Contratto di Assicurazionea vita intera

Società del Gruppo Sara

Money Up

Contratto di Assicurazionea vita intera

a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi

e cedola annua

Condizioni di Assicurazione

comprensive del Glossario

redatte sulla base delle Linee Guida per i contratti SEMPLICI e XXXXXX elaborate dal Tavolo tecnico ANIA,

Associazioni Consumatori e Associazioni Intermediari

ultimo aggiornamento dei dati: 25/09/19

Money Up mod.V386 edizione 09/19

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento

del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

INDICE DELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

PREMESSA pag. 1

PARTE I - LA PRESTAZIONE E LE CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Art. 1 - Obblighi dell’Impresa pag. 2

Art. 2 - Contraente, Assicurato, Beneficiario pag. 2

Art. 3 - Caratteristiche del contratto pag. 2

Art. 4 - Prestazione pag. 2

Art. 5 - Limiti di età dell’Assicurato pag. 4

PARTE II - VERSAMENTI E COSTI

Art. 6 - Versamenti e caricamenti pag. 5

PARTE III - INIZIO E TERMINE DEL CONTRATTO

Art. 7 - Entrata in vigore e conclusione del contratto pag. 7

Art. 8 - Durata pag. 7

Art. 9 - Recesso del contratto pag. 7

PARTE IV - INVESTIMENTO: GESTIONE SEPARATA

Art. 10 - Determinazione del capitale assicurato iniziale pag. 8

Art. 11 - Clausola di Rivalutazione pag. 8

Art. 12 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata pag. 9

PARTE V - RISCATTO

Art. 13 - Liquidazione per riscatto pag. 9

PARTE VI - ASPETTI NORMATIVI

Art. 14 - Cessione - Pegno - Vincolo pag. 11

Art. 15 - Beneficiario pag. 11

Art. 16 - Pagamenti dell'Impresa pag. 12

Art. 17 - Foro competente pag. 12

Art. 18 - Legge applicabile al contratto pag. 12

PARTE VII - REGOLAMENTO: GESTIONE SEPARATA

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ pag. 13

GLOSSARIO pag. 15

PREMESSA

Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano Money Up (di seguito anche “contratto”) offerto da Xxxx Xxxx Spa (di seguito anche “Impresa”).

Money Up è un Contratto di Assicurazione sulla Vita in forma di Vita Intera a premio unico e con possibilità di versamenti aggiuntivi, che prevede la liquidazione della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto.

Il contratto prevede inoltre - se e solo se il Contraente abbia espressamente scelto tale facoltà e abbia versato un premio unico pari o superiore a Euro 25.000 - che l’Impresa corrisponda al Contraente stesso l’importo risultato della rivalutazione annua del contratto, definito cedola annua.

Di seguito, se non indicati espressamente, il premio unico e i versamenti aggiuntivi vengono definiti anche

versamenti.

Il codice tariffa di Money Up è tar.105.

Money Up appartiene alla categoria dei contratti Rivalutabili - Ramo I - per la quale la prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa e si rivaluta annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata FONDO PIÙ (di seguito anche Gestione Separata).

Le Condizioni di Assicurazione sono parte integrante del Set Informativo, a sua volta composto da:

• KID - Documento contenente le informazioni chiave: il documento che fornisce informazioni che permettono di comparare questo con altri prodotti di investimento presenti sul mercato assicurativo

• DIP Aggiuntivo IBIP: il documento che fornisce informazioni integrative e complementari - diverse da quelle pubblicitarie - rispetto alle Condizioni di Assicurazione e al KID, utili a far acquisire piena conoscenza del contratto assicurativo

• Condizioni di Assicurazione: l’insieme delle norme che disciplinano il contratto di assicurazione

• Modulo di proposta/polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione e prova il pagamento del premio unico

• Informativa Privacy - Regolamento generale sulla protezione dei dati (“GDPR”): il documento che informa in merito al regolamento generale sulla protezione dei dati.

Il vari documenti che compongono il Set Informativo vengono:

• consegnati al Contraente prima della sottoscrizione del contratto

• pubblicati su xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata al prodotto.

Nelle presenti Condizioni di Assicurazione - a corredo degli articoli e al fine di agevolarne la lettura - sono inseriti dei box di consultazione distinti in:

sezioni di colore grigio: per le informazioni da tener in maggior conto e sulle quali è necessario prestare la massima attenzione

sezioni bordate di grigio: per le informazioni o esempi numerici volti a meglio chiarire alcuni termini e aspetti specifici del contratto.

Per ulteriori informazioni è sempre possibile rivolgersi all’Intermediario con il quale si è entrati in contatto o consultare il sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire - anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto - con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione. L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse.

Per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste direttamente all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

PARTE I - LE PRESTAZIONI E LE CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Art. 1 - Obblighi dell’Impresa

Gli obblighi dell'Impresa risultano esclusivamente:

• dalle presenti Condizioni di Assicurazione

• dalla proposta/polizza

• dalle eventuali appendici rilasciate dall'Impresa.

Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge applicabili.

Art. 2 - Contraente, Assicurato, Beneficiario

Le figure interessate al presente contratto sono:

• Contraente: la persona - fisica o giuridica - che stipula il contratto e si impegna a corrispondere all’Impresa il premio unico

• Assicurato: la persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto

• Beneficiario: la persona - fisica o giuridica - che riceve la prestazione prevista dal contratto. Il Contraente può designare in proposta/polizza uno o più Beneficiari.

Il Contraente può coincidere con l'Assicurato o il Beneficiario.

Art. 3 - Caratteristiche del contratto

Money Up appartiene alla categoria dei contratti Rivalutabili - di Xxxx X - per la quale le prestazioni sono contrattualmente garantite dall’Impresa e si rivalutano annualmente in base al risultato finanziario conseguito dalla Gestione Separata FONDO PIÙ.

Il Regolamento della Gestione Separata è parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione (Parte VII).

La prestazione in caso di decesso dell’Assicurato e le liquidazioni in caso di riscatto totale o parziale sono ottenute in funzione del capitale assicurato e si veda per esso quanto illustrato agli Artt. 10, 11 e 12.

La prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa.

Il contratto prevede che - a determinate condizioni - il Contraente possa decidere di farsi corrispondere, in forma di cedola annua, l’importo risultato della rivalutazione annua.

Le condizioni per le quali è possibile scegliere la cedola annua sono le seguenti:

• il premio unico lordo versato dal Contraente deve essere pari o superiore a Euro 25.000

• il Contraente deve aver espressamente scelto la cedola annua in fase di sottoscrizione della proposta/polizza.

In tal caso la cedola viene corrisposta al Contraente a partire dal secondo anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annua del contratto.

Infatti, alla prima data di ricorrenza annua l’importo risultato della rivalutazione annua viene riconosciuto al contratto e consolidato ad esso in via definitiva, così come illustrato di seguito.

Il Contraente è l’unico Beneficiario della cedola annua.

Art. 4 - Prestazione

A fronte del pagamento del premio unico e di ogni eventuale versamento aggiuntivo, il contratto prevede:

PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL’ASSICURATO

in caso di decesso dell’Assicurato, in qualunque momento esso avvenga e sempre che il contratto sia in vigore, l’Impresa liquida ai Beneficiari designati un importo - definito prestazione caso morte.

