Asigurarea de viată pentru garantarea creditelor de nevoi personale fara ipotecă
Asigurarea de viată pentru garantarea creditelor de nevoi personale fara ipotecă
Document de informare privind produsul de asigurare
Societatea: BRD Asigurări de Viată S.A., societate pe actiuni, înregistrată în România în Registrul Asigurătorilor detinut de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.) cu numărul RA-064/03.04.2009
Produsul de asigurare se adresează clientilor BRD – Groupe Société Générale S.A care îndeplinesc cumulativ următoarele conditii:
• Au vârsta minimă de 18 ani în momentul intrării în vigoare a Asigurării individuale, şi nu mai mult de vârsta de 76 de ani minus o zi în data încetării Asigurării individuale.
• BRD - Groupe Société Générale S.A. le-a aprobat acordarea unui credit de nevoi personale fără ipotecă imobiliară.
Asigurarea individuală - adeziunea individuală a persoanelor asigurate la Asigurarea de Viaţă de Grup, formalizată prin semnarea Cererii de asigurare în conditiile validării de către Asigurător sau de către persoane desemnate de către acesta.
e) Săvârşirea unei contravenţii, tentativa de comitere sau comiterea unei infracţiuni de către Persoana asigurată;
Ce se asigură?
√ Deces (din orice cauză)
Asigurătorul va plăti Beneficiarului suma asigurată egală cu soldul creditului la data decesului plus dobânda datorată Contractantului de la data producerii evenimentului asigurat până la data notificării acestuia de către moştenitorii persoanei asigurate sau orice persoană care prezintă interes, dobânda fiind calculată pe o perioadă de maxim 7 luni.
√ Invaliditate Totală Permanentă (din orice cauză)
În primele 6 luni de la producerea riscului asigurat şi fără obţinerea confirmării Invalidităţii Totale Permanente ca fiind nerevizuibilă, Asigurătorul va plăti ratele lunare ale creditului (capital datorat şi dobânda aferentă).
Dacă Persoana asigurată pune la dispoziţia Asigurătorului, în primele 6 luni, Certificatul medical de încadrare în Gradul 1 sau Gradul 2 de invaliditate nerevizuibile, eliberat de către Comisia de Evaluare a Capacităţii de Muncă, Asigurătorul va sista plata ratelor lunare dacă este cazul, şi va plăti valoarea soldului restant la data confirmarii Invalidităţii Totale Permanente, plus dobânda datorată Contractantului Asigurării de la data confirmarii Invalidităţii Totale Permanente până la data notificării acestei confirmari de către Persoana asigurată, dobânda fiind calculată pe o perioadă de maxim 7 luni, mai puţin ratele lunare plătite anterior.
După 6 luni, dacă Invaliditatea Totală Permanentă nu este confirmată, Asigurătorul va opri plata ratelor lunare ale creditului.
√ Incapacitate Temporară de Muncă
Asigurătorul scuteşte persoana asigurată de la plata primelor de asigurare în caz de Incapacitate Temporară de Muncă, recunoscută şi acceptată de către Asigurător în urma îmbolnăvirii şi ca urmare a accidentelor, dar nu mai mult de 6 luni consecutive.
Scutirea de la plata primelor de asigurare începe cu data scadentă imediat următoare instalării Incapacităţii Temporare de Muncă cu condiţia ca Persoana asigurată să fie în continuare în Incapacitate Temporară de Muncă.
√ Șomaj
Asigurătorul va plăti două rate lunare ale creditului. Cele două rate de credit sunt plătite imediat, printr-o plată unică. Asigurătorul va plăti maxim 2 evenimente pe durata asigurării individuale.
Există restrictii de acoperire?
PRINCIPALELE EXCLUDERI:
Excluderi în caz de Deces
Se exclud de la plata oricăror beneficii toate evenimentele care se produc direct sau indirect din cauza următoarelor:
a) Orice afecţiune patologică diagnosticată înainte de subscrierea asigurării individuale, efectele şi consecinţele acesteia, inclusiv recidiva unei afecţiuni medicale preexistente, exceptând cazurile declarate la momentul semnării cererii de asigurare şi acceptate de către Asigurător;
b) Sinuciderea în primii doi ani după încheierea asigurării individuale;
c) Orice accident sau îmbolnăvire legate de consumul de alcool, alcoolismul cronic sau folosirea narcoticelor, a drogurilor pe bază de opium sau a drogurilor stimulante, cu excepţia cazurilor în care sunt prescrise de un medic autorizat;
d) Război, război civil, invazie declarată sau nu sau operaţiuni asimilate războiului, acţiuni ale inamicilor străini, ostilităţi, revoltă, răscoală, răzmeriţă, grevă, mişcări civile, rebeliune, revoluţie, insurecţie, acte de terorism, indiferent dacă persoana asigurată a fost o victimă sau un participant activ/ colaborator la aceste evenimente;
f) Epidemii sau pandemii (epidemiile și pandemiile trebuie confi de Ministerul Sănătătii);
g) Zborurile aeriene ale persoanei asigurate pe orice tip de aeronavă, cu excepţia situaţiilor în care aceasta este pasager plătitor de bilet al unei aeronave care operează pe baza unui program fi deţinută de o companie aeriană de transport de pasageri înregistrată, pe ruta sa prestabilită, sau dacă este transportată ca pacient sau rănit sau însoţitor sau steward pe o aeronavă ambulanţă sau de salvare sau pe un elicopter;
h) Participare la oricare dintre sporturile următoare: activităţi în care este implicat un motor (inclusiv raliurile), box, scufundări cu aparate autonome, explorarea peşterilor, curse de bob, curse cu sănii, săriturile cu schiul, escaladare, alpinism, călărie, paraşutism, zborul cu delta-planul, zborul cu aeronave ultra-uşoare motorizate sau săritura cu coarda;
i) Expunere voluntară sau involuntară a corpului la energie nucleară sau rezultatul unei explozii, radiaţii sau orice alte consecinţe în operaţiuni de război sau militare sau în timp de pace;
j) Accidente sau îmbolnăviri pentru care persoana asigurată refuză să accepte tratamentul primit de la un medic care are calitatea legală şi profesională de a prescrie un tratament.
