Condizioni di Assicurazione
Condizioni di Assicurazione
redatte secondo le Linee Guida per contratti semplici e chiari del Tavolo Tecnico ANIA - Associazioni Consumatori - Associazioni Intermediari
ISV Tu dopo di noi
Contratto di assicurazione sulla vita di Xxxx X, a premio unico, a vita intera e prestazioni
che si adeguano annualmente
Modello ISV-E26DDN-Ed.06/2019
Gruppo Intesa Sanpaolo
ISV Tu dopo di noi
Condizioni di Assicurazione - Presentazione
Le presenti Condizioni di Assicurazione contengono l’insieme delle regole che disciplinano il prodotto denominato ISV Tu dopo di noi (Cod. 1180).
ISV Tu dopo di noi appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita di Xxxx X, ossia un’assicurazione sulla durata della vita umana, finalizzato alla costituzione di un capitale da destinare ad un Beneficiario in condizioni di disabilità.
Le Condizioni di Assicurazione si articolano in tre Sezioni:
• Sezione I - Il prodotto ISV Tu dopo di noi (Artt. 1 - 13) - che contiene la disciplina sull’inizio e termine del contratto, sul pagamento dei premi, sui diritti e gli obblighi del Cliente e sulle norme di legge di riferimento.
• Sezione II - Le prestazioni, i rischi e i rendimenti (Artt. 14 - 19) - che contiene la disciplina sulle prestazioni assicurate dal contratto, sulla facoltà di riscattare il contratto, sulla metodologia di attribuzione dei rendimenti della Gestione Separata e sulle garanzie del contratto.
• Sezione III - Obblighi della Compagnia, del Cliente e del Beneficiario: i pagamenti, la documentazione e la prescrizione (Artt. 20 - 21) - che contiene la disciplina sui tempi, sulle modalità, sulla documentazione necessaria per i pagamenti della Compagnia previsti dal contratto nonché informazioni sulle conseguenze che derivano qualora il pagamento della prestazione assicurata non sia stato richiesto entro i termini previsti dalla legge (prescrizione).
Le Condizioni di Assicurazione inoltre sono comprensive di:
• Allegato che contiene gli esempi numerici sull’applicazione dei costi di uscita in caso di riscatto;
• Regolamento della Gestione Separata in cui sono descritte le relative caratteristiche in particolare in ter- mini di obiettivi e gestione finanziaria;
• Glossario che contiene la definizione dei termini assicurativi e tecnici utilizzati nella documentazione contrattuale;
• Informativa sul trattamento dei dati personali che contiene le informazioni sulla raccolta e l’utilizzo dei dati personali da parte della Compagnia;
• Fac-simile del Documento di polizza che rappresenta un’esemplificazione del Documento sottoscritto effettivamente dal Cliente e dalla Compagnia e che attesta e specifica il contratto di assicurazione.
ISV Tu dopo di noi
Condizioni di Assicurazione - Indice
Indice
Sezione I - Il prodotto ISV Tu dopo di noi pag. 1 di 14
Articolo | 1 | Caratteristiche del prodotto | pag. | 1 di 14 |
Articolo | 2 | Requisiti per la sottoscrizione | pag. | 1 di 14 |
Articolo | 3 | Inizio e termine del contratto: conclusione, decorrenza e durata | pag. | 1 di 14 |
Articolo | 4 | Il pagamento dei premi: premio unico, versamenti aggiuntivi e costi di ingresso | pag. | 2 di 14 |
Articolo | 5 | Il recesso | pag. | 2 di 14 |
Articolo | 6 | Il Beneficiario | pag. | 2 di 14 |
Articolo | 7 | La cessione del contratto | pag. | 4 di 14 |
Articolo | 8 | I prestiti | pag. | 4 di 14 |
Articolo | 9 | La non pignorabilità e la non sequestrabilità | pag. | 4 di 14 |
Articolo 10 | Le imposte | pag. | 4 di 14 | |
Articolo 11 | Le norme di riferimento | pag. | 4 di 14 | |
Articolo 12 | Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente | pag. | 4 di 14 | |
Articolo 13 | Area Clienti | pag. | 4 di 14 | |
Sezione II - | Le prestazioni, i rischi e i rendimenti | pag. | 5 di 14 | |
Articolo 14 | La prestazione assicurata: il capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente | pag. | 5 di 14 | |
Articolo 15 | Le opzioni: Riscatto parziale programmato | pag. | 5 di 14 | |
Articolo 16 | Il riscatto totale, il riscatto parziale e i costi di uscita | pag. | 6 di 14 | |
Articolo 17 | Il Riscatto Speciale | pag. | 7 di 14 | |
Articolo 18 | L’adeguamento del capitale assicurato e i costi di gestione | pag. | 7 di 14 | |
Articolo 19 | Tasso di rendimento minimo garantito | pag. | 9 di 14 |
Sezione III - Obblighi della Compagnia, del Cliente e del Beneficiario:
i pagamenti, la documentazione e la prescrizione pag. 10 di 14
Articolo 20 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta pag. 10 di 14
Articolo 21 La prescrizione pag. 12 di 14
Allegato: Esempi di applicazione dei costi di uscita applicati in caso di riscatto pag. 13 di 14 Regolamento della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” pag. 1 di 2 Glossario pag. 1 di 3
Informativa sul trattamento dei dati personali pag. 1 di 7
Documento di polizza (fac-simile) pag. 1 di 5
Sezione I - Il prodotto ISV Tu dopo di noi
Articolo 1
Caratteristiche del prodotto
ISV Tu dopo di noi (Cod. 1180) appartiene alla tipo- logia di contratti di assicurazione sulla vita di Xxxx X, ossia un’assicurazione sulla durata della vita umana, finalizzato alla costituzione di un capitale da desti- nare ad un Beneficiario in condizioni di disabilità.
Il prodotto è a premio unico, con possibilità di ver- samenti aggiuntivi e prestazioni contrattuali che si adeguano annualmente sulla base del rendimento realizzato da una Gestione Separata, denominata ISV Fondo Cresci Solido (nel seguito anche solo Gestione Separata), ossia un fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valorizzare i capitali che vi confluiscono e realizzare i rendimenti garan- titi da contratto.
Le informazioni di dettaglio sulle caratteristiche della Gestione Separata ISV Fondo Cresci Solido sono riportate nel relativo Regolamento parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione nonché disponibile sul sito internet della Compagnia www. xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, sezione “Rendimenti e Quota- zioni”.
Articolo 2
Requisiti per la sottoscrizione
1. Il Contraente/Assicurato e il Beneficiario Nel presente contratto la figura del Contraente (ossia il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (ossia la persona sulla cui vita è stipulato il contratto); il Contraente/ Assicurato, viene di seguito indicato come “Cliente”.
Per poter sottoscrivere il contratto il Cliente:
• deve avere la residenza in Italia;
• deve avere un’età di almeno 18 anni compiuti alla sottoscrizione del contratto e non deve aver ancora compiuto il 91° anno di età alla decorrenza del contratto.
Il Beneficiario della prestazione prevista in caso di decesso del Cliente deve necessariamente essere una persona in condizioni di disabilità, attestata tramite la certificazione descritta al successivo paragrafo 2 lett. a), di cui il Cliente è coniuge/ parente (fino al quarto grado)/affine (entro il secondo grado) oppure tutore/curatore/amministra- tore di sostegno. In corso di contratto il Cliente ha la possibilità di modificare il Beneficiario secondo quanto previsto dall’Articolo 6.
In caso di decesso del Beneficiario, il contratto si estingue, per i dettagli si rimanda all’Articolo 17.
2. Documentazione richiesta
Alla sottoscrizione del contratto, relativamente alla designazione del Beneficiario con disabilità, il Cliente deve fornire la seguente documentazione:
a) copia del certificato, ai sensi della Legge 104 del 5 febbraio 1992, in cui si attesta lo stato di disabilità del Beneficiario o, in alternativa, copia del Verbale rilasciato dalla Commissione ASL per l’accertamento dell’invalidità civile, delle condizioni visive e della sordità, ai sensi dell’Art. 20 della Legge 3 agosto 2009, nr. 102, da cui r isulti una percentuale di invalidità del Beneficiario comunque idonea a richiedere i benefici previsti dall’Art. 33 della Legge 104/92;
b) autocertificazione comprovante il vincolo deri- vante da rapporto coniugale, di parentela (entro il quarto grado), di affinità (entro il secondo grado) tra il Cliente ed il Beneficiario con disabi- lità, oppure il ruolo di tutore/curatore/ammini- stratore di sostegno del primo verso il secondo.
2.1 Risoluzione del contratto
Il Cliente ha l’obbligo di fornire la documentazione di cui alle lettere a) e b) entro 30 giorni dalla sotto- scrizione del contratto. In caso contrario il contratto non produrrà più i suoi effetti e il premio eventual- mente versato verrà restituito sul conto corrente intestato al Cliente.
3. Capitale oggetto di investimento
Si precisa che i capitali oggetto di investimento devono provenire dal patrimonio proprio del Cliente, non da quello eventualmente ammini- strato del soggetto Beneficiario.
Articolo 3
Inizio e termine del contratto: conclusione, decorrenza e durata
La conclusione del contratto coincide con il momento della sottoscrizione della polizza, già firmata dalla Compagnia, da parte del Cliente.
Il versamento del premio da parte del Cliente segna la decorrenza del contratto; è possibile posticipare il pagamento del premio e quindi la decorrenza fino a 20 giorni dopo la sottoscrizione.
Gli effetti del contratto decorrono dalle ore 24:00 del giorno di pagamento del premio. La decorrenza del contratto è indicata nel documento di polizza.
Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita del Cliente.
Il Cliente comunque, trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, può richiedere il pagamento parziale o totale del valore di riscatto, estinguendo in quest’ultimo caso il contratto.
Il contratto si estingue inoltre anche per Riscatto Speciale come previsto all’Articolo 17.
Articolo 4
Il pagamento dei premi: premio unico, versamenti aggiuntivi e costi di ingresso
1. Premio unico
La Compagnia garantisce la prestazione indicata al successivo Articolo 14, a fronte del pagamento di un premio unico di importo non inferiore a 5.000,00 euro.
2. Versamenti aggiuntivi
Trascorsi 30 giorni dalla decorrenza, il Cliente, può effettuare versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a 500,00 euro ciascuno.
3. Mezzi di pagamento dei premi
Il pagamento dei premi deve essere effettuato direttamente a favore della Compagnia, autoriz- zando l’addebito sul conto corrente bancario presso la Banca intermediaria del contratto.
Il pagamento del premio unico segna la decorrenza del contratto e l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza). In caso di estinzione del conto corrente di riferi- mento, eventuali versamenti aggiuntivi potranno essere effettuati con diversa modalità, secondo le indicazioni che saranno fornite dal Servizio Clienti (numero verde: 800.124.124).
