CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO

postemultiscelta

Mod. 204 Ed. Febbraio 2020

Il presente Contratto è redatto secondo le linee guida del Tavolo tecnico Ania per contratti semplici e chiari.

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INDICE

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 5

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione? 5

Art. 2 - Chi si può assicurare? 6

Art. 3 - Quanto dura il Contratto? 6

Art. 4 - Dove viene investito il Premio? 6

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte? 7

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Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela? 7

Art. 7 - A quanto ammonta il premio e dove può essere investito? 8

Art. 8 - Dopo aver versato il premio, è possibile fare versamenti aggiuntivi? 9

Art. 9 - Come si pagano i premi? 10

Art. 10 - Quali sono i costi per il Contraente? 10

Art. 11 - Si può scegliere di cambiare la combinazione di investimento durante il Contratto? 13

Art. 12 - Cos’è il Ribilanciamento Automatico Annuale? 14

Art. 13 - Quali opzioni offre il contratto? 15

Art. 14 - Dove si stipula il contratto e quando comincia l’assicurazione? 17

Art. 15 - La proposta contrattuale può essere revocata? 17

Art. 16 - Si può recedere dall’assicurazione? 17

Art. 17 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata? 18

Art. 18 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata? 19

Art. 19 - C’è una Prestazione Minima Garantita? 20

Art. 20 - Cos’è e come funziona il Fondo Interno Assicurativo? 21

Art. 21 - È possibile riscattare l’assicurazione? 22

Art. 22 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato? 24

Art. 23 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato? 24

Art. 24 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta? 25

Art. 25 - Quando paga Poste Vita? 28

Art. 26 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta? 28

Art. 27 - Si può cedere il contratto a terzi? 28

Art. 28 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi? 29

Art. 29 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate? 29

Art. 30 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto? 30 Art. 31 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso del

Contratto? 30

Art. 32 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita? 32

Art. 33 - Quali norme valgono per questo contratto? 33

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DOCUMENTO DI POLIZZA 34

GLOSSARIO 40

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

postemultiscelta

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT-LINKED

Multiramo a Premio unico o a Premio ricorrente

Il Contratto è disciplinato da:

▪ queste Condizioni di Assicurazione

▪ il Documento di Polizza

▪ le disposizioni di legge in materia.

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Le parole con l’iniziale maiuscola sono spiegate nel Glossario. I rimandi ad altri articoli sono indicati dalla freccia ►.

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione?

Poste Multi Scelta è un’assicurazione sulla vita c.d. “multiramo” le cui pre- stazioni sono collegate ad una Gestione Separata e al valore delle quote di un Fondo Interno Assicurativo.

In caso di decesso dell’Assicurato, Poste Vita paga un Capitale Caso Morte ai Beneficiari nominati dal Contraente.

Il rischio di decesso è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avven- ga, anche se l’Assicurato ha cambiato professione.

L’ammontare del Capitale Caso Morte dipende dall’andamento della Ge- stione Separata e dal valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, in cui viene investito il Premio Versato.

Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le moda- lità indicate successivamente ► art. 21.

Art. 2 - Chi si può assicurare?

Chiunque, a condizione che il Contraente e l’Assicurato al momento della sottoscrizione del Contratto abbiano un’età minima di 18 anni (Età Anagra- fica) e massima di 80 anni (Età Assicurativa).

Art. 3 - Quanto dura il Contratto?

La durata coincide con la vita dell’Assicurato.

Il Contratto termina e non può essere riattivato quando:

• il Contraente recede

• l’Assicurato decede

• il Contraente richiede il riscatto totale.

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Art. 4 - Dove viene investito il Premio?

Nella Gestione Separata denominata Posta ValorePiù e nel Fondo Interno Assicurativo denominato Poste Vita Gestione Bilanciata, secondo le Com- binazioni Predefinite di investimento indicate ► art. 7.

La parte di Premio investita nella Gestione Separata, si rivaluta a ogni Ricorrenza Annuale in base al rendimento ottenuto dalla Gestione stessa. Per la misura e le modalità di rivalutazione ► art. 18.

La parte di Premio investita nel Fondo Interno Assicurativo è collegata all’andamento del valore degli attivi contenuti nel Fondo Interno Assicurati- vo, da cui dipende il valore delle quote del Fondo stesso acquisite dal Con- traente. Lo scopo del Fondo è di realizzare una crescita del capitale attra- verso una gestione professionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark).

Per le modalità di calcolo del Valore Unitario della Quota ► art. 20.

I rendiconti annuali della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicura- tivo sono certificati da una Società di Revisione, abilitata a norma di legge.

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte?

Il Capitale Caso Morte, liquidato ai beneficiari designati dal Contraente in caso di decesso dell’Assicurato, è dato dalla somma del:

▪ Capitale Assicurato per la parte di Premio investita nella Gestione Separata per le modalità di calcolo ► artt.18 e 19

▪ Controvalore delle Quote assegnate, per la parte di Premio investita nel Fondo Interno Assicurativo, calcolato in base al Valore Unitario del- la Quota nel Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la comunicazione del decesso dell’Assicura- to, completa di tutta la documentazione ► art. 20.

Il Capitale Caso Morte viene maggiorato in base all’Anno Assicurativo e all’età dell’Assicurato al momento del decesso:

▪ se il decesso avviene nel primo Anno Assicurativo, la maggiorazione è pari ai costi sul Premio Versato a carico del Contraente ► art. 10, a

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▪ se il decesso avviene dal secondo Anno Assicurativo in poi, la mag- giorazione è pari a una percentuale del Capitale Caso Morte che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso. Tale maggiorazione non può superare i 50.000 euro:

Età dell’Assicurato	Maggiorazione
18-45	35%
46-55	25%
56-65	10%
66-oltre	1%

Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela?

L’adeguata verifica della clientela è un obbligo previsto dalla nor- mativa e dalla regolamentazio ne in materia di Antiriciclaggio.

Se prima di emettere la polizza, in corso di Contratto o al momento di paga- re il riscatto o il Capitale Caso Morte, Poste Vita non è in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, ai sensi del Regolamento

IVASS 44/2019 dovrà astenersi dal compiere le seguenti attività:

• dare corso al Contratto

• effettuare modifiche contrattuali

• accettare versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori

• dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.

Art. 7 - A quanto ammonta il Premio e dove può essere investito?

Premio Unico

Il Premio unico di Poste Multi Scelta non può essere inferiore a 500 euro, né superiore a 2.500.000 euro.

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La data di investimento coincide con il giorno di incasso del Premio per la parte investita in Gestione Separata e con il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui è stato sottoscritto il Contratto per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.

Premio Ricorrente

Il Premio ricorrente di Poste Multi Scelta non può essere inferiore a 500 euro, per il frazionamento annuale, o non inferiore a 50 euro, per il frazio- namento mensile. L’importo massimo del Premio ricorrente è di 12.000,00 euro per il frazionamento annuale e di 1.000,00 euro per quello mensile.

I premi ricorrenti vengono investiti secondo la combinazione predefinita pre- scelta.

La data di investimento dei premi ricorrenti coincide con il giorno di incasso del Premio per la parte investita in Gestione Separata e con il Giorno di Va- lorizzazione della settimana successiva a quella in cui è stato accertato da Poste Vita il buon fine dell’incasso, per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.

L’importo del Premio ricorrente ed il relativo frazionamento stabilito alla sot- toscrizione del Contratto, possono essere modificati, per un massimo di due richieste di variazione nel corso di ogni annualità di polizza. La richiesta di variazione deve essere formulata per iscritto e inviata con un preavviso di almeno 30 giorni o, alternativamente, effettuata presso l’Ufficio Postale che

ha in carico la Polizza e che fornirà adeguata assistenza. Il Contraente può decidere di sospendere il versamento del Premio ricorrente ed eventual- mente riprenderlo in qualsiasi momento.

