ZEKUR ZZP
ZEKUR ZZP
Polisvoorwaarden
De voorwaarden van de verschillende verzekeringen zijn uitsluitend van toepassing indien dit uit het polisblad blijkt, en altijd in combinatie met de Algemene Voorwaarden ZEKURZZP ALG2020
Inhoudsopgave
Algemene voorwaarden ZZP 3
Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering 12
Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering 35
Voorwaarden ZZP Rechtsbijstandverzekering 58
Voorwaarden ZZP Ongevallenverzekering 79
Voorwaarden ZZP Eigen vervoerverzekering 93
Voorwaarden ZZP Bouw en Montageverzekering 104
Voorwaarden ZZP Beroepsaansprakelijkheid 120
ZEKUR ZZP Polisvoorwaarden 2
Inhoudsopgave ZEKURZZP ALG2020
Algemene voorwaarden ZZP 5
Artikel 1 Algemeen 5
1.1 Wat bedoelen wij met…? 5
1.2 Waar moet verzekeringnemer wonen of zijn gevestigd? 5
1.3 Welk recht geldt? 5
Artikel 2 Het begin, de verlenging en het einde van de verzekering 5
2.1 Wanneer begint de XXXXX bundel? 5
2.2 Wanneer verlengen wij de ZEKUR bundel? 5
2.3 Wanneer kan de verzekeringnemer de ZEKUR bundel stoppen? 6
2.4 Mogen wij de ZEKUR bundel stoppen? 6
2.5 Wanneer stopt de ZEKUR bundel automatisch? 6
Artikel 3 Premiebetaling 7
3.1 Op welke manier betaalt verzekeringnemer de premie? 7
3.2 Op welk moment betaalt verzekeringnemer de premie? 7
3.3 Wat gebeurt er als verzekeringnemer niet op tijd betaalt? 7
Artikel 4 Wijziging van de verzekering 7
4.1 Wanneer kunnen wij de premie en/of de voorwaarden veranderen? 7
4.2 Hoe hoort de verzekeringnemer over de verandering van de ZEKUR bundel? 7
4.3 Wanneer kan de verzekeringnemer de XXXXX bundel stoppen? 8
4.4 Wanneer kan de verzekeringnemer de XXXXX bundel niet stoppen? 8
Artikel 5 Fraude 8
5.1 Hoe gaan wij om met fraude? 8
Artikel 6 Persoonsgegevens 9
6.1 Verwerking persoonsgegevens 9
6.2 Rolverdeling 9
6.3 Algemene mededeling verwerking persoonsgegevens 9
6.4 Wij houden ons aan de gedragscode 9
6.5 Dienstverlening door derden 9
Artikel 7 Sancties en/of handelsbeperkingen 10
7.1 Bij aanvang van de verzekering 10
7.2 Gedurende de looptijd van de verzekering 10
7.3 Bij melding van een schade 10
Artikel 7 Sancties en/of handelsbeperkingen 10
7.1 Bij aanvang van de verzekering 10
Artikel 8 Klachten 10
8.1 Heb je een klacht of ben je niet tevreden? 10
8.2 Waar kan je een klacht melden? 11
Begrippenlijst 11
Belangrijke informatie
Heb je schade? Bij schade bel je zo snel mogelijk met XXXXX.
Doe altijd direct aangifte bij de politie bij:
•
Diefstal of een poging tot diefstal.
•
Vandalisme.
•
Afpersing en/of beroving.
•
Aanvaring.
•
Aanrijding door onbekende dader.
Wil je een verandering doorgeven of heb je een vraag?
Voor vragen over je XXXXX bundel of om een verandering door te geven, kun je een email sturen naar xxxxXXXXX@xxxx.xx.
Algemene voorwaarden
Deze Algemene voorwaarden ZZP gelden voor alle ZZP-verzekeringen. Daarnaast gelden voor elke ZZP-verzekering bijzondere voorwaarden.
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat bedoelen wij met ...
Deze voorwaarden gelden tussen jou en ons. Met jou bedoelen wij alle verzekerden. Wie dat zijn, lees je in de bijzondere voorwaarden bij jouw verzekering in het artikel “Wie is verzekerd?”.
Wij zijn Your Benefits Assuradeuren B.V. Als gevolmachtigd agent namens de verzekeraars die op jouw polis staan behandelen, accepteren en verwerken wij o.a. ZEKUR ZZP-verzekeringen en schades. Vergunningsnummer: 12008625
1.2 Waar moet verzekeringnemer wonen of zijn gevestigd?
Verzekeringnemer kan alleen een ZEKUR bundel afsluiten als hij in Nederland woont (persoon) of is gevestigd (rechtspersoon). Verhuist verzekeringnemer na het afsluiten van de verzekering naar het buitenland? Dan is hij afhankelijk van de afgesloten verzekering, direct of na de termijn die in de bij deze verzekering behorende voorwaarden staat, niet meer verzekerd.
1.3 Welk recht geldt?
Op alle verzekeringen van het ZEKUR bundelis het Nederlandse recht van toepassing.
Artikel 2 Het begin, de verlenging en het einde van je ZEKUR bundel
Een ZEKUR bundel bestaat uit meerdere verzekeringen. Op de polis lees je welke verzekeringen verzekeringnemer binnen de ZEKUR bundel heeft afgesloten.
2.1 Wanneer begint je XXXXX bundel?
Je bent verzekerd vanaf de ingangsdatum die op de polis staat bij de ZEKUR bundel die je hebt afgesloten.
2.2 Wanneer verlengen wij je XXXXX bundel?
Als je ZEKUR bundel begint, ben je verzekerd tot de verlengingsdatum van de ZEKUR bundel. Deze verlengingsdatum staat op
de polis. Op de verlengingsdatum wordt de ZEKUR bundel steeds automatisch met één jaar verlengd, tenzij de verzekeringnemer of wij de ZEKUR bundel (eerder) stoppen.
Verzekeringsjaar
Meestal is de eerste verlenging van de ZEKUR bundel na één jaar vanaf het begin van de ZEKUR bundel. Maar niet altijd. Het eerste verzekeringsjaar kan korter zijn. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de verzekering af op 1 mei. Het verzekeringsjaar is dan van 1 mei tot 1 mei van het volgende jaar. Het volgende verzekeringsjaar loopt ook weer van 1 mei tot 1 mei.
Heeft de verzekeringnemer al een ZEKUR bundel en sluit hij een verzekering bij? Dan geldt de bestaande verlengingsdatum van het ZEKUR bundel ook voor de nieuwe verzekering. De verlengingsdatum staat op de polis. Daardoor kan het eerste verzekeringsjaar van deze nieuwe verzekering minder zijn dan een vol jaar. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de ZEKUR bundel af op 1 mei. De bestaande verlengingsdatum van het de ZEKUR bundel is 1 januari. Het eerste verzekeringsjaar van deze nieuwe verzekering loopt dan van 1 mei tot 1 januari. Daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
Het kan ook zijn dat de verzekeringnemer voor een andere verlengingsdatum heeft gekozen, omdat dat beter aansluit bij zijn administratie. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de ZEKUR bundel af op 1 mei. Zijn administratie loopt van 1 januari tot 1 januari. Hij wil de ZEKUR bundel daarop laten aansluiten. De verlengingsdatum is daarom aangepast naar 1 januari. In dat geval is het eerste verzekeringsjaar van 1 mei tot 1 januari. En daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
2.3 Wanneer kan de verzekeringnemer de ZEKUR bundel stoppen?
In het eerste jaar dat de ZEKUR bundel geldt, kan verzekeringnemer de ZEKUR bundel alleen stoppen per de verlengingsdatum. Dat doet hij door de ZEKUR bundel op te zeggen uiterlijk één maand voor de verlengingsdatum. Na de eerste verlenging van de ZEKUR bundel kan hij de ZEKUR bundel dagelijks opzeggen. Er geldt een opzegtermijn van één maand. De premie die te veel is betaald, omdat bijvoorbeeld vooraf per jaar werd betaald, betalen wij terug.
In artikel 2.4 van de algemene voorwaarden staat wanneer wij de ZEKUR bundel mogen stoppen. Ook de verzekeringnemer mag in deze situaties de ZEKUR bundel opzeggen.
2.4 Mogen wij de ZEKUR bundel stoppen?
In de volgende gevallen mogen wij de ZEKUR bundel stoppen:
1. Op de verlengingsdatum van de ZEKUR bundel.
2. De verzekeringnemer heeft ons zonder opzet onjuiste of onvolledige informatie gegeven toen hij de ZEKUR bundel afsloot of wijzigde. Als wij de juiste informatie hadden gehad, zouden wij de ZEKUR bundel of de wijziging niet hebben geaccepteerd.
3. Je hebt vaak of onduidelijke schades bij ons gemeld.
4. De verzekeringnemer heeft de premie niet of niet op tijd betaald.
5. Binnen één maand nadat je een schade aan ons hebt gemeld of nadat wij een uitkering hebben gedaan of hebben afgewezen.
In de volgende gevallen mogen wij de ZEKUR bundel direct stoppen:
1. Als je fraude hebt gepleegd.
2. Als je onze medewerkers beledigt of bedreigt.
3. Als het ons op basis van Sanctiewet- en regelgeving verboden is om dekking te geven of een schade te betalen. En in verband daarmee:
3.1 als je geen medewerking verleent aan het vaststellen van de uiteindelijk belanghebbende, bijvoorbeeld door het niet invullen van een UBO-formulier;
3.2 als je een rechtspersoon bent en onder zeggenschap staat van een persoon (natuurlijk of rechtspersoon) die op de sanctielijst voorkomt;
3.3 als je een rechtspersoon bent, waarvan een houder van 50% of meer van de aandelen voorkomt op een sanctielijst.