4. Limiti
È previsto un limite all’importo massimo che può essere “attivo” nella Gestione Separata ISV Fondo Cresci Solido per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi. Tale importo massimo è pari a 2.000.000,00 di euro.
Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli importi versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti par- tecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi corrispondenti a liquidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispondenti a capitali successiva- mente convertiti in rendite vitalizie.
La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qua- lora la Compagnia riscontrasse il superamento del limite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero
importo versato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del pagamento.
5. Costi gravanti sui premi
Dal premio unico versato e dagli eventuali versamenti aggiuntivi non viene prelevato alcun costo.
Ciascun versamento è definito capitale investito vista l’assenza di costi sui premi.
Articolo 5 Il recesso
1. Tempo utile: 30 giorni
Il Cliente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione della polizza:
• sottoscrivendo l’apposito modulo presso la Banca
intermediaria;
• oppure inviando una comunicazione scritta con lettera raccomandata A/R a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
2. Cessazione degli obblighi
Compagnia e Cliente sono liberi da qualsiasi obbligo contrattuale dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso (fa fede il timbro postale in caso di lettera raccomandata) oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo attribuita automaticamente dal sistema gestionale della Banca.
3. Rimborso dei versamenti
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunica- zione di recesso, corredata della documentazione completa di cui all’Articolo 20, la Compagnia rim- borserà al Cliente il premio eventualmente versato.
Articolo 6
Il Beneficiario
1. Designazione del Beneficiario
Il Cliente indica nella polizza il Beneficiario, cioè la persona a cui la Compagnia eroga la prestazione in caso di decesso del Cliente, mediante designa- zione nominativa.
Al fine di consentire alla Compagnia il corretto adempimento delle norme in materia di antiriciclag- gio, il Cliente è tenuto a fornire le complete genera- lità del Beneficiario e in particolare: nome, cognome, codice fiscale, data di nascita, luogo di nascita, recapito e contatti e il legame tra Benefi- ciario e Cliente.
Il Cliente è tenuto ad indicare le suddette genera- lità sia alla sottoscrizione del contratto sia succes- sivamente, in xxxxx xx xxxxxxxxx, xx xxxx xx xxxxxx e/o modifica del Beneficiario originariamente desi- gnato.
Il Cliente può revocare e/o modificare il Beneficia- rio tranne:
• quando il Cliente e il Beneficiario hanno dichia- rato per iscritto rispettivamente di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio. In tali ipotesi, pertanto, il riscatto totale o parziale, e qualsiasi altro atto dispositivo del contratto potranno essere effettuati solo con il consenso scritto del Beneficiario;
• dopo la morte del Cliente;
• dopo che, verificatosi l’evento, il Beneficiario ha comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.
Il Beneficiario deve necessariamente essere una persona in condizioni di disabilità secondo quanto previsto all’Articolo 2.
2. Documentazione richiesta in caso di modifica del Beneficiario
Qualora, in corso di contratto, il Cliente decida di modificare la designazione del Beneficiario della prestazione in caso di decesso, il nuovo Beneficia- rio designato dovrà anch’egli essere una persona in condizioni di disabilità; in tal caso il Cliente dovrà presentare:
- copia del certificato, ai sensi della Legge 104 del 5 febbraio 1992, in cui si attesta lo stato di disabilità del nuovo Beneficiario della prestazione dovuta in caso di decesso del Cliente o, in alternativa, copia del verbale rilasciato dalla Commissione ASL secondo quanto dettagliato all’Articolo 2;
- autocertificazione comprovante il vincolo deri- vante da rapporto coniugale, di parentela (entro il quarto grado), di affinità (entro il secondo grado) tra il Cliente ed il nuovo Beneficiario con disabi- lità, oppure il ruolo di tutore/curatore/amministra- tore di sostegno del primo verso il secondo;
- autocertificazione di esistenza in vita del Benefi- xxxxxx che si vuole modificare;
- sottoscrizione da parte del Beneficiario dello spe- cifico modulo di consenso al trattamento dei dati personali e alle categorie particolari di dati perso- nali comprensivo della relativa Informativa.
3. Validità della designazione
Le eventuali modifiche e/o revoche del Beneficiario devono essere comunicate per iscritto alla Compa- gnia, direttamente a mezzo posta o tramite la Banca intermediaria, oppure disposte per testa- mento.
In tutti i casi di modifica, avvenuta in corso di con- tratto o tramite testamento, è necessario che venga fornita alla Compagnia la medesima docu-
mentazione indicata al precedente paragrafo 2. La variazione non è valida se non riporta il numero della polizza. In caso di inefficacia della designazione disposta dal Cliente o di assenza dei requisiti richiesti, rimane valida la precedente desi- gnazione.
4. Diritto proprio del Beneficiario
Ai sensi dell’Articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Cliente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione. In particolare, ciò significa che le somme pagate in caso di decesso del Cliente non rientrano nella massa ereditaria.
5. Referente terzo
Il Cliente, per specifiche esigenze di riservatezza, puó indicare i dati necessari per l’identificazione e il contatto di un Referente terzo, diverso dal Bene- ficiario, che la Compagnia potrá contattare in caso di decesso del Cliente per il pagamento della pre- stazione assicurata a favore del Beneficiario, quando non risulti possibile contattare il Beneficia- rio stesso. É ammesso un solo Referente terzo per contratto.
Il Cliente a tal riguardo si impegna, assumendo- sene ogni conseguente responsabilitá e solle- vando la Compagnia da qualsiasi responsabilitá che dovesse derivare a seguito del proprio ina- dempimento ai seguenti impegni, a:
a) conferire specifico incarico al Referente terzo individuato e a impartire allo stesso tutte le istruzioni necessarie per supportare la Compa- gnia al fine di contattare il Beneficiario;
b) consegnare al Referente terzo, all’atto della nomina, copia della pertinente informativa sul trattamento dei dati personali che lo riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (UE) 2016/679, allegata al Documento di polizza e disponibile sul sito internet della Compagnia;
c) informare tempestivamente per iscritto la Com- pagnia nel caso di revoca dell’incarico oppure nel caso in cui il Referente terzo rinunciasse all’incarico o, comunque, non fosse piú in grado, in corso di contratto, di svolgere l’incarico;
d) informare tempestivamente per iscritto la Com- pagnia dei nuovi dati di contatto del Referente terzo qualora dovessero cambiare in corso di contratto.
Il Cliente potrà sempre modificare o revocare un Referente terzo precedentemente designato, recandosi in filiale o comunicandolo alla Compa- gnia direttamente via posta o posta elettronica cer- tificata.
Nel caso di nomina di un nuovo Referente terzo, dovranno essere forniti anche tutti i dati necessari per l’identificazione dello stesso e i relativi dati per contattarlo. Il nuovo Referente terzo designato non
potrà coincidere con il Beneficiario, pertanto, nel caso in cui il nuovo Referente terzo designato coin- cida con il Beneficiario, la nuova nomina non sará
Articolo 12
Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente
valida e l’eventuale Referente terzo precedente-
mente nominato si considererà comunque revo-
cato, senza la necessità per la Compagnia di effet- tuare alcuna comunicazione propedeutica. La revoca e la modifica del Referente terzo saranno valide dal momento in cui la Compagnia ne viene a conoscenza secondo le modalità sopra descritte. Infine, nel caso in cui, a seguito di modifica del Beneficiario, quest’ultimo dovesse coincidere con il Referente terzo individuato, lo stesso decadrebbe automaticamente dall’incarico per incompatibilità, senza la necessità per la Compagnia di effettuare alcuna comunicazione propedeutica.
Articolo 7
La cessione del contratto
Il Cliente non può cedere ad altri il contratto.
Articolo 8 I prestiti
Questo contratto non prevede la concessione di prestiti.
Articolo 9
La non pignorabilità
e la non sequestrabilità
Le somme dovute dalla Compagnia al Cliente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvo nei casi specificamente indicati dalla Legge (Articolo 1923 del Codice Civile).
Articolo 10 Le imposte
Le imposte relative a questo contratto sono a carico del Cliente, del Beneficiario o degli aventi diritto.
Articolo 11
Le norme di riferimento
Per tutto quanto non è espressamente regolato da questo contratto, valgono le norme della Legge italiana.
Tutte le controversie relative al presente con- tratto devono essere preliminarmente sottopo- ste ad un tentativo di Mediazione secondo la procedura prevista dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche da effettuare innanzi l’Organo di Mediazione costituito presso la Camera di Commercio, Industria e Artigianato del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto.
La richiesta di Mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:
• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
• fax: x00 00.0000.0000
Il tentativo di Mediazione costituisce condizione di procedibilità della causa civile.
Se la Mediazione non ha successo, il foro compe- tente esclusivo per le controversie relative al pre- sente contratto è quello del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto.
Articolo 13 Area Clienti
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. mette a disposizione all’interno del proprio sito internet l’Area Clienti, un’apposita area riservata ai Clienti della Compa- gnia.
All’interno dell’Area Clienti, che non consente di effettuare operazioni dispositive (ad esempio il riscatto), sarà possibile consultare le coperture assi- curative in essere, la documentazione contrattuale del prodotto sottoscritto, lo stato dei versamenti e le eventuali relative scadenze, il valore di riscatto (ove previsto), oltre ad ogni altra informazione utile ai fini di una migliore comprensione della propria posi- zione assicurativa da parte del Cliente.
L’accesso al servizio è gratuito ed è consentito pre- via autenticazione tramite i codici di accesso inviati direttamente dalla Compagnia, su richiesta dell’in- teressato, all’indirizzo indicato dallo stesso oppure via e-mail o via sms al numero di telefono cellulare, se forniti.
I suddetti codici garantiscono un adeguato livello di riservatezza e sicurezza durante la consultazione. L’utilizzo dell’Area Clienti è disciplinato dalle condi- zioni di servizio che dovranno essere accettate all’atto del primo accesso.
Sezione II - Le prestazioni, i rischi e i rendimenti
Articolo 14
La prestazione assicurata: il capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente
ISV Tu dopo di noi è un’assicurazione sulla vita, finalizzata alla costituzione di un capitale da desti- nare, in caso di decesso del Cliente ad un Benefi- ciario in condizioni di disabilità.
In caso di decesso del Cliente la Compagnia si impegna a pagare al Beneficiario designato l’im- porto maggiore tra:
• il capitale assicurato alla data di comunica- zione di decesso costituito dai capitali investiti adeguati in base ai rendimenti netti della Gestione Separata fino alla data di comunica- zione del decesso, diminuiti degli effetti di even- tuali riscatti parziali.
