REGULAMIN PRODUKTÓW KREDYTOWYCH DLA MIKROPRZEDSIĘBIORSTW W BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A.
REGULAMIN PRODUKTÓW KREDYTOWYCH DLA MIKROPRZEDSIĘBIORSTW W BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A.
(dotyczy produktów i usług w ramach działalności przejętej przez BNP Paribas Bank Polska S.A. w wyniku podziału podmiotu o numerze KRS 14540)
§ 1 | DEFINICJE I INTERPRETACJE |
Regulamin Produktów Kredytowych dla Mikroprzedsiębiorstw w BNP Paribas Bank Polska S.A.., zwany dalej Regulaminem, został wydany przez BNP Paribas Bank Polska S.A. z siedzibą w Xxxxxxxxx 00-000, xxxx xx. Xxxxxxxxx 00/00, na podstawie art. 109 ust.1 pkt 2 i 4 ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997r. (tekst jednolity Dz. U. 2002 Nr 72, poz. 665 z późn. zm.) w związku z art. 384 Kodeksu cywilnego i ma zastosowanie do zawieranych przez Bank Umów Kredytu Nieodnawialnego o Ustalonym Harmonogramie Spłat, Umów Kredytu zabezpieczonego Nieodnawialnego o Ustalonym Harmonogramie Spłat, Umów Pożyczki Zabezpieczonej Nieodnawialnej o Ustalonym Harmonogramie Spłat, Umów o Kredyt w Rachunku bieżącym.
Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:
1. Bank - BNP Paribas Bank Polska S.A.. z siedzibą w Warszawie;
2. Blokada limitu – uniemożliwienie Kredytobiorcy dalszego korzystania z limitu w sytuacjach określonych w Umowie oraz Regulaminie;
3. Deklarowana kwota miesięcznych wpływów – kwota
wskazana lub wyliczona zgodnie z zapisami w Umowie Kredytu jaką miesięcznie Kredytobiorca zobowiązuje się zasilać rachunki bieżące w Banku, przy czym w przypadku wspólnot mieszkaniowych wpłaty muszą pochodzić od członków wspólnoty oraz podmiotów, z którymi wspólnota mieszkaniowa zawarła umowy najmu/dzierżawy, w przypadku pozostałych Kredytobiorców wpłacane środki muszą pochodzić od kontrahentów krajowych lub zagranicznych lub wpłat gotówkowych, z wyłączeniem przelewów pomiędzy Rachunkami Kredytobiorcy (uwzględniając rachunki osobiste); przy wyliczeniu zrealizowanej kwoty deklarowanych wpływów Bank dla Kredytów odnawialnych stosuje dzienny średni kurs NBP.
4. Dzień ostatecznej spłaty - dzień oznaczony w Umowie jako dzień całkowitej spłaty Kredytu;
5. Dzień roboczy – oznacza dzień, w którym Bank jest
otwarty w celu prowadzenia działalności objętej niniejszym Regulaminem;
6. Dzień udostępnienia - dzień, w którym lub począwszy od którego, środki zostały postawione do dyspozycji Kredytobiorcy na warunkach określonych w Umowie i Regulaminie, z zachowaniem zapisów §4 Regulaminu;
7. Dzień wymagalności - dzień przypadający po dniu, w którym Kredytobiorca zobowiązany jest, zgodnie z Umową, do spłaty kwoty Kredytu lub odsetek lub prowizji lub jakichkolwiek innych kwot należnych Bankowi;
8. Elektroniczne kanały dostępu – udostępniane przez Bank na postawie zawartej Umowy z Klientem (Kredytobiorcą) informatyczne rozwiązania techniczno – funkcjonalne, umożliwiające dostęp do produktów i usług bankowych za pośrednictwem urządzeń łączności przewodowej lub bezprzewodowej wykorzystywanych przez Użytkownika wskazanego przez Posiadacza EKD
(Klienta). W skład Elektronicznych Kanałów Dostępu wchodzą Systemy Bankowości Internetowej, Aplikacje Mobilne oraz inne usługi bankowości elektronicznej i telefonicznej.
9. Kredyt – (kredyt/pożyczka) zobowiązanie zawarte na podstawie niniejszego Regulaminu i Umowy;
10. Kredyt odnawialny – kredyt w rachunku bieżącym, który charakteryzuje się tym, że spłacona kwota kapitału może zostać ponownie wykorzystana z wyłączeniem realizacji postanowień o zajęciu wierzytelności w postępowaniu egzekucyjnym;
11. Kredyt ratalny – Xxxxxx, który charakteryzuje się tym, że spłacona kwota kapitału nie może zostać ponownie wykorzystana;
12. Kredytobiorca - Kredytobiorca/Pożyczkobiorca - podmiot będący osobą prawną, jednostką nie posiadającą osobowości prawnej, bądź osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, której Bank udzielił Xxxxxxx. Kredytobiorcą w rozumieniu niniejszego Regulaminu jest również wspólnota mieszkaniowa, w rozumieniu Ustawy o własności lokali („Wspólnota Mieszkaniowa”), która zawarła z Bankiem umowę kredytową;
13. Nieruchomość - prawo do nieruchomości, na którym ustanowiono hipotekę na rzecz Banku celem zabezpieczenia spłaty Kredytu;
14. Odsetki – kwota obliczona według określonej w Umowie stopy procentowej od wykorzystanej lub pozostającej do spłaty kwoty Kredytu;
15. Odsetki przeterminowane – odsetki wymagalne po upływie ich terminu wymagalności;
16. Okres kredytowania - okres rozpoczynający się od dnia określonego w Umowie do dnia całkowitej spłaty Kredytu;
17. Okres odsetkowy - oznacza okres wskazany w Umowie lub Regulaminie, w którym naliczane są odsetki od kwoty Kredytu, wykorzystanego lub pozostającego do spłaty w danym czasie;
18. Posiadacz rachunku – Klient, który zawarł z Bankiem Umowę Rachunku
19. Prawne zabezpieczenie kredytu - zabezpieczenie wierzytelności Banku z tytułu udzielonego Kredytu ustalone w Umowie zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami dotyczącymi prawnych zabezpieczeń;
20. Przedmiot zabezpieczenia – prawo do nieruchomości, ruchomości w tym środki transportu, papiery wartościowe, środki pieniężne, na których zostało ustanowione zabezpieczenie spłaty zobowiązań Kredytobiorcy wobec Banku wynikających z Umowy;
21. Przepisy sankcyjne - oznaczają jakiekolwiek sankcje ekonomiczne lub handlowe, ustawy, regulacje lub środki zapobiegawcze (w tym, dla uniknięcia wątpliwości, jakiekolwiek sankcje lub środki związane z jakimkolwiek embargo, zamrożeniem aktywów) uchwalone, administrowane, nałożone lub wprowadzone przez Organizację Narodów Zjednoczonych lub przez Unię Europejską (lub Republikę Francuską lub Sekretarza Skarbu Wielkiej Brytanii), przez Stany Zjednoczone
Ameryki Północnej (w tym regulacje OFAC) lub inną umocowaną instytucję.
22. Przypadek naruszenia – oznacza którykolwiek z przypadków wymienionych w §11;
23. Rachunek - rachunek bankowy, otwarty przez Bank dla
Posiadacza Rachunku na podstawie odpowiedniej Umowy (z wyłączeniem Rachunku VAT);
24. Regulamin - Regulamin produktów kredytowych dla Mikroprzedsiębiorstw w BNP Paribas Bank Polska S.A (zastępuje Regulamin produktów kredytowych dla Małych Przedsiębiorstw w BNP Paribas Bank Polska S.A. )
25. Regulamin rachunku - Regulamin Rachunków, Lokat Terminowych, Kart Debetowych oraz wybranych innych usług dla Klientów Mikroprzedsiębiorstw w BNP Paribas Bank Polska S.A..;
26. Taryfa - Taryfa prowizji i opłat za czynności bankowe wykonywane na rzecz Klientów z Segmentu Klientów Biznesowych (Mikroprzedsiębiorstw) – produkty
kredytowe w obsłudze, wycofane z oferty BNP Paribas Bank Polska S.A. zastępująca Tabelę Oprocentowania, Opłat i Prowizji dla produktów kredytowych dla Małych Przedsiębiorstw w BNP Paribas Bank Polska S.A.. oraz Tabelę Oprocentowania, Opłat i Prowizji Kredytu
Inwestycyjnego dla Wspólnot Mieszkaniowych w BNP Paribas Bank Polska S.A.
