Indywidualne Ubezpieczenie na Życie ACTI FINANSE PLUS HIPOTEKI
Indywidualne Ubezpieczenie na Życie ACTI FINANSE PLUS HIPOTEKI
Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym
Przedsiębiorstwo: SALTUS Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna z siedzibą w Sopocie (SALTUS TU ŻYCIE SA), ul. Władysława IV 22, 81–000 Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxxx, zarejestrowane w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy Gdańsk– Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS: 0000014478, XXX 0000000000
Produkt: Indywidualne Ubezpieczenie na Życie ACTI FINANSE PLUS HIPOTEKI
Pełne informacje podawane przed zawarciem umowy i informacje na temat umowy dotyczące niniejszego produktu ubezpieczeniowego podane są w Ogólnych Warunkach Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie ACTI FINANSE PLUS HIPOTEKI uchwalonych w dniu 19 maja 2021 roku przez Zarząd SALTUS TU ŻYCIE SA oraz w treści dokumentu ubezpieczenia.
Jakiego rodzaju jest to ubezpieczenie?
Indywidualne Ubezpieczenie na Życie ACTI FINANSE PLUS HIPOTEKI jest dobrowolnym ubezpieczeniem indywidualnym na życie z Działu I Grupy 1 i 5 zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Ubezpieczenie jest propozycją dla osób poszukujących ochrony ubezpieczeniowej, które chcą zabezpieczyć spłatę pożyczki.
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
W przypadku zakresu podstawowego obowiązującego w każdym przypadku przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczającego. Za opłatą dodatkowej składki ubezpieczeniowej zakres ubezpieczenia może zostać rozszerzony o dodatkowe zdarzenia ubezpieczeniowe:
1) całkowitą niezdolność do samodzielnej egzystencji Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku zaistniałego w okresie ubezpieczenia,
2) poważne zachorowanie Ubezpieczającego, które z zastrzeżeniem wyłączeń odpowiedzialności wskazanych w OWU po raz pierwszy zostało zdiagnozowane w okresie odpowiedzialności SALTUS TU ŻYCIE SA,
3) pobyt Ubezpieczającego w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
4) śmierć małżonka Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
Istnieje możliwość ochrony z sumą ubezpieczenia malejącą w trakcie okresu ochrony (wariant I) lub ze stałą sumą ubezpieczenia przez cały okres ubezpieczenia (wariant II). W wariancie I z malejącą sumą ubezpieczenia SALTUS TU ŻYCIE SA jest zobowiązane do wypłaty:
• Świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczającego, w kwocie wskazanej w Harmonogramie wysokości świadczeń na dzień śmierci Ubezpieczającego, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego osobie lub osobom uprawnionym do świadczenia ubezpieczeniowego,
a w razie rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o dodatkowe zdarzenia ubezpieczeniowe:
• Świadczenia z tytułu wystąpienia poważnego zachorowania, w wysokości sumy ubezpieczenia wskazanej w umowie ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego Ubezpieczającemu,
• Świadczenia z tytułu całkowitej niezdolności do samodzielnej egzystencji Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku w kwocie wskazanej w Harmonogramie wysokości świadczeń na dzień zdarzenia, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego Ubezpieczającemu,
• Świadczenia z tytułu pobytu Ubezpieczającego w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego Ubezpieczającemu w formie dziennego świadczenia szpitalnego w wysokości określonej w umowie ubezpieczenia, przy czym wysokość łącznych świadczeń, związanych z pobytem Ubezpieczającego w szpitalu w następstwie jednego nieszczęśliwego wypadku nie może przekroczyć 90 dni; jeżeli w jednym dniu Ubezpieczający był pacjentem dwu lub większej liczby szpitali, SALTUS TU ŻYCIE SA wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe za ten dzień tylko jeden raz,
• Świadczenia z tytułu śmierci małżonka Ubezpieczającego w kwocie wskazanej w Harmonogramie wysokości świadczeń na dzień śmierci małżonka, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego Ubezpieczającemu.