Nell’anno in cui perviene la comunicazione di decesso, per il periodo di tempo che va dal 1° gennaio alla data di comunicazione, l’adegua- mento del capitale avviene applicando il 90% del tasso di adeguamento determinato con le moda- lità descritte al successivo Articolo 18;
• il capitale minimo garantito alla data di comu- nicazione di decesso, costituito dai capitali investiti, rivalutati in base al tasso di rendimento minimo garantito pari all’1,00% annuo composto fino alla data di comunicazione di decesso, dimi- nuiti degli effetti di eventuali riscatti parziali.
Per “data di comunicazione di decesso” si intende la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione corredata da uno dei seguenti docu- menti che provano l’avvenuto decesso del Cliente:
- Certificato di morte;
- Verbale di pubblicazione del Testamento;
- Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;
- Estratto di morte;
- Attestazione giudiziale.
In alternativa alla liquidazione in un’unica soluzione della prestazione al Beneficiario designato è possi- bile il pagamento in rate semestrali anticipate a con- dizione che il Cliente abbia attivato l’opzione Riscatto parziale programmato. Per i dettagli relativi all’opzione, si rimanda al successivo Articolo 15.
Articolo 15
Le opzioni: Riscatto parziale programmato
1. Caratteristiche dell’opzione
Il contratto prevede la possibilità per il Cliente di
attivare l’opzione Riscatto parziale programmato. Con questa opzione, in alternativa al pagamento in un’unica soluzione, la prestazione prevista in caso di decesso del Cliente, viene pagata, al Bene- ficiario designato, secondo un piano di riscatti par- ziali programmati in rate semestrali anticipate di importo fisso, per 5, 10, 15 o 20 anni a scelta del Cliente.
L’importo di ciascuna rata si determina dividendo la prestazione pagabile in caso di decesso del Cliente per il numero delle rate semestrali previste dal piano prescelto (rispettivamente 10, 20, 30 o 40); le rate semestrali vengono pagate anticipatamente, ne consegue che l’ultima rata prevista dal piano verrà pagata rispettivamente trascorsi:
- 4 anni e 6 mesi,
- 9 anni e 6 mesi,
- 14 anni e sei mesi,
- 19 anni e sei mesi.
Il pagamento in rate è possibile se l’ammontare della rata semestrale iniziale non risulta inferiore a 3.000,00 euro; nel caso non si verifichi tale condi- zione, l’opzione non avrà effetto e la prestazione sarà liquidata in un’unica soluzione al Beneficiario designato.
L’opzione decorre dalla data di comunicazione di decesso del Cliente. La prima rata viene pagata alla data di decorrenza dell’opzione. Ciascuna rata sarà pagata entro 30 giorni dalla data di relativa scadenza.
Nel corso della durata dell’opzione, non sono ammessi versamenti aggiuntivi.
2. Tempi e modalità di r ichiesta di attivazione/disattivazione dell’opzione
Il Cliente può richiedere l’attivazione dell’opzione Riscatto parziale programmato alla data di sotto- scrizione del contratto oppure, a condizione che siano trascorsi 30 giorni dalla decorrenza, in qual- siasi momento nel corso della durata contrattuale.
Il Cliente può richiedere la disattivazione dell’op- zione; la disattivazione può comunque essere revo- cata e l’opzione può essere riattivata. Per ogni annualità di contratto è ammessa una sola opera- zione di attivazione/disattivazione dell’opzione.
La richiesta di attivazione o di disattivazione dell’opzione deve essere comunicata alla Compa- gnia mediante sottoscrizione dell’apposito modulo
presso la Banca intermediaria o tramite richiesta scritta indirizzata con lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente recapito:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze
Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
3. Adeguamento del capitale residuo e tasso di rendimento minimo garantito dell’opzione
Durante il piano di riscatti parziali programmati, il 1° gennaio di ogni anno viene calcolato l’adegua- mento del capitale residuo, al netto delle rate pro- gressivamente maturate ed erogate, secondo le modalità specificate all’Articolo 18.
L’ultima rata erogata, che conclude il piano ed estingue il contratto, sarà incrementata di un importo pari agli interessi maturati nel corso dell’op- zione, comunque non inferiore a quello corrispon- dente agli interessi computati con il tasso di rendi- mento minimo garantito dell’1,00% annuo compo- sto come di seguito dettagliato.
Qualora sia stata attivata l’opzione, il tasso di ren-
dimento minimo garantito viene riconosciuto dalla Compagnia attraverso un doppio consolidamento:
1) al decesso del Cliente: la prestazione è pari al maggiore tra il capitale assicurato alla data di comunicazione di decesso ed il capitale minimo garantito calcolato alla stessa data;
2) al termine della durata dell’opzione: gli inte- ressi pagati, maturati nel corso dell’opzione, saranno pari all’importo maggiora tra:
- gli interessi calcolati sul capitale residuo in base ai rendimenti netti della Gestione Sepa- rata riconosciuti nel corso della durata dell’op- zione;
- gli interessi calcolati sul capitale residuo in base al tasso di rendimento minimo garantito nello stesso periodo.
4. Decesso del Beneficiario nel corso dell’opzione
Durante l’opzione il contratto non è riscattabile, salvo il caso di decesso del Beneficiario designato prima del termine del piano di riscatti parziali pro- grammati.
In tal caso il decesso del Beneficiario comporterà l’estinzione del contratto (c.d. Riscatto Speciale) con liquidazione, in un’unica soluzione agli eredi testamentari o, in mancanza, agli eredi legittimi del Beneficiario, delle rate residue non corrisposte comprensive di un importo pari agli interessi matu- rati nel corso dell’opzione fino alla data di decesso del Beneficiario.
Per maggiori dettagli sul Riscatto Speciale si rimanda all’Articolo 17.
Articolo 16
Il riscatto totale, il riscatto parziale e i costi di uscita
1. Termini
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, il Cliente può richiedere il pagamento totale o par- ziale del valore di riscatto.
2. Riscatto totale
In caso di riscatto totale, la Compagnia si impegna a pagare al Cliente l’importo maggiore tra il capitale assicurato alla data di richiesta del riscatto e il capitale minimo garantito alla stessa data.
In particolare:
• il capitale assicurato alla data di richiesta del riscatto costituito dai capitali investiti adeguati in base ai rendimenti netti della Gestione Separata fino alla data di richiesta del riscatto, diminuiti degli effetti di eventuali riscatti parziali.
Nell’anno in cui perviene la richiesta del riscatto, per il periodo di tempo che va dal 1° gennaio alla data di richiesta del riscatto l’adeguamento del capitale avviene applicando il 90% del tasso di adeguamento determinato con le modalità descritte all’Articolo 18.
• il capitale minimo garantito alla data di xxxxxx- sta del riscatto, costituito dai capitali investiti fino alla data di richiesta del riscatto, diminuiti degli effetti di eventuali riscatti parziali.
Il tasso di rendimento minimo garantito ricono- sciuto in caso di riscatto è pari allo 0% pertanto, il relativo capitale minimo garantito è pari alla somma dei capitali investiti sul contratto.
Per “data di richiesta di riscatto” si intende la data in cui la Compagnia o la Banca intermediaria - qua- lora la richiesta pervenga per il tramite della rete distributiva - riceve per iscritto la richiesta di riscatto completa della documentazione necessaria per procedere alla liquidazione di cui all’Articolo 20.
Al capitale sopra definito vengono applicati i costi di cui al successivo paragrafo 4.
A seguito del riscatto totale il contratto si estingue.
3. Riscatto parziale
Il Cliente può richiedere il riscatto parziale se:
• l’importo riscattato è di almeno 1.000,00 euro;
• il capitale rimanente è di almeno 5.000,00 euro.
All’importo riscattato vengono applicati i costi di cui al successivo paragrafo 4.
A seguito del riscatto parziale il contratto rimane in vigore per la parte residua.
4. Costi
Come indicato nella tabella che segue, all’importo riscattato è applicato un costo variabile in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto.
Descrizione | Anni interamente trascorsi | Costo da applicare all’importo lordo riscattato |
Meno di un anno | Riscatto non ammesso | |
Dal giorno in cui | ||
ricorre il 1° | ||
anniversario del | ||
Riscatto totale | contratto e fino al | 0,50% |
e | giorno che precede | |
Riscatto parziale | la ricorrenza del 5° | |
anniversario | ||
Dal giorno in cui | ||
ricorre il 5° anniversario del | 0,00% (*) | |
contratto in poi |
(*) In caso di riscatto parziale è comunque previsto, per tutta la durata contrattuale, un costo pari a 20,00 euro.
Per facilitare la comprensione delle modalità di applicazione del costo di riscatto si rimanda agli esempi numerici riportati nell’Allegato: Esempi di applicazione dei costi di uscita applicati in caso di riscatto alle presenti Condizioni di Assi- curazione.
Articolo 17
Il Riscatto Speciale
Il Riscatto Speciale è conseguente al decesso del Beneficiario con disabilità, sia che esso si verifichi con il Cliente in vita, sia successivamente alla morte di quest’ultimo qualora sia stata attivata l’op- zione Riscatto parziale programmato.
Il Riscatto Speciale si potrà liquidare indipendente- mente dal fatto che sia decorso il primo anno di durata del contratto.
• In caso di vita del Cliente, qualora si verifichi il decesso del Beneficiario il contratto dovrà essere obbligatoriamente riscattato. Al Cliente sarà riconosciuto l’importo relativo al valore di riscatto del contratto calcolato alla data di decesso del Beneficiario. Il valore di riscatto sarà pari all’importo maggiore tra:
- il capitale assicurato alla data di decesso del Beneficiario, calcolato con le stesse moda- lità previste per il riscatto totale;
- il capitale minimo garantito alla data di decesso del Beneficiario, costituito dalla somma dei capitali investiti fino alla data del decesso del Beneficiario, diminuita degli effetti di eventuali riscatti parziali.
Il tasso di rendimento minimo garantito ricono- sciuto in questo caso è pari allo 0% pertanto, il relativo capitale minimo garantito è pari alla somma dei capitali investiti sul contratto.
• In caso di decesso del Beneficiario nel corso della durata dell’opzione Riscatto parziale programmato, il contratto dovrà essere obbliga- toriamente riscattato.
La liquidazione delle rate residue non corrispo- ste, comprensive di un importo pari agli interessi maturati nel corso della durata dell’opzione fino alla data di decesso del Beneficiario secondo le modalità dettagliate al successivo Articolo 18, avverrà in un’unica soluzione a favore degli eredi testamentari o, in mancanza, degli eredi legittimi del Beneficiario.
Gli interessi maturati non potranno comunque risultare inferiori a quelli computati con il tasso di rendimento minimo garantito dell’1,00% annuo composto.
Al Riscatto Speciale non è applicato alcun costo.
Il Riscatto Speciale comporta l’immediato sciogli- mento del contratto.
I documenti richiesti per procedere alla liquidazione in caso di Riscatto Speciale sono riportati all’Arti- colo 20.
Si ricorda che l’Articolo 2952 del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicu- razione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. In assenza di richiesta da parte degli aventi diritto entro tale termine le somme maturate saranno devolute all’apposito fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze per le vittime delle frodi finanziarie (Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive integrazioni e modificazioni).
