ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRI- MA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
BG
New Cedola
Assicurazione mista a premio unico Tariffa: V13 CED - ed. 03/2006
Scheda Sintetica
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRI- MA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa.
Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristi- che, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.
1. Informazioni generali
1.a) Impresa di Assicurazione
La Venezia Assicurazioni S.p.A. - Società appartenente al Gruppo Generali, in seguito chiamata Società.
1.b) Denominazione del contratto
BG New Cedola.
1.c) Tipologia del contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata Gestione Speciale RISPARMIO ALTO (Ri.Alto).
1.d) Durata
La durata del contratto è pari a 5 anni.
È possibile esercitare il diritto di riscatto totale dopo dodici mesi dalla decorrenza indicata nel documento di Xxxxxxx.
1.e) Pagamento dei premi
Il contratto prevede il versamento di un premio unico il cui ammontare non può essere inferiore a Euro 10.000,00 e superiore a Euro 1.000.000,00.
Non sono previsti versamenti aggiuntivi.
2. Caratteristiche del contratto
BG New Cedola è un’assicurazione che prevede:
- finché l’Assicurato è in vita, la liquidazione, ai Beneficiari designati, di una ren- dita temporanea (Cedola) pagabile ad ogni ricorrenza annuale del contratto e a scadenza il pagamento del capitale assicurato iniziale;
- in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza, la liquidazione ai Be- neficiari designati in caso di morte, del capitale assicurato iniziale rivalutato dall’ultima ricorrenza annuale fino alla data della morte.
Il contratto prevede anche la possibilità, trascorso almeno un anno e previa ri- chiesta del Contraente, di incassare immediatamente il capitale iniziale, rivalutato dall’ultima ricorrenza annuale fino al momento della richiesta (Riscatto).
La Società è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata al più tardi nel momento in cui il Contraente è infor- mato che il contratto è concluso.
Si rimanda al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuti nella Sezione F della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di rivalutazione.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita
In caso di vita dell’Assicurato ad ogni ricorrenza annua del contratto, l’erogazione a tale data di un importo (Cedola) pari alla misura di rivalutazione annua (vedi Art. 11 delle Condizioni di Polizza) moltiplicata per il capitale assicurato iniziale indicato nel documento di Xxxxxxx.
La rivalutazione riconosciuta annualmente (pari al rendimento attribuito) non potrà mai essere inferiore al 2,00%.
In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, viene erogato il capitale assicurato iniziale al netto delle imposte.
b) Prestazioni in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, verrà im- mediatamente liquidato al Beneficiario in caso di morte un importo pari al capitale assicurato iniziale maggiorato del valore della cedola maturata fino al momento del decesso.
In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B.
In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli Articoli 1 e 11 delle Condizioni di Polizza.
4. Costi
La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Speciale Ri.Alto riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.
Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto ri- spetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Co- sto percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1,00% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effet- to dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, impiegando un’ipotesi di rendimento della Gestione Speciale Ri.Alto che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di im- porti di premio unico prefissati e di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell’im- posizione fiscale.
Indicatore sintetico: “Costo percentuale medio annuo”
Gestione Speciale Ri.Alto
Premio unico: Euro 10.000 Durata: 5 anni | ||
Anno | Costo % medio annuo | |
5 | 1,93% | |
Premio unico: Euro 30.000 Durata: 5 anni | ||
Anno | Costo % medio annuo | |
5 | 1,64% | |
Premio unico: Euro 15.000 Durata: 5 anni
Anno
5
Costo % medio annuo
1,79%
In caso di riscatto il costo percentuale medio annuo sopra riportato risulta più elevato.
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Speciale Ri.Alto
In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Speciale Ri.Alto negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di
rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno 2001 0000 0000 0000 0000 |
Rendimento realizzato dalla Gestione Speciale 6,51% 5,31% 5,41% 4,57% 4,36% |
Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati 5,01% 3,81% 3,91% 3,07% 2,86% |
Rendimento medio dei titoli di stato e delle obbligazioni 4,93% 4,67% 3,73% 3,59% 3,16% |
Inflazione 2,70% 2,50% 2,50% 2,00% 1,70% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal con- tratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa.
La Venezia Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
Il rappresentante legale
Xxxx. Xxxxxxxx Xxxxxxx
BG
New Cedola
Assicurazione mista a premio unico Tariffa: V13 CED - ed. 03/2006
Nota Informativa
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approva- zione dell’ISVAP.