In alle gevallen ontvangt de verzekeringnemer van ons een bericht. Hierin staat waarom en vanaf welke datum de ZEKUR bundel stopt.
Toelichting
Wat doen wij als je vaak of onduidelijke schades bij ons meldt? Als je vaak of onduidelijke schades meldt, kan dat voor ons reden zijn om te bekijken of je schade in de toekomst kunt voorkomen. Wij kunnen maatregelen treffen door jou bijvoorbeeld extra voorzorgsmaatregelen te laten nemen. Wij kunnen ook de premie of het eigen risico verhogen. Xxx je daaraan niet meewerken of denken wij dat jouw gedrag niet gaat veranderen? Dan kunnen wij ook de ZEKUR bundel stoppen.
2.5 Wanneer stopt de verzekering automatisch?
De verzekering stopt automatisch zodra:
1. Het bedrijf van de verzekeringnemer ophoudt te bestaan.
2. Het faillissement van de verzekeringnemer wordt uitgesproken.
Artikel 3 Premiebetaling
3.1 Op welke manier betaalt verzekeringnemer de premie?
Als de verzekeringnemer bij het afsluiten van de ZEKUR bundel toestemming heeft gegeven voor automatische incasso, dan schrijven wij, of de financieel adviseur voor ons, de premie automatisch af van zijn bankrekening rond de datum waarop
verzekeringnemer de premie moet betalen. Heeft de verzekeringnemer ervoor gekozen om de premie niet automatisch te laten afschrijven? Dan moet de verzekeringnemer er zelf voor zorgen dat hij de premie iedere keer op tijd aan ons betaalt.
3.2 Op welk moment betaalt verzekeringnemer de premie?
De verzekeringnemer moet de premie inclusief assurantiebelasting vooraf betalen. Op de polis staat of de premie per jaar, halfjaar, kwartaal of maand wordt betaald.
3.3 Wat gebeurt er als verzekeringnemer niet op tijd betaalt?
Kan de premie niet op tijd automatisch door ons worden afgeschreven, omdat er bijvoorbeeld te weinig saldo is? Of betaalt de verzekeringnemer de premie niet op tijd als hij de premie zelf aan ons overmaakt? Dan sturen wij de verzekeringnemer een
herinnering. Vanaf de 2e betalingsherinnering brengen wij Eur 3,- aanmaningskosten in rekening. De verzekeringnemer heeft dan nog eens veertien dagen de tijd om de premie te betalen. Betaalt de verzekeringnemer dan nog steeds niet, dan wordt de ZEKUR bundel tijdelijk stopgezet. Je bent dan niet meer verzekerd vanaf de eerste dag van de periode waarover de premie betaald had moeten worden.
De verzekeringnemer blijft wel verplicht om de premie te betalen. Betaalt verzekeringnemer alsnog de volledige premie? En betaalt hij ook de rente en de kosten die wij hebben gemaakt om hem te laten betalen? Xxx gaat de ZEKUR bundel weer in op de volgende dag nadat wij alle openstaande premie, rente en kosten hebben ontvangen.
Artikel 4 Wijziging van de ZEKUR bundel
4.1 Wanneer kunnen wij de premie en/of de voorwaarden veranderen?
Onder omstandigheden kan het voor ons nodig zijn om de premie en/of de voorwaarden van de ZEKUR bundel te veranderen. Bijvoorbeeld vanwege wet- en regelgeving, maatschappelijke of economische ontwikkelingen of het schadeverloop van de verzekering(en). Wij kunnen dan bijvoorbeeld de premie verhogen of de dekking aanpassen. Wij kunnen de premie en/of de voorwaarden veranderen bij verlenging van de ZEKUR bundel of tussentijds.
1. Aanpassing bij verlenging van de ZEKUR bundel
Wanneer de ZEKUR bundel verlengd wordt, kunnen wij de premie en/of de voorwaarden veranderen. De veranderingen gaan dan in op de verlengingsdatum.
2. Aanpassing tijdens de looptijd van de ZEKUR bundel
In bijzondere gevallen kunnen wij genoodzaakt zijn tussentijds de premie en/of de voorwaarden te veranderen. Dat doen wij alleen als er een goede reden voor is. Er kan zich namelijk een situatie voordoen waarin wij niet met de verandering kunnen wachten tot de verzekering verlengd wordt, bijvoorbeeld omdat dat zeer ernstige financiële gevolgen voor ons zou hebben of omdat wetgeving ons daartoe verplicht. Dat doen wij dan bij alle ZEKUR bundels van eenzelfde soort.
4.2 Hoe hoort de verzekeringnemer over de verandering van de ZEKUR bundel?
Wanneer wij de premie en/of de voorwaarden veranderen, sturen wij daarover voor het ingaan van de verandering een bericht naar de verzekeringnemer. Wij leggen hierin uit waarom de verandering nodig is, wat er precies verandert en per wanneer.
4.3 Wanneer kan de verzekeringnemer de XXXXX bundel stoppen?
Is de verzekeringnemer het niet eens met de veranderingen? Dan kan hij meestal de ZEKUR bundel stoppen. De verzekeringnemer moet ons dan een brief of e-mail sturen waarin staat dat hij de ZEKUR bundel wil stoppen. De verzekeringnemer moet dit doen binnen één maand na de datum die op het bericht staat over het aanpassen van de ZEKUR bundel. Ontvangen wij geen bericht binnen deze termijn van één maand? Dan gelden de veranderingen ook voor jou.
4.4 Wanneer kan de verzekeringnemer de XXXXX bundel niet stoppen?
De verzekeringnemer kan de ZEKUR bundel niet stoppen in de volgende gevallen:
1. Als er iets in de wet of rechtspraak verandert en wij daarom de premie en/of de voorwaarden moeten veranderen.
2. Als een premieverhoging het gevolg is van een in de voorwaarden van de verzekering afgesproken aanpassing, zoals een indexering, een kortingsregeling of een toeslagregeling.
3. Als een aanpassing van de premie en/of voorwaarden in jouw voordeel is of voor jouw situatie geen gevolgen heeft.
Artikel 2.3 van de algemene voorwaarden blijft van toepassing.
Artikel 5 Fraude
5.1 Hoe gaan wij om met fraude?
Wij proberen de premies blijvend laag te houden. Eén van de manieren waarop wij dat doen, is door zeer alert te zijn op fraude bij het aanvragen van verzekeringen en bij schadeaangiftes. Wij betalen niet als er fraude is gepleegd. Komen wij daar achter en hebben wij al voor de schade betaald? Dan moet je dat bedrag en de gemaakte (onderzoeks)kosten terugbetalen. Ook als wij nog niet voor de schade hebben betaald, moet je de (onderzoeks)kosten terugbetalen. Ook stoppen wij de verzekering en hebben ook de mogelijkheid om al jouw andere verzekeringen bij ons te stoppen.
Als wij fraude constateren, kan aangifte worden gedaan bij de politie. Ook registreren wij de fraude in de registers voor verzekeraars. Meer informatie hierover vind je op xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Op die manier waarschuwen wij andere verzekeraars. De maatregelen die wij nemen kunnen vergaande gevolgen voor jou hebben bij het afsluiten van nieuwe verzekeringen.
Toelichting
Voorbeelden van fraude
1.
Bij het sluiten van een verzekering vermeldt de verzekeringnemer niet, met de bedoeling ons te misleiden, dat een andere verzekeraar de verzekeringnemer een verzekering heeft geweigerd of opgezegd.
2.
Je meldt diefstal van nieuwe, dure gereedschappen. De gestolen gereedschappen zijn in werkelijkheid tweedehands en niet duur.
3.
Je rijdt jouw auto opzettelijk total loss om een uitkering van de verzekering te krijgen.
4.
Je meldt een schade en dient daarbij ook een nota in van iets dat helemaal niet beschadigd was, om zo een extra uitkering onder de verzekering te krijgen.
Artikel 6 Persoonsgegevens
6.1 Verwerking persoonsgegevens
Vanuit onze zorgplicht informeren wij je hieronder over de verwerking van je persoonsgegevens.
6.2 Rolverdeling
XXXXX is bemiddelaar van Your Benefits Assuradeuren B.V. Als gevolmachtigd agent namens de risicodrager(s) behandelt, accepteert en verwerkt Your Benefits Assuradeuren B.V. verzekeringen en schades.
6.3 Algemene mededeling verwerking persoonsgegevens
Bij de aanvraag of wijziging van een verzekering of fnanciële dienst vragen wij je om persoonsgegevens en andere gegevens. Deze gegevens verwerken wij in onze administratie. Volgens de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) is Your Benefits Assuradeuren B.V. als gevolmachtigd agent verantwoordelijk voor de verwerking van je persoonsgegevens. Bij de aanvraag of wijziging van een verzekering of bij een schademelding, kunnen wij je schade- en verzekeringsgegevens raadplegen bij de Stichting Centraal Informatie Systeem van in Nederland werkzame verzekeringsmaatschappijen (CIS).
Ook kunnen wij openbare bronnen raadplegen waarbij wij persoonsgegevens krijgen en verwerken. Of wij dit op de juiste wijze doen, wordt getoetst door de Autoriteit Persoonsgegevens (AP).
Deze gegevens gebruiken wij:
• om een contract met jou te kunnen sluiten;
• om dat contract te kunnen onderhouden;
• om fraude te bestrijden;
• om te voldoen aan wettelijke verplichtingen.
