Kodin turvasopimus
Rakennus, Irtaimisto, Vastuu- ja Oikeusturva
Vakuutusehdot 1.1.2014
Vakuutusehdot 1.1.2018
Rakennus, Irtaimisto, Vastuu- ja Oikeusturva Vakuutusehdot 1.1.2018
ESINEVAKUUTUS
1. Yleiskuvaus 3
2. Vakuutetut 3
3. Vakuutuksen voimassaoloalue ja -aika 3
4. Vakuutuksen kohteet 3
5. Korvattavat vahinkotapahtumat 6
6. Korvauksen laajuus 7
7. Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot 8
8. Korvaussäännökset 8
9. Omavastuut 10
10. Xxxxxxxxxxxxx 11
11. Indeksisidonnaisuus 13
12. Muut sopimusehdot 13
PIENTALON LVI-TURVA
1. Vakuutuksen kohde 14
2. Korvattavat vahinkotapahtumat 14
3. Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot 14
4. Ikävähennykset 14
5. Omavastuu 15
6. Muut ehdot 15
VASTUUTURVA
1. Vakuutuksen tarkoitus 15
2. Vakuutetut 15
3. Vakuutuksen voimassaoloalue 15
4. Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset 15 5. Vahingon selvittäminen 16
6. Korvaussäännökset 17
7. Indeksisidonnaisuus 17
8. Muut ehdot 17
OIKEUSTURVA
1. Vakuutuksen tarkoitus 17
2. Vakuutetut 18
3. Tuomioistuimet ja voimassaoloalue 18
4. Korvattavat vakuutustapahtumat 18
5. Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 18
6. Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 19
7. Korvaussäännökset 19
8. Indeksisidonnaisuus 20
9. Muut ehdot 20
YLEISET SOPIMUSEHDOT
1. Eräät keskeiset käsitteet 21
2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 21
3. Xxxxxx vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 22
4. Vakuutusmaksu 22
5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 23
6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntyminen 23
7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 24
8. Samastaminen vahinkovakuutuksessa 25
9. Syyntakeettomuus ja pakkotila 25
10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuksissa 25
11. Korvausmenettely 25
12. Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa 26
13. Muutoksenhaku Turvan päätökseen 26
14. Turvan takautumisoikeus 26
15. Vakuutussopimuksen muuttaminen 27
16. Vakuutussopimuksen päättyminen 28
17. Kolmannen henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa 28
18. Henkilötietojen käsittely 29
Näissä ehdoissa kerrotaan esine-, vastuu- ja oikeusturvava- kuutuksen sisältö. Vakuutuskirjassa on selvitys vakuutetuista kohteista, korvaussummista, vakuutus- ja enimmäiskorva- usmääristä, omavastuusta ja sopimukseen mahdollisesti liittyvistä lisävakuutuksista. Vakuutuskirjaan on merkitty myös kussakin vakuutuskohteessa sovellettava turvan taso.
Vakuutuskirja, lajikohtaiset vakuutusehdot ja yleiset sopi- musehdot määrittelevät kotivakuutussopimuksen koko sisällön.
Yleisissä sopimusehdoissa kerrotaan muun muassa va- kuutuksen voimaantulosta, maksamisesta, irtisanomisesta ja päättymisestä, vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuudesta sekä vakuutuskorvaukseen ja korvausmenettelyyn liittyvistä seikoista sekä muutoksenha- usta vakuutusyhtiön päätökseen.
Kotivakuutussopimukseen valitut vakuutukset luetellaan vakuutuskirjassa. Kodin vakuutus sisältää
– esinevakuutuksen
– vastuuvakuutuksen
– oikeusturvavakuutuksen.
Esinevakuutuksessa on kolme vakuutusturvan tasoa, jotka on seuraavassa lueteltu laajimmasta turvasta suppeimpaan:
– Kotiturva Plus, Peruskotiturva Plus (laaja taso)
– Kotiturva, Peruskotiturva (perustaso)
– Paloturva, Peruspaloturva (suppea taso)
Kotiturva Plus, Kotiturva ja Paloturva ovat pinta-alaan perustuvia täysarvovakuutuksia. Peruskotiturva Plus, Peruskotiturva ja Peruspaloturva ovat vakuutusmäärällisiä vakuutuksia.
ESINEVAKUUTUS
1. Yleiskuvaus
Vakuutuksen tarkoituksena on korvata näiden ehtojen mukaisesti kohdassa 5 mainituista vahinkotapahtumista ai- heutunut suoranainen esinevahinko sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset.
Vakuutuksenottaja päättää, mitkä kohteet vakuuttaa ja valitsee niille esinevakuutuksen turvan tason kolmesta vaihtoehdosta. Kullekin kohteelle valittu turva on merkitty vakuutuskirjaan.
Kotiturva Plus, Peruskotiturva Plus (laaja taso) Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka äkillisesti ja odot- tamatta kohtaa vakuutettua omaisuutta lukuun ottamatta kohdassa 7 mainittuja rajoituksia.
Kotiturva, Peruskotiturva (perustaso)
Vakuutuksesta korvataan mm. palo-, salama-, sähköilmiö-, vuoto-, murto-, varkaus-, myrsky- ja keskeytysvahingot. LVI-vahingot korvataan lisävakuutuksena otettavasta LVI- vakuutuksesta.
Paloturva, Peruspaloturva (suppea taso)
Vakuutuksesta korvataan vain palo-, noki-, salama-, räjäh- dys-, myrsky- ja keskeytysvahingot.
Esinevakuutuksesta korvattavat vahinkotapahtumat ja niiden rajoitukset selostetaan yksityiskohtaisesti esineva- kuutusehtojen kohdissa 5 ja 7.
2. Vakuutetut
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, jotka tosi- asiallisesti asuvat ja ovat väestörekisteriin merkitty asuviksi samaan osoitteeseen.
3. Vakuutuksen voimassaoloalue ja -aika
Koti-irtaimiston osalta vakuutus on vakuutuspaikan lisäksi voimassa tilapäisesti siirrettynä kaikkialla maailmassa
4 500 euron määrään saakka. Vapaa-ajan asunnon irtaimis- tovakuutus ei ole voimassa vakuutuspaikan ulkopuolella.
Tilapäisesti siirretty omaisuus kuuluu vakuutuksen piiriin Suomessa 12 kuukauden ja ulkomailla 3 kuukauden ajan poissiirtämisestä lukien. Jos omaisuus on vakuutet- tu useammalla tämän edun sisältävällä vakuutuksella
tai vakuutettuna on useampia irtaimistoja, on yhtiön/ yhtiöiden korvausvastuu kuitenkin yhteensä enintään 4 500 euroa.
Vakuutuskauden minimimaksu Kotivakuutussopimuksen vakuutusmaksu on aina vähin- tään 10 euroa kultakin voimassa olleelta vakuutuskaudelta tai sen osalta.
4. Vakuutuksen kohteet
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu omaisuus vakuutuspaikassa. Vakuutuksen kohteiden enim- mäiskorvausmäärät ja vakuutusmäärät, kohteille valitut vakuutukset ja omavastuut luetellaan vakuutuskirjassa.
Lisäksi noudatetaan näissä ehdoissa omaisuusryhmittäin tai vahinkotyypeittäin määriteltyjä rajoja.
4.1 Irtaimistot
4.1.1 Kodin ja vapaa-ajan asunnon irtaimisto Esinevakuutuksen kohteena on kodin ja vapaa-ajan asun- non irtaimisto, jonka vakuutettu omistaa (katso poikkeus 4.1.2).
Irtaimistolla tarkoitetaan asunnossa ja sen käyttöön liittyvis- sä säilytystiloissa olevia, kotitalouden päivittäiseen käyttöön tarkoitettuja tavanomaisia esineitä.
Moottoriajoneuvon tavanomaisesti irrotettavat osat ja varusteet esim. renkaat, akku ja kattoteline eivät ole koti- irtaimistoa.
Koti-irtaimistoa ovat kuitenkin lapsen turvaistuin sekä varastoitu suksiboksi.
Kodin ja vapaa-ajan asunnon irtaimisto ryhmitellään seuraavasti:
1. Jokapäiväiseen toimintaan liittyvä irtaimisto, jolla tarkoitetaan huonekaluja, liinavaatteita, kodin pienesineitä, taloustavaroita, elintarvikkeita, vaatteita ja muuta näihin verrattavaa yksityistalouden irtainta.
2. Kodinkoneet ja -laitteet, joita ovat esimerkiksi
– talouskoneet kuten jääkaappi, pakastin, monitoimikone ja astianpesukone,
– asunnon ja vaatetuksen kunnossapitoon käytettävät laitteet kuten pölynimuri, pyykinpesukone, ompeluko- ne ja sähköllä toimivat käsityökalut,
– viihde-elektroniikka kuten radio ja televisio niihin liittyvine antenneineen, videolaite, cd- ja levysoitin kaiuttimineen sekä ääni- ja kuvatallenteet,
– yksityiskäytössä olevat kodin puhelin- ja telefaxlaitteet sekä matkapuhelimet
– yksityiskäytössä olevat atk-laitteet kuten pc ja sen tulos- tin,
– ansiotyövälineet 850 euroon asti Suomessa (katso myös 4.1.4),
– kiinteistön hoitoon kuuluvat työkoneet kuten ruohon- leikkuri, puutarhajyrsin tai lumilinko , joiden rakenteelli- nen nopeus on enintään 15 km/h (katso myös 4.1.4).
3. Harrastus- ja urheiluvälineet, joita ei kuljeteta kone- voimalla. Tähän ryhmään kuuluvat esimerkiksi soittimet, valokuvausvälineet, radioamatöörin välineistö, sukellus- ja ampumavälineet, polkupyörät, kelkat, purjelaudat ja lasket- teluvälineet.
Vakuutukseen sisältyy myös soutuvene, kanootti, jolla (ei purjejolla) ja korkeintaan 5 hv (3,7 kW) venemoottori palo-, varkaus-, murto- ja ilkivaltavahinkojen varalta.
Suppean tason vakuutuksessa soutuvene, kanootti, jolla ja enintään 5 hevosvoiman venemoottori ovat vakuutettuina vain palovahinkojen varalta.
4. Arvo-omaisuus, joita ovat korut, taide- ja design-esineet, antiikki, kokoelmat ja muut arvoesineet kuten arvomatot ja turkikset.
5. Asuinhuoneiston kiinteät sisustukset vakuutuskirjassa merkittyyn enimmäiskorvausmäärään asti.
Asuinhuoneiston kiinteillä sisustuksilla tarkoitetaan asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 4 luvun tai vastaavan myöhemmän lain mukaista osakkeenomistajan kunnossa-
pitovastuulla olevaa omaisuutta, esimerkiksi lattiaparkettia ja tapetteja, sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja paran- nustöitä.
Kiinteitä sisustuksia eivät ole esimerkiksi katto- tai lattia- lämmityslaitteet eikä lämpöpatterit.
Kun myös rakennus on vakuutettu tällä vakuutuksella, kiinteät sisustukset sisältyvät rakennuksen vakuutukseen, irtaimistovakuutukseen sisältyvät kuitenkin kiinteästi asen- netut kodinkoneet kuten liesi ja liesituuletin.
4.1.2 Hallussa oleva vieras irtaimisto
Vakuutukseen sisältyy sellainen omaan tai oman talou- den käyttöön vuokrattu tai lainattu omaisuus enintään 3 500 euroon asti, joka vakuutetun omistamana kuuluisi
tällä vakuutuksella vakuutettuna olevaan irtaimistoon eikä sitä ole erikseen vakuutettu.
4.1.3 Vakuutukseen kuuluvien omaisuuslajien enimmäis- korvausmäärät
– Koti-irtaimistoon sisältyy rahaa, muita maksuvälineitä ja arvopapereita enintään 500 euroon asti
– irtaimisto kerros-, rivi- ja paritaloissa asunnon ulkopuolella sijaitsevissa säilytystiloissa 4 500 euroa ja omakotitalon ja huvilarakennuksen ulkopuolella 8 500 euroa.
Säilytystiloja ovat:
- ullakko- ja kellarikomerot
- varastotilat
- yhteisessä käytössä olevat urheilu- ja harrastus- välinevarastot
- autotallit
- erilliset varastorakennukset
– erilliset yksittäiset esineet tai kokoelmat 4 500 €
– ansiotyövälineet Suomessa 850 €
– kiinteistön hoitoon kuuluvat työkoneet kuten ruo- honleikkuri, puutarhajyrsin tai lumilinko 1 700 €
– irtaimisto moottoriajoneuvossa, matkailuperävau- nussa, muussa perävaunussa, teltassa tai veneessä 3 500 €
– murron ja varkauden varalta moottoriajoneuvossa, matkailuperävaunussa, muussa perävaunussa, teltas- sa tai veneessä säilytettävät
• urheilu-, harrastus- ja liikuntavälineet 900 €
• työvälineet ja tarvikkeet 550 €
• ääni- ja kuvatallenteet 100 €
• muu koti-irtaimisto 1 700 €.
Katso Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot, kohta 7.34
4.1.4 Irtaimisto, jonka vakuuttamisesta on sovittava erikseen
Seuraava omaisuus on vakuutuksen kohteena vain, jos siitä on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan:
1. Varastoitu koti-irtaimisto
Vakuutuspaikan ulkopuolella oleva varastoitu irtaimisto on vakuutettava erikseen.
Varastoidun koti-irtaimiston vakuutus on voimassa vain vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa.
Vakuutus ei käsitä kulta- eikä hopeaesineitä, koruja, taide-esineitä eikä esineitä, jotka ikänsä tai harvinaisuu- tensa takia ovat erityisen arvokkaita.
2. Ansiotyövälineet
Ansiotyövälineet (katso 4.1.3) ovat vakuutuksen kohteena, jos vakuutettu omistaa kyseiset työvälineet ja ansiotoimin- taa harjoitetaan yksityishenkilönä tai yksityisellä toiminimel- lä, eikä ansiotoiminnalle ole varattu erillistä kodin ulko- puolella olevaa liikehuoneistoa ja toimintaa harjoitetaan vakuutuspaikassa tai vakuutuspaikasta käsin.
Ansiotyövälineitä ovat muun muassa kirves- ja huoltomie- hen työkalut, ansiotoiminnassa käytettävä puhelin, telefax- ja atk-laitteet varusteineen. Vakuutetut ansiotyövälineet luetellaan vakuutuskirjassa.
Ansiotyövälineiden vakuutus on voimassa Suomessa.
Vakuutuksen kohteena eivät ole kiinteästi asennetut koneet ja laitteet, esim. hammaslääkäri- ja parturintuolit tai vastaavat kalusteet oheislaitteineen.
3. Konevoimalla kulkevat harrastusvälineet ja laitteet Erikseen vakuutettuina vakuutuksen kohteena ovat seu- raavat konevoimalla kulkevat harrastusvälineet, jotka eivät ole moottoriajoneuvoasetuksen tarkoittamia ajoneuvoja tai laitteita; mikro- ja lokariautot sekä lennokit tai muut vastaa- vat kauko-ohjattavat laitteet sekä sellaiset yli 1 700 euroa maksavat, konevoimalla kulkevat tai kuljetettavat laitteet, jotka liittyvät asuinrakennuksen ja sen tontin hoitoon kuten ruohonleikkuri, puutarhajyrsin, puutarhatraktori ja lumilinko.
4. Veneet ja moottorit
Erillisellä venevakuutuksella vakuutetaan muut kuin soutuveneet ja veneet, jotka on varustettu yli 5 hv (3,7 kW) moottorilla.
5. Piha ja sen rakennelmat
Pihan ja sen rakennelmien vakuuttamisesta on sovittava erikseen, kun vakuutetaan pelkkää irtaimistoa.
6. Eläimet
Lemmikkieläimet vakuutetaan erillisellä lemmikkieläinva- kuutuksella.
4.1.5 Irtaimisto, jota ei voi Kodin turvasopimuksella vakuuttaa
Vakuutuksen kohteena eivät ole
- atk-laitteisiin tarkoitetut tiedot, tiedostot tai tietokan- nat,
- atk-laitteisiin sisältyvät tai niissä käytettäväksi tar- koitetut itse tehdyt ohjelmat tai muut kuin vapaasti hankittavat valmisohjelmat,
- moottoriajoneuvoasetuksen tai muun vastaavan lain tai asetuksen tarkoittamat konevoimalla kulkevat
tai kuljetettavat ajoneuvot, koneet tai laitteet taikka niiden osat ja varusteet lukuun ottamatta kohdassa
4.1.1 mainittuja esineitä,
- omaisuus, jonka hallussapito tai käyttäminen on voimassa olevan lainsäädännön vastaista,
- toiselle vuokrattu tai lainattu irtaimisto,
- eläimet,
- tutkielmat, opinnäytteet, käsikirjoitukset ja muut vastaavat asiakirjat,
- piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet ja laiturit,
- piha-alueella olevat kylpytynnyrit, uima- ja porealtaat sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat,
- rahat, arvopaperit ja muut maksuvälineet, kun ne kuuluvat vapaa-ajan asunnon irtaimistoon,
- omaisuus, jonka hallussapito tai käyttäminen on voimassa olevan lainsäädännön vastaista.
4.2. Rakennukset
4.2.1 Asuin- ja vapaa-ajan rakennukset
Vakuutuksen kohteena ovat omakotitalo- ja huvilaraken- nukset ja niihin liittyvät piharakennukset.
Rakennuksen vakuutukseen kuuluvat rakennukset sekä niihin liittyen
– rakennuksen kiinteät koneet ja laitteet
– rakennuksen käyttöön liittyvät kiinteät alle 1 700 euron arvoiset tuuligeneraattorit ja aurinkopaneelit piha-alu- eella
– alle 1 700 euron arvoiset antennit, jotka on asennettu kiinteästi rakennukseen tai vakuutuspaikan tontille ja jotka rakennuksen omistaja omistaa
– rakennukseen liittyvät, tontilla olevat vakuutuksenot- tajan omistamat sähköjohdot ja kWh-mittarit sekä asuinkiinteistön sähköpääkeskukset
– sähkökaapelit, jätevesiviemäri-, vesijohto- ja öljyputkis- to kunnalliseen tai muun yleisen putkiston liittymään saakka.
4.2.2 Asuinrakennuksen ja sen tontin hoitoon liittyvä omaisuus
Asuinrakennuksen vakuutukseen sisältyvät vakuutuspaikal- la olevat:
– polttoaineet enintään 5 000 euroon asti,
– kiinteistön hoitoon kuuluvat käsityökalut ja työkoneet kuten ruohonleikkuri, puutarhajyrsin tai lumilinko, joiden rakenteellinen nopeus on enintään 15 km/h enintään
1 700 euroon asti,
– aggregaatti ja haketuslaite enintään 1 700 euroon asti.
Nämä ovat vakuutuksen kohteena vaikka niitä ei erikseen luetella vakuutuskirjassa.
4.2.3 Xxxx ja sen rakennelmat
Piha ja piharakennelmat esim. piha-alueella olevat kiinteät tavanomaiset rakenteet kuten aita, lipputanko, pyykin- kuivausteline ja enintään 6 m2 suuruiset leikkimökki, grillika- tos, kasvihuone, koirankoppi tai niitä vastaava kevytraken- teinen rakennus ja rakennelma sisältyvät asuinrakennuksen vakuutukseen. Pihan ja sen rakennelmien vakuuttamisesta on sovittava erikseen, kun vakuutetaan pelkkää irtaimistoa. Piha ja piharakennelmien vakuutus enimmäiskorvausmääri- neen merkitään vakuutuskirjaan.
Piha on vakuutettuun asuinrakennukseen välittömästi kuuluva tai vakuutuskirjassa mainittu piha-alue. Piha-alue on enintään 5 000 m2:n suuruinen alue kasvustoineen.
Vakuutuksen kohteena eivät ole ulkona olevat patsaat, taide-esineet ja muut vastaavat erikoisrakennelmat eikä laiturit tai rantarakennelmat. Vakuutuksen kohteena eivät ole kylpytynnyrit, uima- eikä porealtaat, jotka ovat kooltaan yli 6 m2.
4.2.4 Rakennus rakenteilla tai korjattavana
Vakuutuksen kohteena on rakennus, joka on rakenteilla tai peruskorjattavana. Vakuutettuina ovat myös rakenteilla
olevaan rakennukseen tai vakuutetun rakennuksen korjauk- seen tarkoitetut rakennustarvikkeet.
Laajan tason ja perustason vakuutuksissa vakuutettuina ovat palo- ja murtovahinkojen sekä ilkivallan varalta enin- tään 3 500 euroon asti vakuutetun rakennuksen lisäksi
– vakuutuksenottajan omat ja rakennus- tai peruskorjaus- työtä suorittavien vakuutettujen piiriin kuulumattomien työntekijöiden vaatteet ja työkalut,
– tilapäiset työmaarakennukset ja
– rakennus- tai korjaustyötä varten lainatut tai vuokratut koneet ja laitteet, ei kuitenkaan nosturit.
Kun rakenteilla tai peruskorjattavana oleva rakennus on vakuutettu suppean tason vakuutuksella, tässä mainittu omaisuus on vakuutettu ainoastaan palovahinkojen varalta.
Muilta osin noudatetaan kohteen perusvakuutuksen yleisiä vakuutusehtoja.
4.2.5 Omaisuus, jonka vakuuttamisesta on sovittava erikseen
Seuraava omaisuus on vakuutuksen kohteena vain, jos siitä on erikseen sovittu ja kohteista enimmäiskorvausmääri- neen on tehty merkintä vakuutuskirjaan:
– sellaiset yli 1 700 euroa maksavat, konevoimalla kulkevat tai kuljetettavat laitteet, jotka liittyvät asuinrakennuksen ja sen tontin hoitoon kuten ruohonleikkuri, puutarhajyr- sin, puutarhatraktori ja lumilinko,
– rakennustarvikkeet, jotka on tarkoitettu muuhun kuin Kodin turvasopimuksella vakuutetun rakennuksen peruskorjaus- tai rakennustyöhön. Rakennustarvikkeiden vakuutus on voimassa vain vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa,
– rakennukset, joista on yli puolet muussa kuin vakuute- tun asumiskäytössä,
– yli 1 700 euron arvoiset aurinkopaneelit, tuuligeneraatto- rit ja antennit.
4.2.6 Rakenteet, joita ei voi Kodin turvasopimuksella vakuuttaa
Vakuutuksen kohteena eivät ole
– rakennuksen perusanturoiden alapuoliset rakenteet tai perustukset
– kiinteistön salaojaputkisto
– pora- ja lämpökaivot, lukuun ottamatta pumppua laitteistoineen.
5. Korvattavat vahinkotapahtumat
Kodin turvasopimuksessa on valittavana kolme turvan tasoa: laaja, perus- ja suppea turvan taso. Kullekin vakuutus- kohteelle valittu turva on merkitty vakuutuskirjaan.
5.1 Kotiturva Plus, Peruskotiturva Plus (laaja taso) Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka äkillisesti ja odotta- matta kohtaa vakuutettua omaisuutta.
Katso korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot, kohta 7.
5.2 Kotiturva, Peruskotiturva (perustaso)
Vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat seuraavat vahingot:
1. Palo tai noki
Vakuutuksesta korvataan irtipäässeestä tulesta aiheutunut vahinko sekä tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja arvaamattomasti nousseesta noesta aiheutunut vahinko.
2. Räjähdys
Vakuutuksesta korvataan räjähdyksestä aiheutunut vahinko. Räjähdysvahingolla tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipai- neesta johtunutta äkillistä mekaanista vahinkoa.
3. Ilma-aluksen tai avaruuslaitteen putoaminen Vakuutuksesta korvataan ilma- tai avaruusaluksen tai siitä irronneen esineen putoamisesta aiheutunut vahinko.
4. Salamanisku tai muu sähköilmiö
Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuutuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistuneesta salamaniskusta, joka pirstoaa mekaanisesti omaisuutta.
Lisäksi vakuutuksesta korvataan äkillisestä ja arvaamatto- masta sähköilmiöstä aiheutunut vahinko
– sähkömoottorin käämitykselle,
– kylmälaitteen kompressorille,
– sähköjohdolle,
– kWh-mittareille,
– asuinkiinteistön sähköpääkeskuksille,
– pesukoneen ohjelmakoneistolle ja -korteille.
Muulle sähkölaitteelle jännitevaihteluista tai muusta sähköilmiöstä aiheutunutta vahinkoa ei korvata.
5. Varkaus
Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle omaisuudelle anas- tamisesta aiheutunut vahinko, jos rakennukseen on
– murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen tai tunkeuduttu muunlaista väkivaltaa käyttäen,
– tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun murtautu- misen tai ryöstön yhteydessä.
Vakuutuksesta korvataan irtaimiston anastamisesta aiheu- tunut vahinko, silloin kun se on tilapäisesti
– säilytettynä suojaavasti suljetussa tilassa muualla kuin vakuutuspaikassa,
– matkalla mukana (xxxxx xxxxxxxxxxxxx, kohta 10).
6. Ryöstö
Vakuutuksesta korvataan anastamisesta aiheutunut vahin- ko, kun omaisuutta on anastettu käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sen uhkausta.
7. Vahingonteko
Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vahingonteosta
– rakennukselle ja piha-alueella oleville kiinteille tavan- omaisille rakennelmille,
– irtaimistolle murtautumisen yhteydessä.
Toiselle vuokrattuun rakennukseen tai sen osaan koh- distuneissa ilkivaltavahingoissa ilkivalta korvataan vain murron tai ryöstön yhteydessä.
8. Vuotovahinko
Vakuutuksesta korvataan nesteestä, höyrystä tai kaasusta vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko, kun tällainen aine on virrannut äkillisesti, ennalta arvaamattomasti ja suoraan
– rakennuksen kiinteästä johtoverkosta,
– rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiputkistosta,
– rakennuksen kiinteistä käyttölaitteista,
– pesukoneesta.
Vakuutuksesta ei korvata
– vahinkoa, joka johtuu siitä, että viemärikaivo tai
-putket rankkasateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat,
– hukkaan vuotanutta nestettä, höyryä, kaasua, tai lisääntynyttä energian kulutusta,
– johtoverkon ja käyttölaitteiden korjaus- ja uusimis- kustannuksia, ellei rakennukselle ole otettu Pientalon LVI-vakuutusta.
Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutuksesta korvataan vuodon korjaamisesta aiheutuneet vakuutuksen kohteena olevien rakennusten rakenteiden avaamis- ja sulkemis- kustannukset sekä maan kaivu- ja täyttökustannukset, jos putkistosta virrannut neste on vahingoittanut vakuutettua rakennusta.
Rakennukselle alapohjaan asennetuista putkistoista tai näihin liitetyistä laitteista virranneesta nesteestä aiheutu- neesta vahingosta korvataan enintään 2 600 euroa, ellei rakennukselle ole otettu Pientalon LVI-vakuutusta.
9. Myrsky
Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle omaisuudelle aiheu- tunut vahinko, kun myrsky on rikkonut rakennusta.
Ulkopuoliselle seinänpäällykselle tai ikkunalle, ovelle, antennilaitteelle tai kiinteistöllä oleville rakenteille tai ulkokalusteille aiheutunut vahinko korvataan vain, jos
sen on aiheuttanut myrskyn kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine.
10. Villieläimen tunkeutuminen asuintiloihin Vakuutuksesta korvataan villieläimen tunkeutumisesta sisälle asuintiloihin vakuutetulle omaisuudelle aiheutunut vahinko.
11. Liikenneonnettomuus tai karilleajo
Vakuutuksesta korvataan liikenneonnettomuudessa, jossa moottoriajoneuvo on ollut osallisena, tai karilleajossa irtaimistolle aiheutunut vahinko siltä osin kuin korvausta ei suoriteta muusta vakuutuksesta.
Lisävahingot
Korvattavien vahinkotapahtumien yhteydessä korvataan samanaikaisesti tapahtuneesta vakuutuksen kohteen kato- amisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko sekä kylmyydestä tai kuumuudesta, sateesta tai muusta senkaltaisesta syystä vakuutuksen kohteelle aiheu- tunut vahinko, jos se on ollut kohdissa 1-3 ja 5-11 mainitun vahinkotapahtuman välitön ja väistämätön seuraus.
Katso kohta 7, korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot.
5.3 Paloturva, Peruspaloturva (suppea taso)
Vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat seuraavat vahingot:
1. Palo tai noki
Vakuutuksesta korvataan irtipäässeestä tulesta aiheutunut vahinko sekä tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja arvaamattomasti nousseesta noesta aiheutunut vahinko.
2. Räjähdys
Vakuutuksesta korvataan räjähdyksestä aiheutunut vahinko. Räjähdysvahingolla tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipai- neesta johtunutta äkillistä mekaanista vahinkoa.
3. Ilma-aluksen tai avaruuslaitteen putoaminen Vakuutuksesta korvataan ilma- tai avaruusaluksen tai siitä irronneen esineen putoamisesta aiheutunut vahinko.
4. Salamanisku tai muu sähköilmiö
Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuutuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistuneesta salamaniskusta, joka pirstoaa mekaanisesti omaisuutta.
Lisäksi vakuutuksesta korvataan äkillisestä ja arvaamatto- masta sähköilmiöstä aiheutunut vahinko rakennuksen
– sähköjohdoille
– kWh-mittareille
– sähköpääkeskukselle.
Sähkölaitteelle jännitevaihtelusta tai muusta sähköilmi- östä aiheutunutta vahinkoa ei korvata.
5. Myrsky
Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle omaisuudelle aiheu- tunut vahinko, kun myrsky on rikkonut rakennusta.
Ulkopuoliselle seinänpäällykselle tai ikkunalle, ovelle, antennilaitteelle tai kiinteistöllä oleville tavanomaisille rakenteille tai ulkokalusteille aiheutunut vahinko korva- taan vain, jos sen on aiheuttanut myrskyn kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine.
Myrskytuulen aiheuttaman vedenpinnan noususta aiheu- tunut vahinko korvataan vain laajasta ja perustasosta.
Lisävahingot
Korvattavien vahinkotapahtumien yhteydessä korvataan samanaikaisesti tapahtuneesta vakuutuksen kohteen kato- amisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko sekä mainittujen vahinkotapahtumien johdosta kylmyydestä tai kuumuudesta, sateesta tai muusta senkal- taisesta syystä vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut kohdissa 1-3 ja 5 mainitun vahinkotapahtu- man välitön ja väistämätön seuraus.
Katso korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot, kohta 7.
6. Korvauksen laajuus
Vakuutuksesta korvataan vahinkotapahtumasta vakuutuk- sen kohteelle aiheutunut suoranainen esinevahinko. Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä tai vakuutusmäärä. Lisäksi noudatetaan näissä ehdoissa omaisuusryhmittäin ja vahin- kotyypeittäin määriteltyjä rajoja.
Torjuntakustannukset
Suoranaisen esinevahingon lisäksi korvataan kohtuulliset kustannukset, jotka vakuutuksenottajalle ovat aiheutuneet sattuneen tai välittömästi uhkaavan tämän vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvan vahingon rajoittamisesta tai torju- misesta.
Tilapäinen asuminen
Vakuutuksesta korvataan Turvan etukäteen hyväksymät kohtuulliset, ylimääräiset asumis-, kuljetus-, varastointi- ja muut vastaavat kustannukset, joita vakuutetulle aiheutuu vakinaiseen asuntoon kohdistuneesta tämän sopimuk- sen perusteella korvattavasta vahingosta, jonka vuoksi vakuutettu joutuu tilapäisesti muuttamaan vakinaisesta asunnosta muualle.
Kustannuksia korvataan 90 % enintään vuoden pituiselta ajalta, kuitenkin enintään 10 % irtaimiston vakuutus- tai enimmäiskorvausmäärästä kuukaudessa. Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon todelliset yli- määräiset kustannukset, joista vähennetään säästyneet kustannukset, kuten matkakustannukset ja vahingoit- tuneen asunnon vuokrakustannukset. Korvattavista kustannuksista vähennetään lisäksi omavastuu.
Viranomaismääräykset
Viranomaisten rakennusta koskevista pakottavista määräyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset korvataan enintään 10 % rakennusvahingon määrästä. Korjausrakentamisessa näitä lisäkustannuksia ei korvata.
Laaja turva
Välttämättömyystarvikkeiden hankintakustannukset korva- taan, kun matkatavarat ovat olleet luovutettuina kuljetus- liikkeen, liikenneyrityksen tai matkanjärjestäjän haltuun ja kuljetettavaksi jätetty matkatavara myöhästyy vähintään 12 tuntia siitä, kun vakuutettu on saapunut matkakohtee- seen.
Välttämättömyystarvikkeiden hankintakustannusten enimmäiskorvausmäärä on yhteensä 350 euroa henkilöä kohti.
Ulkomaanmatkoilla kuljetuksessa kadonneet matkatava- rat korvataan nykyhinnan mukaan enintään 1 700 euron määrään saakka.
7. Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot
Vakuutuksesta ei korvata
1. tavanomaista naarmuuntumista tai kolhiintumista,
2. vahinkoa, joka johtuu omaisuudelle tai esineelle itselleen sen kulumisesta, pilaantumisesta, syöpymi- sestä, sienettymisestä, lahoamisesta, homehtumises- ta, hajusta, mikrobeista, aineen väsymisestä, sakan kerääntymisestä tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä,
3. vahinkoa, joka aiheutuu omaisuudelle tai esineelle itselleen pakkasesta, jäätymisestä, sateesta ja sula- misvedestä, kondenssivedestä tai kuivuudesta,
4. vahinkoa, joka aiheutuu tulvasta, vedenpinnan noususta, aallokosta, jäiden tai lumen painosta tai liikkumisesta, maan painumisesta tai routimisesta. Myrskytuulen aiheuttaman vedenpinnan noususta aiheutunut vahinko korvataan vain laajan ja perusta- son vakuutuksesta.
5. vahinkoa, joka aiheutuu kunnallisen tai muun ylei- sen vesi- tai viemärijohdon tai vastaavan rakennel- man rikkoutumisesta tai tukkeutumisesta,
6. vahinkoa, joka aiheutuu rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista, sadevesiviemäreistä tai muualta virranneesta sade- tai sulamisvedestä,
7. vahinkoa, joka on aiheutunut lattiakaivon tai sen korokerenkaan tai märkätilan putkiläpivientien vuotamisesta tai vedeneristyksen puutteellisuudesta
8. vahinkoa, jonka luonto aiheuttaa pihapiirin puutar- halle,
9. vahinkoa, jonka hyönteiset, linnut, jäniseläimet, tu- hoeläimet tai jyrsijät, kuten esimerkiksi hiiret, myyrät, oravat ja rotat, ovat aiheuttaneet.
Irti päässeestä tulesta aiheutunut palovahinko kuitenkin korvataan, kun sen on aiheuttanut edellä mainittu eläin. Laajan- ja perustason vakuutuksesta korvataan edellä mainittujen eläinten aiheuttamat vuotovahingot, kun vuotovesi on peräisin rakennuksen kiinteästä johtover- kostosta, sisäpuolisesta sadevesiputkistosta, kiinteästä käyttölaitteesta tai pesukoneesta. Lisäksi laajan- ja perustason vakuutuksesta korvataan kuitenkin linnun aiheuttama ikkunan rikkoutuminen.
10. vahinkoa, jonka lemmikki- tai kotieläin on aiheut- tanut puremalla, raapimalla, repimällä tai muulla käyttäytymisellään.
Irti päässeestä tulesta aiheutunut palovahinko kuitenkin korvataan, kun sen on aiheuttanut edellä mainittu eläin. Laajan- ja perustason vakuutuksesta korvataan edellä mainittujen eläinten aiheuttamat vuotovahingot, kun vuotovesi on peräisin rakennuksen kiinteästä johtover- kostosta, sisäpuolisesta sadevesiputkistosta, kiinteästä käyttölaitteesta tai pesukoneesta,
11. vakuutetun luvalla sisään päässeen henkilön aiheut- tamaa vahinkoa,
12. vahinkoa, joka aiheutuu omaisuuden katoamisesta, unohtamisesta tai veteen putoamisesta,
13. vahinkoa, joka aiheutuu varkaudesta, kun sen tapah- tumapaikkaa ja aikaa ei voida määritellä,
14. vahinkoa, joka aiheutuu varkaudesta ulos jätetylle irtaimelle, paitsi tavanomaisesti ulkona pidettäville puutarha- ja pihakalustolle, lukitulle pyörälle tai lukitulle veneelle,
15. vahinkoa, joka aiheutuu omaisuudelle tai esineelle sen suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö- tai työvirheestä, rakenne-, valmistus- tai aineviasta eikä rakennukselle perustamis- tai rakennusvirheestä taikka rakentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän
rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta,
16. vahinkoa, joka aiheutuu ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, kaivuu- tai paalutustyöstä,
17. vahinkoa, joka aiheutuu harrastus-, urheilu- tai lii- kuntavälineelle sen rikkoutuessa käytön yhteydessä,
18. tietokoneohjelmien rikkoutumista, kun itse laite ei ole rikkoutunut, eikä haittaohjelmasta kuten tietoko- neviruksesta aiheutunutta vahinkoa,
19. vahinkoa, joka aiheutuu sodasta, kapinasta, vallanku- mouksesta, lakosta tai muusta sen kaltaisesta syystä,
20. ydinvahinkoa, joka johtuu ydinvastuulain 1 §:n h- kohdassa mainituista syistä, syntyipä vahingon syy missä tahansa maailmassa,
21. vahinkoa, joka aiheutuu maaperän, pohjaveden tai vedenottamon saastumisesta tai muusta ympäris- tövahingosta, paitsi puhdistuskustannukset, jotka aiheutuvat vakuutuksenottajan laitteiston öljyvuo- tovahingosta laajalla tai perusturvalla vakuutetun rakennuksen piha-alueen puhdistamisesta,
22. vahinkoa, joka korvataan jonkin muun vakuutuksen, sopimuksen, erityislain tai takuun perusteella,
23. huolto- tai tilapäiskorjauksia,
24. vahinkoa, joka liittyy ammatinharjoittamiseen,
25. vahinkoa, joka aiheutuu petoksesta tai kavalluksesta,
26. silmälasien, aurinkolasien, piilolinssien tai proteesien särkymistä tai katoamista,
27. kalastusvälineitä käytön yhteydessä,
28. vahinkoa, joka on kohdannut rakennuksen LVI- laitteita ennen kuin laitteiden asennus on suoritettu loppuun ja ne on asianmukaisesti hyväksytty käyt- töönotettaviksi,
29. vahinkoa, joka on omaisuudelle aiheutunut siitä, että se on syttynyt palamaan tai vahingoittunut sen johdosta, että se on pantu alttiiksi lämmön vaikutuk- selle,
30. vahinkoa, joka aiheutuu jääkaapin tai pakastimen sulamisvedestä,
31. vesikaton rikkoutumista tai vesikaton rikkoutumises- ta aiheutunutta vuotovahinkoa lukuun ottamatta ehtokohdissa 5.2.9 ja 5.3.5 mainittua vahinkoa,
32. hukkaan valunutta ainetta tai lisääntynyttä energian kulutusta,
33. vahinkoa, joka aiheutuu käytettäessä moottoriajo- neuvoa kilpasuorituksen yhteydessä, kilpasuorituk- seen tähtäävässä harjoittelussa tai muussa ajo- tai nopeusharjoittelussa,
34. moottoriajoneuvosta, matkailuautosta tai -perävau- nusta, muusta perävaunusta, veneestä tai teltasta varastettua rahaa tai muita maksuvälineitä, eikä teltasta varastettua arvo-omaisuutta ja optisia tai elektronisia laitteita.
35. polttomoottorille tai polttomoottorikäyttöiselle laitteelle aiheutunutta vahinkoa lukuun ottamatta ulkoapäin äkillisesti vaikuttaneen tekijän tai irtipääs- seen tulen aiheuttamaa vahinkoa
36. postilähetyksenä tai muuna erillisenä rahtina toi- mitetulle omaisuudelle kuljetuksen aikana sattuvia vahinkoja.
37. vahinkoa, jos asunto-osakeyhtiö on kunnossapito- vastuullaan olevia rakenteita kohdanneen vahingon yhteydessä velvollinen vastaamaan myös osakkeen- omistajan kunnossapitovastuulla olevan omaisuu- den vaurioista.
Korvaus voidaan evätä tai sitä voidaan alentaa myös yleisten sopimusehtojen kodissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mainituis- sa tapauksissa. Xxxxx myös korvausmenettelystä yleisten sopimusehtojen kohta 11.
8. Korvaussäännökset
8.1 Omaisuuden arvo
Vahinkotapahtuman sattuessa määritetään omaisuuden arvo. Vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti.
Omaisuuden arvo määritellään joko uudishinnan tai nyky- hinnan mukaan.
Uudishinta (ent. Jälleenhankinta-arvo)
Uudishinnalla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen tarvittavaa rahamää- rää.
Nykyhinta (ent. Päivänarvo)
Nykyhinnalla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun uudishinnasta vähennetään, mitä omaisuus on arvossa menettänyt iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta.
Nykyhintaa määritettäessä otetaan huomioon myös omai- suuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkei- notoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huomioon rakennuksen nykyhintaa määritettäessä, kun se korjataan entiselleen tai tuhoutuneen rakennuksen tilalle rakennetaan uusi rakennus samalle tontille.
Jäännösarvo
Vahingon määrän arvioinnin perusteena on myös omaisuuden jäännösarvo, jolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittömästi vahinkotapahtuman jälkeen arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin välittömästi ennen vahinkotapahtumaa.
8.2 Ikävähennykset
Tästä vakuutuksesta korvattavasta vahingon määrästä tehdään seuraava käyttöikään perustuva vuosittainen vähennys.
8.2.1 Laaja-, perus- ja suppea taso
Kaikissa korvattavissa vahingoissa
– urheilu-, harrastus- ja liikuntavälineet 20 %
– aseet, soittimet ja kuvausvälineet 8 %
– vaatteet ja asusteet 20 %
– liina- ja vuodevaatteet 10 %
– polkupyörät, jollat, kanootit, pienveneet ja moottorit, enintään 5 hv (3,7 kW) 10 %
– ansiotyövälineet 20 %
– muut työvälineet 10 %
– matkapuhelimet, mobiililaitteet ja
kannettavat tietokoneet 25 %
– silmälasit, aurinkolasit 20 %
– kodinkoneet ja kylmiö 8 %
– TV-, radio- ja videolaitteet, viihde-elektroniikka 8 %
– puhelin- ja telefaxlaitteet 8 %
– atk-laitteet ja ohjelmat 25 %
Korvauksen vähennys on kuitenkin enintään 90 % vahin- gon määrästä.
Vähennys lasketaan kertomalla poistoprosentti esineen käyttöönottovuotta seuranneiden täysien kalenterivuo- sien lukumäärällä. Matkapuhelinten, mobiililaitteiden ja kannettavien tietokoneiden osalta ikäpoisto vähennetään käyttöönottovuoden jälkeen myös vahinkovuodelta.
8.2.2 LVISA-ikävähennykset
LVISA-laitteita (lämpö-, vesi-, ilmastointi-, sähkö- ja auto- maatiolaitteet) ovat kaikki rakennuksen lämmittämiseen, veden käsittelyyn, valaistukseen tai ilmastointiin käytet- tävät kiinteät laitteet, kuten sähkölaitteet, sähkövastukset ja -elementit, kylmähuoneen koneisto, keskuspölynimuri, lämmityskattilat, säiliöt ja rakennuksen turvatekniikka sekä näihin liittyvät putkistot, johdot, kaapelit ja automaattiset ohjausjärjestelmät. LVISA-laitteita eivät ole kylmiö tai ko- dinkoneet, kuten astianpesukone ja liesi, vaikka ne olisikin asennettu rakennukseen kiinteästi.
Vakuutuksesta korvattavissa LVISA-laitteiden vahingoissa laitteen korjaus- ja asennuskustannusten lisäksi myös vian etsimisestä ja vahingon korjaamisesta aiheutuneista raken- teiden avaamis- ja sulkemiskustannuksista sekä maankai- vu- ja täyttökustannuksista vähennetään vahingoittuneen omaisuuden ikään perustuvat poistot.
Käyttöikään perustuva vähennys vuodessa
– rakennuksen LVISA-laitteista putkisto, sähköjohdot ja –kaapelit, aurinkopaneelit sekä polttoainesäiliöt (ei palovahingoissa) 3 %
- Maalämpölaitteisto, ilmalämpölaitteisto, poistoilma- lämpölaitteisto, vesi-ilmalämpölaitteisto, aurinko- keräimet 10 %
– Muut rakennuksen LVISA-laitteet, tuuligeneraattori (ei palovahingoissa) 6 %
Vähennys lasketaan kertomalla ikävähennysprosentti laitteen käyttöönottovuotta seuranneiden täysien kalen- terivuosien lukumäärällä. Vähennys on kuitenkin enintään 90 % vahinkotapahtumaa kohti, jos kohde on vakuutettu laajalla turvalla.
Jos rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset tai maankaivu- ja täyttökustannukset ovat olleet tarpeen vuo- don rakennukselle aiheuttaman vahingon korjaamiseksi, määräytyvät ikäpoistot kuitenkin vuotovahingon mukaan. Vuodon rakennukselle tai kiinteille sisustuksille aiheutta- man vahingon kaikista vianetsimis- ja korjauskustannuksis- ta tehdään vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vähennys seuraavasti:
Taulukko 1.
Putkiston, laitteen tai säiliön ikä | Vähennys vahingon määrästä | Vähennys enintään |
30-49 v. | 25 % | 3 000 euroa |
50 v. ja yli | 50 % | 5 000 euroa |
Vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vähennys on enintään taulukossa 1 ilmoitettu määrä. Ikä lasketaan käyttöönottovuodesta lähtien. Käyttöönottovuo- della tarkoitetaan sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyt- töön. Käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtues- sa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikäpoisto vähennetään myös vahinkovuodelta.
8.2.3 Ikävähennykset ja omavastuu
Vahingon määrästä vähennetään ensin kohdissa 8.2.1 -
8.2.2 mainitut ikävähennykset ja sen jälkeen omavastuu.
8.3 Vahingon arviointi ja korvauksen laskeminen
8.3.1 Omaisuuden ja vahingon määrän arvioiminen Omaisuuden, vahingon ja korvauksen määrän arvioimisen perusteena on omaisuuden vakuutusarvo.
Omaisuuden arvo on sen uudishinta, ellei vakuutusehdois- sa ole muuta mainittu tai muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan. Omaisuuden arvo määritellään joko uudishinnan tai nykyhinnan mukaan. Kun omaisuuden nykyhinta on alle 50 % uudishinnasta, omaisuus korvataan kuitenkin nykyhinnasta.
8.3.2 Uudishinnan (ent. Jälleenhankinta-arvon) mukai- nen korvaus
Vahingon määrä uudishinnan mukaan saadaan, kun omai- suuden uudishinnasta vähennetään jäännösarvo.
Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset.
Korvauksen määrä uudishinnan mukaan on vahingon mää- rä vähennettynä omavastuulla. Jos jälleenhankitun tai kor- jatun omaisuuden arvo on vahingoittuneen omaisuuden uudishintaa suurempi, ei ylimenevää osaa oteta huomioon korvausta laskettaessa.
Uudishinnan mukainen korvaus edellyttää, että vahingoit- tunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahinkotapahtu- masta
– korjataan tai sen tilalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta
– samalle tontille rakennetaan samaan käyttöön tarkoitet- tu rakennus. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisten toimenpiteiden johdosta, viivästysaika lisätään edellä mainittuun aikaan.
Uudishinnan mukainen korvaus suoritetaan kahdessa erässä. Ensin suoritetaan nykyhinnan mukainen korvaus, jota laskettaessa käytetään vakuutusarvona omaisuuden nykyhintaa. Lisäkorvaus, joka on uudishinnan ja nykyhinnan mukaisten korvausten erotus suoritetaan, kun Xxxxx on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoi- menpiteistä.
Jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia rakennuslain tai tielain säädösten perusteella, voimassa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen vuoksi ei voida käyttää hyväksi rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoonsa, korvaukseen lisätään näin syntynyt jäännösar- von alentuminen. Arvon alentuminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennusosista voidaan saada, kun ne myydään poissiirret- täväksi.
Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että raken- nuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa ja jos Turva niin pyytää, hakea poikkeusta niistä rakennuksen saattami- seksi entiseen kuntoon sekä jollei lupaa myönnetä, hakea muutosta päätökseen. Vakuutuksenottajan on Turvan pyyn- nöstä valtuutettava Xxxxx edustamaan häntä poikkeuksen hakemista koskevassa asiassa.
8.3.3 Xxxxxxxxxx (ent. Päivänarvon) mukainen korvaus Vahingon määrä nykyhinnan mukaan saadaan laskemalla uudishinnan mukaisesta vahingosta niin suuri osa kuin nykyhinnan ja uudishinnan välinen suhde osoittaa.
Korvauksen määrä nykyhinnan mukaan on vahingon mää- rä vähennettynä omavastuulla.
8.4 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä
Turvalla on oikeus korvauksen rahana maksamisen ase- masta uudelleen rakennuttaa, hankkia tilalle vastaava tai korjauttaa vahingoittunut omaisuus.
Omaisuusvahinko korvataan ensisijaisesti korjauttamalla vahingoittunut omaisuus. Korvausta ei suoriteta arvonalen- tumisesta eikä korjauksen yhteydessä tehdyistä muutos- tai parannustyöstä.
Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa se Turvalle tai palauttaa korvaus sen osalta.
Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omai- suus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Turvalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin ennen vahinkotapahtumaa.
Jos korvausta suoritetaan sellaisesta rakennuksesta tai kiinteistöstä, johon voidaan vahvistaa kiinteistökiinnitys ja suoritettava korvaus on suurempi kuin kymmenesosa koko vakuutusmäärästä, korvaus maksetaan vakuutuksenottajal- le, kun hän on selvittänyt, että omaisuutta ei ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksen haltijat ovat suostu- neet korvauksen maksamiseen (vrt. maakaari 17 L 8 §).
Murto-, varkaus-, ilkityö- ja ryöstövahingoissa Turvalle on toimitettava jäljennös rikosilmoituksesta.
Maaperä- ja puutarhavahinko
Maaperä- ja puutarhavahinko korvataan niiden kunnos- tuskustannusten perusteella. Puista korvataan niiden metsätaloudellinen vahinko kolmella kerrottuna. Pensaista ja sellaisista puista, joilla ei ole metsätaloudellista arvoa, suoritetaan korvauksena uuden taimen hinta kolmella kerrottuna, sekä kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustannuk- set. Mikäli tuhoutunutta lajia ei ole Suomessa kauppapuu- tarhoissa normaalisti kaupan, korvataan vahinko lähinnä vastaavan kaupan olevan taimen arvon mukaan.
Alivakuutus
Jos todelliset pinta-alat ovat vakuutuskirjassa mainittuja pinta-aloja suuremmat tai vakuutuksenottajan muusta virheellisestä ilmoituksesta johtuen on peritty liian vähän vakuutusmaksua, vakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä kuin vakuutuskohteesta määrätyn vakuutusmaksun ja perityn vakuutusmaksun välinen suhde osoittaa.
Jos omaisuus on vakuutettu tietystä vakuutusmäärästä, korvaus maksetaan vakuutusmäärän ja omaisuuden arvon suhteessa noudattaen yleisten sopimusehtojen kohdan 12.2 säännöksiä.
Ylivakuutus
Jos vakuutusmäärä on vakuutusarvoa suurempi, omaisuus on ylivakuutettu, jolloin vakuutuksesta korvataan omavas- tuulla vähennetty vahingon määrä.
9. Omavastuut
Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapauksessa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Omavastuu vä- hennetään korvattavan vahingon määrästä. Jos vahinko kohdistuu samanaikaisesti useaan kohteeseen, joilla on eri omavastuu, vähennetään vahingon määrästä suurin valittu omavastuu.
Omavastuuta ei vähennetä, jos huoneistoon on murtau- duttu varmuuslukolla lukitun oven kautta tai jos hyväksytty
hälytyslaite on toiminut asianmukaisesti ja oleellisesti vähentänyt vahingon määrää.
Vakuutuksenottajalla on rakenteilla tai korjattavana olevan rakennuksen vahingoissa valitun omavastuun kolminkertainen määrä. Omavastuu koskee myös raken- nukseen vielä kiinnittämättä olevien rakennustarvikkei- den ja -osien vahinkoja.
Ansiotyövälineiden omavastuu on murto- ja varkausva- hingoissa autossa, peräkärryssä tai vakuutuspaikan ulko- puolella 25 % korvattavan vahingon määrästä, kuitenkin vähintään kohteelle valitun omavastuun määrä.
Toiselle vuokratun rakennuksen tai rakennuksen osan vahingoissa vahingon määrästä vähennetään rakennuk- selle valittu omavastuu kaksinkertaisena.
Vahinkotapauksissa, joissa suihku- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt, vähennetään vakuutetulle omaisuudelle valittu omavastuu nelinkertaisena.
Tulityöt
Jos palovahinko on aiheutunut tulitöistä, on vakuutuk- senottajan omavastuu valitun omavastuun kolminkertai- nen määrä.
10. Suojeluohjeet
Suojeluohjeet ovat toimintaohjeita, joita noudattamalla voidaan estää vahinko tai pienentää vahinkoa.
Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai häneen samastettava henkilö ei noudata suojeluohjeita ja se vaikuttaa vahingon syntymiseen tai laajuuteen, korvausta voidaan vähentää tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta.
10.1 Palovahinkojen torjunta
10.1.1 Yleinen paloturvallisuus
1. Rakennusta tai sen osaa saa käyttää vain sille suunnitel- tuun ja rakennusluvan mukaiseen käyttötarkoitukseen. Rakennukselle tulee olla tehtynä viranomaisen hyväksy- mä käyttöönottotarkastus.
2. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa, joissa säilytetään herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja.
3. Tupakoitaessa on huolehdittava savukkeen turvallisesta sammuttamisesta. Tupakointi vuoteessa on kielletty.
4. Tulentekovälineet on säilytettävä lasten ulottumatto- missa. Takan avotulta, kynttilää ja ulkona olevaa avotulta saa polttaa vain valvotusti. Ulkotulia ja kynttilöitä saa polttaa vain palamattomalla alustalla ja riittävän etäällä syttyvästä materiaalista. Huoneistosta poistuttaessa ja nukkumaan mentäessä tuli on sammutettava huolelli- sesti. Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannelli- sessa ja palamattomassa astiassa erillään rakennuksesta palamattomalla alustalla.
5. Nurmikon kulottamiseen tai muuhun ulkona olevan avotulen tekoon ei saa ryhtyä metsäpalovaroituksen tai ruohikkopalovaaran ollessa voimassa. Kulotukseen tai muuhun avotulen tekoon ei myöskään saa ryhtyä ilman riittävää valvontaa eikä 30 metriä lähempänä rakennuk- sista tai varastoidusta palavasta materiaalista kuten polt- topuista. Kulotuksessa on varauduttava puuskittaisen tuulen synnyttämään palon riistäytymiseen riittävällä alkusammutuskalustolla ja miehityksellä. Kulotuksen jälkeen on paloaluetta jälkivartioitava vähintään tunnin
ajan.
6. Kiukaan, hormin ja tulisijan valmistajan asennusohjeita ja ilmoittamia suojaetäisyyksiä palaviin materiaaleihin tulee noudattaa. Vaatteiden tai muun palavan materiaalin kuivattaminen ja säilyttäminen kiukaan yläpuolella tai sen välittömässä läheisyydessä sekä sähköpattereilla on kielletty.
7. Kotitalouskoneiden virta on katkaistava käytön jälkeen. Jos on mahdollista, television ja viihde-elektroniikan valmiusvirta tulee kytkeä pois päältä yön ajaksi ja aina kun asunnosta poistutaan. Television riittävästä ilman- vaihdosta ja puhdistamisesta tulee huolehtia valmistajan ohjeiden mukaisesti. Sähköliettä tulee käyttää valvotusti.
Huoneistosta poistuttaessa ja nukkumaan mentäessä on varmistettava, että liedestä on virta katkaistu. Syttyviä esineitä ei saa säilyttää lieden välittömässä läheisyydes- sä. Liesituulettimen suodattimen puhdistuksesta on huolehdittava säännöllisesti. Kylmälaitteiden riittävästä ilmanvaihdosta ja sijoituksesta tulee huolehtia valmista- jan asennusohjeiden mukaisesti. Laitteen takapinnalle sekä kompressorin päälle kertynyt pöly tulee poistaa säännöllisesti. Pesukonetta tulee käyttää valvotusti. Pe- sukoneen ja kuivauskaapin ilmanvaihtoa ei saa estää ja
niiden suodattimet tulee puhdistaa valmistajan ohjeiden mukaisesti ja säännöllisesti ylikuumenemisen estämisek- si.
8. Asuinhuoneistossa, asuin- ja huvilarakennuksessa sekä tiloissa, joissa yövytään kuten rantasaunoissa ja aitoissa, tulee olla jokaisessa kerroksessa palovaroitinstandardin mukainen toimiva palovaroitin. Palovaroittimia tulee olla vähintään 1 kpl jokaista alkavaa 60 m² kohden. Palova- roitin on pidettävä toimintakunnossa. Palovaroittimen toimintakunto on varmistettava säännöllisellä testauksel- la.
9. Palon leviämistä rajoittavien rakennusosien ja turvalait- teiden, kuten palo-ovien, paloa osastoivien rakentei- den tai palovaroittimien käytöstä, kunnossapidosta ja toimintavarmuudesta tulee huolehtia, jotta suunniteltu paloa ehkäisevä ja palon leviämistä rajaava toimivuus saavutetaan.
10. Hormin soveltuvuudessa on tärkeintä liitettävän tulisijan teholuokka. Hormin valinnassa on huomioitava tulisijan valmistajan ja pelastusviranomaisen ohjeet.
10.1.2 Palavien nesteiden ja nestekaasun käyttö ja säilytys
1. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säily- tyksessä ei saa ylittää palavista nesteistä ja nestekaa- susta annettujen asetusten määriä (Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta käsittelystä ja varastoinnista 29.1.1999/59).
2. Palavia kaasuja, palavia nesteitä ja nestekaasua ei saa säilyttää yhteisessä kellari- tai ullakkotilassa, joka on tarkoitettu asuntokohtaisen talousirtaimiston säilyttämi- seen.
10.1.3 Nuohous
1. Tulisijojen, hormien ja palomuurien käyttöturvallisuutta on valvottava. Hormien säännöllisestä nuohouksesta on huolehdittava viranomaisten antamien ohjeiden ja määräysten mukaisesti:
– kiinteällä polttoaineella (esimerkiksi puu ja hake), useammilla polttoaineilla sekä kevyt- tai raskasöljyllä toimiva tulisija on nuohottava kerran vuodessa
– ympärivuotisessa käytössä olevan vapaa-ajan asun- non tulisijat on nuohottava kerran vuodessa. Muun vapaa-ajan asunnon tulisijat on nuohottava kerran kolmessa vuodessa.
2. Nuohoojalla tai nuohoustyöstä vastaavalla henkilöllä
on oltava nuohoojan ammattitutkinto. Jos rakennuksen tulisijat ja hormit ovat olleet yli kolme vuotta käyttämät- tä tai niiden käyttötarkoitus muuttuu, on nuohoojan tarkastettava ja tarvittaessa nuohottava ne ennen niiden käyttöönottoa.
3. Tulisijasta poistettu tuhka on laitettava kannelliseen metalliastiaan ja säilytettävä palamattomassa astiassa erillään rakennuksesta palamattomalla alustalla.
4. Nokipalon jälkeen on nuohooja pyydettävä välittömästi tarkastamaan tulisija ja savuhormi. Hormistojen on täytettävä Suomen rakentamismääräyskokoelman E3 vaatimukset (pienten savupiippujen rakenteet ja palo- turvallisuus).
10.1.4 Tulityöt
Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tällaisia töitä ovat mm. kaasu- ja kaarihitsaus, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumail- mapuhallinta.
1. Tulitöiden tekeminen on sallittua vain tilassa, joka täyttää vakituisen tulityöpaikan vaatimukset. Vakituisella tulityöpaikalla tarkoitetaan erityistä tulitöiden tekemi- seen varattua aluetta tai paloteknistä osastoa, joka on suunniteltu tulitöiden turvallista tekemistä varten. Ajoneuvosuojassa ei saa tehdä tulitöitä.
2. Rakennuksen rakentamiseen ja korjaamiseen liittyvien välttämättömien ja tilapäisten tulitöiden tekeminen on kuitenkin sallittua myös tilapäisellä tulityöpaikalla silloin, kun tulityön tekijällä on voimassa oleva tulityökortti ja noudatetaan seuraavia turvamääräyksiä:
– tulitöiden tekemisessä on aina noudatettava erityistä varovaisuutta
– ennen tulityöhön ryhtymistä syttyvät aineet ja materi- aalit on poistettava tai suojattava
– tulityöpaikalle on varattava riittävä alkusammutuska- lusto, kuitenkin vähintään yksi 43 A 183 B-C teholuo- kan (12 kg A-BIII-E) käsisammutin. Lisäksi tulityöpaikan välittömään läheisyyteen on varattava toinen vastaa- va käsisammutin tai kaksi 27 A 144 B-C teholuokan (6 kg A-BIII-E) käsisammutinta tai paineellinen vesiletku.
– tulitöitä tehtäessä on järjestettävä palovartiointi työn ajaksi ja työn lopettamisen jälkeen vähintään yhden tunnin ajaksi.
– Erityisesti tilapäisten tulitöiden palovaaran vuoksi on mahdollisuuksien mukaan harkittava tulitöille vaih- toehtoisia ns. kylmiä työmenetelmiä. Vaihtoehtoisia työmenetelmiä ovat esimerkiksi työstömenetelmät ja sellaiset liitos- ja katkaisutavat, joista ei synny kipinöitä ja joissa ei käytetä avotulta.
3. Jäätyneitä putkia tai muuta jäätynyttä omaisuutta ei saa sulattaa avotulella eikä kuumailmapuhaltimella.
10.1.5 Sähköturvallisuus
1. Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen asennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt. Sähkötöitä saavat tehdä vain lain, asetuksen ja viran- omaismääräysten edellytykset täyttävät henkilöt ja yritykset.
2. Vialliset valaisimet, lämmittimet ja muut sähkölaiteet on korjattava välittömästi. Viallisten sähkölaitteiden käyttö on kielletty. Korjauskelvottomat ja käytöstä poistetut laitteet on hävitettävä asianmukaisesti.
3. Jatkojohtoja käytettäessä niiden tulee olla käyttötar- koitukseen hyväksyttyjä johtoja ja niiden kuntoa on tarkkailtava säännöllisesti. Irrallisilla jatkojohdoilla ei saa korvata kiinteitä sähköasennuksia.
4. Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään sähköautojen la- taukseen, on ennen toiminnan aloittamista tarkistettava olemassa olevien asennusten soveltuvuus. Latauslaitteet on huollettava säännöllisesti. Tarkastuksista on esitettävä sähköasennusliikkeen kirjallinen todistus pyydettäessä.
10.2. Murto- ja varkausvahinkojen torjunta
1. Irtaimistoa on säilytettävä suojaavasti suljetussa tilassa. Irtaimiston säilytystilat sekä vakuutuksen kohteena ole- van rakennuksen ikkunat, ovet ja muut sisäänpääsytiet on pidettävä lukossa. Jos arvo-omaisuuden määrä on yli 85 000 euroa, on kaikissa ulko-ovissa oltava varmuuslu- kot.
2. Kun omaisuutta säilytetään ns. yhteistiloissa, joihin esi- merkiksi taloyhtiön asukkaat pääsevät, on omaisuuden oltava lukittuna. Asuntokohtaisessa kellari- tai ullakko- varastossa tai autotallissa ei saa säilyttää arvokasta tai varkausaltista omaisuutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita, taide-esineitä, koruja tai turkiksia.
3. Lastenvaunut on yön ajaksi siirrettävä lukittuun tilaan.
4. Mukana olevaa omaisuutta on valvottava varkauksien varalta. Valvonnalla tarkoitetaan sellaista näköyhteyt- tä omaisuuteen, että vakuutettu tai joku muu hänen
lukuunsa voi puuttua tilanteeseen jos asiaan kuulumat- tomat koskevat omaisuuteen. Jos hotellihuoneessa tai vastaavassa majoitustilassa säilytettävän omaisuuden yksikköarvo taikka rahojen ja maksuvälineiden yhteisar- vo ylittää 350 euroa, niitä on säilytettävä asianmukaises- sa erikseen lukittavassa tilassa, kuten matkalaukussa tai tallelokerossa, kun se on mahdollista ottaen huomioon esineen koko, käyttö ja olosuhteet.
5. Rahat ja varkausaltis omaisuus, kuten korut ja kellot sekä optiset ja elektroniset laitteet on kuljetettava käsimatka- tavarana silloin, kun niitä kuljetetaan yleisissä kulkuneu- voissa.
6. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytysti- lojen läheisyyteen. Avaimeen ei saa merkitä sen haltijan nimeä eikä asunnon osoitetta. Lukko on vaihdettava tai sarjoitettava uudelleen, jos avain joutuu ulkopuolisten haltuun.
7. Veneessä olevaa irtaimistoa on säilytettävä lukitussa tilassa.
8. Kun pysäköidyssä autossa, matkailu- tai muussa perä- vaunussa tai veneessä säilytetään arvokasta tai varkaus- altista omaisuutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita ja arvoesineitä, on ovien (perävaunussa kuomun) oltava lukittuna ja omaisuuden joko peitettynä tai muuten piilossa.
9. Pankki- ja luottokorttia ja niiden tunnuslukuja ei saa säilyttää lähekkäin, kuten samassa laukussa, lompakos- sa tai laatikossa. Pankki- tai luottokorttia käytettäessä tunnusluku on suojattava siten, ettei tunnusluku joudu ulkopuolisten tietoon.
10. Ampuma-asetta on säilytettävä lukitussa paikassa tai muuten lukittuna taikka siten, että ampuma-aseeseen kuuluvaa aseen osaa säilytetään erillään. Näinkään säily- tettynä ne eivät kuitenkaan saa olla paikassa, josta ne on helppo anastaa.
10.3 Vuotovahinkojen ja luonnonilmiöiden aiheuttamien vahinkojen torjunta
1. Vesijohtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojelta- va sitä jäätymiseltä. Rakennuksen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa on putkisto, on huolehdittava riittävästä ja tasaisesta vähintään +10 °C lämpötilasta. Lisäksi on huolehdittava riittävästä valvonnasta huomioiden sääolosuhteet. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmänä
vuodenaikana ilman edellä mainittua riittävää lämmitys-
tä ja valvontaa.
2. Astian- ja pyykinpesukoneen liitännän on oltava valmis- tajan tai maahantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja ohjeiden mukainen. Pesukoneen toimin- taa on valvottava. Sitä ei saa jättää päälle, kun asunnosta poistutaan. Pesukoneen hana on suljettava aina käytön jälkeen.
3. Päävesihana on suljettava välittömästi, kun havaitaan vuotovahinko tai epäillään sitä. Rakennuksen ja asunnon pääsulku on suljettava, jos asunnosta ollaan pois yhtäjak- soisesti yli viikon ajan.
4. Rakennuksen seinustalla tai ajoneuvosuojassa oleva vesihana on suljettava aina käytön jälkeen.
5. Teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastetta- va vähintään kymmenen vuoden välein. Pohjavesialu- eilla sijaitsevien rakennusten maanalaiset teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään vii- den vuoden välein ja muut kuin metallisäiliöt vähintään kymmenen vuoden välein. Tarkistuksissa on käytettävä Turvatekniikan keskuksen hyväksymiä määräaikaistarkas- tusliikkeitä. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava lämmitysöljy, laitteistot on tehtävä vaarat- tomiksi ja täyttöputki on välittömästi tulpattava.
6. Öljylämmityslaitteiston vuosihuollon yhteydessä on varmistettava, että säiliön ja polttimen välinen putkitus suodatus- ja ilmanpoistolaitteistoineen on toteutettu yksiputkisena. Lämmitysöljyn paluukierto öljypolttimelta takaisin öljysäiliöön tulee olla poistettu ja jos näin ei ole, muutos on teetettävä öljyvahingon vaaran vähentämi- seksi.
7. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja hulevesipois- tojärjestelmillä, joita ovat pihamaan kallistukset raken- nuksesta poispäin, tontin ojat, salaojat ja sadevesikaivot sekä pumppaamot. Tontti on liitettävä kunnalliseen hulevesiverkostoon, mikäli sellainen on alueella. Tontin ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnossa. Toimin- takunto on varmistettava vuosittain. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnossa ja viemäripumppujen kunnossapidosta on huolehdittava.
10.4 Omaisuuden suojaaminen
1. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava tälle tavaral- le sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet, kuten kamerat, tietokoneet ja lasiesineet, tulee kuljettaa käsimatkatavarana silloin, kun niitä kuljetetaan yleisissä kulkuneuvoissa.
2. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet on pakatta- va niin suojaavasti, etteivät ne aiheuta vahinkoa muille matkatavaroille.
3. Tietokoneet, matkapuhelimet ja vastaavat mukana kul- jetettavat elektroniset laitteet on kuljetettava asianmu- kaisesti suojattuna siten, etteivät ne pääse kastumaan, hankaantumaan tai muutoin kolhiintumaan rikki.
4. Nesteet on pidettävä niin etäällä tietokoneista, mat- kapuhelimista, soittimista tai vastaavista elektronisista laitteista, etteivät ne kaatuessaan voi vahingoittaa niitä.
11. Indeksisidonnaisuus
Vakuutuksen vakuutusmaksut, enimmäiskorvausmäärät, vakuutusmäärät ja omavastuut on sidottu indeksiin, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty.
Omaisuusvakuutuksissa vakuutusmaksu ja mahdolliset enimmäiskorvaus tai vakuutusmäärät on sidottu irtaimiston
osalta kuluttajahintaindeksiin ja rakennuksen tai rakennuk- seen rinnastettavan omaisuuden osalta rakennuskustan- nusindeksiin.
Indeksiin sidotuissa vakuutuksissa noudatetaan seuraavia sääntöjä:
• perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltävän heinäkuun indeksiluku. Tarkistusindeksi on vakuutus- kirjaan merkityn vakuutuskauden alkamista edeltävän vuoden heinäkuun indeksiluku. Tarkistushetki on vakuu- tuskauden alkamispäivä.
• tarkistuksessa enimmäiskorvaus- ja vakuutusmäärät sekä omavastuut pyöristetään täysiin euroihin. Vakuutusmak- sut pyöristetään täysiin sentteihin.
• enimmäiskorvausmääriä, omavastuita ja vakuutusmak- suja korotetaan indeksin muutoksen suhteessa vasta, kun pyöristyssäännön mukaan indeksillä on vaikutusta korotettavaan summaan. Näiden korotusten yhteydessä otetaan huomioon ne indeksimuutokset, joiden vaiku- tusta ei edellisinä vuosina ole laskettu.
12. Muut sopimusehdot
Vaaran lisääntyminen vahinkovakuutuksessa Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Turvalle vakuutussopi- musta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesti vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä. Vaaraa lisääviä muutoksia ovat esim. vakuutuskohteen muuttunut käyttö, korjaus-, muutos- tai laajennustoimenpiteet. Vakuutuksenottajan
on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta Turvaan viimeis- tään muutosta seuraavan vakuutusmaksun suorittamisen yhteydessä. Turva muistuttaa vakuutuskirjan lähettämisen yhteydessä vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta.
Ilmoitusvelvollisuus
Vakuutuksenottaja on velvollinen viipymättä ilmoit- tamaan vahinkotapahtumasta Turvaan. Turvalle on varat- tava tilaisuus vahingon tarkastamiseen.
Vakuutussopimukseen perustuva korvausvaatimus on esitettävä Turvalle vuoden kuluessa vahinkotapahtumas- ta tai siitä, kun korvauksen vaatija on saanut tiedon saa- misoikeudestaan. Jos vakuutuksenottaja laiminlyö nämä velvollisuudet tai jos hän vilpillisesti antaa vahinkotapah- tuman selvittelyyn vaikuttavia vääriä tietoja, korvausta voidaan vähentää tai se evätä.
Turvan toimesta suoritettu vahingon arviointi tai muu vahingon tekninen selvittely ei ole todistuksena vahingon kuulumisesta Turvan korvattavaksi.
Tahallisuus, törkeä huolimattomuus sekä alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisuus
Korvausta voidaan vähentää tai se evätä, jos vakuutettu on aiheuttanut vahinkotapahtuman
- tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella,
- ollessaan alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena ja tämä seikka on vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään,
- ollessaan tekemässä tai yrittämässä rikollista tekoa.
Muut ehdot
Muilta osin noudatetaan yleisiä sopimusehtoja ja vakuutus- kirjaan mahdollisesti liitettyjä muita suojeluohjeita.
PIENTALON LVI-TURVA
Pientalon LVI-laitteiden vakuutusturvaa voi täydentää Pien- talon LVI-turvavakuutuksella, kun rakennus on vakuutettu perusturvalla. Vakuutuksenottaja sopii vakuuttamisesta Turvan kanssa ja vakuutusturva merkitään vakuutuskirjaan. Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkityn raken- nuksen LVI-laitteet.
1. Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjassa mainitun rakennuksen lvi-laitteet
– jäähdytys-, ilmastointi- ja keskuslämmityslaitteet, niitä vastaavat kiinteät, suorat ja varaavat sähkölämmityslait- teet, lämmön talteenottolaitteet kompressoriyksikköi- neen sekä öljysäiliöt,
– sähköjohdot ja -kaapelit, jätevesiviemäri-, vesijohto-, polttoaine-, kaasu- ja höyryputkisto ja putkikanaalit kunnallisen tai muun yleisen putkiston liittymään saakka.
2. Korvattavat vahinkotapahtumat
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle äkillisesti ja arvaamattomasti aiheutunut suoranainen esinevahinko.
Lisäksi vakuutuksesta korvataan alapohjaan asennetuista vesi-, jätevesiviemäri- tai lämpöjohdoista tai uima-altaasta tai siihen liittyvistä laitteista virranneesta nesteestä raken- nukselle aiheutunut vahinko.
Korvattavan vahingon lisäksi vakuutuksesta korvataan vahingoittuneen koneen, laitteen tai sähkökaapelin vian etsimisestä ja korjaamisesta aiheutuneet rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maan kaivu- ja täyttökustannukset.
3. Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot
Vakuutuksesta ei korvata
1. huolto- tai tilapäiskorjauksia,
2. vahinkoa, josta valmistaja tai joku muu on sopimuk- sen perusteella vastuussa,
3. tavanomaista naarmuuntumista tai kolhiintumista,
4. vahinkoa, joka aiheutuu omaisuudelle tai esineelle itselleen sen kulumisesta, pilaantumisesta, syöpymi- sestä, sienettymisestä, lahoamisesta, homehtumises- ta, hajusta, mikrobeista, aineen väsymisestä, sakan kerääntymisestä tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä,
5. vahinkoa, joka aiheutuu tulvasta, vedenpinnan nou- susta muusta syystä kuin myrskytuulen johdosta, aallokosta, jäiden tai lumen painosta tai liikkumises- ta, maan painumisesta tai routimisesta,
6. vahinkoa, joka johtuu kunnallisen tai muun yleisen
vesi- tai viemärijohdon tai vastaavan rakennelman rikkoutumisesta tai tukkeutumisesta,
7. sulattamiskustannuksia, tukkeutuneen putken tai laitteen puhdistus- tai avaamiskustannuksia,
8. vahinkoa, joka on kohdannut vesijohtokalusteita,
9. vahinkoa, joka on kohdannut viemärilaitteita,
10. vahinkoa, joka aiheutuu omaisuudelle tai esineel- le itselleen sen suunnittelu-, asennus-, käsittely-,
käyttö- tai työvirheestä, rakenne-, valmistus- tai aine- viasta,
11. ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, kaivuu- tai paa- lutustyöstä aiheutunutta vahinkoa,
12. vahinkoa, joka aiheutuu maaperän, pohjaveden tai vedenottamon saastumisesta tai muusta ympäristö- vahingosta,
13. vahinkoa, joka aiheutuu sodasta, kapinasta, vallanku- mouksesta, lakosta tai muusta sen kaltaisesta syystä,
14. ydinvahinkoa, joka johtuu ydinvastuulain 1 §:n h- kohdassa mainituista syistä, syntyipä vahingon syy missä tahansa maailmassa.
Kun rakennus on rakenteilla tai peruskorjattavana vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on kohdannut rakennuksen LVI-laitteita ennen kuin laitteiden asennus on suoritettu loppuun ja ne on asianmukaisesti hyväk- sytty käyttöönotettaviksi.
Korvaus voidaan evätä tai sitä voidaan alentaa myös yleisten sopimusehtojen kohdissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mai- nituissa tapauksissa. Xxxxx myös korvausmenettelystä yleisten sopimusehtojen kohta 11.
4. Ikävähennykset
Vakuutuksesta korvattavissa LVI-laitteiden vahingoissa laitteen korjaus- ja asennuskustannusten lisäksi myös vian etsimisestä ja vahingon korjaamisesta aiheutuneista raken- teiden avaamis- ja sulkemiskustannuksista sekä maankai- vu- ja täyttökustannuksista vähennetään vahingoittuneen omaisuuden ikään perustuvat poistot.
Käyttöikään perustuva vähennys vuodessa
– sähköjohdot ja -kaapelit, putkistot, putki-
kanaalit ja polttoainesäiliöt 3 %
- maalämpölaitteisto, ilmalämpölaitteisto, poisto- ilmalämpölaitteisto, vesi-ilmalämpölaitteisto aurinkokeräimet 10 %
– muut LVI-laitteistot 6 %
– lattia- ja kattolämmitys 6 %
Vähennys lasketaan kertomalla ikävähennysprosentti laitteen käyttöönottovuotta seuranneiden täysien kalente- rivuosien lukumäärällä. Vahingon määrästä vähennetään ensin ikävähennys ja sen jälkeen omavastuu.
Jos rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset tai maankaivu- ja täyttökustannukset ovat olleet tarpeen vuo- don rakennukselle aiheuttaman vahingon korjaamiseksi, määräytyvät ikäpoistot kuitenkin vuotovahingon mukaan. Vuodon rakennukselle tai kiinteille sisustuksille aiheutta- man vahingon kaikista vianetsimis- ja korjauskustannuksis- ta tehdään vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vähennys seuraavasti:
Taulukko 1.
Putkiston, laitteen tai säiliön ikä | Vähennys vahingon määrästä | Vähennys enintään |
30-49 v. | 25 % | 3 000 euroa |
50 v. ja yli | 50 % | 5 000 euroa |
Vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vä- hennys on kuitenkin enin tään taulukossa 1 ilmoitettu määrä. Ikä lasketaan käyttöönottovuodesta lähtien. Käyttöönotto- vuodella tarkoitetaan sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyt- töön. Käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikäpoisto vähennetään myös vahinkovuodelta.
5. Omavastuu
Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapauksessa va- kuutuskirjaan merkitty omavastuu. Jos vahinko kohdistuu samanaikaisesti useaan kohteeseen, joilla on eri omavastuu, vähennetään vahingon määrästä suurin valittu omavastuu.
6. Muut ehdot
Muilta osin noudatetaan vakuutettuun rakennukseen sovellettavia esinevakuutusehtoja suojeluohjeineen, va- kuutuskirjaan mahdollisesti liitettyjä muita suojeluohjeita ja yleisiä sopimusehtoja.
VASTUUTURVA
1. Vakuutuksen tarkoitus
Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja yleisten sopimusehtojen mukaisesti vakuutuksen korvaus- piiriin kuuluvissa tapauksissa
• korvata toiselle aiheutetut henkilö- ja esinevahingot, joista vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa
• selvittää vakuutuksenottajalle esitettyjen korvausvaati- musten peruste ja määrä
• hoitaa oikeudenkäynti, jos korvausvaatimus joutuu oikeuskäsittelyyn.
2. Vakuutetut
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, jotka to- siasiallisesti asuvat ja on väestörekisteriin merkitty asuviksi samaan osoitteeseen.
Jos vakuutuksenottaja on kuollut vakuutuskauden aikana, vakuutettuina ovat henkilöt, jotka vakuutuksenottajan kuollessa asuivat vakinaisesti hänen kanssaan yhteisessä taloudessa, ellei heillä ole omaa vakuutusta.
Jos vakuutuksenottaja on yhteisö, vastuuvakuutus koskee sitä vain vakuutuksessa mainitun kiinteistön omistajana.
3. Vakuutuksen voimassaoloalue
Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, Suomen rajo- jen ulkopuolella kuitenkin enintään 12 kuukautta matkan alkamisesta.
4. Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset
4.1 Korvattavat vahingot
Vakuutuksesta korvataan yksityishenkilönä toiselle aiheu- tettu henkilö- ja esinevahinko, joka todetaan vakuutus- kauden aikana ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
Voimassaolevan oikeuden mukaan vahinkojen korvaami- sen lähtökohtana on, että jokainen vastaa itse kohdalleen osuneesta vahingosta. Vakuutettu voi joutua korvausvas- tuuseen, jos hän on aiheuttanut vahingon huolimattomalla toiminnallaan tai vakuutettu muutoin on voimassaolevan oikeuden mukaan korvausvastuussa tapahtuneesta.
4.1.1 Lapsen aiheuttamat vahingot
Vakuutuksesta korvataan lapsen aiheuttama vahinko, siinä laajuudessa, kun lapsi ikänsä puolesta on siitä korvaus- vastuussa. Tämä säännös ei koske vahinkoa, josta joku toinen on korvausvastuussa eikä vahinkoa, joka aiheutuu sille, jonka hoidettavana tai valvonnassa lapsi vahingon sattuessa oli.
4.1.2 Koiran aiheuttamat vahingot
Vakuutuksesta korvataan vakuutetun tuottamuksesta riip- pumatta vakuutetun omistaman koiran aiheuttama henki- lövahinko sekä vahinko, jonka koira aiheuttaa välittömässä yhteentörmäyksessä moottoriajoneuvon kanssa.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, josta koiran hoitaja tai joku muu kuin vakuutettu on korvaus- vastuussa, eikä myöskään vahinkoa, joka aiheutuu koiran hoitajalle tai hänen kanssaan yhteisessä taloudessa asuvalle henkilölle.
4.2 Korvausrajoitukset
4.2.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• vakuutetulle itselleen, muulle vakuutetulle tai oikeushenkilölle, jonka määräysvallasta vakuutetuilla yhteensä on yli puolet
• vakuutetun työntekijälle tai tähän rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan vahingosta korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikenneva- kuutuksesta.
4.2.2 Sopimusvastuu
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korva- usvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä
-sitoumusta.
4.2.3 Tietoisuus virheestä
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vir- heestä tai virheellisyydestä, josta vakuutettu oli tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaantullessa.
4.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka
vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapah- tuessa on tai oli xxxxxx tällä vakuutuksella vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytet- tävänä.
Vakuutus kattaa kuitenkin korvausvastuun, joka vakuu- tetulle aiheutuu hänen ja hänen perheensä vakituisena asuntona käytetyn osake- tai vuokrahuoneiston rakenteille tai laitteille äkillisesti tuotetusta vahingosta. Vakuutus kattaa myös matkan aikana asuntona käytetylle vuokra- tai osake- huoneistolle aiheutetun vahingon.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• omaisuudelle, joka asunto-osakeyhtiölain kunnossapi- tovastuun mukaan kuuluisi omistajan kunnossapidet- täväksi (esimerkiksi pinnoitteet)
• huoneiston huonosta hoidosta, kulumisesta tai muus- ta ei-äkillisestä syystä
• omakotitalolle tai muulle vastaavalle vakuutetun asuinkäytössä olevalle kiinteistölle.
4.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapah- tuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun
• valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä
• säilytettävänä
• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaikutuspiiri
• muulla tavoin huolehdittavana.
4.2.6 Kiinteistön tai osakehuoneiston omistaminen ja hallinta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kiin- teistön tai osakehuoneiston omistamisesta, hallinnasta tai kunnossapidosta.
Tämän kohdan rajoitusta ei sovelleta vakuutetun vaki- naiseen asuntoon eikä hänen omassa käytössä olevaan Suomessa sijaitsevaan vapaa-ajan asuntoon. Jos vakuute- tun omistuksessa on lisäksi enintään kaksi muuta Suomessa sijaitsevaa asuntoa, rajoitusta ei sovelleta myöskään näihin asuntoihin.
Siltä osin kuin vahinko aiheutuu ehtokohdissa 4.2.4 ja 4.2.5 tarkoitetulle omaisuudelle, sovelletaan kyseisiä ehtokohtia.
4.2.7 Liikennevahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moot- toriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenne- vakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaiseen liikenteeseen käyttämisestä.
4.2.8 Vesi- ja ilma-alus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä
• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuk- senottaja on korvausvelvollinen ilma-aluksen omis- tajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana.
4.2.9 Xxxxxxxxx sekä louhinta-, paalutus- ja räjäytystyö
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• pohjaveden korkeuden muuttumisesta
• vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta-, paalutus- tai räjäytystyöstä taikka siitä aiheutuvasta maan painumasta tai siirtymästä.
4.2.10 Ympäristövahingot sekä kosteudesta ja tulvimises- ta aiheutuvat vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• tärinästä, melusta, lämmöstä, hajusta, valosta tai muus- ta sen kaltaisesta häiriöstä
• savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saastumisesta
• saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, rakennukseen, vedenottamoon, järveen tai muuhun vesialueeseen tai pohjaveteen
• kosteudesta
• sade- tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja odottamatta.
4.2.11 Rakennus- ja peruskorjaustyö
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• putkistojen ja kaapeleiden rikkoontumisesta raken- nustöiden yhteydessä, ellei vakuutuksenottaja xxx xxxxxxxxx ja työohjeena käyttänyt työmaata koskevia kaapeli- ja putkistokarttoja.
Vahingon tapahduttua tulee vakuutetun esittää kaapelin tai johdon omistajan kirjallinen todistus siitä, että kartta tai maastossa suoritettu näyttö oli toimitettu ennen työhön ryhtymistä. Ellei tällaista todistusta toimiteta, on vakuute- tun omavastuu kymmenkertainen.
4.2.12 Ansio- tai elinkeinotoiminta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa työtehtävässä toisen palveluksessa taikka itsenäisessä ammatti-, elinkeino- tai ansiotoiminnassa, tai joka aiheutuu vakuutetun ansiotoimintaan liittyvälle omaisuudelle.
4.2.13 Tahallisuus, törkeä huolimattomuus sekä rikoksen yhteydessä aiheutetut vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu pahoin- pitelyn tai muun rikoksen taikka tappelun yhteydessä.
Korvausta voidaan alentaa tai evätä se, jos vakuutettu on aiheuttanut vahinkotapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella taikka ollessaan alkoholin tai muun huumaavaan aineen vaikutuksen alaisena ja tämä seikka on oleellisesti vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään.
Tätä ehtokohtaa ei kuitenkaan sovelleta alle 12-vuotiaan aiheuttamaan vahinkoon.
4.2.14 Veden pääsy lattiakaivoon estynyt
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa joka aiheutuu siitä, et- tä suihku- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt.
4.2.15 Sakko
Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.
4.2.16 Muu vastuuvakuutus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutetun muusta vastuuvakuutuksesta.
5. Vahingon selvittäminen
5.1 Turvan velvollisuudet
Turva selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvausvelvolli- suutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta, omavastuun ylittävästä vahingosta ja neuvottelee korvauk- sen vaatijan kanssa.
Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään enimmäiskorvausmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, Xxxxx ei ole velvollinen maksamaan enempää korvausta. Turva ei myöskään ole velvollinen korvaamaan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutunei- ta kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiasta.
5.2 Vakuutetun velvollisuudet
Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että Turvalle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.
Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.
Vakuutettu on velvollinen
• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvit- telyyn (ks. yleiset sopimusehdot, kohta 11.1)
• esittämään Turvalle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä
• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tetun saatavilla.
Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipymättä ilmoitettava tästä Turvalle. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Turvalle, Turvalla ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.
6. Korvaussäännökset
6.1 Vahingonkorvaus
Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjan ja erityisehtojen mukaisin rajoituksin se vahingonkorvaus, jonka vakuutuk- senottaja on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.
6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia sen torjumisesta tai rajoittamisesta (ks. yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ai- noastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, xxxxx Xxxxxx kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuvat kustannukset korvataan vakuutuksesta.
6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut
Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutu- neet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata sellaisia vakuutetulle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutettu on vakuu- tusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei
xxx Xxxxxx kanssa erikseen sovittu.
Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväk- si ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Turva vakuutetun puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä aiheutuvat välttämättö- mät ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Turvalle, Turvalla ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.
Asianajo- ja oikeudenkäyntikulut korvataan oikeudenkäy- miskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.
6.4 Vakuutusmäärä
Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäyntikustan- nukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutus- määrä. Torjuntakustannukset korvataan yleisten sopimus- ehtojen kohdan 6.2 mukaisesti.
Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahinkotapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan niiden kohdistuneen sii- hen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.
6.5 Omavastuu
Vakuutetulla on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.
6.6 Yhteisvastuullisuus
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävää
syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahinkotapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta korvataan enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.
6.7 Arvonlisävero
Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvon- lisäverosta annetut säädökset.
7. Indeksisidonnaisuus
Vakuutuksen omavastuu ja vakuutusmaksu on sidottu kuluttajahintaindeksiin esinevakuutusehdon kohdassa 11 määriteltyjä sääntöjä noudattaen.
8. Muut ehdot
Muilta osin noudatetaan yleisiä sopimusehtoja.
OIKEUSTURVA
1. Vakuutuksen tarkoitus
Oikeusturvavakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa.
Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä asioissa.
2. Vakuutetut
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, jotka to- siasiallisesti asuvat ja on väestörekisteriin merkitty asuviksi samaan osoitteeseen.
Jos vakuutuksenottaja on kuollut vakuutuskauden aikana, vakuutettuina ovat henkilöt, jotka vakuutuksenottajan kuollessa asuivat vakinaisesti hänen kanssaan yhteisessä taloudessa, ellei heillä ole omaa vakuutusta.
3. Tuomioistuimet ja voimassaoloalue
Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa Suomessa käsiteltäväksi käräjäoikeu- dessa.
Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esimerkiksi aluehallintovirastossa, elinkeino-, liikenne- tai ympäristökeskuksessa, hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeu- dessa, ympäristölupavirastossa tai korkeimmassa hallinto- oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistui- messa, Euroopan unionin tuomioistuimessa tai Euroopan unionin yleisessä tuomioistuimessa.
4. Korvattavat vakuutustapahtumat
4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä
Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on riita- ja hakemusasiassa riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta.
Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on rikosasi- assa
• vakuutetun ollessa asianomistajana, kun asia tulee vireil- le tuomioistuimessa
• syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vas- taan, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut kärä- jäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asian-
omistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.
4.2 Vakuutuksen voimassaoloaika
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat.
Jos vakuutus on ollut vakuutustapahtuman sattuessa voi- massa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt va- kuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaolo- aikaan luetaan kuuluvaksi kaikki se aika, jonka vakuutus on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voimassa vastaavan- sisältöisenä yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä tai vakuutusyhdistyksessä.
4.3 Yksi vakuutustapahtuma
Asiat katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi silloin, kun
• kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai
• vakuutetulla on useita riita-, rikos- ja hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.
5. Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,
1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa
2. joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, am- matinharjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa eli- missä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi
3. joka liittyy
- sijoitustoimintaan tai
- yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta tehtäessä on ylittänyt 100 000 euroa
4. joka liittyy takaukseen, panttaukseen tai muuhun sitoumukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta
5. joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan
6. joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön osaan, rakennukseen, osake- tai vuokrahuoneistoon kuin vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan Suomessa sijaitsevaan vapaa-ajan asuntoon.
Jos vakuutetun omistuksessa tai hallinnassa on enintään kaksi muuta Suomessa sijaitsevaa asuntoa, joita ei käytetä vakuutetun vakinaisena asuntona tai vapaa-ajan asuntona, rajoitusta ei sovelleta myöskään näihin asuntoihin.
Vakuutetulle aiheutuvia kuluja ei kuitenkaan korvata kiinteistön, rakennuksen tai huoneiston vuokraamiseen liittyvässä asiassa, jossa vakuutettu on asianosaisena vuokranantajan ominaisuudessa.
7. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys
8. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuoli- na
9. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on va- kuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta
10. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai yksityisoikeudellises- ta vaatimuksesta, jonka asianomistaja on tällaisen syytteen vireillä ollessa esittänyt syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan. Jos syyttäjä on jättänyt syyt- teen vakuutettua vastaan nostamatta sitä koskevien erityissäännösten perusteella, vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja ei korvata myöskään siinä tapauksessa, että asianomistaja vaatii vakuutetulle rangaistusta.
11. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätet- ty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella
12. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hä- net on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämät- tä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella
13. joka liittyy lähestymiskieltoon
14. joka koskee
- avioeroa tai rekisteröidyn parisuhteen purkamista taikka
- varallisuusriitoja tai muita vaatimuksia, jotka liitty- vät avioeroon, yhteiselämän lopettamiseen, avio- liitonomaisen yhteiselämän päättämiseen taikka rekisteröidyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen
15. joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoi- keuteen tai asumiseen.
Kulut kuitenkin korvataan, yhdessä vakuutustapahtumassa kolmea (3) vuotta kohden, jos kaikki seuraavat edellytykset täyttyvät samanaikaisesti:
- asiaa ei käsitellä ensi kertaa tai yhteiselämän lopettami- sen yhteydessä
- kysymys on viranomaisen vahvistaman, voimassaolevan ja täytäntöönpanokelpoisen sopimuksen tai oikeuden tuomion muuttamisesta
Vakuutuksesta ei korvata näihin asioihin liittyvää täytän- töönpanoa.
16. jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pesänjakajan tai -selvittäjän määräämisestä taikka tehtävästään vapauttamisesta
17. joka koskee vakuutettuun kohdistuvaa vahingonkor- vausvaatimusta, jos vastuuvakuutus peittää vahin- gonkorvausriskin
18. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korva- taan autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuu- tuksesta
19. joka liittyy konkurssiin
20. joka koskee ulosottoa, ulosottolaissa tarkoitettua täytäntöönpanoriitaa tai ulosottoon liittyvää täy- täntöönpanoa taikka jossa vakuutetulle on esitetty ulosottolain mukainen oikeustoimen peräytymisvaa- timus
21. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoises- ta velkajärjestelystä
22. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamas- ta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeustur-
vavakuutuksesta
23. joka käsitellään ryhmäkanteena.
6. Toimenpiteet vakuutus- tapahtuman satuttua
1. Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, hänen on ilmoitettava siitä Turvalle etukäteen ennen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuutettu saa ilmoi- tuksen tekemisen jälkeen Turvalta kirjallisen korvauspää- töksen.
2. Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä.
Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin, oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen loppututkinnon suorittanutta henkilöä.
3. Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja välimiesmenette- lyssä vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan.
Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaati- muksen esittämättä tai luopuu siitä aiheettomasti taikka ei suostu valittamaan tuomioistuimen oikeudenkäynti- kuluja koskevasta tuomiosta, korvausta voidaan vakuu- tussopimuslain mukaan alentaa tai evätä se kokonaan.
Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa anne- tun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinso- vittelu) korvausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelume- nettelystä vakuutetulle aiheutuneiden kulujen osalta.
4. Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Turvaa sitovasti. Jos vakuutettu on itse maksanut asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulujaan, maksettu määrä ei sido Turvaa arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.
7. Korvaussäännökset
7.1 Vakuutusmäärä
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on suurin mah- dollinen korvaus yhtä vakuutustapahtumaa kohti.
7.2 Omavastuu
Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
7.3 Korvattavat kustannukset
Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutu- neet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:
7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa
Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.
Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaises- ti laskettu vakuutetun osuus.
Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen
tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.
7.3.2 Rikosasiassa
7.3.2.1 Vakuutettu asianomistajana
Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kun oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityis- oikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.
7.3.2.2 Vakuutettu vastaajana
Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun viralli- nen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.
7.3.3 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen
Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.
Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä ai- heutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palautta- nut menetetyn määräajan.
7.3.4 Yhteinen intressi
Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin va- kuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.
7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asian- osaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.
Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomioistui- men vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.
7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata
Vakuutuksesta ei korvata
1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja.
Vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeu- denkäyntikulut korvataan kuitenkin samoin ehdoin kuin
vakuutetun omatkin asianajokulut, kun
• vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja- asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoita- minen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää
• vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamat- ta asiassa annettua kuluttajavalituslautakunnan, Vakuu- tuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka asian keskeisiltä osin on vakuutetulle myönteinen.
2. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutu- via kustannuksia
3. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavas- ta menettelystä
4. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimi- sesta aiheutuneita kuluja
5. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja,
6. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitet- tyinä
7. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehen- sä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet
8. kustannuksia oikeudenkäynnistä, tai muutoksenha- usta, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka ovat muutoin tahallisesti tai huolimat- tomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeuden- käynnin
9. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja
10. kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hakemisesta.
7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä
1. Xxxxx suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, suorittaa Turva korvauksia myös oikeusas- teittain. Lisäksi Turva voi harkintansa mukaan poikkeuk- sellisesti suorittaa ennakkokorvausta oikeuskäsittelyn huomattavasti pitkittyessä.
2. Turvan korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.
3. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta kor- vausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen Xxxxxxxx vakuutuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti.
4. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustan- nuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta Turvalle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.
5. Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava Turvalle kulukorvaus korkoineen vakuutuk-
sesta suoritetun korvauksen määrään asti.
8. Indeksisidonnaisuus
Vakuutuksen omavastuu ja vakuutusmaksu on sidottu kuluttajahintaindeksiin esinevakuutusehtojen kohdassa 11 määriteltyjä sääntöjä noudattaen.
9. Muut ehdot
Muilta osin noudatetaan yleisiä sopimusehtoja.
YLEISET SOPIMUSEHDOT
Näitä Yleisiä sopimusehtoja sovelletaan yksityishenkilön henkilö- ja vahinkovakuutussopimuksiin.
Vakuutus on sopimus, johon sovelletaan vakuutusyhtiön laatimia vakuutusehtoja. Kuluttajan ja kuluttajaan rinnas- tuvan oikeushenkilön asemaa sopijaosapuolena vahvistaa vakuutussopimuslaki. Vakuutussopimuslaki (543/94) sisältää asiakkaan ja vakuutusyhtiön väliseen sopimussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin vaikuttavia säännöksiä. Vakuutussopimuslain säännöksiä sovelletaan kokonaisuudessaan tähän vakuutussopimukseen.
Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan määrättävä sekä muita Turvan asiakassuhteissa noudatettavia yleisperi- aatteita ja sopimusehtoja.
Näiden Yleisten sopimusehtojen lisäksi vakuutussopimuk- seen sovelletaan vakuutuskirjaan merkittyjä vakuutusehtoja ja suojeluohjeita sekä Suomen lakia.
Liikennevakuutuksiin sovelletaan liikennevakuutuslakia (279/59) ja vain soveltuvin osin Yleisiä sopimusehtoja ja vakuutussopimuslakia.
Vakuutusyhtiöitä valvova viranomainen on Finanssivalvon- ta.
1. Eräät keskeiset käsitteet
(VSL 2, 6, 16, 17 ja 31 §)
Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään vakuu- tuskirjassa ja vakuutusehdoissa, joita ovat Yleiset sopimus- ehdot ja kuhunkin vakuutukseen sovellettavat erityisehdot.
Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiötä Turvaa.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen varalle.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö. Lapsi-, tapaturma- ja matkustajavakuutukset ovat henkilövakuutuksia.
Ryhmäetuvakuutuksella tarkoitetaan sellaista ryhmälle tarjottavaa vakuutusta, jonka vakuutusmaksun suorittaa kokonaan tai osittain vakuutettu.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Xxxxxx kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.
Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuo- li irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.
Vakuutustapahtuma on se vahinko tai tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.
Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa
määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.
Liikennevakuutuksella tarkoitetaan lakisääteistä liiken- nevakuutusta, johon sovelletaan liikennevakuutuslakia (279/59) ja vain soveltuvin osin Yleisiä sopimusehtoja ja vakuutussopimuslakia.
2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (VSL 5 ja 9 §) Turva antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja
vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Turvan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista
ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin. Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajasuo- jalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.
Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvol- lisuus (VSL 22, 23 ja 24 §)
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuu- tuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido Turvaa. Turvalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
2.2.1 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedonantovelvolli- suuksien laiminlyönnistä vahinkovakuutuksessa (VSL 23, 34 ja 58 §)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai
se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai
puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuute- tun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä.
Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta korvauksen alentamiseen.
2.2.2 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedonantovelvolli- suuksien laiminlyönnistä henkilövakuutuksessa
(VSL 24 §)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt tiedonantovelvollisuutensa ja Turva ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on Turva vastuusta vapaa.
Xxx Xxxxx olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korke- ampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, Turvan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuu- tuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuutto- muuteen, niitä voidaan sovitella.
3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3.1 Turvan vastuun alkaminen (VSL 11 §)
Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun Turva tai vakuutuksenottaja on hyväksynyt toisen osapuolen tar- jouksen. Hyväksymishetki on silloin, kun vastaus on annettu tai lähetetty. Alkamisajankohta voidaan sopia osapuolten kesken tätä myöhemmäksi, mutta ei aikaisemmaksi.
Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen Turvalle ja jos on ilmeistä, että Turva olisi hakemuksen hyväksynyt, Turva vastaa myös hake- muksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuu- tuksenottaja on antanut tai lähettänyt Turvan edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi Turvalle.
Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus
tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.
Määräaikaisessa vakuutuksessa Xxxxxx vastuu alkaa, kun vakuutuskautta koskeva vakuutusmaksu on suoritettu.
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle (VSL 10 §)
Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan perusteella. Turva
ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huo- nontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty Turvalle.
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo (VSL 16 §) Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Turva irtisano sopimusta. Vakuutusso- pimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
4. Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun maksaminen (VSL 38 §) Vakuutusmaksu on maksettava yhden kuukauden kuluessa siitä, kun Turva on lähettänyt vakuutuksenottajalle vakuu- tusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuiten- kaan tarvitse maksaa ennen Turvan vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukau- den tai vakuutuskauden alkamista. Jos Turvan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutus- maksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.
Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on suoritettava ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutusmaksun suorit- taminen on Turvan vastuun alkamisen edellytys.
Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien Turvan va- kuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenotta- jalla oikeus määrätä mitä vakuutusmaksusaatavia maksulla lyhennetään.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (VSL 39 §)
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määrä- ajassa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Xxxxx mainitsee tästä mahdolli- suudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasi- assa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen
määräaikaiseen jatkumiseen.
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tar- koitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen (VSL 42 §)
Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun sen jäl- keen, kun vakuutus on päättynyt, Turvan vastuu alkaa mak- sun maksamisesta seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos Turva ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutus- ta uudelleen voimaan, Turva ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun maksamisesta lukien vakuutuksenottajal- le, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.
4.4 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattami- nen (VSL 39 ja 43 §)
Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Xxxxx mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa. Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Turvan vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä.
4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden (VSL 45 §)
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Turvalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.
Turva palauttaa vakuutuksenottajalle vakuutuskauden loppuosaa vastaavan osan maksetusta vakuutusmaksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei myöskään palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.
4.6 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palautuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutus- maksut ja muut Turvan erääntyneet riidattomat saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana
5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (VSL 6, 7 ja 9 §) Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Xxxxx antaa va- kuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot.
Vakuutuksen voimassaoloaikana Turva lähettää vakuutuk- senottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuu- tuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).
Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloai- kana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos
tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohta- vien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenot- tajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Xxxxx tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vahinko- vakuutuksessa (VSL 26 ja 34 §)
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutussopi- musta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä.
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutok- sesta Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedottees- sa. Tällaisia vakuutuksenottajan ilmoitettavia asioita ovat esimerkiksi vakuutuksen kohteessa suoritetut korjaus-, muutos- tai laajennustyöt ja vakuutuksen kohteen käyttö- tarkoituksen muuttuminen.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evät- tävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä.
Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus henkilö- vakuutuksessa (VSL 24 ja 27 §)
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutussopi- musta päätettäessä ilmoitettujen ja Turvan vastuun arvioi- misen kannalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikkojen, kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä.
Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksesta ei tarvitse ilmoit- taa. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvol- lisuudesta vuositiedotteessa.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja Turva ei asian- tilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on Turva vastuusta vapaa. Jos Turva tosin olisi jatkanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, Turvan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen koh-
tuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntyminen
6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojelu- ohjeita (VSL 31 ja 34 §)
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutus- ehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen
laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimatto- muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuu- desta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuk- sesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus vahin- kovakuutuksessa (pelastamisvelvollisuus)
(VSL 32, 34 ja 61 §)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuoli- sen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toi- miin Turvan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheu- tettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii.
Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Turvan vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Turva korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutus- määrä siten ylitettäisiinkin.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pe- lastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennetta- va tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laimin- lyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvel- vollisuutensa tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksista, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on ta- hallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman (VSL 28 ja 30 §).
7.1 Vahinkovakuutus (VSL 30 ja 34 §)
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapah- tumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toi- menpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimatto- muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
7.1.1 Vastuuvakuutus (koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on vastuuvakuutus)
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7.1.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneuvovakuutuksissa
Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvova- kuutuksen perusteella noudatetaan edellä esitetyn lisäksi seuraavaa:
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljet- taessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligram- maa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suoritetaan korvausta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljetta- essaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljet- taessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan korvausta
alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.
7.2 Henkilövakuutus
7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (VSL 28 §)
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, Turvan vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (VSL 29 §)
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin va- kuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, Turva on häneen nähden vastuusta vapaa.
Henkilö, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jota ei voi iän tai mielen- tilan takia tuomita rangaistukseen rikoksesta, voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä vain jos se katsotaan kohtuulliseksi, kun otetaan huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8. Samastaminen vahinko vakuutuksessa (VSL 33 §)
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön
1) joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuk- sen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinatta- vasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta;
2) joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai
3) joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.
9. Syyntakeettomuus ja pakkotila
9.1 Vahinkovakuutus (VSL 36 §)
Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvolli- suuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi ve- toa kohtiin 5.2, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödes- sään vahinkovakuutuksen suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden
vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 tarkoitettuun vakuutettuun samastettavaan henkilöön.
9.2 Henkilövakuutus (VSL 36 §)
Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7, jos vakuutettu aiheut- taessaan vakuutustapahtuman oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita ran- gaistukseen rikoksesta. Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.3 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapah- tuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide olisi puolustettavissa.
10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa
10.1 Edunsaaja (VSL 47 §)
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritetta- vaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuu- tustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavak- si, ei ole sattunut.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuole- man johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuu- tetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdoissa suoritettavaksi vakuutuk- senottajalle.
10.2 Edunsaajamääräyksen muoto (VSL 48 §) Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttami- nen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu Turvalle.
11. Korvausmenettely
11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (VSL 32, 69 ja 72 §)
Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan omalla kustannuksellaan ne selvitykset, jotka ovat parhai- ten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös Turvan mahdollisuudet hankkia selvitystä.
Xxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset. Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todellisen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu
ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.
Turvalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omai- suus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittä- mään.
11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (VSL 73 §) Vakuutuskorvausta on haettava Turvalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimas- saolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaati- mus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahin- gonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnas- tetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos
xxxxxxxxxxxxxxxxx ei esitetä tässä ajassa, xxxxxxxxxx hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
11.3 Turvan velvollisuudet (VSL 7, 9, 68 ja 70 §) Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Turva antaa kor- vauksen hakijalle kuten esimerkiksi vakuutetulle, edunsaa- jalle ja kohdassa 17.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuu- tuksessa vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvaukses- ta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvolli- suuteen.
Xxxxx suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä maini- tussa ajassa korvauksen riidattoman osan. Viivästyneelle korvaukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Turva ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviran- omaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonais- määrä on suurempi kuin 1 000 euroa.
11.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen Korvauksesta voidaan vähentää vakuutetun ja vakuutuk- sen, josta korvausta haetaan, maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet riidattomat saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
12. Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa
12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (VSL 57 §)
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
Xxxxx ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin
vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edus- tajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuk- sesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuu- tuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
12.2 Alivakuutus (VSL 58 §)
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräise- nä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.
13. Muutoksenhaku Turvan päätökseen (VSL 8 §)
Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävis- sään eri keinoja saadakseen muutosta Turvan päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista.
Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
13.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä Turvan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
13.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosi- tuksia antavat lautakunnat
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön Turvan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia pankki-, vakuutus- ja arvopaperiasioissa.
Turvan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitusneuvon- nan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen teh- tävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.
Turvan päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kulutta- jariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kulutta- jansuojalainsäädännön perusteella.
Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksut- tomia.
13.3 Käräjäoikeus (VSL 74 §)
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Turvan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Turvaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Turvan kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.
Kanne Xxxxxx tekemän päätöksen johdosta on nostet- tava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Turvan päätöksestä ja tästä määräajasta.
Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhen- tumisen.
14. Turvan takautumisoikeus
14.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan (VSL 75 §)
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Turvalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Henki- lövakuutuksen osalta Turva voi vaatia takautumisoikeuden nojalla ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuuden menetykset.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishen- kilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingon- korvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Turvalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutus- tapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa huolimattomuudestaan riippumatta.
Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo, Tur- valle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippumatta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon
1. huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla
2. kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshen- gitysilmaa
3. kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteis- vaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettö- miin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
14.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa (VSL 75 §)
Turva saa vaatia kohdassa 17.1 tarkoitetulle vakuutetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä va- kuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman (kohta 7) tai laiminlyönyt alla mainit- tujen kohtien mukaisen velvollisuuden:
- 2.2 (tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopimuksen tekemistä)
- 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä)
- 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita)
- 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus).
Turva saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Turva olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu
epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi edellä mainittu- jen kohtien mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.
15. Vakuutussopimuksen muuttaminen
15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (VSL 18 §)
Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa va- kuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.
Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (VSL 20 ja 27 §)
Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuu- tusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvolli- suutensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu;
2) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpilli- sesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovel- vollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.2.2 mukaan sitoo Turvaa tai
3) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos ja Turva olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korke- ampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla
siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä. Turva lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä, saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen vakuutusmaksujen tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa
15.3.1 Ilmoitusmenettely (VSL 19 ja 20 a §)
Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määrä- ys
- ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)
- vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos
- vakuutuksen korvausmenon muutos.
Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen
keskeiseen sisältöön.
Jos Turva tekee vakuutussopimukseen kohdassa 15.3 kuvat- tuja muutoksia, Turva lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan vahinko- vakuutuksessa sen vakuutuskauden, henkilövakuutuksessa sen vakuutusmaksukauden tai, jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, sen kalen- terivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.
15.3.2 Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin kohdassa 15.3.1 luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, Turvan on irtisanottava vakuutus päätty- mään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
16. Vakuutussopimuksen päättyminen
16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (VSL 12 §)
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa va- kuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päät- tymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Turvalle.
Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutusso- pimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.
16.2 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutus- kauden aikana (VSL 15 §)
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuu- tuskauden aikana, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja
jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisää- vä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä
3) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
4) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta.
16.3 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutus- kauden aikana (VSL 17 §)
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuu- tuskauden aikana, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli-
mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja Turva ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu;
2) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpil- lisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonanto- velvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo Turvaa;
3) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos eikä Turva olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä;
4) vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man;
5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Turvalle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta.
16.4 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen (VSL 17 b §) Jos ryhmäetuvakuutuksen vakuutuksenottaja eroaa tai ero- tetaan ryhmän jäsenyydestä, ryhmäetuvakuutus päättyy. Turva ilmoittaa vakuutuksenottajalle kirjallisesti päättämis- perusteen ja -ajankohdan. Vakuutus päättyy aikaisintaan kuukauden kuluessa ilmoituksen lähettämisestä.
16.5 Turvan irtisanomismenettely (VSL 15 ja 17 §)
Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta pe- rusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluessa irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
16.6 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutus- kauden lopussa (VSL 16 §)
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
16.7 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutus- maksukauden lopussa (VSL 17 a §)
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutus- maksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on lyhy- empi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutuksenan- tajalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjalli- sesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.
Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että va- kuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.
16.8 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa (VSL 63 §) Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos vakuutustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omis- tusoikeuden siirtymisestä, omaisuuden uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.
Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty mui- ta vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytys-
vakuutus, päättyy tällainen vakuutussopimus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.
17. Xxxxxxxxx henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa
17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (VSL 62 §)
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa kohdissa ”Vakuu- tetut” on muutoin määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidä- tysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidä- tysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (VSL 65 §)
Turva vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovel- vollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 17.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Turvan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu, tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauksesta.
17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (VSL 66 §) Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voi- massa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi.
Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinni- tyksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskor- vaukseen on säädetty.
17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuva- kuutuksessa (VSL 67 §)
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Turvalta, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön.
Xxx Xxxxxxxx esitetään korvausvaatimus, Turva ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumas- ta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Xxx Xxxxx hyväksyy vahinkoa kärsineen korva- usvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuu- vakuutuksessa (VSL 68 §)
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Turvan korvaus- päätöksen johdosta kanne Turvaa vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsitel- täväksi kohdan 13 mukaisesti.
18. Henkilötietojen käsittely
Turva käsittelee asiakkaittensa henkilötietoja henkilötieto- lain ja vakuutuslainsäädännön säännösten mukaisesti ja muutoinkin huolehtii asiakkaittensa yksityisyyden suojan toteutumisesta henkilötietojen käsittelyssä.
Turva käsittelee asiakkaittensa henkilötietoja vakuutusasioi- den hoitamista varten vakuutuksen elinkaaren eri vaiheissa, kuten vakuutussopimusta tehtäessä, vakuutuskauden aikana sekä korvauskäsittelyssä. Tietoja hankitaan asiak- kaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, julkisista viranomaisten ylläpitämistä rekistereistä sekä luottotietore- kisteristä.
Turva tallentaa asiakaspuhelut ja viestit varmistaakseen viestin sisällön. Lisäksi Turva käyttää asiakasrekisteriään asiakkailleen suunnattavaan markkinointiin. Asiakas voi halutessaan kieltää henkilötietojensa käytön suoramarkki- nointiin.
Vakuutusyhtiön vaitiolovelvollisuutta koskevasta sään- nöksestä johtuen Turva ei luovuta asiakkaitaan koskevia tietoja sivullisille, paitsi asiakkaan suostumuksella tai silloin, kun tietojen luovuttaminen perustuu lain säännökseen.
Turvassa käytettävien henkilörekisterien tietosisältöön voi tutustua toimipaikoissamme saatavilla olevista rekisteri- selosteista.
Vakuutusalan käytännön mukaan luovutamme tietoja Turvaan ilmoitetuista vahingoista vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla tarkistamme, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Käytämme tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.
KO270/01.2014
KO270/1.2018
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva
Järvensivuntie 0, 00000 Xxxxxxx
PL 117, 33101 Tampere xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx Palvelunumero 01019 5110