclusivamente al titolare della polizza:
• in caso di c/c cointestato con firma congiunta, l’autorizzazione al pagamento deve essere fornita anche dal cointestatario;
• Qualora il contraente sia diverso da persona fisica, l’autorizzazione al pagamento deve essere fornita da soggetto dotato del relativo potere di firma.
• Il Contraente ha diritto a richiedere il rimborso nelle ipotesi disciplinate dalla direttiva SEPA (2007/64/CE)
CLAUSOLA DI RECESSO - REVOCABILITA' DELLA PROPOSTA
Il Contraente può revocare la proposta, ai sensi del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, fino alla conclusione del contratto me- diante lettera raccomandata inviata alla Compagnia.
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto e copia del documento d'identità, indirizzata al seguente recapito:
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX.
L’Impresa di assicurazione rimborsa al Contraente il controvalore del Capitale Investito calcolato utilizzando il valore unitario della quota osservato il Giorno di Riferimento come definito all’Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione, maggiorato delle spese fisse di emissione e dei costi di caricamento, come descritti all’Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. L’Impresa di assicu- razione esegue il rimborso entro trenta giorni dalla comunicazione.
MISURE ANTIRICICLAGGIO GRUPPO AXA
Provenienza dei premi versati: divieto di utilizzo di somme derivanti da attività di riciclaggio di denaro o di evasione fiscale. Il Contraente dichiara, garantisce e certifica all’Impresa di assicurazione che (i) tutti i premi versati a fronte della presente polizza assicurativa, del presente con- tratto assicurativo o del presente prodotto assicurativo sono stati o saranno debitamente dichiarati alle competenti Autorità Fiscali aventi competenza nel luogo dove il Contraente ha la propria residenza abituale ai fini fiscali e/o in qualsivoglia altro ambito territoriale qualora ciò si rendesse necessa- rio o appropriato ai sensi delle regolamentazioni e delle leggi applicabili, e (ii) nessuno dei premi versati deriva, direttamente o indirettamente, da at- tività o fonti illegali e/o da evasione fiscale.
Politica di collaborazione con le Autorità Fiscali e Governative: consenso al rilascio di informazioni alle Autorità Fiscali e Governative. Il Gruppo AXA e l’Impresa di assicurazione adottano una consolidata politica di collaborazione con le Autorità Fiscali e Governative allo scopo di com- battere i fenomeni di riciclaggio di denaro, evasione fiscale o altre attività illegali. Nel caso in cui il Contraente non fosse fiscalmente residente nella giurisdizione in cui la presente polizza assicurativa, il presente contratto assicurativo o il presente prodotto assicurativo è stato sottoscritto (c.d. “Tran- sazione Cross-border”), il Gruppo AXA potrebbe, ai sensi delle regolamentazioni e delle leggi applicabili, comunicare alle Autorità Fiscali e Gover- native del Paese di appartenenza del Contraente l’identità dello stesso e alcune informazioni relative alla polizza assicurativa, al contratto assicura- tivo o al prodotto assicurativo oggetto del presente modulo di adesione e il Contraente presta il proprio consenso a che l’Impresa di assicurazione possa, a sua discrezione, effettuare tale comunicazione.
Violazione delle dichiarazioni e garanzie del Contraente; Clausola risolutiva espressa e penali da riscatto; Blocco dei rimborsi.
Il Contraente riconosce e accetta che, in caso di violazione delle dichiarazioni e garanzie del Contraente che precedono, AXA MPS FINANCIAL DAC, nell’ambito dei limiti massimi previsti dalla legge e dalla regolamentazione applicabili, avrà il diritto di:
(I) risolvere immediatamente il contratto assicurativo;
(II) a prescindere dall’effettiva data di risoluzione ai sensi del punto (I) che precede, addebitare il massimo delle penali da riscatto previste dal con- tratto assicurativo come se tale contratto fosse stato riscattato immediatamente dopo la relativa sottoscrizione;
(III) notificare alle rilevanti Autorità Governative tutte le informazioni ritenute necessarie o opportune, a discrezione di AXA MPS FINANCIAL DAC, concernenti il Contraente e/o il contratto assicurativo;
MOD. AMF MEL - 05/2019 COPIA PER AXA MPS FINANCIAL DAC
(IV) se ritenuto appropriato a seguito di una consultazione con le Autorità Governative ed i propri consulenti legali, (a) rimborsare al Contraente i premi versati e le eventuali altre somme pagate fino alla data di risoluzione del contratto assicurativo, al netto delle penali da riscatto e degli altri costi sostenuti ai sensi del punto (II) che precede (cd. “Ammontare Rimborsato”), oppure (b) se richiesto o preteso dalle competenti Autorità Go- vernative, bloccare o versare alle relative Autorità Governative l’Ammontare Rimborsato, in tutto o in parte, oppure intraprendere eventuali altre azioni che le competenti Autorità Governative dovessero richiedere o pretendere.
Data (Firma)
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX TEL: 00000-0-000 9100
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1. Questa dichiarazione potrebbe essere soggetta ad ispezioni da parte dei Commissari del Fisco Irlandese. La legge irlandese stabilisce che il rilascio di una dichiarazione priva di fondamento costituisce reato.
2. Tale dichiarazione deve essere firmata dai titolari di polizza che risultano non residenti né normalmente residenti in Irlanda.
3. Nell’eventualità in cui il titolare di polizza sia una Società, la dichiarazione dovrà essere firmata dal rappresentante legale della compagnia o da un autorizzato a farne le veci, o anche da chiunque disponga di una procura rilasciata da parte del titolare po- lizza. Un duplicato della procura dovrà essere presentata in allegato a questa dichiarazione.
Residenza - Individui
DEFINIZIONE DI RESIDENZA FISCALE
Sono considerati residenti per l’anno tributario coloro che:
1) passino più di 183 giorni nello Stato durante l’anno tributario; o
2) abbiano una presenza composta pari a 280 giorni nello Stato, che si riferisca al numero di giorni passati nello Stato nell’arco dell’anno fiscale in congiunzione al numero di giorni trascorsi nell’anno precedente.
La presenza nell’arco dell’esercizio fiscale di un soggetto che non superi 30 giorni nello Stato non sarà riconosciuta ai fini dell’ap- plicazione del test riferito ai due anni.
Residenza abituale - Soggetti
Il termine «residenza abituale» (ordinary residence) differentemente da «residenza» si riferisce alla normale vita di un soggetto e denota residenza in un sito con un certo grado di continuità
Quei soggetti che sono residenti nello Stato per tre periodi fiscali consecutivi si ritengono normali residenti con effetto dall’inizio del quarto esercizio.