Je kan je persoonsgegevens die wij geregistreerd hebben, bekijken en door ons laten aanpassen. Meer informative hierover vind je op xxx.xxxxxxxxxxxx.xx onder ‘Privacy statement’. In onze privacyverklaring kun je ook informatie vinden over dienstverlening door derden.
Als je een schade meldt, leggen wij de gegevens van deze schade en je persoonsgegevens altijd vast bij de Stichting CIS. Het maakt daarbij niet uit of de schade door jouw schuld is ontstaan. Beëindigen wij je verzekering als je hebt gefraudeerd of als je je contractuele verplichtingen niet bent nagekomen, bijvoorbeeld je premie niet betaald hebt? Dan kunnen wij dit samen met je
6.4 Wij houden ons aan de gedragscode
6.5 Dienstverlening door derden
Wij schakelen soms andere bedrijven in om diensten voor ons uit te voeren die te maken hebben met de uitvoering van de verzekeringsovereenkomst met jou. Bijvoorbeeld een medisch adviseur. Wij blijven verantwoordelijk voor de verwerking van je gegevens. Met deze partijen maken wij contractuele afspraken over de omgang met jouw gegevens, zodat je privacy gewaarborgd blijft
Artikel 7 Sancties en/of handelsbeperkingen
7.1 Bij aanvang van de verzekering
De verzekeringsovereenkomst komt niet tot stand als jij of een andere belanghebbende voorkomt op een nationale of internationale sanctielijst. Wij toetsen dit achteraf. Daarom is een ‘opschortende voorwaarde’ van kracht. De toetsing voeren wij zo snel mogelijk uit. Als jij of een andere belanghebbende niet voorkomt op een sanctielijst, dan is de overeenkomst geldig vanaf de op de polis vermelde ingangsdatum. En als een persoon wel voorkomt op een sanctielijst? Dan informeren wij de aanvrager daarover schriftelijk. Wij doen dit in ieder geval binnen 30 dagen nadat wij de polis hebben verzonden. De opschortende voorwaarde luidt:
De overeenkomst komt alleen tot stand als er voldoende informatie beschikbaar is en uit toetsing niet blijkt dat het verboden is op grond van sanctiewet- of regelgeving financiële diensten te verlenen voor of ten behoeve van:
• Verzekeringnemer, verzekerden, medeverzekerden en andere (rechts) personen die voordeel zouden kunnen hebben bij het bestaan van de overeenkomst.
• Vertegenwoordigers en gemachtigden van het bedrijf van verzekeringnemer.
• Uiteindelijk financieel belanghebbenden bij het bedrijf van de verzekeringnemer.
7.2 Gedurende de looptijd van de verzekering
De verzekeringsovereenkomst kan niet gehandhaafd worden als jij of een andere belanghebbende voorkomt op een nationale of internationale sanctielijst. Wij toetsen regelmatig of onze relaties of andere belanghebbenden niet voorkomen op een sanctielijst. De verzekeringsovereenkomst kan gehandhaafd worden zolang als uit toetsing niet blijkt dat het verboden is om op grond van sanctiewet- of regelgeving financiële diensten te verlenen voor of ten behoeve van:
• Verzekeringnemer, verzekerden, medeverzekerden en andere (rechts) personen die voordeel zouden kunnen hebben bij het bestaan van de overeenkomst.
• Vertegenwoordigers en gemachtigden van het bedrijf van verzekeringnemer.
• Uiteindelijk financieel belanghebbenden bij het bedrijf van de verzekeringnemer.
7.3 Bij melding van een schade
Wij vergoeden geen schade als wij daarmee in strijd zouden handelen met sanctiewet- of regelgeving die ons verbiedt dekking te verlenen of een schade uit te keren. Ook niet verzekerd is de schade of het belang van personen, ondernemingen, overheden of andere entiteiten die wij volgens nationale of internationale wet en/of regelgeving niet mogen verzekeren.
Artikel 8 Klachten
8.1 Heb je een klacht of ben je niet tevreden?
Xxx je niet tevreden over ons product of ons werk? Dan willen wij dit graag van jou horen. Dit geeft ons de kans jou op een goede manier te helpen. En het helpt ons onze producten en ons werk te verbeteren.
Probeer altijd eerst te praten met XXXXX. Of met onze medewerker die jou en de ZEKUR bundel kent. Dit kan de medewerker zijn die je eerder hebt gesproken zoals iemand van de ZEKUR Klantenservice of de medewerker die jouw schade in behandeling heeft. Vind je samen geen oplossing? Dan kan je een klacht bij ons melden.
8.2 Waar kan je een klacht melden?
je kan jouw klacht melden bij de directie van Your Benefits. Dit kan door een e-mail te sturen naar xxxxXXXXX@xxxx.xx of het klachtenformulier in te vullen op xxx.XXXXX.xx. Wij streven ernaar jouw klacht binnen tien werkdagen te beantwoorden. Lukt dit niet? Dan laten wij jou dit weten.
Voor particuliere klanten geldt: vind je dat wij jouw klacht niet of niet goed hebben opgelost? Neem dan binnen drie maanden nadat wij je ons definitieve standpunt hebben gegeven, contact op met het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.
Het Kifid bemiddelt tussen consumenten en financiële ondernemingen (zie xxx.xxxxx.xx).
Als je geen gebruik wilt of kunt maken van de klachtenbehandelingsmogelijkheid via het Kifid of wanneer de termijn voor het indienen van een klacht is verstreken, kan het geschil inhoudelijk voorgelegd worden aan de bevoegde Nederlandse rechter.
Begrippenlijst
Fraude
Met fraude bedoelen wij dat je ons opzettelijk onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven bij de aanvraag of wijziging van de verzekering of bij schade.
Verzekeringnemer
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering(en) bij ons heeft afgesloten. Deze staat op de polis.
Inhoudsopgave ZEKURZZP AVB20
Voorwaarden ZZP Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Artikel 1 Algemeen 14
1.1 Wat bedoelen wij met…? 14
1.2 Wat verwachten wij van jou? 14
1.3 Wat gebeurt er als je je niet aan de regels houdt? 14
Artikel 2 De verzekering 14
2.1 Wie is verzekerd? 14
2.2 Waarvoor ben je verzekerd? 14
2.3 Waarvoor ben je niet verzekerd? 16
2.4 Waar ben je verzekerd? 21
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd? 21
Artikel 3. Schadebehandeling 22
3.1 Hoe behandelen wij een schadeclaim? 22
3.2 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)? 22
3.3 Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een voorziening?
Of via een andere verzekering? 23
Artikel 4 Uitlooprisico verzekeren als wij de verzekering stoppen of omdat het bedrijf ophoudt te bestaan 23
4.1 Stoppen wij de verzekering? 23
4.2 Stopt de verzekering omdat het bedrijf ophoudt te bestaan? 23
4.3 Toerekening aan het laatste verzekeringsjaar 24
Artikel 5 Andere belangrijke afspraken over de verzekering 24
5.1 Verandert er iets binnen het bedrijf? 24
5.2 Wat gebeurt er als de verzekeringnemer een verandering aan ons doorgeeft? 24
5.3 Wat gebeurt er als de verzekeringsnemer een verandering niet of niet op tijd aan ons doorgeeft? 24
Er is standaard een aantal extra dekkingen meeverzekerd. Hiervoor gelden aparte voorwaarden (zie hieronder).
Voorwaarden Milieuaantasting
1. Wat is verzekerd? 26
2. Wat is niet verzekerd? 26
3. Verandering van het risico door wetswijziging 27
Voorwaarden Opzichtrisico 28
1. Wat is verzekerd? 28
2. Welk bedrag is verzekerd en wat is het eigen risico voor het Opzichtrisico? 28
3. Maximaal bedrag per verzekeringsjaar 28
Voorwaarden Productaansprakelijkheid 30
1. Wat is verzekerd? 30
2. Wat is niet verzekerd? 30
Voorwaarden Werkgeversaansprakelijkheid en Wegam ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) 31
1. Wat is verzekerd? 31
2. Wat is niet verzekerd? 32
Begrippenlijst 33
Deze voorwaarden horen bij jouw ZZP Aansprakelijkheidsverzekering. Bij deze verzekering horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
Heb je schade veroorzaakt of ben je aansprakelijk gesteld? Neem zo snel mogelijk contact op met XXXXX.
Wil je een verandering doorgeven of heb je een vraag?
Voor vragen over je verzekering of om een verandering door te geven, kun je een e-mail sturen naar xxxxXXXXX@xxxx.xx
Voorwaarden ZZP aansprakelijkheidsverzekering
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat bedoelen wij met ...
Deze voorwaarden gelden tussen jou en ons. Met ‘je’ bedoelen wij alle verzekerden. Wie dat zijn, lees je in artikel 2.1.
Wij zijn Your Benefits Assuradeuren B.V. Als gevolmachtigd agent namens de verzekeraars die op jouw polis staan behandelen, accepteren en verwerken wij o.a. ZEKUR ZZP-verzekeringen en schades. Vergunningsnummer: 12008625
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten dat je je aan de volgende regels houdt:
1. Je houdt je aan de wet en de voorschriften van de overheid.
2. Je doet alles wat je redelijkerwijs kunt doen om schade te voorkomen of te beperken.
3. Je meldt schade zo snel mogelijk.
4. Je geeft ons alle informatie die nodig is om de schade te beoordelen.
5. Je verleent jouw volledige medewerking aan de afhandeling van de schade en de onderzoeken. Je moet bijvoorbeeld onze aanwijzingen opvolgen.
6. Je geeft bij schade niet toe of je verklaart bij schade niet dat je aansprakelijk bent. En je doet ook geen handelingen, waaruit kan blijken dat je aansprakelijk bent.
1.3 Wat gebeurt er als je je niet aan de regels houdt?
Houd je je niet aan deze regels en zijn wij daardoor benadeeld? Dan kan het zijn dat wij jouw schade niet of niet geheel betalen.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
De verzekerden zijn:
1. De verzekeringnemer.
2. Ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW).
2.2 Waarvoor ben je verzekerd?
Verzekerd is jouw aansprakelijkheid voor schade aan derden. De aansprakelijkheid moet verband houden met het beroep en/of nevenberoep die op de polis staan. De schade moet het gevolg zijn van een handelen of nalaten waarvoor je aansprakelijk bent.
2.2.1 Handelen of nalaten tijdens de looptijd van de verzekering
Jouw aansprakelijkheid is verzekerd als:
1. De schadeclaim het gevolg is van een handelen of nalaten tijdens de looptijd van deze verzekering, én
2. De schadeclaim voor het eerst tegen jou is ingesteld tijdens de looptijd van deze verzekering, én
3. Wij de melding van de schadeclaim ook tijdens de looptijd van deze verzekering hebben ontvangen.
2.2.2 Handelen of nalaten voordat de verzekering ingaat (inlooprisico)
Je bent ook verzekerd voor een schadeclaim in verband met een handelen of nalaten tot maximaal één jaar voor de ingangsdatum van deze verzekering. Wel gelden daarbij de volgende voorwaarden:
1. Je was bij het afsluiten van deze verzekering niet bekend met een omstandigheid, en
2. De schadeclaim wordt pas bekend na de ingangsdatum van de verzekering, en
3. Wij hebben de melding van de schadeclaim tijdens de looptijd van deze verzekering ontvangen.
2.2.3 Melden van een omstandigheid
Soms doet zich een handelen of nalaten voor tijdens de looptijd van de verzekering, maar is er nog niet direct schade. Of word je nog niet direct aansprakelijk gesteld. Maar je vermoedt dat je later alsnog aansprakelijk kan worden gesteld. Dit vermoeden kan je dan als een omstandigheid melden tijdens de looptijd van deze verzekering. Doe je dat en leidt dit tot een schadeclaim? Dan geldt de datum waarop je de omstandigheid bij ons hebt gemeld als datum voor het melden van de schadeclaim.
2.2.4 Schadeclaims nadat de verzekering is geëindigd
Dien je bij ons een schadeclaim in nadat deze verzekering is geëindigd? Dan is deze schadeclaim niet verzekerd. Dit is alleen anders als:
1. De schadeclaim het gevolg is van een handelen of nalaten tijdens de looptijd van deze verzekering, én
2. Je dit handelen of nalaten tijdens de looptijd van deze verzekering als omstandigheid bij ons hebt gemeld, én
3. De schadeclaim voor het eerst tegen jou is ingesteld na de einddatum van deze verzekering, én
4. Je deze schadeclaim meldt binnen drie jaar na de einddatum van deze verzekering.
Voorbeeld
Je hebt jouw verzekering beëindigd per 1 januari 2019. Je meldt een schade op 15 januari 2019. Deze schade is het
gevolg van een handelen of nalaten op 15 december 2018. Deze melding van schade vindt dus plaats na de beëindiging van de verzekering. Je bent hiervoor niet verzekerd omdat het handelen of nalaten niet is gemeld als omstandigheid binnen de
looptijd van de verzekering. Als je het handelen of nalaten van 15 december 2018 wel aan ons had gemeld vóór 1 januari 2019, dan was deze schadeclaim wel verzekerd. Dit komt omdat het handelen of nalaten dan als omstandigheid is gemeld binnen de looptijd van de verzekering.
2.2.5 Meerdere schadeclaims die met elkaar verband houden
Meerdere schadeclaims die met elkaar verband houden, zien wij als één en dezelfde schadeclaim. Ook al worden deze schadeclaims tegen één of meer van de verzekerden ingediend. De eerste melding van één of meer van deze schadeclaims geldt dan als moment van melding. Is het handelen of nalaten waaruit één of meer van deze schadeclaims voortvloeien, al eerder gemeld als omstandigheid? Dan geldt de melding van de omstandigheid als moment van melding van alle schadeclaims.
Let op!
Is deze verzekering inmiddels beëindigd en hebt je de omstandigheid tijdens de looptijd van deze verzekering gemeld?
Dan moet je de schadeclaim(s) wel melden binnen drie jaar na de einddatum van deze verzekering. De schadeclaim(s) die je na deze drie jaar meldt, zijn niet meer verzekerd.
2.2.6 Terrorisme
2.3 Waarvoor ben je niet verzekerd?
2.3.1 Asbest
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door of in verband met asbest en asbesthoudende zaken.
2.3.2 Atoomkernreactie en aardbeving
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door of in verband met:
1. Een atoomkernreactie. Het maakt daarbij niet uit hoe die reactie is ontstaan. Een atoomkernreactie is bijvoorbeeld een kernfusie of radioactiviteit.
Let op!
2. Een aardbeving of een vulkanische uitbarsting.
Wel verzekerd ben je in de volgende situatie:
Er is een overheidsvergunning afgegeven voor het produceren, gebruiken, opslaan en het verwijderen van radioactieve stoffen. En de schade wordt veroorzaakt door radioactieve nucliden, die zich buiten een kerninstallatie bevinden en gebruikt worden, of bestemd zijn om gebruikt te worden voor:
1. Industriële doeleinden,
2. Commerciële doeleinden,
3. Landbouwkundige doeleinden,
4. Medische doeleinden,
5. Wetenschappelijke doeleinden,
6. Onderwijskundige doeleinden of
7. (Niet militaire) beveiligingsdoeleinden.
Wij betalen deze schade niet als je volgens een wet of verdrag voor deze schade aansprakelijk bent.
2.3.3 Boete- en garantiebedingen
Niet verzekerd is de aansprakelijkheid voor schade die voortvloeit uit een:
1. Boetebeding.
2. Schadevergoedingsbeding.
3. Garantiebeding.
4. Vrijwaringbeding.
5. Of een soortgelijk beding.
Let op!
Je bent wel verzekerd als je ook zonder een dergelijk beding aansprakelijk zou zijn geweest. Maar alleen voor het bedrag dat je zonder een dergelijk beding zou moeten betalen.
2.3.4 Buitenlandse vestigingen
Deze verzekering geldt niet voor jouw vestigingen of filialen buiten Nederland.
2.3.5 Diefstal en/of vermissing
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door of in verband met verdwijning, vermissing, verwisseling of diefstal van zaken.
2.3.6 Fraude
Wij betalen niet als er fraude is gepleegd.
2.3.7 Geleverde zaken of uitgevoerde werkzaamheden
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor:
1. Schade aan zaken die door het bedrijf of onder verantwoordelijkheid van het bedrijf zijn geleverd.
2. Schade en kosten die te maken hebben met het terugroepen, vervangen, verbeteren of herstellen van zaken die zijn geleverd en waarvoor het bedrijf verantwoordelijk is. Als het om bereddingskosten gaat, dan zijn deze kosten wel verzekerd.
3. Schade en kosten die te maken hebben met het helemaal of deels overdoen van de werkzaamheden/diensten die door of onder verantwoordelijkheid van het bedrijf zijn gedaan. Het maakt niet uit wie de schade heeft geleden of wie de kosten heeft gemaakt.
2.3.8 Genetische schade
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door of in verband met het kunstmatig veranderen van DNA (genetische modificatie van organismen).
2.3.9 Georganiseerd geweld
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door georganiseerd geweld. Dit wordt ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
1. Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
2. Een burgeroorlog. Hiermee bedoelen wij georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
3. Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
4. Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
5. Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
6. Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
2.3.10 Milieuaantasting
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door milieuaantasting tenzij dit volgens de Voorwaarden Milieuaantasting wel is verzekerd.
2.3.11 Motorrijtuigen
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die is veroorzaakt met of door een motorrijtuig en alles wat daaraan vastzit, als:
1. Dat motorrijtuig jouw eigendom is.
2. Je het motorrijtuig bezit, houdt, bestuurt, gebruikt of laat gebruiken.
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade met of door een motorrijtuig in de situaties hieronder. Maar alleen als deze schade niet via een WAM-verzekering is verzekerd.
1. Aanhangwagen
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door een aanhangwagen. Maar alleen als de aanhangwagen veilig buiten het verkeer tot stilstand is gekomen.
2. Laden en lossen
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door zaken, die worden geladen in of gelost uit een motorrijtuig. Dit geldt ook voor schade veroorzaakt door laad- en losinstallaties die op het motorrijtuig, de aanhangwagen of de oplegger zijn gemonteerd. Niet verzekerd blijft aansprakelijkheid voor schade in verband met het laden en lossen van gevaarlijke stoffen (volgens afdeling 1 van titel 14 van Boek 8 BW).
3. Lading
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door de lading die wordt vervoerd met een motorrijtuig. De lading moet zich wel aan, in of op het motorrijtuig bevinden of daar vanaf of daaruit zijn gevallen. Niet verzekerd blijft aansprakelijkheid voor schade in verband met lading die bestaat uit gevaarlijke stoffen (volgens afdeling 1 van titel 14 van Boek 8 BW).
4. Motorrijtuigen ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW)
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig dat door een ondergeschikte zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) wordt gebruikt, als de verzekeringnemer als werkgever hiervoor aansprakelijk is. Dit geldt alleen als de verzekeringnemer geen eigenaar of houder van dit motorrijtuig is. Schade aan het motorrijtuig en/of de bestuurder is niet verzekerd, tenzij dit volgens de
Voorwaarden Werkgeversaansprakelijkheid en Wegam ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) wel is verzekerd.
