TALLER GESTIÓN DE COBROS LCDA. AMADA HURTADO VILLLEGAS OBLIGACIÓN DE LOS CONTRATOS
TALLER GESTIÓN DE COBROS
LCDA. XXXXX XXXXXXX VILLLEGAS
OBLIGACIÓN DE LOS CONTRATOS
● Los contratos de comercio se entenderán obligatorios para las partes, cualquiera que sea la forma y el idioma en que se celebren, y quedarán obligadas de la manera y en los términos que aparezca que quisieron obligarse (Artículo 195 del Código de Comercio).
CARÁCTER MERCANTIL ● Para que un contrato sea calificado de mercantil, debe versar sobre actos de comercio, definidos según la legislación aplicable. ● La legislación aplicable a los contratos mercantiles es nuestro Código de Comercio y normas concordantes.
FORMALIDAD DE LOS CONTRATOS
Los contratos de comercio no están sujetos para su validez a formas especiales.
Se exceptúan aquellos contratos que por Ley, deban reducirse a Escritura Pública o requieran formas o solemnidades necesarias para su eficacia.
XXXX
● El deudor de una obligación exigible quedará en xxxx por el simple vencimiento del plazo. El deudor en xxxx deberá indemnizar los daños y perjuicios causados con su falta y responderá hasta del caso fortuito.
CLASES DE CONTRATOS
C. Compraventa C. de Colaboración (Comisión, Leasing,
Factoring). C. de Crédito (Bancarios) C. de Garantías (Fianza, Prenda e Hipoteca).
FACTORING O FACTORAJE
El contrato de factoraje es básicamente, aquel contrato por el que un comerciante o fabricante cede a un factor (empresa de factoraje), sus derechos sobre créditos a cambio de que la sociedad de factoring se los abone anticipadamente, pero deduciendo de este importe una comisión.
VENTAJAS DEL FACTORING
Ahorro de tiempo, ahorro de gastos, y precisión de la obtención de informes. ● Permite la máxima movilización de la cartera de
deudores y garantiza el cobro de todos ellos. ● Simplifica la contabilidad, ya que mediante el
contrato de factoring el usuario pasa a tener un solo cliente, que paga al contado.
● Saneamiento de la cartera de clientes. ● Permite recibir anticipos de los créditos cedidos.
...cont. VENTAJAS Reduce el endeudamiento de la empresa
contratante. Puede ser utilizado como una fuente de
financiación y obtención de recursos circulantes. Las facturas proporcionan garantía para un
préstamo que de otro modo la empresa no sería capaz de obtener.
Reduce los Costos de operación, al ceder las Cuentas por cobrar a una empresa que se dedica a la factorización.
...cont. VENTAJAS Al contar con el dinero de manera anticipada, no se
pierde poder adquisitivo. En caso del Factoring Internacional, se incrementan
las exportaciones al ofrecer una forma de pago más competitiva.
Eliminación de un Departamento de Cobros de la empresa. El factor acepta todos los riesgos de créditos y debe cubrir los costos de cobranza.
Permite flujos de caja. La empresa sabe que recibe el importe de las cuentas menos la comisión de factorización en una fecha determinada.
DESVENTAJAS DEL FACTORING
Costo elevado. El tipo de interés aplicado es mayor que el descuento comercial convencional. ● El factor puede no aceptar algunos de los
documentos de su cliente. ● Quedan excluidas las operaciones relativas a
productos perecederos y las de a largo plazo (más de 180 días).
● El cliente queda sujeto al criterio de la sociedad factor para evaluar el riesgo de los distintos compradores.
... DESVENTAJAS El Factor sólo comprará la Cuentas por Cobrar que
quiera, por lo que la selección dependerá de la calidad de las mismas, es decir, de su plazo, monto y posibilidad de recuperación. ● Una empresa que este en dificultades financieras
temporales puede recibir muy poca ayuda. ● Las empresas que se dedican al Factoring son
impersonales, por lo tanto no toleran que su cliente se deteriore por algún problema, porque es eliminada xxx xxxxxxx.