Quei soggetti che siano residenti abitualmente nello stato cessano di esserlo alla fine del terzo periodo consecutivo in cui non siano residenti. Di conseguenza quei soggetti residenti e abitualmente residenti nello Stato nel periodo 1999/2000 e che hanno lasciato lo Stato in quell’anno saranno considerati abitualmente residenti sino al termine dell’anno 2002/2003.
Residenza- Società
Una società che abbia direzione generale ed organi di controllo in uno Stato è considerata residente indipendentemente dal luogo in cui sia stata costituita. Quelle Società che non abbiano la propria direzione ed organi di controllo, ma che vengono costituite nello Stato vengono considerate residenti ad eccezione dei seguenti casi in cui:
– la Società od una ad essa affiliata svolga un’attivita commerciale nello Stato, sia che la società sia infine controllata da sog- getti non residenti in paesi membri dell’Unione Europea, sia in paesi con cui il medesimo abbia stipulato un trattato di doppia tassazione, sia che la Società od una ad essa affiliata siano società quotate in un mercato borsistico riconosciuto nell’Unione Europea;
o
– la Società viene considerata non residente nello Stato qualora operi un trattato di doppia tassazione tra il medesimo ed un altro paese.
Si noti che la determinazione della residenza di una Società ai fini fiscali in alcuni casi può assumere una certa complessità ed i dichiaranti dovranno riferirsi alle specifiche disposizioni legislative contenute nella sezione 23A del Decreto di Consolidamento Fi- scale 1997.
Si dichiara che l'operazione di sottoscrizione della presente proposta di polizza di assicurazione sulla vita è avvenuta:
- in sede, presso la filiale di
- fuori sede, nel comune di tramite l'incaricato abilitato all'offerta fuori sede che opera per conto di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Firma dell'incaricato abilitato all'offerta fuori sede
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Le chiediamo di leggere attentamente la richiesta di consenso relativa a finalità diverse da quella assicurativa e di barrare con una croce la Sua scelta, ricordandole che il Suo consenso è del tutto facoltativo ed il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun ef- fetto circa il rapporto assicurativo.
Tale consenso può essere revocato liberamente, con conseguente cessazione della legittimità del trattamento; fino a revoca il consenso resterà efficace entro i limiti di conservazione dei dati indicati nella presente informativa.
Finalità di marketing descritte alla lettera B) dell’Informativa Privacy
acconsento al trattamento dei miei dati non sensibili per lo svolgimento di comunicazioni, iniziative promozionali e vendita di pro- dotti e/o servizi di AXA, di società appartenenti allo stesso Gruppo e/o di società partner, oltre che di ricerche di mercato e di rile- vazioni statistiche relative ai prodotti e/o servizi di AXA, di società appartenenti allo stesso Gruppo o di aziende partner e di rile- vazioni sulle mie esigenze relativamente a tali prodotti e/o servizi
SI
NO
Il Contraente
L'Assicurando ( se diverso dal Contraente)
MELODY ADVANCED BONUS EDITION
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE N. ———————
BANCA
Sportello TARIFFA
PAGINA 1 DI 3
Il sottoscritto, nel seguito indicato come “Contraente”, propone ad AXA MPS FINANCIAL DAC, con sede a Dublino (Irlanda), la stipula di una polizza di assicurazione sulla vita de- nominata Melody Advanced Bonus Edition (PGR9S), a Premio Unico, sulla base delle condizioni contrattuali di cui al MOD. AMF MEL - 05/2019 che dichiara di aver ricevuto e di ac- cettare integralmente. A tal fine comunica i seguenti elementi necessari per la stipula del contratto:
Contraente: Sesso: Nato il: A: Indirizzo: Comune: Est. Documento: Xxx.xx: Da: Comune Cod. Prof: Cod.Fiscale:
Indirizzo email: Numero di Cellulare:
Assicurando:
Non desidero ricevere le comunicazioni obbligatorie in corso di contratto mediante strumenti informatici Non desidero ricevere le comunicazioni necessarie per l’esecuzione del contratto tramite telefono
Sesso: Nato il A: Cod. Fiscale
Beneficiari caso morte:
Nome: Cognome/Ragione sociale: % di ripartizione prestazione: Sesso: Nato/Costituito il Comune: Codice fiscale/P. IVA Recapito/Sede legale: indirizzo comune CAP PR Email Numero di telefono Beneficiari caso morte:
DICHIARO DI NON VOLERE INDICARE NOMINATIVAMENTE I BENEFICIARI
Avvertenza: in caso di mancata compilazione degli spazi dedicati alla designazione dei beneficiari in forma nominativa, l’impresa potrà incontrare, al decesso dell’as- sicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei beneficiari. La modifica o revoca di quest’ultimo deve essere comunicata all’impresa.
PREMIO UNICO (Euro)
In , lì
CONVENZIONE:
IL CONTRAENTE (Titolare del Conto) L'ASSICURANDO (se diverso dal Contraente ai sensi dell'art. 1919 c.c.)
Referente terzo:
Nome: Cognome:
Recapito: indirizzo:
comune: CAP PR Email: Numero di telefono: In relazione al pagamento del premio, il sottoscritto autorizza la Compagnia ad addebitare il premio di Euro
su IBAN SWIFT BIC Int. a:
Il debitore ha il diritto di ottenere il rimborso dalla propria Banca secondo gli accordi ed alle condizioni che regolano il rapporto con quest'ultima. Se del caso, il rimborso deve es- sere richiesto nel termine di 8 settimane a decorrere dalla data di addebito in conto
La filiale
Firma Contraente (titolare del conto)
Firma Altri cointestatari del conto (in caso di conto e firma congiunta)
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
Dichiaro di aver ricevuto il Set informativo composto da: documento contenente le informazioni chiave (KID), Documento Informativo Precontrattuale aggiuntivo (DIP aggiuntivo), Condizioni di Assicurazione comprensive di Glossario.
Dichiaro inoltre di aver ricevuto, in tempo utile prima di essere vincolato dalla sottoscrizione della proposta, il suddetto documento contenente le informazioni chiave (KID) relativo al prodotto.
Dichiaro di aver letto e compreso le caratteristiche del contratto come descritte nella Documentazione Pre-Contrattuale e Contrattuale e sono consapevole che la Po- lizza d'Assicurazione oggetto della presente proposta non risulti garantita dall'Impresa di Assicurazione; pertanto vi è la possibilità di ottenere, al momento del rimborso per riscatto e/o a scadenza, un ammontare inferiore al premio versato.
Dichiaro altresì di essere a conoscenza che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o eventuali reticenze rese per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione.
