ALGEMENE VOORWAARDEN CERTIFLEX FISCAAL CERTIFLEX PENSIOEN
ALGEMENE VOORWAARDEN CERTIFLEX FISCAAL CERTIFLEX PENSIOEN
Ethias nv xxx xxx Xxxxxxxxx 00 0000 XXXX xxx.xxxxxx.xx
Verzekeringstussenpersoon ingeschreven onder het FSMA nr. 14101A in de categorie verzekeringsagent RPR Luik BTW BE 0404.484.654 Rekening Belfius Bank: XX00 0000 0000 0000 BIC: XXXXXXXX
CertiFlex-8, CertiFlex Pensioen en CertiFlex Fiscaal zijn commerciële benamingen waaronder Ethias nv, in haar hoedanigheid van verzekeringsagent, contracten met flexibele premies van tak 21 aanbiedt.
De verzekeraar is Integrale gvk, Place St Jacques 11/101 4000 LUIK. Verzekeringonderneming toegelaten onder het codenr. 1530
Inhoudstafel
Artikel 1: Definities 5
Artikel 2: Doel van het contract - Algemene beschrijving 5
Artikel 3: Ingangsdatum van het contract - Eerste storting - Onbetwistbaarheid 5
Artikel 4: Bijkomende stortingen 5
Artikel 5: Gewaarborgde minimum intrestvoet - Bestemming van de stortingen 6
Artikel 6: Winstdeelname 6
Artikel 7: Taksen, kosten en vergoedingen 6
Artikel 8: Theoretische afkoopwaarde (= verworven waarde) 6
Artikel 9: Beschikbaarheid van de theoretische afkoopwaarde in de loop van het contract 7
Artikel 10: Betaling van de kapitalen en afkoopwaarden 7
Artikel 11: Wijziging van het contract 7
Artikel 12: Juridisch kader - Diverse bepalingen 8
Artikel 1 Definities
1. Ethias nv
Verzekeringstussenpersoon ingeschreven onder het FSMA nr. 14101A in de categorie verzekeringsagent. RPR Luik BTW BE 0404.484.654. De maatschappelijke zetel is gelegen xxx xxx Xxxxxxxxx 00 xx 0000 XXXX.
2. Verzekeraar
Integrale, Gemeenschappelijke Verzekeringskas,
met maatschappelijke zetel te 0000 Xxxx, Xxxxx Xxxxx-Xxxxxxx, 11/101.
Toegelaten onder de administratiecode 1530 voor het beoefenen van levensverzekeringen (Koninklijk Besluit van 10 november 1997)
3. « CertiFlex Fiscaal » of « CertiFlex Pensioen », hieronder « het contract » genoemd
Verzekeringsproduct leven van de tak 21, met flexibele premies en gewaarborgde minimum intrestvoet.
4. De verzekeringsnemer
De persoon die het contract sluit met de verzekeraar.
5. De verzekerde
De persoon op wiens hoofd het contract is gesloten.
6. De begunstigden
De perso(o)n(en) in wiens voordeel de verzekeringsprestaties zijn bedongen.
7. De stortingen
De premies die door de verzekeringsnemer gestort worden op de bankrekening, aangegeven in de bijzondere voorwaarden.
Artikel 2 Doel van het contract - Algemene beschrijving
Het contract heeft als doel de uitkering van een kapitaal te verzekeren indien de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract (kapitaal leven) of indien hij overlijdt vóór de einddatum van het contract (kapitaal overlijden).
De einddatum van het contract wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden.
De verzekeringsnemer, de verzekerde en de begunstigde in geval van leven zijn natuurlijke personen.
De verzekeringsnemer duidt vrij één of meer begunstigden in geval van overlijden aan. Hij kan deze aanduiding wijzigen. Om tegenstelbaar te zijn aan de verzekeraar dient deze wijziging aan hem meegedeeld te worden door middel van een door de verzekeringsnemer gedateerd en ondertekend schrijven.
Artikel 3 Ingangsdatum van het contract - Eerste storting - Onbetwistbaarheid
Het contract gaat in op de datum weergegeven in de bijzondere voorwaarden voor zover de eerste storting is verricht binnen de dertig dagen die volgen op de uitgiftedatum van het contract en de verzekeraar op dat
ogenblik beschikt over alle documenten, noodzakelijk voor het opstellen hiervan, waaronder deze, vereist voor de identificatie van de verzekeringsnemer. Bij gebreke hiervan wordt het contract van rechtswege en zonder ingebrekestelling als nietig beschouwd.
