Polizza di protezione del reddito
Polizza di protezione del reddito
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti assicurativi danni (DIP aggiuntivo Danni)
Impresa: Cargeas Assicurazioni S.p.A.
Prodotto: BluReddito
Data di realizzazione: 1 gennaio 2019 – Il presente DIP Aggiuntivo è l’ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle contenute nel documento informativo precontrattuale per i prodotti assicurativi danni (DIP Danni), per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
CARGEAS Assicurazioni S.p.A., Xxx Xxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx, Tel. 00 000000, sito internet: xxxx://xxx.xxxxxxx.xx/, Indirizzo email: xxxxxxx@xxxxxxx.xx, Indirizzo PEC: xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx@xxxxxxxxx.xx.
Società unipersonale soggetta a Direzione e Coordinamento da parte di BNP Paribas Cardif SA, Codice Fiscale, Partita Iva e N. iscrizione Registro delle Imprese di Milano 07951160154, N. iscrizione Albo delle Imprese di assicurazione 1.00064, Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con D.M. dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 13/2/1987 (G.U. del 16/3/1987, n. 62).
CARGEAS Assicurazioni S.p.A. ha un patrimonio netto complessivo al 31.12.2017 pari ad Euro 119.890.797, dei quali Euro 32.812.000 a titolo di capitale sociale ed Euro 87.078.797 a titolo di riserve patrimoniali e utile dell’esercizio.
Si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) disponibile sul sito internet dell’Impresa (xxx.xxxxxxx.xx//xxxxxxx-x-xxxx/xxxx/xxxxxxx-xxxxxxxx-xxx-xxxxxxxxx-xxxxxxxxx-xxxxxx). Il requisito patrimoniale di solvibilità è pari a € 91.716.067, il requisito patrimoniale minimo è pari a € 41.272.230 e i fondi propri ammissibili alla loro copertura sono pari a € 146.519.439. L’indice di solvibilità dell’Impresa (solvency ratio) è pari al 160%.
Al contratto si applica la legge italiana.
Che cosa è assicurato?
Si segnala che l’Impresa si impegna nei confronti dell’assicurato nei limiti delle somme assicurate e dei relativi massimali concordati con il contraente/assicurato.
✓ Invalidità Totale Permanente da Infortunio
La Copertura Assicurativa ti indennizza dalla perdita totale, definitiva ed irrimediabile della capacità di attendere a un qualsiasi lavoro proficuo, indipendentemente dalla normale attività lavorativa svolta, in conseguenza di Infortunio purché indipendenti dalla propria volontà ed oggettivamente accertabili. L’Invalidità Totale Permanente da Infortunio sarà riconosciuta, ai fini dell’assicurazione, quando il grado percentuale di invalidità permanente sia superiore al 59%.
✓ Perdita di impiego involontaria per giustificato motivo oggettivo
La Copertura Assicurativa ti indennizza dalla perdita dello stato di Lavoratore Dipendente Privato, indipendentemente dalla tua volontà o colpa, che generi la cessazione del contratto di lavoro e lo stato di Disoccupazione. Vieni considerato in Disoccupazione qualora tu:
• abbia cessato la normale attività lavorativa e non sia impegnato per una durata uguale o superiore alle 16 ore settimanali nello svolgimento di altra attività che generi un reddito o un guadagno;
• sia iscritto negli elenchi anagrafici con status di disoccupato in Italia o percepisca un trattamento di Cassa Integrazione Guadagni Straordinaria.
Non sono coperti gli stati di messa in cassa integrazione guadagni dei Lavoratori Dipendenti Privati, ad eccezione della messa in Cassa Integrazione Guadagni Straordinaria.