La tabella che segue illustra la modalità di calcolo per la determinazione della prestazione distintamente per il

caso in cui non è prevista la cedola annua e quello in cui è prevista:

tabella 1.

NON CORRESPONSIONE DELLA CEDOLA ANNUA: è

stato versato un premio unico lordo inferiore a Euro 25.000 ovvero non è stata scelta la cedola annua

CORRESPONSIONE DELLA CEDOLA ANNUA: è stato

versato un premio unico lordo superiore o pari a Euro 25.000 ed è stata scelta la cedola annua

• per ciascun anno assicurativo viene determinato il capitale assicurato iniziale sommando ogni singolo versamento effettuato - premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi - ciascuno al netto del caricamento percentuale corrispondente

• il capitale assicurato iniziale così ottenuto viene rivalutato - applicando ad esso la misura annua di rivalutazione - ad ogni data di ricorrenza annua, fino alla data di ricorrenza annua immediatamente precedente la data del decesso

• alla prima data di ricorrenza annua il capitale assicurato iniziale così ottenuto viene rivalutato applicando ad esso la misura annua di rivalutazione

• l’ammontare di cui sopra viene riproporzionato in funzione degli importi eventualmente già liquidati nel corso del corrispondente anno assicurativo - soltanto il primo anno assicurativo per il caso in cui la cedola annua viene corrisposta - a seguito di riscatti parziali

• a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del contratto e fino alla data di ricorrenza annua precedente la data del decesso, la prestazione caso morte è data dalla somma dell’importo rivalutato alla prima data di ricorrenza annua e l’importo ottenuto come somma di tutti gli eventuali capitali assicurati iniziali riferiti al periodo trascorso tra la seconda data di ricorrenza annua e la data di ricorrenza annua immediatamente precedente la data del decesso - che viene riproporzionata in base alla somma delle liquidazioni per riscatto parziale eventualmente effettuate nel medesimo periodo temporale

• a tale importo si sommano i versamenti aggiuntivi eventualmente corrisposti nel periodo trascorso tra la data di ricorrenza annua precedente o coincidente la data del decesso e la data del decesso stessa, a cui si sottrae la somma delle liquidazioni per riscatto parziale eventualmente effettuate nello stesso periodo.

Indipendentemente dalla scelta o meno della cedola annua, la prestazione - eventualmente comprensiva di ogni cedola annua corrisposta nel tempo - non può mai risultare inferiore alla somma dei versamenti netti.

ATTENZIONE: le ipotesi sottostanti gli esempi numerici proposti - qui e nei successivi box - sono da considerare assolutamente indicative e soprattutto funzionali ad illustrare l’argomento trattato. Di conseguenza non impegnano in alcun modo l’Impresa.

ESEMPIO: COME SI DETERMINA LA PRESTAZIONE CASO MORTE

si ipotizzi quanto segue:

• data di decorrenza del contratto il 1° giugno 2020 • data del decesso dell’Assicurato il 10 giugno 2035

• premio unico lordo pari a Euro 50.000 • ipotesi di un rendimento netto costante dell’1,2%

• premio unico netto, pari al capitale assicurato (definito misura annua di rivalutazione)

iniziale: Euro 49.375

di conseguenza, trascorsi 15 anni dalla data di decorrenza, la prestazione in caso di morte è pari a:

Euro 59.049

CORRESPONSIONE DELLA CEDOLA ANNUA

La modalità di calcolo per la determinazione della cedola annua, nel caso in cui il Contraente abbia scelto espressamente la cedola annua e versato un premio unico lordo pari o superiore a Euro 25.000, è la seguente:

tabella 2.

• per ciascun anno assicurativo viene determinato il capitale assicurato iniziale sommando ogni singolo versamento effettuato - premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi - ciascuno al netto del caricamento percentuale corrispondente

• alla prima data di ricorrenza annua il capitale assicurato iniziale così ottenuto viene rivalutato applicando ad esso la misura annua di rivalutazione, calcolata in base al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata alla prima data di ricorrenza annua

• l’ammontare di cui sopra viene riproporzionato in funzione degli importi eventualmente già liquidati nel corso del corrispondente primo anno assicurativo a seguito di riscatti parziali

• a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del contratto viene riconosciuta al Contraente la cedola annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore alla data di ricorrenza annua precedente la misura annua di rivalutazione

• i versamenti aggiuntivi e i riscatti parziali eventualmente effettuati nel corso di ogni anno assicurativo contribuiranno alla determinazione della cedola annua dell’anniversario assicurativo successivo a quello in cui tali operazioni verranno effettuate.

Di conseguenza, per l’effetto della corresponsione della cedola annua, a partire dalla seconda data di ricorrenza del contratto, la misura annua di rivalutazione non si aggiunge al capitale assicurato in essere, che, infatti, rimane costante per tutta la durata del contratto (al netto di eventuali richieste di liquidazione per riscatti parziali e delle eventuali integrazioni a seguito di versamenti aggiuntivi).

Relativamente alle modalità di pagamento della cedola annua si rimanda all’art.16.

ESEMPIO: COME SI DETERMINA LA CEDOLA ANNUA

si ipotizzi quanto segue:

• il Contraente ha scelto la cedola annua

• il premio unico netto che coincide con il capitale assicurato iniziale è pari a: Euro 49.375

• capitale rivalutato alla prima ricorrenza annua

del contratto: Euro 49.968

Art. 5 - Limiti di età dell’Assicurato

• il premio unico lordo è pari a: Euro 50.000

• ipotesi di un rendimento netto costante è dell’1,2% (definito misura annua di rivalutazione)

• a partire dalla seconda ricorrenza la cedola annua si ottiene applicando la misura di rivalutazione al capitale rivalutato in essere:

(Euro 49.968*1,2%)= Euro 600

Il contratto prevede limiti di età dell’Assicurato alla data di decorrenza.

Per età dell'Assicurato è da intendersi l'età assicurativa ottenuta ipotizzando che l'Assicurato mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono la data del suo compleanno.

Relativamente alla sola età minima - vista la necessità che l’Assicurato sia maggiorenne alla data di decorrenza - i 18 anni sono da intendersi come età effettiva e non assicurativa.

Di seguito si illustrano tali limiti di età:

tabella 3.

età dell’Assicurato alla data di decorrenza

età minima: 18 anni età massima: 85 anni

ESEMPIO: COME SI INDIVIDUA L’ETÀ ASSICURATIVA

si ipotizzi quanto segue:

• data di decorrenza del contratto il 1° giugno 2020 • data del nascita dell’Assicurato il 15 ottobre 2000

secondo questa regola l’età assicurativa alla data di decorrenza è 20 anni visto che la decorrenza cade nell’intervallo compreso tra il 15 aprile 2020 (6 mesi prima) e il 15 aprile 2021 (6 mesi dopo)

PARTE II - VERSAMENTI E COSTI

Art. 6 - Versamenti, spesa di emissione e caricamento

PREMIO UNICO

Il contratto prevede il versamento, da parte del Contraente, di un premio unico da corrispondere alla data di perfezionamento del contratto.

VERSAMENTI AGGIUNTIVI

Fin dal giorno successivo dell’entrata in vigore del contratto il Contraente può decidere di corrispondere dei

versamenti aggiuntivi.

L’Impresa, a seguito di ogni richiesta, si riserva il diritto di accettare o meno tali versamenti.

