Regulamin rachunków dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą w BNP Paribas Bank Polska Spółka Akcyjna

Regulamin rachunków dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą w BNP Paribas Bank Polska Spółka Akcyjna

I. Postanowienia wstępne

§1. Zakres Regulaminu

1. Regulamin określa warunki, na jakich Bank prowadzi Rachunki dla Posiadaczy Rachunków, świadczy usługi ban- kowości elektronicznej oraz zawiera Transakcje. Załączniki do Regulaminu stanowią jego integralną część.

2. Bank prowadzi dla Posiadaczy Rachunków, po zawarciu i na podstawie odpowiednich umów lub z mocy prawa, w szcze- gólności następujące rodzaje Rachunków:

1) Rachunki Bieżące;

2) Rachunki Pomocnicze;

3) Rachunki Funduszy Specjalnych;

4) Rachunki Lokat Terminowych;

5) Rachunki Lokacyjne/Progresywne;

6) Rachunki Płacowe;

7) Rachunki Walutowe;

8) Rachunki Powiernicze;

9) Rachunki Escrow;

10) Rachunki Dotacyjne;

11) Rachunki VAT.

3. Z zastrzeżeniem ust. 5, zawierając Umowę Rachunku, Bank udostępnia Posiadaczowi Rachunku możliwość zawierania Transakcji oraz Transakcji Lokacyjnych przez telefon po spełnieniu warunków wskazanych w Regulaminie.

4. Transakcje mogą być zawierane z wykorzystaniem Elektro- nicznej Platformy Walutowej, na zasadach określonych w Regulaminie Elektronicznej Platformy Walutowej.

5. Jeżeli Bank i Posiadacz Rachunku zawarli lub zawrą umowę ramową obejmującą swym zakresem Transakcje, od dnia zawarcia umowy ramowej Strony będą zawierać Transakcje wyłącznie na podstawie tej umowy ramowej.

6. Bank świadczy usługi bankowości elektronicznej poprzez Elektroniczne Kanały Dostępu, udostępniając Posiadaczom Rachunku w szczególności: Karty, System Pl@net, Bizne- sPl@net, Elektroniczną Platformę Walutową, System Con- nexis, System MultiCash, Usługę Customer Service lub Cen- trum Telefoniczne.

7. Wszelkie postanowienia Regulaminu dotyczące Transakcji Płatniczych stosuje się do Płatności PSD, o ile Regulamin nie stanowi inaczej.

8. Do usług świadczonych przez Bank na podstawie Umowy Rachunku i Regulaminu nie stosuje się przepisów ustawy z dnia z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych w zakresie wskazanym w art. 16 oraz 33 tej ustawy.

§2. Definicje

Przez użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć:

1. Bank - BNP Paribas Bank Polska S.A. z siedzibą w Warsza- wie przy xx. Xxxxxxxxx 00/00, 00-000 Xxxxxxxx, zareje- strowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w War- szawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądo- wego pod nr KRS 0000011571;

2. Bank Korespondent - bank, który prowadzi dla Banku rachunek bankowy (tzw. rachunek Nostro) lub bank, dla którego Bank prowadzi rachunek bankowy (tzw. rachunek Loro);

3. Bankofon - wchodzący w skład Centrum Telefonicznego samoobsługowy i zautomatyzowany serwis telefoniczny Banku, działający w oparciu o uprzednio nagrane komunika- ty głosowe. Po uzyskaniu połączenia z Bankofonem Użyt- kownik wydaje polecenia za pomocą klawiatury telefonu. Bankofon umożliwia również połączenie z Serwisem Opera- torskim;

4. Centrum Telefoniczne - usługa umożliwiająca zarejestro- wanym Użytkownikom uzyskanie, za pomocą telefonu, cało- dobowego dostępu do Rachunków w zakresie uzyskiwania informacji o stanie Rachunków oraz składania wybranych Dyspozycji;

5. Czek - dokument wystawiony w formie przewidzianej przez ustawę z dnia 28 kwietnia 1936 r. Prawo czekowe, zawiera- jący bezwarunkowe polecenie Wystawcy Czeku skierowane do jego banku wypłacenia oznaczonej na czeku kwoty pie- niężnej okazicielowi czeku lub wymienionej osobie ze środ- ków, jakimi w tym banku dysponuje Wystawca Czeku;

6. Data Waluty - moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, któ- rymi uznano lub obciążono Rachunek;

7. Dostawca AIS – podmiot inny niż Bank, świadczący na rzecz Posiadacza Rachunku usługę udostępniania informacji o Rachunku Płatniczym i powiązanych z nim Transakcjach Płatniczych (usługa AIS);

8. Dostawca PIS – podmiot inny niż Bank, świadczący na rzecz Posiadacza Rachunku usługę inicjowania bezgotów- kowych Transakcji Płatniczych z Rachunku Płatniczego (usługa PIS);

9. Dostawca CAF - podmiot inny niż Bank, wydający dla Posiadacza Rachunku kartę płatniczą lub inny instrument płatniczy oparty na karcie płatniczej, który to instrument za zgodą Posiadacza Rachunku zostanie powiązany z Rachun- kiem Płatniczym wskazanym przez Posiadacza Rachunku w ten sposób, że Bank będzie potwierdzał na wniosek Dostaw- cy CAF dostępność na Rachunku Płatniczym kwoty niezbęd- nej do wykonania Transakcji Płatniczej realizowanej w opar- ciu o ww. instrument płatniczy (usługa CAF);

10.Dostępne Saldo - suma środków zgromadzonych na Rachunku, powiększona o środki udostępnione na Rachunku przez Bank w ramach związanych z Rachunkiem produktów kredytowych, a pomniejszona o dokonane przez Bank blo- kady na Rachunku, a w przypadku wykonywania Płatności MPP powiększona o środki na powiązanym Rachunku VAT;

11.Dyspozycja - skierowane do Banku polecenie dokonania wskazanych w nim rozliczeń, w szczególności wpłaty lub wypłaty gotówkowej, transferu środków pieniężnych w dro- dze polecenia przelewu, w tym Zlecenia Stałego, polecenia zapłaty, dokonanie rozliczenia przy użyciu Karty, a także otwarcia lub zerwania Lokaty Terminowej lub innych opera- cji związanych z prowadzeniem Rachunku, złożone przez Posiadacza Xxxxxxxx, w sposób przewidziany w Regulaminie lub w Umowie Rachunku;

12.Dzień Roboczy - każdy z dni tygodnia od poniedziałku do piątku, w którym Bank prowadzi działalność objętą Regula- minem, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy oraz dni, w których nie działa jakakolwiek instytucja lub rynek finansowy wymagany do rozliczenia lub ustalenia warunków niezbędnych do rozliczenia Transakcji. Wykaz godzin pracy Jednostek Banku jest dostępny w Jednostkach Banku, w Centrum Telefonicznym i na Stronie Internetowej;

13. Dzień Wydzielenia - oznacza dzień, w którym nastąpił podział podmiotu o numerze KRS 14540 przez przeniesienie części jego majątku na Bank w trybie art. 529 § 1 pkt. 4 ustawy z dnia 15 września 2000 r. – Kodeks spółek handlo- wych (podział przez wydzielenie), tzn. dzień wpisu do reje- stru przedsiębiorców podwyższenia kapitału zakładowego Banku związanego z tym podziałem;

14.Elektroniczne Kanały Dostępu - udostępnione przez Bank rozwiązania techniczno – funkcjonalne umożliwiające dostęp do Rachunku za pośrednictwem urządzeń łączności przewodowej lub bezprzewodowej wykorzystywanych przez Użytkownika, a także do zlecania transakcji lub innych czyn- ności inicjowanych przez Użytkownika; szczegółowe infor- macje dotyczące funkcjonalności i obsługi Elektronicznych Kanałów Dostępu dostępne są w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym;

15. Elektroniczna Platforma Walutowa – internetowa platforma transakcyjna Banku umożliwiająca w szczególno- ści: zawieranie i realizację Transakcji oraz otrzymywanie przez Posiadacza Rachunku informacji dotyczących rynku finansowego. Elektroniczna Platforma Walutowa może być udostępniona przez Bank pod różnymi nazwami/ oznacze- niami;

16. EUR - euro, prawny środek płatniczy w państwach będą- cych członkami Unii Walutowej i Monetarnej;

17. Godzina Graniczna - godzina w Dniu Roboczym ustalona dla poszczególnych Transakcji Płatniczych wychodzących (tj. transakcji, w których Bank wysyła środki pieniężne do banku odbiorcy), oraz przychodzących (tj. transakcji, w których Bank otrzymuje środki pieniężne od banku nadawcy), po której otrzymane Dyspozycje dla celu obliczenia terminów realizacji transakcji płatniczej uznaje się za otrzymane na- stępnego Dnia Roboczego. Wykaz Godzin Granicznych dla poszczególnych transakcji dostępny jest w Jednostkach Ban- ku, na Stronie Internetowej oraz w Centrum Telefonicznym;

18. Indos - przeniesienie praw z Czeku poprzez umieszczenie na odwrocie Czeku klauzuli „do inkasa” oraz podpisanie przez Podawcę zgodnie z Kartą Wzorów Podpisów;

19. Inkaso - przyjęcie przez Bank Czeku od Podawcy i: przekazanie go do banku Wystawcy Czeku w celu opłacenia (inkaso obce), albo dokonanie za niego zapłaty, jeżeli Bank prowadzi rachunek Wystawcy Czeku (inkaso własne);

20. Jednostka Banku - oddział Banku lub filia oddziału Banku lub placówka partnerska, w której wykonywana jest działal- ność Banku. Wykaz wszystkich Jednostek Banku dostępny jest na Stronie Internetowej, w Centrum Telefonicznym oraz w każdej Jednostce Banku;

21. Karta - karta płatnicza wydana przez Bank do Rachunku;

22. Karta Danych Osobowych (KDO) – dokument zawiera- jący dane osobowe każdej osoby uprawnionej do składania Dyspozycji zgodnie z posiadanym przez nią umocowaniem oraz wzór podpisu tej osoby;

23.Karta Dysponowania Rachunkami (KDR) – dokument wymieniający wszystkich Posiadaczy Rachunków i ich przed- stawicieli (poza Pełnomocnikami), wraz ze wskazaniem za- kresu ich uprawnień;

24.Karta Wzorów Podpisów - dokument zawierający dane osobowe i wzór podpisu Posiadacza Xxxxxxxx, jego przed- stawicieli oraz Pełnomocników uprawnionych do składania Dyspozycji w formie pisemnej;

25. Kodeks cywilny - ustawa z dn. 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny albo każdy akt prawny zastępujący tę usta- wę;

26.Komunikat Przelewu – komunikat przelewu przeznaczony do dokonywania Płatności MPP, określony w art. 108a ust. 3 Ustawy VAT wraz z modyfikacjami przewidzianymi przez przepisy prawa;

27.Kurs Krzyżowy - stosowany przez Bank kurs wymiany jednej Waluty na inną Walutę; wymiana dokonywana jest w ten sposób, iż Bank dokonuje wymiany po stosowanym przez siebie kursie kupna, a uzyskaną kwotę w walucie kra- jowej wymienia na docelową Walutę, po stosowanym przez siebie kursie sprzedaży;

28.Lokata Terminowa - środki pieniężne w Złotych lub w Walucie deponowane na oznaczony okres czasu na odpo- wiednim dla danej waluty Rachunku Lokat Terminowych;

00.Xxxxxx BiznesPl@net - wersja Systemu BiznesPl@net dostosowana do urządzeń mobilnych (telefony komórkowe, tablety z oprogramowaniem Android/iOS) udostępniana Użytkownikowi korzystającemu z Systemu BiznesPl@net;

30.Nieautoryzowane Saldo Debetowe - zadłużenie Posia- dacza Rachunku wobec Banku przewyższające Dostępne Saldo, wynikające w szczególności z rozliczenia Dyspozycji w ciężar Rachunku lub obciążenia Rachunku kwotą należ- nych Bankowi prowizji lub opłat;

31.NRB/IBAN - numer rachunku bankowego/międzynarodowy numer rachunku bankowego, będący jednoznacznym identy- fikatorem rachunku służącym do jego identyfikacji w Trans- akcjach Płatniczych;

32.Odsetki Maksymalne za Opóźnienie - maksymalne odsetki za opóźnienie określone na podstawie art. 481 Ko- deksu cywilnego;

33.Opcja Kosztowa BEN - opcja kosztowa, zgodnie z którą prowizje i opłaty wszystkich banków biorących udział w rea- lizacji przelewu pokrywa odbiorca;

34.Opcja Kosztowa OUR - opcja kosztowa, zgodnie z którą zleceniodawca przelewu zobowiązuje się do zapłaty wszyst- kich należnych prowizji i opłat bankowych z tytułu realizacji przelewu, w tym kosztów banków pośredniczących biorących udział w realizacji przelewu;

35.Opcja Kosztowa SHA - opcja kosztową, zgodnie z którą prowizje i opłaty należne bankowi wysyłającemu pokrywa zleceniodawca, a koszty banku odbiorcy i banków pośredni- czących biorących udział w realizacji przelewu pokrywa od- biorca;

36.Oprogramowanie - specjalistyczne oprogramowanie przygotowane w celu zmniejszenia ryzyka kradzieży środków finansowych z rachunków bankowych oraz danych banko- wych przekazywanych drogą elektroniczną, w szczególności, zmniejszające ryzyko samoczynnego zainstalowania tzw. szkodliwego oprogramowania (malware) (tj. bezprawnego, automatycznego i niejawnego pobierania danych podczas przeglądania stron internetowych oraz realizowania nieauto- ryzowanych transakcji), jak również wyłudzania informacji (phishing). Oprogramowanie takie stanowi dodatkowy ele- ment ochrony i w żadnym wypadku nie zastępuje oprogra- mowania antywirusowego lub zabezpieczającego, w tym tzw. firewall’i, wykorzystywanego dotychczas przez Użyt- kownika;

37.Państwo członkowskie - państwo członkowskie Unii Europejskiej lub państwo członkowskie Europejskiego Poro- zumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strona Umowy o Euro- pejskim Obszarze Gospodarczym;

38.Pełnomocnictwo - dokument określający zakres umoco- wania Pełnomocnika w odniesieniu do Rachunków oraz za- wierający jego dane osobowe;

39. Pełnomocnik - osoba umocowana przez Posiadacza Rachunku do dysponowania Rachunkiem w zakresie ozna- czonym w Pełnomocnictwie;

40.Podatek VAT – podatek od towarów i usług w rozumieniu Ustawy VAT;

41.Podawca – Posiadacz Rachunku przedstawiający w Banku czek do Inkasa;

42.Posiadacz Rachunku albo Klient - podmiot niebędący konsumentem w rozumieniu Kodeksu cywilnego, który za- warł z Bankiem Umowę Rachunku; w zakresie, w jakim Peł- nomocnik jest upoważniony do wykonywania czynności w imieniu Posiadacza Xxxxxxxx, wszelkie postanowienia Regu-

laminu dotyczące Posiadacza Rachunku stosuje się odpo- wiednio do Pełnomocnika;

43.Prawo Bankowe - ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe albo każdy akt prawa zastępujący tę ustawę;

44. Płatność PSD – Transakcja Płatnicza w PLN, EUR lub w innej walucie Państwa członkowskiego, realizowana na te- rytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub w obrocie z Pań- stwami członkowskimi;

45.Płatność MPP (Split Payment) – płatność realizowana z zastosowaniem mechanizmu podzielonej płatności, o której mowa w art. 108a. Ustawy VAT;

46.Płatność Zagraniczna - Transakcja Płatnicza w dowolnej walucie, w odniesieniu do której dostawca usług płatniczych działający na rzecz drugiej strony Transakcji Płatniczej znaj- duje się w państwie innym niż Państwo członkowskie;

47.Przelew NON-STP - przelew niebędący przelewem krajowym w PLN, w treści którego stwierdzono którykolwiek z podanych poniżej braków lub usterek:

a) brak poprawnego kodu SWIFT (BIC) banku odbiorcy;

b) rachunek odbiorcy nie jest IBANem (jeżeli rachunek od- biorcy znajduje się w kraju wymagającym stosowanie IBANu),

c) dyspozycja jest niewłaściwie sformatowana (dane zostały wpisane w nieodpowiednich polach).

48.Przelew SEPA – polecenie przelewu spełniające następują- ce kryteria:

1) nominowane kwotą w EUR,

2) przesyłane pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez banki z siedzibą w Państwach członkowskich lub Szwajcarii,

3) zawierające prawidłowy numer rachunku beneficjen- ta, zgodny z formatem IBAN ,

4) zawierające Opcję Kosztową SHA,

5) wolne od jakichkolwiek dodatkowych instrukcji płatni- czych;

49.Przewalutowanie - wymiana walut dokonywana przez Bank i za jego zgodą po obowiązującym w Banku, w chwili przystąpienia przez Bank do realizacji Dyspozycji, kursie kupna lub sprzedaży waluty lub, w przypadku wymiany Wa- luty na inną Walutę, po Kursie Krzyżowym. Kursy wymiany stosowane przez Bank są ustalane w oparciu o bieżące kursy wymiany walut na rynku międzybankowym skorygowane o stałą marżę Banku wyrażoną w procentach. Informacja o kursach wymiany walut oraz marżach dla poszczególnych Walut (wyrażone w postaci różnicy między kursem sprzeda- ży i kursem kupna, tzw. spread) są dostępne w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicz- nym. Powyższa definicja nie ma zastosowania przy zawiera- niu Transakcji;

50.Rachunek - rachunek bankowy, otwarty przez Bank dla Posiadacza Rachunku na podstawie odpowiedniej Umowy Rachunku (z wyłączeniem Rachunku VAT);

51.Rachunek Bieżący - rachunek rozliczeniowy w rozumieniu Prawa Bankowego, przeznaczony do dokonywania wszelkich rozliczeń związanych z działalnością prowadzoną przez Po- siadacza Rachunku;

52.Rachunek Dotacyjny - Rachunek Pomocniczy przeznaczo- ny do otrzymywania i przechowywania przez Posiadacza Rachunku środków pochodzących z dotacji przyznanej z budżetu państwa na określone cele oraz środków pochodzą- cych z programów finansowanych z udziałem środków po- chodzących z budżetu Unii Europejskiej oraz niepodlegają- cych zwrotowi środków z pomocy udzielanej przez państwa członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu a także niepodlegających zwrotowi środków pochodzących z innych źródeł zagranicznych;

53.Rachunek Escrow - rachunek prowadzony przez Bank na mocy umowy trójstronnej, zawartej przez Bank i kontrahen- tów – strony innej umowy. Rachunek Escrow otwierany jest wyłącznie w celu przechowywania środków pieniężnych zło- żonych w depozyt w Banku przez jednego z kontrahentów i wypłaty tych środków drugiemu kontrahentowi po spełnieniu określonych warunków;

54.Rachunek Funduszy Specjalnych - Rachunek Bieżący przeznaczony do gromadzenia środków pieniężnych związa- nych z działalnością prowadzoną przez Posiadacza Rachun- ku, przeznaczonych na określony cel wskazany w umowie Rachunku Funduszy Specjalnych;

55.Rachunek Lokacyjny/Progresywny - Rachunek prze- znaczony wyłącznie do gromadzenia środków związanych z działalnością gospodarczą prowadzoną przez Posiadacza Rachunku;

56.Rachunek Lokat Terminowych - rachunek lokat termi- nowych w rozumieniu przepisów Prawa Bankowego, prze- znaczony wyłącznie do przechowywania Lokat Terminowych;

57.Rachunek Płacowy - Rachunek Pomocniczy przeznaczony do realizacji płatności wynagrodzeń;

58. Rachunek Płatniczy – Rachunek służący do wykonywa- nia Transakcji Płatniczych niebędący Rachunkiem Lokat Terminowych, Rachunkiem Lokacyjnym/Progresywnym, Rachunkiem Powierniczym, lub Rachunkiem Płatności Masowych, oraz Rachunek VAT;

59.Rachunek Pomocniczy - Rachunek Bieżący przeznaczony do dokonywania wskazanych w Umowie Rachunku rozliczeń

związanych z działalnością prowadzoną przez Posiadacza Xxxxxxxx;

60.Rachunek Powierniczy - rachunek powierniczy w rozu- mieniu Prawa Bankowego;

61.Rachunek Przejęty - Rachunek lub Rachunek VAT otwarty w oddziale, który przed Dniem Wydzielenia należał do pod- miotu o numerze KRS 14540; numer rozliczeniowy (tj. część numeru rachunku bankowego identyfikująca instytucje fi- nansową, zawarta na pozycjach od 3 do 10 numeru rachun- ku bankowego) takiego rachunku wynosi: 17500070,

17500100,	17501312,	17501514,	17501527,	17500025,
17500009,	17500012,	17500038,	17501019,	17501022,
17501035,	17501048,	17501051,	17501064,	17501077,
17501080,	17501093,	17501107,	17501110,	17501123,
17501136,	17501149,	17501152,	17501165,	17501178,
17501181,	17501194,	17501208,	17501211,	17501224,
17501237,	17501240,	17501253,	17501266,	17501279,
17501282,	17501295,	17501309,	17501325,	17501338,
17501341,	17501354,	17501367,	17501370,	17501383,
17501396,	17501400,	17501413,	17501426,	17501439,
17501455,	17501468,	17501484,	17501497,	17501501,

23400009 lub 23400038;

62. Rachunek Walutowy - Rachunek przeznaczony do przechowywania środków pieniężnych w Walutach płatnych na każde żądanie i przeprowadzania rozliczeń pieniężnych. Bank prowadzi Rachunki Walutowe w Walutach określonych w ofercie Banku;

63.Rachunek VAT – rachunek VAT w rozumieniu art. 62a ust 1 Prawa Bankowego prowadzony przez Bank na rzecz Posia- dacza Rachunku;

64.Regulamin - niniejszy Regulamin Rachunków dla Podmio- tów Prowadzących Działalność Gospodarczą w BNP Paribas Bank Polska S.A.;

65. SEPA - Jednolity Obszar Płatności w Euro (Single Euro Payments Area), umożliwiający dokonywanie płatności w oparciu o jednolite zasady i wystandaryzowane mechanizmy we wszystkich Państwach członkowskich oraz Szwajcarii;

66.Serwis Operatorski - wchodzący w skład Centrum Telefonicznego serwis telefoniczny Banku, obsługiwany przez pracownika Banku;

67.Strona/Strony - w zależności od przypadku Posiadacz Rachunku, Bank lub Bank i Posiadacz Rachunku;

68.Strona Internetowa - strona internetowa Banku: xxx.xxxxxxxxxx.xx;

69.System BiznesPl@net - system bankowości internetowej BiznesPl@net;

70.System Connexis - system bankowości elektronicznej będący zespołem urządzeń teleinformatycznych oraz odpo- wiedniego oprogramowania;

71.System MultiCash - system bankowości elektronicznej będący zespołem urządzeń teleinformatycznych oraz odpo- wiedniego oprogramowania, który umożliwia Użytkownikowi obsługę Rachunków;

72.System rozliczeń SEPA Credit Transfer – zestaw zasad, praktyk i norm uzgodnionych na szczeblu międzybankowym obowiązujących uczestników przystępujących do systemu, zawarty w dokumencie „Polecenie przelewu XXXX Xxxxxx Xxxxx”, wydawanego i aktualizowanego przez Europejską Radę ds. Płatności, prowadzących do osiągnięcia jednolitego standardu w oferowaniu i funkcjonowaniu produktów i usług płatniczych SEPA;