Il Contratto prevede il pagamento dei premi ricorrenti fino ad un’Età Assicu- rativa massima del Contraente e dell’Assicurato pari a 80 anni.

Al momento della sottoscrizione il servizio di consulenza dell’Intermediario indirizza il Contraente su una delle seguenti combinazioni predefinite di in- vestimento del Premio, sia esso unico che ricorrente:

Combinazione	Gestione Separata Posta ValorePiù	Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Gestione Bilanciata
1	80%	20%
2	70%	30%
3	60%	40%

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L’importo complessivamente versato da uno stesso Contraente, su uno o più contratti relativi al presente prodotto di investimento assicurativo, non può essere superiore a 2.500.000 euro. Per il rispetto di tale limite, si tiene conto anche degli eventuali versamenti aggiuntivi ► art. 8.

Art. 8 - Dopo aver versato il Premio, è possibile fare versamenti aggiuntivi?

A partire dal giorno di sottoscrizione del Contratto è possibile fare versa- menti aggiuntivi, purché di almeno 500 euro ciascuno.

Dopo aver dedotto i costi indicati all’art. 10, i versamenti sono ripartiti nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo secondo la combina- zione di investimento predefinita scelta.

Per poter effettuare i versamenti aggiuntivi, l’Età Assicurativa massima del Contraente e dell’Assicurato deve essere di 80 anni.

I versamenti aggiuntivi sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dell’Intermediario.

Per assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa parteci- pazione ai risultati finanziari (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011),

è stabilito il limite di 60.000.000 di euro come importo che può essere movi- mentato da un unico Contraente o più Contraenti se collegati ad un mede- simo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla Gestione, salvi i diritti al riscatto.

Art. 9 - Come si pagano i premi?

I premi possono essere pagati con addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale o con assegno circolare o bancario, secondo le disposizioni di BancoPosta.

Nella formula a Premio ricorrente i versamenti successivi al primo devono essere effettuati con addebito sul conto BancoPosta o sul Libretto di Rispar- mio Postale.

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In caso di estinzione del conto BancoPosta durante l’efficacia del presente Contratto, al fine di consentire la prosecuzione del Contratto, è consentito il versamento del Premio, oltre che con addebito sul Libretto di Risparmio Postale, anche tramite bollettino di conto corrente postale precompilato, che sarà inviato all’indirizzo del Contraente.

Art. 10 - Quali sono i costi per il Contraente?

a. Costi sui Premi

Spese di emissione del Contratto	Nessuna
Costi sul Premio unico e su ciascun Premio ricorrente e versamento aggiuntivo	2,00%

Nella modalità di versamento a Premio ricorrente non sono previsti costi per il frazionamento mensile del Premio.

b.Costi applicati sul rendimento della Gestione Separata

Commissione annua trattenuta dal rendimento della Gestione Separata

1,10%

c. Costi del Fondo Interno Assicurativo

Remunerazione di Poste Vita

Le commissioni di gestione sono pari all’1,25%, su base annua, del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e verranno trattenute, pro rata, settimanalmente.

Questa commissione serve per attuare le politiche degli investimenti (asset allocation), per l’amministrazione del Contratto e per sostenere i costi per la copertura in caso di decesso.

Poste Vita non applica alcuna commissione di Overperformance.

Costi indiretti massimi sul Fondo Interno Assicurativo

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Per la parte di attivi investiti in quote di OICR è previsto il pagamento, in favore delle relative società di gestione, di commissioni annue di gestione per un importo massimo pari ad un valore percentuale di tali attivi, indicato nella tabella sottostante:

Commissione annua di gestione massima degli OICR sottostanti

1,0%

Questa commissione non considera le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR, attribuite al Fondo Interno Assicurativo ogni trime- stre. Il corrispettivo maturato in ogni trimestre solare viene accreditato entro 90 giorni dalla fine di quel trimestre.

Poste Vita può modificare il costo massimo delle commissioni di gestione a seguito di un incremento da parte delle società di gestione degli OICR sot- tostanti. In questo caso, lo comunica prima al Contraente che può recedere dal Contratto senza penalità.

Non ci sono costi per la sottoscrizione e il rimborso delle quote di OICR. Alcuni OICR potrebbero prevedere commissioni di overperformance, che hanno comunque un limite massimo:

Commissione di overperformance massima degli OICR

20% del differenziale di rendimento ottenuto dal singolo OICR rispetto al rendimento del proprio benchmark di riferimento oppure rispetto al valore più alto registrato dal valore unitario della quota (Highwatermark assoluto) degli OICR

Altri Costi a carico del Fondo Interno Assicurativo

▪ eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita degli attivi inclusi nel Fondo Interno Assicurativo, oggetto di investimento

▪ spese inerenti l’attività svolta dalla società di revisione in relazione alla pre- parazione della relazione sul rendiconto del Fondo Interno Assicurativo

▪ eventuali spese bancarie connesse alla gestione dei conti bancari del Fondo Interno Assicurativo

▪ eventuali compensi da pagare alla banca depositaria di riferimento per l’amministrazione e la custodia degli strumenti finanziari

▪ imposte e tasse gravanti sul Fondo Interno Assicurativo e previste dalla normativa vigente.

I costi per acquisire e dismettere le attività del Fondo Interno Assicurativo sono variabili perché non quantificabili a priori; in ogni caso non ci sono co- sti per la sottoscrizione e il rimborso delle quote degli OICR.

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d.Costi della copertura assicurativa

Il costo della copertura assicurativa per la maggiorazione in caso di de- cesso dell’Assicurato, prevista dal Contratto, è compreso nella commissio- ne trattenuta dal rendimento della Gestione Separata e nella commissio- ne di gestione del Fondo Interno assicurativo ed è pari allo 0,10% annuo.

► art. 10, punti b e c.

e. Costi per le richieste di Switch

Nell’Anno Assicurativo, le prime due richieste di switch sono gratuite, dalla terza in poi si pagano 20 euro, trattenuti dall’importo trasferito secondo la pro- porzione investita nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.

f. Costi per le operazioni di Ribilanciamento Automatico Annuale

Nessuno.

g.Costi per l’Opzione Liquidazione Programmata

Per ogni richiesta di attivazione dell’Opzione Liquidazione Programmata si pagano 10 euro, trattenuti secondo la proporzione investita nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.

Unicamente sulla componente investita nella Gestione Separata, il costo di questa opzione comporta una riduzione dell’importo del capitale garantito.

Art. 11 - Si può scegliere di cambiare la combinazione di investimento durante il Contratto?

A partire dalla Data di Decorrenza il Contraente può modificare la combina- zione predefinita del proprio investimento trasferendo l’intero importo a una delle altre due combinazioni predefinite d’investimento (Switch).

Non c’è limite al numero di switch per Anno Assicurativo.

Condizioni che regolano gli Switch

▪ è possibile effettuare uno switch solo dopo 15 giorni dal versamento di un Premio aggiuntivo, da precedenti switch o da riscatti parziali

▪ se lo switch viene richiesto 20 giorni prima della Data Ribilanciamento, la richiesta di switch viene accolta e il Ribilanciamento non viene effettuato

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▪ se lo switch viene richiesto contemporaneamente all’Opzione Liquidazio- ne Programmata, la modifica della combinazione predefinita di investi- mento viene effettuata dopo 15 giorni dalla liquidazione automatica

▪ La richiesta di switch va presentata all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza o in quello indicato nel Documento di Polizza se il Contratto è stato stipulato fuori sede.

È consentito lo Switch se il profilo del Contraente è ritenuto ade- guato, secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dell’Intermediario.