Per i versamenti aggiuntivi aventi scadenza diversa rispetto all’anniversario della data di decorrenza del contratto

- data di ricorrenza annua - ai fini del calcolo delle corrispondenti singole prestazioni e della loro rivalutazione annua, la data di decorrenza di tali versamenti è fissata alla ricorrenza di mese precedente o coincidente la data del versamento.

ESEMPIO: COME SI INDIVIDUA LA DATA DI DECORRENZA DI UN VERSAMENTO AGGIUNTIVO

si ipotizzi quanto segue:

• data di decorrenza del contratto il 1° giugno 2020 • versamento aggiuntivo corrisposto il 15 marzo 2021 secondo questa regola la data di decorrenza del versamento aggiuntivo è il 1° marzo 2021

IMPORTI MASSIMI E MINIMI

Il Contraente decide l’ammontare dei versamenti anche in base ai suoi obiettivi, in ogni caso l’Impresa ha stabilito dei limiti e la tabella che segue indica - distintamente per tipologia di versamento - gli importi massimi e minimi previsti:

tabella 4.

versamento minimo massimo

premio unico

Euro 3.000 Euro 1.000.000

versamento aggiuntivo

ciascun versamento aggiuntivo è possibile se e solo se il cumulo dei versamenti effettuati non

Euro 2.000

risulti maggiore dell’importo del premio unico corrisposto alla data di perfezionamento e conclusione del contratto

CARICAMENTO DA APPLICARE A CIASCUN VERSAMENTO

Il premio unico e gli eventuali versamenti aggiuntivi sono corrisposti dal Contraente al lordo di un caricamento percentuale che varia in base all’importo versato.

Il premio unico netto si ottiene applicando al premio unico lordo il caricamento percentuale corrispondente in base alla tabella che segue:

tabella 5.

premio unico lordo

caricamento %

se uguale o maggiore a Euro 3.000 e minore di Euro 5.000

2,75%

se uguale o maggiore a Euro 5.000 e minore di Euro 25.000 2,00%

se uguale o maggiore a Euro 25.000 e minore di Euro 100.000 1,25%

se uguale o maggiore a Euro 100.000 0,50%

ESEMPIO: COME SI DETERMINA IL PREMIO UNICO NETTO

si ipotizzi un premio unico lordo pari a Euro 50.000; applicando il caricamento dell’1,25% il premio unico netto = [(Euro 50.000)*(1-1,25%)] sarà pari a Euro 49.375

Ogni eventuale versamento aggiuntivo netto si ottiene applicando al versamento aggiuntivo lordo - con le medesime modalità previste per il premio unico - lo stesso caricamento percentuale applicato al premio unico lordo alla data di perfezionamento e conclusione del contratto.

il caricamento applicato al premio unico è stato dell’1,25%; il caricamento da applicare al versamento aggiuntivo lordo sarà sempre dell’1,25%, di conseguenza il versamento aggiuntivo netto = [(Euro 5.000)* (1-1,25%)] sarà pari a Euro 4.937

ESEMPIO: COME SI DETERMINA IL VERSAMENTO AGGIUNTIVO NETTO

si ipotizzi quanto segue:

• premio unico lordo: Euro 50.000 • versamento aggiuntivo lordo: Euro 5.000

Il versamento netto viene investito dall’Impresa nella Gestione Separata determinando così il capitale assicurato iniziale.

Si rimanda alla Parte IV per un maggior dettaglio sulla determinazione del capitale assicurato iniziale, che costituisce la base per il calcolo della prestazione prevista, così come per le liquidazioni del valore di riscatto.

MODALITÀ DI PAGAMENTO

Il premio unico e gli eventuali versamenti aggiuntivi vengono corrisposti dal Contraente all'Impresa tramite una delle modalità di seguito indicate, a condizione che siano intestate all’Impresa, ovvero all’Intermediario espressamente in tale qualità:

• assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità

• altro mezzo di pagamento bancario o postale

• ordine di bonifico

• sistema di pagamento elettronico

Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente. Non è ammesso in alcun caso il pagamento in contanti.

DOCUMENTAZIONE RILASCIATA DALL’IMPRESA AL CONTRAENTE - ESTRATTO CONTO

L’Impresa - per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto - rilascia i seguenti documenti a fronte del versamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi:

• modulo di proposta/polizza: viene consegnato al Contraente al momento della sottoscrizione del contratto ovvero, al più tardi, alla data di perfezionamento dello stesso; in esso sono indicati, tra gli altri, il numero di polizza, i dati dei Beneficiari designati dal Contraente, il capitale assicurato iniziale e la data di decorrenza del contratto

• certificato di assicurazione/conferma di versamento: viene consegnato al Contraente a fronte di ogni eventuale versamento aggiuntivo e ne attesta l'operazione; in esso sono indicati, tra gli altri, il capitale

assicurato iniziale corrispondente, la data del pagamento e la data di decorrenza del versamento aggiuntivo Entrambi questi documenti risultano essere parte integrante del contratto.

Annualmente, entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto, l’Impresa rilascia al Contraente l’estratto conto annuale che fornisce dati e informazioni riferiti al periodo di riferimento (intervallo compreso tra le ultime due date di ricorrenza annua).

In particolare nell’estratto conto annuale vengono indicati:

• il premio unico e gli eventuali versamenti aggiuntivi investiti nella Gestione Separata

• il capitale assicurato rivalutato

• la misura annua di rivalutazione

• l’eventuale importo della cedola annua

• l’informativa sui riscatti parziali eventualmente effettuati nel periodo considerato

• la commissione di uscita rilevabile, nell’ipotesi che si richieda il riscatto in misura totale o parziale, nel corso del corrispondente anno assicurativo e l’indicazione del numero di mesi/anni che dovranno trascorrere affinché non venga applicata alcuna commissione di uscita, nell’ipotesi in cui non si corrisponda alcun versamento aggiuntivo.

PARTE III - INIZIO E TERMINE DEL CONTRATTO

Art. 7 - Entrata in vigore e conclusione del contratto

Il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui avvengono entrambi gli eventi qui elencati:

• la sottoscrizione della proposta/polizza da parte del Contraente e dell’Assicurato se persona diversa

• il pagamento del premio unico lordo.

Il contratto entra in vigore alle ore 24 della data di perfezionamento e conclusione dello stesso.

Qualora sul documento di proposta/polizza fosse indicata una data di decorrenza - data a partire della quale in contratto è pienamente valido - successiva al giorno di perfezionamento e conclusione, il contratto entra in vigore dalle ore 24 della data di decorrenza indicata.

Nel caso si verifichi il decesso dell'Assicurato nel periodo che intercorre tra la data di perfezionamento e conclusione e la data di decorrenza del contratto, l’Impresa restituisce al Contraente l’importo corrisposto dietro consegna del certificato di morte.

ESEMPIO: COME SI INDIVIDUA LA DATA DI DECORRENZA

si ipotizzi che il Contraente sottoscriva la proposta/polizza il 1° giugno 2020 e versi il premio unico il 5 giugno 2020; di conseguenza il contratto si intende concluso il 5 giugno ed entra in vigore alle ore 24 di questa data. Qualora in proposta fosse indicata una data di decorrenza successiva al 5 giugno, ad esempio 10 giugno, il contratto entra in vigore alla data di decorrenza del 10 giugno.

Art. 8 - Durata

La durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.