73.System Pl@net - system bankowości internetowej Pl@net; 74.Taryfa Prowizji i Opłat - aktualnie obowiązujący w Banku wykaz prowizji i opłat obciążających Posiadacza Rachunku; 75.Transakcja Lokacyjna – Lokata Terminowa zawarta z

wykorzystaniem drogi telefonicznej, na warunkach wynego- cjowanych indywidualnie;

76.Transakcja Płatnicza – wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych;

77.Umowa Rachunku - umowa rachunku bankowego, na podstawie której Bank prowadzi dla Posiadacza Rachunku odpowiedni Rachunek;

78.Unikatowy identyfikator – kombinacja liter, liczb lub symboli określona przez bank beneficjenta Transakcji Płatni- czej dla beneficjenta, która jest dostarczana przez zlecenio- dawcę Transakcji Płatniczej w celu jednoznacznej identyfika- cji beneficjenta lub jego rachunku prowadzonego przez bank beneficjenta;

79.Usługa Customer Service – usługa świadczona przez Bank pozwalająca na kontakt Posiadacza Rachunku z Ban- kiem za pośrednictwem telefonu na zasadach określonych w odrębnym dokumencie;

80. Ustawa o usługach płatniczych – ustawa z dnia 19 sierpnia 2011r. o usługach płatniczych;

81.Ustawa VAT - ustawa z dnia 11 marca 2004r. o podatku od towarów i usług;

82.Użytkownik - Posiadacz Rachunku, któremu Bank udo- stępnił możliwość dysponowania Rachunkiem przez wybrany Elektroniczny Kanał Dostępu lub Pełnomocnik, któremu za zgodą Posiadacza Rachunku Bank udostępnił możliwość dysponowania Rachunkiem przez wybrany Elektroniczny Kanał Dostępu;

83.Waluta - znaki pieniężne będące prawnym środkiem płatniczym poza Rzeczpospolitą Polską ujęte w wykazie wa-

lut wymienialnych ogłoszonym przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego („NBP”);

84.Wpłata własna - wpłata gotówkowa na Rachunek, dokonywana w imieniu i na rzecz Posiadacza Xxxxxxxx, jeżeli w treści Dyspozycji jako zleceniodawca i beneficjent wskazany jest Posiadacz Rachunku;

85.Wystawca Czeku - osoba fizyczna lub prawna, będąca posiadaczem rachunku w Banku lub w innym banku, która wystawiła Czek prezentowany do Inkasa;

86.Zlecenie Stałe - Transakcja Płatnicza, w której Bank otrzymuje i realizuje dyspozycję regulowania stałych zobo- wiązań płatniczych Posiadacza Rachunku na terenie kraju w PLN; Zlecenie Stałe charakteryzuje się niezmienną kwotą zobowiązania płatniczego, stałym terminem kalendarzowym jego realizacji, niezmiennymi danymi beneficjenta oraz po- wtarzającym się tytułem zobowiązania płatniczego, np. z tytułu najmu lokalu, opłaty abonamentowej, spłaty rat o niezmiennej kwocie, płatności alimentacyjne, itp.;

87.Złoty (PLN) - prawny środek płatniczy na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

Przez użyte w Regulaminie określenia dotyczące Transakcji należy rozumieć:

88.Dzień Rozliczenia (Settlement Date) – Dzień Roboczy uzgodniony w Warunkach Transakcji, w którym następuje realizacja (rozliczenie) Transakcji;

89.Dzień Zawarcia – Dzień Roboczy, w którym została zawarta Transakcja;

90.Kupujący/Sprzedający – w zależności od przypadku Bank albo Posiadacz Rachunku;

91.Kurs Wymiany (Exchange Rate) – ustalony w Warunkach Transakcji kurs Waluty Rozliczenia, według którego następu- je sprzedaż lub kupno Kwoty Transakcji;

92.Kwota Rozliczenia – kwota wyrażona w Walucie Rozlicze- nia, stanowiąca równowartość Kwoty Transakcji w Walucie Rozliczenia, obliczona jako iloczyn Kwoty Transakcji i Kursu Wymiany;

93.Kwota Transakcji (Notional Amount) – kwota wyrażona w Walucie Transakcji, którą Sprzedający sprzedaje Kupujące- mu;

94.Limit Transakcyjny – kwota jednostronnie ustalana przez Bank na wniosek Posiadacza Rachunku w oparciu o szaco- wane wagi ryzyka, będąca podstawą do określenia przez Bank maksymalnej wysokości wierzytelności Banku wobec Posiadacza Rachunku z tytułu Transakcji;

95.Potwierdzenie – dokument sporządzony przez Bank, w tym w formie elektronicznej, potwierdzający Warunki Trans- akcji;

96.Rachunek Rozliczeniowy Klienta – rachunek bankowy Posiadacza Rachunku w Banku w Walucie Transakcji lub w Walucie Rozliczenia, za pośrednictwem którego następuje realizacja Transakcji, wskazany w Umowie Rachunku;

97.Transakcja – transakcja walutowa, przez zawarcie której Sprzedający zobowiązuje się sprzedać Kupującemu Kwotę Transakcji, a Kupujący zobowiązuje się ją kupić za Kwotę Rozliczenia, w Dniu Rozliczenia. Transakcja nie stanowi Dys- pozycji w rozumieniu Regulaminu.

98.Transakcja Today – Transakcja, w której Dniem Rozlicze- nia jest Dzień Zawarcia;

99.Transakcja Tomorrow – Transakcja, w której Dniem Rozliczenia jest Dzień Roboczy bezpośrednio następujący po Dniu Zawarcia;

100. Transakcja Spot – Transakcja, w której Dniem Rozliczenia jest drugi Dzień Roboczy następujący po Dniu Zawarcia;

101. Waluta Rozliczenia (Settlement Currency) – waluta, w której Kupujący dokonuje zapłaty za Kwotę Transakcji;

102. Waluta Transakcji (Currency) – waluta, w której wyrażona jest Kwota Transakcji;

103. Warunki Transakcji – uzgodnione przez Strony warunki, na których została zawarta Transakcja.

§3. Pełnomocnictwo

1. Posiadacz Rachunku może ustanowić jednego lub wielu Pełnomocników.

2. Sposób i zakres dysponowania Rachunkiem i powiązanym z nim Rachunkiem VAT przez Pełnomocnika określa treść Peł- nomocnictwa, z zastrzeżeniem, że Pełnomocnik nie może:

1) wypowiedzieć Umowy Rachunku,

2) udzielać dalszych pełnomocnictw,

3) dokonywać cesji wierzytelności z Umowy Rachunku,

4) dokonać zmiany adresu korespondencyjnego i sposo- bu dostarczania wyciągów,

5) udostępniać Elektronicznych Kanałów Dostępu, chyba że w treści Pełnomocnictwa wskazano inaczej.

3. Pełnomocnik może dysponować środkami na Rachunku i powiązanym z nim Rachunku VAT do wysokości Dostępnego Salda, chyba że w treści Pełnomocnictwa wskazano inaczej.

4. Pełnomocnictwo do dysponowania środkami na danym Rachunku jest równoznaczne z upoważnieniem Pełnomocni- ka do dysponowania wszystkimi środkami na Rachunku VAT powiązanym z tym Rachunkiem.

5. Pełnomocnik może, w zakresie udzielonego mu Pełnomoc- nictwa do Rachunku Płatniczego, wyrazić zgodę na świad- czenie, na rzecz Posiadacza Rachunku, usług przez Dostaw- cę AIS, Dostawcę PIS lub Dostawcę CAF.

6. Do realizacji przez Bank Dyspozycji złożonych jednocześnie przez Pełnomocników lub Posiadacza Rachunku i Pełnomoc- nika, spośród których jakakolwiek uniemożliwia realizację pozostałych Dyspozycji, Bank realizuje Dyspozycje według kolejności ich złożenia, z zastrzeżeniem, iż Dyspozycje zło- żone za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu będą realizowane w pierwszej kolejności, chyba że będzie to niemożliwe lub utrudnione z powodów natury technicznej (w szczególności awaria lub błędne działanie systemu). Bank może odmówić wykonania Dyspozycji, której zrealizowanie nie jest możliwe na skutek uprzedniego wykonania innej Dyspozycji zgodnie z zasadami określonymi powyżej.

7. Pełnomocnictwo powinno być pod rygorem nieważności sporządzone w formie pisemnej (za wyjątkiem pełnomocnictw udzielanych przy wykorzystywaniu służących do tego funkcjonalności Systemu BiznesPl@net). Jeżeli Peł- nomocnictwo nie zostało podpisane w obecności pracownika Banku lub pracownika banku z grupy BNP PARIBAS z siedzi- bą zagranicą, podpis Posiadacza Rachunku na Pełnomocnic- twie musi być poświadczony notarialnie.

8. Wzór podpisu Pełnomocnika powinien zostać złożony w obecności Posiadacza Rachunku albo w obecności pracowni- ka Banku lub pracownika banku z grupy BNP PARIBAS z siedzibą zagranicą w miejscu do tego przeznaczonym na druku Pełnomocnictwa otrzymanym z Banku.

9. Bank ma prawo odmówić wykonania Dyspozycji złożonej przez osobę podającą się za Pełnomocnika, w razie powzię- cia wątpliwości, co do prawidłowości udzielonego Pełnomoc- nictwa, jego zakresu lub tożsamości tej osoby.

10.Odwołanie Pełnomocnictwa przez Posiadacza Xxxxxxxx staje się skuteczne w stosunku do Banku począwszy od na- stępnego Dnia Xxxxxxxxx po dniu jego doręczenia do Ban- ku.

§4. Karta Dysponowania Rachunkami, Karta Wzorów Podpisów i Karta Danych Osobowych

1. Do Rachunków prowadzonych przez Bank dla Posiadacza Rachunku, Bank prowadzi Kartę Dysponowania Rachunkami lub Kartę Wzorów Podpisów.

2. Zmiany osób w KDR dokonuje się poprzez podpisanie nowej KDR, która od momentu doręczenia do Banku zastępuje poprzednią KDR. KDR jest podpisywana w obecności pra- cownika Banku lub pracownika banku z grupy BNP PARIBAS z siedzibą za granicą.

3. Każda osoba fizyczna będąca lub działająca w imieniu Posiadacza Rachunku składa Bankowi podpisaną przez siebie i prawidłowo wypełnioną Kartę Danych Osobowych.

4. Każdy przedstawiciel Posiadacza Rachunku składa w obecności pracownika Banku lub pracownika banku z grupy BNP PARIBAS z siedzibą zagranicą na Karcie Danych Oso- bowych lub Karcie Wzorów Podpisów wzór swojego podpisu, którym będzie się posługiwał przy składaniu pisemnych Dys- pozycji.

5. Dyspozycje pisemne dotyczące Rachunku składane przez Posiadacza Rachunku będą realizowane przez Bank po sprawdzeniu zgodności podpisu złożonego na Dyspozycji ze wzorem podpisu w Karcie Wzorów Podpisów. Bank ma pra- wo odmówić zrealizowania Dyspozycji opatrzonej podpisem niezgodnym ze wzorem podpisu.

6. Bank może wprowadzić również inne sposoby ustalenia tożsamości Posiadacza Rachunku, w szczególności przy wy- korzystaniu urządzeń elektronicznych lub elektronicznych nośników informacji, które będą wykorzystywane równolegle ze wzorami podpisów złożonymi w Banku lub zamiast nich.

II. Oprocentowanie Rachunku

§5. Oprocentowanie

1. Oprocentowanie środków zgromadzonych na Rachunku ustalane jest w stosunku rocznym według stałej lub zmien- nej stopy procentowej.

2. Oprocentowanie naliczane jest za rzeczywistą liczbę dni, przez które środki pozostają na Rachunku począwszy od dnia uznania Rachunku tymi środkami (włącznie z tym dniem), do dnia obciążenia Rachunku ich kwotą (z wyłącze- niem tego dnia). W przypadku wpłaty lub transferu na Ra- chunek początkiem terminu naliczania oprocentowania jest Dzień Roboczy, w ciągu którego Bank otrzymał środki prze- znaczone dla Posiadacza Rachunku.

3. Do obliczania odsetek od środków zgromadzonych na Rachunku przyjmuje się, że rok liczy 365 dni.

4. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na Rachunku, z wyłączeniem Rachunku Lokacyjnego/Progresywnego oraz Rachunku Lokat Terminowych, dopisywane są do tych środ- ków (kapitalizowane) w ostatnim dniu każdego kwartału kalendarzowego, a jeżeli ten dzień nie jest Dniem Robo- czym, wówczas w najbliższym następującym po nim Dniu Roboczym.

5. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na Rachunku Lokacyjnym/Progresywnym są kapitalizowane w okresach miesięcznych, każdego ostatniego dnia miesiąca kalenda-

rzowego, a jeżeli ten dzień nie jest to Dzień Roboczym, wówczas w najbliższym następującym po nim Dniu Robo- czym.

6. Z zastrzeżeniem postanowień dotyczących Lokat Termino- wych, jeżeli Umowa Rachunku ulegnie rozwiązaniu albo wygaśnie przed dniem kapitalizacji odsetek, wówczas kapita- lizacja odsetek następuje odpowiednio w dniu jej rozwiąza- nia albo wygaśnięcia, a jeżeli ten dzień nie jest Dniem Robo- czym, w najbliższym następującym po nim Dniu Roboczym.

7. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku VAT są oprocentowane, odsetki kapitalizowane są bez odrębnej Dyspozycji, na Rachunku Bieżącym powiązanym z tym Ra- chunkiem VAT, o ile Posiadacz Rachunku nie wskaże innego Rachunku powiązanego z Rachunkiem VAT.

8. W przypadku, gdy zastosowanie ma zmienna stopa procen- towa, która nie jest oparta o publicznie dostępną stawkę bazową (np. WIBOR, LIBOR lub EURIBOR), Bank może jed- nostronnie dokonać odpowiedniej zmiany oprocentowania środków zgromadzonych na Rachunku w przypadku zaist- nienia co najmniej jednej z następujących okoliczności:

1) w przypadku obniżenia o co najmniej 0,1% której- kolwiek z następujących stóp: stopy oprocentowania kredytu lombardowego, stopy redyskontowej weksli, stopy referencyjnej, stopy depozytowej, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, publikowanych przez Narodowy Bank Polski, Bank ma prawo do obniżenia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w prze- dziale od 0,01% do 5%. W przypadku wzrostu której- kolwiek ze wskazanych powyżej stóp o co najmniej 0,1%, Bank ma prawo do podwyższenia oprocento- wania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%;

2) w przypadku obniżenia o co najmniej 0,1% stopy re- zerwy obowiązkowej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej, publikowanej przez Narodowy Bank Polski, Bank ma prawo do podwyższenia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%, a w przypadku wzrostu tej stopy o co najmniej 0,1%, Bank ma prawo do obniżenia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%;

3) w przypadku obniżenia o co najmniej 1% stopy infla- cji liczonej rok do roku i ogłaszanej przez Główny Urząd Statystyczny, Bank ma prawo do obniżenia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w prze- dziale od 0,01% do 5%. W przypadku podwyższenia tej stopy o co najmniej 1%, Bank ma prawo do pod- wyższenia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%;

4) w przypadku spadku o co najmniej 0,1% któregokol- wiek ze wskaźników: oprocentowania jednomiesięcz- nych pożyczek na polskim rynku międzybankowym (WIBOR 1M), oprocentowania jednomiesięcznych de- pozytów na polskim rynku międzybankowym (WIBID 1M), rynkowej rentowności rocznych bonów skarbo- wych, lub rynkowej rentowności obligacji Skarbu Pań- stwa, Bank jest uprawniony do obniżenia oprocento- wania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. W przypadku wzrostu któregokolwiek ze wskazanych powyżej wskaźników o co najmniej 0,1%, Bank jest uprawniony do podwyższenia opro- centowania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. Przez zmianę należy rozumieć zmianę wartości danego wskaźnika na koniec Dnia Roboczego w porównaniu z wartością tego wskaźnika na koniec jakiegokolwiek Dnia Roboczego w okresie minionych 3 miesięcy;

5) w przypadku spadku o co najmniej 0,001% którego- kolwiek ze wskaźników: oprocentowania jednomie- sięcznych kredytów oferowanych na rynku między- bankowym w Londynie (LIBOR 1M), oprocentowania jednomiesięcznych kredytów w strefie euro (EURIBOR 1M), oprocentowanie jednomiesięcznych depozytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie (LIBID 1M), oprocentowanie jednomiesięcznych de- pozytów w strefie euro (EURIBID 1M), Bank jest uprawniony do obniżenia oprocentowania na Rachun- ku o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. W przy- padku wzrostu któregokolwiek ze wskazanych powy- żej wskaźników o co najmniej 0,001%, Bank jest uprawniony do podwyższenia oprocentowania na Ra- chunku o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. Przez zmianę należy rozumieć zmianę wartości dane- go parametru na koniec Dnia Roboczego w porówna- niu z wartością tego parametru na koniec jakiegokol- wiek Dnia Roboczego w okresie minionych 3 miesię- cy.

9. W razie zbiegu zmian parametrów bazowych wymienionych w ust. 8, Bank podejmuje decyzję o zmianie wysokości oprocentowania przy uwzględnieniu całokształtu sytuacji, kierując się parametrem o najistotniejszym wpływie na wy- sokość oprocentowania.

10.Zmiana oprocentowania może nastąpić w terminie sześciu miesięcy od dnia zaistnienia wskazanej powyżej okoliczności stanowiącej podstawę zmiany.

11.Zawiadomienie Posiadacza Rachunku o zmianie oprocento- wania może być dokonane w formie elektronicznej lub pa- pierowej oraz dodatkowo Bank umieszcza informację o zmianie oprocentowania na Stronie Internetowej.

12.Posiadacz Rachunku w terminie 14 dni od otrzymania informacji dotyczącej zmiany oprocentowania, może wypo- wiedzieć Umowę Rachunku, w przeciwnym razie uznaje się, że wysokość nowego oprocentowania została przez niego zaakceptowana i jest obowiązująca.

13.W przypadku, gdy zastosowanie ma zmienna stopa procen- towa, która została oparta o publicznie dostępną stawkę bazową (oprocentowanie kredytu lombardowego, stopa redyskontowa weksli, stopa referencyjna, stopa rezerwy obowiązkowej, stopa depozytowa, rynkowa rentowność rocznych bonów skarbowych, rynkowa rentowności obligacji Skarbu Państwa, wskaźnik inflacji, WIBID, WIBOR, EURIBID, EURIBOR, LIBID, LIBOR), wysokość oprocentowania ulega automatycznemu obniżeniu lub podwyższeniu w przypadku, odpowiednio, obniżenia lub podwyższenia stawek bazowych (z wyłączeniem stawki rezerwy obowiązkowej, której wzrost powoduje obniżenie oprocentowania, a spadek - podwyż- szenie oprocentowania) o wartość równą zmianie danej stawki bazowej, bez konieczności uprzedniego, odrębnego informowania Posiadacza Rachunku przez Bank o zmianie stopy procentowej.

14.Informacja o obowiązującym w Banku oprocentowaniu dostępna jest w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym.

III. Lokaty Terminowe, Transakcje Lokacyjne oraz Rachunek Lokacyjny/ Progresywny

§6. Warunki przyjmowania Lokat Terminowych

1. Posiadacz Rachunku może otwierać w Banku Lokaty Termi- nowe w odpowiedniej walucie po zawarciu i na podstawie Umowy Rachunku.

2. Lokaty Terminowe mogą być otwierane:

1) w drodze pisemnej Dyspozycji złożonej w Banku (na warunkach wskazanych przez Bank w informacjach dostępnych w Jednostkach Banku, Centrum Telefo- nicznym lub na Stronie Internetowej);

2) za pośrednictwem Systemu BiznesPl@net (na warun- kach wskazanych przez Bank w informacjach za- mieszczonych w tym systemie);

3) przez telefon, na warunkach uzgodnionych indywidu- alnie (Transakcja Lokacyjna).

3. Bank otwiera poszczególne Lokaty Terminowe z Rachunku Bieżącego lub Rachunku Walutowego lub ze środków prze- kazanych Bankowi w celu założenia Lokaty Terminowej na podstawie Dyspozycji złożonej przez Posiadacza Rachunku.

4. W celu zawarcia Transakcji Lokacyjnej telefonicznie, Xxxxxx kontaktuje się z drugą Stroną w następujący sposób:

1) Posiadacz Rachunku kontaktuje się na wskazany nu- mer telefonu z pracownikiem Banku upoważnionym do negocjowania warunków i zawierania Transakcji Lokacyjnych w imieniu Xxxxx;

2) Bank kontaktuje się z osobą wskazaną przez Posiada- cza Rachunku na formularzu Banku jako uprawnioną do zawierania Transakcji Lokacyjnych w imieniu Po- siadacza Xxxxxxxx, na numer telefonu podany na formularzu.

5. W celu identyfikacji Posiadacza Rachunku, osoba uprawniona ze strony Posiadacza Rachunku do zawierania Transakcji Lokacyjnej ma obowiązek podać na żądanie pracownika Banku informacje spośród informacji identyfikujących wskazanych przez Posiadacza Rachunku na formularzu Banku, o którym mowa w ust. 4 pkt 2). Bank dokona identyfikacji Posiadacza Rachunku wyłącznie na podstawie powyższych informacji. Posiadacz Xxxxxxxx ponosi wszelką odpowiedzialność za zawarcie Transakcji Lokacyjnej przez osobę przez niego nieupoważnioną, którą stosownie do postanowień Umowy Rachunku Bank zidentyfikował jako upoważnioną przez Posiadacza Rachunku do zawarcia Transakcji Lokacyjnej.

6. Zgodne oświadczenie woli Posiadacza Rachunku i Banku złożone w trakcie rejestrowanej rozmowy telefonicznej i obejmujące istotne elementy wskazane w Dyspozycji otwar- cia Transakcji Lokacyjnej zastępują pisemną Dyspozycję. Bank oraz Posiadacz Xxxxxxxx zgadzają się na ten sposób rejestrowania Dyspozycji przez Bank na wybranych przez niego elektronicznych nośnikach informacji. Zarejestrowany zapis będzie mógł stanowić dowód w postępowaniu przed sądami powszechnymi w celu rozstrzygnięcia ewentualnych sporów w związku z Dyspozycjami złożonymi przez telefon.

7. Dyspozycja otwarcia Lokaty Terminowej powinna zawierać w szczególności:

1) rodzaj Lokaty Terminowej, wybrany spośród aktualnie oferowanych przez Bank;

2) okres trwania Lokaty Terminowej, wybrany spośród aktualnie oferowanych przez Bank;

3) kwotę i walutę Lokaty Terminowej, przy czym w przypadku Transakcji Lokacyjnych jej minimalna kwo- ta jest wskazana na Stronie Internetowej (jednak Bank w konkretnym przypadku może wyrazić zgodę

na zawarcie Transakcji Lokacyjnej na mniejszą niż minimalna kwota),

4) sposób zadysponowania kwotą Lokaty Terminowej i odsetkami naliczonymi od kwoty Lokaty Terminowej po zakończeniu okresu jej trwania;

5) oprocentowanie (wyłącznie w przypadku Transakcji Lokacyjnych).