La valorizzazione della componente Gestione Separata e delle quote del Fondo Interno Assicurativo si basa sul Giorno di Valorizzazione della setti- mana successiva a quella della richiesta.

I premi aggiuntivi e i premi ricorrenti versati dopo la richiesta di switch sono investiti nella nuova combinazione predefinita di investimento.

Entro 10 giorni lavorativi dal Giorno di Valorizzazione, Poste Vita comunica al Contraente con una lettera gli estremi dell’operazione, le quote trasferite, le quote attribuite e il Valore Unitario della Quota.

In ciascun Anno Assicurativo, per ogni richiesta di switch dalla terza in poi si pagano 20 euro, trattenuti dall’importo trasferito secondo la proporzione investita nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.

Se in futuro Poste Vita ritenesse di consentire il trasferimento delle quote in altri fondi interni assicurativi attualmente non disponibili, si impegna a consegnare prima dell’inserimento del nuovo fondo la documentazione pre- vista, insieme al Regolamento del Fondo.

Art. 12 - Cos’è il Ribilanciamento Automatico Annuale?

Con il Ribilanciamento Automatico Annuale, Poste Vita ridistribuisce l’inve- stimento secondo le percentuali di composizione della Combinazione Pre- definita di investimento scelta.

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La data di ribilanciamento è fissa: 31 gennaio di ogni anno (di seguito Data Ribilanciamento). L’operazione riguarda tutti i contratti emessi fino al 31 di- cembre dell’anno precedente e attivi alla Data Ribilanciamento, senza che il Contraente debba farne esplicita richiesta.

Il Ribilanciamento Automatico Annuale viene effettuato il giovedì della setti- mana successiva alla Data di Ribilanciamento, attraverso switch automatici e senza alcun costo per il Contraente ► art. 10, f.

Il Ribilanciamento Automatico Annuale avviene solo se la percentuale in- vestita nel Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Gestione Bilanciata ha subito un’oscillazione in eccesso o in difetto pari o superiore al 10% rispetto a quella della Combinazione Predefinita di investimento di appartenenza. Poste Vita non effettua il Ribilanciamento Automatico Annuale se nei 20 giorni che precedono la Data Ribilanciamento riceve richieste di:

• riscatto, sia totale che parziale

• switch

• liquidazione per decesso dell’Assicurato.

Se nei 10 giorni che precedono il Ribilanciamento Automatico Annuale vie- ne fatto un versamento aggiuntivo, il Premio viene investito nel Fondo Inter- no Assicurativo e nella Gestione Separata il giovedì della settimana succes- siva a quella della Data Ribilanciamento.

Se l’operazione di Ribilanciamento è contemporanea all’Opzione Liquida- zione Programmata, il Ribilanciamento Automatico Annuale è effettuato il giovedì della settimana successiva alla liquidazione del riscatto automatico programmato.

Art. 13 - Quali opzioni offre il Contratto?

Se il Contraente decide di versare il Premio in un’unica soluzione, a partire dalla sottoscrizione del Contratto, può richiedere di attivare l’Opzione Li- quidazione Programmata.

L’Opzione consiste in un piano di riscatti automatici programmati per liqui- dare, ogni anno, l’importo richiesto all’attivazione dell’Opzione.

Il Beneficiario di questa opzione è il Contraente.

Per attivare l’Opzione si pagano 10 euro, trattenuti secondo la propor- zione investita nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo

► art. 10, g.

L’importo annuo richiesto deve essere:

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▪ al massimo pari al 10% del controvalore del Contratto, calcolato sul- la base dell’ultima valorizzazione disponibile al momento della richiesta dell’Opzione. Se l’Opzione è attivata all’emissione del Contratto, il 10% si riferisce al Premio Investito assegnato alla Gestione Separata e al Fondo Interno Assicurativo secondo la combinazione predefinita di investimento

▪ di almeno 500 euro.

Poste Vita liquida automaticamente gli importi finché l’importo residuo del Contratto non scende al di sotto del 20% dei premi versati, diminuiti degli eventuali riscatti parziali e aumentati degli eventuali versamenti aggiuntivi. Se l’importo residuo scende sotto questa soglia per- centuale, l’Opzione viene disattivata e il Contratto resta in vigore per l’importo residuo.

Poste Vita, inoltre, può interrompere il piano di riscatti automatici programmati se l’importo residuo in polizza non sia sufficiente a far fronte al pagamento delle eventuali imposte previste per legge.

Il giorno della Liquidazione Programmata è il giovedì della settimana suc- cessiva a quella della Data di Ricorrenza: il disinvestimento avviene in mi- sura proporzionale alla percentuale di allocazione nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, calcolata sulla base delle ultime valoriz- zazioni disponibili.

L’importo liquidato è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Ri- sparmio Postale del Contraente.

È facoltà del Contraente richiedere la disattivazione del piano di riscatti au- tomatici programmati, almeno 60 giorni prima della Data di Ricorrenza pres- so l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

Condizioni che regolano l’Opzione Liquidazione Programmata

▪ Poste Vita non effettua la Liquidazione Programmata se nei 30 giorni pri- ma che precedono la data di liquidazione riceve richieste di:

- riscatto, totale o parziale

- liquidazione per decesso dell’Assicurato

▪ se nei 15 giorni che precedono la Liquidazione Programmata viene ver- sato un Premio aggiuntivo, la componente di Premio viene assegnata al Fondo Interno Assicurativo e alla Gestione Separata, nella proporzione della Combinazione predefinita di investimento, il giovedì della settimana successiva a quella della Liquidazione Programmata.

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▪ se sono richiesti Switch tra combinazioni predefinite di investimento in con- comitanza con la liquidazione dell’importo dell’Opzione Liquidazione Pro- grammata, la combinazione predefinita viene modificata trascorsi 15 giorni.

Modifiche all’Opzione Liquidazione Programmata

Le eventuali modifiche dell’Opzione Liquidazione Programmata (attiva- zione o revoca), possono essere effettuate a partire dalla data di emis- sione del Contratto.

Se l’attivazione è richiesta nei 60 giorni prima della Data di Decorrenza, la Liquidazione Programmata avviene alla ricorrenza annuale successiva.

Nei limiti di importo previsti e almeno 60 giorni prima della ricorren- za annuale, il Contraente può modificare l’importo richiesto per un massimo di due volte per Anno Assicurativo.

È possibile modificare l’importo richiesto solo 15 giorni dopo un versamento aggiuntivo, uno Switch Volontario o un riscatto parziale.

Per modificare l’importo della Liquidazione Programmata, il Contraente deve andare all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e presentare la richiesta.

Art. 14 - Dove si stipula il Contratto e quando comincia l’assicurazione?

Il Contratto può essere stipulatopresso gli Uffici Postali abilitati, dove il Con- traente sottoscrive il Documento di Polizza firmato da Poste Vita.

L’assicurazione comincia a condizione che sia stato versato il Premio, dalle ore 24 della Data di Decorrenza.

Art. 15 - La proposta contrattuale può essere revocata?

Poiché il Contratto viene sottoscritto presso gli Uffici Postali abilitati, le pre- visioni normative relative alla revoca della proposta non trovano applicazio- ne. Il Contraente potrà recedere dal Contratto ► art. 16.

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Art. 16 - Si può recedere dall’assicurazione?

Entro 30 giorni dalla stipula del Contratto il Contraente può recedere in due modi:

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 24, a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Rischio e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

▪ presentando la richiesta di recesso all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.

Poste Vita e il Contraente sono liberi da ogni obbligo reciproco dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, attestata dal timbro postale.

Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, Poste Vita deve rimborsare al Contraente la somma dei seguenti importi:

▪ la parte di Premio investita assegnata alla Gestione Separata

▪ il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, calcolato con riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quel- la in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di recesso, completa di tutta la documentazione (► art. 24) sia in caso di incremento che di decremento del loro valore dal momento della conversione della parte del Premio In- vestito assegnata al Fondo Interno Assicurativo in quote

▪ i costi di caricamento gravanti sul Premio Versato, applicati in fase di sot- toscrizione.

Art. 17 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata?

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Poste Multi Scelta è collegato a Posta ValorePiù, una specifica gestione degli investimenti separata dalle altre attività di Poste Vita, che ha l’Euro come valuta di riferimento.

Le finalità della Gestione Separata, costituita con effetto 1° gennaio 2008, sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività degli investimenti

Lo stile gestionale mira a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e a ottimizzare il profilo di rischio del rendimento del por- tafoglio.

La Gestione Separata investe prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli di Stato, obbligazioni societarie e OICR obbli- gazionari) e in misura minore in altri strumenti finanziari. Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa.

Nella Gestione Separata, così come nel patrimonio del Fondo Interno As- sicurativo, confluiscono attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.

Il periodo di osservazione per determinare il rendimento certificato va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.

Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata viene pubblicato sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx ogni sei Mesi.

Per tutelare i Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, la politica di investimento della Gestione Separata rispetta alcuni limiti:

Investimenti	Limiti massimi % del Patrimonio della Gestione
titoli di debito emessi da controparti infragruppo	10%
OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo	10%
titoli di capitale di controparti infragruppo	5%

Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione oltre a Poste Vita gestiscono gli attivi: ANIMA Sgr S.p.A., BancoPosta Fondi SGR, BNP Pa- ribas Asset Management SGR e PIMCO Europe Limited, come prevede il Contratto di gestione individuale. Poste Vita può sostituire le società di gestione delegate nel corso della durata contrattuale.

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Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione la società di revisione che certifica la Gestione Separata è PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’albo speciale previsto dall’Art. 161 del Decreto Legislativo 24 febbraio 1998 n. 58.

Il Regolamento della Gestione Separata è disponibile sul sito www.poste- xxxx.xx.

Art. 18 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata?

Il Capitale Assicurato è il risultato della rivalutazione della parte di Premio Investito assegnata alla Gestione Separata, al netto del rendimento tratte- nuto dalla Compagnia.

La rivalutazione è calcolata in base al regime della Capitalizzazione Com- posta utilizzando il tasso di rendimento annuo, come di seguito descritto:

▪ il Capitale Assicurato a ciascuna ricorrenza annuale, si rivaluta per anno intero a partire dalla ricorrenza annuale precedente

▪ il Capitale Assicurato acquisito con i premi versati (Premio unico o ricor- rente ed eventuali versamenti di Premio aggiuntivi), si rivaluta proporzio- nalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di versamento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis)

▪ nel calcolo dei valori relativi ai due punti precedenti si tiene conto degli ef- fetti di eventuali riscatti parziali, switch, ribilanciamenti automatici e liqui- dazioni programmate, se attivata l’Opzione, effettuati nel corso dell’anno.

In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale esercitato da parte del Contraente, il Capitale Assicurato si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data dell’ultima ricorrenza annuale e il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita riceve la richiesta di liquidazione ► art. 20.

Per calcolare la rivalutazione, la data di versamento del Premio (unico o ricorrente) e di ciascun versamento aggiuntivo è quella che risulta ufficial- mente a Poste Vita.

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In occasione di ciascuna rivalutazione, Poste Vita comunica per iscritto al Contraente il capitale assicurato e adegua la Riserva Matematica.

Il tasso annuo di rendimento è calcolato ogni mese come indicato all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata. In particolare, il rendimento annuo della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in rife- rimento al periodo dei dodici mesi precedenti.

Per il calcolo della rivalutazione si utilizza il tasso annuo di rendimento cal- colato nel secondo mese che precede quello in cui si verifica l’evento, dimi- nuito della commissione trattenuta da Poste Vita pari all’1,10%.

Il Rendimento attribuito annualmente non resta definitivamente acquisito e non si consolida nel Contratto.

La misura annua di rivalutazione può essere negativa.

Art. 19 - C’è una Prestazione Minima Garantita?

In caso di decesso dell’Assicurato e in caso di riscatto totale da parte del Contraente, Poste Vita prevede la corresponsione di un importo almeno pari al Premio Investito assegnato alla Gestione Separata, al netto di even- tuali riscatti parziali, di liquidazioni programmate, se attivata l’Opzione, ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch e dei ribilanciamenti automatici.

Art. 20 - Cos’è e come funziona il Fondo Interno Assicurativo?

La Compagnia ha istituito, secondo le modalità indicate nel relativo Rego- lamento, un Fondo Interno Assicurativo suddiviso in quote e denominato Poste Vita Gestione Bilanciata.

Il Fondo Interno Assicurativo costituisce patrimonio separato ed autonomo a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa.

Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo è di realizzare una crescita del ca- pitale, attraverso una gestione professionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark).

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La politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo preve- de un’allocazione dinamica delle risorse primariamente verso quote di più OICVM di natura azionaria e obbligazionaria, sia di Area Euro che interna- zionali e verso strumenti finanziari di natura obbligazionaria (anche di tipo strutturato), di Area Euro.

Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione, Poste Vita ha affi- dato la gestione del Fondo Interno Assicurativo a BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, appartenente al Gruppo Poste Italiane.

Poste Vita si riserva, in ogni caso, il diritto, nel corso della durata del Con- tratto, di revocare l’incarico conferito alla suddetta società e affidare la ge- stione del Fondo Interno Assicurativo, o delegare lo svolgimento di specifi- che funzioni inerenti la gestione, ad altri soggetti.

Alla data di redazione di queste condizioni di assicurazione, la società di revisione del Fondo Interno Assicurativo è PricewaterhouseCoopers S.p.A., società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze.

Il Fondo Interno Assicurativo non prevede alcuna garanzia finan- ziaria di rimborso del capitale, né di pagamento di un rendimento minimo.

Il Contraente quindi:

▪ si assume i rischi finanziari che derivano dagli strumenti finanziari in cui il Fondo Interno Assicurativo investe: le somme pagate dipen- dono infatti dalle oscillazioni di valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo quale parametro di riferimento

▪ è consapevole che in caso di riscatto o di decesso dell’Assicurato il Controvalore delle quote potrebbe essere inferiore alla parte di Pre- mio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo.

Poste Vita potrebbe rendere disponibili ulteriori fondi interni assicurativi. In questo caso ne comunicherà le caratteristiche al Contraente come indicato dalla normativa.

Il Regolamento del Fondo Interno Assicurativo è disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

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Art. 21 - È possibile riscattare l’assicurazione?

Il riscatto è previsto, sia in misura totale che parziale, purché dalla Data di Decorrenza sia trascorso il periodo di 30 giorni durante il quale si può rece- dere dall’assicurazione.

Il riscatto può essere richiesto in due modi:

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 24, a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

▪ presentando la richiesta di riscatto all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

Riscatto totale

Il Contraente riceve una somma data da:

▪ il Capitale Assicurato della Gestione Separata, rivalutato pro-rata tem- poris fino al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, al tasso indicato all’art. 18

▪ il controvalore delle sue quote nel Fondo Interno Assicurativo, otte- nuto moltiplicando il numero delle quote per il Valore Unitario della Quota calcolato al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione ► artt. 24 - 31.

Il riscatto totale non ha alcun costo.

Con il riscatto totale il Contratto finisce e non può più essere riattivato.