Excluderi în caz de Invaliditate Totală Permanentă - în plus faţă de cele pentru Deces:
a) Participarea la competiţii (altele decât cele sportive legal organizate);
b) Orice tulburare psihiatrică, mentală, funcţională sau nervoasă;
c) Virusul imunodefi umane (HIV) sau variaţii ale acestuia, inclusiv Sindromul Imunodefi Dobândite;
d) Tentativa de sinucidere sau rănirea voluntară.
Excluderi în caz de Incapacitate Temporară de Muncă - în plus faţă de cele pentru Invaliditate Totală Permanentă:
a) Boli infecţioase;
b) Sarcina, naşterea, împreună cu complicaţiile ce derivă, avortul (se va plăti indemnizaţia de asigurare doar dacă avortul s-a produs ca urmare a unei indicaţii medicale);
c) Participarea şi implicarea în orice activităţi militare (navale, terestre sauaeriene);
d) Concediul de maternitate sau paternitate, concediul pentru îmbolnăvirea copilului sau creşterea lui;
e) Intoxicaţii cu otravă, medicamente, alcool, gaz sau fum (administrare voluntară);
f) Toate afecţiunile disco-vertebrale privind rahisul (cervical, dorsal, lombar sau sacral sau coccigian), rezultatele şi consecinţele acestora, lumbago, durere de spate, sciatică, cruralgii, radiculalgii, cervicalgii, dorsalgii, neuralgii cervico-branhiale, deplasări de discuri cu excepţia cazului în care una dintre afecţiuni necesită spitalizare pentru o perioadă continuă de cel puţin 15 zile sau intervenţie chirurgicală în timpul perioadei de Incapacitate Temporară de Muncă sau Invaliditate Totală Permanentă.
Excluderi în caz de Șomaj :
a) Persoana asigurată(salariatul) şi-a părăsit locul de muncă în mod voluntar;
b) Angajatorul a încetat contractul de muncă din cauza faptului că Asiguratul (salariatul) nu mai corespunde criteriilor impuse de poziţia pe care o ocupă, în acord cu dispoziţiile Codului Muncii şi/ sau, dacă este cazul, cu alte dispoziţii speciale legale;
c) Persoana asigurată a refuzat o anumită ofertă de muncă concretă, compatibilă cu pregătirea sa profesională sau, dacă este cazul, cu capacitatea de muncă determinată de medicul specialist în expertiza capacităţii de muncă;
d) Retragerea brevetului de liberă practică a profesiei;
e) Şomajul survenit după terminarea unui contract de muncă încheiat pe perioadă determinată;
f) Şomajul survenit după o perioadă de preaviz despre a cărei existenţă Persoana asigurată avea cunoştinţă la data intrării în vigoare a contractului de asigurare.
Când începe și când încetează acoperirea?
• Asigurarea individuală începe la ora 00:00 a zilei următoare acordării creditului de către Contractantul asigurării, dacă Persoana asigurată a fost preluată în asigurare. Asigurătorul oferă acoperire numai dacă primele de asigurare sunt plătite în mod regulat la data scadentă.
• Durata Asigurării individuale este egală cu durata creditului.
• Acoperirea prin asigurare va înceta la ora 24:00 a zilei în care are loc încetarea Asigurării individuale.
În ce conditii încetează Asigurarea Individuală?
Asigurarea încetează înainte de termen, în oricare dintre situaţiile următoare:
• În cazul neplăţii primei de asigurare, după expirarea perioadei de gratie de 2 luni;
Cum pot depune o reclamatie?
Orice nemultumire reclamată de către Persoana Asigurată în legătură cu interpretarea și executarea contractului de asigurare va fi solutionată prin formularea unei petitii scrise înregistrată la sediul Asigurătorului. Această petitie va fi analizată de Asigurător și va fi solutionată prin transmiterea, în termen de maximum 30 de zile, a unui răspuns scris, punctual și argumentat, către persoana care a formulat-o.
