OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN
FOGLIO INFORMATIVO
OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN
UN CONTRATTO QUADRO - regolate per cassa
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI LAJATICO S.C.p.A.
Sede legale: 00000 XXXXXXXX (XXXX) – XXX XXXXXX, 0
Sede amministrativa: 00000 XXXXXXXX (XXXX) – XXX XXXXXX, 0
Numero Verde: 000000000 – Tel. 0000-000000 – Fax. 0000-000000 - Codice ABI: 5232-4
Indirizzo Internet: xxx.xxxxxxxxxx.xx - Indirizzo di posta elettronica: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx Numero di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia: 1273.20
Numero di iscrizione al Registro delle imprese: 00139860506
Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI e FONDO NAZIONALE DI GARANZIA
INFORMAZIONI SUI SERVIZI DI INCASSO E PAGAMENTO
SERVIZI DI PAGAMENTO
Le operazioni di pagamento non rientranti in un contratto quadro sono operazioni che possono essere effettuate dal richiedente in contanti, presso la sede e le filiali della Banca, anchesenzaessere titolare di un conto corrente di corrispondenza.
Leoperazioni disciplina te dalle norme sui servizi di pagamento sono:
a) ilbonifico estero/Boni fico Sepa(SCT Sepa Credit Tra nsfert), ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere;
b) ilbollettino bancario F reccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
c) ilbollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale;
d) xxXxXx(Ricevuta Bancaria), ovvero l’ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito;
e) ilMav(Pagamento mediant e avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
f) lerimesse di denaro, ovvero il servizio di p agamento dove, senza l’apertura di conti di pagamento a nome del pagatore o del beneficiario, la banca riceve i fondi dal pagatore con l’unico scopo di trasferire un ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto del beneficiario e messi a sua disposizione;
g) altripagamenti,quali ad es.: utenze (b ollette), tributi (F23/F24).
Le norme sui servizi di pagamentosi applicano:
alle operazioni di pagamento effettuate nell’ambito dell’Unione Europea in qualsiasi valuta, laddove il prestatore di servizi di pagamento (cd. “PSP”) del pagatore e del beneficiario siano entrambi situati nell’Unione Europea (cd. operazioni “Two legs”) ovvero l’unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell’operazione di pagamento sia insediato nell’Unione Europea;
alle operazioni di pagamento in tutte le valute laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nell’Unione Europea (cd. operazioni “one leg”), per le parti dell’operazione di pagamento ivi effettuate.
Le norme sui servizi di pagamentonon si applicanoinvece, a titolo esemp lificativo:
a) alle operazioni di pagamento dal pagatore al beneficiario effettuate tramite la banca, quale agente commerciale autorizzato in base ad un accordo a negoziare o a concludere la vendita o l’acquisto di beni o servizi a condizione che agisca per conto del solo pagatore o del solo beneficiario oppure qualora l’agente
stesso non entri mai in possesso dei fondi dei clienti (es. biglietti teatrali);
b) alle operazioni di cambio di valuta contante contro contante nell’ambito delle quali i fondi non sono detenuti su un conto di pagamento;
c) alle operazioni basate su uno dei seguenti tipi di documenti cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei fondi a disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari, voucher, traveller’s cheque.
I principalirischiper il cliente sono:
per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine impartito di pervenire al beneficiario correttamente e nei tempi previsti;
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente per far fronte al pagamento.
L’ordine di pagamento viene eseguito sulla base dell’identificativo unicofornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante.
A titolo di esempio, l’identificativo unico richiesto per l’esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente:
ALTRI SERVIZI DI INCASSO E PAGAMENTO
Le altre operazioni di incasso e pagamento non rientranti in un contratto quadro sono operazioni che possono essere effettuate dal richiedente in contanti, presso la sede e le filiali della Banca, anchesenzaessere titolare di un c onto corrente di corrispondenza.
Lealtre operazioni di in casso e pagamento disciplinate dal presente foglio informativo sono:
a)Emissione assegni circolari– Il servizio consente di richiedere l’emissione di assegni circolari a favore dello stesso richiedente o di terzi. Gli assegni circolari, se rilasciati senza la clausola di “non trasferibilità” sono soggetti anche all’imposta di bollo ;
b)Negoziazion e di assegni bancari e circolari– il servizio conse nte di effettuare operazioni di negoziazione di assegni domestici ; gli assegni sono accettati dalla banca salvo buon fine. In caso di mancato incasso il cliente ha l’obbligo di rimborso ;
c)Altri pagam enti diversi;
d)Incasso di s ommederivanti da vincite, lo tterie…..