5. Motorrijtuigen niet-ondergeschikten.
Wel verzekerd is aansprakelijkheid van verzekeringnemer voor schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig dat door een niet-ondergeschikte wordt gebruikt. Hij moet dit motorrijtuig gebruiken om werkzaamheden uit te voeren voor de verzekeringnemer. De verzekeringnemer moet dan wel als opdrachtgever aansprakelijk zijn voor deze schade. Dit geldt alleen als de verzekeringnemer geen eigenaar of houder van dit motorrijtuig is. Schade aan het motorrijtuig en/of de bestuurder is niet verzekerd.
6. Passagiers
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die je als passagier van een motorrijtuig veroorzaakt. Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken die je onder je hebt (Opzichtrisico), tenzij dit volgens de Voorwaarden Opzichtrisico wel is verzekerd.
2.3.12 Niet nakomen bereddingsplicht
Niet verzekerd is schade die je bewust niet heeft voorkomen of beperkt, terwijl je dat wel had kunnen doen. Je hebt dan geen redelijke maatregelen genomen om de schade te beperken of te voorkomen. Als wij hierdoor zijn benadeeld, is schade niet verzekerd.
2.3.13 Opzet
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die veroorzaakt is door jouw opzettelijk en tegen een persoon of zaak gericht handelen of nalaten. En dit opzettelijk handelen of nalaten is in strijd met het recht. Dit geldt ook als de schade is toegebracht door één of meer personen uit een groep, waar je deel van uitmaakte. Ook al deed je zelf niets.
Er is ook sprake van opzettelijk en tegen een persoon of zaak gericht handelen of nalaten als jij of anderen uit de groep onder invloed van alcohol, drugs en/of medicijnen waren.
Wel verzekerd is de aansprakelijkheid van de verzekeringnemer als werkgever, voor schade die zijn ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid4 BW) met opzet hebben veroorzaakt, bij werkzaamheden in de uitoefening van het bedrijf in opdracht van verzekeringnemer. De verzekeringnemer moet dan wel aantonen dat hij hier zelf helemaal niets aan kon doen.
2.3.14 Productaansprakelijkheid
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan derden door een product dat je in het verkeer hebt gebracht. Of door een product dat je hebt opgeleverd nadat je het heeft gemaakt, gelabeld, bewerkt of behandeld. Deze aansprakelijkheid is wel verzekerd als dat volgens de Voorwaarden Productaansprakelijkheid het geval is.
2.3.15 Sanctiewet- en regelgeving
Wij moeten voldoen aan de wet- en regelgeving vanuit de Sanctiewet. Is het ons op basis van Sanctiewet- en regelgeving verboden om dekking te geven of een schade te betalen? Dan hebben wij geen verplichting tot het verlenen van dekking of het betalen van schade op basis van deze verzekering. Wij kunnen hiertoe ook niet worden verplicht als de sancties worden opgeheven.
Wij hebben ook geen verplichting tot het verlenen van dekking of het betalen van schade als je:
1. Geen medewerking verleent aan het vaststellen van de uiteindelijk belanghebbende, bijvoorbeeld door het niet invullen van een UBO-formulier;
2. Een rechtspersoon bent en onder zeggenschap staat van een persoon (natuurlijk of rechtspersoon) die op de sanctielijst voorkomt;
3. Een rechtspersoon bent, waarvan een houder van 50% of meer van de aandelen voorkomt op een sanctielijst.
2.3.16 Schade aan eigen zaken
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken van de verzekeringnemer of van het bedrijf.
2.3.17 Schade aan zaken die je onder je hebt (Opzichtuitsluiting)
2.3.17.1. Zaken van een ander
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken die jij, of iemand namens jou, om welke reden dan ook onder je hebt. Met ‘onder je hebben’, bedoelen wij vervoeren, bewerken, behandelen, bewonen, huren, lenen, gebruiken, repareren, bewaren, enzovoort. Het maakt niet uit of jij, of iemand namens jou, de schade veroorzaakt. Ook als de schade later ontstaat, is deze aansprakelijkheid niet verzekerd. Met zaken bedoelen wij in dit geval ook geld en papier of passen met een waarde in geld, bankpassen, creditcards, spaarzegels en officiële cadeaubonnen.
Deze aansprakelijkheid is wel verzekerd als dat volgens de Voorwaarden Opzichtrisico het geval is.
Voorbeeld
Een consument heeft een keuken gekocht. Hij geeft jou als installateur de opdracht om de keuken te plaatsen. Je levert de zaken (de keuken) niet zelf. Tijdens de werkzaamheden bij de klant draagt je het keukenblad naar binnen. Daarbij beschadig je de voordeur én het keukenblad. De aansprakelijkheid voor de schade aan de deur is verzekerd. De
aansprakelijkheid voor de schade aan het keukenblad is niet verzekerd onder de dekking Algemene Bedrijfsaansprakelijkheid.
2.3.17.2 Zaken van bewoners, gasten of bezoekers
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken van bewoners, gasten of bezoekers als gevolg van diefstal, verduistering, verwisseling of vermissing. Met zaken bedoelen wij in dit geval ook geld en papier of passen met een waarde in geld, bankpassen, creditcards, spaarzegels en officiële cadeaubonnen.
2.3.17.3. In welke situaties ben je wel verzekerd?
Werkzaamheden bij derden.
Verricht je werkzaamheden op locatie van een derde? Dan geldt de uitsluiting alleen voor schade aan zaken:
• Die je feitelijk in bewerking of behandeling heeft.
• Die je gebruikt om het afgesproken werk te doen.
• Schadeclaim van een brandverzekeraar
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken die je onder je hebt, als een brandverzekeraar deze schade vergoedt. Dit geldt alleen als je deze zaken niet huurt, pacht, leaset, in bruikleen of in bewaring heeft. En wij vergoeden dit alleen als de aansprakelijkheid verband houdt met onzorgvuldig handelen of nalaten.
Voorbeeld
Een CV monteur maakt een gat in het dak van een pand om een rookkanaal te installeren. Door een onzorgvuldige actie ontstaat een brandschade van 2 25.000 aan het dak. Deze schade wordt vergoed door de brandverzekeraar die het pand heeft verzekerd. Stelt de brandverzekeraar daarna de CV monteur aansprakelijk? Dan betalen wij deze schade.
2.3.18 Schade die je als particulier veroorzaakt.
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die je als particulier veroorzaakt.
2.3.19 Seksueel gedrag
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade in verband met seksueel of seksueel getint gedrag van welke aard dan ook. Dit geldt als je die schade zelf veroorzaakt. En dit geldt ook als je in groepsverband betrokken was bij seksueel of seksueel getint gedrag van anderen. Ook al deed je zelf niets.
Wel verzekerd is de aansprakelijkheid van verzekeringnemer, voor schade in verband met seksueel of seksueel getint gedrag van zijn ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid4 BW) bij werkzaamheden in de uitoefening van het bedrijf in opdracht van verzekeringnemer. De verzekeringnemer moet dan wel kunnen aantonen dat hij hier zelf helemaal niets aan kon doen.
2.3.20 Uitbesteed werk
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade in verband met een aangenomen opdracht die je volledig aan anderen heeft uitbesteed.
2.3.21 Vaartuigen en luchtvaartuigen
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die is veroorzaakt met of door een vaartuig of luchtvaartuig als:
1. Dat vaartuig of luchtvaartuig jouw eigendom is.
2. Je het vaartuig of luchtvaartuig bezit, houdt, bestuurt, gebruikt of laat gebruiken.
3. Dat vaartuig of luchtvaartuig door een niet-ondergeschikte, van wie je de opdrachtgever bent, wordt gebruikt om werkzaamheden te doen voor het bedrijf.
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan personen die door of met een vaartuig is veroorzaakt. Ook is verzekerd aansprakelijkheid voor schade die je als passagier van een vaartuig of luchtvaartuig veroorzaakt. Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken die je onder je hebt (Opzichtrisico) ), tenzij dit volgens de Voorwaarden Opzichtrisico wel is verzekerd.
2.3.22 Werkgeversaansprakelijkheid
Niet verzekerd is de werkgeversaansprakelijkheid van verzekeringnemer als werkgever op basis van 7:658 BW en 7:611 BW, tenzij dit volgens de Voorwaarden Werkgeversaansprakelijkheid en Wegam ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) wel is verzekerd.
2.3.23 Zuivere vermogensschade
Niet verzekerd is zuivere vermogensschade. Dit is een financiële schade (een in geld uit te drukken achteruitgang van het vermogen), die niet voortvloeit uit een schade aan personen of schade aan zaken.
Voorbeeld
Wat is het verschil tussen zuivere vermogensschade en vermogensschade?
Zuivere vermogensschade
Je hebt een machine ontwikkeld die 1.000 dozen per uur moet produceren. In de praktijk blijkt dat er maar 500 dozen per uur worden geproduceerd. Hierdoor verkoopt jouw klant minder en mist inkomsten. Jouw klant stelt je hiervoor
aansprakelijk. De schade is in dit geval alleen een zuivere vermogensschade. Want er is geen schade aan personen of zaken die leidt tot vermogensschade. Aansprakelijkheid voor zuivere vermogensschade is niet verzekerd.
