Asigurarea de Viață pentru garantarea Creditelor de nevoi personale și credite pentru bunuri de larg consum
Asigurarea de Viață pentru garantarea Creditelor de nevoi personale și credite pentru bunuri de larg consum
Document de informare privind produsul de asigurare
Societatea: BRD Asigurări de Viață S.A., societate pe acțiuni, înregistrată în România în Registrul Asigurătorilor deținut de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.) cu numărul RA-064/03.04.2009
Produsul de asigurare se adresează clienților BRD Finance care îndeplinesc cumultativ următoarele condiții:
Pentru Pachetele Stadard și Optim:
• Au vârsta minimă de 18 ani și maximă de 60 de ani neîmpliniți în momentul intrării în vigoare a Asigurării individuale, şi nu mai mult de vârsta de 70 de ani neîmpliniți în data încetării Asigurării individuale.
Pentru Pachetul Senior:
• Au vârsta minimă de 60 ani și maximă 70 de ani neîmpliniți în momentul intrării în vigoare a Asigurării individuale, şi nu mai mult de vârsta de 77 de ani neîmpliniți în data încetării Asigurării individuale.
Asigurarea individuală - adeziunea individuală încheiată de Persoana Asigurată, formalizată prin semnarea Cererii de asigurare prin care aceasta aderă la Asigurarea de Viață de Grup oferită de către Asigurător.
Ce se asigură?
Pentru Pachetele Standard și Optim:
✓ Deces (din orice cauză)
Asigurătorul va plăti Beneficiarului suma asigurată egală cu soldul creditului la data decesului.
✓ Invaliditate Totală Permanentă (din orice cauză)
Asigurătorul va plăti Beneficiarului valoarea soldului de la data certificării stării de Invaliditate Totală Permanentă de către Comisia de Evaluare a Capacităţii de Muncă. Asigurătorul va evalua starea de invaliditate a Asiguratului, dar nu mai devreme de 3 luni de la data apariţiei acesteia, şi numai în cazul în care Asiguratul este în continuare afectat de Invaliditate Totală Permanentă.
Dacă după trecerea perioadei de 3 luni, pe baza certificatului medical emis de Comisia de Evaluare a Capacităţii de Muncă, starea de Invaliditate Totală Permanentă este certificată, Asigurătorul va plăti indemnizaţia de asigurare. Excepţie de la această regulă face situaţia în care Asiguratul face dovada stării de invaliditate grad I sau grad II, amândouă nerevizuibile, înainte de 3 luni de la data apariţiei invalidităţii.
În cazul în care după perioada de 3 luni, invaliditatea Asiguratului nu este certificată ca şi Invaliditate Totală Permanentă, dar Asiguratul se află încă în stare de invaliditate, Asigurătorul va plăti Indemnizaţia de asigurare în caz de Incapacitate Temporară de Muncă.
✓ Incapacitate Temporară de Muncă
Asigurătorul va plăti, după trecerea a 3 luni de la data instalării Incapacităţii Temporare de Muncă, apărută ca urmare a unui accident sau unei îmbolnăviri, cu titlu de Beneficiu de asigurare ratele de credit datorate de către Persoana asigurată, pentru o perioada de maxim 12 luni consecutive. Asigurătorul va plăti maxim 2 evenimente pe durata asigurării individuale.
✓ Șomaj (numai pentru Pachetul Optim)
Asigurătorul va plăti după trecerea a 3 luni de la data intrării în şomaj, cu titlu de indemnizaţie de asigurare ratele de credit datorate de către Persoana asigurată pe durata şomajului, pentru o perioadă de maxim 6 luni consecutive. Asigurătorul va plăti maxim 2 evenimente pe durata asigurării individuale.
Pentru Pachetul Senior:
✓ Deces (din orice cauză)
Asigurătorul va plăti Beneficiarului suma asigurată egală cu soldul creditului la data decesului.
Există restricții de acoperire?