MOD. AMF MEL - 05/2019 COPIA PER LA FILIALE
Il Contraente
DICHIARAZIONE FISCALE (VEDI RETRO PAGINA)
Ai Contraenti di polizza l’OCSE richiede di rilasciare una propria dichiarazione di residenza fiscale al fine di trasmettere i relativi dati alle Autorità nazionali. Gli Agenti del fisco Irlandese, richiedono di integrare la detta certificazione con una dichiarazione di non residenza fiscale in Irlanda affinché i contraenti ricevano i pagamenti ri- chiesti senza deduzioni fiscali per imposte irlandesi.
Dichiaro / Dichiariamo che:
• Ho / Abbiamo preso visione della spiegazione delle condizioni indicate nella nota denominata «Definizioni di Residenza» (vedi retro pagina);
• Sono / siamo / la Società è* titolare della polizza nel rispetto della quale viene effettuata tale dichiarazione.
• Sono / siamo / residenti fiscali in e che il mio/nostro numero di identificazione fiscale è
• Non Sono / siamo / la Società non è* residente né abitualmente risiede in Irlanda.
Nel caso questa dichiarazione venga rilasciata in fase di pianificazione di una serie di prelievi oppure di pagamento di riscatti parziali.
• Mi impegno / Ci impegniamo / La Società si impegna ad informare la Compagnia assicurativa di qualsiasi cambiamento di residenza nel paese in cui sono / siamo / la Società è residente / i nel corso della durata contrattuale della polizza.
Dichiarazione FATCA ("Foreign Account Tax Compliance")
Dichiaro di essere residente in U.S.A. per fini fiscali o di essere cittadino statunitense
Si prega di fornire un Codice Fiscale statunitense (TIN)
La firma e' stata apposta: in nome e per conto proprio / in qualita' di legale rappresentante in qualita' di beneficiario effettivo (Depennare come
(Firma)
si conviene)
Dichiaro di non essere residente in U.S.A. per fini fiscali o di non essere cittadino statunitense
La firma e' stata apposta: in nome e per conto proprio / in qualita' di legale rappresentante/in qualità di beneficiario effettivo (Depennare come
(Firma)
si conviene)
Apponendo la firma nello spazio a ciò dedicato, confermo di essere/non essere* residente in U.S.A. per fini fiscali e di essere/non essere* cittadino statunitense.
FATCA ("Foreign Account Tax Compliance") e' una legge statunitense rivolta a istituzioni finanziarie straniere e ad altri intermediari finanziari con l'obiettivo di prevenire l'evasione fiscale da parte di cittadini statunitensi e residenti negli Stati Uniti attraverso l'uso di conti esteri, comprese le polizze assicurazione sulla vita.
Dichiarazione finale:
Il Contraente, con l'apposizione della firma nello spazio sottostante, dichiara sotto la sua personale responsabilità che le informazioni fornite sono veritiere ed esatte con particolare riferimento allo status di residenza ai fini fiscali nel Paese OCSE partecipante (noto come status CRS) e di cittadinanza/residenza ai fini fiscali negli U.S.A. (noto come status FATCA). Inoltre dichiara di informare tempestivamente la Società qualora le informazioni sopra riportate dovessero cambiare successivamente alla sottoscrizione della presente Proposta. Il Contraente riconosce che le informazioni contenute nel presente modulo saranno segnalate all'Autorità fiscale Irlandese come previsto dalla suddetta normativa.
* Eliminare come si conviene.
Nome e località di residenza / indirizzo del Contraente della polizza
Data (Firma)
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX TEL: 00000-0-000 9100
MELODY ADVANCED BONUS EDITION
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE N. ———————
MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
PAGINA 2 DI 3
Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante addebito su c/c intestato esclusivamente al titolare della polizza:
• in caso di c/c cointestato con firma congiunta, l’autorizzazione al pagamento deve essere fornita anche dal cointestatario;
• Qualora il contraente sia diverso da persona fisica, l’autorizzazione al pagamento deve essere fornita da soggetto dotato del relativo potere di firma.
• Il Contraente ha diritto a richiedere il rimborso nelle ipotesi disciplinate dalla direttiva SEPA (2007/64/CE)
CLAUSOLA DI RECESSO - REVOCABILITA' DELLA PROPOSTA
Il Contraente può revocare la proposta, ai sensi del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, fino alla conclusione del contratto me- diante lettera raccomandata inviata alla Compagnia.
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto e copia del documento d'identità, indirizzata al seguente recapito:
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX.
L’Impresa di assicurazione rimborsa al Contraente il controvalore del Capitale Investito calcolato utilizzando il valore unitario della quota osservato il Giorno di Riferimento come definito all’Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione, maggiorato delle spese fisse di emissione e dei costi di caricamento, come descritti all’Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. L’Impresa di assicu- razione esegue il rimborso entro trenta giorni dalla comunicazione.
MISURE ANTIRICICLAGGIO GRUPPO AXA
Provenienza dei premi versati: divieto di utilizzo di somme derivanti da attività di riciclaggio di denaro o di evasione fiscale. Il Contraente dichiara, garantisce e certifica all’Impresa di assicurazione che (i) tutti i premi versati a fronte della presente polizza assicurativa, del presente con- tratto assicurativo o del presente prodotto assicurativo sono stati o saranno debitamente dichiarati alle competenti Autorità Fiscali aventi competenza nel luogo dove il Contraente ha la propria residenza abituale ai fini fiscali e/o in qualsivoglia altro ambito territoriale qualora ciò si rendesse necessa- rio o appropriato ai sensi delle regolamentazioni e delle leggi applicabili, e (ii) nessuno dei premi versati deriva, direttamente o indirettamente, da at- tività o fonti illegali e/o da evasione fiscale.
Politica di collaborazione con le Autorità Fiscali e Governative: consenso al rilascio di informazioni alle Autorità Fiscali e Governative. Il Gruppo AXA e l’Impresa di assicurazione adottano una consolidata politica di collaborazione con le Autorità Fiscali e Governative allo scopo di com- battere i fenomeni di riciclaggio di denaro, evasione fiscale o altre attività illegali. Nel caso in cui il Contraente non fosse fiscalmente residente nella giurisdizione in cui la presente polizza assicurativa, il presente contratto assicurativo o il presente prodotto assicurativo è stato sottoscritto (c.d. “Tran- sazione Cross-border”), il Gruppo AXA potrebbe, ai sensi delle regolamentazioni e delle leggi applicabili, comunicare alle Autorità Fiscali e Gover- native del Paese di appartenenza del Contraente l’identità dello stesso e alcune informazioni relative alla polizza assicurativa, al contratto assicura- tivo o al prodotto assicurativo oggetto del presente modulo di adesione e il Contraente presta il proprio consenso a che l’Impresa di assicurazione possa, a sua discrezione, effettuare tale comunicazione.