8. Zadysponowanie przez Posiadacza Rachunku kwotą Lokaty Terminowej oraz naliczonymi od niej odsetkami może nastą- pić w jeden spośród następujących sposobów:

1) przekazanie kwoty Lokaty Terminowej oraz odsetek na Rachunek wskazany w Dyspozycji utworzenia Lo- katy Terminowej;

2) odnowienie Lokaty Terminowej na kwotę Lokaty Ter- minowej i przekazywanie odsetek na Rachunek wska- zany w Dyspozycji utworzenia Lokaty Terminowej;

3) odnowienie Lokaty Terminowej na kwotę Lokaty Ter- minowej powiększoną o odsetki naliczone za po- przedni okres jej trwania.

9. Otwarcie przez Bank Lokaty Terminowej następuje pod warunkiem wpłaty przez Posiadacza Rachunku odpowiedniej kwoty Lokaty Terminowej w oddziale Banku lub istnienia pokrycia takiej kwoty w środkach znajdujących się na Ra- chunku Bieżącym lub Rachunku Walutowym.

10.W przypadku, gdy ostatni dzień okresu trwania Lokaty Terminowej nie jest Dniem Roboczym, okres trwania Lokaty Terminowej kończy się w najbliższym następującym po nim Dniu Xxxxxxxx.

00.Xxxx potwierdza Posiadaczowi Rachunku otwarcie każdej Lokaty Terminowej wskazując warunki, na jakich została otwarta. Potwierdzenie warunków na jakich została otwarta Lokata Terminowa może zostać w szczególności dokonane przez przesłanie przez Bank niepodpisanego przez Bank wydruku z systemu komputerowego Banku na adres poczty elektronicznej wskazany w Umowie Rachunku.

12.Informacje o aktualnie obowiązujących warunkach otwiera- nia w Banku Lokat Terminowych dostępne są w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej, w Systemie Pl@net, Syste- mie BiznesPl@net lub w Centrum Telefonicznym.

§7. Charakter Lokat Terminowych

1. Lokata Terminowa może mieć charakter nieodnawialny albo odnawialny.

2. W przypadku Lokaty Terminowej o charakterze nieodnawial- nym, w dniu zakończenia zadeklarowanego okresu jej trwa- nia, kwota Lokaty Terminowej wraz z naliczonymi od niej odsetkami jest zwracana przez Bank na Rachunek Bieżący.

3. W przypadku Lokaty Terminowej o charakterze odnawial- nym, w dniu zakończenia zadeklarowanego okresu trwania lokaty, Lokata Terminowa zostaje automatycznie odnowiona na kolejny taki sam okres, na warunkach obowiązujących w Banku w dniu jej odnowienia, z tym zastrzeżeniem, że jeśli w dniu odnowienia Bank nie oferuje już Lokat Terminowych tego samego rodzaju, kwota Lokaty Terminowej wraz z nali- czonymi od niej odsetkami jest zwracana przez Bank na Rachunek Bieżący.

4. W dniu odnowienia Lokaty Terminowej o charakterze odnawialnym odsetki naliczone od jej kwoty za poprzedni okres jej trwania są zgodnie z Dyspozycją Posiadacza Ra- chunku:

1) zwracane przez Bank na jego Rachunek Bieżący, albo

2) doliczane do kwoty odnowionej Lokaty Terminowej.

§8. Zerwanie Lokaty Terminowej

1. Posiadacz Rachunku może złożyć Dyspozycję wypłaty kwoty Lokaty Terminowej przed upływem okresu, na jaki została otwarta (zerwanie Lokaty Terminowej). Zerwanie Transakcji Lokacyjnej może nastąpić telefonicznie.

2. Wskutek zerwania Lokaty Terminowej:

1) oprocentowanie kwoty Lokaty Terminowej za cały rzeczywisty okres jej trwania zostaje obniżone do wy- sokości, zależnej od faktycznego okresu jej trwania; aktualna wysokość obniżonego oprocentowania do- stępna jest w Jednostkach Banku, na Stronie Interne- towej lub w Serwisie Operatorskim;

2) kwota Lokaty Terminowej wraz z naliczonymi od niej odsetkami jest zwracana przez Bank na Rachunek Bieżący i nie podlega dalszemu oprocentowaniu.

§9. Automatyczna Lokata Overnight

1. Bank może zaoferować Posiadaczowi Rachunku możliwość składania Dyspozycji automatycznego otwierania Lokaty Terminowej polegającej na tym, że na koniec każdego Dnia Roboczego ze środków znajdujących się na jego Rachunku Bieżącym lub Rachunku Walutowym, Bank będzie tworzył Lokatę Terminową o okresie trwania kończącym się w na- stępnym Dniu Roboczym. Kwota tak utworzonej Lokaty Terminowej przekazywana jest na początku następnego Dnia Roboczego z powrotem odpowiednio na Rachunek Bieżący albo na Rachunek Walutowy (Automatyczna Lokata Overnight). Odsetki od kwoty Automatycznej Lokaty Overni- ght są przekazywane przez Bank odpowiednio na Rachunek Bieżący albo Rachunek Walutowy na koniec dnia, w którym zakończył się okres jej trwania.

2. Ze środków zgromadzonych na jednym Rachunku Bank może otworzyć w tym samym Dniu Roboczym jedną Auto- matyczną Lokatę Overnight.

3. Po złożeniu przez Posiadacza Rachunku Dyspozycji otwiera- nia Automatycznych Lokat Overnight, Bank automatycznie, bez potrzeby składania przez Posiadacza Rachunku dodat- kowych Dyspozycji, otwiera Rachunek Lokat Terminowych w odpowiedniej walucie, przeznaczony do przechowywania kwoty Automatycznej Lokaty Overnight.

4. Bank zakłada Automatyczną Lokatę Overnight na zakończenie każdego Dnia Roboczego bez odrębnych Dyspozycji, ilekroć na Rachunku objętym Umową Rachunku, według stanu na koniec dnia, znajduje się co najmniej kwota progowa.

5. Wysokość kwoty progowej wymaganej do założenia Automatycznej Lokaty Overnight, określa Bank.

6. W Dyspozycji otwarcia Automatycznej Lokaty Overnight Posiadacz Rachunku może określić wysokość kwoty wyłą- czonej, która powinna pozostać na Rachunku po utworzeniu Automatycznej Lokaty Overnight z zastrzeżeniem, że nie może ona być niższa niż kwota określona przez Bank .

7. Informacje o aktualnym oprocentowaniu i walutach Automa- tycznych Lokat Overnight oraz wysokości minimalnej kwoty progowej oraz kwoty minimalnej Automatycznej Lokaty Overnight są dostępne w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym.

IV. Postanowienia dotyczące niektórych Rachunków

§10. Rachunek VAT

1. Dla każdego Rachunku, z wyłączeniem Rachunku Powierni- czego, Rachunku Lokat Terminowych, Rachunku Lokacyjne- go/Progresywnego, Rachunku Walutowego, Bank otwiera z mocy prawa Rachunek VAT, z zastrzeżeniem ust. 3.

2. Bank informuje Posiadacza Rachunku o numerze Rachunku VAT w formie elektronicznej lub papierowej.

3. Na wniosek Posiadacza Rachunku Bank otwiera kolejny Rachunek VAT powiązany ze wskazanym przez Posiadacza Rachunku Rachunkiem, z zastrzeżeniem ust. 4.

4. Jeden Rachunek nie może być powiązany z więcej niż jednym Rachunkiem VAT. Jeden Rachunek VAT może być powiązany z więcej niż jednym Rachunkiem.

5. W przypadku gdy Bank prowadzi więcej niż jeden Rachunek VAT, a Posiadacz Rachunku wnosi o otwarcie kolejnego Rachunku nie wskazując który z Rachunków VAT ma być z nim powiązany, nowy Rachunek będzie powiązany z Ra- chunkiem VAT powiązanym z Rachunkiem Bieżącym.

6. Informacja o saldzie na Rachunku VAT dostępna jest w Systemie Connexis, Systemie BiznesPl@net/Mobile BiznesPl@net, Systemie MultiCash oraz przekazywana jest Posiadaczowi Rachunku w trybie ustalonym dla przekazywa- nia wyciągów z Rachunków.

§11. Rachunek Lokacyjny/Progresywny

1. Posiadacz Rachunku, dla którego Bank prowadzi Rachunek Bieżący, może otwierać w Banku Rachunki Lokacyj- ne/Progresywne po zawarciu i na podstawie Umowy Ra- chunku.

2. Do Rachunku Lokacyjnego/Progresywnego nie można składać zleceń stałych i poleceń zapłaty. Rachunek Lokacyjny/Progresywny może być zasilany wyłącznie środkami z Rachunku Bieżącego. W ciężar Rachunku Lokacyjnego/Progresywnego dopuszczalne są jedynie dyspozycje uznania Rachunku Bieżącego.

3. Bank może określić minimalną kwotę, której wpłata jest warunkiem otwarcia Rachunku Lokacyjnego/Progresywnego. W takim wypadku otwarcie Rachunku Lokacyjne- go/Progresywnego nastąpi, jeżeli w terminie 30 dni od daty zawarcia Umowy Rachunku dotyczącej Rachunku Lokacyj- nego/Progresywnego, Posiadacz Rachunku wpłaci co naj- mniej kwotę minimalną na odpowiedni rachunek w Banku wskazany w tej umowie, lub złoży Dyspozycję obciążenia nią Rachunku Bieżącego i uznania Rachunku Lokacyjne- go/Progresywnego.

4. Środki zgromadzone na Rachunku Lokacyj- nym/Progresywnym oprocentowane są według stopy pro- centowej, której wysokość uzależniona jest od wysokości środków zgromadzonych na Rachunku Lokacyj- nym/Progresywnym. Wysokość oprocentowania środków zgromadzonych na Rachunku Lokacyjnym/Progresywnym dostępna jest w Tabeli oprocentowania na Stronie Interne- towej, w Jednostkach Banku i Centrum Telefonicznym. Zmiana oprocentowania może nastąpić na warunkach okre- ślonych w §5.

5. Informacje o aktualnie obowiązujących warunkach otwiera- nia Rachunków Lokacyjnych/Progresywnych, w tym o wyso- kości kwoty minimalnej wpłaty i stawkach oprocentowania, dostępne są w Jednostkach Banku i w Centrum Telefonicz- nym. Bank prześle Posiadaczowi Rachunku, na każde jego żądanie, w formie elektronicznej aktualną Tabelę oprocen- towania.

§12. Rachunek Płacowy

1. Posiadacz Rachunku, dla którego Bank prowadzi Rachunek Bieżący, może otworzyć w Banku Rachunek Płacowy po zawarciu i na podstawie Umowy Rachunku dotyczącej Ra- chunku Płacowego.

2. Informacje o stanach i obrotach na Rachunku Płacowym nie będą udostępniane za pośrednictwem Centrum Telefonicz- nego.

3. Dyspozycje dotyczące przelewów z Rachunku Płacowego składane za pośrednictwem Systemu MultiCash lub Systemu BiznesPl@net zostaną zrealizowane przez Bank, jeśli środki znajdujące się na Rachunku wskazanym przez Posiadacza Rachunku na piśmie będą wystarczające do wykonania Dys- pozycji i do pokrycia prowizji należnych Bankowi z tytułu wykonania Dyspozycji.

4. W celu wykonania Dyspozycji złożonej w powyższy sposób w ciężar Rachunku Płacowego, Bank pobierze środki w odpo- wiedniej wysokości z rachunku zasilającego Rachunek Pła- cowy, uzna nimi Rachunek Płacowy, a następnie wykona Dyspozycję w ciężar Rachunku Płacowego.

§13. Rachunek Dotacyjny

1. Posiadacz Rachunku, dla którego Bank prowadzi Rachunek Bieżący, może otworzyć w Banku Rachunek Dotacyjny w PLN lub w EUR na podstawie Umowy Rachunku dotyczącej Rachunku Dotacyjnego.

2. Posiadacz Xxxxxxxx zobowiązuje się do korzystania z Rachunku Dotacyjnego wyłącznie w celu, w jakim został otwarty.

3. Posiadacz Rachunku może składać Dyspozycje dotyczące Rachunku Dotacyjnego wyłącznie poprzez Systemy Pl@net/ Biznespl@net lub System MultiCash.

4. W przypadku zajęcia przez organy egzekucyjne wierzytelno- ści z Rachunku Dotacyjnego lub innego Rachunku, które to wierzytelności na podstawie przepisów prawa nie podlegają zajęciu, Bank nie jest zobowiązany do stosowania środków prawnych celem zaskarżenia czynności organu egzekucyjne- go lub do wykazania, że środki znajdujące się na danym Rachunku podlegają wyłączeniu spod egzekucji. Bank nie ponosi odpowiedzialności za czynności dokonane na pod- stawie wykonalnych decyzji organów egzekucyjnych.

§14. Rachunek Płatniczy

1. Bank przekazuje Dostawcy AIS, w zakresie określonym przez Posiadacza Rachunku, wszelkie informacje dotyczące wska- zanego Rachunku Płatniczego i powiązanych z nim Transak- cji Płatniczych, niezbędne do świadczenia przez ten podmiot usługi dostępu do informacji o rachunku. Niezależnie od zakresu zgody udzielonej Dostawcy AIS przez Posiadacza Xxxxxxxx. Bank nie przekaże Dostawcy AIS szczególnie chronionych danych dotyczących płatności.

2. Posiadacz Rachunku może złożyć Dyspozycję wykonania bezgotówkowej Transakcji Płatniczej z Rachunku Płatniczego dostępnego on-line za pośrednictwem Dostawcy PIS. Bank realizuje takie Transakcje Płatnicze na takich samych zasa- dach jak Transakcje Płatnicze zlecone przez Posiadacza Ra- chunku działającego bezpośrednio. Bank jest uprawniony do wykonania Transakcji Płatniczych zleconych za pośrednic- twem Dostawcy PIS na innych zasadach niż zwykle wykonu- je Transakcje Płatnicze, jeżeli jest to uzasadnione obiektyw- nymi przyczynami, w szczególności czasem wykonania, prio- rytetowym charakterem Transakcji Płatniczej lub wysokością opłat.

3. Bank, na wniosek Dostawcy CAF, niezwłocznie potwierdza dostępność na Rachunku Płatniczym kwoty niezbędnej do wykonania Transakcji Płatniczej realizowanej w oparciu o kartę wydaną przez tego dostawcę, jeżeli: (i) Rachunek Płatniczy jest dostępny on-line w momencie występowania z wnioskiem przez Dostawcę CAF, (ii) Posiadacz Rachunku udzielił Bankowi zgody na udzielanie odpowiedzi na takie wnioski Dostawcy CAF oraz (iii) zgoda, o której mowa w pkt (ii), została udzielona przez Posiadacza Rachunku przed wystąpieniem przez Dostawcę CAF z pierwszym wnioskiem dotyczącym potwierdzenia.

4. Potwierdzenie Dostawcy CAF przez Bank dostępności środków pieniężnych polega na udzieleniu odpowiedzi „tak” albo „nie” i nie obejmuje podania salda Rachunku Płatnicze- go.

5. Potwierdzenie nie umożliwia Bankowi dokonania blokady środków pieniężnych na Rachunku Płatniczym.

6. Posiadacz Rachunku może zwrócić się do Banku o przekaza- nie mu danych identyfikujących Dostawcę CAF oraz udzielo- nej odpowiedzi.

7. Powyższych postanowień nie stosuje się do Transakcji Płatniczych zainicjowanych za pośrednictwem instrumentów płatniczych opartych na karcie płatniczej, na których jest przechowywany pieniądz elektroniczny.

8. W przypadku gdy Transakcja Płatnicza jest inicjowana przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem w związku z Transakcją Płatniczą realizowaną w oparciu o kartę płatniczą, a jej do- kładna kwota nie jest znana w momencie, gdy Posiadacz Rachunku wyraża zgodę na wykonanie Transakcji Płatniczej, Bank może dokonać blokady środków pieniężnych na Ra- chunku Płatniczym wyłącznie w przypadku gdy Posiadacz Rachunku wyraził zgodę na blokadę dokładnie określonej

kwoty środków pieniężnych. Bank, niezwłocznie po otrzyma- niu Dyspozycji, uwalnia środki pieniężne zablokowane na Rachunku Płatniczym po otrzymaniu informacji o dokładnie określonej kwocie Transakcji Płatniczej.

V. Sposoby i zasady dokonywania rozliczeń

§15. Ogólne zasady realizacji Dyspozycji

1. Posiadacz Rachunku dysponuje środkami zgromadzonymi na Rachunku do wysokości Dostępnego Salda, co oznacza, że Bank realizuje przyjęte Dyspozycje pod warunkiem istnienia pokrycia takiej Dyspozycji i opłat z nią związanych w Do- stępnym Saldzie.

2. Realizacja Dyspozycji na wskazany przez Posiadacza Rachunku numer NRB, IBAN lub inny Unikatowy identyfikator oznacza, że została ona wykonana na rzecz właściwego odbiorcy, bez względu na dostarczone przez Posiadacza Xxxxxxxx informacje dodatkowe, w szczególności nazwę lub imię i nazwisko odbiorcy Transakcji Płatniczej.

3. Bank ma prawo zablokować możliwość dysponowania środkami zgromadzonymi na Rachunku w przypadku, gdy:

a) Rachunek został otwarty z zastrzeżeniem dostarczenia Bankowi wskazanych przez Bank dokumentów, lub

b) Bank zwrócił się do Posiadacza Rachunku o dostar- czenie dokumentów lub informacji, niezbędnych Bankowi do przeprowadzenia lub aktualizacji oceny ryzyka w rozumieniu obowiązujących przepisów o przeciwdziałaniu praniu pienię- dzy oraz finansowaniu terroryzmu, a Posiadacz Rachunku takich dokumentów lub informacji nie dostarczył w wyzna- czonym terminie.

4. Bank ma prawo określić maksymalną wysokość jednorazo- wej wypłaty gotówkowej z Rachunku, możliwej do dokona- nia bez wcześniejszego zawiadomienia Banku. Bank ma prawo określić również maksymalną wysokość jednorazowej wpłaty gotówkowej na Rachunek, możliwej do dokonania bez wcześniejszego zawiadomienia Banku, a także określić, które Waluty są obsługiwane przez Bank w formie gotówko- wej. Informacja o wysokości takich kwot oraz obsługiwanych Walutach dostępna jest w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym.

5. W przypadku zamiaru wypłaty gotówkowej przekraczającej kwotę maksymalnej wysokości jednorazowej wypłaty go- tówkowej z Rachunku możliwej do dokonania bez wcześniej- szego powiadomienia Banku, Posiadacz Rachunku zobowią- zany jest do zawiadomienia o tym zamiarze Jednostki Ban- ku, co najmniej na dwa Dni Robocze przed dniem wypłaty. W przypadku braku takiego zawiadomienia, Bank ma prawo odmówić wypłaty. Bank wskazuje jednocześnie termin, w którym wypłata zostanie zrealizowana, przy czym termin ten nie będzie dłuższy niż wymagany okres wcześniejszego za- wiadomienia. Wypłata jest realizowana w wyznaczonym Dniu Roboczym i wyznaczonej placówce Banku po godzinie 12:00.

6. W celu zapewnienia bezpieczeństwa powierzonych Bankowi środków, Bank ma prawo:

1) określić kwotę Dyspozycji, której przekroczenie wy- maga dla jej realizacji dokonania przez Bank dodat- kowych czynności potwierdzających jej autoryzację przez Posiadacza Xxxxxxxx; potwierdzenie autoryza- cji złożonej Dyspozycji następuje w sposób wybrany przez Bank;

2) stosować mechanizmy monitorowania transakcji mające na celu zapobieganie nielegalnym/oszukańczym transakcjom oraz wykrywanie i blokowanie takich transakcji płatniczych przed ich wykonaniem. Dyspozycja uznana na podstawie przeprowadzanej analizy za podejrzaną wymaga dla jej realizacji dokonania przez Bank dodatkowych czynności potwierdzających jej autoryzację przez Posiadacza Xxxxxxxx; potwierdzenie autoryzacji złożonej Dyspozycji następuje w sposób wybrany przez Bank;

3) określić dzienny limit wypłat gotówkowych z Rachun- ku dokonywanych przy użyciu Karty oraz dzienny limit transakcji bezgotówkowych dokonywanych w ciężar Rachunku przy użyciu Karty, w tym dzienny limit transakcji internetowych oraz dzienny limit transakcji korespondencyjnych i telefonicznych;

4) określić dzienny lub kwotowy limit pojedynczej Dys- pozycji realizowanej za pośrednictwem Elektronicz- nych Kanałów Dostępu.

W przypadku braku potwierdzenia autoryzacji Dyspozycji, o której mowa w pkt 1 powyżej, lub w przypadku przekroczenia limitów, o których mowa w pkt 2 i 3 powyżej, Bank odmawia realizacji Dyspozycji.

Informacja o wysokości określonych powyżej kwot i limitów, jak również o kwocie Dyspozycji, której przekroczenie wymaga dla jej realizacji dokonania przez Bank dodatkowych czynności potwierdzających jej autoryzację przez Posiadacza Rachunku, dostępna jest w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej, w Systemie BiznesPl@net lub w Serwisie Operatorskim.

§16. Zasady uznawania i obciążania Rachunku VAT

1. Uznanie i obciążenie Rachunku VAT jest dokonywane odpowiednio przez obciążenie i uznanie Rachunku powiąza- nego z tym Rachunkiem VAT.

2. Rachunek VAT może być uznany wyłącznie środkami pieniężnymi pochodzącymi z tytułu:

1) zapłaty kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT, przy użyciu Komunikatu Przelewu;

2) wpłaty kwoty Podatku VAT przez podatnika, o którym mowa w art. 103 ust. 5a Ustawy VAT, na rzecz płat- nika, o którym mowa w art. 17a Ustawy VAT, przy użyciu Komunikatu Przelewu;

3) przekazania środków z innego Rachunku VAT;

4) zwrotu:

a) kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT w przy- padkach, o których mowa w art. 29a ust. 10 pkt 1-3 i ust. 14 Ustawy VAT, wynikającego z wystawionej przez podatnika faktury korygującej,

b) różnicy podatku, o którym mowa w art. 87 ust. 6a Ustawy VAT, przez urząd skarbowy,

- przy użyciu Komunikatu Przelewu.

3. Rachunek VAT może być obciążony wyłącznie w celu:

1) dokonania:

a) płatności kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT z tytułu nabycia towarów lub usług, na rachunek VAT,

b) zwrotu kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT, w przypadkach, o których mowa w art. 29a ust. 10 pkt 1-3 i ust. 14 Ustawy VAT, wynikającego z wysta- wionej przez podatnika faktury korygującej, na ra- chunek VAT nabywcy towarów lub usług

- przy użyciu Komunikatu Przelewu;

2) wpłaty Podatku VAT, dodatkowego zobowiązania po- datkowego, o którym mowa w art. 112b i art. 112c Ustawy VAT, odsetek za zwłokę w podatku od towa- rów i usług lub odsetek za zwłokę od dodatkowego zobowiązania podatkowego, na rachunek urzędu skarbowego („Zapłata podatku VAT do US z Ra- chunku VAT”);

3) wpłaty Podatku VAT przez podatnika, o którym mowa w art. 103 ust. 5a Ustawy VAT, na rzecz płatnika, o którym mowa w art. 17a Ustawy VAT, przy użyciu Komunikatu Przelewu;

4) przekazania przy użyciu Komunikatu Przelewu kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT na rachunek VAT dostawcy towarów lub usługodawcy przez Posia- dacza Xxxxxxxx, który:

a) otrzymał płatność przy użyciu Komunikatu Przelewu oraz

b) nie jest dostawcą towarów lub usługodawcą wska- zanym na fakturze, za którą jest dokonywana płat- ność;

5) zwrotu przy użyciu Komunikatu Przelewu nienależnie otrzymanej płatności na rachunek VAT, z którego otrzymano tę płatność przy użyciu Komunikatu Prze- lewu;

6) przekazania środków na inny Rachunek VAT, przy użyciu Komunikatu Przelewu;

7) przekazania środków na Rachunek wskazany przez naczelnika urzędu skarbowego w informacji o posta- nowieniu, o której mowa w art. 108b ust. 4 Ustawy VAT („Informacja o zwrocie VAT na Rachunek”).