Vermogensschade
Je installeert een machine die je niet zelf hebt geleverd. Je vergeet een schroefje te plaatsen. Hierdoor gaat de machine stuk. Het gevolg is dat het productieproces stil komt te liggen. Daardoor worden minder dozen verkocht. De oorzaak is een schade aan een zaak (de machine) met een vermogensschade als gevolg. De aansprakelijkheid voor deze vermogensschade is wel verzekerd.
2.4 Waar ben je verzekerd?
Je bent over de hele wereld verzekerd voor de aansprakelijkheid voor schade. Behalve in de Verenigde Staten van Amerika en Canada. Ook zijn niet verzekerd schadeclaims die zijn gebaseerd op het recht van de Verenigde Staten van Amerika en/of Canada.
2.4.1 Zakenreizen in de Verenigde Staten van Amerika en Canada
Wel verzekerd is jouw aansprakelijkheid voor schade tijdens een zakenreis in de Verenigde Staten van Amerika en Canada, als de aansprakelijkheid geen direct verband houdt met jouw diensten of werkzaamheden. Je moet de zakenreis wel maken voor het bedrijf waarvoor deze verzekering geldt.
Niet verzekerd blijft de aansprakelijkheid voor schade die je als particulier veroorzaakt.
Voorbeeld
Je bent timmerman en moet voor een grote opdracht naar New York in de Verenigde Staten. Tijdens het werk veroorzaakt je schade aan de kozijnen van het gebouw waar je aan het werk bent. De aansprakelijkheid voor deze schade is niet verzekerd. Maak je tijdens de lunchpauze een wandeling door Central Park in New York? En bots je tegen iemand op waardoor die persoon valt en een been breekt? Deze schade zien wij dan als schade tijdens een zakenreis en de aansprakelijkheid daarvoor is verzekerd. De schade houdt namelijk geen direct verband met jouw diensten of werkzaamheden in New York.
Ga je na het afronden van de grote opdracht nog een dag naar een pretpark? En bots je daar tegen iemand op waardoor die persoon valt en een been breekt? Dan zien wij dit als schade die je als particulier veroorzaakt. De aansprakelijkheid voor deze schade is niet verzekerd.
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd?
2.5.1 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar
Per schadeclaim betalen wij maximaal het verzekerde bedrag voor alle verzekerden samen. Het verzekerde bedrag staat op de polis. Meerdere schadeclaims die met elkaar verband houden, zien wij als een en dezelfde schadeclaim. Ook al worden deze schadeclaims afzonderlijk tegen een of meer van de verzekerden ingediend.
Per verzekeringsjaar betalen wij nooit meer dan twee keer het verzekerde bedrag. De datum waarop de schadeclaim schriftelijk bij ons wordt gemeld, bepaalt in welk verzekeringsjaar die schadeclaim valt. Heeft de schadeclaim betrekking op een
omstandigheid die je al eerder bij ons hebt gemeld? Dan bepaalt de datum waarop je de omstandigheid bij ons hebt gemeld in welk verzekeringsjaar die schadeclaim valt.
2.5.2 Welke extra kosten betalen wij?
Hieronder staat een aantal extra vergoedingen die wij betalen bovenop het verzekerde bedrag. Deze extra vergoedingen kunnen samen nooit meer zijn dan het verzekerde bedrag per schadeclaim.
Kosten vanwege het voorkomen of beperken van schade (bereddingskosten)
Je bent ook verzekerd voor de bereddingskosten die je maakt tijdens de looptijd van deze verzekering. Hierbij moet het gaan om schade waarvoor je aansprakelijk zou zijn, als deze was ontstaan. En daarnaast geldt dat de schade verzekerd zou zijn geweest op deze verzekering. Deze kosten betalen wij altijd apart.
Proceskosten
Hebben wij goedgekeurd of besloten dat er een procedure gevoerd moet worden? Dan betalen wij ook de kosten hiervan. Ook betalen wij de kosten voor rechtsbijstand als die in opdracht van ons aan jou is verleend.
Wettelijke rente
Is de schade waarvoor je aansprakelijk bent, verzekerd? Dan betalen wij de wettelijke rente over het bedrag dat wij vanwege de schade betalen. De wettelijke rente wordt berekend over maximaal het verzekerd bedrag.
Voorbeeld
Je bent verzekerd voor een maximumbedrag van 2 2.500.000. Dit is jouw verzekerd bedrag. Je bent aansprakelijk voor schade. De schade is verzekerd en het schadebedrag wordt vastgesteld op 2 4.000.000. Wij betalen echter maximaal het verzekerde bedrag van 2 2.500.000. Op een bepaald moment betalen wij wettelijke rente. Dan betalen wij de wettelijke rente over het deel tot 2 2.500.000. Uiteindelijk betalen wij dus2 2.500.000 plus de wettelijke rente daarover. Wettelijke rente betalen wij namelijk bovenop het maximaal verzekerde bedrag. Als er geen andere kostenvergoedingen zijn, dan is de wettelijke rente die wij betalen maximaal het verzekerde bedrag per schadeclaim, in dit geval dus 2 2.500.000.
Artikel 3 Schadebehandeling
3.1 Hoe behandelen wij een schadeclaim?
Nadat je een schadeclaim bij ons hebt gemeld, kijken wij of je hiervoor bent verzekerd en stellen wij de aansprakelijkheid en het schadebedrag vast. Dit doen wij zelf of een schade-expert namens ons. Daarna kunnen wij besluiten om de schade rechtstreeks aan de benadeelden te betalen of om een schikking met hen te treffen. Hierbij houden wij rekening met jouw belangen. Is er sprake van schade aan personen? Dan handelen wij de schade rechtstreeks met de schadelijdende partij af.
3.2 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)?
Een gedeelte van het schadebedrag blijft altijd voor jouw rekening. Wij noemen dit het eigen risico. Welk bedrag dat is, staat op de polis en/of in de voorwaarden. Als het schadebedrag door ons is vastgesteld, dan gaat het eigen risico hier nog vanaf. Als er sprake is van een maximaal verzekerd bedrag, dan passen we eerst dit maximum toe en halen daar het eigen risico vanaf. Is het schadebedrag lager dan jouw eigen risico? Dan betalen wij niets. Geldt er meer dan één eigen risico? Dan betaal je alleen het hoogste eigen risico.
3.2.1 Wat is het eigen risico bij brand en/of ontploffing
Voor schade aan zaken veroorzaakt door brand en/of ontploffing geldt een eigen risico van 2 500 per schadeclaim. Maar alleen als er geen ander hoger eigen risico geldt.
Voorbeeld
Jouw verzekerde bedrag is 2 50.000. Je hebt een eigen risico van 2 250. Dit staat op de polis. Je bent aansprakelijk voor een schade. Deze schade is verzekerd en het schadebedrag wordt vastgesteld op 2 100.000. Wij passen eerst het maximum van 2 50.000 toe en halen daar het eigen risico van 2 250 vanaf. Uiteindelijk betalen wij 2 49.750.
3.3 Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een voorziening? Of via een andere verzekering? Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een voorziening? Dan vergoeden wij alleen het deel van de schade dat de wettelijke bepaling, regeling of voorziening niet dekt. Een eigen risico of een eigen bijdrage van de wet, regeling of voorziening vergoeden wij nooit.
Wordt de schade vergoed via een andere verzekering? Of zou de schade via een andere verzekering worden vergoed als je deze verzekering niet had? Dan betalen wij niet. Een eigen risico of een eigen bijdrage van die andere verzekering vergoeden wij nooit.
Deze voorwaarde is van belang voor verzekeraars als een schade op meerdere verzekeringen is verzekerd. Als de andere verzekering eenzelfde voorwaarde heeft, regelen verzekeraars onderling op basis van de voorwaarden en de wet hoeveel iedere verzekeraar vergoedt.
Artikel 4 Uitlooprisico verzekeren als wij de verzekering stoppen of omdat het bedrijf ophoudt te bestaan
Na het stoppen van de verzekering kan blijken dat tijdens de looptijd van de verzekering zich een handelen of nalaten heeft voorgedaan, dat tot een schadeclaim leidt. Het uitlooprisico is niet verzekerd. Dit betekent dat er geen recht op vergoeding van de schade is, omdat een handelen of nalaten altijd binnen de looptijd van de verzekering als omstandigheid moet worden gemeld. In de volgende gevallen kan de verzekeringnemer het uitlooprisico verzekeren:
4.1 Stoppen wij de verzekering?
Als wij de verzekering stoppen, dan mag de verzekeringnemer de periode om een schadeclaim te melden met een jaar verlengen. Het moet dan wel gaan om een schadeclaim die voortvloeit uit een handelen of nalaten vóór de einddatum en binnen de looptijd van deze verzekering. Je moet deze schadeclaim wel schriftelijk bij ons melden binnen één jaar na de einddatum van deze verzekering. Meld je deze schadeclaim na dit jaar? Dan geldt de verzekering niet meer.
Wil de verzekeringnemer hiervan gebruikmaken? Dan moet de verzekeringnemer dit aan ons laten weten vóór de datum waarop wij de verzekering stoppen. Voor deze verlenging stellen wij een premie vast. Gaat de verzekeringnemer niet akkoord met de premie die wij vaststellen? Dan is het uitlooprisico niet verzekerd.
4.2 Stopt de verzekering omdat het bedrijf ophoudt te bestaan?
Als de verzekering stopt, omdat het bedrijf ophoudt te bestaan, dan mag de verzekeringnemer de periode om een schadeclaim te melden met drie jaar verlengen. Het moet dan wel gaan om een schadeclaim die voortvloeit uit een handelen of nalaten vóór de einddatum en binnen de looptijd van deze verzekering. Je moet deze schadeclaim wel schriftelijk melden binnen drie jaar na de einddatum van deze verzekering. Meld je deze schadeclaim na drie jaar? Dan geldt de verzekering niet meer.