✓ Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia
La Copertura Assicurativa indennizza:
• i Lavoratori Autonomi dalla perdita totale, in via temporanea e medicalmente accertata e documentata, della capacità di svolgere la propria professione o attività lavorativa a seguito di Infortunio o Malattia;
• i Lavoratori Dipendenti Pubblici o Non Lavoratori dalla perdita temporanea ed in misura totale, medicalmente accertata, di attendere ad almeno 2 delle seguenti 4 attività basilari della vita umana: nutrirsi, vestirsi, lavarsi, muoversi. Ai fini della delimitazione del rischio assicurato, si precisa che gli stati di inabilità causati da radiculopatie, lombalgie, dolori alle spalle e al collo, sciatiche, neuropatie femorali, neuralgie cervicobrachiali, protrusioni del disco, ernie del disco, coccididinie, sono coperti solo qualora comprovati da esami radiologici o clinici.
Le linee di Prodotto attivabili dal Contraente sono LINEA SILVER, GOLD e PLATINUM. A seconda della soluzione e della Linea attivata, l’Impresa in caso di Sinistro liquida per ciascuna garanzia le prestazioni di seguito indicate, entro i massimali indicati:
LINEA SILVER | |||
Soluzione | Status Lavorativo dell’Assicurato | Coperture | Prestazioni e Massimali |
Soluzione 1 | Lavoratore Dipendente Privato | Invalidità Totale Permanente da Infortunio | € 25.000,00 di Capitale Assicurato |
Perdita d’Impiego Involontaria | Per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di Disoccupazione superato il periodo di franchigia di 30 gg: € 300,00 di Indennità Mensile per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di Disoccupazione, con un max di 12 Indennità Mensili per Sinistro e max 36 Indennità Mensili nell’intera durata del Contratto di Assicurazione + max € 200,00 di Rimborso Utenze | ||
Soluzione 2 | Lavoratore Dipendente Pubblico, Lavoratore Autonomo, Non Lavoratore | Invalidità Totale Permanente da Infortunio | € 25.000,00 di Capitale Assicurato |
Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia | Per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di inabilità: € 300,00 di Indennità Mensile, con un max di 12 Indennità Mensili per Sinistro e max 36 Indennità Mensili nell’intera durata del Contratto di Assicurazione + max € 200,00 di Rimborso Utenze | ||
LINEA GOLD | |||
Soluzione | Status Lavorativo dell’Assicurato | Coperture | Prestazioni e Massimali |
Soluzione 1 | Lavoratore Dipendente Privato | Invalidità Totale Permanente da Infortunio | € 50.000,00 di Capitale Assicurato |
Perdita d’Impiego Involontaria | Per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di Disoccupazione superato il periodo di franchigia di 30 gg: € 500,00 di Indennità Mensile per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di Disoccupazione, con un max di 12 Indennità Mensili per Sinistro e max 36 Indennità Mensili nell’intera durata del Contratto di Assicurazione + max € 200,00 di Rimborso Utenze | ||
Soluzione 2 | Lavoratore Dipendente Pubblico, Lavoratore Autonomo, Non Lavoratore | Invalidità Totale Permanente da Infortunio | € 50.000,00 di Capitale Assicurato |
Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia | Per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di inabilità: € 500,00 di Indennità Mensile per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di inabilità, con un max di 12 Indennità Mensili per Sinistro e max 36 Indennità Mensili nell’intera durata del Contratto di Assicurazione + max € 200,00 di Rimborso Utenze | ||
LINEA PLATINUM | |||
Soluzione | Status Lavorativo dell’Assicurato | Coperture | Prestazioni e Massimali |
Soluzione 1 | Lavoratore Dipendente Privato | Invalidità Totale Permanente da Infortunio | € 100.000,00 di Capitale Assicurato |
