Regulamin Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Regulamin Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A.
(dotyczy produktów i usług w ramach działalności przejętej przez BNP Paribas Bank Polska S.A. w wyniku podziału podmiotu o numerze KRS 14540)
Niniejszy Regulamin Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A. (zwany dalej „Regulaminem”)
Spis Treści
Rozdział I. Postanowienia ogólne 2
1. Definicje 2
2. Zawarcie umowy 4
3. Pełnomocnictwo do umowy rachunku 5
4. Karta Wzoru Podpisów 5
Rozdział II Umowa rachunku bankowego 5
1. Postanowienia ogólne 5
2. Typy i rodzaje rachunków bankowych 6
3. Rachunek wspólny 6
4. Rachunki dla osoby małoletniej 7
5. Rachunki dla osoby ubezwłasnowolnionej 7
5A. Konto Podstawowe 7
6. Ogólne zasady oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku 7
6A. Zasady oprocentowania środków zgromadzonych na Koncie Osobistym „Wymarzone Konto” oraz Kontach Lokacyjnych:
Koncie Lokacyjnym „Wymarzone Konto Lokacyjne” i „Konto Wymarzony Cel” oraz zasady zmiany ich oprocentowania 8
6B. Zasady naliczania Oprocentowania bonusowego dla środków zgromadzonych na Koncie Lokacyjnym „Konto Wymarzony Cel”
oraz zasady zmiany jego oprocentowania. 8
7. Zasady zmiany oprocentowania na Kontach Osobistych oraz Kontach Lokacyjnych innych niż na kontach,
o których mowa w paragrafie 15A powyżej. 8
8. Lokaty terminowe 8
9. Opłaty i prowizje 9
10. Zasady ustalania kursów wymiany walut 9
Rozdział III Transakcje płatnicze 10
1. Postanowienia ogólne 10
2. Wpłata gotówkowa 11
3. Wypłata gotówkowa 11
4. Polecenie przelewu 13
5. Zlecenie stałe i przelewy z datą przyszłą 14
6. Polecenie zapłaty 14
Rozdział IV Instrumenty płatnicze 15
1. Postanowienie ogólne 15
2. Umowa karty i Umowa o naklejkę zbliżeniową 15
3. Usługi świadczone przez Bank w ramach umowy karty 15
4. Rozliczenie transakcji wykonanych kartą 16
5. Sposób ochrony karty 17
6. Zastrzeżenie i blokada karty 17
7. System płatności mobilnych BLIK 18
1. Postanowienia ogólne 18
2. Odpowiedzialność Banku i Klienta za nieautoryzowane transakcje płatnicze 19
3. Odpowiedzialność Banku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej 19
Rozdział VI Zasady komunikowania się stron 20
1. Zasady komunikowania się i przekazywania informacji związanych z wykonaniem umowy 20
2. Wyciąg z rachunku bankowego 20
3. Reklamacje i rozstrzyganie sporów 20
Rozdział VII Zmiana i rozwiązanie umowy 21
1. Zmiany Regulaminu oraz Tabeli i Tabeli lokat 21
2. Rozwiązanie umowy 22
Rozdział VIII Pozostałe postanowienie 23
1. Dyspozycja na wypadek śmierci 23
2. Wypłata środków po śmierci Xxxxxxx 23
3. Postanowienia dodatkowe 24
4. System gwarantowania depozytów 24
Rozdział IX Przepisy wprowadzające i przejściowe 25
RPOL_O_003_B_1907_02_INT
Załącznik nr 1 do Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A. 27 Załącznik nr 2 do Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A. 28 Załącznik nr 3 do Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A. 34 Załącznik nr 4 do Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A. 35 Rozporządzenie Ministra Rozwoju I Finansów z dnia 14 lipca 2017 r. w sprawie wykazu usług reprezentatywnych
powiązanych z rachunkiem płatniczym
Rozdział I. Postanowienia ogólne
§ 1
Regulamin Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A., zwany dalej „Regulaminem”, został wydany przez BNP Paribas Bank Polska S.A., z siedzibą w Warszawie na podstawie art. 109 ust. 1 pkt 1, 2 i 4 ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997r. (Dz. U. Nr 140, poz. 939 z późn. zm.) w związku z art. 384 Kodeksu cywilnego i ma zastosowanie do zawieranych przez Bank umów Konta Osobistego, umów Konta Lokacyjnego, lokat terminowych, umów kar- ty, umów o naklejkę zbliżeniową, a także do świadczenia przez Bank usług płatniczych uregulowanych w ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. Ustawa o usługach płatniczych (Dz. U. Nr 199, poz.1175 z późn. zm.).
1. Definicje
§ 2
Określenia użyte w niniejszym Regulaminie mają następujące znaczenie:
1. adres korespondencyjny Klienta – ostatni podany Bankowi przez Klienta adres, na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, który traktowany jest jako adres Klienta właściwy dla doręczeń;
2. autoryzacja – zgoda wyrażona przez Klienta na wykonywanie trans- akcji płatniczej;
3. agent rozliczeniowy – bank lub inny podmiot, który świadczy usługi związane z rozliczaniem transakcji;
4. akceptant – przedsiębiorca, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu kart;
5. Bank – BNP Paribas Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie xx. Xx- xxxxxxx 00/00, 00-000 Xxxxxxxx, zarejestrowany w rejestrze przedsię- biorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr KRS 0000011571, posiadający NIP 000-00-00-000 oraz kapitał zakładowy w wysokości 147 418 918 zł, w całości wpłaco- ny,Bank świadczy na rzecz Klienta usługi płatnicze jako dostawca płat- nika bądź dostawca odbiorcy;
6. Cash back – wypłata gotówki kartą dokonana w punkcie usługowo-
-handlowym poprzedzona wykonaniem transakcji płatniczej za towary lub usługi ww. kartą w tym punkcie; rodzaje kart, którymi można doko- nywać Cash back określa Tabela;
7. bank korespondent – bank pośredniczący, z którego usług korzysta Bank w realizacji przelewu zagranicznego lub przelewu w walucie innej niż PLN na terytorium Rzeczypospolitej Polski (w tym polecenia przele- wu oraz polecenia przelewu w walucie obcej w rozumieniu Rozporzą- dzenia). Lista banków korespondentów Banku dla wybranych walut jest dostępna na żądanie Klienta w placówce lub w Centrum Telefonicznym;
7A. Bazowa Stopa Procentowa – stopa referencyjna NBP, tj. stopa pro- centowa wyrażająca rentowność bonów pieniężnych emitowanych przez Narodowy Bank Polski w trakcie podstawowych operacji otwartego rynku, ustalana przez właściwy organ Narodowego Banku Polskiego, tj. Radę Po- lityki Pieniężnej; jej aktualna wysokość publikowana jest na stronie inter- netowej Narodowego Banku Polskiego; jest to stopa procentowa pocho- dząca z publicznie dostępnego źródła stosowana przez Bank do ustalenia wysokości oprocentowania niektórych rachunków płatniczych, wskazanych w Regulaminie i odpowiednio w „Tabeli oprocentowania, opłat, prowizji i limitów transakcyjnych w BNP Paribas Bank Polska S.A. dla: Konta Osobi- stego, Konta Lokacyjnego oraz Limitu zadłużenia w Koncie Osobistym”;
8. Centrum Telefoniczne – jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD) – usługa bankowości telefonicznej w rozumieniu Rozporządzenia;
9. data waluty – moment w czasie (dzień), od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek płatniczy;
10. dokument tożsamości – dowód osobisty, paszport, legitymacja szkol- na lub inny dokument wskazany przez Bank;
11. dostawca usług płatniczych – podmiot świadczący usługi płatnicze na podstawie art. 4 ust. 2 ustawy o usługach płatniczych;
12. dyspozycja – oświadczenie woli złożone przez Klienta lub jego peł- nomocnika w wykonaniu umowy, dotyczące w szczególności złożenia zlecenia wykonania transakcji płatniczej;
13. dzień roboczy – każdy dzień od poniedziałku do piątku z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy;
14. Europejski Obszar Gospodarczy (EOG) – strefa wolnego handlu i Wspólny Rynek obejmujące kraje Unii Europejskiej i Europejskiego Sto- warzyszenia Wolnego Handlu (EFTA) (z wyjątkiem Szwajcarii);
15. EKD (Elektroniczne Kanały Dostępu) – kanały komunikacji umoż- liwiające zawieranie umów, wykonywanie dyspozycji, składanie zleceń płatniczych lub uzyskanie informacji dotyczących usług świadczonych przez Bank za pomocą urządzeń teleinformatycznych, na zasadach określonych w obowiązującym w Banku Regulaminie świadczenia usług za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu dla Klientów indy- widualnych – w tym usługa bankowości telefonicznej oraz usługa ban- kowości elektronicznej w rozumieniu Rozporządzenia;
16. EURIBOR – stawka referencyjna dla terminowych depozytów ustalana w oparciu o kwotowania banków na europejskim rynku międzybanko- wym i publikowana codziennie o godz. 11:00 w Brukseli przez Federa- tion Bancaire de L’Union Europeenne;
17. godzina graniczna – godzina w ciągu dnia roboczego określona w załączniku nr 1 do Regulaminu, pod nazwą „Czas wykonania zleceń płatniczych” po upływie, której zlecenie płatnicze uznaje się za złożone w kolejnym dniu roboczym;
18. Hasło 3D Secure – jednorazowy kod, przesyłany na podany w Ban- ku przez użytkownika karty, numer telefonu komórkowego, w postaci wiadomości SMS, umożliwiający dokonanie transakcji płatniczej kartą (w tym transgranicznej transakcji płatniczej przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych w rozumieniu Rozporządzenia)za pośred- nictwem Internetu, w punktach usługowo-handlowych, wymagających autoryzacji w postaci hasła 3D Secure;
19. IBAN – (ang. International Bank Account Number) – międzynarodo- wy numer rachunku bankowego ISO 13616 – standard numeracji kont bankowych stosowany w obrocie krajowym i zagranicznym, składający się z dwuliterowego kodu kraju, po którym następują dwie cyfry spraw- dzające (suma kontrolna), i maksymalnie do trzydziestu znaków alfa- numerycznych (liter lub cyfr) określających numer rachunku. Długość rachunku w standardzie IBAN jest ustalana przez poszczególne kraje. W transakcjach elektronicznych rachunek w standardzie IBAN powinien być prezentowany i przechowywany w jednym ciągu;
20. IDP – unikatowy identyfikator płatności ustalony pomiędzy odbiorcą i płatnikiem wykorzystywany do wykonywania polecenia zapłaty w ro- zumieniu Rozporządzenia;
21. instrument płatniczy – unikatowy identyfikator płatności ustalony po- między odbiorcą i płatnikiem wykorzystywany do wykonywania polece- nia zapłaty w rozumieniu Rozporządzenia;
22. instytucja płatnicza – krajowa instytucja płatnicza i unijna instytucja płatnicza uprawniona do świadczenia usług płatniczych np. bank, ope- rator telefonii komórkowej, podmiot świadczący usługi przyjmowania przekazów pieniężnych;
23. instytucja pośrednicząca – bank lub inna instytucja płatnicza, z któ- rej usług korzysta Bank przy wykonywaniu transakcji płatniczej;
24. karta – karta płatnicza wydana przez Bank służąca do dokonywania transakcji płatniczych, które są rozliczane przez Bank w ciężar rachunku bankowego, do którego została wydana;
25. karta Mastercard Multiwalutowa – karta płatnicza wydana przez Bank na wniosek Klienta do Rachunku Głównego, z możliwością wska- zania przez Klienta Rachunku Powiązanego jako rachunku dodatkowe- go do tej karty; wówczas umożliwia ona dokonywanie transakcji płat- niczych, które są rozliczane przez Bank w ciężar Rachunku Głównego lub Rachunku Powiązanego, na zasadach określonych w Regulaminie; do Karty Mastercard Multiwalutowej stosuje się postanowienia umowy karty oraz dodatkowo postanowienia Regulaminu oraz Tabeli dotyczące karty, chyba że Regulamin lub Tabela stanowi inaczej;
26. Klient – osoba fizyczna, która zawarła z Bankiem umowę o prowadze- nie rachunku bankowego, lokaty terminowej, umowę o wydanie karty, umowę o wydanie naklejki zbliżeniowej, w tym osoba, która zawarła z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości pry- watnej BNP Paribas Wealth Management;
27. kod BLIK – ciąg 6 cyfr, prezentowany w aplikacji Mobilny Portfel, słu- żący do autoryzacji przez użytkownika BLIK zlecenia płatniczego BLIK;
28. kody dostępu – numer PIN, kod CVV2/CVC2, a także dane służące do logowania do EKD oraz autoryzacji transakcji w EKD, a zwłaszcza kod TPIN, identyfikator, nr Klienta, hasło startowe, hasło, hasło jednorazowe;
29. kod CVV2/CVC2 – trzycyfrowy kod umieszczany na odwrocie karty słu- żący do autoryzacji transakcji płatniczej realizowanej przy użyciu karty (w tym transgranicznej transakcji płatniczej przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych w rozumieniu Rozporządzenia) bez jej fizycznego użycia (transakcje przez Internet, telefon, pocztę);
30. Konto Lokacyjne – rachunek bankowy o charakterze oszczędno- ściowym, prowadzony przez Bank na rzecz jednej osoby fizycznej lub wspólny prowadzony dla dwóch lub trzech osób fizycznych, służący do gromadzenia środków pieniężnych oraz przeprowadzania rozliczeń pie- niężnych w tym transakcji płatniczych;
31. Konto Osobiste – rachunek bankowy o charakterze oszczędnościowo-
-rozliczeniowym, prowadzony przez Bank na rzecz jednej osoby fizycznej lub wspólny prowadzony dla dwóch lub trzech osób fizycznych, służący do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych w tym transakcji płatniczych;
32. Konto Osobiste A’vista/konto walutowe – rodzaj Konta Osobiste- go prowadzonego w walucie obcej;
33. Konto Podstawowe – podstawowy rachunek płatniczy (rachunek ban- kowy o charakterze oszczędnościowo – rozliczeniowym) w rozumieniu Ustawy o usługach płatniczych, służący do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych; do Konta Podstawowego stosuje się postanowienia umowy ww. konta oraz dodatkowo postanowienia Regulaminu dotyczące Konta Osobistego, chyba że Regulamin stanowi inaczej;
34. kraj trzeci – państwo nie będące państwem członkowskim Unii Eu- ropejskiej, Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) ani Europejskiego Obszaru Gospodarczego;
35. LIBOR – stawka referencyjna dla terminowych depozytów/lokat; ustala- na w oparciu o kwotowania banków na londyńskim rynku międzyban- kowym i publikowana codziennie o godz. 11:00 czasu londyńskiego przez firmę Xxxxxxxx Reuters w imieniu Stowarzyszenia Brytyjskich Banków (BBA);
36. lokata terminowa – rachunek bankowy terminowej lokaty oszczęd- nościowej prowadzony przez Bank na rzecz jednej osoby fizycznej lub dwóch osób fizycznych przeznaczony do gromadzenia środków pienięż- nych w określonym czasie, nie będący rachunkiem płatniczym;
37. Mastercard – Mastercard Europe SPRL, międzynarodowa organizacja finansowa zrzeszająca Banki wydające karty płatnicze oraz naklejki zbli- żeniowe ze znakiem Mastercard i Maestro;
38. Masterpass – platforma transakcyjna oferowana przez Mastercard, w ra- mach, której Bank oferuje portfel Masterpass BNP Paribas, o którym mowa w „Ogólnych warunkach korzystania z Portfela Masterpass BNP Paribas” dostępnych na stronie internetowej Banku i w placówkach Banku;
39. naklejka zbliżeniowa – karta wydana przez Bank w postaci naklejki, służąca do dokonywania transakcji płatniczych w technologii zbliżenio- wej, które są rozliczane przez Bank w ciężar rachunku bankowego, do którego została wydana; do naklejki zbliżeniowej stosuje się postano- wienia umowy o naklejkę zbliżeniową oraz dodatkowo postanowienia Regulaminu dotyczące karty, chyba że Regulamin stanowi inaczej;
40. NIP – numer identyfikacji podatkowej;
41. NIW – numer identyfikacyjny odbiorcy nadawany przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. zgodnie z porozumieniem międzybankowym w spra- wie stosowania polecenia zapłaty w rozumieniu Rozporządzenia;
42. numer PIN – numer służący do autoryzacji transakcji płatniczych do- konywanych kartą;
43. NRB – Numer Rachunku Bankowego – polski standard określający sposób numeracji rachunków bankowych. Numer Rachunku Bankowego w Polsce składa się z 26 cyfr, gdzie dwie pierwsze to suma kontrolna, osiem następ- nych to numer rozliczeniowy jednostki organizacyjnej banku, kolejne szes- naście cyfr definiuje unikatowy numer rachunku klienta w banku. Numer Rachunku Bankowego stosowany jest tylko w obrocie krajowym, natomiast poprzez dodanie na początku znaków identyfikujących kraj – PL – staje się numerem rachunku bankowego w międzynarodowym standardzie IBAN. W transakcjach elektronicznych rachunek w standardzie NRB powinien być prezentowany i przechowywany w jednym ciągu;
44. odbiorca – Klient lub inna osoba uprawniona do odbioru środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej;
45. okres rozliczeniowy – okres podany w Tabeli, po jakim Bank wypłaca odsetki od salda na rachunku płatniczym oraz pobiera opłaty za prowa- dzenie rachunku płatniczego zgodnie z Tabelą;
46. osobisty opiekun Klienta – przedstawiciel Banku wskazany do ob- sługi Klienta bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management;
47. pakiet optymalnych korzyści – usługa automatycznego bilansowa- nia, na koniec dnia roboczego, sald pomiędzy Kontami Osobistym i Lo- kacyjnym, prowadzonymi w walucie PLN, według kryteriów określonych przez Klienta w umowie;
48. państwo członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej albo państwo członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – stronę umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym;
49. pełnomocnik – osoba upoważniona przez Klienta, do wykonywania czynności określonych w pełnomocnictwie;
50. płatnik – Klient lub inna osoba, składająca zlecenie płatnicze;
51. Portfel – usługa Masterpass;
52. prawo bankowe – ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity z 2002 r. Dz. U. Nr 72, poz.665, z późniejszymi zmiana- mi) lub każda inna ustawa, która ją zastąpi;
53. prawo dewizowe – ustawa z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe (Dz. U. Nr 141, poz. 1178) lub każda inna ustawa, która ją zastąpi;
54. przedstawiciel Banku – pracownik Banku lub inna osoba umoco- wana do wykonywania określonych czynności przy sprzedaży Klientom produktów będących w ofercie Banku;
55. przelew SEPA tj. polecenie przelewu SEPA w rozumieniu Rozpo- rządzania – przelew w euro, którego przyjęcie i realizacja jest regulo- wane przez zasady Systemu Polecenia Przelewu SEPA, przeznaczony do dokonywania przelewów, pomiędzy posiadaczami rachunków w bankach z jednolitego obszaru płatności w euro; Na dzień 1.06.2016 roku jedno- lity obszar płatności w euro obejmuje kraje Unii Europejskiej oraz Islandii, Lichtensteinu, Norwegii, Szwajcarii, Andory, Monako oraz San Xxxxxx;
56. przelew TARGET – przelew w euro (polecenie przelewu w rozumieniu Rozporządzania) pomiędzy posiadaczami rachunków w bankach bę- dących uczestnikiem Transeuropejskiego Zautomatyzowanego Systemu Ekspresowego Transferu Płatności (TARGET); lista banków będących uczestnikiem tego systemu znajduje się na stronie internetowej Banku;
57. rachunek BLIK – Konto Osobiste w PLN, prowadzone przez Bank na rzecz Klienta w wieku powyżej 13 lat, wskazane przez Klienta, przy uży- ciu aplikacji Mobilny Portfel (o której mowa w Regulaminie EKD), jako służące do realizacji zleceń płatniczych BLIK; rachunkiem BLIK nie może być Konto Osobiste, w przypadku którego składający zlecenie płatnicze BLIK jest wyłącznie pełnomocnikiem;
58. Rachunek Główny – Konto Osobiste (z wyłączeniem Konta Oszczę- dzającego) prowadzone w PLN, do którego Bank wydaje Kartę Master- card Multiwalutowa;
59. rachunek płatniczy – Xxxxx Xxxxxxxx, Xxxxx Xxxxxxxx A’vista/ konto walutowe, Konto Lokacyjne, Konto Podstawowe za pośrednictwem któ- rego jest przeprowadzane rozliczenie i transakcja płatnicza;
60. Rachunek Powiązany – Konto Osobiste A`vista prowadzone w wa- lucie CHF lub EUR lub USD lub GBP wskazane przez Klienta jako do- datkowy rachunek (oprócz Rachunku Głównego) służący do rozliczania transakcji płatniczych wykonywanych Kartą Mastercard Multiwalutowa; Rachunek Powiązany może być wskazany przez Klienta w umowie o ww. kartę lub w trakcie obowiązywania tej umowy w odrębnym wniosku zło- żonym w placówce Banku lub za pośrednictwem wybranych EKD;
61. referencyjny kurs walutowy – kurs kupna lub sprzedaży waluty ob- cej ogłaszany w każdym dniu roboczym najpóźniej do godziny 09:00 na stronie internetowej Banku oraz aktualizowany w ciągu dnia robo- czego w Tabeli kursów walut;
62. Regulamin – niniejszy Regulamin Konta Osobistego, Konta Lokacyjne- go, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A.;
63. Regulamin EKD – Regulamin świadczenia usług przez BNP Paribas Bank Polska S.A. za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu dla Klientów indywidualnych;
64. reklamacja – wystąpienie Klienta lub innej osoby, złożone w formie określonej w niniejszym Regulaminie, zawierające zastrzeżenia dotyczą- ce usług wykonywanych przez Bank;
65. rezydent podatkowy – osoba fizyczna posiadająca na terytorium Rze- czypospolitej Polskiej centrum interesów osobistych lub gospodarczych (ośrodek interesów życiowych) lub przebywająca na terytorium Rzeczy- pospolitej Polskiej dłużej niż 183 dni w roku podatkowym, z uwzględnie- niem postanowień właściwych umów w sprawie unikania podwójnego opodatkowania, których stroną jest Rzeczpospolita Polska; status osoby niebędącej rezydentem podatkowym Klient potwierdza przez dostarcze- nie do Banku aktualnego certyfikatu rezydencji podatkowej (oświad- czenie o miejscu zamieszkania Klienta dla celów podatkowych wydane przez właściwy organ administracji podatkowej w państwie miejsca za- mieszkania Klienta z innego kraju niż Rzeczpospolita Polska);
66. rodzaj karty – jedna z kart wydawanych przez Bank. Rodzaje kart określone są w Tabeli;
67. Rozporządzenie – Rozporządzenie Ministra Rozwoju i Finansów z dnia 14 lipca 2017 z poźn. zmianami w sprawie wykazu usług re- prezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym, które stanowi załącznik numer 4 do niniejszego Regulaminu;
68. serwis bankowości mobilnej – jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD – usługa bankowości elektronicznej w rozumieniu Roz- porządzenia;
69. Silne Uwierzytelnianie – uwierzytelnianie w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów z kategorii wiedza, posiadanie lub cechy Klienta (np. hasło i kod SMS);
70. strona internetowa Banku – strona xxx.xxxxxxxxxx.xx;
71. system bankowości internetowej Online – jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu (EKD) – usługa bankowości elektronicznej w rozumie- niu Rozporządzenia;
72. system płatności mobilnych BLIK – system płatności w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachun- ku w systemach płatności i systemach rozrachunku papierów wartościo- wych oraz zasadach nadzoru nad tymi systemami (Dz.U. Nr 123 poz. 1351, z późn. zm.) prowadzony na podstawie decyzji Prezesa Narodo- wego Banku Polskiego z dnia 12 listopada 2014 r. (numer decyzji: D/3/ SP/2014), którego podmiotem prowadzącym (operatorem) jest Polski Standard Płatności Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, w ramach które- go Bank umożliwia użytkownikom BLIK, wykonywanie transakcji płatni- czych na zasadach określonych w Regulaminie;
73. środki porozumiewania się na odległość – kanały komunikacji umożliwiające zawieranie umów; wykonywanie dyspozycji lub uzyska- nie informacji dotyczących usług świadczonych przez Bank za pomocą urządzeń teleinformatycznych;
74. SORBNET – System Obsługi Rachunków Bankowych prowadzony przez NBP, służący do rozrachunków międzybankowych w czasie rzeczywi- stym, w złotych polskich;
75. Tabela – tabela określona w umowie z Klientem, zawierająca zestawienie opłat i prowizji za czynności bankowe oraz stawki oprocentowania depozy- tów i limitów zadłużenia, a także limitów transakcyjnych obejmująca:
1) Tabelę oprocentowania, opłat, prowizji i limitów transakcyjnych w BNP Paribas Bank Polska S.A. dla: Konta Osobistego, Konta Lo- kacyjnego oraz Limitu zadłużenia w Koncie Osobistym, lub
2) Tabelę opłat, prowizji i limitów transakcyjnych dla Klientów banko- wości prywatnej BNP Paribas Wealth Management w BNP Paribas Bank Polska S.A. lub
3) Tabelę oprocentowania dla kont Klientów bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management w złotych i walutach prowadzo- nych w BNP Paribas Bank Polska S.A. lub
4) Tabelę oprocentowania, opłat, prowizji i limitów transakcyjnych dla Klientów bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management w BNP Paribas Bank Polska S.A.;
76. Tabela kursów walut – zestawienie referencyjnych kursów walut pre- zentowane na stronie internetowej Banku;
77. Tabela lokat – Tabela oprocentowania, opłat, prowizji i limitów trans- akcyjnych w BNP Paribas Bank Polska S.A. – dla lokat terminowych;
78. technologia zbliżeniowa – rozwiązania techniczne umożliwiające
dokonywanie transakcji kartą oznaczoną znakiem funkcjonalności zbli- żeniowej (VISA payWave lub Mastercard PayPass), za towary poprzez zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego;
79. transakcja płatnicza – zainicjowana przez płatnika lub odbiorcę wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych;
80. transakcja powtarzalna – transakcja kartą (w tym transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotów- kowych) dokonywana na odległość, której skutkiem jest regularne ob- ciążanie rachunku płatniczego ustaloną pomiędzy użytkownikiem karty a odbiorcą kwotą w ustalonych okresach czasu i ustalonym terminie;
81. trwały nośnik informacji – nośnik umożliwiający użytkownikowi przechowywanie adresowanych do niego informacji w sposób umożli- wiający dostęp do nich przez okres odpowiedni do celów sporządzenia tych informacji i pozwalający na odtworzenie przechowywanych infor- macji w niezmienionej postaci, obejmujący wiadomość e-mail;
82. umowa – dokument zawierający informacje o każdej zmianie stanu rachunku bankowego w tym zawierającego sporządzenie zestawienia transakcji płatniczych w rozumieniu Rozporządzenia;
83. umowa karty – umowa zawarta pomiędzy posiadaczem i Bankiem, w której Bank zobowiązuje się względem posiadacza do rozliczania operacji dokonanych przy użyciu karty;
84. umowa o kredyt – umowa o kredyt hipoteczny oznaczona numerem HL zawarta między Bankiem a Klientem, wskazująca oznaczony rachu- nek płatniczy jako rachunek przeznaczony do obsługi tego kredytu;
85. umowa o naklejkę zbliżeniową – umowa zawarta pomiędzy posia- daczem i Bankiem, w której Bank zobowiązuje się względem posiada- cza do rozliczania operacji dokonanych przy użyciu naklejki zbliżenio- wej; w zakresie umowy o naklejkę zbliżeniową stosuje się odpowiednie zapisy Regulaminu dotyczące umowy karty, z zastrzeżeniem odmienno- ści wskazanych w Regulaminie;
86. umowa rachunku bankowego – umowa Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Umowa Konta której integralną część stanowił Regulamin Konta, zawarta z Klientem przed dniem 16.05.2014 r., lokaty termino- wej, zawarta pomiędzy Bankiem a Klientem;
87. unikatowy identyfikator – wskazana w zleceniu płatniczym przez płatnika lub odbiorcę kombinacja liczb lub liter, niezbędna do zidentyfi- kowania drugiej strony transakcji, obejmująca:
1) NRB – dla krajowych transakcji płatniczych,
2) IBAN – dla zagranicznych transakcji płatniczych,
3) IDP – dla polecenia zapłaty;
88. urządzenie mobilne – urządzenie przenośne pozwalające na odbiór i wysyłanie danych za pośrednictwem sieci Internet, spełniające cechy umożliwiające instalację aplikacji „Mobilny Portfel”, o których mowa w Regulaminie EKD;
89. usługa płatnicza – czynność świadczona przez Bank polegająca na wy- konywaniu transakcji płatniczych, wydawaniu instrumentów płatniczych;
90. uwierzytelnianie – procedura umożliwiająca Bankowi weryfikację toż- samości Klienta/pełnomocnika/Użytkownika EKD/użytkownika karty lub ważności używanego przez niego instrumentu płatniczego, łącznie ze sto- sowaniem kodów dostępu;
91. ustawa o usługach płatniczych – Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011
r. o usługach płatniczych (Dz. U. nr 199, poz. 1175, ze zm.) lub każda inna ustawa, która ją zastąpi, oraz przepisy wykonawcze do tej ustawy;
92. użytkownik BLIK – posiadacz rachunku BLIK;
93. użytkownik EKD – Klient osoba fizyczna upoważniona przez Xxxxxxx do składania w jego imieniu i na jego rzecz dyspozycji dotyczących ra- chunków Klienta za pośrednictwem EKD;
94. użytkownik karty – Klient lub osoba fizyczna upoważniona przez Klien- ta do dokonywania w imieniu i na jego rzecz operacji przy użyciu karty;
95. VISA – VISA Europe Services Inc. – międzynarodowa organizacja finan- sowa zrzeszająca banki wydające karty płatnicze i naklejki zbliżeniowe ze znakiem VISA;
96. WIBOR – stawka referencyjna ustalana przez GPW Benchamark SA z siedzibą w Warszawie i publikowana na stronie www.gpwbenchmark. pl zgodnie z Regulaminem Stawek Referencyjnych WIBID i WIBOR do- stępnym na w ww. stronie internetowej (lub każdym następnym którym go zastąpi lub zmieni). Indeks przy nazwie stawki oznacza termin, któ- rego dotyczy, np.: 1M – jeden miesiąc, 3M – trzy miesiące, 6M – sześć miesięcy, 1Y – jeden rok, nie mniej niż zero;
97. Wniosek – oświadczenie Klienta zawierające dane określone przez Bank złożone w celu zawarcia umowy;
98. wyciąg – dokument zawierający informacje o każdej zmianie stanu rachunku bankowego w tym zawierającego sporządzenie zestawienia transakcji płatniczych w rozumieniu Rozporządzenia;
99. zgłoszenie wypłaty gotówki – ustne (w sposób określony w Regula- minie) lub pisemne złożenie przez Klienta w placówce Banku dyspozycji dotyczącej wypłaty gotówki z rachunku płatniczego;
100. zlecenie płatnicze – oświadczenie płatnika lub odbiorcy skierowane do swego dostawcy usług płatniczych, zawierające polecenie wykona- nia transakcji płatniczej.
101. zlecenie płatnicze BLIK – oświadczenie użytkownika BLIK zawiera- jące polecenie wykonania transakcji płatniczej przy użyciu kodu BLIK, dokonywanej na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie.
2. Zawarcie umowy
§ 3
1. Zawarcie umowy następuje poprzez złożenie zgodnych oświadczeń
woli stron:
1) w placówce;
2) poza placówką u przedstawiciela Banku;
3) na odległość za pośrednictwem EKD lub innych środków komuni- kowania się na odległość;
4) w inny sposób uzgodniony przez Klienta i Bank.
2. Umowę może stanowić Wniosek, Regulamin, Tabela, oraz potwierdze-
nie zawarcia danej umowy.
3. Przed zawarciem umowy Bank sprawdza tożsamość Klienta. W tym celu Bank ma prawo zażądać dokument tożsamości z wizerunkiem Klienta.
4. Przed zawarciem umowy Bank informuje Klienta o dokumentach nie- zbędnych do zawarcia umowy. Dokumenty te powinny być przekazane do Banku najpóźniej w chwili zawarcia umowy, natomiast w przypadku umów zawieranych na odległość najpóźniej w chwili podpisana umowy.
5. Bank ma prawo odmówić zawarcia umowy rachunku bankowego w przypadku niedostarczenia przez Klienta dokumentów wymaganych przez obowiązujące przepisy prawne.
6. Umowa zawierana jest w formie pisemnej. Jeżeli Bank umożliwia za- warcie umowy w formie elektronicznej, Klient może zawrzeć umowę za pośrednictwem EKD.
7. Umowa rachunku bankowego zawierana za pośrednictwem EKD, może zostać zawarta z jednym lub dwoma Klientami.
8. Klient ma prawo odstąpić od umowy, zawartej w formie elektronicz- nej lub za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość, bez podania przyczyny, w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy lub od dnia otrzymania potwierdzenia zawarcia umowy, jeżeli jest to ter- min późniejszy, poprzez złożenie w placówce pisemnego oświadczenia o odstąpieniu od umowy.
9. Klient ma prawo odstąpić od umowy, zawartej poza placówką Banku, bez podania przyczyny, w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy lub od dnia otrzymania potwierdzenia zawarcia umowy, jeżeli jest to ter- min późniejszy, poprzez złożenie w placówce pisemnego oświadczenia o odstąpieniu od umowy.
10. Klient może odstąpić od umowy karty w terminie 14 dni od dnia otrzy- mania pierwszej karty, o ile nie dokonał żadnej operacji przy użyciu tej karty. W takim przypadku Bank zwraca Klientowi kwotę poniesionych opłat. Klient składa pisemne oświadczenie o odstąpieniu w placówce.
11. W okresie obowiązywania umowy Klient ma prawo żądać w każdym czasie udostępnienia postanowień umowy i Regulaminu na trwałym no- śniku. Za zgodą Klienta regulacje te mogą być dostarczone pocztą elek- troniczną lub udostępnione dla Klienta na stronie internetowej Banku.
