Assicurazione sulla Vita, a premio annuo ricorrente, a vita intera e prestazioni collegate al valore delle quote di un Fondo Interno

Opportunity Plan

Assicurazione a vita intera, a premi annui ricorrenti con possibilità di versamenti aggiuntivi liberi

con capitale collegato a quote di fondo interno

Mod. NVOPP01 – Ed. 07/2022

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo, che prevede i seguenti documenti:

- Documento contenente le informazioni chiave (KID)

- Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP Aggiuntivo IBIP)

- Condizioni di Assicurazione (comprensive di glossario, Regolamento dei fondi)

- Proposta

PAGINA LASCIATA BIANCA PER ESIGENZE DI IMPAGINAZIONE

Assicurazione sulla Vita, a premio annuo ricorrente, a vita intera e prestazioni collegate al valore delle quote di un Fondo Interno

Documento informativo precontrattuale aggiuntivo

per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP)

Impresa che realizza il prodotto: NOBIS VITA S.p.A. Prodotto: Opportunity Plan

Contratto Unit Linked (Ramo III)

Data di aggiornamento: 8 luglio 2022 (Il DIP aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile)

Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’Impresa.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

Nobis Vita S.p.A. Xxxxx Xxxxxxxx x. 00 – 00000 Xxxxxx Xxxxxxx (XX) Tel. 039 9890.100 sito internet: xxx.xxxxxxxxx.xx indirizzo di posta elettronica: xxxx.xxxx@xxxxx.xx, indirizzo pec: xxxxxxxxx@xxx.xx L’impresa di assicurazione è autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni sulla Vita con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 12.04.1989 (G.U. della Repubblica Italiana N. 115 del 19.05.1989). Iscritta al numero 100080 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione.

Il patrimonio netto al 31 dicembre 2021 ammonta a 40.868 migliaia di euro, di cui 33.704 migliaia di euro di capitale sociale e 7.164 migliaia di euro di riserve patrimoniali, comprensivo dell'utile di esercizio. Il requisito patrimoniale richiesto ammonta a 12.242 migliaia di euro, il requisito patrimoniale minimo ammonta a 3,700 migliaia di euro ed i fondi ammissibili a copertura ammontano a 52.923 migliaia di euro; pertanto l’indice di solvibilità (solvency ratio) è pari al 432,21%. Per maggiori informazioni si rinvia alla relazione sulla solvibilità finanziaria dell’impresa (SFCR) disponibile sul sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx

Al contratto si applica la legge italiana.

Quali sono le prestazioni?
“Opportunity Plan” è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a premi annui ricorrenti, le cui prestazioni sono collegate a quote di 6 linee di investimento del Fondo “Nobis Invest” (regolamenti reperibili all’indirizzo xxx.xxxxxxxxx.xx). Prestazione principale Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, a fronte del versamento di premi annui ricorrenti e di eventuali versamenti aggiuntivi, in caso di decesso dell’Assicurato Nobis Vita S.p.A. corrisponde ai Beneficiari designati un capitale dato dal controvalore delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto, incrementato di una percentuale variabile in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso;
Età assicurativa dell’assicurato al momento del decesso	Maggiorazione di capitale
Fino a 40 anni	10,00%
Tra i 41 e i 50 anni	5,00%
Tra i 51 e i 70 anni	1,00%
Oltre i 71 anni	0,50%
La prestazione in caso di Vita dell’Assicurato, corrisponde al valore di riscatto del contratto. Switch automatico - Opzione Take Profit Al momento della sottoscrizione del contratto è prevista la facoltà di attivare l’opzione Take Profit, valida per le sole quote investite nelle Linee di Investimento “Alternative” ed “Equity Core” presenti nel Fondo Nobis Invest. L’opzione

prevede uno Switch Automatico (Take Profit) finalizzato al consolidamento dell’eventuale plusvalenza realizzata su una o più Linee, oltre la soglia del 10%.

L’importo minimo della plusvalenza da trasferire, per ogni singola operazione relativa al Take Profit, non può essere inferiore ad €500,00.

Opzione Erogazione Prestazioni Periodiche

Il Contraente alla scadenza del piano dei versamenti programmati può attivare un Piano di Erogazione di Prestazioni Periodiche fino a totale esaurimento della capienza. Le liquidazioni previste dal piano possono essere trimestrali o semestrali e possono riguardare il 2%, il 4% o il 6% dei premi versati.

Conversione in rendita

Il Contraente attraverso una comunicazione scritta può richiedere la conversione del valore di riscatto totale disponibile al termine del piano di versamento dei premi, purchè di importo almeno pari a €50.000,00 e l’Assicurato abbia compiuto 55 anni di età in una rendita vitalizia.

Prestazione principale: Assicurati che alla sottoscrizione del contratto hanno età inferiore 18 anni o superiore a 65 anni.

Prestazione complementare: Assicurati che alla sottoscrizione del contratto hanno età inferiore 18 anni o superiore a 55 anni.

Rischi esclusi

Che cosa NON è assicurato?

Ci sono limiti di copertura?

Prestazione Principale

La maggiorazione del capitale in funzione dell’età raggiunta al momento del decesso non può superare €20.000,00.

Prestazione Complementare

Esonero dal pagamento premi in caso di invalidità totale e permanente riconosciuta superiore al 66%:

- l'Impresa versa i premi fino ad un importo massimo complessivo di € 50.000,00;

- la presente garanzia non è applicabile qualora l'età dell'Assicurato sia superiore a 55 anni al momento della decorrenza contrattuale, oppure risulti superiore a 65 anni al momento della scadenza del periodo di pagamento dei premi.

E' previsto un periodo di carenza da malattia di 12 mesi.

Sono esclusi dalla copertura i casi di invalidità verificatisi a seguito di:

- malattie, malformazioni e stati patologici manifestatisi anteriormente alla stipulazione del contratto;

- le invalidità permanenti preesistenti alla data di decorrenza del presente contratto;

- malattie mentali, disturbi psichici e del comportamento in genere, compresi i comportamenti nevrotici, psicosi, depressioni e loro conseguenze;

- intossicazioni conseguenti ad abuso di alcol, psicofarmaci, nonchè ad uso non terapeutico di stupefacenti o allucinogeni;

- malattie professionali soggette all'ssicurazione di legge;

- conseguenze di guerre, insurrezioni, movimenti tellurici, alluvioni, maremoti, eruzioni vulcaniche;

- tentato suicidio;

- infortunio aereo, comunque verificatosi, sia in volo sia a terra, dipendente da attività professionale areonautica, militare o civile, dell'Assicurato;

- atti di guerra;

- atti dolosi nei confronti dell'Assicurato.

Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’Impresa?
Che cosa devo fare in caso di evento?	Tutte le richieste devono essere inviate a Nobis Vita in forma scritta e devono contenere tutti i documenti necessari elencati nell'Allegato 1 del Set Informativo. La richiesta deve essere inviata presso Nobis Vita S.p.A. Ufficio Assunzione e Gestione Portafoglio - xxxxx Xxxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx Xxxxxxx MB a mezzo raccomandata A/R oppure all'indirizzo PEC xxxxxxxxx@xxx.xx. Denuncia Per tutti i pagamenti deve essere presentata alla Compagnia una richiesta scritta accompagnata da tutti i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Per ogni richiesta è necessario fornire alla Compagnia copia fronte retro di un documento d’identità valido e del codice fiscale di ciascun avente diritto. In caso di decesso dell’Assicurato: - certificato di morte dell’Assicurato; - atto notorio, o dichiarazione sostitutiva per importi fino a € 100.000,00, riguardante lo stato successorio della persona deceduta da cui risulti se il deceduto ha o meno lasciato testamento e, se necessario, l’elenco completo di tutti i suoi eredi. Nel caso di esistenza di testamento dovrà inoltre essere inviata la copia autentica ed integrale del verbale di deposito e pubblicazione del testamento stesso e l’atto notorio dovrà attestare che il testamento è l’unico conosciuto, valido e non impugnato. Nel caso di esistenza di più testamenti, poiché le parti degli stessi non espressamente annullate dal testatore restano in vigore, l’atto notorio dovrà altresì precisare che, oltre ai testamenti ivi riferiti, dei quali pure dovranno essere inviati i relativi verbali di deposito e pubblicazione, non ne sussistono altri. In caso di invalidità dell’Assicurato Rapporto particolareggiato del medico curante sulle cause e sul decorso della malattia o della lesione che ha prodotto l’invalidità. Nel caso in cui la perdita di autosufficienza sia imputabile ad infortunio l’Assicurato deve consegnare: - la dichiarazione dell’Autorità Giudiziaria sulla dinamica dell’incidente; - eventuale giornale che riporti notizia dell’incidente. In considerazione di particolari esigenze istruttorie la Società può richiedere risultanze di eventuali indagini giudiziarie.
	Prescrizione: i diritti nascenti dal presente contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Nel caso in cui l’avente diritto non provveda entro tale termine alla richiesta di pagamento, troverà applicazione la normativa di cui alla legge sui “Rapporti dormienti” n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni e integrazioni, con devoluzione delle somme al Fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie.
	Erogazione della prestazione: la Società effettua i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l’obbligo di pagamento..
Dichiarazioni inesatte o reticenti	Le dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. L'inesatta indicazione dell'età dell'Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, della prestazione assicurata o la risoluzione del contratto. Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o le reticenze del Contraente e dell'Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio ovvero, in caso di assicurazione in nome e per conto di terzi, qualora il terzo sia a conoscenza dell'inesattezza delle dichiarazioni o delle reticenze relative al ischio, possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alla prestazione assicurata, nonchè la cessazione dell'assicurazione. Inoltre il Contraente deve fornire alla Compagnia tutti i dati necessari per ottemperare alla normativa riguardante l'identificazione della clientela.

Quando e come devo pagare?
Premio	I premi sono indipendenti dal sesso, dall’età, dallo stato di salute e dall’attività professionale dell’Assicurato. L’ammontare del premio è scelta dal Contraente nel rispetto dei limiti. E’ prevista la possibilità di versamenti aggiuntivi previo consenso da parte di Nobis Vita. Premio annuo minimo: € 600,00 Premio unico aggiuntivo minimo: € 1.000,00 Il limite massimo di premio annuo ricorrente è fissato a € 12.000,00 (€ 1.000,00 al mese, se mensile). Il contratto prevede la corresponsione di premi ricorrenti secondo un piano prestabilito, la cui durata è compresa tra 10 e 25 anni, a scelta del Contraente al momento della sottoscrizione. E’ prevista la possibilità di versare premi aggiuntivi. Il premio annuo potrà essere versato con periodicità subannuale mensile, trimestrale e semestrale. In caso di periodicità mensile le prime tre rate devono essere versate unitariamente al momento della sottoscrizione. Il Contraente all’atto della sottoscrizione, può scegliere di ripartire i premi nelle seguenti Linee di investimento del Fondo Interno “Nobis Invest”, con il minimo del 10% o 50 euro, per linea di investimento: - Conservative; - Sustainable; - Equilibrium; - Gold Trend; - Alternative; - Equity Core. Una volta effettuata la selezione, questa resta valida per tutti i tipi di investimento successivi (ricorrenti o versamenti aggiuntivi) salvo modifica della stessa da parte del Contraente (switch volontari). Il pagamento dei premi, può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: - bonifico a favore di Nobis Vita S.p.A. sul c/c bancario Codice XX00X0000000000000000000000 intestato a Nobis Vita S.p.A. presso Banca Intesa San Paolo, via Langhirano, 1 – 43100 Parma, indicando come causale: Numero proposta/Cognome e Nome Contraente; - assegno bancario o circolare, intestato a Nobis Vita S.p.A., con clausola di non trasferibilità; - altri mezzi di pagamento comunicati dalla Compagnia. Non è possibile il versamento di premi in contanti. In caso di frazionamento mensile, trimestrale o semestrale, i premi ricorrenti successivi devono essere esclusivamente versati tramite procedura di incasso a mezzo SDD.
Rimborso	Il rimborso del premio versato è previsto nel caso di esercizio del diritto di revoca della proposta o del recesso, al netto delle eventuali imposte sulle assicurazioni.
Sconti	L'intermediario può applicare sconti di premio ai contraenti già possessori di almeno un prodotto assicurativo Nobis Vita o Nobis Assicurazioni non auto.

Quando comincia la copertura e quando finisce?
Durata	L’assicurazione principale è a vita intera, la sua durata coincide con la vita dell’Assicurato. La durata del piano dei versamenti programmati, stabilito dal Contraente all’atto della sottoscrizione del contratto non può essere inferiore a 10 anni né superiore a 25 anni. La copertura complementare ha durata coincidente con la durata del piano di versamento dei premi ricorrenti programmati, con il limite massimo dell’età dell’Assicurato al termine del piano di 65 anni. Le coperture assicurative entrano in vigore alle ore 24 del giorno di pagamento del premio o del giorno di decorrenza indicato in Polizza, se successivo. Nel caso di versamento della prima rata di premio, la data di decorrenza del contratto è fissata: a) dalle ore 24:00 del venerdì successivo al giorno di disponibilità del premio, se l’accredito avviene nei giorni compresi tra il lunedì ed il mercoledì; b) dalle ore 24:00 del venerdì della prima settimana successiva al giorno di disponibilità del premio, se l’accredito avviene nei giorni di giovedì e venerdì. Qualora il giorno di decorrenza non coincida con un giorno di valorizzazione / Borsa aperta si considera come tale il primo giorno di Borsa aperta successivo. Nel caso di interruzione del piano di versamento dei premi ricorrenti, prima di aver versato almeno due annualità intere di premio, il Contratto è rescisso e i premi pagati relativi al piano restano acquisiti alla Compagnia. In tale caso, in presenza di uno o più versamenti aggiuntivi liberi precedentemente effettuati, il Contratto resta in vigore per quest’ultima sola componente assicurativa. In caso siano state versate più di due intere annualità di premio il contratto rimane in vigore per un capitale ridotto. Il contratto si estingue al verificarsi di uno dei seguenti eventi: - recesso dal contratto; - decesso dell’Assicurato; - riscatto del contratto.
Sospensione	Non è prevista.

Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto?
Revoca	Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata con avviso di ricevimento a Nobis Vita S.p.A. oppure una PEC all'indirizzo xxxxxxxxx@xxx.xx e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di revoca, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
Recesso	Il Contraente può recedere dal contratto, entro 30 giorni dalla data di decorrenza, inviando una raccomandata con avviso di ricevimento a Nobis Vita S.p.A.. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di ricevimento e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di recesso, Nobis Vita S.p.A. rimborsa al Contraente il controvalore in euro del capitale investito, al netto delle spese sostenute per l’emissione del contratto indicate nella proposta di assicurazione.
Risoluzione	Se non sono state versate almeno due intere annualità di premio, trascorsi 12 mesi dalla prima rata di premio non versata il contratto si risolve ed i premi versati sono acquisiti dalla Compagnia, e la copertura complementare si estingue; se al momento dell’interruzione risultano uno o più versamenti aggiuntivi liberi precedentemente effettuati, il contratto resta in vigore per quest’ultima sola componente assicurativa.

Sono previsti riscatti e riduzioni? 🗷 SI 🞏 NO
Valore di riscatto e riduzione	Riscatti e Riduzioni sono previsti per l’assicurazione principale, purché siano state versate almeno due intere annualità di premio e siano trascorsi due anni dalla decorrenza del contratto (per gli eventuali versamenti aggiuntivi sia passato un anno dalla singola decorrenza) e l’Assicurato sia in vita. Riscatto totale L’importo di riscatto totale è pari al valore del contratto alla data di richiesta dato dal controvalore delle quote del Fondo Interno detenute in vigore alla data di disinvestimento. Al valore di sopra vanno decurtati gli eventuali costi di disinvestimento. Il riscatto totale estingue il contratto. Riscatto Parziale E’ possibile effettuare il riscatto parziale solo 3 volte nel xxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxx xxx xxxxx xx xxxxxxxxxx xxx xxxxx e per una percentuale massima, per riscatto, pari al 25% del valore di riscatto alla data di richiesta. L’importo del valore di riscatto parziale è ottenuto disinvestendo proporzionalmente tra le componenti del Fondo Interno Nobis Invest, rispettando le percentuali esistenti sul Contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione ed applicando gli eventuali costi di disinvestimento. Il valore di riscatto, per via dei costi, delle eventuali commissioni di disinvestimento e dell’andamento dei mercati, può risultare inferiore ai premi versati. Riduzione L’interruzione del piano di versamento dei premi programmati, dopo aver versato due intere annualità di premio e trascorsi due anni, il contratto rimane in vigore per un capitale ricalcolato come di seguito: si determina l’ammontare del costo di disinvestimento del piano di accumulo pari al 5,5% moltiplicato per la differenza tra il numero dei premi annui stabiliti nel piano e quelli effettivamente versati moltiplicato per l’importo della prima intera annualità di premio; si procede a disinvestire l’importo del costo di disinvestimento di sopra, rispettando le percentuali esistenti sul Contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione di riduzione. In seguito alla riduzione del contratto la copertura facoltativa di Esonero del pagamento premi in caso di invalidità totale e permanente si estingue. Riattivazione Entro 12 mesi dalla data della prima rata di premio non pagata il Contraente ha il diritto di ripristinare la piena validità del Contratto versando tutti i premi non pagati senza alcuna penalizzazione.
Richiesta di informazioni	Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto, il Contraente/Beneficiario può rivolgersi: - all'intermediario incaricato della gestione del contratto; - a Nobis Vita S.p.A. . xxxxx Xxxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx Xxxxxxx XX - Tel 000 0000 000 (dal lunedì al giovedi dalle 8,30 alle 17,30 - venerdì dalle 8,30 alle 13,00) e-mail xxxx.xxxx@xxxxx.xx

Opportunity Plan è rivolto ad investitori al dettaglio, persone fisiche e giuridiche, che presentano esigenze assicurative con obiettivi di investimento almeno nel medio lungo periodo.

Il prodotto è rivolto a clienti che abbiano un profilo di rischio MEDIO disposti a tollerare perdite del valore dell'investimento e che abbiano almeno una conoscenza media degli strumenti finanziari oppure un'esperienza su prodotti di investimento a capitale variabile (compresi quelli di previdenza integrativa).

I limiti assuntivi prevedono un'età minima dell'assicurato posta a 18 anni ed un'età massima all'ingresso di 65 anni e sei mesi e che al termine del piano dei versamenti dei premi non abbiano più di 75 anni e sei mesi di età. I medesimi limiti si applicano ai Contraenti. La copertura complementare è invece rivolta ad assicurati che abbiano un'età compresa tra 18 e 55 anni e sei mesi e che al termine del piano di versamento dei premi non abbino più di 65 anni e sei mesi.

A chi è rivolto questo prodotto?

Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID.

In aggiunta rispetto alle informazioni del KID, sono previsti i seguenti costi a carico del Contraente:

- Diritto fisso di emissione: € 2,00

- Costi di riscatto:

Al valore di riscatto, solo se richiesto prima della conclusione del piano di versamento dei premi programmati, è applicato un onere per commissioni di disinvestimento pari ad una aliquota del 5,50% moltiplicata per la differenza tra il numero dei premi stabiliti nel piano e quelli effettivamente pagati: si moltiplica l’aliquota così determinata per l’importo complessivo del primo premio annuo.

Il riscatto totale o parziale dei versamenti aggiuntivi liberi, previsto dopo almeno un anno dalla data di decorrenza di ogni singolo versamento di premio, prevede l’applicazione di un costo fisso pari ad €20,00

- Costi per switch:

Gli switch prevedono un costo di € 20,00 l’uno (il primo switch richiesto nell'anno assicurativo è gratuito).

- Costi di intermediazione:

Quota parte percepita in media dall’intermediario con riferimento all’intero flusso commissionale: 40%

Quali costi devo sostenere?

Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?

Il capitale in Quote è collegato al valore delle quote del Fondo Interno Nobis Invest.

Capitale in Quote

Il capitale in quote dipende dal controvalore delle quote attribuite al contratto. Nobis Vita non presta alcuna garanzia di rendimento minimo e/o di conservazione del capitale. I rischi finanziari derivanti dal contratto sono a carico del Contraente.

Regolamento Europeo (UE) 2019/2088. Informativa sulla sostenibilità degli investimenti

Il Regolamento Europoeo (UE) 2019/2088 indica i contenuti dell'informativa sulla sostenibilità degli investimenti nei prodotti e servizi finanziari. Questo regolamento è in vigore dal 10 marzo 2021.

Obiettivo del Regolamento Europeo (UE) 2019/2088

L'obiettivo del Regolamento Europeo (UE) 2019/2088 è ampliare e standardizzare le informazioni fornite agli investitori sui prodotti finanziari ESG. L'acronimo ESG (Environmental, Social, Governance) indica le caratterisctiche di sostenibilità ambientale, sociale e di governo societario di un prodotto finanziario.

L'informativa sulla sostenibilità

Con l'informativa sulla sostenibilità, Nobis Vita comunica:

1) in che modo integra i rischi di sostenibilità nei processi e nelle decisioni di investimento;

2) i risultati della valutazione dei probabili impatti dei rischi di sostenibilità sul rendimento dei prodotti finanziari che rende disponibili.

Cos'è il criterio di sostenibilità

Il rischio di sostenibilità corrisponde ad un evento o a una condizione ambientale, sociale o di governo societario che potrebbe provocare un significativo impatto negativo, effettivo o potenziale, sul valore o sulla performance degli investimenti.

Il prodotto promuove tra le altre, caratteristiche ambientali o sociali, attraverso la proposta di investimento della Linea Sustainable del Fondo Interno Nobis Invest. La Linea investe prevalentemente in fondi che integrano fattori di sostenibilità ambientale, sociale e di governance nei propri processi di investimento.

COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?
IVASS o CONSOB	Nel caso in cui il reclamo presentato all'impresa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi: - all'IVASS, xxx xxx Xxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxx - fax 00 000 00 000 - PEC xxxxx@xxx.xxxxx.xx secondo le modalità indicate al sito xxx.xxxxx.xx - alla Consob, per o soli reclami afferenti la corretta redazione dei Documenti contenenti le informazioni chiave (KID), xxx Xxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx 0 - 00000 Xxxx, secondo le modalità indicate al sito xxx.xxxxxx.xx
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:
Mediazione	Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98)
Negoziazione assistita	Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa.
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie	Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN- NET.

REGIME FISCALE

Trattamento fiscale applicabile al contratto

Premi La parte di premio riferita alla prestazione base non prevede alcuna detrazione di imposta. Regime fiscale delle prestazioni Le somme corrisposte da Nobis Vita S.p.A., in dipendenza di contratti assicurativi, in caso di vita o di morte dell’Assicurato, sono soggette a imposta sostitutiva – come da normativa vigente – sulla differenza tra la somma liquidata e l’ammontare dei premi lordi versati. Nel caso in cui il Contraente o il Beneficiario percepiscano la prestazione nell’esercizio di attività commerciale, l’imposta sostitutiva non è applicata (D.lgs. 47 del 18/2/2000, DL 138/2011 e successive modifiche e integrazioni). I rendimenti da assoggettare all’imposta sostitutiva sono da ridurre della quota riferibile a titoli pubblici ed equivalenti. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione assicurativa nella quale è inserito il contratto o, in mancanza, sulla base dell’ultimo rendiconto approvato. In caso di decesso dell’Assicurato il capitale è esente da imposta sulle successioni. Imposta di bollo Ai sensi dell’art. 19 del DL n.201, relativamente alla parte di premio investita in fondi interni Unit Linked (Ramo III) è prevista un’imposta di bollo calcolata annualmente nella misura del 2 per mille all’anno. L’imposta di bollo, calcolata per ciascun anno di vigenza del contratto, è prelevata all’atto del rimborso o riscatto. Fiscalità rendita Nel caso in cui si eserciti l’opzione di conversione da capitale in rendita, il capitale sarà preventivamente assoggettato ad imposizione fiscale come al punto precedente, mentre la rendita vitalizia risultante verrà tassata anno per anno solo sugli importi maturati derivanti da rivalutazione. Avvertenza: il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del contraente presso un altro Paese dell’Unione Europea. Eventuali spostamenti della residenza presso altri Paesi dell’Unione Europea devono essere prontamente comunicati per iscritto alla Compagnia. In caso di omissione della comunicazione di cui sopra, la Compagnia potrà rivalersi sul Contraente per gli eventuali danni che ne dovessero derivare.

