BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION PROTECTED
BELFIUS INVEST TOP FUNDS SELECTION PROTECTED
v
ALGEMENE VOORWAARDEN
Artikel 1 : In deze contracten verstaat men onder
De Maatschappij : de verzekeringsmaatschappij waarbij de contracten zijn onderschreven, nl. Belfius Insurance NV, Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, verzekeringsonderneming toegelaten onder het nr. 37.
Het agentschap : het bankagentschap waar de contracten werden opgesteld of naar het welke de contracten werden overgedragen.
De ondertekenaar : de verzekeringnemer die de contracten sluit met de Maatschappij.
De verzekerde : de persoon op wiens hoofd de verzekeringen gesloten worden.
De begunstigde(n): de persoon (personen) in wiens voordeel de verzekerde prestaties bedongen zijn.
De premies : de bedragen die door de ondertekenaar worden betaald. Deze bedragen bevatten niet de jaarlijkse taks op de verzekeringsverrichtingen vermeld in artikel 10 (contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix) of in artikel 23 (contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus).
De nettopremies : de premies verminderd met de toetredingskosten.
De verworven reserve :
a) voor het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix: het bedrag op een bepaalde datum, samengesteld door de kapitalisatie van de door de ondertekenaar betaalde premies, verminderd met de toetredingskosten en de eventuele gedeeltelijke afkopen en verhoogd met de eventuele verworven winstdeelnames op 31 december van het vorige kalenderjaar.
b) voor het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus: het aantal verworven eenheden in het (de) compartiment(en) van het verzekeringsfonds vermenigvuldigd met de waarde van elke eenheid van dat compartiment.
De valorisatiedag : de dag waarop de inventariswaarde wordt bepaald. De inventariswaarde wordt elke bankwerkdag berekend, behoudens uitzonderlijke omstandigheden zoals beschreven in artikel 16 van deze algemene voorwaarden.
Een eenheid : een elementair deel van een compartiment van het verzekeringsfonds.
De inventariswaarde: de waarde van een eenheid.
Het beschermingsobjectief : het bedrag, uitgedrukt in een percentage van de nettopremie(s), dat door de Maatschappij minimaal wordt gewaarborgd in het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix na het verstrijken van de beleggingshorizon.
De beleggingshorizon : de termijn na dewelke de Maatschappij het beschermingsobjectief waarborgt. De beleggingshorizon bedraagt minimaal 8 jaar en 1 maand en maximaal 9 jaar.
Terrorisme : Een actie of dreiging van actie, in de zin van de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme. Overeenkomstig deze wet, beslist het Comité of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terrorisme.
Tak 21 : levensverzekeringscontract niet verbonden met beleggingsfondsen, met uitzondering van bruidsschats- en geboorteverzekeringen.
Tak 23 : levensverzekeringscontract dat verbonden is aan beleggingsfondsen zonder gewaarborgd rendement.
De verdeelsleutel: de verhouding tussen de compartimenten van het verzekeringsfonds waarin de nettopremies belegd worden.
De conversie: de verkoop van een deel of van de totaliteit van de waarde van een compartiment gevolgd door de aankoop in één of meerdere andere compartimenten.
De formules Stop-Loss, Lock-Win en Herbalancering: optionele aanvullende automatische conversieformules.
Het cash fonds: een specifiek compartiment van het verzekeringsfonds zoals bepaald in het beheersreglement.
Arbitrage: overdracht van een gedeelte van de verworven reserve tussen beide contracten.
BI : de afkorting van “Belfius Invest”, zowel in de algemene voorwaarden als in de bijzondere voorwaarden, de financiële informatiefiche of het beheersreglement van het verzekeringsfonds.
Referenties : deze algemene voorwaarden dragen de referentie.
Artikel 2 : Het concept «Belfius Invest Top Funds Selection Protected»
Het concept Belfius Invest Top Funds Selection Protected bestaat uit twee afzonderlijke levensverzekeringscontracten waarbij de ondertekenaar de datum en het bedrag van de premiebetaling vrij kan kiezen. Het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix biedt een rendementsgarantie en een kapitaalsbescherming terwijl de betaalde premies voor het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus belegd worden in compartimenten van het verzekeringsfonds zonder rendementsgarantie en zonder kapitaalsbescherming.
De betaalde premies zullen, na aftrek van de toetredingskosten, opgesplitst worden tussen het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix en het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus volgens een verdeling die bepaald wordt door het beschermingsobjectief en de beleggingshorizon die door de ondertekenaar werden gekozen bij het afsluiten van de contracten. Het in de bijzondere voorwaarden vermelde beschermingsobjectief laat toe het minimale percentage van de gestorte premie te bepalen dat in het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix moet worden gestort, rekening houdende met de gegarandeerde rentevoet van kracht op moment van betaling van de premie, zodat de Maatschappij dit beschermingsobjectief kan waarborgen na het verstrijken van de in de bijzondere voorwaarden vermelde beleggingshorizon. Dit beschermingsobjectief geldt per betaalde premie, verminderd met de toetredingskosten en met eventuele gedeeltelijke afkopen, en kan niet gewijzigd worden tijdens de looptijd van de contracten. Indien er bijkomende premies worden betaald dan wordt hetzelfde beschermingsobjectief toegepast.
Bovendien heeft de ondertekenaar op elk moment het recht bijkomende premies te storten buiten het gekozen beschermingsobjectief, hetzij integraal in het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix, hetzij integraal in het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus. In dat geval gebruikt de ondertekenaar de verplichte specifieke gestructureerde mededeling, zoals vermeld op de bevestigingsbrief die hij ontvangt na de eerste storting. Deze premies komen dus niet in aanmerking voor het gekozen beschermingsobjectief.
Het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus kan op ieder ogenblik door de ondertekenaar worden aangevuld met een optionele automatische conversieformule Lock-Win, Stop-Loss of Herbalancering zoals beschreven in artikels 20 en 21.
Indien één van beide contracten volledig wordt afgekocht zullen de premies die nadien eventueel nog worden gestort volledig worden geïnvesteerd in het nog in voege zijnde contract.
De premie bedraagt minimaal 25 EUR. Indien door de bovenvermelde verdeling zou blijken dat de premie die zou toegewezen worden aan het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus lager zou zijn dan 5 EUR dan zal de volledige premie toegewezen worden aan het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix.
Artikels specifiek van toepassing op het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix (artikels 3 tot 11)
Artikel 3 : Wanneer treedt het contract in werking en voor hoelang ?