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Per le operazioni regolate per cassa di importo superiore ad € 5.000,00 deve essere sottoscritto dal cliente un apposito contratto soggetto ad imposta di bollo tempo per tempo vigente.
SERVIZI DI PAGAMENTO | |
Spese per l’informativa obbligatoria relativa ad ogni operazione di pagamento | Gratuita |
Spese per comunicazione di rifiuto obiettivamente giustificato dell’ordine | € 10,00 |
Spese per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell’identificativo unico | 10,00 % dell'importo della disposizione |
Spesa per revoca dell'ordine | € 10,00 |
Spese per conversione valutaria | € 0,00 |
Tasso di cambio (modalità di rilevazione del cambio) | Giorno lavorativo precedente l’operazione (per i tassi di cambio e le condizioni economiche si rinvia al cartello dei cambi esposto nei locali aperti al pubblico) |
BONIFICI SEPA in Euro - su altre banche | |
Spese Bonifico Importo Rilevante o urgente (data regolamento in giornata) - Sportello | € 15,00 |
Spese Bonifico da Sportello | € 8,00 |
BONIFICI SEPA in Euro - interni (stessa banca) | |
Spese Bonifico da Sportello | |
€ 1,00 |
BONIFICI SEPA in divisa diversa dall'Euro e BONIFICI Extra SEPA |
Pagamento/Bonifico disposto: Commissioni Servizio 0,15% (minimo Euro 5,16) |
Pagamento/Bonifico disposto: Spese Fisse € 12,91 |
DATA DI RICEZIONE E TEMPI MASSIMI DI ESECUZIONE |
DATA DI RICEZIONE DEGLI ORDINI | |
Ordine di bonifico singolo | Il giorno della presentazione della disposizione, se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva |
Xxxxxxxx in relazione ai quali viene concordato con il cliente, al momento del conferimento dell’ordine, la data di invio della disposizione | Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non operativa, la giornata operativa successiva |
Bonifici multipli e periodici | Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non operativa, la giornata operativa successiva |
Altri ordini | Il giorno della presentazione della disposizione, se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva, ovvero il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata non operativa, la giornata operativa successiva |
TEMPI MASSIMI DI ESECUZIONE – BONIFICI | |
Bonifico interno (stessa banca) | Medesimo giorno di ricezione dell’ordine (*) |
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. | |
Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) in Euro | Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine |
Bonifico urgente | Medesima giornata operativa di ricezione dell’ordine |
Bonifico estero nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall’Euro | Massimo 3 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine |
Altro bonifico estero in Euro o in divisa diversa dall’euro | Massimo 3 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine |
ADDEBITI DISPOSIZIONI | ||
Addebito Effetti Cartacei | € | 1,00 |
Xxxxxxxx Effetti: Richiami ed estinzioni effetti su Banche | € | 20,00 |
Addebito M.AV. | € | 0,00 |
Addebito RAV | € | 0,00 |
Addebito Bollettini Freccia Passivi | € | 0,00 |
Addebito Ritiri Attivi | € | 20,00 |
Addebito Xx.Xx. | € | 1,00 |
Addebito Xx.Xx.:Estinzioni effetti su Banche | € | 20,00 |
BOLLETTE | ||
ENEL ENERGIA | € | 2,50 |
TIM | € | 2,50 |
TELECOM | € | 2,50 |
ALTRE BOLLETTE | € | 2,50 |
INCASSI COMMERCIALI
Xx.Xx PASSIVE |
Tempo di esecuzione: |
giornata operativa successiva alla data di scadenza |
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” Passivi |
Tempi di esecuzione: |
giornata operativa successiva alla data di pagamento (intesa quale data di ricezione dell’ordine) |
ALTRI PAGAMENTI |
Tempi di esecuzione: |
giornata operativa successiva alla ricezione dell’ordine |
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT OFF)
Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa ovvero oltre il limite temporale giornaliero (cut- off), l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Nella tabella sono riportati il calendario delle giornate operative e i termini di cut-off per l’erogazione dei servizi di pagamento della Banca: |
Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte | Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva |
Limite temporale giornaliero (cd. cut off): ore 14,00 Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato alle ore 10,00 | L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. |
ALTRE OPERAZIONI DI INCASSO E PAGAMENTO | |||||||||
ASSEGNI | |||||||||
Commissioni cambio assegni tratti su altri istituti | 0,15% Xxxxxxx: € 5,00 | ||||||||
Commissioni cambio assegni circolari Ist.Popolare | 0,15% Massimo: € 5,00 | ||||||||