Articolo 18
L’adeguamento del capitale assicurato e i costi di gestione
Le prestazioni del contratto sono collegate a una Gestione Separata distinta dalle altre attività della Compagnia, denominata ISV Fondo Cresci Solido (di seguito per brevità anche solo “Gestione Sepa- rata”).
1. Determinazione del tasso di adegua- mento
Il contratto prevede l’adeguamento annuale del capitale assicurato in funzione del rendimento con- seguito dalla Gestione Separata, secondo le moda- lità di seguito descritte.
Il 1° gennaio di ogni anno (data di adeguamento annuo) viene calcolato l’adeguamento del capitale assicurato sulla base del tasso annuo di adegua- mento attribuito ai contratti.
Il tasso annuo di adeguamento si ottiene sottraendo dal rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata, nell’esercizio concluso il 31 ottobre dell’anno precedente, il costo di gestione variabile in funzione dei livelli di capitale assicurato e degli anni trascorsi dalla decorrenza, come descritto nella tabella che segue:
Livelli di capitale assicurato | Costo di gestione fino al 5° anniversario del contratto* | Costo di gestione dopo il 5° anniversario del contratto* |
Fino a euro 74.999,99 | 1,00% | 0,90% |
Da euro 75.000,00 a euro 149.999,99 | 0,95% | 0,85% |
Da euro 150.000,00 a euro 299.999,99 | 0,90% | 0,80% |
Da euro 300.000,00 | 0,85% | 0,75% |
* Qualora sia stata attivata l’opzione Riscatto par- ziale programmato il costo di gestione trattenuto dal rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata è fisso ed è pari allo 0,65%.
Per la determinazione del costo di gestione tratte- nuto annualmente dal rendimento realizzato dalla Gestione Separata, il capitale assicurato cui fare riferimento è quello in vigore al 1° gennaio dell’anno immediatamente precedente aumentato di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati nell’anno e diminuito di eventuali riscatti parziali lordi.
2. Adeguamento del capitale assicurato L’adeguamento del capitale assicurato viene calco- lato il 1° gennaio di ogni anno, applicando il tasso annuo di adeguamento - determinato come sopra specificato - con le modalità che seguono:
- per la frazione di anno intercorrente tra la data di decorrenza del contratto ed il 1° gennaio imme- diatamente successivo, sul capitale investito in occasione del primo adeguamento;
- per un anno intero, sul capitale assicurato in vigore al 1° gennaio dell’anno precedente;
- per la frazione di anno intercorrente tra la data del versamento ed il 1° gennaio in corso, su cia- scun capitale acquisito con eventuali versamenti aggiuntivi effettuati nel corso dell’anno prece- dente la data di adeguamento.
In caso di riscatti parziali effettuati dall’ultima data di adeguamento fino al 1° gennaio in corso, gli importi sopra definiti vengono diminuiti degli effetti di tali riscatti parziali.
Il tasso di adeguamento applicato può assu- mere anche valore negativo determinando un decremento del capitale assicurato.
3. Adeguamento del capitale in caso di decesso del Cliente o riscatto
In caso di liquidazione per decesso del Cliente o per riscatto, l’adeguamento sopra indicato verrà ulteriormente applicato pro-rata temporis per la determinazione del capitale assicurato rispettiva- mente:
- a partire dall’ultimo 1° gennaio fino alla data di
comunicazione di decesso del Cliente;
- a partire dall’ultimo 1° gennaio fino alla data di richiesta del riscatto;
- a partire dall’ultimo 1° gennaio fino alla data di decesso del Beneficiario in caso di Riscatto Speciale.
In questi casi l’adeguamento avviene utilizzando il 90% del tasso di adeguamento che si ottiene sot- traendo dal rendimento annuo della Gestione Separata, in vigore al 1° gennaio dell’anno in cui è pervenuta la comunicazione di decesso o la richie- sta del riscatto, il costo di gestione variabile in fun- zione dei livelli di capitale assicurato sul contratto e degli anni trascorsi dalla decorrenza del contratto fino alla data di calcolo della prestazione, come descritto nella tabella sopra riportata.
4. Adeguamento del capitale assicurato nel corso della durata dell’opzione Riscatto parziale programmato
Qualora sia stata attivata l’opzione Riscatto par- ziale programmato, come descritta al precedente Articolo 15, il 1° gennaio di ogni anno viene calco- lato l’adeguamento del capitale residuo.
Per l’adeguamento annuo del capitale residuo, il tasso annuo di adeguamento è pari al rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata, nell’eser- cizio concluso il 31 ottobre dell’anno precedente, diminuito di un costo di gestione fisso pari allo 0,65%.
In particolare:
• in occasione del primo adeguamento, il tasso annuo di adeguamento, come sopra determinato, viene applicato sul capitale residuo per la frazione di anno intercorrente tra la data di comunicazione di decesso del Cliente e la data di adeguamento (1° gennaio immediatamente successivo);
• in occasione dell’ultimo adeguamento, viene utilizzato il 90% dell’ultimo tasso annuo di ade-
guamento riconosciuto sul contratto al 1° gennaio dell’anno in cui cade la data di scadenza dell’ul- tima rata. Dopo il pagamento dell’ultima rata il contratto si estingue.
Articolo 19
Tasso di rendimento minimo garantito
La Compagnia riconosce sui capitali investiti e per tutta la durata contrattuale un tasso di rendimento minimo garantito che si differenzia in base all’evento che si verifica come di seguito specifi- cato.
• In caso di decesso del Cliente: il tasso di rendi- mento minimo garantito è pari all’1,00% annuo composto;
• in caso di riscatto totale o parziale il tasso di ren- dimento minimo garantito è pari allo 0%;
• in caso di Riscatto Speciale:
- se il decesso del Beneficiario avviene quando il Cliente è in vita, il tasso di rendimento minimo garantito è pari allo 0%;
- se il decesso del Beneficiario avviene nel corso della durata dell’opzione Riscatto parziale pro- grammato il tasso di rendimento minimo garan- tito è pari all’1,00% annuo composto.
• Nell’eventualità che sia stata attivata l’opzione Riscatto parziale programmato, la Compagnia riconosce un tasso di rendimento minimo garan- tito pari all’1,00% annuo composto, operando un doppio consolidamento:
1) al decesso del Cliente: la prestazione sarà pari al maggiore tra il capitale assicurato alla data di comunicazione di decesso ed il capi- tale minimo garantito calcolato alla stessa data;
2) al termine della durata dell’opzione: con l’ultima rata erogata, verranno liquidati anche gli interessi maturati nel corso dell’opzione, pari all’importo maggiora tra:
- gli interessi calcolati sul capitale residuo in base ai rendimenti netti della Gestione Separata riconosciuti nel corso della durata dell’opzione;
- gli interessi calcolati sul capitale residuo in base al tasso di rendimento minimo garan- tito nello stesso periodo.
Sezione III - Obblighi della Compagnia, del Cliente e del Beneficiario: i pagamenti, la documentazione e la prescrizione
Articolo 20
I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta
1. Pagamenti entro 30 giorni
La Compagnia pagherà quanto dovuto entro 30 giorni dal ricevimento di tutti i documenti secondo quanto viene indicato ai successivi paragrafi 2 e 3. Se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere agli aventi diritto, e sino alla data di effettivo pagamento, gli interessi per ritardato pagamento al tasso legale determinato secondo la legge, escludendo il risar- cimento dell’eventuale maggior danno.
2. Modalità dei pagamenti
Tutti i pagamenti verranno effettuati tramite accre- dito in conto corrente bancario; per questo è richie- sta l’indicazione delle coordinate bancarie (codice IBAN) su cui effettuare il pagamento. Per i paga- menti conseguenti al decesso del Cliente o al decesso del Beneficiario avvenuto durante l’op- zione Riscatto parziale programmato, tali indica- zioni dovranno essere firmate in originale da tutti i Beneficiari della prestazione; per i pagamenti con- seguenti al recesso, alla richiesta di riscatto totale, di riscatto parziale o di Riscatto Speciale (conse- guente al decesso del Beneficiario designato avve- nuto quando il Cliente è in vita), le coordinate ban- carie indicate dovranno fare riferimento esclusiva- mente a conti correnti intestati al Cliente.
La Compagnia dichiara espressamente che non darà corso alle richieste di liquidazione che preve- dono il pagamento delle somme assicurate in “Paesi o territori a rischio”, intendendosi tutti i Paesi o i territori non annoverati in quelli a regime antiriciclaggio equivalente (elencati dal Decreto del Ministro dell’economia e delle finanze del 10 aprile 2015 e successive modificazioni e integrazioni) e, in ogni caso, quelli indicati da organismi internazio- nali competenti (ad es. GAFI, OCSE) esposti a rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrori- smo ovvero non cooperativi nello scambio di infor- mazioni anche in materia fiscale.
3. Documenti
Per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e individuare gli aventi diritto la Com-
pagnia deve ricevere, tramite la Banca intermedia- ria o direttamente, i documenti necessari; i docu- menti da fornire nei vari casi sono i seguenti.
RECESSO
• Comunicazione firmata dal Cliente; inoltrata con le modalità indicate all’Articolo 5.
RISCATTO TOTALE E PARZIALE
• Richiesta firmata dal Cliente;
• autocertificazione di esistenza in vita del Beneficiario con disabilità;
AVVERTENZA: Si richiama l’attenzione del Cliente sulle finalità sottese alla richiesta della documentazione riportata nel seguito al punto b) del paragrafo “ Riscatto Speciale” e al paragrafo “Decesso del Cliente”.
In particolare il Cliente è consapevole che la richiesta di acquisire dal Beneficiario o dagli eredi del Beneficiario l’atto notorio o la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata e la copia autentica dei testamenti (se presenti) risponde alla finalità di consentire una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.
RISCATTO SPECIALE
a) qualora il Riscatto Speciale sia conseguente alla morte del Beneficiario avvenuta quando il Cliente è in vita:
• richiesta firmata dal Cliente;
• originale del certificato di morte del Beneficiario o sua copia autentica con indicazione della data di nascita;
b) qualora il Riscatto Speciale sia conseguente alla morte del Beneficiario avvenuta durante l’opzione Riscatto Parziale Programmato:
• richiesta firmata dal denunciante e/o dagli
eredi testamentari o, in mancanza, dagli eredi legittimi del Beneficiario;
• originale del certificato di morte del Beneficiario o sua copia autentica con indicazione della data di nascita;
• in presenza di categorie particolari di dati per- sonali relativi agli eredi testamentari o, in mancanza, agli eredi legittimi del Beneficiario
(quali ad es. dati idonei a rilevare lo stato di salute attinenti a incapacità o infermità fisiche e/o psichiche connesse a stati giuridici come l’interdizione, l’inabilitazione o l’amministra- zione di sostegno) sottoscrizione da parte degli eredi dello specifico modulo di consenso al trattamento dei dati;
• originale del provvedimento o dei provvedi- menti del Xxxxxxx Xxxxxxxx o sua/loro copia autentica, con il quale si autorizza l’esercente la potestà parentale/Tutore/Curatore/Ammini- stratore di sostegno alla riscossione del capi- tale destinato agli eredi testamentari o, in mancanza, agli eredi legittimi del Beneficiario minorenni o incapaci, nonché l’indicazione delle modalità per il reimpiego di tale capitale e l’esonero della Compagnia da ogni respon- sabilità.