Violazione delle dichiarazioni e garanzie del Contraente; Clausola risolutiva espressa e penali da riscatto; Blocco dei rimborsi.
Il Contraente riconosce e accetta che, in caso di violazione delle dichiarazioni e garanzie del Contraente che precedono, AXA MPS FINANCIAL DAC, nell’ambito dei limiti massimi previsti dalla legge e dalla regolamentazione applicabili, avrà il diritto di:
(I) risolvere immediatamente il contratto assicurativo;
(II) a prescindere dall’effettiva data di risoluzione ai sensi del punto (I) che precede, addebitare il massimo delle penali da riscatto previste dal con- tratto assicurativo come se tale contratto fosse stato riscattato immediatamente dopo la relativa sottoscrizione;
(III) notificare alle rilevanti Autorità Governative tutte le informazioni ritenute necessarie o opportune, a discrezione di AXA MPS FINANCIAL DAC, concernenti il Contraente e/o il contratto assicurativo;
MOD. AMF MEL - 05/2019 COPIA PER LA FILIALE
(IV) se ritenuto appropriato a seguito di una consultazione con le Autorità Governative ed i propri consulenti legali, (a) rimborsare al Contraente i premi versati e le eventuali altre somme pagate fino alla data di risoluzione del contratto assicurativo, al netto delle penali da riscatto e degli altri costi sostenuti ai sensi del punto (II) che precede (cd. “Ammontare Rimborsato”), oppure (b) se richiesto o preteso dalle competenti Autorità Go- vernative, bloccare o versare alle relative Autorità Governative l’Ammontare Rimborsato, in tutto o in parte, oppure intraprendere eventuali altre azioni che le competenti Autorità Governative dovessero richiedere o pretendere.
Data (Firma)
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX TEL: 00000-0-000 9100
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1. Questa dichiarazione potrebbe essere soggetta ad ispezioni da parte dei Commissari del Fisco Irlandese. La legge irlandese stabilisce che il rilascio di una dichiarazione priva di fondamento costituisce reato.
2. Tale dichiarazione deve essere firmata dai titolari di polizza che risultano non residenti né normalmente residenti in Irlanda.
3. Nell’eventualità in cui il titolare di polizza sia una Società, la dichiarazione dovrà essere firmata dal rappresentante legale della compagnia o da un autorizzato a farne le veci, o anche da chiunque disponga di una procura rilasciata da parte del titolare po- lizza. Un duplicato della procura dovrà essere presentata in allegato a questa dichiarazione.
Residenza - Individui
DEFINIZIONE DI RESIDENZA FISCALE
Sono considerati residenti per l’anno tributario coloro che:
1) passino più di 183 giorni nello Stato durante l’anno tributario; o
2) abbiano una presenza composta pari a 280 giorni nello Stato, che si riferisca al numero di giorni passati nello Stato nell’arco dell’anno fiscale in congiunzione al numero di giorni trascorsi nell’anno precedente.
La presenza nell’arco dell’esercizio fiscale di un soggetto che non superi 30 giorni nello Stato non sarà riconosciuta ai fini dell’ap- plicazione del test riferito ai due anni.
Residenza abituale - Soggetti
Il termine «residenza abituale» (ordinary residence) differentemente da «residenza» si riferisce alla normale vita di un soggetto e denota residenza in un sito con un certo grado di continuità
Quei soggetti che sono residenti nello Stato per tre periodi fiscali consecutivi si ritengono normali residenti con effetto dall’inizio del quarto esercizio.
Quei soggetti che siano residenti abitualmente nello stato cessano di esserlo alla fine del terzo periodo consecutivo in cui non siano residenti. Di conseguenza quei soggetti residenti e abitualmente residenti nello Stato nel periodo 1999/2000 e che hanno lasciato lo Stato in quell’anno saranno considerati abitualmente residenti sino al termine dell’anno 2002/2003.
Residenza- Società
Una società che abbia direzione generale ed organi di controllo in uno Stato è considerata residente indipendentemente dal luogo in cui sia stata costituita. Quelle Società che non abbiano la propria direzione ed organi di controllo, ma che vengono costituite nello Stato vengono considerate residenti ad eccezione dei seguenti casi in cui:
– la Società od una ad essa affiliata svolga un’attivita commerciale nello Stato, sia che la società sia infine controllata da sog- getti non residenti in paesi membri dell’Unione Europea, sia in paesi con cui il medesimo abbia stipulato un trattato di doppia tassazione, sia che la Società od una ad essa affiliata siano società quotate in un mercato borsistico riconosciuto nell’Unione Europea;
o
– la Società viene considerata non residente nello Stato qualora operi un trattato di doppia tassazione tra il medesimo ed un altro paese.
Si noti che la determinazione della residenza di una Società ai fini fiscali in alcuni casi può assumere una certa complessità ed i dichiaranti dovranno riferirsi alle specifiche disposizioni legislative contenute nella sezione 23A del Decreto di Consolidamento Fi- scale 1997.
Si dichiara che l'operazione di sottoscrizione della presente proposta di polizza di assicurazione sulla vita è avvenuta:
- in sede, presso la filiale di
- fuori sede, nel comune di tramite l'incaricato abilitato all'offerta fuori sede che opera per conto di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Firma dell'incaricato abilitato all'offerta fuori sede
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Le chiediamo di leggere attentamente la richiesta di consenso relativa a finalità diverse da quella assicurativa e di barrare con una croce la Sua scelta, ricordandole che il Suo consenso è del tutto facoltativo ed il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun ef- fetto circa il rapporto assicurativo.
Tale consenso può essere revocato liberamente, con conseguente cessazione della legittimità del trattamento; fino a revoca il consenso resterà efficace entro i limiti di conservazione dei dati indicati nella presente informativa.