W wariancie II ze stałą suma ubezpieczenia SALTUS TU ŻYCIE SA jest zobowiązane do wypłaty:
• Świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczającego w kwocie wskazanej w Harmonogramie wysokości świadczeń na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego osobie lub osobom uprawnionym do świadczenia ubezpieczeniowego,
a w razie rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o dodatkowe zdarzenia ubezpieczeniowe:
• Świadczenia z tytułu wystąpienia poważnego zachorowania, w wysokości sumy ubezpieczenia wskazanej w umowie ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego Ubezpieczającemu,
• Świadczenia z tytułu całkowitej niezdolności do samodzielnej egzystencji Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku w kwocie wskazanej w Harmonogramie wysokości świadczeń na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego Ubezpieczającemu,
• Świadczenia z tytułu pobytu Ubezpieczającego w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU - wypłacanego Ubezpieczającemu w formie dziennego świadczenia szpitalnego w wysokości określonej w umowie ubezpieczenia, przy czym wysokość łącznych świadczeń, związanych z pobytem Ubezpieczającego w szpitalu w następstwie jednego nieszczęśliwego wypadku nie może przekroczyć 90 dni; jeżeli w jednym dniu Ubezpieczający był pacjentem dwu lub większej liczby szpitali, SALTUS TU ŻYCIE SA wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe za ten dzień tylko jeden raz,
• Świadczenia z tytułu śmierci małżonka Ubezpieczającego w wysokości wskazanej w Harmonogramie wysokości świadczeń na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z OWU, wypłacanego Ubezpieczającemu.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie?
Zdarzeń objętych ochroną ubezpieczeniową powstałych poza okresem ubezpieczenia. Zadośćuczynienia za doznany ból, cierpienia fizyczne i moralne.
Wystąpienia poważnego zachorowania u Ubezpieczającego, którego przyczyną nie był nieszczęśliwy wypadek, jeżeli zdiagnozowanie nastąpiło w okresie 3 miesięcy od daty rozpoczęcia odpowiedzialności.
Jakie są ograniczenia ochrony ubezpieczeniowej?
Odpowiedzialność SALTUS TU ŻYCIE SA jest wyłączona, gdy śmierć Ubezpieczającego nastąpiła wskutek:
czynnego udziału w działaniach wojennych, wojnach, inwazjach, wojnach domowych, powstaniach, rewolucjach, stanach wojennych, jeżeli Ubezpieczający służy, został powołany do wojska lub do organizacji militarnej, lub dobrowolnie wstąpił do w/w jednostek, lub bierze udział w w/w zdarzeniach w związku z wykonywaną pracą: korespondenta wojennego, wolontariusza lub pracownika organizacji humanitarnych,
świadomego, dobrowolnego, niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczającego w aktach przemocy, rozruchach, zamieszkach, aktach terroru, z wyłączeniem przypadków obrony koniecznej,
umyślnego popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczającego przestępstwa stwierdzonego prawomocnym wyrokiem sądu,
zaburzeń psychicznych i zaburzeń zachowania spowodowanych użyciem: opiatów, kanabinoli, kokainy, halucynogenów; zaburzeń psychicznych i zaburzeń zachowania spowodowanych odurzaniem się lotnymi rozpuszczalnikami organicznymi; zaburzeń psychicznych i zaburzeń zachowania spowodowanych naprzemiennym przyjmowaniem środków wyżej wymienionych i innych środków psychoaktywnych
samobójstwa popełnionego przez Ubezpieczającego w okresie pierwszych dwóch lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia o ile powyższe okoliczności miały wpływ na zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.
Jakie są ograniczenia ochrony ubezpieczeniowej?
XXXXXX TU ŻYCIE SA nie ponosi odpowiedzialności z tytułu poważnego zachorowania Ubezpieczającego, całkowitej niezdolności do samodzielnej egzystencji Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, śmierci małżonka Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku oraz pobytu Ubezpieczającego w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku będących wynikiem:
uprawiania sportów wysokiego ryzyka, wyczynowego i zawodowego uprawiania sportów, samookaleczenia się,
działania w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości albo działania pod wpływem innych środków odurzających, wyłączając przypadki ich zażycia zgodnie z zaleceniami lekarza, przy czym stan nietrzeźwości zachodzi, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi: stężenia we krwi powyżej 0,5‰ alkoholu albo obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,25 mg alkoholu w 1 dm3, stan po użyciu alkoholu zachodzi, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi od 0,2‰ do 0,5‰ alkoholu albo obecności w wydychanym powietrzu od 0,1 mg do 0,25 mg alkoholu w 1 dm3,
działania pod wpływem, w stanie lub warunkach choroby psychicznej, zaburzeń psychicznych lub choroby układu nerwowego, przewozu lotniczego w charakterze innym niż pasażer samolotu pasażerskich licencjonowanych linii lotniczych,
poddania się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarzy,
prowadzenia pojazdu bez wymaganego prawem uprawnienia do prowadzenia danego pojazdu, o ile powyższe okoliczności miały wpływ na zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.
Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci małżonka Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub całkowitej niezdolności do samodzielnej egzystencji
Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku nie jest należne, jeżeli pomiędzy nieszczęśliwym wypadkiem a śmiercią małżonka Ubezpieczającego lub całkowitą niezdolnością do samodzielnej egzystencji nie istniał związek przyczynowy.
Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu pobytu Ubezpieczającego w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku nie jest należne, jeżeli pomiędzy nieszczęśliwym wypadkiem a pobytem w szpitalu nie istniał związek przyczynowy.
XXXXXX TU ŻYCIE SA nie ponosi odpowiedzialności z tytułu poważnego zachorowania Ubezpieczającego w przypadku, gdy poważne zachorowanie jest następstwem choroby AIDS lub zakażenia wirusem HIV, chyba że zakażenie nastąpiło w wyniku transfuzji krwi.
Z ochrony ubezpieczeniowej, wyłączone są poważne zachorowania Ubezpieczającego, które są następstwem lub konsekwencją wady wrodzonej lub schorzenia wrodzonego.
W przypadku wystąpienia drugiego lub kolejnego poważnego zachorowania Ubezpieczającego, świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone, o ile nie pozostaje w związku przyczynowo – skutkowym z wcześniej rozpoznanym poważnym zachorowaniem Ubezpieczającego, w związku z którym SALTUS TU ŻYCIE SA wypłaciło świadczenie z tytułu dodatkowego zdarzenia ubezpieczeniowego.
W przypadku wydania kolejnego orzeczenia o całkowitej niezdolności do samodzielnej egzystencji Ubezpieczającego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone, o ile nie pozostaje ono w związku przyczynowo – skutkowym z wcześniej zaistniałym nieszczęśliwym wypadkiem, w związku z którym wydano orzeczenie o całkowitej niezdolności do samodzielnej egzystencji.
Gdzie obowiązuje ubezpieczenie?
Na terytorium całego świata.
Co należy do obowiązków Ubezpieczającego?
• Ubezpieczający zobowiązany jest podać do wiadomości XXXXXX TU ŻYCIE SA wszystkie znane sobie okoliczności, które mogą mieć wpływ na podjęcie przez
SALTUS TU ŻYCIE SA decyzji o objęciu ochroną ubezpieczeniową, przez udzielenie przy zawieraniu umowy ubezpieczenia zgodnych z prawdą pisemnych odpowiedzi na pytania SALTUS TU ŻYCIE SA zawarte w formularzach SALTUS TU ŻYCIE SA lub przed zawarciem umowy w innych pismach. Jeżeli Ubezpieczający zawiera umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane. W razie zawarcia przez XXXXXX TU ŻYCIE SA umowy mimo braku odpowiedzi na poszczególne pytania, pominięte okoliczności uważa się za nieistotne.
• W przypadku gdy łączna suma ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczającego, niezależnie od liczby umów ubezpieczenia zawartych na podstawie Ogólnych Warunków Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie ACTI FINANSE PLUS i/lub Ogólnych Warunków Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie ACTI FINANSE PLUS HIPOTEKI i/lub Ogólnych Warunków Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie ACTI FINANSE PLUS GOTÓWKI nie przekracza 100 000,00 zł, wymagane jest złożenie przez Ubezpieczającego oświadczenia o stanie zdrowia w postaci ankiety medycznej zawartej we wniosku ubezpieczeniowym.
• W przypadku gdy łączna suma ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczającego, niezależnie od liczby umów ubezpieczenia zawartych na podstawie Ogólnych Warunków Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie ACTI FINANSE PLUS i/lub Ogólnych Warunków Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie ACTI FINANSE PLUS GOTÓWKI i/lub Ogólnych Warunków Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie ACTI FINANSE PLUS HIPOTEKI przekracza 100 000,00 zł wymagane jest wypełnienie przez Ubezpieczającego kwestionariusza medycznego.
• Niezależnie od ww. postanowień SALTUS TU ŻYCIE SA może poprosić o wypełnienie kwestionariusza medycznego, przedstawienie dokumentacji medycznej dotyczącej stanu zdrowia lub skierować na badania lekarskie.
• W przypadku gdy Ubezpieczający chce zawrzeć umowę ubezpieczenia w innym terminie niż umowę pożyczki, wymagane jest wypełnienie kwestionariusza medycznego, niezależnie od wysokości sumy ubezpieczenia.