Nel caso in cui il Beneficiario sia deceduto senza lasciare testamento:
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che, per quanto a cono- scenza del dichiarante, il Beneficiario sia deceduto senza lasciare testamento e quali sono gli eredi legittimi, il loro grado di paren- tela con il Beneficiario, la loro data di nascita e capacità di agire.
Nel caso in cui il Beneficiario sia deceduto lasciando uno o più testamenti:
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti:
(i) che, per quanto a conoscenza del dichia- rante, i l Beneficiario sia deceduto lasciando testamento e che il/i testamento/i sono gli unici conosciuti, validi e non impu- gnati;
(ii) gli estremi del/i testamento/i;
(iii) quali sono gli eredi testamentari o in loro assenza gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Beneficiario, la loro data di nascita e capacità di agire;
• copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.
DECESSO DEL CLIENTE
• Comunicazione del decesso del Cliente conte- nente la richiesta di pagamento (firmata dal Beneficiario o dall’eventuale Rappresentante legale in caso di Beneficiario incapace di agire). Sul sito della Compagnia è reperibile un esempio di modulo, ad uso facoltativo, per facilitare la rac- colta delle informazioni;
• originale del certificato di morte del Cliente o sua copia autentica con indicazione della data di nascita;
• originale del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice Tutelare o sua/loro copia autentica, con il quale si autorizza l’esercente la potestà parentale/Tutore/Curatore/Amministratore di sostegno alla riscossione del capitale destinato a Beneficiari minorenni o incapaci, nonché l’indica-
zione delle modalità per il reimpiego di tale capi- tale e l’esonero della Compagnia da ogni respon- sabilità;
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza lasciare testamento;
• nel caso siano presenti disposizioni testamenta- rie:
(I) atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che il Cliente sia dece- duto lasciando uno o più testamenti, indi- cante:
(i) gli estremi del/i testamento/i;
(ii) che il/i testamento/i, per quanto a cono- scenza del dichiarante, sono gli unici conosciuti, validi e non impugnati;
(II) copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.
Sul sito della Compagnia è reperibile lo schema di dichiarazione sostitutiva di atto notorio per facili- tarne la compilazione.
ULTERIORI DOCUMENTI NECESSARI
Per tutti i pagamenti della Compagnia è richiesto il codice fiscale del Beneficiario.
Per tutti i pagamenti della Compagnia, escluso il caso di decesso, qualora la richiesta di liquidazione pervenga direttamente alla Compagnia stessa, è richiesta copia del documento d’identità del Cliente; in presenza di procura, è richiesta copia del docu- mento d’identità del procuratore.
In caso di decesso, è richiesta copia del docu- mento d’identità del denunciante e del Beneficiario, sia nel caso in cui la richiesta pervenga diretta- mente alla Compagnia stessa, sia che essa per- venga alla Compagnia tramite la rete distributiva; in presenza di procura, è richiesta copia del docu- mento d’identità del procuratore.
RICHIESTE MOTIVATE DI ALTRI DOCUMENTI
La Compagnia si riserva di richiedere ulteriori docu- menti, specificandone la motivazione, in presenza di situazioni particolari, per le quali risulti necessa- rio od opportuno acquisirli prima di procedere al pagamento, in considerazione di particolari esi- genze istruttorie, ovvero al fine di adempiere a spe- cifiche disposizioni di legge.
La Compagnia si riserva il diritto di richiedere, in qualsiasi momento, il certificato di esistenza in vita del Beneficiario della prestazione caso morte.
GESTIONE DEI DOCUMENTI
Al fine di ridurre gli oneri a carico dei Clienti, la Compagnia e la Banca intermediaria adottano una gestione della documentazione tale per cui
non venga richiesta, in fase di sottoscrizione del contratto o di liquidazione, documentazione non necessaria o di cui già dispongono, aven- dola acquisita in occasione di precedenti rap- porti con il medesimo Cliente, e che risulti ancora in corso di validità.
Articolo 21
La prescrizione
I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verifi- cato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (Arti- colo 2952 del Codice Civile).
La Compagnia è tenuta a devolvere ad un apposito Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, gli importi dovuti che non siano stati richiesti entro il termine di prescrizione decennale (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche).
Allegato:
Esempi di applicazione dei costi di uscita applicati in caso di riscatto
Come disciplinato all’Articolo 16 paragrafo 4 delle presenti Condizioni di Assicurazione, in caso di riscatto totale o di riscatto parziale, il contratto prevede l’applicazione di un costo variabile in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come descritto nella seguente tabella.
Descrizione | Anni interamente trascorsi | Costo da applicare all’importo lordo riscattato |
Riscatto totale e Riscatto parziale | Meno di un anno | Riscatto non ammesso |
Dal giorno in cui ricorre il 1°anniversario del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 5° anniversario | 0,50% | |
Dal giorno in cui ricorre il 5° anniversario del contratto in poi | 0,00% (*) |
(*) In caso di riscatto parziale è comunque previsto, per tutta la durata contrattuale, un costo pari a 20,00 euro.
Di seguito si riportano due tabelle esemplificative in cui vengono rappresentati alcuni esempi di applica- zione del costo applicato in caso di riscatto parziale (Esempio 1) e di riscatto totale (Esempio 2).
Esempio 1 - Riscatto parziale
Ipotizziamo un riscatto parziale di importo pari a 2.500,00 euro richiesto in due momenti differenti:
• nel secondo anno di durata contrattuale (caso 1);
• dopo il 5° anniversario del contratto (caso 2).
Caso | Importo riscattato | Costo di riscatto | Importo costo di riscatto | Importo riscattato al netto del costo di riscatto |
(a) | (b) | (c) = (a) x (b)* | (d) = (a) - (c) | |
1 | 2.500,00 euro | 0,50% | 12,50 euro | 2.487,50 euro |
2 | 2.500,00 euro | 20,00 euro | 20,00 euro | 2.480,00 euro |
* Tale formula di calcolo si riferisce alla modalità di determinazione dell’importo del costo di riscatto relativo al caso 1 della tabella.
Gli “importi riscattati”, indicati a titolo esemplificativo nella tabella sopra riportata, sono al lordo delle impo- ste previste dalla legge di rifermento.
Esempio 2 - Riscatto totale
Ipotizziamo un riscatto totale di importo pari a 5.000,00 euro richiesto in due momenti differenti:
• nel secondo anno di durata contrattuale (caso 1);
• dopo il 5° anniversario del contratto (caso 2).
Caso | Importo riscattato | Costo di riscatto | Importo costo di riscatto | Importo riscattato al netto del costo di riscatto |
(a) | (b) | (c) = (a) x (b) | (d) = (a) - (c) | |
1 | 5.000,00 euro | 0,50% | 25,00 euro | 4.975,00 euro |
2 | 5.000,00 euro | - | - | 5.000,00 euro |
Gli “importi riscattati”, indicati a titolo esemplificativo nella tabella sopra riportata, sono al lordo delle impo- ste previste dalla legge di riferimento.
Regolamento della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido”
Art. 1
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Compagnia, che viene contraddistinta con il nome “ISV Fondo Cresci Solido”. Il presente Regola- mento è parte integrante delle Condizioni di Assicu- razione.
Art. 2
La valuta di denominazione della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” è l’euro.
Art. 3
Nella Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” confluiranno le attività relative ai contratti a presta- zioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa per un importo non inferiore alle cor- rispondenti riserve matematiche.
Il Regolamento della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Pri- vate e di Interesse Collettivo con il Regolamento n. 38 del 3 giugno 2011.
Art. 4
La gestione di “ISV Fondo Cresci Solido” è sottopo- sta a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta nell’Albo speciale tenuto dalla Con- sob ai sensi dell’Art. 161 del D. Lgs. 24/2/1998 n. 58.
Art. 5
Annualmente viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” relativamente al periodo di osserva- zione che decorre dal 1° novembre di ciascun anno fino al 31 ottobre dell’anno successivo.
I tassi medi di rendimento relativi al periodo annuale sono determinati rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa.
Per risultato finanziario della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” si devono intendere i proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa nel periodo considerato, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione, gli utili realiz- zati e le perdite sofferte nel medesimo periodo. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato
finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo considerato. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività. Non sono con- sentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. Gli utili e le perdite da realizzo sono deter- minati con riferimento al valore di iscrizione delle cor- rispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il risultato finanziario è determinato al lordo delle ritenute di acconto fiscale.
La giacenza media delle attività della Gestione Sepa- rata è pari alla somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo considerato degli investi- menti e della giacenza media nel medesimo periodo di ogni altra attività della Gestione Separata. La gia- cenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
Art. 6
L’attuazione delle politiche di investimento della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” com- petono alla Compagnia, che vi provvede realizzando una gestione professionale del patrimonio.
Lo stile gestionale adottato dalla Gestione Separata è finalizzato a perseguire la sicurezza, la redditività, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti collegati alla gestione stessa.
La gestione finanziaria di “ISV Fondo Cresci Solido” è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analo- ghe agli investimenti obbligazionari, senza tuttavia escludere l’utilizzo di tutte le attività ammissibili secondo la normativa vigente e alle eventuali modifi- che e integrazioni della stessa. Gli investimenti espo- sti al rischio di cambio saranno contenuti entro il 7% del valore del portafoglio1. Per la componente obbli- gazionaria, le scelte di investimento sono basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbliga- zioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito.
In particolare, i titoli obbligazionari sono selezionati principalmente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante principalmente nel
c.d. “investment grade”, secondo le scale di valuta- zione attribuite da modelli interni della Compagnia che tengano conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating2.
A livello di asset allocation la Gestione Separata rispetterà i seguenti limiti di investimento:
• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, com- prese le quote di OICR) governativi o di enti sovra- nazionali: nessun limite;
• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, com- prese le quote di OICR) non-governativi: al mas- simo 50%;
• Strumenti di liquidità (depositi bancari): nessun limite;
• Strumenti azionari (ed altri valori assimilabili, com- prese le quote di OICR): al massimo 15%;
• Strumenti afferenti al comparto immobiliare: al massimo 5%;
• Investimenti alternativi (hedge fund e private equity): al massimo 8%.