La Nota Informativa si articola in sei sezioni:
A. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi finanziari
C. Informazioni sul Fondo a cui sono collegate le prestazioni assicurative
D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale
X. Xxxxx informazioni sul Contratto
F. Dati storici sul Fondo
A. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione 1 - Informazioni generali
a) La Venezia Assicurazioni S.p.A., appartenente al Gruppo Generali, in seguito chiamata Società
b) Sede Legale e Direzione Generale in Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - Xxxxxx
c) Recapito telefonico: 041 5939612
Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx E-mail: xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
d) Autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con Provv. ISVAP del 20.09.2001 (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del 01.10.2001)
e) Società di revisione contabile Reconta Xxxxx & Young S.p.A., Xxx Xxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx
La Venezia Assicurazioni S.p.A. si impegna a notificare al Contraente qual- siasi variazione di denominazione sociale, forma giuridica o indirizzo.
2 - Conflitto di interessi
La Società può affidare la gestione patrimoniale della Gestione Speciale Ri.Alto a società facenti parte del Gruppo Assicurazioni Generali S.p.A (il Gruppo) a normali condizioni di mercato e nel rispetto delle disposizioni in tema di operazioni con parti correlate.
Attualmente, tra la Società e gli emittenti non sono in vigore accordi di re- trocessione di commissioni: in caso di eventuali accordi futuri tali retrocessioni saranno comunque poste a beneficio del Cliente ed i rendiconti annuali della Ge- stione Speciale daranno evidenza delle utilità ricevute e retrocesse al Cliente.
La Società, in ogni caso, si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall’esistenza degli accordi di cui sopra.
BG New Cedola prevede l’investimento del premio, al netto del caricamento
(Capitale iniziale), nella Gestione Speciale Ri.Alto
Le rivalutazioni annue non possono essere mai inferiori al 2,00%
BG New Cedola prevede il versamento di un premio unico che non può essere inferiore a Euro 10.000,00 né
superiore a Euro
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte
3 - Prestazioni assicurative e garanzie offerte
BG New Cedola è un’assicurazione a tariffa mista e a premio unico con una durata contrattuale prefissata in 5 anni.
BG New Cedola prevede l’investimento del premio, al netto del carica- mento (Capitale iniziale), nella Gestione Speciale Ri.Alto, separata dagli altri attivi della Società. Sulla base del rendimento annuo realizzato da detta Gestione Speciale viene calcolata la misura annua di rivalutazione (rendimento attribuito) da riconoscere nell’anno al contratto sotto forma di cedola.
3.1 Prestazioni in caso di vita
• In caso di vita dell’Assicurato ad ogni ricorrenza annua del contratto, il paga- mento a tale data, ai Beneficiari designati, di un importo (Cedola) pari alla misura annua di rivalutazione (vedi Art. 11 delle Condizioni di Polizza) moltiplicata per il capitale assicurato iniziale indicato sul documento di Xxxxxxx. Detto importo sarà accreditato sul conto corrente indicato dal Contraente;
• In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, il pagamento, ai Bene- ficiari designati, di un importo pari al capitale assicurato iniziale.
Gli importi sopra riferiti saranno liquidati al netto delle imposte.
Le rivalutazioni annue non possono essere mai inferiori al 2,00%.
3.2 Prestazione in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, verrà im- mediatamente liquidato ai Beneficiari designati in caso di morte un importo pari al capitale assicurato iniziale rivalutato “pro rata temporis” dall’ultimo anniversario fino alla data del decesso.
4 - Premi
A fronte delle prestazioni sopra riportate, BG New Cedola prevede il versa- mento, alla sottoscrizione del modulo di Proposta, di un premio unico che non
Non sono previsti versamenti aggiuntivi.
Il premio unico potrà essere versato, alla Società o ad un Promotore Finanziario di Banca Generali, con le seguenti modalità (come indicato nel modulo di Proposta):
• assegno bancario;
• assegno circolare;
• bonifico bancario;
• addebito sul conto corrente bancario;
• bonifico da disinvestimento dal Fondo/Polizza.
5 - Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Il premio versato, al netto del caricamento, viene investito nella Gestione Speciale Ri.Alto e definito capitale assicurato iniziale. Tale capitale beneficia annualmente, alla ricorrenza del contratto, della rivalutazione attribuita (calcolata in base al ren- dimento realizzato dalla Gestione Speciale nell’esercizio finanziario che va dal 1° novembre di un anno al 31 ottobre dell’anno successivo).
Il rendimento realizzato dalla Gestione Speciale Ri.Alto, nell’esercizio che si conclu- de il 31 ottobre di un anno, viene attribuito nell’anno solare successivo ai contratti
- a titolo di partecipazione agli utili sotto la forma di rivalutazione delle prestazioni
- in misura pari al rendimento stesso diminuito di 1,50 punti percentuali.