Perdita d’Impiego Involontaria | Per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di Disoccupazione superato il periodo di franchigia di 30 gg: € 800,00 di Indennità Mensile per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di Disoccupazione, con un max di 12 Indennità Mensili per Sinistro e max 36 Indennità Mensili nell’intera durata del Contratto di Assicurazione + max € 200,00 di Rimborso Utenze | ||
Soluzione 2 | Lavoratore Dipendente Pubblico, Lavoratore Autonomo, Non Lavoratore | Invalidità Totale Permanente da Infortunio | € 100.000,00 di Capitale Assicurato |
Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia | Per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di inabilità: € 800,00 di Indennità Mensile per ciascun periodo di 30 gg consecutivi di inabilità, con un max di 12 Indennità Mensili per Sinistro e max 36 Indennità Mensili nell’intera durata del Contratto di Assicurazione + max € 200,00 di Rimborso Utenze | ||
Quali opzioni/personalizzazioni è possibile attivare? OPZIONI CON RIDUZIONE DEL PREMIO |
La polizza non prevede alcuna opzione con riduzione del premio. |
OPZIONI CON PAGAMENTO DI UN PREMIO AGGIUNTIVO |
La polizza non prevede alcuna opzione con pagamento premio aggiuntivo. |
Che cosa NON è assicurato? | |
Xxxxxx esclusi | Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle fornite nel DIP Danni. |
pratica da parte tua di qualunque sport esercitato professionalmente o a livello agonistico (gare ed allenamenti compresi);
uso di veicoli o natanti a motore per gare o competizioni sportive (e relative prove);
pratica da parte tua dei seguenti sport estremi o attività sportive (e relative prove) esposte a particolari rischi: sport da combattimento, pugilato, rugby o football americano, scuba diving, paracadutismo, volo nelle sue varie forme e sport aerei in genere, automobilismo, motociclismo e corse nautiche alla guida o come passeggero, alpinismo, scalata di roccia o ghiaccio, atletica pesante, speleologia, salto con gli sci, bob, idroscì, sci acrobatico, kite-surfing;
i seguenti sport aerei: volo su prototipi, salti con paracadute non omologato, volo su deltaplano, paracadutismo, parapendio;
abuso di alcool, farmaci o sostanze stupefacenti;
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• tuoi atti di autolesionismo, incluso il tentato suicidio;
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! Invalidità Totale Permanente da Infortunio
La garanzia non opera in caso di Sinistro causato da:
Ci sono limiti di copertura
• esposizione deliberata da parte tua a situazioni di pericolo (tranne che nel tentativo di salvare vite umane); • dolo; • tua partecipazione attiva a delitti dolosi (compiuti o tentati); • effetti diretti o indiretti dell’esplosione, del rilascio di calore o della radiazione dalla trasmutazione del nucleo dell’atomo; • guerra (dichiarata o non dichiarata), guerra civile, insurrezioni, ostilità, ribellioni, rivoluzioni e tumulti popolari; • atti di terrorismo ovunque verificatisi a cui tu abbia preso parte attiva; • conseguenze di atti di natura terroristica commessi attraverso o con l’utilizzo diretto od indiretto di qualsiasi materiale radioattivo, chimico, batteriologico o virale. ! Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia La Copertura Assicurativa non opera in caso di Sinistro causato da: • tuoi atti di autolesionismo, incluso il tentato suicidio; • pratica da parte tua di qualunque sport esercitato professionalmente o a livello agonistico (gare ed allenamenti compresi); • uso di veicoli o natanti a motore per gare o competizioni sportive (e relative prove); • pratica da parte tua dei seguenti sport estremi o attività sportive (e relative prove) esposte a particolari rischi: • sport da combattimento, pugilato, rugby o football americano, scuba diving, paracadutismo, volo nelle sue varie forme e sport aerei in genere, automobilismo, motociclismo e corse nautiche alla guida o come passeggero, alpinismo, scalata di roccia o ghiaccio, atletica pesante, speleologia, salto con gli sci, bob, idroscì, sci acrobatico, kite-surfing; • i seguenti sport