• Powiadamianie SALTUS TU ŻYCIE SA o zmianie swojego adresu zamieszkania lub siedziby.
• Terminowe opłacanie składki ubezpieczeniowej.
Jak i kiedy należy opłacać składki?
Wysokość, częstotliwość opłacania oraz dzień wymagalności składki ubezpieczeniowej określona jest w umowie ubezpieczenia.
Składka ubezpieczeniowa płatna jest na rachunek bankowy wskazany w umowie ubezpieczenia. Za dzień zapłaty uznaje się dzień wpływu składki na rachunek SALTUS TU ŻYCIE SA.
Kiedy rozpoczyna się i kończy ochrona ubezpieczeniowa?
1. Umowa ubezpieczenia zawierana jest maksymalnie na czas trwania umowy pożyczki wskazany w polisie ubezpieczeniowej. Do zawarcia umowy dochodzi z chwilą akceptacji przez SALTUS TU ŻYCIE SA wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, dzień początku odpowiedzialności SALTUS TU ŻYCIE SA wskazany jest w polisie.
2. Ochrona ubezpieczeniowa kończy się: z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego; z dniem upływu okresu wypowiedzenia przez Ubezpieczającego umowy ubezpieczenia; z dniem upływu okresu ubezpieczenia; na skutek rozwiązania umowy za porozumieniem stron, z dniem określonym w porozumieniu; z dniem doręczenia Ubezpieczającemu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez SALTUS TU ŻYCIE SA; z powodu nieopłacania składki z dniem upływu ostatniego dnia dodatkowego terminu do zapłaty składki, wskazanego w wezwaniu do zapłaty oraz z dniem śmierci Ubezpieczającego.
Jak rozwiązać umowę?
1. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z upływem okresu na jaki została zawarta.
2. Jeżeli umowa ubezpieczenia zawarta jest na okres dłuższy niż 6 miesięcy, Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia, a w przypadku gdy jest przedsiębiorcą – w terminie 7 dni od dnia doręczenia mu przez SALTUS TU ŻYCIE SA polisy, przez złożenie do SALTUS TU ŻYCIE SA pisemnego oświadczenia o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia. Jeżeli najpóźniej w chwili zawarcia umowy ubezpieczyciel nie poinformował ubezpieczającego będącego konsumentem o prawie odstąpienia od umowy, termin 30 dni biegnie od dnia, w którym ubezpieczający będący konsumentem dowiedział się o tym prawie; odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego od obowiązku zapłaty składki za okres, w jakim SALTUS TU ŻYCIE SA udzielało ochrony ubezpieczeniowej.
3. Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, w każdym czasie, z zachowaniem 1–miesięcznego okresu wypowiedzenia, ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego.
4. Jeżeli SALTUS TU ŻYCIE SA ponosi odpowiedzialność przed zapłaceniem składki ubezpieczeniowej, a składka ubezpieczeniowa lub pierwsza składka ubezpieczeniowa nie została zapłacona w terminie wymagalności, SALTUS TU ŻYCIE SA może wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym. W braku wypowiedzenia umowy wygasa ona z końcem okresu, za który przypadała niezapłacona składka.
5. Wypowiedzenie umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłaty składki ubezpieczeniowej za okres trwania odpowiedzialności SALTUS TU ŻYCIE SA.
6. Na wniosek Ubezpieczającego i za zgodą SALTUS TU ŻYCIE SA, umowa ubezpieczenia może zostać rozwiązana ze skutkiem na dzień doręczenia do SALTUS TU ŻYCIE SA wniosku o wcześniejsze zakończenie ochrony ubezpieczeniowej.
7. W przypadku nieopłacenia w dniu wymagalności kolejnej składki ubezpieczeniowej w całości lub w części, SALTUS TU ŻYCIE SA wezwie Ubezpieczającego do zapłaty tej składki lub jej brakującej części, wyznaczając w tym celu dodatkowy termin 14 dni. W wezwaniu do zapłaty SALTUS TU ŻYCIE SA powiadomi Ubezpieczającego o skutkach określonych w ust. 8.
8. Jeżeli kolejna składka ubezpieczeniowa lub jej brakująca część nie zostanie opłacona w dodatkowym terminie wskazanym w wezwaniu do zapłaty, o którym mowa w ust. 7, umowę ubezpieczenia uważa się za wypowiedzianą przez Ubezpieczającego ze skutkiem na dzień, w którym upływa dodatkowy termin wskazany w wezwaniu do zapłaty, o którym mowa w ust. 7.