4. W celu realizacji Dyspozycji z wykorzystaniem środków zgromadzonych na Rachunku VAT Bank w pierwszej kolej- ności obciąża kwotą Podatku VAT powiązany Rachunek VAT i uznaje tą kwotą Rachunek zgodnie z Komunikatem Przele- wu.

5. W przypadku braku środków na Rachunku VAT, w celu realizacji Dyspozycji, Bank obciąża Rachunek kwotą odpo- wiadającą wartości sprzedaży brutto wskazanej w Komuni- kacie Przelewu.

6. W przypadku posiadania środków na Rachunku VAT w wysokości niewystarczającej na zapłatę kwoty odpowiadają- cej kwocie Podatku VAT wskazanej w Komunikacie Przele- wu, w celu realizacji Dyspozycji, Bank obciąża Rachunek VAT do wysokości salda na tym rachunku i uznaje tą kwotą powiązany z nim Rachunek na podstawie Komunikatu Prze- lewu.

7. Po otrzymaniu środków pieniężnych z tytułu kwoty odpowia- dającej kwocie Podatku VAT wskazanej w Komunikacie Prze- lewu, Bank obciąża ten Rachunek kwotą odpowiadającą kwocie VAT i uznaje tą kwotą Rachunek VAT, który jest powiązany z tym Rachunkiem.

8. W przypadku realizacji Dyspozycji w celu Zapłaty podatku VAT do US z Rachunku VAT, Bank obciąża kwotą wskazaną w Dyspozycji Rachunek VAT i uznaje tą kwotą jego Rachu- nek powiązany z tym Rachunkiem VAT.

9. W przypadku posiadania środków na Rachunku VAT w wysokości niewystarczającej do realizacji Dyspozycji w celu Zapłaty podatku VAT do US z Rachunku VAT, Bank obciąża Rachunek VAT do wysokości salda na tym rachunku i uznaje tą kwotą Rachunek na podstawie Dyspozycji.

10. W przypadku posiadania środków na Rachunku w wysokości niewystarczającej na realizację Dyspozycji w celu, Zapłaty podatku VAT do US z Rachunku VAT Bank nie realizuje prze- lewu.

11. Bank nie jest obowiązany do sprawdzenia prawidłowości obliczenia kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT wska- zanej w Komunikacie Przelewu, ani innych danych zawartych w Komunikacie Przelewu (w szczególności numeru faktury lub numeru NIP).

12. W przypadku gdy Posiadacz Rachunku złoży Dyspozycję obejmującą płatność za fakturę z wykorzystaniem Komuni- katu Przelewu na rachunek beneficjenta, dla którego jego bank nie prowadzi rachunku VAT, Bank dokonuje zwrotu środków zgodnie z treścią Komunikatu Przelewu. Bank zwra- ca na Rachunek VAT kwotę odpowiadającą kwocie Podatku VAT w wysokości określonej w Komunikacie Przelewu, nawet jeżeli w wykonaniu Dyspozycji kwota Podatku VAT nie zosta- ła w tej samej wysokości pobrana z Rachunku VAT.

13. W przypadku otrzymania przez Bank Informacji o zwrocie VAT na Rachunek, Bank bez odrębnej Dyspozycji Posiada- cza Rachunku, niezwłocznie obciąża Rachunek VAT kwotą wskazaną w Informacji o zwrocie VAT na Rachunek i uznaje tą kwotą Rachunek wskazany w Informacji o zwrocie VAT na Rachunek.

14. W przypadku gdy kwota wskazana w Informacji o zwrocie VAT na Rachunek przewyższa wysokość środków zgroma- dzonych na Rachunku VAT, Bank obciąża Rachunek VAT do wysokości salda na tym Rachunku VAT i uznaje tą kwotą Rachunek wskazany w Informacji o zwrocie VAT na Rachunek. W tym przypadku uznaje się, że obowiązek, o którym mowa w ust. 13, został przez Bank wykonany w całości. Bank nie jest zobowiązany do przekazania na Ra- chunek kwoty stanowiącej różnicę pomiędzy saldem na Ra- chunku VAT z daty wykonania Dyspozycji wynikającej z In- formacji o zawrocie VAT na Rachunek a kwotą wskazaną w Informacji o zawrocie VAT na Rachunek, jeżeli w terminie późniejszym taka kwota wpłynęłaby na Rachunek VAT.

15.W przypadku otrzymania Informacji o zwrocie VAT na Rachunek Bank dokonuje zwrotu kwoty wskazanej w tej informacji wyłącznie na Rachunek wskazany w Informacji o Zwrocie Podatku VAT na Rachunek. Jeżeli w dacie wykonania Dyspozycji wynikającej z Informacji o zwrocie VAT na Rachunek Bank nie prowadzi Rachunku wskazanego w Informacji o Zwrocie Podatku VAT na Rachunek, Bank nie wykonuje tej Dyspozycji nawet jeżeli prowadzi inne Rachunki powiązane z tym Rachunkiem VAT.

§17. Przewalutowanie

Dyspozycje, których realizacja wymaga zamiany walut, wykonywane są po dokonaniu Przewalutowania. W tym celu stosowane są kursy wymiany walut obowiązujące w Banku w chwili realizacji Dyspozycji. Informacja o obowią- zujących w Banku kursach wymiany walut dostępna jest w Tabeli kursów wymiany walut w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym. Zmia- na kursów wymiany walut stosowanych przy Przewaluto- waniu następuje automatycznie wraz ze zmianą kursów wymiany walut obowiązujących w Banku i nie wymaga zawiadomienia Posiadacza Rachunku.

§18. Odmowa realizacji Dyspozycji przez Bank

1. Z zastrzeżeniem innych postanowień Regulaminu, Bank ma prawo odmówić realizacji Dyspozycji, wyłącznie gdy:

1) jej wykonanie byłoby sprzeczne z obowiązującymi przepisami; lub

2) możliwość albo obowiązek takiej odmowy wynika z odrębnych przepisów;

3) Posiadacz Rachunku nie udostępnił Bankowi informa- cji lub dokumentów niezbędnych do wykonania przez Bank obowiązków związanych z realizacją Dyspozycji; lub

4) podane przez Posiadacza Xxxxxxxx informacje nie są prawidłowe;

5) na Rachunku brak jest Dostępnego Salda wystarcza- jącego do jej realizacji oraz do pokrycia opłat Banku związanych z realizacją Dyspozycji; lub

6) zachodzi uzasadnione podejrzenie, że złożona Dyspo- zycja ma związek z finansowaniem działalności o cha- rakterze przestępczym (w tym w szczególności terro- rystycznym), lub

7) beneficjentem takiej Dyspozycji jest:

(i) podmiot z kraju (obszaru) objętego sankcjami pań- stw EOG lub organów rządowych USA,

(ii) podmiot wymieniony na listach osób, grup, pod- miotów, w stosunku do których stosowane są szczególne środki ograniczające obrót finansowy na podstawie prawa Unii Europejskiej, powszech- nie obowiązujących przepisów krajowych oraz OFAC (Biuro Nadzoru nad Zagranicznymi Aktywami w Departamencie Skarbu USA), ONZ, FATF (Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy), lub

(iii) podmiot z kraju niebędącego członkiem Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD), w którym nie prowadzą działalności podmioty z grupy kapitałowej, do której należy Bank (lista państw, w których podmioty z grupy kapitałowej, do której należy Bank prowadzą

działalność bankową poprzez oddział bądź spółkę zależną znajduje się na stronie internetowej Banku: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/_xxxx/xxxxxxxxxxxx- pdf/inne-dokumenty/Lista-krajow/Lista- krajow.pdf), a dokonywanie Transakcji Płatniczej z takim krajem wiąże się, w ocenie Banku, z ryzykiem dla Banku lub Posiadacza Rachunku; lub

8) Transakcja Płatnicza dotyczy zapłaty za towary lub usługi pochodzące z krajów lub kontrolowane przez rządy krajów, o których mowa w pkt. 7); lub

9) Bankiem zleceniodawcy lub beneficjenta Transakcji Płatniczej jest bank z kraju, o którym mowa w pkt 7); lub

10) popełniono przestępstwo lub wykorzystano Ra- chunek niezgodnie z przepisami prawa; lub

11) kwota wskazana w Dyspozycji przewyższa kwotę limitów ustanowionych dla danej Dyspozycji lub dla Rachunku; lub

12) Bank zrealizował Dyspozycję Posiadacza Rachun- ku Wspólnego wykluczającą realizację Dyspozycji jed- nocześnie z nią złożonej przez drugiego Posiadacza Rachunku Wspólnego; lub

13) Bank zrealizował Dyspozycję Posiadacza Rachun- ku lub Pełnomocnika wykluczającą realizację Dyspo- zycji jednocześnie z nią złożonej odpowiednio przez Pełnomocnika lub Posiadacza Xxxxxxxx; lub

14) dokonano blokady środków na Rachunku unie- możliwiającej realizację Dyspozycji w pełnej kwocie; lub

15) brakuje jakiejkolwiek wymaganej informacji, która powinna być wskazana na formularzu wykorzystywa- nym do złożenia Dyspozycji (w tym na formularzu elektronicznym) lub gdy podane informacje nie są prawidłowe; lub

16) bank odbiorcy Transakcji Płatniczej nie prowadzi rachunku w walucie, w której Transakcja Płatnicza została zainicjowana; lub

17) Posiadacz Rachunku zleci wykonanie przelewu na rachunek prowadzony przez Bank, którego realizacja wymagałaby wykonania podwójnego Przewalutowa- nia; lub

18) nie ma możliwości potwierdzenia z Posiadaczem Rachunku w określonym czasie Dyspozycji, która została uznana za podejrzaną podczas analizy o której mowa w § 15 ust. 6 pkt. 2).

2. Dyspozycję, której realizacji odmówiono, uznaje się za nieotrzymaną. O odmowie wykonania Dyspozycji, o przy- czynach odmowy i o procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, Bank informuje Posiadacza Rachun- ku niezwłocznie, jednakże nie później niż w terminie przypa- dającym na realizację Dyspozycji określonym w Regulaminie, chyba że takie powiadomienie mogłoby spowodować naru- szenie przez Bank przepisów prawa.

3. W przypadkach określonych w ust. 1 pkt 7)-9) powyżej, Bank może wymagać od Posiadacza Rachunku dostarczenia dodatkowych dokumentów dotyczących tej Dyspozycji. Bank może odmówić realizacji Dyspozycji, o których mowa w ust.

1 pkt. 7)-9) nawet w sytuacji, gdy wcześniej takie Dyspozycje realizował.

4. Bank może pobrać opłatę za powiadomienie o odmowie wykonania Dyspozycji w wysokości nieprzekraczającej uza- sadnionych kosztów ponoszonych przez Bank, jeżeli odmowa była obiektywnie uzasadniona, w tym w szczególności bra- kiem środków na Rachunku.

§19. Opcje kosztowe

1. Posiadacz Rachunku może zlecić realizację Płatności PSD jedynie z Opcją Kosztową SHA, w przypadku której ponosi on opłaty określone w Umowie Rachunku i Xxxxxxx Xxxxxxxx i Opłat, a zleceniodawca/odbiorca Dyspozycji – opłaty uzgod- nione z jego bankiem lub innym dostawcą usług płatniczych. Warunkowo, dla zleceń, dla których w ramach realizacji następuje przewalutowanie, może wskazać Opcję Kosztową OUR. Jeżeli Posiadacz Rachunku zleci realizację Płatności PSD z Opcją Kosztową OUR (w ramach realizacji której nie następuje Przewalutowanie) lub BEN, Bank dokona jej zmia- ny na Opcję Kosztową SHA oraz pobierze od Posiadacza Rachunku opłatę wynikającą z zastosowania Opcji Kosztowej SHA.

2. Dla Transakcji Płatniczych innych niż Płatności PSD możliwe jest zastosowanie Opcji Kosztowej SHA, OUR lub BEN – zgodnie z wyborem zleceniodawcy. Zleceniodawca jest zobowiązany do pokrycia opłat lub prowizji naliczonych za realizację takiej Transakcji Płatniczej naliczonych przez inne banki lub dostawców usług płatniczych.

3. Przy realizacji Płatności PSD Bank nie pobiera opłat i prowizji poprzez pomniejszenie kwoty polecenia wypłaty za granicę.

§19. Opcje kosztowe

1. W przypadku gdy dostawca usług płatniczych działający na rzecz drugiej strony Transakcji Płatniczej znajduje się na terytorium jednego z Państw członkowskich, Posiadacz Ra- chunku może zlecić realizację Transakcji Płatniczej w dowolnej walucie jedynie z Opcją Kosztową SHA, w przy-

padku której ponosi on opłaty określone w Umowie Rachun- ku i Taryfie Prowizji i Opłat, a druga strona – opłaty uzgod- nione z jego bankiem lub innym dostawcą usług płatniczych.

2. Dla Płatności Zagranicznych możliwe jest zastosowanie Opcji Kosztowej SHA, OUR lub BEN – zgodnie z wyborem zleceniodawcy. Zleceniodawca jest zobowiązany do pokrycia opłat lub prowizji naliczonych za realizację takiej Transakcji Płatniczej naliczonych przez inne banki lub dostawców usług płatniczych.

3. Przy realizacji Płatności PSD Bank nie pobiera opłat i prowizji poprzez pomniejszenie kwoty polecenia wypłaty za granicę. W przypadku realizacji Dyspozycji wykonania innych Transakcji Płatniczych niż Płatności PSD, kwota Transakcji Płatniczej może zostać pomniejszona o należne opłaty i prowizje.

§20. Korekty błędnego księgowania

W przypadku dokonania na Rachunku lub Rachunku VAT błędnego księgowania Bank zastrzega sobie prawo dokonania bez zgody Posiadacza Rachunku korekty takiego księgowania, a w przypadku nienależnego uznania Rachunku lub Rachunku VAT wskutek błędnego zapisu księgowego, Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego zwrotu Bankowi nienależnie otrzymanych środków pieniężnych. Bank ma prawo dokonania umownego potrącenia wierzytelności przysługującej mu wobec Posiadacza Xxxxxxxx z tytułu zaksięgowania na jego Rachunku lub Rachunku VAT nienależnej kwoty, z wierzytelnością przy- sługującą Posiadaczowi Rachunku wobec Banku z tytułu Umowy Rachunku, bez konieczności składania odrębnego oświadczenia woli. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Rachunku o dokonanym potrąceniu.

§21. Składanie Dyspozycji i autoryzacja Transakcji Płatniczych

1. Dyspozycje mogą być składane w następujących formach:

1) pisemnie - w Jednostce Banku, na odpowiednich formularzach o nazwach przewidzianych dla danego rodzaju Dyspozycji; lub

2) ustnie - w oddziale Banku w przypadku wpłat lub wypłat gotówkowych oraz zakładania lub zrywania Lokat Terminowych; lub

3) elektronicznie - za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu, w tym za pośrednictwem Dostawcy PIS.

2. Dyspozycja Płatności Zagranicznej powinna zawierać:

1) kod waluty wg ISO i kwotę Dyspozycji wyrażoną cyfrowo oraz słownie,

2) nazwę i adres Posiadacza Rachunku,

3) pełny numer Rachunku w formacie NRB lub IBAN, który zostanie obciążony kwotą Dyspozycji oraz prowizji i opłat należnych Bankowi,

4) nazwę, adres, kraj i status dewizowy beneficjenta,

5) nazwę i siedzibę banku beneficjenta,

6) prawidłowy numer rachunku beneficjenta w banku beneficjenta,

7) opcję kosztową,

8) tytuł płatności dla beneficjenta.

3. Dyspozycja wykonania Transakcji Płatniczej w dowolnej walucie pomiędzy dostawcami działającymi na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innych Państw członkowskich (innej niż Przelew SEPA), powinna zawierać dane wskazane w ust. 2 (z zastrzeżeniem, że numer rachunku beneficjenta musi być zgodny z formatem IBAN a wybrana opcja kosztowa będzie Opcją Kosztową SHA, z tymże w przypadku Dyspozycji, których realizacja wymaga Przewalutowania, Opcja Kosztową SHA.

4. Dyspozycja Przelewu SEPA zostanie zrealizowana przez Bank wyłącznie w przypadku, gdy:

1) jest wyrażona w EUR,

2) zawiera numer rachunku beneficjenta zgodny z for- matem IBAN, należący do banku, który jest aktual- nym uczestnikiem Systemu rozliczeń SEPA Credit Transfer,

3) zawiera tytuł płatności,

4) zawiera Opcję Kosztową SHA,

5) jest złożona na standardowy termin realizacji (nie- przyspieszony).

5. Zgoda Posiadacza Xxxxxxxx (autoryzacja) na wykonanie Dyspozycji udzielana jest:

1) w przypadku Dyspozycji pisemnych – poprzez przeka- zanie Bankowi formularza Dyspozycji uzupełnionego i podpisanego przez Posiadacza Xxxxxxxx,

2) w przypadku Dyspozycji ustnych – poprzez podpisanie przez Posiadacza Rachunku potwierdzenia dokonanej wpłaty lub wypłaty gotówkowej lub potwierdzenia otwarcia lub zerwania Lokaty Terminowej, z zastrze- żeniem postanowień § 26 ust. 3,

3) w przypadku Dyspozycji złożonych za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu:

a) System Pl@net – poprzez wprowadzenie przez Użytkownika – po wypełnieniu elektronicznego formularza Dyspozycji – kodu SMS przesłanego przez Bank i zatwierdzeniu realizacji Dyspozycji lub – w zależności od rozwiązania przyjętego w

Umowie Rachunku - poprzez podpisanie Dyspozy- cji podpisem elektronicznym, a w przypadku:

− zakładania Lokat Terminowych,

− składania Dyspozycji realizacji przelewu pomię- dzy Rachunkami należącymi do tego samego Posiadacza Xxxxxxxx,

− Dyspozycji składanych w celu spłaty zadłużenia z karty kredytowej Posiadacza Rachunku,

poprzez złożenie takiej Dyspozycji na elektronicz- nym formularzu;

b) System Biznes Pl@net - w zależności od roz- wiązania przyjętego w Umowie Rachunku poprzez:

− podanie na formularzu Dyspozycji kodu SMS

przesłanego przez Bank dla tej Dyspozycji, lub

− podanie na formularzu Dyspozycji kodu wyge- nerowanego przez token dla tej Dyspozycji, lub

− złożenie podpisu elektronicznego pod Dyspozy- cją;

c) Mobile BiznesPl@net – poprzez podpisanie Dyspozycji indywidualnym, zdefiniowanym przez Użytkownika numerem PIN;

d) System MultiCash – poprzez podpisanie elek- tronicznego formularza Dyspozycji podpisem elek- tronicznym odpowiadającym klasie podpisu elek- tronicznego zdefiniowanego przez Bank. Informa- cja o klasach podpisów elektronicznych dostępna jest na Stronie Internetowej oraz w Jednostkach Banku;

e) Centrum Telefoniczne – poprzez potwierdzenie podczas rozmowy telefonicznej Dyspozycji złożo- nej ustnie, po uprzedniej identyfikacji Użytkownika w Centrum Telefonicznym.

6. Jeśli realizacja Dyspozycji wymaga Przewalutowania, autoryzacja wykonania Dyspozycji obejmuje także zgodę na Przewalutowanie.

7. W przypadku, gdy Dyspozycja dotyczy Zlecenia Stałego lub polecenia zapłaty, zgoda Posiadacza Rachunku na wykona- nie Dyspozycji dotyczy wszystkich Transakcji Płatniczych następujących kolejno po sobie zgodnie z warunkami okre- ślonymi w Dyspozycji aż do cofnięcia tej zgody przez Posia- dacza Rachunku albo do upływu terminu obowiązywania zgody, jeżeli zgoda została udzielona na określony okres.

8. O ile inaczej nie wynika z dalszych postanowień Regulaminu, Dyspozycja nie może być odwołana (co oznacza także brak możliwości cofnięcia jej autoryzacji) od chwili jej otrzymania przez Bank, chyba że Bank wyrazi zgodę na odwołanie Dys- pozycji po tym terminie. Bank jest uprawniony do obciążenia Posiadacza Rachunku opłatą za odwołanie Dyspozycji.

§22. Formy dokonywania rozliczeń

1. Rozliczenia przeprowadzane za pośrednictwem Banku mogą być dokonywane w formie gotówkowej lub bezgotówkowej, z zastrzeżeniem innych postanowień Regulaminu.

2. Rozliczenia przeprowadzane w formie gotówkowej dokony- wane są w Jednostkach Banku przez wpłatę odpowiedniej kwoty na rachunek bankowy odbiorcy takiej wpłaty lub wy- płatę odpowiedniej kwoty z Rachunku.

3. Wpłaty i wypłaty gotówkowe mogą być realizowane w walutach: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, przy czym wpłaty i wypłaty gotówkowe w bilonie realizowane są tylko w walucie PLN.

4. Rozliczenia bezgotówkowe przeprowadzane są w następują- cy sposób:

1) poleceniem przelewu (w tym Zleceniem Stałym);

2) poleceniem zapłaty;

3) za pomocą Karty;

4) Czekiem.

§23. Polecenie przelewu

1. Bank realizując Dyspozycję polecenia przelewu obciąży Rachunek kwotą wskazaną w Dyspozycji lub jej równowar- tością w walucie Rachunku wskazanego do obciążenia oraz uzna tą kwotą wskazany w niej rachunek odbiorcy przelewu albo przekaże kwotę bankowi lub innemu dostawcy usług płatniczych odbiorcy przelewu.

2. Dyspozycja polecenia przelewu przyjęta przez Bank może być odwołana (co oznacza cofniecie jej autoryzacji) najpóź- niej do momentu obciążenia przez Bank Rachunku Posiada- cza Rachunku kwotą tej Dyspozycji.

3. Posiadacz Rachunku może odwołać Dyspozycję polecenia przelewu z przyszłą datą realizacji (co oznacza cofnięcie jej autoryzacji) nie później niż do końca Dnia Xxxxxxxxx po- przedzającego uzgodniony dzień obciążenia Rachunku, chy- ba że Bank wyrazi zgodę na odwołanie Dyspozycji po tym terminie.

4. Odwołanie Dyspozycji polecenia przelewu (co oznacza cofnięcie jej autoryzacji) złożonej w Jednostce Banku lub w Centrum Telefonicznym następuje na piśmie, a za zgodą Banku także w inny sposób. Odwołanie Dyspozycji polecenia przelewu złożonej w Systemie Pl@net, Systemie Bizne- sPl@net powinno zostać dokonane w tym systemie, chyba że Bank wyrazi zgodę na inny sposób odwołania.