aerei: volo su prototipi, salti con paracadute non omologato, volo su deltaplano, paracadutismo, parapendio; • abuso di alcool, farmaci o sostanze stupefacenti; • esposizione deliberata da parte tua a situazioni di pericolo (tranne che nel tentativo di salvare vite umane); • dolo; • tua partecipazione attiva a delitti dolosi (compiuti o tentati); • effetti diretti o indiretti dell’esplosione, del rilascio di calore o della radiazione dalla trasmutazione del nucleo dell’atomo; • interruzioni di lavoro dovute a parto, gravidanza, aborto terapeutico e complicazioni derivanti da tali eventi; • trattamenti medici non a scopo terapeutico, incluse le applicazioni di carattere estetico e le cure dimagranti, richieste per motivi psicologici o personali (salvo che si tratti di interventi di chirurgia plastica a seguito di un Infortunio occorso durante il periodo di validità della copertura); • inabilità derivante da nevrosi, stress, epilessia, schizofrenia, depressione, disturbo bipolare, a meno che l’Assicurato sia stato ricoverato in un ospedale per almeno 15 giorni o sia stato messo sotto tutela o curatela dalle autorità competenti; • guerra (dichiarata o non dichiarata), guerra civile, insurrezioni, ostilità, ribellioni, rivoluzioni e tumulti popolari; • atti di terrorismo ovunque verificatisi a cui tu abbia preso parte attiva; • conseguenze di atti di natura terroristica commessi attraverso o con l’utilizzo diretto od indiretto di qualsiasi materiale radioattivo, chimico, batteriologico o virale. ! Perdita di impiego involontaria per giustificato motivo oggettivo La Copertura Assicurativa non opera qualora: • hai risolto il rapporto di lavoro per sua volontà; • la Disoccupazione sia conseguenza di pensionamento o prepensionamento o dimissioni concordate e/o incentivate dal datore di lavoro; • alla data di decorrenza dell’assicurazione, eri a conoscenza della prossima Perdita d’Impiego Xxxxxxxxxxxx, o comunque ti erano note circostanze che oggettivamente facevano prevedere che tale evento si sarebbe verificato; • la Disoccupazione sia conseguenza di licenziamento per giusta causa, giustificato motivo soggettivo o disciplinare; • la perdita di Impiego è conseguenza della naturale scadenza di un termine apposto al contratto di lavoro; • al momento dell’evento eri in periodo di prova, oppure il contratto di lavoro è cessato per mancato superamento del periodo di prova; • il contratto di lavoro non è regolato dalla legge italiana; • svolgi la propria attività lavorativa all’estero, a meno che ciò non avvenga nell’ambito di un contratto di lavoro regolato dalla legge italiana; • il licenziamento tra congiunti, ascendenti, discendenti e collaterali, salvo il caso di liquidazione dell’azienda; • sei assunto con un contratto di lavoro (ancorché a tempo indeterminato) rientrante in una delle seguenti categorie: contratto di collaborazione, di lavoro accessorio, di apprendistato, di somministrazione, di lavoro intermittente/ stagionale, di lavoro domestico, stipulato all’estero (se non regolato dalla legge italiana). Inoltre, con riferimento ad ognuna tipologia di Copertura Assicurativa, è assicurabile ciascuna persona fisica che, alla data di sottoscrizione, abbia tutti i seguenti requisiti: • sia residente in Italia; • sia intestatario o cointestatario di un conto corrente intrattenuto presso UBI Banca S.p.A.; |
• sia di età compresa tra i 18 compiuti ed i 63 anni non compiuti e sia di età tale per cui, alla data di scadenza quinquennale del Contratto di Assicurazione, non abbia compiuto i 68 anni di età;
• sia Lavoratore Dipendente Xxxxxxx, assunto da almeno 6 mesi presso lo stesso datore di lavoro con Contratto di lavoro a tempo indeterminato che comporti un obbligo di prestazione non inferiore a sedici ore settimanali (requisito di assicurabilità valido solo per la Soluzione 1);
• sia Lavoratore Autonomo / Lavoratore Dipendente Pubblico / Non Lavoratore.