§ 4
1. Zawarcie umowy za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość może nastąpić poprzez wymianę oświadczeń woli w formie pisemnej, na zasadach określonych w ust. 2 poniżej lub na zasadach określonych w ust 5 poniżej.
2. Zawarcie umowy Konta Osobistego lub umowy Konta Lokacyjnego za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość, innych niż EKD następuje pod warunkiem rozwiązującym, którym jest dostarczenie do Banku podpisanego egzemplarza umowy wraz z wymaganymi do- kumentami, w terminie 45 dni od daty zawarcia umowy wskazanej na przekazanej przez Bank Klientowi umowie w wersji papierowej. Bank w okresie od złożenia wniosku do dnia dostarczenia do Banku podpisa- nego egzemplarza umowy wraz z wymaganymi dokumentami:
1) rezerwuje dla Klienta numer rachunku bankowego;
2) zobowiązuje się do przechowywania środków pieniężnych, bez możliwości wykonywania transakcji płatniczych innych niż przelew na lokatę terminową prowadzoną w Banku.
Bank rozpoczyna wykonywanie umowy w pełnym zakresie po doręcze- niu do Banku podpisanej przez Klienta umowy wraz z wymaganymi dokumentami zgodnymi z „Wykazem dokumentów potrzebnych w pro- cesie kurierskim” dostępnym na stronie internetowej Banku, o ile Klient wyrazi zgodę na rozpoczęcie jej wykonywania przed upływem terminu na odstąpienie przez Klienta od umowy.
Natomiast w przypadku nie wyrażenia przez Klienta zgody na rozpoczę- cie jej wykonywania przez Bank przed upływem terminu na odstąpienie przez Klienta od umowy, Bank rozpoczyna jej wykonywanie w pełnym zakresie po doręczeniu do Banku podpisanej przez Klienta umowy wraz z ww. wymaganymi dokumentami oraz po bezskutecznym upływie ter- minu na odstąpienie od umowy przez Klienta.
3. W przypadku nie doręczenia Bankowi podpisanej umowy wraz z wy- maganymi dokumentami w terminie 45 dni od daty zawarcia umowy, wskazanej na przekazanej przez Bank Klientowi umowie w wersji papie- rowej, umowa ulega rozwiązaniu. W takiej sytuacji Bank zwraca zgro- madzone środki pieniężne w sposób uzgodniony z Klientem.
4. Umowę w trybie opisanym w ust.1 powyżej może zawrzeć wyłącznie osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych.
5. Zawarcie umowy Konta Osobistego lub umowy Konta Lokacyjnego za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość, innych
niż EKD, następuje poprzez złożenie przez Klienta oświadczenia woli o zamiarze zawarcia danej umowy, a następnie dostarczenie do Banku podpisanego egzemplarza umowy wraz z wymaganymi dokumentami, w terminie 30 dni od daty ww. złożenia oświadczenia woli. Bank rozpo- czyna wykonywanie umowy po doręczeniu do Banku podpisanej przez Klienta umowy wraz z wymaganymi dokumentami zgodnymi z „Wyka- zem dokumentów potrzebnych w procesie kurierskim” dostępnym na stronie internetowej Banku, o ile Klient wyrazi zgodę na rozpoczęcie jej wykonywania przed upływem terminu na odstąpienie przez Klienta od umowy. Natomiast w przypadku nie wyrażenia przez Klienta zgody na rozpoczęcie jej wykonywania przez Bank przed upływem terminu na odstąpienie przez Klienta od umowy, Bank rozpoczyna jej wykonywanie w pełnym zakresie po doręczeniu do Banku podpisanej przez Klienta umowy wraz z ww. wymaganymi dokumentami oraz po bezskutecznym upływie terminu na odstąpienie od umowy przez Klienta.
6. Umowę w trybie opisanym w ust.5 powyżej może zawrzeć wyłącznie osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych.
§ 5
1. Umowa Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego zawierana jest na czas
nieokreślony.
2. Umowa lokaty terminowej zawierana jest na czas oznaczony, z zastrze- żeniem, że strony mogą ustalić, że po upływie okresu obowiązywania umowy lokaty terminowej po naliczeniu należnych odsetek, zostanie ona każdorazowo odnowiona na kolejny taki sam okres. Lokata termi- nowa, która została odnowiona na kolejny okres obowiązywania, jest oprocentowana na zasadach obowiązujących w dniu odnowienia.
3. Pełnomocnictwo do umowy rachunku
§ 6
1. Do każdego rachunku bankowego można ustanowić nie więcej niż dwóch pełnomocników (nie wliczając pełnomocnictwa dla Banku). Peł- nomocnikiem może być pełnoletnia osoba fizyczna, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, Bank lub inna osoba prawna upraw- niona do dysponowania rachunkiem w związku z zaciągnięciem zo- bowiązania finansowego wobec Banku lub innej osoby prawnej, o ile nie narusza to postanowień odrębnych umów zawartych przez Klienta z Bankiem, w tym umowy o kredyt.
2. Pełnomocnika ustanawia Klient, a do wspólnego rachunku bankowego łącznie lub samodzielnie każdy z Klientów.
3. Pełnomocnictwo powinno być udzielone:
1) w placówce Banku, w obecności pracownika Banku oraz przyszłe- go pełnomocnika w formie pisemnej;
2) poza placówką Banku na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w obecności notariusza w formie aktu notarialnego lub z podpisem notarialnie poświadczonym;
3) poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w polskiej placówce dy- plomatycznej lub konsularnej, w obecności polskiego konsula lub upoważnionego urzędnika z podpisem poświadczonym przez tego konsula lub urzędnika;
4) poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w obecności notariusza w formie aktu notarialnego lub z podpisem notarialnie poświad- czonym i opatrzone klauzulą apostille (jeśli pełnomocnictwo zo- stało udzielone w państwie będącym stroną konwencji znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych, spo- rządzonej w Hadze w dniu 5 października 1961 r.); jeśli Rzeczpo- spolita Polska jest stroną innej niż ww. umowy międzynarodowej znoszącej wymóg legalizacji dokumentów urzędowych, wówczas uprawnienia notariusza w obecności, którego zostało udzielone pełnomocnictwo powinny być potwierdzone zgodnie z ww. umową.
4. Ustanowienie pełnomocnictwa staje się skuteczne wobec Banku naj- później z upływem pierwszego dnia roboczego następującego po dniu złożenia pełnomocnictwa w Banku.
5. Jeżeli pełnomocnictwo zostało sporządzone w języku obcym, powinno być przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego.
6. Pełnomocnictwa udzielone przez Klienta innemu bankowi lub innej osobie prawnej na zabezpieczenie wierzytelności tego banku lub innej osoby prawnej może zostać przez Bank przyjęte mimo niezachowania formy określonej w powyższych postanowieniach.
7. Pełnomocnictwo powinno określać co najmniej:
1) dane identyfikujące mocodawcę oraz pełnomocnika, obejmujące miejsce ich zamieszkania, numer dokumentów tożsamości;
2) zakres umocowania;
3) datę udzielenia pełnomocnictwa.
8. Pełnomocnik może zawrzeć umowę rachunku bankowego w imieniu
i na rzecz Klienta.
9. W przypadku, gdy pełnomocnik zleca wykonanie transakcji płatniczej, pełnomocnik może być odbiorcą środków pieniężnych.
10. Zakres działalności pełnomocnika może zostać ustalony, jako ogólny, umożliwiający dokonywanie wszystkich czynności związanych z wykony- waniem umowy rachunku bankowego, lub szczególny do wykonywania czynności określonych w pełnomocnictwie. Umocowanie nie może obej- mować następujących czynności:
1) dokonania/odwołania dyspozycji na wypadek śmierci Xxxxxxx;
2) udzielania dalszych pełnomocnictw;
3) dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku bankowym, jeśli narusza to postanowienia umowy o kredyt;
4) cesji praw z umowy rachunku bankowego na pełnomocnika.
11. Pełnomocnictwo obejmujące umocowanie do korzystania z EKD, in- nych instrumentów płatniczych, powinno zawierać umocowanie do swobodnego dysponowania środkami pieniężnymi na rachunkach bankowych mocodawcy.
12. Bank wymaga okazania dokumentów tożsamości potwierdzających dane pełnomocnika. Bank zastrzega sobie prawo odmowy przyjęcia pełnomocnictwa w razie powzięcia wątpliwości w przedmiocie tożsamo- ści bądź autentyczności dokumentów tożsamości pełnomocnika bądź autentyczności dokumentu pełnomocnictwa.
13. Bank może odmówić przyjęcia pełnomocnictwa lub dokonania czyn- ności zlecanych przez pełnomocnika, jeżeli poweźmie wątpliwości, co do autentyczności dokumentu pełnomocnictwa lub zakresu umocowa- nia pełnomocnika.
14. Odnowienie lokaty terminowej przez Bank powoduje przedłużenie peł- nomocnictwa na następny okres trwania lokaty terminowej, chyba że Klient w międzyczasie takie pełnomocnictwo odwołał.
15. Odwołanie pełnomocnictwa może zostać dokonane w każdym czasie przez Klienta.
16. Odwołanie pełnomocnictwa staje się skuteczne z chwilą otrzymania przez Bank dyspozycji odwołania złożonej:
1) w formie pisemnej;
2) telefonicznie w Centrum Telefonicznym;
3) u osobistego opiekuna Klienta, przez osoby, które zawarły z Ban- kiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywat- nej BNP Paribas Wealth Management.
17. Pełnomocnictwo wygasa z chwilą:
1) powzięcia przez Bank informacji o śmierci Xxxxxxx lub pełnomocnika;
2) utraty zdolności do czynności prawnych przez pełnomocnika;
3) upływu terminu, na jakie zostało pełnomocnictwo udzielone;
4) rozwiązania lub wygaśnięcia umowy rachunku bankowego, do którego pełnomocnictwo było udzielone.
4. Karta Wzoru Podpisów
§ 7
1. Karta Wzoru Podpisu jest dokumentem ewidencjonującym wzór podpisu Klienta oraz pełnomocnika.
2. Karta Wzoru Podpisu stanowi wewnętrzny dokument Banku i jest uży- wana do identyfikacji osób składających wszelkie pisemne dyspozycje w Banku.
3. W przypadku, gdy Klient lub pełnomocnik nie posiada w Banku zaewi- dencjonowanego wzoru podpisu, wówczas przed złożeniem pierwszej dyspozycji wymagającej stwierdzenia zgodności podpisu ze wzorem złożonym na Karcie Wzoru Podpisu wymagane jest wypełnienie Karty Wzoru Podpisu.
4. Dyspozycje Klienta lub pełnomocnika, które wymagają złożenia pod- pisu, są realizowane przez Bank po stwierdzeniu zgodności podpisu ze wzorem złożonym na Karcie Wzoru Podpisu.
5. W przypadku, gdy Klient lub pełnomocnik nie wypełnił dokumentu Karty Wzoru Podpisu, wówczas jego wzorem podpisu jest zaewidencjonowany wzór podpisu złożony na innym dokumencie zgodnie z obowiązującym w danym czasie regulaminem lub Umową współpracy z Klientem w ra- mach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management.
Rozdział II Umowa rachunku bankowego
1. Postanowienia ogólne
§ 8
1. Na podstawie umowy rachunku bankowego Bank zobowiązuje się do przechowywania środków pieniężnych powierzonych przez Klienta.
2. Na zlecenie Klienta Bank wykonuje w ramach umowy Konta Osobistego
usługi płatnicze w formie:
1) wpłaty gotówkowej tj. „wpłaty gotówki” w rozumieniu Rozporzą- dzenia, dalej zwaną także wpłatą gotówkową;
2) wypłaty gotówkowej tj. „wypłaty gotówki w rozumieniu Rozporzą- dzenia, dalej zwaną także wypłatą gotówkową;
3) polecenia przelewu tj „polecenia przelewu”, „polecenia przelewu wewnętrznego”, „polecenia przelewu SEPA”, „polecenia przelewu w walucie obcej” w rozumieniu Rozporządzenia dalej zwanymi tak- że oddzielnie lub łącznie Poleceniami Przelewu;
4) zlecenia stałego w rozumieniu Rozporządzenia dalej zwanego „zle- ceniem stałym”;
5) polecenia zapłaty w rozumieniu Rozporządzenia dalej zwanego
„poleceniem zapłaty”;
6) rozliczenia transakcji płatniczych dokonanych przy użyciu karty (w tym „transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych” oraz „transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności go- tówkowych” w rozumieniu Rozporządzenia i zleceń w ramach sys- temu BLIK oraz innych instrumentów płatniczych;
7) automatycznego przelewu w ramach usługi pakiet optymalnych korzyści.
3. Na zlecenie Klienta Bank wykonuje w ramach umowy walutowego Kon- ta Osobistego A’vista usługi płatnicze w formie:
1) wpłaty gotówkowej;
2) wypłaty gotówkowej;
3) Polecenia Przelewu;
4) rozliczenia transakcji płatniczych dokonanych przy użyciu karty (w tym „transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych” oraz „transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności go- tówkowych” w rozumieniu Rozporządzenia.
§ 9
Na podstawie umowy Konta Lokacyjnego Bank zobowiązuje się do przecho- wywania środków pieniężnych powierzonych przez Klienta oraz do wykony- wania na zlecenie posiadacza usług płatniczych w formie:
1) wpłaty gotówkowej;
2) wypłaty gotówkowej;
3) Polecenia Przelewu;
4) zlecenia stałego, w przypadku Klientów, którzy zawarli z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management;
5) polecenia zapłaty, w przypadku Klientów, którzy zawarli z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management;
6) automatycznych przelewów w ramach usługi pakiet optymalnych korzyści.
2. Typy i rodzaje rachunków bankowych
§ 10
1. Bank w ramach swojej oferty prowadzi różne typy i rodzaje rachunków bankowych, w tym lokat terminowych. Typ i rodzaj rachunku bankowe- go określa Tabela i Tabela lokat.
2. Bank otwiera i prowadzi rachunki bankowe:
1) indywidualne – dla jednej osoby;
2) wspólne – dla dwóch osób.
Bank nie otwiera rachunków bankowych na rzecz osoby, wobec której została ogłoszona upadłość konsumencka.
3. Bank może nadać nazwy handlowe oferowanym rodzajom rachunków
bankowych.
4. Bank kontynuuje prowadzenie rachunków wspólnych na rzecz trzech osób otwartych przed dniem 17 maja 2014 r.
5. Każdy rachunek płatniczy jest otwierany pod odrębnym numerem NRB.
6. Bank otwiera tylko jedno indywidualne (prowadzone na rzecz jednej oso- by) Xxxxx Xxxxxxxx w złotych oraz jedno indywidualne Konto Osobiste A’vista w danej walucie dla danego Klienta oraz dowolną liczbę Kont Osobistych wspólnych w złotych, przy czym każde z nich może być otwar- te i prowadzone przez Bank na rzecz innych posiadaczy. Postanowienie to nie dotyczy osób, które zawarły z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management.
7. Informacja w jakich walutach Bank prowadzi rachunki płatnicze zawar-
ta jest w Tabeli.
8. Informacja w jakich walutach Bank prowadzi lokaty terminowe zawarta
jest w Tabeli lokat.
9. Z zastrzeżeniem zapisów Tabeli, Konta Lokacyjne od dnia 17 maja 2014 r. są otwierane na wniosek Klienta do otwartego Konta Osobi- stego w złotych, z tym, że Konta Lokacyjne otwierane są na rzecz tych samych osób, które są posiadaczami Konta Osobistego.
10. Bank może odmówić zawarcia umowy o prowadzenie kolejnego ra- chunku bankowego w przypadku zajęcia środków na jakimkolwiek do- tychczas prowadzonym przez Bank na rzecz Klienta rachunku banko- wym w związku z prowadzonym postępowaniem egzekucyjnym.
§ 11
Bank na wniosek Klienta złożony za pośrednictwem EKD lub złożony w pla- cówce Banku zmienia rodzaj posiadanego Konta Osobistego (z wyłączeniem Konta Podstawowego) w złotych na inny rodzaj Konta Osobistego w złotych (z wyłączeniem Konta Podstawowego), o którym mowa w Tabeli i będące- go w ofercie Banku bez zmiany NRB. Bank za ww. zmianę pobiera opłatę wskazaną w Tabeli, a zmiana ta może wiązać się z wymianą karty do ww. ra- chunku oraz zmianą rodzaju posiadanego Konta Lokacyjnego prowadzone- go do tego Konta Osobistego. Potwierdzenie wykonania ww. zmian umowy Bank wręcza Klientowi w placówce lub przesyła na adres korespondencyj- ny Klienta, pocztą elektroniczną (na wniosek Klienta) lub za pośrednictwem EKD. Możliwość zmiany rodzaju posiadanego przez Klienta Konta Osobiste- go w złotych dotyczy wyłącznie Konta Osobistego prowadzonego na rzecz jednej lub dwóch osób. W przypadku zmiany rodzaju ww. Konta Osobistego wymagana jest obecność wszystkich posiadaczy.
3. Rachunek wspólny
§ 12
1. Otwarcie Konta Osobistego lub Konta Lokacyjnego wspólnego wymaga zgodnego złożenia oświadczeń woli przez wszystkich posiadaczy rachunku.
2. Rachunek wspólny nie może być prowadzony na rzecz:
1) Klienta mającego status rezydenta podatkowego i Klienta niemają- cego statusu rezydenta podatkowego;
2) Klientów nie będących rezydentami podatkowymi, mających od- mienny status rezydencji podatkowej.
W okresie obowiązywania umowy rachunku bankowego Klient zobowiązany jest niezwłocznie poinformować Bank o zmianie ww. statusu.
3. Klient będący posiadaczem rachunku wspólnego może samodzielnie dysponować środkami zgromadzonymi na rachunku i żądać od Banku spełnienia świadczenia, bez zgody innego posiadacza rachunku wspól- nego na rzecz, którego prowadzony jest wspólny rachunek.
4. Odpowiedzialność za zobowiązania powstałe z umowy wspólnego ra- chunku bankowego i umowy karty związanej z tym rachunkiem jest po- noszona solidarnie przez Klientów, na rzecz których jest on prowadzony.
5. Spełnienie przez Bank świadczenia na rzecz jednego z Klientów rachun- ku wspólnego powoduje wygaśnięcie zobowiązania pieniężnego Banku w kwocie spełnionego świadczenia względem pozostałych posiadaczy tego rachunku bankowego.
6. Indywidualne Xxxxx Xxxxxxxx może być przekształcone na rachunek wspólny prowadzony na rzecz dwóch osób na podstawie złożonych w Banku zgodnych oświadczeń woli dotychczasowego i nowego po- siadacza w tym zakresie. W takiej sytuacji przekształcenie Konta Oso- bistego na rachunek wspólny skutkuje przekształceniem wszystkich Kont Lokacyjnych prowadzonych do ww. Konta Osobistego na rachunki wspólne oraz wszystkich lokat terminowych na wspólne, o ile rachunek, który ma ulec przekształceniu jest rachunkiem, na który nastąpi transfer kapitału i odsetek (jeśli dotyczy) z lokaty terminowej, po jej zamknięciu lub – w przypadku lokat terminowych odnawialnych – transfer odsetek – po zakończeniu danego okresu trwania lokaty terminowej.
7. Indywidualne Konto Lokacyjne, może być przekształcone na rachunek wspólny łącznie z Kontem Osobistym w złotych, do którego jest prowa- dzone ww. konto na podstawie złożonych w Banku zgodnych oświadczeń woli dotychczasowego i nowego posiadacza w tym zakresie. W takiej sytuacji przekształceniu na wspólne podlegają lokaty terminowe, gdy ra- chunek, który ma ulec przekształceniu jest rachunkiem, na który nastąpi transfer kapitału i odsetek (jeśli dotyczy) z lokaty terminowej, po jej za- mknięciu lub – w przypadku lokat terminowych odnawialnych – transfer odsetek – po zakończeniu danego okresu trwania lokaty terminowej.
8. Przekształcenie indywidualnego Konta Lokacyjnego, na rachunek wspólny skutkuje przekształceniem wszystkich innych indywidualnych Kont Lokacyj- nych, prowadzonych na rzecz tego Klienta, na wspólne Konta Lokacyjne.
9. Za zgodnym oświadczeniem woli wszystkich posiadaczy, Konto Oso- biste prowadzone na rzecz trzech osób może być przekształcone na Konto Osobiste indywidualne lub na rachunek wspólny prowadzony na rzecz dwóch osób i odpowiednio Konto Osobiste prowadzone na rzecz dwóch osób może być przekształcone na rachunek indywidualny, przy czym skutkuje to przekształceniem wszystkich Kont Lokacyjnych prowa- dzonych do ww. Konta Osobistego. Przekształcenie ww. rachunku/ów może mieć miejsce wyłącznie w sytuacji, gdy rachunek, który ma ulec przekształceniu nie jest rachunkiem, na który nastąpi transfer kapitału i odsetek (jeśli dotyczy) z lokaty terminowej, po jego zamknięciu lub
– w przypadku lokat terminowych odnawialnych – transfer odsetek po zakończeniu danego okresu trwania lokaty terminowej.
10. Za zgodnym oświadczeniem woli wszystkich posiadaczy, Konto Loka- cyjne, prowadzone na rzecz trzech osób może być przekształcone na Konto lokacyjne indywidualne lub na rachunek wspólny prowadzony na rzecz dwóch osób i odpowiednio Konto Lokacyjne prowadzone na rzecz dwóch osób może być przekształcone na rachunek indywidualny, wyłącznie, gdy jednocześnie zostanie przekształcone Konto Osobiste do którego jest prowadzone ww. Konto Lokacyjne. Przekształcenie ww. ra- chunku/ów może mieć miejsce wyłącznie w sytuacji, gdy rachunek, który ma ulec przekształceniu nie jest rachunkiem, na który nastąpi transfer kapitału i odsetek (jeśli dotyczy) z lokaty terminowej, po jego zamknięciu lub – w przypadku lokat terminowych odnawialnych – transfer odsetek po zakończeniu danego okresu trwania lokaty terminowej.
11. Przekształcenie rachunku płatniczego z prowadzonego na rzecz jednej osoby na rachunek wspólny i ze wspólnego na indywidualny Bank wyko- nuje wyłącznie, jeśli na rachunku nie jest wykonywane zajęcie egzekucyjne i rachunek płatniczy nie jest rachunkiem wskazanym w umowie kredytu hipotecznego udzielonego przez Bank jako rachunek do obsługi kredytu.
12. Zasady przekształceń Kont Lokacyjnych opisane w ustępach od 6 – 10, nie mają zastosowania do wycofanych z oferty Banku Kont Lokacyjnych, o które umowę zawarto przed dniem 19.09.2010 r.
13. W przypadku egzekucji sądowej z wierzytelności z wspólnego rachunku bankowego skierowanej do jednego z jego Klientów, komornik sądowy zajmuje jego udział w rachunku wspólnym, a Bank zawiadamia drugie- go Klienta o zajęciu wierzytelności z wspólnego rachunku bankowego oraz wykonuje zajęcie zgodnie z przepisem art. 8911 k.p.c. Przyjmuje się, że udziały Klientów we wspólnym rachunku bankowym są równe.
14. W przypadku egzekucji administracyjnej zajęcie wierzytelności jest sku- teczne w odniesieniu do całego rachunku wspólnego.
4. Rachunki dla osoby małoletniej
§ 13
1. Bank otwiera i prowadzi rachunki na rzecz osoby małoletniej, która ukończyła 13 rok życia, za pisemną zgodą jej przedstawiciela ustawo- wego (rodzic niepozbawiony władzy rodzicielskiej, opiekun lub kurator uprawniony do zarządu majątkiem osoby małoletniej).
2. Bank kontynuuje prowadzenie rachunków dla osób małoletnich poniżej 13 roku życia oraz rachunków wspólnych prowadzonych na rzecz oso- by małoletniej i osoby mającej pełną zdolność do czynności prawnych, otwartych przed wejściem w życie niniejszego Regulaminu.
3. Małoletni, który ukończył 13 rok życia, może w granicach zwykłego za- rządu swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku bankowym, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie jego przedstawiciel ustawowy. Sprzeciw może polegać na:
1) uniemożliwieniu osobie małoletniej dokonywania wypłat z rachunku;
2) wypowiedzeniu umowy bez zachowania okresu wypowiedzenia.
4. W sprawach dotyczących rachunku prowadzonego dla osoby małolet- niej, jej przedstawiciel ustawowy może dokonywać wyłącznie w placówce czynności w granicach zwykłego zarządu majątkiem osoby małoletniej tj.:
1) dysponować środkami pieniężnymi poprzez wypłaty z rachunku w formie gotówkowej w kwocie, miesięcznie, nie większej niż 3 000 PLN, a w przypadku przedstawicieli ustawowych, którzy zawarli z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management kwota nie może być większa niż 10 000 PLN;
2) dokonywać wpłat na rachunek w formie gotówkowej;
3) zlecać przelewy do wysokości salda na inny rachunek tej osoby małoletniej prowadzony przez Bank;
4) uzyskiwać informację o operacjach na rachunku oraz saldzie rachunku;
5) zamknąć rachunek osoby małoletniej, gdy jego saldo nie przekra- cza 3 000 PLN, a w przypadku przedstawicieli ustawowych, którzy zawarli z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach ban- kowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management – 10 000 PLN.
Do czynności przekraczających granice zwykłego zarządu wymagane jest zezwolenie sądu.
5. Osoba małoletnia powyżej 13 roku życia i jej przedstawiciel ustawowy zobowiązani są do niezwłocznego zawiadomienia Banku o wszelkich zmianach dotyczących prawa do reprezentowania osoby małoletniej przez któregokolwiek z przedstawicieli ustawowych.
6. Osoba małoletnia poniżej 13 roku życia nie może samodzielnie dyspo- nować środkami zgromadzonymi na jej rachunku płatniczym i lokacie terminowej.
7. Do rachunku bankowego prowadzonego na rzecz osoby małoletniej nie można składać dyspozycji zapisu na wypadek śmierci oraz ustanawiać pełnomocnictw.
8. Z chwilą osiągnięcia pełnoletności przez osobę małoletnią dotychcza- sowy przedstawiciel ustawowy traci prawo do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku bankowym osoby małoletniej za wyjątkiem przypadków, gdy osoba ta jest osobą ubezwłasnowolnioną, a dotychczasowy przedstawiciel ustawowy jest jej opiekunem/kuratorem uprawnionym do dokonywania czynności opisanych w § 14 poniżej.
5. Rachunki dla osoby ubezwłasnowolnionej
§ 14
1. Bank nie otwiera rachunków na rzecz osób ubezwłasnowolnionych.
2. Bank kontynuuje prowadzenie rachunków bankowych na rzecz osób ubezwłasnowolnionych, otwartych przed dniem 17 maja 2014 r.
3. Osoba ubezwłasnowolniona częściowo może dysponować środkami zgromadzonymi na rachunku w zakresie określonym przez kuratora lub sąd rodzinny wyłącznie w placówce Banku.
4. Opiekun dokonuje wszelkich czynności na rachunku prowadzonym dla osoby ubezwłasnowolnionej całkowicie, w granicach zwykłego zarządu. Do czynności przekraczających granice zwykłego zarządu wymagane jest zezwolenie sądu.
5. Dokonywanie czynności przez opiekuna osoby ubezwłasnowolnionej możliwe jest po przedłożeniu dokumentu potwierdzającego uprawnie- nie do składania oświadczeń woli w imieniu osoby ubezwłasnowolnio- nej w zakresie tych czynności.
6. Do czynności dokonywanych na rachunku osoby ubezwłasnowolnionej w granicach zwykłego zarządu przez opiekuna należą:
1) otwarcie rachunku;
2) wpłaty na rachunek w formie gotówkowej tj. wpłaty gotówkowe;
3) wypłaty z rachunku w formie gotówkowej (tj. wypłaty gotówkowe) w kwocie, miesięcznie nie większej niż 3 000 PLN;
4) Polecenia Przelewu do wysokości salda na inny rachunek tej osoby ubezwłasnowolnionej prowadzony przez Bank;
5) uzyskiwanie informacji o operacjach na rachunku oraz saldzie rachunku;
6) zamknięcie rachunku, gdy jego saldo nie przekracza 3 000 PLN;
7. Osobie ubezwłasnowolnionej oraz opiekunowi/kuratorowi osoby ubezwła- snowolnionej Bank nie wydaje instrumentów płatniczych umożliwiających wykonanie transakcji płatniczej z rachunku osoby ubezwłasnowolnionej.
8. Osoba ubezwłasnowolniona nabywa pełne uprawnienia do samo- dzielnego dysponowania rachunkiem bankowym po uzyskaniu pełnej zdolności do czynności prawnych i z chwilą przedłożenia Bankowi do- kumentu potwierdzającego ten fakt. Z tą chwilą wygasają uprawnienia opiekuna/kuratora osoby ubezwłasnowolnionej w zakresie dysponowa- nia rachunkiem bankowym.
9. Opiekun/kurator osoby ubezwłasnowolnionej jest zobowiązany zawia- domić Bank o fakcie uzyskania przez osobę ubezwłasnowolnioną pełnej albo częściowej zdolności do czynności prawnych albo o utracie zdol- ności do czynności prawnych oraz przedłożyć orzeczenie sądu potwier- dzające taką zmianę.
5A. Konto Podstawowe
§ 14A
1. Konto Podstawowe prowadzone jest na rzecz Klienta w złotych.
2. Bank otwiera i prowadzi ww. konto wyłącznie na rzecz jednej osoby fi- zycznej będącej konsumentem, na podstawie wniosku złożonego w for- mie pisemnej przez Klienta, w placówce Banku.
3. Konto Podstawowe jest przeznaczone dla osób, które na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej nie posiadają innego rachunku płatniczego w walucie polskiej umożliwiającego wykonywanie transakcji o których mowa w ust. 4.
4. Konto Podstawowe umożliwia wyłącznie:
1) dokonywanie wpłat środków pieniężnych na Konto Podstawowe;
2) dokonywanie wypłat gotówki z Konta Podstawowego na teryto- rium któregokolwiek państwa członkowskiego, w bankomacie lub w placówce Banku w godzinach pracy Banku lub poza nimi, lub przy użyciu terminala płatniczego, jeżeli Klient wyrazi wolę zawar- cia umowy również w zakresie usługi umożliwiającej takie wypłaty;
3) wykonywanie na terytorium państw członkowskich transakcji płatni- czych, w szczególności w urządzeniach akceptujących instrumenty płatnicze, w placówce Banku, lub za pośrednictwem środków elek- tronicznego dostępu do rachunku, przy czym w przypadku transak- cji płatniczych wykonywanych przy użyciu karty. Konto Podstawowe zapewnia także możliwość dokonywania transakcji płatniczych bez fizycznego wykorzystania karty oraz możliwość rozliczania przez Bank transakcji płatniczych wykonywanych przy użyciu karty, powo- dujących przekroczenie środków zgromadzonych na ww. koncie.
5. Wypowiedzenie umowy Konta Podstawowego przez Bank, może być dokonane za uprzednim dwumiesięcznym okresem wypowiedzenia wy- łącznie z ważnych następujących przyczyn:
1) Klient umyślnie albo w wyniku rażącego niedbalstwa wykorzystał Konto Podstawowe do celów niezgodnych z prawem;
2) istnieje uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na Kon- cie Podstawowym pochodzą z działalności przestępczej lub mają związek z taką działalnością;
3) na Koncie Podstawowym nie dokonano żadnych operacji przez ponad 24 kolejne miesiące, z wyjątkiem operacji z tytułu pobiera- nia opłat lub naliczania odsetek od zgromadzonych na ww. koncie środków pieniężnych;
4) Klient podał nieprawdziwe informacje lub zataił prawdziwe informa- cje we wniosku o zawarcie umowy Konta Podstawowego, jeżeli po- danie prawdziwych informacji skutkowałoby odrzuceniem wniosku;
5) Klient nie przebywa legalnie na terytorium państwa członkowskiego;
6) Klient zawarł inną umowę rachunku płatniczego, który umożliwia mu wykonywanie transakcji na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, o których mowa w ust. 4 powyżej.
6. Ogólne zasady oprocentowania środków
zgromadzonych na rachunku
§ 15
1. Środki pieniężne gromadzone na rachunku płatniczym są oprocentowa- ne według zmiennej stopy procentowej w wysokości określonej w Tabeli.
2. Środki pieniężne gromadzone na lokatach terminowych są oprocento- wane według stałej lub zmiennej stopy procentowej w wysokości okre- ślonej w Tabeli lokat.
3. Wysokość oprocentowania środków zgromadzonych na koncie lokacyj- nym uzależniona jest od wysokości kwoty środków zgromadzonych na tym rachunku bankowym.
4. Od bezgotówkowych transakcji płatniczych odsetki naliczane są po- cząwszy od dnia wpływu środków pieniężnych na rachunek Banku do dnia, w którym rachunek bankowy Klienta został obciążony kwotą trans- akcji płatniczej. Od wpłat gotówkowych odsetki naliczane są od chwi- li wpłaty środków na rachunek bankowy do dnia, w którym rachunek bankowy Klienta został obciążony kwotą transakcji płatniczej.
5. Do naliczania odsetek od salda dodatniego na rachunku bankowym
przyjmuje się, że rok i miesiąc liczy rzeczywistą liczbę dni.
6. Naliczone odsetki od środków pieniężnych zgromadzonych na rachun- ku płatniczym dopisywane są do salda rachunku na koniec każdego okresu rozliczeniowego.
7. Odsetki na rachunkach płatniczych w walutach obcych naliczane i do- pisywane są w walucie, w której prowadzony jest rachunek bankowy.
6A. Zasady oprocentowania środków zgromadzonych na Koncie Osobistym „Wymarzone Konto” oraz Kontach Lokacyjnych: Koncie Lokacyjnym „Wymarzone Konto Lokacyjne” i „Konto Wymarzony Cel” oraz zasady zmiany ich oprocentowania
§ 15A
1. Konto Osobiste o nazwie „Wymarzone Konto”, Konta Lokacyjne o na- zwie „Wymarzone Konto Lokacyjne” oraz „Konto Wymarzony Cel”, o których mowa w „Tabeli oprocentowania, opłat, prowizji i limitów transakcyjnych w BNP Paribas Bank Polska S.A. dla: Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego oraz Limitu zadłużenia w Koncie Osobistym” opro- centowane są według stopy procentowej będącej iloczynem Bazowej Stopy Procentowej oraz liczby w postaci ułamka dziesiętnego („Liczba”) wskazanej w ww. Tabeli.