27. Transza - część kwoty Kredytu wypłacana zgodnie z Umową Kredytu;
28. Umowa - umowa Kredytu/ umowa Pożyczki zawarta pomiędzy Bankiem a Kredytobiorcą określająca wzajemne prawa i obowiązki stron;
29. WIBOR wskaźnik referencyjny ustalany przez GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie, podmiotu pełniącego rolę Administratora, zgodnie z Regulaminem Stawek Referencyjnych WIBID i WIBOR dostępnym na xxx.xxxxxxxxxxxx.xx lub każdym następnym którym go zastąpi lub zmieni. Indeks przy nazwie wskaźnika oznacza termin, którego dotyczy, np.: 1M – jeden miesiąc, 3M – trzy miesiące, 6M – sześć miesięcy, 1Y – jeden rok. Wskaźnik XXXXX jest publikowany na stronie xxx.xxxxxxxxxxxx.xx w terminach podanych przez Administratora; przy czym stopa ta nie może być wartością ujemną (poniżej 0) - w takim przypadku przyjmuje wartość 0;
30. Wnioskodawca - podmiot będący osobą prawną, jednostką organizacyjną nie posiadającą osobowości prawnej, bądź osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, która wnioskuje o Kredyt w Banku; Wnioskodawcą w rozumieniu niniejszego Regulaminu jest również Wspólnota Mieszkaniowa, która wnioskuje o zaangażowanie kredytowe w Banku;
31. Wyciąg bankowy – zestawienie operacji na rachunku Kredytobiorcy udostępniane Kredytobiorcy;
32. Zaangażowanie – udzielona i udostępniona kwota Kredytu, bądź innego zobowiązania obciążonego ryzykiem kredytowym;
33. Zdolność kredytowa - zdolność do spłaty zaciągniętego Kredytu wraz należnymi odsetkami, prowizjami i opłatami w terminach określonych w Umowie oraz zdolność do wywiązywania się z innych zobowiązań wynikających z Umowy i Regulaminu;
34. Zobowiązany - Kredytobiorca, gwarant, poręczyciel, osoba trzecia, która ustanowiła zabezpieczenie lub zabezpieczenia spłaty wierzytelności Banku z tytułu Umowy lub inna osoba, której majątek stanowi zabezpieczenie, lub która jest z innego tytułu
odpowiedzialna za spłatę wynikających z Umowy zobowiązań Xxxxxxxxxxxxx wobec Banku.
§ 2 | POSTANOWIENIA OGÓLNE |
1. Bank ustala w Regulaminie zasady, formy i tryb udzielania przez Bank Kredytów związanych z finansowaniem działalności gospodarczej prowadzonej przez Kredytobiorcę, jak również warunki ich spłaty oraz wzajemne prawa i obowiązki Banku i Kredytobiorcy.
2. Bank udziela Kredytów w złotych w zależności od ustaleń zawartych w Umowie oraz od oferty obowiązującej w danym momencie w Banku.
3. Bank uzależnia przyznanie Kredytu od:
a) posiadania przez Wnioskodawcę Zdolności kredytowej,
b) złożenia przez Wnioskodawcę wymaganych dokumentów, informacji i oświadczeń niezbędnych do dokonania oceny Zdolności kredytowej lub wymaganych zgodnie z przepisami prawa, Umowy lub Regulaminu, przy czym w przypadku pojawienia się wątpliwości, Bank może poprosić o przedstawienie dodatkowych dokumentów,
c) akceptacji Przedmiotu zabezpieczenia,
d) uzyskanie pozytywnego wyniku oceny ryzyka kredytowego przeprowadzonej przez Bank,
e) oceny współpracy z Bankiem, kontrahentami oraz innymi instytucjami finansowymi.
4. W przypadku przenoszenia Kredytu odnawialnego z innego banku Wnioskodawca zobowiązany jest do:
a) złożenia wymaganych przez Bank dokumentów potwierdzających kwotę posiadanego Kredytu odnawialnego, numer rachunku i prawidłową obsługę,
b) złożenia wypowiedzenia umowy o kredyt w rachunku bieżącym z innego banku i przesłania na adres wskazany przez Bank potwierdzenia rozwiązania umowy o kredyt w rachunku bieżącym w innym banku w terminie 30 dni od daty zawarcia umowy w Banku.
5. Kredytobiorca jest zobowiązany umożliwić Bankowi oraz instytucjom wskazanym przez Bank prowadzenie czynności związanych z oceną sytuacji finansowej i gospodarczej Kredytobiorcy oraz kontrolę wykorzystania i spłaty Kredytu w każdym czasie w okresie trwania Umowy.
6. Wniosek kredytowy podpisywany jest przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Wnioskodawcy.
7. Wniosek kredytowy może być składany:
a) w formie pisemnej przez osobę reprezentującą Kredytobiorcę;
b) ustnie w centrum telefonicznym Banku, przez osobę reprezentującą Kredytobiorcę (o ile Bank udostępnia taką usługę);
c) w formie pisemnej za pośrednictwem bankowości internetowej (o ile Bank udostępnia taką usługę)
d) w formie pisemnej za pośrednictwem strony internetowej (o ile Bank udostępnia taką usługę).
8. Bank może dokonywać odpowiednich badań i inspekcji u Wnioskodawcy ubiegającego się o Xxxxxx. Przedmiotem badań mogą być księgi przedsiębiorstwa oraz proponowane zabezpieczenie. Bank zastrzega sobie prawo do kontaktowania się z bankami i innymi instytucjami w celu uzyskania informacji mogących przyczynić się do
poznania sytuacji Wnioskodawcy lub ewentualnych Zobowiązanych.
9. Bank każdorazowo informuje Wnioskodawcę o dokumentach, informacjach i oświadczeniach, które Wnioskodawca obowiązany jest przedstawić w Banku w związku z ubieganiem się o Kredyt, przedłużeniem Kredytu na kolejny okres bądź zmianą warunków Umowy.
10. Bank ma prawo odmówić przyznania lub przedłużenia Kredytu na kolejny okres bez podania przyczyny. Bank nie jest zobowiązany do zwrotu przedstawionych dokumentów, kosztów poniesionych przez Wnioskodawcę w związku z przygotowaniem i złożeniem wniosku o Kredyt i nie ponosi odpowiedzialności odszkodowawczej w związku z ponoszonymi przez Wnioskodawcę wydatkami ani poniesionymi ewentualnie szkodami.
11. Bank ma prawo przeprowadzać monitoring sytuacji finansowej, gospodarczej i majątkowej Kredytobiorcy. Bank ustala termin i częstotliwość prowadzenia monitoringu. Monitoring jest dokonywany przez Bank w oparciu o informacje dostarczane przez Xxxxxxxxxxxxx na każde żądanie Banku. Niedostarczenie przedmiotowej informacji uprawnia Bank do wypowiedzenia Umowy o Kredyt.
§ 3 | UMOWA |
1. Kredyt udzielany jest na podstawie Umowy zawartej między Bankiem a Kredytobiorcą, w której Bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji Kredytobiorcy na czas oznaczony w Umowie określoną kwotę środków pieniężnych, z przeznaczeniem na ustalony w Umowie cel, a Kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w Umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego Kredytu wraz z należnymi odsetkami, prowizjami, opłatami i związanymi z jego udzieleniem kosztami Banku, w terminach i w sposób określony w Regulaminie i Umowie oraz do wykonania innych zobowiązań wynikających z Umowy.
2. Umowa zawierana jest w formie pisemnej pod rygorem nieważności.
3. Umowa podpisywana jest przez osoby należycie umocowane do zaciągania zobowiązań majątkowych w imieniu Xxxxxxxxxxxxx.
4. Dniem zawarcia umowy jest dzień podpisania Umowy Kredytu przez Kredytobiorcę i Bank, chyba że Umowa stanowi inaczej.
5. Zmiany warunków Umowy Kredytu wymagają formy
pisemnej pod rygorem nieważności.
6. Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku:
a) wypowiedzenia – z upływem okresu wypowiedzenia,
b) śmierci osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą będącej jedynym Kredytobiorcą, jednak w przypadku gdy Xxxxxx jest zabezpieczony umową poręczenia, Bank może umożliwić poręczycielowi spłacanie Kredytu na takich samych warunkach jak ustalone w rozwiązanej Umowie lub uzgodnić inne warunki spłaty (na podstawie odrębnego porozumienia). Jeżeli poręczyciel nie będzie wywiązywał się z uzgodnionych warunków spłaty, Bank może zdecydować, że Xxxxxx jest w całości wymagalny,
c) wszczęcia wobec Kredytobiorcy postępowania likwidacyjnego lub upadłościowego,
d) rozwiązania umowy spółki.
§ 4 | UDOSTĘPNIENIE KREDYTU |
1. O ile Umowa nie stanowi inaczej, Kredyt będzie udostępniony od dnia spełnienia przez Xxxxxxxxxxxxx wszystkich wskazanych w Umowie oraz w Regulaminie warunków, w tym w szczególności:
a) otwarcie Rachunku bieżącego w Banku;
b) otrzymanie przez Bank kwoty wszelkich prowizji i opłat należnych Bankowi do Dnia udostępnienia Kredytu oraz zwrotu poniesionych przez Bank kosztów;
c) otrzymanie przez Bank uchwał bądź odpisów uchwał Kredytobiorcy lub właściwych organów Kredytobiorcy, ewentualnie zgód właściwych osób, zatwierdzających zawarcie i wykonanie Umowy przez Kredytobiorcę oraz dokumentów potwierdzających udzielenie upoważnień i zgód niezbędnych do zawarcia i wykonania przez Xxxxxxxxxxxxx Umowy;
d) ustanowienie przez Xxxxxxxxxxxxx określonych w Umowie zabezpieczeń;
e) ustanowienie przez Kredytobiorcę warunków szczególnych wskazanych w Umowie,
f) złożenie dyspozycji wypłaty z Kredytu podpisanej przez Kredytobiorcę (jeśli jest wymagana).