Non sono assicurabili:
• lavoratori assunti con Contratto di lavoro a tempo determinato;
• lavoratori assunti con Contratto di lavoro (ancorché a tempo indeterminato) di collaborazione, di lavoro accessorio, di apprendistato, di somministrazione, di lavoro intermittente / a chiamata, stagionale, di lavoro domestico, stipulato all’estero (se non regolato dalla legge italiana), assunti da imprese familiari.
Non sono altresì assicurabili le persone che, pur essendo Lavoratori Dipendenti Privati, svolgono le seguenti attività professionali:
• Vigile del fuoco
• Carabiniere
• Agente alla polizia di stato
• Militare dell’Esercito Italiano
• Militare della Marina Militare
• Agente della polizia penitenziaria
• Agente della guardia di finanza
• Pilota civile
• Pilota militare
• Assistente di volo
• Sportivo professionista
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di sinistro? | Denuncia di sinistro: in caso di sinistro, devi dare avviso all’Intermediario o all’Impresa nel più breve tempo possibile. |
Assistenza diretta/in convenzione: non sono presenti prestazioni fornite direttamente all’assicurato da enti strutture convenzionate con l’Impresa. | |
Gestione da parte di altre imprese: non sono presenti ulteriori compagnie che si occupano della trattazione dei sinistri, poiché non sono previste le garanzie Assistenza e Tutela Legale. | |
Prescrizione: I diritti derivanti dal Contratto di Assicurazione si prescrivono nel termine di due anni a decorrere dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (art. 2952 Codice Civile). Il diritto dell’Impresa alla riscossione del pagamento del Premio si prescrive in un anno. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le dichiarazioni non vere o la mancata comunicazione di aggravamento di rischio possono comportare la perdita totale o parziale del tuo diritto ad essere indennizzato nonché la cessazione della copertura assicurativa. |
Obblighi dell’Impresa | Verificata l'operatività della Copertura Assicurativa, valutato il danno e ricevuta la necessaria documentazione, l’Impresa deve provvedere al pagamento dell'Indennizzo entro 30 giorni dalla data dell’atto di liquidazione sempre che non sia stata fatta opposizione. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle fornite del DIP Danni. |
Rimborso | In caso di Recesso dell’Impresa, la stessa ti rimborsa, entro 45 giorni dalla data di efficacia del Recesso, la parte di Premio imponibile relativa al periodo di rischio non corso. In caso di esercizio del diritto di ripensamento per le polizze connesse all’erogazione di un finanziamento l’Impresa restituisce il premio pagato, con la sola trattenuta delle imposte, senza applicazione di alcun costo od onere a tuo carico. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Carenza: Le Coperture Assicurative sono soggette ai seguenti Periodi di Carenza: Copertura Carenza Invalidità Totale Permanente da Infortunio Non Applicabile Perdita d’Impiego Involontaria 90 giorni Inabilità Totale Temporanea da Malattia 30 giorni Inabilità Totale Temporanea da Infortunio Nessuna |
Sospensione | Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle fornite del DIP Danni. |
Come posso disdire la polizza? | |
Ripensamento dopo la stipulazione | Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle fornite del DIP Danni. |
Risoluzione | Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle fornite del DIP Danni. |
A chi è rivolto questo prodotto? |
Il prodotto è destinato per la clientela di UBI Banca che ha la necessità di proteggersi dagli imprevisti che possono colpire la propria persona (eventi legati alla vita) offrendo entrare economiche diverse da quelle derivanti dal reddito da lavoro. |
Quali costi devo sostenere? |
Costi di intermediazione La quota parte percepita dall’intermediario è pari 30% del premio imponibile. |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98). |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Per la risoluzione delle liti transfrontaliere in materia di servizi finanziari per le quali si richiede l’attivazione della rete FIN-NET è possibile presentare reclamo direttamente all’IVASS o al sistema estero competente individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxx-xxx. |
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA NON DISPONE DI UN’AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE NON POTRAI GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.