Het contract treedt in werking na ondertekening van de bijzondere voorwaarden door de ondertekenaar en ontvangst van de eerste premie door de Maatschappij. De ondertekenaar heeft het recht de opzegging van zijn contract aan te vragen binnen de dertig dagen na de datum van inwerkingtreding mits teruggave van de reeds ontvangen documenten. In dat geval zal de Maatschappij de premie(s) terugbetalen, desgevallend verminderd met de vervallen risicopremie(s). De Maatschappij mag het contract opzeggen binnen de dertig dagen na ontvangst van het voorafgetekend contract, met inwerkingtreding van de opzegging acht dagen na de kennisgeving ervan. Het contract wordt onderschreven voor een onbepaalde duurtijd met een minimum van 8 jaar en 1 maand zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden. Het contract neemt een einde bij volledige afkoop of bij overlijden van de verzekerde en kan niet meer in werking treden indien er in het kader van het huidig contract, binnen de twaalf maanden volgend op de onderschrijvingsdatum geen enkele premie betaald wordt.
Artikel 4 : Kapitalisatiesysteem van de premies.
De premies worden gekapitaliseerd, na afhouding van de toetredingskosten, vanaf de dinsdag volgend op de dag van ontvangst van de premie door de Maatschappij. De premies worden gekapitaliseerd aan de gewaarborgde rentevoet van kracht op het ogenblik van de betaling ervan. De rentevoet van de eerste premie kan echter verschillen van de rentevoet van de volgende premies. Deze rentevoet is gewaarborgd per premie voor een periode die bepaald wordt in de bijzondere voorwaarden van het contract. Nadien worden de nieuwe rentevoet en de nieuwe garantieperiode, op het einde van elke periode, bepaald in functie van de marktvoorwaarden die op dat ogenblik in voege zijn. De Maatschappij behoudt zich het recht voor de gewaarborgde rentevoet voor de toekomstige premies te wijzigen in functie van de marktvoorwaarden en van de reglementeringen. De ondertekenaar wordt door de Maatschappij in kennis gesteld van de nieuwe gewaarborgde rentevoet na elke premiebetaling waarvoor de minimum gewaarborgde rentevoet lager is dan de minimum gewaarborgde rentevoet van kracht op het ogenblik van de vorige premiebetaling. In dit geval heeft de ondertekenaar het recht de kosteloze terugbetaling te vragen van de premie waarop de verlaagde rentevoet toegepast wordt en dit binnen een termijn van 30 dagen na de mededeling van de gewijzigde rentevoet.
Artikel 5 : Winstdeelname.
Boven op de gewaarborgde rentevoet kan de Maatschappij elk jaar een winstdeelname toekennen in functie van haar resultaten. Deze winstdeelname wordt toegevoegd aan de verworven reserve. Ieder jaar, bij het afsluiten van het boekjaar, bepaalt de Maatschappij het percentage van de winstdeelname, overeenkomstig een technisch verdelingsplan dat aan de bevoegde toezichthouder(s) meegedeeld wordt. De winstdeelname wordt toegekend aan de contracten die in voege zijn op de 31ste december van het betrokken jaar en zijn verworven op de 1ste januari daaropvolgend. De hoogte van de winstdeelname op het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix kan afhankelijk gemaakt worden van de verhouding van de reserve tussen of de premies in de contracten Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix en Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus of van de hoogte van de reserve of de premies in beide contracten. De Maatschappij behoudt zich het recht voor deze voorwaarden en modaliteiten te herzien in de jaarlijkse staat of geen winstdeelname toe te kennen.
Artikel 6 : Welke uitkeringen zijn er voorzien op aanvraag van de ondertekenaar ? Volledige of gedeeltelijke afkoop.
De ondertekenaar kan op ieder ogenblik een verzoek indienen tot een volledige of gedeeltelijke afkoop, door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument ingediend in het agentschap. Dit document geldt als afrekening en regelingskwijtschrift. De afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument, met de waarde van de dinsdag volgend op de opmaakdatum van het document «afrekening en regelingskwijtschrift». De betaling wordt uitgevoerd op een bankrekening na ontvangst door de Maatschappij van het gedateerde en ondertekende regelingskwijtschrift, ten vroegste de dinsdag volgend op de opmaakdatum van het document «afrekening en regelingskwijtschrift» of maximaal 3 bankwerkdagen na deze dinsdag. Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot (gedeeltelijke) afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als door de aanvaardende begunstigde(n).
De volledige afkoop is de verrichting waarbij de ondertekenaar zijn contract opzegt. De afkoopwaarde stemt overeen met de verworven reserve verminderd met de uitstapkosten, desgevallend aangepast door de conjuncturele uittredingsvergoeding en verminderd met de taksen en belastingen van toepassing op het ogenblik van de afkoop. Wanneer een (gedeeltelijke) afkoop tijdens de eerste acht jaar van het contract gebeurt, mag voor de toepassing van dit artikel de verworven reserve evenwel berekend worden door deze verworven reserve per premie te vermenigvuldigen met de verhouding tussen enerzijds de verdisconteringsvoet berekend aan de gewaarborgde rentevoet van elke premie rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar, en anderzijds de verdisconteringsvoet berekend aan de spotrate die op het ogenblik van de (gedeeltelijke) afkoop van toepassing is op de verrichtingen met een duur gelijk aan de nog te lopen duur tussen de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar, rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar (conjuncturele uittredingsvergoeding). Deze verhouding kan evenwel nooit groter zijn dan één. Na de eerste acht jaar van het contract, zal de Maatschappij deze conjuncturele uittredingsvergoeding toepassen conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de afkoop.
Indien de verzekerde verschillend is van de ondertekenaar behoudt de Maatschappij zich het recht voor een bewijs van leven van de verzekerde op te vragen.
Een gedeeltelijke afkoop is enkel mogelijk vanaf een bedrag van 1.250 EUR en enkel indien de verworven reserve na deze gedeeltelijke afkoop tenminste 25 EUR bedraagt. In geval van gedeeltelijke afkoop betaalt de Maatschappij eerst de verworven reserve terug die werd samengesteld door de oudste premies.
In geval van een gedeeltelijke afkoop van het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix kan de Maatschappij het gekozen beschermingsobjectief niet meer waarborgen. In geval van volledige afkoop van het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix bestaat er geen enkele vorm van kapitaals- en rendementsgarantie meer en komt het beschermingsobjectief volledig te vervallen.
Artikel 7 : Welke uitkeringen zijn er voorzien in geval van overlijden van de verzekerde ?
In geval van overlijden van de verzekerde keert de Maatschappij een kapitaal uit op een bankrekening aan de begunstigde(n) aangeduid in de bijzondere voorwaarden van het contract. Dit kapitaal stemt overeen met de verworven reserve berekend op de dinsdag volgend op de dag van het overlijden, verminderd met de afkopen die na de datum van het overlijden eventueel werden uitgevoerd. Bij overlijden van de verzekerde door een opzettelijke daad van de ondertekenaar of van één der begunstigden, of op hun aansporing, zal dit kapitaal uitgekeerd
worden aan de andere begunstigden van het contract of aan de nalatenschap van de ondertekenaar.