Il contratto si estingue solo nei seguenti casi:

• esercizio del diritto di recesso • richiesta di riscatto totale

• decesso dell'Assicurato in corso di contratto.

Art. 9 - Recesso dal contratto

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso, così come definita all’Art.7, dandone comunicazione all'Impresa con lettera raccomandata A/R - indirizzata a Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - dove devono essere indicati gli elementi identificativi del contratto.

Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e l’Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari ai versamenti da questi corrisposti, al netto della componente riferita al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso.

PARTE IV - INVESTIMENTO: GESTIONE SEPARATA

Art. 10 - Determinazione del capitale assicurato iniziale

Il capitale assicurato iniziale si ottiene investendo nella Gestione Separata il versamento - premio unico ed eventuale versamento aggiuntivo - al netto del caricamento.

Il capitale assicurato iniziale complessivo - ottenuto come somma dei singoli capitali assicurati iniziali calcolati a fronte di ciascun versamento - costituisce il valore minimo della prestazione garantita dall'Impresa.

Tale capitale costituisce il valore minimo anche per il calcolo dell’eventuale liquidazione per riscatto totale.

Nel caso in cui ci fossero liquidazioni per riscatti parziali in corso di contratto tale capitale deve essere riproporzionato sulla base di quanto già liquidato.

Art. 11 - Clausola di Rivalutazione

Ad ogni data di ricorrenza annua del contratto il capitale assicurato viene rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella presente Clausola di Rivalutazione.

A tal fine l’Impresa gestisce - secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata, di cui alla Parte VII - attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.

A) MISURA ANNUA DI RIVALUTAZIONE

Ad ogni data di ricorrenza annua del contratto l’Impresa determina il tasso medio di rendimento, calcolato ai sensi del punto 3. del Regolamento.

La misura annua di rivalutazione da attribuire annualmente al contratto è funzione del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata.

Il tasso medio di rendimento da prendere in considerazione per il calcolo della misura annua di rivalutazione è quello calcolato con riferimento ai 12 mesi precedenti il 3° mese, a sua volta precedente la data di ricorrenza annua del contratto.

Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, sulla base degli attuali livelli di tassi di rendimento, la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto risulta essere pari alla differenza, se positiva, tra:

• il tasso medio di rendimento

• il rendimento trattenuto dall’Impresa, pari all’1,3%, di cui di seguito.

Nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa, la misura annua di rivalutazione sarebbe pari allo 0%.

Solo nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o superiore al 13% la misura annua di rivalutazione si otterrebbe applicando al tasso medio di rendimento una percentuale, definita aliquota di retrocessione, del 90%.

La misura annua di rivalutazione minima garantita riconosciuta al contratto è pari allo 0%.

ESEMPIO: COME SI DETERMINA LA MISURA ANNUA DI RIVALUTAZIONE

si ipotizzi quanto segue:

• tasso medio di rendimento del 2,5% la misura annua di rivalutazione è pari a: (2,5%-1,3%) = 1,2%

• tasso medio di rendimento dell’1% la misura annua di rivalutazione è pari a: (1%- 1%) = 0%

• tasso medio di rendimento del 14% la misura annua di rivalutazione è pari a: (14%*90%) = 12,6%

B) RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO

Ad ogni data di ricorrenza annua il contratto viene rivalutato mediante aumento, a totale carico dell'Impresa, della riserva matematica costituitasi a tale epoca.

Tale aumento viene determinato in funzione della misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A).

La modalità di rivalutazione è la seguente:

• al capitale assicurato iniziale riferito al premio unico viene applicata interamente la misura annua di rivalutazione alla prima data di rivalutazione annua del contratto

• a ciascun capitale assicurato iniziale riferito ad ogni eventuale versamento aggiuntivo effettuato nel corso di ciascun anno assicurativo - determinato così come illustrato all’Art.10 - viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra:

- la data di versamento e

- la data di ricorrenza annua immediatamente successiva.

• al capitale assicurato rivalutato in essere viene applicata interamente la misura annua di rivalutazione.

Viene garantito il consolidamento delle rivalutazioni annue, poiché queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite; di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire tranne nei casi in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale.

La situazione relativa al capitale assicurato è comunicata annualmente al Contraente entro 60

giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto.

Nel caso in cui il Contraente abbia scelto la corresponsione della cedola annua la modalità di rivalutazione rimane la medesima descritta, ma diversa è la destinazione dell’importo risultato della rivalutazione e si ha:

• alla prima data di ricorrenza annua del contratto la misura di rivalutazione viene consolidata al contratto

• a partire dalla seconda data di ricorrenza annua l’importo risultato della rivalutazione viene corrisposto al Contraente come cedola annua.

La corresponsione della cedola annua comporta che - a partire dalla seconda data di ricorrenza - il capitale assicurato rivalutato alla prima data di ricorrenza resti costante.

Il capitale assicurato complessivo può essere integrato nel tempo con i capitali assicurati iniziali relativi ad ogni eventuale versamento aggiuntivo e, in ogni caso, non può mai diminuire tranne nei casi in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale.

L’importo della cedola annua viene comunicato annualmente al Contraente entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto.

Art. 12 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata

Annualmente l’Impresa trattiene dal tasso medio di rendimento una commissione di gestione definita rendimento trattenuto pari all’1,3% (modalità di determinazione della commissione al momento della redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, dati gli attuali livelli di tassi di rendimento).

Nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa, il rendimento trattenuto sarà pari al tasso medio di rendimento (dunque l’Impresa trattiene totalmente il tasso medio di rendimento).

Solo nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o superiore al 13% il rendimento trattenuto sarà pari al 10% del tasso medio di rendimento (complemento a 100% dell’aliquota di retrocessione del 90%).

ESEMPIO: COME SI DETERMINA IL RENDIMENTO TRATTENUTO

si ipotizzi quanto segue:

• tasso medio di rendimento del 2,5% il rendimento trattenuto è pari a: 1,3%

• tasso medio di rendimento dell’1% il rendimento trattenuto è pari a: 1%

• tasso medio di rendimento del 14% il rendimento trattenuto è pari a: (14%*10%) = 1,4%

PARTE V - RISCATTO

Art. 13 Liquidazione per riscatto

RISCATTO TOTALE

Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato - in misura totale o parziale - a condizione che siano trascorsi interamente almeno 6 mesi dalla entrata in vigore:

• del contratto, qualora non siano stati effettuati versamenti aggiuntivi

• del versamento aggiuntivo, qualora questo sia stato effettuato nel corso del primo semestre.

La richiesta deve essere inviata all’Impresa, ovvero all’Intermediario a cui è assegnato il contratto, corredata di tutta la documentazione necessaria, indicata all’Art.16.

Il valore di riscatto totale - al netto delle eventuali commissioni di uscita - viene determinato considerando il capitale assicurato quale risulta rivalutato alla data di ricorrenza immediatamente precedente la data di richiesta della liquidazione del valore di riscatto - secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione alla quale si rimanda (Art.11) - a cui vengono:

• sommati gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto del caricamento percentuale

• sottratti gli importi già liquidati a seguito di eventuali richieste di riscatti parziali,

entrambi gli importi di cui sopra sono stati rispettivamente corrisposti o liquidati nel periodo che intercorre tra la data di ricorrenza immediatamente precedente la data di richiesta della liquidazione del valore di riscatto e la data di richiesta della liquidazione stessa.

