Contratto di Assicurazione a capitale differito rivalutabile a premi unici ricorrenti, con possibilità di versamenti aggiuntivi
Società del Gruppo Sara
Set Informativo
TFM - Trattamento di Fine Mandato
Contratto di Assicurazione a capitale differito rivalutabile
a premi unici ricorrenti, con possibilità di versamenti aggiuntivi
Il presente documento è composto da:
• KID
• DIP Aggiuntivo IBIP
• Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario
• Modulo di proposta/polizza
• Informativa Privacy
Il Contraente deve ricevere dall’Impresa il presente Set Informativo prima della sottoscrizione del contratto
ultimo aggiornamento dei dati: 10/03/21
TFM-Trattamento di Fine Mandato mod.V327M edizione 03/21
Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento
del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx
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Scopo
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto di investimento assicurativo.
Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali del prodotto e di permettervi di fare un raffronto con altri prodotti di investimento.
KID - Documento contenente le informazioni chiave
Prodotto
• nome del prodotto: TFM - Trattamento di Fine Mandato (tariffa 531M)
• denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx
• indirizzo web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx; per ulteriori informazioni numero verde Sara 800.095.095
• Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB
• data di realizzazione del presente documento: 13/01/2021.
Cosa è questo prodotto? TIPO
TFM - Trattamento di Fine Mandato è un prodotto di investimento assicurativo appartenente ai contratti di Assicurazione sulla Vita con capitale rivalutabile in forma di Capitale Differito, a premi unici ricorrenti con possibilità di versamenti aggiuntivi, collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ separata dalle altre attività dell’Impresa.
È un prodotto in forma collettiva strutturato in singole posizioni assicurate, ciascuna riferita ad un singolo Assicurato/collaboratore.
Obiettivi
TFM-Trattamento di Fine Mandato mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura prevalentemente obbligazionaria e monetaria ed è rivolto a coloro che intendono mantenere l’investimento nel medio periodo.
Tale obiettivo di incremento graduale del valore del capitale investito nel corso della durata contrattuale si evince con la realizzazione di un programma di risparmio flessibile di durata prefissata, con versamenti liberi per importo e frequenza.
Relativamente all’investimento nella Gestione Separata FONDO PIÙ:
• il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato
• è prevista la garanzia della restituzione del capitale assicurato (misura annua di rivalutazione minima garantita)
• è previsto il consolidamento annuo delle rivalutazioni attribuite al contratto, che, una volta accreditate ad esso, restano definitivamente acquisite.
Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto
TFM-Trattamento di Fine Mandato è adatto alla specifica platea di Investitori individuabili tra le Aziende che intendono accantonare il TFM dei propri collaboratori non ricorrendo all’autofinanziamento e in particolare ad Investitori che potrebbero anche presentare bassa educazione finanziaria, assai limitata esperienza sui temi economico-finanziari e tolleranza bassa sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite e che mirano ad ottenere una piena difesa del proprio capitale investito, consapevoli che per ottenere una crescita oltre l’inflazione del proprio capitale investito dovranno mantenere l’investimento nel medio periodo.
Prestazioni assicurative e costi
Le prestazioni principali del prodotto sono le seguenti:
• prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza, pari al capitale assicurato in vigore alla data di scadenza
• prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, pari al capitale assicurato in vigore alla data del decesso.
Il valore di tale prestazione è riportato nella successiva sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? considerando:
• il versamento di 10 annualità di un premio unico ricorrente di Euro 1.000 - di cui il premio per il rischio biometrico è pari a Euro 0
• l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato di 10 anni.
L’importo del premio investito è pari a Euro 945,25.
Il prodotto prevede una scadenza variabile in base alla durata, scelta tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni. Come Impresa non siamo autorizzati ad estinguere unilateralmente il prodotto e questo non può estinguersi automaticamente.
rischio più basso
rischio più alto
ATTENZIONE: l’indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto almeno fino al termine del periodo di detenzione raccomandato, pari a 10 anni.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? INDICATORE DI RISCHIO
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Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo TFM
Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento
del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx
L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.
Abbiamo classificato questo prodotto a livello 1 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “più bassa”.
Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello molto basso
e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto.
Avete diritto alla restituzione di almeno il 100% del vostro capitale investito. Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.
SCENARI DI PERFORMANCE dopo 1 anno dopo 3 anni dopo 5 anni | |
scenari di sopravvivenza |
scenario di stress
scenario sfavorevole
scenario moderato
scenario favorevole
possibile rimborso al netto dei costi 865,00 4.500,60 9.452,50
rendimento medio per ciascun anno -13,50% -3,49% -1,03%
possibile rimborso al netto dei costi 882,30 4.627,90 10.350,35
rendimento medio per ciascun anno -11,77% -2,57% 0,63%
possibile rimborso al netto dei costi 882,30 4.798,68 10.881,65
rendimento medio per ciascun anno -11,77% -1,37% 1,53%
possibile rimborso al netto dei costi 882,30 5.034,49 11.633,98
rendimento medio per ciascun anno -11,77% 0,23% 2,73%
scenario di morte
evento assicurato
possibile rimborso al netto dei costi 1.021,79 5.342,39 10.180,12
Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 10 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 1.000.
Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto.
Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.
Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale e comprendono i costi da voi pagati al distributore.
Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, in ogni caso per i contratti di assicurazione vita la situazione fiscale personale non incide sull’importo del rimborso.
Xxxx accade se Sara Vita Spa non è in grado di corrispondere quanto dovuto?
Essendo FONDO PIÙ una speciale forma di gestione degli investimenti costituita attraverso un patrimonio separato dalle altre attività dell’Impresa, in caso di nostra insolvenza (come Impresa), gli attivi a copertura degli impegni da essa detenuti saranno utilizzati per soddisfare - con priorità rispetto a tutti gli altri nostri creditori - il credito derivante dal vostro contratto, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione.
Quali sono i costi?
La diminuzione del rendimento (RIY - Reduction in Yeld) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell’investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull’ipotesi che siano investiti Euro 1.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
Andamento dei costi nel tempo
scenario
di performance moderato
in caso di disinvestimento
dopo 1 anno dopo 3 anni dopo 5 anni
costi totali 146,06 660,10 1.086,59
impatto sul rendimento per anno 14,77% 4,49% 2,00% COMPOSIZIONE DEI COSTI
La seguente tabella presenta:
• l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento, alla fine del periodo di detenzione raccomandato
• il significato delle differenti categorie di costi
costi una tantum
costi correnti
costi di ingresso -
costi di uscita - costi di
transazione
del portafoglio -
altri costi correnti 2,00%
impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto
questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:
impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento dell’eventuale liquidazione per riscatto
impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto
impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri investimenti
oneri accessori
commissioni di performance -
commissioni di overperformance -
Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 10 anni
Il motivo per cui è stato scelto tale periodo di detenzione è basato su una valutazione ottenuta ipotizzando il periodo di tempo necessario al pieno recupero dei premi versati sulla base delle ipotesi prudenziali individuate dall’Impresa relativamente al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata.
In caso di riscatto, unitamente alla richiesta di liquidazione, dovranno essere consegnati al distributore ovvero inviati direttamente all’Impresa, tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento; l’avente diritto per questa tipologia di prodotto è sempre l’Investitore.
Nel caso in cui voi riscattiate prima della scadenza prefissata del contratto l’impatto di tale uscita anticipata potrebbe comportare un valore di riscatto inferiore a quanto corrisposto fino a quel momento.
Anche in caso di riscatto si applica la garanzia del capitale (misura annua di rivalutazione minima garantita); il meccanismo di rivalutazione del capitale garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni che, una volta accreditate, restano definitivamente acquisite.
Data la specifica tipologia di questo prodotto sono previsti tre diversi casi di liquidazione anticipata:
• per cessazione del rapporto di collaborazione e per anticipazione parziale: in tali casi - in qualsiasi momento si richieda nel primo caso, e trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza nel secondo - l’importo da liquidare è pari al capitale assicurato quale risulta rivalutato - nella misura e modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione - alla data di richiesta di liquidazione, con il minimo pari alla somma dei premi corrisposti al netto della spesa di emissione
• per cause diverse dalla cessazione rapporto di collaborazione: in tal caso - trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza - l’importo da liquidare è pari al capitale assicurato quale risulta rivalutato - nella misura e modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione - alla data di richiesta di liquidazione, a cui si applicano i costi in percentuale, illustrati nella tabella che segue, che variano al variare delle durate residue:
residua | residua | residua | residua | ||||
1 | 0,99% | 7 | 6,73% | 13 | 12,13% | 19 | 17,23% |
2 | 1,97% | 8 | 7,65% | 14 | 13,00% | 20 | 18,05% |
3 | 2,94% | 9 | 8,57% | 15 | 13,87% | 21 | 18,86% |
4 | 3,90% | 10 | 9,47% | 16 | 14,72% | 22 | 19,66% |
5 | 4,85% | 11 | 10,37% | 17 | 15,56% | 23 | 20,46% |
6 | 5,80% | 12 | 11,26% | 18 | 16,40% | 24 | 21,24% |
durata
% durata
% durata
% durata %
Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.
Come presentare i reclami?
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:
• a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx
• a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000
• via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.
I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx. L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.
Altre informazioni rilevanti
Sul nostro sito: xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata a TFM-Trattamento di Fine Mandato, è reso disponibile il Set Informativo del prodotto, comprensivo del Regolamento di FONDO PIÙ.
Sempre nel sito sono pubblicati l’ultimo rendiconto annuale e l’ultimo prospetto riportante la composizione di FONDO PIÙ.
È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.
Assicurazione a Capitale Differito Rivalutabile
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi
(DIP Aggiuntivo IBIP)
Impresa: Sara Vita Spa
Prodotto: TFM - Trattamento di Fine Mandato (tariffa 531M) Contratto: Rivalutabile Ramo Assicurativo: I
Data di aggiornamento del DIP Aggiuntivo IBIP: 10/03/2021
ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’Impresa.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
Xxxx Xxxx Xxx, sede legale e direzione generale: Xxx Xx 00 - 00000 Xxxx; tel. 00.00.000 - sito internet: xxx.xxxx.xx - e-mail: xxxxxxxx@xxxx.xx, xxxx@xxxx.xx e PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx.
Sara Vita Spa, di seguito Impresa, fa parte del Gruppo Sara - iscritto all'Albo dei Gruppi assicurativi al numero 001 - ed è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa - Assicuratrice Ufficiale dell'Automobile Club d'Italia.
L’Impresa è autorizzata all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con DMICA n.16724 del 20/06/86 e risulta iscritta all'Albo delle imprese assicurative al numero 1.00063.
Con riferimento all’ultimo bilancio d’esercizio redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, l’ammontare del patrimonio netto
è pari a 123,8 milioni di euro, di cui:
• capitale sociale: 76 milioni di euro
• totale delle riserve patrimoniali: 43,5 milioni di euro.
Si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) disponibile sul sito internet xxx.xxxx.xx
Il requisito patrimoniale di solvibilità è pari a 53,4 milioni di euro, il requisito patrimoniale minimo di solvency è pari a 24,0 milioni di euro, l’importo dei fondi propri ammissibili alla loro copertura è pari a 119,6 milioni di euro e il valore dell’indice di solvibilità (solvency ratio) dell’Impresa è pari a 2,24.
Al contratto si applica la legge italiana.
Quali sono le prestazioni?
Il contratto appartiene alla tipologia dei contratti in forma collettiva ed è strutturato secondo singole posizioni assicurate.
Il contratto prevede prestazioni rivalutabili in forma di capitale collegati ai risultati della Gestione Separata FONDO PIÙ, gestione patrimoniale separata e autonoma dalle altre attività dell’Impresa e disciplinata da un apposito Regolamento.
L’Impresa mette a disposizione - nel sito xxx.xxxx.xx - il Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ. Di seguito sono elencate le tipologie di prestazioni:
• prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza: un importo pari al capitale assicurato quale risulta rivalutato alla data di scadenza del contratto o di ogni singola posizione assicurativa
• prestazione in caso di decesso dell’Assicurato: un importo pari alla somma dei versamenti netti rivalutati.
Che cosa NON è assicurato?
Xxxxxx esclusi Non sono previste esclusioni alle garanzie della copertura del rischio.
Ci sono limiti di copertura?
Le prestazioni non prevedono eventuali periodi di sospensione o limitazione della copertura del rischio.
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’Impresa?
Cosa fare in caso di evento?
DICHIARAZIONI INESATTE E RETICENTI
Denuncia: distintamente per le ipotesi di richiesta di liquidazione, la documentazione che gli aventi diritto - Contraente, Beneficiari designati, referente terzo e vincolatario (se il contratto presenta un vincolo) - devono presentare all'Impresa è riferita a:
• prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza (Beneficiari, vincolatario)
• prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (Beneficiari, referente terzo, vincolatario)
• valore di riscatto - totale o parziale (Contraente, vincolatario)
• recesso (Contraente, vincolatario).
Relativamente alla modalità di richiesta di liquidazione, gli aventi diritto possono:
• recarsi dall’Intermediario, presso cui è collocato il contratto, ed effettuare la richiesta
• inviare la richiesta di liquidazione, corredata dal codice IBAN su cui effettuare il bonifico, direttamente a Sara Vita Spa Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.
In entrambi i casi gli aventi diritto devono allegare alla richiesta tutta la documentazione necessaria all’Impresa per poter effettuare la liquidazione.
In ogni caso l'Impresa si riserva di richiedere eventuale ulteriore documentazione ritenuta necessaria ai fini della liquidazione.
Prescrizione: i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art.2952 del Codice Civile).
Trascorso tale periodo, in caso di omessa richiesta di liquidazione, l'Impresa è obbligata a versare la prestazione in un apposito Fondo di cui all'Art.1, comma 343 della Legge n.266/2005 e successive modifiche e integrazioni.
Liquidazione della prestazione: l'Impresa, una volta accertata l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e individuati con esattezza gli aventi diritto, mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta e della documentazione completa.
Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.
Il prodotto, in termini generali, non prevede che le dichiarazioni inesatte e le reticenze del Contraente o dell'Assicurato, relative alle circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, possano comportare la perdita del diritto alle prestazioni suddette e la cessazione dell'Assicurazione.
Quando e come devo pagare?
PREMIO Il contratto prevede:
• un piano di versamento programmato di premi unici ricorrenti, da corrispondere ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annua
• eventuali versamenti aggiuntivi, da corrispondere fin dal giorno successivo alla data di perfezionamento del contratto. A seguito di ogni richiesta l’Impresa si riserva il diritto di accettare o meno il versamento.
Ciascun premio viene determinato dal Contraente in base ai suoi obiettivi in termini di:
• garanzie prestate
• ammontare delle prestazioni
• durata del contratto
• età assicurativa dell’Assicurato.
Le modalità di pagamento sono quelle previste nel quadro della normativa vigente.
Il Contraente corrisponde all'Impresa ciascun versamento con le modalità con uno dei seguenti mezzi di pagamento, a condizione che siano intestati all’Impresa, ovvero all’Intermediario espressamente in tale qualità:
• assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità
• sistema di pagamento elettronico
• ordine di bonifico
• altro mezzo di pagamento bancario o postale
È possibile effettuare il pagamento dei premi successivi a quelli di perfezionamento e gli eventuali
versamenti aggiuntivi anche all’interno della propria area riservata.
Nel caso, è necessario disattivare l’opzione addebito diretto SEPA, prima di poter effettuare il pagamento nell’area riservata.
Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente.
Non è ammesso in alcun caso il pagamento dei premi in contanti.
Relativamente all’importo da corrispondere, l'importo minimo di ciascun versamento è pari a Euro 100 per singola posizione assicurativa.
È prevista la possibilità per il Contraente di corrispondere ciascun premio, oltre che con periodicità annuale, anche con periodicità semestrale, trimestrale o mensile.
RIMBORSO Il Contraente ha diritto al rimborso del premio nel solo caso di recesso del contratto, nei termini e con le modalità illustrate al successivo punto “Recesso”.
SCONTI Vengono previste delle condizioni di maggior favore - sconti sui costi - in caso di specifiche convenzioni stipulate dall’Impresa.
Quando comincia la copertura e quando finisce?
DURATA Per durata del contratto si intende il periodo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza del contratto.