Tale percentuale del 1,50% si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni punto di rendimento della Gestione Speciale superiore al 6,00%.
Il rendimento attribuito viene accreditato sul conto corrente indicato dal Contraente
Es.: rendimento realizzato 4,50%, rendimento attribuito (4,50% - 1,50%) = 3,00%
Es.: rendimento realizzato 7,00%, rendimento attribuito (7,00% - 1,60%) = 5,40%
Il rendimento attribuito (misura di rivalutazione), ad ogni ricorrenza annuale del contratto, viene accreditato sul conto corrente indicato dal Contraente.
Il rendimento minimo attribuito non può comunque risultare inferiore al 2,00% an- nuo. La presenza di tale rendimento minimo determina la garanzia del capitale investito nella Gestione Speciale Ri.Alto.
Nella Sezione C al Punto 6 della presente Nota Informativa vengono forniti altri dettagli circa la descrizione della Gestione Speciale Ri.Alto.
Per l’illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F della presente Nota Informativa contenente il Progetto Esem- plificativo di sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto.
La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
C. Informazioni sulla Gestione Speciale 6 - Gestione Speciale Ri.Alto
a) Denominazione della Gestione Speciale
La gestione è denominata Gestione Speciale Risparmio Alto (Ri.Alto).
b) Valuta di denominazione
La valuta di denominazione è l’Euro.
c) Finalità della gestione
La gestione mira ad ottimizzare il rendimento degli investimenti nell’ottica di offrire una garanzia di rendimento minimo.
d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento
Il periodo di osservazione - esercizio finanziario - inizia il 1° novembre di ogni anno e termina il 31 ottobre dell’anno successivo.
e) Composizione della Gestione ed eventuali limiti di investimento
La Gestione è composta in maniera preponderante da titoli appartenenti al com- parto obbligazionario.
L’investimento residuale azionario viene fatto in OICR armonizzati e non, in titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati anche diversi dall’area Europa, USA, Pacifico, ufficiali, regolarmente quotati, riconosciuti. Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti, regolarmente funzionanti, delle aree Europa, USA e Pacifico.
La Società non esclude l’utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato non a scopo speculativo, con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio.
Da Regolamento non sono previsti limiti di investimento.
f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza del- l’impresa assicuratrice
Strumento finanziario | Percentuale sul totale degli attivi |
Azioni | 0-10% |
OICR | 0-10% |
Comparti obbligazionari | 0-10% |
L’ammontare di tutti gli strumenti finanziari collegati a Società del Gruppo risulta inferiore al 10,00% del totale degli attivi componenti la Gestione Speciale.
g) Sintetica descrizione dello stile gestionale adottato
La gestione finanziaria prevede la scelta di investimenti che permetta l’ottenimento di un rendimento della Gestione Speciale tale da far crescere il capitale compatibil- mente con il mantenimento della garanzia di rendimento minimo.
h) Società di gestione e di revisione contabile
La Società delega la gestione finanziaria della Gestione Speciale a Generali Asset Management S.G.R., Xxx Xxxxxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxx.
La Società di revisione contabile della Gestione Speciale è Reconta Xxxxx & Young S.p.A., Xxx Xxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx.
D. informazioni su costi, sconti e regime fiscale
Il costo a carico del Contraente (Caricamento) è espresso in cifra fissa ed è pari a 200,00 Euro
Le somme dovute dall’Assicuratore non sono pignorabili né sequestrabili
7 - Costi
7.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
7.1.1 Costi gravanti sul premio
Il costo a carico del Contraente (Caricamento) è espresso in cifra fissa ed è pari a 200,00 Euro.
7.1.2 Costi per riscatto
Il riscatto è accordabile trascorsi almeno dodici mesi dalla decorrenza con una riduzione percentuale (Costo per riscatto) dello 0,50% del capitale iniziale per ogni anno e/o frazione d’anno mancante alla scadenza del contratto. Il costo per riscat- to in percentuale del capitale iniziale è riportato nella seguente tabella:
Xxxxxx residua in anni | Costo percentuale di riscatto |
4 | 2,00% |
3 | 1,50% |
2 | 1,00% |
1 | 0,50% |
7.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Spe- ciale Ri.Alto
Il rendimento della Gestione Speciale Ri.Alto viene certificato entro il 31 dicembre di ciascun anno.
Il rendimento certificato diminuito di 1,50 punti percentuali (costo), viene attribuito al contratto nell’anno solare successivo.
Tale percentuale del 1,50% si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni Punto di rendimento della Gestione speciale superiore al 6,00%.