L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERE, ENTRO IL 31 MAGGIO DI OGNI ANNO, IL DOCUMENTO UNICO DI RENDICONTAZIONE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.

PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE SI POTRA’ CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.

NOBIS VITA S.p.A.

Sede Legale in Agrate Brianza 20864 (MB) - Xxxxx Xxxxxxxx, 00 - Xxx. 000.0000.000 - Xxx 000.0000.000 - xxx.xxxxxxxxx.xx - PEC xxxxxxxxx@xxx.xx - Capitale Sociale € 33.704.000,00 i.v. - Iscrizione C.C.I.A.A. di Monza e Brianza: 2576434

- CF e P.IVA IT09028080159 - Iscrizione al reg. soc. del Tribunale di Milano: 276128/7103/28 - Iscritta al n. 1.00080 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni e della riassicurazione con decreto del Ministero dell’Industria del Commercio e dell’Artigianato del 19/04/89 (G.U. della Repubblica Italiana del 19/05/89 n. 115) società soggetta all’attività di direzione e coordinamento da parte di Nobis Compagnia di Assicurazioni S.p.A., Capogruppo del Gruppo Nobis iscritto al n. 052 dell’Albo dei Gruppi Assicurativi

Edizione luglio 2022

Condizioni Contrattuali di Assicurazione

Opportunity Plan

Assicurazione a vita intera, a premi annui ricorrenti con possibilità di versamenti aggiuntivi liberi con capitale collegato a quote di fondo interno

Data di validità delle Condizioni di Assicurazione: 8 luglio 2022

PRESENTAZIONE DEL PRODOTTO

Gentile Contraente,

in questa pagina è riportata una breve descrizione del prodotto.

Opportunity Plan è un contratto di assicurazione a vita intera, di tipo unit linked, a premi annui ricorrenti con possibilità di versamenti aggiuntivi liberi.

Il contratto prevede che le prestazioni del contratto siano collegate al valore delle quote della componente Unit Linked, del Fondo Interno “Nobis Invest”, che dipende dalle valorizzazioni delle attività finanziarie in cui il Fondo investe.

Le linee d’investimento sono diversificate per tipo di gestione e sono:

- Conservative: ha come principale obiettivo la conservazione del capitale investito, senza rinunciare alle opportunità di mercato;

- Equilibrium: gestione che ottimizza il profilo di rischio/rendimento bilanciando la componente di rischio tra le varie classi di attività;

- Sustainable: gestione che investe in attività aventi prevalentemente un approccio “sostenibile” degli investimenti (cd ESG:Environmental (ambiente), Social (sociale)e Governance (corporate governance);

- Equity Core: investimenti caratterizzati dalla ricerca di gestori azionari di alta qualità che permettono migliori performance rispetto ai mercati finanziari: presta attenzione anche ai mercati settoriali;

- Alternative: investimenti caratterizzati dalla ricerca prevalente di OICR a strategia alternativa che apportino rendimenti al portafoglio indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari;

- Gold Trend: investimenti in OICR specializzati nei cosiddetti “beni rifugio”, ovvero mercati legati a metalli preziosi che apportino rendimenti al portafoglio indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari.

Il Contraente, al momento della sottoscrizione sceglie di ripartire il premio iniziale ed i successivi premi ricorrenti nelle Linee di investimento del Fondo Interno Nobis Invest, con il minimo del 10% per ogni Linea prescelta.

Il prodotto soddisfa essenzialmente l’esigenza di costituire un capitale nel tempo grazie ad un programma prestabilito di versamenti, eventualmente integrati da ulteriori premi una tantum che si rendessero disponibili negli anni di accumulo.

La combinazione delle linee di investimento consente di riflettere la personale propensione al rischio finanziario, variandola nel tempo grazie alla possibilità di effettuare modifiche del mix di fondi selezionati (“switch”).

Una parte del premio versato può essere destinata alla copertura facoltativa del rischio di invalidità permanente, finalizzata al completamento del piano al verificarsi di un evento invalidante grave.

Il piano è accessibile a Contraenti o Assicurati che siano maggiorenni e che alla decorrenza non abbiano più di 65 anni. La durata dei versamenti periodici può essere fissata da 10 a 25 anni, secondo la rateazione prescelta, da mensile ad annuale. L’età dell’Assicurato al termine del piano non deve essere superiore a 75 anni.

Il capitale costituito nel tempo verrà liquidato ai beneficiari designati in caso di decesso dell’Assicurato in qualsiasi momento esso avvenga nel corso della validità di contratto.

E’ altresì possibile per il Contraente richiedere il rimborso (“riscatto”) totale o parziale o interrompere il piano dei versamenti periodici a condizione che siano state versate due annualità di premio. Se sono stati effettuati dei versamenti aggiuntivi alla decorrenza o successivamente, questi sono “riscattabili” trascorso un anno.

L'importo massimo annuale è di Euro 12.000,00.

Per facilitare la comprensione del testo, nelle pagine che seguono vengono riportati i termini tecnici più importanti utilizzati nel testo.

Sempre nel testo del documento, sono evidenziati in grassetto i termini ed i passaggi che riteniamo di particolare importanza e da leggere attentamente.

Per chiarimenti o per una consulenza qualificata sulle esigenze assicurative è sempre possibile contattare il proprio agente o l’Impresa di Assicurazione.

Sommario

1 GLOSSARIO 4

2 QUALI SONO LE PRESTAZIONI? 10

2.1 - Prestazioni

3 OPZIONI CONTRATTUALI 10

3.1 - Opzione di switch volontari 10

3.2 - Opzione di switch automatico - Take Profit 10

3.3 - Opzione di Erogazione Prestazioni periodiche 11

3.4 - Opzione di conversione in rendita 11

4 CI SONO LIMITI DI COPERTURA? 11

4.1 - Limitazioni di copertura 11

4.2 - Clausola di inoperatività della copertura per sanzioni internazionali 11

5 CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA? 11

5.1 - Obblighi del Contraente / Assicurato 11

5.1.1 - Conclusione ed entrata in vigore del Contratto 11

5.2 - Inoltro delle comunicazioni a Nobis Vita S.p.A. 11

5.3 - Cosa fare in caso di evento 12

5.4 - Dichiarazioni inesatte o reticenti 12

5.5 - Designazione beneficiari e Referente Terzo 12

6 QUANDO E COME DEVO PAGARE? 12

6.1 - Modalità di versamento dei premi 12

6.2 - Operazioni di investimento e disinvestimento - attribuzione delle quote 13

6.2.1 - Investimento del premio unico iniziale e dei versamenti aggiuntivi 13

6.2.2 - Switch volontari 13

6.2.3 - Take Profit 14

6.3 - Interruzione e modifica della frequenza di versamento dei premi 14

6.3.1 - Interruzione del versamento dei premi 14

6.3.2 - Modifica della frequenza di versamento dei premi ricorrenti programmati 14

7 DURATA DEL CONTRATTO 15

8 REVOCA E RECESSO DEL CONTRATTO 15

9 SONO PREVISTI RISCATTI E RIDUZIONI? 15

9.1 - Riscatto 15

9.2 - Piano di erogazione di Prestazioni Periodiche 15

9.3 - Riduzione 16

9.3 - Riattivazione 16

10 QUALI COSTI DEVO SOSTENERE? 16

10.1 - Costi gravanti sul premio 16

10.2 - Costi di riscatto 16

10.3 - Costi per switch 17

10.4 - Costi gravanti sulle Linee di Investimento del Fondo Interno “Nobis Invest” 17

11 QUALI SONO I RISCHI E QUAL'E' IL POTENZIALE RENDIMENTO? 17

10.1 - Capitale in quote - Valore Unitario delle Quote del Fondo Interno Nobis Invest 17

12 COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? 18

13 REGIME FISCALE 18

14 CONFLITTI DI INTERESSE 19

15 COMUNICAZIONI IN CORSO DI CONTRATTO 19

16 DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO 20

17 IMPIGNORABILITA’ ED INSEQUESTRABILITA’ 20

18 CESSIONE PEGNO E VINCOLO 20

19 FORO COMPETENTE 20

REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO “NOBIS INVEST” 21

INFORMATIVA PRIVACY 25

PROCEDURA PREVENZIONE RISCHIO RICICLAGGIO E FINANZIAMENTO AL TERRORISMO 27

Allegato 1 – Documentazione richiesta per ogni evento di liquidazione 29

Allegato 2 - Assicurazioni Complementari abbinabili alla polizza Opportunity Plan 31

Allegato 3 - Tabelle SAE e ATECO 33

Modulo di Proposta

NOTA BENE: nel testo sono evidenziati in grigio gli aspetti da leggere attentamente

ADEGUATEZZA

GLOSSARIO

Caratteristica individuata dalla normativa in base alla quale l’Impresa, tramite i suoi intermediari, è tenuta ad acquisire dal Contraente, in fase precontrattuale, informazioni utili se il contratto offerto è adatto alle sue esigenze e propensione al rischio.

ANNO ASSICURATIVO

Periodo che intercorre tra due ricorrenze anniversarie della decorrenza contrattuale.

APPENDICE

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificare alcuni aspetti concordati tra l’Impresa ed il Contraente oppure intervenuti in seguito a variazioni della normativa di riferimento.

ASSICURATO

La persona sulla cui vita è stipulato il contratto

BENCHMARK

Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.

BENEFICIARIO

La persona (o le persone) designate a riscuotere la somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto.

BONIFICO SEPA

Il bonifico SEPA (SEPA Credit Transfer) è un bonifico in euro non urgente, che utilizza l’IBAN come codice identificativo unico del conto corrente di accredito. Può essere disposto a favore di creditori presenti in Italia e tutti i paesi SEPA.

CAPITALE INIZIALE

Premio versato al netto dei caricamenti (come più avanti definiti), ove previsti.

CAPITALE RIVALUTATO O MATURATO

Somma degli importi determinati, per ogni premio versato, dal capitale iniziale rivalutato come previsto nelle Condizioni Contrattuali.

CARENZA

Il periodo di tempo che intercorre tra la stipulazione del contratto e l’inizio della garanzia.

CARICAMENTI

Costi prelevati dal premio destinati a coprire le spese commerciali e amministrative dell’Impresa.

CATEGORIA

La categoria del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera è un attributo degli stessi volto a fornire una indicazione sintetica delle politiche di investimento.

CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

Condizioni secondo cui il Contraente ha le facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando l’Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto a su apposita appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

CLASSE

Articolazione di un fondo/OICR in relazione alla politica commissionale adottata e ad ulteriori caratteristiche distintive.

COMBINAZIONI LIBERE

Allocazione del capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni libere degli stessi

sulla base della scelta effettuata dal Contraente.

COMPOSIZIONE DEL FONDO

Insieme degli strumenti finanziari, contraddistinti ad esempio in base alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento in cui è investito il patrimonio del fondo.

CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

Evento che sancisce l’avvenuto accordo tra le parti. Generalmente coincide con la sottoscrizione del contratto da entrambe le parti.

CONDIZIONI CONTRATTUALI DI ASSICURAZIONE

Insieme degli articoli che disciplinano il contratto di assicurazione.

CONFLITTO DI INTERESSI

Insieme di tutte quelle situazioni nelle quali l’interesse dell’Impresa può risultare in contrasto con quello del Contraente.

CONTRAENTE

La persona fisica o giuridica che stipula l’assicurazione.

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

Contratto di assicurazione con il quale l’Impresa si impegna a pagare al beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso, l’invalidità o la sopravvivenza a una certa data. Nell’ambito dei contratti di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali caso vita, caso morte, miste, vita intera, capitale differito, rendita differita o immediata.

CONVERSIONE (c.d. SWITCH)

Operazione con cui il sottoscrittore effettua un disinvestimento di quote/azioni dei fondi interni/OICR/linee sottoscritti ed il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in quote /azioni di altri OICR.

COPERTURA

Garanzia di ricevere una prestazione al verificarsi di determinati eventi a fronte di un rischio.

CRS – COMMON REPORTING STANDARD

Standard globale per lo scambio automatico di informazioni riferite ai conti finanziari rilevanti, elaborato dall’OCSE (Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico) con lo scopo di individuare e scoraggiare l’evasione fiscale internazionale da parte di residenti stranieri che, direttamente o indirettamente, investono all’estero attraverso istituzioni finanziarie straniere.

DATA DI DECORRENZA

La data di entrata in vigore dell’assicurazione.

DETRAIBILITA’ FISCALE (DEL PREMIO VERSATO)

Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa in vigore può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi.

DIP AGGIUNTIVO IBIP

Documento precontrattuale, redatto secondo le disposizione IVASS, contenente informazioni aggiuntive ed eccedenti rispetto al KID, in relazione alla complessità del prodotto.

DIRITTO PROPRIO (DEL BENEFICIARIO)

Diritto del beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente.

DOCUMENTO UNICO DI RENDICONTAZIONE

Riepilogo annuale aggiornato alla data di riferimento dei dati relativi alla situazione del contratto, quali il valore delle prestazioni, i premi pagati e quelli in arretrato, il valore di riscatto e gli eventuali riscatti parziali eseguiti.Per i contratti di tipo Unit Linked il riepilogo comprende il numero ed il valore delle quote assegnate, eventuali informazioni sui costi per copertura di puro rischio e prestazioni garantite, i dati storici dei fondi aggiornati.

ETA’ ASSICURATIVA

Età dell’Assicurato espressa in anni interi a una data di riferimento arrotondando per eccesso le eventuali frazioni di anno superiori a sei mesi.

FATCA (FOREIGN ACCOUNT TAX COMPLIANCE ACT)

Normativa statunitense finalizzata a contrastare l’evasione fiscale da parte dei contribuenti americani detentori di investimenti all’estero. I governi di Italia e Stati Uniti d’America hanno sottoscritto un accordo per l’applicazione di tale normativa in data 10 gennaio 2014. In virtù di tale accordo, a partire dal 1° luglio 2014, le istituzioni finanziarie

(banche, compagnie di assicurazioni sulla vita etc.) saranno tenute ad identificare e segnalare alla propria autorità fiscale i clienti aventi cittadinanza o residenza negli Stati Uniti.

FONDO INTERNO UNIT LINKED

Assicurazioni le cui prestazioni principali sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di investimento collettivo del risparmio o di fondi interni ovvero ad indici o ad altri valori di riferimento.

FORO COMPETENTE

Autorità giudiziaria competente pe la risoluzione di eventuali controversie.

GARANZIA COMPLEMENTARE O FACOLTATIVA

Garanzia abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complementare infortuni o la garanzia esonero pagamento premi in caso di invalidità.

GARANZIA PRINCIPALE

Garanzia prevista dal contratto in base alla quale l’Impresa si impegna a pagare la prestazione assicurata al beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che, di conseguenza, vengono definite complementari o accessorie.

IMPIGNORABILITA’ ED INSEQUESTRABILITA’

Principio secondo cui le somme dovute dall’Impresa al Contraente o al beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva cautelare.

IMPOSTA SOSTITUTIVA

Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

IMPRESA DI ASSICURAZIONE

L'impresa è la società di assicurazione Nobis Vita S.p.A. in Xxxxxx Xxxxxxx - 00000 - XX - Xxxxx Xxxxxxxx 00 - Xxx. 000.0000.000 - Xxx 000.0000.000 - www. xxxxxxxxx.xx

INTERMEDIARIO

Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti assicurativi svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tali attività.

IVASS

Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, succeduto ad ISVAP – a partire dal 1° gennaio 2013 – in tutti i poteri, le funzioni e le competenze, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle Compagnie di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal governo.

KID

Documento precontrattuale che l’Impresa deve consegnare al potenziale Contraente e che contiene informazioni relative all’Impresa ed alle caratteristiche assicurative e finanziarie del contratto stesso.

LIQUIDAZIONE

Pagamento ai beneficiari della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento relativo alla prestazione stessa.

MEDIAZIONE

Attività svolta da un soggetto terzo ed imparziale, finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per la composizione di una controversia, sia nella formulazione di una proposta per la risoluzione della stessa.

OICR

Organismi di investimento collettivo del risparmio ai quali è direttamente collegato il contratto. Per OICR si intendono i fondi comuni di investimento e le SICAV. Si tratta di Investitori Istituzionali che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori e che consentono in ogni momento a questi ultimi la liquidazione della propria quota proporzionale.

OPZIONE

Clausola del contratto assicurativo secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista o sia differita nel tempo.

PARTI

Il Contraente e Nobis Vita S.p.A.

PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO

Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito.

POLIZZA

L’insieme di documenti che provano il contratto di assicurazione.

PREMIO ANNUO

L’importo dovuto dal Contraente a Nobis Vita S.p.A., il primo alla data di stipula della polizza e gli altri alle ricorrenze annuali successive alla data di decorrenza (se previste).

PREMIO DI RIFERIMENTO

Importo di premio che viene preso a riferimento per calcolare determinate prestazioni o altri valori rilevanti per le Condizioni Contrattuali di Assicurazione.

PREMIO NETTO

Importo di premio corrisposto dal Contraente al netto dei caricamenti previsti per spese di emissione.

PREMIO O VERSAMENTO AGGIUNTIVO

Importo che il Contraente ha facoltà di versare ad integrazione dei premi previsti originariamente al momento della conclusione del contratto.

PREMIO PURO o INVESTITO

Importo che rappresenta il corrispettivo per le prestazioni assicurate al netto di tutti i costi applicabili dall’Impresa.

PREMIO ANNUO RICORRENTE

Importo che il Contraente si impegna a versare per tutta la durata del pagamento dei premi; ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una frazione di prestazione assicurata.

PRESCRIZIONE

Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

PRESTAZIONE

La somma che viene pagata da Nobis Vita S.p.A. ai beneficiari al verificarsi dell’evento previsto dal contratto.

PROFILO DI RISCHIO

Indice della rischiosità finanziaria del contratto, variabile a seconda della composizione del fondo a cui il contratto è collegato e di eventuali garanzie finanziarie.

PROPOSTA

Il documento con cui il Contraente sottoscrive la sua disponibilità a stipulare il contratto.

QUIETANZA

Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata dell’Impresa in caso di pagamento con assegno (bancario o circolare), costituito invece dall’estratto di conto corrente bancario o postale, in caso di accredito all’Impresa tramite SDD, ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento tramite conto corrente postale.

QUOTA

Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.

REFERENTE TERZO

Persona diversa dal beneficiario e dal Contraente a cui l’Impresa potrà fare riferimento in caso di decesso dell’Assicurato.

RENDIMENTO

Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espresso in termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.

RENDITA VITALIZIA

Importo predeterminato o variabile pagabile periodicamente finchè l’Assicurato è in vita.

REVOCA DELLA PROPOSTA

Diritto del Contraente di ritirare, prima della conclusione del contratto, la proposta previamente sottoscritta.

RIATTIVAZIONE

La possibilità di ripristinare nella forma originariamente pattuita la polizza per la quale sia stato interrotto il pagamento del premio.

RICORRENZA ANNUALE (O ANNIVERSARIA)

Ogni singolo anniversario della data di decorrenza del contratto assicurativo.

RIDUZIONE

Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguentemente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi, determinato tenendo conto dei premi effettivamente pagati.

RISCATTO

Diritto del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione della prestazione risultante al momento della richiesta e determinato in base alla Condizioni Contrattuali di Assicurazione.

RISCATTO PARZIALE

Diritto del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto calcolato alla data della richiesta.

RIVALUTAZIONE

Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso l’attribuzione di una parte del rendimento delle attività finanziarie in cui è investita la riserva matematica relativa al contratto, secondo la periodicità (annuale, mensile etc) stabilita dalle Condizioni Contrattuali di Assicurazione.

SCADENZA

Data in cui cessano gli effetti del contratto.

SEPA

SEPA è l’acronimo che identifica la Single Euro Payments Area (l’area unica dei pagamenti in euro), ovvero un’area nella quale gli utilizzatori degli strumenti di pagamento – i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici – indipendentemente dalla loro residenza, possono effettuare e ricevere pagamenti in euro non in contanti sia all’interno dei confini nazionali che fra paesi diversi, alle stesse condizioni e con gli stessi diritti ed obblighi. In termini numerici, la SEPA riguarda 32 paesi (tutti i paesi dell’Unione Europea più Islanda, Norvegia, Liechtenstein. Svizzera e Principato di Monaco) per un totale di 513 milioni di cittadini e circa 9.200 istituzioni finanziarie.

La SEPA è costituita da:

- Strumenti di pagamento armonizzati (bonifici, addebiti diretti e carte di credito);

- Infrastrutture europee per il trattamento dei pagamenti i euro;

- Standard tecnici e prassi operative comuni;

- Base giuridica armonizzata;

- Nuovi servizi in continua evoluzione orientati alla clientela.

SINISTRO

Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.

SOCIETA’ DI REVISIONE

Società diversa dall’Impresa di Assicurazioni, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti.

SOCIETA’ O IMPRESA O COMPAGNIA (DI ASSICURAZIONI)

Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazioni, con la quale il Contraente sottoscrive il contratto assicurativo.

SOSTITUTO D’IMPOSTA

Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di prestazioni in denaro, all’effettuazione di una ritenuta relativa alle imposte previste, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento all’Agenzia delle Entrate.

TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO/OICR/LINEA/COMBINAZIONE LIBERA

La tipologia di gestione del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera dipende dalla politica di investimento che lo/la caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni/OICR/linee(combinazioni libere la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark” per fondi interni/OICR/linee(combinazioni libere la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per fondi interni/OICR/linee(combinazioni libere la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.

VALORE DEL PATRIMONIO NETTO (c.d. NAV)

Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value), rappresenta la valorizzazione di tutte le attività

finanziarie oggetto di investimento da parte del fondo interno/OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso ad una certa data di riferimento.

VALORE DELLA QUOTA/AZIONE (c.d. uNAV)

Il valore unitario della quota/azione di un fondo interno/OICR, anche definito unit Net Asset Value (uNAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del fondo interno/OICR (NAV) per il numero delle quote/azioni in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.

CONDIZIONI CONTRATTUALI DI ASSICURAZIONE

2 QUALI SONO LE PRESTAZIONI?

2.1 Prestazioni Assicurazione principale

Opportunity Plan è un contratto di assicurazione a vita intera a premi annui ricorrenti con possibilità di versamenti

aggiuntivi liberi. Il contratto, a fronte dei premi versati, prevede il pagamento da parte di Nobis Vita, del capitale assicurato al Beneficiario designato in polizza dal Contraente, al verificarsi del decesso dell’Assicurato, in qualsiasi momento esso avvenga.

Il Contraente all’atto della sottoscrizione, può scegliere di ripartire i premi nelle seguenti Linee di investimento del Fondo Interno Nobis Invest, con il minimo del 10% o € 50, per linea di investimento: “Conservative”, “Sustainable”, “Equilibrium”, “Gold Trend”, “Alternative” e “Equity Core”. Una volta effettuata la selezione, questa resta valida per tutti i tipi di investimento successivi, periodici o aggiuntivi, salvo modifica della stessa da parte del Contraente (switch volontari).

Al momento della sottoscrizione della proposta o entro 30 giorni da ogni ricorrenza annuale di polizza il Contraente, può indicare in proposta la o le Linee di Investimento sulla/e quali attivare l’opzione di Take Profit (switch automatico).

Il capitale assicurato è dato dal controvalore delle quote del Fondo Interno “Nobis Invest” , pari al prodotto del numero delle quote attribuite al Contratto per il valore unitario delle singole quote rilevato al “giorno di riferimento”, più una maggiorazione pari a quanto indicato nella tabella di sotto:

Età assicurativa dell’assicurato al momento del decesso	Maggiorazione di capitale
Fino a 40 anni	10,00%
Tra i 41 e i 50 anni	5,00%
Tra i 51 e i 70 anni	1,00%
Oltre i 71 anni	0,50%

L’importo di maggiorazione è riconosciuto solo per il caso di decesso e non può essere superiore ad € 20.000,00.

Per giorno di riferimento, in caso di decesso, si intende il giorno in cui la Compagnia dà conferma dell'avvenuta ricezione del certificato di morte dell’Assicurato.

