INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI (SECCI) CONTRATTO DI FINANZIAMENTO “PRESTITO PERSONALE”
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI (SECCI) CONTRATTO DI FINANZIAMENTO “PRESTITO PERSONALE”
PPBAN0123
AVVERTENZA PER IL CONSUMATORE: le condizioni riportate nel SECCI potranno comunque essere modificate a seguito della valutazione del merito creditizio e della consultazione di banche dati effettuate unicamente dopo la sottoscrizione della richiesta di finanziamento.
1. Identità e contatti del finanziatore/intermediario del credito | |
Finanziatore | Cofidis S.A., Succursale italiana (di seguito “Cofidis”) |
Indirizzo | Xxx X. Xxxxxxx Xxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx |
Telefono | x00 00 00.00.00 |
Fax | +39 02 36.61.62.99 |
Sito web | |
Intermediario del credito | |
Indirizzo | |
Telefono | |
Fax | |
Sito web | |
2. Caratteristiche principali del prodotto di credito | |
Tipo di contratto di credito | Il Contratto “Prestito Personale” è un finanziamento a durata determinata, caratterizzato da un tasso e piano di rientro fissi, che Xxxxxxx mette a disposizione del Consumatore concedendo un importo predeterminato contrattualmente. Il Contratto prevede generalmente l’erogazione del finanziamento direttamente al Con- sumatore richiedente che si impegna al rimborso mediante pagamento di rate mensili uguali, comprensive di capitale ed interessi. |
Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore. | € |
Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito. | Il finanziamento sarà erogato in un’unica soluzione, nella generalità dei casi direttamente al Consumatore. |
Durata del contratto di credito | Contratto a durata determinata: nr. mesi |
Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione | N° rate Importo rate: € Periodicità rate: mensile Il Consumatore pagherà i seguenti interessi e/o spese, nell’ordine indicato: - piano d’ammortamento a rate costanti (cd. alla francese), che comporta per ogni rata il rimborso delle spese, degli interessi e di una quota capitale; - l’importo di ciascuna rata mensile è maggiorato delle ‘spese di incasso’ indicate al successivo punto “3. Costi del credito”; - la prima rata includerà imposta di bollo / imposta sostitutiva sul contratto, in base all’opzione esercitata; - l’importo della rata coincidente con l’invio annuale del rendiconto periodico includerà le spese di invio della comunicazione e, ove previsto, l’addebito della relativa imposta di bollo, se prevista per legge, il tutto nella misura indicata al successivo punto “3. Costi del credito”. |
Importo totale dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito. | € |
Garanzie richieste Garanzie che il consumatore deve prestare per ottenere il credito | Il Contratto può essere assistito da garanzie personali quali fidejussione e cambiale |
3.Costi del credito | |
Tasso di interesse | TAN fisso (Xxxxx Xxxxx Nominale) calcolato su base annua, con riferimento all’anno civile: % |
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell’importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. | XXXX (Xxxxx Xxxxx Effettivo Globale): % Esempio rappresentativo con TAEG calcolato sulla base dell’ipotesi che il Contratto resti valido e che il Consumatore adempia ai propri obblighi nei termini ed entro le date convenute nel presente Contratto; che siano pagate rate mensili tutte di eguale importo: • Importo totale del credito € , • Nr. rate mensili da € , cadauna, da rimborsare mediante • TAN fisso , % • Spese accessorie: spese di istruttoria € , • Spese di gestione garanzia rilasciata alla sottoscrizione del finanziamento: €0,00, esclusi i costi derivanti dall’eventuale utilizzo della garanzia per l’ipotesi di inadempimento • Imposta di bollo / imposta sostitutiva sul contratto € , una tantum all’apertura del contratto • Spese incasso rata € , • Spese invio Rendiconto € , , oltre imposta di bollo paria € , per importi superiori ad € , per ogni invio • Importo totale dovuto: € , |
Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: • un’assicurazione che garantisca il credito e/o • un altro contratto per un servizio accessorio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG | NO NON è necessario sottoscrivere alcun contratto assicurativo o altro contratto per servizi accessori per ottenere il credito. |
3.1 Costi connessi | |
Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito | • Spese di istruttoria: € , • Spese per il rilascio garanzie alla sottoscrizione del finanziamento: € 0,00 • Spese per incasso con altra forma di pagamento: € 0,00 • Commissioni e spese per ogni richiesta di documenti: - invio tabella di ammortamento: € 0,00 - duplicato Rendiconto: € 5,00 • Operazioni amministrative sul Contratto: - riemissione Bollettini Postali: € 0,00 - variazione coordinate bancarie: € 0,00 - revoca SDD e cambio modalità pagamento: € 0,00 - calcolo estinzione anticipata: € 0,00 • Imposta di bollo/imposta sostitutiva sul contratto, in base all’opzione esercitata: una tantum pari a € , • Spese di invio Rendiconto periodico: € , per ogni invio oltre imposta di bollo pari a € , per importi superiori a € , • Spese per invio di comunicazioni tramite strumenti telematici (ad es. email, Area Riservata, sms, mms, WhatsApp, ecc.): - su iniziativa di Cofidis: € 0,00 • Spese postali per invio assegni e per comunicazioni al Consumatore: in base alle tariffe postali vigenti. • Indennizzo estinzione anticipata: non può superare l’1% dell’importo rimborsato in anticipo, se la vita residua del Contratto è superiore a un anno, ovvero lo 0,5% del medesimo importo, se la vita residua del Contratto è pari o inferiore a un anno. In ogni caso, l’indennizzo non può superare l’importo degli interessi che il Consumatore avrebbe pagato per la vita residua del Contratto. • Spese di ristrutturazione del debito: € 10,00 • Spese per il rilascio garanzie: a carico del Consumatore in base alla vigente normativa fiscale e tariffe di agenzia. |
Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al contratto di credito possono essere modificati | Qualora sussista un giustificato motivo, Cofidis si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le condi- zioni previste dal presente Contratto, anche in senso sfavorevole al Consumatore, ad esclusione del T.A.N. (Xxxxx Xxxxx Nominale) e della durata del Contratto, e, in particolare, di variare l’importo della rata e la prestazione di garanzie, dandone comunicazione, con preavviso minimo di 60 giorni, secondo le modalità previste dall’articolo 118 del D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385. Il Consumatore potrà recedere dal Contratto entro la data prevista per l’attuazione della modifica senza spese e con applicazione delle condizioni precedentemente praticate, saldando entro i successivi 15 giorni ogni suo debito nei confronti di Xxxxxxx. |
Costi in caso di ritardo nel pagamento. Tardare con i pagamenti delle rate potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. | Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora al tasso dell’1,5% su base mensile e in ogni caso entro la misura massima consentita dalla legge. Il tasso degli interessi di mora può essere modificato in presenza delle condizioni indicate sopra alla voce “Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al Contratto di credito possono essere modificati”. In caso di mancato pagamento, saranno applicate al consumatore le seguenti penali: • Spese insoluti: € 7,50 per insoluto • Spese di esazione: telefonica 15% oltre IVA dell’importo scaduto e non pagato con un minimo di € 5,00; domiciliare 20%oltre IVA dell’importo scaduto e non pagato con un minimo di € 25,00 • Spese di sollecito: € 3,00 per ogni rata scaduta e non pagata. • Spese legali per il recupero del credito: a carico del Consumatore in base alle tariffe legali vigenti. • Spese di protesto assegni/effetti cambiari: pari a quella riportata sul protesto stesso. • Spese per presentazione effetti: € 0,00 per effetto • Spese per richiamo cambiali: € 5,00 per cambiale • Tasso di cambializzazione: - per i contratti in pre-decadenza dal beneficio del termine (DBT): tasso del Contratto - per i contratti in post-decadenza dal beneficio del termine (DBT): tasso di mora previsto dal Contratto • Penale di decadenza dal beneficio del termine (DBT): € 150,00; dalla data di ricezione della dichiarazione di decadenza dal beneficio del termine e di risoluzione del Contratto decorreranno interessi di mora in misura pari all’1,5% mensile, e in ogni caso nella misura massima consentita dalla legge. |
4. Altri importanti aspetti legali | |
Diritto di recesso Il consumatore ha diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto. | SI. Il Consumatore può recedere dal Contratto di finanziamento entro 14 giorni di calendario dalla conclusio- ne del Contratto. L’eventuale recesso dovrà essere esercitato mediante l’invio di una raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo: Cofidis S.A., Succursale italiana - 20134 Xxxxxx - Xxx X. Xxxxxxx Xxxxxx 00. La comunicazione può essere inviata, entro il medesimo termine, anche mediante telegramma, all’indirizzo sopra indicato, oppure inviando un fax al n. 00.00.00.00.00, o scrivendo all’indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno entro le 48 (quarantotto) ore successive. La raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all’ufficio postale accettante, entro il termine di cui sopra. Se il Consumatore esercita il proprio diritto di ripensamento e recede dal Contratto, entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, il Consuma- tore stesso deve rimborsare a Cofidis tutte le somme ad essa eventualmente ancora dovute in applicazione del Contratto. Il recesso si estende automaticamente ai contratti aventi a oggetto servizi accessori connessi con il Contratto di credito, se tali servizi sono resi dal finanziatore oppure da un terzo sulla base di un ac- cordo col finanziatore. Il Consumatore che non esercita il diritto di recesso dovrà regolarmente adempiere agli obblighi contrattuali. |