2. Kredyt będzie udostępniony do wysokości całkowitej kwoty Kredytu lub w transzach pomniejszonej o należne Bankowi opłaty i prowizje;
3. Udostępnienie Kredytu następuje w formie i terminie uzgodnionym przez Kredytobiorcę i Bank, na podstawie zawartej Umowy;
5. Za każdą płatność zrealizowaną w wyniku udostępnienia Kredytu, Bank pobierze opłatę w wysokości ustalonej dla transakcji ujętych w Taryfie Opłat i Prowizji zgodnej dla posiadanego Rachunku.
6. W przypadku gdy udostępniona kwota Xxxxxxx nie pokryła w całości zobowiązania wynikającego z przedstawionej faktury/faktur, różnica pomiędzy kwotą faktury/faktur a kwotą udostępnioną, pokrywana jest przez Xxxxxxxxxxxxx ze środków własnych.
7. Wykorzystanie Kredytu odnawialnego następować może w formie bezgotówkowej lub gotówkowej poprzez obciążanie Rachunku bieżącego do wysokości Kredytu pozostającego do wykorzystania.
8. W przypadku gdy rachunek bankowy, na który mają zostać przekazane środki pochodzące z Kredytu, prowadzony jest w innym banku, Bank nie odpowiada za termin, w którym te środki będą dostępne na rachunku beneficjenta.
9. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy udostępnienia Xxxxxxx w przypadku, gdy:
a) spowodowałoby to udostępnienie Xxxxxxx niezgodne z jakimkolwiek warunkiem Umowy,
b) zachodzi jakakolwiek przesłanka do wypowiedzenia przez Bank Umowy lub realizacja dyspozycji udostępnienia Kredytu nastąpiłaby po upływie ostatecznego terminu wykorzystania Kredytu określonego w Umowie,
c) wykorzystanie Xxxxxxx miałaby nastąpić w okresie wypowiedzenia Umowy,
d) wykorzystanie kredytu jest niezgodne z postanowieniami Umowy,
e) nie zostały spełnione warunki udostępnienia Kredytu określone w Umowie,
f) Bank otrzymał informację o okolicznościach , zdarzeniach faktycznych i prawnych mogących zagrażać w przyszłości spłacie wierzytelności Banku wynikającej z Umowy,
g) nie został spełniony wymóg dokonania czynności formalnych związany z wejściem w życie Umowy lub jakiekolwiek dane i/lub informacje są niezgodne z danymi i/lub informacjami dostarczonymi do sporządzenia Umowy,
h) wystąpi Przypadek naruszenia określony w §11 Regulaminu.
§ 5 | OŚWIADCZENIA KREDYTOBIORCY |
1. Poprzez zawarcie Umowy Kredytobiorca oświadcza i zapewnia Bank, że według jego najlepszej wiedzy na dzień zawarcia Umowy:
a) wszelkie niezbędne w celu zawarcia i wykonania Umowy upoważnienia, uchwały i zgody zostały uzyskane i nie zostały zaskarżone lub nie zostało wytoczone powództwo o ich unieważnienie, i Umowa stanowi zgodne z prawem, wiążące i wykonalne zobowiązanie Kredytobiorcy, którego Bank może dochodzić zgodnie z warunkami Umowy,
b) nie nastąpiła żadna istotna niekorzystna zmiana w sytuacji finansowej Kredytobiorcy,
c) nie opóźnia się z zapłatą jakichkolwiek podatków i w stosunku do Kredytobiorcy nie są ponoszone żadne dotyczące podatków roszczenia, o których Bank nie został powiadomiony,
d) nie złożył wniosku o ogłoszenie upadłości ani taki wniosek nie został złożony w stosunku do Xxxxxxxxxxxxx przez osobę trzecią,
e) nie zawiesił spłaty całości lub części swoich długów, ani nie ogłosił zamiaru uczynienia tego, ani nie przyznał, iż nie jest w stanie spłacić swoich długów w terminie ich wymagalności oraz w konsekwencji powyższego nie rozpoczął ze swoim wierzycielem lub wierzycielami negocjacji mających na celu refinansowanie lub zmianę terminów spłaty zadłużenia Xxxxxxxxxxxxx,
f) nie złożył wniosku o wszczęcie postępowania układowego i/lub naprawczego,
g) przeciwko Kredytobiorcy nie toczy się ani nie zagraża wszczęcie żadnego postępowania sądowego, arbitrażowego lub administracyjnego, które może mieć istotny, niekorzystny wpływ na stan prawny, sytuację finansową, wyniki operacyjne Kredytobiorcy, zdolność do wykonania zobowiązań, zgodność z prawem, ważność lub wykonalność postanowień wynikających z Umowy.
2. Podpisanie Umowy nie jest sprzeczne z, ani nie stanowi naruszenia:
a) orzeczenia sądowego lub administracyjnego, którym Kredytobiorca jest związany, ani
b) żadnej umowy, której Xxxxxxxxxxxxx jest stroną lub którą jest w inny sposób związany.
3. Wszystkie pisemne informacje, dokumenty dostarczone przez Kredytobiorcę Bankowi w związku z Umową są prawdziwe i kompletne i wiernie odzwierciedlają status prawny i sytuację finansową Kredytobiorcy, a ponadto Kredytobiorcy nie są znane żadne inne istotne fakty lub okoliczności, które nie zostały ujawnione Bankowi, a które mogłyby, w wypadku ich ujawnienia, niekorzystnie wpłynąć na decyzję Banku dotyczącą udostępnienia Kredytu Kredytobiorcy.
§ 6 | OPROCENTOWANIE, PROWIZJE, OPŁATY I ZWROT KOSZTÓW BANKU |
1. Od wykorzystanego i pozostającego do spłaty Kredytu, Bank pobiera odsetki w wysokości określonej w Umowie. Odsetki naliczane są w walucie Kredytu od daty pierwszej wypłaty Xxxxxxx do daty jego pełnej spłaty (z wyłączeniem tego dnia), według określonej w Umowie stopy zmiennej ustalonej przez Bank powiększonej o marżę Banku.
2. Zmiana wysokości stawki referencyjnej WIBOR nie stanowi zmiany Umowy.
3. Zastosowanie zmiennej stopy procentowej powoduje, że oprocentowanie Kredytu ulega automatycznie zmianie stosownie do zmian stawki referencyjnej.
4. Po każdej zmianie stawki Referencyjnej, Bank sporządza informację o wysokości rat obowiązujących w danym okresie obowiązywania stawki referencyjnej i wraz z informacją o obowiązującej stopie procentowej udostępnia ją Kredytobiorcy w sposób określony w §13 ust.4
5. Wysokość marży Banku może ulec zmianie:
a) jeżeli Xxxxxxxxxxxxx nie wywiązuje się z warunków Umowy,
b) w przypadku zmiany formy zabezpieczenia,
c) w przypadku zmiany rodzaju kredytu,
d) jeżeli ekonomiczno – finansowa sytuacja Kredytobiorcy uległa pogorszeniu,
e) w przypadku nałożenia na Bank, przez przepisy prawa powszechnie obowiązującego, obowiązku tworzenia/odprowadzania/utrzymywania szczególnych rezerw, funduszy specjalnych, depozytów lub opłat wynikających z udzielenia przez Bank Kredytu. Zmiana dokonana może być proporcjonalnie do zmian wprowadzonych ww. przepisami,
f) w przypadkach wskazanych w Umowie lub aneksie do Umowy,
g) w Przypadkach naruszenia określonych w §11 Regulaminu
6. Odsetki od Kredytu są naliczane od dziennych sald zadłużenia i płatne na koniec Okresu odsetkowego, za wyjątkiem sytuacji określonej w ust. 18. Do naliczania odsetek od Xxxxxxx przyjmuje się 365 dni w roku i rzeczywistą liczbę dni w miesiącu.
7. Okresy odsetkowe są jednomiesięczne, przy czym dla Kredytów ratalnych pierwszy Okres odsetkowy jest zgodny z zapisami § 9 ust. 8, za wyjątkiem sytuacji określonej w §6 ust. 12.
8. W przypadku Kredytów odnawialnych pierwszy Okres odsetkowy rozpoczyna się w Dniu udostępnienia Kredytu i trwa do ostatniego dnia kalendarzowego miesiąca.
9. Niezależnie od określenia w Umowie stopy procentowej Kredytu jako stałej lub zmiennej w przypadku, gdy jakikolwiek przepis prawa powszechnie obowiązującego w okresie obowiązywania Umowy spowoduje, że zostanie nałożony na Bank obowiązek tworzenia, odprowadzania lub utrzymywania szczególnych rezerw, funduszy specjalnych, depozytów lub opłat wynikających z udzielenia przez Bank Kredytów, wówczas Bank ma prawo zmienić wysokość marży oprocentowania, prowizji oraz sposoby ich naliczania odpowiednio proporcjonalnie do zmian wprowadzanych przez te przepisy prawa. Powyższe zmiany obowiązują od dnia określonego przez
Bank stosownie do terminu wejścia w życie ww. przepisów prawa, bez konieczności zawierania aneksu do Umowy.
10. Kredytobiorca – po uprzednim uzgodnieniu z Bankiem - pokryje wszelkie uzasadnione koszty i wydatki poniesione przez Bank, w związku z ustanowieniem zabezpieczenia spłaty kredytu, wysokość kwot należnych Bankowi z tytułu poniesionych przez Bank kosztów określonych powyżej zostanie określona w walucie, w jakiej zostały one poniesione.