Wil de verzekeringnemer hiervan gebruikmaken? Dan moet de verzekeringnemer dit aan ons laten weten vóór de datum waarop de verzekering stopt. Voor deze verlenging stellen wij een premie vast. Gaat de verzekeringnemer niet akkoord met de premie die wij vaststellen? Dan is het uitlooprisico niet verzekerd.
Voorbeeld
De verzekering is beëindigd per 1 januari 2019. Je meldt een schade op 15 januari 2019. Deze schade is het gevolg van een handelen of nalaten op 15 december 2018. Deze melding van schade vindt dus plaats na de beëindiging van de verzekering. Je bent hiervoor niet verzekerd omdat het handelen of nalaten niet is gemeld als omstandigheid binnen de looptijd van de verzekering. Heb je de periode om een schadeclaim te melden met één of drie jaar verlengd? Dan is deze schadeclaim dus wel verzekerd.
4.3 Toerekening aan het laatste verzekeringsjaar
Is er gebruik gemaakt van de verlenging van één of drie jaar? En meld je een schadeclaim? Xxx wordt deze schadeclaim toegerekend aan het laatste verzekeringsjaar voor de verlenging.
Artikel 5 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering
5.1 Verandert er iets binnen het bedrijf?
Veranderingen binnen het bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van de verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet de verzekeringnemer daarom binnen 30 dagen schriftelijk aan ons doorgeven.
Veranderingen die de verzekeringnemer bijvoorbeeld moet doorgeven:
1. Het verzekerde beroep en/of nevenberoep zoals op de polis staat, verandert.
2. De verzekerde bedrijfsactiviteiten zoals op de polis staat, veranderen.
Let op!
3. De bedrijfsnaam verandert.
Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat het beroep is en/of de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel een naamswijziging als een verandering van het beroep/de bedrijfsactiviteiten moet de verzekeringnemer daarom aan ons doorgeven.
1. Een (e-mail)adreswijziging. Berichten die wij zenden naar het laatste bij ons bekende (e-mail)adres van de verzekeringnemer, zien wij als informatie die de verzekeringnemer heeft bereikt en waar de verzekeringnemer kennis van heeft kunnen nemen. Het is daarom belangrijk dat de verzekeringnemer een (e-mail)adreswijziging direct doorgeeft.
2. De verzekeringnemer heeft geen belang meer bij de verzekering. Bijvoorbeeld als de verzekeringnemer stopt met zijn bedrijf.
3. De verzekeringnemer gaat personeel in dienst nemen.
4. Het faillissement van de verzekeringnemer wordt uitgesproken.
5. Een verzoek tot wettelijke schuldsanering tegen verzekeringnemer wordt ingediend.
6. De verzekeringnemer overlijdt.
5.2 Wat gebeurt er als de verzekeringnemer een verandering aan ons doorgeeft?
Wij kunnen de premie en voorwaarden van de verzekering aanpassen, als de verzekeringnemer een verandering aan ons doorgeeft. Er moet dan bijvoorbeeld meer premie worden betaald of juist minder. Ook kunnen wij de verzekering stoppen. Welke aanpassing wij doen hangt af van de verandering die de verzekeringnemer heeft doorgegeven. Is de verzekeringnemer het niet eens met onze aanpassing van de verzekering? Dan mag hij de verzekering stoppen.
In sommige situaties eindigt de verzekering automatisch.
5.3 Wat gebeurt er als de verzekeringnemer een verandering niet of niet op tijd aan ons doorgeeft?
Geeft de verzekeringnemer een verandering niet of niet op tijd aan ons door? Dan kan het zo zijn, dat je geen recht heeft op vergoeding van een schade. Wat precies de gevolgen zijn, hangt af van de verandering. Er zijn vier mogelijkheden:
1. De verandering zou geen invloed hebben gehad op de premie en/of de voorwaarden. Of tot een lagere premie hebben geleid of tot een voor jou positieve aanpassing van de voorwaarden. In dat geval wordt een schade vergoed volgens de voorwaarden van de verzekering.
2. De verandering zou hebben geleid tot een hogere premie. In dat geval keren wij slechts een deel van de schade uit, als deze verzekerd is. De vergoeding wordt vastgesteld in dezelfde verhouding als de betaalde premie staat tot de hogere premie.
3. De verandering zou hebben geleid tot aanpassing van de voorwaarden. In dat geval bepalen de aangepaste voorwaarden of en tot welk bedrag wij de schade vergoeden.
4. Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, heb je geen recht op vergoeding van de schade.
Voorwaarden Milieuaantasting
De ZZP Aansprakelijkheidsverzekering is standaard uitgebreid met de dekking Milieuaantasting. Deze voorwaarden horen bij de dekking Milieuaantasting. Bij deze dekking horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP,
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering,
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden Milieuaantasting, dan
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
1 Wat is verzekerd?
Je bent verzekerd voor aansprakelijkheid voor schade aan derden door milieuaantasting. De milieuaantasting moet zijn veroorzaakt door het bedrijf en moet plotseling zijn ontstaan. De milieuaantasting mag geen rechtstreeks gevolg zijn van een langzaam (in) werkend proces. Bij schade maken wij verschil tussen schade aan personen en schade aan zaken:
1. Is er schade aan personen door milieuaantasting? Dan is deze schade aan personen verzekerd.
2. Is er schade aan zaken door milieuaantasting? Dan is deze schade aan zaken alleen verzekerd als deze is ontstaan door aantasting van de lucht.
2 Wat is niet verzekerd?
2.1 Opzet
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die veroorzaakt is door jouw opzettelijk en tegen een persoon of zaak gericht handelen of nalaten. En dit opzettelijk handelen of nalaten is in strijd met het recht. Dit geldt ook als de schade is toegebracht door één of meer personen uit een groep, waar je deel van uitmaakte. Ook al deed je zelf niets. Er is ook sprake van opzettelijk en tegen een persoon of zaak gericht handelen of nalaten als jij of anderen uit de groep onder invloed van alcohol, drugs en/of medicijnen waren.
Wel verzekerd is de werkgeversaansprakelijkheid van verzekeringnemer voor schade die zijn ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) met opzet hebben veroorzaakt. De verzekeringnemer moet dan wel kunnen aantonen dat hij hier zelf helemaal niets aan kon doen.
2.2 (Bereddings)kosten op eigen locatie
Wij betalen niet voor kosten die nodig zijn om schade door milieuaantasting te beperken of ongedaan te maken op de (werk) locatie waarvan de verzekeringnemer of het bedrijf eigenaar is of de locatie die zij huren. Deze kosten betalen wij wel als je kan aantonen dat het maken van deze kosten nodig was om onmiddellijk dreigend gevaar van schade van derden te voorkomen of te beperken.
Wel moet de hoogte van deze kosten redelijk zijn.
2.3 Overtreden van voorschriften
Wij betalen niet voor schade die is ontstaan door een handelen of nalaten dat in strijd is met de (milieu)voorschriften van de overheid.
2.4 Genetische schade
Niet verzekerd is de aansprakelijkheid voor schade als gevolg van een verontreiniging in verband met het kunstmatig veranderen van DNA (genetische modificatie van organismen).
3 Verandering van het risico door wetswijziging
Verandert de wet- en regelgeving tijdens de looptijd van deze verzekering? En wordt het verzekerde risico van deze verzekering daardoor groter? Dan mogen wij deze verzekering stoppen of aanpassen. Wij bepalen wanneer de verzekering wordt gestopt of aangepast. Als deze situatie zich voordoet, dan ontvangt de verzekeringnemer hierover van ons een brief. De verzekeringnemer mag de aangepaste verzekering weigeren binnen één maand na ontvangst van onze brief. Dat moet wel schriftelijk gebeuren. Wij stoppen dan de verzekering op de in onze brief genoemde datum.
Voorwaarden Opzichtrisico
De ZZP Aansprakelijkheidsverzekering is standaard uitgebreid met de dekking Opzichtrisico. Deze voorwaarden horen bij de dekking Opzichtrisico. Bij deze dekking horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP,
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering,
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden Opzichtrisico, dan
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
1 Wat is verzekerd?
Xxxxxxxxx is jouw aansprakelijkheid voor schade aan zaken van derden die jij, of iemand namens jou, onder je hebt. Je hebt deze zaken onder je, omdat je deze moest bewerken, behandelen of er andere werkzaamheden aan moet doen.
Ook is verzekerd de aansprakelijkheid voor schade aan zaken die aan jou of iemand anders namens jou ter beschikking zijn gesteld tijdens deelname aan beurzen, tentoonstellingen en dergelijke.
Voorbeeld
Een consument heeft een keuken gekocht. Hij geeft jou opdracht om de keuken te xxxxxxxx.Xx levert de zaken (de keuken) niet zelf. Tijdens de werkzaamheden bij de klant draag je het keukenblad naar binnen. Daarbij beschadig je de voordeur én het keukenblad. Met de extra dekking Opzichtrisico is aansprakelijkheid voor de schade aan het keukenblad verzekerd. De aansprakelijkheid voor de schade aan de voordeur valt onder de dekking Algemene Bedrijfsaansprakelijkheid.
2 Welk bedrag is verzekerd en wat is het eigen risico voor het Opzichtrisico?
Per schadeclaim betalen wij maximaal het verzekerde bedrag voor alle verzekerden samen. Op de polis staat het verzekerde bedrag per schadeclaim en het eigen risico per schadeclaim voor het Opzichtrisico.