Per il presente contratto la durata:
• minima sia del contratto che della singola posizione assicurata è pari a 5 anni.
• massima è pari al massimo previsto tra le singole posizioni assicurate, ciascuna delle quali può avere una durata massima pari a 25 anni.
SOSPENSIONE Non è prevista la possibilità di risolvere il contratto.
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto?
REVOCA Il presente contratto non prevede la possibilità di revoca.
RECESSO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha avuto conferma che il contratto è concluso.
Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Xxxx Xxxx Spa Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.
A decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione - quale risulta dal timbro postale di invio - il recesso libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari al versamento effettuato al netto della quota parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso e della spesa sostenuta per l’emissione del contratto, pari a Euro 5.
RISOLUZIONE Non è prevista la facoltà di risolvere il contratto.
È prevista invece la possibilità di interrompere e riprendere in qualsiasi momento il versamento dei premi.
SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? SÌ | X | NO |
VALORI DI RISCATTO E RIDUZIONE
In qualsiasi momento avvenga, il Contraente può richiedere di esercitare il diritto di riscatto per cessazione del rapporto di collaborazione con la conseguente liquidazione del valore di riscatto, pari al capitale assicurato determinato alla data di richiesta di liquidazione. Nel caso in cui il valore di riscatto per cessazione del rapporto di lavoro risulti inferiore al cumulo dei versamenti corrisposti al netto della spesa di emissione, l’Impresa riconosce questi ultimi anziché il corrispondente valore di riscatto.
Trascorsi interamente 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto il Contraente può richiedere di esercitare il diritto di riscatto per cause diverse dalla cessazione del rapporto di collaborazione con la conseguente liquidazione del valore di riscatto, che si ottiene scontando - per il numero di giorni che intercorrono tra la data di richiesta di liquidazione per riscatto e la data di scadenza del contratto ovvero della singola posizione assicurata - il capitale assicurato, così come
RICHIESTA DI INFORMAZIONI
determinato alla data di richiesta, per il tasso annuo di sconto - stabilito dall’Impresa - pari all’1%.
Il Contraente ha la possibilità di richiedere il riscatto parziale per anticipazioni, come anticipazione sul Trattamento di Fine Mandato. La modalità di calcolo del valore di riscatto è la medesima in uso in caso di riscatto per cessazione del rapporto di collaborazione.
Per il presente contratto potrebbe accadere che - in relazione alla durata del contratto, all'epoca in cui viene esercitata la facoltà di riscatto e all’importo dei versamenti - il valore di riscatto risulti inferiore a quanto corrisposto fino a quel momento.
Non si prevede la facoltà di riduzione e il riconoscimento del relativo valore. Non si prevede la facoltà di riattivare il contratto.
È possibile gestire tale operazione anche direttamente nella propria area riservata.
Oltre che nell’area riservata, è possibile gestire questa operazione utilizzando la app SaraConMe.
Per maggiori informazioni il Contraente può rivolgersi a:
Sara Vita Spa - Gestione Portafoglio Vita Collettive
Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - centralino Sara 800.095.095 (lun - ven dalle 8,30 alle 19) fax 06/0000000 - indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxx@xxxx.xx.
A CHI È RIVOLTO IL PRODOTTO?
Il presente contratto è adatto ad Assicurati che alla data di decorrenza del contratto abbiano un'età minima pari a 16 anni e massima pari a 75 anni. L’età massima prevista alla scadenza deve essere pari a 85 anni.
QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?
Per un’informazione dettagliata sui costi si deve far riferimento alle indicazioni presenti nel KID.
Ad integrazione delle informazioni presenti nel KID, si indicano di seguito i costi a carico del Contraente.
Tabella dei costi per riscatto
Solo in caso di riscatto per cause diverse dalla risoluzione del rapporto di collaborazione, il contratto prevede l’applicazione di un costo per il rimborso anticipato del capitale.
La tabella riporta i costi in percentuale da applicare al capitale assicurato - determinato alla data della richiesta di liquidazione per riscatto.
Tali percentuali sono state determinate dall’Impresa in funzione:
• delle diverse durate residue, in anni interi, tra la data di richiesta di liquidazione per riscatto e la data di scadenza del contratto, ovvero della singola posizione assicurativa (dunque nell’ipotesi in cui la data di richiesta di liquidazione coincida con la data di ricorrenza annua del contratto, ovvero della singola posizione assicurativa)
• del tasso annuo di sconto, stabilito all’1%.
residua | residua | residua | residua | ||||
1 | 0,99% | 7 | 6,73% | 13 | 12,13% | 19 | 17,23% |
2 | 1,97% | 8 | 7,65% | 14 | 13,00% | 20 | 18,05% |
3 | 2,94% | 9 | 8,57% | 15 | 13,87% | 21 | 18,86% |
4 | 3,90% | 10 | 9,47% | 16 | 14,72% | 22 | 19,66% |
5 | 4,85% | 11 | 10,37% | 17 | 15,56% | 23 | 20,46% |
6 | 5,80% | 12 | 11,26% | 18 | 16,40% | 24 | 21,24% |
durata
% durata
% durata
% durata %
Costi di intermediazione
Alla data di redazione del presente DIP Aggiuntivo IBIP, sulla base dei valori medi desunti dall'analisi del portafoglio in essere, la quota parte dei costi percepita dall'Intermediario - con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto - risulta essere pari a circa 21,02.
QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
Ad ogni data di ricorrenza annua il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata FONDO PIÙ viene riconosciuto al contratto, a titolo di partecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato.
La misura annua di rivalutazione - risultato dell'operazione di rivalutazione - viene applicata al capitale assicurato in essere, comprensivo di quello derivante da precedenti rivalutazioni e al netto di eventuali liquidazioni effettuate nel corso dell'anno assicurativo.
Il meccanismo di rivalutazione del capitale assicurato garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni, in quanto queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite.
Di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire.
È possibile una diminuzione del capitale assicurato solo nel caso in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale nel corso di validità del contratto.
La tabella che segue illustra la modalità di calcolo della misura annua di rivalutazione, attribuita e consolidata al contratto, al variare del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata:
XXXXX MEDIO DI RENDIMENTO | MISURA ANNUA DI RIVALUTAZIONE |
se maggiore o uguale del 5% | risulta essere il prodotto tra: • tasso medio di rendimento • aliquota di retrocessione dell’80% |
se minore del 5% ma maggiore o uguale all’1% | risulta essere la differenza tra: • tasso medio di rendimento • rendimento trattenuto dall’Impresa, pari all’1% modalità attualmente utilizzata in base ai recenti tassi di rendimento |
se minore dell’1% | risulta essere pari allo 0% |
Come posso presentare i reclami e risolvere le controversie?
RECLAMI ALL’IVASS
Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all'IVASS
Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, fax 06.42.133.206, PEC xxxxx@xxx.xxxxx.xx. Info su: xxx.xxxxx.xx.
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:
MEDIAZIONE Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx (Legge n.98/13).
NEGOZIAZIONE
ASSISTITA
ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE
Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET.
Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxx/xxx-xxx.
REGIME FISCALE
TRATTAMENTO
FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO
Le informazioni che seguono fanno riferimento alla normativa fiscale in vigore alla data di redazione del presente documento e applicabile al Contraente che, al momento della stipulazione del contratto, risulta essere residente o ha sede legale in Italia.
Nel caso in cui il Contraente trasferisca la propria residenza o sede legale in un altro Stato membro dell'Unione Europea potrebbe risultare necessario applicare la disciplina fiscale dello Stato di destinazione e, di conseguenza, l’Impresa potrebbe essere tenuta a gestire i vari adempimenti e il pagamento delle imposte e degli oneri eventualmente dovuti ai sensi della disciplina fiscale del nuovo Stato. Per permettere ad essa una corretta valutazione e gestione di tali aspetti l’Impresa chiede al Contraente di comunicarle obbligatoriamente e per iscritto l’avvenuto cambio di residenza o di sede legale entro e non oltre 30 giorni dall’intervenuto trasferimento.
In caso di mancata comunicazione l’Impresa potrebbe far valere sul Contraente il suo diritto di rimborso, nel caso in cui l’amministrazione finanziaria dello Stato di destinazione muova ad essa delle contestazioni.
È dunque buona norma per il Contraente dotarsi di una consulenza fiscale indipendente che valuti l’eventuale diverso trattamento fiscale dello Stato di destinazione.
Vengono comunque di seguito dettagliate le norme applicabili alla tipologia di contratto di Assicurazione sulla Vita cui il presente documento si riferisce.
IMPOSTA SUI PREMI
I premi corrisposti per le Assicurazioni sulla Vita non sono soggetti ad alcuna imposta.
DETRAIBILITÀ FISCALE DEI PREMI
Sui versamenti corrisposti non si prevede alcuna detrazione.
Tassazione delle somme assicurate
Le somme corrisposte dall'Impresa in dipendenza di contratti di Assicurazione sulla Vita:
• se corrisposte in caso di morte dell'Assicurato non costituiscono reddito imponibile per la sola quota parte afferente alla copertura del rischio di premorienza (rischio demografico) e sono esenti dall'imposta sul reddito delle persone fisiche e dall'imposta sulle successioni (ai sensi dell'Art.34 del
D.P.R. 601/73, del comma 2 Art.6 del D.P.R. 917/86 e successive modifiche e integrazioni)
• se corrisposte in caso di vita a scadenza o a seguito di riscatto - sia totale che parziale - costituiscono reddito imponibile per la sola quota ottenuta come differenza, se positiva - definita rendimento - tra la prestazione maturata e l'ammontare di quanto corrisposto (eventualmente riproporzionato in caso di precedenti riscatti parziali) e pertanto sono soggette ad un'imposta sostitutiva, la cui aliquota è attualmente pari al 26%, su tale differenza.
Il reddito imponibile di cui sopra viene ridotto nel caso in cui tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi titoli pubblici ed equivalenti. Di conseguenza il Contraente beneficia indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli pubblici ed equivalenti, con effetto sostanzialmente analogo a quello che si produrrebbe in caso di investimento diretto negli stessi titoli.
La quota di titoli pubblici ed equivalenti presenti negli attivi a copertura delle riserve matematiche viene determinato ogni anno dall’Impresa.
L'Impresa non applica la ritenuta dell'imposta sostitutiva sui proventi - rendimento - corrisposti a soggetti che esercitano attività d'impresa. L'Impresa non applica l'imposta sostitutiva anche nel caso in cui i proventi siano corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che abbiano stipulato il contratto di Assicurazione sulla Vita nell'ambito di un'attività commerciale; in tal caso è necessario che gli interessati presentino all'Impresa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito.
Rischi di sostenibilità e valutazione impatti sul rendimento
determinato ogni anno dall’Impresa.
Il Gruppo Sara integra i fattori di sostenibilità, ovvero le tematiche ambientali, sociali e di governance nei processi decisionali relativi agli investimenti, al fine di gestire efficacemente i rischi presenti all'interno del proprio portafoglio con l'obiettivo di creare valore nel lungo periodo per l’Impresa, gli stakeholder, l'ambiente e la Società.
In particolare, il Gruppo si è dotato di una Politica in materia di investimenti responsabili, i cui principi sono consultabili al seguente link: xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx.
Il Gruppo Sara ha posto attenzione alla valutazione dei rischi di sostenibilità dalla quale non emergono impatti rilevanti sui rendimenti a livello di portafoglio.
L’Impresa ha l’obbligo di trasmetterti - entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurative - l’estratto conto annuale della tua posizione assicurativa.
Per il presente contratto l’Impresa DISPONE di un’area internet dispositiva riservata al Contraente (c.d. HOME INSURANCE), pertanto, dopo la sottoscrizione, potrai consultare tale area e utilizzarla per gestire telematicamente il contratto medesimo.
Società del Gruppo Sara
TFM - Trattamento di Fine Mandato
Contratto di Assicurazione a capitale differito rivalutabile
a premi unici ricorrenti, con possibilità di versamenti aggiuntivi
Condizioni di Assicurazione
comprensive del Glossario
redatte sulla base delle Linee Guida per i contratti SEMPLICI e XXXXXX elaborate dal Tavolo tecnico ANIA,
Associazioni Consumatori e Associazioni Intermediari
ultimo aggiornamento dei dati: 10/03/21
TFM - mod.V327M CDA edizione 03/21
Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento
del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx
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Indice delle Condizioni di Assicurazione
Premessa
PARTE I - PRESTAZIONI E CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Art. 1 - Obblighi dell’Impresa pag. 2
Art. 2 - Contraente, Assicurato, Beneficiario pag. 2
Art. 3 - Caratteristiche del contratto pag. 2
Art. 4 - Prestazioni pag. 2
Art. 5 - Limiti di età dell’Assicurato pag. 3
PARTE II - VERSAMENTI, COSTI E MODALITÀ DI PAGAMENTO
Art. 6 - Versamenti pag. 3
PARTE III - INIZIO E TERMINE DEL CONTRATTO, DURATA
Art. 7 - Entrata in vigore e conclusione del contratto pag. 4
Art. 8 - Durata pag. 4
Art. 9 - Recesso dal contratto pag. 5
PARTE IV - INVESTIMENTO: GESTIONE SEPARATA
Art. 10 - Determinazione del capitale assicurato iniziale pag. 5
Art. 11 - Clausola di rivalutazione pag. 6
Art. 12 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata pag. 7
Art. 13 - Comunicazioni e documentazione rilasciata dall’Impresa pag. 7
PARTE V - RISCATTO
Art. 14 - Liquidazione per riscatto pag. 8
PARTE VI - ASPETTI NORMATIVI
Art. 15 - Cessione, Pegno, Vincolo pag. 9
Art. 16 - Beneficiario pag. 9
Art. 17 - Pagamenti dell'Impresa pag. 10
Art. 18 - Foro competente pag. 11
Art. 19 - Legge applicabile al contratto pag. 11
PARTE VII - REGOLAMENTO: Gestione Separata
Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ pag. 12
Allegato - prospetto dei coefficienti per la determinazione del capitale assicurato iniziale pag. 14
Glossario pag. 17
Conflitto di Interessi
Riferimenti normativi
Premessa
Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano TFM -Trattamento Fine Mandato (di seguito anche “contratto”) offerto da Xxxx Xxxx Spa (di seguito anche “Impresa”).
TFM -Trattamento Fine Mandato è un contratto strutturato in forma collettiva destinato alle Aziende per la gestione delle quote da accantonare per far fronte ai futuri impegni nei confronti dei propri collaboratori.
TFM -Trattamento Fine Mandato è un contratto di Assicurazione sulla Vita in forma di Capitale Differito Rivalutabile, con controassicurazione, a premi unici ricorrenti e con possibilità di versamenti aggiuntivi, che prevede la liquidazione della prestazione sia alla scadenza che in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto. Di seguito, se non indicati espressamente, i premi unici ricorrenti e i versamenti aggiuntivi vengono definiti anche versamenti.
Il codice tariffa di TFM -Trattamento Fine Mandato è tar.531.
TFM -Trattamento Fine Mandato appartiene alla categoria dei contratti Rivalutabili - Xxxx X - per la quale la prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa e si rivaluta annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata FONDO PIÙ (di seguito anche Gestione Separata).
Le Condizioni di Assicurazione sono parte integrante del Set Informativo, a sua volta composto da:
• KID - Documento contenente le informazioni chiave: il documento che fornisce informazioni che permettono di comparare questo con altri prodotti di investimento presenti sul mercato assicurativo
• DIP Aggiuntivo IBIP: il documento che fornisce informazioni integrative e complementari - diverse da quelle pubblicitarie - rispetto alle Condizioni di Assicurazione e al KID, utili a far acquisire piena conoscenza del contratto assicurativo
• Condizioni di Assicurazione: l’insieme delle norme che disciplinano il contratto di assicurazione
• Modulo di proposta/polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione e attesta il pagamento del premio unico ricorrente corrisposto alla data di perfezionamento del contratto
• Informativa Privacy - Regolamento generale sulla protezione dei dati (“GDPR”): il documento che informa in merito al regolamento generale sulla protezione dei dati.
I vari documenti che compongono il Set Informativo vengono:
• consegnati al Contraente prima della sottoscrizione del contratto
• pubblicati su xxx.xxxx.xx nella pagina dedicata al prodotto.