11. W przypadku niespłacenia w terminie określonym w Umowie części lub całości Kredytu lub innej należności Banku wynikającej z Umowy, Bank następnego dnia po terminie płatności traktuje te należności jako zadłużenie przeterminowane.
12. Od każdej wymagalnej i niespłaconej kwoty wykorzystanego Kredytu, przekroczenia kwoty Kredytu, prowizji i opłat oraz zwrotu kosztów określonych w Umowie, Bank pobiera odsetki od zadłużenia przeterminowanego za okres od Dnia wymagalności do dnia całkowitej spłaty należności w wysokości odsetek podwyższonych zgodnie z Taryfą lub stosuje opłatę za obsługę nieterminowej płatności określoną w Taryfie.
13. Z tytułu udzielonego Kredytu, Bank może pobierać następujące prowizje:
a) prowizję za przyznanie/podwyższenie/obniżenie Kredytu - płatną jednorazowo z góry, w dniu zawarcia Umowy lub Aneksu,
b) prowizja za odnowienie pobierana jest:
1. w ostatnim roboczym dniu miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym kończy się aktualny bieżący okres udostępnienia Kredytu – gdy Umowa została zawarta po 15 dniu miesiąca, albo
2. w ostatnim roboczym dniu miesiąca wcześniejszego niż miesiąc poprzedzający miesiąc, w którym kończy się aktualny bieżący okres udostępnienia Kredytu – gdy Umowa została zawarta do 15 dnia miesiąca.
c) opłata za zmianę warunków Umowy/Aneks na wniosek Klienta - naliczaną od kwoty Kredytu, płatną najpóźniej w dniu podpisania aneksu wprowadzającego zmiany do Umowy,
d) prowizję za udostępnienie – płatną miesięcznie i pobieraną ostatniego Dnia roboczego miesiąca za miesiąc bieżący zgodnie z Taryfą,
e) prowizję za wcześniejszą spłatę – płatną jednorazowo z góry, naliczaną od kwoty wcześniej spłacanego Kredytu, w dniu realizacji dyspozycji,
f) inne prowizje określone w Umowie oraz Taryfie.
14. Rodzaj i wysokość pobieranych przez Bank opłat i prowizji oraz marży określają Umowa oraz Taryfa.
15. Taryfa może ulec zmianie, zmiana ta nie stanowi zmiany Umowy.
16. Podstawą zmiany Taryfy może być w szczególności:
a) zmiana poziomu inflacji,
b) zmiany warunków makroekonomicznych mających wpływ na działalność Banku lub na wzrost ponoszonych przez Bank kosztów działalności,
c) wzrost kosztów obsługi kredytowej w wyniku zmiany cen energii, połączeń telekomunikacyjnych, usług pocztowych, rozliczeń międzybankowych, zmiany opłat ponoszonych w związku z wykonywaniem Umowy,
d) zmiany zakresu, sposobu lub formy wykonywania czynności objętych regulaminem, w tym zmiany technologiczne;
e) zmiana warunków cenowych na rynku międzybankowym,
f) koszty ponoszone na rzecz instytucji zewnętrznych świadczących usługi dla Banku w zakresie czynności Bankowych,
g) zmiana przepisów prawa i formy świadczonych usług w zakresie, w jakim ta zmiana wpływa na realizację postanowień umowy o kredyt.
17. Zapłacone prowizje nie podlegają zwrotowi w wypadku niewykorzystania udzielonego Kredytu.
18. Wszelkimi naliczonymi odsetkami i prowizjami należnymi Bankowi będzie obciążany, niezależnie od wysokości salda, Rachunek bieżący Kredytobiorcy. W przypadku, gdy nie jest możliwe pobranie prowizji z Rachunku bieżącego, Bank pobierze należne mu prowizje z innych rachunków Kredytobiorcy prowadzonych przez Bank lub dokona potrącenia z wypłacanej kwoty Kredytu, chyba że Umowa stanowi inaczej.
§ 7 | OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY |
1. Kredytobiorca, w okresie trwania Umowy zobowiązuje się do:
a) wykorzystania Xxxxxxx zgodnie z jego przeznaczeniem i na warunkach określonych w Umowie i Regulaminie,
b) zapewnienia na rachunkach w Banku deklarowanej kwoty miesięcznych wpływów od kolejnego miesiąca po miesiącu udostępnienia Kredytu lub zgodnie z zapisami Umowy,
c) ustanowienia oraz utrzymania zabezpieczeń spłaty Xxxxxxx na warunkach określonych w Umowie, umowach ustanawiających zabezpieczenie oraz Regulaminie,
d) umożliwienia Bankowi podejmowania czynności związanych z oceną wartości przyjętych zabezpieczeń, poprzez ich udostępnianie w celu przeprowadzenia inspekcji. Bank powiadomi o terminie inspekcji z co najmniej 14-dniowym wyprzedzeniem,
e) umożliwienia Bankowi podejmowania czynności związanych z oceną wartości przyjętych zabezpieczeń, poprzez złożenie oświadczeń lub dokumentów dotyczących przedmiotu zabezpieczenia spłaty kredytu,
f) ponoszenia wszelkich kosztów związanych z ustanowieniem i utrzymaniem zabezpieczenia spłaty Kredytu oraz wykonywaniem Umowy a w przypadku poniesienia tych kosztów przez Bank , Kredytobiorca zobowiązuje się do ich zwrotu w terminie wskazanym przez Bank,
g) nieudzielania pełnomocnictw dla osób trzecich do dysponowania rachunkami bankowymi Kredytobiorcy w Banku bez pisemnej zgody Banku,
h) niedokonywania cesji praw z umów rachunków bankowych, zastawu na tych prawach lub innego ograniczenia w dysponowaniu rachunkami na rzecz osób trzecich, bez pisemnej zgody Banku,
i) umożliwienia Bankowi oraz instytucjom wskazanym przez Bank prowadzenia czynności związanych z oceną sytuacji finansowej i gospodarczej Kredytobiorcy w trakcie trwania Umowy oraz kontroli sposobu wykorzystania Kredytu, w szczególności poprzez dostarczanie dokumentów oraz składanie oświadczeń potwierdzających stan faktyczny na dzień dokonywania kontroli przez Bank,
j) niezwłocznego informowania Banku o wszelkich istotnych zmianach w swojej sytuacji gospodarczej, finansowej lub prawnej, obejmujących: zmiany w organach
zarządzających Kredytobiorcy, zmiany właścicielskie, kapitałowe, składu osobowego spółki, zmiany adresu, numeru statystycznego, numeru identyfikacji podatkowej, jak również o wszczęciu w stosunku do Kredytobiorcy lub Zobowiązanego postępowania egzekucyjnego, układowego, likwidacyjnego lub upadłościowego oraz o wszelkie inne zdarzenia powodujące lub mogące powodować zagrożenie terminowej spłaty Kredytu wraz z należnymi odsetkami, prowizjami, opłatami lub związanymi z jego udzieleniem kosztami Banku,
k) niezwłocznego poinformowania Banku o przypadku zaskarżenia uchwały w przedmiocie zgody na zaciągnięcie kredytu jak i w przypadku złożenia wniosku o powołanie zarządcy przymusowego,
l) podejmowania kierowanej do niego korespondencji oraz podejmowania działań mających na celu ograniczenie ewentualnych utrudnień w nawiązaniu kontaktu pracowników Banku z Kredytobiorcą,
m) zawarcia i utrzymywania na warunkach określonych w Umowie Kredytu, w całym Okresie kredytowania i na własny koszt umów ubezpieczeń Nieruchomości lub ruchomości, na których ustanowiono zabezpieczenia spłaty Kredytu oraz dokonywania cesji praw z tych umów na rzecz Banku na warunkach określonych w odrębnej umowie przelewu wierzytelności,
n) poza tokiem zwykłej działalności nie zbędzie, nie wynajmie, nie wydzierżawi ani w inny sposób nie rozporządzi oraz nie obciąży istotnego składnika swojego majątku tytułem zabezpieczenia wierzytelności osób trzecich,
o) podejmowania wszelkich działań niezbędnych dla utrzymania swojego statusu prawnego i prowadzenia swojej działalności gospodarczej zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności uzyskiwania i odnawiania wszelkich zgód, licencji, upoważnień niezbędnych do prowadzenia jego działalności,
p) uzyskiwania i odnawiania oraz niezwłocznie dostarczania Bankowi poświadczonych kopii wszelkich upoważnień, zatwierdzeń, zgód, licencji, zwolnień, rejestracji, zapisów, wniosków i poświadczeń notarialnych, jakie mogą się okazać konieczne lub pożądane, aby zapewnić ważność lub wykonalność jego zobowiązań lub praw Banku wynikających z Umowy lub pozostających w związku z Umową.
2. Xxxxxxxxxxxxx nie dokona przelewu swoich wierzytelności wynikających z Umowy na osobę trzecią , bez uzyskania uprzedniej pisemnej zgody Banku.