Artikel 8 : Teruginvoegestelling van het contract
In geval van volledige afkoop kan het contract door de ondertekenaar terug in voege gesteld worden in een periode van 3 maanden na de datum van de volledige afkoop. De teruginvoegestelling van het contract gebeurt door de terugbetaling van de waarde van de volledige afkoop en zonder toetredingskosten. Bij een teruginvoegestelling na een volledige afkoop van het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix bestaat er geen enkele vorm van kapitaalsbescherming meer en komt het beschermingsobjectief te vervallen.
Artikel 9 : Wat zijn de kosten ?
De toetredingskosten zijn degressief, afhankelijk van de geïnvesteerde bedragen per contract. Er wordt rekening gehouden met de vorige premies om de toetredingskosten te bepalen die op de nieuwe premie zullen worden toegepast.
Voor iedere premie … | bedragen de toetredingskosten | |||
van | 0,00 EUR | tot | 49.999,99 EUR | 2,50% |
van | 50.000,00 EUR | tot | 124.999,99 EUR | 1,75% |
van | 125.000,00 EUR | tot | 249.999,99 EUR | 1,00% |
vanaf | 250.000,00 EUR | 0,75% | ||
De uitstapkosten worden als volgt bepaald:
• Tijdens de eerste 8 jaar van het contract: 5% van de verworven reserve tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% voor het 4de jaar en 1% voor alle volgende jaren, alsook een conjuncturele uittredingsvergoeding zoals bepaald in artikel 6.
• Na de eerste 8 jaar van het contract: de som van de volgende uitstapkosten, beperkt tot het geldende wettelijke maximum op het ogenblik van afkoop1
• 1% van de verworven reserve en
• Een financiële uitstapkost, berekend zoals vermeld in artikel 6.
• Er worden geen uitstapkosten en conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend in de volgende gevallen:
• Bij een gedeeltelijke afkoop gedurende 1 maand na de invoering van de nieuwe intrestvoet op het einde van elke waarborgperiode, worden geen uitstapkosten aangerekend op het bedrag dat beperkt blijft tot de verworven reserve die een nieuwe intrestvoet krijgt.
• Daarenboven bij een gedeeltelijke afkoop of arbitrage 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop of arbitrage beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van 25.000 EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan
25.000 EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot 25.000 EUR geen uitstapkosten aangerekend. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop of arbitrage binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op volledige afkoopwaarde.
De berekening van de kosten gebeurt in ieder geval conform de wettelijke beperkingen van toepassing op het ogenblik van de afkoop of arbitrage.
Bij overlijden van de verzekerde worden er geen uitstapkosten afgehouden van de uit te keren prestaties.
1 Op 17/11/2013, volgens het artikel 30§2 van het K.B. van 14 november 2003 bedraagt dit maximum 5 %
Maandelijks houdt de Maatschappij beheerskosten af ten belope van 0,01 % van de verworven reserve.
Op iedere arbitrage tussen beide contracten zullen er kosten worden geheven ten belope van 1% van de overgedragen reserve. Op de arbitrage van Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix naar Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus wordt bovendien een conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend conform artikel 6.
Artikel 10 : Taksen - Fiscaliteit – Successierechten : voor contracten onderschreven door natuurlijke personen
De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de ondertekenaar en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Dit contract laat niet toe om enige fiscale voordelen op de gestorte premies te genieten. Het contract is onderworpen aan de jaarlijkse taks op verzekeringsverrichtingen* berekend op de gestorte bruto premies. De roerende voorheffing is verschuldigd op de door de Maatschappij betaalde/toegekende interesten (waarbij het belastbare minimum niet lager mag zijn dan de interestkapitalisering conform artikel 19 van het Wetboek van de inkomstenbelastingen*), in geval van leven in de acht jaar na het sluiten van het contract ten gevolge van een afkoop, behalve indien de garantie in geval van overlijden hoger is dan of gelijk aan 130 % van de gestorte premies en de ondertekenaar aangeduid is als verzekerde en begunstigde in geval van leven.
Iedere huidige of toekomstige belasting, heffing of taks toepasbaar op dit contract of verschuldigd door de uitvoering ervan, is ten laste van de ondertekenaar of van de begunstigde(n). Overeenkomstig het wetboek der successierechten en de Vlaamse Codex Fiscaliteit worden de aan de begunstigde(n) verschuldigde bedragen door de Maatschappij ter informatie doorgegeven aan de fiscale administratie met het oog op de eventuele heffing van successierechten (of erfbelasting); indien bij overlijden van de ondertekenaar zijn rechten worden overgedragen aan een overnemer, wordt de afkoopwaarde doorgegeven. Naar aanleiding van een afkoop of een overdracht van de reserve van het contract zullen er mogelijk successierechten (of erfbelasting) verschuldigd zijn in functie van de toepasselijke wetgeving/regelgeving. De Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen zijn van toepassing. Bovenvermelde informatie wordt verstrekt ten strikt indicatieve titel en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie in de fiscale wetgeving/regelgeving.
* Voor meer informatie kan u de financiële informatiefiche raadplegen.
Artikel 11 : Bijzonder beschermingsfonds
De Maatschappij neemt deel aan het “Bijzonder beschermingsfonds voor deposito's en levensverzekeringen”, Kunstlaan 30 te 0000 Xxxxxxx (Programmawet van 23/12/2009). Deze bescherming is beperkt tot een bedrag van 100.000,00 EUR voor het totaal van alle individuele levensverzekeringscontracten met gewaarborgd rendement van de tak 21 gesloten door de ondertekenaar bij de Maatschappij.
Artikels specifiek van toepassing op het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus (artikels 12 tot 23)
Artikel 12 : Wanneer treedt het contract in werking en voor hoelang ?
Het contract treedt in werking na ondertekening van de bijzondere voorwaarden door de ondertekenaar en ontvangst van de eerste premie door de Maatschappij. De ondertekenaar heeft het recht de opzegging van zijn contract aan te vragen binnen de dertig dagen na de datum van inwerkingtreding mits teruggave van de reeds ontvangen documenten. In dat geval zal de Maatschappij een bedrag terugbetalen dat overeenstemt met het aantal verworven eenheden vermenigvuldigd met hun waarde, verhoogd met de afgehouden toetredingskosten. De
waarde van de eenheden wordt bepaald op de eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de Maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten.
De Maatschappij mag het contract opzeggen binnen de dertig dagen na ontvangst van het voorafgetekend contract. In dat geval zal de Maatschappij een bedrag terugbetalen dat overeenstemt met het aantal verworven eenheden vermenigvuldigd met hun waarde, verhoogd met de afgehouden toetredingskosten. De waarde van de eenheden wordt bepaald op de eerstvolgende valorisatiedag na het versturen van de kennisgeving, of maximum drie bankwerkdagen na deze datum. De omrekening in eenheden gebeurt overeenkomstig de termijnen bepaald in het beheersreglement van het verzekeringsfonds. Het contract is van onbepaalde duur en neemt een einde bij volledige afkoop of bij overlijden van de verzekerde.