5. Dyspozycja polecenia przelewu, która została potwierdzona przez Bank na życzenie Posiadacza Rachunku nie może być odwołana.

6. Przelew krajowy wykonywany przez Centrum Telefoniczne realizowany jest wyłącznie w PLN.

§24. Masowe Płatności Krajowe

1. Na podstawie wniosku Bank udostępni Klientowi usługę masowych płatności krajowych („Masowe Płatności Krajo- we”) w Systemie BiznesPl@net, umożliwiającą realizację dużej liczby przelewów wychodzących, których Dyspozycje będą przesyłane do Banku zbiorczo, w tzw. paczce.

2. W ramach usługi Masowych Płatności Krajowych będą realizowane tylko płatności krajowe, w PLN, do kwoty

1.000.000 PLN, za wyjątkiem płatności do ZUS i US.

3. Usługa Masowych Płatności Krajowych realizowana będzie z wykorzystaniem rachunku technicznego w walucie PLN (Ra- chunek Płatności Masowych), wskazywanego jako rachunek nadawcy przelewu.

4. Środki na realizację przelewów wychodzących oraz na prowizje Banku za wykonywanie Dyspozycji w ramach usługi Masowych Płatności Krajowych będą pobierane ze wskaza- nego we wniosku Rachunku.

5. Klient zobowiązany jest do zapewnienia na Rachunku kwoty odpowiadającej sumie płatności w danej paczce oraz kwoty należnej Bankowi prowizji.

6. Środki ze zwrotów z tytułu niezrealizowanych płatności masowych, które zostaną przesłane przez banki trzecie zo- staną zaksięgowane na Rachunku Płatności Masowych, a następnie automatycznie przeksięgowane na wskazany Ra- chunek.

7. Parametry usługi, formaty plików, statusy realizacji przele- wów w ramach danej paczki oraz opłaty i prowizje związane z udostępnianiem przez Bank usługi Masowych Płatności Krajowych określone są we wniosku o udostępnienie tej usługi.

8. W przypadku realizacji Masowych Płatności Krajowych z wykorzystaniem Płatności MPP, Rachunek VAT będzie obciążony kwotą Podatku VAT stanowiącą sumę kwot Podatku VAT wynikających z poszczególnych przelewów, nie wyżej niż wysokość dostępnego salda na Rachunek VAT.

§25. Zlecenie Stałe

1. Dyspozycja polecenia przelewu może zostać złożona w formie Zlecenia Stałego.

2. W celu złożenia Dyspozycji Zlecenia Stałego Posiadacz Rachunku:

1) składa w Jednostce Banku prawidłowo wypełniony i podpisany odpowiedni formularz; lub

2) składa za pośrednictwem Systemu Pl@net, Systemu BiznesPl@net prawidłowo wypełniony formularz udo- stępniony w tych systemach.

3. Dyspozycja Zlecenia Stałego może być wydana na czas oznaczony lub na czas nieoznaczony.

4. Dyspozycja Zlecenia Stałego musi:

1) wskazywać stałą kwotę, która pozostaje niezmienna w okresie ważności Dyspozycji, z zastrzeżeniem, że Posiadacz Rachunku może odrębnie określić kwotę pierwszej lub ostatniej płatności, która ma zostać zrealizowana w ramach Dyspozycji zlecenia stałego, albo

2) określać, że Zlecenie Stałe dotyczy całego salda Ra- chunku na dany dzień, albo

3) określać, że Zlecenie Stałe dotyczy środków prze- wyższających w danym dniu określoną kwotę.

5. Jeżeli dzień określony jako termin realizacji Dyspozycji Zlecenia Stałego nie jest Dniem Roboczym, Bank realizuje Zlecenie Stałe w Dniu Roboczym bezpośrednio następują- cym po tym dniu.

6. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do zapewnienia, na Rachunku na koniec Dnia Roboczego bezpośrednio poprze- dzającego termin realizacji Zlecenia Stałego, Dostępnego Salda wystarczającego do jego realizacji oraz do pokrycia opłat Banku związanych z realizacją Zlecenia Stałego.

7. Posiadacz Rachunku może odwołać Dyspozycję Zlecenia Stałego (co oznacza cofnięcie jej autoryzacji) nie później niż do końca Dnia Roboczego poprzedzającego uzgodniony termin obciążenia Rachunku

8. Odwołanie Dyspozycji Zlecenia Stałego (co oznacza cofnię- cie jej autoryzacji), niezależnie od formy jej złożenia, nastę- puje poprzez przekazanie Bankowi uzupełnionego i podpisa- nego formularza udostępnionego przez Bank lub poprzez System Pl@net lub System BiznesPl@net.

9. Zlecenie Stałe nie może być wykonane z wykorzystaniem Płatności MPP.

§26. Polecenie zapłaty

1. Bank przyjmuje i realizuje krajowe polecenia zapłaty w PLN. Usługa polecenia zapłaty polega na obciążeniu Rachunku określoną kwotą na skutek zainicjowania tej transakcji przez jej odbiorcę.

2. Bank przyjmuje i realizuje polecenie zapłaty pod warunkiem posiadania przez Bank podpisanej przez Posiadacza Rachun- ku, zgodnie z Kartą Dysponowania Rachunkami, Kartą Da- nych Osobowych lub Kartą Wzorów Podpisów, zgody na obciążenie Rachunku w ramach usługi polecenia zapłaty.

3. Zgoda powinna zostać doręczona Bankowi w formie pisem- nej (bezpośrednio w Jednostce Banku lub przesłana listem poleconym do Jednostki Banku) albo w postaci elektronicz- nego jej obrazu przekazanego przez bank odbiorcy za po- średnictwem aplikacji internetowej „Ognivo”.

4. Bank realizuje polecenia zapłaty pod warunkiem:

1) zgodności podanego w poleceniu zapłaty i wskazane- go w zgodzie numeru NRB identyfikującego Posiada- cza Rachunku, unikatowego identyfikatora płatności oraz Unikatowego identyfikatora odbiorcy;

2) zapewnienia na Rachunku w ramach Dostępnego Sal- da wystarczającej kwoty środków na realizację pole- cenia zapłaty na jeden Dzień Roboczy przed wyzna- czoną datą realizacji polecenia zapłaty.

5. Posiadacz Rachunku może odwołać określone polecenie zapłaty (co oznacza cofnięcie jego autoryzacji) nie później niż do końca Dnia Roboczego poprzedzającego uzgodniony z Bankiem dzień obciążenia Rachunku – pisemnie albo po- przez moduł korespondencyjny w Systemie Pl@net, Syste- mie BiznesPl@net lub osobiście, wskazując termin, w którym Bank ma powstrzymać się od obciążania Rachunku z tytułu realizacji tego polecenia zapłaty.

6. Posiadacz Rachunku może cofnąć zgodę na stosowanie polecenia zapłaty w rozliczeniach z danym odbiorcą (co oznacza cofnięcie autoryzacji na wszystkie Transakcje Płat- nicze na rzecz tego odbiorcy wykonywane w ramach udzie- lonej zgody). Cofnięcie zgody może nastąpić poprzez prze- kazanie Bankowi przez Posiadacza Rachunku albo odbiorcę płatności albo bank tego odbiorcy uzupełnionego i podpisa- nego przez Posiadacza Xxxxxxxx formularza cofnięcia zgody albo poprzez moduł korespondencyjny Systemu Pl@net, System BiznesPl@net lub osobiście.

7. Posiadacz Rachunku może żądać od Banku zwrotu kwoty autoryzowanego polecenia zapłaty, które zostało już wyko- nane, w terminie 5 Dni Roboczych od dnia obciążenia Ra- chunku.

8. W terminie 1 Dnia Roboczego od dnia otrzymania żądania zwrotu Bank dokonuje zwrotu pełnej kwoty Transakcji Płat- niczej zrealizowanej w wyniku dyspozycji polecenia zapłaty wraz z odsetkami od kwoty polecenia zapłaty należnymi Posiadaczowi Rachunku z tytułu oprocentowania jego Ra- chunku, jeżeli Rachunek jest oprocentowany.

§27. Karta

1. Karta umożliwia, w okresie jej ważności wskazanym na niej, dokonywanie Dyspozycji w ciężar Rachunku.

2. Szczegółowe zasady wydawania i używania Kart oraz przestrzegania zasad bezpiecznego korzystania z Kart i zgła- szania nieautoryzowanych Transakcji Płatniczych określa odrębny regulamin.

§28. Czeki

1. Bank przyjmuje od Podawcy do Inkasa nieprzeterminowane Czeki i dokonuje ich realizacji w trybie:

1) inkasa obcego (jeśli Czek został wystawiony przez Wystawcę Czeku, którego rachunek jest prowadzony w innym banku) - w takiej sytuacji Podawca otrzymu- je kwotę, na jaką jest wystawiony Czek po jej przeka- zaniu do Banku przez bank Wystawcy Czeku;

2) inkasa własnego (jeśli Xxxx został wystawiony przez Wystawcę Czeku, którego rachunek jest prowadzony przez Bank) – w takiej sytuacji Bank dokonuje zapłaty za Czek w formie rozliczenia bezgotówkowego lub ja- ko wypłatę gotówkową, w ciężar rachunku Wystawcy Czeku.

2. Czeki zawierające klauzule „do rozrachunku”, „przelać na rachunek” lub inną - równoznaczną mogą być zrealizowane wyłącznie w formie bezgotówkowej, tj. w drodze uznania Rachunku Podawcy środkami z tytułu ich wykupu przez bank Wystawcy Czeku.

3. Czeki przyjmowane przez Bank do Inkasa w trybie inkasa obcego powinny zawierać Indos. Poprzez złożenie Indosu na czekach Podawca upoważnia Bank do wykonywania wszyst- kich praw z Czeku, w tym do przedstawienia Czeku do za- płaty w banku Wystawcy Czeku.

4. W przypadku zwrotu Czeku przez bank Wystawcy Czeku z odmową zapłaty, Bank dokonuje zwrotu tego Czeku Podaw- cy.

5. Z tytułu przyjęcia Czeków do Inkasa i ich realizacji Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą Prowizji i Opłat.

§29. Terminy otrzymania i wykonania Dyspozycji dotyczących Transakcji Płatniczych wychodzących

1. Momentem otrzymania Dyspozycji jest moment, w którym Dyspozycja została doręczona do Banku. W przypadku gdy Bank otrzymuje Dyspozycję w dniu niebędącym Dniem Ro- boczym, uznaje się, że Dyspozycja została otrzymana pierw- szego Dnia Xxxxxxxxx po tym dniu. Nie obciąża się Rachun- ku przed otrzymaniem Dyspozycji.

W zależności od formy złożonej Dyspozycji moment doręczenia przypada na:

1) chwilę otrzymania przez Bank pisemnej lub ustnej Dyspozycji,

2) chwilę otrzymania Dyspozycji przez Bank za pośred- nictwem Centrum Telefonicznego,

3) chwilę wprowadzenia Dyspozycji do środka komuni- kacji elektronicznej w taki sposób, żeby Bank mógł zapoznać się z jej treścią – w przypadku Dyspozycji składanych w Systemie Pl@net, Systemie Bizne- sPl@net, Systemie Connexis lub Systemie MultiCash.

2. W przypadku, gdy Dyspozycja została złożona w dniu, który nie jest dla Banku Dniem Roboczym, lub gdy została złożona po Godzinie Granicznej, uznaje się - jedynie dla celów obliczenia terminu realizacji Dyspozycji - że Dyspozycja została otrzymana przez Bank najbliższego Dnia Xxxxxxxxx przypadającego po dniu, w którym została złożona.

3. Jeżeli realizacja Dyspozycji ma nastąpić określonego dnia wskazanego przez Posiadacza Xxxxxxxx (Dyspozycja z przyszłą datą realizacji), uznaje się - dla celów obliczenia terminu realizacji Dyspozycji - że Dyspozycja została otrzymana przez Bank z początkiem dnia wskazanego na jej realizację. Jeśli dzień ten nie jest dla Banku Dniem Roboczym, uznaje się - dla celów obliczenia terminu realizacji Dyspozycji - że Dyspozycja została otrzymana przez Bank najbliższego Xxxx Xxxxxxxxx przypadającego po tym dniu.

4. Płatności PSD w EUR lub PLN są realizowane nie później niż:

1) do końca następnego Dnia Xxxxxxxxx po otrzymaniu przez Bank Dyspozycji w postaci elektronicznej,

2) do końca drugiego Dnia Roboczego po otrzymaniu przez Bank Dyspozycji w postaci papierowej, z wyjątkiem Dyspozycji dotyczących Transakcji Płatniczych w PLN wykonywanych w całości na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej, do których stosuje się przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Ordynacja podatkowa oraz rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 952/2013 z dnia 9 października 2013 r. ustanawiającego unijny kodeks celny, które realizowane są nie później niż do końca następnego Dnia Xxxxxxxxx po ich otrzymaniu przez Bank.

5. Transakcje Płatnicze wykonywane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innych Państw członkowskich, inne niż Płatności PSD w EUR lub PLN, są realizowane do końca czwartego Dnia Roboczego od momentu otrzymania Dyspozycji przez Bank.

6. Realizacja wychodzącej Transakcji Płatniczej oznacza uznanie kwotą Transakcji Płatniczej rachunku płatniczego banku lub innego dostawcy usług płatniczych odbiorcy Transakcji Płatniczej.

7. Szczegółowe informacje na temat terminów realizacji Dyspozycji dostępne są w Jednostkach Banku lub w Centrum Telefonicznym.

8. W przypadku powzięcia wątpliwości co do tego czy Dyspozycja została złożona przez osobę uprawnioną do działania w imieniu Posiadacza Rachunku Bank może wstrzymać realizację Dyspozycji do momentu skontaktowania się z Posiadaczem Rachunku i potwierdzenia przez niego złożenia Dyspozycji.

§30. Przelew NON-STP

W przypadku Transakcji Płatniczej kwalifikującej się jako Przelew NON-STP, w przypadku jego realizacji Bank pobierze stosowne opłaty lub prowizje przewidziane w Taryfie Prowizji i Opłat.

§31. Wpłaty gotówkowe i realizacja przelewów przy- chodzących

1. Bank uznaje Xxxxxxxx kwotą wpłaty gotówkowej w formie otwartej, dokonanej w kasie Jednostki Banku, niezwłocznie po jej dokonaniu, nie później niż w tym samym Dniu Robo- czym. Termin księgowania wpłat zamkniętych wskazany jest w odrębnej umowie dotyczącej obsługi tego produktu.

2. Bank uznaje Xxxxxxxx kwotą przelewu przychodzącego niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku Banku. Płatności przychodzące otrzymane przez Bank po Godzinie Granicznej zostaną uznane na Rachunku w kolejnym Dniu Roboczym. Dzień w którym uznano Rachunek kwotą przelewu przycho- dzącego jest Datą Waluty.

3. Bank udostępnia Posiadaczowi Rachunku kwotę Transakcji Płatniczej natychmiast po uznaniu tą kwotą rachunku Banku, w przypadku gdy po stronie Banku: (i) nie następuje przeli- czenie waluty lub (ii) następuje przeliczenie waluty między EUR a walutą Państwa członkowskiego lub między dwiema walutami Państw członkowskich. Obowiązek natychmiasto- wego udostępnienia Posiadaczowi Rachunku kwoty Transak- cji Płatniczej ma zastosowanie również do Transakcji Płatni- czych między rachunkami prowadzonymi przez Bank.

4. Jeżeli Umowa stanowi, że Bank nie dokonuje uznania określonych rodzajów Rachunku kwotą otrzymanego przele- wu, Bank uznaje Rachunek Bieżący kwotą przelewu zlecone- go na taki rodzaj Rachunku.

5. W przypadku, gdy waluta kwoty przelewu przychodzącego jest inna od waluty, w jakiej prowadzony jest wskazany w przelewie Rachunek, Bank, celem uniknięcia Przewalutowa- nia, w pierwszej kolejności uznaje kwotą przelewu Rachunek prowadzony dla Posiadacza Rachunku w walucie przelewu -

o ile dla Posiadacza Rachunku, oprócz Rachunku wskazane- go w przelewie, Bank prowadzi także Rachunek w walucie przelewu.

6. Jeżeli w sytuacji opisanej w ust. 5:

a) dla Posiadacza Xxxxxxxx będącego odbiorcą przelewu Bank nie prowadzi rachunku w walucie przelewu,

b) przelew przychodzący - wewnątrzbankowy, tj. zrealizowany w ramach systemu Banku został zadysponowany przez jego zleceniodawcę z rachunku prowadzonego przez Bank w Walucie, lub został zadysponowany w Walucie w ciężar rachunku zleceniodawcy prowadzonego przez Bank w PLN,

wówczas Bank dokonuje Przewalutowania po kursie odpowiednio kupna lub sprzedaży stosowanym przez Bank i uznaje Rachunek Posiadacza Xxxxxxxx wskazany w treści przelewu przychodzącego, chyba że inaczej postanowiono w Umowie Rachunku.

7. Posiadacz Rachunku może złożyć w Banku dyspozycję, aby przelewy przychodzące otrzymane dla Posiadacza Rachunku Bank księgował na Rachunek wskazany w treści przelewu poprzez numer NRB lub IBAN lub na inny Rachunek wskaza- ny przez Posiadacza Rachunku. Dyspozycja może dotyczyć przelewów przychodzących w wybranych walutach lub wszystkich, niezależnie od waluty. W sytuacji, gdy Xxxxxxxx wskazany w przelewie lub w dyspozycji złożonej przez Po- siadacza Rachunku jest prowadzony w walucie innej niż waluta przelewu, Bank dokona uznania Rachunku po Prze- walutowaniu kwoty przelewu. Postanowień niniejszego ustę- pu nie stosuje się do przelewów w PLN otrzymanych przez Bank od banków krajowych lub innych krajowych dostaw- ców usług płatniczych.

8. Bank może odmówić uznania Rachunku kwotą przelewu przychodzącego w sytuacji, gdy zleceniodawcą lub pośrednikiem takiej Transakcji Płatniczej jest jeden z podmiotów, o których mowa w § 18 ust. 1 pkt 7) Regulaminu lub gdy taki przelew dotyczy Transakcji Płatniczej, o której mowa w § 18 ust. 1 pkt 8) – 9) Regulaminu. § 18 ust. 3 Regulaminu stosuje się odpowiednio.

VI. Zawieranie, potwierdzanie i rozliczanie Transakcji

§32. Sposoby zawierania Transakcji

Transakcje mogą być zawierane:

1) telefonicznie, lub

2) drogą elektroniczną, za pośrednictwem Elektronicznej Platformy Walutowej, na podstawie odrębnego regulaminu.

§33. Warunki zawieszające zawieranie Transakcji

1. Warunkiem zawarcia każdej Transakcji jest posiadanie przez Posiadacza Rachunku w Banku rachunków w Walucie Transakcji i w Walucie Rozliczenia oraz wskazanie osób uprawnionych do zawierania Transakcji w imieniu Posiadacza Xxxxxxxx.

2. Ponadto, warunkiem zawarcia:

1) Transakcji Today – jest posiadanie przez Posiadacza Rachunku w Dniu Zawarcia Transakcji na Rachunku Rozliczeniowym Klienta środków pieniężnych w odpowiedniej walucie, w kwocie niezbędnej do realizacji Transakcji,

2) Transakcji Tomorrow i Transakcji Spot – jest przyznanie Posiadaczowi Rachunku przez Bank Limitu Transakcyjnego oraz, o ile wymagane przez Bank, złożenie przez Posiadacza Rachunku oświadczenia o poddaniu się egzekucji w formie i treści zaakceptowanej przez Bank.

3. Zawarcie Umowy Rachunku i spełnienie przez Posiadacza Rachunku warunków zawieszających zawieranie Transakcji nie oznaczają dla żadnej ze Stron obowiązku zawarcia jakiejkolwiek Transakcji.

4. Przyznanie Posiadaczowi Rachunku Limitu Transakcyjnego nie oznacza po stronie Banku zobowiązania do zawarcia jakiejkolwiek Transakcji z nim.

5. Każda ze Stron ma prawo odmówić zawarcia Transakcji bez podawania przyczyny odmowy. Żadna Xxxxxx nie będzie ponosiła wobec drugiej Strony odpowiedzialności za szkody poniesione przez tę Stronę wskutek odmowy zawarcia Transakcji.

§34. Zawieranie Transakcji w ramach Limitu Transak- cyjnego

1. Na wniosek Posiadacza Rachunku Bank może przyznać Posiadaczowi Rachunku Limit Transakcyjny. Przyznanie Limitu Transakcyjnego oznacza, że Posiadacz Rachunku może zawierać z Bankiem Transakcje Tomorrow i Transakcje Spot, o ile ich zawarcie nie spowoduje przekroczenia Limitu Transakcyjnego.

2. W razie zmiany bieżących warunków rynkowych lub pogorszenia się sytuacji ekonomiczno-finansowej lub stanu majątkowego Posiadacza Rachunku, powodującego wzrost ryzyka niewywiązania się Posiadacza Rachunku ze zobowiązań wobec Banku wynikających z Transakcji – Bank może zmienić wysokość Limitu Transakcyjnego.

3. Na prośbę Posiadacza Rachunku, Bank poinformuje go o dostępności Limitu Transakcyjnego w danym dniu.

4. Aby umożliwić Bankowi przyznanie i ustalenie Limitu Transakcyjnego w odpowiedniej wysokości, a także weryfikację kwoty Limitu Transakcyjnego, Posiadacz Rachunku dostarczy Bankowi wszelkie dokumenty i informacje wymagane przez Bank w tym celu.

5. Na wniosek Posiadacza Xxxxxxxx, Bank według własnego uznania może wyrazić zgodę na zawarcie Transakcji Tomorrow lub Transakcji Spot również w przypadku wykorzystania w całości Limitu Transakcyjnego lub jego przekroczenia.

6. Na wniosek Posiadacza Rachunku, Bank może zawrzeć z Posiadaczem Rachunku Transakcję Tomorrow lub Transakcje Spot bez posiadania przez Posiadacza Rachunku Limitu Transakcyjnego w Banku. Po zawnioskowaniu przez Posiadacza Rachunku o zawarcie Transakcji Tomorrow lub Transakcji Spot Bank informuje Posiadacza Rachunku o możliwości jej zawarcia albo o odmowie jej zawarcia, biorąc pod uwagę w szczególności wnioskowaną przez Posiadacza Rachunku Kwotę Transakcji oraz rodzaj Transakcji.

§35. Minimalna kwota Transakcji

Bank zawiera telefonicznie Transakcje, których Kwota Transakcji lub jej równowartość w Walucie Rozliczenia, obliczona zgodnie z Kursem Wymiany, jest nie niższa niż 50.000,00 PLN. Bank może wyrazić zgodę na zawarcie Transakcji w niższej kwocie.

§36. Telefoniczne zawieranie Transakcji

1. Transakcje są zawierane telefonicznie, pod warunkiem podpisania przez Strony Umowy Rachunku.

2. Każda ze Stron wyraża zgodę na rejestrowanie przez drugą Stronę na wybranych przez nią elektronicznych nośnikach informacji treści telefonicznych dotyczących Transakcji, w szczególności Warunków Transakcji. Zapis taki będzie mógł stanowić dowód w postępowaniu przed sądami powszechnymi, w celu rozstrzygnięcia ewentualnych sporów pomiędzy Stronami w związku z Transakcjami zawartymi przez telefon.