Nelle presenti Condizioni di Assicurazione - a corredo degli articoli e al fine di agevolarne la lettura - sono inseriti dei box di consultazione distinti in:
sezioni di colore grigio: per le informazioni da tener in maggior conto e sulle quali è necessario prestare la massima attenzione
sezioni bordate di grigio: per le informazioni o esempi numerici volti a meglio chiarire alcuni termini e aspetti specifici del contratto.
Per ulteriori informazioni è sempre possibile rivolgersi all’Intermediario con il quale si è entrati in contatto o consultare il sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx, ovvero consultare la app SaraConMe.
L'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire - anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto - con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione. L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse.
Per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste direttamente all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.
PARTE I - PRESTAZIONI E CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Art. 1 - Obblighi dell’Impresa
Gli obblighi dell'Impresa risultano esclusivamente:
• dalle presenti Condizioni di Assicurazione
• dalla proposta/polizza di prima emissione
• dalle eventuali appendici rilasciate dall'Impresa.
Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge applicabili.
Art. 2 - Contraente, Assicurato, Beneficiario
Le figure interessate al presente contratto sono:
• Contraente: la persona - fisica o giuridica - che stipula il contratto e si impegna a corrispondere all’Impresa i premi unici ricorrenti: per questo contratto il Contraente è l’Azienda
• Assicurato: la persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto: per questo contratto l’Assicurato è ciascun dipendente collaboratore dell’Azienda
• Beneficiario: la persona - fisica o giuridica - che riceve la prestazione prevista dal contratto.
Art. 3 - Caratteristiche del contratto
TFM -Trattamento Fine Mandato appartiene alla categoria dei contratti Rivalutabili - Xxxx X - per la quale la prestazione si rivaluta annualmente in base al risultato finanziario conseguito dalla Gestione Separata FONDO PIÙ.
Il Regolamento della Gestione Separata è parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione (Parte VII).
La prestazione alla scadenza del contratto, quella in caso di decesso dell’Assicurato e le liquidazioni in caso di riscatto totale o parziale sono ottenute in funzione del capitale assicurato e si veda per esso quanto illustrato agli Artt. 10, 11 e 12.
TFM -Trattamento Fine Mandato è un contratto di assicurazione in forma collettiva, la cui finalità è quella di costituire una copertura finanziaria necessaria a far fronte, in ogni momento e nei limiti dei versamenti effettuati, ai futuri impegni di pagamento che l’Azienda (il Contraente) è tenuta a rispettare nei confronti dei propri collaboratori (gli Assicurati) in caso di risoluzione del rapporto di collaborazione.
Quanto sopra si realizza attraverso un piano programmato di premi unici ricorrenti, integrabile con versamenti aggiuntivi, che va a costituire nel tempo le prestazioni previste dal contratto in misura del capitale assicurato che si rivaluta annualmente.
TFM -Trattamento Fine Mandato è strutturato in singole posizioni assicurate, ciascuna riferita ad ogni
singolo collaboratore dell’Azienda.
L’Impresa si impegna a riconoscere il relativo capitale assicurato, rivalutato in base al rendimento realizzato dalla Gestione Separata, secondo la misura e le modalità di seguito riportate, al verificarsi dei seguenti eventi:
• scadenza di ogni singola posizione
• in caso di decesso di uno degli Assicurati.
Il Contraente si impegna a consegnare le presenti Condizioni di Assicurazione ad ogni singolo collaboratore indicato nella tabella “Elenco Assicurati” parte integrante della proposta/polizza di prima emissione.
Per tutti gli Assicurati le cui singole posizioni vengono incluse successivamente alla data di decorrenza del contratto, il Contraente si impegna a consegnare l’edizione delle Condizioni di Assicurazione in vigore al momento della loro inclusione.
La prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa.
Art. 4 - Prestazioni
A fronte di ciascun versamento il contratto prevede:
prestazione in caso di vita dell’Assicurato
in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza della singola posizione riferita all’Assicurato stesso,
l’Impresa liquida al Beneficiario un importo - definito prestazione caso vita - pari al capitale assicurato del contratto, ovvero della singola posizione, rivalutato secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione all’Art.11, alla quale si rimanda.
La prestazione complessiva caso vita è ottenuta come somma di ogni singolo capitale assicurato a scadenza, determinato in funzione di ciascun versamento effettuato.
prestazione in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto
• in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto l’Impresa liquida ai Beneficiari designati un importo - definito controassicuazione - pari al totale dei versamenti - al netto della spesa di emissione - corrisposti, relativamente al contratto ovvero alla singola posizione assicurativa:
• fino alla data di ricorrenza annua precedente o coincidente la data del decesso, riproporzionati in base alle liquidazioni per riscatti parziali eventualmente effettuate nel periodo trascorso e rivalutati alla data di ricorrenza annua precedente o coincidente la data del decesso secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione
• nel periodo compreso tra la data di ricorrenza annua precedente o coincidente la data del decesso e la data del decesso stessa, riproporzionati in base alle liquidazioni per riscatto parziale eventualmente effettuate nello stesso intervallo temporale
Art. 5 - Limiti di età dell’Assicurato
Il contratto prevede limiti di età dell’Assicurato sia alla data di decorrenza che alla data di scadenza del contratto, ovvero alla data di scadenza della singola posizione.
Per età dell'Assicurato è da intendersi l'età assicurativa ottenuta ipotizzando che l'Assicurato mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono la data del suo compleanno.
Relativamente alla sola età minima - vista la necessità che l’Assicurato abbia 16 anni alla data di decorrenza - i 16 anni sono da intendersi come età effettiva e non assicurativa. Di seguito si illustrano tali limiti di età:
tabella 1.
età dell’Assicurato alla data di decorrenza
età dell’Assicurato alla data di scadenza
età minima: 16 anni età massima: 75 anni
età massima: 85 anni
Esempio: come si individua l’età assicurativa
si ipotizzi quanto segue:
• data di decorrenza del contratto il 1° giugno 2020 • data di nascita dell’Assicurato il 15 ottobre 2000 secondo questa regola l’età assicurativa alla data di decorrenza è 20 anni visto che la decorrenza cade nell’intervallo compreso tra il 15 aprile 2020 (6 mesi prima) e il 15 aprile 2021 (6 mesi dopo)
PARTE II - VERSAMENTI, COSTI E MODALITÀ DI PAGAMENTO
Art. 6 - Versamenti
Le prestazioni - descritte al precedente Art.4 - vengono determinate dietro versamento di ciascun premio unico ricorrente ed eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente decide di corrispondere in base ai suoi obiettivi e alle garanzie prestate dal contratto.
PREMIO UNICO RICORRENTE
ciascun importo viene corrisposto:
• anticipatamente, dovuto dunque all'inizio del periodo assicurativo al quale si riferisce
• in misura non inferiore a Euro 100 per singola posizione
• senza l’impegno ad una cadenza fissa di pagamento, è infatti possibile in qualsiasi momento sospendere o riprendere il versamento
• con periodicità di pagamento trimestrale, semestrale o annuale; la scelta della periodicità deve essere
fatta dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto
• non oltre l'anno assicurativo in cui avviene il decesso dell'Assicurato.
Il Contraente ha la facoltà di richiedere all’Impresa, anche per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto, di:
• variare la periodicità di pagamento, senza alcuna spesa; è sufficiente che - almeno 3 mesi prima
della data di ricorrenza annua del contratto - comunichi all’Impresa la sua decisione
• modificare l’importo del premio unico ricorrente, senza alcuna spesa, al fine di permettere di tenere aggiornata la prestazione del contratto agli impegni futuri nei confronti dei propri collaboratori, ad esempio, a seguito di un mandato/rapporto di collaborazione; è sufficiente che - almeno 3 mesi prima della data di ricorrenza annua del contratto - comunichi all’Impresa la sua decisione.
VERSAMENTO AGGIUNTIVO
fin dal giorno successivo della data di perfezionamento del contratto il Contraente può decidere di corrispondere dei versamenti aggiuntivi.
L’Impresa, a seguito di ogni richiesta, si riserva il diritto di accettare o meno tali versamenti.
COSTI DA APPLICARE AI VERSAMENTI
il contratto prevede i seguenti costi:
• spesa di emissione: pari a Euro 5, applicata al contratto nel suo complesso e non alle singole posizioni
• caricamenti percentuali, che variano al variare della durata residua, in anni interi, del contratto - così come illustrato nella tabella che segue.
Questi caricamenti percentuali sono parte degli elementi che costituiscono i coefficienti della tabella dell’Allegato e vengono prelevati al netto della spesa di emissione
tabella 2.
RESIDUA | RESIDUA | RESIDUA | RESIDUA | RESIDUA | |||||
1 | 4,1% | 6 | 4,6% | 11 | 5,1% | 16 | 5,6% | 21 | 6,1% |
2 | 4,2% | 7 | 4,7% | 12 | 5,2% | 17 | 5,7% | 22 | 6,2% |
3 | 4,3% | 8 | 4,8% | 13 | 5,3% | 18 | 5,8% | 23 | 6,3% |
4 | 4,4% | 9 | 4,9% | 14 | 5,4% | 19 | 5,9% | 24 | 6,4% |
5 | 4,5% | 10 | 5,0% | 15 | 5,5% | 20 | 6,0% | 25 | 6,5% |
DURATA
% DURATA
% DURATA
% DURATA
% DURATA %
MODALITÀ DI PAGAMENTO
ciascun premio unico ricorrente e gli eventuali versamenti aggiuntivi vengono corrisposti dal Contraente all'Impresa tramite una delle modalità di seguito indicate, a condizione che siano intestate all’Impresa, ovvero all’Intermediario espressamente in tale qualità:
• assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità
• altro mezzo di pagamento bancario o postale
• ordine di bonifico
• sistema di pagamento elettronico
L’Impresa, attraverso l’utilizzo dell’area riservata internet dispositiva (Home Insurance dispositiva) offre al Contraente la facoltà di effettuare il pagamento dei premi unici ricorrenti e degli eventuali versamenti aggiuntivi direttamente nella propria area riservata.
Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente. Non è ammesso in alcun caso il pagamento in contanti.
PARTE III - INIZIO E TERMINE DEL CONTRATTO, DURATA
Art. 7 - Entrata in vigore e conclusione del contratto
Il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui avvengono entrambi gli eventi qui elencati:
• la sottoscrizione della proposta/polizza da parte del Contraente
• il pagamento del premio unico ricorrente.
Il contratto entra in vigore alle ore 24 della data di perfezionamento e conclusione dello stesso.
Qualora sul documento di proposta/polizza fosse indicata una data di decorrenza - data a partire della quale in contratto è pienamente valido - successiva al giorno di perfezionamento e conclusione, il contratto entra in vigore dalle ore 24 della data di decorrenza indicata.
Nel caso si verifichi il decesso dell'Assicurato nel periodo che intercorre tra la data di perfezionamento e conclusione e la data di decorrenza del contratto, l’Impresa restituisce al Contraente l’importo corrisposto dietro consegna del certificato di morte.
Per i versamenti aggiuntivi aventi scadenza diversa rispetto all’anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annua - ai fini del calcolo delle corrispondenti singole prestazioni e della loro rivalutazione annua, la data di decorrenza di tali versamenti è fissata alla ricorrenza di mese precedente o coincidente la data del versamento.
Esempio: come si individua la data di decorrenza
si ipotizzi che il Contraente sottoscriva la proposta/polizza il 1° giugno 2020 e versi il premio unico ricorrente il 5 giugno 2020; di conseguenza il contratto si intende concluso il 5 giugno ed entra in vigore alle ore 24 di questa data. Qualora in proposta/polizza fosse indicata una data di decorrenza successiva al 5 giugno, ad esempio 10 giugno, il contratto entra in vigore alla data di decorrenza del 10 giugno.
In ogni caso la data di decorrenza è quella indicata nella proposta/polizza.
Art. 8 - Durata
Il Contraente sceglie la durata del contratto al momento della sottoscrizione del modulo di proposta/polizza.
Il contratto prevede una durata minima di 5 anni.
Riguardo alla durata massima questa è di 25 anni per ognuna delle singole posizioni; è in ogni caso possibile che le singole posizioni abbiano durate siano diverse tra loro, anche se mai superiori a 25 anni.
Il contratto si estingue solo nei seguenti casi:
• esercizio del diritto di recesso
• decesso dell'Assicurato in corso di contratto
Art. 9 - Recesso dal contratto
• richiesta di riscatto
• scadenza del contratto.
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso, così come definita all’Art.7, dandone comunicazione all'Impresa con lettera raccomandata A/R - indirizzata a Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - dove devono essere indicati gli elementi identificativi del contratto.
Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e l’Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari ai versamenti da questi corrisposti, al netto della componente riferita al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso e della spesa sostenuta per l’emissione del contratto di Euro 5.
PARTE IV - INVESTIMENTO: GESTIONE SEPARATA
Art. 10 - Determinazione del capitale assicurato iniziale
Il capitale assicurato iniziale si ottiene investendo nella Gestione Separata ciascun versamento - premi unici ricorrenti ed eventuali versamenti aggiuntivi.
Più in dettaglio, per determinare il capitale assicurato iniziale riferito a ciascun versamento si applica al versamento stesso un coefficiente funzione della durata - del contratto ovvero della singola posizione corrispondente - dell’età dell’Assicurato.
Si rimanda alla tabella presente nell’Allegato alle Condizioni di Assicurazione dove sono elencati i vari coefficienti.
Il capitale assicurato iniziale complessivo - ottenuto come somma dei singoli capitali assicurati iniziali calcolati a fronte di ciascun versamento - costituisce il valore minimo della prestazione garantita dall'Impresa.
Tale capitale costituisce il valore minimo anche per il calcolo dell’eventuale liquidazione per riscatto totale.
Nel caso in cui ci fossero liquidazioni per riscatti parziali in corso di contratto tale capitale deve essere riproporzionato sulla base di quanto già liquidato.
Art. 11 - Clausola di Rivalutazione
Ad ogni data di ricorrenza annua del contratto il capitale assicurato viene rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella presente Clausola di Rivalutazione.
A tal fine l’Impresa gestisce - secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata, di cui alla Parte VII - attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.
A) MISURA ANNUA DI RIVALUTAZIONE
Ad ogni data di ricorrenza annua del contratto l’Impresa determina il tasso medio di rendimento, calcolato ai sensi del punto 3. del Regolamento.
La misura annua di rivalutazione da attribuire annualmente al contratto è funzione del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata.
Il tasso medio di rendimento da prendere in considerazione per il calcolo della misura annua di rivalutazione è quello calcolato con riferimento ai 12 mesi precedenti il 3° mese, a sua volta precedente la data di ricorrenza annua del contratto.
Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, sulla base degli attuali livelli di tassi di rendimento, la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto risulta essere pari alla differenza, se positiva, tra:
• il tasso medio di rendimento
• il rendimento trattenuto dall’Impresa, pari all’1%, di cui di seguito.
Nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa, la misura annua di rivalutazione sarebbe pari allo 0%.
Solo nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o superiore al 5% la misura annua di rivalutazione si otterrebbe applicando al tasso medio di rendimento una percentuale, definita aliquota di retrocessione, dell’80%.
La misura annua di rivalutazione minima garantita riconosciuta al contratto è pari allo 0%.
Esempio: come si determina la misura annua di rivalutazione
si ipotizzi quanto segue:
• tasso medio di rendimento del 2,5% la misura annua di rivalutazione è pari a: (2,5%-1%) = 1,5%
• tasso medio di rendimento dell’1% la misura annua di rivalutazione è pari a: (1%- 1%) = 0%
• tasso medio di rendimento del 7% la misura annua di rivalutazione è pari a: (7%*80%) = 5,6%
B) RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO
ad ogni data di ricorrenza annua il contratto viene rivalutato mediante aumento, a totale carico dell'Impresa, della riserva matematica costituitasi a tale epoca.
Tale aumento viene determinato in funzione della misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A).
La modalità di rivalutazione è la seguente:
• al capitale assicurato iniziale riferito a ciascun versamento corrisposto alla ricorrenza annua del contratto viene applicata interamente la misura annua di rivalutazione alla prima data di rivalutazione annua del contratto
• al capitale assicurato iniziale riferito a ciascun eventuale versamento aggiuntivo ovvero premio unico ricorrente con periodicità diversa da quella annuale ed effettuati nel corso di ciascun anno assicurativo viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra:
- la data coincidente o successiva tra quella di versamento e quella di decorrenza del versamento stesso
e
- la data di ricorrenza annua immediatamente successiva.