Er wordt overeengekomen dat de verjaardag van het contract vastgelegd wordt op 31 december, onafhankelijk van de werkelijke ingangsdatum.
De verzekeringsnemer heeft het recht het contract op te zeggen door middel van een gedateerd en ondertekend schrijven binnen de dertig dagen die volgen op de ingangsdatum. De opzegging door de verzekeringsnemer gaat onmiddellijk in op het ogenblik van de officiële kennisgeving. In dit geval zal de verzekeraar de storting terugbetalen zonder inhouding op voorwaarde dat de verzekeringsnemer het origineel fiscaal attest terug geeft indien deze op voorhand door de verzekeraar werd afgeleverd.
Het contract is onbetwistbaar vanaf zijn inwerkingtreding.
Artikel 4 Bijkomende stortingen
Vanaf de ingangsdatum van het contract kan de verzekeringsnemer op elk ogenblik bijkomende stortingen verrichten waarvan hij vrij het bedrag bepaalt, zonder de jaarlijks vastgelegde fiscale plafonds te overschrijden en binnen de limieten toegestaan door de fiscale autoriteit.
Artikel 5 Gewaarborgde minimum intrestvoet - Bestemming van de stortingen
Elke storting, na afhouding van eventuele taksen en kosten, wordt gekapitaliseerd tegen de gewaarborgde minimum intrestvoet van kracht op de datum van ontvangst op de bankrekening weergegeven in de bijzondere voorwaarden. Deze kapitalisatie is gewaarborgd vanaf de datum van ontvangst van de storting tot 31 december van het achtste jaar dat daarop volgt. Vanaf 1 januari, volgend op deze eerste periode, wordt de door de storting verworven waarde gekapitaliseerd tegen de gewaarborgde minimum intrestvoet op dat ogenblik en dit, gedurende de acht volgende jaren. En zo verder voor opeenvolgende periodes van acht jaar zonder echter de einddatum
van het contract te overschrijden. Aan elke storting is er dus een gewaarborgde minimum intrestvoet verbonden gedurende een bepaalde periode.
De bijzondere voorwaarden vermelden de gewaarborgde minimum intrestvoet die van kracht is op de uitgiftedatum van het contract. De gewaarborgde minimum intrestvoet die van toepassing is op latere stortingen, kan op ieder moment en zonder voorafgaande kennisgeving gewijzigd worden. Om kennis te nemen van de van kracht zijnde gewaarborgde minimum intrestvoet, volstaat het de internetsite xxx.xxxxxx.xx te consulteren of om telefonisch of schriftelijk contact op te nemen met Ethias nv.
De stortingen, na afhouding van eventuele taksen en kosten die hieruit voortvloeien, worden geaffecteerd in een specifiek fonds.
Artikel 6 Winstdeelname
Elk jaar bepaalt de verzekeraar, na samenstelling van de reserves en de noodzakelijke voorzieningen, een winstdeelname die hij verdeelt en toekent overeenkomstig een jaarlijks winstdelingsplan, neergelegd bij de FSMA.
Ten laatste de eerste werkdag van de maand die volgt op de goedkeuring van de jaarrekening, maakt zij het voorwerp uit van een toekenning, contract per contract, op de datum van de verdeling.
De winstdeelname wordt toegekend bovenop de gewaarborgde minimum intrestvoet. Voor eenzelfde contract wordt zij storting per storting uitgesplitst, om vervolgens gekapitaliseerd te worden aan de gewaarborgde minimum intrestvoet van kracht op het ogenblik van de verdeling en dit tot de vervaldag van de periode van acht jaar die verbonden is met deze storting.
De winstdeelname die verdeeld maar nog niet toegekend werd, met betrekking tot een uitkering zoals gedefinieerd in artikel 10, zal worden gestort op dezelfde bankrekening als deze meegedeeld voor de betaling van de uitkering vanaf het ogenblik waarop deze winstdeelname toegekend zal worden aan het contract. Deze winstdeelname zal gekapitaliseerd worden tot de datum van de uitkering waaraan zij verbonden is.
Artikel 7 Taksen, kosten en vergoedingen
Taksen
Alle belastingen, voorheffingen, rechten, taksen of om het even welke diverse bijdragen, zowel directe als indirecte, huidige of toekomstige, eisbaar uit hoofde van het contract, zijn ten laste, naargelang het geval, van de verzekeringsnemer of de begunstigde(n).
Kosten
De kostenstructuur wordt gedetailleerd in de bijzondere voorwaarden van het contract.
Afkoopvergoeding
De afkoopvergoeding bestaat uit de volgende twee elementen:
• Afkoopkosten : De afkoopkosten worden gedetailleerd in de bijzondere voorwaarden van het contract.