8 - Regime fiscale
Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’art. 1923 c.c. le somme dovute dall’Assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
Diritto proprio del Beneficiario
Ai sensi dell’art. 1920 c.c. il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
8.1 Tassazione delle somme assicurate
Le somme corrisposte in dipendenza di assicurazioni sulla vita, in base alla legisla- zione in vigore alla redazione della presente nota:
a) se corrisposte in caso di vita dell’Assicurato, in forma di capitale, sono soggette a un’imposta sostitutiva del 12,50% applicata (secondo i criteri pre- visti dal D. Lgs 47/2000 e successive modificazioni) sulla differenza tra il capitale dovuto e l’ammontare dei premi pagati (Art. 42 comma A del D.P.R. n. 917/86);
b) se corrisposte in caso di morte dell’Assicurato sono esenti da qualsiasi imposta.
X. Xxxxx informazioni sul contratto
9 - Modalità di perfezionamento del contratto
La conclusione del contratto si considera avvenuta nel momento in cui la Società abbia rilasciato al Contraente il documento di Xxxxxxx o gli abbia altrimenti inviato per iscritto la comunicazione del proprio assenso. Il contratto decorre dalle ore 24 del giorno indicato nel documento di Xxxxxxx, purché sia stato corrisposto il premio unico.
10 - Riscatto
È possibile esercitare il diritto di riscatto totale trascorsi dodici mesi dalla decor- renza del contratto.
Il valore di riscatto si ottiene sommando i seguenti valori:
a) il valore del capitale assicurato iniziale, ridotto dello 0,50% per ogni anno e/o frazione d’anno, mancante alla scadenza del contratto, e
b) un importo pari alla rivalutazione pro rata temporis del capitale assicurato iniziale calcolato dall’anniversario di Polizza che precede la data di riscatto, alla data di riscatto stessa in base all’ultimo rendimento certificato della Gestione Speciale Ri.Alto diminuito del 2,00% (il rendimento minimo attribuito non può comunque risultare inferiore al 2,00% annuo).
Si precisa che il riscatto totale estingue il contratto che rimane nullo e privo di qualsiasi effetto.
Non sono ammessi riscatti parziali.
Servizio Clienti
Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni relativamente al valore di ri- scatto, può rivolgersi al Servizio Clienti della Società:
La Venezia Assicurazioni Servizio Clienti
Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) Telefono: 000 0000000
Fax: 000 0000000
E-mail: xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Si rimanda al Progetto Esemplificativo per l’evoluzione del valore di riscatto, pre- sente nella Sezione F della presente Nota Informativa. I valori puntuali saranno riportati nel Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, che la So- cietà è tenuta a consegnare al più tardi nel momento in cui il Contraente è infor- mato che il contratto è concluso.
11 - Revoca della proposta
Nella fase che precede la conclusione del contratto, una volta sottoscritto il modu- lo di Proposta, il Contraente può revocarlo facendone venir meno ogni effetto.
La revoca del modulo di Proposta deve essere comunicata mediante lettera rac- comandata indirizzata alla Direzione della Società in Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xx- xxxxxx Xxxxxx (XX).
Nella comunicazione si deve allegare il modulo di Proposta sottoscritto ed eventualmente indicare gli estremi del conto corrente su cui restituire il premio unico se è stato versato; in assenza di tale dato verrà inviato al Con-
traente un assegno circolare. La revoca ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Con- traente l’eventuale premio versato.
12 - Diritto di recesso
Successivamente alla conclusione del contratto il Contraente può farne venir meno gli effetti esercitando il diritto di recesso.
La comunicazione di recesso deve essere effettuata entro trenta giorni dal momento in cui il Contratto è concluso e deve avvenire mediante lettera raccomandata indirizzata a La Venezia Assicurazioni S.p.A., Xxx Xxxxxxxx
x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX).
Alla comunicazione di recesso va allegato il documento di Xxxxxxx, se ri- cevuto, le eventuali Appendici, e vanno indicati gli estremi del conto cor- rente su cui conferire il premio versato; in assenza di tali dati verrà inviato al Contraente un assegno circolare. Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.
L’esercizio del diritto di recesso fa venir meno, da tale momento, ogni obbligo in capo sia al Contraente che alla Società.
Entro trenta giorni dal ricevimento delle comunicazioni la Società rimborsa al Con- traente il premio versato.
13 - Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni
Per quanto concerne le modalità di inoltro delle richieste di liquidazione si rinvia all’Art. 7 delle Condizioni di Polizza.
I pagamenti, dovuti dalla Società a qualsiasi titolo in esecuzione del contratto, vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa da allegare alla relativa richiesta.