• al capitale assicurato rivalutato in essere viene applicata interamente la misura annua di rivalutazione.
Viene garantito il consolidamento delle rivalutazioni annue, poiché queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite; di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire, tranne nei casi in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale.
Gli aumenti del capitale assicurato sono comunicati annualmente al Contraente entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto.
Art. 12 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata
Annualmente l’Impresa trattiene dal tasso medio di rendimento una commissione di gestione definita rendimento trattenuto pari all’1% (modalità di determinazione della commissione al momento della redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, dati gli attuali livelli di tassi di rendimento).
Nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa, il rendimento trattenuto sarà pari al tasso medio di rendimento (dunque l’Impresa trattiene totalmente il tasso medio di rendimento).
Solo nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o superiore al 5% il rendimento trattenuto sarà pari al 20% del tasso medio di rendimento (complemento a 100% dell’aliquota di retrocessione del 80%).
Esempio: come si determina il rendimento trattenuto
si ipotizzi quanto segue:
• tasso medio di rendimento del 2,5% il rendimento trattenuto è pari a: 1%
• tasso medio di rendimento dell’1% il rendimento trattenuto è pari a: 1%
• tasso medio di rendimento del 7% il rendimento trattenuto è pari a: (7%*20%) = 1,4%
Art. 13 - Comunicazioni e documentazione rilasciata dall’Impresa
comunicazioni dell’Impresa al Contraente
con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione, l'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque variazione dovesse intervenire, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto
entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse.
Per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.
DOCUMENTAZIONE RILASCIATA DALL’IMPRESA AL CONTRAENTE: MODULO DI PROPOSTA/POLIZZA E QUIETANZA
l’Impresa - per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto - rilascia al Contraente:
• il modulo di proposta/polizza - denominata “prima emissione”, consegnato - a fronte del versamento del primo premio unico ricorrente (a seconda della periodicità scelta) - al momento della sottoscrizione del contratto
• documento denominato “inclusione premio”, consegnato a fronte del versamento di ciascun premio unico ricorrente successivo o eventuale versamento aggiuntivo
• documento denominato “inclusione testa”, consegnato a fronte del versamento di ciascun premio unico ricorrente relativo a nuove posizioni (inserimento di nuovi Assicurati).
Tutti questi documenti risultano essere parte integrante del contratto e in essi viene indicato, tra l’altro, il capitale assicurato corrispondente a ciascun versamento effettuato, l’indicazione della data del versamento e la data di decorrenza del contratto, ovvero del versamento.
DOCUMENTAZIONE RILASCIATA DALL’IMPRESA AL CONTRAENTE: ESTRATTO CONTO
annualmente, entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto, l’Impresa rilascia al Contraente l’estratto conto annuale che fornisce dati e informazioni riferiti al periodo di riferimento (intervallo compreso tra le ultime due date di ricorrenza annua).
In particolare, nell’estratto conto annuale vengono indicati:
• i premi unici ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi investiti nella Gestione Separata (nel caso di contratto strutturato in singole posizioni tale informazione è dettagliata per singole posizioni e alla totalità dei versamenti effettuati)
• il capitale assicurato rivalutato
• la misura annua di rivalutazione
• l’informativa sui riscatti parziali eventualmente effettuati nel periodo considerato.
HOME INSURANCE: AREA RISERVATA DEDICATA ALLA CONSULTAZIONE E ALLA GESTIONE DEL CONTRATTO
È possibile la gestione telematica e la consultazione del proprio contratto utilizzando l’area riservata
presente nella home page di xxx.xxxx.xx.
L'area riservata consente di gestire i rapporti contrattuali, permettendo di effettuare in autonomia almeno le seguenti operazioni:
• pagamento dei premi unici ricorrenti successivi e degli eventuali versamenti aggiuntivi
• richiesta di modifica dei propri dati personali
• richiesta di riscatto.
L’area riservata permette di consultare anche le seguenti informazioni e documenti:
• coperture assicurative in essere
• condizioni contrattuali sottoscritte
• stato dei pagamenti
• valore di riscatto del contratto
• nominativo/i e relativi dati anagrafici, codice fiscale e/o partita IVA italiani o esteri, recapiti, anche di posta elettronica, dei Beneficiari e, se designato, del soggetto indicato come referente terzo,
oltre ad ogni altro eventuale elemento utile a fornire al Contraente un’informativa completa e personalizzata.
Infine, il Contraente può ricevere nella sua area riservata tutti i documenti e le comunicazioni che l’Impresa stessa è tenuta a inviare al fine di rispettare gli obblighi di informativa in corso di contratto. I documenti e le comunicazioni sono facilmente archiviabili su supporto durevole.
Oltre alla propria area riservata è possibile consultare anche la app SaraConMe.
PARTE V - RISCATTO
Art. 14 Liquidazione per riscatto
Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato - in misura totale o parziale - per le tipologie di richiesta illustrate nella seguente tabella:
tabella 3.
riscatto per cessazione
del rapporto di collaborazione
il valore di riscatto a seguito della risoluzione del rapporto di collaborazione, in qualsiasi momento essa avvenga è pari al capitale assicurato determinato alla data di richiesta di liquidazione.
Nel caso in cui il valore di riscatto per cessazione del rapporto di collaborazione risulti inferiore al cumulo dei versamenti corrisposti al netto della spesa di emissione, l’Impresa riconosce questi ultimi anziché il corrispondente valore di riscatto.
La risoluzione del rapporto di collaborazione - in qualsiasi momento essa avvenga -
deve essere riferita ad ogni singola posizione individuale e la liquidazione si applica
alla posizione la cui richiesta si riferisce.
Il Contraente deve fornire documentazione adeguata comprovante la cessazione del rapporto di collaborazione.
riscatto totale per
cause DIVERSE dalla cessazione del rapporto di collaborazione
riscatto parziale per anticipazioni
il valore di riscatto per cause diverse dalla risoluzione del rapporto di collaborazione, a
condizione che siano decorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto, si ottiene scontando al tasso di sconto dell’1% - per il numero di giorni che intercorrono tra la data di richiesta di liquidazione per riscatto e la data di scadenza di ogni singola posizione - il capitale assicurato determinato alla data di richiesta di liquidazione. In ogni caso questa tipologia di riscatto è possibile soltanto liquidando interamente il contratto (e dunque l’intera collettività).
il Contraente può richiedere - a seguito di esplicita richiesta da parte del proprio collaboratore - un’anticipazione sul trattamento di fine mandato, sulla base di quanto stabilito dal Consiglio di Amministrazione dell’Azienda. La modalità di calcolo del valore di riscatto è la medesima in uso in caso di riscatto per cessazione del rapporto di collaborazione.
Le condizioni per poter richiedere il riscatto parziale per anticipazione sono:
• la percentuale di riscatto parziale che può essere richiesta dal Contraente deve essere la medesima applicata dal Contraente stesso sul trattamento di fine mandato effettivamente maturato dal proprio collaboratore
• l'importo non deve risultare superiore al 90% di quanto maturato a titolo di riscatto per cause diverse dalla cessazione del rapporto di collaborazione.
Il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
La documentazione fornita dal Contraente deve comprovare la presenza dei requisiti necessari, riferiti al singolo collaboratore.
relativamente a tutte e tre le tipologie di richiesta di liquidazione descritte, per capitale assicurato determinato alla data della richiesta si intende un importo ottenuto come somma di:
• il capitale rivalutato alla data di ricorrenza annua precedente tale data di richiesta
• gli eventuali capitali assicurati relativi ai versamenti corrisposti dalla medesima data di ricorrenza annua alla data di richiesta,
nel caso in cui ci fossero liquidazioni per riscatti parziali in corso di contratto tale capitale deve essere riproporzionato sulla base di quanto già liquidato.
La liquidazione del riscatto totale determina la cessazione del contratto.
PARTE VI - ASPETTI NORMATIVI
Art. 15 Cessione - Pegno - Vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare a favore di terzi la prestazione. Tali atti diventano efficaci soltanto quando l'Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’appendice.
In caso di pegno o vincolo qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia della prestazione richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
Art. 16 Beneficiario
Per il presente contratto Beneficiari designati sono:
• in caso di vita: l’Assicurato (il collaboratore), ovvero il Contraente (l’Azienda)
• in caso di morte: gli eredi legittimi e/o testamentari dell’Assicurato, salvo diverse designazioni riportate in proposta/polizza (nel caso in cui come beneficiario caso vita sia stato designato l’Assicurato), diversamente il Contraente.
La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto all'Impresa, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l'accettazione del beneficio
• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto all'Impresa di volersi avvalere del beneficio.
Nel primo caso le operazioni di riscatto, di pegno o vincolo richiedono l'assenso scritto del Beneficiario.
La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto all'Impresa o contenute in un valido testamento.
Il Contraente, nel caso manifesti esigenze di riservatezza, può far indicare nella proposta/polizza il nominativo - corredato dai necessari dati di identificazione - del referente terzo, a cui far riferimento nel caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto.
In questo caso - individuato il referente terzo - ai Beneficiari designati non verrà inviata alcuna comunicazione prima dell’evento.
Art. 17 Pagamenti dell'Impresa
Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, gli aventi diritto dovranno inviare direttamente all’Impresa, o consegnare all’Intermediario con cui il Contraente intrattiene il rapporto, una richiesta di liquidazione corredata di tutti i documenti necessari a:
• verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento
• individuare correttamente gli aventi diritto.
Solo a seguito del ricevimento della richiesta di liquidazione e della completezza della documentazione l’Impresa procede al pagamento. I documenti che in particolare vengono richiesti sono:
INDIPENDENTEMENTE DALLA TIPOLOGIA DI LIQUIDAZIONE:
• richiesta sottoscritta dall’avente diritto nella quale devono essere indicati - per poter effettuare il bonifico - il codice IBAN e l’intestatario del conto corrente
• scheda antiriciclaggio. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario
• modulo di autocertificazione FACTA-CRS compilato e sottoscritto dal Beneficiario. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario
nei casi di richiesta di liquidazione per sinistro con Beneficiario il Contraente
• certificato di morte dell’Assicurato
nei casi di richiesta di liquidazione per sinistro con Beneficiari gli eredi
• certificato di morte dell’Assicurato
• copia del testamento ovvero atto notorio - o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà - attestante la mancanza
• decreto del giudice tutelare per la riscossione del capitale se tra i Beneficiari ci sono minori o incapaci
• atto notorio - o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà - attestante l'identità degli eredi legittimi, se i Beneficiari sono gli eredi legittimi
NEI CASI DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER RISCATTO PER CESSAZIONE DEL RAPPORTO DI COLLABORAZIONE
• copia del verbale dell’assemblea del Consiglio di Amministrazione attestante la delibera relativa alla richiesta
di anticipazione da parte del collaboratore
nei casi di richiesta di liquidazione per riscatto per cause diverse dalla cessazione del rapporto di collaborazione (Beneficiario coincide con Contraente)
• dichiarazione del Contraente in merito all'esistenza in vita dell'Assicurato alla data della richiesta di liquidazione per riscatto
NEI CASI DI RISCATTO PARZIALE PER ANTICIPAZIONE
• copia del verbale dell’assemblea del Consiglio di Amministrazione attestante la delibera relativa alla richiesta di anticipazione da parte del collaboratore
NEI CASI DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE A SCADENZA
• dichiarazione del Contraente in merito all'esistenza in vita dell’Assicurato alla data della richiesta di liquidazione per scadenza.
Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.
Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, l'Impresa mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
Per data di ricevimento della richiesta, corredata dalla documentazione, si intende la data il cui la documentazione completa arriva all’Impresa, ovvero all’Intermediario cui è assegnato il contratto.
Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori, nella misura prevista dalla legge, a favore degli aventi diritto.
Ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Le spese relative all'acquisizione della documentazione richiesta gravano sugli aventi diritto.
Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore
pignoratizio.
Art. 18 Foro competente
Per le controversie relative al contratto il Foro competente è quello del luogo di residenza o domicilio (situato in Italia) degli aventi diritto.
Art. 19 Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione e in tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.
PARTE VII - REGOLAMENTO: GESTIONE SEPARATA
Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ
1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Xxxx Xxxx Xxx (di seguito Impresa), che viene contraddistinta con il nome FONDO PIÙ (di seguito Gestione Separata).
La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.
Ai fini della redazione del Rendiconto riepilogativo della Gestione Separata, di cui all’All.A) del Regolamento ISVAP 38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, l’Impresa individua come periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento quello che va dal 1° gennaio al 31 dicembre.
L’Impresa, ogni mese, determina ed utilizza un tasso medio di rendimento il cui periodo di osservazione è ottenuto traslando, di mese in mese, il periodo di osservazione individuato per la redazione del Rendiconto riepilogativo.
Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.
Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:
i. la Gestione Separata investe prevalentemente in titoli Governativi e Sovranazionali, titoli emessi o garantiti da Stati e/o da Agenzie Governative, titoli obbligazionari di emittenti nazionali ed esteri con elevato rating (investment grade) emessi da emittenti di Paesi membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE ed, in minor misura, in titoli azionari quotati su mercati regolamentati, in quote di OICR, in investimenti diretti in immobili ed in liquidità e strumenti monetari. L’investimento residuale in titoli azionari viene realizzato attraverso OICR armonizzati e non, titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati ufficiali, regolarmente riconosciuti anche diversi dall’area Euro.
Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.
Lo stile di gestione adottato individua i titoli guardando agli aspetti di solidità dell’emittente e privilegiando la stabilità del flusso cedolare nel tempo. La gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un’attenta diversificazione del portafoglio e una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni
ii. qualora l’Impresa ritenesse opportuno inserire nella Gestione Separata strumenti o altri attivi gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo SARA il peso percentuale degli stessi rispetto al totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%
iii. l’Impresa non esclude l’eventuale utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato o assimilabile a scopo non speculativo, con l’esclusiva finalità di ridurre il rischio di investimento o conseguire una gestione efficace del portafoglio secondo quanto previsto dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riverse tecniche.
Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.
Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili.
Il segmento di clientela a cui è dedicata la Gestione Separata può essere individuato in tutti gli investitori e risparmiatori che intendano investire nelle attività relative ai contratti di cui sopra.
Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite dall’Impresa per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.
La gestione è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento ISVAP n.38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, e si attiene ad eventuali successive disposizioni.
Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:
• alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS) vigente
• a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.
In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.
Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.
Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese:
• relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione
• effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.
2. La Gestione Separata è sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui all’art.161 del D.Lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e successive modificazioni, la quale ne attesta la rispondenza al presente Regolamento.
3. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto 1. è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione stessa.
Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vengono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile e al lordo delle ritenute di acconto fiscale.
Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.
La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.
Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
4. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.
Allegato - prospetto dei coefficienti per la determinazione del capitale assicurato iniziale
Nella tabella che segue sono elencati i coefficienti da applicare a ciascun versamento - al netto della spesa di emissione - per determinare il capitale assicurato iniziale corrispondente.
I coefficienti sono ottenuti in funzione della durata del contratto e dell’età dell’Assicurato.
Ad esempio, alla data di decorrenza del contratto - ipotesi: gennaio 2018 - nel caso si preveda:
• età dell’Assicurato: 45 anni (anni assicurativi - ipotizziamo nato a gennaio 1973)
• durata contrattuale prescelta: 10 anni
• premio unico ricorrente, al netto della spesa di emissione: Euro 5.000
il coefficiente da utilizzare è pari a 0,9487126 e il corrispondente capitale assicurato è pari a Euro 5.000 x 0,9487126= Euro 4.743,56.
Nel caso in cui la periodicità prescelta dal Contraente sia quella annuale, alla prima data di ricorrenza annua - ipotesi: gennaio 2019 - il contratto prevede:
• età dell’Assicurato: 46 anni (anni assicurativi - ipotizziamo nato a gennaio 1973)
• durata contrattuale: 9 anni
• premio unico ricorrente, da corrispondere alla data di ricorrenza annua, al netto della spesa di emissione:
Euro 5.000
il coefficiente da utilizzare è pari a 0,9498210 e il corrispondente capitale assicurato è pari a Euro 5.000 x 0,9498210 = Euro 4.749,11.