3. Bank może dokonać cesji całości lub części wymagalnych wierzytelności wynikających z Umowy innemu podmiotowi, a Kredytobiorca wyraża zgodę na ujawnienie nabywcy wszelkich dokumentów i informacji dotyczących Kredytobiorcy oraz zawartej Umowy, co obejmuje umocowanie do przekazania informacji objętych tajemnicą bankową.
§ 8 | ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU |
1. Jeżeli Bank uzależnił przyznanie Xxxxxxx od ustanowienia zabezpieczenia Kredytobiorca zobowiązany jest do:
a) ustanowienia prawnego zabezpieczenia spłaty Kredytu w formie oraz w terminie określonym w Umowie,
b) przedstawienia dokumentów potwierdzających ustanowienie zabezpieczenia,
c) poinformowania Banku o dokonaniu sprzedaży, darowizny, obciążenia, przewłaszczenia lub ponownego zastawienia przedmiotu stanowiącego zabezpieczenie Kredytu,
d) dokonania cesji praw z polisy ubezpieczenia przedmiotu stanowiącego prawne zabezpieczenie Kredytu,
e) terminowego opłacania rat składki ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia,
f) przedkładania w Banku dowodu opłacenia należnych rat składki ubezpieczeniowej,
g) dokonywania wszelkich wymogów stawianych przez zakład ubezpieczeniowy warunkujących wypłatę odszkodowania,
h) zachowania przedmiotu stanowiącego zabezpieczenie Kredytu w należytym stanie wynikającym z jego normalnej eksploatacji umożliwiającym zaspokojenie z niego roszczeń Banku,
i) w przypadku uszkodzenia przedmiotu zabezpieczenia usunięcia szkody na własny koszt w terminie wskazanym przez Bank lub z polisy ubezpieczeniowej, w przypadku gdy przedmiot zabezpieczenia był ubezpieczony i Bank wyraził zgodę na pokrycie kosztów z wypłaconego odszkodowania,
j) w przypadku zastawu na prawach, środkach pieniężnych oraz papierach wartościowych ustanowienia nieodwołalnej blokady oraz pełnomocnictwa do dysponowania odpowiednim rachunkiem.
2. Wszelkie koszty związane z ustanowieniem, utrzymaniem, zmianą i zwolnieniem zabezpieczeń ponosi Kredytobiorca.
3. Bank zastrzega sobie prawo skorzystania z ustanowionych zabezpieczeń w wybranej przez siebie kolejności.
4. Bank zastrzega sobie prawo żądania dodatkowych zabezpieczeń Xxxxxxx, a Kredytobiorca zobowiązuje się niezwłocznie je ustanowić i ponieść koszty z tym związane, w przypadku, gdy w ocenie Banku:
a) wystąpią zagrożenia pełnej i terminowej spłaty zobowiązań Xxxxxxxxxxxxx wobec Banku,
b) nastąpiło zmniejszenie się wartości ustanowionych zabezpieczeń albo powstała groźba takiego zmniejszenia,
c) nastąpi którakolwiek z okoliczności uzasadniających wypowiedzenie przez Bank Umowy.
5. Ustanowienie zabezpieczenia spłaty Kredytu oznacza dostarczenie Bankowi odpowiedniego, satysfakcjonującego Bank, dokumentu stwierdzającego prawnie skuteczne ustanowienie zabezpieczenia i/lub przekazania Bankowi lub osobie wskazanej przez Bank przedmiotu zabezpieczenia, stosownie do rodzaju zabezpieczenia lub postanowień odpowiednich umów.
6. Bank zgodnie z posiadanym pełnomocnictwem zastrzega sobie prawo do pobierania należności na poczet spłaty wierzytelności z rachunku/rachunków prowadzonych w innym banku.
§ 9 | SPŁATA KREDYTU I INNYCH NALEŻNOŚCI |
1. Spłata Kredytu ratalnego oraz należnych odsetek, a także prowizji i innych opłat i kwot należnych Bankowi zgodnie z Umową będzie dokonywana przez obciążenie rachunku Kredytobiorcy w Banku, wskazanego w Umowie, co do zasady prowadzonego w PLN.
2. Spłata Kredytu odnawialnego następuje poprzez uznanie rachunku środkami wpłacanymi przez Xxxxxxxxxxxxx lub osobę trzecią, po pomniejszeniu o kwoty egzekwowane na mocy prawomocnych tytułów wykonawczych.
3. Informacja o kwocie Kredytu oraz o rachunku do spłaty jest udostępniana Kredytobiorcy w harmonogramie spłat. Harmonogram spłat zawiera również szczegółowe zestawienie wysokości oraz terminów płatności rat kapitałowo-odsetkowych oraz odsetkowych w walucie Kredytu.
4. Pierwszy harmonogram spłat Kredytobiorca otrzymuje w terminie 14 dni od Dnia udostępnienia Kredytu w formie wskazanej w §13 ust. 4.
5. Harmonogram może być wystawiany na cały Okres kredytowania bądź w formie skróconej z informacją o trzech najbliższych ratach.
6. Spłata Kredytu odbywa się w sposób określony w Umowie w okresach miesięcznych.
7. W przypadku niektórych, wybranych z oferty Banku produktów Kredytobiorca w pierwszych miesiącach spłaty zobowiązania może skorzystać z karencji w spłacie kapitału. Spłata pełnych rat kapitałowo-odsetkowych następuje w miesiącu następującym po miesiącu, w którym zakończyła się karencja lub nastąpiło uruchomienie ostatniej transzy kredytu.
8. Za dzień spłaty Kredytu ratalnego przyjmuje się dzień określony w Umowie, przy czym jeśli od dnia Udostępnienia kredytu do najbliższej raty pozostaje mniej niż 21 dni to spłata raty kapitałowo-odsetkowej nastąpi w kolejnym miesiącu.
9. Kredyt ratalny może być spłacany:
a) w trybie stałych rat (raty w równej wysokości w okresie obowiązywania stopy procentowej) lub
b) w trybie rat malejących (równe raty kapitału).
10. Rodzaj rat określa Umowa.
11. Kredytobiorca zapewni, aby środki na odpowiednim rachunku Kredytobiorcy w Banku wystarczały na całkowite pokrycie jego zobowiązań z tytułu Umowy na jeden [1] Dzień roboczy przed Dniem wymagalności.
12. Wszelkie kwoty wymagalne zgodnie z Umową w dniu nie będącym Dniem roboczym, będą płatne w pierwszym następującym po nim Dniu roboczym.
13. W przypadku zapłaty zobowiązań Kredytobiorcy wobec Banku gotówką obowiązuje jednodniowa data waluty tj. płatność musi być dokonana na jeden Dzień roboczy dla Banku przed datą wymagalności danej płatności.
14. Za dzień spłaty przyjmuje się dzień obciążenia Rachunku Kredytobiorcy w Banku wymagalną kwotą.
15. Xxxxxxxxxxxxx ma prawo dokonania wcześniejszej spłaty Kredytu ratalnego lub jego części, uprzedzając Bank o takim zamiarze w formie pisemnej, nie później niż na dwa
[2] Dni robocze przed terminem przypadającym na spłatę raty Kredytu. Dyspozycja wcześniejszej spłaty jest realizowana w terminie przypadającym na spłatę raty Kredytu i określonym w Umowie. Dyspozycja taka ma charakter nieodwołalny i powinna określać również kwotę wcześniejszej spłaty. Jednocześnie z dokonywaniem wcześniejszej spłaty Kredytobiorca zapłaci Bankowi wszelkie należne z tytułu Kredytu odsetki, prowizje, opłaty i koszty.
16. W przypadku przedterminowej wcześniejszej spłaty Kredytu ratalnego Bank dokona zmiany harmonogramu spłat,
w ten sposób, że proporcjonalnie do kwoty pozostającej do spłaty zostanie przeliczona wysokość rat kredytowych przy zachowaniu dotychczasowego Okresu kredytowania.
17. Jeżeli Xxxxxxxxxxxxx nie powiadomi Banku o zamiarze wcześniejszej spłaty Kredytu ratalnego w trybie określonym w ust.15 spłata będzie zaliczana na poczet najbliższych rat
Kredytu (rat kapitałowo – odsetkowych lub odsetkowych),o których mowa w Umowie.
18. Bank na wniosek Kredytobiorcy może wydłużyć Okres kredytowania.
19. Każda zmiana Okresu kredytowania wymaga zawarcia aneksu do Umowy.
20. Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty wykorzystanego Xxxxxxx wraz z naliczonymi odsetkami oraz wszelkimi innymi kwotami należnymi Bankowi z tytułu Umowy najpóźniej na jeden [1] Dzień roboczy przed upływem okresu wypowiedzenia.
§ 10 | POTRĄCENIE I DOCHODZENIE WIERZYTELNOŚCI BANKU |
1. Wszelkie kwoty otrzymane przez Bank od Kredytobiorcy w związku z Umową Bank zaliczy na poczet swoich wymagalnych wierzytelności w następującej kolejności:.
a) koszty poniesione przez Bank w związku z realizacją Umowy,
b) koszty windykacji, w tym opłatę za obsługę nieterminowej płatności,
c) prowizje i opłaty,
d) należności przeterminowane według następującej kolejności:
1. odsetki podwyższone,
2. odsetki przeterminowane,
3. kapitał przeterminowany,
e) należności nieprzeterminowane według następującej kolejności:
1. odsetki,
1. 2. kapitał.