L’importo liquidato in caso di riscatto può essere inferiore alla corrispondente quota di Premio Versato:

▪ per la parte investita nella Gestione Separata, per effetto dei costi

▪ per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo, per effetto dei costi e perché il valore delle quote del Fondo è variabile.

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Riscatto parziale

Il riscatto parziale è soggetto a due condizioni:

▪ un importo minimo di riscatto di 500 euro, che sarà decurtato delle imposte

▪ un importo residuo minimo presente sul Contratto di almeno 500 euro dopo il riscatto, dato dalla somma del Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo e del Capitale Assicurato.

L’importo del riscatto parziale è prelevato sia dalla componente di Gestione Separata sia dalla componente del Fondo Interno Assicurativo, secondo la percentuale delle due componenti calcolata sulla base delle ultime valoriz- zazioni.

Entro i limiti degli importi, in un Anno Assicurativo è possibile fare più richie- ste di riscatto parziale. Il riscatto parziale non ha alcun costo.

Con il riscatto parziale il Contratto rimane in vigore, alle stesse condizioni, in proporzione alla parte di Premio Investito residua.

Art. 22 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato?

Alla stipula del Contratto, il Contraente indica i Beneficiari, che può revoca- re o modificare in qualsiasi momento. Per farlo può:

▪ inviare a Poste Vita una raccomandata a/r

▪ dare indicazioni nel suo testamento

▪ presentare richiesta scritta all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

L’indicazione dei Beneficiari non può essere revocata in questi 3 casi (art. 1921 del Codice Civile):

a. Il Contraente e i Beneficiari hanno dichiarato per iscritto a Poste Vita, ri- spettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio.

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b. Dopo il decesso del Contraente, dagli eredi.

c. Dopo il decesso dell’Assicurato, se i Beneficiari hanno comunicato per iscritto a Poste Vita di volersi avvalere del beneficio.

Se si verifica uno di questi casi il riscatto, il pegno o il vincolo del Contratto necessitano del consenso scritto dei Beneficiari.

Il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi del presente Contratto (Art. 1920 del Codice Civile). Ciò signifi- ca, in particolare, che le somme ricevute dal Beneficiario dopo il decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.

Art. 23 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato?

I Beneficiari devono comunicarlo tempestivamente a Poste Vita per racco- mandata a/r allegando la documentazione indicata all’art. 24:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Art. 24 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta?

La domanda di liquidazione può essere presentata:

▪ presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.

▪ per raccomandata a/r a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Documenti da presentare e da allegare:

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In caso di recesso

Il Contraente deve inviare a Poste Vita - Prodotti di Rischio e Portafoglio Vita la richiesta firmata insieme a:

▪ originale di polizza

▪ eventuali appendici.

In caso di riscatto totale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ originale di polizza

▪ eventuali appendici.

In caso di riscatto parziale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ la copia dell’originale di polizza

▪ la copia di eventuali appendici.

In caso di decesso dell’Assicurato

I Beneficiari devono inviare a Poste Vita:

▪ la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se di- verso dall’Assicurato

▪ il certificato di morte dell’Assicurato

▪ il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, se tra i Beneficiari ci sono soggetti minori o incapaci

▪ la copia di un documento identificativo e del codice fiscale di ogni Benefi- ciario.

Se i Beneficiari sono individuati con riferimento alla loro qualità di ere- di testamentari o legittimi anche:

se il Contraente non ha lasciato testamento:

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci fos- sero disposizioni testamentarie

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- indica gli eredi legittimi, il loro grado di parentela, la loro data di nascita e capacità di agire.

se il Contraente ha lasciato uno o più testamenti:

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamen- to presentato è l’unico, o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti

- il testamento o i testamenti non sono stati contestati

- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Bene- ficiari

- indica quali sono gli eredi testamentari, la loro data di nascita e capacità di agire.

Se i Beneficiari non sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (beneficiario nominato), anche:

se il Contraente non ha lasciato testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci sono disposizioni testamentarie

- indica tutte le persone nominate come Beneficiari per quanto a sua co- noscenza, con la loro data di nascita e capacità di agire.

se il Contraente ha lasciato testamento

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva autenticata dell’atto di notorietà in cui il Bene- ficiario indica quali sono i Beneficiari e dichiara, sotto la propria responsa- bilità che:

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamen- to presentato è l’unico o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti

- il testamento o i testamenti non sono stati contestati

- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Bene- ficiari.

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Poste Vita potrebbe richiedere l’originale della polizza se:

▪ il Beneficiario vuol far valere condizioni contrattuali diverse da quelle pre- viste nella documentazione in possesso di Poste Vita

▪ Poste Vita sostiene che la polizza o altra documentazione contrattuale presentata dal Beneficiario non è autentica.

Poste Vita potrebbe richiedere ulteriori documenti, compresi gli originali,, se fossero necessari per verificare la sussistenza dell’obbligo di pagamento o per individuare con esattezza i Beneficiari.

Per rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela (D.Lgs. n. 231/2007 in materia di Antiriciclaggio) Poste Vita potrebbe richiedere altri documenti e informazioni attraverso i canali che ritiene più adatti.

In ogni caso, Poste Vita si riserva la facoltà di identificare l’avente diritto con le modalità di volta in volta ritenute più opportune.

Se il Beneficiario, diverso dal Contraente, richiede il pagamento direttamen- te a Poste Vita, deve inviare alla Compagnia il Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC), compilato e firmato. Il modulo si può richiedere al numero verde 800-316181 o scaricare su xxx.xxxxxxxxx.xx.

Art. 25 - Quando paga Poste Vita?

Dal momento in cui riceve la documentazione sopra elencata, completa presso la propria sede, Poste Vita paga:

• la somma dovuta entro 30 giorni

• il riscatto entro 20 giorni.

Se dopo questi termini Poste Vita non ha ancora pagato, paga anche gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso.

Le somme sono accreditate sul conto BancoPosta o sul libretto di risparmio postale, oppure attraverso assegno postale o bonifico su conto corrente bancario, secondo le indicazioni dei soggetti che hanno diritto a ricevere il pagamento.

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Art. 26 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta?

I termini di prescrizione, cioè il periodo di tempo entro il quale è possibile far valere i propri diritti al pagamento, sono stabiliti dalla legge in 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (art. 2952 del Codice Civile).

Se gli aventi diritto non richiedono gli importi dovuti entro il ter- mine di prescrizione 10 anni, Poste Vita ha l’obbligo di versare le somme al Fondo istituito con la legge 23 dicembre 2005, n. 266 (legge 27 ottobre 2008, n. 166).

Art. 27 - Si può cedere il Contratto a terzi?

Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto (art. 1406 del Codice Civile).

Il Contraente cedente ed il cessionario, devono firmare insieme la richiesta presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

La richiesta di cessione firmata va inviata per raccomandata a/r a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Rischio e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Poste Vita manderà a entrambi la comunicazione di avvenuta cessione. Poste Vita può opporre al contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti da questo Contratto (art. 1409 del Codice Civile).

In caso di decesso del Contraente, se è diverso dall’Assicurato, il Contratto si trasferisce auto maticamente all’Assicurato.

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Art. 28 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi?

Il Contraente può fare entrambe le cose.

Dopo aver ricevuto la documentazione che attesta la costituzione del pegno o del vincolo, Poste Vita annota la costituzione su un’Appendice di polizza. La documentazione deve essere:

▪ firmata dal Contraente e dal Beneficiario, la cui designazione sia irrevocabile

▪ inviata a Poste Vita per raccomandata a/r.

Il creditore del pegno, o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, potrà richiedere nei limiti di quanto garantito o vincolato, i crediti derivanti da questo Contratto a Poste Vita, alla quale dovrà mostrare il mandato irrevo- cabile da parte del Contraente e del Beneficiario, se c’è.