Adresa de corespondentă a BRD Asigurări de Viată S.A. Str. Xxxxxxxx Xxxxxx, nr. 58-60, etajele 4 (zona 1), 8 (zona 3 şi 5) și 9, Sector 1, 011062, Bucureşti, România.
Adresa de email pentru depunerea unei plângeri este: xxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx.
Link-ul către site-ul de reclamatii este: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx .
De asemenea reclamatiile împotriva distribuitorului BRD - Groupe Société Générale S.A. vor fi solutionate conform Procesului de
• La data Decesului persoanei asigurate sau la data confirmării Invalidităţii Totale Permanente acceptată de Asigurător;
• La data la care persoana asigurată împlineşte vârsta maximă admisă;
• La data la care încetează contractul de credit;
• Prin denunţare unilaterală de către oricare parte a contractului, cu cel puţin 20 de zile înainte de încetarea asigurării.
Unde beneficiez de asigurare?
√ Asigurarea este valabilă pe teritoriul României şi în ţările membre ale Uniunii Europene (UE) și ale Organizatiei pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE).
Când și cum plătesc?
• Prima de asigurare este calculată prin aplicarea cotei de primă la valoarea soldului creditului la data scadentă a plătii. Prima de asigurare este plătită lunar de către Persoana asigurată la aceeaşi dată cu plata ratei de credit.
• Asigurătorul poate să furnizeze acoperire numai dacă primele de asigurare sunt plătite cu regularitate la datele de scadenţă. În caz de neplată, acoperirea nu va mai fi oferită după a doua primă neachitată. În caz de neplată a doua prime de asigurare consecutive, asigurarea pentru respectiva persoană asigurată va fi reziliată.
Care este valoarea de răscumpărare?
Asigurarea de viată atașată creditelor de nevoi personale fără ipotecă nu are valoare de răscumpărare.
Cum se depune o cerere de despăgubire?
• În cazul producerii unui risc acoperit de asigurare, persoana asigurată, respectiv moştenitorii săi sau orice altă persoană care prezintă interesul asigurabil în a primi plata unui beneficiu, trebuie să notifice în scris Contractantului producerea riscului asigurat și să pună la dispozitia acestuia documentele prevăzute în Conditiile Generale, în termen de 30 de zile de la producerea riscului asigurat.
• Data deschiderii dosarului de daună este data la care Asigurătorul primeşte documentele obligatorii (specifice fiecarui risc asigurat) mentionate în Conditiile Generale.
04.2020
• În termen de 10 zile lucrătoare de la primirea tuturor documentelor solicitate, Asigurătorul trebuie să ia decizia de acceptare sau respingere a solicitării de despăgubire.
administrare a reclamatiilor, ce poate fi accesat la adresa
xxxxx://xxx.xxx.xx/_xxxxx/xxx/Xxxxxxx0.xxx
Informatii generale privind deducerile prevăzute de legislatia fiscală aplicabilă contractului de asigurare Contractul de asigurare se supune tratamentului fiscal referitor la
deducerile fiscale aplicabile la momentul plătii primei de asigurare.
Care este legea aplicabilă contractului de asigurare?
Contractul de asigurare este guvernat de legea română în vigoare.
Fondul de Garantare
În cazul în care BRD Asigurări de Viaţă se va afla în stare de insolvabilitate, Fondul de Garantare, definit astfel prin Legea nr. 213/2015 cu modificările şi completările ulterioare, va proteja interesele asiguraţilor și ale moștenitorilor beneficiarilor asigurării.
SOLUŢIONAREA ALTERNATIVĂ A LITIGIILOR
În conformitate cu prevederile Regulamentului nr. 4/2016 privind organizarea şi funcţionarea Entităţii de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul financiar nonbancar (SAL-FIN) și prevederile Ordonanţei Guvernului nr. 38/2015 privind soluţionarea alternativă a litigiilor dintre consumatori şi comercianţi, litigiile dintre consumatori, astfel cum aceştia sunt definiţi prin art. 2 pct. 2 din Ordonanţa Guvernului nr. 21/1992 privind protecţia consumatorilor, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, şi entităţile autorizate, reglementate şi/sau supravegheate de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, pot fi solutionate de către Entitatea de Solutionare Alternativă a Litigiilor (SAL-Fin). Aceasta este singura entitate de soluţionare alternativă a litigiilor ce pot apărea între consumatori și entitătile pietei asigurărilor. Consumatorii pot supune litigiul procedurilor SAL administrate de SAL-Fin dacă fac dovada că, în prealabil, au încercat să soluţioneze litigiul direct cu comerciantul în cauză.
Organizarea şi soluţionarea alternativă a litigiilor se realizează prin procedura SAL finalizată cu propunerea unei soluţii sau procedura SAL finalizată cu impunerea unei soluţii.
Date de contact SAL-Fin:
Activitatea se desfășoară în București, Splaiul Independentei nr. 15, sector 5, cod poștal 050092.
Fax: 000.000.00.00 sau 000.000.00.00
Relatii cu publicul: 0800 825 627