La somma così ottenuta viene ridotta applicando ad essa le commissioni di uscita - funzione dell’antidurata del contratto - indicate nella tabella che segue.

tabella 8.

commissione di uscita in funzione dell’antidurata del contratto	antidurata del contratto	commissioni %
	almeno 6 mesi	3,0%
	almeno 1 anno	2,5%
	almeno 3 anni	1,5%
	almeno 5 anni	nessuna commissione

Il valore dell'antidurata:

• viene determinato dall'Impresa ad ogni data di ricorrenza annua del contratto tenendo conto dei versamenti effettuati e perfezionati

• è valido per tutte le liquidazioni del valore di riscatto richieste fino alla data di ricorrenza annuale successiva. La liquidazione del riscatto totale determina la cessazione del contratto.

RISCATTO PARZIALE

È prevista la facoltà del Contraente di richiedere il riscatto anche in misura parziale, con gli stessi criteri e modalità previsti per il riscatto totale. Le condizioni sono le seguenti:

• importo minimo del riscatto parziale non inferiore ad Euro 1.000

• capitale minimo residuo sul contratto non inferiore a Euro 2.500.

A seguito della richiesta l’Impresa comunica al Contraente l'importo del capitale residuo al momento della liquidazione.

ESEMPIO: COME SI CALCOLA IL RISCATTO

si ipotizzi quanto segue:

• data di decorrenza del contratto il 1° giugno 2020

• in corso di contratto, ad esempio venerdì 8 gennaio 2021, l’Impresa riceve dal Contraente la richiesta di liquidare totalmente il proprio contratto

• il premio unico corrisposto è pari a Euro 50.000

• il capitale assicurato iniziale, alla data di decorrenza del contratto è pari a Euro 49.375

di conseguenza, essendo l’antidurata superiore a 6 mesi, la commissione di uscita è del 3% e l’importo da liquidare è pari a (Euro 49.375 *(1-3%)] = Euro 47.894

ESEMPIO: COME SI CALCOLA L’ANTIDURATA DEL CONTRATTO (1) si indica il numero di mesi interi trascorsi dalla data di decorrenza di ciascun versamento alla data di ricorrenza annua del contratto, cui si riferisce l'estratto conto (2) si individuano i versamenti effettuati e perfezionati - ed eventualmente riproporzionati - nel periodo trascorso tra la data di decorrenza e la data di ricorrenza annua, cui si riferisce l'estratto conto (3) ciascun versamento di cui al punto (2) viene moltiplicato per il numero di mesi di cui al punto (1) (4) si sommano i singoli prodotti di cui al punto (3) ottenendo l'ammontare complessivo dei mesi di permanenza dei versamenti nel contratto (5) si sommano tutti i versamenti effettuati di cui al punto (2) (6) si rapporta l'ammontare complessivo di cui al punto (4) alla somma dei versamenti effettuati di cui al punto (5), il risultato ottenuto si divide per 12 (mesi), ottenendo così il valore dell'antidurata del contratto alla data di ricorrenza annuale del contratto, cui si riferisce l'estratto conto (7) la commissione di uscita viene individuata, nella tabella precedente, in corrispondenza del valore dell'antidurata determinato. Di seguito l’esempio per meglio comprendere come si determina l'antidurata del contratto e si individua la corrispondente commissione di uscita: • data di decorrenza del contratto: 01/12/2018 • data di ricorrenza annua del contratto, cui si riferisce l'estratto conto: 01/12/2021 • data in cui si richiede la liquidazione del valore di riscatto del contratto: 15/06/2022
	data di decorrenza del versamento	mesi interi trascorsi (1)	versamento (2)	versamento x mesi (3)
	01/12/2018	36	5.000	180.000
	12/09/2019	26	2.500	65.000
	01/08/2020	16	1.000	16.000
	03/05/2021	6	4.000	24.000
(4) complessivo 285.000 (5) somma dei versamenti 12.500 (6) antidurata 1,9 anni (7) commissione di uscita 2,5%

PARTE VI - ASPETTI NORMATIVI

Art. 14 Cessione - Pegno - Vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare a favore di terzi la prestazione. Tali atti diventano efficaci soltanto quando l'Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’appendice.

In caso di pegno o vincolo qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia della prestazione richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

Art. 15 Beneficiario

Il Contraente designa il Beneficiario il quale, per effetto della designazione, diventa titolare di un diritto proprio della prestazione. La designazione è possibile per più di un Beneficiario.

In caso di decesso dell’Assicurato la prestazione non rientra nell'asse ereditario del Contraente.

In ogni caso il Contraente può, in qualsiasi momento in corso di contratto, revocare o modificare la designazione fatta a favore del Beneficiario. Tale designazione non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

• dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto all'Impresa, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l'accettazione del beneficio

• dopo la morte del Contraente

• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto all'Impresa di volersi avvalere del beneficio.

Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l'assenso scritto del Beneficiario. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto all'Impresa o contenute in un valido testamento.

Art. 16 Pagamenti dell'Impresa

Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, gli aventi diritto dovranno inviare direttamente all’Impresa, o consegnare all’Intermediario con cui il Contraente intrattiene il rapporto, una richiesta di liquidazione corredata di tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento.

Solo a seguito del ricevimento della richiesta di liquidazione e della completezza della documentazione l’Impresa procede al pagamento. I documenti che in particolare vengono richiesti sono:

indipendentemente dalla tipologia di liquidazione:

• copia di un documento valido dell’Assicurato, se persona diversa dal Contraente: può essere consegnata al momento della sottoscrizione del contratto

• copia di un documento valido, codice fiscale e indirizzo degli aventi diritto

• se tra gli aventi diritto ci sono minori o incapaci: decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentate a riscuotere la prestazione

• richiesta sottoscritta dall’avente diritto nella quale devono essere indicati - per poter effettuare il bonifico - il codice IBAN e l’intestatario del conto corrente. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario

• scheda antiriciclaggio. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario

• modulo di autocertificazione FACTA-CRS compilato e sottoscritto dal Beneficiario

nei casi di richiesta di liquidazione per sinistro:

• certificato di morte dell’Assicurato (con indicazione della sua data di nascita)

• copia autentica del testamento ovvero atto notorio o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà, attestante la mancanza

• se tra i Beneficiari ci sono gli eredi legittimi: atto notorio - o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà - dal quale risulti l'identità degli eredi legittimi

nei casi di richiesta di liquidazione per riscatto:

• dichiarazione del Contraente in merito all'esistenza in vita dell'Assicurato, se persona diversa dal Contraente, alla data della richiesta di liquidazione per riscatto

nei casi di corresponsione della cedola annua:

tale importo viene liquidato al Contraente entro il 30° giorno successivo la data di ricorrenza annua del contratto, mediante accredito sul conto corrente bancario o postale del Contraente.

Nel modulo di proposta/polizza è indicato il codice IBAN necessario per liquidare annualmente l’importo. Qualora la liquidazione non dovesse pervenire al Contraente a causa di modifiche dei riferimenti di pagamento non comunicate all'Impresa, questa tiene l'importo a disposizione fino al momento in cui il Contraente non provvede a comunicare per iscritto le nuove coordinate bancarie necessarie per l'accredito.

Tale importo in ogni caso non subisce alcuna rivalutazione nel periodo di giacenza presso l'Impresa.