Finalità di marketing descritte alla lettera B) dell’Informativa Privacy
acconsento al trattamento dei miei dati non sensibili per lo svolgimento di comunicazioni, iniziative promozionali e vendita di pro- dotti e/o servizi di AXA, di società appartenenti allo stesso Gruppo e/o di società partner, oltre che di ricerche di mercato e di rile- vazioni statistiche relative ai prodotti e/o servizi di AXA, di società appartenenti allo stesso Gruppo o di aziende partner e di rile- vazioni sulle mie esigenze relativamente a tali prodotti e/o servizi
SI
NO
Il Contraente
L'Assicurando ( se diverso dal Contraente)
MELODY ADVANCED BONUS EDITION
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE N. ———————
BANCA
Sportello TARIFFA
PAGINA 1 DI 3
Il sottoscritto, nel seguito indicato come “Contraente”, propone ad AXA MPS FINANCIAL DAC, con sede a Dublino (Irlanda), la stipula di una polizza di assicurazione sulla vita de- nominata Melody Advanced Bonus Edition (PGR9S), a Premio Unico, sulla base delle condizioni contrattuali di cui al MOD. AMF MEL - 05/2019 che dichiara di aver ricevuto e di ac- cettare integralmente. A tal fine comunica i seguenti elementi necessari per la stipula del contratto:
Contraente: Sesso: Nato il: A: Indirizzo: Comune: Est. Documento: Xxx.xx: Da: Comune Cod. Prof: Cod.Fiscale:
Indirizzo email: Numero di Cellulare:
Assicurando:
Non desidero ricevere le comunicazioni obbligatorie in corso di contratto mediante strumenti informatici Non desidero ricevere le comunicazioni necessarie per l’esecuzione del contratto tramite telefono
Sesso: Nato il A: Cod. Fiscale
Beneficiari caso morte:
Nome: Cognome/Ragione sociale: % di ripartizione prestazione: Sesso: Nato/Costituito il Comune: Codice fiscale/P. IVA Recapito/Sede legale: indirizzo comune CAP PR Email Numero di telefono Beneficiari caso morte:
DICHIARO DI NON VOLERE INDICARE NOMINATIVAMENTE I BENEFICIARI
Avvertenza: in caso di mancata compilazione degli spazi dedicati alla designazione dei beneficiari in forma nominativa, l’impresa potrà incontrare, al decesso dell’as- sicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei beneficiari. La modifica o revoca di quest’ultimo deve essere comunicata all’impresa.
PREMIO UNICO (Euro)
In , lì
CONVENZIONE:
IL CONTRAENTE (Titolare del Conto) L'ASSICURANDO (se diverso dal Contraente ai sensi dell'art. 1919 c.c.)
Referente terzo:
Nome: Cognome:
Recapito: indirizzo:
comune: CAP PR Email: Numero di telefono: In relazione al pagamento del premio, il sottoscritto autorizza la Compagnia ad addebitare il premio di Euro
su IBAN SWIFT BIC Int. a:
Il debitore ha il diritto di ottenere il rimborso dalla propria Banca secondo gli accordi ed alle condizioni che regolano il rapporto con quest'ultima. Se del caso, il rimborso deve es- sere richiesto nel termine di 8 settimane a decorrere dalla data di addebito in conto
La filiale
Firma Contraente (titolare del conto)
Firma Altri cointestatari del conto (in caso di conto e firma congiunta)
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
Dichiaro di aver ricevuto il Set informativo composto da: documento contenente le informazioni chiave (KID), Documento Informativo Precontrattuale aggiuntivo (DIP aggiuntivo), Condizioni di Assicurazione comprensive di Glossario.
Dichiaro inoltre di aver ricevuto, in tempo utile prima di essere vincolato dalla sottoscrizione della proposta, il suddetto documento contenente le informazioni chiave (KID) relativo al prodotto.
Dichiaro di aver letto e compreso le caratteristiche del contratto come descritte nella Documentazione Pre-Contrattuale e Contrattuale e sono consapevole che la Po- lizza d'Assicurazione oggetto della presente proposta non risulti garantita dall'Impresa di Assicurazione; pertanto vi è la possibilità di ottenere, al momento del rimborso per riscatto e/o a scadenza, un ammontare inferiore al premio versato.
Dichiaro altresì di essere a conoscenza che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o eventuali reticenze rese per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione.
MOD. AMF MEL - 05/2019 COPIA PER IL CLIENTE
Il Contraente
DICHIARAZIONE FISCALE (VEDI RETRO PAGINA)
Ai Contraenti di polizza l’OCSE richiede di rilasciare una propria dichiarazione di residenza fiscale al fine di trasmettere i relativi dati alle Autorità nazionali. Gli Agenti del fisco Irlandese, richiedono di integrare la detta certificazione con una dichiarazione di non residenza fiscale in Irlanda affinché i contraenti ricevano i pagamenti ri- chiesti senza deduzioni fiscali per imposte irlandesi.
Dichiaro / Dichiariamo che:
• Ho / Abbiamo preso visione della spiegazione delle condizioni indicate nella nota denominata «Definizioni di Residenza» (vedi retro pagina);
• Sono / siamo / la Società è* titolare della polizza nel rispetto della quale viene effettuata tale dichiarazione.
• Sono / siamo / residenti fiscali in e che il mio/nostro numero di identificazione fiscale è
• Non Sono / siamo / la Società non è* residente né abitualmente risiede in Irlanda.
Nel caso questa dichiarazione venga rilasciata in fase di pianificazione di una serie di prelievi oppure di pagamento di riscatti parziali.
• Mi impegno / Ci impegniamo / La Società si impegna ad informare la Compagnia assicurativa di qualsiasi cambiamento di residenza nel paese in cui sono / siamo / la Società è residente / i nel corso della durata contrattuale della polizza.
Dichiarazione FATCA ("Foreign Account Tax Compliance")
Dichiaro di essere residente in U.S.A. per fini fiscali o di essere cittadino statunitense
Si prega di fornire un Codice Fiscale statunitense (TIN)
La firma e' stata apposta: in nome e per conto proprio / in qualita' di legale rappresentante in qualita' di beneficiario effettivo (Depennare come
(Firma)
si conviene)
Dichiaro di non essere residente in U.S.A. per fini fiscali o di non essere cittadino statunitense
La firma e' stata apposta: in nome e per conto proprio / in qualita' di legale rappresentante/in qualità di beneficiario effettivo (Depennare come
(Firma)
si conviene)
Apponendo la firma nello spazio a ciò dedicato, confermo di essere/non essere* residente in U.S.A. per fini fiscali e di essere/non essere* cittadino statunitense.
FATCA ("Foreign Account Tax Compliance") e' una legge statunitense rivolta a istituzioni finanziarie straniere e ad altri intermediari finanziari con l'obiettivo di prevenire l'evasione fiscale da parte di cittadini statunitensi e residenti negli Stati Uniti attraverso l'uso di conti esteri, comprese le polizze assicurazione sulla vita.