Si precisa però che i diritti derivanti dal contratto cadono in prescrizione dopo un anno dal momento in cui possono essere fatti valere (art. 2952 c.c.).
14 - Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono tuttavia pattuire l’appli- cazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevarranno le norme imperative di diritto ita- liano.
15 - Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato viene redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare.
16 - Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devo- no essere inoltrati per iscritto alla Società:
La Venezia Assicurazioni S.p.A. Area Commerciale
Vix Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) Xax 000 0000000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque gior- ni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Vix xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, telefono 06.42.13.31, corredando l’esposto della docu- mentazione relativa al reclamo trattato dalla compagnia. In relazione
alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facol- tà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
17 - Ulteriore informativa disponibile per il Contraente
La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richie- sta del Contraente, l’ultimo rendiconto annuale della Gestione Speciale e l’ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tale documentazione è disponibile sul sito Internet della Compagnia.
18 - Informativa in corso di contratto
La Venezia Assicurazioni S.p.A. si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Speciale intervenute anche per effetto di modi- fiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
La Società esprime l’impegno di trasmettere, entro sessanta giorni dalla ricorren- za, l’estratto conto annuale della posizione contenente le seguenti informazioni minimali:
a) il valore delle prestazioni maturato alla ricorrenza dell’anno precedente;
b) valore della prestazione maturata nell’ultima ricorrenza annuale;
c) valore di riscatto maturato nell’ultima ricorrenza annuale;
d) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Speciale, tasso annuo di rendimento attribuito (tasso di rivalutazione) con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società.
F. Progetto Esemplificativo delle prestazioni
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto previsti dal contratto.
L’elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) Il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) Un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari al 4,00%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le pre- stazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condi- zioni di Polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future parteci- pazione agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni appli- cate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento im- piegate.
Sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a:
a) tasso di rendimento minimo garantito
• Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00%;
• Età e sesso dell’Assicurato: qualunque
• Durata: 5 anni
• Premio versato: Euro 15.000,00
Anni trascorsi | Premio Unico | Cedola maturata alla fine dell’anno | Cumulo cedole maturate a fine anno | Valori di riscatto alla fine dell’anno dopo liquida- zione cedola | Prestazione in caso di morte dell’Assicurato alla fine dell’anno prima della liquidazio- ne cedola |
1 | 15.000,00 | 296,00 | 296,00 | 14.504,00 | 15.096,00 |
2 | - | 296,00 | 592,00 | 14.578,00 | 15.096,00 |
3 | - | 296,00 | 888,00 | 14.652,00 | 15.096,00 |
4 | - | 296,00 | 1.184,00 | 14.726,00 | 15.096,00 |
scadenza | - | 296,00 | 1.480,00 | 14.800,00 | 15.096,00 |
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio unico versato potrà avvenire dalla fine del secondo anno di contratto.
b) ipotesi di rendimento finanziario
• Tasso di rendimento finanziario: 4,00%;
• Eventuali prelievi sul rendimento: 1,50%
• Aliquota di retrocessione: 100%
• Tasso di rendimento retrocesso: 2,50%
• Età e sesso dell’Assicurato: qualunque
• Durata: 5 anni
• Premio versato: Euro 15.000,00
Anni trascorsi | Premio Unico | Cedola maturata alla fine dell’anno | Cumulo cedole maturate a fine anno | Valori di riscatto alla fine dell’anno dopo liquida- zione cedola | Prestazione in caso di morte dell’Assicurato alla fine dell’anno prima della liquidazio- ne cedola |
1 | 15.000,00 | 370,00 | 370,00 | 14.504,00 | 15.170,00 |
2 | - | 370,00 | 740,00 | 14.578,00 | 15.170,00 |
3 | - | 370,00 | 1.110,00 | 14.652,00 | 15.170,00 |
4 | - | 370,00 | 1.480,00 | 14.726,00 | 15.170,00 |
scadenza | - | 370,00 | 1.850,00 | 14.800,00 | 15.170,00 |
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
La Venezia Assicurazioni S.p.A è responsabile della veridicità e comple- tezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
Il rappresentante legale
Xxxx. Xxxxxxxx Xxxxxxx
BG
New Cedola
Assicurazione mista a premio unico Tariffa: V13 CED - ed. 03/2006
Condizioni di Polizza
Premessa
Il presente contratto è disciplinato esclusivamente:
• dalle Condizioni di Polizza che seguono;
• da quanto indicato nel documento di Xxxxxxx e nelle eventuali Appendici;
• dalle disposizioni legislative in materia.