La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di utiliz- zare strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a coper- tura delle riserve tecniche con lo scopo sia di realiz- zare un’efficace gestione del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nella gestione stessa.
In relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, resta ferma per la Compagnia la facoltà di superare i limiti di investimento sopra descritti per un periodo di tempo transitorio. In tali situazioni, la Compagnia si impegna ad effettuare tutte le operazioni necessarie per rientrare nei limiti di investimento nel più breve tempo possibile, agendo comunque a tutela e nell’in- teresse dei Contraenti.
La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente gestione amministrativa e finanziaria ed al fine di ridurre il rischio operativo, ha la facoltà di conferire a soggetti esterni, anche appartenenti al Gruppo di cui essa fa parte, deleghe, anche in forma parziale, per l’attività di gestione di “ISV Fondo Cresci Solido”. Tali deleghe non implicano costi aggiuntivi a carico della Gestione Separata, rispetto a quelli indicati nell’Art. 5, e alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Compagnia, la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati.
Art. 7
La Compagnia, per assicurare la tutela dei Contra- enti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei seguenti limiti di investi- mento in relazione ai rapporti con le controparti di cui all’Articolo 5 del Regolamento ISVAP 27 mag- gio 2008 n. 25:
• per l’investimento in organismi di investimento col- lettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 40% del valore del portafoglio;
• per l’investimento in titoli di debito e azioni: fino ad un massimo del 20% del valore del portafoglio.
Art. 8
Il presente Regolamento potrà essere modificato al fine dell’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per l’Assicurato.
La Compagnia, qualora ne ravvisasse l’opportunità, per perseguire l’interesse dei Contraenti e in un’ot- tica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, potrà procedere alla scissione o alla fusione della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” con altra Gestione Separata avente analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento. In tal caso, la Compagnia provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per i Contra- enti, le relative attività finanziarie della Gestione Separata “ISV Fondo Cresci Solido” presso la Gestione Separata derivante dall’operazione di scis- sione o fusione, dandone preventiva comunicazione ai Contraenti.
1. Con il termine “valore del portafoglio” si intende la somma dei valori di iscrizione delle singole attività nel libro mastro della Gestione Separata (c.d. “valore di carico”), così come definito all’Art. 5 del presente Regola- mento.
2. Viene considerato un valore unico di rating (c.d. “rating sintetico”) al fine di sintetizzare i giudizi attribuiti al merito creditizio di una singola emis- sione o di un singolo emittente da parte della Compagnia, mediante un modello di valutazione interno che tiene conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating.
Regolamento aggiornato a giugno 2014.
Glossario
Adeguamento (annuo)
Attribuzione alle prestazioni assicurate di una parte del rendimento effettivo annuo della Gestione Separata secondo la misura, le modalità e la periodicità stabilite dalle Condizioni di Assicurazione.
Assicurato
È la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto di assicurazione. Nel presente contratto la figura dell’Assicurato coincide con quella del Contraente.
Banca intermediaria (o intermediario)
È il Soggetto che svolge attività di intermediazione assicurativa che consiste nel presentare o proporre pro- dotti assicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.
Beneficiario
È la persona fisica designata dal Cliente, alla quale la Compagnia paga la prestazione prevista contrattual- mente. Nel presente contratto il Beneficiario deve necessariamente essere una persona in condizioni di disa- bilità.
Capitale assicurato
È il capitale acquisito con il versamento unico iniziale e gli eventuali versamenti aggiuntivi, adeguato in base ai rendimenti ottenuti dalla Gestione Separata ISV Fondo Cresci Solido - al netto del costo di gestione - dimi- nuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.
Capitale investito (o capitali investiti)
È il capitale che rappresenta la base per determinare le prestazioni del contratto; il capitale investito è pari a ciascun versamento effettuato (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi), non essendo previsti costi sui premi.
Capitale minimo garantito
È l’importo minimo che la Compagnia garantisce in sede di liquidazione, in caso di riscatto o di decesso del Cliente e viene determinato applicando il tasso di rendimento minimo garantito previsto dal contratto per cia- scun evento.
Cliente
È il titolare del contratto ovvero, nel presente contratto, il Contraente-Assicurato.
Compagnia
È la Società con la quale il Cliente stipula il contratto di assicurazione, ovvero Intesa Sanpaolo Vita S.p.A..
Conclusione del contratto
È il momento in cui il contratto viene sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia.
Condizioni di Assicurazione
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.
Conflitto di interessi
Il contrasto fra l’interesse del Cliente e quello della Compagnia, che sorge a causa delle relazioni di quest’ul- tima con altre Società del Gruppo di cui fa parte.
Contraente
È la persona fisica che sottoscrive il contratto e si impegna ad effettuare il versamento unico iniziale alla Compagnia. Nel presente contratto la figura del Contraente coincide con quella dell’Assicurato.
Contratto
L’accordo che stabilisce gli obblighi del Cliente e della Compagnia.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Cliente gravanti sul contratto.
Costo di gestione
È il costo applicato al rendimento della Gestione Separata.
Data di adeguamento annuo
Data in cui avviene l’adeguamento annuo del capitale assicurato, secondo le modalità disciplinate nelle Con- dizioni di Assicurazione, corrispondente al 1° gennaio di ogni anno.
Data di comunicazione di decesso
È la data in cui la Compagnia riceve per iscritto la comunicazione di decesso accompagnata da un docu- mento ufficiale che provi l’avvenuto decesso (es. Certificato di morte; Verbale di pubblicazione del Testa- mento; Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva; Estratto di morte; Attestazione giudiziale).
Data di richiesta del riscatto
È la data in cui la Compagnia o la Banca intermediaria - qualora la richiesta pervenga per il tramite della rete distributiva - riceve per iscritto la richiesta di riscatto completa della documentazione necessaria per proce- dere alla liquidazione.
Decorrenza (del contratto)
Data in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.
Documento (che prova il decesso)
È il documento, tra quelli di seguito indicati, da allegare alla comunicazione di decesso per provare l’avve- nuto decesso del Cliente:
• Certificato di morte
• Verbale di pubblicazione del Testamento
• Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva
• Estratto di morte
• Attestazione giudiziale.
Documento di polizza
Vedi “Polizza”.
Gestione Separata
È il Fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valorizzare i versamenti dei Clienti e realizzare i ren- dimenti garantiti da contratto. È disciplinato da uno specifico Regolamento contenuto nelle Condizioni di Assicurazione e disponibile anche sul sito della Compagnia. La Gestione Separata collegata al presente con- tratto è denominata ISV Fondo Cresci Solido.
Impresa di Assicurazione
Vedi “Compagnia”.
ISVAP
Vedi “IVASS”.
IVASS
È l’autorità cui è affidata la vigilanza sul settore assicurativo con riguardo alla sana e prudente gestione delle imprese di assicurazione e di riassicurazione e alla trasparenza e correttezza dei comportamenti delle imprese, degli intermediari e degli altri operatori del settore. L’IVASS svolge anche compiti di tutela del con- sumatore, con particolare riguardo alla trasparenza nei rapporti tra imprese e assicurati e all’informazione al consumatore. Istituito con la legge n. 135/2012, a decorrere dal 1° gennaio 2013, l’IVASS è succeduto in tutte le funzioni, le competenze e i poteri che precedentemente facevano capo all’ISVAP.
Liquidazione
Pagamento all’avente diritto della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
Polizza
Documento sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia, che attesta e specifica il contratto di assicurazione.
Premio unico
Vedi “Versamento unico iniziale”.
Prestazione (o prestazione assicurata)
È l’impegno della Compagnia a fronte del versamento unico iniziale del Cliente.
Nel presente contratto è il capitale previsto in caso di decesso del Cliente, per qualunque motivo esso avvenga.
Questo contratto prevede anche altre prestazioni a scelta del Cliente (vedi: Riscatto parziale programmato).
Pro-rata temporis
È il meccanismo di applicazione dell’adeguamento “in proporzione al tempo trascorso”.
Nel presente contratto, il tempo trascorso si riferisce al periodo che intercorre dalla data di pagamento del premio o dalla data dell’ultimo adeguamento fino alla data effetto considerata.
Quietanza
È la ricevuta che certifica l’avvenuto pagamento.
Recesso
È la possibilità del Cliente di recedere dal contratto e di ottenere il rimborso dell’eventuale versamento unico iniziale.
Riscatto (totale/parziale)
È la possibilità del Cliente di estinguere il contratto dopo almeno un anno, riscuotendo totalmente il capitale alla data della richiesta (riscatto totale), oppure di effettuare prelievi parziali (riscatti parziali).
Riscatto parziale programmato
È l’opzione contrattuale grazie alla quale il Cliente, può rinviare e frazionare il pagamento della prestazione prevista in caso di suo decesso.
Nel corso della durata dell’opzione, la suddetta prestazione viene erogata al Beneficiario designato in rate semestrali anticipate di importo fisso, con incremento finale degli interessi maturati durante tale periodo.
Riscatto Speciale
Liquidazione ed estinzione obbligatoria del contratto conseguente al decesso del Beneficiario con disabilità, secondo le modalità disciplinate dalle Condizioni di Assicurazione.
Tasso annuo di adeguamento (o tasso di adeguamento)
È il rendimento realizzato dalla Gestione Separata al netto del costo di gestione che viene riconosciuto alla polizza.
Tasso di rendimento (o rendimento della Gestione Separata)
È il rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata.
Tasso di rendimento minimo garantito
Tasso di interesse che la Compagnia si impegna a garantire al Cliente alla liquidazione in caso di suo decesso o di riscatto.
Valore di riscatto
È il valore del capitale liquidabile alla data di richiesta del riscatto pari all’importo maggiore tra il capitale assi- curato e il capitale minimo garantito calcolati a tale data. Al valore di riscatto si applicano i costi di riscatto e le imposte di legge.
Versamento unico iniziale
Somma stabilita dal Cliente, comunque non inferiore all’importo minimo previsto contrattualmente, da corri- spondere alla Compagnia in un’unica soluzione alla data di decorrenza per costituire il relativo capitale inve- stito. Nel presente contratto i termini “versamento unico iniziale” e “premio unico” vengono utilizzati alternati- vamente.
Versamento aggiuntivo (o versamenti aggiuntivi)
Somma, non inferiore al minimo previsto contrattualmente, che il Cliente ha facoltà di versare durante il con- tratto per integrare il capitale inizialmente investito.
Informativa sul trattamento dei dati personali
(Informativa aggiornata a maggio 2018)
INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”)
Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera cir- colazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.
SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito anche la “Società” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati per- sonali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3.
Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet di Intesa Sanpaolo Vita xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo ed il trattamento dei Dati Personali.
SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI
Intesa Sanpaolo Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protec- tion Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO
Categorie di Dati Personali
Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati derivanti dai servizi web e i dati derivanti dalle disposizioni di pagamento dei soggetti interessati dal contratto assicurativo (contraente, assicurato, beneficiari, richiedenti il preventivo e/o eventuali legali rappresentanti). Tra i dati trattati potrebbero esservi anche i dati de- finiti particolari di cui alla Sezione 8 della presente Informativa.