Alle successive date di ricorrenza annua, per individuare il coefficiente nella tabella, si procede nel medesimo modo descritto: incrementando di un’unità l’età dell’Assicurato e diminuendo di un anno la durata del contratto.
Il coefficiente viene utilizzato per l’intera annualità, anche nel caso in cui il versamento del premio unico ricorrente venga corrisposto con periodicità diversa dall’annuale - semestrale, trimestrale o mensile - ovvero nel caso di versamenti aggiuntivi.
NB: nel caso si vogliano visionare i coefficienti corrispondenti a età superiori a 75 anni (non riportati nelle tabelle che seguono), sarà necessario richiederli:
• all’Intermediario, presso cui è collocato il contratto
• direttamente a Sara Vita spa.
tabella: coefficienti da applicare al versamento per la determinazione di ciascun capitale assicurato iniziale
età | durata: da 1 a 12 anni | |||||||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | |
16 | 0,9589842 | 0,9579645 | 0,9569378 | 0,9559133 | 0,9548818 | 0,9538526 | 0,9528165 | 0,9517827 | 0,9507421 | 0,9497037 | 0,9486586 | 0,9476158 |
17 | 0,9589842 | 0,9579553 | 0,9569286 | 0,9559041 | 0,9548727 | 0,9538344 | 0,9527984 | 0,9517646 | 0,9507240 | 0,9496857 | 0,9486406 | 0,9475978 |
18 | 0,9589750 | 0,9579553 | 0,9569286 | 0,9558950 | 0,9548636 | 0,9538253 | 0,9527893 | 0,9517555 | 0,9507149 | 0,9496766 | 0,9486316 | 0,9475889 |
19 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569195 | 0,9558859 | 0,9548545 | 0,9538162 | 0,9527802 | 0,9517465 | 0,9507059 | 0,9496676 | 0,9486226 | 0,9475889 |
20 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569195 | 0,9558859 | 0,9548454 | 0,9538162 | 0,9527802 | 0,9517374 | 0,9507059 | 0,9496676 | 0,9486226 | 0,9475799 |
21 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558767 | 0,9548454 | 0,9538162 | 0,9527802 | 0,9517374 | 0,9506969 | 0,9496586 | 0,9486226 | 0,9475799 |
22 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558767 | 0,9548454 | 0,9538071 | 0,9527711 | 0,9517374 | 0,9506969 | 0,9496586 | 0,9486226 | 0,9475709 |
23 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558767 | 0,9548454 | 0,9538071 | 0,9527802 | 0,9517374 | 0,9506969 | 0,9496586 | 0,9486136 | 0,9475709 |
24 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558767 | 0,9548454 | 0,9538162 | 0,9527802 | 0,9517374 | 0,9506969 | 0,9496586 | 0,9486136 | 0,9475619 |
25 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558767 | 0,9548454 | 0,9538162 | 0,9527802 | 0,9517374 | 0,9506969 | 0,9496496 | 0,9486046 | 0,9475529 |
26 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558859 | 0,9548454 | 0,9538162 | 0,9527802 | 0,9517374 | 0,9506969 | 0,9496496 | 0,9485956 | 0,9475440 |
27 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558859 | 0,9548454 | 0,9538162 | 0,9527802 | 0,9517374 | 0,9506878 | 0,9496406 | 0,9485866 | 0,9475350 |
28 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558859 | 0,9548454 | 0,9538162 | 0,9527711 | 0,9517283 | 0,9506788 | 0,9496315 | 0,9485776 | 0,9475170 |
29 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558859 | 0,9548454 | 0,9538071 | 0,9527621 | 0,9517193 | 0,9506697 | 0,9496225 | 0,9485596 | 0,9474991 |
30 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558767 | 0,9548454 | 0,9537980 | 0,9527621 | 0,9517102 | 0,9506607 | 0,9496045 | 0,9485416 | 0,9474721 |
31 | 0,9589750 | 0,9579462 | 0,9569103 | 0,9558767 | 0,9548362 | 0,9537980 | 0,9527439 | 0,9517012 | 0,9506426 | 0,9495865 | 0,9485146 | 0,9474452 |
32 | 0,9589750 | 0,9579370 | 0,9569103 | 0,9558676 | 0,9548271 | 0,9537889 | 0,9527348 | 0,9516831 | 0,9506246 | 0,9495594 | 0,9484876 | 0,9474093 |
33 | 0,9589659 | 0,9579370 | 0,9569012 | 0,9558585 | 0,9548180 | 0,9537707 | 0,9527257 | 0,9516649 | 0,9506065 | 0,9495324 | 0,9484517 | 0,9473644 |
34 | 0,9589659 | 0,9579370 | 0,9569012 | 0,9558585 | 0,9548089 | 0,9537616 | 0,9527076 | 0,9516468 | 0,9505794 | 0,9495053 | 0,9484157 | 0,9473196 |
35 | 0,9589659 | 0,9579278 | 0,9568920 | 0,9558493 | 0,9547998 | 0,9537525 | 0,9526894 | 0,9516197 | 0,9505523 | 0,9494692 | 0,9483797 | 0,9472747 |
36 | 0,9589659 | 0,9579278 | 0,9568920 | 0,9558402 | 0,9547907 | 0,9537343 | 0,9526713 | 0,9516015 | 0,9505161 | 0,9494242 | 0,9483257 | 0,9472119 |
37 | 0,9589659 | 0,9579278 | 0,9568829 | 0,9558310 | 0,9547724 | 0,9537162 | 0,9526441 | 0,9515653 | 0,9504800 | 0,9493791 | 0,9482718 | 0,9471491 |
38 | 0,9589659 | 0,9579186 | 0,9568737 | 0,9558219 | 0,9547633 | 0,9536980 | 0,9526168 | 0,9515291 | 0,9504348 | 0,9493250 | 0,9482088 | 0,9470683 |
39 | 0,9589567 | 0,9579095 | 0,9568645 | 0,9558036 | 0,9547451 | 0,9536707 | 0,9525896 | 0,9514929 | 0,9503897 | 0,9492710 | 0,9481369 | 0,9469876 |
40 | 0,9589567 | 0,9579095 | 0,9568554 | 0,9557945 | 0,9547177 | 0,9536434 | 0,9525533 | 0,9514476 | 0,9503355 | 0,9492079 | 0,9480560 | 0,9468890 |
41 | 0,9589567 | 0,9579003 | 0,9568462 | 0,9557762 | 0,9546995 | 0,9536070 | 0,9525080 | 0,9514024 | 0,9502723 | 0,9491268 | 0,9479661 | 0,9467814 |
42 | 0,9589475 | 0,9578911 | 0,9568279 | 0,9557580 | 0,9546722 | 0,9535706 | 0,9524626 | 0,9513390 | 0,9502000 | 0,9490457 | 0,9478673 | 0,9466559 |
43 | 0,9589475 | 0,9578819 | 0,9568096 | 0,9557306 | 0,9546357 | 0,9535343 | 0,9524172 | 0,9512757 | 0,9501278 | 0,9489467 | 0,9477415 | 0,9465126 |
44 | 0,9589383 | 0,9578728 | 0,9567913 | 0,9557032 | 0,9545993 | 0,9534888 | 0,9523537 | 0,9512033 | 0,9500375 | 0,9488296 | 0,9476158 | 0,9463603 |
45 | 0,9589383 | 0,9578636 | 0,9567730 | 0,9556758 | 0,9545628 | 0,9534343 | 0,9522903 | 0,9511218 | 0,9499292 | 0,9487126 | 0,9474721 | 0,9461902 |
46 | 0,9589291 | 0,9578452 | 0,9567547 | 0,9556484 | 0,9545264 | 0,9533797 | 0,9522177 | 0,9510314 | 0,9498210 | 0,9485866 | 0,9473106 | 0,9459932 |
47 | 0,9589199 | 0,9578269 | 0,9567272 | 0,9556118 | 0,9544717 | 0,9533161 | 0,9521361 | 0,9509319 | 0,9496947 | 0,9484337 | 0,9471222 | 0,9457785 |
48 | 0,9589107 | 0,9578177 | 0,9566998 | 0,9555753 | 0,9544170 | 0,9532434 | 0,9520455 | 0,9508234 | 0,9495594 | 0,9482628 | 0,9469249 | 0,9455192 |
49 | 0,9589015 | 0,9577994 | 0,9566723 | 0,9555297 | 0,9543533 | 0,9531616 | 0,9519458 | 0,9506969 | 0,9494061 | 0,9480740 | 0,9466828 | 0,9452421 |
50 | 0,9588923 | 0,9577718 | 0,9566357 | 0,9554657 | 0,9542804 | 0,9530708 | 0,9518370 | 0,9505523 | 0,9492259 | 0,9478493 | 0,9464230 | 0,9449384 |
51 | 0,9588831 | 0,9577535 | 0,9565899 | 0,9554110 | 0,9542076 | 0,9529800 | 0,9517012 | 0,9503897 | 0,9490187 | 0,9476068 | 0,9461365 | 0,9446082 |
52 | 0,9588739 | 0,9577168 | 0,9565442 | 0,9553562 | 0,9541256 | 0,9528619 | 0,9515563 | 0,9502000 | 0,9487936 | 0,9473375 | 0,9458232 | 0,9442514 |
53 | 0,9588555 | 0,9576893 | 0,9564985 | 0,9552832 | 0,9540255 | 0,9527348 | 0,9513843 | 0,9499924 | 0,9485506 | 0,9470504 | 0,9454924 | 0,9438593 |
54 | 0,9588463 | 0,9576618 | 0,9564527 | 0,9552102 | 0,9539254 | 0,9525896 | 0,9512123 | 0,9497849 | 0,9482988 | 0,9467545 | 0,9451349 | 0,9434229 |
55 | 0,9588279 | 0,9576343 | 0,9563978 | 0,9551190 | 0,9537980 | 0,9524263 | 0,9510133 | 0,9495414 | 0,9480201 | 0,9464140 | 0,9447242 | 0,9429248 |
56 | 0,9588095 | 0,9575792 | 0,9563247 | 0,9550095 | 0,9536525 | 0,9522540 | 0,9507963 | 0,9492890 | 0,9477056 | 0,9460290 | 0,9442514 | 0,9423561 |
57 | 0,9587820 | 0,9575334 | 0,9562332 | 0,9548910 | 0,9535070 | 0,9520636 | 0,9505703 | 0,9490097 | 0,9473555 | 0,9455997 | 0,9437256 | 0,9417171 |
58 | 0,9587636 | 0,9574784 | 0,9561509 | 0,9547815 | 0,9533525 | 0,9518823 | 0,9503355 | 0,9486946 | 0,9469607 | 0,9451171 | 0,9431382 | 0,9410082 |
59 | 0,9587268 | 0,9574142 | 0,9560595 | 0,9546539 | 0,9531980 | 0,9516649 | 0,9500556 | 0,9483437 | 0,9465215 | 0,9445814 | 0,9424804 | 0,9402031 |
60 | 0,9587084 | 0,9573684 | 0,9559772 | 0,9545355 | 0,9530345 | 0,9514386 | 0,9497578 | 0,9479572 | 0,9460469 | 0,9439840 | 0,9417437 | 0,9393111 |
61 | 0,9586809 | 0,9573042 | 0,9558859 | 0,9543988 | 0,9528347 | 0,9511761 | 0,9494061 | 0,9475260 | 0,9454924 | 0,9432894 | 0,9409019 | 0,9382799 |
62 | 0,9586533 | 0,9572492 | 0,9557854 | 0,9542440 | 0,9526078 | 0,9508686 | 0,9490187 | 0,9470235 | 0,9448581 | 0,9425071 | 0,9399380 | 0,9371281 |
63 | 0,9586257 | 0,9571759 | 0,9556666 | 0,9540528 | 0,9523447 | 0,9505252 | 0,9485596 | 0,9464409 | 0,9441355 | 0,9416196 | 0,9388613 | 0,9358126 |
64 | 0,9585798 | 0,9570935 | 0,9555114 | 0,9538253 | 0,9520455 | 0,9501188 | 0,9480380 | 0,9457785 | 0,9433072 | 0,9406099 | 0,9376201 | 0,9342913 |
65 | 0,9585338 | 0,9569836 | 0,9553380 | 0,9535797 | 0,9516921 | 0,9496586 | 0,9474452 | 0,9450277 | 0,9423827 | 0,9394611 | 0,9362069 | 0,9325661 |
66 | 0,9584787 | 0,9568645 | 0,9551463 | 0,9532979 | 0,9513028 | 0,9491358 | 0,9467725 | 0,9441890 | 0,9413359 | 0,9381655 | 0,9346056 | 0,9306048 |
67 | 0,9584144 | 0,9567364 | 0,9549365 | 0,9529800 | 0,9508686 | 0,9485596 | 0,9460380 | 0,9432538 | 0,9401589 | 0,9366892 | 0,9327923 | 0,9283586 |
68 | 0,9583593 | 0,9565991 | 0,9546904 | 0,9526350 | 0,9503806 | 0,9479302 | 0,9452153 | 0,9421963 | 0,9388261 | 0,9350338 | 0,9307174 | 0,9257973 |
69 | 0,9582858 | 0,9564253 | 0,9544262 | 0,9522358 | 0,9498480 | 0,9472119 | 0,9442781 | 0,9409993 | 0,9373125 | 0,9331231 | 0,9283413 | 0,9229094 |
70 | 0,9581940 | 0,9562424 | 0,9541165 | 0,9518008 | 0,9492439 | 0,9463961 | 0,9432183 | 0,9396465 | 0,9355850 | 0,9309600 | 0,9256945 | 0,9197770 |
71 | 0,9581114 | 0,9560504 | 0,9537980 | 0,9513209 | 0,9485686 | 0,9454924 | 0,9420365 | 0,9381127 | 0,9336371 | 0,9285482 | 0,9228327 | 0,9162544 |
72 | 0,9580104 | 0,9558310 | 0,9534434 | 0,9507873 | 0,9478134 | 0,9444744 | 0,9406895 | 0,9363734 | 0,9314630 | 0,9259516 | 0,9196079 | 0,9120010 |
73 | 0,9579095 | 0,9556027 | 0,9530345 | 0,9501820 | 0,9469697 | 0,9433250 | 0,9391700 | 0,9344484 | 0,9291435 | 0,9230457 | 0,9157341 | 0,9064457 |
74 | 0,9577810 | 0,9553197 | 0,9525715 | 0,9494963 | 0,9460022 | 0,9420187 | 0,9374883 | 0,9323922 | 0,9265522 | 0,9195318 | 0,9106307 | 0,8994828 |
75 | 0,9576434 | 0,9550095 | 0,9520636 | 0,9487216 | 0,9449117 | 0,9405745 | 0,9357163 | 0,9301201 | 0,9234122 | 0,9149047 | 0,9042572 | 0,8911385 |
età | durata: da 13 a 25 anni | ||||||||||||
13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | |
16 | 0,9465753 | 0,9455281 | 0,9444833 | 0,9434407 | 0,9423916 | 0,9413359 | 0,9402738 | 0,9392141 | 0,9381567 | 0,9370842 | 0,9360141 | 0,9349289 | 0,9338463 |
17 | 0,9465574 | 0,9455192 | 0,9444654 | 0,9434229 | 0,9423650 | 0,9413094 | 0,9402561 | 0,9391876 | 0,9381215 | 0,9370490 | 0,9359703 | 0,9348852 | 0,9337940 |
18 | 0,9465484 | 0,9455013 | 0,9444565 | 0,9434051 | 0,9423472 | 0,9412916 | 0,9402296 | 0,9391611 | 0,9380951 | 0,9370139 | 0,9359352 | 0,9348415 | 0,9337417 |
19 | 0,9465395 | 0,9454924 | 0,9444476 | 0,9433873 | 0,9423383 | 0,9412739 | 0,9402119 | 0,9391435 | 0,9380687 | 0,9369788 | 0,9358914 | 0,9347978 | 0,9336894 |
20 | 0,9465395 | 0,9454834 | 0,9444387 | 0,9433784 | 0,9423206 | 0,9412562 | 0,9401942 | 0,9391170 | 0,9380335 | 0,9369525 | 0,9358564 | 0,9347454 | 0,9336371 |
21 | 0,9465305 | 0,9454745 | 0,9444208 | 0,9433695 | 0,9423028 | 0,9412385 | 0,9401677 | 0,9390906 | 0,9380071 | 0,9369086 | 0,9358126 | 0,9346930 | 0,9335673 |