E’ altresì possibile per il Contraente prelevare il capitale (“riscatto”) totalmente o parzialmente o interrompere il piano dei versamenti periodici a condizione che siano state versate due annualità di premio.

Se sono stati effettuati dei versamenti aggiuntivi alla decorrenza o successivamente, questi sono “riscattabili” trascorso un anno. Il riscatto è regolato nel successivo articolo 9.

Assicurazione complementare

All’assicurazione principale il Contraente può abbinare l’assicurazione complementare Esonero dal pagamento premi in caso di invalidità totale e permanente che prevede, in caso di riconoscimento dell’invalidità totale e permanente dell’Assicurato, che il Contraente sia esonerato dal pagamento dei premi successivi alla data di riconoscimento dell’invalidità. L’Impresa si sostituisce al Contraente nel versamento dei premi fino ad un importo massimo complessivo di € 100.000,00.

3 OPZIONI CONTRATTUALI

Il Contraente può modificare i termini del contratto mediante l’esercizio delle seguenti opzioni.

3.1 - Opzione di switch volontari

Il Contraente, tramite richiesta scritta e trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, può effettuare operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto collegate alla componente Unit Linked (switch).

3.2 - Opzione di switch automatico - Take Profit

L’opzione Take Profit è caratterizzata da una serie di Switch Automatici di importo pari alle eventuali plusvalenze ottenute sugli investimenti nella/e Linea/e di Investimento “Alternative” e/o “Equity Core” del Fondo Nobis Invest, verso la Linea Conservative.

L’operatività di questa opzione rientra nei termini previsti al successivo punto 6.1.

Con riferimento all’operazione di Switch Automatico effettuato nell’ambito del meccanismo di Take Profit, qualsiasi

pagamento effettuato nei confronti di Nobis Vita S.p.A. oppure effettuato da Nobis Vita S.p.A. ha effetto una volta conclusa l’operazione di Switch Automatico prevista.

3.3 - Opzione di Erogazione Prestazioni periodiche

Il Contraente, alla scadenza del piano dei versamenti programmati può attivare un piano di Erogazione di Prestazioni Periodiche fino a totale esaurimento della capienza. Le liquidazioni previste dal piano possono essere trimestrali o semestrali e possono riguardare, su base annua, il 2%, il 4% o il 6% dei premi versati.

3.3 - Opzione di conversione in rendita

Il Contraente, al termine del piano dei versamenti programmati, può richiedere la conversione del valore di riscatto disponibile sul contratto, purché di importo pari almeno ad €50.000,00 e purchè l’Assicurato abbia compiuto 55 anni di età, in una rendita vitalizia.

Al ricevimento della richiesta scritta da parte del Contrarente Nobis Vita S.p.A. provvederà a:

- inviare il set informativo relativo all’opzione prescelta, comprensivo di opportuna appendice di accettazione;

- dare seguito alla procedura di liquidazione ricorrente della forma di rendita non appena ricevuta conferma, da parte del Contraente, della propria volontà di esercitare l’opzione mediante sottoscrizione del modulo dell’appendice di cui sopra.

La rendita sarà determinata in base a coefficienti definiti al momento dell’accensione della rendita stessa, quindi al momento della richiesta dell’opzione.

4 CI SONO LIMITI DI COPERTURA?

4.1 - Limitazioni di copertura

L’età dell’Assicurato deve essere compresa tra 18 e 65

anni con il vincolo dell’età massima al termine del piano di

versamenti programmati, definito al successivo articolo 6 non superiore a 75 anni.

L'età del Contraente non potrà essere superiore a 65 anni, con il limite di età al termine del versamento dei premi posto a 75 anni.

Per la copertura assicurativa Complementare l’età dell’Assicurato alla sottoscrizione deve essere compresa tra 18 e 55 anni, con il vincolo dell’età massima al termine del piano dei 65 anni. In ogni parte di queste Condizioni Contrattuali per età si intende l’età assicurativa, pari all’età anagrafica eventualmente aumentata di un anno nel caso in cui siano trascorsi più di sei mesi dalla data dell’ultimo compleanno.

4.2 - Clausola di inoperatività della copertura per sanzioni internazionali

Nobis Vita S.p.A. non è obbligata a garantire una copertura assicurativa e non è tenuta a pagare una prestazione in applicazione di questo contratto se il fatto di garantire la copertura assicurativa o il pagamento della prestazione espone Nobis Vita S.p.A. a sanzioni, divieti o restrizioni derivanti da risoluzioni delle Nazioni Unite, oppure a sanzioni finanziarie o commerciali, leggi o regolamenti dell’Unione Europea, degli Stati Uniti d’America, del Regno Unito o dell’Italia.

5 CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA?

5.1 - Obblighi del contraente / assicurato

5.1.1 - Conclusione ed entrata in vigore del Contratto

Il Contraente deve:

• compilare e firmare il Modulo di Proposta fornendo i dati richiesti;

• sottoscrivere il Contratto;

• versare il premio con le modalità indicate al successivo articolo 6.1.

Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha conoscenza dell’avvenuta accettazione della Proposta da parte dell’Impresa, con il ricevimento della Lettera di Conferma di Investimento. Concluso il Contratto, le coperture assicurative entrano in vigore alle ore 24 del giorno di pagamento del premio o del giorno di decorrenza indicato in Polizza, se successivo.

Si precisa che la residenza fiscale del Contraente deve essere obbligatoriamente su territorio italiano, nel caso contrario, il Contratto non potrà essere stipulato.

Si precisa, inoltre, che il Contratto potrà essere stipulato soltanto da Contraenti che abbiano il proprio domicilio nello Spazio Economico Europeo (comprensivo degli Stati Membri dell’Unione Europea, di Islanda, Liechtenstein, Norvegia e San Marino). Nel caso contrario, il Contratto non può essere stipulato.

5.2 - Inoltro delle comunicazioni a Nobis Vita S.p.A.

Comunicazioni di revoca e recesso

Le comunicazioni di revoca della Proposta e di recesso dal Contratto, devono essere inviate dal Contraente alla Direzione Vita di Nobis Vita S.p.A. a mezzo raccomandata A.R. o all’indirizzo PEC xxxxxxxxx@xxx.xx.

Comunicazioni in corso di contratto

Per l’inoltro delle richieste di variazione della designazione dei beneficiari, di comunicazione di decesso

dell’Assicurato, il Contraente o i Beneficiari (nei casi di accettazione del beneficio o di decesso dell’Assicurato quando coincide con il Contraente) devono rivolgersi all’Impresa inviando comunicazione a mezzo raccomandata

A.R. o all’indirizzo PEC xxxxxxxxx@xxx.xx o con gli ulteriori mezzi di comunicazione messi a disposizione dall’Impresa: la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte dell’Impresa.

Comunicazioni di variazione della residenza

Nel caso in cui il Contraente, nel corso della durata contrattuale, trasferisca la propria residenza in qualunque altro Stato, è obbligato a comunicarlo a Nobis Vita S.p.A. a mezzo di lettera raccomandata A.R. o all’indirizzo PEC xxxxxxxxx@xxx.xx o con gli ulteriori mezzi di comunicazione messi a disposizione dall’Impresa, entro 30 giorni dal trasferimento. Si ricorda che il trasferimento di residenza potrebbe comportare un ulteriore onere per il Contraente, se previsto dall’Autorità dello Stato estero della nuova residenza. Qualora il Contraente ometta di comunicare tale variazione, l’Impresa potrà richiedere allo stesso il pagamento di un importo pari a quello che Nobis Vita S.p.A. abbia eventualmente versato all’Autorità dello Stato estero.

Il Contraente si obbliga altresì a comunicare all’Impresa il trasferimento del proprio domicilio, se persona fisica, o della sede legale o stabilimento cui sono addette le persone assicurate, se persona giuridica, in Stato diverso da quello indicato al momento della stipula della polizza.

5.3 - Cosa fare in caso di evento

Per ogni ipotesi di liquidazione prevista dal contratto, affinché Nobis Vita S.p.A. possa procedere al pagamento, devono essere consegnati i documenti necessari indicati nell’Allegato 1 – “Documentazione richiesta per ogni evento di liquidazione”, incluso nelle presenti Condizioni Contrattuali di Assicurazione.

Si ricorda, inoltre, che per ogni liquidazione è necessario disporre, relativamente ai Beneficiari dei pagamenti, di:

- documento di identità valido;

- codice fiscale;

- indirizzo completo;

- nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi il legale rappresentante a riscuotere la prestazione.

Nel caso di contratti gravati da vincoli o pegni, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio. Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, Nobis Vita S.p.A. mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento presso l’Impresa della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all’individuazione di tutti i Beneficiari.

Decorso tale termine e, a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi di mora a favore dei Beneficiari.

Si precisa che, ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti dal presente contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Nel caso in cui l’avente diritto non provveda entro tale termine alla richiesta di pagamento, troverà applicazione la normativa di cui alla legge sui “Rapporti dormienti” n° 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, con devoluzione delle somme al Fondo previsto dalla stessa.

5.4 - Dichiarazioni inesatte o reticenti

Dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione del rapporto contrattuale ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile.

5.5 - Designazione beneficiari e Referente Terzo

Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli rivolgendosi all’Impresa tramite raccomandata A.R., o con gli ulteriori mezzi di comunicazione messi a disposizione dall’Impresa.

La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

- dopo la morte del Contraente;

- dopo che, verificatosi l’evento assicurato, i Beneficiari abbiano dichiarato, tramite raccomandata A.R. a Nobis Vita

S.p.A. o all’indirizzo PEC xxxxxxxxx@xxx.xx di volersi avvalere del beneficio;

- dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato, tramite raccomandata A.R. a Nobis Vita S.p.A. o all’indirizzo PEC xxxxxxxxx@xxx.xx rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio (clausola di beneficio accettato).

In questi casi, ogni operazione che influisce sui diritti del Beneficiario ne richiede l’assenso scritto.

Se i Beneficiari sono designati in forma nominativa, il Contraente può pronunciarsi sull’invio delle comunicazioni agli stessi.

Inoltre il Contraente ha la facoltà di nominare un Referente Terzo a cui Nobis Vita S.p.A può fare riferimento in caso di decesso dell’Assicurato.

6 QUANDO E COME DEVO PAGARE?

6.1 - Modalità di versamento dei premi

Il contratto prevede il versamento di un numero di premi annui costanti di importo non inferiore a € 600,00, secondo un piano stabilito in proposta di Assicurazione a scelta del Contraente. Il versamento del premio può

essere effettuato, con frequenza annuale, semestrale, trimestrale o mensile, fermo restando l’importo annuo stabilito in proposta. Il limite massimo di premio annuo ricorrente è fissato a € 12.000,00 (€ 1.000,00 al mese, se mensile). In caso di periodicità mensile le prime tre rate devono essere versate unitariamente al momento della sottoscrizione. Il Contraente, contestualmente o successivamente al versamento del primo premio previsto dal piano dei versamenti periodici, ha la facoltà di versare premi aggiuntivi liberi di importo non inferiore a €1.000,00 ciascuno.

Resta inteso che Nobis Vita S.p.A. in particolari condizioni dei mercati finanziari, per preservare l’equilibrio di gestione o in presenza di eventi non prevedibili, si riserva, in qualunque momento, di limitare o non accettare il versamento di premi aggiuntivi liberi.

Il Contraente all’atto della sottoscrizione sceglie di ripartire il premio in quote del Fondo Interno “Nobis Invest” con il minimo del 10% o € 50 per Linea di Investimento tra quelle disponibili: “Conservative”, “Sustainable”, “Equilibrium”, “Gold Trend”, “Alternative” e “Equity Core”.

La scelta di investimento iniziale resta valida per tutti i successivi investimenti di premio, ricorrenti o aggiuntivi, salvo modifica della stessa da parte del Contraente.

Il pagamento dei premi può essere effettuato in una delle seguenti modalità:

• Assegno bancario o circolare, non trasferibile, emesso dal Contraente e intestato all’Impresa;

• Bonifico bancario, con addebito del conto corrente intestato al Contraente, a favore dell’Impresa sulle seguenti coordinate bancarie:

- IT 27 J 03069 12711 000014900143, intestato a Nobis Vita S.p.A. presso Banca Intesa San Paolo - Xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx, indicando come causale:

Numero di proposta / Cognome e Nome del Contraente;

• Altri mezzi di pagamento comunicati dall’Impresa.

Nel caso di frazionamento mensile, trimestrale o semestrale per le rate successive alla prima il pagamento dovrà avvenire obbligatoriamente a mezzo di procedura di incasso SDD (nel caso di attivazione della procedura SDD e di frazionamento mensile dovrà essere versato l’importo relativo ai premi del primo trimestre).

Nel caso di frazionamento annuale le rate di premio successive alla prima, ferma restando la possibilità di attivazione delle procedura SDD, possono essere versate attraverso i mezzi di pagamento indicati sopra.

Qualora i versamenti di premio avvengano a mezzo assegno circolare o bonifico bancario, la data di versamento coincide con la data di effettivo accredito su conto corrente.

Attenzione: non è possibile effettuare pagamenti con mezzi diversi da quelli sopra indicati.

6.2 - Operazioni di investimento e disinvestimento - attribuzione delle quote

6.2.1 - Investimento del premio unico iniziale e dei versamenti aggiuntivi

L’Impresa provvede all’investimento del premio mediante acquisto di quote del Fondo Interno “Nobis Invest”; il numero delle quote attribuito è determinato dividendo il premio, al netto dei costi specificati all’articolo 9 delle presenti Condizioni Contrattuali di Assicurazione, per il valore unitario della quota rilevato al “giorno di riferimento”.

- il venerdì successivo al giorno di disponibilità del premio, se l’accredito avviene nei giorni compresi tra il lunedì

ed il mercoledì;

- il venerdì della prima settimana successiva al giorno di disponibilità del premio, se l’accredito avviene nei giorni di giovedì e venerdì.

coincide con:

Il “giorno di riferimento” considerato per la valorizzazione delle quote, sempreché entro tale termine l’Impresa non abbia comunicato per iscritto al Contraente, mediante raccomandata A.R. o all’indirizzo PEC xxxxxxxxx@xxx.xx, la mancata accettazione della Proposta,

Qualora il “giorno di riferimento” coincida con un giorno di chiusura delle Borse Valori o dell’Impresa, si considera il primo giorno lavorativo successivo.

Se diversa dal “giorno di riferimento”, la data di decorrenza del Contratto è la maggiore tra le due.

A seguito del pagamento del primo premio, l’Impresa invia al Contraente, entro 10 giorni lavorativi dal “giorno di riferimento”, la Lettera di Conferma di Investimento contenente:

- la data di decorrenza del contratto (*);

- il premio lordo versato e il premio investito;

- la data di incasso del premio e la data di valorizzazione delle quote;

- il numero di quote attribuite ed il corrispondente valore unitario della quota per ogni Linea di Investimento prescelta.

Per i versamenti successivi al primo, l’Impresa trasmette entro 10 lavorativi dalla fine del semestre di riferimento, una lettera di conferma cumulativa dei premi pagati nel semestre stesso, contenente le medesime informazioni indicate in precedenza.

(*) solo in occasione della conclusione del Contratto, con il versamento del primo premio.

6.2.2 Switch volontari

Gli switch tra Linee di Investimento possono essere effettuati trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto.

Le operazioni di switch sono soggette ai costi previsti ed indicati al successivo articolo 10 Quali costi devo sostenere?

Per anno assicurativo si intende il periodo di tempo intercorrente tra due successivi anniversari di decorrenza di polizza.

Relativamente alla componente Unit Linked, ai fini della determinazione dei limiti indicati, è adottato l’ultimo valore disponibile delle quote al momento della richiesta di switch.

Il “giorno di riferimento” per il disinvestimento ed il successivo reinvestimento è quello indicato all’articolo 6.2.1.

L’operazione di switch può essere effettuata disinvestendo le quote accreditate e reinvestendole da una Linea di Investimento ad un’altra nel rispetto dei limiti descritti sopra. Il giorno di riferimento per il disinvestimento ed il successivo reinvestimento è il primo venerdì successivo alla ricezione, da parte dell’Impresa della richiesta di switch corredata dalla relativa documentazione, se la ricezione avviene nei giorni compresi tra il lunedì ed il mercoledì. Qualora l’Impresa riceva la richiesta di switch, con la relativa documentazione, nei giorni di giovedì e venerdì, il giorno di riferimento sarà il venerdì della prima settimana successiva al ricevimento della richiesta di switch suddetta.

A questo riguardo fa fede il timbro di ricevimento presso l’Impresa.

Tale valore sarà reinvestito nella/e Linea/e di Investimento prescelta/e sulla base del valore unitario delle singole quote rilevate al “giorno di riferimento”, come sopra indicato.

Qualora il venerdì di riferimento per la valorizzazione delle quote coincida con un giorno di chiusura delle Borse Valori o dell’Impresa, si considera il primo giorno lavorativo successivo.

Il Contraente, all’atto della sottoscrizione della proposta o entro 30 giorni da ogni ricorrenza annuale, può indicare la o le Linee di Investimento sulla/e quali attivare l’opzione di Take Profit.

6.2.3 Take Profit

Nobis Vita S.p.A. effettua lo Switch Automatico a condizione che la/le Linea/e di Investimento abbiano fatto registrare un guadagno del controvalore delle quote che la compongono superiore alla percentuale obiettivo stabilita nella misura del 10%.

Il meccanismo di Take Profit può essere attivato solo al momento della sottoscrizione del modulo di proposta.

Il meccanismo di Take Profit rimane attivo per tutta la durata del contratto fino a quando non venga disattivato dal Contraente dandone comunicazione scritta all’Impresa. La disattivazione è effettuata entro quindici giorni dalla data di ricevimento della richiesta. Inoltre la disattivazione avviene nel caso in cui si azzeri il capitale di riferimento della Linea di investimento su cui si appoggia. Una volta disattivato il Take Profit non può più essere riattivato.

Annualmente, ogni secondo venerdì del mese di gennaio, a patto che non siano intervenute movimentazioni sulle Linee quali, ad esempio, switch volontari e/o riscatti parziali e il venerdì in questione non sia in concomitanza con un incasso di rata successiva alla prima, Nobis Vita S.p.A. determina l’eventuale plusvalenza ottenuta sulla/e Linea/e di Investimento collegata al contratto calcolando il guadagno del capitale investito nella Linea di Investimento.

L’Impresa, per ciascuna polizza, rileva la plusvalenza teorica (variazione del NAV di quota) realizzata nell’intero anno solare di riferimento. Se la plusvalenza risulta essere pari o maggiore alla misura del 10% procede ad effettuare lo switch automatico, per un numero di quote pari, per controvalore, all’intera plusvalenza realizzata, da una o più Linee di Investimento interessate alla Linea di Investimento Conservative.

Annualmente Nobis Vita S.p.A. invia una comunicazione scritta al Contraente con l’indicazione del nuovo capitale assicurato relativo alla Linea Conservative, del valore unitario delle quote alla data di effetto dello Switch Automatico e del controvalore delle quote alla medesima data.

6.3 - Interruzione e modifica della frequenza di versamento dei premi

6.3.1 Interruzione del versamento dei premi

Fermo restando che non è possibile modificare l’importo dei premi dei versamenti programmati sottoscritto alla conclusione del Contratto, né tantomeno la durata del piano stesso, il pagamento dei premi si considera interrotto dopo un periodo di 12 mesi dalla data della prima rata di premio non pagata. Durante tale periodo il Contraente mantiene il diritto di ripristinare la piena validità del Contratto versando tutti i premi non pagati senza alcuna penalizzazione. L’interruzione del pagamento dei premi previsti dal piano oltre il periodo di tempo sopra specificato, comporta i seguenti effetti:

- nel caso in cui non siano state versate almeno due intere annualità di premio, il Contratto è rescisso e i premi pagati relativi al piano restano acquisiti all’Impresa. In tale caso, in presenza di uno o più versamenti aggiuntivi liberi precedentemente effettuati, il Contratto resterà in vigore per quest’ultima sola componente assicurativa e potrà essere riscattato secondo quanto previsto dalle presenti Condizioni Contrattuali di Assicurazione;

- nel caso in cui siano state versate almeno due intere annualità di premio, il Contratto rimane in vigore e continua a produrre effetti fino alla data di richiesta di riscatto o al decesso dell’Assicurato per un capitale ridotto. Rimane ferma la facoltà di proseguire il versamento dei premi aggiuntivi liberi in qualunque momento ma non sarà più possibile riprendere il versamento dei premi relativi al piano di versamenti programmati.

Successivamente alla prima rata di premio non pagata, la copertura facoltativa relativa all’Assicurazione complementare di esonero dal pagamento dei premi nel caso di invalidità totale e permanente dell’Assicurato, si estingue ed i relativi premi restano acquisiti all’Impresa.

6.3.2 Modifica della frequenza di versamento dei premi ricorrenti programmati

I premi annui previsti dal piano di versamenti programmati possono essere corrisposti con frequenza mensile,

trimestrale e semestrale: la scelta iniziale della frequenza di versamento è effettuata dal Contraente all’atto della sottoscrizione della proposta di Assicurazione. Tuttavia, anche successivamente alla decorrenza del Contratto, il Contraente ha il diritto di modificare la frequenza di pagamento dei premi. L’esercizio di tale facoltà è gratuito e deve essere comunicato dal Contraente almeno 60 giorni prima della ricorrenza annuale interessata dalla modifica, attraverso una richiesta scritta da indirizzare a:

Nobis Vita S.p.A. – Viale Colleoni, 21 – 00000 Xxxxxx Xxxxxxx XX

7 DURATA DEL CONTRATTO

La durata dell’Assicurazione principale, intendendosi per tale l’arco di tempo durante il quale sono operanti le garanzie assicurative, corrisponde alla vita dell’Assicurato. Tuttavia il periodo di versamento dei premi (durata del piano dei versamenti, stabilito dal Contraente all’atto del perfezionamento del Contratto) può essere stabilito tra 10 anni e 25 anni.

La durata della Garanzia Complementare, qualora presente, coincide con la durata del piano di versamenti ed è regolata dalle rispettive Condizioni Contrattuali riportate all’Allegato 2 delle presenti Condizioni Contrattuali di Assicurazione.

8 REVOCA E RECESSO DEL CONTRATTO

Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata A.R. a Nobis Vita S.p.A. che provvede a rimborsare entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di revoca, l’intero importo del premio eventualmente versato.

Il Contraente può recedere dal contratto, entro 30 giorni dalla data di decorrenza inviando una raccomandata A.R. a Nobis Vita S.p.A. o all'indirizzo PEC xxxxxxxxx@xxx.xx. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di ricevimento presso l’Impresa della richiesta di recesso e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, l’Impresa rimborsa al Contraente un importo pari al controvalore delle quote calcolato al primo venerdì successivo al ricevimento presso l’Impresa della comunicazione di recesso.

9 SONO PREVISTI RISCATTI E RIDUZIONI?

Trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto e purché siano state versate almeno due intere annualità di premio, il Contraente può richiedere di riscattare parzialmente o totalmente il contratto inviando una richiesta scritta all’Impresa.

9.1 - Riscatto

I versamenti aggiuntivi liberi possono essere riscattati trascorso almeno un anno dalla singola decorrenza. Il valore di riscatto è dato dal controvalore delle quote del Fondo Interno “Nobis Invest”, pari al prodotto del numero delle quote attribuite al Contratto per il valore unitario delle singole quote rilevato al “giorno di riferimento”.

All’importo di sopra sono dedotti i costi di disinvestimento pari al 5,5% della prima intera annualità di premio moltiplicato per la differenza tra il numero dei premi annui stabiliti nel piano e quelli effettivamente versati, se il riscatto è richiesto prima del termine del piano di versamento dei premi, altrimenti sono nulli.

Il riscatto può essere:

Totale: con conseguente estinzione del contratto, a liquidazione avvenuta, dalla data di richiesta del riscatto; Parziale: possibile solo 3 volte nel corso della intera durata del contratto e per una percentuale massima, per riscatto, pari al 25% del valore di riscatto alla data di richiesta del riscatto parziale. In questo caso l’importo da liquidare al Contraente è disinvestito proporzionalmente tra le quote del Fondo Interno “Nobis Invest” , rispettando le percentuali esistenti sul Contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione..