Parte I - Prestazioni Art. 1 - Prestazioni
BG New Cedola è un’assicurazione rivalutabile di tipo misto a premio unico che prevede:
• In caso di vita dell’Assicurato ad ogni ricorrenza annua del contratto, il pagamento a tale data, ai Beneficiari designati, di un importo (Cedola) pari alla misura annua di rivalutazione (vedi Art. 11 delle Condizioni di Polizza) moltiplicata per il capitale assi- curato iniziale indicato sul documento di Xxxxxxx. Detto importo sarà accreditato sul conto corrente indicato dal Contraente;
• In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, il pagamento, ai Benefi- ciari designati, di un importo pari al capitale assicurato iniziale.
Gli importi su riferiti saranno liquidati al netto delle imposte.
• In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il paga- mento, ai Beneficiari designati per il caso di morte, di un importo pari al capitale assicurato iniziale rivalutato “pro rata temporis” dall’ultima ricorrenza annuale fino alla data del decesso.
Il capitale assicurato iniziale è dato dal premio unico versato al netto del caricamen- to. Detto capitale assicurato iniziale viene investito nella Gestione Speciale Ri.Alto il cui rendimento, calcolato e attribuito nella misura e con i criteri riportati nell’Articolo
11 delle presenti Condizioni, viene liquidato sotto forma di rivalutazione con le mo- dalità su riferite.
Art. 2 - Durata del contratto
BG New Cedola prevede una durata contrattuale prefissata e pari a 5 anni.
Art. 3 - Riscatto
Il contratto è riscattabile trascorso almeno un anno dalla data della sua decorrenza indicata nel documento di Xxxxxxx.
Il valore di riscatto si determina sommando i seguenti valori:
a) il valore del capitale assicurato iniziale, ridotto dello 0,50% per ogni anno e/o frazione d’anno, mancante alla scadenza del contratto, e
b) un importo pari alla rivalutazione pro rata temporis del capitale assicurato iniziale calcolato dall’anniversario di polizza che precede la data di riscatto, alla data di riscatto stessa in base all’ultimo rendimento certificato della Gestione Speciale Ri.Alto diminuito del 2,00% (il rendimento minimo attribuito non può comunque risultare inferiore al 2,00% annuo).
Il riscatto, da richiedersi per iscritto alla Società, comporta la risoluzione del contratto. Non sono ammessi riscatti parziali.
Art. 4 - Versamento del premio alla sottoscrizione
Il contratto prevede il versamento di un premio unico, da effettuarsi contestual- mente alla sottoscrizione del modulo di Proposta. L’ammontare del premio unico non può essere né inferiore a Euro 10.000,00 né superiore a Euro 1.000.000,00.
Il premio unico potrà essere versato, alla Società o ad un Promotore Finanziario di Banca Generali, con le seguenti modalità (come indicato nel modulo di Proposta):
• assegno bancario intestato a La Venezia Assicurazioni S.p.A.;
• assegno circolare intestato a La Venezia Assicurazioni S.p.A.;
• bonifico bancario;
• addebito su conto corrente bancario;
• bonifico da disinvestimento dal Fondo/Polizza.
Art. 5 - Conclusione ed entrata in vigore del contratto
Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Società abbia rilasciato al Contraente il documento di Xxxxxxx o gli abbia altrimenti inviato per iscritto la comunicazione del proprio assenso.
Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato effettuato il versamento del premio alle ore 24 del giorno di decorrenza indicato sul documento di Polizza.
Art. 6 - Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso mediante lettera raccomandata indirizzata alla Direzione della Società in Vix Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX), allegando, se già ricevu- te, il documento di Polizza e le eventuali Appendici.
Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione alla Società quale risulta dal timbro postale. L’esercizio del diritto di recesso fa venir meno, da tale momento, ogni obbligo in capo sia al Contraente che alla Società.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Con-
traente, previa consegna del documento di Polizza e delle eventuali Appendici, il premio versato.
Art. 7 - Pagamenti della Società
Per tutti i pagamenti da parte della Società deve essere consegnato il documento di Polizza e le eventuali Appendici, oppure l’apposita dichiarazione di smarri- mento e, se del caso, i documenti necessari ad individuare gli aventi diritto. Ad ogni richiesta devono essere allegate le coordinate bancarie su cui effettuare il bonifico; nel caso in cui non vengano indicate tali coordinate la Società si riserva di richiedere la compilazione di una particolare modulistica per la liquidazione con assegno circolare.
Oltre alla documentazione su riferita, si riporta di seguito la documentazione ne- cessaria nei singoli casi di liquidazione:
1) Scadenza
Prima della scadenza contrattuale la Società invierà al Contraente un avviso di scadenza.