22 | 0,9465215 | 0,9454745 | 0,9444119 | 0,9433517 | 0,9422939 | 0,9412208 | 0,9401412 | 0,9390641 | 0,9379719 | 0,9368735 | 0,9357601 | 0,9346318 | 0,9334976 |
23 | 0,9465126 | 0,9454655 | 0,9444030 | 0,9433428 | 0,9422762 | 0,9411942 | 0,9401147 | 0,9390289 | 0,9379279 | 0,9368208 | 0,9356988 | 0,9345620 | 0,9334192 |
24 | 0,9465126 | 0,9454566 | 0,9443941 | 0,9433250 | 0,9422495 | 0,9411676 | 0,9400882 | 0,9389848 | 0,9378839 | 0,9367594 | 0,9356287 | 0,9344834 | 0,9333234 |
25 | 0,9465036 | 0,9454387 | 0,9443762 | 0,9433072 | 0,9422229 | 0,9411410 | 0,9400440 | 0,9389407 | 0,9378224 | 0,9366980 | 0,9355500 | 0,9343961 | 0,9332189 |
26 | 0,9464857 | 0,9454209 | 0,9443584 | 0,9432805 | 0,9421963 | 0,9411056 | 0,9399998 | 0,9388878 | 0,9377608 | 0,9366190 | 0,9354624 | 0,9342913 | 0,9330969 |
27 | 0,9464678 | 0,9454030 | 0,9443316 | 0,9432450 | 0,9421608 | 0,9410613 | 0,9399468 | 0,9388261 | 0,9376817 | 0,9365313 | 0,9353574 | 0,9341691 | 0,9329490 |
28 | 0,9464499 | 0,9453762 | 0,9442960 | 0,9432094 | 0,9421164 | 0,9410082 | 0,9398850 | 0,9387468 | 0,9375938 | 0,9364260 | 0,9352437 | 0,9340295 | 0,9327923 |
29 | 0,9464230 | 0,9453494 | 0,9442603 | 0,9431649 | 0,9420631 | 0,9409462 | 0,9398055 | 0,9386587 | 0,9374971 | 0,9363121 | 0,9351038 | 0,9338638 | 0,9325922 |
30 | 0,9463961 | 0,9453136 | 0,9442157 | 0,9431115 | 0,9420010 | 0,9408665 | 0,9397260 | 0,9385617 | 0,9373740 | 0,9361718 | 0,9349464 | 0,9336719 | 0,9323835 |
31 | 0,9463603 | 0,9452689 | 0,9441712 | 0,9430581 | 0,9419300 | 0,9407869 | 0,9396200 | 0,9384472 | 0,9372423 | 0,9360141 | 0,9347542 | 0,9334628 | 0,9321489 |
32 | 0,9463155 | 0,9452243 | 0,9441088 | 0,9429870 | 0,9418413 | 0,9406895 | 0,9395141 | 0,9383152 | 0,9370930 | 0,9358301 | 0,9345532 | 0,9332363 | 0,9318796 |
33 | 0,9462707 | 0,9451617 | 0,9440375 | 0,9429070 | 0,9417526 | 0,9405745 | 0,9393817 | 0,9381655 | 0,9369086 | 0,9356287 | 0,9343262 | 0,9329751 | 0,9315671 |
34 | 0,9462170 | 0,9450992 | 0,9439662 | 0,9428181 | 0,9416462 | 0,9404595 | 0,9392405 | 0,9379895 | 0,9367155 | 0,9354099 | 0,9340644 | 0,9326705 | 0,9312201 |
35 | 0,9461544 | 0,9450277 | 0,9438771 | 0,9427114 | 0,9415309 | 0,9403180 | 0,9390729 | 0,9378048 | 0,9365050 | 0,9351650 | 0,9337678 | 0,9323314 | 0,9308127 |
36 | 0,9460827 | 0,9449384 | 0,9437791 | 0,9425959 | 0,9413891 | 0,9401500 | 0,9388878 | 0,9375938 | 0,9362595 | 0,9348765 | 0,9334366 | 0,9319317 | 0,9303710 |
37 | 0,9460022 | 0,9448492 | 0,9436722 | 0,9424715 | 0,9412296 | 0,9399733 | 0,9386851 | 0,9373565 | 0,9359790 | 0,9345532 | 0,9330534 | 0,9314977 | 0,9298866 |
38 | 0,9459127 | 0,9447420 | 0,9435476 | 0,9423117 | 0,9410613 | 0,9397790 | 0,9384561 | 0,9370842 | 0,9356638 | 0,9341691 | 0,9326270 | 0,9310207 | 0,9293508 |
39 | 0,9458143 | 0,9446171 | 0,9433962 | 0,9421430 | 0,9408665 | 0,9395494 | 0,9381831 | 0,9367769 | 0,9352962 | 0,9337591 | 0,9321663 | 0,9305009 | 0,9287638 |
40 | 0,9456980 | 0,9444744 | 0,9432361 | 0,9419655 | 0,9406541 | 0,9392935 | 0,9378927 | 0,9364173 | 0,9348940 | 0,9333060 | 0,9316539 | 0,9299298 | 0,9281087 |
41 | 0,9455639 | 0,9443227 | 0,9430581 | 0,9417615 | 0,9404064 | 0,9390112 | 0,9375410 | 0,9360316 | 0,9344484 | 0,9328097 | 0,9310987 | 0,9292903 | 0,9273685 |
42 | 0,9454209 | 0,9441622 | 0,9428625 | 0,9415132 | 0,9401235 | 0,9386763 | 0,9371632 | 0,9356025 | 0,9339684 | 0,9322619 | 0,9304663 | 0,9285655 | 0,9265265 |
43 | 0,9452600 | 0,9439662 | 0,9426314 | 0,9412473 | 0,9398055 | 0,9383064 | 0,9367506 | 0,9351300 | 0,9334366 | 0,9316539 | 0,9297655 | 0,9277471 | 0,9255746 |
44 | 0,9450813 | 0,9437524 | 0,9423738 | 0,9409374 | 0,9394523 | 0,9379015 | 0,9362945 | 0,9346144 | 0,9328445 | 0,9309687 | 0,9289709 | 0,9268184 | 0,9245135 |
45 | 0,9448670 | 0,9435030 | 0,9420720 | 0,9406010 | 0,9390641 | 0,9374619 | 0,9357951 | 0,9340469 | 0,9321836 | 0,9301979 | 0,9280656 | 0,9257802 | 0,9233014 |
46 | 0,9446349 | 0,9432183 | 0,9417526 | 0,9402296 | 0,9386410 | 0,9369876 | 0,9352437 | 0,9334018 | 0,9314283 | 0,9293162 | 0,9270504 | 0,9245990 | 0,9219224 |
47 | 0,9443673 | 0,9429070 | 0,9413980 | 0,9398231 | 0,9381831 | 0,9364523 | 0,9346231 | 0,9326705 | 0,9305788 | 0,9283327 | 0,9259088 | 0,9232587 | 0,9203611 |
48 | 0,9440731 | 0,9425693 | 0,9410082 | 0,9393817 | 0,9376729 | 0,9358564 | 0,9339248 | 0,9318449 | 0,9296272 | 0,9272223 | 0,9245990 | 0,9217439 | 0,9185942 |
49 | 0,9437524 | 0,9422051 | 0,9405922 | 0,9388878 | 0,9370930 | 0,9351738 | 0,9331231 | 0,9309253 | 0,9285482 | 0,9259516 | 0,9231224 | 0,9200140 | 0,9165987 |
50 | 0,9434051 | 0,9418058 | 0,9401235 | 0,9383416 | 0,9364436 | 0,9344048 | 0,9322358 | 0,9298779 | 0,9273169 | 0,9245135 | 0,9214467 | 0,9180629 | 0,9143192 |
51 | 0,9430226 | 0,9413537 | 0,9395935 | 0,9377081 | 0,9356988 | 0,9335499 | 0,9312201 | 0,9286862 | 0,9259259 | 0,9228838 | 0,9195487 | 0,9158516 | 0,9117017 |
52 | 0,9426048 | 0,9408577 | 0,9389936 | 0,9370051 | 0,9348765 | 0,9325748 | 0,9300682 | 0,9273427 | 0,9243426 | 0,9210478 | 0,9173975 | 0,9133087 | 0,9087109 |
53 | 0,9421341 | 0,9402915 | 0,9383240 | 0,9362156 | 0,9339423 | 0,9314716 | 0,9287724 | 0,9258145 | 0,9225603 | 0,9189572 | 0,9149215 | 0,9103903 | 0,9052887 |
54 | 0,9416019 | 0,9396553 | 0,9375762 | 0,9353312 | 0,9328880 | 0,9302326 | 0,9273083 | 0,9241034 | 0,9205475 | 0,9165735 | 0,9121092 | 0,9070788 | 0,9013313 |
55 | 0,9409993 | 0,9389495 | 0,9367330 | 0,9343175 | 0,9316886 | 0,9288069 | 0,9256517 | 0,9221434 | 0,9182315 | 0,9138345 | 0,9088761 | 0,9032200 | 0,8967484 |
56 | 0,9403269 | 0,9381391 | 0,9357513 | 0,9331666 | 0,9303278 | 0,9272137 | 0,9237619 | 0,9199040 | 0,9155748 | 0,9106888 | 0,9051248 | 0,8987552 | 0,8915040 |
57 | 0,9395582 | 0,9372159 | 0,9346668 | 0,9318622 | 0,9287983 | 0,9253947 | 0,9215995 | 0,9173386 | 0,9125336 | 0,9070624 | 0,9007954 | 0,8936630 | 0,8856455 |
58 | 0,9387027 | 0,9361893 | 0,9334279 | 0,9304143 | 0,9270676 | 0,9233355 | 0,9191430 | 0,9144195 | 0,9090331 | 0,9028856 | 0,8958727 | 0,8879891 | 0,8789200 |
59 | 0,9377344 | 0,9350164 | 0,9320533 | 0,9287638 | 0,9250865 | 0,9209714 | 0,9163299 | 0,9110455 | 0,9050019 | 0,8981175 | 0,8903768 | 0,8814766 | 0,8707616 |
60 | 0,9366453 | 0,9337243 | 0,9304922 | 0,9268871 | 0,9228412 | 0,9182905 | 0,9131002 | 0,9071776 | 0,9004223 | 0,8928253 | 0,8840951 | 0,8735913 | 0,8602003 |
61 | 0,9354187 | 0,9322445 | 0,9287034 | 0,9247358 | 0,9202765 | 0,9151894 | 0,9093720 | 0,9027552 | 0,8953113 | 0,8867528 | 0,8764549 | 0,8633342 | 0,8468906 |
62 | 0,9340208 | 0,9305442 | 0,9266552 | 0,9222795 | 0,9172965 | 0,9116020 | 0,9051166 | 0,8978273 | 0,8894423 | 0,8793605 | 0,8665211 | 0,8504197 | 0,8305924 |
63 | 0,9324096 | 0,9285999 | 0,9243169 | 0,9194388 | 0,9138596 | 0,9075151 | 0,9003818 | 0,8921800 | 0,8823166 | 0,8697467 | 0,8540074 | 0,8346131 | 0,8109051 |
64 | 0,9305615 | 0,9263720 | 0,9215995 | 0,9161452 | 0,9099429 | 0,9029672 | 0,8949427 | 0,8853005 | 0,8730193 | 0,8576403 | 0,8386870 | 0,8155143 | 0,7879165 |
65 | 0,9284620 | 0,9238046 | 0,9184761 | 0,9124171 | 0,9056002 | 0,8977708 | 0,8883519 | 0,8763627 | 0,8613487 | 0,8428505 | 0,8202302 | 0,7932856 | 0,7599477 |
66 | 0,9260545 | 0,9208612 | 0,9149466 | 0,9082982 | 0,9006575 | 0,8914722 | 0,8797938 | 0,8651492 | 0,8471202 | 0,8250757 | 0,7987986 | 0,7662953 | |
67 | 0,9233014 | 0,9175406 | 0,9110704 | 0,9036281 | 0,8946865 | 0,8833142 | 0,8690664 | 0,8515131 | 0,8300546 | 0,8044793 | 0,7728334 | ||
68 | 0,9202002 | 0,9139014 | 0,9066676 | 0,8979804 | 0,8869258 | 0,8730803 | 0,8560325 | 0,8351777 | 0,8103268 | 0,7795691 | |||
69 | 0,9168004 | 0,9097774 | 0,9013475 | 0,8906226 | 0,8771930 | 0,8606519 | 0,8404209 | 0,8163065 | 0,7864603 | ||||
70 | 0,9129669 | 0,9048054 | 0,8944224 | 0,8814223 | 0,8654038 | 0,8458233 | 0,8224699 | 0,7935689 | |||||
71 | 0,9083642 | 0,8983354 | 0,8857788 | 0,8703069 | 0,8513899 | 0,8288369 | 0,8009162 | ||||||
72 | 0,9023398 | 0,8902341 | 0,8753348 | 0,8571037 | 0,8353591 | 0,8084467 | |||||||
73 | 0,8948145 | 0,8804910 | 0,8629691 | 0,8420769 | 0,8161999 | ||||||||
74 | 0,8857553 | 0,8689607 | 0,8489253 | 0,8241170 | |||||||||
75 | 0,8750897 | 0,8559445 | 0,8322376 |
Glossario
Aliquota di retrocessione: la percentuale del rendimento medio annuo lordo conseguito dalla Gestione Separata, che l'Impresa riconosce al contratto. Per il presente contratto, solo nel caso in cui il rendimento medio annuo lordo risulti superiore al 5% viene riconosciuto l’80% del rendimento stesso
Anno assicurativo: periodo calcolato in anni interi a partire dalla data di decorrenza
Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra l'Impresa e il Contraente
Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto
Beneficiario: persona fisica o giuridica designata nella proposta/polizza dal Contraente e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato.
Capitale assicurato: capitale determinato da quanto investito nella Gestione Separata FONDO PIÙ
Capitale rivalutato: capitale assicurato comprensivo delle rivalutazioni accreditate derivanti dalla Gestione Separata
Capitale in caso di morte (prestazione in caso di morte): importo che l'Impresa corrisponde al Beneficiario in caso di decesso dell'Assicurato
Caricamento: parte di quanto versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell'Impresa
Composizione della Gestione Separata: informazioni sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata
Conclusione del contratto: momento in cui - dopo aver corrisposto il premio unico - viene emesso il contratto
Condizioni di assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione
Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni nelle quali l'Impresa, l'Intermediario, un soggetto rilevante o qualsiasi soggetto da loro controllato, direttamente o indirettamente, abbiano un interesse nel risultato delle attività di distribuzione che soddisfi i criteri che seguono: a) sono distinte dall'interesse del Contraente o del potenziale Contraente nel risultato delle attività di distribuzione assicurativa; b) hanno una potenziale influenza sul risultato delle attività di distribuzione a svantaggio dei Contraenti Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (nel caso di specie, annualmente) e quindi la rivalutazione della prestazione, rimane definitivamente acquisito al contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l'Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento del premio unico all'Impresa. Per il presente contratto coincide con il Beneficiario
Contratto: contratto di assicurazione sulla vita con il quale l'Impresa si impegna a riconoscere al Beneficiario le prestazioni previste dal contratto quando si verifichi un evento attinente alla vita dell'Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Per il presente contratto l’evento è soltanto il decesso Contratto rivalutabile: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che l'Impresa ottiene investendo i premi raccolti in una particolare Gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività dell'Impresa stessa. Per il presente contratto soltanto la prestazione varia, senza mai decrescere, in funzione del rendimento.