Poste Vita può opporre al creditore del pegno o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, le eccezioni che le spetterebbero verso il Con- traente sulla base di questo Contratto.

Art. 29 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate?

Le somme non possono essere né pignorate né sequestrate. (Nei limiti pre- visti dall’art. 1923 del Codice Civile).

Art. 30 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto?

Tasse e imposte sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Benefi- ciari, a seconda della prestazione.

Art. 31 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso del Contratto?

Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo

Il Valore Unitario della Quota viene pubblicato entro il terzo giorno lavorativo dopo il Giorno di Valorizzazione sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

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Il Valore Unitario della Quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno Assicurativo.

Come si calcola?

Il Valore Unitario della Quota si ottiene dividendo il Valore Complessivo Net- to del Fondo Interno Assicurativo per il numero delle quote del Fondo Inter- no Assicurativo, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione di riferimento.

Cos’è il Valore Complessivo Netto?

Indica il valore complessivo delle attività del Fondo Interno Assicurativo, al netto delle passività e delle spese indicate all’art 10.

Quando si calcola?

Il Giorno di Valorizzazione è ogni giovedì.

Se il giovedì coincide con un giorno festivo o di chiusura di Poste Vita, il Giorno di Valorizzazione sarà il primo giorno lavorativo successivo, come è indicato nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo.

Quando il Fondo Interno Assicurativo è stato costituito ed è diventato ope- rativo, il Valore Unitario della Quota è stato fissato convenzionalmente in 100 euro.

In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale o parziale del Contrat- to, la conversione delle quote nelle somme da pagare prende come riferi-

mento il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di liquidazione.

Estratto Conto Annuale

Poste Vita invia l’estratto conto della posizione assicurativa entro 60 giorni dopo ogni Ricorrenza Annuale.

L’estratto conto contiene:

▪ l’importo complessivo del Premio Versato dalla data della sottoscrizione del Contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (se c’è), numero e controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (se c’è)

▪ per l’Anno Assicurativo di riferimento: il dettaglio del Premio Versato, del Premio Investito e della sua ripartizione tra Fondo Interno Assicurativo e Gestione Separata; il numero e il controvalore delle quote in relazione alla componente del Premio Investito nel Fondo Interno Assicurativo

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▪ il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimen- to, compresa l’indicazione del numero e del controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo rimborsate

▪ il dettaglio degli Switch nell’Anno Assicurativo di riferimento

▪ il valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto

▪ l’importo dei costi e delle spese a carico dell’Assicurato compreso il costo della distribuzione non legati al verificarsi di un rischio di mercato

▪ il valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto

▪ il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata

▪ il tasso annuo di rendimento retrocesso alla componente del Premio Inve- stito assegnata alla Gestione Separata

▪ il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo complessivamente assegnate e del loro controvalore.

Rendiconto annuale

Gestione Separata

Entro i termini stabiliti dalla normativa Poste Vita:

▪ redige il prospetto della composizione della Gestione Separata (seme- strale e annuale) e il suo rendiconto riepilogativo

▪ comunica composizione e rendiconto riepilogativo all’IVASS

▪ pubblica composizione e rendiconto riepilogativo sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Fondo Interno Assicurativo

Entro i termini e con le modalità stabiliti dalla normativa Poste Vita:

▪ redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno Assicurativo

▪ pubblica il rendiconto sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx

▪ rende disponibile il rendiconto all’Assicurato su sua richiesta.

Variazioni nel Set informativo e nei Regolamenti

Se cambiano delle informazioni nel Set Informativo, Poste Vita pubblica sul sito l’ultima versione aggiornata.

Se cambiano le informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicu- razione, per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto, Poste Vita le comunicherà al Contraente nei termini previsti dalla normativa vigente.

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Se cambiano delle informazioni nei Regolamenti della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo, anche per effetto di cambiamenti normativi successivi alla conclusione del Contratto, Poste Vita li comunica alla prima occasione utile al Contraente.

Tutti gli aggiornamenti sono comunque pubblicati sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. Se per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo il Controvalore delle quote si riduce di oltre il 30% rispetto all’ammontare della componente del Premio Investito, considerando i riscatti e gli Switch, Poste Vita lo comunica per iscritto al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data della riduzione e si impegna a farlo per ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.

Art. 32 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita?

Per ogni controversia che riguarda questo Contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente/Assicura- to o degli aventi diritto.

Il primo passo, obbligatorio, è però ricorrere alla mediazione civile, (D.lgs.

n. 28/2010, modificato dal D.L. n. 69/2013 e convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013).

La domanda di mediazione va presentata presso un organismo di media- zione accreditato presso il Ministero della Giustizia, nel luogo del giudice competente territorialmente.

Solo se con la mediazione non si riesce a risolvere la controversia è possi- bile ricorrere all’Autorità Giudiziaria.

Art. 33 - Quali norme valgono per questo Contratto?

Il presente Contratto è disciplinato dalla legge italiana.

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Per quanto non è espressamente regolato in queste Condizioni di Assicura- zione valgono le norme della legge italiana in materia.

DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE 1)

Poste Multi Scelta

Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .................................................... Agenzia .................................................................................................

CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................

Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

ASSICURATO: ................................................................................................................................................................................................................

Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F

BENEFICIARIO OPZIONE LIQUIDAZIONE PROGRAMMATA (se richiesta): il Contraente

BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................

Mod. 204 Ed. Febbraio 2020

AVVERTENZA:

In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita S.p.A. potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A.

Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita S.p.A. che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compa- gnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario: ………………………………………………………………………………………

Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

I dati personali del beneficiario e dell’eventuale Referente Terzo forniti dal Contraente saranno utilizzati dal Gruppo Poste Vita nei limiti strettamente inerenti la finalità di conclusione, gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria.

Il Contraente, in virtù dell’art. 14 comma 5 del 2016/679/UE (GDPR) si impegna ad informare i soggetti sopra citati circa il conferimento dei propri dati personali al Gruppo Poste Vita ed alle relative finalità e modalità di trattamento descritte nell’Informativa Privacy consegnata in occasione della sottoscri- zione del presente contratto e comunque reperibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

PREMIO:

Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro ....................................................

Decorrenza ore 24 del ............/............/. Durata vita intera

DESTINAZIONE INVESTIMENTO:

Gestione Separata Posta ValorePiù: Euro ……………………………………………… (… xx%)

Fondo Poste Vita Gestione Bilanciata ………………………………………………………… Euro ……………………………………… (… xx%)

GARANZIE:

Capitale Assicurato iniziale: Euro ……………………………… di cui Euro investiti nella Gestione Separata Posta ValorePiù

ed Euro nel Fondo Poste Vita Gestione Bilanciata.

Le prestazioni del contratto sono quelle previste dal Informativo (MOD. 204 Ed. febbraio 2020 Poste Multi Scelta).

Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.

1 di 3

In caso di attivazione dell’Opzione Liquidazione Programmata, l’importo riconosciuto sarà pari a Euro …………………………………… .

All’attivazione dell’Opzione Liquidazione Programmata sarà applicato un costo fisso come disposto dalle Condizioni di Assicurazione.

L’accredito dell’importo dell’Opzione Liquidazione Programmata può essere effettuato esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Contraente.

PERIODICITÁ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:

Il premio deve essere versato in unica soluzione. Il versamento di premio iniziale ed i versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusi- vamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

In caso di sottoscrizione del Contratto al di fuori dei locali dell’intermediario non è previsto l’addebito del premio su Libretto di Risparmio Postale o il versamento tramite assegno circolare o bancario.