Per la liquidazione del capitale sono necessari:
- certificato di esistenza in vita dell’Assicurato emesso dal Comune di residenza successivamente alla scadenza del contratto;
- dichiarazione, allegata all’avviso di scadenza, di accettazione del capitale sot- toscritta dal Beneficiario e dal Contraente (se diverso dal Beneficiario);
- copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Beneficiario o com- pilazione dell’apposita parte riguardante il documento d’identità riportato nella dichiarazione di cui sopra.
2) Decesso dell’Assicurato
Sono necessari, in originale o in copia conforme all’originale:
- il certificato di morte;
- dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà, da produrre presso il Comune di residenza, qualora i Beneficiari caso morte indicati nel documento di Polizza non siano identificabili da parte della Società e/o qualora Contraente e Assicu- rato coincidano, in modo che dall’atto di notorietà risulti se il Contraente/Assi- curato abbia lasciato testamento o meno;
- in presenza di testamento deve essere allegata una copia autenticata dell’ulti- mo testamento ritenuto valido e non impugnato, per semplice visione;
- indicazione della causa del decesso dell’Assicurato.
3) Recesso
La comunicazione di recesso deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata alla Direzione della Società.
4) Riscatto
In caso di richiesta di riscatto sono necessari:
- dichiarazione di accettazione del riscatto sottoscritta dal Contraente stesso;
- copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Contraente o com- pilazione dell’apposita parte riguardante il documento d’identità riportato nella dichiarazione di cui sopra.
NOTA BENE
a) La presenza di uno o più Beneficiari minorenni o incapaci, implica per il Con- traente l’obbligo di fornire alla Società la dichiarazione del Giudice Tutelare che indichi la persona autorizzata ad incassare l’importo di pertinenza;
b) nel caso in cui il Beneficiario sia diverso dal Contraente e dall’Assicurato, o ven- ga individuato un nuovo Assicurato per la prestazione di rendita, questi dovrà sot- toscrivere ed inviare alla Compagnia l’apposito modulo “trattamento dati personali comuni e sensibili (privacy)” e fornire i dati necessari all’Antiriciclaggio;
c) per casi particolari la Società può richiedere agli interessati ulteriore documen- tazione in considerazione di specifiche esigenze istruttorie.
La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti a favore dei Be- neficiari gli interessi moratori, a partire dal termine stesso.
Ogni pagamento viene effettuato dalla Direzione della Società.
Art. 8 - Beneficiari
La designazione dei Beneficiari, fatta dal Contraente e riportata sul documento di Polizza, può essere in qualsiasi momento modificata mediante comunicazione scritta del Contraente alla Società oppure mediante disposizione testamentaria. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l’accettazione del beneficio;
• dopo la morte del Contraente;
• dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi le operazioni di riscatto, recesso, pegno e vincolo richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o fatte per testa- mento.
Art. 9 - Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o co- munque vincolare le prestazioni previste. Xxxx atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sul documento di Polizza o su Appendice. Nel caso di pegno o vincolo le operazioni di recesso e riscatto richiedono l’assenso scritto del creditore o vincolatario.
Art. 10 - Imposte e tasse
Imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.
Art. 11 - Clausola di rivalutazione e Regolamento Clausola di rivalutazione
BG New Cedola fa parte di una speciale categoria di contratti ai quali la Società
riconoscerà una rivalutazione annua delle prestazioni in base alle condizioni ap- presso indicate. A tal fine la Società gestirà, con le modalità e i criteri previsti dal Regolamento della Gestione Speciale Ri.Alto, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.
A) Misura della rivalutazione
Il rendimento realizzato dalla Gestione Speciale Ri.Alto viene certificato entro il 31 dicembre di ciascun anno, come riportato al Punto 3 del relativo Regolamento. Il rendimento certificato diminuito di 1,50 punti percentuali (Rendimento attribuito), viene riconosciuto al contratto nell’anno solare successivo sotto forma di rivaluta- zione. Tale percentuale del 1,50% si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni Punto di rendimento della Gestione Speciale superiore al 6,00%.
La misura della rivalutazione risulta pertanto pari al rendimento attribuito. La misu- ra di rivalutazione in ciascun anno non potrà risultare inferiore al 2,00%.
B) Modalità di rivalutazione
Ad ogni anniversario della data di decorrenza viene attribuita al contratto una riva- lutazione pari all’importo determinato moltiplicando il capitale iniziale per la misura di rivalutazione definita al precedente Punto A).
Regolamento della Gestione Speciale Ri.Alto
1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività de La Venezia Assicurazioni, che viene contraddistinta con il nome “Gestione Speciale RISPARMIO ALTO”, indicata nel seguito RI.ALTO.
Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della RI.ALTO.