2. Jeżeli Kredytobiorca zalega ze spłatą więcej niż jednej raty Kredytu lub Odsetek, lub spłacił ratę w niepełnej wysokości, wierzytelności Banku zaspakajane są według dat wymagalności kolejnych niespłaconych rat, począwszy od raty najdawniej wymagalnej, przy zachowaniu zasady pierwszeństwa zaspokajania związanych z daną ratą należności przeterminowanych, według kolejności określonej w ust. 1.
3. Bank zastrzega sobie możliwość zaliczenia spłat według innej kolejności niż wymieniona w ust. 1 w szczególności w trakcie prowadzonego postępowania egzekucyjnego, upadłościowego lub innych czynności podjętych w celu zwrotu Bankowi należnych kwot.
4. Po upływie okresu wypowiedzenia Bank zastrzega sobie możliwość naliczania odsetek ustawowych za opóźnienie.
5. Bank ma prawo dokonać potrącenia swoich wymagalnych wierzytelności z tytułu Umowy ze wszelkimi wymagalnymi oraz niewymagalnymi wierzytelnościami Kredytobiorcy wobec Banku jeżeli w ocenie Banku Kredytobiorca stanie się niewypłacalny albo jeżeli wskutek okoliczności, za które ponosi odpowiedzialność, zabezpieczenie wierzytelności uległo znacznemu zmniejszeniu.
6. Bank może dokonać potrącenia:
a) z wszelkich środków lub wkładów (np. bieżących, terminowych, a vista) posiadanych przez Kredytobiorcę w Banku w dowolnym czasie lub
b) z innych wierzytelności Kredytobiorcy w stosunku do Banku, niezależnie od waluty, w jakiej wkład lub dług są wyrażone.
7. Potrącenie, o którym mowa powyżej, stosuje się do wszelkich obecnych lub przyszłych zobowiązań Xxxxxxxxxxxxx wobec Banku i może być dokonywane przez Bank przed terminem wymagalności wierzytelności Kredytobiorcy wobec Banku.
8. Kredytobiorca zrzeka się nieodwołalnie wszelkich zarzutów potrącenia oraz możliwości dokonania potrącenia swoich ewentualnych wierzytelności względem Banku ze swoimi zobowiązaniami wobec Banku wynikającymi z zawartych Umów.
9. Kredytobiorca zawierając Umowę nieodwołalnie, bezwarunkowo i bez uprzedniego zawiadomienia upoważnia Bank do dokonania potrąceń kwot należnych Bankowi z tytułu Umowy, ze wszystkich środków, wkładów lub wierzytelności, do momentu spłaty całości zadłużenia względem Banku z tytułu Umowy.
10. W przypadku powstania zadłużenia i rozwiązania Umowy Bank zastrzega sobie prawo do dochodzenia przeterminowanych należności od Kredytobiorcy za pośrednictwem zewnętrznych firm windykacyjnych.
§ 11 | NARUSZENIE POSTANOWIEŃ UMOWY I REGULAMINU |
1. Wystąpienie któregokolwiek z następujących przypadków może zostać uznane przez Bank za wystąpienie Przypadku naruszenia:
a) wykorzystanie Xxxxxxx niezgodnie z przeznaczeniem,
b) przekroczenie przyznanej kwoty Kredytu,
c) brak wpływów na rachunkach Kredytobiorcy w Banku w wysokości zadeklarowanej w Umowie, zgodnie z § 1 ust. 3,
d) niezapłacenie przez Xxxxxxxxxxxxx jakiejkolwiek kwoty należnej Bankowi z tytułu Umowy w terminie jej wymagalności,
e) niewykonanie lub nienależyte wykonanie przez Xxxxxxxxxxxxx zobowiązań wskazanych w § 7 Regulaminu,
f) niewykonanie lub nienależyte wykonanie przez Xxxxxxxxxxxxx jakiegokolwiek innego zobowiązania z tytułu Umowy lub umów pozostających w związku z Umową,
g) jakiekolwiek oświadczenie lub zapewnienie złożone przez Kredytobiorcę lub innego zobowiązanego w Umowie lub dokumencie złożonym lub dostarczonym Bankowi w związku z Umową lub informacje przekazane przez zobowiązanego w związku z tym dokumentem były nieprawdziwe lub niepełne w istotnym zakresie w chwili ich składania, lub dostarczone przez Xxxxxxxxxxxxx dokumenty, na podstawie których udzielony został Xxxxxx były nieprawdziwe lub niepełne,
h) Xxxxxxxxxxxxx zawiesił spłatę całości lub części swojego zadłużenia, ogłosił taki zamiar lub przyznał, że jest niezdolny do zapłaty swoich długów w terminie ich wymagalności, lub z powodu trudności finansowych rozpoczął negocjacje z jednym lub kilkoma wierzycielami w celu refinansowania lub restrukturyzacji swojego zadłużenia finansowego,
i) złożenie wniosku o wszczęcie w stosunku do Kredytobiorcy lub innego Zobowiązanego postępowania upadłościowego, układowego, naprawczego lub likwidacyjnego,
j) wszczęcie wobec majątku Kredytobiorcy postępowania egzekucyjnego, którego skutek mógłby zagrozić – w ocenie Banku – terminowej spłacie wszystkich zobowiązań Xxxxxxxxxxxxx wobec Banku wynikających z Umowy,
k) wszczęcie wobec Xxxxxxxxxxxxx lub innego Zobowiązanego postępowania sądowego lub administracyjnego, którego wynik mógłby w istotny sposób – w ocenie Banku - zagrozić kondycji finansowej Kredytobiorcy lub jego istnieniu,
l) zaistnienie okoliczności, w których Umowa jest, lub stanie się nieważna lub jest niezgodna z prawem lub wykonanie zobowiązań przez Xxxxxxxxxxxxx lub innego Zobowiązanego wynikających z Umowy lub dokumentu pozostającego w związku z Umową stało się sprzeczne z prawem,
m) istotne, w stosunku do znanego Bankowi stanu z chwili zawierania Umowy, pogorszenie lub zmiana sytuacji gospodarczej, prawnej, finansowej lub perspektyw dalszego rozwoju Kredytobiorcy lub innego Zobowiązanego lub nastąpienia innego zdarzenia, mogącego w ocenie Banku zagrozić zdolności spłaty przez Kredytobiorcę lub innego Zobowiązanego należności Banku z tytułu Umowy w przewidzianych w niej terminach,
n) sprzedaż udziałów lub akcji Kredytobiorcy, nastąpienie innego rodzaju przeniesienia, ustanowienia zastawu lub obciążenie takich akcji lub udziałów w inny sposób lub też nastąpienie innego zdarzenia skutkującego zmianą podmiotu kontrolującego Kredytobiorcę - bez uprzedniego poinformowania Banku,
o) nastąpiło jakiekolwiek inne zdarzenie lub zaszły okoliczności, które stanowią naruszenie Umowy przez Kredytobiorcę lub Kredytobiorca, lub podmioty przez niego kontrolowane lub kontrolujące naruszyły jakiekolwiek umowy zawarte przez nie z Bankiem lub jakimkolwiek podmiotem kontrolowanym lub kontrolującym Bank,
p) zawarcie przez Xxxxxxxxxxxxx umów o postanowieniach sprzecznych z Umową i Regulaminem, w tym również przewidujących uprawnienia korzystniejsze dla podmiotów trzecich niż wynikające dla Banku z Umowy i/lub Regulaminu,
q) dokonanie istotnych zmian w charakterze, przedmiocie i formie działalności Kredytobiorcy lub innego Zobowiązanego bez wiedzy Banku,
r) wypowiedzenie umowy kredytowej lub umowy o charakterze kredytowym, umowy leasingowej lub umowy faktoringowej których Kredytobiorca jest lub będzie stroną lub niespłacenie w terminie jakiegokolwiek z zobowiązań wynikających z w/w umów wobec podmiotu innego niż Bank,
s) wypowiedzenie umowy rachunku bankowego przeznaczonego do obsługi Kredytu,
t) wypowiedzenie umowy rachunku/rachunków bankowych będących zabezpieczeniem spłaty Kredytu,
u) zmiana/przeniesienie rachunku/rachunków bankowych będących zabezpieczeniem Kredytu bez powiadomienia Banku,
v) utrata mocy obowiązującej koncesji, zezwolenia, pozwolenia lub innej temu podobnej decyzji, na podstawie której Xxxxxxxxxxxxx prowadzi swoją działalność lub jej istotną część,
w) niewykonanie lub nienależyte wykonanie przez Xxxxxxxxxxxxx lub Zobowiązanego obowiązku spłaty wymagalnych zobowiązań wobec osób trzecich, jeżeli wartość takiego niewykonanego lub nienależycie wykonanego zobowiązania jest istotna w opinii Banku dla oceny zdolności kredytowej Kredytobiorcy,
x) spadek realnej wartości któregokolwiek z przyjętych przez Bank zabezpieczeń lub naruszenie przez Xxxxxxxxxxxxx, lub osobę trzecią ustanawiającą zabezpieczenie, istotnych
postanowień umów, na podstawie których ustanowione zostały zabezpieczenia,
y) obniżenie wysokości stawki zaliczek na poczet funduszu remontowego w całym okresie kredytowania bez zgody Banku,