3. W celu zawarcia Transakcji telefonicznie, Xxxxxx kontaktuje się z drugą Stroną w następujący sposób:

1) Posiadacz Rachunku kontaktuje się na wskazany numer telefonu z pracownikiem Banku upoważnionym do zawierania Transakcji;

2) Bank kontaktuje się z osobą wskazaną przez Posiadacza Xxxxxxxx na formularzu Banku jako uprawnioną do zawierania danego typu Transakcji w imieniu Posiadacza Xxxxxxxx, na numer telefonu tej osoby posiadany przez Bank.

4. W celu identyfikacji Posiadacza Rachunku, osoba uprawniona ze strony Posiadacza Rachunku do zawierania danego typu Transakcji ma obowiązek podać na żądanie pracownika Banku informacje spośród informacji identyfikujących wskazanych przez Posiadacza Rachunku na formularzu Banku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2. Bank dokona identyfikacji Posiadacza Rachunku wyłącznie na podstawie powyższych informacji. Posiadacz Xxxxxxxx ponosi wszelką odpowiedzialność za Transakcje zawarte przez osobę przez niego nieupoważnioną, którą stosownie do postanowień Umowy Rachunku Bank zidentyfikował jako upoważnioną przez Posiadacza Rachunku do zawarcia Transakcji.

5. Zawarcie Transakcji następuje w momencie złożenia przez Posiadacza Xxxxxxxx oraz Bank zgodnego oświadczenia woli, iż akceptują oni Warunki Transakcji.

6. W celu zawarcia Transakcji Strony każdorazowo uzgodnią co najmniej istotne Warunki Transakcji spośród następujących: Kwota Transakcji (Notional Amount), Waluta Transakcji (Currency), Waluta Rozliczenia (Settlement Currency), Kurs Wymiany (Exchange Rate), Dzień Rozliczenia (Settlement Date).

§37. Transakcje pod warunkiem zawieszającym zawie- rane telefonicznie

1. Transakcje mogą być zawierane przez Strony pod warunkiem zawieszającym dotyczącym ziszczenia się niektórych parametrów dotyczących Warunków Transakcji w terminie uzgodnionym przez Strony.

2. Zawarcie Transakcji pod warunkiem zawieszającymnastępuje w momencie złożenia przez każdą ze Stron zgodnego oświadczenia woli, iż akceptuje ona Warunki Transakcji, w tym warunek zawieszający. Transakcja taka wchodzi w życie z momentem ziszczenia się warunku zawieszającego.

3. Bank niezwłocznie potwierdza wejście w życie Transakcji poprzez powiadomienie Posiadacza Rachunku (w tym

przekazuje Posiadaczowi Rachunku Potwierdzenie, zgodnie z niniejszym Regulaminem).

§38. Potwierdzenia

1. Bank niezwłocznie potwierdzi Posiadaczowi Rachunku Warunki Transakcji w Potwierdzeniu. Transakcja jest jednak ważnie zawarta niezależnie od tego, czy sporządzone zostało jej Potwierdzenie.

2. Bank może przekazać Posiadaczowi Rachunku Potwierdzenie w formie pisemnej, za pomocą faksu, za pomocą systemu elektronicznego przekazywania danych lub w formie wydruku z systemu informatycznego Banku. Potwierdzenie nie wymaga podpisu ze strony Banku i w każdym przypadku będzie stanowiło wystarczające potwierdzenie uzgodnionych Warunków Transakcji.

3. Wszelkie zastrzeżenia do treści otrzymanego Potwierdzenia winny być zgłoszone w dniu jego otrzymania. Niezgłoszenie uwag do treści Potwierdzenia w powyższym terminie jest równoznaczne z uznaniem jej za zgodną z Warunkami Transakcji.

§39. Rozliczanie Transakcji

1. Rozliczenie Transakcji następuje w Dniu Rozliczenia w następujący sposób:

1) jeśli Sprzedającym jest Bank – Bank uzna Kwotą Transakcji Rachunek Rozliczeniowy Klienta prowadzony w Walucie Transakcji i obciąży Kwotą Rozliczenia Rachunek Rozliczeniowy Klienta w Walucie Rozliczenia;

2) jeśli Sprzedającym jest Posiadacz Rachunku – Bank obciąży Kwotą Transakcji Rachunek Rozliczeniowy Klienta w Walucie Transakcji i uzna Kwotą Rozliczenia Rachunek Rozliczeniowy Klienta w Walucie Rozliczenia.

Bank wskaże numer Transakcji, z tytułu której wykonał powyższe operacje.

2. Posiadacz Rachunku ma obowiązek zapewnić w Dniu Rozliczenia na odpowiednim Rachunku Rozliczeniowym Klienta środki w wysokości, odpowiednio, Kwoty Transakcji lub Kwoty Rozliczenia, a w przypadku zajęcia tego rachunku przez uprawniony organ egzekucyjny, dokonać płatności bezpośrednio na Rachunek Rozliczeniowy Banku ze wskazaniem numeru Transakcji, z tytułu której jest dokonywana płatność.

3. Strona, która nie wywiązała się w terminie z obowiązku dokonania płatności wynikającego z Transakcji, będzie zobowiązana zapłacić na żądanie drugiej strony odsetki za opóźnienie w wysokości Odsetek Maksymalnych za Opóźnienie od równowartości niezapłaconej w terminie kwoty, przeliczonej na PLN według kursu średniego NBP z Dnia Rozliczenia.

4. W przypadku braku w Dniu Rozliczenia na odpowiednim Rachunku Rozliczeniowym Klienta środków wystarczających do wykonania (rozliczenia) Transakcji, Bank może powstrzymać się z wykonaniem płatności, do której jest zobowiązany na podstawie Transakcji i zawrzeć transakcję o kierunku przeciwnym do danej Transakcji („Transakcja Zamykająca Banku”) w celu zamknięcia otwartej pozycji walutowej Banku. Transakcja Zamykająca Banku zostanie zawarta z zastosowaniem odpowiedniego kursu wymiany określonego w pierwszej tabeli kursów ogłoszonej przez Bank w dniu zawarcia Transakcji Zamykającej Banku (nie wcześniejszym niż Dzień Roboczy następujący po Dniu Rozliczenia Transakcji). Jeżeli, w następstwie zawarcia Transakcji Zamykającej Banku, Bank poniesie stratę z tytułu różnicy kursowej między Kursem Wymiany i kursem wymiany zastosowanym w Transakcji Zamykającej Banku, Posiadacz Rachunku będzie zobowiązany zapłacić Bankowi kwotę równą kwocie tej straty. Bank będzie upoważniony do pobrania tej kwoty z Rachunku Rozliczeniowego Klienta w odpowiedniej walucie lub z każdego innego Rachunku.

VII. Elektroniczne Kanały Dostępu

§40. Rodzaje Elektronicznych Kanałów Dostępu

1. Bank umożliwia Użytkownikowi dostęp do informacji o Rachunku oraz składanie Dyspozycji dotyczących Rachunku za pośrednictwem następujących Elektronicznych Kanałów Dostępu:

1) System Pl@net; lub

2) System BiznesPl@net/Mobile Xxxxxx@Xxxxxx; lub

3) System MultiCash; lub

4) Usługa Customer Service; lub

5) System Connexis; lub

6) Centrum Telefoniczne; lub

7) Karta.

2. Bank przyznaje Użytkownikowi dostęp do Systemu Pl@net, Systemu BiznesPl@net/Mobile BiznesPl@net, Systemu Multi- Cash, Systemu Connexis, Usługi Customer Service oraz Cen- trum Telefonicznego po podpisaniu przez Posiadacza Ra- chunku Umowy Rachunku. Bank przyznaje Użytkownikowi Xxxxx po podpisaniu przez Posiadacza Xxxxxxxx wniosku o wydanie Karty. Informacja o wymaganiach sprzętowych niezbędnych do korzystania z Elektronicznych Kanałów Do-

stępu jest dostępna w Jednostkach Banku, na Stronie Inter- netowej lub w Centrum Telefonicznym.

3. Bank może umożliwić zawieranie za pośrednictwem Syste- mu BiznesPl@net umów dotyczących wybranych produktów z oferty Banku.

4. Warunkiem rozpoczęcia korzystania przez Użytkownika z Systemu Pl@net, Systemu BiznesPl@net/Mobile Bizne- sPl@net, Systemu MultiCash, Systemu Connexis, Usługi Customer Service oraz Centrum Telefonicznego jest dokona- nie przez Posiadacza Rachunku/Użytkownika ich aktywacji. Dodatkowym warunkiem rozpoczęcia korzystania przez Użytkownika z Systemu MultiCash jest zainstalowanie w siedzibie Posiadacza Rachunku, na jego pisemny wniosek, oprogramowania Systemu MultiCash. Bank dostarcza i insta- luje oprogramowanie Systemu MultiCash oraz jego uaktual- nienia w ramach opłat za usługę/bez dodatkowych opłat.

5. W celu dokonania aktywacji:

1) Systemu BiznesPl@net - Posiadacz Rachunku powi- nien złożyć wniosek o aktywację w Jednostce Banku; wskazując co najmniej osoby (Użytkowników) do pierwotnego zdefiniowania uprawnień w Systemie BiznesPl@net;

2) Centrum Telefonicznego - Posiadacz Rachunku powi- nien złożyć odpowiedni wniosek w Jednostce Banku;

3) Usługi Customer Service - Posiadacz Rachunku powi- nien złożyć w Jednostce Banku wniosek o aktywację usługi;

4) Systemu MultiCash – Posiadacz Rachunku powinien złożyć w Jednostce Banku wniosek o jego instalację i aktywację,

5) Systemu Connexis – Posiadacz Rachunku powinien podpisać dodatkową umowę z Bankiem;

6) Mobile BiznesPl@net – Posiadacz Rachunku powinien złożyć dyspozycję o nadanie uprawnień w Jednostce Banku.

6. Dezaktywacja Elektronicznego Kanału Dostępu następuje na podstawie wniosku Posiadacza Rachunku złożonego w for- mie pisemnej w Jednostce Banku lub w formie elektronicz- nej.

7. Dezaktywacja Systemu BiznesPl@net oznacza również zablokowanie Użytkownikowi dostępu do Mobile BiznesPl@net oraz Elektronicznej Platformy Walutowej.

8. Rodzaj dostępnych Elektronicznych Kanałów Dostępu, ich funkcjonalności, w tym rodzaj Dyspozycji, które Użytkownik może składać za ich pośrednictwem są ograniczone aktual- nym zakresem funkcjonalnym Elektronicznych Kanałów Do- stępu. Informacje o zakresie funkcjonalnym Elektronicznych Kanałów Dostępu są dostępne w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym.

9. Bank zapewnia Użytkownikowi dostęp do Elektronicznych Kanałów Dostępu 7 dni w tygodniu przez 24 godziny na dobę, z wyjątkiem Usługi Customer Service. Bank zastrzega sobie jednak możliwość wprowadzenia przerw w funkcjonowaniu Elektronicznych Kanałów Dostępu nie- zbędnych do wykonania czynności związanych z prawidłowym ich funkcjonowaniem, w tym konserwacją, ulepszeniem lub zabezpieczeniem.

10. Kopie Dyspozycji złożonych za pośrednictwem Systemu MultiCash system automatycznie tworzy i zapisuje w dedy- kowanych do tego celu katalogach. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do nieusuwania zapisanych kopii Dyspozy- cji oraz do ich udostępnienia na każde żądanie Banku.

11. Protokoły (logi) transmisji Dyspozycji złożonych za pośred- nictwem Systemu MultiCash przechowywane są przez Sys- tem MultiCash przez 21 dni. Posiadacz Rachunku zobowią- zany jest do nieusuwania samodzielnie protokołów oraz do ich udostępnienia na każde żądanie Banku.

§41. Zakres funkcjonalny i wymogi techniczne

1. System Pl@net oraz BiznesPl@net umożliwiają Użytkowni- kowi, w odniesieniu do wszystkich Rachunków, w szczegól- ności:

1) dostęp do informacji o Rachunku, Kartach i Transak- cjach Płatniczych dokonanych przy ich użyciu, pobra- nych przez Bank prowizjach i opłatach oraz zrealizo- wanych Dyspozycjach,

2) składanie i odwoływanie Dyspozycji polecenia przele- wu lub otwarcia albo zerwania Lokaty Terminowej,

3) składanie wniosków o produkty aktualnie oferowane przez Bank,

4) składanie Dyspozycji dotyczących produktów ofero- wanych przez Bank,

5) korespondencję z Bankiem.

Posiadacz Rachunku lub odpowiednio umocowany przez niego Użytkownik może, w zakresie określonym przez Bank, ograniczyć sobie lub innemu Użytkownikowi do- stęp do usług wymienionych powyżej.

2. Warunkiem udostępnienia Mobile BiznesPl@net jest posiadanie przez Użytkownika dostępu do Systemu Bizne- sPl@net oraz pobranie na urządzeniu mobilnym dedykowa- nych aplikacji pod nazwą „BiznesPl@net” zamieszczonych przez Bank w Apple App Store oraz Google Play.

3. W trakcie aktywacji Mobile BiznesPl@net Użytkownik definiuje numer PIN służący do autoryzacji transakcji w Mobile BiznesPl@net.

4. Mobile BiznesPl@net na podstawie zdefiniowanych uprawnień w Systemie BiznesPl@net umożliwia Użytkownikowi:

1) dostęp do informacji o Rachunkach, historii Rachun- ku,

2) składanie i odwoływanie Dyspozycji polecenia przele- wu do zdefiniowanego w Systemie BiznesPl@net kon- trahenta.

5. Prawidłowe działanie Systemu Pl@net oraz Systemu Bizne- sPl@net wymaga od Użytkownika korzystania ze sprawnego sprzętu komputerowego i oprogramowania:

1) zapewniającego dostęp do sieci Internet; oraz

2) wyposażonego w przeglądarkę internetową umożli- wiającą stosowanie protokołu TLS1.1 128-bit.

6. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wymogów technicznych lub sprzętowych dotyczących urządzeń niezbędnych do za- pewnienia prawidłowego działania Systemu Pl@net, Syste- mu BiznesPl@net/Mobile BiznesPl@net.

7. System MultiCash umożliwia Użytkownikowi dokonywanie, z siedziby Posiadacza Rachunku, następujących operacji:

1) otrzymywanie wyciągów ze wskazanych Rachunków;

2) otrzymywanie informacji dotyczących salda Rachun- ków każdego Dnia Roboczego, w godzinach pracy Banku; kompletne informacje na temat operacji do- konanych na Rachunku w Dniu Roboczym są dostęp- ne w następnym Dniu Roboczym;

3) składanie Dyspozycji przelewów, z zastrzeżeniem, że Dyspozycje przelewów krajowych mogą być również składane z przyszłą datą realizacji, jednak przypada- jącą nie później niż 30 dni od daty złożenia takiej Dyspozycji;

4) składanie poleceń przelewu z rachunku Posiadacza Rachunku w innym banku oraz otrzymywanie zesta- wień operacji dokonanych na tym rachunku, w posta- ci komunikatów SWIFT MT940 (po podpisaniu odpo- wiedniej umowy z Bankiem i spełnieniu wskazanych w niej warunków);

5) składanie poleceń zapłaty w krajowym obrocie płatni- czym.

Posiadacz Rachunku może ograniczyć sobie lub innemu Użytkownikowi dostęp do usług wymienionych powyżej.

8. Bank przyjmuje do realizacji za pośrednictwem Systemu MultiCash wyłącznie Dyspozycje, które zostały podpisane przez Użytkownika podpisem elektronicznym nie wcześniej niż trzy dni przed datą ich przesłania Bankowi do realizacji. Bank realizuje takie Dyspozycje z datą ich faktycznej realiza- cji.

9. Dyspozycje polecenia przelewu oraz polecenia zapłaty składane za pośrednictwem Systemu MultiCash powinny być pogrupowane w osobne pliki zawierające Dyspozycje z tą samą datą realizacji, według następującego schematu:

1) polecenia przelewu na rzecz organów ubezpieczeń społecznych;

2) polecenia przelewu na rzecz organów podatkowych;

3) polecenia zapłaty;

4) pozostałe polecenia przelewu.

Bank może zrealizować Dyspozycje przelewu na rzecz orga- nów ubezpieczeń społecznych lub organów podatkowych, które zawierają błędy uniemożliwiające ich prawidłową iden- tyfikację przez odpowiedni organ, jeżeli błędy te pozwalają na realizację takich Dyspozycji przez system informatyczny Banku. Bank niezwłocznie informuje Posiadacza Rachunku w formie elektronicznej o błędach zawartych w Dyspozycji przelewu.

10. Dyspozycje złożone za pośrednictwem Systemu MultiCash mogą być odwołane w formie pisemnej w Jednostce Banku, za pośrednictwem telefaksu poprzez przesłanie do Banku prawidłowo wypełnionego odpowiedniego formularza, któ- rego wzór jest dostępny na Stronie Internetowej, lub w inny sposób uprzednio zaakceptowany przez Bank. Zmiana Dys- pozycji złożonej za pośrednictwem Systemu MultiCash wy- maga odwołania takiej Dyspozycji, a następnie złożenia nowej Dyspozycji.

11. Po podpisaniu przez Posiadacza Xxxxxxxx odpowiedniej umowy z Bankiem i spełnieniu wskazanych w niej warunków, Użytkownik może za pośrednictwem Systemu MultiCash składać polecenia przelewu z rachunku Posiadacza Rachunku w innym banku lub otrzymywać od Banku zestawienia operacji dokonanych na takim rachunku.

12. Prawidłowe działanie Sytemu MultiCash wymaga korzystania z najnowszej wersji oprogramowania dostarczonego przez Bank.

13. System Connexis posiada następujące właściwości:

1) międzynarodowy system do zarządzania rachunkami dedykowany szczególnie podmiotom z różnych krajów w których działa grupa BNP Paribas;

2) zabezpieczony dostęp urządzeniami typu token;

3) możliwość wykonywania przelewów i generowania wyciągów z rachunków podpiętych do użytkownika;

4) autoryzacja płatności z rachunków różnych krajów;

5) możliwość współpracy z systemami F-K przy zastosowaniu wymiany danych z użyciem formatów MT101 i MT940;

6) możliwość przekazania administracji dostępu do rachunku w systemie wskazanym użytkownikom.

14. Centrum Telefoniczne umożliwia Użytkownikowi, w odnie- sieniu do wszystkich Rachunków, w szczególności:

1) dostęp do informacji na temat Rachunku oraz zreali- zowanych Dyspozycji (poprzez Bankofon lub Serwis Operatorski);

2) otwieranie lub zrywanie Lokat Terminowych (poprzez Bankofon lub Serwis Operatorski);

3) składanie Dyspozycji polecenia przelewu na rzecz zdefiniowanych odbiorców (poprzez Bankofon);

4) składanie Dyspozycji polecenia przelewu (poprzez Serwis Operatorski)

5) dostęp do informacji na temat Kart oraz produktów udostępnionych przez Bank Posiadaczowi Rachunku (poprzez Bankofon i Serwis Operatorski);

6) zastrzeganie lub zablokowanie Karty (poprzez Serwis Operatorski);

7) aktywację Karty (poprzez Serwis Operatorski);

8) zamówienie potwierdzenia realizacji Dyspozycji (po- przez Serwis Operatorski).

15. Prawidłowe działanie Centrum Telefonicznego wymaga od Użytkownika korzystania ze sprawnego aparatu telefonicz- nego z tonowym wybieraniem numerów.

16. Numery telefonów służące do korzystania z Centrum Telefonicznego wskazane są na Stronie Internetowej (opła- ta za połączenie według cennika operatora).

17. Dyspozycje składane poprzez Serwis Operatorski nie mogą przekroczyć kwoty limitu dziennego ustalonego przez Bank. Kwota limitu dziennego podana jest na Stronie Internetowej.

18. Posiadacz Rachunku może w zakresie określonym przez Bank ograniczyć sobie lub wskazanym Użytkownikom dostęp do usług wymienionych powyżej.

§42. Zasady bezpieczeństwa

1. Użytkownik jest zobowiązany zachować w tajemnicy wszel- kie informacje, których ujawnienie mogłoby spowodować, iż Bank dokonując za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu identyfikacji Użytkownika lub weryfikacji składanych przez niego Dyspozycji, uznałby za Użytkownika osobę, któ- ra nim nie jest, a która podała prawidłowe informacje nie- zbędne do takiej identyfikacji lub autoryzacji Transakcji Płatniczych lub do zawarcia Transakcji, w szczególności ha- sło, kod PIN, kod SMS lub klucz prywatny. Tym samym Użytkownik zobowiązany jest do zachowania w tajemnicy wszelkich informacji umożliwiających dostęp do któregokol- wiek z Elektronicznych Kanałów Dostępu, składania za ich pośrednictwem Dyspozycji lub wniosków innego rodzaju. Powyższy obowiązek obejmuje także zapewnienie przez Użytkownika w czasie korzystania z Elektronicznego Kanału Dostępu warunków uniemożliwiających osobom nieupraw- nionym zapoznanie się z przekazywanymi przez Użytkownika danymi go identyfikującymi lub służącymi do autoryzacji Transakcji Płatniczych.

2. Użytkownik jest zobowiązany przestrzegać wskazywanych przez Bank zasad bezpieczeństwa. W szczególności Użyt- kownik jest zobowiązany utrzymywać właściwy poziom bez- pieczeństwa urządzeń teleinformatycznych (np. komputer, telefon komórkowy, tablet) za pośrednictwem, którego ko- rzysta z Elektronicznych Kanałów Dostępu, x.xx. poprzez:

1) korzystanie wyłącznie z oryginalnego oprogramowa- nia i stosowanie zabezpieczeń zalecanych przez pro- ducenta tego oprogramowania,

2) bieżące aktualizacje systemu operacyjnego i przeglą- darki internetowej zalecanych przez Bank,

3) korzystanie z aktualnych programów przeciwdziałają- cych złośliwemu oprogramowaniu (antywirusowych, antymalware) oraz zapór sieciowych (firewall) chro- niących komputer przed niepożądanym ruchem sie- ciowym,

4) ograniczenie dostępu do urządzeń teleinformatycznych wyłącznie do zaufanych osób, a do urządzeń używanych do Autoryzacji Dyspozycji – wyłącznie do osób uprawnionych do tych czynności.

Nadto Użytkownik jest zobowiązany dołożyć należytej sta- ranności przy dokonywaniu wszelkich czynności związanych z korzystaniem z Elektronicznych Kanałów Dostępu, w szczególności z zalogowaniem i wylogowaniem, dla zapew- nienia bezpieczeństwa składanych za ich pośrednictwem Dyspozycji.

3. Zasady bezpieczeństwa są szczegółowo opisane na Stronach Internetowych Banku, udostępniane w Jednostkach Banku oraz Centrum Telefonicznym. Poprzez zawarcie stosownej umowy zapewniającej możliwość korzystania z Elektronicz- nych Kanałów Dostępu Użytkownik potwierdza znajomość oraz przyjęcie do stosowania wskazywanych przez Bank zasad bezpieczeństwa.

4. W trosce o bezpieczeństwo składanych Dyspozycji Bank informuje, że nie inicjuje kontaktów z Użytkownikami w celu ujawnienia przez nich haseł dostępu do Elektronicznych Kanałów Dostępu, w szczególności za pośrednictwem poczty elektronicznej, środków porozumiewania się na odległość lub przekierowań (linków) do stron internetowych.