Dichiarazione finale:
Il Contraente, con l'apposizione della firma nello spazio sottostante, dichiara sotto la sua personale responsabilità che le informazioni fornite sono veritiere ed esatte con particolare riferimento allo status di residenza ai fini fiscali nel Paese OCSE partecipante (noto come status CRS) e di cittadinanza/residenza ai fini fiscali negli U.S.A. (noto come status FATCA). Inoltre dichiara di informare tempestivamente la Società qualora le informazioni sopra riportate dovessero cambiare successivamente alla sottoscrizione della presente Proposta. Il Contraente riconosce che le informazioni contenute nel presente modulo saranno segnalate all'Autorità fiscale Irlandese come previsto dalla suddetta normativa.
* Eliminare come si conviene.
Nome e località di residenza / indirizzo del Contraente della polizza
Data (Firma)
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX TEL: 00000-0-000 9100
MELODY ADVANCED BONUS EDITION
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE N. ———————
MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
PAGINA 2 DI 3
Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante addebito su c/c intestato esclusivamente al titolare della polizza:
• in caso di c/c cointestato con firma congiunta, l’autorizzazione al pagamento deve essere fornita anche dal cointestatario;
• Qualora il contraente sia diverso da persona fisica, l’autorizzazione al pagamento deve essere fornita da soggetto dotato del relativo potere di firma.
• Il Contraente ha diritto a richiedere il rimborso nelle ipotesi disciplinate dalla direttiva SEPA (2007/64/CE)
CLAUSOLA DI RECESSO - REVOCABILITA' DELLA PROPOSTA
Il Contraente può revocare la proposta, ai sensi del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, fino alla conclusione del contratto me- diante lettera raccomandata inviata alla Compagnia.
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto e copia del documento d'identità, indirizzata al seguente recapito:
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX.
L’Impresa di assicurazione rimborsa al Contraente il controvalore del Capitale Investito calcolato utilizzando il valore unitario della quota osservato il Giorno di Riferimento come definito all’Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione, maggiorato delle spese fisse di emissione e dei costi di caricamento, come descritti all’Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. L’Impresa di assicu- razione esegue il rimborso entro trenta giorni dalla comunicazione.
MISURE ANTIRICICLAGGIO GRUPPO AXA
Provenienza dei premi versati: divieto di utilizzo di somme derivanti da attività di riciclaggio di denaro o di evasione fiscale. Il Contraente dichiara, garantisce e certifica all’Impresa di assicurazione che (i) tutti i premi versati a fronte della presente polizza assicurativa, del presente con- tratto assicurativo o del presente prodotto assicurativo sono stati o saranno debitamente dichiarati alle competenti Autorità Fiscali aventi competenza nel luogo dove il Contraente ha la propria residenza abituale ai fini fiscali e/o in qualsivoglia altro ambito territoriale qualora ciò si rendesse necessa- rio o appropriato ai sensi delle regolamentazioni e delle leggi applicabili, e (ii) nessuno dei premi versati deriva, direttamente o indirettamente, da at- tività o fonti illegali e/o da evasione fiscale.
Politica di collaborazione con le Autorità Fiscali e Governative: consenso al rilascio di informazioni alle Autorità Fiscali e Governative. Il Gruppo AXA e l’Impresa di assicurazione adottano una consolidata politica di collaborazione con le Autorità Fiscali e Governative allo scopo di com- battere i fenomeni di riciclaggio di denaro, evasione fiscale o altre attività illegali. Nel caso in cui il Contraente non fosse fiscalmente residente nella giurisdizione in cui la presente polizza assicurativa, il presente contratto assicurativo o il presente prodotto assicurativo è stato sottoscritto (c.d. “Tran- sazione Cross-border”), il Gruppo AXA potrebbe, ai sensi delle regolamentazioni e delle leggi applicabili, comunicare alle Autorità Fiscali e Gover- native del Paese di appartenenza del Contraente l’identità dello stesso e alcune informazioni relative alla polizza assicurativa, al contratto assicura- tivo o al prodotto assicurativo oggetto del presente modulo di adesione e il Contraente presta il proprio consenso a che l’Impresa di assicurazione possa, a sua discrezione, effettuare tale comunicazione.
Violazione delle dichiarazioni e garanzie del Contraente; Clausola risolutiva espressa e penali da riscatto; Blocco dei rimborsi.
Il Contraente riconosce e accetta che, in caso di violazione delle dichiarazioni e garanzie del Contraente che precedono, AXA MPS FINANCIAL DAC, nell’ambito dei limiti massimi previsti dalla legge e dalla regolamentazione applicabili, avrà il diritto di:
(I) risolvere immediatamente il contratto assicurativo;
(II) a prescindere dall’effettiva data di risoluzione ai sensi del punto (I) che precede, addebitare il massimo delle penali da riscatto previste dal con- tratto assicurativo come se tale contratto fosse stato riscattato immediatamente dopo la relativa sottoscrizione;
(III) notificare alle rilevanti Autorità Governative tutte le informazioni ritenute necessarie o opportune, a discrezione di AXA MPS FINANCIAL DAC, concernenti il Contraente e/o il contratto assicurativo;
MOD. AMF MEL - 05/2019 COPIA PER IL CLIENTE
(IV) se ritenuto appropriato a seguito di una consultazione con le Autorità Governative ed i propri consulenti legali, (a) rimborsare al Contraente i premi versati e le eventuali altre somme pagate fino alla data di risoluzione del contratto assicurativo, al netto delle penali da riscatto e degli altri costi sostenuti ai sensi del punto (II) che precede (cd. “Ammontare Rimborsato”), oppure (b) se richiesto o preteso dalle competenti Autorità Go- vernative, bloccare o versare alle relative Autorità Governative l’Ammontare Rimborsato, in tutto o in parte, oppure intraprendere eventuali altre azioni che le competenti Autorità Governative dovessero richiedere o pretendere.
Data (Firma)
AXA MPS FINANCIAL DAC - 1 XXXXXX’X XXXX PLAZA, XXXXXX’X XXXX, XXXXXX X00 XX00 - XXXXXXX TEL: 00000-0-000 9100
PAGINA 3 DI 3
1. Questa dichiarazione potrebbe essere soggetta ad ispezioni da parte dei Commissari del Fisco Irlandese. La legge irlandese stabilisce che il rilascio di una dichiarazione priva di fondamento costituisce reato.
2. Tale dichiarazione deve essere firmata dai titolari di polizza che risultano non residenti né normalmente residenti in Irlanda.
3. Nell’eventualità in cui il titolare di polizza sia una Società, la dichiarazione dovrà essere firmata dal rappresentante legale della compagnia o da un autorizzato a farne le veci, o anche da chiunque disponga di una procura rilasciata da parte del titolare po- lizza. Un duplicato della procura dovrà essere presentata in allegato a questa dichiarazione.