Xxxxxxxx anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. | Il Consumatore può rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l’importo dovuto a Cofidis. In tale caso, il Consumatore ha diritto a una riduzione, in misura proporzionale alla vita residua del Contratto, degli interessi e di tutti i costi compresi nel costo totale del credito, escluse le imposte, secondo il criterio del “costo ammortizzato”. In caso di rimborso anticipato, Xxxxxxx ha diritto ad un indennizzo che non può superare l’1% dell’importo rimborsato in anticipo, se la vita residua del Contratto è superiore ad un anno, ovvero lo 0,5% del medesimo importo, se la vita residua del Contratto è pari o inferiore ad un anno. In ogni caso, l’indennizzo non può superare l’importo degli interessi che il Consumatore avrebbe pagato per la vita residua del Contratto. L’indennizzo non è dovuto: 1) se il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; 2) se il rimborso anticipato riguarda un contratto di apertura di credito; 3) se il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel Contratto; 4) se l’importo rimborsato anticipatamente corrisponde all’intero debito residuo ed è pari o inferiore a 10.000 euro. |
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Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. | SI |
Diritto a ricevere una copia del contratto Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto, se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto. | Prima di essere contrattualmente vincolato, il Consumatore ha diritto a ricevere gratuitamente copia del Contratto idonea per la stipula. |
Periodo di validità dell’offerta | L’offerta, alle condizioni economiche sopra indicate, è valida fino a 30 giorni lavorativi, compreso il giorno di ricezione del preventivo. |
5. Informazioni supplementari in caso di commercializzazione a distanza di servizi finanziari | |
Contratto di credito | |
Esercizio del diritto di recesso | Per il caso di contratti conclusi a distanza, si rinvia alle medesime modalità di recesso descritte sopra alla voce “Diritto di recesso - Il consumatore ha diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto”, con l’unica differenza che il termine iniziale dei 14 giorni per recedere dal Contratto decorre dalla data di conclusione del Contratto o, in alternativa, da quella di ricezione delle informazioni pre-contrattuali e contrattuali, se successiva. |
Legge applicabile alle relazioni con il consumatore nella fase precontrattuale | Italiana |
Legge applicabile al contratto di credito e/o foro competente | Il Contratto è retto dalla legge italiana ed il Foro competente è quello del Consumatore |
Lingua | Le informazioni sul Contratto di Credito sono comunicate in lingua italiana. |
Reclami e ricorsi | |
Strumenti di tutela stragiudiziale e modalità per accedervi | Per tutte le controversie che dovessero insorgere in relazione al presente contratto o ad esso comunque ricollegate, comprese quelle inerenti la sua interpretazione, validità, efficacia, esecuzione e risoluzione, il consumatore, prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, ha l’obbligo di esperire alternativamente uno dei seguenti procedimenti: a. procedimento istituito in attuazione dell’articolo 128bis del testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e successive modificazioni. Il consumatore può presentare un reclamo a Cofidis, anche per lettera raccomandata A/R spedita a Cofi- dis S.A., Succursale italiana – Xxx X. Xxxxxxx Xxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx, o per via telematica al’indirizzo di posta elettronica xxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxx.xx oppure all’indirizzo PEC xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx. Cofidis deve rispondere entro 60 giorni. Il consumatore rimasto insoddisfatto o il cui reclamo non abbia avuto esito nel termine di sessanta giorni dalla sua ricezione da parte di Xxxxxxx, potrà presentare formale ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario, purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo a Cofidis. Il ricorso è redatto utilizzando l’apposita modulistica pubblicata sul sito dell’Arbitro Ban- cario Finanziario (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx) e reperibile presso tutte le filiali della Banca d’Italia aperte al pubblico e potrà essere inoltrato direttamente alla segreteria tecnica del collegio competente, a qualunque filiale della Banca d’Italia o presentato direttamente presso tutte le filiali della Banca d’Italia aperte al pubblico; b. procedimento di mediazione ai sensi del D.Lgs. 4 marzo 2010, n. 28. Il consumatore può attivare presso il Conciliatore Bancario Finanziario, singolarmente o in forma congiunta con Cofidis stessa, una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con Xxxxxxx grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. |
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ALLEGATO 1 AL DOCUMENTO
Premi Assicurazioni facoltative scelte dal Consumatore
Servizi accessori facoltativi connessi al Contratto di Credito
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Copertura Assicurativa CPI | € , |
Indicatori del costo totale credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative | , % |
TAEG | , % |
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La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato.