Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot
Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot
1. Luotonantajan/luotonvälittäjän henkilöllisyys ja yhteystiedot
Luotonantaja: | Saldo Bank UAB Suomen sivuliike, 3273394-6 |
Osoite: | ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ |
Puhelinnumero: | 010 190100 |
Sähköpostiosoite: | |
Internet-osoite: |
Luottotyyppi: | Korttiluotto |
Luoton kokonaismäärä: Tämä tarkoittaa luottorajaa tai luottosopimuksen mukaisesti käyttöön annettavaa kokonaissummaa. | kork. 2000,00 € |
Nostoa koskevat ehdot: Tämä tarkoittaa, miten ja milloin rahat ovat saatavissa. | Myönnetty luotto on välittömästi luotonsaajan nostettavissa kokonaan tai osissa luotonsaajan pankkitilille. Nostetut varat maksetaan pankkitilille heti, klo 7:n ja 23:n välillä myönnetylle luotolle. Mikäli luotto on myönnetty tämän kellonajan ulkopuolella, siiretään ensimmäinen nosto kello 7:n jälkeen luotonsaajalle. Ensinoston jälkeiset seuraavat nostot siirretään luotonsaajalle heti, kun nosto on tehty kellonajasta riippumatta. Vaikka nosto laitetaan heti maksuun, voivat varat näkyä luotonsaajan tilillä viiveellä luotonantajasta riippumattomista syistä. Lisäksi muiden mahdollisten luoton tai sen osan nostamiselle asetettujen ehtojen on täytyttävä. |
Luottosopimuksen voimassaoloaika: | Toistaiseksi |
Maksuerät ja tarvittaessa se järjestys, jossa maksut kohdistetaan eri saatavien lyhentämiseen: | Maksettavana on seuraavaa: Luottoa maksetaan takaisin kuukausierissä, jotka sisältävät lyhennyksen, koron maksamattomalle pääomalle ja sopimuksen mukaiset muut maksut. Kuukausierän suuruus on 3,8% laskutushetken avoimesta pääomasta. Jos avoin pääoma on esimerkiksi 1500,00 euroa ja lyhennysprosentti on 3,8%, on kuukausierä 57,00 euroa. Korko ja/tai muut maksut on maksettava seuraavasti: Maksuerän yhteydessä sovitun eräpäivän mukaan |
Maksettava kokonaismäärä: Tarkoittaa lainapääoman määrää sekä korkoja ja mahdollisia luottoonne liittyviä muita kustannuksia. | Luoton maksettava kokonaismäärä riippuu luoton käytöstä, sen takaisinmaksusta ja luottosopimuksen voimassaoloajasta. Arvioitu maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä, jos luottoa on myönnetty ja käytetty 1,500.00 €, korkoineen 154.56 € ja kuluineen 54.72 € on yhteensä 1,709.28 € olettaen, että luottoaika on yksi vuosi, luoton korko sekä maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja luotto maksetaan takaisin 12 saman määräisenä eränä kuukauden välein. Laskelmassa on otettu huomioon luoton perustamiseen, nostamiseen ja sopimuksen mukaiseen takaisinmaksuun liittyvät kulut. |
2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
Vaadittavat vakuudet: Tässä kuvataan vakuus, joka teidän on annettava luottosopimuksen yhteydessä. | ▇▇▇▇▇▇ on vakuudeton |
3. Luoton kustannukset
Lainakorko tai tarvittaessa sopimukseen sovellettavat erisuuruiset lainakorot: | Esimerkki korosta: Luoton korko on vaihtuva. Luoton korko muodostuu marginaalista 15 % sekä siihen lisättävästä korkolain 12 §:n mukaisesta viitekorosta, joka on laskentahetkellä 3,5 %. Laskentahetkellä 1.1.2025 esimerkin mukainen korko on 18,5 % Korko on aina vähintään 0 %, vaikka viitekorko olisi negatiivinen. Luottosuhteen alkaessa viitekoron arvona käytetään viimeisintä saatavilla olevaa viitekoron noteerausta. Viitekoron arvo tarkistetaan korontarkistuspäivinä luottoehtojen mukaisesti. |
Todellinen vuosikorko: Kokonaiskustannukset ilmaistuina vuosikorkona luoton kokonaismäärälle. Todellisen vuosikoron perusteella on helpompi vertailla erilaisia tarjouksia. | Esimerkki todellisesta vuosikorosta: Saldon jatkuvan luoton todellinen, kulut huomioiva vuosikorko on 27,86 %. Laskennassa on käytetty 1 500 € käytössä olevaa luottoa ja laskelmassa on huomioitu luoton korko 18,5 % sekä lainanhoitokulu 4,56 € kuukaudessa. Todelliseen vuosikorkoon vaikuttavat luoton määrä, luotosta perittävä korko, maksuerien lukumäärä ja luoton perustamiseen ja takaisinmaksamiseen liittyvät palkkiot. |
Onko luoton saamiseksi yleensä tai markkinoiduin ehdoin otettava: - vakuutus - tehtävä muu lisäpalvelua koskeva sopimus Jos näiden palvelujen kustannukset eivät ole luotonantajan tiedossa, ne eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon. | Ei Ei |
Muut kustannukset
Kaikki muut luottosopimuksesta johtuvat kustannukset: | - Lainanhoitokulu/tilinhoitomaksu 0,01% päivässä myönnetyn luoton määrälle, kuitenkin enintään 150 €/vuosi. - Eräpäivän muutos 0,00 € - Luotonsaajan pyynnöstä toimitettava ensimmäinen korko- ja saldotodistus 0,00 € ja seuraavat min. 35,00 € tai 70 €/tunti/todistus - Selvitystyö asiakkaan pyynnöstä min. 35,00 € tai 70 €/tunti - Liikasuorituksen palauttaminen 10,00 € - Viitteettömän maksusuorituksen selvittäminen 10,00 € Luotonantajalla on oikeus muuttaa palveluhinnastoa sopimusehtojen mukaisesti. Ajantasainen palveluhinnasto on nähtävissä luotonantajan verkkosivustolla. |
Edellytykset, joiden mukaisesti edellä mainittuja luottosopimuksen kustannuksia voidaan muuttaa: | Luotonantajalla on oikeus muuttaa maksuja ja palkkioita. Luotonantaja voi korottaa tai laskea luotosta perittäviä luottosopimuksen mukaisia maksuja tai palkkioita viranomaispäätöksestä tai -määräyksestä taikka lainsäädännön muutoksesta johtuvalla perusteella kustannusmuutosta vastaavasti, jos muutosperuste koskee suoraan kyseistä luottosopimusta. Maksun tai palkkion korotus ei saa olla suurempi kuin luotonantajalle aiheutunut tosiasiallinen lisäys kustannuksissa, joiden johdosta maksua tai palkkiota luottosopimuksen mukaan peritään. On kuitenkin riittävää, että maksun muutos vastaa likimääräisesti tosiasiallisten kustannusten määrän lisäyksiä. Luotonantajan oikeus edellä mainittuun korotukseen lakkaa, kun sen peruste on poistunut. |
Maksuviivästyksestä aiheutuvat kulut: Maksujen maksamatta jättämisellä voi olla vakavia seurauksia ja luoton saaminen voi vaikeutua. | Maksun viivästyessä luotonsaajalta veloitetaan vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaisesti eräpäivästä maksupäivään. Viivästyskorko on kuitenkin aina vähintään yhtä suuri kuin velasta kulloinkin perittävä korko. Maksumuistutus viivästyneestä suorituksesta on 5,00 EUR/muistutus. Lisäksi luotonantajan ehtojen ja lain mukaan luotonsaaja on velvollinen korvaamaan luotonantajalle muut saatavan perimisestä aiheutuvat hinnaston mukaiset perintäkulut. Perintäkulut muodostuvat kuluista ja palkkioista. Jos luotonantaja on antanut perintäasian hoidettavaksi asianajajalle, perintätoimistolle tai muulle asiamiehelle, myös asiamiehen laskutus sisältyy perintäkuluihin. |
4. Muita tärkeitä oikeudellisia näkökohtia:
Peruuttamisoikeus: Teillä on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 päivän kuluessa | Kyllä |
Ennenaikainen takaisinmaksu: Teillä on milloin tahansa oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti takaisin kokonaisuudessaan tai osittain. | Kyllä |
Haku tietokannasta: Luotonantajan on annettava Teille välittömästi tieto luottotietorekisteriin tehdystä hausta, jos luottohakemus on hylätty tämän haun perusteella. Tätä ei sovelleta, jos tällaisten tietojen antaminen on Euroopan yhteisön lainsäädännössä kielletty tai se on oikeusjärjestyksen perusteiden tai yleisen turvallisuuden tavoitteiden vastaista. | Luotonmyöntäjä käyttää luottoa myöntäessään ja valvoessaan hakijan henkilöluottotietoja. Luottotiedot hankitaan Verohallinnon Tulorekisteriyksikön ylläpitämästä positiivisesta luottotietorekisteristä sekä Suomen Asiakastieto Oy:n tai Dun&Bradstreet Suomi Oy:n luottotietorekisteristä tai muista luotettavista tietolähteistä. |
Oikeus saada luottosopimusluonnos: Teillä on oikeus saada pyynnöstä ja maksutta luottosopimusluonnos. Tätä säännöstä ei sovelleta, jos luotonantaja ei pyynnön esittämishetkellä ole halukas tekemään luottosopimusta teidän kanssanne. | Kyllä |
Ajanjakso, jonka ennen sopimuksen tekoa annettavat tiedot sitovat luotonantajaa: | Nämä tiedot eivät ole luotonantajaa sitovia. |
5. Rahoituspalvelujen etämyynnin yhteydessä annettavat lisätiedot
a) luotonantajan osalta | |
Rekisteröinti: | Saldo Bank UAB Suomen sivuliike on merkitty Patentti- ja rekisterihallituksen ylläpitämään kaupparekisteriin y-tunnuksella 3273394-6. |
Valvova viranomainen: | Saldo Bank UAB Suomen sivuliikkeen toimintaa valvoo Liettuan keskuspankki (liett. Lietuvos bankas, engl. Bank of Lithuania, BoL), Gedimino pr. 6, LT-01103 Vilnius, Totorių g. 4, LT-01121 Vilnius (correspondence), puhelin (kansainvälisille soittajille) ▇▇▇▇ ▇ ▇▇▇ ▇▇▇▇, ▇▇▇▇@▇▇.▇▇ Kuluttaja-asioissa kuluttaja-asiamies, Kilpailu- ja ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇, ▇▇ ▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ Käyntiosoite: ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇, puhelin 029 505 3000 (vaihde), ▇▇▇▇▇▇▇▇@▇▇▇.▇▇. Valtuuksien puitteissa myös Finanssivalvonta, ▇▇ ▇▇▇, ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇, ▇▇▇▇▇ |
b) luottosopimuksen osalta | |
Peruuttamisoikeuden käyttö: | Luotonsaajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 päivän kuluessa sopimuksen syntymisestä tai siitä myöhemmästä ajankohdasta, jona luotonsaaja on saanut pysyvällä tavalla luottoa koskevat ennakkotiedot ja sopimusehdot. Peruuttamisilmoituksen voi tehdä määräajassa - kirjeitse Saldo Bank UAB Suomen sivuliike, ▇▇ ▇▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ - sähköpostilla ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇@▇▇▇▇▇.▇▇▇ Peruutuksen on oltava yksilöity ja sen on sisällettävä vähintään seuraavat tiedot: - Otsikkona - Peruutus, - luotonsaajan nimi, - henkilötunnus - luottosopimuksen numero, - ilmoituksen päiväys ja paikka; sekä - kirjallisessa ilmoituksessa luotonsaajan omakätinen allekirjoitus. Luottosopimuksen perusteella saadut varat on palautettava viivytyksettä ja viimeistään 30 vuorokauden kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä uhalla, että peruuttaminen muutoin raukeaa. Tarvittavat tiedot luottovarojen palauttamisesta saa luotonantajan asiakaspalvelusta. |
Laki, jonka nojalla luotonantaja luo asiakassuhteen teihin ennen luottosopimuksen tekoa: | Suomen laki |
Luottosopimukseen sovellettavaa lainsäädäntöä ja/tai toimivaltaista tuomioistuinta koskeva lauseke: | Luotonsaaja voi nostaa tästä luottosopimuksesta aiheutuvia riitaisuuksia koskevan kanteen Helsingin käräjäoikeudessa tai sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä luotonsaajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Luotonmyöntäjä voi nostaa tästä kuluttajaluottosopimuksesta aiheutuvia riitaisuuksia koskevan kanteen Helsingin käräjäoikeudessa tai luotonsaajan kotipaikan tai vakituisen asuinpaikan mukaisessa yleisessä alioikeudessa. Ellei luotonsaajalla ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa. |
c) oikeussuojan osalta | |
Tuomioistuimen ulkopuolisten valitus- ja oikeussuojamenettelyjen olemassaolo: | Luotonsaajalla on oikeus saattaa luottosuhteesta johtuvat erimielisyydet Kuluttajariitalautakunnan (▇▇▇.▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇) käsiteltäväksi. Ennen asian viemistä kuluttajariitalautakunnan käsittelyyn luotonsaajan tulee olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan (▇▇▇.▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇). Kuluttajariitalautakunnan osoite on ▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇, ▇▇ ▇▇▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇, ▇▇▇▇@▇▇▇▇▇▇.▇▇. |
Standard European consumer credit information
1. Identity and contact details of the creditor
Creditor: | Saldo Bank UAB Suomen sivuliike, 3273394-6 |
Address: | ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇ |
Telephone: | ▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇ |
Email: | |
Website: |
Type of credit: | Revolving credit facility on a credit card |
Total amount of credit This refers to the credit limit or the total amount made available under the credit agreement. | At the most 2 000 € |
Withdrawal conditions: This means how and when you will obtain the money. | The credit granted is immediately available to the borrower to be withdrawn, in whole or in part, into the borrower's bank account. The withdrawn funds are paid to the bank account immediately, between 7 a.m. and 11 p.m. If the credit is granted outside this time, the first withdrawal will be transferred to the borrower after 7 a.m. Subsequent withdrawals after the first withdrawal are transferred to the borrower as soon as the withdrawal has been made regardless of the time of day. Even if the withdrawal is immediately put into payment, the funds may appear on the borrower's account with a delay for reasons independent of the lender. In addition, any other conditions for withdrawing the credit or any part thereof must be met. |
Duration of the credit agreement: | This agreement is effective until further notice. |
Installments and, where appropriate, the order in which installments will be allocated: | To be paid: The credit is repaid in monthly installments, which include the repayment, interest on the unpaid capital and other payments under the contract. The monthly installment amount is 3,8% of the open capital at the time of invoicing. For example, if the open capital is 1 500 euros and the repayment percentage is 3,8%, the monthly installment is 57,00 euros. Interest and/or other payments must be paid as follows: In connection with the installment on the agreed upon due date. |
The total amount you will have to pay: This means the amount of borrowed capital plus interest and possible costs related to your credit. | The total amount to be paid for the credit depends on the use of the credit, its repayment and the validity period of the credit agreement. The estimated total amount of credit to be paid, if 1 500 € has been granted and used, with interest of 154,56 € and costs of 54,72 €, is a total of 1 709,28 €, assuming that the credit period is one year, the credit interest rate and fees and charges remain the same the entire credit period and the credit is repaid in 12 monthly installments of the same amount. The calculation has taken into account the costs related to the establishment of the credit, withdrawal and repayment according to the agreement. |
2. Description of the main features of the credit product
Sureties required: This is a description of the security to be provided by you in relation to the credit agreement. | The credit is unsecured |
3. Costs of the credit
The borrowing rate or, if applicable, different borrowing rates which apply to the credit agreement: | Example of loan interest: The loan interest rate is variable. The loan interest consists of the margin 15% and the reference rate referred to in section 12 of the Interest Rate Act added to it, which is 3,5 % at the time of calculation. At the time of calculation 1.1.2025 the interest rate according to the example is 18,5%. The interest rate is always at least 0%, even if the reference rate is negative. At the start of the credit relationship, the latest available reference interest quote is used as the value of the reference interest rate. The value of the reference interest rate will be adjusted on a half-yearly basis, on interest rate adjustment dates in accordance with the terms and conditions. |