2. Wysokość oprocentowania kont, o których mowa w ust. 1 ulega automa- tycznej zmianie w pierwszym dniu roboczym miesiąca kalendarzowego (bez konieczności uprzedniego informowana Klienta), jeżeli wysokość Ba- zowej Stopy Procentowej w poprzednim miesiącu uległa zmianie. W takim przypadku nowa wysokość oprocentowania Konta Osobistego „Wymarzo- ne Konto”, Konta Lokacyjnego „Wymarzone Konto Lokacyjne” oraz „Kon- ta Wymarzony Cel” jest iloczynem wysokości Bazowej Stopy Procentowej z ostatniego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego oraz Liczby. Infor- macja o zmianie oprocentowania jest udostępniana przez Bank w dniu do- konania zmiany na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku.
3. Oprocentowanie na kontach, o których mowa w ust. 1 nie może być niższe niż 0%.
6B. Zasady naliczania Oprocentowania bonusowego dla środków zgromadzonych na Koncie Lokacyjnym „Konto Wymarzony Cel” oraz zasady zmiany jego oprocentowania.
§ 15B
1. Bank nalicza Oprocentowanie bonusowe na Koncie Lokacyjnym „Kon- to Wymarzony Cel”, o którym mowa w „Tabeli oprocentowania, opłat, prowizji i limitów transakcyjnych w BNP Paribas Bank Polska S.A. dla: Xxxxx Xxxxxxxxxx, Konta Lokacyjnego oraz Limitu zadłużenia w Koncie Osobistym”, według zmiennej stopy procentowej, określonej w Tabeli, w danym miesiącu kalendarzowym, gdy na danym Koncie Lokacyjnym
„Konto Wymarzony Cel” Klient spełni wszystkie następujące warunki:
1) w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym miesiąc nalicze- nia Oprocentowania bonusowego na Koncie Lokacyjnym „Konto Wymarzony Cel” dokonano wpłaty gotówkowej lub innego zlece- nia płatniczego, w wyniku którego konto zostało zasilone kwotą w łącznej wysokości co najmniej1 PLN, przy czym płatnikiem zlece- nia płatniczego nie może być Bank;
2) w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym miesiąc naliczenia Oprocentowania bonusowego na Koncie Lokacyjnym „Konto Wy- marzony Cel” nie zanotowano wypłat gotówkowych oraz innych zleceń płatniczych obciążających ww. konto.
2. W zakresie zasad opisanych w ust. 1 powyżej, niepełny miesiąc kalen- darzowy, w którym zostało otwarte Konto Lokacyjne „Konto Wymarzony Cel” traktuje się na równi z pełnym miesiącem kalendarzowym.
3. Oprocentowanie bonusowe jest naliczane od całości zgromadzonych środków na koncie, na koniec okresu rozliczeniowego.
4. Oprocentowanie bonusowe nie może być niższe niż 0%.
5. Oprocentowanie bonusowe prezentowane jest na wyciągu jako osob- na pozycja.
6. Zasady zmiany Oprocentowania bonusowego określają postanowienia
§ 16 poniżej.
7. Zasady zmiany oprocentowania na Kontach Osobistych oraz Kontach Lokacyjnych innych niż na kontach, o których mowa w pa-
ragrafie 15A powyżej.
§ 16
1. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany oprocentowania środków pie- niężnych zgromadzonych na rachunku bankowym w okresie obowiązy- wania umowy rachunku bankowego w terminie do 6 miesięcy od zmia- ny co najmniej jednego z niżej wymienionych wskaźników:
1) zmiany, co najmniej jednej ze stóp procentowych ustalanych lub ogłaszanych przez NBP, w tym Radę Polityki Pieniężnej, takich jak: stopa referencyjna lub stopa depozytowa lub stopa redyskonta weksli dla rachunków prowadzonych w PLN o co najmniej 0,05 punktu procentowego;
2) zmiany, co najmniej jednej ze stóp procentowych ustalanych lub ogła- szanych przez banki centralne inne niż NBP lub organy kształtujące politykę pieniężną w zakresie stóp procentowych dla waluty obcej, w której jest prowadzony dany rachunek – dla rachunków prowadzo- nych w walutach obcych o co najmniej 0,10 punktu procentowego;
3) zmiany, któregokolwiek wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny, o co najmniej 0,3 punktu procentowego w stosunku do poprzednio ogłaszanych wskaźników za analogiczny okres miesięczny, kwar- talny, roczny;
4) zmiany wymagań poziomu rezerw obowiązkowych lub odpisów ustalonych dla Banku przez NBP, Radę Polityki Pieniężnej, lub inny właściwy organ, lub obowiązujących Bank na mocy właściwych przepisów o co najmniej 0,05 punktu procentowego;
5) zmiany rentowności rocznych bonów skarbowych emitowanych przez Skarb Państwa, o co najmniej 0,1 punktu procentowego w stosunku do poprzednio ogłoszonej rentowności – dla rachun- ków prowadzonych w PLN;
6) zmiany oprocentowania 3-letnich obligacji emitowanych przez Skarb Państwa o co najmniej 0,05 punktu procentowego;
7) nałożenia na Bank przez przepisy prawa powszechnie obowiązują- cego, obowiązku tworzenia/odprowadzania/utrzymywania szcze- gólnych rezerw, funduszy specjalnych, depozytów lub opłat;
8) zmiany stawki EURIBOR 1M, o co najmniej 0,05 punktu procento- wego dla rachunków prowadzonych w walucie EUR;
9) zmiany stawki LIBOR 1M adekwatnej dla waluty rachunku, o co najmniej 0,05 punktu procentowego dla rachunków prowadzo- nych w pozostałych walutach obcych.
2. Przy zmianie oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym Bank uwzględni poszczególne wskaźniki wymie- nione w ust.1, dostosowując wysokość oprocentowania proporcjonalnie do zmiany tych wskaźników.
3. Oprocentowanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym nie może ulec zmianie w okresie trwania umowy w wyższym stopniu aniżeli zmiana wskaźnika o najwyższym zakresie zmiany.
4. Bank informuje o proponowanych zmianach Tabeli w zakresie wysoko- ści oprocentowania nie później niż 2 miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie.
5. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Klient nie zgłosi Bankowi sprzeciwu wobec tych zmian, uznaje się, że Xxxxxx wyraził na nie zgodę.
6. Klient ma prawo, przed datą proponowanego wejścia w życie zmian, wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym. W przypadku, gdy Klient zgłosi sprzeciw zgodnie z postanowieniem ust. 5, ale nie dokona wypowiedzenia umowy, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia przez Klienta opłat z tego tytułu.
7. Bank przekazuje informację o zmianach oprocentowania w postaci pa- pierowej lub na innym trwałym nośniku, w tym za pośrednictwem EKD. Na wniosek Klienta Bank informację przekazuje pocztą elektroniczną.
8. Zmiany oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na ra- chunkach mogą być stosowane bez uprzedzenia, pod warunkiem, że są korzystniejsze dla Klienta. Wówczas Bank informuje o zmianie opro- centowania poprzez udostępnienie informacji na stronie internetowej Banku, w EKD lub placówce poprzez udostępnienie aktualnej Tabeli.
8. Lokaty terminowe
§ 17
1. Bank otwiera i prowadzi lokaty terminowe dla Klientów posiadających Kon- to Osobiste lub Konto Lokacyjne oraz dla Klientów, którzy zawarli Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management. Dla lokat otwieranych od dnia wejścia Regulaminu w życie, lokata terminowa może być prowadzona na rzecz posiadacza/posiadaczy rachunku płatniczego, z którego pochodzą środki zdeponowane na rachun- ku lokaty terminowej, z zastrzeżeniem, iż w przypadku, gdy środki pochodzą z rachunku płatniczego prowadzonego dla dwóch posiadaczy rachunek lo- katy terminowej również jest prowadzony dla tych posiadaczy. Do otwarcia lokaty terminowej prowadzonej na rzecz dwóch osób wystarczającym jest złożenie oświadczenia woli w tym zakresie przez jednego z posiadaczy ra- chunku płatniczego lub osobę upoważnioną w tym zakresie.
2. Bank otwiera i prowadzi lokaty terminowe:
1) standardowe – na warunkach oferowanych przez Bank;
2) negocjowane – na warunkach uzgodnionych z Klientem.
3. W przypadku lokat terminowych otwartych od dnia wejścia w życie Re- gulaminu środki pieniężne z lokaty terminowej po jej zamknięciu są przekazywane na rachunek płatniczy, prowadzony przez Bank, uzgod- niony pomiędzy Bankiem, a Klientem, z zastrzeżeniem, że rachunek ten musi być prowadzony przez Bank na rzecz tego samego Klienta (Klien- tów-w przypadku rachunków wspólnych), co lokata terminowa.
4. Lokata terminowa prowadzona na rzecz dwóch Klientów nie może zo- stać przekształcona na lokatę terminową prowadzoną na rzecz jednego Klienta. Lokata terminowa prowadzona na rzecz jednego Klienta nie może zostać przekształcona na lokatę terminową prowadzoną na rzecz dwóch Klientów.
5. Informacja o aktualnie oferowanych przez Bank lokatach terminowych znajduje się w Tabeli lokat.
§ 18
1. Okres lokaty terminowej (dzień otwarcia oraz data zamknięcia) wska- zany jest w umowie lokaty terminowej. W przypadku, gdy dyspozycja otwarcia lokaty terminowej przez Klienta zostanie złożona w dniu innym niż dzień roboczy lub w dniu roboczym po godzinie granicznej, lokata terminowa otwierana jest w najbliższym dniu roboczym.
2. Klient zakładający lokatę terminową w placówce Banku otrzymuje i podpisuje potwierdzenie zawarcia umowy lokaty terminowej.
3. Klient zakładający lokatę terminową za pomocą środków porozumie- wania się na odległość lub za pośrednictwem upoważnionego pracow- nika Banku, może otrzymać na swój wniosek pisemne potwierdzenie zawarcia umowy lokaty terminowej.
4. Zwrot środków z lokaty terminowej jest dokonywany na Konto Osobiste
lub Lokacyjne w Banku.
5. Klient w czasie obowiązywania umowy lokaty terminowej może zmienić dyspozycję w zakresie formy zwrotu środków z tej lokaty terminowej. W przypadku lokaty terminowej odnawiającej się Bank po upływie okre- su, na który lokata terminowa została zawarta, może samodzielnie od- nowić lokatę terminową, na kolejny taki sam okres na jaki była zawar- ta dotychczasowa lokata terminowa i na warunkach obowiązujących w chwili odnowienia lokaty terminowej.
§ 19
1. Bank prowadzi lokaty terminowe o stałej i zmiennej stopie procento- wej. Rodzaj oprocentowania oraz warunki jego zmiany strony określają w umowie lokaty terminowej.
2. Odsetki oblicza się za faktyczną liczbę dni kalendarzowych, przyjmując, że rok obrachunkowy liczy rzeczywistą liczbę dni.
3. W zależności od rodzaju lokaty terminowej odsetki płatne są w ostatnim lub pierwszym dniu lokaty terminowej.
4. Rozwiązanie lokaty terminowej przed ostatnim dniem okresu obowią- zywania lokaty powoduje utratę całości lub części naliczonych odsetek, zgodnie z zasadami wypłaty odsetek wskazanymi w Tabeli lokat.
9. Opłaty i prowizje
§ 20
1. Klient zobowiązany jest do uiszczenia opłat i prowizji, za czynności wyko- nywane przez Bank w ramach umowy, w wysokości określonej w Tabeli.
2. Klient jest obciążany opłatami i prowizjami według następujących zasad:
1) gdy opłaty i prowizje są pobierane z rachunku prowadzonego w walucie polskiej:
a) dla opłat i prowizji wyrażonych w walucie polskiej – kwotą wy- nikającą z Tabeli i z Tabeli lokat;
b) dla opłat i prowizji wyrażonych w walucie obcej, równowar- tością w walucie polskiej, według kursu średniego NBP, ogła- szanego w dniu roboczym dla banków, poprzedzającym dzień pobierania opłaty/prowizji;
2) gdy opłaty i prowizje są pobierane z rachunku walutowego:
a) dla opłat i prowizji wyrażonych w walutach obcych – kwotą wy- nikającą z Tabeli i z Tabeli lokat;
b) dla opłat i prowizji wyrażonych w walucie polskiej, równowar- tością w walucie obcej, według kursu średniego NBP, ogłasza- nego w dniu roboczym dla banków, poprzedzającym dzień pobierania opłaty/prowizji.
3. Jeżeli na wniosek Klienta Bank zleca wykonanie niektórych czynności instytucjom pośredniczącym, wówczas poza opłatami i prowizjami wy- mienionymi w Tabeli, Klient jest zobowiązany pokryć Bankowi należno- ści wobec instytucji pośredniczących, w wysokości określonej przez te instytucje pośredniczące.
4. Bank obciąża opłatami i prowizjami rachunek bankowy Klienta, w ra- mach, którego wykonuje czynności bankowe.
5. Posiadacz upoważnia Bank do obciążania jego rachunku bankowe- go prowizjami, opłatami i odsetkami należnymi Bankowi w zakresie czynności dokonywanych w związku z zawarciem i wykonywaniem umowy rachunku bankowego, umowy lokaty terminowej i/lub umowy karty/umowy o naklejkę zbliżeniową, w wysokości określonej w Tabeli i w Tabeli lokat.
6. Naliczenie należnych Bankowi opłat, prowizji i odsetek, niemających pokrycia w środkach dostępnych na rachunku bankowym, powoduje powstanie wymagalnego zadłużenia.
7. Opłata miesięczna za prowadzenie rachunku płatniczego w rozumie- niu Rozporządzenia jest wymagalna z końcem okresu rozliczeniowego, o którym mowa w Tabeli.
8. Opłata roczna za kartę (tj. za obsługę karty debetowej w rozumieniu Rozporządzenia) jest wymagalna w dacie wydania karty oraz w każdą kolejną rocznicę wydania tej karty. W przypadku rozwiązania umowy karty uiszczona przez Klienta opłata zgodnie z Tabelą podlega propor- cjonalnemu zwrotowi przez Bank na rzecz Klienta zgodnie z zasadą, że opłaty z tytułu świadczenia usług płatniczych pobierane okresowo są należne Bankowi jedynie za okres obowiązywania umowy.
9. Opłata miesięczna za kartę (tj za obsługę karty debetowej w rozumieniu Rozporządzenia) pobierana jest z dołu i jest wymagalna w ostatnim dniu roboczym miesiąca.
10. Pozostałe określone w Tabeli opłaty i prowizje za wykonanie poszczególnych czynności przez Bank są wymagalne w dacie ich wykonania przez Bank.
10. Zasady ustalania kursów wymiany walut
§ 21
1. W przypadku wpłaty lub wypłaty gotówkowej albo zlecenia płatniczego bezgotówkowego Bank dokonuje, odpowiednio, uznania albo obcią- żenia rachunku bankowego, którego numer został wskazany w dys- pozycji, niezależnie od tego, czy waluta podana w dyspozycji i waluta rachunku bankowego są tożsame. Jeżeli waluta podana w dyspozy- cji i waluta rachunku bankowego nie są tożsame, przeliczenie waluty następuje według referencyjnego kursu walutowego obowiązującego w Banku w chwili dokonania księgowania, chyba że strony ustaliły inny kurs przeliczeniowy albo przepisy prawa nakazują stosowanie innego kursu. W przypadku przeliczenia z waluty obcej na złote, stosuje się kurs kupna tej waluty, a w przypadku przeliczenia ze złotych na walutę obcą – kurs sprzedaży tej waluty. Jeżeli przeliczenie następuje z waluty obcej na inną walutę obcą, najpierw dokonuje się przeliczenia pierwszej waluty na złote według kursu kupna tej waluty, a następnie ze złotych na wskazaną walutę – według kursu sprzedaży tej drugiej waluty.
2. Bank przekazuje do organu egzekucyjnego, z rachunku bankowego objętego zajęciem egzekucyjnym sądowym lub administracyjnym pro- wadzonym w walucie obcej, należność w walucie polskiej przeliczoną według kursu kupna waluty obcej, w której prowadzony jest rachunek, ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski w dniu przekazania należno- ści, z zastrzeżeniem ust. 3.
3. Bank przekazuje do komornika sądowego, z rachunku bankowego prowa- dzonego w walucie obcej objętego zajęciem, należność w walucie obcej, w której jest prowadzony rachunek, gdy sądowy tytuł wykonawczy obejmu- je świadczenie pieniężne podlegające spełnieniu w tej walucie obcej.
§ 22
1. Referencyjne kursy walutowe kupna i sprzedaży walut obcych, które pre- zentowane są w Tabeli kursów walut, oraz wysokość spreadu walutowe- go wyznaczane są z uwzględnieniem poniższych zasad:
1) Kurs kupna i sprzedaży walut zamieszczany w Tabeli kursów walut jest ustalany przez Bank na podstawie:
a) Kursów Średnich Międzybankowych (KŚM) czyli kwotowań kup- na i sprzedaży walut na rynku międzybankowym, prezentowa- nych w serwisie informacyjnym Reuters o nazwie EIKON lub każdej innej która ją zastąpi lub zmieni, dostępnych na mo- ment ustalania Tabeli kursów walut (zwanych dalej „Kursami z Reuters”) – Kursy z Reuters stosowane przez Bank do wyzna- czania kursów prezentowanych w Tabeli kursów walut publiko- wane są na stronie internetowej Banku;
b) Kursu Średniego Bankowego (KŚB) wyznaczanego na podsta- wie Kursów Średnich Międzybankowych;
c) Indeksu Marżowego Banku (IMB).
2) Kurs Średni Międzybankowy jest wyznaczany poprzez dodanie kur- su kupna do kursu sprzedaży danej pary walutowej, np. USD/PLN (tj. Kursów z Reuters) i podzielenie otrzymanej wartości przez 2.
3) Kurs Średni Bankowy:
a) Kurs Średni Bankowy (KŚB) dla USD/PLN jest równy Kursowi Średniemu Międzybankowemu(KŚM) dla USD/PLN.
b) w przypadku gdy walutą obcą, dla której ustalany jest kurs, jest waluta inna niż USD, KŚB dla danej waluty jest wyliczany poprzez:
– pomnożenie (gdy walutą bazową nie jest USD) KŚM USD/PLN przez KŚM danej waluty do USD lub
– podzielenie (gdy walutą bazową jest USD) KŚM USD/PLN przez KŚM USD do danej waluty.
4) Wysokość Indeksu Marżowego Banku (IMB) wynosi 7,00% Kursu Średniego Bankowego (KŚB). Bank uprawniony jest do stosowania korzystniejszej dla Klienta wysokości Indeksu Marżowego Banku, bez uzyskania zgody Klienta. Wysokość stosowanego Indeksu Mar- żowego Banku publikowana jest na stronie internetowej Banku.
5) Kurs kupna oraz kurs sprzedaży prezentowany jest w Tabeli kursów walut. Aby wyliczyć kurs kupna prezentowany w Tabeli kursów wa- lut należy pomniejszyć KŚB o wartość Indeksu Marżowego Banku. Aby wyliczyć kurs sprzedaży prezentowany w Tabeli kursów walut należy powiększyć KŚB o wartość Indeksu Marżowego Banku.
6) Tabela kursów walut oraz wysokość zastosowanego przez Bank IMB w Tabeli kursów walut są publikowane w każdym dniu robo- czym najpóźniej do godziny 9:00 na stronie internetowej Banku i są dostępne w placówkach Banku.
2. Sposób ustalania przez Bank kursu kupna i sprzedaży walut zamiesz- czanych w Tabeli kursów walut, opisany w ust. 1 powyżej, odzwierciedla- ją poniższe wzory (przykłady dla EUR/PLN, CHF/PLN i USD/PLN). Wzór do wyliczenia kursu kupna oraz sprzedaży dla EUR/PLN zamieszczane- go w Tabeli kursów walut:
Kurs Średni Bankowy (KŚB) dla EUR/PLN = (KŚM dla USD/PLN) x (KŚM dla EUR/USD)
(Kurs z Reuters kupna USD/PLN + Kurs z Reuters sprzedaży USD/PLN)/2 (Kurs z Reuters kupna EUR/USD + Kurs z Reuters sprzedaży EUR/USD)/2
KURS KUPNA waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB – (KŚB x IMB)
KURS SPRZEDAŻY waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB + (KŚB x IMB)
Wzór do wyliczenia kursu kupna oraz sprzedaży dla CHF/PLN zamieszczanego w Tabeli kursów walut:
Kurs Średni Bankowy (KŚB) dla CHF/PLN = (KŚM dla USD/PLN) / (KŚM dla USD/CHF)
(Kurs z Reuters kupna USD/PLN + Kurs z Reuters sprzedaży USD/PLN)/2 (Kurs z Reuters kupna USD/CHF + Kurs z Reuters sprzedaży USD/CHF)/2
KURS KUPNA waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB – (KŚB x IMB)
KURS SPRZEDAŻY waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB + (KŚB x IMB)
Wzór do wyliczenia kursu kupna oraz sprzedaży dla USD/PLN zamieszczanego w Tabeli kursów walut:
Kurs Średni Bankowy (KŚB) dla USD/PLN = KŚM
(Kurs z Reuters kupna USD/PLN + Kurs z Reuters sprzedaży USD/PLN)/2
KURS KUPNA waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB – (KŚB x IMB)
KURS SPRZEDAŻY waluty przez Bank, prezentowany w Tabeli kursów walut: KŚB + (KŚB x IMB)
3. W godzinach 08:30 – 17:00 w dni robocze, Bank co 3 sekundy porów- nuje bieżący KŚB dla par walutowych prezentowanych w Tabeli kursów walut. Jeżeli różnica między bieżącym KŚB a KŚB wykorzystanym w ak- tualnie obowiązującej Tabeli kursów walut prezentowanej na stronie in- ternetowej Banku, przekroczy minimum 0,6% i dodatkowo w przeciągu kolejnej minuty odchylenie to utrzyma się na takim samym poziomie lub wystąpi 3 razy, Bank dokonuje aktualizacji kursów prezentowanych w Tabeli kursów walut.
4. W przypadku awarii strony internetowej Banku informacja o aktualnym referencyjnym kursie walutowym jest dostępna w placówkach Banku.
11. Umowa blokady środków
§ 23
1. Klient może złożyć dyspozycję blokady środków na rzecz osoby trzeciej niebędącej konsumentem w rozumieniu Kodeksu cywilnego z uwzględ- nieniem następujących warunków:
1) dyspozycja winna być złożona w placówce na formularzu obowią- zującym w Banku lub na innym formularzu spełniającym wymogi formalne do ustanowienia blokady;
2) od dnia wejścia w życie Regulaminu dyspozycja została złożona w odniesieniu do rachunku płatniczego;
3) dyspozycja wskazuje czas trwania i kwotę zablokowanych środków.
2. Po zakończeniu okresu blokady środki niepobrane przez uprawnionego pozostają do dyspozycji Klienta.
Rozdział III Transakcje płatnicze
1. Postanowienia ogólne
§ 24
1. Bank jest upoważniony do wykonania transakcji płatniczej na podstawie zlecenia płatniczego złożonego przez Klienta:
1) w placówce;
2) za pośrednictwem EKD, zleceń w ramach systemu BLIK oraz za po- mocą innych instrumentów płatniczych;
3) przy użyciu karty lub naklejki zbliżeniowej; lub
4) w inny sposób uzgodniony w odrębnej umowie.
2. Bank jest upoważniony do wykonania transakcji płatniczej w sposób określony w ust.1 pkt 2 – 4 jeśli Klient ma zawartą z Bankiem umowę o instrument płatniczy.
3. Zlecenia płatnicze złożone w placówce Banku, za wyjątkiem polecenia zapłaty, wymagają każdorazowo autoryzacji podpisem Klienta zgod- nym z Kartą Wzoru Podpisu, złożonym w obecności pracownika Ban- ku na dokumencie zlecenia. Cofnięcie zgody na wykonanie transakcji płatniczej może nastąpić do momentu otrzymania zlecenia przez Bank.
4. Zlecenie płatnicze złożone poprzez:
1) system bankowości internetowej Online (tj. usługa bankowości elektronicznej w rozumieniu Rozporządzenia);
2) serwis bankowości mobilnej (tj. usługa bankowości elektronicznej w rozumieniu Rozporządzenia);
3) operatora Centrum Telefonicznego (tj. usługa bankowości telefo- nicznej w rozumieniu Rozporządzenia);
wymaga autoryzacji zgodnie z zasadami zawartymi w Regulaminie EKD.
5. Sposób i tryb cofnięcia zlecenia płatniczego złożonego za pośrednictwem EKD określa Regulamin EKD. Cofnięcie zgody na wykonanie transakcji płatniczej może nastąpić do momentu otrzymania zlecenia przez Bank.
6. Klient nie może odwołać zlecenia płatniczego od chwili otrzymania zle- cenia przez Bank, chyba, że Regulamin stanowi inaczej. Dyspozycję od- wołania zlecenia płatniczego Klient może złożyć w sposób właściwy dla złożenia zlecenia płatniczego.
§ 25
1. Bank wykonuje transakcje płatnicze w formie gotówkowej lub bezgo- tówkowej.
2. Transakcje płatnicze gotówkowe na rachunku płatniczym przeprowadza się poprzez wpłatę gotówki na rachunek lub wypłatę gotówki z rachun- ku, w tym przy użyciu karty wydanej do rachunku oraz – o ile Bank udostępnia taką usługę – naklejki zbliżeniowej.
3. Transakcje płatnicze bezgotówkowe na rachunku płatniczym przepro- wadza się w formie Polecenia Przelewu, polecenia zapłaty, zlecenia sta- łego bądź przy użyciu karty wydanej do rachunku lub – danych z karty, o ile dany typ karty to umożliwia.
§ 26
1. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego wpłaty/wypłaty gotówkowej, Polecenia Przelewu wychodzącego, polecenia przelewu na inny rachunek prowadzony przez Bank (tj. polecenia przelewu wewnętrz- nego w rozumieniu Rozporządzenia), za wyjątkiem zlecenia stałego oraz Polecenia Przelewu z datą przyszłą, złożonego w placówce Banku lub za pośrednictwem EKD, zleceń w ramach systemu BLIK oraz za pomocą in- nych instrumentów płatniczych w dniu roboczym do godziny granicznej, uznaje się moment autoryzowania przez Klienta zlecenia płatniczego.
2. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego Polecenia Przele- wu wychodzącego, za wyjątkiem zlecenia stałego oraz Polecenia Przelewu z datą przyszłą, złożonego w placówce w dniu roboczym po godzinie gra- nicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy Banku, uznaje się pierwszy dzień roboczy, następujący po dniu złożenia tego zlecenia.
3. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego Polecenia Prze- lewu wychodzącego, za wyjątkiem zlecenia stałego oraz Polecenia Prze- lewu z datą przyszłą, złożonego za pośrednictwem EKD w dniu roboczym po godzinie granicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy Banku, uznaje się moment dokonania autoryzacji zlecenia płatniczego.
4. Za moment otrzymania zlecenia płatniczego w postaci polecenia prze- lewu na inny rachunek prowadzony przez Bank (tj polecenia przelewu wewnętrznego w rozumieniu Rozporządzenia), złożonego w placówce Banku lub za pośrednictwem EKD w dniu roboczym po godzinie gra- nicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy uznaje się moment dokonania autoryzacji zlecenia płatniczego.
5. Za moment otrzymania zlecenia płatniczego w postaci Polecenia Xxxxxx- xx z datą przyszłą oraz zlecenia stałego, uznaje się dzień wskazany przez Xxxxxxx do obciążenia jego rachunku. Jeżeli wskazany przez Klienta dzień do obciążenia rachunku nie jest dniem roboczym uznaje się, że zlecenie płatnicze zostało otrzymane w pierwszym dniu roboczym następującym po dniu wskazanym przez Klienta do obciążenia jego rachunku.
6. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego w ramach po- lecenia zapłaty uznaje się dzień wskazany przez odbiorcę do obciążenia rachunku. Jeżeli wskazany przez odbiorcę dzień do obciążenia rachun- ku nie jest dniem roboczym uznaje się, że zlecenie płatnicze zostało otrzymane w pierwszym dniu roboczym następującym po tym dniu.
7. Na dowód otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego, które zostało złożone w placówce, Bank wydaje osobie uprawnionej stosowne po- twierdzenie. W przypadku zlecenia płatniczego złożonego za pośred- nictwem EKD albo w inny sposób uzgodniony przez strony umowy, Bank potwierdza na wniosek Klienta otrzymanie zlecenia w takiej formie, w jakiej zlecenie płatnicze zostało złożone.
§ 27
1. Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanego zlecenia płatni- czego, chyba że:
1) nie zostały spełnione przez Xxxxxxx lub odbiorcę warunki opisane
w niniejszym Regulaminie,
2) możliwość lub obowiązek odmowy wynika z przepisów prawa.
2. W razie odmowy wykonania zlecenia płatniczego, Bank powiadomi Klienta o odmowie oraz o przyczynach odmowy w najbliższym możliwym terminie,
o ile jest to dopuszczalne na podstawie obowiązujących przepisów prawa. Bank poinformuje również o czynnościach, jakie powinien wykonać Klient w celu sprostowania błędów, które spowodowały odmowę.
3. O odmowie wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego Bank po- informuje Klienta odpowiednio:
1) za pośrednictwem EKD;
2) telefonicznie (w tym w postaci wiadomości SMS); lub
3) pisemnie.
4. W przypadku, gdy odmowa jest uzasadniona brakiem środków wystar- czających do wykonania zlecenia płatniczego Bank pobiera opłatę za poinformowanie Klienta o odmowie dokonania transakcji płatniczej w wysokości określonej w Tabeli.
§ 28
1. Bank wykonuje transakcję płatniczą w oparciu o unikatowy identyfikator.
2. Transakcję płatniczą uznaje się za wykonaną na rzecz właściwego odbiorcy lub płatnika, jeżeli została wykonana przez Bank zgodnie z unikatowym identyfikatorem wskazanym w treści zlecenia płatniczego, bez względu na dostarczone przez płatnika lub odbiorcę inne informacje dodatkowe.
3. Jeżeli unikatowy identyfikator podany przez płatnika lub odbiorcę jest nieprawidłowy, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.
4. W przypadku, gdy numer rachunku Klienta w zleceniu płatniczym, nie jest wskazany w formacie IBAN albo NRB, Bank zwraca otrzymane zle- cenie płatnicze do dostawcy usług płatniczych płatnika.
§ 29
1. Bank wykonuje transakcję płatniczą w pełnej kwocie bez pomniejszania jej o należne prowizje lub opłaty, z wyjątkiem przypadku, kiedy opłaty i prowizje pokrywane są wyłącznie przez odbiorcę będącego beneficjen- tem transakcji.
2. Kwota należnej prowizji lub opłaty pobierana jest odrębnie w wysokości i na zasadach określonych w Tabeli lub w odrębnej umowie zawartej z Klientem.
§ 30
Bank wykonuje złożone przez Klienta dyspozycje w zakresie obrotu dewi- zowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami, a w szczególności prawa dewizowego, prawa bankowego, przepisami ustawy o przeciwdziałaniu pra- niu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, obowiązującymi z mocy prawa przepisami unijnymi oraz regulacjami zawartymi w niniejszym Regulaminie.
§ 31
1. Bank jest obowiązany doprowadzić do uznania rachunku płatniczego dostawcy usług płatniczych odbiorcy z Europejskiego Obszaru Gospo- darczego oraz w przypadku realizacji przelewu SEPA kwotą transakcji płatniczej zainicjowanej przez Klienta, nie później niż do końca następ- nego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia
2. Termin określony w ust. 1 może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy, w przypadku, gdy Bank otrzymał zlecenie płatnicze w postaci papierowej.
§ 32
1. Dyspozycje posiadaczy rachunku bankowego wspólnego realizowane są według kolejności wpływu. W razie zgłoszenia dwu lub więcej dys- pozycji jednocześnie Bankowi przysługuje prawo wyboru kolejności re- alizacji dyspozycji.
2. W przypadku, gdy wykonanie dyspozycji wyklucza całkowicie lub częściowo wykonanie pozostałych dyspozycji, Bank może odmówić wykonania wszystkich dyspozycji do czasu otrzymania wspólnej jed- noznacznej dyspozycji posiadaczy rachunku bankowego wspólnego bądź przedstawienia przez jednego z posiadaczy rachunku bankowego wspólnego prawomocnego orzeczenia sądu o sposobie dysponowania saldem rachunku bankowego.
2. Wpłata gotówkowa
§ 33
1. Wpłata gotówkowa polega na uznaniu rachunku Klienta w wyniku wpłaty w placówce Banku kwoty wskazanej w zleceniu płatniczym prze- kazanym przez płatnika oraz na zasadach opisanych poniżej.
2. Warunkiem wykonania przez Bank wpłaty gotówkowej w placówce
Banku jest:
1) złożenie prawidłowego zlecenia płatniczego zawierającego nastę- pujące dane:
a) numer rachunku bankowego odbiorcy, na który ma być doko- nana wpłata gotówkowa, w formacie IBAN albo NRB;
b) dane identyfikujące odbiorcę;
c) dane identyfikujące osobę składającą zlecenie;
d) kwotę i walutę wpłaty;
e) tytuł wpłaty;
2) przedłożenie, na żądanie Banku, dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osobę składającą zlecenie.
3. Bank wykonuje wpłatę gotówkową na rachunek Klienta, niezwłocznie po otrzymaniu zlecenia płatniczego wraz z gotówką i dokonaniu spraw- dzenia stanu oraz ilości środków pieniężnych, nie później jednak niż w tym samym dniu roboczym, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank, z zastrzeżeniem, że wpłaty gotówkowe dokonywane w soboty lub dni ustawowo wolne od pracy księgowane są z datą przypadającą na najbliższy dzień roboczy.