Excluderi comune în caz de Deces, Invaliditate Totală Permanentă, Incapacitate Temporară de Muncă
Se exclud de la plata oricăror indemnizatii evenimentele care se produc direct sau indirect din cauza următoarelor:
a) Orice afecţiune diagnosticată înainte de subscrierea asigurării individuale, efectele şi consecinţele acesteia, inclusiv recidiva unei stări medicale preexistente. În cazul pensionarilor pe caz de boală, beneficiari ai pachetului de asigurare Senior, este exclus decesul cauzat direct sau indirect de boala ce a stat la baza pensionării.
b) Sinuciderea în primii doi ani după încheierea asigurării individuale;
c) Orice accident sau îmbolnăvire legate de abuzul de alcool, alcoolism cronic sau folosirea narcoticelor, a drogurilor pe bază de opium sau a drogurilor stimulante, cu excepţia cazurilor în care sunt prescrise de un medic autorizat;
d) Război civil, război, invazie declarată sau nu sau operaţiuni asimilate războiului, acţiuni ale inamicilor străini, ostilităţi, revoltă, răscoală, răzmeriţă, grevă, mişcări civile, rebeliune, revoluţie, insurecţie, acte de terorism, indiferent dacă persoana asigurată a fost o victimă sau un participant activ/ colaborator la aceste evenimente;
e) Comiterea sau tentativa de a comite un atac sau o acţiune ilegală, sau de a fi implicat într-o activitate ilegală sau crimă;
f) Deces ca urmare a unor epidemii sau pandemii (epidemiile şi pandemiile trebuie confirmate de Ministerul Sănătăţii).
g) Zborurile aeriene ale persoanei asigurate pe orice tip de aeronavă, cu excepţia situaţiilor în care aceasta este pasager plătitor de bilet al unei aeronave care operează pe baza unui program fix, deţinută de o companie aeriană de transport de pasageri înregistrată, pe ruta sa prestabilită, sau dacă este transportată ca pacient sau rănit sau însoţitor sau steward pe o aeronavă ambulanţă sau de salvare sau pe un elicopter;
h) Participarea la oricare din sporturile următoare: activităţi în care este implicat un motor (inclusiv raliurile), box, scufundări cu aparate autonome, explorarea peşterilor, curse de bob, curse cu sănii, săriturile cu schiul, escaladare, alpinism, călărie, paraşutismul, zborul cu delta-planul, zborul cu aeronave ultra-uşoare motorizate sau săritura cu coarda;
i) Expunerea voluntară sau involuntară a corpului la energie nucleară sau rezultatul unei explozii, radiaţii sau orice alte consecinţe în operaţiuni de război sau militare sau în timp de pace;
j) Accidente sau îmbolnăviri pentru care persoana asigurată refuză să solicite sau sa accepte tratamentul primit de la un medic ce are calitatea legală şi profesională de a prescrie un tratament.
k) Orice eveniment asigurat survenit în relaţie directă sau indirectă cu orice afecţiune medicală diagnosticată sau orice accident survenit în perioada dintre data semnării declaraţiei de sănătate şi data de activare a cardului în cazul ofertei mixte.
Excluderi specifice în caz de Invaliditate Totală Permanentă - în plus faţă de cele menționate mai sus:
a) Participarea la competiţii (altele decât cele sportive legal organizate);
b) Orice tulburare psihiatrică, mentală, funcţională sau nervoasă;
c) Virusul imunodeficienţei umane (HIV) sau variaţii ale acestuia, inclusiv Sindromul Imunodeficienţei Dobândite;
d) Tentativa de sinucidere sau rănirea voluntară.