z) niedostarczenie przez Kredytobiorcę na żądanie Banku dodatkowych zabezpieczeń spłaty Kredytu, gdy w ocenie Banku wystąpią istotne zagrożenia w pełnej i terminowej spłacie zadłużenia Kredytobiorcy i/lub nastąpi którakolwiek z okoliczności z §11 ust. 1 Regulaminu,
aa) nie wywiązanie się przez Kredytobiorcę z jakichkolwiek zobowiązań finansowych wynikających z prawomocnego orzeczenia sądu lub innego organu uprawnionego do wydawania wiążących decyzji podlegających egzekucji z zastosowaniem przymusu państwowego,
bb) podjęcie działań lub zaniechanie, które utrudniałyby lub wykluczały możliwość pobierania z rachunków Kredytobiorcy należnych Bankowi kwot z tytułu Umowy oraz na postawie udzielonego pełnomocnictwa,
cc) brak dokonania cesji praw z polisy ubezpieczenia przedmiotu stanowiącego prawne zabezpieczenie Kredytu
dd) naruszenie przez Xxxxxxxxxxxxx przepisów prawa związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, finansowaniem terroryzmu, przestrzegania sankcji międzynarodowych, przestrzegania sankcji, które Bank jest zobowiązany stosować jako członek grupy kapitałowej BNP lub powzięcia przez Bank wiarygodnej informacji o wykorzystywaniu przez Kredytobiorcę działalności Banku do dokonywania działań przestępczych lub mających związek z działaniami przestępczymi,
ee) negatywna oceny ryzyka w rozumieniu art. 33 ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
ff) brak dostarczenia żądanych przez Bank informacji i dokumentów, wymaganych w ramach stosowanych przez Bank środków bezpieczeństwa finansowego, określonych w art. 34 ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
gg) okoliczność, w której Kredytobiorca jest podmiotem podlegającym jakimkolwiek sankcjom, w szczególności sankcjom krajowym lub międzynarodowym, lub embargom nałożonym przez Unię Europejską, Organizację Narodów Zjednoczonych oraz Stany Zjednoczone Ameryki (sankcje pozostające w gestii Departamentu Stanu lub Departamentu Skarbu),
hh) uznanie, w uzasadnionej ocenie Banku opierającej się o zastosowane środki bezpieczeństwa finansowego wymagane przez ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, że Kredytobiorca korzysta z udzielonego kredytu w celu prowadzenia działalności, która może być wykorzystywana przez podmiot podlegający jakimkolwiek sankcjom, w szczególności sankcjom krajowym lub międzynarodowym, lub embargom nałożonym przez Unię Europejską, Organizację Narodów Zjednoczonych oraz Stany Zjednoczone Ameryki (sankcje pozostające w gestii Departamentu Stanu lub Departamentu Skarbu).
ii) Kredytobiorca, pełnomocnik lub osoba będącą członkiem organów Kredytobiorcy, jego akcjonariuszem lub udziałowcem, popełnili przestępstwo określone w przepisach rozdziałów XXXIII-XXXVII Kodeksu karnego (tekst jednolity oraz art. 586-592 ustawy Kodeks spółek handlowych.
2. W sytuacji zaistnienia Przypadku naruszenia Bank może, według swego wyboru:
a) wstrzymać wypłaty z niewypłaconego jeszcze Xxxxxxx oraz wypowiedzieć ze skutkiem natychmiastowym prawo Kredytobiorcy do dalszych wypłat Kredytu,
b) dokonać obniżenia kwoty przyznanego Kredytu – jeśli Xxxxxx lub jego część nie został jeszcze udostępniony,
c) wstrzymać lub wydłużyć termin udostępnienia Kredytu (transzy Kredytu),
d) zablokować dostęp do środków udostępnionych Kredytobiorcy w Banku na podstawie Umowy/Umów Kredytu odnawialnego,
e) dokonać czasowego lub trwałego obniżenia kwoty Kredytu udostępnionego Kredytobiorcy w Banku na podstawie Umowy/Umów Kredytu odnawialnego,
f) zwiększyć wysokość marży, o czym Kredytobiorca zostanie poinformowany na piśmie,
g) nie przedłużyć Umowy na kolejny okres bez podania przyczyny,
h) zażądać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty wierzytelności wynikającej z Umowy, w tym także poprzez przelew środków na rachunek Banku zgodnie z artykułem 102 Prawa bankowego,
i) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego i jego realizacji po zatwierdzeniu przez Bank,
j) wypowiedzieć Umowę w całości lub części, z zachowaniem terminu 31 dniowego wypowiedzenia, a w przypadku stwierdzenia przez Bank zagrożenia upadłością Kredytobiorcy – 7 dniowego, licząc od dnia doręczenia wypowiedzenia Umowy z uwzględnieniem zapisów
§ 13 ust. 5. Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty wypłaconego Xxxxxxx wraz z naliczonymi odsetkami oraz wszelkimi innymi kwotami należnymi Bankowi z tytułu Umowy najpóźniej w ostatnim Dniu roboczym okresu wypowiedzenia,
k) pobrać opłatę karną za brak Deklarowanych minimalnych wpływów w wysokości określonej w Taryfie najwcześniej w pierwszym dniu miesiąca następującego po miesiącu, w którym nie odnotowano kwoty Deklarowanych wpływów na rachunkach Kredytobiorcy w Banku od daty zawarcia Umowy, również wówczas gdy rachunek jest w okresie wypowiedzenia,
l) podjąć decyzję o konieczności zrestrukturyzowania Kredytu w celu przywrócenia zdolności do spłaty,
W przypadku wystąpienia okoliczności wymienionych w niniejszym ustępie, zmiana warunków Umowy opisana punktami od a) do f) zostanie zakomunikowana Kredytobiorcy w jeden ze sposobów określonych w §13 ust. 4 i wchodzi w życie w dniu wskazanym przez Bank lub na okres wskazany przez Bank.
§ 12 | ROZWIĄZANIE UMOWY KREDYTU ODNAWIALNEGO |
1. Kredytobiorca może rozwiązać Umowę Kredytu odnawialnego z zachowaniem 31 dniowego okresu wypowiedzenia. Rozwiązanie Umowy dla swojej ważności musi mieć formę pisemną. Okres wypowiedzenia liczony jest od dnia następnego po dostarczeniu pisemnego wypowiedzenia do Banku.
2. W przypadku braku zgody Xxxxxxxxxxxxx na przedłużenie Kredytu odnawialnego na kolejny okres określony w Umowie Kredytobiorca zobowiązany jest przedstawić wypowiedzenie Umowy z zachowaniem zapisów ust 1., chyba, że Umowa stanowi inaczej.
3. W okresie wypowiedzenia Umowy Rachunek nie może zostać zamknięty.
§ 13 | ZAWIADOMIENIA |
1. Zawiadomienia dokonywane pomiędzy Bankiem a Kredytobiorcą, wynikające lub związane z Umową, Taryfą lub Regulaminem będą miały formę pisemną i mogą być przekazywane w sposób opisany w § 13 ust. 4.
2. Zawiadomienie dokonane zgodnie z ust. 1, ale otrzymane w dniu innym niż Dzień roboczy albo po godzinach roboczych Banku, będzie uważane za doręczone następnego Dnia roboczego.
3. Zawiadomienia wysyłane będą na adresy stron wskazane w Umowie lub na inny adres, wskazany przez stronę z wyprzedzeniem nie krótszym niż siedem [7] Dni roboczych.
4. Wszelkie Zawiadomienia będą przekazywane:
a) poprzez udostepnienie informacji w placówkach Banku oraz
b) w sposób przyjęty dla udostępniania korespondencji zgodnie z umową Rachunku lub odrębną dyspozycją Kredytobiorcy lub
c) za pomocą elektronicznych nośników informacji lub
d) za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu, lub
e) na adres poczty elektronicznej zgodnie z zasadami określonymi w Regulaminie Rachunków, Lokat Terminowych, Kart Debetowych oraz wybranych innych usług dla Klientów Mikroprzedsiębiorstw w BNP Paribas Bank Polska S.A.
. lub
f) kurierem lub
g) listem zwykłym lub poleconym na ostatni podany przez Xxxxxxxxxxxxx adres korespondencyjny lub
h) sms (krótka wiadomość tekstowa) lub
i) w inny sposób uzgodniony z Kredytobiorcą.
5. Zawiadomienia uznaje się za skutecznie doręczone:
a) w dniu dostarczenia przez kuriera lub
b) po upływie 14 dni od dnia jej wysłania na ostatni podany przez Xxxxxxxxxxxxx adres korespondencyjny, w tym adres poczty elektronicznej lub w dniu doręczenia listu
c) w dniu uzyskania przez nadawcę potwierdzenia prawidłowej transmisji lub
d) z chwilą potwierdzenia przez Kredytobiorcę za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu, że zapoznał się z daną informacją.
6. W przypadku nieodebrania przez Xxxxxxxxxxxxx korespondencji, dla której jako adres korespondencyjny wskazany został adres Banku, Bank zastrzega sobie prawo do niszczenia jej w terminie 3 miesięcy od daty doręczenia.