Annual Percentage Rate of Charge (APR): This is the total cost expressed as an annual percentage of the total amount of credit. The APR is there to help you compare different offers. | The annual percentage rate of the revolving credit, taking account of expenses, is 27,86%. In the calculation, 1 500 € of available credit has been used, and the calculation has taken into account the interest on the credit and the loan maintenance fee of 4,56 € per month. The annual percentage rate of charge is influenced by the amount of credit, the interest rate charged on the credit, the number of installments, and the fees associated with establishing and repaying the credit. |
Is it compulsory, in order to obtain the credit or to obtain it on the terms and conditions marketed, to take out: - an insurance policy securing the credit, or - another ancillary service contract If the costs of these services are not known by the creditor they are not included in the APR. | No No |
Related costs
Any other costs deriving from the credit agreement: | - Loan maintenance fee of 0,01% per day for the amount of the granted credit, however, no more than 150 €/year. - Change of due date 0,00 € - Interest rate and balance statement at the request of the customer. First one 0,00 €. Next ones min. 35 € or 70 €/hour/statement. - Report requested by customer min. 35 € or 70 €/hour - Returning overpayments made 10,00 € - Resolvement of payments made without a reference 10,00 € The lender has the right to change the service price list in accordance with the terms of the agreement. An up-to-date service price list can be found on the lender's website. |
Conditions under which the above-mentioned costs related to the credit agreement can be changed: | The creditor has the right to change payment and fees. The creditor may increase or decrease the fees or fees charged for the credit in accordance with the credit agreement based on an official decision or order or on the basis of a change in legislation, corresponding to the change in costs, if the basis for the change directly applies to the credit agreement in question. The increase in the payment or fee must not be greater than the actual increase in costs incurred by the creditor, due to which the fee or fee is charged according to the credit agreement. However, it is sufficient that the change in payment corresponds approximately to the increase in the amount of actual costs. The creditor's right to the above-mentioned increase ceases when the basis for it has been removed. |
Costs in the case of late payments: Missing payments could have severe consequences for you (e.g. forced sale) and make obtaining credit more difficult. | In case of delay in payment, the borrower is charged annual interest on late payment in accordance with the Interest Act from the due date to the payment date. However, the late payment interest is always at least as large as the interest on the debt interest charged at any given time. Payment reminder for delayed performance is 5,00 €/reminder. In addition, according to the creditor's terms and conditions and the law, the borrower is obliged to compensate the creditor for other collection costs arising from the collection of the claim according to the price list. Collection costs consist of costs and fees. If the creditor has assigned the collection matter to a lawyer, collection agency or other agent, the agent's billing is also included in the collection costs. |
4. Other important legal aspects
Right of cancellation (right of withdrawal): You have the right to withdraw from the credit agreement within a period of 14 calendar days. | Yes |
Early repayment: You have the right to repay the credit early at any time in full or partially. | Yes |
Consultation of a database: Haku tietokannasta: The creditor must inform you immediately and without charge of the result of a consultation of a database, if a credit application is rejected on the basis of such consultation. This does not apply if the provision of such information is prohibited by European Community law or is contrary to objectives of public policy or public security. | The lender uses the applicant's personal credit information when granting and monitoring the loan. Credit information is obtained from Suomen Asiakastieto Oy or Dun&Bradstreet Finland Oy credit information register or from other reliable data sources. |