Commissioni cambio assegni Nostro Istituto | € 0,00 | ||||||||
Commissioni cambio assegni Nostra Filiale | € 0,00 | ||||||||
Commissioni cambio assegni Circolari altre Banche | 0,15% Xxxxxxx: € 5,00 | ||||||||
Commissioni cambio assegni Circolari nostra Emissione | € 0,00 | ||||||||
ASSEGNI CIRCOLARI | |||||||||
Commissione trasferibili | rilascio | assegni | circolari | liberi | e | non | € 3,50 | ||
Imposta di bollo su assegni circolari in Forma Libera (per ogni assegno) | € 1,50 | ||||||||
ASSEGNI ESTERO | |||||||||
Commissioni di Intervento (C/Euro) | 0,15% Minimo: € 5,16 | ||||||||
Commissioni di Intervento (C/Divisa) | 0,15% Minimo: € 5,16 | ||||||||
Recupero Spese Postali (C/Euro) | € 7,75 | ||||||||
Recupero Spese Postali (C/Divisa) | € 7,75 | ||||||||
Spese insoluti | € 3,10 + recupero spese reclamate dalla banca estera | ||||||||
Per acquisto o vendita di valuta estera, sul cambio base | |||||||||
Tasso di Cambio - Assegni | rilevato al momento dell'operazione, viene applicato uno | ||||||||
scarto | di cambio dello 0,50%. | Il cambio base viene | |||||||
rilevato in tempo reale sul mercato Forex al momento | |||||||||
dell'operazione |
INCASSO DOCUMENTI RAPPRESENTATI DA VINCITE |
Commissione incasso tagliandi vincenti (Totocalcio e 1% (min Euro 26,00) simili) |
BONIFICI IN USCITA | |
Tipo Bonifico | Valute di addebito |
Bonifico – SEPA interno (stessa banca) | Giornata operativa di esecuzione |
Bonifico – SEPA in Euro | |
Bonifico urgente | |
Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), diversa dall’Euro | |
Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall'Euro | |
BONIFICI IN ENTRATA | |
Tipo Bonifico | Valute di accredito e disponibilità dei fondi |
Bonifico – SEPA interno (stessa banca) | Stessa giornata di addebito all’ordinante |
Bonifico – SEPA in Euro | Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) |
Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), diversa dall’Euro | Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente due giorni lavorativi (calendario Forex) |
Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall'Euro | Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente due giorni lavorativi (calendario Forex) |
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI | |
Tipo incasso | Data valuta di addebito |
Addebito Diretto (SDD) | Giornata operativa di addebito |
Xx.Xx | |
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” | |
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA | |
Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni | Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. |
Limite temporale giornaliero (cd.cut off): - le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 14,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd.cut offè fissato: - alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto | L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. |
cartaceo. | |
(*)i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici” terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva | |
TEMPI DI ESECUZIONE
ORDINI DI BONIFICO | ||
Tipo Bonifico | Modalità | Giorno di accredito alla Banca del beneficiario |
Bonifico – SEPA interno | - | Medesimo giorno di addebito dei fondi |
Bonifico – SEPA in Euro | Sportello | Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine |
Internet Banking | Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine | |
Bonifico urgente | Sportello | Medesima giornata operativa di ricezione dell’ordine |
Internet Banking | Medesima giornata operativa di ricezione dell’ordine | |
Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall’Euro | Sportello | Massimo tre giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine |
Internet Banking | Massimo tre giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine | |
Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall’Euro | Sportello | Xxxxxxx tre giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine |
Internet Banking | Xxxxxxx tre giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine | |
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI | ||
Tipo incasso | Termine di esecuzione | Tempi di esecuzione |
Addebiti diretti (SDD) | Data di scadenza | Data di scadenza |
Xx.Xx. | Data di scadenza | Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza |
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” | Data di scadenza | Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine |
ORDINE DI PAGAMENTO. FORMA E MODALITÀ PER PRESTARE E REVOCARE IL CONSENSO ALL’ESECUZIONE DI UN'OPERAZIONE DI PAGAMENTO
L’ordine viene trasmesso alla banca su supporto cartaceo e in lingua italiana.