• Conjuncturele vergoeding: Indien de verzekeringsnemer overgaat tot een afkoop voor de einddatum van het contract, wordt de verworven waarde per storting, overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit, aangepast door toepassing van een dagwaardecorrectie. Aldus wordt de verworven waarde per storting vermenigvuldigd door de volgende formule:
• (1 + i gewaarborgde intrestvoet)restduur / (1 + i spot rate)restduur.
Deze dagwaardecorrectie wordt toegepast om op een redelijke wijze rekening te houden met de tussentijdse intrestevolutie. Hierbij wordt rekening gehouden met de toegepaste gewaarborgde intrestvoet (i gewaarborgde intrestvoet), met de spot rate (i spot rate) en met de resterende looptijd van de garantieperiode (restduur).
De ‘spot rate’ wordt berekend overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit.
Deze verhouding kan niet hoger zijn dan 1.
Artikel 8 Theoretische afkoopwaarde (= verworven waarde)
De theoretische afkoopwaarde op een bepaalde datum (= verworven waarde) is gelijk aan de som van de stortingen na aftrek van kosten en taksen, gekapitaliseerd tegen de gewaarborgde minimum intrestvoet, verhoogd met de winstdeelname toegekend tot 31 december van het voorgaande jaar, en verminderd met eventuele uitgevoerde afkopen, alsook de beheerskosten.
Elk jaar ontvangt de verzekeringsnemer gedetailleerde informatie over de stand van de verworven waarde van zijn contract op 31 december van het voorgaande jaar.
De verworven waarde op de einddatum van het contract vormt het kapitaal leven.
De verworven waarde op de dag van het overlijden van de verzekerde vormt het kapitaal overlijden.
Artikel 9 Beschikbaarheid van de theoretische afkoopwaarde in de loop van het contract
Het contract kan geen voorwerp uitmaken van een voorschot op polis.
De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik een afkoop van de gehele of gedeeltelijke verworven waarde doen. De vraag tot afkoop gebeurt door middel van een door de verzekeringsnemer gedateerd en ondertekend schrijven.
De datum waarmee rekening gehouden wordt voor de berekening van de afkoopwaarde is die van ontvangst van de vraag door de verzekeraar.
In geval van gedeeltelijke afkoop wordt de door elke storting verworven waarde verminderd met een percentage gelijk aan de verhouding van de gedeeltelijke afkoop ten opzichte van de verworven waarde van het contract.
De in de loop van het jaar afgekochte bedragen geven geen recht op een winstdeelname voor het lopende jaar.
Een gedeeltelijke of totale afkoop kan het voorwerp uitmaken van een terugbetaling door de verzekeringsnemer binnen een termijn van drie maanden met een wederinwerkingstelling van het contract onder voorbehoud van de betaling van de taksen opeisbaar ten gevolge van deze terugbetaling en onverminderd de taksen, toegepast bij de afkoop overeenkomstig artikel 7.
Artikel 10 Betaling van de kapitalen en afkoopwaarden
Kapitaal leven
Indien de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract, zal het kapitaal leven, verminderd met de taksen zoals gedefinieerd in artikel 7, uitgekeerd worden aan de begunstigde bij leven mits het overmaken van een door deze laatste gedateerde en ondertekende kwijting en een identificatiedocument dat gevraagd kan worden door de verzekeraar.
De uitkering van het kapitaal leven maakt een einde aan het contract.
Kapitaal overlijden
Indien de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract, zal het kapitaal overlijden, verminderd met de taksen zoals gedefinieerd in artikel 7, uitgekeerd worden aan de begunstigde(n) bij overlijden mits het overmaken van een uittreksel uit de overlijdensakte, de teruggave van het contract, een door elke begunstigde gedateerde en ondertekende kwijting voor het gedeelte van het kapitaal dat hem/haar toekomt en een identificatiedocument van elk dat gevraagd kan worden door de verzekeraar. Zo nodig zal ook een akte van bekendheid gevraagd worden die de rechten van de begunstigden bewijst.
In geval van overlijden van de verzekerde, veroorzaakt door de opzettelijke daad van een begunstigde of op zijn aansporing, zal deze begunstigde uitgesloten worden van de begunstiging van de verzekering en zal het gedeelte van het kapitaal overlijden, bedongen in zijn voordeel, uitgekeerd worden aan de andere begunstigden of, bij ontstentenis, aan de nalatenschap van de verzekeringsnemer.
De uitkering van het kapitaal overlijden maakt een einde aan het contract.