I versamenti aggiuntivi liberi possono invece essere riscattati parzialmente trascorso almeno un anno dalla decorrenza e tale operazione è consentita a condizione che l’importo da riscattare sia almeno pari ad €500,00 e il controvalore residuale delle quote di ciascuna Linea di Investimento non sia inferiore ad €500,00.

E’ comunque possibile richiedere informazioni sul valore di riscatto rivolgendosi a:

Nobis Vita S.p.A. – Viale Colleoni, 21 – 00000 Xxxxxx Xxxxxxx XX Telefono 039 9890.100 - e-mail: xxxx.xxxx@xxxxx.xx

9.2 - Piano di erogazione di Prestazioni Periodiche

Il piano di erogazione di prestazioni periodiche (di seguito Piano) prevede il pagamento al Contraente, fino ad esaurimento della totale capienza, di una prestazione prestabilita di importo fisso calcolata in proporzione percentuale ai premi versati sulle componenti sottostanti al contratto.

Il Piano può essere attivato al momento della sottoscrizione della proposta, ovvero in momento successivo nel corso della durata contrattuale e comunque entro i 30 giorni che precedono l’ultimo versamento di premio programmato e a condizione che la somma dei premi versati, al netto di eventuali riscatti parziali sia pari ad almeno €20.000,00 o multipli di €20.000,00.

Il Contraente, all’atto dell’attivazione può personalizzare il Piano secondo i seguenti parametri:

- una frequenza di erogazione della prestazione periodica trimestrale o semestrale;

- un importo della prestazione periodica pari al:

- 2% annuo solo semestrale;

- 4% annuo trimestrale o semestrale;

- 6% annuo trimestrale o semestrale.

La data di erogazione della prima prestazione programmata coincide con la ricorrenza trimestrale o semestrale del contratto successiva alla data di attivazione dell’opzione a scadenza del piano dei versamenti programmati, purchè tra tale data e la data di attivazione dell’opzione intercorrano almeno 15 giorni.

L’erogazione delle prestazioni avviene tramite un’operazione di disinvestimento di quote delle Linee di investimento presenti nel contratto. Le quote corrispondenti alla prestazione periodica verranno disinvestite proporzionalmente su tutte le Linee di Investimento presenti nel contratto fino a totale svuotamento delle stesse. Il calcolo delle quote da disinvestire dalla/e Linea/e di Investimento verrà effettuato utilizzando il valore della quota di ogni singola Linea, rilevata il primo venerdì successivo al giorno della ricorrenza di erogazione della prestazione periodica.

Qualora il giorno di erogazione della prestazione periodica coincida con un giorno di chiusura delle Borse Valori o dell’Impresa, sarà considerato il primo giorno lavorativo successivo.

In corso di erogazione della prestazione periodica, il Contraente può:

- Revocare il Piano

- Attivare un nuovo Piano se il precedente sia stato revocato;

- Modificare la frequenza di erogazione.

La data di efficacia della revoca, nuova attivazione o modifica delle frequenza avranno effetto a partire dalla ricorrenza trimestrale o semestrale successiva purchè la richiesta pervenga a Nobis Vita S.p.A. con un preavviso di almeno 15 giorni rispetto a tale ricorrenza trimestrale o semestrale.

A fronte del pagamento di ogni prestazione periodica Nobis Vita S.p.A. provvede ad inviare una comunicazione al Contraente recante le seguenti informazioni:

- Data di pagamento della prestazione;

- Numero delle quote disinvestite e loro valore unitario alla data di disinvestimento;

- Importo lordo della prestazione periodica;

- Importo netto della prestazione periodica.

Con riferimento all’erogazione della prestazione periodica, si fa presente che qualsiasi pagamento effettuato da Nobis Vita S.p.A. avrà effetto una volta erogata la prestazione periodica prevista.

9.3 - Riduzione

In caso di interruzione del versamento dei premi ricorrenti programmati, dopo aver versato almeno due intere annualità di premio, il Contratto rimane in vigore e continua a produrre effetti fino alla data di richiesta di riscatto o al decesso dell’Assicurato per un capitale ridotto. Rimane ferma la facoltà di proseguire il versamento dei premi aggiuntivi liberi in qualunque momento ma non sarà più possibile riprendere il versamento dei premi relativi al piano di versamenti programmati.

Successivamente alla prima rata di premio non pagata, la copertura facoltativa relativa l’Assicurazione complementare di esonero dal pagamento dei premi nel caso di invalidità totale e permanente dell’Assicurato, si estingue ed i relativi premi restano acquisiti all’Impresa.

La riduzione avviene nel determinando l’ammontare del costo di disinvestimento del piano di accumulo pari al 5,5% moltiplicato per la differenza tra il numero dei premi annui stabiliti nel piano e quelli effettivamente versati moltiplicato per l’importo della prima intera annualità di premio.

9.4 - Riattivazione

Entro 12 mesi dalla data della prima rata di premio non pagata il Contraente ha il diritto di ripristinare la piena validità del Contratto versando tutti i premi non pagati senza alcuna penalizzazione.

10 QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?

10.1 - Costi applicati al premio

Sul premio relativo al piano dei versamenti programmati vengono applicati i seguenti costi:

Tipologia di Costo

Premio

Misura costo

Caricamento Qualsiasi importo 7,5% del premio versato A tale caricamento va aggiunto lo 0,2% per ogni anno di durata del piano dei versamenti programmati.

Tipologia di Costo

Premio

Misura costo

Diritto fisso Qualsiasi importo € 2,00 indipendentemente dal frazionamento

Sui premi relativi ai versamenti aggiuntivi liberi non sono previsti costi.

10.2 - Costi di riscatto

Trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del piano di versamenti programmati, sempreché siano state pagate almeno due intere annualità di premio, il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente.

In caso di riscatto sullo stesso vengono applicati i seguenti costi:

Premi da versamenti programmati:

Riscatto Misura costo*

Penalità 5,5%

* per il numero di premi residui di durata del piano dei versamenti programmati, applicato alla prima annualità di premio

Esempio di calcolo di riscatto:
durata piano pattuita:	15 anni
riscatto:	al 10° anno
n° premi residui:	5
calcolo:	5,5% x 5 = 27,5% da applicare al premio della prima annualità

Trascorso almeno un anno dalla data di versamento di ogni singolo versamento di premio aggiuntivo libero, esso è riscattabile parzialmente.

Versamenti aggiuntivi liberi:

Riscatto

Misura costo*

Costo fisso per operazione € 20,00

*applicato su ogni riscatto parziale.

10.3 - Costi per switch

Tipologia operazione

Frequenza

Misura Costo

In caso di switch volontario l’Impresa applicherà costi così suddivisi:

Da Linea di Investimento a Linea di Investimento illimitati (1 gratuito se richiesto nell’anno assicurativo) € 20,00*

Switch automatico Take Profit € 0,00

* costo applicato successivamente al primo switch gratuito per anno assicurativo

10.4 - Costi applicati alle Linee di Investimento del Fondo Interno “Nobis Invest”

Si riportano di seguito i costi gravanti sulle Linee di Investimento presenti nel Fondo Interno “Nobis Invest” e quindi direttamente sul Contraente.

Remunerazioni dell’Impresa di Assicurazioni:

a) Commissione di gestione

La commissione di gestione è calcolata e trattenuta con rateo di competenza, ogni giorno di valorizzazione della quota (venerdì), sulla base del valore della Linea di Investimento in quel momento.

Le commissioni di gestione su base annuale, al lordo dei costi di cui al seguente paragrafo, sono così fissate:

Linea di investimento Commissione di Gestione

Conservative 1,30%

Sustainable 1,90%

Equilibrium 2,00%

Gold Trend 2,00%

Alternative 2,10%

Equity Core 2,30%

b) Commissione di performance

Non previste.

c) altri costi

Sul Fondo Interno vengono applicati una serie di costi dettagliatamente descritti nel “Regolamento del Fondo Interno Assicurativo Nobis Invest” allegato alle presenti Condizioni Contrattuali di Assicurazione. Tali costi sono calcolati e trattenuti, con rateo settimanale ogni venerdì (giorno di valorizzazione della quota) sulla base del valore del Fondo in quel momento.

11 QUALI SONO I RISCHI E QUAL'E' IL POTENZIALE RENDIMENTO?

Le prestazioni del contratto sono collegate al valore delle quote del Fondo Interno “Nobis Invest.

11.1 - Capitale in quote - Valore Unitario delle Quote del Fondo Interno Nobis Invest

Il capitale in quote è collegato alle quote del Fondo Interno “Nobis Invest”. Il Fondo Interno si articola nelle Linee di Investimento come da Regolamento del Fondo Interno che forma parte integrante delle presenti condizioni contrattuali. Il controvalore delle quote del Fondo presenti nel contratto è dato dal prodotto tra il numero delle quote che risultano attribuite al contratto per il valore unitario delle quote stesse.

Il valore unitario delle quote di ciascuna Linea di Investimento è determinato settimanalmente ogni venerdì. Qualora il venerdì di riferimento per la valorizzazione delle quote dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse valori o dell’Impresa, si considera il primo giorno lavorativo successivo.

Il valore unitario delle quote è quello del venerdì di riferimento in cui, a seconda della circostanza ricorrente, è intervenuto:

- il pagamento del premio;

- la ricezione della documentazione completa in caso di decesso dell’Assicurato, di recesso, di richiesta di riscatto totale o parziale.

Il valore unitario delle quote è pubblicato sul sito Internet dell’Impresa xxx.xxxxxxxxx.xx.

12 COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Nobis Vita S.p.A. – Xxxxx Xxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx Xxxxxxx XX, oppure via e-mail all’indirizzo xxxx.xxxx@xxxxx.xx . La funzione aziendale incaricata dell’esame e della gestione dei reclami è il Servizio Gestione dei Reclami con sede in Xxxxx Xxxxxxxx, 00 – 20864 Agrate Brianza MB. In relazione alla normativa vigente alla data di stesura del presente Set Informativo, Nobis Vita S.p.A. deve rispondere entro 45 giorni dalla ricezione del reclamo. Il termine può essere sospeso per un massimo di ulteriori 15 giorni in caso di reclamo riferito al comportamento degli intermediari e dei loro dipendenti e collaboratori. Qualora l’esponente nn si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all’IVASS con una delle seguenti modalità: xxx xxxxx xxxxxxxxx all’indirizzo Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx; via fax 06/42133353 oppure 06/42133745; via pec all’indirizzo xxxxx@xxx.xxxxx.xx; corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall’Impresa.

Il reclamo andrà presentato utilizzando il modello predisposto da IVASS e reperibile sul sito xxx.xxxxx.xx – Guida ai reclami; su tale sito si potranno reperire ulteriori notizie in merito alle modalità di ricorso ed alle competenze dell’ente di controllo. Per i soli reclami afferenti la corretta redazione dei Documenti contenenti le informazioni chiave (KID), il reclamo andrà presentato alla Consob, xxx Xxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx 0 00000 - Xxxx, secondo le modalità indicate su xxx.xxxxxx.xx. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità, si ricorda che la competenza permane esclusivamente dell’Autorità Giudiziaria. In caso di controversia con un’impresa di assicurazione con sede in uno Stato membro dell’Unione Europea diverso dall’Italia, l’interessato può presentare reclamo all’IVASS con la richiesta di attivazione della procedura FIN-NET o presentarlo direttamente al sistema estero competente, attivando tale procedura accessibile dal sito internet xxx.xxxxx.xx

Tutti i dati utili relativi alla gestione dei reclami potranno essere reperiti sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx

Segnaliamo, inoltre, che prima di ricorrere all’Autorità Giudiziaria, ci si potrà avvalere dei sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:

Mediazione per la conciliazione delle controversie

In caso di controversia in materia di risarcimento del danno derivante da responsabilità medica e sanitaria o in materia di contratti assicurativi, bancari i finanziari, qualora si intenda intraprendere un’azione giudiziale, di dovrà esperire, previamente, la procedura di mediazione prevista dal D.lgs n° 28/10 e successive modificazioni ed integrazioni. La mediazione non è obbligatoria negli altri casi e per le controversie relative al risarcimento dei danni derivanti dalla circolazione dei veicoli.

Tale procedimento si svolge presso un organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia, il cui elenco nonchè procedimento, sono consultabili sul sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx.

La mediazione si introduce con una domanda all’organismo nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia contenente l’indicazione dell’organismo investito, delle parti, dell’oggetto della pretesa e delle relative ragioni.

Le parti devono partecipare alla procedura di mediazione, già dal primo incontro, con l’assistenza di un avvocato.

13 REGIME FISCALE

In vigore alla data di redazione delle presenti Condizioni Contrattuali di Assicurazione.

I premi non sono detraibili ai fini IRPEF.

A) Regime fiscale dei premi Benefici fiscali

Imposta sui premi

Non è prevista l’applicazione di alcuna imposta sui premi, salvo quanto eventualmente previsto per le assicurazioni complementari, all’allegato 2, qualora il Contraente sia residente in Italia. Il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del Contraente presso un altro paese dell’Unione Europea. Eventuali spostamenti della residenza presso altri Paesi dell’Unione Europea devono essere prontamente comunicati per iscritto all’Impresa. In caso omissione della comunicazione di cui sopra, l’Impresa potrà rivalersi sul Contraente pe gli eventuali danni che ne dovessero derivare.

B) Regime fiscale delle prestazioni

Le somme corrisposte da Nobis Vita S.p.A. in dipendenza di contratti assicurativo sono:

• Se corrisposte in caso di riscatto o decesso sono soggette ad imposta sostitutiva ai sensi dell’articolo 26-ter.

D.P.R. 600/1973, sulla differenza fra la somma liquidata e l’ammontare dei premi lordi versati.

Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell’esercizio di una attività commerciale, l’imposta sostitutiva non è applicata (D.lgs. 47 del 18/02/2000, DL 138/2011 e successive modifiche ed integrazioni)

A tali fini, per i Beneficiari persone fisiche o enti non commerciali precettori della prestazione nell’ambito della propria attività commerciale, è necessaria la produzione di una dichiarazione riguardo la sussistenza di tale

circostanza.

• Se corrisposte in caso di rendita vitalizia (D.P.R. 917 del 22/12/1986 – articolo 44 lettera g-quinquies), soggette ad imposta sostitutiva – come da normativa vigente – sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la rendita iniziale calcolata senza tenere conto di alcun rendimento finanziario. La suddetta rendita iniziale è ottenuta convertendo il capitale finale già tassato . come da normativa vigente – (D.lgs 47 del 18/02/2000 e successive modifiche ed integrazioni).

• Ai sensi dell’articolo 19 del D.L. n° 201, relativamente alla parte di premio investita nella componente di Xxxx XXX è prevista una imposta di bollo calcolata annualmente nella misura del 2 per mille all’anno. L’imposta di bollo, calcolata per ciascun anno di vigenza del contratto, è prelevata all’atto del rimborso o riscatto.

La tassazione dei rendimenti (sia in caso di tassazione della prestazione in capitale o della prestazione in rendita) è ridotta in funzione della quota di tali proventi riferibili a titoli pubblici ed equivalenti. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto, sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione del fondo nel quale è inserito il contratto o, in mancanza, sulla base dell’ultimo rendiconto approvato.

Il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del Contraente presso un altro Paese dell’Unione Europea. Eventuali spostamenti della residenza presso altri Paesi dell’Unione Europea devono essere prontamente comunicati per iscritto all’Impresa. In caso di omissione della comunicazione di cui sopra, l’Impresa potrà rivalersi sul Contraente per gli eventuali danni che ne dovessero derivare.

C) Oneri fiscali

Gli oneri fiscali di legge relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti. Gli importi maturati si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.

D) Normativa FATCA e CRS

A partire dal 1° luglio 2014, la normativa statunitense FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) richiede che le Compagnie di assicurazione identifichino i Contraenti che siano cittadini americani o con residenza fiscale statunitense, e inviino una comunicazione periodica tramite l’Agenzia delle Entrate italiana all’autorità erariale statunitense (Internal Revenue Service).

L’identificazione avviene in fase di assunzione della polizza, ma anche durante tutta la vita del contratto, principalmente mediante la compilazione e sottoscrizione del modulo di autocertificazione da parte del Contraente persona fisica /persona giuridica. Nel caso in cui venissero rilevate incongruenze nei dati forniti, l’Impresa può riservarsi di richiedere ulteriori informazioni all’interessato.

L’Impresa si riserva altresì la facoltà di richiedere una nuova autocertificazione ogni qual volta intervengano, nel corso del contratto, elementi nuovi rispetto a quelli dichiarati in precedenza (nuovi indizi di americanità o variazione di residenza).

La legge di ratifica della normativa FATCA (legge n. 95 del 7 luglio 2015) contiene uno specifico rimando agli adempimenti previsti dalla normativa CRS (Common Reporting Standard), sancendo l’obbligo per le istituzioni finanziarie di identificare la residenza fiscale dei soggetti non residenti a decorrere dal 1° gennaio 2016.

14 CONFLITTI DI INTERESSE

L’Impresa dispone di procedure operative atte ad individuare e a gestire le situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. Tramite le funzioni preposte, effettua un’attività di monitoraggio sulla presenza di situazioni e/o operazioni in conflitto di interesse.

In particolare, l’Impresa ha predisposto che vengano mappate dette tipologie di conflitto di interesse in relazione sia all’offerta dei prodotti alla clientela sia all’esecuzione dei contratti con riferimento alla gestione finanziaria degli attivi a cui solo legate le prestazioni.

Qualora non sia possibile evitare situazioni in cui l’Impresa abbia in via diretta o indiretta un conflitto di interesse, l’Impresa ha previsto l’adozione di idonee misure organizzative volte ad evitare e, se non possibile, a limitare tali conflitti operando in ogni caso in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e nell’ottica di ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi.

15 COMUNICAZIONI IN CORSO DI CONTRATTO

Nobis Vita S.p.A. si impegna a trasmettere, entro il 31 maggio di ogni anno, documento unico di rendicontazione della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:

- Cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;

- Dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento;

- Numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch;

- Numero delle quote eventualmente trattenute nell’anno di riferimento per il premio relativo alle coperture di puro rischio;

- Numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;

- Importo dei costi e delle spese, incluso il costo della distribuzione, non legati al verificarsi di un rischio di mercato sottostante, a carico dell’assicurato nell’anno di riferimento oppure per i contratti direttamente collegati a OICR, il numero delle quote trattenute per commissioni di gestione nell’anno di riferimento, con indicazione della parte connessa al costo della distribuzione;

- Numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento;

- Per i contratti con garanzie finanziarie, il valore della prestazione garantita.

Infine l’Impresa si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora nel corso di contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute dalla componente Unit Linked si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tali comunicazioni saranno effettuate entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.

E’ inoltre prevista per il Contraente o gli aventi diritto la facoltà di richiedere all’Impresa, secondo le modalità rese note sul sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx, le credenziali di accesso alla propria area riservata, indicando le proprie generalità comprensive di un indirizzo e-mail valido al quale l’Impresa potrà trasmettere le opportune comunicazioni.

Ai sensi dell’articolo 1929 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto. Questo significa, in particolare, che le prestazioni corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario e non sono soggette all’imposta di successione.

16 DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO

17 IMPIGNORABILITA’ ED INSEQUESTRABILITA’

Ai sensi dell’articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute da Nobis Vita S.p.A. in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare e quindi non sono pignorabili né sequestrabili.

18 CESSIONE PEGNO E VINCOLO

In conformità con quanto previsto dall’articolo 1406 del Codice Civile, il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate.

Tali atti diventano efficaci soltanto quando l’Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, corredata dalla documentazione ad essa inerente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su specifica appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l’assenso scritto del creditore o del vincolatario.

In conformità con quanto disposto dall’articolo 2805 del Codice Civile, l’Impresa può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto.

In conformità con quanto disposto dall’articolo 1409 del Codice Civile l’Impresa può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto.

19 FORO COMPETENTE

Il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza-domicilio del consumatore (Contraente, Beneficiari o loro aventi diritto).

NOBIS VITA S.p.A.

Sede Legale in Agrate Brianza 20864 (MB) - Xxxxx Xxxxxxxx, 00 - Xxx. 000.0000.000 - Xxx 000.0000.000 - xxx.xxxxxxxxx.xx - PEC xxxxxxxxx@xxx.xx - Capitale Sociale € 33.704.000,00 i.v. - Iscrizione C.C.I.A.A. di Monza e Brianza: 2576434 - CF e P.IVA IT09028080159 - Iscrizione al reg. soc. del Tribunale di Milano: 276128/7103/28 - Iscritta al n. 1.00080 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni e della riassicurazione con decreto del Ministero dell’Industria del Commercio e dell’Artigianato del 19/04/89 (G.U. della Repubblica Italiana del 19/05/89 n. 115) società soggetta all’attività di direzione e coordinamento da parte di Nobis Compagnia di Assicurazioni S.p.A., Capogruppo del Gruppo Nobis iscritto al n. 052 dell’Albo dei Gruppi Assicurativi

REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO “NOBIS INVEST”

Articolo 1 – Costituzione e denominazione del Fondo Interno Assicurativo

Nobis Vita (la “Compagnia”) ha istituito, secondo le modalità descritte nel presente regolamento un Fondo Interno Assicurativo (il “Fondo”) suddiviso in linee di investimento successivamente descritte, denominato “Nobis Invest”, il cui valore è suddiviso in quote.

Tale Fondo costituisce patrimonio separato ed autonomo rispetto al patrimonio della Compagnia e a quello di ogni altro Fondo gestito dalla stessa.

Articolo 2 – Scopo e caratteristiche del Fondo

Lo scopo del Fondo è di incrementare le somme che vi affluiscono mediante il loro investimento nelle attività finanziarie descritte al successivo Art. 5.

Il Fondo si caratterizza come Fondo ad accumulazione, pertanto non è prevista la distribuzione dei proventi derivanti dalla gestione ma il loro reinvestimento nel Fondo.

La Compagnia non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale o di un rendimento minimo. Di seguito sono indicati i fattori di rischio a cui è esposto il Fondo:

• rischio di mercato: variazioni di valore di uno strumento finanziario connesse a variazioni non attese delle condizioni di mercato;

• rischio di tasso di interesse: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione dei tassi di interesse presenti sul mercato finanziario;

• rischio creditizio: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione non attesa del merito creditizio dell’emittente dello stesso strumento;

• rischio di cambio: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione dei tassi di cambio presenti sul mercato finanziario;

• rischio di liquidità: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla sua scarsa attitudine ad essere trasformato in moneta senza perdita di valore.

Il valore delle quote del Fondo determina la prestazione delle polizze ad esso collegate.

Si precisa che il valore del patrimonio del Fondo non potrà essere inferiore all’importo complessivo delle riserve matematiche costituite dalla Compagnia in relazione a tali polizze.

La gestione del Fondo e l’attuazione delle relative politiche di investimento competono alla Compagnia che tuttavia, pur mantenendo la responsabilità nei confronti dei Contraenti, potrà affidare a terzi, anche appartenenti al gruppo di cui essa fa parte, la gestione del Fondo o specifiche funzioni inerenti l’attività di gestione.

Non è prevista una data di scadenza del Fondo. La valuta di denominazione del Fondo è l’Euro.

Il Fondo prevede 6 differenti linee di investimento ognuna delle quali avente la propria politica di investimento successivamente specificata all’art. 6.

Articolo 3 – Partecipanti al Fondo

Al Fondo possono partecipare esclusivamente i Contraenti delle polizze emesse dalla Compagnia e legate al Fondo medesimo in base alle condizioni di polizza.

Articolo 4 – Destinazione dei conferimenti nel Fondo

I capitali conferiti nel Fondo sono investiti dalla Compagnia nel rispetto di quanto previsto negli Artt. 5 e 6 del presente Regolamento.

Articolo 5 – Tipologia di attività oggetto di investimento nel Fondo

Il Fondo investe nelle seguenti categorie di attività:

• quote di OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) italiani ed esteri;

• titoli di Stato;

• titoli obbligazionari o altri titoli assimilabili, inclusi titoli strutturati;

• titoli azionari;

• strumenti monetari con scadenza non superiore a 6 mesi.