Residenza - Individui
DEFINIZIONE DI RESIDENZA FISCALE
Sono considerati residenti per l’anno tributario coloro che:
1) passino più di 183 giorni nello Stato durante l’anno tributario; o
2) abbiano una presenza composta pari a 280 giorni nello Stato, che si riferisca al numero di giorni passati nello Stato nell’arco dell’anno fiscale in congiunzione al numero di giorni trascorsi nell’anno precedente.
La presenza nell’arco dell’esercizio fiscale di un soggetto che non superi 30 giorni nello Stato non sarà riconosciuta ai fini dell’ap- plicazione del test riferito ai due anni.
Residenza abituale - Soggetti
Il termine «residenza abituale» (ordinary residence) differentemente da «residenza» si riferisce alla normale vita di un soggetto e denota residenza in un sito con un certo grado di continuità
Quei soggetti che sono residenti nello Stato per tre periodi fiscali consecutivi si ritengono normali residenti con effetto dall’inizio del quarto esercizio.
Quei soggetti che siano residenti abitualmente nello stato cessano di esserlo alla fine del terzo periodo consecutivo in cui non siano residenti. Di conseguenza quei soggetti residenti e abitualmente residenti nello Stato nel periodo 1999/2000 e che hanno lasciato lo Stato in quell’anno saranno considerati abitualmente residenti sino al termine dell’anno 2002/2003.
Residenza- Società
Una società che abbia direzione generale ed organi di controllo in uno Stato è considerata residente indipendentemente dal luogo in cui sia stata costituita. Quelle Società che non abbiano la propria direzione ed organi di controllo, ma che vengono costituite nello Stato vengono considerate residenti ad eccezione dei seguenti casi in cui:
– la Società od una ad essa affiliata svolga un’attivita commerciale nello Stato, sia che la società sia infine controllata da sog- getti non residenti in paesi membri dell’Unione Europea, sia in paesi con cui il medesimo abbia stipulato un trattato di doppia tassazione, sia che la Società od una ad essa affiliata siano società quotate in un mercato borsistico riconosciuto nell’Unione Europea;
o
– la Società viene considerata non residente nello Stato qualora operi un trattato di doppia tassazione tra il medesimo ed un altro paese.
Si noti che la determinazione della residenza di una Società ai fini fiscali in alcuni casi può assumere una certa complessità ed i dichiaranti dovranno riferirsi alle specifiche disposizioni legislative contenute nella sezione 23A del Decreto di Consolidamento Fi- scale 1997.
Si dichiara che l'operazione di sottoscrizione della presente proposta di polizza di assicurazione sulla vita è avvenuta:
- in sede, presso la filiale di
- fuori sede, nel comune di tramite l'incaricato abilitato all'offerta fuori sede che opera per conto di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Firma dell'incaricato abilitato all'offerta fuori sede
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Le chiediamo di leggere attentamente la richiesta di consenso relativa a finalità diverse da quella assicurativa e di barrare con una croce la Sua scelta, ricordandole che il Suo consenso è del tutto facoltativo ed il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun ef- fetto circa il rapporto assicurativo.
Tale consenso può essere revocato liberamente, con conseguente cessazione della legittimità del trattamento; fino a revoca il consenso resterà efficace entro i limiti di conservazione dei dati indicati nella presente informativa.
Finalità di marketing descritte alla lettera B) dell’Informativa Privacy
acconsento al trattamento dei miei dati non sensibili per lo svolgimento di comunicazioni, iniziative promozionali e vendita di pro- dotti e/o servizi di AXA, di società appartenenti allo stesso Gruppo e/o di società partner, oltre che di ricerche di mercato e di rile- vazioni statistiche relative ai prodotti e/o servizi di AXA, di società appartenenti allo stesso Gruppo o di aziende partner e di rile- vazioni sulle mie esigenze relativamente a tali prodotti e/o servizi
SI
NO
Il Contraente
L'Assicurando ( se diverso dal Contraente)
INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
AXA Assicurazioni rispetta le persone con le quali entra in contatto e tratta con cura i dati personali che utilizza per lo svolgimento delle proprie attività. A conferma di questo impegno e per dare esecuzione alle norme che tutelano il trattamento dei dati personali forniamo qui di seguito le informazioni essenziali che permettono di esercitare agevolmente ed in modo consapevole i diritti previsti dalla vigente normativa.
A) Trattamento dei suoi dati personali per finalità assicurative
Al fine di svolgere adeguatamente le attività necessarie alla gestione del rapporto assicurativo per quanto a lei riferito, in qualità di cliente, la nostra Società (di seguito anche “AXA”) ha la necessità di disporre di dati per- sonali a lei riferiti (dati ancora da acquisire, alcuni dei quali ci debbono essere forniti da lei o da terzi per obbligo di legge (come la normativa antiriciclaggio), e/o dati già acquisiti, forniti da lei o da altri soggetti, anche me- diante la consultazione di banche dati e deve trattarli nel quadro delle finalità assicurative.
In particolare useremo i Suoi dati per fornire servizi e prodotti assicurativi della Compagnia nell’ambito delle seguenti attività, indicate a titolo esemplificativo e non esaustivo:
– quotazione, preventivi, predisposizione, stipulazione di polizze assicurative ed esecuzione degli obblighi dalle stesse derivanti; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri, pagamento o esecuzione di altre prestazioni;
– riassicurazione e coassicurazione;
– prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; esercizio o difesa di diritti dell’assicurazione;
– adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali;
– analisi di nuovi mercati assicurativi o prodotti o servizi;
– gestione e controllo interno;
– attività statistiche, anche a fini di tariffazione:
– attività antifrode con screening delle informazioni pubbliche, tra cui quelle raccolte tramite siti web e social media
– utilizzo dei dati in forma anonima per attività di analisi e statistiche di mercato.
A tali fini, non è richiesto il suo consenso per il trattamento dei suoi dati non sensibili strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi e/o prestazioni da parte di AXA e di terzi ai quali i dati potranno essere comunicati – sempre per la medesima finalità – in virtù di un obbligo di legge e/o di contratto e/o in quanto parte del Gruppo AXA. Precisiamo che senza i suoi dati non saremo in grado di fornirle, le pre- stazioni, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. Quindi, in relazione a questa specifica finalità, il suo consenso è presupposto necessario per lo svolgimento del rapporto assicurativo.
Potremo, inoltre, utilizzare i dati di recapito forniti per inviarle comunicazioni di servizio strumentali per la gestione del rapporto assicurativo.