COMPONENTES DEL FACTORING
Costos: Comisión e Interés. Por lo que respecta a las comisiones, y en función
de los servicios obtenidos, se sitúan en una banda que suele oscilar entre el 0,50% y el 2,50% sobre el importe total de las facturas. En el caso de que haya un alto volumen de créditos, pero si el valor medio de los mismos es bajo, el factor suele cobrar además una tarifa de manipulación. Éstas tarifas de factoraje se devengan y pagan en el momento de la cesión del crédito.
CONTRATOS BANCARIOS
“Aquel acuerdo de voluntades que pretende crear una relación jurídica entre la entidad de crédito y su cliente, captándole fondos con ánimo de utilizarlos por cuenta propia concediendo créditos a terceros.”
Son CONTRATOS DE ADHESIÓN: Aquel contrato que está sometido a unas condiciones generales, que son unilateralmente impuestas por la entidad financiera.
NATURALEZA JURÍDICA
Decreto Ley 2 de 22 de febrero de 2008. Son servicios bancarios los prestados por un
proveedor (banco de licencia general) a un usuario (persona natural o jurídica).
Los Contratos Bancarios son los documentos en que se acuerda la prestación de dichos servicios. (Art.139)
TIPOS DE CONTRATOS BANCARIOS
PRÉSTAMOS HIPOTECA PRENDA CUENTAS DE AHORRO Y CORRIENTE FIDEICOMISO PLAZOS FIJOS LÍNEAS DE CRÉDITO, OTROS...
REQUISITOS DE UN CONTRATO BANCARIO
Nombre completo de las partes. Descripción detallada de los servicios
contratados. Monto total de la obligación. Fecha, monto y lugar de los pagos o abonos
de cuotas. Término de la obligación.
... REQUISITOS
Tasa de interés nominal y tasa de interés efectiva aplicable y su método de cálculo.
Exclusiones, limitaciones y/o causales de terminación.
Fecha en que se formaliza el contrato. Cualquier otra claúsula que consideren
conveniente estipular.
GARANTÍAS BANCARIAS
Seguros Bienes Muebles Bienes Inmuebles Salario o renta (voluntario o descuento
directo) Cuentas Bancarias Documentos negociables.
FIANZA
Es un contrato de garantía personal, en virtud del cual un tercero se compromete a responder ante un acreedor, del cumplimiento de la obligación asumida por un deudor, para el caso de que éste incumpla la misma.
DERECHOS DEL FIADOR
Repetir legalmente contra el deudor por el monto pagado en su nombre.
Denunciar bienes con los que cuente el deudor para que sus acreedores vayan en contra de él y no del fiador.
A no aparecer en la APC hasta tanto no se ejecute la Fianza.
COMPETENCIA La Autoridad será competente para conocer y
decidir, en casos que no superen los 2,500.00.
Presentación de la queja por escrito. Inicia la investigación. Citaciones. Audiencia oral.
TRIBUNALES DE JUSTICIA
JUZGADOS MUNICIPALES Reclamos de consumidores hasta B/.2,500.00 Reclamos de B/.2,500.01 a B/.10,000.00 Compraventa de autos hasta B/.15,000.00 Incumplimiento de contratos y/o promesas de
compraventa de vivienda de interés social.
RÉGIMEN BANCARIO
Está regido por el Decreto Ley 9 de 26 de febrero de 1998.
Superintendencia de Bancos. Cinco (5) Directores. Estructura Administrativa. Rige tanto a Bancos privados como oficiales.
ENTIDADES FINANCIERAS
IPACOOP: COOPERATIVAS. FINANCIERAS: MICI. CASAS DE REMESAS DE DINERO: MICI.
LEY 48 DE 2003. ASEGURADORAS: SUPERINTENDENCIA
DE SEGUROS.