Il consenso si intende prestato nel momento in cui il pagatore trasmette l’ordine di pagamento alla banca. Il consenso all’autorizzazione è revocato con la stessa modalità con la quale l’ordine è stato impartito e la revoca è consentita fino al momento in cui l’ordine non diviene irrevocabile.
La revoca del consenso riferita all’esecuzione di una serie di operazioni impedisce l’esecuzione delle operazioni successive che, se eseguite, sono considerate non autorizzate.
Si considera irrevocabile, salvo quanto disposto qui di seguito, l’ordine di pagamento dopo che esso sia pervenuto alla banca.
Se si tratta di ordini di pagamento per i quali è concordato che l’esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato.
INFORMAZIONI
Il cliente ha diritto di richiedere che le informazioni contenute in questo documento gli siano fornite su supporto cartaceo o altro supporto durevole.
Per ogni operazione di pagamento eseguita, la banca mette a disposizione del cliente le informazioni previste dalla normativa di trasparenza bancaria.
OPERAZIONI NON AUTORIZZATE O NON CORRETTAMENTE ESEGUITE
Il cliente, venuto a conoscenza di un’operazione di pagamento non autorizzata o non correttamente eseguita, ne ottiene la rettifica solo se comunica per iscritto senza indugio tale circostanza alla banca entro il termine di tredici mesi. Tale termine non opera se la banca ha omesso di fornire o di mettere a disposizioni le informazioni relative all’operazione di pagamento secondo la disciplina in materia di trasparenza delle condizioni e di requisiti informativi.
Un’operazione di pagamento si considera non correttamente eseguita quando l’esecuzione non è conforme all’ordine o alle istruzioni impartite dal cliente alla banca.
La banca rimborsa al cliente l’importo dell’operazione non autorizzata o non correttamente eseguita immediatamente e, in ogni caso, al più tardi entro la fine della giornata operativa successiva a quella in cui prende atto dell’operazione o riceve una comunicazione in merito. La banca può comunque dimostrare – anche in un momento successivo – che l’operazione di pagamento era stata autorizzata; in tal caso, quest’ultima ha il diritto di chiedere direttamente al cliente e ottenere la restituzione dell’importo rimborsato.
Ogni comunicazione deve essere redatta in lingua italiana.
RECESSO E RECLAMI
Il Cliente può contestare l’operato della Banca, rivolgendosi all’Ufficio Reclami della Banca: Banca Popolare di Lajatico Società Cooperativa per Azioni - Ufficio Reclami - Xxx Xxxxxx, 0 – 56030 Lajatico – PI- , fax 0000 000000, posta elettronica: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx ; PEC: xxxxxxxxxx@xxx.xx .
Qualora l’Ufficio Xxxxxxx non abbia fornito risposta nel termine di 30 (trenta) giorni, la risposta non sia stata in tutto o in parte soddisfacente o non sia stata data attuazione all’accoglimento del reclamo, il Cliente può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF e l’ambito della sua competenza si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx , chiedere presso le filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell’ABF non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria.
Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal D.Lgs. n. 28/2010, prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo:
a) all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx , dove è consultabile anche il relativo Regolamento), oppure
b) ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito il procedimento di cui sopra presso l’ABF. Per maggiori indicazioni, il Cliente può consultare la “Guida Pratica – Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti”, disponibile presso tutte le filiali e sul sito internet della Banca.
LEGENDA
BIC – Bank Identifier Code | Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario). |
Bollettino bancario "Freccia" | Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. |
Beneficiario | La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento. |
Consumatore | La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. |
Clientela / cliente al dettaglio | I consumatori, le persone fisiche che svolgono atttività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bolancio annuo non superiori a 2 milioni di euro. |
Altri clienti | Tutti i clienti che non appartengonno alle categorie “Consumatore” o “Cliente al dettaglio”. |
Conto di pagamento | Un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di pagamento |
Disponibilità somme versate | Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. |
Giornata operativa | Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto |
è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. | |
IBAN – International Bank Account Number | Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto. |
Identificativo unico | La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario. |
Giornata operativa | Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. |
IBAN – International Bank Account Number | Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto. |
Identificativo unico | La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario. |
Giornata operativa | Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. |
MAV | Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. |
Operazione di pagamento | L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. |
Pagatore | La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. |
Pagatore | La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. |
Beneficiario | La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento. |
Operazione di pagamento | L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. |
Giornata operativa | Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. |
Identificativo unico | La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario. |
IBAN – International Bank Account Number | Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto. |
SEPA | Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino). |
Consumatore | La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, |
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. |