I suddetti titoli devono rispettare i requisiti richiesti dalla Direttiva 85/611/CEE e dalla circolare ISVAP 474/02, come modificate ed integrate alla data delle Condizioni di polizza.

La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di utilizzare, in conformità con le disposizioni della normativa vigente, strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche del Fondo ed il relativo profilo di rischio.

Il Fondo potrà investire in quote di OICR promossi, istituiti o gestiti da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti al gruppo (di seguito “OICR Collegati”) di cui la Compagnia fa parte o altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo.

In questo caso sul Fondo non potranno gravare costi di qualsivoglia natura relativi alla sottoscrizione ed al

rimborso delle parti di OICR Collegati. Inoltre, la Compagnia non addebiterà alla parte del Fondo rappresentata da OICR Collegati le commissioni di gestione, fatta eccezione per la quota parte delle commissioni individuata dalla Compagnia per il servizio prestato di asset allocation degli OICR Collegati.

Il Fondo potrà, altresì, investire in quote di OICR promossi, istituiti o gestiti dall’eventuale gestore delegato o da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti o affiliate al gruppo di cui il gestore fa parte.

Articolo 6 – Le linee di investimento del Fondo

Le linee di investimento presenti nel Fondo sono:

Conservative

La Compagnia investe i capitali conferiti alla linea di investimento “Conservative” nelle tipologie di attività precedentemente citate all’Art. 5 con criteri di selezione degli investimenti caratterizzati dal massimo della flessibilità, in stretta e permanente relazione con le indicazioni provenienti dai mercati finanziari ed in funzione delle prospettive degli stessi.

La gestione, cercando di sfruttare le opportunità offerte dai mercati finanziari, ha come principale obiettivo la conservazione del capitale investito.

Per lo stile di gestione adottato, l’indicazione di un parametro di riferimento non è ritenuto significativo.

In sua sostituzione, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio della linea di investimento, si ritiene accettabile una volatilità media annua compresa tra 3% e 7%.

Equilibrium

La Compagnia investe i capitali conferiti alla linea di investimento “Equilibrium” nelle tipologie di attività precedentemente citate all’Art. 5 con criteri di selezione degli investimenti caratterizzati dal massimo della flessibilità, in stretta e permanente relazione con le indicazioni provenienti dai mercati finanziari ed in funzione delle prospettive degli stessi.

La gestione è orientata ad ottimizzare il profilo di rischio/rendimento bilanciando la componente di rischio tra le varie classi di attività.

Per lo stile di gestione adottato, l’indicazione di un parametro di riferimento non è ritenuto significativo.

In sua sostituzione, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio della linea di investimento, si ritiene accettabile una volatilità media annua compresa tra 6% e 12%.

Equity Core

La Compagnia investe i capitali conferiti alla linea di investimento “Equity Core” nelle tipologie di attività precedentemente citate all’Art. 5 con criteri di selezione degli investimenti caratterizzati dalla ricerca di gestori azionari di alta qualità che permettano migliori performance rispetto ai mercati finanziari.

Il portafoglio potrà far uso anche di strumenti settoriali o tematici per una corretta diversificazione delle attività. Per lo stile di gestione adottato, l’indicazione di un parametro di riferimento non è ritenuto significativo.

In sua sostituzione, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio della linea di investimento, si ritiene accettabile una volatilità media annua compresa tra 12% e 20%.

Sustainable

La Compagnia investe i capitali conferiti alla linea di investimento “Sustainable” nelle tipologie di attività, precedentemente citate all’Art. 5, aventi prevalentemente un approccio sostenibile degli investimenti (cd matrice ESG), in stretta e permanente relazione con le indicazioni provenienti dai mercati finanziari ed in funzione delle prospettive degli stessi.

Per lo stile di gestione adottato, l’indicazione di un parametro di riferimento non è ritenuto significativo.

In sua sostituzione, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio della linea di investimento, si ritiene accettabile una volatilità media annua compresa tra 6% e 12%.

Alternative

La Compagnia investe i capitali conferiti alla linea di investimento “Alternative” nelle tipologie di attività precedentemente citate all’Art. 5 con criteri di selezione degli investimenti caratterizzati dalla ricerca prevalente di quote di OICR a strategia alternativa che apportino rendimenti al portafoglio indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari.

Per lo stile di gestione adottato, l’indicazione di un parametro di riferimento non è ritenuto significativo.

In sua sostituzione, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio della linea di investimento, si ritiene accettabile una volatilità media annua compresa tra 6% e 10%.

Gold Trend

La Compagnia investe i capitali conferiti alla linea di investimento “Gold Trend” nelle tipologie di attività precedentemente citate all’Art. 5 con criteri di selezione degli investimenti caratterizzati dalla ricerca prevalente di quote di OICR specializzati nei cosiddetti “beni rifugio” ovvero mercati legati a metalli preziosi ed altre risorse che apportino rendimenti al portafoglio indipendentemente dall’andamento dei mercati finanziari.

Benchmark : 60% FTSE Gold Mines Index;

30% Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond TR Eur Hedged; 10% Eonia Capitalization Index Capital Beginning 5 Day.

L’indice FTSE Gold Mines (Codice Bloomberg : FTMIGMI Index) riflette l’andamento, a livello globale, delle azioni di società la cui attività principale è l’estrazione dell’oro. L’indice comprende tutte le società che hanno una

produzione di oro sostenibile e che da tale attività ottengono più del 51% dei loro ricavi.

L’indice Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond TR Eur Hedged (Codice Bloomberg : LEGATREH Index) rileva il rendimento dei mercati obbligazionari mondiali a tasso fisso di tipo investment grade. E’ composto da obbligazioni societarie, titoli di Stato e parastatali oltre che titoli garantiti da attività, titoli garantiti da ipoteche e titoli garantiti da ipoteche commerciali di emittenti dei mercati sia emergenti che sviluppati.

L’indice Eonia Capitalization Index Capital Beginning 5 Day (Codice Bloomberg : EONABERA Index) rappresenta la media ponderata dei tassi overnight applicati su tutte le operazioni di finanziamento non garantite, concluse sul mercato interbancario dalle principali banche europee.

La Compagnia non assume alcun impegno di risultato nella gestione della Linea rispetto all’andamento del benchmark. L’attuazione di una gestione attiva rispetto al benchmark potrebbe infatti determinare degli scostamenti talvolta significativi seppur nel rispetto dei rischi connessi alla politica di investimento.

L’obiettivo di rischio della linea è costituito da un valore della volatilità superiore al 15% su base annua.

Articolo 7 – Valore unitario della quota

Il valore unitario delle quote, calcolato per ciascuna linea di investimento del Fondo, viene determinato dalla Compagnia settimanalmente con riferimento ad ogni venerdì (“Giorno di Valorizzazione”) o, qualora il venerdì coincida con un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il primo giorno lavorativo successivo.

Ai soli fini contabili o di certificazione, il valore unitario delle quote viene determinato anche alla fine di ogni trimestre solare.

Il valore unitario delle quote è pari al valore netto complessivo di ciascuna linea di investimento, determinato secondo le modalità descritte al successivo art. 8, diviso per il numero di quote in circolazione, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione.

Il Valore Unitario della Quota viene pubblicato entro il terzo giorno lavorativo successivo al Giorno di Valorizzazione sul sito internet della Compagnia all’indirizzo xxx.xxxxxxxxx.xx.

Alla data di costituzione del Fondo il valore delle quote di ciascuna linea di investimento è fissato a € 10.

Articolo 8 – Criteri di valutazione delle attività del Fondo

Al fine della determinazione del valore netto complessivo di ciascuna linea di investimento, i criteri di valutazione delle attività adottati dalla Compagnia sono i seguenti:

• gli OICR sono valutati in base all’ultima valorizzazione disponibile riferita al Giorno di Valorizzazione;

• gli strumenti finanziari quotati in mercati regolamentati sono valutati in base all’ultima quotazione disponibile riferita al Giorno di Valorizzazione. Nel caso in cui non sia disponibile una quotazione, vengono valutati sulla base del valore di presunto realizzo determinato impiegando input che siano osservabili direttamente o indirettamente sui mercati finanziari;

• gli strumenti finanziari quotati in mercati regolamentati, con periodicità di quotazione non coerente con quella di valorizzazione delle quote saranno valutate sulla base della quotazione di valori mobiliari aventi caratteristiche similari o, in mancanza, in base a parametri oggettivi di mercato (tassi di mercato o indici di borsa);

• gli strumenti finanziari non quotati sono valutati sulla base del valore di presunto realizzo determinato impiegando input che siano osservabili direttamente o indirettamente sui mercati finanziari;

• il valore delle attività denominate in valuta diversa da quella di riferimento del Fondo viene determinato sulla base del tasso di cambio riferito al Giorno di Valutazione, così come rilevato dalla Banca Centrale Europea;

• le disponibilità liquide sono valorizzate in base al loro valore nominale;

• le altre attività e le passività sono iscritte al loro valore nominale.

Articolo 9 – Attribuzione crediti di imposta ed eventuali retrocessioni di commissioni al Fondo

Gli eventuali crediti d’imposta maturati verranno attribuiti al Fondo all’atto della loro esatta quantificazione. Le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR verranno attribuite al Fondo.

Articolo 10 – Spese a carico del Fondo

Le spese a carico del Fondo sono rappresentate da:

• commissioni di gestione, applicate per l’attuazione della politica d’investimento del Fondo e per l’amministrazione dei contratti, calcolate pro rata ad ogni determinazione del valore unitario delle quote in base alla seguente tabella:

Linea di Investimento

Commissione di gestione annua

Conservative 1,30%

Equilibrium 2,00%

Sustainable 1,90%

Equity Core 2,30%

Alternative 2,10%

Gold Trend 2,00%

• commissioni di gestione applicate dagli emittenti le parti di OICR nella misura massima del 2,40%;

• oneri di intermediazione inerenti la compravendita delle attività oggetto di investimento nel Fondo;

• spese bancarie connesse alla gestione dei conti correnti bancari del Fondo;

• spese da corrispondere alla banca depositaria per l’amministrazione e custodia degli strumenti finanziari;

• spese relative alle attività svolte dalla società di revisione al fine della certificazione del rendiconto annuale;

• imposte e tasse previste dalla vigente normativa.

Eventuali altri oneri, non espressamente indicati nel suddetto elenco, rimarranno a carico della Compagnia.

Articolo 11 – Attribuzione delle quote

La Compagnia provvede a determinare il numero delle quote e frazioni di esse da attribuire ad ogni contratto dividendo i relativi importi conferiti a ciascuna linea di investimento per il valore unitario della quota relativo al Giorno di Valorizzazione, in base a quanto definito nello stesso contratto.

Articolo 12 – Scritture Contabili

La contabilità del Fondo è tenuta dalla Compagnia. La Compagnia redige:

• il libro mastro del Fondo nel quale vengono annotate cronologicamente, separate per linea di investimento, le operazioni relative alla gestione finanziaria ed amministrativa del fondo;

• un prospetto indicante il valore unitario delle quote per ciascuna linea di investimento, con riferimento a ciascun Giorno di Valorizzazione;

• il rendiconto annuale, redatto entro 60 giorni dalla chiusura di ogni esercizio solare, da sottoporre alla società di revisione per la certificazione.

Articolo 13 – Revisione Contabile

Il Fondo è annualmente sottoposto a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta nel registro dei revisori legali del Ministero dell’Economia e delle Finanze che dovrà esprimere, con un’apposita relazione, un giudizio circa la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti nel presente regolamento, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del Fondo nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote di ciascuna linea di investimento.

Articolo 14 – Modifiche relative alle linee di investimento del Fondo

La Compagnia si riserva la facoltà di istituire altre linee di investimento o di procedere alla loro eventuale liquidazione.

Nel caso si rendesse necessaria la liquidazione di una linea di investimento, le attività in essa contenute verranno liquidate al valore di mercato.

La Compagnia informerà ciascun partecipante interessato con almeno 3 mesi di anticipo dando facoltà al Contraente di accettare il trasferimento, senza alcun onere, del controvalore delle quote alla data di attuazione della liquidazione ad altra linea di investimento dello stesso Fondo o richiedere la risoluzione del contratto, con accredito del controvalore delle quote calcolato secondo quanto previsto dalle condizioni contrattuali, da comunicare entro 60 giorni dal ricevimento della comunicazione della Compagnia.

In assenza di diverse indicazioni da parte del Contraente entro i suddetti 60 giorni, la Compagnia considererà le modifiche proposte accettate.

Articolo 15 – Modifiche relative al Fondo

Il Fondo, esclusivamente con l’obiettivo di perseguire l’interesse dei Contraenti, potrà essere fuso con altri fondi interni assicurativi (i “Fondi”) gestiti dalla Compagnia che abbiano criteri di gestione, politiche di investimento e caratteristiche similari.

La fusione rappresenta un’operazione di carattere straordinario che la Compagnia potrà adottare per motivi particolari, tra i quali l’eccessiva diminuzione del patrimonio del Fondo.

La fusione avverrà senza oneri a carico dei Contraenti e senza soluzione di continuità nella gestione dei Fondi interessati.

Ai Contraenti sarà inviata adeguata informativa nella quale verranno evidenziati gli aspetti che abbiano un concreto rilievo per i Contraenti stessi, tra i quali:

• motivazioni e conseguenze, anche in termini economici, della fusione;

• composizione sintetica dei Fondi interessati;

• data di effetto della fusione.

Dell’operazione di fusione sarà data comunicazione preventiva ai Contraenti, in conformità con la normativa applicabile.

La Compagnia informerà ciascun partecipante interessato in conformità con la normativa applicabile dando facoltà al Contraente di accettare la fusione o richiedere la risoluzione del contratto, con accredito del controvalore delle quote calcolato secondo quanto previsto dalle condizioni contrattuali, da comunicare entro 60 giorni dal ricevimento della comunicazione della Compagnia.

In assenza di diverse indicazioni da parte del Contraente entro i suddetti 60 giorni, la Compagnia considererà le modifiche proposte accettate.

Articolo 16 – Modifiche al presente regolamento

La Compagnia si riserva di apportare al presente regolamento le modifiche che si rendessero necessarie a seguito dei cambiamenti della normativa di riferimento.

La Compagnia si riserva altresì di modificare i criteri di investimento, specificati nei precedenti Artt. 5 e 6, a fronte di mutate esigenze gestionali, con esclusione di interventi che risultassero maggiormente onerosi per i Contraenti. Le modifiche saranno prontamente e dettagliatamente comunicate ai sottoscrittori.

INFORMATIVA PRIVACY

INFORMATIVA IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI AI SENSI DELL'ART. 13 del Regolamento

UE 2016/679 del Parlamento Europeo e del Consiglio (di seguito REG. UE)

TITOLARE DEL TRATTAMENTO RESPONSABILE PER LA PROTEZIONE DATI (DPO) NOBIS VITA S.p.A. P4i - PARTNERS4INNOVATION s.r.l.

Xxx Xxxxxxxx 00, 00000, Xxxxxx Xxxxxxx XX, Xxxxxx Indirizzo e-mail xxx@xxxxx.xx indirizzo e-mail xxxx.xxxx@xxxxx.xx,

(“Società”).

CATEGORIE DI DATI PERSONALI TRATTATI

• Nome, cognome, luogo e data di nascita, codice fiscale, residenza, numero del documento d’identità, sesso, con- tatti telefonici, titolo di studio, IBAN (dati “comuni”);

• dati relativi alla salute (categorie particolari di dati, ex dati “sensibili”).

FONTE DEI DATI

I dati sono raccolti, oltre che direttamente presso l’interessato (direttamente da lui forniti), anche da Società del Gruppo, intermediari o broker assicurativi che lavorano per la Società.

FINALITÀ DEL TRATTAMENTO	BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO	PERIODO DI CONSERVAZIONE DEI DATI
Consentire la gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale in relazione ai servizi assicurativi offerti (attività assicurativa, riassicurativa e di coassicurazione, valutazione del rischio assicurato e gestione o liquidazione dei sinistri, ecc.)	Esecuzione di un contratto di cui Lei è parte.	Durata contrattuale e, dopo la cessazione, per il periodo di prescrizione ordinario pari a 10 anni. Nel caso di contenzioso giudiziale, per tutta la durata dello stesso, fino all’esaurimento dei termini di esperibilità delle azioni di impugnazione.
Adempiere ad obblighi previsti da regolamenti e dalla normativa nazionale e sovranazionale applicabile.	Necessità di assolvere gli obblighi di legge.
Se necessario, per accertare, esercitare o difendere i diritti del Titolare in sede giudiziaria	Interesse legittimo.
Recupero crediti stragiudiziale	Interesse legittimo.
Marketing generico: a titolo esemplificativo, invio - con modalità automatizzate di contatto (come sms, mms ed e-mail) e tradizionali (come telefonate con operatore e posta tradizionale) - di comunicazioni promozionali e commerciali relative a servizi/prodotti offerti dalla Società nonché realizzazione di studi di mercato.	Consenso (facoltativo e revocabile in qualsiasi momento).	fino a revoca consenso o fine vita del cliente
Marketing profilato: analisi delle Sue preferenze, abitudini, scelte di acquisto, interessi al fine di inviarle comunicazioni commerciali personalizzate/ effettuare azioni promozionali mirate.	Consenso (facoltativo e revocabile in qualsiasi momento).	fino a revoca consenso o fine vita del cliente
Marketing di terzi facenti parte del Gruppo Nobis (l’elenco completo delle società è disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx)	Consenso (facoltativo e revocabile in qualsiasi momento).	fino a revoca consenso o fine vita del cliente
Marketing di terzi non facenti parte del Gruppo Nobis ed appartenenti a tutte le categorie merceologiche.	Consenso (facoltativo e revocabile in qualsiasi momento).	fino a revoca consenso o fine vita del cliente.

Decorsi i termini di conservazione sopra indicati, i Dati saranno distrutti, cancellati o resi anonimi, compatibilmen- te con le procedure tecniche di cancellazione e backup.

OBBLIGATORIETÀ DEL CONFERIMENTO DEI DATI

Fatta eccezione per i dati di navigazione, necessari per dar corso ai protocolli informatici e telematici, il conferimento dei dati personali da parte degli utenti è libero e facoltativo. Tuttavia, il mancato conferimento dei dati stessi comporterà l’impossibilità di poter procedere alle richieste inoltrate o che l’utente intende inoltrare.

La revoca del consenso non pregiudica la liceità del trattamento basata sul consenso prima della revoca.

DESTINATARI DEI DATI

I dati possono essere trattati da soggetti esterni operanti in qualità di titolari quali, a titolo esemplificativo, IVASS; COVIP e CONSAP, Agenzia delle Entrate, medici fiduciari e autorità ed organi di vigilanza e controllo ed in genera- le soggetti, pubblici o privati, legittimati a richiedere i dati.

I dati possono altresì essere trattati, per conto della Società, da soggetti esterni designati come responsabili, a cui sono impartite adeguate istruzioni operative. Tali soggetti sono essenzialmente ricompresi nelle seguenti categorie:

a. società che offrono servizi di coassicurazione, riassicurazione;

b. broker, consulenti valutatori;

c. società che offrono servizi di invio e-mail;

d. società che offrono servizi di manutenzione del sito web;

e. società che offrono supporto nella realizzazione di studi di mercato.

SOGGETTI AUTORIZZATI AL TRATTAMENTO

I dati potranno essere trattati dai dipendenti delle funzioni aziendali deputate al perseguimento delle finalità sopra indi- cate, che sono stati espressamente autorizzati al trattamento e che hanno ricevuto adeguate istruzioni operative.

TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI IN PAESI NON APPARTENENTI ALL’UNIONE EUROPEA

Non sono previsti trasferimenti di dati fuori dall'Unione Europea.

DIRITTI DELL'INTERESSATO - RECLAMO ALL’AUTORITÀ DI CONTROLLO

Contattando NOBIS VITA via e-mail all’indirizzo xxxx.xxxx@xxxxx.xx, gli interessati possono chiedere al titolare l’ac- cesso ai dati che li riguardano, la loro cancellazione, la rettifica dei dati inesatti, l’integrazione dei dati incompleti, la limitazione del trattamento nei casi previsti dall’art. 18 GDPR, nonché l’opposizione al trattamento, per motivi connessi alla propria situazione particolare, nelle ipotesi di legittimo interesse del titolare.

Gli interessati, inoltre, nel caso in cui il trattamento sia basato sul consenso o sul contratto e sia effettuato con strumenti automatizzati hanno il diritto di ricevere in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispo- sitivo automatico i dati, nonché, se tecnicamente fattibile, di trasmetterli ad altro titolare senza impedimenti.

Gli interessati hanno il diritto di revocare il consenso prestato in qualsiasi momento per finalità di marketing e/o di profilazione, nonché di opporsi al trattamento dei dati per finalità di marketing, compresa la profilazione con- nessa al marketing diretto. Resta ferma la possibilità per l’interessato che preferisca essere contattato per la sud- detta finalità esclusivamente tramite modalità tradizionali, di manifestare la sua opposizione solo alla ricezione di comunicazioni attraverso modalità automatizzate.

Gli interessati hanno il diritto di proporre reclamo all'Autorità di controllo competente nello Stato membro in cui risiedono abitualmente o lavorano o dello Stato in cui si è verificata la presunta violazione.

PROCEDURA PREVENZIONI RISCHIO RICICLAGGIO E FINANZIAMENTO AL TERRORISMO

Persone Politicamente Esposte

Ai sensi dell’articolo 1, comma 2, lettera dd) del D.Lgs 21 novembre 2007, n. 231, rientrano nella categoria di persona politicamente esposta le persone fisiche che occupano o hanno cessato di occupare da meno di un anno importanti cariche pubbliche, nonché i loro familiari e coloro che con i predetti soggetti intrattengono notoriamente stretti legami, come di seguito elencate:

1) Sono persone fisiche che occupano o hanno occupano importanti cariche pubbliche coloro che ricoprono o hanno ricoperto la carica di

a. Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice-Ministro e Sottosegretario, Presidente di Regione, assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o città metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a 15.000 abitanti nonché cariche analoghe in Stati Esteri;

b. deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati esteri;

c. membro degli organi direttivi centrali di partiti politici;

d. giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei conti, consigliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in Stati esteri;

e. membro degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti;

f. ambasciatore, incaricato d’affari ovvero cariche equivalenti in Stati esteri, ufficiale di grado apicale delle Forze Armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri;

g. componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato Italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle Regioni, da comuni capoluoghi di provincia e città metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti;

h. direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera, di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario nazionale;

i. direttore, vicedirettore e membro dell’organo di gestione o soggetto svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni internazionali.

2)Sono familiari di persone politicamente esposte: i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli e i loro coniugi nonché le persone legate ai figli in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili;

3)Sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami:

a. Le persone fisiche legate alla persona politicamente sposta per via della titolarità effettiva congiunta di enti giuridici o di altro stretto rapporto di affari;

b. Le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un’entità notoriamente costituita, di fatto, nell’interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.

Obblighi di astensione

(D.Lgs 231/2007, Articolo 23)

Quando gli enti o le persone soggette al Decreto non sono in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, non possono instaurare il rapporto continuativo ne eseguire operazioni o prestazioni professionali ovvero pongono fine al rapporto continuativo o alla prestazione professionale già in essere e valutano se effettuare una segnalazione alla UIF, a norma del Titolo II, Capo III del Decreto. Nel caso in cui non sia possibile rispettare gli obblighi di adeguata verifica relativamente a rapporti continuativi già in essere, operazioni o prestazioni professionali in corso di realizzazione, gli enti o le persone soggette al Decreto restituiscono al Cliente i fondi, gli strumenti e le altre disponibilità finanziarie di spettanza, liquidandone il relativo importo tramite bonifico su conto corrente bancario indicato dal Cliente stesso. Il trasferimento dei fondi è accompagnato da un messaggio che indica alla controparte bancaria che le somme sono restituite al cliente per l’impossibilità di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela.

Obblighi del cliente

(D.Lgs 231/2007, Articolo 21)

I clienti forniscono, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentire ai soggetti destinatari del presente decreto di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela. Ai fini dell’identificazione del titolare effettivo, i clienti forniscono per iscritto, sotto la propria responsabilità tutte le informazioni necessarie e aggiornate delle quali siano a conoscenza.