Het contract kan niet meer in werking treden indien er in het kader van het huidig contract, binnen de twaalf maanden volgend op de onderschrijvingsdatum geen enkele premie wordt gestort.
Artikel 13 : Hoe worden de premies belegd ?
De ondertekenaar kiest vrij volgens welke verdeelsleutel de nettopremies in de aangeboden compartimenten van het verzekeringsfonds zullen belegd worden. De gekozen compartimenten en de verdeelsleutel worden vermeld in de bijzondere voorwaarden. De verdeelsleutel is, rekening houdend met artikel 15, van toepassing op alle toekomstige premies.
Met de nettopremie per compartiment wordt een aantal eenheden aangekocht. De omrekening in eenheden gebeurt op de eerstvolgende valorisatiedag na ontvangst van de premie door de Maatschappij of maximum drie bankwerkdagen na deze datum. Het aantal verworven eenheden zal tot op het derde cijfer na de komma worden afgerond. Om de waarde van het verzekeringscontract op een bepaald ogenblik te kennen, vermenigvuldigt men het totale aantal eenheden met een getal dat de waarde van elke eenheid uitdrukt.
De beleggingspolitiek van de Maatschappij wordt beschreven in de verslagen die zij regelmatig opmaakt. Met het oog op het bereiken van een optimaal rendement voor de ondertekenaar, kan de Maatschappij het aantal compartimenten en de samenstelling ervan wijzigen.
Artikel 14 : Hoe kan de ondertekenaar veranderen van compartiment ?
De ondertekenaar kan op ieder ogenblik de conversie aanvragen door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. De conversie gebeurt door middel van de verkoop van een deel of van de totaliteit van de waarde van een compartiment gevolgd door de aankoop in één of meerdere andere compartimenten. In geval van gedeeltelijke conversie zal de Maatschappij de waarde verkopen van het compartiment samengesteld door de oudste premies. Bij een conversie in bedrag gebeuren beide transacties op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de Maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten. Bij een conversie in eenheden wordt de verkoop van kracht op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de Maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten. De aankoop van de eenheden in het (de) doelcompartiment(en) wordt van kracht na ontvangst van het resultaat van de verkoop door de Maatschappij op de eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen na deze datum. De gedeeltelijke conversie is enkel mogelijk vanaf een bepaald minimum aantal te converteren eenheden en een minimum aantal overblijvende eenheden per compartiment. Deze minima worden vastgelegd door de Maatschappij.
Een overzicht met vermelding van de nieuwe verdeling van de eenheden zal jaarlijks opgesteld en toegestuurd worden aan de ondertekenaar.
Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot conversie
ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n).
Artikel 15 : Hoe kan de ondertekenaar de verdeelsleutel van de toekomstige premies wijzigen ?
De ondertekenaar kan op ieder ogenblik een wijziging van de gekozen verdeelsleutel van zijn toekomstige premies aanvragen, door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap.
De wijziging gaat in op de eerstvolgende valorisatiedag na ontvangst van de aanvraag door de Maatschappij en zal van toepassing zijn op de volgende premies.
Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot wijziging van de verdeelsleutel ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n).
Artikel 16 : Mag de Maatschappij de berekening van de waarde van de eenheden opschorten ?
De Maatschappij mag de berekening van de waarde van de eenheden, en daardoor ook de beleggings- en afkoopverrichtingen, tijdelijk opschorten :
- wanneer de toestand zo ernstig is dat de Maatschappij de tegoeden en/of verplichtingen van het compartiment niet correct kan inschatten, er niet normaal kan over beschikken of dat niet kan doen zonder de belangen van de ondertekenaars of van de begunstigde(n) van het compartiment ernstig te schaden;
- wanneer de Maatschappij niet in staat is gelden te transfereren of transacties uit te voeren tegen een normale prijs of wisselkoers, of wanneer beperkingen zijn opgelegd aan de wisselmarkten of aan de financiële markten;
- wanneer een beurs of een markt waarop een aanzienlijk deel van de activa van het compartiment is genoteerd of wordt verhandeld of een belangrijke wisselmarkt waarop de deviezen waarin de waarde van de netto activa is uitgedrukt, worden genoteerd of verhandeld, om een andere reden dan wettelijke vakantie, gesloten is of wanneer de transacties er opgeschort zijn of aan beperkingen worden onderworpen;
- bij een substantiële opname van het compartiment die meer dan 80 % van de waarde van het compartiment bedraagt of hoger is dan
1.250.000 EUR geïndexeerd.
Indien deze opschorting aanhoudt, zal de Maatschappij de ondertekenaars ervan in kennis stellen via de pers of ieder ander geschikt geacht middel. De aldus opgeschorte verrichtingen zullen uiterlijk de achtste bankwerkdag na het einde van de opschorting worden uitgevoerd. De compartimenten worden in het uitsluitend belang van de ondertekenaar en/of de begunstigden beheerd.
De ondertekenaars kunnen de terugbetaling eisen van de tijdens die periode gedane storting, verminderd met de bedragen die werden verbruikt om het verzekerde risico te dekken.
Artikel 17 : Wat gebeurt er bij de vereffening van het verzekeringsfonds of een compartiment hiervan ?
Indien het verzekeringsfonds of een compartiment hiervan, vereffend wordt, zal de ondertekenaar door de Maatschappij daarvan in kennis worden gesteld en zal hij zijn keuze aangaande het lot van de eenheden die hij in dat verzekeringsfonds of in een compartiment hiervan, heeft verworven, kenbaar maken:
• hetzij een kosteloze conversie naar een van de andere compartimenten of verzekeringsfondsen die door de Maatschappij worden voorgesteld,
• hetzij de afkoop van de betrokken eenheden op grond van de eenheidswaarde die op de dag van de vereffening van het compartiment of verzekeringsfonds is bereikt, en dit zonder kosten.
• hetzij een kostenloze arbitrage naar het overeenkomstige Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix contract
• hetzij een kostenloze transfert naar een nieuw contract in overeenstemming met uw beleggersportret. Deze transfer gebeurt zonder toekenning van afkoopwaarde.
Indien de ondertekenaar, voor de door de Maatschappij bepaalde datum, geen keuze maakt binnen een termijn van 1 maand na ontvangst van de brief uit de door de Maatschappij voorgestelde alternatieven, dan zal de Maatschappij automatisch één van de drie eerste bovenvermelde opties uitvoeren, zoals door de Maatschappij in de brief meegedeeld zal worden.
Artikel 18 : Welke uitkeringen zijn er voorzien op aanvraag van de ondertekenaar ?
18.1. Volledige afkoop
De ondertekenaar mag op ieder ogenblik de volledige afkoop vragen door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. Het contract wordt beëindigd bij volledige afkoop.
De volledige afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument van de ondertekenaar op de eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de Maatschappij van het getekende aanvraagdocument en zal verplicht uitbetaald worden op een bankrekening.
Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n).
De volledige afkoop is de verrichting waarbij de ondertekenaar zijn contract opzegt met uitbetaling door de Maatschappij van de totale waarde van het contract, desgevallend verminderd met de uitstapkosten. De waarde van het contract stemt overeen met het aantal verworven eenheden vermenigvuldigd met hun waarde.
18.2. Gedeeltelijke afkopen
18.2.1. Algemeenheden
De ondertekenaar mag op ieder ogenblik een gedeeltelijke afkoop vragen door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. De gedeeltelijke afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument van de ondertekenaar op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de Maatschappij van het aanvraagdocument. De afkoopwaarde zal verplicht uitbetaald worden op een bankrekening.
Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n).
De gedeeltelijke afkoop is enkel mogelijk vanaf een bepaald minimumbedrag en vanaf een minimum overblijvend aantal eenheden per compartiment. Deze minima worden vastgelegd door de Maatschappij. In geval van gedeeltelijke afkoop betaalt de Maatschappij eerst de verworven reserve terug die werd samengesteld door de oudste premies.
18.2.2. De formule comfort
De formule Comfort is de vereenvoudigde verrichting waarbij de ondertekenaar aan de Maatschappij gedeeltelijke afkopen vraagt, betaalbaar op een bankrekening, hetzij maandelijks, trimestrieel, semestrieel of jaarlijks. Het bedrag van iedere gedeeltelijke afkoop stemt overeen met de vermenigvuldiging van een aantal verworven eenheden met hun waarde, tot beloop van de gevraagde periodieke afkoop en in verhouding met de verdeling van de portefeuille. Enkel de compartimenten met een minimum aantal eenheden komen in aanmerking voor de uitkering van een gedeeltelijke afkoop. Dit
minimum wordt vastgelegd door de Maatschappij en wordt gecontroleerd bij iedere gedeeltelijke afkoop.
18.2.2.1 Bepalingen
De uitbetaling van de eerste gedeeltelijke afkoop in het kader van de formule Comfort door de Maatschappij zal ten vroegste op de aangevraagde datum die overeenstemt met de vervaldag van de gekozen periodiciteit plaatsvinden, mits ontvangst en goedkeuring door de Maatschappij van het door de ondertekenaar getekend wijzigingsformulier, ingediend in het agentschap. Dit, op voorwaarde dat de waarde van het contract, 8 bankwerkdagen voor de betalingsdatum, het vereiste minimumbedrag vastgesteld door de Maatschappij bereikt heeft.
Zoniet zal er een uitstelperiode ingebouwd worden, waarvan de duur door de Maatschappij bepaald wordt, zodat de ondertekenaar in de mogelijkheid gesteld wordt om een premie bij te storten en alzo de waarde van zijn contract op te trekken tot het vereiste minimumbedrag. De Maatschappij zal aan het verzoek tot gedeeltelijke afkoop geen gevolg kunnen geven indien de waarde van het contract het vereiste minimumbedrag niet bereikt heeft op het einde van de uitstelperiode. De ondertekenaar mag het bedrag van de gedeeltelijke afkopen in het kader van de formule Comfort zelf bepalen en wijzigen, rekening houdend met de minima- en maximabedragen van de gedeeltelijke afkopen die door de Maatschappij worden vastgesteld.
De ondertekenaar heeft de mogelijkheid om de formule Comfort te wijzigen of beëindigen.
Het is niet mogelijk om de gedeeltelijke afkoop uitgevoerd in het kader van de Comfort formule te wijzigen vanaf 10 werkdagen vóór de uitbetalingsdatum van de huidige gedeeltelijke afkoop.
De wijziging zal in werking treden op de gevraagde datum zoals vermeld in het bijvoegsel, mits ontvangst en goedkeuring door de Maatschappij van het door de ondertekenaar getekend wijzigingsformulier, ingediend in het agentschap.
Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot afschaffing van de gedeeltelijke afkopen ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n).
18.2.2.2 Modaliteiten
Gedeeltelijke afkopen in het kader van de formule Comfort en de wijzigingen ervan gebeuren conform een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap.
Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot gedeeltelijke afkopen ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n).
De gedeeltelijke afkopen die worden uitgekeerd in het kader van de formule Comfort dienen verplicht op een bankrekening gestort te worden en zijn niet onderworpen aan uitstapkosten. Indien de verzekerde verschillend is van de ondertekenaar, behoudt de Maatschappij zich het recht voor om op ieder ogenblik te eisen dat de ondertekenaar het bewijs levert dat de verzekerde in leven is. Indien de ondertekenaar dit bewijs niet kan leveren binnen een termijn van 30 dagen, zal de Maatschappij de uitbetaling van de gedeeltelijke afkopen opschorten.
Van zodra de Maatschappij in kennis wordt gesteld van het overlijden van de ondertekenaar of van de verzekerde van het contract is geen enkele afkoop meer mogelijk.
Artikel 19 : Xxxxx uitkeringen zijn er voorzien in geval van overlijden van de verzekerde ?
In geval van overlijden van de verzekerde zal de Maatschappij, aan de aangeduide begunstigde(n) in de bijzondere voorwaarden, een bedrag uitkeren op een bankrekening, dat overeenstemt met het aantal verworven eenheden vermenigvuldigd met hun waarde bepaald op de
eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de Maatschappij van een uittreksel van de overlijdensakte van de verzekerde.. Dit bedrag wordt eventueel verminderd met de afkopen die na de datum van het overlijden eventueel werden uitgevoerd.
Bij overlijden van de verzekerde door een opzettelijke daad van de ondertekenaar of van één der begunstigden, of op hun aansporing, zal dit kapitaal uitgekeerd worden aan de andere begunstigden van het contract of aan de nalatenschap van de ondertekenaar.
Artikel 20: De formules Lock-Win en Stop-Loss
In overeenstemming met artikel 69 van het KB Leven, kan de ondertekenaar bij onderschrijving van het contract of op ieder ander ogenblik de Lock-Win en/of Stop-Loss activeren, wijzigen of desactiveren. Deze optionele conversies zijn gratis:
- De formule Lock-Win activeren: deze optie werkt per nettopremie en per compartimenten biedt de ondertekenaar de mogelijkheid om op voorhand te bepalen wanneer de ondertekenaar zijn eventuele winst wil veilig stellen. Om de eventuele winst veilig te stellen, kan de ondertekenaar een Lock- Win formule aan het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus toevoegen. De ondertekenaar kiest dan een drempel overeenstemmend met een percentage van de inventariswaarde van elke nettopremie in dit compartiment, dit wordt door de Maatschappij bevestigd per brief aan de ondertekenaar. Wanneer de inventariswaarde van een nettopremie in het compartiment de door de ondertekenaar vooropgestelde drempel bereikt of erboven noteert, dan wordt de waarde van het contract overeenkomstig die specifieke nettopremie automatisch geconverteerd naar het cash fonds. Deze conversie gebeurt op de eerstvolgende valorisatiedag na het bereiken van de drempel of maximum drie bankwerkdagen na deze datum.