5. W przypadku, gdy powyższe informacje, a w szczególności: hasło, numer PIN, kod SMS lub klucz prywatny zostały za- gubione, skradzione, przywłaszczone, skopiowane, ujawnio- ne lub użyte przez osobę nieuprawnioną, bądź zachodzi

podejrzenie zaistnienia takiej sytuacji, Użytkownik ma obo- wiązek niezwłocznie dokonać zmiany odpowiednio hasła lub numeru PIN, albo przekazać Bankowi polecenie uniemożli- wienia (blokady) dalszego korzystania z odpowiedniego Elektronicznego Kanału Dostępu. Takie samo zgłoszenie winno nastąpić w przypadku zgubienia, kradzieży, przy- właszczenia, nieuprawnionego użycia, dostępu lub skopio- wania zawartości urządzenia posiadanego przez Użytkowni- ka służącego mu do korzystania z Elektronicznych Kanałów Dostępu bądź gdy zachodzi podejrzenie zaistnienia takiej sytuacji. Zgłoszenie, o jakim mowa w niniejszym postano- wieniu, powinno nastąpić poprzez kontakt z Centrum Tele- fonicznym.

6. Bank zastrzega sobie prawo do blokowania każdego z Elektronicznych Kanałów Dostępu:

1) w przypadku uzasadnionej przyczyny związanej z bezpieczeństwem w dostępie do tego Elektronicznego Kanału Dostępu,

2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia tego Elektronicznego Kanału Dostępu lub umyślnego doprowadzenia za jego pośrednictwem do nieautory- zowanej Transakcji Płatniczej.

7. W trosce o bezpieczeństwo usług świadczonych przez Bank za pośrednictwem Serwisu Operatorskiego, wszystkie roz- mowy telefoniczne prowadzone przez Użytkowników z pracownikami Banku mogą być przez Bank rejestrowane na wybranym nośniku informacji.

8. Bank rekomenduje, aby Posiadacz Rachunku korzystający z Rachunku za pośrednictwem któregokolwiek z Elektronicz- nych Kanałów Dostępu zainstalował w swoim systemie in- formatycznym i korzystał z Oprogramowania. Posiadacz Rachunku przyjmując rekomendację Banku powinien zain- stalować i korzystać z Oprogramowania wskazanego przez Bank. Umowa Xxxxxxxx może przewidywać, iż zainstalowa- nie i korzystanie z Oprogramowania, w tym zawarcie sto- sownej umowy z dostawcą Oprogramowania stanowi zobo- wiązanie Posiadacza Rachunku, a nie jest jedynie rekomen- dacją Banku.

9. Bank zapewnia Posiadaczowi Rachunku korzystanie z Oprogramowania bez dodatkowych opłat w wyniku odręb- nego porozumienia zawartego przez Bank z dostawcą Opro- gramowania.

10.Umowa dotycząca zainstalowania i korzystania z Oprogra- mowania jest zawierana przez Posiadacza Xxxxxxxx, po- przez zaakceptowanie licencji użytkownika końcowego, bez- pośrednio z jego dostawcą. Bank nie jest stroną umowy zawieranej przez Posiadacza Xxxxxxxx z dostawcą Opro- gramowania. Bank nie ponosi wobec Posiadacza Xxxxxxxx odpowiedzialności wynikającej z zainstalowania i korzysta- nia z Oprogramowania.

11.Jeżeli Umowa Rachunku zawiera zobowiązanie Posiadacza Xxxxxxxx, aby przed rozpoczęciem korzystania z Rachunku za pomocą któregokolwiek z Elektronicznych Kanału Dostępu zawarł z dostawcą Oprogramowania odrębną umowę doty- czącą zainstalowania i korzystania z Oprogramowania wska- zanego w Umowie Rachunku, Posiadacz Rachunku nie- zwłocznie informuje Bank o zawarciu takiej umowy.

00.Xxxx w wybrany przez siebie sposób, w szczególności w drodze bezpośredniego kontaktu z Posiadaczem Rachunku, odrębnego komunikatu/odrębnych komunikatów skierowa- nego/skierowanych indywidualnie do Posiadacza Rachunku na wskazany w Umowie Rachunku adres poczty elektronicz- nej lub poprzez informacje zamieszczone na Stronie Interne- towej informuje Posiadacza Rachunku o podstawowych za- łożeniach, celach i funkcjonalnościach Oprogramowania oraz niezbędności jego aktualizacji.

13.Określonych powyżej zasad bezpieczeństwa nie narusza udzielenie przez Posiadacza Rachunku zgody Dostawcy PIS na świadczenie usługi inicjowania płatności z Rachunków Płatniczych lub Dostawcy AIS na świadczenie usługi dostępu do informacji o posiadanych Rachunkach Płatniczych i Transakcjach Płatniczych powiązanych z tymi Rachunkami Płatniczymi.

00.Xxxx może odmówić Dostawcy PIS lub Dostawcy AIS dostępu do danego Rachunku Płatniczego z obiektywnie uzasadnionych i należycie udokumentowanych przyczyn związanych z nieuprawnionym lub nielegalnym dostępem do Rachunku Płatniczego przez takiego Dostawcę AIS lub Do- stawcę PIS, w tym nieuprawnionym zainicjowaniem Trans- akcji Płatniczej.

15.W przypadku, o którym mowa w ust. 14, Bank w wybrany przez siebie sposób, w szczególności drogą elektroniczną, informuje Posiadacza Rachunku o odmowie dostępu do Ra- chunku Płatniczego i jej przyczynach. Informacja ta, o ile jest to możliwe, jest przekazywana Posiadaczowi Rachunku przed odmową dostępu, a najpóźniej w Dniu Roboczym następującym po dniu takiej odmowy. Bank może przekazać taką informację w późniejszym terminie, jeżeli jest to o uza- sadnione względami bezpieczeństwa lub odrębnymi przepi- sami. Bank umożliwia Dostawcy PIS lub Dostawcy AIS do- stęp do Rachunku Płatniczego niezwłocznie po ustaniu przy- czyn uzasadniających odmowę.

§43. Identyfikacja Użytkownika

1. Użytkownik uzyskuje dostęp do Rachunku za pośrednictwem Elektronicznego Kanału Dostępu po dokonaniu przez Bank jego elektronicznej identyfikacji, w sposób odpowiedni do danego Elektronicznego Kanału Dostępu.

2. Bank dokonuje identyfikacji Użytkownika lub weryfikacji składanych przez niego Dyspozycji w szczególności przy pomocy kodu identyfikacyjnego, numeru PIN, hasła, kodu SMS lub innych informacji będących w posiadaniu Banku, które powinny być znane wyłącznie Użytkownikowi. W celu dokonania przez Bank identyfikacji, Użytkownik powinien postępować zgodnie z instrukcjami:

1) znajdującymi się w materiałach informacyjnych prze- kazanych mu przez Bank za pośrednictwem Elektro- nicznego Kanału Dostępu, z którego Użytkownik za- mierza aktualnie skorzystać. Podawane przez Użyt- kownika informacje, których Bank żąda w celu doko- nania identyfikacji Użytkownika, muszą być zgodne z informacjami posiadanymi przez Bank; oraz

2) przekazywanymi mu na bieżąco przez Bank za po- średnictwem Elektronicznego Kanału Dostępu, z któ- rego Użytkownik zamierza aktualnie skorzystać; po- dawane przez Użytkownika informacje, których Bank żąda w celu dokonania identyfikacji Użytkownika, mu- szą być zgodne z informacjami posiadanymi przez Bank.

3. W przypadku trzykrotnej niepomyślnej identyfikacji Użyt- kownika Bank, w celu zapewnienia bezpieczeństwa prze- chowywanych na Rachunku środków, zastrzega sobie prawo do zablokowania Użytkownikowi dostępu do Rachunku za pośrednictwem danego Elektronicznego Kanału Dostępu.

4. W celu odblokowania zablokowanego przez Bank Elektro- nicznego Kanału Dostępu, Posiadacz Rachunku obowiązany jest skontaktować się z Jednostką Banku lub Serwisem Ope- ratorskim i postępować zgodnie z otrzymanymi od Banku za ich pośrednictwem instrukcjami.

5. Bank zastrzega sobie prawo zastosowania dodatkowych środków ostrożności niewymienionych w Regulaminie, służą- cych uniemożliwieniu korzystania z Elektronicznego Kanału Dostępu przez osoby nieuprawnione.

§44. Zabezpieczanie i utrwalanie Dyspozycji

Dyspozycje złożone za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu Bank należycie utrwala, zabezpiecza i przechowuje w wybrany przez siebie sposób.

VIII. Prowizje i opłaty

§45. Taryfa Prowizji i Opłat

1. Za czynności związane z obsługą Rachunku Bank pobiera prowizje i opłaty określone w Taryfie Prowizji i Opłat.

2. Prowizje i opłaty pobierane są przez Bank w ciężar Rachun- ku. Prowizje i opłaty wyrażone w innej walucie niż waluta, w jakiej prowadzony jest obciążany Rachunek przeliczane są według średniego kursu NBP ogłaszanego w dniu poprze- dzającym obciążenie Rachunku kwotą takiej prowizji lub opłaty.

3. Informacja o aktualnie obowiązujących w Banku stawkach opłat i prowizji dostępna jest w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym.

4. Bank zastrzega sobie prawo dokonania jednostronnej zmiany Taryfy Prowizji i Opłat w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z następujących okoliczności:

1) zmiany wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyj- nych;

2) zmiany wysokości kosztów, jakie Bank ponosi z tytułu wykonywania czynności objętych Regulaminem, w szczególności cen energii elektrycznej, połączeń tele- komunikacyjnych lub teleinformatycznych;

3) zmiany zakresu, sposobu lub formy wykonywania czynności, której dotyczy prowizja lub opłata;

4) konieczności dostosowania poziomu opłat i prowizji do ofert konkurencyjnych;

5) zmiany lub wprowadzenia nowych przepisów praw- nych mających wpływ na działalność Banku lub na wzrost ponoszonych przez Bank kosztów działalności objętej Regulaminem;

6) zmiany warunków makroekonomicznych mających wpływ na działalność Banku lub na wzrost ponoszo- nych przez Bank kosztów działalności objętej Regu- laminem.

5. Zawiadomienie Posiadacza Rachunku o zmianie Taryfy Prowizji i Opłat może być dokonane w formie elektronicznej lub papierowej oraz dodatkowo Bank zamieszcza informacje o zmianie Taryfy Prowizji i Opłat na Stronie Internetowej. Posiadacz Rachunku w terminie 14 dni od otrzymania infor- macji o zmianie Taryfy Prowizji i Opłat może wypowiedzieć umowę Xxxxxxxx, w przeciwnym razie uznaje się, że zmiana ta została przez niego zaakceptowana i jest obowiązująca.

§46. Zasady pobierania prowizji i opłat - Postanowienia ogólne

1. Jeżeli dla określonej kategorii klientów Banku Taryfa Prowizji i Opłat przewiduje szczególne zasady i wielkości opłat czy prowizji za określone usługi, klienci danej kategorii podlega- ją opłatom i prowizjom za pozostałe usługi według zasad ogólnych wskazanych w Taryfie Prowizji i Opłat, obowiązu- jących wszystkich klientów Banku.

2. Za usługi nietypowe, nieprzewidziane w Taryfie Prowizji i Opłat, Bank może pobierać opłaty, których wysokość ustala- na jest indywidualnie.

3. Za usługi wykonywane na zlecenie innych banków, opłaty i prowizje pobierane są w wysokości uzgodnionej z tymi ban- kami.

4. Opłaty i prowizje mogą być uiszczone przez Posiadacza Rachunku w formie gotówkowej, bądź pobrane w drodze obciążenia Rachunku.

5. W przypadku uiszczenia prowizji bądź opłaty gotówkowej Posiadacz Rachunku uiszcza należną opłatę (prowizję) wraz z dokonaniem czynności, od której pobierana jest opłata (prowizja).

6. Prowizja od skupu i sprzedaży Walut za PLN dotyczy wyłącznie operacji gotówkowych rozumianych jako transak- cje, w których co najmniej jedna strona operacji dokonywa- na jest z użyciem gotówki.

7. Za czynności związane z obsługą Rachunku i realizacją dyspozycji Bank pobiera prowizje i opłaty w wysokościach i terminach zgodnie z obowiązującą w Banku w dacie czyn- ności Taryfą Prowizji i Opłat.

8. Bank zastrzega sobie prawo, bez odrębnej dyspozycji Posiadacza Rachunku, do obciążania Rachunku kwotami z tytułu należnych Bankowi opłat i prowizji.

9. Prowizję za prowadzenie Rachunku Walutowego pobiera się w Walucie tego Rachunku w kwocie stanowiącej równowar- tość stawki w Złotych przeliczonej według średniego kursu NBP każdorazowo w ciężar Rachunku Walutowego, którego prowizja dotyczy.

10.W przypadku, gdy w terminie poboru prowizji okresowych saldo Rachunku jest niewystarczające na pokrycie prowizji powstała należność Banku z tytułu niezapłaconych prowizji jest księgowana w ciężar Rachunku, którego prowizja doty- czy, a następnie przeksięgowywana na wyodrębniony anali- tyczny rachunek przypisany do Posiadacza Rachunku pro- wadzony w walucie krajowej. W takim przypadku jednostka Banku prowadząca Rachunek wzywa Posiadacza Rachunku do uregulowania należności w terminie określonym wezwa- niem.

00.Xxxx powiadamia Posiadaczy Rachunków o aktualnej treści Taryfy Prowizji i Opłat poprzez wywieszenie jej w siedzibie każdego oddziału Banku, umieszczenie informacji na Stronie Internetowej lub za pośrednictwem Systemu Pl@net/ Bizne- sPl@net oraz Multicash. Zmiana Taryfy Prowizji i Opłat w zakresie opłat związanych z prowadzeniem Rachunków ob- owiązuje po 14 dniach od ogłoszenia. W pozostałym zakre- sie zmiany Taryfy Prowizji i Opłat” obowiązują w terminie określonym zarządzeniem Prezesa Zarządu Banku.

12.W przypadku prowizji za przelewy wykorzystujące kursy walut stosuje się kursy obowiązujące w momencie realizacji zlecenia.

§47. Zasady pobierania prowizji i opłat związanych z wykonywaniem operacji walutowych

1. Prowizje ustalone w Złotych pobiera się z tytułu:

1) opłaty za prowadzenie Rachunków Walutowych - przez obciążenie Rachunku Walutowego równowarto- ścią kwoty określonej w PLN po przeliczeniu na od- powiednią Walutę według średniego kursu NBP;

2) zleceń z Rachunków w PLN wykonywanych w Walu- tach - przez obciążenie Rachunku ułamkową częścią kwoty obciążenia Rachunku wynikającej z Przewalu- towania kwoty zlecenia, z zastrzeżeniem, że dla Dys- pozycji składanych za pośrednictwem Systemów Pl@net, BiznesPl@net, MultiCash oraz Connexis pod- stawą do obliczenia prowizji jest kwota obciążenia przeliczona na PLN według średniego kursu NBP;

3) zleceń z Rachunków Walutowych - przez obciążenie Rachunku ułamkową częścią kwoty zlecenia przeli- czonej na PLN według średniego kursu NBP;

4) Inkasa Czeków w Walucie prowizję pobiera się w chwili przyjęcia Czeku, w wysokości ułamkowej części kwoty Czeku przeliczonej na PLN według średniego kursu NBP;

5) kosztów naliczanych przez banki pośredniczące w wy- konaniu Płatności Zagranicznej, w wypadku, gdy płatnikiem tych kosztów jest zleceniodawca. Jeżeli koszty te naliczone są w Walucie innej niż Waluta Ra- chunku, z którego są pobierane, wówczas do ustale- nia ich wysokości w PLN stosuje się aktualne kursy kupna i sprzedaży obowiązujące w Banku, z zastrze- żeniem, że dla zleceń składanych Elektroniczne Kana- ły Dostępu stosuje się średni kurs NBP.

2. W przypadku operacji na Rachunkach Walutowych w innej Walucie niż Waluta Rachunku, kwotę zlecenia dla celów ustalenia prowizji stanowi kwota, jaką zostaje obciążony Rachunek Walutowy z zastrzeżeniem, że dla dyspozycji skła-

danych przez Elektroniczne Kanały Dostępu do obliczenia kwoty zlecenia w PLN (dla celów ustalenia prowizji) stosuje się średni kurs NBP.

3. Niezależnie od prowizji lub opłat Banku mogą być pobierane opłaty i prowizje z tytułu kosztów naliczone przez banki pośredniczące w wykonaniu Płatności Zagranicznej. Należ- ności te pobierane są poprzez obciążenie Rachunku lub od- powiednie zmniejszenie kwoty zlecenia lub czeku.

4. Kwoty prowizji w PLN i Walutach pobierane są po zaokrą- gleniu do drugiego miejsca po przecinku.

§48. Szczegółowe zasady pobierania niektórych prowizji i opłat

Terminy pobierania niektórych prowizji:

Tytuł	Termin
Za prowadzenie Rachunku	w 26. dniu miesiąca (*)
Za użytkowanie oraz utrzymanie Systemu MultiCash	w 23. dniu każdego miesiąca za miesiąc następny(*)
Za użytkowanie Systemu Pl@net/ BiznesPl@net	w 10. dniu każdego miesiąca za miesiąc poprzedni(*)
Za powiadomienia SMS w Systemie Pl@net/ BiznesPl@net	w 10. dniu każdego miesiąca za okres od 10 dnia miesiąca poprzedzającego pobranie opłaty do 9 dnia miesiąca, w którym pobierana jest opłata(*)
Za telefoniczne udzielanie informacji o saldach na Rachunkach - na hasło	w 24. dniu miesiąca, za który prowizja jest pobierana(*)
Prowizja za sporządzenie i dostarczenie wyciągów skonsolidowanych	w 1. dniu każdego miesiąca za miesiąc poprzedni
Realizacja dyspozycji z tytułu zleceń MT101 składanych przez Posiadacza Rachunku w Systemie Connexis (miesięcznie)	w 10. dniu każdego miesiąca
Obsługa wyciągów MT940 dla Posiadacza Rachunku korzystającego z Systemu Connexis (miesięcznie)	w 10. dniu każdego miesiąca
Za użytkowanie Systemu Connexis	w 10. dniu każdego miesiąca

* W wypadku, gdy podany w tabeli dzień pobrania prowizji wypada w dzień inny niż Dzień Roboczy, pobranie należnej opłaty lub prowizji następuje w kolejnym Dniu Xxxxxxxx po tym dniu. Po- zostałe opłaty i prowizje pobierane są w momencie dokonywania operacji podlegającej opłacie czy prowizji.

IX. Postanowienia końcowe

§49. Wyciągi z Rachunków

1. Wyciągi przekazywane są w okresach i w sposób określo- ny w Umowie Rachunku lub w zaakceptowanej przez Bank Dyspozycji Posiadacza Rachunku. Posiadacz Ra- chunku może wybrać w szczególności wyciągi:

1) codzienne, sporządzane w każdym Dniu Robo- czym za poprzedni Dzień Roboczy; lub

2) tygodniowe, sporządzane w wybranym przez Bank Dniu Roboczym za poprzedni tydzień kalen- darzowy.

2. W przypadku braku dokonania przez Posiadacza Rachunku wyboru rodzaju wyciągów i sposobu ich otrzymywania, Bank przesyła Posiadaczowi Rachunku bezpłatne wyciągi miesięczne wymagane przepisami Kodeksu cywilnego.

3. Na wniosek Posiadacza Rachunku Jednostka Banku prowadząca Rachunek sporządza odpisy wyciągów z tego Rachunku.

§50. Zmiana danych Posiadacza Rachunku

Posiadacz Rachunku jest obowiązany powiadomić Bank o każdej zmianie danych, które przekazał Bankowi przy zawieraniu Umowy Rachunku.

§51. Korespondencja z Bankiem

1. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest poinformować pisemnie lub elektronicznie (za pośrednictwem odpowiedniej funkcjonalności Elektronicznego Kanału Dostępu) Bank o każdej zmianie adresu swojej siedziby oraz adresu do korespondencji, przedkładając w Banku aktualne dokumenty ze zmienionymi danymi.

2. Wszelka korespondencja wysłana przez Bank do Posiada- cza Rachunku pocztą lub kurierem na ostatni podany przez niego adres do korespondencji albo adres siedziby, w przypadku, gdy Posiadacz Rachunku nie podał adresu do korespondencji, będzie uważana za doręczoną.

3. Bank może przesyłać Posiadaczowi Rachunku korespon- dencję na podany przez niego adres poczty elektronicz- nej.

§52. Upoważnienie, blokada Rachunku

1. Posiadacz Rachunku nieodwołalnie upoważnia Bank do pobierania, z wybranych przez Bank Rachunków prowa- dzonych na jego rzecz (z wyjątkiem Rachunku Escrow lub Rachunku Powierniczego), środków niezbędnych do za- spokojenia wymagalnych wierzytelności Banku wobec Posiadacza Rachunku, bez potrzeby składania dodatko-

wych Dyspozycji przez Posiadacza Xxxxxxxx, jak również do umownego potrącenia (bez konieczności składania odrębnego oświadczenia woli) każdej swojej wymagalnej wierzytelności wobec Posiadacza Rachunku z wierzytelno- ścią Posiadacza Rachunku (nawet jeśli jest niewymagal- na) z tytułu Rachunku (z wyjątkiem Rachunku Escrow lub Rachunku Powierniczego). Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Rachunku o dokonanym potrąceniu. W przy- padku gdy Posiadacz Xxxxxxxx jest osobą fizyczną, ni- niejsze upoważnienie nie wygasa w przypadku jego śmierci.

2. Bank ma prawo zablokowania środków na Rachunku (z wyjątkiem Rachunku Escrow lub Rachunku Powiernicze- go), w sytuacji gdy występuje przypadek naruszenia umowy, na podstawie której Bank udzielił finansowania Posiadaczowi Rachunku lub osobie trzeciej, jeśli Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do spłaty takiego finansowa- nia (jako poręczyciel lub z innego tytułu), o ile wystąpie- nie takiego przypadku naruszenia zgodnie z tą umową uprawniałby Bank do jej wypowiedzenia. Blokada może trwać nie dłużej niż trwa taki przypadek naruszenia i mo- że być wprowadzona maksymalnie do wysokości kwoty aktualnego zadłużenia wobec Banku z tytułu naruszonej umowy. O dokonaniu i zniesieniu blokady Bank poinfor- muje niezwłocznie Posiadacza Rachunku.

§53. Nieautoryzowane saldo debetowe

1. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do natychmiasto- wej spłaty kwoty Nieautoryzowanego Salda Debetowego.

2. Bank jest uprawniony do naliczania odsetek od kwoty Nieautoryzowanego Salda Debetowego za okres od dnia jego powstania do dnia poprzedzającego datę spłaty w wysokości Odsetek Maksymalnych za Opóźnienie.

3. Odsetki Maksymalne za Opóźnienie naliczone od kwoty Nieautoryzowanego Salda Debetowego mogą być pobra- ne przez Bank z dowolnego Rachunku Posiadacza Ra- chunku bez potrzeby jego odrębnej Dyspozycji.