B) Trattamento dei dati personali comuni per attività di informazione e promozione commerciale
Inoltre, per migliorare i nostri servizi ed i nostri prodotti e per informarla sulle novità e le opportunità che potrebbero essere di suo interesse, vorremmo avere l’opportunità di stabilire con lei un contatto. Nel rispetto della normativa in materia di protezione dei dati le chiediamo di consentirci l’utilizzo dei suoi dati personali non sensibili per:
– compiere analisi sulla qualità dei servizi ed iniziative dedicate alla raccolta di informazioni, con lo scopo di comprendere quali sono i Suoi bisogni ed esigenze, le Sue opinioni sui nostri prodotti e servizi;
– realizzare ricerche di mercato;
– effettuare indagini statistiche;
– proporle prodotti e servizi che possano essere di Suo interesse.
Potremo altresì comunicarle novità e opportunità relative a prodotti e/o servizi di:
– società che appartengono al Gruppo AXA;
– società esterne con le quali AXA ha stabilito accordi di partnership e di collaborazione.
In particolare potremo provvedere alle seguenti attività:
– invio di invio di materiale pubblicitario,
– vendita diretta,
– compimento di ricerche di mercato,
– comunicazione commerciale di prodotti della singola Compagnia e/o delle società del Gruppo AXA Italia;
– invito ad eventi istituzionali di AXA anche organizzati in collaborazione con i propri partner commerciali.
Il consenso che le chiediamo è facoltativo. In mancanza non vi sono effetti sull’erogazione dei servizi assicurativi, ma non potrà conoscere le nostre offerte, né partecipare alle iniziative sopra indicate.
Precisiamo che in caso di suo consenso potremo inviarle messaggi utilizzando strumenti tradizionali (posta e telefono) ovvero strumenti automatici (posta elettronica, sms, MMS, fax, social media ed altri servizi di mes- saggistica e di comunicazione telematica) e tramite l’area web riservata a Sua disposizione, fermo restando che lei ha in ogni momento la possibilità di limitare l’effetto del suo consenso solo ad uno degli strumenti di co- municazioni sopra indicati.
Potremo inoltre provvedere, sempre con il suo consenso, all’invio di materiale pubblicitario, ad effettuare attività di vendita diretta, al compimento di ricerche di mercato e alla comunicazione commerciale anche di pro- dotti di società appartenenti al nostro Gruppo.
C) Modalità d’uso dei suoi dati personali e suoi diritti
I Suoi dati personali sono trattati da AXA MPS Financial DAC - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirle le prestazioni, i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o previsti in Suo favore, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati per i suddetti fini ai soggetti già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifi- che finalità indicate nella presente informativa. In AXA, i dati sono trattati da dipendenti e collaboratori nell’ambito delle rispettive funzioni e in conformità alle istruzioni ricevute, per il conseguimento delle specifiche fina- lità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti a cui i dati vengono comunicati.
In particolare, per la gestione del rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti appartenenti alla c.d. “catena assicurativa”:
– banche – per la distribuzione dei ns, prodotti - e riassicuratori, per la riassicurazione del rischio, legali, per la consulenza e tutela stragiudiziale e giudiziale;
– società di servizi assicurativi per la gestione del rapporto assicurativo, inclusi i sinistri;
– società di servizi informatici e telematici o di archiviazione per la gestione del rapporto assicurativo; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela); società di revisione e di consulenza per adempimenti legali o gestione del rapporto assicurativo; società di servizi per il controllo delle frodi ed il monitoraggio delle attività di distribuzione;
– società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge) per analisi di portafoglio;
– ANIA (Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici); organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo: Concordato Cauzione Credito 1994, CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); nonché altri soggetti, quali: UIF (Ufficio Italiano dei Cambi); CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); Enti gestori di assicurazioni sociali obbli- gatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dell’economia e delle finanze - Anagrafe tributaria; Forze dell’ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU); Magistratura; altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria per adempimenti o obblighi legali della Compagnia;
Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche al di fuori dell’Unione Europea - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica, organizzativa o gestionale. In ogni caso il trasferi- mento dei dati fuori dall’Unione Europea avverrà sulla base delle ipotesi previste dalla vigente normativa, tra cui l’utilizzo di regole aziendali vincolanti (c.d. BCR – Binding Corporate Rules) per i trasferimenti all’interno del Gruppo AXA, l’applicazione di clausole contrattuali standard definite dalla Commissione Europea per i trasferimenti verso società non appartenenti al Gruppo AXA o la verifica della presenza di un giudizio di adegua- tezza del sistema di protezione dei dati personali del Paese importatore dei dati.
Resta inteso che il Titolare potrà agire anche avvalendosi di società esterne specializzate, nonché di società di servizi informatici, telematici, di archiviazione e postali cui vengono affidati compiti di natura tecnica od or- ganizzativa. Tali soggetti terzi agiranno attenendosi alle istruzioni e alle procedure di sicurezza che AXA avrà definito.
I Suoi dati personali saranno utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per effettuare le attività suddette e non verranno diffusi.
Tempo di conservazione dei dati: I dati vengono conservati per tutto il tempo necessario alla gestione del rapporto con l’interessato, fermo restando che decorsi 10 anni dalla cessazione del rapporto con il cliente si procede alla cancellazione dei dati, salvo contenziosi. Per le attività di marketing in caso di manifestazione dei consensi opzionali richiesti, i dati raccolti saranno conservati per il tempo necessario coerente con le finalità di marketing (e comunque per non più di 24 mesi dalla cessazione del rapporto) e nel rispetto della correttezza e del bilanciamento fra legittimo interesse del Titolare e diritti e libertà dell’interessato.
I Suoi diritti: Lei ha il diritto di conoscere chi sono i responsabili del trattamento, accedere ai Suoi dati, farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento, proporre re- clamo a un’autorità di controllo e, a far data dal 25 Maggio 2018, di richiedere la portabilità dei dati e far valere il diritto all’oblio.
Per l’esercizio dei Suoi diritti, Lei può rivolgersi ad AXA MPS Financial DAC in Xxxxxx’x Xxxx Plaza, Xxxxxx’x Xxxx, Dublin, D02 Fv10 – Ireland – c.a. Data Protection Officer – e-mail: xxxxxxx@xxx-xxxxxxxxxxxx.xx
xxx.xxx-xxxxxxxxxxxx.xx
Mod. AMFMEL - 05/2019
AXA MPS Financial DAC 1 Xxxxxx’x Xxxx Xxxxx, Xxxxxx’x Xxxx, Xxxxxx X00 XX00. Tel: 000-0-000 9100 Registered No.: 293822 Registered Office: 00 Xxx Xxxx Xxxxxxxx’x Xxxx, Xxxxxx 0. Regulated by Central Bank of Ireland