- De formule Stop-Loss activeren: deze optie werkt per nettopremie en per compartiment en biedt de ondertekenaar de mogelijkheid om op voorhand te bepalen hoeveel risico de ondertekenaar bereid is te nemen. Om het eventuele verlies zo veel mogelijk te beperken, kan de ondertekenaar een Stop-Loss formule aan het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus toevoegen. De ondertekenaar kiest dan een drempel overeenstemmend met een percentage van de inventariswaarde van elke nettopremie in dit compartiment, dit wordt door de Maatschappij bevestigd per brief aan de ondertekenaar. Wanneer de inventariswaarde van een nettopremie in het compartiment de door de ondertekenaar vooropgestelde drempel bereikt of eronder noteert, dan wordt de waarde van het contract overeenkomstig die specifieke nettopremie automatisch geconverteerd naar het cash fonds. Deze conversie gebeurt op de eerstvolgende valorisatiedag na het bereiken van de drempel of maximum drie bankwerkdagen na deze datum.
- De formule(s) Lock-Win en/of Stop-Loss wijzigen: De ondertekenaar krijgt de mogelijkheid om de Lock-Win-orders en/of Stop-Loss per compartiment te wijzigen voor de toekomstige premies of voor alle premies (inclusief de premies uit het verleden). Deze wijziging van de drempels wordt door de Maatschappij bevestigd per brief aan de ondertekenaar.
- De formule(s) Lock-Win en/of Stop-Loss desactiveren: de ondertekenaar heeft steeds de mogelijkheid om zijn formule Lock-Win en/of Stop-Loss te desactiveren. De Maatschappij zal deze desactivatie schriftelijk bevestigen aan de ondertekenaar.
De formule(s) Lock-Win en/of Stop-Loss is(zijn) niet combineerbaar met de formule Herbalancering (zie artikel 21).
Indien er tussen het moment van aanvraag van een niet-automatische conversie of een gedeeltelijke afkoop en de verwerking ervan, volgens artikels 14 of 18, de drempel voor Lock-Win en/of Stop-Loss bereikt wordt, dan zal deze Lock-Win en/of Stop-Loss pas uitgevoerd worden
na de volledige verwerking van de niet-automatische conversie of de gedeeltelijke afkoop.
Elke wijziging gebeurt door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. De wijziging zal in voege treden na ontvangst en aanvaarding door de Maatschappij van het ondertekende aanvraagdocument.
Artikel 21: De formule Herbalancering
In overeenstemming met artikelen 63, § 1 en 69 van het KB Leven, kan de ondertekenaar bij onderschrijving van het contract of op ieder ander ogenblik de Herbalancering activeren, uitstellen of desactiveren. Deze optionele conversie is gratis:
- De formule Herbalancering activeren: met deze optie heeft de ondertekenaar de keuze om op bepaalde vooraf bepaalde tijdstippen de verhoudingen tussen zijn compartimenten te herverdelen volgens de op dat moment geldende verdeelsleutel. Deze herverdeling zal gebeuren door middel van conversies in bedragen van de compartimenten, die een hogere verhouding hebben binnen het contract in vergelijking met de verdeelsleutel, naar de compartimenten waarvan de verhouding binnen het contract kleiner is dan deze in de verdeelsleutel. Deze conversies gebeuren op de eerstvolgende valorisatiedag na het tijdstip van Herbalancering of maximum drie bankwerkdagen na deze datum. Voor de compartimenten die op het moment van de Herbalancering niet tot de verdeelsleutel behoren, worden geen conversies uitgevoerd. Herbalancering kan ten vroegste ingaan 3 maanden na ontvangst van de eerste premie door de maatschappij en 3 maanden na de activatie in het contract. De volgende herbalanceringsmomenten zijn telkens 6 maanden na het laatste herbalanceringsmoment. De Maatschappij zal deze tijdstippen schriftelijk bevestigen aan de ondertekenaar.
- De formule Herbalancering uitstellen: indien de optie Herbalancering op het contract bestaat, dan heeft de ondertekenaar de mogelijkheid om enkel zijn eerstvolgende Herbalancering met 6 maanden uit te stellen. Deze wijziging moet ten minste één week voor de uitvoering van de Herbalancering aangevraagd worden. De Maatschappij zal dit tijdstip schriftelijk bevestigen.
- De formule Herbalancering desactiveren: de ondertekenaar heeft steeds de mogelijkheid om zijn formule Herbalancering te desactiveren. Deze wijziging moet ten minste één week voor de uitvoering van de Herbalancering aangevraagd worden. De Maatschappij zal deze desactivatie schriftelijk bevestigen.
De formulee Herbalancering is niet combineerbaar met de formules Lock-Win, Stop-Loss (zie artikel 20) en gedeeltelijke afkopen in het kader van de formule Comfort (zie artikel 18.2.2.). Indien de formule Herbalancering werd opgenomen in het contract, dan is het verplicht het cash fonds voor minimaal 5% op te nemen in de verdeelsleutel van de compartimenten.
Indien er tussen het moment van aanvraag van een niet-automatische conversie of een gedeeltelijke afkoop en de verwerking ervan, volgens artikels 14 of 18, een tijdstip van Herbalancering valt, dan zal deze Herbalancering pas uitgevoerd worden na de volledige verwerking van de niet-automatische conversie of de gedeeltelijke afkoop.
Elke wijziging gebeurt door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. De wijziging zal in voege treden na ontvangst door de Maatschappij van het ondertekende aanvraagdocument.
Artikel 22 : Welke zijn de kosten ?
De toetredingskosten zijn degressief, afhankelijk van de geïnvesteerde bedragen per contract. Er wordt rekening gehouden met de vorige premies om de toetredingskosten te bepalen die op de nieuwe premie zullen worden toegepast.
Voor iedere premie … | bedragen de toetredingskosten | |||
van | 0,00 EUR | tot | 49.999,99 EUR | 2,50% |
van | 50.000,00 EUR | tot | 124.999,99 EUR | 1,75% |
van | 125.000,00 EUR | tot | 249.999,99 EUR | 1,00% |
vanaf | 250.000,00 EUR | 0,75% | ||
In geval van gedeeltelijke of volledige afkoop volgend op de inwerkingtreding van het contract, zal de Maatschappij op het
van de toepasselijke wetgeving/regelgeving. De Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen zijn van toepassing.
De bovenstaande informatie wordt uitsluitend overgemaakt ter indicatieve titel en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie van de fiscale wet/regelgeving.
* Voor meer informatie kan u de financiële informatiefiche raadplegen.
Artikels van toepassing zowel op het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix als op het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus
Artikel 24 : Hoe duidt de ondertekenaar de begunstigde(n) aan ?