CLAUSOLA DI RECESSO:

Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente Contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita

S.p.A. Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della predetta documentazione, nella misura e con le modalità indicate nel Set Informativo MOD. 204 Ed. febbraio 2020 Poste Multi Scelta la somma dei seguenti importi:

- il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata;

- il controvalore delle quote del Fondo Poste Vita Gestione Bilanciata attribuite al contratto;

- i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.

INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:

Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: Documento contenente le Informazioni Chiave (KID), DIP aggiuntivo IBIP, Condizioni di Assicurazione, Documento di Polizza, Modulo di Proposta, Glossario. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.

Detti documenti formano parte integrante del presente Contratto.

Il Contraente

(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)

..........................................................................

(Firma)

Il Contraente

(Firma)

..........................................................................

(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)

L’Assicurato

(Firma)

..........................................................................

(se diverso dal Contraente)

L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta

..........................................................................

Poste Vita S.p.A.

..........................................................................

Xxxxxxx Xxxxxxx Rappresentante Legale di Poste Vita S.p.A.

in virtù di Procura Speciale

Polizza emessa in ..................................................................................................................................................................................................................

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Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................

CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI

Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Regolamento Europeo in materia di protezione dei dati personali 2016/679/UE (GDPR)) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente contratto di polizza, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.

Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita:

1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatiz- zati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo oltrechè mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste diversi da quelli postali, e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;

❏ acconsento ❏ non acconsento

2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offer- ta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Ita- liane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltrechè mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;

❏ acconsento ❏ non acconsento

3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferen- ze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comuni- cazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;

❏ acconsento ❏ non acconsento

4. per comunicare i dati di profilazione dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane e consentire a queste ultime di conoscerne preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo in modo da migliorare i prodotti o servizi offerti nel Gruppo Poste Italiane e soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo specifico consenso, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati di cui al punto 1.

❏ acconsento ❏ non acconsento

Luogo e data Il Contraente

(Firma)

............................................................................... il ........../........../................ ................................................................................................

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DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE 2)

Poste Multi Scelta

Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .................................................... Agenzia .................................................................................................

Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F

BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................

AVVERTENZA:

Mod. 204 Ed. Febbraio 2020

Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F

PREMIO:

La polizza prevede un piano di Premi Ricorrenti, ciascuno di Euro , che saranno versati con periodicità MENSILE/ANNUALE.

Il Contraente versa al perfezionamento un Premio complessivo di Euro composto dal primo Premio Ricorrente pari

ad Euro ……………………………… e da un versamento aggiuntivo di Euro ……………………………….

Decorrenza ore 24 del ............/............/. Durata vita intera

DESTINAZIONE INVESTIMENTO:

Gestione Separata Posta ValorePiù: Euro ……………………………………………… (… xx%)

Fondo Poste Vita Gestione Bilanciata: Euro ……………………………………… (… xx%)

GARANZIE:

Capitale Assicurato iniziale: Euro ……………………………… di cui Euro investiti nella Gestione Separata Posta ValorePiù

ed Euro nel Fondo Poste Vita Gestione Bilanciata.

Le prestazioni del contratto sono quelle previste dal set Informativo (MOD. 204 Ed. febbraio 2020 Poste Multi Scelta).

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PERIODICITÁ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:

Il premio può essere versato con frazionamento annuale o mensile. Il versamento iniziale del premio ed i versamenti di premio aggiuntivi possono es- sere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. I versamenti successivi al primo previsti da piano, possono essere versati tramite addebito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale. In caso di estinzione del Conto BancoPosta o del Libretto di Risparmio Postale, al fine di consentire la prosecuzione del contratto, i versamenti potranno essere effettuati tramite Bollettino di Conto Corrente Postale precompilato.

In caso di sottoscrizione del Contratto al di fuori dei locali dell’Intermediario non è previsto, sia per il primo versamento effettuato in fase di sottoscrizione del Contratto che per quelli successivi allo stesso, l’addebito del premio su Libretto di Risparmio Postale o il versamento tramite assegno circolare o bancario.

CLAUSOLA DI RECESSO:

Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente Contratto, Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente Contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita S.p.A. Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della predetta documentazione, nella misura e con le modalità indicate nel set Informativo MOD. 204 Ed. febbraio 2020 Poste Multi Scelta la somma dei seguenti importi:

- il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata

- il controvalore delle quote del Fondo Poste Vita Gestione Bilanciata attribuite al contratto

- i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.

INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:

Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: Documento contenente le Informazioni Chiave (KID), DIP aggiuntivo IBIP, Condizioni di Assicurazione, Documento di Polizza, Modulo di Proposta, Glossario. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.

Detti documenti formano parte integrante del presente Contratto.

Il Contraente

(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)

..........................................................................

(Firma)

Il Contraente

(Firma)

..........................................................................

(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)

L’Assicurato

(Firma)

..........................................................................

(se diverso dal Contraente)

L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta

..........................................................................

Poste Vita S.p.A.

..........................................................................

Xxxxxxx Xxxxxxx Rappresentante Legale di Poste Vita S.p.A.

in virtù di Procura Speciale

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Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................

CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI

❏ acconsento ❏ non acconsento

2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltrechè mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;

❏ acconsento ❏ non acconsento

3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;

❏ acconsento ❏ non acconsento

Luogo e data Il Contraente

(Firma)

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GLOSSARIO

Anno Assicurativo: periodo tra la Data di Decorrenza del Contratto e la prima Ricorrenza Annuale successiva; e dopo il primo anno, il periodo tra due Ricorrenze Annuali.

Appendice: documento che è parte integrante del Contratto, emesso insie- me o dopo il Contratto per modificare il Contratto stesso, come concordato tra Poste Vita e il Contraente.

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto, che può coincidere o no con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono collegate agli eventi della vita dell’Assicurato.

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Benchmark: Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla ge- stione di un fondo. È il riferimento per confrontare il risultato di gestione. È un indice teorico, quindi non prevede costi.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica nominata in polizza dal Contraen- te, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la presta- zione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato, gli importi liquidabili previsti dal contratto saranno pagati ai Beneficiari nominati dal Contraente.

Capitale Assicurato: la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata rivalutato periodicamente, secondo il metodo della capitalizzazio- ne composta, in funzione dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separa- ta, al netto dell’aliquota percentuale trattenuta da Poste Vita.

Capitale Caso Morte: l’importo liquidato, in caso di decesso dell’Assicu- rato, ai Beneficiai designati dal Contraente, dato dalla somma del Capitale Assicurato per la parte di premio investita nella Gestione Separata e del Controvalore delle quote assegnate per la parte di premio investita nel Fon- do Interno Assicurativo.

Capitalizzazione Composta: metodo di calcolo finanziario in base al quale l’interesse maturato in ogni periodo si somma al capitale maturato e a sua volta produce interessi.

Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come darlo in pegno o vincolare le somme assicurate.

Questi atti diventano efficaci solo quando il Contraente lo comunica per iscritto a Poste Vita, e quest’ultima la annota sul Contratto o su un’appen- dice al contratto.

Commissioni di Overperformance: commissioni riconosciute al gestore del fondo/comparto per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. Nei fondi/comparti con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il ren- dimento del fondo/ comparto e quello del benchmark. In alternativa posso- no essere calcolate sull’incremento di valore della quota/azione del fondo/ comparto in un determinato intervallo temporale.

Compagnia: Poste Vita.

Componente con partecipazione agli utili: la componente del contratto le cui prestazioni sono contrattualmente garantite e si rivalutano in ciascun Anno Assicurativo sulla base dei rendimenti della Gestione Separata.

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Componente unit-linked: la componente del contratto le cui prestazioni sono legate all’andamento delle quote del Fondo Interno Assicurativo.

Condizioni di Assicurazione: le condizioni contrattuali assicurative relati- ve al Contratto, consegnate al Contraente.