4. Bank uznaje rachunek Klienta kwotą wpłaty z chwilą wykonania zlece- nia płatniczego, z datą waluty z chwili wpłaty.
5. Bank przyjmuje wpłaty gotówki na rachunek płatniczy prowadzony w PLN i EUR, za wyjątkiem Kont Lokacyjnych, do bankomatów zlokalizowanych w placówkach Banku oraz do bankomatów/wpłatomatów sieci Euronet zlokalizowanych poza placówkami Banku, przy jednoczesnym użyciu kar- ty, z wyłączeniem naklejki zbliżeniowej. „Lista bankomatów, zlokalizowa- nych w placówkach Banku, do których Bank przyjmuje wpłaty gotówki na rachunek płatniczy” dostępna jest na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku (na wniosek Klienta), natomiast lista bankomatów/ wpłatomatów sieci Euronet zlokalizowanych poza placówkami Banku do- stępna jest na stronie internetowej xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.
6. W przypadku wpłat gotówki dokonywanych w bankomacie:
1) wpłaty mogą być przyjmowane wyłącznie w banknotach w PLN, zgodnie z instrukcjami bankomatu;
2) bankomat dokonuje sprawdzenia autentyczności banknotów i zwraca banknoty uznane za niespełniające warunków skupu, a następnie przelicza pozostałą kwotę wpłaty.
7. Bank przyjmuje wpłaty gotówki w placówkach Banku w banknotach w walucie obcej a dodatkowo w bilonie w walucie EUR na rachunek płatniczy na następujących zasadach:
1) w placówkach typu A waluty: EUR, USD, CHF, GBP, SEK, CAD, JPY, DKK, NOK, CZK, HUF;
2) w placówkach typu B, C i D waluty: EUR, USD, CHF, GBP.
8. Bank nie przyjmuje wpłat gotówkowych w placówkach typu E.
9. Lista placówek Banku z podziałem na placówki Banku typu A, B, C, D i E wraz z podaniem ich adresów dostępna jest na stronie internetowej Banku w Centrum Telefonicznym oraz w placówkach Banku (na wnio- sek) w dokumencie „Lista placówek Banku, w których Bank przyjmuje wpłaty gotówkowe”.
3. Wypłata gotówkowa
§ 34
1. Wypłata gotówkowa polega na obciążeniu rachunku Klienta w wyniku wypłaty określonej kwoty na podstawie złożonego przez Klienta zlece- nia płatniczego.
2. Wypłata gotówkowa może być dokonana w placówce Banku lub w for- mie wypłaty zamkniętej dokonywanej na podstawie odrębnej umowy.
3. Warunkiem wykonania przez Bank wypłaty gotówkowej w placówce
Banku jest:
1) złożenie zlecenia płatniczego zawierającego następujące dane:
a) numer rachunku w formacie IBAN albo NRB lub rodzaj rachun- ku Klienta, z którego ma nastąpić wypłata gotówkowa;
b) dane identyfikujące osobę składającą zlecenie;
c) kwotę i walutę wypłaty.
2) otrzymanie przez Bank autoryzacji Klienta lub osoby upoważnionej na wykonanie wypłaty gotówkowej;
3) przedłożenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące osoby składającej zlecenie;
4) zgodność podpisu złożonego na zleceniu płatniczym ze wzorem podpisu złożonym w Banku;
5) zapewnienie środków na rachunku wystarczających na wypłatę go- tówkową w dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia;
6) wcześniejsze zgłoszenie wypłaty gotówkowej (awizowanie), o ile kwota wypłaty wymaga awizowania.
4. Wypłaty gotówki w placówkach Banku wykonywane są przez Bank we- dług następujących zasad:
1) w placówkach Banku typu A (innych niż Oddziały Regionalne):
a) wypłata gotówki w PLN w kwocie równej lub niższej 20 000 PLN wykonywana jest w tym dniu roboczym, w którym zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank bez konieczności wcze- śniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki;
b) wypłata gotówki w kwocie wyższej niż 20 000 PLN wymaga wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki zgodnie z pkt 9) poniżej; termin wypłaty przez Bank i odbioru przez Klienta lub osobę uprawnioną gotówki objętej zgłoszeniem wypłaty go- tówki oraz miejsce jej odbioru (właściwa placówka Banku) jest uzgadniany przez Klienta lub osobę uprawnioną z Bankiem i wskazywany w zgłoszeniu wypłaty gotówki, z tym, że termin ten nie będzie wcześniejszy niż godzina 13:00:
– następnego dnia roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki – w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki do kwoty 50 000 PLN (czyli w przypadku zgło- szenia wypłaty gotówki o godzinie 17:00 w poniedziałek będą- cy dniem roboczym, najwcześniejszy możliwy do uzgodnienia przez strony termin odbioru gotówki to środa godzina 13:00, przy założeniu, że wtorek i środa są dniami roboczymi);
– drugiego dnia roboczego od momentu otrzymania przez Bank
zgłoszenia wypłaty gotówki – w przypadku zgłoszenia wypłaty go- tówki przekraczającej kwotę 50 000 PLN (czyli w przypadku zgło- szenia wypłaty gotówki o godzinie 17:00 w poniedziałek będący dniem roboczym, najwcześniejszy możliwy do uzgodnienia przez strony termin odbioru gotówki to czwartek godzina 13:00, przy założeniu, że wtorek, środa i czwartek są dniami roboczymi);
c) wypłata gotówki w EUR i USD w kwocie równej lub niższej
2 000 jednostek ww. walut obcych wykonywana jest w tym dniu roboczym, w którym zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank bez wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki;
d) wypłata gotówki w kwocie wyższej niż 2 000 jednostek ww. wa- lut obcych wymaga wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki zgodnie z pkt 9) poniżej; termin wypłaty przez Bank i odbioru przez Klienta lub osobę uprawnioną gotówki objętej zgłoszeniem wypłaty gotówki oraz miejsce jej odbioru (właściwa placówka Banku) jest uzgadniany przez Klienta lub osobę uprawnioną z Bankiem i wskazywany w zgłoszeniu wypłaty gotówki, z tym że:
– w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki w kwocie nie wyższej niż 5 000 jednostek ww. walut obcych, termin ten nie będzie wcześniejszy niż godzina 13:00 następnego dnia roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki;
– w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki w kwocie wyższej
niż 5 000 jednostek ww. walut obcych termin ten nie będzie wcześniejszy niż godzina 13:00 drugiego dnia roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki;
e) wypłata gotówki w CHF, GBP, SEK, CAD, JPY, DKK, NOK, CZK, HUF wymaga wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki zgodnie z pkt 9) poniżej; termin wypłaty przez Bank i odbioru przez Klienta lub osobę uprawnioną gotówki w walucie obcej objętej zgłoszeniem wypłaty gotówki oraz miejsce jej odbioru (właściwa placówka Banku) jest uzgadniany przez Klienta lub osobę uprawnioną z Bankiem i wskazywany w zgłoszeniu wy- płaty gotówki, z tym, że termin ten nie będzie wcześniejszy niż godzina 13:00 drugiego dnia roboczego od momentu otrzy- mania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki;
f) nie są dokonywane wypłaty w innych walutach obcych niż wskazane w niniejszym punkcie;
2) w placówkach Banku typu A (będących Oddziałami Regionalnymi):
a) dla Klientów, którzy nie zawarli z Bankiem Umowy współpra- cy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management wypłata gotówki w PLN, USD, EUR, CHF, GBP, SEK, CAD, JPY, DKK, NOK, CZK, HUF wykonywana jest na analogicznych zasadach opisanych w pkt 1) powyżej;
b) dla Klientów, którzy zawarli z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas We- alth Management:
– wypłata gotówki w PLN w kwocie równej lub niższej 50 000 PLN wykonywana jest w tym dniu roboczym, w którym zlece- nie płatnicze zostało otrzymane przez Bank bez konieczności wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki, a wypłata gotów- ki w kwocie wyższej niż 50 000 PLN wymaga wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki zgodnie z pkt 9) poniżej; termin wypłaty przez Bank i odbioru przez Klienta lub osobę uprawnio- ną gotówki objętej zgłoszeniem wypłaty gotówki oraz miejsce jej odbioru (właściwa placówka Banku) jest uzgadniany przez Klienta lub osobę uprawnioną z Bankiem i wskazywany w zgło- szeniu wypłaty gotówki, z tym, że termin ten nie będzie wcze- śniejszy niż godzina 13:00:
i. następnego dnia roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki – w przypadku zgłoszenia wy- płaty gotówki do kwoty 100 000 PLN (czyli w przypadku zgło- szenia wypłaty gotówki o godzinie 17:00 w poniedziałek będą- cy dniem roboczym, najwcześniejszy możliwy do uzgodnienia przez strony termin odbioru gotówki to środa godzina 13:00, przy założeniu, że wtorek i środa jest dniem roboczym),
ii. drugiego dnia roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki – w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki przekraczającej kwotę 100 000 PLN (czyli w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki o godzinie 17:00 w poniedziałek bę- dący dniem roboczym, najwcześniejszy możliwy do uzgodnienia przez strony termin odbioru gotówki to czwartek godzina 13:00, przy założeniu, że wtorek, środa i czwartek jest dniem roboczym),
– wypłata gotówki w EUR, USD, CHF, GBP, SEK, CAD, JPY, DKK, NOK, CZK, HUF w kwocie równej lub niższej niż równowartość 50 000 PLN (według średniego kursu NBP z dnia wypłaty) wy- konywana jest w tym dniu roboczym, w którym zlecenie płatni- cze zostało otrzymane przez Bank bez wcześniejszego zgłosze- nia wypłaty gotówki, a wypłata gotówki w kwocie wyższej niż równowartość 50 000 PLN wymaga wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki zgodnie z pkt 9) poniżej; termin wypłaty przez Bank i odbioru przez Klienta lub osobę uprawnioną gotówki objętej zgłoszeniem wypłaty gotówki oraz miejsce jej odbioru (właściwa placówka Banku) jest uzgadniany przez Klienta lub osobę uprawnioną z Bankiem i wskazywany w zgłoszeniu wy- płaty gotówki, z tym, że:
i. w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki w kwocie nie wyższej niż równowartość 100 000 PLN, termin ten nie będzie wcze- śniejszy niż godzina 13:00 następnego dnia roboczego od mo- mentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki;
ii. w przypadku zgłoszenia wypłaty gotówki w kwocie wyższej niż równowartość 100 000 PLN termin ten nie będzie wcześniej- szy niż godzina 13:00 drugiego dnia roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki;
c) nie są dokonywane wypłaty w innych walutach obcych niż wskazane w niniejszym punkcie
3) w placówkach Banku typu B (innych niż Oddziały Regionalne), wy- płata gotówki następuje wyłącznie w PLN, USD, EUR, CHF, GBP i wykonywana jest na analogicznych zasadach opisanych w pkt 1) lit. a), b), c), d) i e) powyżej;
4) w placówkach Banku typu B (będących Oddziałami Regionalnymi):
a) dla Klientów, którzy nie zawarli z Bankiem Umowy współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas We- alth Management wypłata gotówki w PLN, USD, EUR, CHF, GBP wykonywana jest na analogicznych zasadach opisanych w pkt
1) lit. a), b), c), d) i e) powyżej;
b) dla Klientów, którzy zawarli z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas We- alth Management wypłata gotówki w PLN, USD, EUR, CHF, GBP wykonywana jest na analogicznych zasadach opisanych w pkt
2) lit. b) powyżej;
c) nie są dokonywane wypłaty w innych walutach obcych niż wskazane w niniejszym punkcie;
5) w placówkach Banku typu C:
a) wypłata gotówki w PLN wykonywana jest na analogicznych za- sadach do opisanych w pkt 1) lit. a) i b) powyżej;
b) wypłata gotówki w EUR i USD w kwocie:
– równej lub niższej 2 000 jednostek ww. walut obcych wykony- wana jest w tym dniu roboczym, w którym zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank bez wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki, z zastrzeżeniem, że, dostępne są tylko no- minały banknotów w kwocie 100 USD lub 50 EUR, a wypła- ta gotówki w kwocie innej niż kwota będąca wielokrotnością 100 USD i 50 EUR wymaga wcześniejszego zgłoszenia wypłaty gotówki zgodnie z pkt 9) poniżej; termin wypłaty przez Bank i odbioru przez Klienta lub osobę uprawnioną gotówki objętej zgłoszeniem wypłaty gotówki oraz miejsce jej odbioru (właści- wa placówka Banku) jest uzgadniany przez Klienta lub osobę uprawnioną z Bankiem i wskazywany w zgłoszeniu wypłaty go- tówki, z tym, że termin ten nie będzie wcześniejszy niż godzina 13:00 następnego dnia roboczego od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia wypłaty gotówki;
– przekraczającej 2 000 jednostek ww. walut obcych wykonywa- na jest na analogicznych zasadach do opisanych w pkt 1) lit.
d) powyżej;
c) wypłata gotówki w CHF i GBP odbywa się na analogicznych zasadach do opisanych w pkt 1) lit. e) powyżej;
d) nie są dokonywane wypłaty w innych walutach obcych niż wskazane w niniejszym punkcie;
6) w placówkach Banku typu D:
a) wypłata gotówki w PLN wykonywana jest na analogicznych za- sadach do opisanych w pkt 1) lit. a) i b) powyżej, z zastrzeże- niem, że wypłata gotówki w tym samym dniu roboczym w jed- nej placówce Banku na rzecz jednego Klienta nie może być wyższa niż kwota 200 000 PLN;
b) wypłata gotówki w EUR i USD wykonywana jest na analogicz- nych zasadach do opisanych w pkt 5) lit. b) powyżej, z zastrze- żeniem, że:
– wypłata gotówki w tym samym dniu roboczym w jednej placów- ce Banku na rzecz jednego Klienta nie może być wyższa niż 50 000 EUR lub 50 000 USD;
c) nie jest wykonywana wypłata gotówki w banknotach innych niż w nominałach 50 EUR i 100 USD (także w przypadku zgłosze- nia wypłaty gotówki i jego realizacji w takiej placówce Banku);
d) nie jest wykonywana wypłata gotówki w walucie obcej innej niż EUR i USD;
7) w placówkach typu E nie są wykonywane wypłaty gotówkowe;
8) lista placówek Banku z podziałem na placówki Banku typu A, B, C, D i E (z oznaczeniem Oddziałów Regionalnych) wraz z poda- niem ich adresów dostępna jest na stronie internetowej Banku, w Centrum Telefonicznym oraz w placówkach Banku (na wniosek) w dokumencie „Lista placówek Banku, w których Bank przyjmuje wypłaty gotówkowe”;
9) Zgłoszenie wypłaty gotówki w PLN lub w ww. walutach obcych po- winno być złożone:
a) w Centrum Telefonicznym przez Klienta lub osobę uprawnioną,
b) w placówce Banku na formularzu i podpisane przez Klienta lub osobę uprawnioną zgodnie z wzorem podpisu. Ustala się go- dzinę 13:00 jako godzinę graniczną;
c) dla Klientów, którzy zawarli z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas We- alth Management – do wyznaczonego pracownika obsługują- cego Klienta, do godz. 13:00 – godzina graniczna;
10) w przypadku braku odbioru przez Klienta lub osobę uprawnioną całości lub części kwoty gotówki przygotowanej przez Bank na podstawie zgłoszenia wypłaty gotówki, w terminie 3 dni roboczych od uzgodnionego przez strony terminu jej odbioru, Bank pobiera opłatę zgodnie z Tabelą;
11) W placówkach typu A i B – Bank realizuje wypłaty gotówki w walucie EUR w bilonie. W przypadku, gdy kwota wskazana w zleceniu płat- niczym dotycząca wypłaty w bilonie waluty innej niż waluta EUR, na- kazywałaby wypłatę waluty obcej w bilonie (np. w kwocie niższej niż 10 CHF, 1 USD), Bank wypłaca tę kwotę w PLN po dokonaniu prze- walutowania według średniego kursu Narodowego Banku Polskiego obowiązującego w momencie wykonania zlecenia płatniczego;
12) W placówkach typu C i D – Bank nie realizuje wypłat gotówki w wa- lutach obcych w bilonie, wobec czego w przypadku, gdy kwota wska- zana w zleceniu płatniczym dotycząca wypłaty nakazywałaby wypła- tę waluty obcej w bilonie (np. w kwocie niższej niż 10 CHF, 5 EUR lub
1 USD), Bank wypłaca tę kwotę w PLN po dokonaniu przewalutowa- nia według średniego kursu Narodowego Banku Polskiego obowią- zującego w momencie wykonania zlecenia płatniczego.
5. Waluty, kwoty, terminy, w których wymagane jest wcześniejsze zgłosze- nie wypłaty gotówkowej z rachunku (awizowanie) odnoszą się do sumy wypłat w ciągu jednego dnia, w ramach jednej placówki Banku.
4. Polecenie przelewu
§ 35
1. Bank wykonuje Polecenie Przelewu, jako:
1) przelew wychodzący – transakcja płatnicza w wyniku, której nastę- puje obciążenie rachunku Klienta i uznanie rachunku odbiorcy;
2) przelew przychodzący – transakcja płatnicza w wyniku, której na- stępuje uznanie rachunku Klienta i obciążenie rachunku płatnika.
2. W ramach przelewu wychodzącego wyróżnia się:
1) przelew krajowy w walucie PLN w ramach, którego Bank realizuje polecenie przelewu na rachunek prowadzony przez:
a) bank mający siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej (polecenie przelewu w rozumieniu Rozporządzenia);
b) bank mający siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, z datą przyszłą (przelew, którego wykonanie rozpoczyna się w innym dniu niż dzień złożenia zlecenia płatniczego) – polece- nie przelewu w rozumieniu Rozporządzenia;
c) Bank dla Klienta (przelew własny)- tj. polecenie przelewu we- wnętrznego w rozumieniu Rozporządzenia);
d) Bank (przelew wewnętrzny) – tj. polecenie przelewu wewnętrz- nego w rozumieniu Rozporządzenia;
e) bank mający siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej realizowanego systemem SORBNET – polecenie przelewu w ro- zumieniu Rozporządzenia;
2) przelew zagraniczny w ramach, którego Bank realizuje Polecenie Przelewu na rachunek prowadzony przez:
a) bank mający siedzibę za granicą, wyrażony w PLN i walucie obcej – tj. polecenie przelewu w rozumieniu Rozporządzenia;
b) bank mający siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, wy- rażony w walucie obcej- tj. polecenie przelewu w walucie obcej;
c) bank mający siedzibę na terenie EOG i Szwajcarii wyrażony w walucie EUR (przelew euroregulowany), z tym, że realizacja ww. przelewu możliwa jest do dnia 10 października 2016 roku;
d) bank mający siedzibę w jednolitym obszarze płatności w euro w walucie euro (przelew SEPA), z tym, że realizacja ww. przele- wu jest możliwa od dnia 10 października 2016 roku – tj. pole- cenie przelewu SEPA w rozumieniu Rozporządzenia;
e) bank będący uczestnikiem Transeuropejskiego Zautomatyzo- wanego Systemu Ekspresowego Transferu Płatności (TARGET), z tym, że realizacja ww. przelewu jest możliwa od dnia 10 paź- dziernika 2016 roku;
f) Bank dla Klienta (przelew własny) w walucie innej niż PLN – tj. polecenie przelewu wewnętrznego w walucie obcej;
g) Bank (przelew wewnętrzny) w walucie innej niż PLN tj. polecenie przelewu wewnętrznego w walucie obcej).
3. Warunkiem wykonania przez Bank przelewu zagranicznego, przelewu krajowego wychodzącego jest:
1) złożenie zlecenia płatniczego przez Klienta lub inną osobę upraw- nią zawierającego dane określone w załączniku nr 2 do Regulami- nu „Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu”;
2) otrzymanie przez Bank autoryzacji Klienta na wykonanie Pole- xxxxx Xxxxxxxx;
3) przedłożenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące Klienta, w przypadku przelewu wykonywanego w placówce;
4) zapewnienie środków na rachunku wystarczających na wykona- nie przelewu w dniu i w momencie wykonywania tej transakcji przez Bank.
4. Bank umożliwia złożenie Polecenia Przelewu na podstawie uprzednio okre- ślonych przez Klienta danych odbiorcy w ramach usługi Polecenia Przelewu.
5. Bank umożliwia złożenie Polecenia Przelewu zgodnie z uzupełnionymi przez Bank danymi dotyczącymi odbiorcy, tytułu lub kwoty w ramach usług „Faktura”, „Doładowania” i Przelew.
6. Klientowi korzystającemu z nowej wersji systemu bankowości interne- towej Online, Bank za pośrednictwem tego systemu udostępnia usługę realizacji przelewów wychodzących w formie „koszyka przelewów”.
7. Usługa polega na tym, że Klient może umieszczać w „koszyku przele- wów” planowane do realizacji przelewy wychodzące i przechowywać je do momentu, w którym ma nastąpić ich wykonanie. Umieszczenie w ko- szyku przelewu wychodzącego wymaga autoryzacji, chyba, że odbiorca przelewu znajduje się na liście odbiorców zdefiniowanych.
8. Opróżnienie koszyka w celu wykonania przez Bank przelewów wycho- dzących wymaga autoryzacji użytkownika EKD. Do realizacji przele- wów wychodzących w ramach „koszyka przelewów” mają zastosowa- ne postanowienia Regulaminu w zakresie wykonywania przelewów wychodzących.
§ 36
1. Bank uznaje rachunek banku odbiorcy lub banku korespondenta najpóź- niej do końca dnia roboczego, następującego po dniu, w którym wystąpił moment otrzymania przez Bank następującego zlecenia płatniczego:
1) Polecenia Przelewu krajowego;
2) polecenia przelewu zagranicznego na rachunek banku prowadzo- ny przez bank mający siedzibę na terenie EOG i Szwajcarii.
3) polecenia przelewu SEPA.
W przypadku przelewu TARGET Bank uznaje rachunek banku odbior- cy lub banku korespondenta w tym samym dniu roboczym, w którym wystąpił moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego.
4) polecenia przelewu zagranicznego na rachunek banku prowadzo- ny przez bank niemający siedziby na terenie EOG lub Szwajcarii w odniesieniu do tych części danej transkacji płatniczej, które są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego
2. Polecenie Przelewu krajowego w walucie PLN na rachunek prowadzony przez inny bank, mający siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, złożone w dniu roboczym po godzinie granicznej, w sobotę lub w dzień ustawowo wolny od pracy, upoważnia Bank do dokonania blokady środ- ków na poczet tego zlecenia płatniczego w momencie autoryzacji.
3. Bank wykonuje zlecenia płatnicze Polecenia Przelewu zagranicznego w walucie krajów trzecich, poprzez uznanie banku odbiorcy lub banku korespondenta (w przypadku, gdy w realizacji przelewu bierze udział bank korespondent) w drugim dniu roboczym następującym po dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia płatniczego w odniesie- niu do tych części danej transkacji płatniczej, które nie są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego.
4. Bank realizuje przelew zagraniczny, złożony za pośrednictwem systemu bankowości internetowej Online, w następujący sposób:
1) Przelew ekspresowy – Bank uznaje rachunek banku odbiorcy lub banku korespondenta najpóźniej do końca dnia roboczego, w którym wystąpił moment otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank;
2) Przelew szybki – Bank uznaje rachunek banku odbiorcy lub banku korespondenta do końca następnego dnia roboczego, w którym wystąpił moment otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank.
5. Lista walut, w których Bank wykonuje przelewy z zastosowaniem opcji
„Przelew szybki” lub „Przelew ekspresowy” jest prezentowana w syste- mie bankowości internetowej Online, na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku i Centrum Telefonicznym.
6. Bank wykonuje przelew przychodzący poprzez uznanie rachunku odbiorcy w dniu wpływu środków na rachunek bieżący Banku, o ile rachunek Banku został uznany w dniu roboczym przed upływem godziny granicznej.
7. Warunkiem realizacji przelewu przychodzącego jest wskazanie w po- leceniu przelewu danych pozwalających na identyfikację Klienta oraz numeru rachunku bankowego Klienta w formacie IBAN lub NRB.
8. W przypadku otrzymania zwrotu Polecenia Przelewu, Bank postępuje zgodnie z zasadami obowiązującymi dla polecenia przelewu przychodzącego.
9. Termin określony w ust. 1 i ust. 3, może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy, w przypadku, gdy Bank otrzymał zlecenie płatnicze w po- staci papierowej.
§ 37
1. Przy wykonywaniu przelewu zagranicznego koszty jego wykonania mogą być ponoszone zgodnie z następującymi opcjami kosztowymi wskazywanymi w poleceniu przelewu:
1) BEN – prowizje i opłaty należne wszystkim bankom pośredniczącym w realizacji polecenia przelewu pokrywa odbiorca, poprzez pobra- nie z kwoty przelewu zleconego przez Xxxxxxx. Opcja kosztowa BEN jest wyłączona dla płatności zagranicznych realizowanych w obrocie z krajami EOG i Szwajcarii oraz w przypadku Przelewu SEPA;
2) OUR – prowizje i opłaty należne wszystkim bankom pośredniczą- cym w realizacji polecenia przelewu pokrywa Klient – zleceniodaw- ca polecenia przelewu zagranicznego. Opcja kosztowa OUR jest wyłączona dla płatności zagranicznych realizowanych w obrocie z krajami EOG i Szwajcarii oraz w przypadku przelewu SEPA;
3) SHA – prowizje i opłaty należne Bankowi wysyłającemu opłaca Klient, a koszty banków pośredniczących w wysyłaniu przelewu za- granicznego ponosi odbiorca.
2. W przypadku zasady BEN, Bank obciąża rachunek Klienta wskaza- ny w przelewie walutowym pełną kwotą i pomniejsza kwotę przelewu o opłaty i prowizje należne Bankowi, które są pokrywane przez odbiorcę.
3. Limity wydatków dla poleceń przelewów wykonanych za pośrednictwem EKD określa Tabela funkcjonalności EKD stanowiąca załącznik do Regulaminu EKD.
4. Warunkiem wykonania dyspozycji przelewu z przyszłą data realizacji lub stałego zlecenia płatniczego jest posiadanie od końca dnia roboczego poprzedzającego datę określoną na tej dyspozycji, środków finanso- wych na rachunku płatniczym.
5. Zlecenie stałe i przelewy z datą przyszłą
§ 38
1. Zlecenie stałe jest usługą płatniczą polegającą na obciążaniu rachunku płatniczego Klienta określoną kwotą i uznawaniu tą kwotą rachunku
odbiorcy na podstawie złożonego przez Klienta zlecenia płatniczego w ramach, której wykonywane są transakcje płatnicze o stałej kwo- cie, z częstotliwością i w terminach określonych przez Klienta w zlece- niu płatniczym, które pomniejszają środki zgromadzone na rachunku Klienta tj. usługą inicjowaną przez płatnika polegającą na cyklicznym przekazywaniu środków pieniężnych w określonej wysokości z rachunku płatniczego płatnika na rachunek płatniczy odbiorcy.
2. Autoryzacja zlecenia płatniczego dotyczącego zlecenia stałego jest rów- noznaczna z autoryzacją wszystkich transakcji płatniczych wykonywa- nych w ramach zlecenia stałego, aż do odwołania stałego zlecenia albo do dnia zakończenia cyklu płatności.
3. Bank wykonuje usługę zlecenia stałego w ramach Konta Osobistego, a w przypadku Klientów, którzy zawarli z Bankiem umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Mana- gement również dla Konta Lokacyjnego.
4. Warunkiem przyjęcia przez Bank zlecenia płatniczego dotyczącego zle- cenia stałego jest podanie danych wymaganych przez Bank do wyko- nania przelewu, a także określenie kwoty oraz terminów wykonywania transakcji płatniczych w ramach stałego zlecenia, w tym daty realizacji pierwszego zlecenia płatniczego.
5. Bank wykonuje zlecenie stałe, o ile na rachunku Klienta wskazanym w zle- ceniu płatniczym, na koniec dnia roboczego poprzedzającego termin reali- zacji zlecenia stałego, znajdują się środki umożliwiające realizację zlecenia.
6. Bank wykonuje transakcje płatnicze w ramach ustalonego harmonogra- mu zlecenia stałego na początku dnia roboczego.
7. Bank odmawia wykonania zlecenia stałego, jeśli na koniec dnia robo- czego poprzedzającego termin realizacji zlecenia stałego, na rachunku Klienta nie znajdują się środki umożliwiające realizację zlecenia w ter- minie. Bank nie ponawia dodatkowych prób realizacji transakcji w cią- gu dnia roboczego, w którym miało być zrealizowane zlecenie stałe.
8. Bank wykonuje zlecenia stałe na rachunek w banku krajowym na wa- runkach określonych dla Polecenia Przelewu jedynie w walucie PLN.
9. Bank na koniec dnia roboczego poprzedzającego termin realizacji zlecenia stałego dokonuje blokady środków niezbędnych do wykonania zlecenia.
10. Klient może zmienić dane określone w zleceniu stałym do momentu jego otrzymania przez Bank, jednak nie później niż do końca dnia roboczego poprzedzającego termin wykonania transakcji płatniczej w ramach zlecenia stałego.
11. Klient może określić datę wykonania przelewu krajowego, przypadającą jedynie na dzień roboczy.
12. Cofnięcie zgody na wykonanie transakcji w ramach harmonogramu zlecenia stałego jest równoznaczne z odwołaniem wszystkich transakcji płatniczych w ramach zlecenia stałego.
13. Zasady określone dla realizacji zleceń stałych w ust. 3 – 11 mają zasto- sowanie również do zleceń przelewu z datą przyszłą.
6. Polecenie zapłaty
§ 39
1. Polecenie zapłaty jest usługą płatniczą ( o której mowa w art. 2 ust. 2 ustawy o usługach płatniczych), polegającą na obciążaniu określo- ną kwotą rachunku Klienta będącego płatnikiem na skutek transakcji płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę, dokonywanej na podstawie udzielonej odbiorcy przez Klienta zgody na obciążanie rachunku na for- mularzu stanowiącym załącznik nr 3 do Regulaminu (dalej Formularz).
2. Bank udostępnia usługę polecenie zapłaty, do czasu cofnięcia przez Klienta zgody na obciążanie rachunku albo do końca okresu obowią- zywania zgody.
3. W ramach polecenia zapłaty wykonywane są transakcje płatnicze o sta- łej lub zmiennej kwocie, w terminach określonych przez odbiorcę.
4. Rozliczenia w formie polecenia zapłaty między odbiorcą a płatnikiem przeprowadzane są tylko za pośrednictwem banków odbiorców i ban- ków płatników, które udostępniają taką usługę i są uczestnikiem poro- zumienia międzybankowego w sprawie stosowania polecenia zapłaty.
5. Bank udostępnia usługę polecenia zapłaty tylko dla Konta Osobistego
w walucie krajowej PLN.
6. Bank udostępnia usługę polecenia zapłaty dla Kont Lokacyjnych tylko Klientom bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Management.
7. Formularze polecenia zapłaty stosowane i akceptowane przez Bank dla usługi polecenia zapłaty dostępne są na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku.
8. Warunkiem udostępnienia usługi polecenia zapłaty jest:
1) posiadanie przez Klienta Konta Osobistego w walucie krajowej PLN;
2) złożenie przez Klienta zgody na obciążanie rachunku w formie polecenia zapłaty oraz podanie danych wskazanych w formularzu zgody na obciążenie rachunku bankowego.
§ 40
1. Zgoda na obciążanie rachunku może być:
1) złożona na piśmie przez Klienta w placówce Banku i u odbiorcy; albo
2) dostarczona do Banku na piśmie przez odbiorcę lub bank odbiorcy.
2. Zgodę złożoną przez Klienta Bank zarejestruje nie później niż w trzecim dniu roboczym po dniu otrzymania, pod warunkiem stwierdzenia po- prawności danych zawartych w formularzu polecenia zapłaty.
3. Warunkiem wykonania przez Bank transakcji płatniczej polecenia za- płaty jest:
1) złożenie formularza zgody na obciążanie rachunku w formie pole- cenia zapłaty, który zawiera:
a) unikatowy identyfikator płatnika (numer rachunku);
b) podpis Klienta zgodny ze wzorem podpisu posiadanym przez Bank;
c) unikatowy identyfikator odbiorcy (NIP/NIW);
d) unikatowy identyfikator płatności (IDP);
2) udzielenie zgody na realizację poleceń zapłaty w ciężar jego rachunku;
3) posiadanie przez Klienta wystarczających środków na pokrycie peł- nej kwoty otrzymanego od banku odbiorcy polecenia zapłaty;
4) nie odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty.
4. Bank wykonuje transakcję płatniczą w ramach polecenia zapłaty w dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia przez Bank.
§ 41
1. Klient nie wskazując przyczyn może żądać od Banku zwrotu kwoty auto- ryzowanego polecenia zapłaty, które zostało już wykonane.
2. Zwrot obejmuje pełną kwotę wykonanej transakcji płatniczej.
3. Klient może wystąpić o zwrot kwoty każdej zrealizowanej transakcji płat- niczej w ramach polecenia zapłaty w terminie 8 tygodni od dnia obcią- żenia rachunku Klienta.
4. Klient może złożyć wniosek o zwrot kwoty przekazanej w ramach pole- cenia zapłaty w placówce Banku.
5. Warunkiem zwrotu kwoty wykonanej transakcji płatniczej w ramach po- lecenia zapłaty jest:
1) złożenie w terminie określonym w ust. 3 wniosku o zwrot kwoty wykonanej transakcji płatniczej w ramach polecenia zapłaty zawie- rającego następujące dane:
a) imię i nazwisko Xxxxxxx;
b) numer rachunku Klienta w formacie IBAN albo NRB;
c) identyfikator tożsamości określony przez odbiorcę;
d) identyfikator płatności uzgodniony z odbiorcą;
e) kwotę płatności;
f) datę obciążenia rachunku Klienta.
2) wykonanie przez Bank transakcji płatniczej, zainicjowanej przez odbiorcę w wyniku, której nastąpiło obciążenie rachunku.