Excluderi specifice în caz de Incapacitate Temporară de Muncă - în plus faţă de cele menționate mai sus
a) Boli infecţioase;
b) Sarcina, naşterea, împreună cu complicaţiile ce derivă, avortul (se va plăti indemnizaţia de asigurare doar dacă avortul s-a produs ca urmare a unei indicaţii medicale);
c) Participarea şi implicarea în orice activităţi militare (navale, terestre sau aeriene);
d) Concediul de maternitate sau paternitate, concediul pentru îmbolnăvirea copilului sau creşterea lui;
e) Intoxicaţii cu otravă, medicamente, alcool, gaz sau fum (administrare voluntară sau inhalare);
f) Toate afecţiunile disco-vertebrale privind rahisul (cervical, dorsal, lombar sau sacral sau coccigian), rezultatele şi consecinţele acestora, lumbago, durere de spate, sciatică, cruralgii, radiculalgii, cervicalgii, dorsalgii, neuralgii cervico- branhiale, deplasări de discuri cu excepţia cazului în care una dintre afecţiuni necesită spitalizare pentru o perioadă continuă de cel puţin 15 zile sau intervenţie chirurgicală în timpul perioadei de Incapacitate Temporară de Muncă sau Invaliditate Totală Permanentă.
g) Orice stare de Incapacitate Temporară de Muncă care începe pe perioada primelor 3 luni de la data la care Persoana asigurată este acceptată în Asigurarea de Viaţă de Grup. Prin excepţie de la această excludere se va plăti Incapacitatea Temporară de Muncă survenită ca urmare a unui Accident.
Excluderi în caz de Şomaj:
a) Persoana asigurată (salariatul) şi-a părăsit locul de muncă în mod voluntar;
b) Angajatorul a încetat contractul de muncă din cauza faptului că Asiguratul (salariatul) nu mai corespunde criteriilor impuse de poziţia pe care o ocupă, în acord cu dispoziţiile Legii nr. 53/2003 – Codul Muncii şi/ sau, dacă este cazul, cu alte dispoziţii speciale legale;
c) Persoana asigurată a refuzat o anumită ofertă de muncă concretă, compatibilă cu pregătirea sa profesională sau, dacă este cazul, cu capacitatea de muncă determinată de medicul specialist în expertiza capacităţii de muncă;
d) Retragerea brevetului de liberă practică a profesiei;
e) Persoana asigurată are încheiat cu angajatorul un contract de muncă pe perioadă determinată, data încetării contractului de muncă fiind prevăzută înainte de data scadenţei ultimei rate a creditului.
f) Șomajul survenit în primele 6 luni de la data la care Persoana asigurată este acceptată în asigurare.
Când începe și când încetează acoperirea?
• Acoperirea începe la ora 24:00 a datei de semnare de către Persoana asigurată a Cererii de asigurare sub rezerva aprobării creditului de către BRD Finance.
• Durata Asigurării individuale este egală cu durata creditului.
• Acoperirea prin asigurare va înceta la ora 24:00 a zilei în care are loc încetarea Asigurării individuale.
În ce condiții încetează Asigurarea individuală?
Asigurarea încetează înainte de termen, în oricare dintre situaţiile următoare:
• În cazul neplăţii primei de asigurare, după expirarea perioadei de grație de 30 de zile;
• La data plăţii indemnizaţiei de asigurare în caz de Deces sau Invaliditate Totală Permanentă;
• La data la care persoana asigurată împlineşte vârsta maximă admisă;
• La data la care încetează contractul de credit;
• Prin denunţare unilaterală de către oricare parte a contractulului, cu cel puţin 20 de zile înainte de încetarea asigurării.
Unde beneficiez de asigurare?
Asigurarea este valabilă pe teritoriul României şi în ţările membre ale Uniunii Europene (UE) și ale Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE).
Când și cum plătesc?
• Prima lunară de asigurare este plătită de către Persoana asigurată Contractantului asigurării la aceeaşi dată cu plata ratei de credit.
• Primele de asigurare sunt calculate prin aplicarea cotei de primă la valoarea soldului creditului la data scadentă a plăţii, potrivit graficului de rambursare a creditului.
• Perioada de graţie pentru neplata la scadenta a primelor de asigurare este de 30 de zile.