Le spese relative all'acquisizione della documentazione richiesta gravano sugli aventi diritto.

Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore

pignoratizio.

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, l'Impresa mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.

Per data di ricevimento della richiesta, corredata dalla documentazione, si intende la data il cui la documentazione completa arriva all’Impresa, ovvero all’Intermediario cui è assegnato il contratto.

Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori, nella misura prevista dalla legge, a favore degli aventi diritto.

Ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

Art. 17 Foro competente

Per le controversie relative al contratto il Foro competente è quello del luogo di residenza o domicilio (situato in Italia) degli aventi diritto.

Art. 18 Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione e in tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

PARTE VII - REGOLAMENTO: GESTIONE SEPARATA

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Sara Vita Spa (di seguito Impresa), che viene contraddistinta con il nome FONDO PIÙ (di seguito Gestione Separata).

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.

Ai fini della redazione del Rendiconto riepilogativo della Gestione Separata, di cui all’All.A) del Regolamento ISVAP 38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, l’Impresa individua come periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento quello che va dal 1° gennaio al 31 dicembre.

L’Impresa, ogni mese, determina ed utilizza un tasso medio di rendimento il cui periodo di osservazione è ottenuto traslando, di mese in mese, il periodo di osservazione individuato per la redazione del Rendiconto riepilogativo.

Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.

Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:

i) la Gestione Separata investe prevalentemente in titoli Governativi e Sovranazionali, titoli emessi o garantiti da Stati e/o da Agenzie Governative, titoli obbligazionari di emittenti nazionali ed esteri con elevato rating (investment grade) emessi da emittenti di Paesi membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE ed, in minor misura, in titoli azionari quotati su mercati regolamentati, in quote di OICR, in investimenti diretti in immobili ed in liquidità e strumenti monetari. L’investimento residuale in titoli azionari viene realizzato attraverso OICR armonizzati e non, titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati ufficiali, regolarmente riconosciuti anche diversi dall’area Euro.

Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.

Lo stile di gestione adottato individua i titoli guardando agli aspetti di solidità dell’emittente e privilegiando la stabilità del flusso cedolare nel tempo. La gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un’attenta diversificazione del portafoglio e una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni

ii) qualora l’Impresa ritenesse opportuno inserire nella Gestione Separata strumenti o altri attivi gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo SARA il peso percentuale degli stessi rispetto al totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%

iii)l’Impresa non esclude l’eventuale utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato o assimilabile a scopo non speculativo, con l’esclusiva finalità di ridurre il rischio di investimento o conseguire una gestione efficace del portafoglio secondo quanto previsto dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riverse tecniche.

Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.

Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili.

Il segmento di clientela a cui è dedicata la Gestione Separata può essere individuato in tutti gli investitori e risparmiatori che intendano investire nelle attività relative ai contratti di cui sopra.

Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite dall’Impresa per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.

La gestione è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento ISVAP n.38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, e si attiene ad eventuali successive disposizioni.

Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:

• alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS) vigente

• a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese:

• relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione

• effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.

2. La Gestione Separata è sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui all’art.161 del D.Lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e successive modificazioni, la quale ne attesta la rispondenza al presente Regolamento.

3. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto 1. è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione stessa.

Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vengono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile e al lordo delle ritenute di acconto fiscale.

Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.

Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

4. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.

GLOSSARIO

Aliquota di retrocessione: la percentuale del rendimento medio annuo lordo conseguito dalla Gestione Separata, che l'Impresa riconosce al contratto. Per il presente contratto, solo nel caso in cui il rendimento medio annuo lordo risulti superiore al 13% viene riconosciuto il 90% del rendimento stesso

Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra l'Impresa e il Contraente

Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto

Beneficiario: persona fisica o giuridica designata nella proposta/polizza dal Contraente e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato

Capitale assicurato: capitale determinato da quanto investito nella Gestione Separata FONDO PIÙ ed è pari al premio unico netto - e agli eventuali versamenti aggiuntivi - al netto dei caricamenti

Capitale rivalutato: capitale assicurato comprensivo delle rivalutazioni accreditate derivanti dalla Gestione Separata

Capitale in caso di morte (prestazione in caso di morte): importo che l'Impresa corrisponde al Beneficiario in caso di decesso dell'Assicurato

Caricamento: parte di quanto versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell'Impresa

Cedola annua: importo che l'Impresa liquida al Contraente a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del contratto, sempre che l'Assicurato sia in vita; si ottiene applicando al capitale in vigore in ciascuna data di ricorrenza annua la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto. Viene corrisposta nel caso siano soddisfatte alcune specifiche condizioni

Commissione di uscita: percentuale da applicare all’importo da liquidare in caso di riscatto totale o parziale Composizione della Gestione Separata: informazioni sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata

Conclusione del contratto: momento in cui - dopo aver corrisposto il premio unico - viene emesso il contratto

Condizioni di assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (nel caso di specie, annualmente) e quindi la rivalutazione della prestazione, rimane definitivamente acquisito al contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. Per il presente contratto il consolidamento è previsto nel caso in cui il Contraente abbia scelto la non corresponsione della cedola annua, in caso contrario l’importo risultato della rivalutazione della prestazione - cedola annua - viene riconosciuta annualmente al Contraente e non si consolida al contratto

Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l'Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento del premio unico all'Impresa

Contratto: contratto di assicurazione sulla vita con il quale l'Impresa si impegna a riconoscere al Beneficiario le prestazioni previste dal contratto quando si verifichi un evento attinente alla vita dell'Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Per il presente contratto l’evento è soltanto il decesso

Contratto rivalutabile: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che l'Impresa ottiene investendo i premi raccolti in una particolare Gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività dell'Impresa stessa. Per il presente contratto soltanto la prestazione varia, senza mai decrescere, in funzione del rendimento. Costi: oneri a carico del Contraente gravanti su quanto o, nel caso previsto dal contratto, sulle risorse finanziare gestite dall'Impresa

Decorrenza della garanzia: momento in cui la garanzia entra in vigore e il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio

Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace

Entrata in vigore: momento in cui il contratto acquista piena efficacia

Estratto conto annuale: riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, inviato al Contraente entro 60 giorni dalla data di ricorrenza del contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto

Età assicurativa: modalità di calcolo dell'età dell'Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima

età nei 6 mesi che precedono e seguono il suo compleanno

Garanzia: garanzia prevista dal contratto in base alla quale l'Impresa si impegna a pagare la prestazione ai Beneficiari

Gestione Separata: gestione appositamente creata dall'Impresa e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluisce il versamento, al netto degli eventuali caricamenti, versato dal Contraente che ha sottoscritto un contratto di tipo rivalutabile. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dal meccanismo di rivalutazione previsto per ciascuna tipologia di prodotto deriva la rivalutazione da attribuire alla prestazione assicurata

Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dall'Impresa al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare

Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi

Impresa di assicurazione: Xxxx Xxxx Spa, Società autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione sulla vita

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti

IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo

Liquidazione: pagamento agli aventi diritto: Beneficiari o vincolatario della prestazione dovuta al verificarsi dell'evento, ovvero al Contraente o vincolatario a seguito di richiesta di riscatto totale o parziale

Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il pagamento del premio e la sottoscrizione del modulo di proposta/polizza

Periodo di copertura: periodo durante il quale il contratto è efficace e la garanzia operante