Titolare Effettivo

Ai sensi dell’articolo 1, comma 2, lettera pp) del D.Lgs 21 novembre 2007, n° 231, si definisce titolare effettivo: la persona fisica o le persone fisiche, diverse dal cliente, nell’interesse della quale o delle quali, in ultima istanza, il rapporto continuativo è instaurato. La prestazione professionale è resa o l’operazione è eseguita.

L’articolo 20 del D.Lgs 21 novembre 2007, n° 231 stabilisce i criteri per la determinazione della titolarità effettiva di clienti diversi dalle persone fisiche come segue:

1)Il titolare effettivo di clienti diversi dalle persone fisiche coincide con la persona fisica o le persone fisiche cui, in ultima istanza, è attribuibile la proprietà diretta o indiretta dell’ente ovvero il relativo controllo;

2)Nel caso in cui il cliente sia una società di capitali:

a. Costituisce indicazione di proprietà diretta la titolarità di una partecipazione superiore al 25% del capitale del

cliente, detenuta da una persona fisica;

b. Costituisce indicazione di proprietà indiretta la titolarità di una percentuale di partecipazioni superiore al 25% del capitale del cliente, posseduto per il tramite di società controllate, società fiduciarie o per interposta persona.

3)Nelle ipotesi in cui l’esame dell’assetto proprietario non consenta di individuare in maniera univoca la persona fisica o le persone fisiche cui è attribuibile la proprietà o indiretta dell’ente, il titolare effettivo coincide con la persona fisica o le persone fisiche cui, in ultima istanza, è attribuibile il controllo del medesimo in forza:

x. Xxx controllo della maggioranza dei voti esercitabili in assemblea ordinaria;

b. Del controllo dei voti sufficienti per esercitare un’influenza dominante in assemblea ordinaria;

c. Dell’esistenza di particolari vincoli contrattuali che consentano di esercitare un’influenza dominante. 4)Qualora l’applicazione dei criteri di cui ai precedenti commi non consenta di individuare univocamente uno o più

titolari effettivi, il titolare effettivo coincide con l persona fisica o le persone fisiche titolari di poteri di amministrazione o direzione della società.

5)Nel caso in cui il cliente sia una persona giuridica privata, di cui al decreto del Presidente della Repubblica 10 febbraio 2000, n°361, sono cumulativamente individuati come titolari effettivi:

a. I fondatori, ove in vita;

b. I beneficiari, quando individuati o facilmente individuabili;

c. I titolari di funzioni di direzione e amministrazione.

Allegato 1 – Documentazione richiesta per ogni evento di liquidazione

	Eventi di liquidazione
	Riscatto Totale	Riscatto Parziale	Decesso Assicurato	Opzione in rendita
Fotocopia del documento di identità del Contraente/esecutore per conto del Contraente	X	X		X
Fotocopia del Codice Fiscale del Contraente	X	X		X
Certificato di esistenza in vita o autocertificazione in originale dell’Assicurato	X(*)	X(*)		X(**)
Comunicazione sottoscritta dal Contraente indicante la tipologia di rendita scelta, la frequenza e la relativa modalità di pagamento				X
Fotocopia del documento di identità, del Codice Fiscale dell’Assicurato (solo se diverso dal Contraente) e/o del Beneficiario				X
Atto notorio in originale o copia della dichiarazione sostitutiva di notorietà per importi fino a 100.000,00 Euro con firma autenticata da pubblico ufficiale con relativa apposizione di marca da bollo (richiedibile anche presso il Comune di residenza) recante le seguenti informazioni: - Se il defunto ha lasciato o meno testamento; - In presenza di testamento, copia autentica dello stesso pubblicato ai termini di legge, e dichiarazione che tale testamento è, per quanto a conoscenza, l’ultimo, valido e non impugnato. - In assenza di testamento, elenco degli eredi legittimi			X
Copia del certificato o autocertificazione di esistenza in vita dei Beneficiari			X
Copia del certificato di decesso dell’Assicurato			X
Fotocopia del documento di identità e del Codice Fiscale dei Beneficiari			X
Nel caso di Beneficiario minorenne o incapace, copia del decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi alla riscossione della somma dovuta			X
Nel caso in cui sia in vigore la copertura assicurativa complementa- re: idonea certificazione comprovante le cause di decesso: fanno fede verbali dell’Autorità Giudiziaria e articoli di giornale dai quali si evincano le cause del decesso dell’Assicurato.			X
Modulo della Compagnia per l’identificazione e l’adeguata verifica del Beneficiario, in originale			X

(*) richiesto dalla Compagnia nel solo caso in cui l’Assicurato non coincida con il Contraente e non abbia firmato il modulo di richiesta di riscatto;

(**) da inviare annualmente alla Compagnia e per tutto il periodo di erogazione della rendita

Inoltre, nel caso in cui il Contraente o il Beneficiario di polizza sia una persona giuridica, la predetta documentazione dovrà essere integrata con l’ulteriore documentazione di seguito indicata:

	Tipologia di Persona Giuridica
	Esercitante attività di impresa	NON esercitante attività di impresa	Società fiduciaria	Ente religioso
Visura Camerale valida entro 6 mesi	x		x
Estratto o Certificato di iscrizione al Registro delle Persone Giuridiche		x
Copia dello Statuto Sociale e/o Atto costitutivo e/o Regolamento		x		x
Copia del documento di identità e del codice fiscale in corso di validità della persona autorizzata ad eseguire l’operazione richiesta	x	x	x	x
Copia del documento di identità e del codice fiscale del titolare effettivo	x	x	x	x
Copia del documento di identità e del codice fiscale del legale rappresentante	x	x	x	x
In caso di modifiche alle deleghe e ai poteri e/o specimen di firma, Verbale di Assemblea o Consiliare contenente le modifiche/delibere intervenute	x	x	x	x
Riconoscimento dell’Ente da parte dell’Autorità Ecclesiastica a cui appartiene e autorizzazione del Ministero degli interni				x
Consenso del Consiglio degli Affari Economici o Licenza dell’Ordinario Diocesano o Licenza del Superiore Competente e dell’Ordinario Diocesano				x

Allegato 2 - Assicurazioni Complementari abbinabili alla polizza Opportunity Plan

Opportunity Plan prevede la possibilità di abbinare all’assicurazione base principale una garanzia assicurativa Complementare e specifica. In questa Sezione vengono riportate le relative Condizioni di Assicurazione, applicabili laddove la relativa Garanzia Complementare sia stata esplicitamente richiesta nel documento di proposta e richiamata nel documento contrattuale rilasciato dalla Compagnia al perfezionamento del Contratto.

Assicurazione per l’esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità totale e permanente

Articolo 1 – Oggetto

Se la polizza è al corrente con il pagamento dei premi e qualora l’Assicurato venga colpito da invalidità totale e permanente, e l’evento si verifichi entro il compimento del 65° anno di età, il Contraente viene esonerato da tutti i pagamenti dei premi successivi alla data di denuncia dello stato di invalidità relativi alla polizza base, fino all’importo complessivo di €100.000,00. Ai sensi e per gli effetti della presente Assicurazione complementare si intende colpito da invalidità totale e permanente colui al quale, per sopravvenuta malattia organica o lesione fisica qualsiasi, purché l’una come l’altra, indipendenti dalla sua volontà ed oggettivamente accertabili, venga riscontrato un grado di invalidità superiore al 66% con conseguente perdita definitiva ed irrimediabile della capacità lavorativa, indipendentemente dalla professione svolta.

Il grado di invalidità permanente viene determinato quando, a giudizio medico, le minorazioni risultano stabili, quantificabili e ad esito non infausto. La valutazione del grado di invalidità avverrà secondo le norme previste dal

D.P.R. n° 124 del 30 giugno 1965 (tabelle INAIL).

La presente garanzia non è applicabile qualora l’età dell’Assicurato sia superiore a 55 anni al momento della decorrenza contrattuale, oppure risulti superiore a 65 anni al momento della scadenza del periodo di pagamento dei premi.

E’ previsto un periodo di carenza da malattia (limitazione della prestazione assicurata) pari a 12 mesi a decorrere dalla data di perfezionamento della polizza.

Articolo 2 – Decorrenza della garanzia

La garanzia oggetto del presente contratto produce effetti dal momento della sottoscrizione e del pagamento, da parte del Contraente, della prima rata di premio della Polizza.

Articolo 3 – Modalità di comunicazione dello stato di invalidità

Qualora si verificasse l’invalidità dell’Assicurato, il Contraente è tenuto a darne comunicazione alla Compagnia, a mezzo lettera Raccomandata A.R., accludendo un dettagliato certificato del medico curante sulle cause e sul decorso della malattia o lesione che hanno causato l’invalidità. Il Contraente e l’Assicurato sono tenuti a rispettare i seguenti obblighi:

- Consentire alla Compagnia tutte le indagini e visite mediche necessarie ad accertare lo stato di invalidità;

- Rendere in modo veritiero, completo ed esatto ogni dichiarazione utile per l’accertamento dello stato di invalidità;

- Fornire tutte le prove necessarie per determinare le cause e le conseguenze della malattia o della lesione che hanno prodotto l’invalidità.

Articolo 4 – Accertamenti dello stato di invalidità ed esonero dal pagamento dei premi

La Compagnia renderà nota la propria decisione sul riconoscimento dell’invalidità e la comunicherà entro il termine massimo di 180 giorni dalla data di invio della lettera Raccomandata del Contraente – di cui al precedente articolo 3 – desunta dal timbro postale.

La Compagnia, una volta accertato clinicamente lo stato di invalidità dell’Assicurato, esonera il Contraente dal pagamento del premio con decorrenza dalla medesima data di invio della lettera Raccomandata del Contraente di cui al paragrafo precedente.

In caso di riconosciuta invalidità dell’Assicurato, questi e il Contraente, per continuare a usufruire delle garanzie previste dalla presente Assicurazione Complementare, sono tenuti nei confronti della Compagnia a:

- Comunicare ogni eventuale cambio del luogo di residenza dell’Assicurato;

- Fornire ogni notizia necessaria ad accertare il permanere dell’invalidità e comunicare in ogni caso l’intervenuta cessazione o le mutate condizione dell’invalidità stessa;

- Consentire che la Compagnia accerti, con medici di sua fiducia, a sue spese, e non più di una volta all’anno, la persistenza dell’invalidità.

Articolo 5 – Controversia e Collegio Arbitrale

Qualora – entro i termini di tempo previsti dal precedente articolo 4 – l’invalidità non venga riconosciuta dalla Compagnia, oppure quando ne venga da questa accertata la cessazione, il Contraente, purchè la Polizza sia regolarmente in vigore, ha facoltà di chiedere la constatazione dello stato di invalidità dell’Assicurato a mezzo di un Collegio arbitrale composto da tre medici, a mezzo lettera Raccomandata A.R. indirizzata alla Direzione della Compagnia, entro il termine di 60 giorni dalla comunicazione avutane.

I medici verranno nominati uno per parte ed il terzo di comune accordo, in caso contrario, dal Consiglio dell’Ordine dei Medici avente giurisdizione nel luogo dove deve riunirsi il Collegio.

Il Collegio medico risiede nel Comune, sede di Istituto di Medicina Legale, più vicino al luogo di residenza dell’Assicurato. Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa nominato, contribuendo per metà delle spese e competenze per il terzo medico. Le decisioni del Collegio medico sono prese

a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge e sono vincolanti per le parti anche se uno dei medici si rifiuti di firmare il relativo verbale.

Articolo 6 – Cessazione della garanzia

La presente assicurazione Complementare si estingue nei seguenti casi:

- Mancato pagamento del premio della Polizza base;

- Al termine dell’anno di assicurazione nel quale l’Assicurato compie 65 anni;

- Nel momento in cui viene riconosciuto lo stato di invalidità dell’Assicurato e corrisposta la relativa prestazione. In ogni caso i premi già versati restano acquisiti di diritto alla Compagnia.

Se la Polizza prevede anche altre garanzie Complementari, tali garanzie cessano al momento stesso in cui l’Assicurato viene riconosciuto invalido ai sensi delle presenti Condizioni di Assicurazione.

I relativi premi non saranno più dovuti.

Articolo 7 – Esclusione dell’Assicurazione Complementare

La presente Assicurazione Complementare non contempla i casi di invalidità verificatisi a seguito di:

- Tentato suicidio;

- Infortunio aereo, comunque verificatosi, sia in volo sia a terra, dipendente da attività professionale aeronautica, militare o civile, dell’Assicurato;

- Guerra.

Articolo 8 – Cessazione dello stato di invalidità

Qualora venga accertata la cessazione dell’invalidità totale e permanente dell’Assicurato, la Compagnia notifica, con lettera Raccomandata A.R., sia al Contraente sia all’Assicurato, la revoca dell’esenzione dal pagamento dei premi, con decorrenza dalla data di cessazione dell’invalidità.

In questo caso il Contraente è nuovamente tenuto al pagamento dei premi di Polizza.

Articolo 9 – Richiamo alle Condizioni della garanzia Base

Alla presente Assicurazione Complementare si applicano, per quanto qui non regolato, le Condizioni Contrattuali della garanzia base della Polizza. In ogni caso non si applicano gli articoli relativi al riscatto e al prestito.

Articolo 10 – Premio della copertura

Il premio della presente copertura complementare è in funzione del premio della Polizza base come da tabella di sotto