• În caz de neplată a primelor de asigurare, Asigurătorul nu va mai fi oferi acoperire începând cu prima zi după terminarea perioadei de graţie.
Care este valoarea de răscumpărare?
Asigurarea de viață atașată creditelor de nevoie personale nu are valoare de răscumpărare.
Cum se depune o cerere de despăgubire?
• În cazul producerii unui risc acoperit de Asigurarea de Viaţă de Grup, Persoana asigurată, respectiv moştenitorii săi sau orice altă persoană, trebuie să trimită o notificare Contractantului Asigurării şi Asigurătorului şi să pună la dispoziţia Asigurătorului documentele solicitate pentru a determina justeţea acordării despăgubirii.
• Data deschiderii dosarului de daună este data la care Asigurătorul primeşte documentele obligatorii (specifice fiecarui risc asigurat) menționate în cererea de despagubire.
• În termen de 10 zile lucrătoare de la primirea tuturor documentelor solicitate, Asigurătorul trebuie să ia decizia de acceptare sau respingere a solicitării de despăgubire.
Cum pot depune o reclamație?
Orice nemulțumire reclamată de către Persoana Asigurată în legătură cu interpretarea și executarea contractului de asigurare va fi soluționată prin formularea unei petiții scrise înregistrată la sediul Asigurătorului. Această petiție va fi analizată de Asigurător și va fi soluționată prin transmiterea, în termen de maximum 30 de zile, a unui răspuns scris, punctual și argumentat, către persoana care a formulat-o.
Adresa de corespondență a BRD Asigurări de Viață S.A. este Strada Xxxxxxxx Xxxxxx, nr. 58-60, etajele 8 (zona 3) – 9, sector 1, cod poștal: 011062, Bucureşti.
Adresa de email pentru depunerea unei plângeri este xxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx. Link-ul către site-ul de reclamații este: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx .
Informații generale privind deducerile prevăzute de legislația fiscală aplicabilă contractului de asigurare
Contractul de asigurare se supune tratamentului fiscal referitor la deducerile fiscale aplicabile la momentul plății primei de asigurare.
Care este legea aplicabilă contractului de asigurare?
Contractul de asigurare este guvernat de legea română în vigoare.
Fondul de Garantare
În cazul în care BRD Asigurări de Viaţă se va afla în stare de insolvabilitate, Fondul de Garantare, definit astfel prin Legea nr. 213/2015 cu modificările şi completările ulterioare, va proteja interesele asiguraţilor și ale moștenitorilor/ beneficiarilor asigurării.
Soluţionarea alternativă a litigiilor
În conformitate cu prevederile Regulamentului nr. 4/2016 privind organizarea şi funcţionarea Entităţii de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul financiar nonbancar (SAL-FIN) și prevederile Ordonanţei Guvernului nr. 38/2015 privind soluţionarea alternativă a litigiilor dintre consumatori şi comercianţi, litigiile dintre consumatori, astfel cum aceştia sunt definiţi prin art. 2 pct. 2 din Ordonanţa Guvernului nr. 21/1992 privind protecţia consumatorilor, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, şi entităţile autorizate, reglementate şi/ sau supravegheate de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, pot fi soluționate de către Entitatea de Soluționare Alternativă a Litigiilor (SAL-Fin). Aceasta este singura entitate de soluţionare alternativă a litigiilor ce poate apărea între consumatori și entitățile pieței asigurărilor. Consumatorii pot supune litigiul procedurilor SAL administrate de SAL-Fin dacă fac dovada că, în prealabil, au încercat să soluţioneze litigiul direct cu comerciantul în cauză.
Organizarea şi soluţionarea alternativă a litigiilor se realizează prin procedura SAL finalizată cu propunerea unei soluţii sau procedura SAL finalizată cu impunerea unei soluţii.
Date de contact SAL-Fin: București, Splaiul Independenței nr. 15, sector 5, cod poștal 050092.
Fax: 000.000.00.00 sau 000.000.00.00
Relații cu publicul: 0800 825 627
3