De ondertekenaar kan vrij de begunstigde(n) bij overlijden van de verzekerde aanduiden. Zolang de begunstigde(n) dit voordeel niet op geldige wijze aanvaard heeft (hebben), kan de ondertekenaar op elk ogenblik de begunstigde(n) wijzigen of herroepen door middel van een
uitgekeerd bedrag uitstapkosten afhouden, gelijk aan 5% van de verworven reserve tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% voor het 4de jaar en 1% voor alle volgende jaren.
Er worden geen uitstapkosten aangerekend bij een overlijden van de verzekerde, voor de gedeeltelijke afkopen in het kader van de formule Comfort en bij gedeeltelijke afkoop 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van 25.000 EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan 25.000 EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot 25.000 EUR geen uitstapkosten aangerekend. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op de volledige afkoopwaarde. Deze laatste gratis gedeeltelijke afkoop is niet cumuleerbaar met de formule Comfort.
De beheerskosten zijn vastgesteld op maximum 0,02596% per week. Ze zijn begrepen in de inventariswaarde van de compartimenten en dekken de kosten voor het beheer van deze compartimenten.
Op iedere conversie en/of arbitrage zullen er kosten worden geheven ten belope van 1% van de overgedragen waarde.
Deze kostentarieven zijn gewaarborgd voor een periode van 5 jaar vanaf de inwerkingtreding van het contract.
Na deze periode kan de Maatschappij de tarieven op ieder ogenblik wijzigen, en dit overeenkomstig de toepasselijke wetgeving. In dat geval zal de Maatschappij de ondertekenaar schriftelijk verwittigen.
Artikel 23 : Taksen - Fiscaliteit – Successierechten : voor contracten onderschreven door natuurlijke personen
De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de ondertekenaar en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn.Dit contract laat niet toe om enige fiscale voordelen op de gestorte premies te genieten. Het contract is onderworpen aan de jaarlijkse taks op verzekeringsverrichtingen* berekend op de gestorte bruto premies. Dit contract is niet onderworpen aan de roerende voorheffing of een andere belasting op het ogenblik van de betaling van de prestaties. Alle kosten, uitgaven en andere financiële lasten, waaronder bestaande of toekomstige belastingen of taksen (i) die van toepassing zijn op het contract of in verband met de uitvoering ervan verschuldigd zijn en/of (ii) die betrekking hebben op het beleggingsfonds zijn ten laste van de ondertekenaar of van de begunstigde(n). Overeenkomstig het wetboek der successierechten en de Vlaamse Codex Fiscaliteit, worden de aan de begunstigde(n) verschuldigde bedragen door de Maatschappij ter informatie doorgegeven aan de fiscale administratie met het oog op de eventuele heffing van successierechten (of erfbelasting); indien bij overlijden van de ondertekenaar zijn rechten worden overgedragen aan een overnemer, wordt de afkoopwaarde doorgegeven. Naar aanleiding van een afkoop of een overdracht van de reserve van het contract zullen er mogelijk successierechten (of erfbelasting) verschuldigd zijn in functie
schriftelijke kennisgeving aan de Maatschappij. Indien de begunstiging werd aanvaard kan de ondertekenaar de begunstigingsclausule enkel wijzigen mits schriftelijk akkoord van de aanvaardende begunstigde(n). De begunstigde(n) aanvaardt (aanvaarden) het voordeel van de contracten op geldige wijze per schriftelijke aanvraag aan de Maatschappij die een bijvoegsel aan de contracten zal opmaken, gedagtekend en ondertekend door zowel de aanvaardende begunstigde(n), de ondertekenaar als de Maatschappij.
Artikel 25 : Hoe gebeurt de uitkering van de verzekerde prestaties ?
De uitkeringen worden gedaan tegen kwijtschrift en in geval van volledige afkoop, van overlijden en van opzegging binnen de dertig dagen, nadat de Maatschappij de originele contracten en de eventuele bijvoegsels ontvangen heeft. Bovendien moeten bij overlijden van de verzekerde volgende bewijsstukken worden toegevoegd om tot de uitkering van de verzekerde prestaties te kunnen overgaan:
- een uittreksel van de overlijdensakte van de verzekerde;
- een kopie van de identiteitskaart van de begunstigde(n);
- een medische verklaring met vermelding van de doodsoorzaak;
- een kopie van het proces verbaal met vermelding van de overlijdensomstandigheden van de verzekerde;
- als de begunstigde(n) niet met naam is (zijn) aangeduid, een akte of attest van erfopvolging die de rechten van de begunstigde (n) vaststelt en die, indien de verzekerde prestatie aan de nalatenschap dient te worden uitgekeerd, geen melding maakt van sociale of fiscale schulden lastens de begunstigde(n) of de verzekerden.
De ondertekenaar verbindt zich ertoe het overlijden van de verzekerde zo vlug mogelijk aan de Maatschappij mede te delen.
Artikel 26: Overlijden veroorzaakt door terrorisme
De Maatschappij dekt het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door terrorisme, volgens de modaliteiten en in de beperkingen voorzien door de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme.
De Maatschappij is hiertoe lid van de VZW TRIP. De uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van deze VZW, wordt beperkt tot het geïndexeerde bedrag van 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt door alle gebeurtenissen erkend als terrorisme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar, voor al hun verzekerden samen over de gehele wereld.
Ingeval van wettelijke of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal het gewijzigde bedrag automatisch van toepassing zijn vanaf de eerstvolgende vervaldag na de wijziging, tenzij de wetgever uitdrukkelijk in een andere overgangsregeling voorziet.
Artikel 27 : Hoe kan de ondertekenaar de contracten wijzigen ?
Voor zover er geen aanvaarding door de begunstigde(n) bekend is, mag de ondertekenaar op ieder ogenblik de contracten wijzigen. Deze wijziging dient schriftelijk, gedateerd en ondertekend, aangevraagd te worden aan de Maatschappij. In geval van aanvaarding van de begunstiging door de begunstigde(n) moet iedere aanvraag tot wijziging door de ondertekenaar en de aanvaardende begunstigde(n) worden ondertekend.
Artikel 28 : Hoe informeert de Maatschappij de ondertekenaar ?
De ondertekenaar zal éénmaal per jaar een jaarstaat ontvangen met de staat van zijn contracten met vermelding van de premies, de intresten van het betrokken jaar, met inbegrip van de eventuele winstdeelname toegekend aan het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Fix, het aantal eenheden in het contract Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus en het totaal van de verworven reserve op de 31ste december van het betrokken jaar.
Artikel 29 : Informatie met betrekking tot de verkoop op afstand
De taal waarin gecommuniceerd wordt tussen de Maatschappij en de ondertekenaar gedurende de looptijd van het contract is het Nederlands.