61 1,5%

Età al termine del piano di versamento premi Premio in % del premio base

Fino a 60 anni 1%

63 2,5%

62 2%

65 3,5%

64 3%

Allegato 3 - Tabelle SAE e ATECO

TABELLA SAE

100 TESORO DELLO STATO

101 CASSA DD. PP. E CASSE DI RISPARMIO

102 ORGANI COSTITUZIONALI E MINISTERIALI

120 REGIONI

121 PROVINCIE

165 ENTI PRODUTTORI SERV.ECONOMICI E REGOLAZIONE ATTIVITA' ECONOMICA

166 ENTI PRODUTTORI SERV. ASSISTENZIALI, RICREATIVI E CULTURALI

167 ENTI DI RICERCA

173 AMMINISTRAZIONI COMUNALI E UNIONE DI COMUNI

174 ENTI PRODUTTORI DI SERVIZI SANITARI

175 ALTRI ENTI PRODUTTORI DI SERVIZI SANITARI

176 ENTI PRODUTTORI SERV.ECONOMICI E REGOLAZIONE ATTIVITA' ECONOMICA

177 ENTI PRODUTTORI SERV.ASSISTENZIALI, RICREATIVI E CULTURALI

191 ENTI DI PREVIDENZA E ASSISTENZA SOCIALE

200 PUBBLICHE

245 SISTEMA BANCARIO

247 FONDI COMUNI DI INVESTIMENTO MONETARIO

250 FONDAZIONI BANCARIE

255 HOLDING FINANZIARIE PUBBLICHE

256 HOLDING FINANZIARIE PRIVATE

257 MERCHANT BANKS

258 SOCIETA' DI LEASING

259 SOCIETA' DI FACTORING

263 SOCIETA' DI CREDITO AL CONSUMO

264 SOCIETA' DI INTERMEDIAZIONE MOBILIARE (SIM)

265 SOCIETA' FIDUCIARIE DI GESTIONE

266 F.DI COMUNI INV.MOB., SOC.INVEST. CAPITALE VARIABILE

267 ALTRI ORGANISMI D'XXXXXX.XX COLLETTIVO RISPARMIO

268 ALTRE FINANZIARIE

270 SOCIETA' DI GESTIONE DI FONDI

273 SOCIETA' FIDUCIARIE DI AMMINISTRAZIONE

275 ENTI PREPOSTI AL FUNZIONAMENTO DEL MERCATO

276 AGENTI DI CAMBIO

278 ASSOCIAZIONI TRA IMPRESE FINANZIARIE E ASSICURATIVE

279 AUTORITA' CENTRALI DI CONTROLLO

280 MEDIATORI, AGENTI E CONSULENTI ASSICURAZIONE

283 PROMOTORI FINANZIARI

284 ALTRI AUSILIARI FINANZIARI

285 HOLDING OPERATIVE FINANZIARIE

287 SOCIETÀ DI PARTECIPAZIONE (HOLDING) DI GRUPPI FINANZIARI

288 SOCIETÀ DI PARTECIPAZIONE (HOLDING) DI GRUPPI NON FINANZIARI

289 ISTITUZIONI CAPTIVE DIVERSE DALLE HOLDING DI PARTECIPAZIONE

294 IMPRESE DI ASSICURAZIONE

295 FONDI PENSIONE

296 ALTRI FONDI PREVIDENZIALI

300 BANCA D'ITALIA

301 UFFICIO ITALIANO DEI CAMBI

329 ASSOCIAZIONE TRA ISTITUZIONI

430 SOCIETA' PRODUTTIVE

431 HOLDING PRIVATE

432 HOLGING OPERATIVE PRIVATE

450 ASSOCIAZIONI FRA IMPRESE

470 AZIENDE MUNICIP.TE,PROVINCIAL.TE E REGIONAL.TE

471 IMPRESE PARTECIPATE DALLO STATO

472 IMPRESE A PARTECIPAZIONE REGIONALE O LOCALE

473 ALTRE UNITA' PUBBLICHE

474 HOLDING PUBBLICHE

475 IMPRESE CONTROLLATE DALLE AMMINISTRAZIONI CENTRALI

476 IMPRESE CONTROLLATE DALLE AMMINISTRAZIONI LOCALI

477 IMPRESE CONTROLLATE DA ALTRE AMMINISTRAZIONI PUBBLICHE

480 UNITA'/SOCIETA' CON PIU' DI 20 ADDETTI

481 UNITA'/SOCIETA' CON PIU' DI 5 E MENO DI 20 ADDETTI

482 SOCIETA' CON MENO DI 20 ADDETTI

490 UNITA'/SOCIETA' CON 20 E PIU' ADDETTI

491 UNITA'/SOCIETA' CON PIU' DI 5 E MENO DI 20 ADDETTI

492 SOCIETA' CON MENO DI 20 ADDETTI

500 ISTITUZIONI ED ENTI ECCLESIASTICI

501 ISTITUZIONI ED ENTI DI ASSISTENZA

600 CONSUMATORI

614 ARTIGIANI

615 ALTRE FAMIGLIE PRODUTTRICI

704 AMMINISTRAZIONI CENTRALI PAESI UE MEMBRI UM

705 AMMINISTRAZIONI CENTRALI PAESI UE NON MEMBRI UM

706 XXXXX.XX DI STATI FEDERATI PAESI UE MEMBRI UM

707 XXXXX.XX DI STATI FEDERATI PAESI UE NON MEMBRI UM

708 AMMINISTRAZIONI LOCALI DEI PAESI UE MEMBRI UM

709 AMMI. LOC. PAESI UE NON MEMBRI UM

713 ENTI ASSISTENZA E PREV. SOC. PAESI UE MEMBRI UM

714 ENTI ASSISTENZA E PREV. SOC. PAESI UE NON MEMBRI UM

715 AMMIN. PUBBLICHE E ENTI ASSIST. E PREVID. PAESI NON UE

724 AUTORITA' BANCARIE CENTRALI PAESI UE MEMBRI UM

725 AUTORITA' BANC. CENTRALI PAESI UE NON MEMBRI UM

726 AUTORITA' BANCARIE CENTRALI PAESI NON UE

727 SISTEMA BANCARIO PAESI UE MEMBRI UM

728 SISTEMA BANCARIO DEI PAESI UE NON MEMBRI UM

729 SISTEMA BANCARIO DEI PAESI NON UE

733 ALTRE IST. FINANZ. MONETARIE PAESI UE MEMBRI UM

734 ALTRE IST. FINANZ. MONETARIE PAESI UE NON MEMBRI UM

735 ALTRE IST. FINANZ. MONETARIE PAESI NON UE

739 ALTRI INTERM. FINANZIARI PAESI UE MEMBRI UM

743 ALTRI INTER. FIN. PAESI UE NON MEMBRI UM

744 IMPRESE ASSIC. E FONDI PENS. PAESI UE MEMBRI UM

745 IMPRESE ASSIC. E FONDI PENS. PAESI UE NON MEMBRI UM

746 AUSILIARI FINANZ. PAESI UE MEMBRI UM

747 AUSILIARI FINANZIARI PAESI UE NON MEMBRI UM

748 ALTRE SOC. FINANZ. PAESI NON UE

753 FONDI COMUNI MONETARI DEI PAESI UE MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

754 FONDI COMUNI MONETARI DEI PAESI UE NON MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

755 FONDI COMUNI MONETARI DEI PAESI NON UE

756 ALTRI ISTITUZIONI FINANZIARIE MONETARIE DEI PAESI UE MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

757 SOCIETA' NON FINANZIARIE PAESI

758 SOCIETA' NON FINANZIARIE PAESI UE NON MEMBRI UM

759 SOCIETA' NON FINANZIARIE PAESI NON UE

763 ALTRI ISTITUZIONI FINANZIARIE MONETARIE DEI PAESI UE NON MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

764 ALTRI ISTITUZIONI FINANZIARIE MONETARIE DEI PAESI NON UE

765 FONDI COMUNI NON MONETARI DEI PAESI UE MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

766 FONDI COMUNI NON MONETARI DEI PAESI UE NON MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

767 FONDI COMUNI NON MONETARI DEI PAESI NON UE

768 FAMIGLIE PRODUTTRICI PAESI UE MEMBRI UM

769 FAMIGLIE PRODUTTRICI PAESI UE NON MEMBRI UM

770 ISTITUZIONI DELL'UE

771 ALTRI ORGANISMI

772 FAMIGLIE PRODUTTRICI PAESI NON UE

773 FAMIGLIE CONSUMATRICI PAESI UE MEMBRI UM

774 FAMIGLIE CONSUMATRICI PAESI UE NON MEMBRI UM

775 FAMIGLIE CONSUMATRICI PAESI NON UE

776 ALTRI INTERMEDIARI FINANZIARI DEI PAESI UE MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

778 ALTRI INTERMEDIARI FINANZIARI DEI PAESI UE NON MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

779 IMPRESE DI ASSICURAZIONE DEI PAESI UE MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

782 FONDI PENSIONE DEI PAESI UE MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

783 IST. SENZA SCOPO LUCRO AL SERV. FAMIGLIE PAESI UE MEMBRI UM

784 IST. SENZA SCOPO LUCRO AL SERV. FAMIGLIE PAESI UE NON MEMBRI UM

785 IST. SENZA SCOPO LUCRO AL SERV. FAMIGLIE PAESI NON UE

790 IMPRESE DI ASSICURAZIONE DEI PAESI UE NON MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

791 BANCA CENTRALE EUROPEA

794 RAPPRESENTANZE ESTERE

800 FONDI PENSIONE DEI PAESI UE NON MEMBRI DELL'AREA DELL'EURO

801 ALTRE SOCIETA FINANZIARIE DI PAESI NON UE

TABELLA ATECO

011 COLTIVAZIONE DI COLTURE AGRICOLE NON PERMANENTI

012 COLTIVAZIONE DI COLTURE PERMANENTI

013 RIPRODUZIONE DELLE PIANTE

014 ALLEVAMENTO DI ANIMALI

015 COLTIVAZIONI AGRICOLE ASSOCIATE ALL ALLEVAMENTO DI ANIMALI: ATTIVITÀ MISTA

016 ATTIVITÀ DI SUPPORTO ALL AGRICOLTURA E ATTIVITÀ SUCCESSIVE ALLA RACCOLTA

017 CACCIA, CATTURA DI ANIMALI E SERVIZI CONNESSI

021 SILVICOLTURA ED ALTRE ATTIVITÀ FORESTALI

022 UTILIZZO DI AREE FORESTALI

023 RACCOLTA DI PRODOTTI SELVATICI NON LEGNOSI

024 SERVIZI DI SUPPORTO PER LA SILVICOLTURA

031 PESCA

032 ACQUACOLTURA

051 ESTRAZIONE DI ANTRACITE

052 ESTRAZIONE DI LIGNITE

061 ESTRAZIONE DI PETROLIO GREGGIO

062 ESTRAZIONE DI GAS NATURALE

071 ESTRAZIONE DI MINERALI METALLIFERI FERROSI

072 ESTRAZIONE DI MINERALI METALLIFERI NON FERROSI

081 ESTRAZIONE DI PIETRA, SABBIA E ARGILLA

089 ESTRAZIONE DI MINERALI DA CAVE E MINIERE NCA

091 ATTIVITÀ DI SUPPORTO ALL ESTRAZIONE DI PETROLIO E DI GAS NATURALE

099 ATTIVITÀ DI SUPPORTO PER L ESTRAZIONE DA CAVE E MINIERE DI ALTRI MINERALI

101 LAVORAZIONE E CONSERVAZIONE DI CARNE E PRODUZIONE DI PRODOTTI A BASE DI CARNE

102 LAVORAZIONE E CONSERVAZIONE DI PESCE, CROSTACEI E MOLLUSCHI

103 LAVORAZIONE E CONSERVAZIONE DI FRUTTA E ORTAGGI

104 PRODUZIONE DI OLI E GRASSI VEGETALI E ANIMALI

105 INDUSTRIA LATTIERO-CASEARIA

106 LAVORAZIONE DELLE GRANAGLIE, PRODUZIONE DI AMIDI E DI PRODOTTI AMIDACEI

107 PRODUZIONE DI PRODOTTI DA FORNO E FARINACEI

108 PRODUZIONE DI ALTRI PRODOTTI ALIMENTARI

109 PRODUZIONE DI PRODOTTI PER L ALIMENTAZIONE DEGLI ANIMALI

110 INDUSTRIA DELLE BEVANDE

120 INDUSTRIA DEL TABACCO

131 PREPARAZIONE E FILATURA DI FIBRE TESSILI

132 TESSITURA

133 FINISSAGGIO DEI TESSILI

139 ALTRE INDUSTRIE TESSILI

141 CONFEZIONE DI ARTICOLI DI ABBIGLIAMENTO (ESCLUSO ABBIGLIAMENTO IN PELLICCIA)

142 CONFEZIONE DI ARTICOLI IN PELLICCIA

143 FABBRICAZIONE DI ARTICOLI DI MAGLIERIA

152 FABBRICAZIONE DI CALZATURE

161 TAGLIO E PIALLATURA DEL LEGNO

162 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI IN LEGNO, SUGHERO, PAGLIA E MATERIALI DA INTRECCIO

171 FABBRICAZIONE DI PASTA-CARTA, CARTA E CARTONE

172 FABBRICAZIONE DI ARTICOLI DI CARTA E CARTONE

181 STAMPA E SERVIZI CONNESSI ALLA STAMPA

182 RIPRODUZIONE DI SUPPORTI REGISTRATI

191 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI DI COKERIA

192 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI DERIVANTI DALLA RAFFINAZIONE DEL PETROLIO

202 FABBRICAZIONE DI AGROFARMACI E DI ALTRI PRODOTTI CHIMICI PER L AGRICOLTURA

205 FABBRICAZIONE DI ALTRI PRODOTTI CHIMICI

206 FABBRICAZIONE DI FIBRE SINTETICHE E ARTIFICIALI

211 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI FARMACEUTICI DI BASE

212 FABBRICAZIONE DI MEDICINALI E PREPARATI FARMACEUTICI

221 FABBRICAZIONE DI ARTICOLI IN GOMMA

222 FABBRICAZIONE DI ARTICOLI IN MATERIE PLASTICHE

231 FABBRICAZIONE DI VETRO E DI PRODOTTI IN VETRO

232 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI REFRATTARI

233 FABBRICAZIONE DI MATERIALI DA COSTRUZIONE IN TERRACOTTA

234 FABBRICAZIONE DI ALTRI PRODOTTI IN PORCELLANA E IN CERAMICA

235 PRODUZIONE DI CEMENTO, CALCE E GESSO

236 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI IN CALCESTRUZZO, CEMENTO E GESSO

237 TAGLIO, MODELLATURA E FINITURA DI PIETRE

239 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI ABRASIVI E DI PRODOTTI IN MINERALI NON METALLIFERI NCA

241 SIDERURGIA

243 FABBRICAZIONE DI ALTRI PRODOTTI DELLA PRIMA TRASFORMAZIONE DELL ACCIAIO

245 FONDERIE

251 FABBRICAZIONE DI ELEMENTI DA COSTRUZIONE IN METALLO

252 FABBRICAZIONE DI CISTERNE, SERBATOI, RADIATORI E CONTENITORI IN METALLO

254 FABBRICAZIONE DI ARMI E MUNIZIONI

256 TRATTAMENTO E RIVESTIMENTO DEI METALLI, LAVORI DI MECCANICA GENERALE

257 FABBRICAZIONE DI ARTICOLI DI COLTELLERIA, UTENSILI E OGGETTI DI FERRAMENTA

259 FABBRICAZIONE DI ALTRI PRODOTTI IN METALLO

261 FABBRICAZIONE DI COMPONENTI ELETTRONICI E SCHEDE ELETTRONICHE

262 FABBRICAZIONE DI COMPUTER E UNITÀ PERIFERICHE

263 FABBRICAZIONE DI APPARECCHIATURE PER LE TELECOMUNICAZIONI

264 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI DI ELETTRONICA DI CONSUMO AUDIO E VIDEO

267 FABBRICAZIONE DI STRUMENTI OTTICI E ATTREZZATURE FOTOGRAFICHE

268 FABBRICAZIONE DI SUPPORTI MAGNETICI ED OTTICI

272 FABBRICAZIONE DI BATTERIE DI PILE ED ACCUMULATORI ELETTRICI

273 FABBRICAZIONE DI CABLAGGI E APPARECCHIATURE DI CABLAGGIO

274 FABBRICAZIONE DI APPARECCHIATURE PER ILLUMINAZIONE

275 FABBRICAZIONE DI APPARECCHI PER USO DOMESTICO

279 FABBRICAZIONE DI ALTRE APPARECCHIATURE ELETTRICHE

281 FABBRICAZIONE DI MACCHINE DI IMPIEGO GENERALE

282 FABBRICAZIONE DI ALTRE MACCHINE DI IMPIEGO GENERALE

283 FABBRICAZIONE DI MACCHINE PER L AGRICOLTURA E LA SILVICOLTURA

289 FABBRICAZIONE DI ALTRE MACCHINE PER IMPIEGHI SPECIALI

291 FABBRICAZIONE DI AUTOVEICOLI

292 FABBRICAZIONE DI CARROZZERIE PER AUTOVEICOLI, RIMORCHI E SEMIRIMORCHI

293 FABBRICAZIONE DI PARTI ED ACCESSORI PER AUTOVEICOLI E LORO MOTORI

301 COSTRUZIONE DI NAVI E IMBARCAZIONI

302 COSTRUZIONE DI LOCOMOTIVE E DI MATERIALE ROTABILE FERRO-TRANVIARIO

303 FABBRICAZIONE DI AEROMOBILI, DI VEICOLI SPAZIALI E DEI RELATIVI DISPOSITIVI

304 FABBRICAZIONE DI VEICOLI MILITARI DA COMBATTIMENTO

309 FABBRICAZIONE DI MEZZI DI TRASPORTO NCA

310 FABBRICAZIONE DI MOBILI

322 FABBRICAZIONE DI STRUMENTI MUSICALI

323 FABBRICAZIONE DI ARTICOLI SPORTIVI

324 FABBRICAZIONE DI GIOCHI E GIOCATTOLI

325 FABBRICAZIONE DI STRUMENTI E FORNITURE MEDICHE E DENTISTICHE

329 INDUSTRIE MANIFATTURIERE NCA

331 RIPARAZIONE E MANUTENZIONE DI PRODOTTI IN METALLO, MACCHINE ED APPARECCHIATURE

332 INSTALLAZIONE DI MACCHINE ED APPARECCHIATURE INDUSTRIALI

351 PRODUZIONE, TRASMISSIONE E DISTRIBUZIONE DI ENERGIA ELETTRICA

352 PRODUZIONE DI GAS, DISTRIBUZIONE DI COMBUSTIBILI GASSOSI MEDIANTE CONDOTTE

353 FORNITURA DI VAPORE E ARIA CONDIZIONATA

360 RACCOLTA, TRATTAMENTO E FORNITURA DI ACQUA

370 GESTIONE DELLE RETI FOGNARIE

381 RACCOLTA DEI RIFIUTI

382 TRATTAMENTO E SMALTIMENTO DEI RIFIUTI

383 RECUPERO DEI MATERIALI

390 ATTIVITÀ DI RISANAMENTO E ALTRI SERVIZI DI GESTIONE DEI RIFIUTI

411 SVILUPPO DI PROGETTI IMMOBILIARI

412 COSTRUZIONE DI EDIFICI RESIDENZIALI E NON RESIDENZIALI

421 COSTRUZIONE DI STRADE E FERROVIE

422 COSTRUZIONE DI OPERE DI PUBBLICA UTILITÀ

429 COSTRUZIONE DI ALTRE OPERE DI INGEGNERIA CIVILE

431 DEMOLIZIONE E PREPARAZIONE DEL CANTIERE EDILE

433 COMPLETAMENTO E FINITURA DI EDIFICI

439 ALTRI LAVORI SPECIALIZZATI DI COSTRUZIONE

451 COMMERCIO DI AUTOVEICOLI

452 MANUTENZIONE E RIPARAZIONE DI AUTOVEICOLI

453 COMMERCIO DI PARTI E ACCESSORI DI AUTOVEICOLI

454 COMMERCIO, MANUTENZIONE E RIPARAZIONE DI MOTOCICLI E RELATIVE PARTI ED ACCESSORI

461 INTERMEDIARI DEL COMMERCIO

462 COMMERCIO ALL INGROSSO DI MATERIE PRIME AGRICOLE E DI ANIMALI VIVI

463 COMMERCIO ALL INGROSSO DI PRODOTTI ALIMENTARI, BEVANDE E PRODOTTI DEL TABACCO

464 COMMERCIO ALL INGROSSO DI BENI DI CONSUMO FINALE

465 COMMERCIO ALL INGROSSO DI APPARECCHIATURE ICT

466 COMMERCIO ALL INGROSSO DI ALTRI MACCHINARI, ATTREZZATURE E FORNITURE

467 COMMERCIO ALL INGROSSO SPECIALIZZATO DI ALTRI PRODOTTI

469 COMMERCIO ALL INGROSSO NON SPECIALIZZATO

471 COMMERCIO AL DETTAGLIO IN ESERCIZI NON SPECIALIZZATI

473 COMMERCIO AL DETTAGLIO DI CARBURANTE PER AUTOTRAZIONE IN ESERCIZI SPECIALIZZATI

477 COMMERCIO AL DETTAGLIO DI ALTRI PRODOTTI IN ESERCIZI SPECIALIZZATI

478 COMMERCIO AL DETTAGLIO AMBULANTE

479 COMMERCIO AL DETTAGLIO AL DI FUORI DI NEGOZI, BANCHI E MERCATI

491 TRASPORTO FERROVIARIO DI PASSEGGERI (INTERURBANO)

492 TRASPORTO FERROVIARIO DI MERCI

493 ALTRI TRASPORTI TERRESTRI DI PASSEGGERI

494 TRASPORTO DI MERCI SU STRADA E SERVIZI DI TRASLOCO

495 TRASPORTO MEDIANTE CONDOTTE

501 TRASPORTO MARITTIMO E COSTIERO DI PASSEGGERI

502 TRASPORTO MARITTIMO E COSTIERO DI MERCI

503 TRASPORTO DI PASSEGGERI PER VIE D ACQUA INTERNE

504 TRASPORTO DI MERCI PER VIE D ACQUA INTERNE

511 TRASPORTO AEREO DI PASSEGGERI

512 TRASPORTO AEREO DI MERCI E TRASPORTO SPAZIALE

521 MAGAZZINAGGIO E CUSTODIA

522 ATTIVITÀ DI SUPPORTO AI TRASPORTI

531 ATTIVITÀ POSTALI CON OBBLIGO DI SERVIZIO UNIVERSALE

532 ALTRE ATTIVITÀ POSTALI E DI CORRIERE

551 ALBERGHI E STRUTTURE SIMILI

552 ALLOGGI PER VACANZE E ALTRE STRUTTURE PER BREVI SOGGIORNI

553 AREE DI CAMPEGGIO E AREE ATTREZZATE PER CAMPER E ROULOTTE

559 ALTRI ALLOGGI

561 RISTORANTI E ATTIVITÀ DI RISTORAZIONE MOBILE

562 FORNITURA DI PASTI PREPARATI (CATERING) E ALTRI SERVIZI DI RISTORAZIONE

563 BAR E ALTRI ESERCIZI SIMILI SENZA CUCINA

581 EDIZIONE DI LIBRI, PERIODICI ED ALTRE ATTIVITÀ EDITORIALI

582 EDIZIONE DI SOFTWARE

592 ATTIVITÀ DI REGISTRAZIONE SONORA E DI EDITORIA MUSICALE

601 TRASMISSIONI RADIOFONICHE

602 ATTIVITÀ DI PROGRAMMAZIONE E TRASMISSIONI TELEVISIVE

611 TELECOMUNICAZIONI FISSE

612 TELECOMUNICAZIONI MOBILI

613 TELECOMUNICAZIONI SATELLITARI

619 ALTRE ATTIVITÀ DI TELECOMUNICAZIONE

620 PRODUZIONE DI SOFTWARE, CONSULENZA INFORMATICA E ATTIVITÀ CONNESSE

631 ELABORAZIONE DEI DATI, HOSTING E ATTIVITÀ CONNESSE, PORTALI WEB

639 ALTRE ATTIVITÀ DEI SERVIZI D INFORMAZIONE

642 ATTIVITÀ DELLE SOCIETÀ DI PARTECIPAZIONE (HOLDING)

662 ATTIVITÀ AUSILIARIE DELLE ASSICURAZIONI E DEI FONDI PENSIONE

681 COMPRAVENDITA DI BENI IMMOBILI EFFETTUATA SU BENI PROPRI

682 AFFITTO E GESTIONE DI IMMOBILI DI PROPRIETÀ O IN LEASING

683 ATTIVITÀ IMMOBILIARI PER CONTO TERZI

691 ATTIVITÀ DEGLI STUDI LEGALI

701 ATTIVITÀ DI DIREZIONE AZIENDALE

702 ATTIVITÀ DI CONSULENZA GESTIONALE

711 ATTIVITÀ DEGLI STUDI DI ARCHITETTURA, INGEGNERIA ED ALTRI STUDI TECNICI

712 COLLAUDI ED ANALISI TECNICHE

722 RICERCA E SVILUPPO SPERIMENTALE NEL CAMPO DELLE SCIENZE SOCIALI E UMANISTICHE

731 PUBBLICITÀ

732 RICERCHE DI MERCATO E SONDAGGI DI OPINIONE

741 ATTIVITÀ DI DESIGN SPECIALIZZATE

742 ATTIVITÀ FOTOGRAFICHE

743 TRADUZIONE E INTERPRETARIATO

749 ALTRE ATTIVITÀ PROFESSIONALI, SCIENTIFICHE E TECNICHE NCA

750 SERVIZI VETERINARI

771 NOLEGGIO DI AUTOVEICOLI

772 NOLEGGIO DI BENI PER USO PERSONALE E PER LA CASA

773 NOLEGGIO DI ALTRE MACCHINE, ATTREZZATURE E BENI MATERIALI

781 ATTIVITÀ DI AGENZIE DI COLLOCAMENTO

782 ATTIVITÀ DELLE AGENZIE DI LAVORO TEMPORANEO (INTERINALE)

783 ALTRE ATTIVITÀ DI FORNITURA E GESTIONE DI RISORSE UMANE

791 ATTIVITÀ DELLE AGENZIE DI VIAGGIO E DEI TOUR OPERATOR

799 ALTRI SERVIZI DI PRENOTAZIONE E ATTIVITÀ CONNESSE

801 SERVIZI DI VIGILANZA PRIVATA

802 SERVIZI CONNESSI AI SISTEMI DI VIGILANZA

803 SERVIZI INVESTIGATIVI PRIVATI

811 SERVIZI INTEGRATI DI GESTIONE AGLI EDIFICI

812 ATTIVITÀ DI PULIZIA E DISINFESTAZIONE

813 CURA E MANUTENZIONE DEL PAESAGGIO

821 ATTIVITÀ DI SUPPORTO PER LE FUNZIONI D UFFICIO

822 ATTIVITÀ DEI CALL CENTER

823 ORGANIZZAZIONE DI CONVEGNI E FIERE

829 SERVIZI DI SUPPORTO ALLE IMPRESE NCA

851 ISTRUZIONE PRESCOLASTICA

852 ISTRUZIONE PRIMARIA

853 ISTRUZIONE SECONDARIA

854 ISTRUZIONE POST-SECONDARIA UNIVERSITARIA E NON UNIVERSITARIA

855 ALTRI SERVIZI DI ISTRUZIONE

856 ATTIVITÀ DI SUPPORTO ALL ISTRUZIONE

861 SERVIZI OSPEDALIERI

862 SERVIZI DEGLI STUDI MEDICI E ODONTOIATRICI

869 ALTRI SERVIZI DI ASSISTENZA SANITARIA

871 STRUTTURE DI ASSISTENZA INFERMIERISTICA RESIDENZIALE

873 STRUTTURE DI ASSISTENZA RESIDENZIALE PER ANZIANI E DISABILI

879 ALTRE STRUTTURE DI ASSISTENZA SOCIALE RESIDENZIALE

889 ALTRE ATTIVITÀ DI ASSISTENZA SOCIALE NON RESIDENZIALE

900 ATTIVITÀ CREATIVE, ARTISTICHE E DI INTRATTENIMENTO

910 ATTIVITÀ DI BIBLIOTECHE, ARCHIVI, MUSEI ED ALTRE ATTIVITÀ CULTURALI

920 ATTIVITÀ RIGUARDANTI LE LOTTERIE, LE SCOMMESSE, LE CASE DA GIOCO

931 ATTIVITÀ SPORTIVE

932 ATTIVITÀ RICREATIVE E DI DIVERTIMENTO

941 ATTIVITÀ DI ORGANIZZAZIONI ECONOMICHE, DI DATORI DI LAVORO E PROFESSIONALI

942 ATTIVITÀ DEI SINDACATI DI LAVORATORI DIPENDENTI

949 ATTIVITÀ DI ALTRE ORGANIZZAZIONI ASSOCIATIVE

951 RIPARAZIONE DI COMPUTER E DI APPARECCHIATURE PER LE COMUNICAZIONI

952 RIPARAZIONE DI BENI PER USO PERSONALE E PER LA CASA

960 ALTRE ATTIVITÀ DI SERVIZI PER LA PERSONA

151 PREPARAZIONE E CONCIA DEL CUOIO, FABBRICAZIONE DI ARTICOLI DA VIAGGIO, BORSE, PELLETTERIA E SELLERIA, PREPARAZIONE

E TINTURA DI PELLICCE

201 FABBRICAZIONE DI PRODOTTI CHIMICI DI BASE, DI FERTILIZZANTI E COMPOSTI AZOTATI, DI MATERIE PLASTICHE E GOMMA SINTETICA

IN FORME PRIMARIE

271 FABBRICAZIONE DI MOTORI, GENERATORI E TRASFORMATORI ELETTRICI E DI APPARECCHIATURE PER LA DISTRIBUZIONE E IL CONTROLLO

DELL ELETTRICITÀ

872 STRUTTURE DI ASSISTENZA RESIDENZIALE PER PERSONE AFFETTE DA RITARDI MENTALI, DISTURBI MENTALI O CHE ABUSANO DI SOSTANZE

STUPEFACENTI

253 FABBRICAZIONE DI GENERATORI DI VAPORE (ESCLUSI I CONTENITORI IN METALLO PER CALDAIE PER IL RISCALDAMENTO CENTRALE

AD ACQUA CALDA)

774 CONCESSIONE DEI DIRITTI DI SFRUTTAMENTO DI PROPRIETÀ INTELLETTUALE E PRODOTTI SIMILI (ESCLUSE LE OPERE PROTETTE DAL COPYRIGHT)

242 FABBRICAZIONE DI TUBI, CONDOTTI, PROFILATI CAVI E RELATIVI ACCESSORI IN ACCIAIO (ESCLUSI QUELLI IN ACCIAIO COLATO)

474 COMMERCIO AL DETTAGLIO DI APPARECCHIATURE INFORMATICHE E PER LE TELECOMUNICAZIONI (ICT) IN ESERCIZI SPECIALIZZATI

591 ATTIVITÀ DI PRODUZIONE, POST-PRODUZIONE E DISTRIBUZIONE CINEMATOGRAFICA, DI VIDEO E DI PROGRAMMI TELEVISIVI

244 PRODUZIONE DI METALLI DI BASE PREZIOSI E ALTRI METALLI NON FERROSI, TRATTAMENTO DEI COMBUSTIBILI NUCLEARI

204 FABBRICAZIONE DI SAPONI E DETERGENTI, DI PRODOTTI PER LA PULIZIA E LA LUCIDATURA, DI PROFUMI E COSMETICI

266 FABBRICAZIONE DI STRUMENTI PER IRRADIAZIONE, APPARECCHIATURE ELETTROMEDICALI ED ELETTROTERAPEUTICHE

321 FABBRICAZIONE DI GIOIELLERIA, BIGIOTTERIA E ARTICOLI CONNESSI, LAVORAZIONE DELLE PIETRE PREZIOSE

203 FABBRICAZIONE DI PITTURE, VERNICI E SMALTI, INCHIOSTRI DA STAMPA E ADESIVI SINTETICI (MASTICI)

432 INSTALLAZIONE DI IMPIANTI ELETTRICI, IDRAULICI ED ALTRI LAVORI DI COSTRUZIONE E INSTALLAZIONE

472 COMMERCIO AL DETTAGLIO DI PRODOTTI ALIMENTARI, BEVANDE E TABACCO IN ESERCIZI SPECIALIZZATI

661 ATTIVITÀ AUSILIARIE DEI SERVIZI FINANZIARI (ESCLUSE LE ASSICURAZIONI E I FONDI PENSIONE)

692 CONTABILITÀ, CONTROLLO E REVISIONE CONTABILE, CONSULENZA IN MATERIA FISCALE E DEL LAVORO

255 FUCINATURA, IMBUTITURA, STAMPAGGIO E PROFILATURA DEI METALLI, METALLURGIA DELLE POLVERI

265 FABBRICAZIONE DI STRUMENTI E APPARECCHI DI MISURAZIONE, PROVA E NAVIGAZIONE, OROLOGI

475 COMMERCIO AL DETTAGLIO DI ALTRI PRODOTTI PER USO DOMESTICO IN ESERCIZI SPECIALIZZATI

284 FABBRICAZIONE DI MACCHINE PER LA FORMATURA DEI METALLI E DI ALTRE MACCHINE UTENSILI

476 COMMERCIO AL DETTAGLIO DI ARTICOLI CULTURALI E RICREATIVI IN ESERCIZI SPECIALIZZATI

721 RICERCA E SVILUPPO SPERIMENTALE NEL CAMPO DELLE SCIENZE NATURALI E DELL INGEGNERIA

881 ASSISTENZA SOCIALE NON RESIDENZIALE PER ANZIANI E DISABILI

NOBIS VITA S.p.A.

Sede Legale in Agrate Brianza 20864 (MB) - Xxxxx Xxxxxxxx, 00 - Xxx. 000.0000.000 - Xxx 000.0000.000 - xxx.xxxxxxxxx.xx - PEC xxxxxxxxx@xxx.xx - Capitale Sociale € 33.704.000,00

i.v. - Iscrizione C.C.I.A.A. di Monza e Brianza: 2576434 - CF e P.IVA IT09028080159 - Iscrizione al reg. soc. del Tribunale di Milano: 276128/7103/28 - Iscritta al n. 1.00080 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni e della riassicurazione con decreto del Ministero dell’Industria del Commercio e dell’Artigianato del 19/04/89 (G.U. della Repubblica Italiana del 19/05/89 n. 115) società soggetta all’attività di direzione e coordinamento da parte di Nobis Compagnia di Assicurazioni S.p.A., Capogruppo del Gruppo Nobis iscritto al n. 052 dell’Albo dei Gruppi Assicurativi

PROPOSTA N.          