Finalità e base giuridica del trattamento
I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti presso soggetti terzi 1 (in quest’ultimo caso pre- via verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attività per le seguenti finalità:
a) Prestazione dei servizi ed esecuzione dei contratti
Il conferimento dei Suoi Dati Personali necessari per prestare i servizi richiesti ed eseguire i contratti (ivi compresi gli atti in fase precontrattuale) non è obbligatorio, ma il rifiuto a fornire tali Dati Personali comporta l’impossibilità per la Società di adempiere a quanto richiesto.
b) Adempimento a prescrizioni normative nazionali e comunitarie
Il trattamento dei Suoi Dati Personali per adempiere a prescrizioni normative è obbligatorio e non è richiesto il Suo consenso.
Il trattamento è obbligatorio, ad esempio, quando è prescritto dalla normativa antiriciclaggio, fiscale, anticorruzione, di prevenzione delle frodi nei servizi assicurativi o per adempiere a disposizioni o richieste dell’autorità di vigilanza e con- trollo (ad esempio la normativa in materia di antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo impone la profilazione del rischio di riciclaggio e del confronto con liste pubbliche a contrasto del terrorismo internazionale e la comunicazione dei dati agli intermediari del Gruppo Intesa Sanpaolo al solo fine di perseguire le finalità connesse all’applicazione della di- sciplina antiriciclaggio; la regolamentazione IVASS e la Direttiva Europea sulla distribuzione assicurativa (IDD) richie- dono la valutazione dell’adeguatezza del contratto offerto per l’intero corso di vita dello stesso; la normativa inerente alla prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto d’identità, richiede la comunicazione dei dati ai fini dell’alimentazione del relativo archivio centrale automatizzato - SCIPAFI).
1 Ad esempio, intermediari assicurativi, contraenti di polizze collettive o individuali in cui lei risulti assicurato, eventuali coobbligati, altri operatori assicurativi (quali agenti, mediatori di assicurazione, imprese di assicurazione, ecc.); soggetti ai quali per soddisfare le sue richieste (ad es. di rilascio o di rinnovo di una copertura assicurativa, di liquidazione di un sinistro, di trasferimento della posizione previdenziale, ecc.) richiediamo informazioni o sono tenuti a co- municarci informazioni; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; Magistratura, Forze dell’Ordine e altri soggetti pubblici.
c) Legittimo interesse del Titolare
Il trattamento dei Suoi Dati Personali è necessario per perseguire un legittimo interesse della Società, ossia:
- per svolgere l’attività di prevenzione delle frodi assicurative;
- per la gestione del rischio assicurativo a seguito della stipula di un contratto di assicurazione (a mero titolo esemplifi- cativo la gestione dei rapporti con i coassicuratori e/o riassicuratori);
- per perseguire eventuali ed ulteriori legittimi interessi. In quest’ultimo caso la Società potrà trattare i Suoi Dati Perso- nali solo dopo averla informata e aver appurato che il perseguimento dei propri interessi legittimi o di quelli di terzi non comprometta i Suoi diritti e le Sue libertà fondamentali e non è richiesto il Suo consenso.
SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI
Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:
1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.
2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.), ad esempio:
- soggetti che svolgono servizi societari, finanziari e assicurativi quali assicuratori, coassicuratori, riassicuratori;
- agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori diretti, promotori finanziari ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (Banche, Poste Italiane, Sim, Sgr, Società di Leasing, ecc.);
- società di servizi per il quietanzamento, società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione e il pagamen- to dei sinistri tra cui la centrale operativa di assistenza, società addette alla gestione delle coperture assicurative connesse alla tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici (ad esempio il servi- zio per la gestione del sistema informativo della Società ivi compresa la posta elettronica); società di servizi postali (per trasmissione imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni della clientela), società di revisione, di certificazione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il con- trollo delle frodi; società di recupero crediti; società di servizi per l’acquisizione, la registrazione e il trattamento dei dati provenienti da documenti e supporti forniti ed originati dagli stessi clienti;
- società o studi professionali, legali, medici e periti fiduciari della Società che svolgono per conto di quest’ultima attivi- tà di consulenza e assistenza;
- soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intrattenuti con la clientela e soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (help desk, call center, ecc.);
- organismi consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicura- zione consorziate;
- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;
- rilevazione della qualità dei servizi;
- altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.
3) Autorità (ad esempio, giudiziaria, amministrativa ecc.) e sistemi pubblici informativi istituiti presso le pubbliche ammi- nistrazioni, nonché altri soggetti, quali: IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); ANIA (Associazione Nazio- nale fra le Imprese Assicuratrici); CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); UIF (Unità di Informazione Finanziaria); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Com- missione di vigilanza sui fondi pensione); Banca d’Italia; SIA, CRIF, Ministeri; Enti gestori di assicurazioni sociali obbli- gatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc. Agenzia delle Entrate e Anagrafe Tributaria; Magistratura; Forze dell’Ordine; Equitalia Giustizia, Organismi di mediazione di cui al D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28; soggetti che gestiscono sistemi na- zionali e internazionali per il controllo delle frodi (es. SCIPAFI).
Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agisco- no quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Perso- nali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del trattamento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.
L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della So- cietà o sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA
I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.
Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso Pae- si al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.
SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI
Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.
I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle fi- nalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Perso- nali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrattuale di cui lei è parte; ovvero per 12 mesi dall’emissione del preventivo richiesto nel caso in cui a esso non segua la conclusione del contratto di assicurazione definitivo. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove inter- venga un atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.
SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO
In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.
Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.
Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, op- pure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.
1. Diritto di accesso
Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal ca- so, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati ecc.
Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un Paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.
Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.
2. Diritto di rettifica
Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.
3. Diritto alla cancellazione
Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Perso- nali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.
La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accerta- mento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.
4. Diritto di limitazione di trattamento
Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.
5. Diritto alla portabilità dei dati
Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:
- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);
- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.
Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto ti- tolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura for- nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.
6. Diritto di opposizione
Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compre- sa l’attività di profilazione).
Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi Dati Personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli inte- ressi, sui diritti e sulle libertà dell’Interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.
7. Processo decisionale automatizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazione
Il Regolamento prevede in favore dell’Interessato il diritto di non essere sottoposto a una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato dei Suoi Dati Personali, compresa la profilazione, che produca effetti giuridici che lo riguardano o che incida in modo significativo sulla Sua persona a meno che la suddetta decisione:
a) sia necessaria per la conclusione o l’esecuzione di un contratto tra Lei e la Società;
b) sia autorizzata dal diritto italiano o europeo;
c) si basi sul Suo consenso esplicito.
La Società effettua dei processi decisionali automatizzati per l’attività di assunzione dei prodotti assicurativi e la conse- guente conclusione ed esecuzione degli stessi 2. La Società attuerà misure appropriate per tutelare i Suoi diritti, le Sue libertà e i Suoi legittimi interessi e Lei potrà esercitare il diritto di ottenere l’intervento umano da parte della Società, di esprimere la Sua opinione o di contestare la decisione.
8. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali
Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il tratta- mento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applica- bile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente.
SEZIONE 8 - TRATTAMENTO DI CATEGORIE PARTICOLARI DI DATI PERSONALI
In relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali (idonei a rivelare l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona), necessario per l’assunzione e la stipula di polizze assicurative, nonché per la successiva fase di gestione ed esecuzione contrattuale, è richiesta una manifestazione esplicita di consenso, fatti salvi gli specifici casi previsti dal Re- golamento che consentono il trattamento di tali Dati Personali anche in assenza di consenso.
2 Ad esempio al fine della verifica di limiti assuntivi riferiti al contratto (es. età dell’assicurato).
INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”) - FINALITÀ PROMO-COMMERCIALI
Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera cir- colazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.
SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito anche la “Società” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati per- sonali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3.
Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet di Intesa Sanpaolo Vita xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo ed il trattamento dei Dati Personali.
SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI
Intesa Sanpaolo Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protec- tion Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO
Categorie di Dati Personali
Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati di contatto (indirizzo e- mail o numero di telefono) e i dati derivanti dai servizi web.
Finalità e base giuridica del trattamento
I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti tramite la rete di vendita (in quest’ultimo caso previa verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attivi- tà per le seguenti finalità promo-commerciali:
- svolgimento di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e servizi di società del Gruppo Intesa Sanpaolo o di società terze, effettuare indagini di mercato e di customer satisfaction attraverso lettere, telefono, internet, SMS, MMS ed altri sistemi di comunicazione senza l’intervento dell’operatore;
- comunicazione dei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), che provvederanno a fornirle una propria informativa, per lo svolgimento, da parte loro, di attività Promo-Commerciali con riferimento a prodotti e/o servizi propri o di terzi.
I suddetti trattamenti sono facoltativi ed è richiesto il Suo consenso.
SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI
Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:
1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.
2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.) che trattano i Suoi Dati Personali nell’ambito di:
- servizi di consulenza assicurativa;
- fornitura e gestione di procedure e sistemi informatici;
- attività di consulenza in genere;
- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;
- rilevazione della qualità dei servizi, ricerche di mercato, informazione e promozione commerciale di prodotti e/o servizi. Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agiscono quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Personali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del tratta- mento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.
L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della So- cietà o sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA.
I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.
Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso Pae- si al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.
SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI
Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.
I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle finalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Per- sonali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrat- tuale di cui lei è parte. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto in- terruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.
SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO
In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.
Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.
Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, op- pure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.
1. Diritto di accesso
Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal ca- so, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati ecc.
Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un Paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.
Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.
2. Diritto di rettifica
Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.
3. Diritto alla cancellazione
Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Perso- nali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.
La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accerta- mento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.
4. Diritto di limitazione di trattamento
Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.
5. Diritto alla portabilità dei dati
Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:
- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);
- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.
Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto ti- tolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura for-
nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.
6. Diritto di opposizione
Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compre- sa l’attività di profilazione).
Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi Dati Personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli inte- ressi, sui diritti e sulle libertà dell’Interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.
7. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali
Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il tratta- mento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applica- bile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente.
Documento di polizza (fac-simile)
Il Documento di polizza completo di tutte le informazioni acquisite dalla Compagnia relativamente al con- tratto verrà emesso tramite procedura informatica all’atto della sottoscrizione.
Nel fac-simile si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che il Cliente abbia scelto di indicare un Refe- rente terzo.