7. W przypadku, gdy do Banku dwukrotnie powróci korespondencja z adnotacją wskazującą na zmianę adresu przez Xxxxxxxxxxxxx, o czym Xxxxxxxxxxxxx nie poinformował Banku, Bank ma prawo wstrzymać wysyłkę korespondencji na znany mu adres przy czym niniejsze postanowienie nie pozbawia Xxxxxxxxxxxxx zobowiązań wynikających z Umowy oraz wysłanej korespondencji.
§ 14 | POSTANOWIENIA RÓŻNE |
1. Regulamin stanowi integralną część Umowy. W razie jakichkolwiek sprzeczności między Regulaminem a Umową, wiążące będą postanowienia Umowy.
2. W przypadku wprowadzenia w Banku nowego regulaminu w miejsce Regulaminu lub dokonania zmian poszczególnych postanowień Regulaminu Bank poinformuje o powyższym Kredytobiorcę w sposób przyjęty w § 13 ust. 4
3. Jeżeli Xxxxxxxxxxxxx nie złoży Bankowi w terminie 14 dni od dnia doręczenia informacji o zmianach pisemnego oświadczenia o niezaakceptowaniu nowego regulaminu, Taryfy, nowe postanowienia uważa się za zaakceptowane przez Xxxxxxxxxxxxx. Z upływem tego terminu wprowadzone zmiany wiążą Bank i Kredytobiorcę.
4. Brak akceptacji wprowadzonych zmian Regulaminu oznacza rozwiązanie Umowy w terminie 31 dni od daty dotarcia do Banku oświadczenia zgodnie z ust. 3, zaś Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty całości Kredytu.
5. W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie stosuje się przepisy Wniosku, Umowy oraz powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności przepisy Prawa bankowego i Kodeksu cywilnego. Jakiekolwiek numery rachunków, określonych w Umowie, mogą ulec zmianie stosownie do decyzji Banku, o czym Xxxxxxxxxxxxx zostanie powiadomiony na piśmie. Zmiany numerów rachunków nie stanowią zmiany Umowy.
6. W przypadku dotknięcia nieważnością poszczególnych postanowień Regulaminu lub Umowy oraz umów zabezpieczeń, pozostałe są nadal wiążące dla stron.
7. W przypadku, gdy Bank nie wykonuje któregokolwiek z postanowień Umowy lub Regulaminu, nie będzie to oznaczać zrzeczenia się przez Bank z jego uprawnień wynikających z tego postanowienia.
8. Bank zastrzega sobie prawo do kontaktowania się z Kredytobiorcą lub Zobowiązanym w sprawach związanych z zawartą Umową, przy użyciu numerów telefonicznych, adresów elektronicznych udostępnionych przez Kredytobiorcę lub Zobowiązanego oraz elektronicznych kanałów dostępu, z których Kredytobiorca lub Zobowiązany korzysta.
9. Bank dopuszcza możliwość składania przez Kredytobiorców (którzy posiadają dostęp w Banku do Elektronicznych kanałów dostępu) poleceń wypłaty z Kredytu oraz spłaty Kredytu za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu. Polecenia wypłaty z Kredytu i spłaty Kredytu mogą być składane w imieniu Kredytobiorcy przez każdą osobę, którą Xxxxxxxxxxxxx umocował w ramach Elektronicznych kanałów dostępu do składania takich poleceń (na zasadach ustalonych w Elektronicznych kanałach dostępu).
10. Bank zastrzega sobie prawo do nagrywania rozmów telefonicznych z Kredytobiorcą lub Zobowiązanym oraz przechowywania ich na elektronicznych nośnikach informacji. Nagrania rozmów, o których mowa powyżej, mogą być wykorzystane przez Bank w celach dowodowych.
11. Wszelkie spory mogące wynikać pomiędzy Kredytobiorcą lub Zobowiązanym a Bankiem z postanowień Umowy rozstrzygać będzie sąd właściwy miejscowo dla miejsca siedziby Banku.
12. Bank oraz inne podmioty wchodzące w skład grupy kapitałowej BNP Paribas oferują swoje usługi na rynku międzynarodowym szerokiej rzeszy klientów. Z tego
powodu możliwa jest sytuacja, że usługi takie świadczone będą na rzecz podmiotów występujących wobec Kredytobiorcy w pozycji partnerów lub konkurentów. Kredytobiorca przyjmuje powyższy fakt do wiadomości.
§ 15 | OŚWIADCZENIA DOT. RYZYKA ŚRODOWISKOWEGO, SPOŁECZNEGO I ZWIĄZANEGO Z ŁADEM ZARZĄDCZYM |
1. Xxxxxxxxxxxxx niniejszym oświadcza, że zgodnie ze stanem jego wiedzy:
a)działalność Kredytobiorcy, na której finansowanie są przeznaczone środki z Kredytu, jest prowadzona zgodnie ze stosownymi regulacjami krajowymi i lokalnymi, przepisami obowiązującymi w Unii Europejskiej, konwencjami międzynarodowymi oraz umowami międzynarodowymi których stroną jest Polska, dotyczącymi kwestii środowiskowych, społecznych oraz związanych z ładem zarządczym w tym przepisów dotyczących ochrony środowiska, zatrudnienia, bezpieczeństwa i higieny pracy;
b)otrzymał i posiada aktualnie wszystkie niezbędne zezwolenia wymagane zgodnie z regulacjami dotyczącymi kwestii środowiskowych, społecznych oraz związanych z ładem zarządczym w związku z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą;
c) Xxxxxxxxxxxxx, ani jego działalność gospodarcza, operacyjna lub majątek trwały nie są przedmiotem sporu ani działań podjętych celem ochrony środowiska, zatrudnienia, bezpieczeństwa i higieny pracy oraz kwestii społecznych przez jakiekolwiek organy władzy lub inne osoby trzecie.
2. Kredytobiorca jest zobowiązany do poinformowania Banku o wszelkich poważnych zdarzeniach społecznych, środowiskowych i związanych z ładem zarządczym, a w szczególności takich jak:
a) śmiertelne wypadki pracowników, związane z działalnością Kredytobiorcy
b) wszelkich przypadków wystąpienia szkody w środowisku w rozumieniu Ustawy o ochronie przyrody.
3. Bank ma prawo żądać przedstawienia dokumentów i informacji dotyczących zgodności z prawem dotyczącym kwestii środowiskowych, społecznych i związanych z ładem zarządczym a także przeprowadzić kontrolę na miejscu w celu oceny działalności środowiskowej, społecznej i związanej z ładem zarządczym.
4. Bank oświadcza, że z kredytu nie mogą być finansowane:
a) transakcje związane z:
(i) - bronią kontrowersyjną (kontrowersyjne rodzaje broni niosące niekontrolowane skutki i powodujące niepotrzebne szkody i obrażenia, do których zalicza się w szczególności: broń kasetową, miny przeciwpiechotne, broń chemiczną, broń biologiczną, broń jądrową, amunicję ze zubożonym uranem),
(ii) - produkcją, handlem lub stosowaniem pławnic o długości powyżej 2,5 km,
(iii) - wytwarzaniem włókien azbestowych,
(iv) - produkcją i sprzedażą produktów zawierających PCB (polichlorowane bifenyle),
(v)- handlem zagrożonymi gatunkami roślin lub zwierząt objętych CITES i nie posiadających zezwolenia,
b) bezpośrednio lub pośrednio transakcje, projekty lub strony zaangażowane w stosowanie pracy przymusowej (w tym niewolniczej pracy lub pracy dzieci),
c) transakcje lub projekty, które mogą mieć trwały, negatywny wpływ na środowisko naturalne.
§ 16 | OŚWIADCZENIA DOT. PRZEPISOW SANKCYJNYCH |
1. Kredytobiorca oświadcza i zapewnia Bank, że na dzień zawarcia Umowy oraz na dzień złożenia każdej Dyspozycji:
(a) Kredytobiorca, (inni Zobowiązani) oraz jego/ich podmioty zależne lub dominujące, jego/ich przedsięwzięcia, członkowie jego/ich organów, pozostają w zgodności z przepisami sankcyjnymi
(b) żaden z podmiotów wymienionych pod lit (a) powyżej:
(i) nie jest podmiotem objętym przepisami sankcyjnymi, ani nie uczestniczy w transakcji, przez którą może z dużym prawdopodobieństwem zostać uznany za podmiot objęty Sankcjami; lub
(ii) nie podlega ani nie uczestniczy w postępowaniu lub dochodzeniu prowadzonym przeciwko niemu/nim w związku z przepisami sankcyjnymi, ani nie był i nie jest zaangażowany w proceder obchodzenia lub unikania przepisów sankcyjnych.
Xxxxxxxxxxxxx zobowiązuje się dodatkowo, że do chwili całkowitej spłaty wszystkich należności Banku środki uzyskane z jakiegokolwiek Kredytu nie będą ani bezpośrednio, ani pośrednio dostępne dla podmiotu objętego sankcjami (wynikającymi z przepisów sankcyjnych), nie zostaną użyte do osiągnięcia korzyści przez podmiot objęty sankcjami
2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe z tytułu opóźnienia, odmowy realizacji, blokady lub zamrożenia Dyspozycji lub jakiejkolwiek płatności, braku zwrotu dokumentów lub innych działań wynikających z zastosowania przez Bank Przepisów Sankcyjnych.