§54. Ograniczenie odpowiedzialności Banku

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki ujawnienia tajemnicy bankowej za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu osobie, która została zidentyfikowana przez Bank jako Użytkownik.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodo- wane wskutek wykonania Dyspozycji złożonej w sposób niewłaściwy, błędny lub niekompletny, a w szczególności wskutek podania nieprawidłowego numeru rachunku lub kwoty.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe w wyniku okoliczności niezależnych od Banku, w szczegól- ności takich jak:

1) wadliwe działanie systemów zasilania, systemów telefonicznych lub teleinformatycznych, należących do zewnętrznych dostawców lub operatorów,

2) następstwa decyzji organów publicznych,

3) następstwa działania siły wyższej rozumianej, w szczególności jako katastrofa, wojna, atak terrory- styczny, strajk, rozruchy,

4) związanych z zastosowaniem przez Bank przepisów prawa lub regulacji wewnętrznych Banku dotyczą- cych przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,

5) leżącymi po stronie banku beneficjenta lub banku pośredniczącego wskazanego przez Posiadacza Rachunku.

4. W przypadku wystąpienia szkody, Bank ponosi odpowie- dzialność jedynie za normalne następstwa działania lub zaniechania, z którego szkoda wynikła i tylko w granicach szkody rzeczywistej, tj. strat, które poniósł Posiadacz Rachunku z wyłączeniem utraconych korzyści.

§55. Odpowiedzialność za nieautoryzowane Transak- cje Płatnicze

1. W przypadku wystąpienia Transakcji Płatniczych, których Użytkownik nie autoryzował, Bank jest zobowiązany nie- zwłocznie, jednakże nie później niż do końca Dnia Roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej lub dniu otrzymania stosownego zgłoszenia dokonanego przez Posiadacza Rachunku na zasadach określonych w Regulaminie, przywrócić obciążony Rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana Transakcja Płatnicza, z zastrzeżeniem postanowień poni- żej.

2. Posiadacz Xxxxxxxx odpowiada za Transakcje Płatnicze, których Użytkownik nie autoryzował, do równowartości w PLN kwoty 150 EUR, ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania Transakcji Płatniczej, jeżeli dana Transakcja Płatnicza jest skutkiem:

1) posłużenia się utraconym albo skradzionym Użyt- kownikowi urządzeniem, za pomocą którego Użyt- kownik korzysta z Elektronicznego Kanału Dostępu, lub

2) przywłaszczenia urządzenia, za pomocą którego Użytkownik korzysta z Elektronicznego Kanału Do- stępu.

3. Posiadacz Xxxxxxxx odpowiada za nieautoryzowane Transakcje Płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli Użytkow- nik doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyśl- nego lub będącego skutkiem niezachowania należytej staranności naruszenia co najmniej jednego z obowiąz- ków bezpieczeństwa określonych w Regulaminie, w tym

(i) korzystania z urządzenia, za pomocą którego Użytkow- nik korzysta z Elektronicznego Kanału Dostępu niezgodnie z Umową, (ii) niezgłoszenia niezwłocznie Bankowi lub podmiotowi wskazanemu przez Bank stwierdzenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia tego urządzenia lub nieuprawnionego dostępu do tego urządzenia lub (iii) niepodjęcia niezbędnych środków słu- żących zapobieżeniu naruszeniu indywidualnych zabezpie- czeń tego urządzenia, w szczególności przechowywania urządzenia z zachowaniem należytej staranności oraz nieudostępniania go osobom nieuprawnionym.

4. Po dokonaniu zgłoszenia na zasadach określonych w Regulaminie, które dotyczy wystąpienia lub podejrzenia zaistnienia sytuacji zagrażającej bezpieczeństwu Elektro- nicznego Kanału Dostępu, Posiadacz Rachunku nie odpo- wiada za nieautoryzowane Transakcje Płatnicze, chyba że Użytkownik doprowadził do nich umyślnie. Jeżeli Bank nie zapewni możliwości dokonania zgłoszenia, Posiadacz Rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane Transakcje Płatnicze, chyba że Użytkownik doprowadził do nich umyślnie.

5. Bank nie zwraca Posiadaczowi Rachunku kwoty nieauto- ryzowanej Transakcji Płatniczej w przypadku, gdy ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo i poinformuje o tym na piśmie organy powołane do ścigania przestępstw.

6. Zasady zwrotu kwoty nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej mają także zastosowanie w przypadku gdy Transakcja Płatnicza jest inicjowana za pośrednictwem Dostawcy PIS.

§56. Powiadomienie o nieprawidłowościach w Trans- akcjach Płatniczych, Reklamacje

1. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego składania reklamacji, w tym informowania Banku o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach Płatniczych, w formie ustnej, pisemnej, osobiście, przez pełnomocnika, telefonicznie lub elektronicznie, w każdej Jednostce Ban- ku.

2. Jeżeli Posiadacz Rachunku nie dokona powiadomienia o nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach Płatniczych w terminie 3 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku albo od dnia, w którym Transakcja Płatnicza miała być wykonana, roszczenia Posiadacza Rachunku względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcji Płatniczych wygasają.

3. W reklamacji należy podać wszelkie informacje, jakie mogą być pomocne przy jej rozpatrzeniu, jak również dołączyć kopie dokumentów związanych z reklamowaną czynnością, wskazujące zasadność reklamacji.

4. Na żądanie Banku Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do podania dodatkowych informacji lub przedstawienia dodatkowych dokumentów, jeśli w ocenie Banku takie informacje lub dokumenty są niezbędne do rozpatrzenia reklamacji.

5. Rozpatrzenie i udzielenie odpowiedzi na reklamacje przez Bank następuje niezwłocznie, nie później niż w terminie

30 dni od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w powyższym terminie, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi Rachunku wyjaśnia przyczynę opóźnienia, wskazuje okoliczności wymagające ustalenia do rozpatrzenia sprawy oraz określa przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć w przypadku Posiadaczy Rachunku, będących osobami fizycznymi 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.

Rozpatrzenie i udzielenie odpowiedzi na reklamacje dotyczące Transakcji Płatniczych i świadczenia innych usług uregulowanych Ustawą o usługach płatniczych przez Bank następuje niezwłocznie, nie później niż w terminie 15 Dni Roboczych od dnia otrzymania reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w powyższym terminie, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi Rachunku wyjaśnia przyczynę opóźnienia, wskazuje okoliczności wymagające ustalenia do rozpatrzenia sprawy oraz określa przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 35 Dni Roboczych od dnia otrzymania reklamacji.

§57. Inne reklamacje

1. W sprawach innych niż określone w § 56 Posiadacz Rachunku może składać w Banku reklamacje (zastrzeże- nia) dotyczące usług świadczonych przez Bank. Reklama- cje powinny być składane niezwłocznie, po wystąpieniu okoliczności budzących wątpliwości Posiadacza Rachunku, co ułatwi i przyspieszy rzetelne rozpatrzenie reklamacji. W przypadku Posiadacza Rachunku będącego osobą fizycz- ną, stosuje się zasady określone w ust. 2-4.

2. Reklamacje mogą być składane w formie pisemnej – osobiście w oddziałach lub siedzibie Banku albo przesyłką pocztową na adres oddziału lub siedziby Banku, ustnie – telefonicznie pod numerem infolinii x00 00 000 00 00 (opłata za połączenie według cennika operatora), albo osobiście do protokołu w oddziale lub siedzibie Banku, drogą elektroniczną - systemami bankowości elektronicz- nej lub za pośrednictwem formularza reklamacyjnego na Stronie Internetowej. Szczegółowe dane teleadresowe oddziałów i siedziby Banku podawane są na Stronie In- ternetowej oraz w oddziałach Banku.

3. Po złożeniu przez Posiadacza Rachunku reklamacji, Bank rozpatruje reklamację i udziela Posiadaczowi Rachunku odpowiedzi w postaci papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, przy czym udzielenie odpo- wiedzi Posiadaczowi Rachunku pocztą elektroniczną na- stępuje na jego wniosek.

4. Rozpatrzenie i udzielenie odpowiedzi na reklamacje przez Bank następuje niezwłocznie, nie później niż w terminie

30 dni od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających roz- patrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w powyższym terminie, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi Rachunku wyjaśnia przyczynę opóźnienia, wskazuje oko- liczności wymagające ustalenia do rozpatrzenia sprawy oraz określa przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć w przypadku Posiadaczy Rachunku, będących osobami fi- zycznymi 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.

§58. Zakaz cesji i zastawu

Wierzytelności z tytułu Umowy Rachunku nie mogą być przelane na osobę trzecią ani obciążone zastawem bez pisemnej zgody Banku.

§59. Oświadczenia i Wnioski

1. Oświadczenia woli lub wiedzy składane przez Strony w zakresie realizacji Umowy Rachunku składane są w formie pisemnej, chyba że postanowienia Umowy Rachunku lub Regulaminu stanowią inaczej.

2. W zakresie określonym przez Bank oświadczenia woli związane z wykonywaniem Umowy Rachunku oraz wnioski o zawarcie umów dotyczących produktów z oferty Banku mogą być składane w formie elektronicznej za pomocą Systemu BiznesPl@net. Oświadczenie woli w postaci elektronicznej składane za pomocą Systemu BiznesPl@net wywołuje te same skutki prawne, jak oświadczenie złożone z zachowaniem formy pisemnej. Składanie oświadczeń woli w formie elektronicznej następuje z zachowaniem zasad autoryzacji określonych w Regulaminie.

3. W przypadku składania oświadczenia woli lub wiedzy w formie pisemnej (innych niż Dyspozycje) w imieniu Posia- dacza Rachunku lub w związku z Umową Rachunku (np. KDO), złożenie podpisu powinno nastąpić w obecności pracownika Banku, pracownika banku z Grupy BNP Pari- bas za granicą lub notariusza. W określonych przez siebie przypadkach Bank może przyjąć oświadczenia niepodpi- sane w obecności wyżej wymienionych osób, o ile: Bank posiada wzory podpisów osób składających oświadczenie lub podpis Pełnomocnika zostanie złożony w obecności reprezentanta Posiadacza Rachunku i Posiadacz Rachunku poświadczy tożsamość i podpis tej osoby.

X. Zmiana Regulaminu

§60. Warunki zmiany Regulaminu

1. Bank może jednostronnie dokonać zmiany Regulaminu tylko z ważnych przyczyn, do których w szczególności należą:

1) wprowadzenie przez Bank nowych rozwiązań funk- cjonalnych, organizacyjnych lub technicznych;

2) wprowadzenie przez Bank nowych produktów ban- kowych lub zmiana w funkcjonowaniu istniejących;

3) modyfikacja systemu informatycznego Banku, przy pomocy którego Bank wykonuje czynności objęte Regulaminem;

4) zmiana zakresu, sposobu lub formy wykonywania przez Bank czynności objętych Regulaminem;

5) zmiana lub wprowadzenie nowych przepisów pra- wa bądź zmiana interpretacji ww. przepisów przez właściwe organy, jak również wydanie w zakresie stosowania tych przepisów rekomendacji przez właściwe organy oraz samorządowe organizacje banków, których członkiem jest Bank, mających wpływ na działalność Banku lub na wzrost pono- szonych przez Bank kosztów działalności objętej Regulaminem.

2. Zawiadomienie Posiadacza Rachunku o zmianie Regula- minu może być dokonane w formie elektronicznej lub papierowej oraz dodatkowo Bank zamieszcza informacje o zmianie Regulaminu na Stronie Internetowej Banku.

3. Posiadacz Rachunku w terminie 14 dni od dnia otrzyma- nia zawiadomienia o zmianie Regulaminu może wypowie- dzieć Umowę Rachunku, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia, w przeciwnym razie uznaje się, że zmiana została przez niego zaakceptowana i jest obowią- zująca.

4. Wypowiedzenie Xxxxx Rachunku w trybie, o którym mowa w ust. 3, nie ma wpływu na Transakcje zawarte przed rozwiązaniem Umowy Rachunku i wszystkie posta- nowienia Umowy Rachunku i Regulaminu pozostają w mocy w odniesieniu do tych Transakcji, aż do momentu ich całkowitej realizacji.

XI. Zmiana, rozwiązanie i wygaśnięcie Umowy Ra- chunku

§61. Forma zmian Umowy Rachunku

Wszelkie zmiany do Umowy Rachunku wymagają dla swojej ważności zachowania formy pisemnej. , chyba że z Umowy Rachunku lub Regulaminu stanowią inaczej.

§62. Rozwiązanie Umowy Rachunku przez Posiadacza Rachunku

1. Posiadacz Rachunku może wypowiedzieć Umowę Rachun- ku w każdym czasie z zachowaniem miesięcznego terminu wypowiedzenia, przy czym w przypadku posiadania przez Posiadacza Rachunku nierozliczonych Transakcji lub Lokat Terminowych, Umowa Rachunku wygasa odpowiednio z Dniem Rozliczenia ostatniej Transakcji/ z ostatnim dniem okresu trwania ostatniej Lokaty Terminowej. W okresie wypowiedzenia Lokata Terminowa odnawialna nie odnawia się na kolejne okresy.

2. Wypowiedzenie Umowy Xxxxxxxx powinno być sporzą- dzone na piśmie pod rygorem nieważności.

3. Wypowiedzenie Umowy Rachunku może także obejmo- wać wypowiedzenie w zakresie zawartych Lokat Termi- nowych, co oznacza zerwanie z dniem upływu okresu wypowiedzenia wszystkich Lokat Terminowych zawartych na okres dłuższy niż termin wypowiedzenia Umowy Ra- chunku. W takiej sytuacji znajdują zastosowanie posta- nowienia Regulaminu regulujące zerwanie Lokaty Termi- nowej.

4. Środki znajdujące się na Rachunku Bank, po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy Rachunku, stawia do dyspozycji Posiadacza Rachunku. Od tej chwili środki nie podlegają oprocentowaniu.

§63. Rozwiązanie Umowy Rachunku przez Bank

1. Bank może wypowiedzieć Umowę Rachunku z zachowa- niem miesięcznego terminu wypowiedzenia, z ważnych powodów, w szczególności w sytuacji, gdy:

1) Posiadacz Rachunku podał Bankowi nieprawdziwe informacje lub przedstawił sfałszowane lub po- świadczające nieprawdę dokumenty, lub w inny sposób wprowadził Bank w błąd przy zawieraniu Umowy Rachunku lub w trakcie jej wykonywania;

2) Posiadacz Rachunku nie przestrzega postanowień Regulaminu lub Umowy Rachunku;

3) Posiadacz Xxxxxxxx nie zapłacił, w terminie 14 dni od daty wysłania zawiadomienia, kwoty prowizji lub opłat pobieranych przez Bank za czynności związane z obsługą Rachunku;

4) Posiadacz Rachunku, Użytkownik, Pełnomocnik lub osoba będącą członkiem organów Posiadacza Ra- chunku, jego akcjonariuszem lub udziałowcem, popełnili przestępstwo określone w przepisach roz- działów XXXIII-XXXVII Kodeksu karnego oraz art. 586-592 ustawy Kodeks spółek handlowych lub wykorzystują Rachunek niezgodnie z przepisami prawa lub do celów niezgodnych z prawem;

5) Posiadacz Rachunku zaprzestał prowadzenia dzia- łalności, w związku z którą Bank otworzył Rachu- nek;

6) prowadzenia przez Posiadacza działalności bez wymaganego zezwolenia;

7) Posiadacz Xxxxxxxx swoim zachowaniem zakłóca obsługę przez Bank innych klientów lub jego za- chowanie stanowi zagrożenie lub narusza interes innych klientów lub pracowników Banku;

8) Posiadacz Rachunku nie usunie przyczyn blokady Rachunku dokonanej przez Bank zgodnie z Regu- laminem, w terminie podanym w pisemnym zawia- domieniu skierowanym przez Bank do Posiadacza Rachunku;

9) naruszenia przez Posiadacza Rachunku przepisów prawa związanych z przeciwdziałaniem praniu pie- niędzy, finansowaniem terroryzmu lub wykorzy- stywania działalności Banku do dokonywania dzia- łań przestępczych lub mających związek z działa- niami przestępczymi;

10) braku dostarczenia żądanych przez Bank infor- macji i dokumentów, wymaganych w ramach sto- sowanych przez Bank środków bezpieczeństwa finansowego, określonych w art. 34 ustawy z dnia

1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu;

11) negatywnej oceny ryzyka w rozumieniu art. 33 ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu;

12) wycofania oferowanego na podstawie Umowy produktu lub usługi z oferty Banku;

13) zmiany obowiązujących przepisów prawa unie- możliwiających lub utrudniających świadczenie usług w ramach Umowy Rachunku;

14) Bank powziął informację, że Posiadacz Xxxxxx- xx został zarejestrowany przez innego wydawcę elektronicznych instrumentów płatniczych jako osoba nienależycie wykonująca umowę o elektro- niczny instrument płatniczy.

15) Posiadacz Rachunku, jego ustawowy przedsta- wiciel lub reprezentant, Pełnomocnik lub jakakol- wiek strona Transakcji Płatniczej lub innej transak- cji realizowanej z wykorzystaniem Rachunku, w tym Rachunku Escrow jest podmiotem podlegają- cym jakimkolwiek sankcjom, w szczególności sank- cjom krajowym lub międzynarodowym, lub embar- gom nałożonym przez Unię Europejską, Organiza- cję Narodów Zjednoczonych oraz Stany Zjednoczo- ne Ameryki (sankcje pozostające w gestii Depar- tamentu Stanu lub Departamentu Skarbu);

16) Posiadacz Rachunku, jego ustawowy przedsta- wiciel lub reprezentant bądź Pełnomocnik, jak rów- nież strony Rachunku Escrow, korzysta z danego Rachunku w celu prowadzenia działalności, która - w uzasadnionej ocenie Banku opierającej się o za- stosowane środki bezpieczeństwa finansowego wymagane przez ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu – może być wykorzystywana przez podmiot podlegający jakim- kolwiek sankcjom, w szczególności sankcjom kra- jowym lub międzynarodowym, lub embargom na- łożonym przez Unię Europejską, Organizację Naro- dów Zjednoczonych oraz Stany Zjednoczone Ame- ryki (sankcje pozostające w gestii Departamentu Stanu lub Departamentu Skarbu).

2. W przypadku posiadania przez Posiadacza Rachunku Lokat Terminowych, Umowa Rachunku wygasa z ostatnim dniem okresu trwania ostatniej Lokaty Terminowej (w okresie wypowiedzenia Lokata Terminowa odnawialna nie odnawia się na kolejne okresy).

3. Po upływie okresu wypowiedzenia Umowy Rachunku Bank stawia do dyspozycji Posiadacza Rachunku środki znajdu- jące się na Rachunku. Od tej chwili środki nie podlegają oprocentowaniu.

4. W przypadku, gdy w okresie 12 miesięcy nie dokonano na Rachunku Bieżącym lub Rachunku Walutowym lub Rachunku Pomocniczym lub Rachunku Lokacyjnym/Progresywnym żadnych obrotów, poza dopisywaniem odsetek, a stan środków pieniężnych na tych Rachunkach nie przekracza kwoty 100 zł – Bank ma prawo rozwiązać Umowę Rachunku w części Rachunku Bieżącego, i/lub Rachunku Walutowego i/lub Rachunku Pomocniczego i/lub Rachunku Lokacyjnego/Progresywnego bez wypowiedzenia, pod warunkiem braku powiązania powyższych Rachunków z innymi produktami, z których Posiadacz Rachunku może korzystać na podstawie Umowy lub innych umów zawartych z Bankiem, zgodnie z którymi posiadanie ww. Rachunków jest konieczne.

§64. Termin rozwiązania Umowy Rachunku

1. Umowa Rachunku ulega rozwiązaniu:

1) po upływie okresu wypowiedzenia lub okresu o którym mowa w § 62 ust.4,

2) po powzięciu przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci albo zakończeniu bytu prawnego Posiadacza Xxxxxxxx, z zastrzeżeniem, że w przypadku osoby fi- zycznej Umowa Rachunku ulega rozwiązaniu nie wcze- śniej niż rok po dacie śmierci Posiadacza Xxxxxxxx i pod warunkiem, że nie został ustanowiony zarząd suk- cesyjny.

2. Zgodnie z przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu z dnia 16 listopada 2000r „Ustawa”, Bank ma obowiązek wobec każdego klienta stosować środki bezpieczeństwa finansowego zdefiniowane w Ustawie. W związku z tym, iż na pod- stawie informacji otrzymanych na dzień zawarcia Umowy Rachunku, Bank nie zawsze jest w stanie w pełni zreali- zować ciążącego na nim obowiązku wskazanego w Usta- wie, Umowa Rachunku wchodzi w życie pod warunkiem zawieszającym polegającym na pozytywnej weryfikacji Posiadacza Rachunku przez Bank, będącej skutkiem wy- konania środków bezpieczeństwa finansowego. O ewen- tualnym negatywnym wyniku weryfikacji Bank poinformu- je Posiadacza Rachunku w terminie nie dłuższym niż 5 Dni Roboczych od daty zawarcia Umowy Rachunku, w formie pisemnej lub elektronicznie, za pomocą poczty elektronicznej. Brak informacji od Banku w wyżej wymie- nionym terminie oznacza pozytywną weryfikację Posiada-

cza Rachunku.

3. W przypadku gdy w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia Umowy Rachunku, na Rachunku VAT zgromadzone będą jakiekolwiek środki, Bank będzie prowadził wyłącznie jeden Rachunek powiązany z Rachunkiem VAT, do czasu otrzymania przez Bank Informacji o zwrocie VAT na Ra- chunek lub do dnia wystąpienia innego przewidzianego prawem zdarzenia, w wyniku którego saldo środków na Rachunku VAT będzie wynosić zero. W tym okresie Bank nie będzie realizował żadnych Dyspozycji Posiadacza Ra- chunku w zakresie środków zgromadzonych na Rachunku oraz Rachunku VAT (jak również nie będzie uznawał Ra- chunku z tytułu wpłat gotówkowych i realizacji przelewów przychodzących), za wyjątkiem Dyspozycji wynikającej z otrzymania Informacji o zwrocie VAT na Rachunek. W przypadku wypowiedzenia Umowy Rachunku przez Bank, Bank w oświadczeniu o wypowiedzeniu Umowy Rachunku wskaże Xxxxxxxx, który będzie powiązany z Rachunkiem VAT.

4. W przypadku wypowiedzenia Umowy Rachunku w części dotyczącej Rachunku, z którym wyłącznie powiązany jest jeden Rachunek VAT, Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do złożenia Dyspozycji przelewu środków zgromadzonych na Rachunku VAT na inny Rachunek VAT. W przypadku gdy Posiadacz Xxxxxxxx nie złoży takiej Dyspozycji w okresie wypowiedzenia, Bank upoważniony jest do dokonania przelewu z tego Rachunku VAT na wybrany przez siebie Rachunek VAT.

§65. Właściwość sądu

Spory mogące wyniknąć z umów, do których zostały włączo- ne postanowienia Regulaminu, będą rozpoznawane przez sąd miejscowo właściwy ze względu na adres siedziby Banku.

XII. Postanowienia końcowe

§66. Dostęp do danych osobowych

Bank informuje, że w związku z dokonywaniem międzynaro- dowych transferów pieniężnych za pośrednictwem Stowarzy- szenia na Rzecz Międzynarodowej Telekomunikacji Finanso- wej (SWIFT), dostęp do danych osobowych może mieć administracja rządowa Stanów Zjednoczonych.