Recht tot opzegging:
In tegenstelling tot artikel 3, kunnen zowel de ondertekenaar als de Maatschappij de overeenkomst zonder boete en zonder motivering opzeggen per aangetekende brief binnen 30 kalenderdagen gericht aan de zetel van de Maatschappij. Deze termijn loopt vanaf de dag waarop de Maatschappij aan de ondertekenaar heeft meegedeeld dat de overeenkomst gesloten is of vanaf de dag waarop de ondertekenaar de contractvoorwaarden en de precontractuele informatie op een duurzame drager heeft ontvangen, indien dit later is.
De opzegging door de ondertekenaar heeft onmiddellijk gevolg op het ogenblik van de kennisgeving. De opzegging door de Maatschappij treedt in werking acht dagen na de kennisgeving ervan.
Als de overeenkomst wordt opgezegd door de ondertekenaar of door de Maatschappij en op verzoek van de ondertekenaar de uitvoering van de overeenkomst reeds begonnen was voor de opzegging, is de ondertekenaar gehouden tot betaling van de premie in verhouding tot de periode gedurende welke dekking werd verleend. Dit is de vergoeding voor reeds verstrekte diensten.
Met uitzondering van de vergoeding voor reeds verstrekte diensten, de kosten voor het medisch onderzoek en eventueel de taksen, betaalt de Maatschappij alle bedragen terug die hij van de ondertekenaar krachtens deze overeenkomst heeft ontvangen. Hij beschikt hiervoor over een termijn van 30 kalenderdagen die loopt:
- wanneer de ondertekenaar opzegt, vanaf de dag waarop de Maatschappij de kennisgeving van de opzegging ontvangt;
- wanneer de Maatschappij opzegt, vanaf de dag waarop hij de kennisgeving van opzegging verzendt.
Dit opzeggingsrecht is niet van toepassing op levensverzekeringsovereenkomsten gebonden aan een verzekeringsfonds (Belfius Invest Top Funds Selection Protected Plus).
Wetgeving m.b.t. de precontractuele betrekkingen :
Het Belgisch recht is van toepassing op de precontractuele betrekkingen tussen de Maatschappij en de ondertekenaar.
Adresgegevens van de bevoegde toezichthouders De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten Congresstraat 12-14;
0000 Xxxxxxx
Tel. 02/ 000 00 00 - Fax 02/ 000 00 00
De Nationale Bank van Belgïe
de Xxxxxxxxxxxxxx 00
0000 Xxxxxxx
Tel. 02/ 000.00.00 - Fax 02/ 000.00.00
Artikel 30 : Kennisgevingen - Wettelijke en contractuele grondslagen
De aan de ondertekenaar te richten kennisgevingen gebeuren geldig op zijn laatste aan de Maatschappij meegedeelde adres. Elke kennisgeving van een partij aan de andere wordt geacht gedaan te zijn twee dagen na de datum van afgifte ervan aan de post. De ondertekenaar geeft Belfius Insurance NV de toestemming om geldig te communiceren door middel van de rekeninguittreksels van zijn zichtrekening bij Belfius Bank NV (vervaldagberichten, attesten, mededelingen,…).
Het contract wordt geregeld door de bepalingen van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit. Dit contract mag niet worden aangegaan tot wedersamenstelling van een krediet behoudens uitdrukkelijke toestemming van de Maatschappij, en mag evenmin aanleiding geven tot een voorschot op de verzekerde prestaties. De elektronische dateringsprocedure die door de scanning van de documenten uitgevoerd wordt, zal tot bewijs van het tegengestelde, verondersteld gelijkwaardig te zijn met het aanbrengen van een datumstempel op de ontvangen documenten. Om geldig te zijn moet elke kennisgeving aan de Maatschappij schriftelijk gebeuren.
Artikel 31 : Bescherming van uw persoonsgegevens
Belfius Insurance NV en Belfius Bank NV, voor zover zij optreedt als uw verzekeringstussenpersoon, verwerken uw persoonsgegevens voor verschillende doeleinden waaronder het sluiten en het uitvoeren van verzekeringscontracten, het naleven van wettelijke verplichtingen, de evaluatie van de klantrelatie, direct marketing en fraudebestrijding.
Deze gegevens worden niet langer bewaard dan noodzakelijk voor de verwerking waarvoor ze werden ingezameld.
Uw persoonsgegevens kunnen eveneens in verband met voormelde doeleinden worden meegedeeld aan andere ondernemingen van de Belfius Groep en gespecialiseerde dienstverleners zoals experten, herstellers, herverzekeringsondernemingen en Datassur ESV.
U hebt het recht om uw persoonsgegevens waarover wij beschikken in te zien en ze desgevallend te laten corrigeren of verwijderen. U kunt ook vragen om sommige van deze gegevens over te dragen naar een derde partij of rechtstreeks naar uzelf. Daarenboven kunt u vragen de verwerking te beperken.
Voor de verwerking van persoonsgegevens waarvoor u uw toestemming hebt gegeven, heeft u het recht uw toestemming te allen tijde in te trekken, zonder dat dit afbreuk doet aan de rechtmatigheid van de verwerking op basis van de toestemming vóór de intrekking daarvan.
Uw recht van verzet
U heeft het recht zich te verzetten tegen de verwerking van bepaalde persoonsgegevens en kunt zich op elk moment verzetten tegen het gebruik van uw persoonsgegevens voor direct marketing.
Meer informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens, de doeleinden van de verwerking en het uitoefenen van uw rechten vindt u terug in het Privacycharter van Belfius Insurance NV en Belfius Bank NV. Dit charter is beschikbaar in onze Belfius-kantoren en kan eveneens geraadpleegd worden op xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxx.
Artikel 32 : Woonplaats
Indien uw woonplaats of werkelijke verblijfplaats verandert, dient u ons daarvan onmiddellijk op de hoogte te brengen. Xxxxxx dit niet is gebeurd, zijn wij gerechtigd de laatste, door
ons gekende woonplaats of verblijfplaats als gekozen woonplaats te beschouwen. U bent ook gehouden ons op verzoek in te lichten omtrent de woonplaats en, in voorkomend geval, de werkelijke verblijfplaats van de verzekerde.
U bent gehouden onmiddellijk elk element te melden dat een impact heeft of zou kunnen hebben op de verplichte mededeling van contractuele gegevens door de Maatschappij in het kader van de uitwisseling van inlichtingen op internationaal vlak en voor fiscale doeleinden.
Artikel 33 : Waar kunt u terecht met een probleem of een klacht?
In geval van problemen kunt u uw klacht in eerste instantie richten tot uw agentschap, uw relatiegelastigde of de dienst Klachtenbeheer, Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx, of per e-mail: xxxxx@xxxxxxx.xx. Indien u niet tevreden bent met het antwoord, kan u zich wenden tot de Negotiator van Belfius Bank, Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx, of per e-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx .
Xxxxx u niet meteen de oplossing bij één van de vorige vermelde contacten, dan kunt u zich wenden tot de “Ombudsdienst van de Verzekeringen”, de Meeûssquare 35, in 0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx of per e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.