Contraente: la persona fisica, che può coincidere con l’Assicurato o con il Beneficiario, che sottoscrive il Contratto, nomina ed eventualmente modifi- ca i Beneficiari e si impegna a versare i premi a Poste Vita.

Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: Contratto di as- sicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizza- to da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, ad esempio, la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.

Contratto Multiramo: il Contratto che consente di investire contempora- neamente in un contratto di assicurazione con partecipazione agli utili, me- diante investimento nella Gestione Separata e in un contratto unit-linked mediante investimento nel Fondo Interno Assicurativo.

Contratto sottoscritto Fuori Sede: contratto di assicurazione sulla vita sti- pulato tra Poste Vita e un Con- traente, al di fuori degli Uffici Postali abilitati.

Contratto unit-linked: contratto d’investimento assicurativo le cui prestazio- ni sono collegate al valore di quote di OICR oppure al valore di attivi inclusi in un fondo interno assicurativo detenuto dalla compagnia di assicurazione.

Controvalore delle quote: l’importo ottenuto moltiplicando il Valore Uni- tario della Quota per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dal Contraente a una determinata data.

Costi sui premi: la parte del Premio Versato trattenuta da Poste Vita per far fronte alle spese che incidono sul contratto.

Data Ribilanciamento: data fissa, in cui ogni anno Poste Vita, effettua il Ribilanciamento Automatico Annuale.

Decorrenza: data a partire dalla quale il contratto diventa efficace, a con- dizione che sia stato pagato il Premio Unico o il Premio Ricorrente, come indicata nel Documento di Polizza alla voce “Decorrenza”.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione. Documento di Polizza: il documento che for- nisce la prova dell’esistenza del Contratto.

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Durata contrattuale: il periodo durante il quale il Contratto è efficace, a partire dalla Data di Decorrenza alla scadenza del contratto.

Estratto conto annuale: il riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del Contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni sul Contratto.

Età Anagrafica: per età anagrafica si intende l’età di una persona espressa in anni, mesi e giorni a partire dalla sua data di nascita.

Età Assicurativa: l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi) oppure l’età compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato aumentata di un anno (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi più di sei mesi).

Fondo Interno Assicurativo: il fondo interno istituito da Poste Vita, col- legato alla componente unit-linked del contratto e denominato Poste Vita Gestione Bilanciata. Il Fondo Interno Assicurativo costituisce a tutti gli effetti patrimonio distinto dal patrimonio di Poste Vita e da ogni altro fondo gestito dalla Compagnia. Nel Fondo Interno Assicurativo confluisce la componente del Premio Investito che viene convertita in quote del Fondo Interno Assi- curativo.

Fusione di fondi: operazione di fusione di due o più fondi.

Gestione Separata: portafoglio di investimenti, denominato “Posta Valore-

Più”, appositamente creato da Poste Vita, e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività. Vi confluiscono i premi al netto dei costi versa- ti dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011). Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Se- parata (in funzione dell’applicazione dell’aliquota di retrocessione e/o delle commissioni di gestione e/o del rendimento trattenuto) deriva la rivalutazio- ne da attribuire alle prestazioni assicurate.

Giorno di Valorizzazione: ogni giovedì (oppure, se è un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il giorno lavorativo successivo) nel quale viene calcolato il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e quin- di il Valore Unitario della Quota.

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di offerta di contratti assicurativi o presta assistenza e consulenza collegate a questa attività. Per questo contratto è Poste Italiane S.p.A. patrimonio BancoPosta.

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IVASS (già ISVAP): l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione. A partire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS (Istituto per la Vigi- xxxxx sulle Assicurazioni - xxx.xxxxx.xx) è subentrato in tutti i poteri, funzioni e competenze all’ISVAP, (decreto legge 6 luglio 2012 n. 95, convertito con legge 7 agosto 2012 n. 135).

Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verifi- carsi dell’evento assicurato.

Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad as- sistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per risolvere una controversia sia per formulare una proposta di riso- luzione.

OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (art. 1 del TUF). Negli OICR italiani sono com- presi i fondi comuni d’investimento, le SICAV e le SICAF.

OICR alternativi (o FIA): gli OICR che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2011/61/UE.

OICVM (od OICR armonizzati): gli organismi di investimento collettivi in valori mobiliari, rappresentati da fondi comuni d’investimento e SICAV, che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2009/65/CE, (art. 1 del TUF).

Opzione Liquidazione programmata: piano di riscatti automatici program- mati per liquidare, ogni anno, l’importo richiesto dal contraente. L’opzione è attivata su richiesta del Contraente.

Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di assicurazione, Capogruppo del Gruppo As- sicurativo Poste Vita e parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emet- te il Contratto.

Premio Investito: il Premio Versato al netto dei costi sul Premio Versato, assegnato secondo combinazioni predefinite di investimento nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.

Premio Versato: il premio unico, i premi ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente versa a Poste Vita.

Prescrizione: estinzione del diritto alla liquidazione della prestazione perché non esercitato entro il termine di 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto di fonda, stabilito dalla legge (art. 2952 del Codice Civile).

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Quota: ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il Fondo Interno As- sicurativo è virtualmente suddiviso. Le quote sono acquistate con la parte del Premio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo.

Regolamento del Fondo Interno Assicurativo: il documento che riporta la disciplina contrattuale del Fondo Interno Assicurativo e che include informa- zioni sull’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata del Fondo Interno Assicurativo, i criteri di scelta degli investimenti e la loro ripartizione ed altre caratteristiche del Fondo, ad esempio la categoria di appartenenza e le modalità di determinazione del Valore Unitario della Quota.

Regolamento della Gestione Separata: il documento che riporta la discipli- na contrattuale della Gestione Separata.

Rendiconto annuale del Fondo Interno Assicurativo: il bilancio consun- tivo che, a conclusione di ogni esercizio, deve essere redatto per il Fondo Interno Assicurativo, contenente la composizione degli investi- menti, il Va- lore Unitario della Quota e il rendimento finanziario conseguito.

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo dei dati sul ren- dimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e sull’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuito da Poste Vita al contratto. aggior- nato ogni anno.

Ribilanciamento Automatico Annuale: ridistribuzione annuale dell’inve- stimento secondo i parametri di composizione della combinazione prede- finita di investimento scelta dal Contraente. il Ribilanciamento Automatico Annuale non richiede l’assenso preventivo del Contraente ed è effettuata tramite switch automatici.

Ricorrenza Annuale: ogni anniversario della Data di Decorrenza del Contratto.

Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente, in tutto o in parte, la liquidazione del Ca- pitale Assicurato e del controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, determinati in base alle Condizioni di Assicurazione.

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato da Poste Vita per far fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati. La legge impone alle compagnie di assicurazione particolari obblighi relativi alla riserva ma- tematica e alle attività finanziarie in cui viene investita.

Set Informativo: l’insieme della documentazione informativa predisposta e consegnata unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto e pubblicata sul sito internet di Poste Vita S.p.A., composto da:

▪ KID (Documento contenente le Informazioni Chiave)

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▪ DIP Aggiuntivo IBIP (documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi)

▪ Condizioni di Assicurazione, comprensive di glossario

▪ Documento di Polizza

Società di revisione: società selezionata dalla Poste Vita e iscritta in appo- sito registro, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo.

Switch: modifica della combinazione predefinita dell’investimento, scelta liberamente dal Contraente.

TUF: D.lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria).

Valore Complessivo Netto: valore ottenuto sommando le attività del Fon- do Interno Assicurativo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le rela- tive passività (spese, imposte, ecc.).

Valore Unitario della Quota: valore ottenuto dividendo, nel Giorno di Va- lorizzazione di riferimento, il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo, per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo alla stessa data.

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO

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