6. Bank dokonuje zwrotu kwoty wykonanej transakcji płatniczej w ramach polecenia zapłaty niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie dzie- sięciu dni roboczych licząc od dnia otrzymania wniosku Klienta, poprzez uznanie rachunku Klienta pełną kwotą wykonanej transakcji płatniczej.
§ 42
1. Klient może bez podania przyczyny odwołać najbliższe, niezrealizowane polecenie zapłaty.
2. Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty nie jest równoznaczne z cofnięciem udzielonej zgody na dalszą realizację poleceń zapłaty.
3. Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty Klient może złożyć w placówce.
§ 43
1. Klient może bez podania przyczyny cofnąć wcześniej udzieloną zgodę dla odbiorcy, co jest równoznaczne z zaprzestaniem wykonywania przez Bank usługi polecenia zapłaty.
2. Cofnięcie zgody Klient może złożyć w placówce Banku na formularzu cofnięcia zgody.
3. Bank zrealizuję dyspozycję cofnięcia zgody Klienta w ciągu trzech dni roboczych od daty złożenia tej dyspozycji przez Klienta.
Rozdział IV Instrumenty płatnicze
1. Postanowienie ogólne
§ 44
1. Bank wykonuje transakcje płatnicze przy użyciu następujących instru- mentów płatniczych:
1) karty;
2) naklejki zbliżeniowej o ile Bank udostępnia taką funkcjonalność;
3) EKD;
4) innych instrumentów płatniczych opisanych w niniejszym Regulami- nie lub uzgodnionych przez strony.
2. Sposób autoryzacji transakcji płatniczych, zasady korzystania z instrumen- tów płatniczych oraz środki ochronne i naprawcze przy składaniu zleceń:
1) za pośrednictwem EKD określone zostały w Regulaminie EKD,
2) przy użyciu innych instrumentów płatniczych określone zostały w ni- niejszym Regulaminie lub odrębnej umowie.
3. Zasady posługiwania się kartą oraz naklejką zbliżeniową określają po- niższe postanowienia Regulaminu.
2. Umowa karty i Umowa o naklejkę zbliżeniową
§ 45
1. Karta jest wydawana na podstawie umowy karty.
2. Z zastrzeżeniem postanowień określonych w Tabeli, Klient może zawrzeć
umowę karty o ile jest posiadaczem Konta Osobistego prowadzonego w złotych lub euro.
3. Naklejka zbliżeniowa jest wydawana na podstawie umowy o naklejkę zbliżeniową.
4. Klient może zawrzeć umowę o naklejkę zbliżeniową, o ile jest posiada- czem Konta Osobistego prowadzonego w złotych.
5. Zawarcie umowy karty (umowy o naklejkę zbliżeniową) przez osobę ma- łoletnią, między 13 a 18 rokiem życia następuje za zgodą przedstawi- ciela ustawowego w formie pisemnej.
6. Umowa karty zawierana jest na okres 3 lat, z tym, że okres ten upływa ostatniego dnia miesiąca wskazanego na karcie.
7. Umowa o naklejkę zbliżeniową zawierana jest na okres 3 lat, z tym, że okres ten upływa ostatniego dnia miesiąca wskazanego na naklejce zbliżeniowej.
8. Umowa karty po upływie czasu, na jaki została zawarta, ulega prze- dłużeniu na kolejny taki sam okres, jeżeli żadna ze stron nie odmówiła przedłużania umowy na kolejny okres jej obowiązywania w terminie nie późniejszym niż 40 dni przed upływem terminu ważności karty. Umowa karty nie ulega przedłużeniu, gdy:
1) karta nie została aktywowana;
2) karta jest zastrzeżona lub zablokowana;
3) została zgłoszona przez użytkownika karty rezygnacja ze wznowie- nia karty w terminie nie późniejszym niż 40 dni przed upływem terminu ważności karty.
9. Karta jest własnością Banku.
10. Bank wydaje karty w systemie VISA lub Mastercard. Rodzaj karty określa
umowa karty.
11. Na wniosek Klienta odrębna karta może być wydana innej niż Klient osobie, o ile Klient udzieli tej osobie pełnomocnictwa obejmujące umo- cowanie do swobodnego dysponowania środkami pieniężnymi na ra- chunku płatniczym. Stroną umowy karty jest wówczas Klient, a osobą zawierającą umowę karty jest Klient lub osoba ją reprezentująca.
12. Użytkownikiem karty nie może zostać osoba ubezwłasnowolniona oraz osoba małoletnia, która nie ukończyła 13 roku życia.
13. Karta Mastercard Multiwalutowa może być wydana:
1) Xxxxxxxxx, który ukończył 13 rok życia, który jest jednocześnie stro - ną umowy o otwarcie i prowadzenie Rachunku Głównego p r o - wadzonego przez Bank na rzecz maksymalnie dwóch osób oraz
2) pełnomocnikowi do Rachunku Głównego mocodawcy, o ile jest on umocowany do swobodnego dysponowania środkami pieniężnymi na Rachunku Głównym mocodawcy.
14. Rachunkiem Powiązanym Klienta do Karty Mastercard Multiwalutowa może być każde Konto Osobiste A`vista prowadzone przez Bank na rzecz Klienta we właściwej walucie obcej, natomiast Rachunkiem Powią- zanym do Karty Mastercard Multiwalutowa wydanej pełnomocnikowi Klienta może być wyłącznie Konto Osobiste A`vista, które prowadzone jest na rzecz tego samego Klienta (tych samych Klientów) co Rachunek Główny Karty Mastercard Multiwalutowa.
15. Do Karty Mastercard Multiwalutowa Klient może wskazać maksymalnie cztery Rachunki Powiązane (po jednym w każdej walucie obcej), przy czym Klient w każdym momencie może dokonać zmiany bądź usunięcia Rachunku Powiązanego z ww. kartą składając dyspozycję w placówce Banku lub poprzez wybrane EKD.
§ 46
1. Bank przesyła nieaktywną kartę na krajowy adres do koresponden- cji użytkownika karty. Użytkownik karty po otrzymaniu karty powinien niezwłocznie złożyć dyspozycję aktywacji karty oraz nadać numer PIN, zgodnie z instrukcją otrzymaną wraz z kartą. Karta zostanie aktywowa- na przez Bank najpóźniej drugiego dnia roboczego po dniu złożenia dyspozycji aktywacji karty.
2. Użytkownik karty może nadać i zmienić numer PIN za pośrednictwem wybranych EKD lub za pośrednictwem telefonu po uprzednim zweryfi- kowaniu tożsamości użytkownika Xxxx.
3. Po upływie okresu ważności karty następuje jej wznowienie pod wa- runkiem, że:
1) karta została aktywowana;
2) karta nie jest zastrzeżona ani zablokowana;
3) nie została zgłoszona przez użytkownika karty rezygnacja ze wzno- wienia karty w terminie nie późniejszym niż 40 dni przed upływem terminu ważności karty.
4. Wznowiona karta wydawana jest z przypisanym do poprzedniej karty numerem PIN.
5. Wznowiona karta wysyłana jest na ostatni znany Bankowi krajowy adres korespondencyjny użytkownika karty.
6. Bank zastrzega sobie możliwość zmiany numeru PIN do karty wznawia- nej, o czym poinformuje użytkownika karty.
7. Na wniosek użytkownika karty Bank wysyła numer PIN listownie na ostatni znany Bankowi krajowy adres korespondencyjny osoby upraw- nionej do dysponowania kartą.
8. W przypadku stwierdzenia uszkodzenia przesyłki zawierającej kartę bądź numer PIN, użytkownik karty powinien niezwłocznie poinformo- wać Bank o tym fakcie.
§ 47
1. Za wydanie i korzystanie z karty (tj. za obsługę karty debetowej w rozu- mieniu Rozporządzenia) Bank pobiera opłaty, prowizje w zakresie i wy- sokości określonych w Tabeli.
2. Użytkownik karty może dokonywać transakcji kartą w okresie obowiązy- wania umowy karty oraz okresie ważności karty.
3. Karta, której okres ważności zakończył się, powinna zostać zniszczona przez użytkownika karty w sposób uniemożliwiający jej dalsze używanie oraz odczytanie numeru karty i danych zapisanych na pasku magne- tycznym oraz mikroprocesorze karty.
4. Kartą może posługiwać się wyłącznie osoba, której dane są uwidocz- nione na karcie, a w przypadku naklejki zbliżeniowej użytkownik karty, któremu została wydana.
5. Bank wydaje użytkownikowi karty jedną kartę do jednego rachunku płatniczego. Strony mogą uzgodnić, że Bank wyda użytkownikowi karty dwie lub więcej kart do jednego rachunku płatniczego.
3. Usługi świadczone przez Bank w ramach umowy karty
§ 48
1. Na podstawie umowy karty Bank zobowiązuje się rozliczać transakcje płatnicze dokonane przy użyciu karty bądź numeru karty, natomiast Klient zobowiązuje się do zapłaty na rzecz Banku równowartości doko- nanych transakcji wraz z należnymi opłatami i prowizjami.
2. Użytkownik karty może dokonywać transakcji płatniczych przy użyciu karty bądź numeru karty:
1) w punktach handlowo-usługowych oznaczonych znakiem danego rodzaju karty (w tym w formie Cash back);
2) w bankomatach oznaczonych znakiem danego rodzaju karty,
(w przypadku naklejki zbliżeniowej jeżeli tak stanowi Tabela)
3) w placówkach banków oznaczonych znakiem danego rodzaju karty;
4) za pośrednictwem telefonu, Internetu, poczty – przy użyciu kart VISA Classic, Visa Electron, Mastercard Debit Class&Club, Master- card do konta w EUR, Mastercard Wielowalutowa.
3. Naklejką zbliżeniową nie można dokonywać transakcji płatniczych w sposób określony w ust. 2 pkt 4.
4. Użytkownik karty jest zobowiązany używać karty zgodnie z zasadami niniejszego Regulaminu oraz przepisami prawa, a zwłaszcza nie powi- nien dokonywać zakupów towarów lub usług zakazanych przez prawo w miejscu dokonywania transakcji.
5. W przypadku transakcji powtarzalnych, użytkownik karty zobowiązany jest do odwołania usługi bezpośrednio u odbiorcy w celu uniknięcia ko- lejnych, przyszłych obciążeń. Rachunek płatniczy obciążają transakcje mające charakter powtarzalny, które nie zostały wcześniej odwołane.
§ 49
1. Użytkownik karty dokonuje autoryzacji transakcji płatniczej wykonywa- nej przy użyciu karty bądź numeru karty poprzez:
1) wprowadzenie numeru PIN i potwierdzenie kwoty zlecanej transak- cji płatniczej w przypadku realizacji transakcji w bankomacie oraz w przypadku realizacji transakcji płatniczych w punktach usługo- wo-handlowych wyposażonych w urządzenia do weryfikacji – nu- meru PIN; lub
2) okazanie karty, potwierdzenie kwoty zlecanej transakcji i złożenie podpisu na dowodzie dokonania transakcji płatniczej wystawio- nym przez punkt akceptujący karty poza Europejskim Obszarem Gospodarczym (EOG); lub
3) podanie numeru karty, daty ważności karty i opcjonalnie kodu CVV2/CVC2, przy transakcjach na odległość (realizowanych za pośrednictwem poczty, telefonu oraz w przypadku transakcji inter- netowych), o ile Bank oferuje dla danego rodzaju karty taką funk- cjonalność; lub
4) jednorazowe podanie numeru karty, daty ważności karty i opcjo- nalnie kodu CVV2/CVC2 oraz zaakceptowanie zasad inicjowania przez odbiorcę transakcji powtarzalnych w przyszłości, o ile Bank oferuje dla danego rodzaju karty taką funkcjonalność; lub
5) zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego (u akceptantów wspie- rających technologię zbliżeniową) i podanie numeru PIN, o ile na urządzeniu akceptującym kartę pojawi się komunikat mówiący o ko- nieczności podania numeru PIN;
6) uchylony
7) zbliżenie karty VISA lub Mastercard wyposażonej w technologię zbliżeniową, do czytnika zbliżeniowego oraz wprowadzenie nume- ru PIN i potwierdzenie kwoty zlecanej transakcji płatniczej w przy- padku realizacji transakcji w bankomacie wspierającym technolo- gię zbliżeniową; lub
8) podanie numeru karty, daty ważności karty, Hasła 3D Secure, do- datkowego pytania zabezpieczającego i opcjonalnie kodu CVV2/ CVC2 – w przypadku składania zlecenia płatniczego na odległość za pośrednictwem Internetu, gdy odbiorca transakcji płatniczej wy- maga dodatkowej weryfikacji Hasłem 3D Secure, z zastrzeżeniem ust. 6 poniżej;
W zakresie naklejki zbliżeniowej zastosowania nie mają zapisy ust. 1 pkt 1), 2), 3), 4), 7) oraz 8).
2. Sposoby autoryzacji transakcji płatniczych w Portfelu określone są w „Ogólnych warunkach korzystania z Portfela Masterpass BNP Pari- bas”. Użytkownik karty może odwołać transakcję płatniczą dokonaną przy użyciu karty bądź numeru karty do chwili dokonania autoryzacji transakcji płatniczej w sposób opisany w ust. 1. Po dokonaniu autory- zacji transakcji płatniczej użytkownik karty nie może wycofać zgody na dokonanie transakcji płatniczej.
3. Złożenie innego podpisu niż wzór podpisu na karcie nie zwalnia Klien- ta z odpowiedzialności za zrealizowaną transakcję płatniczą dokonaną przy użyciu karty.
4. Akceptant może zażądać okazania dokumentu potwierdzającego tożsa- mość użytkownika karty lub dodatkowych informacji w celu zapewnienia bezpieczeństwa transakcji płatniczej (nie dotyczy naklejki zbliżeniowej). Nieokazanie dokumentu tożsamości lub nieudzielenie wymaganych in- formacji może spowodować odmowę przyjęcia zapłaty przez akceptanta.
5. Przed dokonaniem pierwszej transakcji płatniczej przy użyciu karty wy- konanej w technologii zbliżeniowej, wymagane jest dokonanie przy- najmniej jednej transakcji płatniczej w punkcie usługowo-handlowym potwierdzonej prawidłowym numerem PIN.
6. Bank może nie stosować Silnego Uwierzytelnienia w odniesieniu do inicjowania wszystkich kolejnych transakcji powtarzalnych oraz Bank może nie stosować Silnego Uwierzytelnienia, jeżeli Użytkownik Karty inicjuje elektroniczną transakcję płatniczą i jeżeli zostały spełnione na- stępujące warunki: (1) kwota zdalnej elektronicznej transakcji płatniczej nie przekracza 30 EUR; oraz (2) łączna kwota poprzednich zdalnych elektronicznych transakcji płatniczych zainicjowanych przez Użytkowni- ka Karty od dnia ostatniego zastosowanego Silnego Uwierzytelnienia Użytkownika Karty nie przekracza 100 EUR; lub (3) liczba poprzednio wykonanych zdalnych elektronicznych transakcji płatniczych zainicjowa- nych przez Użytkownika Karty od dnia ostatniego zastosowania Silnego Uwierzytelnienia Użytkownika Karty nie przekracza pięciu następujących po sobie pojedynczych zdalnych elektronicznych transakcji płatniczych.
7. Trzykrotne podanie błędnego Hasła 3D Secure może spowodować za- blokowanie możliwości dokonywania transakcji płatniczych w Internecie w punktach wymagających dodatkowej weryfikacji Hasłem 3D Secure.
§ 50
1. Xxxx wykonuje autoryzowaną transakcję płatniczą zlecaną kartą lub przy użyciu numeru karty, chyba, że:
1) karta jest zastrzeżona, zablokowana, nie została aktywowana lub okres jej ważności upłynął;
2) brak jest dostępnych środków na rachunku, do którego została wydana karta, wystarczających dla wykonania transakcji płatniczej oraz pobrania należnych Bankowi opłat lub prowizji;
3) transakcja spowoduje przekroczenie dziennego limitu transakcji bezgotówkowych bądź wypłat gotówki;
4) istnieje podejrzenie iż zlecenie płatnicze złożone zostało przez osobę nieupoważnioną;
5) uzasadniają to przepisy prawa, w tym przepisy ustawy o przeciw- działaniu praniu pieniędzy oraz finansowania terroryzmu.
2. O odmowie wykonania transakcji płatniczej zlecanej kartą Bank informu- je użytkownika karty przy użyciu środków porozumiewania się na odle- głość, za pośrednictwem których, wykonywana jest transakcja płatnicza.
§ 51
1. Maksymalne limity dzienne bezgotówkowych transakcji płatniczych bądź wypłat gotówki określone zostały przez Bank w Tabeli, przy czym Cash back obniża limit dzienny bezgotówkowych transakcji płatniczych kartą, zaś maksymalną jednorazową wysokość Cash back określa Tabela.
2. Użytkownik karty może dokonać zmiany limitu dziennych transakcji w placówce lub w wybranych EKD do wysokości nieprzekraczającej maksymalnego limitu dziennych transakcji ustanowionego przez Bank.
3. W przypadku, gdy dokonano transakcji płatniczej bez zgody Banku wy- rażonej wobec użytkownika karty na dokonanie transakcji przy użyciu karty (autoryzacja karty), Klient odpowiada za zrealizowaną transak- cję, choćby nie znajdowała pokrycia w środkach dostępnych na Koncie Osobistym lub przekraczała indywidualny limit wydatków gotówkowych albo bezgotówkowych.
4. W przypadku realizacji transakcji płatniczej w postaci przelewu bądź wpłaty gotówkowej na Koncie Osobistym w dzień roboczy po godzi- nie 20.00, transakcja ta pozostaje bez wpływu na wysokość środków dostępnych w zakresie wykonywanych transakcji kartą w tym dniu oraz w dniu następnym do godz. 5.00.
5. W ramach dziennych limitów bezgotówkowych transakcji płatniczych, Bank udostępnia dzienny limit transakcji: 1) zlecanych przez użytkowni- ka karty w sieci internet;2) zlecanych przez użytkownika karty do wyko- nania w formie zamówień pocztowych i telefonicznych.
6. Użytkownik karty może dokonać zmiany limitu dziennych transakcji, o których mowa ust. 5 w placówce lub w wybranych EKD.
4. Rozliczenie transakcji wykonanych kartą
§ 52
1. Klient zobowiązany jest utrzymywać na Koncie Osobistym środki zapew-
niające rozliczenie transakcji płatniczych dokonywanych przy użyciu karty bądź numeru karty oraz należnych bankowi z tego tytułu opłat i prowizji.
2. Klient upoważnia Bank udzielając w tym zakresie nieodwołalnego, w okresie trwania umowy karty, pełnomocnictwa do obciążenia Konta Osobistego, do którego została wydana karta kwotą transakcji płatni- czych dokonanych przy użyciu karty bądź numeru karty oraz opłatami i prowizjami za wykonanie tych transakcji, zgodnie z Tabelą, bez wzglę- du na wysokość dostępnych środków na Koncie Osobistym lub nawet wobec braku tych środków na Koncie Osobistym.
3. Rozliczenie transakcji płatniczej dokonanej przy użyciu karty bądź nu- meru karty lub pobranie opłaty lub prowizji z tytułu rozliczenia tej trans- akcji, niemającej pokrycia w środkach dostępnych na Koncie Osobi- stym, powoduje powstanie wymagalnego zadłużenia.
§ 53
1. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego wpłaty gotów- kowej i wypłaty gotówkowej, w dniu roboczym do godziny granicznej wykonywanej w bankomacie zlokalizowanym w placówce Banku, przy użyciu karty, uznaje się moment autoryzowania dokonania wpłaty/wy- płaty gotówkowej przez użytkownika karty.
2. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego wpłaty gotów- kowej i wypłaty gotówkowej, w dniu roboczym po godzinie granicznej, sobotę, lub w dniu ustawowo wolnym od pracy wykonywanej x xxxxx- macie zlokalizowanym w placówce Banku, przy użyciu karty, uznaje się pierwszy dzień roboczy po dniu złożenia tego zlecenia.
3. W przypadku pozostałych zleceń płatniczych składanych przy użyciu karty lub numeru karty momentem otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego jest dzień roboczy, w którym Bank otrzymał z organizacji płatniczej lub od agenta rozliczeniowego informację o dokonanych transakcjach kartą.
4. W celu realizacji transakcji płatniczej Bank pomniejsza środki dostępne na Koncie Osobistym poprzez:
1) zablokowanie równowartości kwoty transakcji płatniczej; lub
2) obciążenie rachunku kwotą transakacji płatniczej wraz z opłatami i prowizjami;
5. Jeżeli w terminie 10 dni od daty dokonania transakcji płatniczej do- konanej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz 14 dni od daty transakcji płatniczej dokonanej poza granicami Polski Bank nie otrzyma od organizacji płatniczej lub agenta rozliczeniowego informacji o trans- akcjach kartą do rozliczenia, blokada, o której mowa w ust. 4 pkt 1, zostaje zniesiona.
6. Obciążenie lub uznanie Konta Osobistego kwotą transakcji płatniczej wraz z opłatami i prowizjami, dokonywanej przy użyciu karty bądź nu- meru karty, nastąpi niezwłocznie jednak nie później niż w ciągu 3 dni roboczych po otrzymaniu przez Bank z organizacji płatniczej informacji o transakcjach płatniczych do rozliczenia.
§ 54
1. Transakcje dokonywane przy użyciu karty w walucie rachunku płatnicze- go rozliczane są w walucie tego rachunku.
2. Transakcje płatnicze dokonane w innej walucie niż waluta, w której prowadzony jest rachunek płatniczy są przeliczane na walutę rachunku zgodnie z zasadami określonymi w Tabeli.
3. Transakcje płatnicze wykonywane Kartą Mastercard Multiwalutowa są rozliczane w ciężar Rachunku Głównego, z wyjątkiem sytuacji określo- nych w ust. 4 poniżej.
4. Transakcje płatnicze wykonywane Kartą Mastercard Multiwalutowa są rozliczane w ciężar Rachunku Powiązanego, gdy:
1) transakcja płatnicza została zlecona w walucie Rachunku Powiąza- nego z tą kartą oraz
2) na Rachunku Powiązanym z ww. kartą, wysokość salda środków dostępnych w momencie wykonania transakcji, pokrywa kwotę transakcji płatniczej i Bank otrzymał z organizacji płatniczej lub agenta rozliczeniowego zapytanie o potwierdzenie, czy na ww. Ra- chunku Powiązanym są środki zapewniające rozliczenie ww. trans- akcji, lub
3) Bank nie otrzymał z organizacji płatniczej lub agenta rozliczenio- wego zapytania o potwierdzenie, czy na ww. Rachunku Powiąza- nym są środki zapewniające rozliczenie ww. transakcji;
z tym zastrzeżeniem, że transakcje płatnicze wykonywane Kartą Master- card Multiwalutowa w postaci wypłaty gotówki w walucie EUR w ban- komacie w Polsce rozliczane są zawsze w ciężar Rachunku Głównego.
5. Sposób ochrony karty
§ 55
Użytkownik karty jest obowiązany do:
1) korzystania z karty zgodnie z przepisami niniejszego Regulaminu i zgodnie z jej przeznaczeniem;
2) podpisania karty w sposób trwały i zgodny ze wzorem podpisu zło- żonym w Banku, niezwłocznie po jej otrzymaniu (nie dotyczy na- klejki zbliżeniowej);
3) niezwłocznego zgłoszenia Bankowi utraty, kradzieży, przywłaszcze-
nia, nieuprawnionego użycia lub nieuprawnionego dostępu do karty osób trzecich;
4) przechowywania karty, ochrony numeru PIN oraz danych zapisa- nych na karcie z zachowaniem należytej staranności i zasad bez- pieczeństwa;
5) nieprzechowywania karty razem z numerem PIN;
6) nieudostępniania karty, danych zapisanych na karcie oraz numeru PIN osobom nieuprawnionym;
7) przechowywania dokumentów potwierdzających dokonanie lub brak dokonania transakcji w celu udokumentowania ewentualnej reklamacji.
§ 56
1. W przypadku stwierdzenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nie- uprawnionego użycia lub nieuprawnionego dostępu do karty, nume- ru PIN, danych z karty użytkownik karty jest zobowiązany niezwłocznie zgłosić do Banku ten fakt:
1) osobiście, w placówce lub w każdym innym banku akceptującym karty danej organizacji płatniczej;
2) telefonicznie, pod numerami telefonów dostępnymi w placówkach,
w wybranych EKD oraz na stronach internetowych Banku.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, użytkownik karty jest zobowią- zany dostarczyć do Banku:
1) pismo wyjaśniające okoliczności zagubienia, kradzieży, przy- właszczenia karty lub kradzieży danych z karty;
2) zaświadczenie o zgłoszeniu popełnienia przestępstwa kradzieży, przy- właszczenia karty lub kradzieży danych z karty wydane przez Policję;
3) kartę w przypadku podejrzenia kradzieży danych z karty.
3. W przypadku odzyskania zagubionej lub skradzionej karty należy ją nie- zwłocznie zwrócić do Banku lub zniszczyć w sposób uniemożliwiający jej dalsze użycie, odczytanie numeru karty i danych zapisanych na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze karty, chyba że użytkownik karty zostanie inaczej poinstruowany przez Bank.
§ 57
1. W przypadku, gdy autoryzowana transakcja płatnicza dokonana przy użyciu karty bądź numeru karty została zainicjowana przez akceptanta lub za jego pośrednictwem, Klient może żądać od Banku zwrotu pełnej kwoty tej transakcji, jeżeli zostały spełnione łącznie poniższe warunki:
1) w momencie autoryzacji nie została określona dokładna kwota transakcji płatniczej oraz
2) kwota transakcji płatniczej jest wyższa niż kwota pobierana w da- nych okolicznościach, jakiej użytkownik karty mógł się racjonalnie spodziewać, uwzględniając wcześniejszy rodzaj i wartość transakcji, zapisy niniejszego Regulaminu oraz istotne dla sprawy okoliczności
w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są re- alizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego.
2. Na żądanie Banku Klient zobowiązany jest przedstawić okoliczności fak- tyczne wskazujące, że wystąpiły warunki określone w ust. 1.
3. W przypadku wskazanym w ust. 1 pkt 2 Klient nie może powoływać się na przyczyny związane z wymianą waluty, jeżeli do ustalenia kursów walutowych doszło na zasadach opisanych w niniejszym Regulaminie.
4. Klient może wystąpić o zwrot środków, o którym mowa w ust. 1, w for- mie pisemnej w terminie 8 tygodni od dnia obciążenia transakcją płat- niczą Konta Osobistego.
5. W terminie 10 dni roboczych od daty otrzymania przez Bank wniosku o zwrot środków, o których mowa w ust. 1, Bank dokonuje zwrotu pełnej kwoty transakcji płatniczej albo podaje uzasadnienie odmowy zwrotu tej kwoty, wskazując organy, do których Klient może złożyć skargę, jeżeli nie zgadza się z przedstawionym uzasadnieniem.
6. Zastrzeżenie i blokada karty
§ 58
1. Bank, na zasadach określonych poniżej może uniemożliwić wykonywa- nie transakcji płatniczych kartą poprzez jej czasowe zablokowanie (blo- kada karty) bądź trwałe zablokowanie (zastrzeżenie karty).
2. Użytkownik karty ma prawo w każdej chwili zawnioskować o zabloko- wanie lub zastrzeżenie karty. W przypadku Konta Osobistego wspól- nego zablokowanie lub zastrzeżenie karty może być dokonane przez każdego współposiadacza.
3. Klient ma prawo w każdej chwili złożyć wniosek o zablokowanie lub zastrzeżenie karty wydanej dla użytkownika karty.
4. Zgłoszenie wniosku o dokonanie zablokowania lub zastrzeżenia karty może nastąpić:
1) w placówce;
2) za pośrednictwem Centrum Telefonicznego pod numerami telefo- nów dostępnymi w placówkach oraz stronie internetowej Banku;
3) pod numerem udostępnionym przez Związek Banków Polskich; numer ten dostępny jest w placówkach Banku, Centrum Telefo- nicznym oraz na stronie internetowej Związku Banków Polskich xxx.xxxxxxxxxx.xx;
4) w systemie bankowości internetowej Online (wyłącznie zastrze- żenie karty).
§ 59
1. Bank może dokonać zablokowania lub zastrzeżenia karty/Portfela w następujących przypadkach:
1) rozwiązania przez Klienta umowy karty bez zachowania okresu wy- powiedzenia (rezygnacja z karty);
2) powzięcia wiarygodnej informacji o śmierci użytkownika karty;
3) podejrzenia nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego dopro- wadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej;
4) ze względów bezpieczeństwa, a zwłaszcza w przypadku:
a) zaistnienia podejrzenia o przechwyceniu danych z karty;
b) złożenia przez użytkownika karty trzeciego wniosku o wysyłkę numeru PIN dla danej karty;
c) trzykrotnego wprowadzenia nieprawidłowego numeru PIN przy dokonywaniu autoryzacji transakcji płatniczej;
d) niedokonania aktywacji karty w ciągu trzech miesięcy od daty otrzymania karty;
e) nie możności nawiązania kontaktu telefonicznego przez Bank w celu potwierdzenia dokonania lub próby dokonania transak- cji płatniczej przez użytkownika karty;
5) powstania na rachunku przekroczenia salda środków dostępnych;
6) zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnione- go użycia lub nieuprawnionego dostępu do karty, numeru PIN lub danych z karty;
2. Bank zastrzega sobie prawo do czasowego uniemożliwienia użytkowni- kowi karty dokonywania autoryzacji, w sposób opisany w § 49 ust. 1 pkt
5) i 6), gdy zachodzi uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na rachunku bankowym nie wystarczą na rozliczenie transakcji.
3. O czasowym uniemożliwieniu dokonywania autoryzacji, o którym mowa w ust. 2, Bank zawiadamia użytkownika karty poprzez urządzenie, za pośrednictwem którego dokonywana jest autoryzacja.
4. Bank przed dokonaniem zablokowania lub zastrzeżenia karty powiado- mi użytkownika karty:
1) telefonicznie; lub
2) za pośrednictwem EKD; lub
3) listownie wysyłając informację na ostatni znany adres korespon-
dencyjny Klienta.
5. Jeżeli powiadomienie Klienta o zablokowaniu lub zastrzeżeniu karty nie jest możliwe w sposób określony w ust. 4 Bank niezwłocznie poinformu- je Klienta po dokonaniu zablokowania lub zastrzeżenia karty.
6. Bank nie powiadamia użytkownika karty w trybie opisanym w ust. 4 i 5 w sytuacji, wówczas gdy będzie to nieuzasadnione ze względów bezpie- czeństwa lub jest niedopuszczalne z mocy przepisów prawa.
7. Zastrzeżona karta powinna zostać zwrócona do Banku lub zniszczona w sposób uniemożliwiający jej dalsze używanie oraz odczytanie numeru karty i danych zapisanych na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze.
8. Bank zastrzega sobie prawo do kontaktu z użytkownikiem karty w sytu- acjach wymagających potwierdzenia dokonania lub próby dokonania transakcji.
9. Po zastrzeżeniu dotychczasowej karty Bank wydaje nową kartę, o ile użytkownik karty nie postanowi inaczej.
10. Po odblokowaniu dotychczasowej karty użytkownik karty może się nią nadal posługiwać.
7. System płatności mobilnych BLIK
§ 59A
1. Bank umożliwia korzystanie z systemu płatności mobilnych BLIK (po udostępnieniu usługi), Klientowi który:
1) ma zainstalowaną aplikację Mobilny Portfel na urządzeniu mobil- nym;
2) skutecznie zaloguje się do aplikacji Mobilny Portfel na zasadach określonych w Regulaminie EKD;
3) aktywuje system płatności mobilnych BLIK w aplikacji Mobilny Port- fel poprzez wybór opcji „Aktywuj usługę BLIK” i poprzez wybranie (wskazanie) rachunku BLIK spośród dostępnych na ekranie rachun- ków prowadzonych przez Bank dla Klienta, a następnie zatwierdzi aktywację i wybór Hasłem mobilnym.
2. Wykonanie czynności, o której mowa w ust. 1 pkt 3) powyżej oznacza akceptację zasad funkcjonowania systemu płatności mobilnych BLIK opisanych w niniejszym Regulaminie.
3. Warunkiem korzystania na urządzeniu mobilnym z systemu płatności mobilnych BLIK jest posiadanie przez użytkownika BLIK aktywnego do- stępu do aplikacji Mobilny Portfel.
4. Użytkownik BLIK może zablokować i odblokować dostęp do systemu płatności mobilnych BLIK bezpośrednio na urządzeniu mobilnym oraz
– o ile Bank udostępnia taką usługę – przy użyciu systemu bankowości
internetowej Online.
5. Użytkownik BLIK może wyłączyć system płatności mobilnych BLIK składa- jąc taką dyspozycję w placówce Banku lub za pośrednictwem wybranych EKD. Ponowne korzystanie z systemu płatności mobilnych BLIK wymaga ponownego wykonania działań, o których mowa w ust. 1 powyżej.
6. W ramach systemu płatności mobilnych BLIK, użytkownik BLIK może składać zlecenia płatnicze w ramach limitów dla poszczególnych typów transakcji płatniczych. Limity transakcji określa Tabela. Użytkownik BLIK
może dokonać zmiany limitów bezpośrednio w aplikacji Mobilny Portfel lub za pośrednictwem wybranych EKD.
7. Z chwilą rozwiązania umowy o rachunek BLIK, Klient może korzystać ze zleceń płatniczych BILK, o ile wskaże inny rachunek BLIK.
8. W ramach systemu płatności mobilnych BLIK, Bank umożliwia:
1) wykonanie transakcji bezgotówkowej w stacjonarnym punkcie usługowo-handlowym jako zapłatę za towar lub usługę;
2) wykonanie transakcji bezgotówkowej w sklepach internetowych jako zapłatę za towar lub usługę;
3) wykonywanie wypłaty gotówkowej w bankomatach.
9. Wykonanie transakcji płatniczych, o których mowa w ust 8 jest moż- liwe, gdy punkt usługowo-handlowy, sklep internetowy lub bankomat oznaczony jest znakiem BLIK i jako formę zapłaty akceptuje płatność z użyciem systemu płatności mobilnych BLIK.