Signor/Signora Nome Cognome
Polizza assicurativa
ISV Tu dopo di noi - Cod. 0000
X. XXXXXXXXXXX
DATI PERSONALI
CLIENTE
Il Contraente-Assicurato titolare della polizza e la persona sulla cui vita viene stipulata la polizza
FAC-SIMILE
COGNOME NOME LUOGO DI NASCITA DATA DI NASCITA CODICE FISCALE INDIRIZZO di RESIDENZA LOCALITÀ CAP, PROV. e STATO INDIRIZZO DI RECAPITO LOCALITÀ CAP, PROV. e STATO INDIRIZZO E-MAIL TELEFONO
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Che cos’è ISV Tu dopo di noi
ISV Tu dopo di noi è una polizza di assicurazione sulla vita, la cui durata coincide con la vita del Cliente, che preve- de il versamento di una somma iniziale (premio unico) e la possibilità di versamenti aggiuntivi.
ISV Tu dopo di noi consente di costituire un capitale che si adegua annualmente e che sarà pagato in caso di de- cesso del Cliente oppure in caso di riscatto totale o parziale.
Che cosa offre ISV Tu dopo di noi (prestazioni, opzioni e riscatto) Il prodotto offre:
• al decesso del Cliente, l’importo maggiore tra il capitale effettivamente maturato in base ai rendimenti netti della Gestione Separata ISV Fondo Cresci Solido (capitale assicurato) e il capitale rivalutato con il tasso di rendimento minimo garantito da contratto (capitale minimo garantito);
• la possibilità di attivare il Riscatto parziale programmato con il quale, in alternativa al pagamento in un’unica soluzione, il capitale previsto in caso di decesso del Cliente viene pagato in rate semestrali di importo fisso.
Chiedo l’attivazione dell’opzione Riscatto parziale programmato con durata pari a X anni. Non chiedo l’attivazione dell’opzione Riscatto parziale programmato.
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Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale e n. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società partecipante al Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” - Partita IVA 11991500015 (IT11991500015) e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al n. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28
Società del gruppo
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
In ogni caso, trascorso almeno un anno, il Cliente può disporre parzialmente o totalmente del proprio capitale (vedi Articolo 16 delle Condizioni di Assicurazione).
I rendimenti della Gestione Separata sono riconosciuti al Cliente al netto dei costi di gestione, una parte dei quali è retrocessa alla Banca intermediaria.
Le prestazioni assicurate da ISV Tu dopo di noi e le opzioni a disposizione del Cliente sono descritte in dettaglio rispettivamente nell’Articolo 14 e nell’Articolo 15 delle Condizioni di Assicurazione.
Chi è il destinatario delle prestazioni di ISV Tu dopo di noi (Beneficiario dell’assicurazione) Il destinatario del capitale in seguito al decesso del Cliente è:
Cognome e nome * Codice fiscale Nato/a a il gg/mm/aaaa
* Tipo di relazione intercorrente tra il Beneficiario e il Cliente:
1 = Figlio/Figlia; 2 = Genitore; 3 = Coniuge/Convivente; 4 = Nipote; 5 = Fratello/Sorella; 6 = Legame affettivo; 7 = Scopo benefico; 8 = Altro.
Recapito e contatti del Beneficiario:
Indirizzo Comune CAP Provincia Nazione Telefono cellulare e-mail
Avvertenza: in caso di mancata compilazione dei dati di recapito e contatto del Beneficiario designato, la Compagnia potrà incontrare, al decesso del Cliente, maggiori difficoltà nel rintracciare il Beneficiario e dunque nel liquidare la prestazione.
FAC-SIMILE
Ogni modifica e/o revoca del Beneficiario deve essere comunicata per iscritto direttamente alla Compagnia oppure tramite la Banca intermediaria o disposta per testamento. La variazione non è valida se non riporta il numero della polizza.
Referente terzo cui la Compagnia può far riferimento per la liquidazione della prestazione assicurata: Cognome e nome Codice fiscale Indirizzo Comune CAP Provincia Nazione Telefono cellulare e-mail
Inizio e durata del contratto
Questa polizza decorre dalle ore 24:00 del [gg/mm/aaaa] e dura per tutta la vita del Cliente, salvo la possibilità di riscatto anticipato.
Diritto di recesso
Entro 30 giorni dalla sottoscrizione il Cliente ha diritto di recedere dal contratto. Può farne richiesta sottoscrivendo l’apposito modulo presso la Banca intermediaria o inviando una comunicazione firmata alla Compagnia tramite raccomandata A/R.
Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Compagnia restituirà al Cliente le somme eventual- mente versate, come da Articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione.
VERSAMENTO INIZIALE, MODALITÀ DI PAGAMENTO, COSTI, CAPITALE INVESTITO
Il Cliente si impegna a versare un importo iniziale di euro XXXX,YY tramite addebito in conto corrente.
Questo pagamento segna la decorrenza della polizza: l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).
Al versamento non si applicano costi, pertanto il capitale investito è di euro XXXX,YY.
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DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA
Dichiaro, sotto la mia responsabilità,
- di possedere tutti i requisiti per la sottoscrizione della polizza ISV Tu dopo di noi (Mod. ISV-E26DDN- Ed.06/2019) a tal fine dichiaro di aver fornito i seguenti documenti:
- copia del certificato, ai sensi della Legge 104 del 5 febbraio 1992, in cui si attesta lo stato di disabilità del Beneficiario a favore del quale viene sottoscritta la polizza o, in alternativa, copia del Verbale della Commissione ASL per l’accertamento dell’invalidità civile, delle condizioni visive e della sordità, ai sensi dell’Art. 20 della legge 3 agosto 2009, nr. 102, da cui risulti una percentuale di invalidità del Beneficiario comunque idonea a richiedere i benefici previsti dall’Art. 33 della Legge 104/92;
- autocertificazione comprovante il vincolo derivante da rapporto coniugale, di parentela (entro il quarto grado), di affinità (entro il secondo grado) tra il Cliente ed il Beneficiario con disabilità, ovvero il ruolo di tutore/curatore/amministratore di sostegno del primo verso il secondo;
- di essere consapevole che il mancato possesso dei requisiti per la sottoscrizione della presente polizza ovvero l’invio alla Compagnia della documentazione comprovante tali requisiti oltre i 30 giorni dalla sottoscrizione del contratto comportano la risoluzione del contratto.
X
Cliente
Dichiaro che, prima della sottoscrizione del presente Documento di polizza, ho ricevuto, ho letto attentamente, ho compreso e quindi accettato in ogni loro parte:
- la vigente versione del “Documento contenente le informazioni chiave”;
- la vigente versione del DIP aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi);
- le Condizioni di Assicurazione Mod. ISV-E26DDN-Ed.06/2019;
- il Documento di polizza in formato fac-simile;
che compongono il set informativo di cui fanno parte integrante anche le condizioni stabilite nelle eventuali Appendici contrattuali.
Dichiaro inoltre di aver ricevuto il set informativo sopra indicato in formato cartaceo.
FAC-SIMILE
X
Cliente
Dichiaro di approvare espressamente i seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: Articolo 4 Il pagamento dei premi: premio unico, versamenti aggiuntivi e costi di ingresso; Articolo 6 Il Beneficiario; Articolo 7 La cessione del contratto; Articolo 12 Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente; Articolo 16 Il riscatto totale, il riscatto parziale e i costi di uscita; Articolo 20 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta.
X
Cliente
Dichiaro di avere la residenza e il domicilio in Italia.
Dichiaro di essere stato reso edotto del fatto che la documentazione richiesta dalla Compagnia in caso di decesso, di cui all’Articolo 20 delle Condizioni di Assicurazione, è funzionale ad una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.
Mi impegno a consegnare al Referente terzo copia dell’Informativa sul trattamento dei dati personali che lo riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016, allegata al presente Documento di polizza*, sollevando Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. dalla responsabilità di ogni danno che dovesse derivare dal mio inadempimento.
* L’Informativa è emessa dalla procedura informatica.
Infine autorizzo la Banca [NOME BANCA] ad addebitare direttamente sul conto corrente [IBAN] intestato a [NOME COGNOME] la somma che costituisce il versamento unico iniziale destinato a Intesa Sanpaolo Vita S.p.A..
Per la sottoscrizione della polizza X
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Cliente
Luogo e data di sottoscrizione
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CONSENSO DELL’INTERESSATO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nelle Condizioni di Assicurazione (Mod. ISV-E26DDN-Ed.06/2019), prendo atto del trattamento dei miei Dati Personali effettuato per le finalità descritte nell’Informativa, alle lettere a) e b) della Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento”.
Inoltre, apponendo la mia firma in calce, confermo il mio consenso in relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali, compresa la loro comunicazione e successivo trattamento da parte delle categorie di destinatari di cui alla Sezione 4 dell’Informativa, necessario per il perseguimento delle finalità indicate nella Sezione 8 dell’Informativa.
Le ricordiamo che senza tale consenso non è possibile concludere o dare esecuzione al rapporto contrattuale.
Il Cliente:
Firma dell’Interessato (il Cliente)
** * **
Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nelle Condizioni di Assicurazione (Mod. ISV-E26DDN-Ed.06/2019), con riferimento al trattamento per le finalità promo-commerciali, di cui alla Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento” dell’Informativa,
presto il consenso nego il consenso
• al trattamento dei miei Dati Personali a fini di informazione commerciale, offerte dirette, indagini di mercato o di
customer satisfaction relative a prodotti e servizi della Società e di società del Gruppo Intesa Sanpaolo;
FAC-SIMILE
presto il consenso nego il consenso
• alla comunicazione dei miei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), per lo svolgimento da parte loro di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi e di indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale.
Il Cliente:
Firma dell’Interessato (il Cliente)
Luogo e data
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CONSENSO DELL’INTERESSATO (IL BENEFICIARIO DELLA PRESTAZIONE
IN CASO DI DECESSO DEL CLIENTE) AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nelle Condizioni di Assicurazione (Mod. ISV-E26DDN-Ed.06/2019), apponendo la mia firma esprimo il mio consenso in relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali, compresa la loro comunicazione e successivo trattamento da parte delle categorie di destinatari di cui alla Sezione 4 dell’Informativa, necessario per il perseguimento delle finalità indicate nella Sezione 8 dell’Informativa.
Il Beneficiario NOME COGNOME
Firma (del Beneficiario o del Rappresentante Legale in caso di Beneficiario incapace di agire)
Luogo e data
DICHIARAZIONE DELL’INTERMEDIARIO
Proposta di Investimento n° <numero proposta>
Il sottoscritto, incaricato del collocamento, dichiara e attesta di aver identificato il titolare/i della polizza e di aver raccolto i dati sopra riportati in sua/loro presenza. Questa attestazione è rilasciata al fine di consentire a Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela da parte di terzi, come previsto dalla disciplina vigente in materia di antiriciclaggio.
Nome e Cognome Matricola
X
FAC-SIMILE
Intermediario
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ISV
Tu dopo di noi
Modello ISV-E26DDN-Ed.06/2019
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale e n. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società partecipante al Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” - Partita IVA 11991500015 (IT11991500015) e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al n. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28
Società del gruppo