Afkopen
In geval van een totale of gedeeltelijke afkoop zal het bedrag van de afkoop, verminderd met taksen, kosten en vergoedingen zoals gedefinieerd in artikel 7, uitgekeerd worden aan de verzekeringsnemer mits het overmaken van een gedateerde en ondertekende kwijting en een identificatiedocument dat gevraagd kan worden door de verzekeraar.
De afkoop gaat in op de datum waarop de kwijting van de afkoop of elk ander evenwaardig document door de verzekeringsnemer getekend is voor akkoord. Deze kwijting is slechts tegenstelbaar aan de verzekeraar vanaf het ogenblik waarop hij ervan in zijn bezit is.
De totale afkoop maakt een einde aan het contract.
Artikel 11 Wijziging van het contract
Onverminderd de aanpassingen die zouden kunnen resulteren uit wetswijzigingen, kan de verzekeraar eenzijdig geen enkele wijziging aanbrengen in de algemene en bijzondere voorwaarden van het contract.
Artikel 12 Juridisch kader - Diverse bepalingen
De Wet van 6 april 2010 betreffende de handelspraktijken en de bescherming van de consument en het Koninklijk Besluit van 22 februari 1991 houdende algemeen reglement betreffende de controle op de verzekeringsondernemingen zijn van toepassing op de precontractuele betrekkingen tussen Ethias nv, de verzekeraar en de kandidaat-verzekeringsnemer.
De persoonsgegevens van de verzekeringsnemer, de verzekerde en de begunstigde(n) worden verzameld voor de volgende doeleinden: evaluatie van het risico, beheer van de contracten en de schadegevallen en voor het promoten van haar diensten en het voeren van getrouwheidsacties door ETHIAS NV als directe verzekeraar
of verzekeringsagent. Deze gegevens kunnen voor commerciële doeleinden doorgegeven worden aan de ondernemingen die deel uitmaken van de Ethias groep.
Ethias nv en de verzekeraar hechten een groot belang aan de bescherming van het privéleven en stellen alles in het werk om de persoonlijke gegevens te beschermen en te behandelen overeenkomstig de beschikkingen van de Wet van 8 december 1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de gegevensverwerking van persoonlijke aard.
De betrokken persoon heeft het recht om zijn/haar persoonsgegevens in te kijken, om deze te laten wijzigen of schrappen volgens de voorwaarden voorzien in de wet. Hij/zij kan zich gratis verzetten tegen het gebruik van deze gegevens voor commerciële doeleinden.
Het contract wordt geregeld door de algemene en de bijzondere voorwaarden van de verzekering alsook door de wettelijke en reglementaire bepalingen van het Belgisch recht, waaronder in het bijzonder de Wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst en het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit.
De officiële kennisgevingen aan de verzekeringsnemer geschieden geldig op zijn laatste schriftelijk meegedeeld adres aan Ethias nv.
Elke officiële kennisgeving aan de verzekeraar moet gedaan worden aan Ethias nv.
Elke officiële kennisgeving van de ene partij aan de andere partij wordt geacht gedaan te zijn op de datum van afgifte aan De Post.
De NBB en de FSMA zijn de controleautoriteiten van verzekeringsondernemingen en tussenpersonen.
FSMA
Xxxxxxxxxxxxx 00 - 14 te 0000 XXXXXXX
Fax 00 000 00 00
NBB
Xx Xxxxxxxxxxxxxx 00 xx 0000 XXXXXXX xxx.xxx.xx
Iedere klacht met betrekking tot de totstandkoming van het verzekeringscontract of de uitvoering ervan kan gericht worden aan:
Ethias « Dienst 2000 »
Xxxxx-Xxxxxxxxxxxxxxx 00 xx 0000 XXXXXXX
Fax 000 00 00 00
De verzekeraar Integrale gvk
Xxxxx Xxxxx-Xxxxxxx, 00/000, 0000 XXXX Fax 00 000 00 00
Ombudsdienst Verzekeringen
de Meeûssquare 35 te 0000 XXXXXXX
Fax 00 000 00 00
Het indienen van een klacht doet geen afbreuk aan de mogelijkheid voor de kandidaat-verzekeringsnemer een gerechtelijke procedure aan te spannen.
Iedere eventuele betwisting met betrekking tot dit contract valt onder de exclusieve bevoegdheid van de Belgische rechtbanken.
Voor meer informatie
Ethias
Xxxxx-Xxxxxxxxxxxxxxx 00 - 0000 XXXXXXX
Tel. 000 00 00 00
Fax 000 00 00 00
0000-000 • 01/13
xxx.xxxxxx.xx xxxx.xxxxx@xxxxxx.xx