10. Wszystkie zlecenia płatnicze realizowane są wyłącznie w złotych.
11. Wszelkie opłaty i prowizje z tytułu użytkowania systemu płatności mo- bilnych BLIK oraz realizacji zleceń płatniczych BLIK, Bank ma prawo pobierać w wysokości określonej w Tabeli, z rachunku BLIK.
12. Autoryzacja zleceń płatniczych BLIK przebiega w następujący sposób:
1) w przypadku transakcji, o których mowa w ust. 8 pkt 1) powyżej, poprzez podanie kodu BLIK na terminalu płatniczym punktu usłu- gowo-handlowego oraz poprzez wyrażenie zgody na realizację transakcji płatniczej na urządzeniu mobilnym w postaci podania Hasła mobilnego, o którym mowa w Regulaminie EKD – ten spo- sób autoryzacji następuje, gdy użytkownik BLIK nie wyraził zgody na realizację transakcji płatniczych bez podania Hasła mobilnego, lub gdy został przekroczony limit na sposób autoryzacji, o którym mowa w pkt 2 poniżej;
2) w przypadku transakcji, o których mowa w ust. 8 pkt 1) powyżej, poprzez podanie kodu BLIK na terminalu płatniczym punktu usłu- gowo-handlowego bez podania Hasła mobilnego na urządzeniu mobilnym – ten sposób autoryzacji następuje, gdy użytkownik BLIK wyraził zgodę na realizację transakcji płatniczych bez podania Ha- sła mobilnego i nie został przekroczony limit na taki sposób auto- ryzacji transakcji; limit ten określa Tabela;
3) w przypadku transakcji, o których mowa w ust. 8 pkt 2) i 3) powyżej, poprzez podanie kodu BLIK (na ekranie bankomatu lub na stronie internetowej sklepu internetowego) oraz poprzez wyrażenie zgody na realizację transakcji płatniczej na urządzeniu mobilnym w postaci podania Hasła mobilnego, o którym mowa w Regulaminie EKD.
13. Zgoda na realizację transakcji płatniczej na urządzeniu mobilnym bez podania Hasła mobilnego, o której mowa w ust. 12 pkt 1) i 2) może zostać wyrażona w każdej chwili poprzez dokonanie przez Użytkownika BLIK zmian ustawień w aplikacji Mobilny Portfel lub za pośrednictwem wybranych EKD. Użytkownik BLIK może cofnąć tę zgodę w każdej chwili.
14. Autoryzacja zlecenia płatniczego przez użytkownika BLIK oznacza jego zgodę na wykonanie transakcji płatniczej. Cofnięcie zgody od chwili dokonania autoryzacji nie jest możliwe.
15. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego BLIK przez Bank jest mo- ment autoryzacji zlecenia płatniczego BLIK.
16. Rozliczenie zlecenia płatniczego BLIK następuje:
1) w dni robocze do godziny 22.00 w momencie autoryzacji zlecenia płatniczego BLIK;
2) w dni robocze po godzinie 22.00 oraz w dni inne niż dzień roboczy
– w najbliższym dniu roboczym następującym po autoryzacji.
17. Bank w przypadku, o którym mowa w ust. 16 pkt 2) jest uprawniony do założenia na rachunku BLIK blokady środków pieniężnych w kwocie równej kwocie zlecenia płatniczego BLIK, na okres nie dłuższy niż 7 dni.
18. Użytkownik BLIK ma obowiązek:
1) nieprzekazywania Hasła mobilnego i/lub kodu BLIK osobom trze- cim;
2) zgłoszenia Bankowi stwierdzenia nieuprawnionego dostępu do ra- chunku BLIK w ramach systemu płatności mobilnych;
3) przestrzegania innych obowiązków określonych w Regulaminie
EKD.
19. Użytkownik BLIK odpowiada za nieautoryzowane wykonane zlecenia płatnicze BLIK w pełnej wysokości, jeżeli zostały wykonane one przez użytkownika umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa użytkownika BLIK i naruszenia obowiązków, o których mowa w ust. 18.
20. Bank odmawia wykonania zlecenia płatniczego BLIK:
1) z powodu braku środków pieniężnych na rachunku BLIK;
2) jeżeli nie nastąpiła prawidłowa autoryzacja zlecenie płatniczego;
3) jeżeli przekroczony został limit transakcji przewidziany dla wykona- nia zlecenia płatniczego BLIK;
4) z przyczyn związanych z bezpieczeństwem, w szczególności w sytu- acji powzięcia podejrzenia, że zlecenie składa inna osoba niż Klient;
5) w przypadku, gdy realizacja zlecenia płatniczego narusza przepisy prawa powszechnie obowiązującego.
21. W przypadku odmowy wykonania zlecenia płatniczego BLIK, użytkownik BLIK zostanie o tym poinformowany poprzez komunikat w bankomacie lub komunikat wygenerowany w trakcie procesu zakupu towarów i/lub usług w sklepie internetowym lub przez sprzedawcę w przypadku zaku- pu towarów i/lub usług w punkcie usługowo-handlowym.
22. Bank udostępnia system płatności mobilnych BLIK przez całą dobę z wy- jątkiem przerw przeznaczonych na modernizację i konserwację systemu.
23. Informację o wykonanych zleceniach płatniczych przez Bank, użytkow- nik BLIK ma udostępnioną w ramach systemu płatności mobilnych BLIK, jak również na wyciągu z rachunku BLIK.
24. W przypadku kradzieży, utraty urządzenia mobilnego lub stwierdzenia jego nieuprawnionego użycia, na którym zainstalowano aplikację Mo- bilny Portfel, użytkownik BLIK jest zobowiązany złożyć dyspozycję wy- łączenia systemu płatności mobilnych BLIK w placówce Banku lub za pośrednictwem wybranych EKD.
25. Bank może dokonać zablokowania systemu płatności mobilnych BLIK w następujących przypadkach:
1) rozwiązania wszystkich umów Konta Osobistego zawartych z użyt- kownikiem BLIK;
2) powzięcia wiarygodnej informacji o śmierci użytkownika BLIK;
3) ze względów bezpieczeństwa, a zwłaszcza w przypadku podejrzenia nieuprawnionego użycia systemu płatności mobilnych BLIK lub umyśl- nego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej BLIK;
4) powstania na rachunku BLIK przekroczenia salda środków dostępnych;
5) zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnione- go użycia lub nieuprawnionego dostępu do urządzenia mobilnego, na którym zainstalowana jest aplikacja Mobilny Portfel.
26. Rozliczenie transakcji płatniczej dokonanej poprzez system płatności mobilnych BLIK lub pobranie opłaty lub prowizji z tytułu rozliczenia tej transakcji, niemającej pokrycia w środkach dostępnych na Koncie Oso- bistym, powoduje powstanie wymagalnego zadłużenia.
1) Rozdział V Odpowiedzialność Banku i Klienta
1. Postanowienia ogólne
§ 60
1. Bank odpowiada za zgodne z treścią i terminowe wykonanie rozliczeń pieniężnych dokonywanych za pośrednictwem rachunku bankowego na zlecenie Klienta.
2. Za nieterminowe wykonanie transakcji płatniczych Bank zapłaci odszko- dowanie ustalone wedle ogólnych zasad odpowiedzialności wynikają- cych z Kodeksu cywilnego oraz ustawy prawo bankowe, jak również w oparciu o ustawę o usługach płatniczych.
§ 61
1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania złożonych przez posiadaczy i pełnomocników dyspozycji będących wynikiem od- miennych decyzji każdego z nich.
2. Bank zastrzega sobie prawo wstrzymania realizacji wykluczających się całkowicie lub częściowo dyspozycji osób uprawnionych do dyspono- wania rachunkiem bankowym, do czasu uzgodnienia wspólnego sta- nowiska.
3. Klient ponosi odpowiedzialność za skutki wynikające z podania na zle- ceniu płatniczym niepełnych lub błędnych danych, numeru rachunku obciążanego lub uznawanego.
4. W przypadku polecenia przelewu zagranicznego Bank odpowiada za uznanie rachunku banku odbiorcy. Nie jest natomiast odpowiedzialny za uznanie przez bank odbiorcy rachunku bankowego tego odbiorcy.
2. Odpowiedzialność Banku i Klienta za nieautoryzowane transakcje płatnicze
§ 62
1. Z zastrzeżeniem § 63 ust. 1 pkt 1) w przypadku wystąpienia nieautoryzo- wanej transakcji płatniczej Bank niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek Klienta, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, zwraca Klientowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej, z wyjątkiem przypadku gdy Bank ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrze- wać oszustwo, i poinformuje o tym w formie pisemnej organy powołane do ścigania przestępstw. Bank przywraca obciążony rachunek płatni- czy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza. Data waluty w odniesieniu do uznania rachunku płatniczego nie będzie późniejsza od daty obciążenia tą kwotą.
2. Xxxxxx informuje niezwłocznie Bank o nieautoryzowanych transakcjach płatniczych. Jeśli Klient nie poinformuje Banku w terminie 13 miesię- cy od dnia obciążenia rachunku płatniczego albo od dnia w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia Klienta z tytułu nieautoryzo- wanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płat- niczych wygasają.
3. W przypadku, gdy Bank uznał rachunek Klienta kwotą nieautoryzowanej transakcji, natomiast w toku postępowania reklamacyjnego zostanie usta- lone, że Klient ponosi odpowiedzialność za wykonanie nieautoryzowanej transakcji, Bank obciąży rachunek Klienta kwotą nienależnego uznania.
§ 63
1. Klient odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wy- sokości, jeżeli:
1) nie powiadomił Banku o wystąpieniu nieautoryzowanej transakcji płatniczej w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku kwotą transakcji płatniczej;
2) dokonanie transakcji płatniczej było wynikiem umyślnego działa- xxx Xxxxxxx;
3) dokonanie transakcji płatniczej było wynikiem umyślnego lub bę- dącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z następujących obowiązków Klienta:
a) nieprzechowywania karty razem z numerem PIN;
b) nieudostępniania karty lub numeru PIN i kodów dostępu osobom nieuprawnionym;
c) przechowywania karty i kodów dostępu oraz ochrony numeru PIN z zachowaniem należytej staranności, zgodnie z postanowie- niami umowy, Regulaminu oraz Regulaminu EKD;
d) przechowywania urządzenia mobilnego, na którym zainstalowany jest aktywny serwis bankowości mobilnej, z zachowaniem należytej staranności;
e) nieudostępniania osobom trzecim urządzenia mobilnego, na którym zainstalowany jest aktywny serwis bankowości mobilnej;
f) niezwłocznego poinformowania Banku o:
– ujawnieniu lub udostępnieniu osobom trzecim kodów dostępu, karty, numeru PIN lub danych zapisanych na karcie;
– utracie, kradzieży lub przywłaszczeniu karty lub kodów dostępu;
– rezygnacji z numeru telefonu komórkowego, który jest podany do kontaktu z Bankiem, jego utracie lub udostępnieniu osobom trzecim;
– utracie urządzenia mobilnego, na którym zainstalowana jest aktywna aplikacja;
– nieuprawnionym użyciu karty lub EKD;
– uzyskaniu przez osobę trzecią nieuprawnionego dostępu do EKD.
2. Klient nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze jeżeli doszło do nich po dokonaniu zgłoszenia o okolicznościach wskaza- nych ust.1 pkt. 3 lit. f) bądź Bank nie zapewnił odpowiednich środków umożliwiających dokonanie zgłoszenia o tych okolicznościach, chyba że Klient doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji płatniczej.
3. Zasady odpowiedzialności Klienta określone w ust. 1 i 2 mają zastoso- wanie do transakcji płatniczych wykonywanych przez użytkownika karty oraz użytkownika EKD.
4. W przypadku, gdy Bank nie wymaga Silnego Uwierzytelniania, jeżeli jest do tego zobowiązany przepisami prawa, Klient nie ponosi odpo- wiedzialności za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że działał umyślnie.
§ 64
1. Klient odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze do wysoko- ści równowartości w walucie polskiej 50 euro ustalonej przy zastoso- waniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania transakcji, jeżeli wykonana transakcja jest skutkiem:
1) posłużenia się utraconym przez Klienta albo skradzionym instru- mentem płatniczym;
2) przywłaszczenia instrumentu płatniczego lub jego nieuprawnione- go użycia w wyniku naruszenia przez Klienta obowiązku podjęcia środków służących zabezpieczeniu instrumentu płatniczego, obej- mujących obowiązek:
a) nieudostępniania karty lub numeru PIN i kodów dostępu oso- bom nieuprawnionym;
b) przechowywania karty i kodów dostępu oraz ochrony numeru PIN z zachowaniem należytej staranności;
c) przechowywania urządzenia mobilnego, na którym zainstalo- wany jest aktywny serwis bankowości mobilnej, z zachowaniem należytej staranności;
d) nieudostępniania osobom trzecim urządzenia mobilnego, na którym zainstalowany jest aktywny serwis bankowości mobilnej.
Przepisu ust. 1 pkt 2) powyżej nie stosuje się, gdy:
1) użytkownik instrumentu płatniczego nie miał możliwości stwierdze- nia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia instrumentu płatniczego przed wykonaniem transakcji płatniczej, z wyjątkiem przypadku gdy działał umyślnie lub
2) utrata instrumentu płatniczego przed wykonaniem transakcji płat- niczej została spowodowana działaniem lub zaniechaniem ze strony Banku lub podmiotów wskazanych w art. 6 pkt 10 ustawy o usługach płatniczych.
2. Zasady odpowiedzialności Klienta określone w ust. 1 mają zastosowa- nie do transakcji płatniczych wykonywanych przez użytkownika karty oraz użytkownika EKD.
3. Odpowiedzialność Banku za niewykonanie lub nienależyte wy- konanie transakcji płatniczej
§ 65
1. Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wyko- nanie transakcji płatniczej zainicjowanej przez Xxxxxxx, który jest xxxx- xxxxxx, chyba że udowodni, że rachunek dostawcy usług płatniczych
odbiorcy został uznany kwotą transakcji płatniczej w terminie określo- nym zgodnie z Regulaminem. Jeżeli Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, Bank nie- zwłocznie przywraca obciążony rachunek Klienta do stanu, jaki istniał- by, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.
2. Bank ponosi odpowiedzialność wobec Klienta, który jest odbiorcą za niewykonanie lub nienależyte wykonanie przychodzącej transakcji płat- niczej zgodnie z jej treścią, jeżeli rachunek Banku został uznany kwotą transakcji płatniczej. W takiej sytuacji Bank niezwłocznie uzna rachunek Klienta odpowiednią kwotą, w celu doprowadzenia jego rachunku ban- kowego do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.
3. Odpowiedzialność Banku określona w niniejszym paragrafie obejmuje także opłaty oraz odsetki, którymi Klient został obciążony w rezultacie niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej.
§ 66
1. Bank ponosi odpowiedzialność wobec Klienta za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej zainicjowanej przez jego odbiorcę, od chwili prawidłowego przekazania zlecenia płatniczego Bankowi przez dostawcę usług płatniczych odbiorcy. Do chwili prawi- dłowego przekazania Bankowi zlecenia płatniczego przez dostawcę od- biorcy, odpowiedzialność wobec odbiorcy ponosi jego dostawca.
2. Jeżeli Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależy- te wykonanie transakcji płatniczej, niezwłocznie przywraca obciążony rachunek bankowy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.
§ 67
Bank ponosi odpowiedzialność wobec Klienta odbiorcy za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji wpłaty gotówki, gdy wpłata nie została udostępniona na rachunku niezwłoczne po otrzymaniu środków pieniężnych, a najpóźniej w tym samym dniu roboczym. Jeżeli Bank ponosi odpowiedzial- ność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji wpłaty gotów- ki, wówczas niezwłocznie po uznaniu rachunku udostępnia Klientowi kwotę transakcji płatniczej.
§ 68
1. Odpowiedzialność Banku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej jest wyłączona w przypadku:
1) nie powiadomienia Banku o nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku bankowego Klienta albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być dokonana;
2) wykonania przez Bank transakcji płatniczej zgodnie z unikatowym identyfikatorem podanym przez Xxxxxxx, płatnika lub odbiorcę ini- cjującego transakcję płatniczą;
3) wystąpienia siły wyższej;
4) konieczności zastosowania przez Bank obowiązujących przepisów prawa, a zwłaszcza przepisów:
a) kodeksu postępowania cywilnego lub ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji dotyczących zajęcia wierzytelno- ści z rachunku bankowego;
b) kodeksu postępowania karnego związanych z zastosowaniem środków zabezpieczających oraz zabezpieczenia majątkowego;
c) ustawy o przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu i praniu pieniędzy;
d) prawa dewizowego.
§ 69
1. Niezależnie od odpowiedzialności Banku za niewykonanie lub nienale- żyte wykonanie transakcji płatniczej Bank podejmie na wniosek Klienta, który zainicjował dokonanie transakcji płatniczej, starania w celu prze- śledzenia transakcji płatniczej. O wynikach podjętych działań Bank po- informuje Klienta.
2. W przypadku żądania zwrotu kwoty transakcji płatniczej, Bank nie zwra- ca prowizji i opłat pobranych za realizację transakcji płatniczej, za wy- konanie której nie ponosi odpowiedzialności.
3. Odpowiedzialność Banku określona w poprzedzających paragrafach nie wyłącza roszczeń Klienta wynikających z przepisów prawa właści- wego dla umowy.
4. Bank stosuje bezpieczną procedurę powiadomienia Klienta w przypad- ku wystąpienia oszustwa, podejrzenia jego wystąpienia, lub wystąpie- nia zagrożeń dla bezpieczeństwa, polegającą na stosowaniu środków i sposobów bezpiecznego komunikowania się w tym za pośrednictwem:
1) kontaktu telefonicznego z Klientem po dokonaniu skutecznej iden- tyfikacji tożsamości Klienta;
2) SMS – w celu poinformowania Klienta o dostępności na stronie internetowej Banku stosownej informacji;
3) systemu bankowości internetowej Online;
4) poczty elektronicznej Klienta;
5) przesyłki listowej.
5. Bank może wykorzystywać także stronę internetową Banku w celu infor-
mowania o zagrożeniach dla bezpieczeństwa, w przypadku gdy zagro- żenia te mogą dotyczyć większej liczby klientów.
6. W ramach procedury o której mowa w ust. 4 Bank powiadamia Klienta
– niezwłocznie – o każdym incydencie, który ma lub może mieć wpływ na interesy finansowe Klienta oraz informuje go o dostępnych środkach, które może podjąć w celu ograniczenia negatywnych skutków incydentu.
Rozdział VI Zasady komunikowania się stron
1. Zasady komunikowania się i przekazywania informacji związa- nych z wykonaniem umowy
§ 70
1. Strony w celu wykonania umowy będą komunikowały się przy użyciu:
1) numerów telefonicznych (w tym w postaci wiadomości tekstowej SMS na ostatni podany Bankowi przez Klienta numer telefonu komórko- wego), adresów poczty elektronicznej udostępnionych przez Klienta, a ponadto za pośrednictwem udostępnionych Klientowi EKD;
2) numerów telefonicznych Banku, adresów poczty elektronicznej po-
danych w umowie lub na stronie internetowej Banku.
2. Bank zastrzega sobie prawo do nagrywania rozmów telefonicznych przeprowadzanych z Klientem oraz przechowywania ich na elektronicznych nośnikach informacji.
3. Nagrania rozmów, o których mowa w ust. 2 mogą być wykorzystane
w celach dowodowych.
4. Bank przesyła korespondencję pisemną na ostatni podany przez Klienta adres korespondencyjny, natomiast korespondencję elektroniczną na adres poczty elektronicznej lub za pośrednictwem EKD.
5. Korespondencja pomiędzy stronami umowy odbywa się w języku polskim.
§ 71
Klient jest zobowiązany do informowania Banku o każdej zmianie danych, które uprzednio podał przy zawieraniu umowy. Informacje o każdej zmianie danych Klient może przekazywać do Banku za pośrednictwem poczty, osobi- ście w placówce lub za pośrednictwem wybranych EKD.
2. Wyciąg z rachunku bankowego
§ 72
1. Po obciążeniu lub uznaniu rachunku płatniczego kwotą transakcji płat- niczej Bank udostępnia informacje dotyczące transakcji płatniczej przez sporządzenie zestawienia transakcji płatniczych – w formie wyciągu
- okresowo - raz w miesiącu w sposób uzgodniony z Klientem.
2. Wyróżnia się następujące rodzaje wyciągów:
1) miesięczny - sporządzany raz w miesiącu za okres jednego miesiąca;
2) historyczny - tj. sporządzany na żądanie Klienta za dowolny zakoń- czony okres, o którym mowa w pkt 1).
§ 73
1. Wyciąg miesięczny jest doręczany zgodnie z wybieranym przez Klienta sposobem otrzymywania korespondencji – na jednym z następujących trwałych nośników informacji:
1) listownie w formie papierowej, na ostatni krajowy adres korespon- dencyjny wskazany przez Xxxxxxx,
2) elektronicznie za pośrednictwem systemu bankowości internetowej Online dla osób posiadających dostęp do tego systemu,
3) elektronicznie na wskazany przez Klienta adres poczty elektronicznej. W przypadku korespondencji elektronicznej wysyłanej na adres poczty elektronicznej w formie szyfrowanej, do jej odczytu, nie- zbędne jest hasło, które Bank przesyła w postaci SMS na numer telefonu komórkowego Klienta. Szczegółowe informacje na temat usługi wyciągów szyfrowanych – od momentu jej udostępnienia – dostępne są w Przewodniku Użytkownika – Wyciągi Elektroniczne zamieszczonym na stronie internetowej Banku.
2. Klient określa sposób doręczania korespondencji na piśmie, telefonicz- nie, lub za pośrednictwem EKD. Wybrany przez Klienta sposób doręcza- nia korespondencji stosowany jest do doręczania wyciągów ze wszyst- kich rachunków płatniczych posiadanych przez Klienta w Banku.
3. Posiadacz wspólnego rachunku płatniczego, wskazany w umowie rachun- ku bankowego na pierwszym miejscu, może samodzielnie zmienić sposób dostarczania korespondencji sporządzanych w formie papierowej.
4. W przypadku, gdy osoba trzecia poinformuje Bank, że adres korespon- dencyjny lub adres e-mail Klienta lub jego pełnomocnika jest nieaktual- ny, Bank ma prawo wstrzymać wysyłkę wyciągów. Powyższe postanowie- nie nie pozbawia Posiadacza prawa do otrzymania wyciągu z rachunku bankowego w terminie późniejszym.
5. Powtórny zwrot korespondencji od Klienta z adnotacją wskazującą na zmianę adresu przez Klienta, powoduje wstrzymanie wysyłki kolejnych wyciągów. Powyższe postanowienie nie pozbawia Posiadacza prawa do otrzymania wyciągu z rachunku na żądanie w terminie późniejszym.
6. Bank nie wysyła wyciągów do rachunków bankowych, których umowa ulega rozwiązaniu na podstawie § 82 ust. 3-4 poniżej.
§ 73A
1. Bank przekazuje Klientowi nieodpłatnie, co najmniej raz w roku kalenda- rzowym, zestawienie opłat za usługi powiązane z Kontem Osobistym oraz Kontem Lokacyjnym oraz pobranych w okresie objętym zestawieniem.
2. W przypadku rozwiązania umowy ww. kont, Bank przekazuje konsu- mentowi, nie później niż w terminie 2 tygodni od dnia rozwiązania umo- wy, zestawienie opłat za okres, za który nie było sporządzane zestawie- nie opłat, do dnia rozwiązania umowy.
§ 74
1. Bank dostarcza Klientowi wyciąg miesięczny z rachunku, zawierający wykaz rozliczonych transakcji, nie później niż w terminie 14 dni kalen- darzowych liczonych od początku następnego miesiąca, po miesiącu, którego wyciąg dotyczy.
2. Klient zobowiązany jest do niezwłocznego zgłoszenia Bankowi niedo- starczenia wyciągu z rachunku, nie później niż w terminie 14 dni ka- lendarzowych liczonych od początku następnego miesiąca po miesiącu, w którym wyciąg powinien być dostarczony.
3. Klient zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić Bankowi stwierdzone nie- autoryzowane, niewykonane lub nienależycie wykonane transakcje płatnicze. Jeżeli Klient nie dokona powiadomienia, o niezgodnościach w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, wygasają jego roszczenia z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykona- nych transakcji płatniczych.
4. Klient zobowiązany jest zgłosić Bankowi niezgodność stanu rachunku lub salda niezwłocznie, nie później niż w terminie 14 dni kalendarzo- wych liczonych od daty otrzymania wyciągu.
3. Reklamacje i rozstrzyganie sporów
§ 75
1. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości dotyczących usług świadczo- nych przez Bank, reklamacja może zostać złożona w następujący sposób:
1) w formie pisemnej – osobiście – w każdej placówce Banku albo przesyłką pocztową na adres: BNP Paribas Bank Polska S.A., ul. Xxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxx Xxxxxx xub na adres: BNP Paribas Bank Polska S.A., ul. Xxxxxxxxx 00/00, 00-000 Xxxxxxxx;
2) ustnie – telefonicznie za pośrednictwem Centrum Telefonicznego albo osobiście do protokołu podczas wizyty Klienta w placówce Banku;
3) elektronicznie – przy użyciu systemu bankowości internetowej Online , o ile Klient korzysta z wersji ww. systemu umożliwiającej złożenie reklamacji.
2. W przypadku zgłoszenia reklamacji w formie ustnej, podczas wizyty w placówce Banku, Bank sporządza pisemny protokół dokumentujący oświadczenia Klienta. Protokół zawiera datę i miejsce sporządzenia, imię i nazwisko oraz podpis osoby działającej w imieniu Banku przy sporządzeniu protokołu, a nadto elementy reklamacji wskazane w ust 4 poniżej.
3. Reklamacja powinna być zgłoszona najszybciej jak to możliwe, po uzy- skaniu informacji o zaistnieniu okoliczności budzących zastrzeżenia, w celu umożliwienia rzetelnego rozpatrzenia reklamacji.
4. Reklamacja powinna zawierać:
1) dane pozwalające w sposób jednoznaczny zidentyfikować Klienta;
2) określenie przedmiotu reklamacji poprzez wskazanie zastrzeżeń zgłaszanych przez Klienta w odniesieniu do czynności bankowej, maklerskiej lub innej usługi wykonywanej przez Bank;
3) przedstawienie okoliczności uzasadniających reklamację;
4) żądanie Klienta skierowane do Banku, a w przypadku roszczeń pie- niężnych wysokość żądanej kwoty;
5) podpis składającego reklamację w przypadku reklamacji składa- nych w formie pisemnej.
5. W przypadku reklamacji dotyczącej stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych Klient powinien złożyć reklamację do Banku niezwłocznie po uzyskaniu informacji o zaistnieniu okoliczności budzących zastrzeżenia, jednak nie później niż w terminie 13 miesięcy od daty dnia obciążenia rachun- ku płatniczego albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być wykonana, pod rygorem wygaśnięcia roszczenia Klienta wobec Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykona- nych transakcji płatniczych.
6. W przypadku reklamacji transakcji kartą, reklamacja ta winna zwierać następujące dane:
1) datę transakcji kartą;
2) kwotę transakcji kartą;
3) numer karty;
4) miejsce, w którym transakcja kartą została dokonana;
5) opis przyczyn zgłoszenia reklamacji;
6) podpis Klienta lub osoby działającej w imieniu Xxxxxxx jeżeli trans- akcja była autoryzowana podpisem.
7. Jeżeli reklamacja dotyczy nieautoryzowanej transakcji kartą Klient zobo- wiązany jest niezwłocznie dostarczyć do Banku:
1) pismo wyjaśniające okoliczności zagubienia, kradzieży, przy- właszczenia karty lub kradzieży danych karty;
2) wydane przez policję zaświadczenie o zgłoszeniu popełnienia prze-
stępstwa kradzieży, przywłaszczenia karty lub kradzieży danych z karty.
8. Jeżeli reklamacja dotyczy transakcji kartą, co do której strony umowy powzięły podejrzenie o jej dokonaniu kartą skopiowaną, użytkownik karty jest zobowiązany dostarczyć do Banku używaną przez siebie kartę.
9. Bank potwierdza wpływ reklamacji do Banku:
1) doręczając Klientowi kopię złożonej reklamacji wraz z datą przyję- cia i podpisem pracownika Banku – w przypadku reklamacji skła- danych w formie pisemnej w placówce Banku;
2) doręczając Klientowi kopię zgłoszenia reklamacji – w przypadku reklamacji zgłaszanych ustnie podczas wizyty Klienta w placówce Banku;
3) odczytując Klientowi treść oraz numer reklamacji – w przypadku reklamacji składanych za pośrednictwem Centrum Telefonicznego; lub
4) wysyłając do użytkownika EKD informację zwrotną w przypadku reklamacji składanych za pośrednictwem systemu bankowości in- ternetowej Online, o ile Klient korzysta z wersji ww. systemu umoż- liwiającej złożenie reklamacji.
10. Bank może potwierdzić wpływ reklamacji do Banku wysyłając do Klienta wiadomość SMS lub wysyłając zwrotną wiadomość pocztą elektroniczną.
11. Proces rozpatrywania reklamacji rozpoczyna się bezzwłocznie po jej otrzymaniu i uważa się za zakończony w chwili przekazania Klientowi odpowiedzi na reklamację.
12. Odpowiedź na reklamację Klienta przekazywana jest w postaci papierowej na ostatnio podany Bankowi przez Klienta adres korespondencyjny Klienta lub w formie elektronicznej za pośrednictwem systemu bankowości internetowej Online, o ile Klient korzysta z wersji ww. systemu umożliwiającej złożenie reklamacji lub pocztą elektroniczną na wniosek Klienta.
13. Z zastrzeżeniem ust. 13a termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi przez Bank (przekazania lub wysłania odpowiedzi) wynosi najwyżej 30 dni kalendarzowych i liczony jest od daty wpływu rekla- macji do Banku. W przypadkach szczególnie skomplikowanych, unie- możliwiających rozpatrzenie reklamacji w terminie wskazanym w zda- niu poprzednim, Bank poinformuje Klienta o przyczynach opóźnienia, okolicznościach wymagających ustalenia przed rozpoznaniem sprawy oraz przewidywanym terminie rozpoznania reklamacji i udzielenia od- powiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania przez Bank reklamacji. Bank jest uprawniony do przekazania ww. informacji w formie papierowej, lub za pośrednictwem systemu bankowości inter- netowej Online, o ile Klient korzysta z wersji ww. systemu umożliwiają- cej złożenie reklamacji i reklamacja została złożona za pośrednictwem tego systemu lub pocztę elektroniczną na wniosek Klienta.
13a. W przypadku reklamacji dotyczących usług płatniczych, o których mowa w ustawie o usługach płatniczych (w tym dotyczących wykonywania transakcji płatniczych, wydawania i użytkowania instrumentów płatni- czych) – termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi wynosi 15 dni roboczych od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnie skom- plikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 15 dni roboczych, termin ten może zostać wydłużony maksymalnie do 35 dni roboczych, po uprzednim wyjaśnieniu osobie, która złożyła reklamację, przyczyny opóźnienia, wskazaniu okoliczności wymagających dodatkowego ustalenia oraz przewidywanego terminu rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowie- dzi. Bank udziela odpowiedzi w postaci papierowej lub po uzgodnieniu z osobą, która złożyła reklamację na innym trwałym nośniku informacji.
14. Klientowi przysługuje prawo do odwołania od stanowiska Banku za- wartego w odpowiedzi na reklamację. W takim przypadku Klient może:
1) skierować odwołanie bezpośrednio do Banku w sposób przewi- dziany dla składania reklamacji;
2) zgłosić swoje zastrzeżenia i sugestie za pośrednictwem poczty na adres: Rzecznik Klienta, xx. Xxxxxxxxx 00/00, 00-000 Xxxxxxxx;
3) skorzystać z mediacji przy Sądzie Polubownym przy KNF (https:// xxx.xxx.xxx.xx/xxx_xxxxxxxxxx/xxx_xxxxxxxxx/xxxxxxxx), zgodnie z Regulaminem Sądu Polubownego przy KNF;
4) skorzystać z mediacji Arbitra Bankowego (adres strony interne- towej: xxxxx://xxx.xx/xxx-xxxxxxxxxxx/xxxxxxx-xxxxxxx/xxxxxxx- nosc) działającego przy Związku Banków Polskich (dla roszczeń do
12.000 złotych);
5) zgłosić się do Powiatowego/Miejskiego Rzecznika Konsumentów lub Rzecznika Finansowego (adres strony internetowej: xxx.xx.xxx.xx) będącego podmiotem uprawnionym w rozumieniu ustawy o po- zasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich z 09 listopada 2016r., poz. 1823,, na zasadach określonych w ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym; lub
6) wystąpić z powództwem do właściwego sądu powszechnego. Szczegółowe informacje o zasadach rozwiązywania sporu przed podmioty, o których mowa w pkt 3) - 5) są dostępne na powyżej wskazanych stronach internetowych oraz na stronach internetowych Powiatowych/ Miejskich Rzecz- ników Konsumentów.
15. BNP Paribas Bank Polska S.A. podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego oraz także nadzorowi Urzędu Ochrony Konkurencji
i Konsumentów.
16. Klient może kontaktować się z Bankiem w celu uzyskania aktualnego statusu rozwiązania reklamacji. Informacje można uzyskać w placówce Banku lub za pośrednictwem Centrum Telefonicznego.
17. Zasady składania i rozpatrywania reklamacji złożonych do dnia 10 października 2015 r. określają postanowienia Regulaminu w brzmieniu obowiązującym przed dniem 11 października 2015 r.