Controassicurazione dei premi: clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi pagati in caso di decesso dell'Assicurato, secondo le modalità precisate nelle Condizioni di Assicurazione
Costi: oneri a carico del Contraente gravanti su quanto o, nel caso previsto dal contratto, sulle risorse finanziare gestite dall'Impresa
Decorrenza della garanzia: momento in cui la garanzia entra in vigore e il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio
Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace
Entrata in vigore: momento in cui il contratto acquista piena efficacia
Estratto conto annuale: riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, inviato al Contraente entro 60 giorni dalla data di ricorrenza del contratto, che contiene l’aggiornamento
annuale delle informazioni relative al contratto
Età assicurativa: modalità di calcolo dell'età dell'Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono il suo compleanno
Garanzia: garanzia prevista dal contratto in base alla quale l'Impresa si impegna a pagare la prestazione ai Beneficiari
Gestione Separata: gestione appositamente creata dall'Impresa e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluisce il versamento, al netto degli eventuali caricamenti, versato dal Contraente che ha sottoscritto un contratto di tipo rivalutabile. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dal meccanismo di rivalutazione previsto per ciascuna tipologia di prodotto deriva la rivalutazione da attribuire alla prestazione assicurativa
Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dall'Impresa al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare
Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi
Impresa di assicurazione: Xxxx Xxxx Spa, Società autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione sulla vita
Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti
IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo
Home Insurance: area riservata presente sul sito dell’Impresa utile al Contraente per gestire telematicamente i propri rapporti assicurativi
Liquidazione: pagamento agli aventi diritto: Beneficiari o vincolatario della prestazione dovuta al verificarsi dell'evento, ovvero al Contraente o vincolatario a seguito di richiesta di riscatto totale o parziale
Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il pagamento del premio e la sottoscrizione del modulo di proposta/polizza
Periodo di copertura: periodo durante il quale il contratto è efficace e la garanzia operante
Periodo di osservazione: periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata
Premio: importo da versare all'Impresa quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, comprensivo di tutti i costi gravanti sul premio
Premio investito: è il premio versato al netto dei costi
Premorienza: morte dell'Assicurato prima della scadenza del contratto
Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge Prestazione: somma pagabile sotto forma di capitale che l'Impresa garantisce al Beneficiario al verificarsi di uno degli eventi assicurati
Prestazione minima garantita: valore minimo della prestazione assicurativa sotto il quale la stessa non può scendere. Per il presente contratto questo valore rileva per la sola componente Rivalutabile
Principio di coerenza/appropriatezza: principio in base al quale l'Impresa è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare la coerenza/appropriatezza del contratto offerto in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio
Proposta/Polizza: documento o modulo sottoscritto dal Contraente con il quale viene concluso il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche e alle condizioni in esso indicate. Tale documento fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione e prova l’avvenuta corresponsione del premio di perfezionamento
Recesso: diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti
Regolamento della Gestione Separata: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata
Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata
Rendimento finanziario: risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo previsto dal Regolamento
Rendimento minimo trattenuto: quota parte del rendimento finanziario che l'Impresa può trattenere dal
rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata
Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore di riscatto maturato sul contratto al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione
Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul contratto alla data della richiesta
Rischio demografico: rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell'Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita. Infatti, è al verificarsi dell'evento attinente alla vita dell'Assicurato che si ricollega l'impegno dell'Impresa di erogare la prestazione assicurativa
Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dall'Impresa per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli aventi diritto. La legge impone alle Imprese di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita
Rivalutazione: maggiorazione della prestazione assicurativa attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità stabilita dalle Condizioni di Assicurazione. Per il presente contratto la periodicità è annuale
Rivalutazione minima garantita: garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione della prestazione assicurativa ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita prevista dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni assicurative
Scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto
Set Informativo: l'insieme dei documenti predisposti e consegnati unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto
Sinistro: verificarsi dell'evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione, come ad esempio il decesso dell'Assicurato
Società di Revisione: Società, diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata
Sostituto di imposta: soggetto obbligato, all'atto della corresponsione di emolumenti, all'effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento
Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali
Versamento aggiuntivo: importo che il Contraente - dietro esplicita richiesta all'Impresa e sua accettazione - può corrispondere in corso di validità del contratto, andando a confluire anch'essi, al netto degli eventuali costi - nella Gestione Separata.
Xxxx Xxxx ha elaborato e attua una Politica in materia di conflitti di interesse che definisce le linee guida di indirizzo per garantire l’individuazione, la prevenzione e la gestione di eventuali conflitti di interesse nella distribuzione di prodotti di investimento assicurativi e nella realizzazione ed esecuzione dei relativi contratti di assicurazione Vita.
L’Impresa, nell’individuazione del perimetro e nella prevenzione e gestione di potenziali conflitti di interesse, ritiene rilevanti una serie di fattori, quali:
a) l’assetto organizzativo e processi di governance
b) le operazioni infragruppo
c) il modello distributivo
d) le operazioni finanziarie
e) la realizzazione ed esecuzione dei contratti.
Con riguardo alle fattispecie di potenziali conflitti di interesse individuate, l’Impresa ha elaborato e mantiene efficaci presidi organizzativi e amministrativi per la gestione dei conflitti di interesse e si impegna comunque ad agire in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti.
L’Impresa cura in particolare, e tra l'altro, che siano evitate le operazioni nelle quali abbia direttamente o indirettamente un interesse in conflitto, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo che incidono negativamente sugli interessi dei Contraenti
Nel caso i presidi organizzativi e amministrativi, stabiliti dall’Impresa per evitare o gestire situazioni di conflitto d'interesse a carattere distributivo, si rivelassero insufficienti per assicurare, con ragionevole certezza, che sia evitato il rischio di nuocere agli interessi del Contraente, l’Impresa invita tutti coloro i quali siano parte attiva del processo di vendita di tali prodotti a informare chiaramente il Contraente, prima della conclusione del contratto di investimento assicurativo, della natura o della fonte di tale conflitto di interesse, in occasione dell’informativa fornita ai sensi dell'articolo 120-ter del Codice delle Assicurazioni private.
Le principali norme - primarie e secondarie - destinate al settore assicurativo Vita e che riguardano il presente contratto, sono:
Codice delle Assicurazioni Private
D.Lgs 209/2005 e successive modificazioni e integrazioni: stabilisce le norme fondamentali in materia di assicurazione e va ad integrare le norme contenute nel Codice Civile.
Codice Civile
• artt.1892, 1893 e 1894: dichiarazioni inesatte e reticenze del Contraente e dell'Assicurato, relative alle circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, che possono comportare la perdita del diritto alle prestazioni assicurative e la cessazione dell'Assicurazione
• art.1919: l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla propria vita
• art.1920: il Beneficiario, per effetto della designazione da parte del Contraente, è titolare di un diritto proprio delle prestazioni assicurative, che, in caso di decesso dell'Assicurato, non rientrano nell'asse ereditario di quest'ultimo
• art.1921: ad eccezione di alcuni specifici casi, la designazione del Beneficiario da parte del Contraente è revocabile in qualsiasi momento con dichiarazione scritta all'Impresa o attraverso testamento
• art.1923: le somme dovute in dipendenza del presente contratto non sono pignorabili né sequestrabili
• artt.1898 e 1926: Contraente è tenuto a comunicare all'Impresa eventuali modifiche di professione o di attività dell'Assicurato intervenute in corso di contratto
Normativa secondaria emanata da IVASS
L’IVASS è l’istituto deputato a svolgere funzioni di vigilanza e adottare misure normative dirette agli operatori del settore assicurativo.
Tra i più recenti e importanti Regolamenti IVASS che hanno interessato il settore assicurativo Vita abbiamo:
• Regolamento IVASS 41/18: Regolamento recante disposizioni in materia di informativa, pubblicità e realizzazione dei prodotti assicurativi
• Regolamento IVASS 40/18: Regolamento recante disposizioni in materia di distribuzione assicurativa e riassicurazione.
TFM - Trattamento di Fine Mandato
Agenzia Subagenzia
Proposta/Polizza Tariffa Decorrenza
531
Contraente - persona fisica persona giuridica (se persona giuridica i dati sotto riportati sono riferiti al legale rappresentante)
Cognome e Nome Sesso Codice Fiscale
Data di nascita
Luogo di nascita
Prov. Nazione
Indirizzo di residenza n.
CAP Località
Prov. Nazione
Tipo di documento di riconoscimento Numero documento Ente di rilascio Cittadinanza
Luogo di rilascio
Prov. Data rilascio/rinnovo Data scadenza Cellulare e-mail
Professione | Tipologia | Sottogruppo attività | ATECO |
cod./desc. | cod./ desc. |
Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica, di seguito sono riportati i dati della Ditta Contraente:
Ragione sociale della Ditta Contraente Natura giuridica Data costituzione Telefono e-mail
Codice Fiscale (per le Ditte individuali Partita IVA) Sottogruppo attività
ATECO
cod./desc. cod./desc.
Indirizzo della sede Legale
CAP Località
Prov. Nazione
Beneficiari: I beneficiari delle prestazioni, per ciascun assicurato, sono riportati nell'Elenco Designazione Beneficiari.
Intende escludere l'invio di comunicazioni ai beneficiari prima dell'evento? SI NO
Premio e modalità di pagamento - ATTENZIONE: non è previsto pagamento in contanti
PREMIO UNICO RICORRENTE Euro che verrà versato con periodicità , oltre Euro 5 per spese emissione. Il Contraente potrà variare sia l'importo che la periodicità di versamento, durante tutto il periodo contrattuale.
Il premio viene corrisposto con una delle seguenti modalità:
assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità, intestato all'Impresa, oppure intestato all'Intermediario espressamente in tale qualità, ordine di bonifico, altro mezzo di pagamento bancario o postale, che abbia come beneficiario l'Impresa, ovvero l'Intermediario espressamente in tale qualità, sistema di pagamento elettronico, che abbia come beneficiario l'Impresa, ovvero l'Intermediario espressamente in tale qualità.
Le spese relative a ciascuna modalità di pagamento prescelta sono a carico del Contraente
Prestazioni
Dietro il versamento di premio di cui sopra, L'Impresa garantisce per ognuno degli Assicurati riportati nell'allegato Elenco assicurati le seguenti prestazioni:
⚫ In caso di vita dell'Assicurato alla scadenza, verrà liquidato il capitale assicurato indicato in detto elenco
⚫ In caso di morte dell'Assicurato entro la scadenza verrà corrisposto un importo pari al premio versato
⚫ In caso di risoluzione anticipata del Rapporto di lavoro, sarà liquidato un importo ottenuto scontando il capitale assicurato a scadenza, per l'Assicurato interessato, al tasso annuo composto (tasso tecnico) riportato nell'Elenco Assicurati, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.
Le prestazioni di cui sopra saranno annualmente rivalutate secondo l'apposita Xxxxxxxx di rivalutazione riportata nelle Condizioni di Assicurazione.
FAC-SIMILE
Elenco Assicurati
Numero testa | N. Pos. | Posizione | Codice Fiscale | Data di nascita | Età | Scadenza al | T. T. % | Capitale (Euro) | Premio Unico (Euro) |
1 |
Totale pagina: Euro Totale generale: Euro
FAC-SIMILE
Elenco Designazione Beneficiari
Posizione | Tipo Beneficio | Nominativo Beneficiario | Codice Fiscale | % |
BENEFICIARIO MORTE | 100,00 | |||
BENEFICIARIO VITA | 100,00 |
FAC-SIMILE
AVVERTENZA
Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal Contraente, richieste per la conclusione del contratto, possono compromettere il diritto alla prestazione.
Il Contraente dichiara di aver ricevuto i documenti informativi precontrattuali previsti ai sensi dell'art.56 del Regolamento IVASS n.40 del 2 agosto 2018 e inerenti a:
1. obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti nei confronti dei Contraenti (Allegato 3);
2. informazioni generali sull'Intermediario che entra in contatto con il Contraente (Allegato 4);
3. informazioni sull'attività svolta dall'Intermediario (Allegato 4);
4. informazioni relative alle remunerazioni (Allegato 4);
5. informazioni relative a potenziali situazioni di conflitto di interessi (Allegato 4);
6. informazioni sugli strumenti di tutela del Contraente (Allegato 4)
Consenso al trattamento dei dati personali
Il sottoscritto Contraente:
• DICHIARA di aver ricevuto l'informativa in materia di protezione dei dati personali ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 ("GDPR");
• SI IMPEGNA a consegnare agli Assicurati una copia dell'inforrmativa relativa agli Assicurati, che ha ricevuto, in materia di protezione dei dati personali ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 ("GDPR").
Inoltre:
🞏 ACCONSENTE 🞏 NON ACCONSENTE al trattamento dei propri dati personali effettuato da Sara Vita per l'invio, con strumenti
automatizzati (sms, mms, email, notifiche push, fax, WhatsApp) e non automatizzati (posta cartacea, telefono con operatore) di comunicazioni relative ad iniziative promozionali (presenti e future) di natura commerciale, incluse quelle finalizzate alla conduzione di ricerche di mercato, per la partecipazione a programmi di fidelizzazione, eventi, manifestazioni a premio o iniziative con partner terzi, anche relativamente a prodotti e servizi di Sara Assicurazioni e delle società del GRUPPO ACI.
🞏 ACCONSENTE 🞏 NON ACCONSENTE al trattamento dei propri dati personali effettuato da Sara Vita per finalità di profilazione utile a
conoscere meglio le Sue aree di rischio, anche verificando le Sue abitudini di acquisto assicurative, così da proporLe il miglior servizio possibile.
🞏 ACCONSENTE 🞏 NON ACCONSENTE alla comunicazione dei propri dati personali a società terze che li tratteranno per finalità
commerciali in qualità di titolari autonomi.
Il sottoscritto avrà inoltre in ogni momento il diritto di revocare il consenso prestato contattando il Responsabile della protezione dei dati personali:
• inviando una e-mail all'indirizzo di posta elettronica XXX@xxxx.xx
• scrivendo a Responsabile Protezione Dati Personali, Xxxx Xxxx S.p.A., Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx
Contraente
Luogo e data Recesso dal contratto
Il Contraente dichiara di essere stato informato che, entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, egli può recedere dallo stesso, secondo
quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.
Si precisa a tal fine che entro 30 giorni dalla data di ricevimentodela comunicazione, l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari al premio versato al netto della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.
Contraente
Luogo e data
Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Set Informativo, redatto secondo le indicazioni di IVASS, contenente i distinti documenti: KID ( ed. 01/21), DIP Aggiuntivo IBIP (mod. V327M D ed. 03/21), Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata e del Glossario (mod. V327M CdA ed. 03/21) e il modulo di proposta/polizza, in fac simile (mod. V327M ed. 03/21).
Il Contraente si impegna a consegnare agli Assicurati il Set Informativo e si obbliga a dare comunicazione agli stessi, a seguito di informativa ricevuta da parte di Xxxx Xxxx spa, di cessazione di agenzia, assegnazione di portafoglio ad un nuovo intermediario, di modifiche statutarie, di trasferimento di portafoglio, di fusione e di scissione.
Contraente
Luogo e data
Polizza emessa il sulla base delle Condizioni di Assicurazione e delle dichiarazioni rilasciate dal Contraente e dall'Assicurato.
Il Direttore Generale
FAC-SIMILE
Il sottoscritto Intermediario attesta l'autenticità delle firme apposte dal Contraente e dall'Assicurato e che ha effettuato la rilevazione dei dati del Contraente ai sensi del D.Lgs. 231 del 21 novembre 2007 e successive modificazioni ed integrazioni (disposizioni urgenti per la lotta al riciclaggio).
La sottoscrizione della polizza e il pagamento del Premio sono stati effettuati il con registrazione in pari data sul Diario Cassa.
Nome e Cognome dell'Intermediario (stampatello)
Firma dell'Intermediario (*)
Firma e timbro dell'Agenzia
(*) Firma dell'Intermediario che ha ricevuto la richiesta, facente fede della corretta compilazione del modulo e dell'identificazione personale del firmatario.
FAC-SIMILE
ai sensi dell’Articolo 13 del Regolamento generale sulla protezione dei dati (“GDPR”)
La presente informativa viene fornita, oltre che per rispondere ad un preciso obbligo normativo, per chiarire, nel rispetto del principio di trasparenza, gli ambiti di trattamento delle Sue informazioni personali relativamente alla stipula di polizze assicurative con Xxxx Xxxx Spa e per permetterle di fornire in modo consapevole il Suo consenso, ove necessario, al trattamento dei Suoi dati personali.