Periodo di osservazione: periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata

Premio: importo da versare all'Impresa quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, comprensivo di tutti i costi gravanti sul premio

Premio investito: è il premio versato al netto dei costi

Premorienza: morte dell'Assicurato prima della scadenza del contratto

Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge Prestazione: somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che l'Impresa garantisce al Beneficiario al verificarsi di uno degli eventi assicurati

Prestazione minima garantita: valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere. Per il presente contratto questo valore rileva per la sola componente Rivalutabile

Principio di coerenza/appropriatezza: principio in base al quale l'Impresa è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare la coerenza/appropriatezza del contratto offerto in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio

Recesso: diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti

Regolamento della Gestione Separata: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata

Rendimento finanziario: risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo previsto dal Regolamento

Rendimento minimo trattenuto: quota parte del rendimento finanziario che l'Impresa può trattenere dal rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata

Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore di riscatto maturato sul contratto al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione

Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul contratto alla data della richiesta

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dall'Impresa per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli aventi diritto. La legge impone alle Imprese di assicurazione particolari

obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita

Rivalutazione: maggiorazione della prestazione assicurata attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità stabilita dalle Condizioni di Assicurazione. Per il presente contratto la periodicità è annuale

Rivalutazione minima garantita: garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione della prestazione assicurata ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita prevista dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni assicurate

Set Informativo: l'insieme dei documenti predisposti e consegnati unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto

Sinistro: verificarsi dell'evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione, come ad esempio il decesso dell'Assicurato

Società di Revisione: Società, diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata

Sostituto di imposta: soggetto obbligato, all'atto della corresponsione di emolumenti, all'effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento

Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali

Versamento aggiuntivo: importo che il Contraente - dietro esplicita richiesta all'Impresa e sua accettazione - può corrispondere in corso di validità del contratto, andando a confluire anch'essi, al netto degli eventuali costi - nella Gestione Separata.

ai sensi dell’Articolo 13 del Regolamento generale sulla protezione dei dati (“GDPR”)

La presente informativa viene fornita, oltre che per rispondere ad un preciso obbligo normativo, per chiarire, nel rispetto del principio di trasparenza, gli ambiti di trattamento delle Sue informazioni personali relativamente alla stipula di polizze assicurative con Xxxx Xxxx Spa e per permetterle di fornire in modo consapevole il Suo consenso, ove necessario, al trattamento dei Suoi dati personali.

1. Chi è il titolare del trattamento?

Il Titolare del trattamento dei Suoi dati personali è Sara Vita Spa, in persona del legale rappresentante pro tempore, con sede legale in Xxx Xx, 00, Xxxx (il “Titolare” o “Sara Vita”).

2. Come contattare il responsabile della protezione dei dati personali?

Il Responsabile della protezione dei dati personali (il “RPD”), in persona del soggetto pro tempore nominato, è contattabile inviando una e-mail all’indirizzo di posta elettronica XXX@xxxx.xx ovvero scrivendo al seguente indirizzo: Responsabile Protezione Dati Personali Xxxx Xxxx S.p.A. - Xxx Xx, 00 - 00000, Xxxx.

3. Cos’è il dato personale?

Ai sensi del GDPR, per dato personale si intende: “qualsiasi informazione riguardante una persona fisica identificata o identificabile; si considera identificabile la persona fisica che può essere identificata, direttamente o indirettamente, con particolare riferimento a un identificativo come il nome, un numero di identificazione, dati relativi all’ubicazione, un identificativo online o a uno o più elementi caratteristici della sua identità fisica, fisiologica, genetica, psichica, economica, culturale o sociale”(i “Dati”).

Il GDPR definisce, altresì, le particolari categorie di dati personali, ossia “i dati personali che rivelino l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche, o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona” (i “Dati Sensibili”).

4. Quali sono le finalità del trattamento dei suoi dati e la relativa base giuridica?

Sara Vita raccoglie i Suoi Dati e Dati Sensibili innanzitutto per finalità di assunzione e gestione della polizza assicurativa. In particolare, si tratta di finalità connesse all’espletamento di necessarie attività precontrattuali e alla stipulazione della polizza assicurativa da Lei richiesta (quali, a titolo esemplificativo, valutazione del rischio assicurativo, anche all’occorrenza effettuata con questionari anamnestici, visite mediche ed altra documentazione medica, valutazione di adeguatezza, definizione del preventivo economico e della tariffa, anche utilizzando banche dati pubbliche o di società terze specializzate), nonché all’esecuzione del contratto di cui Lei è parte, inclusa la gestione di eventuali sinistri in cui Lei potrebbe essere coinvolto.

I Suoi Dati saranno, altresì, trattati dal Titolare per l’adempimento di obblighi di legge.

A titolo esemplificativo, Sara Vita potrà trattare i Suoi Dati per adempimenti di natura fiscale connessi all’esecuzione del contratto, nonché per obbligazioni relative alla normativa antifrode e antiriciclaggio.

Il Titolare potrà, inoltre, trattare i Suoi Dati per l'invio di comunicazioni di natura commerciale e/o per iniziative promozionali su propri prodotti e servizi per fini di offerta diretta di servizi analoghi a quelli da Lei già sottoscritti. Sara Vita svolgerà tale attività nel rispetto dei principi del GDPR e per il perseguimento di un proprio legittimo interesse; in ogni caso, Xxx potrà opporsi in qualunque momento alla ricezione di tali comunicazioni contattando il RPD ai recapiti indicati al precedenti paragrafo 2.

Con il Suo espresso e specifico consenso, Sara Vita potrà trattare i Suoi Dati per iniziative promozionali (presenti e future) di natura commerciale e per invitarLa a partecipare a programmi di fidelizzazione o ad iniziative con partner terzi.

Previo Suo espresso e specifico consenso, il Titolare potrà trattare i Suoi Dati per meglio comprendere le Sue aree di rischio analizzando le Sue abitudini, i Suoi acquisti assicurativi e il loro relativo uso cosi da poterLe offrire prodotti e servizi più in linea con le sue esigenze e tutta una serie di promozioni e scontistiche che riteniamo utili per una miglior creazione di valore su ogni nostro singolo Assicurato.

Previo Suo espresso e specifico consenso, Sara Vita potrà comunicare alcuni Suoi Dati a società terze, con le quali essa potrebbe concludere accordi di partnership, appartenenti a settori quali: editoriale, largo consumo, distribuzione, finanziario, automobilistico, dei servizi e ad organizzazioni umanitarie e benefiche, nonché di telecomunicazione.

Tali società potrebbero usare i Suoi Dati per finalità commerciali e promozionali.

Il consenso da Lei prestato sui singoli temi potrà essere revocato in qualsiasi momento contattando il RPD ai recapiti indicati al precedenti paragrafo 2.