Rozdział VII Zmiana i rozwiązanie umowy
1. Zmiany Regulaminu oraz Tabeli i Tabeli lokat
§ 76
1. Bank ma prawo do wprowadzania zmian do Regulaminu, Tabeli i Tabeli lokat w przypadku zaistnienia następujących ważnych przyczyn:
1) wprowadzenie nowych usług rozszerzających zakres korzystania z rachunku bankowego lub rozszerzających zakres oferty rachun- ków bankowych lub umowy karty;
2) dostosowanie usług świadczonych na podstawie umowy do warun- ków rynkowych związanych z postępem technologicznym;
3) zmiany przepisów prawa mających bezpośredni wpływ na wyko- nywanie umowy;
4) wydanie przez Narodowy Bank Polski, Komisję Nadzoru Finanso- wego lub Związek Banków Polskich rekomendacji lub zaleceń ma- jących bezpośredni wpływ na wykonywanie umowy;
5) wydanie decyzji, postanowień, orzeczeń organów administracji lub sądów mających wpływ na wykonywanie umowy.
2. Bank ma prawo do wprowadzania zmian w zakresie wysokości opłat i prowizji określonych w Tabeli oraz Tabeli lokat w przypadku zaistnienia następujących ważnych przyczyn:
1) zmiany cen energii, połączeń telekomunikacyjnych, usług pocz- towych, rozliczeń międzybankowych, opłat ponoszonych w związ- ku z wykonywaniem umowy rachunku bankowego przez firmy współpracujące z bankiem oraz w wyniku wprowadzenia nowych przepisów prawnych mających bezpośredni wpływ na koszty wy- konywanej umowy o co najmniej 1 % w stosunku do poprzednio obowiązującej ceny w analogicznym miesięcznym, kwartalnym lub rocznym okresie;
2) zmiany poziomu inflacji, rozumianej jako zmiana, któregokolwiek ze wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych, ogłaszana przez Główny Urząd Statystyczny, o co najmniej 0,1 punktu pro- centowego w stosunku do poprzednio ogłaszanych wskaźników za analogiczny miesięczny, kwartalny lub roczny okres;
3) zmiany stawek opodatkowania lub wprowadzenie nowych podat- ków lub opłat o charakterze obowiązkowym lub podatkowym;
4) zmiany wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane- go przez Główny Urząd Statystyczny, o co najmniej 1 % w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym miesięcznym, kwar- talnym lub rocznym okresie;
5) zmiany co najmniej jednej ze stóp procentowych ustalanych lub ogłaszanych przez Narodowy Bank Polski, w tym Radę Polityki Pie- niężnej, takich jak: stopa referencyjna lub stopa depozytowa o co najmniej 0,05 punktu procentowego;
6) zmiany wysokości rezerwy obowiązkowej lub oprocentowania środków rezerwy obowiązkowej ustalanych przez NBP o co naj- mniej 0,05 punktu procentowego;
7) wydania decyzji, postanowień, orzeczeń organów administracji lub sądów mających wpływ na wykonywanie umowy.
3. Przy zmianie wysokości opłat i prowizji Bank uwzględni poszczególne wskaźniki wymienione w ust.2, dostosowując wysokość opłat i prowizji proporcjonalnie do zmiany tych wskaźników.
4. Bank informuje Klienta o proponowanych zmianach Tabeli lokat nie później niż 14 dni przed proponowaną datą ich wejścia w życie. Zmie- niona w tym trybie Tabela lokat jest wiążąca dla Klienta i Banku od określonej w niej daty wejścia w życie, chyba że Klient wypowie umowę lokaty terminowej w terminie 14 dni od otrzymania tekstu zmian Tabeli lokat lub nowej ujednoliconej Tabeli lokat.
5. Bank informuje o zmianie oprocentowania lokat terminowych poprzez udostępnienie aktualnie obowiązującej Tabeli lokat na stronie internetowej Banku, w placówkach Banku oraz w Centrum Telefonicznym. Do zmian oprocentowania lokat terminowych nie stosuje się postanowień ust. 4.
6. Bank informuje o proponowanych zmianach Regulaminu i Xxxxxx nie później niż 2 miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie.
7. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Regulaminu lub Tabeli Klient nie zgłosi Bankowi sprzeciwu wobec tych zmian, uznaje się, że Klient wyraził na nie zgodę.
8. Klient ma prawo, przed dniem proponowanego wejścia w życie zmian, wypowiedzieć umowę bez ponoszenia opłat ze skutkiem od dnia poinformowania Klienta o zmianie nie później jednak niż do dnia, w którym te zmiany zostałby zastosowane. W przypadku, gdy Klient zgłosi sprzeciw, ale nie dokona wypowiedzenia umowy, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian.
9. Bank przekazuje informację o zmianach Tabeli i Regulaminu w postaci
papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji, w tym za pośrednictwem EKD.
10. Bank jest uprawniony do przekazania informacji pocztą elektroniczną, o ile Bank jest w posiadaniu adresu poczty elektronicznej Klienta.
2. Rozwiązanie umowy
§ 77
1. Klient ma prawo w każdym czasie rozwiązać umowę z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia.
2. Rozwiązanie umowy rachunku, do którego była wydana karta powodu- je rozwiązanie umowy o kartę.
3. Klient, który zawarł umowę wspólnego rachunku bankowego może w każdym czasie wypowiedzieć umowę rachunku bankowego wspólne- go i wskazać sposób rozdysponowania środków.
4. Bank może rozwiązać umowę, zawartą na czas nieoznaczony, z zacho- waniem dwumiesięcznego okresu wypowiedzenia, w przypadku wystą- pienia ważnych przyczyn. Za ważne przyczyny uprawniające Bank do wypowiedzenia umowy uznaje się:
1) podanie przez Klienta przy zawieraniu umowy danych lub informa- cji nieprawdziwych lub niezgodnych ze stanem faktycznym, których treść lub charakter mógłby skłonić Bank do niezawierania umowy lub zmiany jej warunków, w tym posłużenia się przez posiadacza rachunku dokumentami nieaktualnymi, nieprawdziwymi, przero- bionymi lub podrobionymi oraz których data ważności upłynęła;
2) wykorzystywanie rachunku bankowego do prowadzenia rozliczeń z tytułu działalności gospodarczej;
3) występowanie na rachunku bankowym przez okres dłuższy niż 3 miesiące salda zerowego przy równoczesnym braku jakichkol- wiek obrotów na tym rachunku bankowym, poza okresowym dopi- sywaniem odsetek, potrącaniem prowizji i opłat;
4) rażące naruszenie postanowień umowy lub Regulaminu;
5) brak wpływu środków na rachunek bankowy w terminie do 45 dni od daty zawarcia umowy rachunku bankowego;
6) brak uiszczenia przez Klienta w pełnej wysokości w okresie co naj- mniej trzech kolejnych miesięcy należnych Bankowi opłat lub pro- wizji zgodnie z Tabelą;
7) naruszenie, przez Klienta, w ocenie Banku, na podstawie wiary- godnych informacji posiadanych przez Bank, przepisów prawa związanych z wykonywaniem umowy lub związanych z przeciw- działaniem praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu, wykorzy- staniem działalności Banku do dokonywania działań przestępczych lub mających związek z działaniami przestępczymi;
8) umieszczenie Klienta na Liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nad- zoru Finansowego prowadzonej na podstawie art. 6b ust. 1 ustawy z dnia 21 lipca 2006 o nadzorze na rynkiem finansowym a także w razie umieszczenia Posiadacza na liście ostrzeżeń publicznych organu nadzoru finansowego innego państwa;
9) niezgodne z przyjętymi zasadami współżycia społecznego zacho- wanie się Klienta w stosunku do pracowników Banku, pomimo otrzymania wcześniejszego pisemnego upomnienia o skutkach swego zachowania;
10) zajęcia przez organ egzekucyjny wierzytelności z rachunku banko- wego w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym;
11) stwierdzenia zawinionego naruszenia przez użytkownika karty zale- conych zasad użytkowania karty, uzasadnionego podejrzenia nie- uprawnionego lub też niezgodnego z prawem użycia karty;
12) spowodowanie niedozwolonego przekroczenia salda środków do- stępnych i jednoczesnego braku jego spłaty w terminie 7 dni od dnia doręczenia wezwania do zapłaty;
13) zaistnienie po stronie Banku okoliczności, które uniemożliwiają Bankowi prowadzenie rachunku bankowego lub wykonywania transakcji płatniczych na dotychczasowych warunkach..
5. Okres wypowiedzenia umowy biegnie od daty doręczenia drugiej stro- nie oświadczenia o wypowiedzeniu umowy.
6. Rozwiązanie umowy rachunku płatniczego oznacza równoczesne roz- wiązanie umowy lokaty terminowej, chyba że posiadacz lokaty termi- nowej ma możliwość zmiany numeru rachunku rozliczeniowego lokaty terminowej na inny rachunek płatniczy w Banku.
7. Rozwiązanie umowy Konta Osobistego w złotych oznacza równoczesne rozwiązanie umowy Konta Lokacyjnego prowadzonego do tego Konta Osobistego.
8. W przypadku rozwiązania umowy Klient jest zobowiązany do natych- miastowej spłaty wszelkich zobowiązań wobec Banku z tytułu umowy najpóźniej w dacie rozwiązania lub wygaśnięcia umowy, a w przypadku rozwiązania lub wygaśnięcia umowy karty, Klient zobowiązany jest do- datkowo do zwrotu na rzecz Banku karty.
9. Klient zobowiązany jest do zapłaty na rzecz Banku kwot transakcji kartą lub naklejką zbliżeniową wykonanych w okresie obowiązywania umowy i rozliczonych przez Bank po dacie jej rozwiązania wraz z opłatami lub prowizjami z tytułu ich wykonania zgodnie z Tabelą.
10. Umowa rachunku płatniczego/rachunku bankowego prowadzonego na rzecz jednej osoby, zawarta nie wcześniej niż w dniu 1.07.2016 r., ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia wydania przez Klienta ostatniej
dyspozycji dotyczącej tego rachunku, a w przypadku, gdy umowa prze- widuje prowadzenie więcej niż jednego rachunku – tych rachunków.
11. Jeżeli umowa rachunku płatniczego/rachunku bankowego prowadzo- nego na rzecz jednej osoby, została zawarta przed dniem 1.07.2016 r., a ostatnia dyspozycja dotycząca tego rachunku, a w przypadku, gdy umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku – tych rachunków, została wydana przed dniem 1.07.2006 r., to umowa ta ulega rozwiązaniu z upływem dnia 01.07.2017 r., chyba że przed upły- wem tego terminu Klient wyda dyspozycję dotyczącą tego rachunku lub ww. rachunków.
12. Jeżeli umowa rachunku płatniczego/bankowego prowadzonego na rzecz jednej osoby, została zawarta przed dniem 1.07.2016 r., a ostat- nia dyspozycja dotycząca tego rachunku, a w przypadku, gdy umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku – tych rachunków, została wydana między 1.07.2006 r. a 1.07.2011 r., ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia wydania przez Klienta ostatniej dyspozycji dotyczącej tego rachunku lub ww. rachunków, jeżeli w dniu 1.07.2016 r. do upływu tego okresu pozostało więcej niż 6 miesięcy. Jeżeli natomiast w dniu 1.07.2016 r. do upływu ww. 10-letniego okresu pozostało mniej niż 6 miesięcy, to umowa ulega rozwiązaniu z upływem dnia 1.07.2017 r., chyba że przed upływem tego terminu Klient wyda dyspozycję doty- czącą tego rachunku lub ww. rachunków.
13. Jeżeli umowa rachunku bankowego uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 10-12, uważa się ją za wiążącą do chwili wypłaty przez Bank środ- ków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. Oznacza to, że do chwili wypłaty środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, Bank realizuje umowę o prowadzenie tego rachunku w pełnym zakresie.
14. Postanowienia dotyczące rozwiązania umowy w związku ze śmiercią Xxxxxxx zawarte są w § 82 poniżej.
§ 78
1. Klient może rozwiązać umowę o kartę w każdym czasie bez wypowie- dzenia, w formie pisemnej, a także za pośrednictwem wybranych EKD (rezygnacja z karty).
2. Umowa Konta Osobistego, Umowa Konta Lokacyjnego oraz umowa Konta Osobistego A’vista może zostać rozwiązana przez Klienta bez wy- powiedzenia w każdym czasie, o ile posiada on uregulowane wszelkie zobowiązania wynikające z tych umów i do konta nie jest wydana karta. W przypadku Klientów, którzy zawarli z Bankiem Umowę współpracy z Klientem w ramach bankowości prywatnej BNP Paribas Wealth Mana- gement bank dopuszcza rozwiązanie Umowy Konta Osobistego, Umo- wy Konta Lokacyjnego oraz umowy Konta Osobistego A’vista w każdym czasie, nawet, jeśli do konta była wydana karta. Oświadczenie o roz- wiązaniu umowy powinno być złożone w formie pisemnej pod rygorem nieważności w placówce Banku.
§ 79
1. Klient jest zobowiązany przed upływem okresu wypowiedzenia do za- dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku. Jeżeli do końca okresu wypowiedzenia, Klient nie wypłaci znajdujących się na rachunku bankowym środków finansowych lub nie wskaże rachunku, na który po- winny te środki zostać przekazane, Bank następnego dnia po rozwiąza- niu umowy rachunku bankowego przeksięguje środki na nieoprocento- wany rachunek własny Banku.
2. Na wniosek Klienta Bank dokonuje przelewu środków, o których mowa w ust.1 na wskazany przez Klienta rachunek bankowy.
Rozdział VIII Pozostałe postanowienie
1. Dyspozycja na wypadek śmierci
§ 80
1. Klient, który zawarł umowę Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego lub lokaty terminowej może złożyć pisemną dyspozycję na wypadek śmierci, uprawniającą Bank do dokonania po śmierci Klienta wypłaty z rachun- ku bankowego określonej kwoty pieniężnej wskazanym przez Klienta osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu.
2. Dyspozycja na wypadek śmierci nie może być ustanowiona do wspólne-
go rachunku bankowego.
3. Dyspozycja na wypadek śmierci może zostać w każdym czasie zmienio- na lub odwołana pisemnie tylko przez Klienta.
4. Z dniem złożenia dyspozycji na wypadek śmierci, Xxxxxx ma obowiązek powiadomienia osób uprawnionych z dyspozycji na wypadek śmierci. W przypadku powzięcia przez Bank informacji o śmierci Xxxxxxx, który wydał dyspozycję na wypadek śmierci, Bank zawiadamia osoby upraw- nione z dyspozycji na wypadek śmierci o możliwości wypłaty określonej kwoty, o ile Bank jest w posiadaniu adresu tej/tych osoby/osób..
5. Realizacja dyspozycji na wypadek śmierci następuje po uzyskaniu przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Xxxxxxx.
6. Kwota wypłat z tytułu rozporządzenia dyspozycją na wypadek śmier- ci bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne, przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsię- biorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłoszone przez Prezesa Głównego
Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią Xxxxxxx.
7. Przy zawieraniu umowy rachunku bankowego, Bank informuje Klienta o możliwości wydania przez niego dyspozycji na wypadek śmierci oraz
o treści art. 56 Prawa bankowego, tj. że:
1) Posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędno- ściowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczęd- nościowej może polecić pisemnie bankowi dokonanie – po swojej śmierci – wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci).
2) Kwota wypłaty, o której mowa w pkt 1, bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiada- cza rachunku.
3) Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym cza- sie przez posiadacza rachunku zmieniona lub odwołana na piśmie.
4) Jeżeli posiadacz rachunku wydał więcej niż jedną dyspozycję wkła- dem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza limit, o którym mowa w pkt 2, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej.
5) Kwota wypłacona zgodnie z pkt 1 nie wchodzi do spadku po po-
siadaczu rachunku.
6) Osoby, którym na podstawie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wypłacono kwoty z naruszeniem pkt 4, są zobowiązane do ich zwrotu spadkobiercom posiadacza.
2. Wypłata środków po śmierci Xxxxxxx
§ 81
Po śmierci Klienta Bank wypłaca środki z rachunku:
1) tytułem zwrotu wydatkowanych kosztów pogrzebu Klienta – oso- bie, która przedstawiła rachunki potwierdzające kwotę poniesio- nych przez nią wydatków, w wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku,
2) tytułem zwrotu nadpłaconych świadczeń z ubezpieczenia lub za- bezpieczenia społecznego – organowi wypłacającemu to świadcze- nie lub uposażenie – kwotę równą wpłatom na rachunek bankowy dokonanym przez organ wypłacający świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego albo uposażenie w stanie spo- czynku, które nie przysługiwały za okres po śmierci Klienta. Organ wypłacający winien wskazać we wniosku o zwrot, skierowanym do Banku wysokość kwoty nadpłaconych świadczeń i podać numer rachunku, na który dokonano wpłat.
§ 82
1. Bank wykonuje umowę rachunku bankowego i umowę karty, w tym mię- dzy innymi nalicza odsetki, pobiera należne opłaty i prowizje, wysyła wy- ciągi, realizuje zlecenia stałe, księguje przelewy na rachunku bankowym do dnia otrzymania wiarygodnej informacji o śmierci Klienta, w tym:
1) dostarczenia do Banku pełnego lub skróconego odpisu aktu zgonu Klienta;
2) dostarczenia do Banku świadectwa zgonu Klienta;
3) dostarczenia do Banku pisma z policji, z sądu, od komornika po- twierdzającego śmierć Xxxxxxx;
4) uzyskania od organu wpłacającego świadczenie z tytułu ubezpie- czenia społecznego pisemnej informacji o śmierci Xxxxxxx; lub
5) otrzymania innej wiarygodnej informacji o śmierci Xxxxxxx.
2. W przypadku otrzymania przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Xxxxxxx przed dniem 1.07.2016 r., umowa rachunku bankowego i umo- wa karty wygasa w dniu otrzymania tej wiarygodnej informacji o śmierci Xxxxxxx. Bank wstrzymuje wykonywanie dyspozycji oraz zaprzestaje wy- syłania wyciągów do rachunku bankowego.
3. W przypadku otrzymania przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Klienta po dniu 30.06.2016 r., umowa karty wygasa w dniu otrzymania tej wiarygodnej informacji o śmierci Xxxxxxx, a umowa rachunku banko- wego ulega rozwiązaniu z dniem śmierci Xxxxxxx.
4. Umowę rachunku bankowego, która uległa rozwiązaniu na podsta- wie ust. 3 uważa się za wiążącą do chwili wypłaty przez Bank środ- ków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. Oznacza to, że do chwili wypłaty środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, Bank realizuje umowę o prowadzenie tego rachunku z uwzględnieniem poniższych zasad:
1) Bank od dnia śmierci Xxxxxxx nie pobiera opłat z tytułu jego pro- wadzenia;
2) Bank nalicza i dopisuje xxxxxxx;
3) Bank od dnia pozyskania wiarygodnej informacji o śmierci Xxxxxxx realizuje wyłącznie te pełnomocnictwa ustanowione przez Klienta do rachunku, które nie wygasają z chwilą śmierci Xxxxxxx;
4) Bank przyjmuje wpłaty na rachunek;
5) Bank od dnia pozyskania wiarygodnej informacji o śmierci Xxxxxxx wstrzymuje wysyłanie wyciągów;
6) Bank od dnia pozyskania wiarygodnej informacji o śmierci Xxxxxxx nie realizuje operacji w ciężar rachunku (w tym złożonych przez Klienta przed jego śmiercią zleceń płatniczych) za wyjątkiem ope- racji mających na celu wypłatę lub przelew środków pieniężnych z rachunku bankowego na rzecz osoby/osób posiadających do nich tytuł prawny, zgodnie z jej/ich dyspozycją oraz z wyjątkiem realizacji pełnomocnictwa, o którym mowa w pkt 3.
§ 83
1. W przypadku śmierci Xxxxxxx, Bank wypłaca osobom uprawnionym (spadkobiercom lub zapisobiorcom windykacyjnym) środki zgromadzo- ne na rachunku bankowym po przedstawieniu prawomocnego posta- nowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku bądź notarialnego po- świadczenia dziedziczenia. W przypadku zgłoszenia się do Banku wielu spadkobierców lub zapisobiorców, wypłata środków nastąpi po przed- stawieniu pisemnego zgodnego oświadczenia wszystkich spadkobier- ców/zapisobiorców, wskazującego uprawnionego lub uprawnionych do przyjęcia spadku albo po przedstawieniu notarialnego lub sądowego dokumentu o podziale spadku.
2. W przypadku śmierci jednego z posiadaczy wspólnego rachunku banko- wego prowadzonego na rzecz dwóch osób, połowę środków pieniężnych zgromadzonych na tym rachunku, według stanu na dzień śmierci Xxxxx- xx, wraz z odsetkami od tego udziału naliczonymi po dacie śmierci Klien- ta, Bank wypłaci drugiemu posiadaczowi, a pozostałe środki – osobom uprawnionym do spadku po otrzymaniu dokumentów określonych w ust.1.
3. W przypadku śmierci jednego z posiadaczy wspólnego rachunku banko- wego prowadzonego na rzecz trzech osób, po 1/3 środków pieniężnych zgromadzonych na tym rachunku, według stanu na dzień śmierci Xxxxxxx, wraz z odsetkami od tego udziału naliczonymi po dacie śmierci Xxxxxxx, Bank wypłaci żyjącym posiadaczom, a pozostałe środki – osobom upraw- nionym do spadku po otrzymaniu dokumentów określonych w ust.1.
4. W przypadku śmierci dwóch z posiadaczy wspólnego rachunku ban- kowego prowadzonego na rzecz trzech osób, 1/3 środków pienięż- nych zgromadzonych na rachunku bankowym, według stanu na dzień śmierci Xxxxxxx, wraz z odsetkami od tego udziału naliczonymi po dacie śmierci Xxxxxxx, Bank wypłaci żyjącemu posiadaczowi, a ponadto po 1/3 pozostałych środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym, według stanu na dzień śmierci Xxxxxxx, wraz z odsetkami od danego udziału naliczonymi po dacie śmierci Xxxxxxx – osobom upraw- nionym do spadku po każdym ze zmarłych posiadaczy po otrzymaniu dokumentów określonych w ust. 1.
5. W przypadku jednoczesnej śmierci wszystkich posiadaczy wspólnego ra- chunku bankowego, Bank stawia do dyspozycji uprawnionych spadko- bierców po każdym ze zmarłych posiadaczy, po 1/2 (po 1/3 w przypad- ku rachunku bankowego prowadzonego na rzecz trzech osób) środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym według stanu na dzień śmierci Xxxxxxxx wraz z odsetkami od danego udziału naliczonymi po dacie śmierci Klientów.
6. Jeżeli po dniu śmierci Xxxxxxx, Bank na rachunku bankowym naliczy odsetki od zgromadzonych środków i/lub zanotuje wpłatę na rachunek, to środki
– z zastrzeżeniem powszechnie obowiązujących przepisów prawa – stawia do dyspozycji spadkobierców i/lub współposiadaczy rachunku na zasa- dach (w proporcjonalnych wysokościach) określonych powyżej w ust. 2-5.
3. Postanowienia dodatkowe
§ 84
Klient nieodwołalnie i bezwarunkowo upoważnia Bank do dokonania potrą- ceń wymagalnych kwot należnych Bankowi z tytułu wykonywania umowy, bez uprzedniego zawiadomienia, ze wszystkich środków, wkładów lub wierzytel- ności do czasu spłaty całości zadłużenia względem Banku z tytułu umowy.
§ 85
Klient nie może bez zgody Banku przenieść wierzytelności z tytułu umowy na osobę trzecią.
§ 86
Bank realizuje czynności umożliwiające przenoszenie rachunków bankowych pomiędzy dostawcami usług płatniczych na zasadach określonych w Ustawie o usługach płatniczych.
§ 87
Bank informuje, że dane osobowe Klienta są zbierane w związku z dokony- waniem czynności bankowych przez Bank i mogą być wykorzystane do celów związanych z działalnością Banku. Zebrane dane mogą być udostępniane przez Bank innym podmiotom, na zasadach określonych w ustawie Prawo Bankowe, a zwłaszcza innym bankom oraz Biuru Informacji Kredytowej S.A.
§ 88
Bank może ewidencjonować na rachunku Klienta opłaty i prowizje z tytułu umowy o kredyt, o ile rachunek ten został wskazany w umowie o kredyt jako rachunek do obsługi kredytu. Pobranie środków z tego rachunku na pokrycie wskazanych powyżej należności może nastąpić, o ile Klient udzielił Bankowi pełnomocnictwa do tego rachunku Klienta. W przypadku przekroczenia sal- da środków dostępnych w wyniku zaewidencjonowania należności wynika-
jących z umowy o kredyt lub pobrania środków z rachunku na pokrycie tych należności na podstawie udzielonego pełnomocnictwa, Bank nie pobiera opłat, prowizji oraz odsetek z tytułu przekroczenia salda środków dostęp- nych, nawet jeśli byłyby przewidziane w umowie rachunku bankowego, oraz nie uznaje tej sytuacji jako przesłanki uprawniającej Bank do rozwiązania umowy lub zamknięcia rachunku.
§ 89
Klient zobowiązany jest przed pierwszym wpływem poinformować Bank, w for- mie pisemnej na formularzu Banku, że na jego rachunek płatniczy będą wpły- wały środki stanowiące świadczenie z tytułu emerytury lub renty z zagranicy. W przypadku wpływu na rachunek płatniczy środków stanowiących świadczenia z tytułu emerytury lub renty z zagranicy, Bank pobierze należną zaliczkę na po- datek dochodowy od osób fizycznych oraz składkę na ubezpieczenie zdrowotne, o ile obowiązek ich pobrania wynika ze szczególnych przepisów odpowiednio podatkowych lub ubezpieczeniowych. Zaprzestanie albo brak poboru zaliczki na podatek dochodowy od osób fizycznych przez Bank, z uwagi na zwolnie- nia otrzymywanej przez Klienta emerytury lub renty z zagranicy z opodatkowa- nia podatkiem dochodowym od osób fizycznych, uzależnione jest od złożenia w Banku wraz z formularzem Banku, o którym mowa powyżej, dokumentów, w tym dokumentu instytucji zagranicznej przyznającej świadczenie (wraz z tłu- maczeniem przysięgłym na język polski) stwierdzających jednoznacznie charak- ter przyznanego świadczenia. Za obsługę każdej takiej transakcji płatniczej Bank pobiera opłatę zgodnie z Tabelą, o ile Xxxxxx przewiduje taką opłatę.
4. System gwarantowania depozytów
§ 90
1. Bank uczestniczy w obowiązkowym systemie gwarantowania środków pieniężnych na zasadach określonych w ustawie z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowa- nia depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz.U. z 2016 roku, poz. 996), zwanej dalej „Ustawą o BFG”.
2. W przypadku Banku środkami objętymi ochroną gwarancyjną są:
1) środki pieniężne zgromadzone przez deponenta na rachunkach bankowych, w przypadku których deponent jest stroną umowy ra- chunku bankowego, niezależnie od wadliwości prawnej tej umo- wy, a także jej nieważności, oraz w przypadkach, o których mowa w ust. 9 i ust. 10 poniżej;
2) inne należności deponenta wynikające z czynności bankowych, o których mowa w art. 5 ust. 1 pkt 1, 2 i 6 ustawy Prawo bankowe;
3) kwoty, o których mowa w art. 55 ust. 1 pkt 1 i art. 56 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, z zastrzeżeniem art. 52, o ile stały się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji;
4) należności deponenta wynikające z bankowych papierów warto- ściowych, potwierdzone dokumentami imiennymi wystawionymi przez emitenta lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o któ- rych mowa w art. 9 ust. 1 ustawy o obrocie instrumentami finan- sowymi, o ile zostały wyemitowane przed dniem 2 lipca 2014 r.
3. Ochrona gwarancyjna, o której mowa w ust. 2, nie obejmuje:
1) środków wpłaconych tytułem udziałów, wpisowego i wkładów członkowskich do spółdzielni;
2) środków deponenta, jeżeli środki te znajdują się na rachunkach bankowych, na których w okresie 2 lat przed dniem spełnienia wa- runku gwarancji nie dokonano obrotów poza dopisywaniem odse- tek lub pobieraniem prowizji lub opłat, a ich suma jest niższa niż równowartość w złotych 2,5 euro – jeżeli byłyby to jedyne środki deponenta objęte ochroną gwarancyjną;
3) pieniądza elektronicznego w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. z 2014 r. poz. 873 i 1916 oraz z 2015 r. poz. 1764, 1830 i 1893) oraz środ- ków pieniężnych otrzymanych w zamian za pieniądz elektroniczny, o których mowa w art. 7 ust. 1 ustawy o BFG;
4. W przypadku Banku, deponentem w rozumieniem Ustawy o BFG są:
1) osoby fizyczne;
2) osoby prawne;
3) jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym od- rębna ustawa przyznaje zdolność prawną;
4) szkolne kasy oszczędnościowe;
5) pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe.
5. Ochroną gwarancyjną nie są objęte środki pieniężne i należności:
1) Skarbu Państwa;
2) Narodowego Banku Polskiego;
3) banków, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych, o któ- rej mowa w ustawie Prawo bankowe;
4) spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i Krajowej Spół- dzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej;
5) Bankowego Funduszu Gwarancyjnego;
6) instytucji finansowych, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 26 roz- porządzenia nr 575/2013 (Rozporządzenie Parlamentu Europej- skiego i rady (UE) z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012);
7) firm inwestycyjnych, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2 rozporzą-
dzenia nr 575/2013, i uznanych firm inwestycyjnych z państwa trze- ciego, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 25 tego rozporządzenia;
8) osób i podmiotów, które nie zostały zidentyfikowane przez Bank, poprzez ustalenie danych wskazanych w art. 22 ust. 2 ustawy o BFG, z zastrzeżeniem art. 23 ustawy o BFG;
9) krajowych i zagranicznych zakładów ubezpieczeń oraz krajowych i zagranicznych zakładów reasekuracji, o których mowa w ustawie z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i re- asekuracyjnej (Dz. U. poz. 1844 oraz z 2016 r. poz. 615);
10) funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych, fun- duszy zagranicznych, spółek zarządzających i oddziałów towa- rzystw inwestycyjnych, o których mowa w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (Dz. U. z 2014 r. poz. 157, z późn. zm.);
11) otwartych funduszy emerytalnych, pracowniczych funduszy emery- talnych, powszechnych towarzystw emerytalnych i pracowniczych towarzystw emerytalnych, o których mowa w ustawie z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytal- nych (Dz. U. z 2016 r. poz. 291 i 615);
12) jednostek samorządu terytorialnego;
13) organów władz publicznych państwa członkowskiego innego niż Rzeczpospolita Polska oraz państwa trzeciego, w szczególności rzą- dów centralnych, regionalnych oraz jednostek samorządu teryto- rialnego tych państw.
6. Środkami objętymi ochroną gwarancyjną, o której mowa powyżej, są środki w złotych lub w walucie obcej. Wartość środków objętych ochro- ną gwarancyjną, powiększonych o odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umo- wie, niezależnie od terminu ich wymagalności, ustala się według stanu na początek dnia spełnienia warunku gwarancji.
7. Środki, o których mowa w ust. 2 powyżej, są objęte ochroną gwarancyjną w Banku od dnia ich wniesienia na rachunek w Banku, nie później jednak niż w dniu poprzedzającym dzień spełnienia warunku gwarancji, a w przy- padku należności wynikających z czynności bankowych, o ile czynność ta została dokonana przed dniem spełnienia warunku gwarancji, do wyso- kości równowartości w złotych 100 000 euro – w całości. Do obliczenia wartości euro w złotych przyjmuje się kurs średni wymiany z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszany przez Narodowy Bank Polski.
8. W przypadku prowadzenia przez Bank jednego rachunku dla kilku osób (rachunek wspólny), deponentem jest każda z tych osób w częściach równych (limit równowartości w złotych 100 000 euro stosuje się do każ- dego z deponentów). Jednakże depozyty na rachunku, do którego dwie lub więcej osób jest uprawnionych jako członkowie spółki osobowej, stowarzyszenia lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowo- ści prawnej, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną są do celów obliczenia górnego limitu równowartości w złotych 100 000 euro sumowane i traktowane jako depozyt jednego deponenta.
9. W przypadku prowadzenia przez Bank rachunku powierniczego, de- ponentem jest każdy z powierzających w granicach wynikających z ich udziału w kwocie zgromadzonej na rachunku, a w granicach pozostałej kwoty deponentem jest powiernik.
10. W przypadku prowadzenia przez Bank rachunku firmy inwestycyjnej, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2 rozporządzenia nr 575/2013, lub uznanej firmy inwestycyjnej z państwa trzeciego, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 25 tego rozporządzenia, na którym zgodnie z art. 73 ust. 5a ustawy o obrocie instrumentami finansowymi zdeponowane są środki pieniężne powierzone przez jej klientów w związku ze świadczeniem przez tę firmę usług maklerskich, deponentem jest każdy z jej klientów w granicach wynikających z ich udziału w kwocie zgromadzonej na rachunku.
11. Informacje dodatkowe dotyczące uczestnictwa Banku w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania (w tym zakres ochrony) zawarte są w „Arkuszu informacyjnym dla depo- nentów”, który dostępny jest na stronie internetowej Banku. Dodatkowo, informacje zawarte w ww. „Arkuszu informacyjnym dla deponentów” Bank przekazuje Klientowi przed zawarciem umowy rachunku banko- wego, a Klient potwierdza jego otrzymanie. W przypadku gdy Klient korzysta z bankowości internetowej, udostępnienie arkusza informa- cyjnego przez Bank oraz potwierdzenie jego otrzymania przez Klienta może nastąpić środkami komunikacji elektronicznej.
12. Bank publikuje dane o swojej sytuacji ekonomiczno-finansowej na stro-
nie internetowej Banku.
Rozdział IX Przepisy wprowadzające i przejściowe
§ 91
Uchylony.
Uchylony. Uchylony. Uchylony.
Uchylony.
Uchylony. Uchylony.
§ 92
§ 93
§ 94
§ 95
§ 96
§ 97
Uchylony.
1. Uchylony.
2. Uchylony.
3. Uchylony.
4. Uchylony.
§ 98
§ 99
5. Do Konta Oszczędzającego stosuje się postanowienia Regulaminu do- tyczące Konta Osobistego w złotych z wyłączeniem realizacji usługi pa- kiet optymalnych korzyści pomiędzy Kontem Oszczędzającym a Kontem Lokacyjnym.
§ 100
Do wykonywania niniejszej umowy, w tym do rozstrzygania sporów wynikają- cych, z umowy mają zastosowanie przepisy prawa polskiego.