(Proposta multiprodotto da utilizzare per un solo prodotto)

ATTENZIONE: Il presente documento nonostante preveda il ritiro di mezzi di pagamento non impegna l'Impresa di Assicurazione alla successiva accettazione ed emissione del contratto di polizza. La presente proposta è perfezionabile entro 30 gg dalla sua data effetto salvo la facoltà del proponente di revocarla in qualsiasi momento prima di tale termine.

Intermediario   Codice Intermediario   Consulente              

CONTRAENTE

■ DATI DI PROPOSTA

COGNOME NOME   Codice Fiscale   Sesso    Età    anni Data di nascita                  Luogo di nascita   Titolo di studio                  Professione (indicare dettagliatamente le mansioni svolte e il settore di attività)                                          Indirizzo Residenza   CAP   Comune   Prov.     Indirizzo Domicilio   CAP   Comune   Prov.     E-mail   Documento di riconoscimento (allegato copia leggibile)              Num. Documento   Rilasciato da   Data rilascio          Data scadenza            Prov. rilascio   Comune rilascio   Telefono                       Attività svolta in passato   Paese in cui il contraente svolge la propria attività            

T.A.E. (descrizione)   Paese/i con cui il contraente svolge la propria attività d'affari                     Persona politicamente esposta: SÌ NO Se sì specificare Codice*     

* i codici sono riportati a pagina 6 della presente proposta di assicurazione

ASSICURATO (compilare solo se diverso dal Contraente)

FAC-SIMILE

COGNOME NOME   Codice Fiscale   Sesso    Età    anni Data di nascita   Luogo di nascita                                Professione (indicare dettagliatamente le mansioni svolte e il settore di attività)                                         Indirizzo Residenza   CAP   Comune   Prov.     Indirizzo Domicilio   CAP   Comune   Prov.     E-mail   Documento di riconoscimento (allegato copia leggibile)              Num. Documento   Rilasciato da   Data rilascio   Data scadenza   Telefono          Persona politicamente esposta: SÌ NO Se sì specificare Codice*     

* i codici sono riportati a pagina 6 della presente proposta di assicurazione

Rapporto con il Contraente

Assicurato legato da rapporti di parentela o di affinità con il contraente (specificare)                                 Assicurato legato da rapporti aziendali o professionali con il contraente (specificare)                                 Altro legame da specificare                                                           Motivazione dell’individuazione di un assicurando diverso dal Contraente                         

SOGGETTO ESECUTORE

DELEGATO

TUTORE (da compilare solo se diverso da Contraente)

COGNOME NOME                           Codice Fiscale   Sesso   Età    anni Data di nascita   Luogo di nascita                                Professione (indicare dettagliatamente le mansioni svolte e il settore di attività)                                         Indirizzo Residenza   CAP   Comune   Prov.     Indirizzo Domicilio   CAP   Comune   Prov.     E-mail   Documento di riconoscimento (allegato copia leggibile)              Num. Documento   Rilasciato da   Data rilascio   Data scadenza   Telefono          Persona politicamente esposta: SÌ NO Se sì specificare Codice*     

* i codici sono riportati a pagina 6 della presente proposta di assicurazione

Rapporto con il Contraente

Esecutore legato da rapporti di parentela o di affinità con il contraente (specificare)                               Esecutore legato da rapporti aziendali o professionali con il contraente (specificare)                                   Altro legame (specificare)                                       

BENEFICIARIO Codice beneficiario in forma generica (i codici sono indicati di seguito)     oppure

COGNOME NOME   Codice Fiscale   Sesso    Età    anni Data di nascita   Luogo di nascita                                Professione (indicare dettagliatamente le mansioni svolte e il settore di attività)                                          Indirizzo Residenza   CAP   Comune   Prov.     Indirizzo Domicilio   CAP   Comune   Prov.     E-mail   Percentuale beneficio     % Telefono                  Documento di riconoscimento (allegato copia leggibile)                                                    Num. Documento   Rilasciato da   Data rilascio           Data scadenza            Invio comunicazioni al beneficiario: SÌ NO

Persona politicamente esposta: SÌ NO Se sì specificare Codice*     

* i codici sono riportati a pagina 6 della presente proposta di assicurazione

Rapporto con il Contraente

Beneficiario legato da rapporti di parentela o di affinità con il contraente (specificare)                                        Beneficiario legato da rapporti aziendali o professionali con il contraente (specificare)                                        Altro legame (specificare)                                           

BENEFICIARIO IN FORMA GENERICA (codici)

Il Contraente conferma l'espressa volontà di designare i beneficiari in forma non nominativa, consapevole di quanto riportato in avvertenza:

1 Eredi testamentari in parti uguali o, in mancanza, eredi legittimi dell'assicurato in parti uguali

2 I figli dell'assicurato al momento del decesso, in parti uguali

3 I genitori dell'assicurato in parti uguali o, in mancanza di entrambi, gli eredi legittimi dell'assicurato in parti uguali

4 Il coniuge dell'assicurato al momento del decesso

5 Il contraente (se diverso dall'Assicurato)

6                                                 

Avvertenza: in caso di mancata compilazione delle informazioni relative alla designazione in forma nominativa, l’Impresa potrà incontrare, al decesso dell'Assicurato, maggiori difficoltà nell'identificazione e nella ricerca dei Beneficiari. La modifica o la revoca di uno o più Beneficiari deve essere comunicata tempestivamente all’Impresa.

FAC-SIMILE

Referente Terzo

COGNOME NOME   Codice Fiscale   Sesso    Età    anni Data di nascita   Luogo di nascita                                Professione (indicare dettagliatamente le mansioni svolte e il settore di attività)                                         Indirizzo Residenza   CAP   Comune   Prov.     Indirizzo Domicilio   CAP   Comune   Prov.     E-mail   Telefono             

Persona politicamente esposta: SÌ NO Se sì specificare Codice*     

* i codici sono riportati a pagina 6 della presente proposta di assicurazione

TERZO PAGATORE

COGNOME NOME   Codice Fiscale   Sesso    Età    anni Data di nascita                  Luogo di nascita   Titolo di studio                  Professione (indicare dettagliatamente le mansioni svolte e il settore di attività)                                          Indirizzo Residenza   CAP   Comune   Prov.     Indirizzo Domicilio   CAP   Comune   Prov.     E-mail   Documento di riconoscimento (allegato copia leggibile)              Num. Documento   Rilasciato da   Data rilascio          Data scadenza            Prov. rilascio   Comune rilascio   Telefono                       Attività svolta in passato   Paese in cui il contraente svolge la propria attività            

T.A.E. (descrizione)   Paese/i con cui il contraente svolge la propria attività d'affari                     Persona politicamente esposta: SÌ NO Se sì specificare Codice*     

* i codici sono riportati a pagina 6 della presente proposta di assicurazione

Terzo pagatore legato da rapporti di parentela o di affinità con il contraente (specificare)                                       Terzo pagatore legato da rapporti aziendali o professionali con il contraente (specificare)                                       Altro legame (specificare)                                           

■ OPPORTUNITY PLAN

Assicurazione di tipo unit-linked a premio annuo ricorrente, con possibilità di premi aggiuntivi liberi e con prestazione addizionale per il caso di morte. Le prestazioni iniziali vengono determinate in base alla ripartizione del premio seguente:

Linee di investimento	Percentuale del premio investito	Linee di investimento	Percentuale del premio investito
Conservative	%	Gold Trend	%
Sustainable	%	Alternative	%
Equilibrium	%	Equity Core	%

Garanzia complementare esonero pagamento premi: SÌ NO (Il premio verrà aggiunto al piano dei versamenti programmati)

Decorrenza: riportata nella lettera di conferma, in funzione dell'incasso del premio

PREMI

Durata del Piano dei Versamenti        anni Rateazione       

Premio annuo piano accumulo              € Prestazione principale Prestazione complementare Rata alla stipula (se mensile tre mensilità)   €   € Rate successive (a partire dalla quarta mensilità se mensile)   €   €

(compilare Mandato per addebito diretto SEPA)

Premio aggiuntivo libero contestuale             €

Meccanismo automatico Take Profit	SÌ	Alternative	Equity Core	NO
Piano di Erogazione Prestazioni Periodiche Ricorrenti a scadenza del piano Percentuale annua e frequenza di Erogazione delle Prestazioni Periodiche Ri	SÌ NO correnti    %		trimestrale	sem

OPZIONI FACOLTATIVE

■ OPPORTUNITY HYBRID

estrale

FAC-SIMILE

Assicurazione di tipo multiramo a premio unico, con possibilità di premi aggiuntivi liberi e con prestazione addizionale per il caso di morte. Le prestazioni iniziali vengono determinate in base alla ripartizione del premio seguente:

Linee di investimento	Percentuale del premio investito	Linee di investimento	Percentuale del premio investito
Gestione Separata Nobis Valor	%
Conservative	%	Gold Trend	%
Sustainable	%	Alternative	%
Equilibrium	%	Equity Core	%

Capitale iniziale in caso di decesso dell'Assicurato relativo al premio investito verrà comunicato all’interno della Lettera di valorizzazione dell’investimento

Decorrenza: riportata nella lettera di conferma, in funzione dell'incasso del premio

PREMIO

Premio unico di perfezionamento:             €

OPZIONI FACOLTATIVE

Piano di Erogazione Prestazioni Periodiche Ricorrenti SÌ NO

Percentuale annua e frequenza di Erogazione delle Prestazioni Periodiche Ricorrenti     % trimestrale semestrale Classe di Sottoscrizione A B C D E

■ OPPORTUNITY SAFE

TIPOLOGIA ASSICURATIVA

Assicurazione mista a premio unico con capitale rivalutabile annualmente.

Decorrenza del Contratto:   / /   

PREMIO

Premio unico versato           €

Durata del contratto:     anni

■ CONSENSO ALLA TRASMISSIONE DELLA DOCUMENTAZIONE IN FORMATO ELETTRONICO

(il consenso non fa riferimento all'invio di materiale promozionale, pubblicitario o di altre comunicazioni commerciali e può essere revocato in ogni momento)

Con riferimento al presente contratto, il sottoscritto Contraente dichiara di dare il proprio consenso all'Impresa affinché la stessa, nel corso della durata contrattuale, possa inviare la documentazione disponibile in formato elettronico (o le specifiche informazioni per il relativo recupero) al seguente indirizzo e-mail, attualmente valido e regolarmente in uso. A tale proposito, il medesimo Contraente si impegna a comunicare a Xxxxx Vita S.p.A. ogni eventuale variazione dell'indirizzo e-mail sotto indicato. L'Impresa si riserva di provvedere alla spedizione della documentazione anche in formato cartaceo nel caso di sopraggiunte difficoltà tecniche.

Indirizzo e-mail                     Luogo e data       

Il Contraente/Il Delegato

NOBIS VITA S.p.A.

Sede Legale in Agrate Brianza 20864 (MB) - Xxxxx Xxxxxxxx, 00 - Xxx. 000.0000.000 - Xxx 000.0000.000 - xxx.xxxxxxxxx.xx - PEC xxxxxxxxx@xxx.xx - Capitale Sociale € 33.704.000,00

i.v. - Iscrizione C.C.I.A.A. di Monza e Brianza: 2576434 - CF e P.IVA IT09028080159 - Iscrizione al reg. soc. del Tribunale di Milano: 276128/7103/28 - Iscritta al n. 1.00080 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni e della riassicurazione con decreto del Ministero dell’Industria del Commercio e dell’Artigianato del 19/04/89 (G.U. della Repubblica Italiana del 19/05/89 n. 115) società soggetta all’attività di direzione e coordinamento da parte di Nobis Compagnia di Assicurazioni S.p.A., Capogruppo del Gruppo Nobis iscritto al n. 052 dell’Albo dei Gruppi Assicurativi

■ DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE - Persona fisica

Attività prevalentemente svolta

Dipendente Dirigente/Soggetto Apicale (membri del consiglio di amministrazione, direttori generali etc.) Imprenditore Xxxxxx professionista Lavoratore autonomo Disoccupato/Non occupato Pensionato Casalinga

Studente Religioso S.A.E. Cod.   Descrizione   T.A.E. Cod.   Descrizione            ATECO Cod.   Descrizione   Attività svolta in passato (solo se pensionato)                     Fascia di reddito annuo del Contraente

fino a € 2.500 da € 2.501 a € 20.000 da € 20.001 a € 50.000 da € 50.001 a € 100.000 da € 100.001 a € 250.000

da € 250.001 a € 500.000 da € 500.001 a € 2.000.000 da € 2.000.001 a € 10.000.000 superiore a € 10.000.000

Ulteriore disponibilità patrimoniale:

da € 0 a € 50.000 da € 50.001 a € 200.000 da € 200.001 a € 1.000.000 superiore a € 1.000.000

Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto e preso visione dei seguenti documenti componenti il Set informativo in tempo utile per poterne valutare il contenuto ai sensi dell’Art. 56 del Regolamento IVASS n. 40/2018 prima della sottoscrizione del contratto composto dal documento contenente le informazioni chiave per gli investitori (“KID”), dal documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP), dalle Condizioni Contrattuali di Assicurazione comprensive di glossario, dalla proposta di assicurazione, contenute del Set Informativo Codice       

Dichiara inoltre di essere consapevole che la versione aggiornata dei predetti documenti è disponibile nel sito dell’Impresa e/o presso il Collocatore. Il sottoscritto: esprime il consenso alla stipula dell’assicurazione sulla propria vita ai sensi dell’art. 1919 del Codice Civile;

dichiara di avere il domicilio (ai sensi dell'art 43, 1° comma, del codice civile) indicato nella proposta;

accetta integralmente il contenuto delle stesse, ove non in contrasto con i dati e le dichiarazioni rese nel presente modulo delle quali, pur se materialmente scritte da altri, riconosce la piena veridicità e completezza anche ai fini del loro utilizzo ai sensi della normativa antiriciclaggio, ove applicabile;

dichiara si essere a conoscenza che il contratto è concluso e produce i propri effetti secondo le modalità definite all’Art. 2 delle Condizioni Contrattuali di Assicurazione.

dichiara di aver compilato l'allegato Profilo Cliente N.           

FAC-SIMILE

dichiara di aver ricevuto la comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui gli intermediari sono tenuti nei confronti dei contraenti (conforme al modello di cui all'allegato 3 del Reg,IVASS n° 40/2018) e le informazioni da rendere al contraente prima della sottoscrizione della proposta (conforme al modello di cui all'allegato 4, per i prodotti non IBIP, e 4bis e 4ter, per i prodotti IBIP, del Reg. IVASS n° 40/2018);

dichiara di essere consapevole che le informazioni e i dati da me forniti, ivi inclusi quelli contenuti nel Profilo cliente, sono necessari per la valutazione di coerenza delle presente proposta rispetto alle richieste ed alle esigenza assicurative manifestate.

dichiara altresì di essere stato informato, nell'ambito del servizio di consulenza ricevuto, in merito al fatto che il prodotto consigliato viene raccomandato in quanto adeguato rispetto alla personale tolleranza al rischio ed alla capacità di sostenere perdite, con particolare riguardo all'esperienza e conoscenza nell'ambito dell'investimento rilevante per tipo di prodotto, alla situazione finanziaria ed agli obiettivi di investimento.

Inoltre il sottoscritto, consapevole della responsabilità penale derivante da mendaci affermazioni in tal sede, dichiara che i dati riprodotti negli appositi campi del presente questionario corrispondono al vero ed altresì dichiara di aver fornito informazione di cui è a conoscenza, anche relativamente al titolare effettivo del rapporto/dell’operazione.

Il sottoscritto dichiara di essere stato informato sulla necessità di dichiarare, per ogni singola operazione posta in essere, se sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli indicati all’atto di costituzione del rapporto continuativo e a fornire le indicazioni necessarie all’identificazione dell’eventuale/degli eventuali diverso/i Titolare/i Effettivo/i.

Luogo e data           

■ DICHIARAZIONI DELL'INTERMEDIARIO

Modalità di apertura del rapporto

Il Contraente/Il Delegato

In presenza del cliente/legale rappresentante

In presenza del solo delegato

Mediante telefono o attraverso internet

Comportamento tenuto dal cliente al compimento dell’operazione o all’instaurazione del rapporto

Normale Riluttante a fornire informazioni sufficienti Interposizione di soggetti terzi senza apparente giustificazione

Il cliente intende operare con modalità non usuali (specificare)                              

Compatibilità del rapporto/operazione rispetto alla complessiva situazione del cliente

Polizza/operazione compatibile con la complessiva situazione del cliente (attività svolta; profilo economico patrimoniale; scopo e natura del rapporto/operazione)

Polizza/operazione non compatibile con la complessiva situazione del cliente Non conoscenza della compatibilità

Da quanti anni è attivo il suo rapporto con il cliente

meno di un anno da 1 a 5 anni più di 5 anni

Coerenza delle informazioni acquisite, con le verifiche svolte dall'intermediario Coerente (specificare)   Non coerente (specificare)                   

L’Intermediario/Il Consulente

Luogo e data           

Io sottoscritto                      nel confermare la regolare acquisizione del presente modulo di Proposta ed inviandolo a Nobis Vita S.p.A., attesto che lo stesso è stato correttamente compilato, che le firme sopra riportate sono state apposte dagli interessati in mia presenza e dichiaro sotto la mia personale responsabilità di aver identificato, anche ai sensi del D.lgs 231 del 21 novembre 2007 e successive modifiche ed integrazioni, i soggetti firmatari e di aver verificato la veridicità dei dati relativi.

L'Intermediario/Il Consulente

Luogo e data           

■ INFORMAZIONI PER IL CONTRAENTE

In relazione alle Modalità di versamento dei premi, alla Conclusione ed entrata in vigore del contratto, alla Revoca e recesso del contatto il Contraente deve fare riferimento ai relativi articoli delle Condizioni Contrattuali di Assicurazione.

Il Contraente è consapevole che Nobis Vita S.p.A. si riserva la facoltà di accettare o meno la presente proposta di polizza. Nobis Vita S,p,X. xxxxxxxxxxx l'avvenuta accettazione della proposta.

■ MEZZI DI PAGAMENTO - SPAZIO RISERVATO ALL'INTERMEDIARIO

Dichiaro di aver informato il contraente che l’importo del premio di perfezionamento, la relativa data d’incasso, il mezzo di pagamento del premio nonché il soggetto pagatore, saranno riportati nella lettera di conferma inviata dall’Impresa. Contestualmente alla firma della presente proposta il sottoscritto (nome e cognome in chiaro di chi ritira effettivamente il mezzo di pagamento)

COGNOME NOME                                                              RITIRA

■ quale mezzo di pagamento del premio di perfezionamento (NON E’ AMMESSO IL PAGAMENTO IN CONTANTI):

- Assegno numero:   ABI:   CAB:   Soggetto Pagatore               

- Disposizione di bonifico bancario: IBAN                                                      Nome e cognome del Soggetto Pagatore   Intestato a Nobis Vita S.p.A. dell’importo di €        

Il conto corrente risulta cointestato? SÌ NO

Se SÌ indicare COGNOME del cointestatario   NOME   Cod. Fisc.                 Relazione tra il Contraente e il cointestatario:

Contraente legato da rapporti di parentela o di affinità con il cointestatario (specificare)                     

FAC-SIMILE

Contraente legato da rapporti aziendali o professionali con il cointestatario (specificare)                    

Altro legame (specificare)                   

■ Mezzo di pagamento del premio per le rate successive: Mandato per addebito diretto SEPA (come da apposita sezione precedente).

■ L'IBAN di Nobis Vita S.p.A. da accreditare è: IT 27 J 03069 12711 000014900143

Attesto che quanto sopra è coerente con quanto sopra riportato e circa il soggetto pagatore rilevato ai sensi del D. Lgs. 231/2007 e s.m.i.. Attesto di aver effettuato la rilevazione dei dati ai sensi del D. Lgs. 231/2007 e s.m.i. e di aver verificato l’autenticità delle firme che precedono.

L’Intermediario/Il Consulente

Luogo e data           

■ MANDATO PER ADDEBITO DIRETTO SEPA DIRECT DEBIT – IMPORTO PREFISSATO (solo per Opportunity Plan)

Il sottoscritto soggetto pagatore                       autorizza:

■ l’Azienda di Credito ad eseguire il versamento periodico, addebitando il conto sottoindicato

■ NOBIS VITA S.p.A. a disporre in via continuativa di operazioni SDD ad importo prefissato pari a Euro             e prende atto che, ai sensi dell’art. 13 del D. Lgs. 11/2010, non sussiste la condizione di esercitare il diritto di rimborso dell’addebito, ferma restando la possibilità di chiedere alla propria azienda di Credito di revocare l’operazione fino alla data in cui il pagamento è dovuto.

Il Contraente/Soggetto Pagatore/Il Rappresentante Legale/ Il Delegato

Luogo e data                                                                                                                                                                                      

Nota: I diritti del debitore, sottoscrittore del presente mandato e riguardanti l’autorizzazione sopra riportata, sono indicati nella documentazione ottenibile dall’Azienda di Credito.

CODICE MANDATO
NOME E COGNOME DEL CONTRAENTE
CODICE FISCALE DEL CONTRAENTE
NUMERO DELLA PRESENTE PROPOSTA
CODICE IDENTIFICATIVO CREDITORE
I	T	5	2	Z	Z	Z	0	0	0	0	0	0	9	0	2	8	0	8	0	1	5	9

INTESTAZIONE DEL CONTO CORRENTE

Cognome                             Nome                             Indirizzo                            Comune                   CAP     

IBAN DEL CONTO DA ADDEBITARE

■ ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA

Gentile cliente. I dati personali da riportare nel presente modulo sono raccolti per adempiere ad obblighi di legge [Decreto legislativo n. 231/2007 e s.m.i.] in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo. Il Cliente dovrà fornire risposte precise ai quesiti sotto elencati. Il rifiuto di fornire le informazioni richieste comporta l’impossibilità da parte dell’Impresa a dar seguito all’operazione richiesta.

a) Indicare lo scopo prevalente e la natura dell’operazione: Risparmio Investimento Protezione Scopo previdenziale

b) Indicare la Nazione di provenienza dei fondi                                   

c) Indicare l’origine dei fondi utilizzati per la realizzazione della presente operazione

Reddito da lavoro dipendente Reddito da lavoro autonomo/Libera professione Vincita Lascito/eredità/donazione Reddito da precedente occupazione/TFR Pensione Vendita immobiliare/Rendite da immobili

Utile societario/Reddito d’impresa Disinvestimento/Altra attività finanziaria Riscatto/Reinvestimento di altre polizze in compagnia Investimento di fondi da liquidazione/sinistro danni Scudo fiscale Voluntary disclosure

Origine non riconducibile a voci precedenti (specificare)                               

d) Indicare origine del patrimonio

Patrimonio derivante da proprie attività Patrimonio derivante da lascito ereditario

Patrimonio derivante da fonti esterne ( es. vincita, divorzio, indennizzi polizze danni) (specificare)                

Il Contraente/Il Delegato

FAC-SIMILE

Luogo e data                                                                                                                                       

* Codici Persone Politicamente Esposte

1) Capi di Stato, Capi di Governo, Ministri e Vice Ministri e Sottosegretari;

2) Parlamentari;

3) Membri delle corti supreme, delle corti costituzionali e di altri organi giudiziari di alto livello le cui decisioni sono generalmente soggette a ulteriore appello, salvo in circostanze eccezionali;

4) Membri delle corti dei conti e dei consigli di amministrazione delle banche centrali;

5) Ambasciatori, incaricati d’affari e ufficiali di alto livello delle Forze Armate;

6) Membri degli organi di amministrazione, direzione o vigilanza delle imprese possedute dallo Stato;

7) Presidenti di Regione;

8) Sindaci di capoluogo di regione;

9) Familiare di primo grado (coniuge, figli e loro coniugi, conviventi nell’ultimo quinquennio, genitori) e soggetto che intrattiene stretti legami (es. soci d’affari) con uno dei soggetti di cui sopra;

10) Politico Italiano Locale - PIL

PAGINA LASCIATA BIANCA PER ESIGENZE DI IMPAGINAZIONE

xxx.xxxxxxxxx.xx