In ogni caso, ci impegniamo ad assicurare che le informazioni raccolte e utilizzate siano appropriate rispetto le finalità descritte, e che ciò non determini un’invasione della Sua sfera personale.

n.	finalità del trattamento	natura obbligatoria o volontaria del conferimento dei dati personali	conseguenze del rifiuto al conferimento dei dati personali	condizione di liceità del trattamento
1	assunzione e gestione della polizza assicurativa	volontaria	impossibilità di fornirLe il servizio richiesto	esecuzione del contratto e il Suo consenso con specifico riferimento al trattamento dei Suoi Dati Sensibili

informazioni commerciali relative a prodotti e servizi analoghi a quelli acquistati

volontaria

impossibilità di fornirLe informazioni su prodotti, sconti e iniziative commerciali di Sara Vita

legittimo interesse

2

attività commerciale da parte

di Sara Vita

volontaria

impossibilità di fornirLe informazioni e proposte su tutta la gamma prodotti, i servizi e le iniziative - anche di sconto - proposte da Sara Vita anche con partner xxxxx

il Suo consenso

3

profilazione volontaria

5

comunicazione dei

impossibilità di offrirLe proposte personalizzate basate sulla conoscenza del cliente e in grado di soddisfare le Sue reali esigenze con soluzioni, offerte e sconti specifici

4

impossibilità di fornirLe

il Suo consenso

Suoi Dati a terzi a fini di marketing

volontaria

promozioni commerciali di terzi il Suo consenso

5. A chi comunichiamo i suoi dati personali?

Il Titolare potrà comunicare alcuni Suoi Dati e Dati Sensibili a persone fisiche o giuridiche delle quali si avvale per lo svolgimento di attività connesse alla erogazione dei servizi oggetto del contratto.

In particolare, i Suoi Dati e Dati Sensibili potranno essere comunicati a società esterne che offrono servizi amministrativi, servizi informatici, contabili e di consulenza.

Tali società tratteranno i Suoi Dati e Dati Sensibili in qualità di Responsabili del trattamento.

L’elenco dei Responsabili del trattamento può essere richiesto contattando il RPD ai recapiti indicati al precedenti paragrafo 2

Il Titolare, inoltre, potrà comunicare i Suoi Dati e Dati Sensibili, oltre che ai soggetti cui la comunicazione sia dovuta in forza di obblighi di legge, a Pubbliche Amministrazioni, alle altre società del Gruppo, siano esse controllanti, controllate o partecipate, a società di coassicurazioni e/o di riassicurazione, agli istituti di credito con cui il Titolare opera a fini di pagamento, a istituti finanziari e/o di factoring. Tali soggetti tratteranno i Suoi Dati e Dati Sensibili in qualità di autonomi titolari del trattamento.

Non è prevista alcuna forma di diffusione dei Suoi Dati e Dati Sensibili a soggetti indeterminati.

6. Dove trasferiamo i suoi dati?

Sara Vita di norma non trasferisce i Suoi Dati e Dati Sensibili al di fuori dell’Unione Europea.

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In alcune determinate circostanze e per finalità connesse alla conservazione e gestione elettronica dei dati, alcuni dei suoi Dati e Dati Sensibili possono essere forniti a destinatari che li trasferiscono presso paesi terzi. In questo caso Sara Vita assicura che il destinatario, che opera in qualità di Responsabile del Trattamento, rispetti le disposizioni di cui al GDPR ivi comprese le norme specificatamente dettate per il trasferimento dei dati personali verso paesi terzi. In particolare, Sara Vita garantisce che i trasferimenti avvengano sulla base di una decisione di adeguatezza o della sottoscrizione da parte del Responsabile di clausole contrattuali tipo di protezione dei dati approvate dalla Commissione Europea.

L’effettivo trasferimento dei dati personali verso paesi terzi e le connesse maggiori informazioni possono essere richieste contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.

7. Per quanto tempo conserviamo i suoi dati?

I Dati e i Dati Sensibili a Lei riferibili saranno trattati da Sara Vita solo per il tempo necessario per le finalità sopra menzionate.

In particolare riportiamo qui di seguito i principali periodi di utilizzo e conservazione dei Suoi Dati e i Dati Sensibili con riferimento alle diverse finalità di trattamento:

a) per finalità connesse all’esecuzione del contratto, i Xxxx Xxxx e i Dati Sensibili saranno trattati dal Titolare per tutta la durata del contratto e sino a che sussistano obbligazioni o adempimenti connessi all’esecuzione del contratto e saranno conservati per un periodo di 11 anni successivo a tale termine per finalità connesse all’adempimento di obblighi di legge e per consentire al Titolare la difesa dei propri diritti

b) per l’adempimento di obblighi di legge, i suoi Dati saranno trattati e conservati da Sara Vita finché persista la necessità del trattamento per adempiere a detti obblighi di legge

c) con riferimento ai trattamenti per fini di marketing, svolti sulla base di un legittimo interesse del Titolare, ovvero del Suo consenso, i Suoi Dati saranno trattati per tutta la durata del contratto e fino a che sussistano obbligazioni o adempimenti connessi all’esecuzione del contratto, salvo opposizione al trattamento o eventuale revoca del consenso da Lei prestato

d) per finalità di profilazione, i Suoi Dati saranno trattati per un periodo massimo di 12 mesi o per il diverso periodo che dovesse essere disposto dalla legge o da provvedimenti dell’Autorità Garante, decorsi i quali i dati saranno conservati se necessari per perseguire altre finalità o saranno definitivamente cancellati.

8. Quali sono i suoi diritti in qualità di interessato del trattamento?

Durante il periodo in cui Xxxx Xxxx è in possesso dei Suoi Dati e, se del caso, dei Suoi Dati Sensibili, Lei, in qualità di interessato del trattamento, può, in qualsiasi momento, esercitare i seguenti diritti:

• Diritto di revocare il consenso prestato: Lei ha il diritto di revocare in ogni momento il consenso da Lei prestato per i diversi trattamenti che lo richiedono

• Diritto di accesso: Lei ha il diritto di ottenere la conferma circa l’esistenza o meno di un trattamento concernente i Suoi Dati e Dati Sensibili nonché il diritto di ricevere ogni informazione relativa al medesimo trattamento

• Diritto alla rettifica: Lei ha il diritto di ottenere la rettifica dei Suoi Dati e Dati Sensibili in nostro possesso, qualora gli stessi siano incompleti o inesatti

• Diritto alla cancellazione: in talune circostanze, Lei ha il diritto di ottenere la cancellazione dei Suoi Dati e Dati Sensibili presenti all’interno dei nostri archivi

• Diritto alla limitazione del trattamento: al verificarsi di talune condizioni, Lei ha il diritto di ottenere la limitazione del trattamento concernente i Suoi Dati e Dati Sensibili

• Diritto alla portabilità: Lei ha il diritto di ottenere il trasferimento dei Suoi Dati e Dati Sensibili in nostro possesso in favore di un diverso Titolare

• Diritto di opposizione: Lei ha il diritto di opporsi al trattamento dei Suoi Dati e Dati Sensibili

• Diritto di proporre reclamo all’Autorità di controllo: nel caso in cui Xxxx Xxxx si rifiuti di soddisfare le Sue richieste di accesso, verranno fornite le ragioni del relativo rifiuto. Se del caso, Xxx ha il diritto di proporre reclamo così come descritto nel seguente paragrafo 9.

Lei può esercitare i Suoi diritti contattando il RPD ai recapiti indicati al precedenti paragrafo 2.

9. Come proporre un reclamo?

Qualora Lei desideri proporre un reclamo in merito alle modalità attraverso cui i Suoi Dati e, se del caso, i Suoi Dati Sensibili sono trattati da Xxxx Xxxx, ovvero in merito alla gestione di un reclamo da Lei proposto, Lei ha il diritto di presentare un’istanza direttamente all’Autorità di controllo.

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