Regulamin obowiązuje od dnia 14 września 2019 r.
Załącznik nr 1 do Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Czas wykonania zleceń płatniczych
Dyspozycje otrzymane po godzinach wskazanych w niniejszej tabeli będą uznane przez Bank, jako otrzymane w następnym dniu roboczym. | ||||||
Rodzaj dyspozycji/sposób dostar- czenia | GODZINY GRANICZNE | |||||
system bankowo- ści internetowej Online | serwis banko- wości mobilnej | Centrum Telefoniczne | Placówka Banku | Bankomat zlokalizowany w placówce Banku | Oddział Banku dedyko- wany do obsługi Klien- tów BNP Paribas Wealth Management; Osobisty Opiekun Klienta | |
Wpłata i wypłata gotówki | w godzinach pracy pla- cówki | do 21.30 | ||||
Polecenie przelewu do innego banku w Polsce z rachunku w PLN- ELIXIR: – dowolny przelew (w tym na rzecz ZUS) | do 21:30 | do 21:30 | do 21:30 | do 14:00 | do 14:00 | |
Polecenie przelewu do innego banku w Polsce z rachunku w PLN – ELIXIR: – na rzecz Urzędu Skarbowego | do 21:30 | do 21:30 | do 14:00 | do 14:00 | ||
Polecenie przelewu do innego banku w Polsce z rachunku w PLN- SORBNET | do 15:00 | do 14:30 | do 14:00 | |||
Polecenie przelewu wewnętrzne- go pomiędzy rachunkami w PLN | do 21:30 | do 21:30 | do 21:30 | w godzinach pracy pla- cówki | do 14:00 | |
Doładowanie telefonu | do 21:30 | do 21:30 | ||||
Przelew w ramach usługi Faktura (polecenie przelewu/polecenie przelewu wewnętrznego) | do 21:30 | |||||
Polecenie przelewu wewnętrzne- go pomiędzy rachunkami w tej samej walucie, innej niż PLN lub w różnych walutach | do 16.001 | do 16:00 | do 16:00 | do 16:00 | do 13:00 | |
Polecenie przelewu w walucie obcej oraz polecenie przelewu do innego banku poza Polskę oraz polecenie przelewu w PLN do in- nego banku w Polsce z rachunku prowadzonego w walucie innej niż PLN. | do 15:00 | do 14:00 | do 13:00 | do 13:00 | ||
Przelew szybki (polecenie przele- wu do innego banku poza Polskę z datą waluty D+1) | do 15:00 | |||||
Przelew ekspresowy (polecenie przelewu do innego banku poza Polskę z datą waluty D+0). W przypadku ww. przelewów złożonych po 12.30 Bank nie gwarantuje realizacji z datą waluty D+0. Realizacja może nastąpić z datą waluty D+1 | do 13:30 | |||||
Dyspozycja otwarcia lokaty terminowej | do 21:30 | do 21:30 | do 21:30 | w godzinach pracy pla- cówki | do 17:00 | |
Polecenie przelewu otrzymane z zagranicy/otrzymane polecenie przelewu w walucie obcej | - do godz. 16:00 uznaje się za przyjęty w dniu bieżącym, - po godz. 16:00 uznaje się za przyjęty w następnym dniu roboczym | |||||
1 Dotyczy przelewów wysłanych za pośrednictwem formatki „Przelew własny” w systemie Online oraz przelewów wysłanych za pośrednictwem formatki „Przelew euroregulowany”, „Przelew zagraniczny” lub
„Zakup/sprzedaż waluty” pod warunkiem podania nazwy Banku w formacie SWIFT, a rachunku w formacie IBAN lub NRB.
Załącznik nr 2 do Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Dane wymagane przez Bank do realizacji przelewu
1. Przelew krajowy – zasady ogólne (polecenie przelewu w walucie PLN w Polsce, polecenie przelewu wewnętrznego) | |||||
Rodzaj przelewu | Wymagane dane | ||||
Nr obciążane- go rachunku Klienta | Nr rachunku odbiorcy | Firma lub Imię i nazwisko odbiorcy Xxxxx odbiorcy | Tytuł przelewu | Kwota w wa- xxxxx XXX | |
Przelew krajowy (ELIXIR, SORBNET, wewnętrzny, do Zakładu Ubezpie- czeń Społecznych na wygenerowany przez ZUS numer rachunku składkowego – polece- nie przelewu w walucie PLN w Polsce, polece- nie przelewu wewnętrz- nego) | - NRB lub - IBAN lub - końcówka nr ra- chunku prowadzo- nego w Banku (16 ostatnich cyfr) | - NRB lub - IBAN | Wymagane | ||
do Urzędu Skarbowego | NRB – Nr rachunku organu podatkowego w zależności od typu opłaty | Nazwa i adres organu podatkowego | Wymagane oraz dodatkowo następujące informacje: Nazwa Płatnika; Typ identyfikatora uzupełniającego Numer identyfikatora uzupełniającego Symbol formularza Typ okresu – J,D,M,P Numer okresu Identyfikacja zobowiązania Szczegóły w tabeli: 3. Przelew na ra- chunek organu podatkowego – zasady wypełniania pól dodatkowych | Wymagane | |
Doładowania telefonów komórkowych | Automatycznie uzupełniany po wybraniu operatora telefonu komórkowego | Nie dotyczy | Numer telefonu komórkowego (9 cyfr ), który będzie doładowany kwotą przelewu | Wybór kwoty listy lub wprowadzenie (w zależności od wybranego operatora) | |
w ramach usługi Faktura | Automatycznie uzupełniane przez Bank na podstawie danych przekazanych przez Xxxxxxxx | ||||
2. Przelew na rachunek organu podatkowego – zasady wypełniania pól dodatkowych (polecenie przelewu) | |
NIP lub identyfikator uzupełniający zobowiązanego | Należy wpisać: - Numer Identyfikacji Podatkowej zobowiązanego. Jeżeli zobowiązany nie posiada Numeru Identyfikacji Po- datkowej należy wpisać identyfikator uzupełniający: - numer REGON, gdy zobowiązany jest osobą prawną lub jednostką organizacyjną niemającą osobowości prawnej, ale posiadającą numer REGON, - numer PESEL, gdy wpłacający jest osobą fizyczną posiadającą numer PESEL. Jeżeli zobowiązany nie posiada jednego z podanych wyżej numerów: NIP, PESEL lub REGON, to należy wpisać: - serię i numer paszportu lub - serię i numer dowodu osobistego albo - numer innego dokumentu potwierdzającego tożsamość |
Okres (rok, typ okresu, nr okresu) | Pole musi być wypełnione, z wyjątkiem sytuacji, gdy wpłata dotyczy należności niezwiązanych z okresem rozliczeniowym (np. podatek od spadków i darowizn, podatek od czynności cywilnoprawnych). Należy wpisać, jakiego okresu dotyczy dokonywana wpłata: R – rok, K – kwartał, M – miesiąc, D – dekada, J – dzień. Przykładowo: - wpłata dotyczy podatku dochodowego od osób prawnych za 2007r. należy wpisać – 07R (przykład nr 1), - wpłata dotyczy podatku dochodowego od osób fizycznych za 2007r. należy wpisać – 07R (przykład nr 2), - wpłata dotyczy zryczałtowanego podatku dochodowego od przychodów osób duchownych za 3 kwartał 2007r. należy wpisać – 07K03, - wpłata dotyczy podatku od towarów i usług za miesiąc luty 2007r. należy wpisać – 07M02, - wpłata dotyczy podatku od gier za 2 dekadę lipca 2007r. należy wpisać – 07D0207, - wpłata dotyczy podatku akcyzowego za 7 dzień marca 2007r. należy wpisać – 07J0703. |
Symbol formularza lub płatności | 1. Jeżeli wpłata dotyczy zeznania lub deklaracji; wówczas należy wpisać symbol formularza, np. PIT-37, VAT 7, CIT-8 (przykład nr 1 i 2). 2. Jeżeli wpłata należności wynika z decyzji, postanowienia lub tytułu wykonawczego organu podatkowego należy wpisać symbol płatności, np. - PIT – wpłata dotyczy decyzji w sprawie podatku dochodowego od osób fizycznych (przykład nr 4), - CIT – wpłata dotyczy decyzji w sprawie podatku dochodowego od osób prawnych, - VAT – wpłata dotyczy decyzji w sprawie podatku od towarów i usług, - AKC – wpłata dotyczy decyzji w sprawie podatku akcyzowego. W przypadku dokonywania wpłaty na rzecz urzędu skarbowego symbol płatności musi być zgodny z symbolem określo- nym w przepisach dotyczących wykazu numerów rachunków bankowych urzędów skarbowych. 3. Jeżeli wpłata jest dokonywana na rachunek bankowy jednostki samorządu terytorialnego należy wpisać symbol płatności INNE. |
Identyfikacja zobowiązania (ro- dzaj dokumentu np. decyzja, tytuł wykonawczy, postano- wienie) | Pole wypełnia się, jeżeli: 1. Wpłata należności wynika z decyzji, postanowienia, tytułu wykonawczego, wówczas zobowiązany wypełniając pole wpisuje w skrócie rodzaj aktu administracyjnego i jego sygnaturę podaną w treści tego aktu, np. - tytuł wykonawczy SM1-0987-07 (przykład nr 3), - decyzja US-732-89-07 (przykład nr 4). 2. Wpłata jest dokonywana na rachunek bankowy jednostki samorządu terytorialnego i jednocześnie nie wynika z de- cyzji, postanowienia lub tytułu wykonawczego należy wówczas wpisać w skrócie rodzaj należności, np. - Pod. od nieruchomości (wpłata dotyczy podatku od nieruchomości), - Pod. leśny (wpłata dotyczy podatku leśnego), - Pod. rolny (wpłata dotyczy podatku rolnego), - Opłata od pos. psów (wpłata dotyczy opłaty od posiadania psów). |
Informacje sporządzone na podstawie prawnej: Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23 grudnia 2008r. w sprawie wzoru formularza wpłaty gotówkowej oraz polecenia przelewu na rachunek organu podatkowego Na podstawie art.60 par 3 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. – Ordynacja podatkowa (Dz.U z 2005r. Nr 8, poz.60, z późniejszymi zmianami) | |
3. Zlecenie stałe – zasady wypełniania pól dodatkowych | ||
Nazwa zlecenia | W celu łatwej identyfikacji należy wprowadzić/podać własną nazwę zlecenia – nazwa nie jest widoczna dla odbiorcy przelewu Np. Czesne za szkołę, Zasilenie konta, Spłata kredytu Prenumerata | 1. Bank na koniec dnia ro- boczego poprzedzają- cego termin wykonania zlecenia stałego doko- nuje blokady środków finansowych na rachun- ku bankowym na poczet realizacji transakcji płat- niczej t w ramach aktu- alnego harmonogramu. 2. Próba wykonania trans- akcji w ramach harmo- nogramu zlecenia stałe- go jest dokonywana raz w ciągu dnia robocze- go. Bank nie ponawia transakcji. |
Tytułem | Wartość stała – Treść tytułu płatności będzie przekazywana do odbior- cy przelewów w ramach zlecenia stałego | |
Kwota | Możliwa do wprowadzenia tylko stała kwota przelewu | |
Data pierwszej realizacji | Należy wskazać datę pierwszego wykonania przelewu w ramach har- monogramu zlecenia stałego, przy czym pierwsza data najbliżej reali- zacji nie może być ustanowiona wcześniej niż dwa dni robocze po dniu założenia zlecenia stałego | |
Częstotliwość | Należy wybrać z listy częstotliwość: - Miesięczną – w przypadku wybrania daty pierwszej realizacji np. 4 kwietnia, następna płatność zostanie wykonana 4 maja o ile będzie to dzień roboczy. W przypadku gdy data pierwszej realiza- cji zostanie wskazana na 31 dzień miesiąca, to kolejna płatność w ramach harmonogramu będzie odpowiednio w zależności od ilości dni wykonywana 28, 30 lub 31 dnia miesiąca. - Tygodniową – w przypadku wybrania daty pierwszej realizacji przypadającej na środę, kolejna płatność zostanie wykonana w następną środę o ile będzie to dzień roboczy. - Każdego dnia roboczego - Jeśli dzień wskazany w harmonogramie zlecenia stałego wypad- nie w sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy, to płatność zostanie wykonana w pierwszym dniu roboczym. | |
Data zakończenia | Data zakończenia jest wymagana, jeśli przewidujemy wygaśnięcie harmonogramu stałych zleceń – np. przez okres 12 miesięcy, lub wy- konanie tylko 4 stałych zleceń. Jeśli pole pozostanie puste stałe zlece- nie będzie wykonywało się bezterminowo. | |
4. Faktura | ||
4.1. Faktura – usługa (uruchomienie/zamknięcie) | ||
Rejestracja porozu- mienia | Rejestracja porozumienia wymaga uzupełnienia lub wybrania : - Twoja nazwa porozumienia – należy wpisać własną nazwę, która będzie prezentowana tylko w bankowości internetowej Online, - Dostawca – należy wybrać z listy dostawcę, z którym chcemy nawiązać porozu- mienie, - Identyfikator płatnika – zgodnie z instrukcją prezentowaną przez Dostawcę lub instrukcją dostępną na stronie Banku xxxxxxxxxx.xx należy wpisać Identyfikator wskazany przez Dostawcę, - Tytuł płatności – należy wybrać z listy lub wpisać – w zależności od Dostawcy mogą być oferowane różne opcje - Oświadczenie – nawiązanie porozumienia wiąże się z akceptacją oświadczenia - Kod wniosku – po zaakceptowaniu wpisanych danych prezentowane jest podsu- mowanie wraz z Kodem wniosku – niezbędnym do zakończenia porozumienia z Dostawcą – Dostawca wymaga podania kodu wniosku | 1. Usługa dostępna jest tylko w ban- kowości internetowej Online 2. Przelewy w ramach usługi będą wykonywane tylko po autoryzacji porozumienia 3. Dostawcy w różny sposób prze- widują aktywację porozumienia – należy postępować zgodnie z instrukcją prezentowaną przez danego Dostawcę. 4. Nie można aktywować porozu- mienia z danym Dostawcą w kilku bankach |
Zamknięcie usługi | Odwołanie – rezygnacja z porozumienia wymaga od Klienta wybrania opcji Odwoła- nie porozumienia | W przypadku zmiany Banku warto odwołać porozumienia, tak aby móc szybko nawiązać porozumienia w ban- kowości internetowej innego Banku. |
4.2. Przelew w ramach usługi Faktura (polecenie przelewu/polecenie przelewu wewnętrznego) | ||
Z rachunku | Można wybrać rachunek, z którego zostanie wysłany przelew (jeśli z rachunku nie można zrobić standardowego przelewu krajowego – nie pojawi się ono na liście) | 1. Uzupełnione przelewy będą przesyłane do bankowości inter- netowej Online tylko w przypadku gdy porozumienie ma status „Aktywne” 2. Przelew można odrzucić w przypadku gdy zauważymy niezgodność w podanych informacjach (np. kwota, tytuł itd.) W polu Powód odrzucenia można wskazać rodzaj niezgodności z opisem |
Rachunek odbiorcy | Xxxxxxxx wpisany na stałe – Dostawca wskazuje numer rachunku, na który ma zostać przesłany przelew | |
Nazwa odbiorcy | Nazwa Dostawcy, z którym nawiązane jest porozumienie – podstawiane przez Xxxxxxxx | |
Twoja nazwa porozumienia | Twoja nazwa nadana przy nawiązywaniu porozumienia | |
Tytułem | Wartość podstawiana przez wierzyciela np. nr klienta, faktury – bark możliwości edycji pola „Tytułem” | |
Kwota | Kwota podstawiana przez wierzyciela zgodna z wystawioną fakturą, prognozą itd. – brak możliwości edycji pola „Kwota” | |
Tytułem | Wartość podstawiana przez wierzyciela np. nr klienta, faktury – bark możliwości edycji pola „Tytułem” | |
Data realizacji | Data realizacji jest możliwa do wskazania przez Klienta = przyszła data realizacji przelewu, lub ustawiana przez wierzyciela – termin zapłaty z faktury, termin zapłaty prognozy | |
5. Doładowania | ||
Z rachunku | Można wybrać rachunek, z którego zostanie wysłany przelew ( jeśli z rachunku nie można zrobić standardowego przelewu krajowego – nie pojawi się ono na liście ) | Doładowania zlecone po godz. 21.00 dnia roboczego, mogą zostać zrealizo- wane w godzinach porannych. |
Numer telefonu | 9-cio cyfrowy numer telefonu komórkowego, którego karta pre-paid ma zostać doładowana | |
Operator | Należy z listy wybrać operatora telefonu komórkowego | |
Kwota doładowania | Należy wybrać kwotę z listy lub z przedziału kwotowego – w zależności od danego operatora kwoty doładowań mogą być różne. | |
6. Przelew zagraniczny – zasady ogólne (polecenie przelewu poza Polskę oraz polecenie przelewu w walucie obcej) | |||||||||
Wymagane dane | |||||||||
Typy zle- ceń płat- niczych | Nr rachunku obciążanego | Rachunek odbiorcy | Nazwa i adres odbiorcy | Kod BIC/Dane banku | Kraj odbiorcy | Kraj banku | Tytuł | Kwota i waluta | Opcja kosz- towa |
zagraniczny (standardo- wy) zagranicz- ny (opcja Szybki) zagraniczny (opcja Eks- presowy | - NRB lub - IBAN lub - końcówka nr rachunku prowadzone- go w Banku (16 ostatnich cyfr) | - IBAN – do krajów których stan- dard IBAN obowiązuje - lista krajów dostępna na stronie xxxxxxxxxx.xx - Pozostałe kraje – nu- mer rachun- ku odbiorcy | wymagane | - W przypadku podania ra- chunku odbior- cy w formacie IBAN należy podać kod BIC banku - W pozostałych przypadkach należy podać jeśli jest – kod BIC, jeśli nie ma – wszystkie niezbędne dane pozwala- jące zidenty- fikować bank odbiorcy (np. adres, oddział, numery dodat- kowe itd.) | Wymagany – kraj zgodny z adresem podanym w adresie odbiorcy | Kraj siedziby banku od- biorcy | wyma- gany | Waluta wybrana z listy walut oferowa- nych przez Bank | - SHA – po- krywają obie strony - OUR – pokrywa nadawca przelewu - BEN – pokrywa odbiorca przelewu |
euroregulo- wany | IBAN – tylko kraje EOG i Szwajcaria | - tylko BIC | Brak pola | Waluta tylko EUR | SHA – po- krywają obie strony | ||||
Przelew SEPA | IBAN | - BIC nie wyma- gany | Brak pola | Waluta tylko EUR | SHA – po- krywają obie strony | ||||
Przelew TARGET | - IBAN – do krajów których stan- dard IBAN obowiązuje - Pozostałe kraje – nu- mer rachun- ku odbiorcy | - tylko BIC | Brak pola | Waluta tylko EUR | - SHA – po- krywają obie strony | ||||
7. Przelew zagraniczny – informacje dodatkowe (polecenie przelewu poza Polskę oraz polecenie przelewu w walucie obcej) | |
Opcja kosztowa | - SHA – pokrywają obie strony. - OUR – Pokrywa nadawca przelewu – Bank pobiera za opcję OUR dodatkową zryczałtowaną opłatę zgodnie z TOiP. Przy przelewie zagranicznym w walucie USD żadna z wybranych opcji kosztowych (w tym również OUR) nie gwarantuje otrzymania pełnej kwoty przelewu przez beneficjenta - BEN – pokrywa odbiorca przelewu – przelew standardowy zagraniczny z opcją BEN można zlecić w dowolnej walucie pod warun- kiem, że kraj banku beneficjenta NIE jest TO kraj członkowski EOG lub Szwajcaria |
Przelew zagra- niczny standar- dowy | Przelew standardowy (bez wybranej opcji lub ekspress) do: - krajów z obszaru Europejskiego Obszaru Gospodarczego i Szwajcarii jest realizowany z jednodniową datą waluty. - pozostałych krajów jest realizowany z dwudniową datą waluty. |
Przelew zagra- niczny opcja szybki | Przelew w trybie „szybki” umożliwia skrócenie daty waluty ze standardowej 2-dniowej do jednego dnia roboczego( obciążenie w dniu zlecenia płatności, w ramach obowiązujących godzin granicznych dla realizacji płatności zagranicznych, wysłanie do banku benefi- cjenta w następnym dniu roboczym). Opcja dostępna tylko dla waluty USD. |
Przelew zagra- niczny opcja ekspresowy | Przelew w trybie „ekspresowy” umożliwia skrócenie daty waluty ze standardowej do zerowej (obciążenie w dniu zlecenia płatności, w ramach obowiązujących godzin granicznych dla realizacji płatności zagranicznych, wysłanie do banku beneficjenta w tym samym dniu roboczym). Opcja dostępna tylko dla walut – PLN, USD i EUR |
STP – Straight Through Proces- sing | Zasada pozwalająca na automatyczne procesowanie płatności zagranicznych. Płatność procesowana jest bez opóźnień oraz dodatko- wych kosztów. W przypadku płatności wysyłanych do krajów, w których wdrożono standard IBAN należy wskazać rachunek benefi- cjenta w formacie IBAN + kod BIC banku – nie należy podawać dodatkowych danych dotyczących banku odbiorcy – nazwy, adresu itd. Uwaga! Opisana zasada STP nie dotyczy przelewów zagranicznych do Stanów Zjednoczonych Ameryki Północnej – jeśli wysyłana waluta to USD oraz przelewów zagranicznych w walucie RUB (pkt 8). |
8. Przelew zagraniczny w walucie RUB oraz USD (polecenie przelewu poza Polskę oraz polecenie przelewu w walucie obcej) | ||
Przelew zagra- niczny w walucie RUB do Federa- cji Rosyjskiej | Dane beneficjenta oraz banku beneficjenta wymagane przez Bank przy realizacji zlecenia: - rachunek i nazwa beneficjenta, - nazwa beneficjenta musi zawierać osobowość prawną, - nazwa banku beneficjenta lub kod SWIFT/BIC banku beneficjenta oraz 9-cyfrowy kod BIK (inny niż kod SWIFT/BIC), - 20-cyfrowy rachunek banku korespondencyjnego - (rachunek banku beneficjenta w banku centralnym Federacji Rosyjskiej), - 5-cyfrowy kod statystyczny VO (należy uzyskać go od kontrahenta) wraz z tytułem płatności np. faktura za towar- podajemy w polu szczegóły płatności, - kod INN/KPP tzw. tax id – numer beneficjenta | Opłaty za brak kodu SWIFT/BIC nie są w ta- kich przypadkach pobierane. Podanie nieprawidłowych i niepełnych danych banku beneficjenta oraz banku korespon- dencyjnego może skutkować pobraniem dodatkowej opłaty zgodnej z TOiP oraz kosz- tami banków pośredniczących w rozliczeniu transakcji. |
Przelew zagra- niczny w walucie RUB do pozosta- łych krajów | Dane banku beneficjenta wymagane przez Bank przy realizacji zlecenia: - 20-cyfrowy rachunek banku beneficjenta w banku korespondencyjnym - (UWAGA -nie jest to rachunek kontrahenta), - w przypadku podania rachunku odbiorcy w formacie IBAN należy podać kod SWIFT/BIC banku beneficjenta. W pozostałych przypadkach należy podać jeśli jest – kod SWIFT/BIC, jeśli nie ma – wszystkie niezbędne dane pozwalające zidentyfiko- wać bank odbiorcy (np. adres, oddział, numery dodatkowe itd.), - 5-cyfrowy kod statystyczny VO (należy uzyskać go od kontrahenta) wraz z tytułem płatności np. faktura za towar- podajemy w polu szczegóły płatności. - Dane banku korespondencyjnego wymagane przez Bank przy realizacji zlecenia: - nazwa banku lub kod SWIFT/BIC oraz 9-cyfrowy kod BIK (inny niż kod SWIFT/BIC) banku korespondencyjnego, - 20-cyfrowy rachunek banku korespondencyjnego, - (rachunek banku korespondencyjnego w banku centralnym Federacji Rosyjskiej). | Podanie nieprawidłowych i niepełnych danych banku beneficjenta oraz banku korespon- dencyjnego może skutkować pobraniem dodatkowej opłaty zgodnej z TOiP oraz kosz- tami banków pośredniczących w rozliczeniu transakcji. |
W przypadku występowania dodatkowego banku pośredniczącego w rozliczeniu transakcji należy wskazać dane identyfikujące ten Bank (kod SWIFT/BIC lub jeśli nie ma – wszystkie niezbędne dane pozwalające zidentyfikować bank (np. adres, oddział). | ||
Przelew zagra- | Dane banku beneficjenta wymagane przez Bank przy realizacji zlecenia: | Opłaty za brak kodu SWIFT/BIC nie są w ta- |
niczny w walucie | - nazwa i adres banku beneficjenta lub | kich przypadkach pobierane. |
USD do Stanów | - kod SWIFT/BIC banku beneficjenta lub | Podanie nieprawidłowych i niepełnych danych |
Zjednoczonych | - numer ABA i nazwa banku beneficjenta. | banku beneficjenta oraz banku korespon- |
Ameryki Pół- | dencyjnego może skutkować pobraniem | |
nocnej | dodatkowej opłaty zgodnej z TOiP oraz kosz- | |
tami banków pośredniczących w rozliczeniu | ||
transakcji. | ||
9. Przelew przychodzący (polecenie przelewu) z tytułu renty lub emerytury zagranicznej | |
Przelew | Klient powinien niezwłocznie poinformować Bank, że na jego rachunek będą wpływały środki stanowiące świadczenie |
przychodzący | z tytułu renty lub emerytury zagranicznej. Klient zobowiązany jest dostarczyć do Banku komplet wypełnionych dokumentów, na który |
z tytułu renty- | składają się: |
emerytury | - formularz Klienta, |
zagranicznej | - oświadczenie Klienta o otrzymywaniu renty emerytury zagranicznej, |
- oświadczenie PIT2A, | |
- kopia decyzji instytucji zagranicznej o przyznaniu renty/emerytury stwierdzającej jej wysokość i charakter. | |
Dokumenty w formacie PDF udostępnione są przez Bank na stronie xxxxxxxxxx.xx oraz w każdym oddziale Banku na terenie kraju. | |
Bank w oparciu o dostarczoną dokumentację przygotuje ocenę sytuacji prawno-podatkowej Klienta. Jeżeli świadczenie podlega obo- | |
wiązkowi podatkowemu w Polsce, Bank od każdego wpływu z tytułu renty- emerytury zagranicznej odprowadzi zaliczkę na poczet PIT | |
do Urzędu Skarbowego i/lub składkę na ubezpieczenie zdrowotne do NFZ. | |
Załącznik nr 3 do Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Niniejszym wyrażam zgodę:
Zgoda na obciążanie rachunku
Nazwa i adres odbiorcy polecenia zapłaty | Identyfikator odbiorcy | ||
rezydent nierezydent | |||
na obciążanie wskazanego poniżej rachunku bankowego, w formie polecenia zapłaty, kwotami wynikającymi z moich zobowiązań w umownych terminach zapłaty, zgodnie z przesyłanymi mi fakturami/rachunkami.
Nazwa i dokładny adres płatnika | |
Numer rachunku bankowego płatnika
osoba fizyczna niewykonująca działalności gospodarczej pozostali dłużnicy | |
Identyfikator płatności | |
Niniejszy dokument stanowi jednocześnie zgodę dla banku na obciążanie mojego rachunku bankowego w formie polecenia zapłaty, z tytułu moich zobowiązań wobec ww. wierzyciela. Cofnięcie zgody wymaga formy pisemnej, pod rygorem nieważności. Jednocześnie wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu realizacji płatności.
______________________________
(miejsce i data)
Otrzymuje odbiorca
________________________________________
(podpis dłużnika – posiadacza rachunku, zgodny z wzorem złożonym w banku)
Niniejszym wyrażam zgodę:
Zgoda na obciążanie rachunku
Nazwa i adres odbiorcy polecenia zapłaty
rezydent
nierezydent
Identyfikator odbiorcy | ||
na obciążanie wskazanego poniżej rachunku bankowego, w formie polecenia zapłaty, kwotami wynikającymi z moich zobowiązań w umownych terminach zapłaty, zgodnie z przesyłanymi mi fakturami/rachunkami.
Nazwa i dokładny adres płatnika | |
Numer rachunku bankowego płatnika
osoba fizyczna niewykonująca działalności gospodarczej pozostali dłużnicy | |
Identyfikator płatności | |
Niniejszy dokument stanowi jednocześnie zgodę dla banku na obciążanie mojego rachunku bankowego w formie polecenia zapłaty, z tytułu moich zobowiązań wobec ww. wierzyciela. Cofnięcie zgody wymaga formy pisemnej, pod rygorem nieważności. Jednocześnie wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu realizacji płatności.
______________________________
(miejsce i data)
________________________________________
(podpis płatnika – zgodny z wzorem złożonym w banku)
Otrzymuje płatnik
Załącznik nr 4 do Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w BNP Paribas Bank Polska S.A.
ROZPORZĄDZENIE MINISTRA ROZWOJU I FINANSÓW
z dnia 14 lipca 2017 r.
w sprawie wykazu usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym
Na podstawie art. 14f ust. 1 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2016 r. poz. 1572 i 1997 oraz z 2017 r. poz. 1089) zarządza się, co następuje:
§ 1. Rozporządzenie określa:
1) wykaz usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym najczęściej wykorzystywanych przez konsumentów na krajowym ryn- ku, za korzystanie z których przynajmniej jeden dostawca prowadzący działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej pobiera opłatę;
2) definicje związane z usługami, o których mowa w pkt 1.
§ 2. Usługami reprezentatywnymi powiązanymi z rachunkiem płatniczym są:
1) kredyt w rachunku płatniczym – usługa, o której mowa w art. 2 pkt 16b ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, zwanej dalej „ustawą”;
2) polecenie przelewu – usługa, o której mowa w art. 3 ust. 4 ustawy, z wyłączeniem polecenia przelewu wewnętrznego, polecenia przelewu SEPA i polecenia przelewu w walucie obcej;
3) polecenie przelewu SEPA – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na umożliwieniu przekazania środków pieniężnych w euro z ra- chunku płatniczego płatnika na rachunek płatniczy odbiorcy, jeżeli obaj dostawcy lub jeden z dostawców wykonują działalność na obszarze jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA);
4) polecenie przelewu wewnętrznego – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na umożliwieniu przekazania środków pieniężnych mię- dzy rachunkami płatniczymi prowadzonymi przez tego samego dostawcę;
5) polecenie przelewu w walucie obcej – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na umożliwieniu przekazania środków z krajowego rachunku płatniczego płatnika u dostawcy na krajowy rachunek płatniczy odbiorcy u dostawcy w walucie innej niż złoty oraz euro;
6) polecenie zapłaty – usługa, o której mowa w art. 3 ust. 2 ustawy;
7) powiadamianie SMS – usługa polegająca na przekazywaniu komunikatów dotyczących rachunku płatniczego za pośrednictwem wiado- mości SMS;
8) prowadzenie rachunku płatniczego – usługa polegająca na prowadzeniu rachunku płatniczego na rzecz konsumenta, umożliwiająca przechowywanie środków pieniężnych konsumenta oraz wykonywanie transakcji płatniczych, łącznie z usługą otwarcia lub zamknięcia rachunku płatniczego konsumenta;
9) sporządzenie zestawienia transakcji płatniczych – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na sporządzeniu przez dostawcę prowa- dzącego rachunek płatniczy zestawienia transakcji wykonanych w ramach rachunku płatniczego w danym okresie, w postaci papierowej albo elektronicznej;
10) transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych – usługa polegająca na wykonywaniu bez- gotówkowych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej na terytorium innego państwa członkowskiego z fizycznym wykorzystaniem karty oraz bez fizycznego wykorzystania karty;
11) transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych – usługa polegająca na wypłacie środków pieniężnych z rachunku płatniczego konsumenta na terytorium innego państwa członkowskiego za pomocą urządzenia umożliwiającego taką wypłatę lub w placówce dostawcy;
12) wydanie karty płatniczej – usługa polegająca na wydaniu karty płatniczej, o której mowa w art. 2 pkt 15a ustawy;
13) obsługa karty debetowej – usługa umożliwiająca płatnikowi korzystanie z karty płatniczej, o której mowa w art. 2 pkt 15a ustawy, jeżeli kwota każdej transakcji dokonanej przy użyciu karty obciąża saldo rachunku płatniczego płatnika;
14) obsługa karty kredytowej – usługa umożliwiająca płatnikowi korzystanie z karty płatniczej, o której mowa w art. 2 pkt 15a ustawy, jeżeli kwota każdej transakcji dokonanej przy użyciu karty pomniejsza ustalony limit kredytowy;
15) wydanie zaświadczenia o posiadanym rachunku płatniczym – usługa polegająca na wydaniu przez dostawcę prowadzącego rachunek płatniczy zaświadczenia z informacjami o rachunku płatniczym lub usługach świadczonych konsumentowi;
16) wypłata gotówki – usługa polegająca na wypłacie gotówki z rachunku płatniczego konsumenta za pomocą urządzenia umożliwiającego taką wypłatę lub w placówce dostawcy;
17) wpłata gotówki – usługa polegająca na wpłacie gotówki na rachunek płatniczy konsumenta za pomocą urządzenia umożliwiającego taką wpłatę lub w placówce dostawcy;
18) usługa bankowości telefonicznej – usługa polegająca na dostępie do rachunku płatniczego przez telefon za pośrednictwem infolinii do- stawcy, umożliwiająca w szczególności sprawdzenie salda rachunku płatniczego lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do rachunku;
19) usługa bankowości elektronicznej – usługa polegająca na dostępie do rachunku płatniczego przez Internet, umożliwiająca sprawdzenie salda rachunku płatniczego, zmianę limitów dla płatności bezgotówkowych i transakcji dokonywanych przy użyciu karty debetowej lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do rachunku;
20) zlecenie stałe – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na cyklicznym przekazywaniu środków pieniężnych w określonej wysokości z rachunku płatniczego płatnika na rachunek płatniczy odbiorcy.