1. Chi è il titolare del trattamento?
Il Titolare del trattamento dei Suoi dati personali è Sara Vita Spa, in persona del legale rappresentante pro tempore, con sede legale in Xxx Xx, 00, Xxxx (il “Titolare” o “Sara Vita”).
2. Come contattare il responsabile della protezione dei dati personali?
Il Responsabile della protezione dei dati personali (il “RPD”), in persona del soggetto pro tempore nominato, è contattabile inviando una e-mail all’indirizzo di posta elettronica XXX@xxxx.xx ovvero scrivendo al seguente indirizzo:
Responsabile Protezione Dati Personali
Xxxx Xxxx S.p.A. - Xxx Xx, 00 - 00000, Xxxx.
3. Cos’è il dato personale?
Ai sensi del GDPR, per dato personale si intende: “qualsiasi informazione riguardante una persona fisica identificata o identificabile; si considera identificabile la persona fisica che può essere identificata, direttamente o indirettamente, con particolare riferimento a un identificativo come il nome, un numero di identificazione, dati relativi all’ubicazione, un identificativo online o a uno o più elementi caratteristici della sua identità fisica, fisiologica, genetica, psichica, economica, culturale o sociale”(i “Dati”).
Il GDPR definisce, altresì, le particolari categorie di dati personali, ossia “i dati personali che rivelino l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche, o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona” (i “Dati Particolari”).
4. Quali sono le finalità del trattamento dei suoi dati e la relativa base giuridica?
Sara Vita raccoglie i Suoi Dati e Dati Particolari, innanzitutto, per finalità di assunzione e gestione della polizza assicurativa. In particolare, si tratta di finalità connesse all’espletamento di necessarie attività precontrattuali e alla stipulazione della polizza assicurativa da Lei richiesta (quali, a titolo esemplificativo, valutazione del rischio assicurativo, anche all’occorrenza effettuata con questionari anamnestici, visite mediche ed altra documentazione medica, valutazione di adeguatezza, definizione del preventivo economico e della tariffa, anche utilizzando banche dati pubbliche o di società terze specializzate), nonché all’esecuzione, gestione e controllo del contratto di cui Lei è parte, inclusa la gestione del Customer Care e di eventuali sinistri in cui Lei potrebbe essere coinvolto.
Si precisa che, relativamente alle finalità di assunzione e gestione della polizza assicurativa e di esecuzione del contratto assicurativo, alcuni dei trattamenti ad esse connessi - quali la valutazione del rischio ed il calcolo del premio, la valutazione di adeguatezza del contratto proposto, le valutazioni antiterrorismo e antiriciclaggio - sono prevalentemente eseguiti sulla base di processi decisionali automatizzati, anche basati sulla profilazione, le cui logiche sono determinate dalla tecnica attuariale e/o dalla normativa di settore.
I Suoi Dati saranno, altresì, trattati dal Titolare per l’adempimento di obblighi di legge. A titolo esemplificativo, Sara Vita potrà trattare i Suoi Dati per adempimenti di natura fiscale connessi all’esecuzione del contratto, nonché per obbligazioni relative alla normativa antiriciclaggio.
Inoltre, Sara Vita potrà trattare i Suoi dati per prevenire, individuare o perseguire frodi nel proprio legittimo interesse nonché per finalità difensive in caso di comportamenti illeciti, abusi o frodi.
Inoltre, per finalità di esclusiva analisi statistico/attuariale, Sara Vita potrà utilizzare alcuni Suoi dati personali, trattati in forma anonimizzata e aggregata, ad esclusione di Dati Particolari, relativi al rischio assicurativo, anche eventualmente incrociandoli con altri dati di natura statistica, questi ultimi raccolti in forma anonima e aggregata: Sara Vita svolgerà tale attività nel rispetto dei principi del GDPR e per il perseguimento di un proprio legittimo interesse, in maniera tale che il trattamento non produca effetti giuridici e non incida in modo analogo significativamente sulla Sua persona.
Lei potrà opporsi in qualunque momento a tale trattamento contattando il Titolare o il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.
Il Titolare potrà, inoltre, trattare i Suoi Dati per l'invio di comunicazioni di natura commerciale e/o per iniziative promozionali su propri prodotti e servizi per fini di offerta diretta di servizi analoghi a quelli da Lei già sottoscritti. Sara Vita svolgerà tale attività nel rispetto dei principi del GDPR e per il perseguimento di un proprio legittimo interesse; in ogni caso, Xxx potrà opporsi in qualunque momento alla ricezione di tali comunicazioni contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.
Con il Suo espresso e specifico consenso, Sara Vita potrà trattare i Suoi Dati per l’invio, con strumenti automatizzati (sms, mms, email, notifiche push, fax, WhatsApp) e non automatizzati (posta cartacea, telefono con operatore) di comunicazioni relative ad iniziative promozionali (presenti e future) di natura commerciale, incluse quelle finalizzate alla conduzione di ricerche di mercato, e per invitarLa a partecipare a programmi di fidelizzazione, ad eventi, a manifestazioni a premio o ad iniziative con partner terzi, , anche relativamente a prodotti e servizi di Sara Assicurazioni e delle società del gruppo ACI.
Previo Suo espresso e specifico consenso, il Titolare potrà trattare i Suoi Dati per meglio comprendere le Sue aree di rischio analizzando le Sue abitudini, i Suoi acquisti assicurativi e il loro relativo uso cosi da poterLe offrire prodotti e servizi più in linea con le sue esigenze e tutta una serie di promozioni e scontistiche che riteniamo utili per una miglior creazione di valore su ogni nostro singolo Contraente.
Sara Vita potrà inoltre trattare i dati predetti, ad esclusione di Dati Particolari, in forma anonimizzata e aggregata, senza alcun effetto giuridico o significativo sulla Sua persona, , per analisi ed elaborazioni volte a migliorare i prodotti, i servizi e la proposizione commerciale, nel rispetto dei principi del GDPR e per il perseguimento di un proprio legittimo interesse, in maniera tale che il trattamento non produca effetti giuridici e non incida in modo analogo significativamente sulla Sua persona. In ogni caso, Xxx potrà opporsi in qualunque momento a tale trattamento contattando il Titolare o il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2. Previo Suo espresso e specifico consenso, Sara Vita potrà comunicare alcuni Suoi Dati a società terze, con le quali essa potrebbe concludere accordi di partnership, appartenenti a settori quali: assicurativo, editoriale, largo consumo, distribuzione, finanziario, automobilistico, dei servizi e ad organizzazioni umanitarie e benefiche, nonché di telecomunicazione. Tali società potrebbero usare i Suoi Dati per finalità commerciali e promozionali.
Il consenso da Lei prestato sui singoli temi potrà essere revocato in qualsiasi momento contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.
In particolare, il mancato conferimento del consenso da Lei prestato per finalità utili alla proposizione commerciale non pregiudicherà l’esecuzione degli obblighi derivanti dalla polizza assicurativa. Qualora, in ogni caso, desideri opporsi al trattamento dei Dati per finalità utili alla proposizione commerciale eseguite con i mezzi sopra indicati - anche distintamente - nonché revocare il consenso prestato, potrà in qualunque momento farlo contattando il Titolare o il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2, senza pregiudicare la liceità del trattamento basata sul consenso prestato prima della revoca.
I Dati potranno essere, altresì, trattati per finalità di ricerche/analisi statistiche su dati aggregati o anonimi, senza dunque possibilità di identificare l’interessato. In ogni caso, ci impegniamo ad assicurare che le informazioni raccolte e utilizzate siano appropriate rispetto le finalità descritte, e che ciò non determini un’invasione della Sua sfera personale.
N. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO
NATURA OBBLIGATORIA O VOLONTARIA DEL CONFERIMENTO DEI DATI PERSONALI
CONSEGUENZE DEL RIFIUTO AL CONFERIMENTO DEI DATI PERSONALI
CONDIZIONE DI LICEITÀ DEL TRATTAMENTO
volontaria
esecuzione del contratto
1
assunzione e gestione della polizza assicurativa
volontaria
2
adempimento di obblighi di legge (inclusi obblighi derivanti da normativa antiterrorismo e antiriciclaggio) nonché per finalità antifrode e
impossibilità di fornirLe il servizio richiesto
impossibilità di fornirLe il servizio richiesto
e il Suo consenso con specifico riferimento al trattamento dei Suoi Dati Particolari
adempimento di obblighi di legge e legittimo interesse
difensive
3
informazioni commerciali relative a prodotti e servizi analoghi a quelli acquistati
elaborazioni in forma aggregata/anonimizzata, dei dati relativi al rischio
4 assicurativo eventualmente incrociati con altri dati statistici
elaborazioni in forma aggregata/anonimizzata,
5 dei dati relativi ai comportamenti di consumo
attività commerciale
6 da parte
di Sara Vita
volontaria
volontaria
volontaria
volontaria
impossibilità di fornirLe informazioni su prodotti, sconti e iniziative commerciali di Sara Vita
impossibilità di trattare i dati raccolti per finalità statistico-attuariale
impossibilità di trattare i dati raccolti per finalità statistiche
impossibilità di fornirLe informazioni e proposte su tutta la gamma prodotti, i servizi e le iniziative - anche di sconto - proposte da Sara Vita anche con partner xxxxx
impossibilità di offrirLe proposte personalizzate basate sulla conoscenza
legittimo interesse
legittimo interesse
legittimo interesse
il Suo consenso
7 profilazione volontaria
comunicazione dei Suoi
del cliente e in grado di soddisfare le Sue reali esigenze con soluzioni, offerte e sconti specifici impossibilità di fornirLe
il Suo consenso
8 Dati a terzi a fini di marketing
volontaria
promozioni commerciali di terzi
il Suo consenso
5. A chi comunichiamo i suoi dati personali?
Il Titolare potrà comunicare alcuni Suoi Dati e Dati Particolari a persone fisiche o giuridiche delle quali si avvale per lo svolgimento di attività connesse alla erogazione dei servizi oggetto del contratto. In particolare, i Suoi Dati e Dati Particolari potranno essere comunicati a società esterne che offrono servizi amministrativi, servizi informatici, contabili e di consulenza. Tali società tratteranno i Suoi Dati e Dati Particolari in qualità di Responsabili del trattamento. L’elenco dei Responsabili del trattamento può essere richiesto contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2
Il Titolare, inoltre, potrà comunicare i Suoi Dati e Dati Particolari, oltre che ai soggetti cui la comunicazione sia dovuta in forza di obblighi di legge, a Pubbliche Amministrazioni, agli istituti di credito con cui il Titolare opera a fini di pagamento, a istituti finanziari e/o di factoring. Tali soggetti tratteranno i Suoi Dati e Dati Particolari in qualità di autonomi titolari del trattamento.
I Dati potranno essere accessibili alle altre aziende del Gruppo per finalità amministrativo-contabili, in esecuzione di un legittimo interesse del Titolare.
Il Titolare, inoltre, potrà comunicare i Suoi Dati e Dati Particolari a società di coassicurazioni e/o di riassicurazione, autonomi titolari del trattamento, per permettere alle medesime di effettuare ulteriori trattamenti in relazione al medesimo rischio assicurato.
Non è prevista alcuna forma di diffusione dei Suoi Dati e Dati Particolari a soggetti indeterminati.
6. Dove trasferiamo i suoi dati?
Sara Vita di norma non trasferisce i Suoi Dati e Dati Particolari al di fuori dell’Unione Europea.
In alcune determinate circostanze e per finalità connesse alla conservazione e gestione elettronica dei dati, alcuni dei suoi Dati e Dati Particolari possono essere forniti a destinatari che li trasferiscono presso paesi terzi. In questo caso Sara Vita assicura che il destinatario, che opera in qualità di Responsabile del Trattamento, rispetti le disposizioni di cui al GDPR ivi comprese le norme specificatamente dettate per il trasferimento dei dati personali verso paesi terzi. In particolare, Sara Vita garantisce che i trasferimenti
avvengano sulla base di una decisione di adeguatezza o della sottoscrizione da parte del Responsabile di clausole contrattuali tipo di protezione dei dati approvate dalla Commissione Europea.
L’effettivo trasferimento dei dati personali verso paesi terzi e le connesse maggiori informazioni possono essere richieste contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.
7. Per quanto tempo conserviamo i suoi dati?
I Dati e i Dati Particolari a Lei riferibili saranno trattati da Sara Vita solo per il tempo necessario per le finalità sopra menzionate.
In particolare, riportiamo qui di seguito i principali periodi di utilizzo e conservazione dei Suoi Dati e i Dati Particolari con riferimento alle diverse finalità di trattamento:
a) per finalità connesse all’esecuzione del contratto, i Xxxx Xxxx e i Dati Particolari saranno trattati dal Titolare per tutta la durata del contratto e sino a che sussistano obbligazioni o adempimenti connessi all’esecuzione del contratto e saranno conservati per un periodo di 11 anni successivo a tale termine per finalità connesse all’adempimento di obblighi di legge e per consentire al Titolare la difesa dei propri diritti. In caso di mancato perfezionamento del contratto, i suoi Dati e Dati Particolari raccolti per finalità connesse alla valutazione del rischio e alla definizione del preventivo economico potranno essere conservati per un periodo di 6 anni per finalità connesse all’adempimento di obblighi di legge e per consentire al Titolare la difesa dei propri diritti
b) per l’adempimento di obblighi di legge, i suoi Dati saranno trattati e conservati da Sara Vita finché persista la necessità del trattamento per adempiere a detti obblighi di legge
c) con riferimento ai trattamenti per fini di marketing, svolti sulla base di un legittimo interesse del Titolare, ovvero del Suo consenso, i Suoi Dati saranno trattati per tutta la durata del contratto e fino a che sussistano obbligazioni o adempimenti connessi all’esecuzione del contratto, salvo opposizione al trattamento o eventuale revoca del consenso da Lei prestato
d) per finalità di profilazione, i Suoi Dati saranno trattati per un periodo massimo di 12 mesi o per il diverso periodo che dovesse essere disposto dalla legge o da provvedimenti dell’Autorità Garante, decorsi i quali i dati saranno conservati se necessari per perseguire altre finalità o saranno definitivamente cancellati.
8. Quali sono i suoi diritti in qualità di interessato del trattamento?
Durante il periodo in cui Sara Vita è in possesso dei Suoi Dati e, se del caso, dei Suoi Dati Particolari, Lei, in qualità di interessato del trattamento, può, in qualsiasi momento, esercitare i seguenti diritti:
• diritto di revocare il consenso prestato: Lei ha il diritto di revocare in ogni momento il consenso da Lei prestato per i diversi trattamenti che lo richiedono
• diritto di accesso: Lei ha il diritto di ottenere la conferma circa l’esistenza o meno di un trattamento concernente i Suoi Dati e Dati Particolari nonché il diritto di ricevere ogni informazione relativa al medesimo trattamento
• diritto alla rettifica: Lei ha il diritto di ottenere la rettifica dei Suoi Dati e Dati Particolari in nostro possesso, qualora gli stessi siano incompleti o inesatti
• diritto alla cancellazione: in talune circostanze, Lei ha il diritto di ottenere la cancellazione dei Suoi Dati e Dati Particolari presenti all’interno dei nostri archivi
• diritto alla limitazione del trattamento: al verificarsi di talune condizioni, Lei ha il diritto di ottenere la limitazione del trattamento concernente i Suoi Dati e Dati Particolari
• diritto alla portabilità: Lei ha il diritto di ottenere il trasferimento dei Suoi Dati e Dati Particolari in nostro possesso in favore di un diverso Titolare
• diritto di opposizione: Lei ha il diritto di opporsi al trattamento dei Suoi Dati e Dati Particolari
• diritto di proporre reclamo all’Autorità di controllo: nel caso in cui Xxxx Xxxx si rifiuti di soddisfare le Sue richieste di accesso, verranno fornite le ragioni del relativo rifiuto. Se del caso, Xxx ha il diritto di proporre reclamo così come descritto nel seguente paragrafo 9.
Lei può esercitare i Suoi diritti contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.
9. Come proporre un reclamo?
Qualora Lei desideri proporre un reclamo in merito alle modalità attraverso cui i Suoi Dati e, se del caso, i Suoi Dati Particolari sono trattati da Xxxx Xxxx, ovvero in merito alla gestione di un reclamo da Lei proposto, Lei ha il diritto di presentare un’istanza direttamente all’Autorità di controllo.