La gestione della RI.ALTO è conforme alle norme stabilite dall’ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo) con la Circolare n. 71 del 26.3.87, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.
2) La gestione della RI.ALTO è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all’Albo di cui al DPR 31.3.75 n. 136, la quale attesta la rispondenza della RI.ALTO al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla RI.ALTO, il rendimento annuo della RI.ALTO, quale descritto al seguente Punto 3) e l’adeguatezza di am- montare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.
3) Il rendimento annuo della RI.ALTO per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della RI.ALTO, di competenza di quell’ esercizio, al valore medio della RI.ALTO stessa.
Per risultato finanziario della RI.ALTO si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della RI.ALTO - al lordo delle ritenute di acconto fi scali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella RI.ALTO e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella RI.ALTO per i beni già di proprietà della So- cietà. Per valore medio della RI.ALTO si intende la somma della giacenza media
annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza me- dia annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività della RI.ALTO. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella RI.ALTO. Ai fini della determi- nazione del rendimento annuo della RI.ALTO, l’esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1° novembre dell’anno precedente fino al 31 ottobre dell’anno di cer- tificazione.
4) La Società si riserva di apportare al Punto 3), di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.
Art. 12 - Foro competente
Per le controversie relative al presente contratto il Foro Competente è quello di re- sidenza o di domicilio del Contraente, o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto.
Glossario
A Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unita- mente o in seguito a quest’ultimo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la Società ed il Contraente oppure dovuti per Xxxxx.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o meno con il Contraente. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzio- ne dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
B Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in Polizza dal Contraente, che può coincidere o meno con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto.
C Capitale in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario designato.
Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.
Cessione, Pegno e Vincolo
Condizioni in base alle quali il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’Appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
Composizione della Gestione Speciale (Gestione Separata)
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è in- vestito il patrimonio della Gestione Speciale.
Conclusione del contratto
Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della pro- posta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società.
Condizioni di Polizza
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto.
Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con il Beneficiario, che sti- pula il contratto e si impegna al versamento dei premi alla Società.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati e sulle risorse finanziarie amministrate nella Gestione Speciale.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse finanziarie, il potenziale tasso di rendimento della Polizza rispetto a quello della stessa non gravata da costi.
D Decorrenza del contratto
La data di entrata in vigore del contratto, indicata nel Documento di Polizza.
Documento di Polizza
Documento che fornisce la prova e definisce il contratto.
Durata contrattuale
Periodo durante il quale il contratto è in vigore.
E Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali la misura della rivalutazione, il nuovo capitale assicurato, etc etc..
F Fascicolo Informativo
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:
- Scheda Sintetica;
- Nota Informativa;
- Condizioni di Polizza;
- Modulo di Proposta.
G Gestione Speciale (Gestione Separata)
Fondo appositamente creato dalla società di Assicurazione e gestito separata- mente rispetto al complesso delle attività della Società, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto la polizza.
I Impignorabilità e insequestrabilità
Principio secondo cui le somme assicurate non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società.
ISVAP
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
L Liquidazione
Pagamento al Beneficiario della prestazione.
M Modulo di Proposta
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
N Nota Informativa
Documento redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve con- segnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto, e che contiene in- formazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche finanziarie della Polizza.
P Premio unico
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società alla sotto- scrizione del contratto.
Progetto personalizzato
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle prestazioni e dei valori di riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP e consegnato al potenziale Contraente.
R Recesso
Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione.
Regolamento della Gestione Speciale
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Polizza, che regolano la Gestio- ne Speciale.
Rendimento attribuito
Quota del rendimento finanziario attribuito al contratto
Rendimento finanziario
Rendimento finanziario realizzato annualmente dalla Gestione Speciale nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa.
Rendimento trattenuto
Rendimento finanziario che la Società si trattiene dal rendimento finanziario della Gestione Speciale.
Revoca
Diritto del Contraente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.
Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione dell’importo, al netto delle imposte, maturato al momento della richiesta.
Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni attraverso la retrocessione di una quota del ren- dimento della Gestione Speciale secondo la periodicità stabilita dalle condizioni contrattuali.
Rivalutazione minima garantita
Rivalutazione minima attribuita al contratto a prescindere dal risultato finanziario della Gestione Speciale.
S Scheda Sintetica
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica.
Sinistro
Il verificarsi dell’evento di rischio assicurato, come ad esempio il decesso dell’As- sicurato.
Società (di Assicurazione)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto.
Società di revisione
Società di revisione contabile che controlla e certifica, oltre ai risultati della Gestio- ne Speciale, la contabilità ed i bilanci della Società.
Sostituto d’imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
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Note
Note
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