Right to a draft credit agreement: You have the right, upon request, to obtain a copy of the draft credit agreement free of charge. This provision does not apply if the creditor is at the time of the request unwilling to proceed to the conclusion of the credit agreement with you. | Yes |
Period of time during which the creditor is bound by the pre-contractual information:: | This information is not binding on the lender. |
5. Additional information in the case of distance marketing of financial services
a) concerning the creditor | |
Registration: | Saldo Bank UAB Suomen sivuliike is entered in the trade register maintained by the Finnish Patent and Registration Office under the business-ID 3273394-6. |
Supervisory authority: | The operation of the Saldo Bank UAB Suomen sivuliike is supervised by Bank of Lithuania (lt. Lietuvos bankas), Gedimino pr. 6, LT-01103 Vilnius, Totorių g. 4, LT-01121 Vilnius (correspondence), telephone (for international callers) ▇▇▇▇ ▇ ▇▇▇ ▇▇▇▇, ▇▇▇▇@▇▇.▇▇ Within the scope of its authority, also the Financial Supervisory Authority, ▇▇ ▇▇▇ ▇▇▇, ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇, telephone ▇▇ ▇▇▇ ▇▇, ▇▇▇▇▇▇▇▇@▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇. |
b) concerning the credit agreement | |
Exercise of the right of withdrawal: | The borrower has the right to cancel the loan agreement within 14 days from the creation of the agreement or from the later time when the borrower has permanently received advance information regarding the credit and the terms of the agreement. You can make a cancellation notice within the deadline - by letter: Saldo Bank UAB Finland branch, PL 50, 00580 Helsinki - by email: ▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇@▇▇▇▇▇.▇▇▇ The cancellation must be personalized and must contain at least the following information: - Title - withdrawal - debtor’s name, - personal identity number, - number of the loan agreement, - date and place of the notice, and - the debtor’s own signature in written form. Funds received on the basis of the loan agreement must be returned without delay and no later than 30 days after sending the cancellation notice, otherwise the cancellation will expire. The necessary information on returning the loan funds can be obtained from the creditor's customer service. |
The law taken by the creditor as a basis for the establishment of relations with you before the conclusion of the credit contract: | Finnish law |
Clause stipulating the governing law applicable to the credit agreement and/or the competent court: | The borrower can file a lawsuit regarding disputes arising from this loan agreement in the district court of Helsinki or in the district court of the locality in Finland in whose jurisdiction the borrower has domicile or permanent residence. The lender can file a lawsuit regarding disputes arising from this consumer credit agreement in the Helsinki District Court or in the general lower court of the borrower's domicile or permanent residence. If the borrower does not have a place of residence in Finland, disputes are handled in the Helsinki district court. |
c) concerning redress | |
Existence of and access to out-of-court complaint and redress mechanism: | The borrower has the right to submit disputes arising from the credit relationship to the Consumer Disputes Board. Before taking the case to the Consumer Disputes Board, the consumer should contact the consumer advisory service (▇▇▇.▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇▇.▇▇). Consumer Disputes Board ▇▇▇▇▇▇▇▇▇ ▇, ▇▇ ▇▇▇, ▇▇▇▇▇ ▇▇▇▇▇▇▇▇, ▇▇▇▇@▇▇▇▇▇▇.▇▇. |