3 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar
Per verzekeringsjaar betalen wij nooit meer dan twee keer het verzekerde bedrag voor het Opzichtrisico.
Voorwaarden Productaansprakelijkheid
De ZZP Aansprakelijkheidsverzekering is standaard uitgebreid met de dekking Productaansprakelijkheid. Deze voorwaarden horen bij de dekking Productaansprakelijkheid. Bij deze dekking horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP,
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering,
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden Productaansprakelijkheid, dan
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
1 Wat is verzekerd?
Verzekerd is jouw aansprakelijkheid voor schade aan derden door een product dat jij in het verkeer hebt gebracht. Ook nadat je het hebt gemaakt, gelabeld, bewerkt of behandeld.
2 Wat is niet verzekerd?
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door producten die je zelf, of een ander namens jou, hebt geëxporteerd naar de Verenigde Staten van Amerika en/of Canada.
Voorwaarden Werkgeversaansprakelijkheid en Wegam ondergeschikten zonder arbeidsovereen- komst (7:658 lid 4 BW)
De ZZP Aansprakelijkheidsverzekering is standaard uitgebreid met de dekking Werkgeversaansprakelijkheid en Wegam ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW). Wegam staat voor Werkgeversaansprakelijkheid Motorrijtuigen. Deze voorwaarden horen bij de dekking Werkgeversaansprakelijkheid en Wegam ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW). Bij deze dekking horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP,
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering,
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden Werkgeversaansprakelijkheid en Wegam ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW), dan
• De Voorwaarden ZZP Aansprakelijkheidsverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
1. Wat is verzekerd?
1.1 Werkgeversaansprakelijkheid
Verzekerd is de aansprakelijkheid van de verzekeringnemer als werkgever voor schade van zijn ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW). Deze schade moet te maken hebben met het verzekerde beroep en/of nevenberoep die op de polis staan.
Voorbeeld
Een stagiair helpt jou bij het aanleggen van een badkamer bij een klant. Tijdens deze werkzaamheden valt er een stapel tegels op de stagiair. Daarbij breekt hij zijn been. Je wordt hiervoor aansprakelijk gesteld. Je moet dan bewijzen dat je aan jouw zorgplicht hebt voldaan en voor veilige werkomstandigheden hebt gezorgd. Als dat niet het geval is, dan ben je aansprakelijk. Hiervoor ben je verzekerd via deze dekking.
1.2. Wegam
1.2.1 Waarvoor ben je verzekerd?
Verzekerd is de aansprakelijkheid van de verzekeringnemer als werkgever voor schade van zijn ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) die zij oplopen als:
• Bestuurder
• Inzittende
• Opzittende van een motorrijtuig dat is gebruikt in verband met het verzekerde beroep.
1.2.2 Welke schade is bij Wegam verzekerd?
Schade van de ondergeschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) als bestuurder, inzittende en opzittende
Lijdt de ondergeschikte zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) schade tijdens het besturen van een motorrijtuig dat gebruikt wordt bij het uitvoeren van het verzekerde beroep en/of nevenberoep, of lijdt hij schade als inzittende of opzittende van dat motorrijtuig? Dan is deze schade verzekerd, maar alleen als de schade niet via een WAM-verzekering is verzekerd.
Schade aan het motorrijtuig van de onderschikten zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW)
Als de ondergeschikte zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW) eigenaar is van het motorrijtuig, dan betalen wij de schade aan het motorrijtuig. Hiervoor geldt een eigen risico van 2 1.000.
Is de schade aan het motorrijtuig verzekerd? Dan betalen wij alleen:
1. Het verlies aan korting voor schadevrij rijden voor maximaal twee jaar;
2. Het eventuele eigen risico op de motorijtuigverzekering.
Voorbeeld
Een uitzendkracht rijdt samen met een stagiair van de ene werkafspraak naar de andere werkafspraak. Daarbij rijdt hij tegen een pilaar van een parkeergarage. Hij en de stagiair lopen hierbij letsel op. Op de WAM-verzekering is de schade van de stagiair verzekerd, maar die van de uitzendkracht, als bestuurder van de auto, niet. Blijkt verder dat de verzekeringnemer als werkgever aansprakelijk is voor de schade van de uitzendkracht, dan is de schade van de uitzendkracht verzekerd met deze dekking.
Let op!
Zorg voor veilige werkomstandigheden.
2 Wat is niet verzekerd?
2.1 Organic Psycho Syndrom (OPS)
De werkgeversaansprakelijkheid voor schade aan personen in verband met het Organic Psycho Syndrom (OPS) is niet verzekerd. OPS is een onherstelbare aantasting en/of beschadiging van het zenuwstelsel die is ontstaan door blootstelling aan organische oplosmiddelen met neurotoxische eigenschappen.
2.2 Personen met een arbeidsovereenkomst
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade van een persoon die een arbeidsovereenkomst met de verzekeringnemer heeft.
Begrippenlijst
Aansprakelijk(heid)
Met aansprakelijk(heid) bedoelen wij dat je volgens de wet en het recht de schade van een derde moet betalen.
Bedrijf
De onderneming waarvoor de verzekeringnemer deze verzekering heeft afgesloten.
Bereddingskosten
De redelijke kosten die je moet maken om een direct dreigend gevaar op schade te voorkomen of te beperken.
BW
Burgerlijk Wetboek.
Derde(n)
Iedereen, behalve de aansprakelijk gestelde verzekerde.
Fraude
Met fraude bedoelen wij dat je ons opzettelijk onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven bij de aanvraag of wijziging van de verzekering of bij schade.
Handelen of nalaten
Een handelen of nalaten waaruit een schadeclaim voortvloeit. Hiermee bedoelen wij ook dat je aansprakelijk bent voor een situatie alleen omdat je een bepaalde hoedanigheid hebt.
Looptijd
Dit is de periode dat je de verzekering hebt. De looptijd begint op de ingangsdatum en stopt op de einddatum van de verzekering. De ingangsdatum staat op de polis bij de ZZP Aansprakelijkheidsverzekering. De einddatum staat op het overzicht dat wij versturen als de verzekering is beëindigd.
Milieuaantasting
Het plotseling vrijkomen van gassen, vloeistoffen en/of fijn verdeelde vaste stoffen. Deze stoffen veroorzaken een besmettende, bedervende of een verontreinigende werking in of op de bodem, de lucht, het oppervlaktewater of enig(e) al dan niet ondergronds(e) water(gang).
Motorrijtuig(en)
Onder een motorrijtuig(en) verstaan wij niet alleen een auto of motor maar alle voertuigen die met behulp van mechanische of elektrische kracht worden voortbewogen.
Omstandigheid
Feiten die voortvloeien uit of verband houden met jouw handelen of nalaten, waarvan in redelijkheid kan worden verwacht dat deze zullen leiden tot een schadeclaim.
Ondergeschikte zonder arbeidsovereenkomst (7:658 lid 4 BW)
Dit zijn personen die voor het bedrijf van de verzekeringnemer werken en niet bij de verzekeringnemer in loondienst zijn. De verzekeringnemer moet wel zeggenschap hebben over de (uitvoering van deze) werkzaamheden.
Personen die hier onder kunnen vallen, zijn bijvoorbeeld: stagiairs, vrijwilligers, uitzendkrachten, UWV-proefplaatsers en ZZP’ers.
Sanctiewet- en regelgeving
Dit is de nationale en internationale wet- en regelgeving op het gebied van handels- en economische sancties. Sancties zijn politieke instrumenten die worden ingezet als reactie op schendingen van onder andere het internationaal recht en mensenrechten. Daarnaast vervullen sancties een rol in de bestrijding van terrorisme.
Schade
Met schade bedoelen wij schade aan personen en schade aan zaken.
Schade aan personen
Hiermee bedoelen wij schade die is ontstaan door letsel of aantasting van de gezondheid van personen, ook als zij hierdoor overlijden. De schade die daaruit voortvloeit, valt er ook onder.
Let op!
Is er een dreigend gevaar dat iemand schade lijdt, maar heeft hij nog geen schade geleden? Dan kunnen er maatregelen nodig zijn om de dreigende schade te voorkomen. De kosten van deze maatregelen zien wij niet als schade aan personen. Dit geldt ook voor schade die het gevolg is van de genomen maatregelen.
Schade aan zaken
Hiermee bedoelen wij schade die is ontstaan door beschadiging of verlies van zaken. De schade die daaruit voortvloeit, valt er ook onder.
Schadeclaim(s)
Met een schadeclaim bedoelen wij dat je aansprakelijk wordt gesteld voor een schade. En dat degene door wie je aansprakelijk wordt gesteld een vergoeding vraagt voor deze schade.
Verzekeringnemer
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering bij ons heeft afgesloten.
Verzekeringsjaar
Hiermee bedoelen wij de periode dat de verzekering geldig is. Meestal is dat steeds een vol jaar vanaf het begin van de verzekering. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de verzekering af op 1 mei. Het verzekeringsjaar is dan van 1 mei tot 1 mei van het volgende jaar. Het volgende verzekeringsjaar loopt ook weer van 1 mei tot 1 mei. Heeft de verzekeringnemer al een ZEKUR bundel en sluit hij een verzekering bij? Dan geldt de bestaande verlengingsdatum van de ZEKUR bundel ook voor de nieuwe verzekering.
De verlengingsdatum staat op de polis. Daardoor kan het eerste verzekeringsjaar van deze nieuwe verzekering minder zijn dan een vol jaar. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de verzekering af op 1 mei. De bestaande verlengingsdatum van de ZEKUR bundel is 1 januari. Het eerste verzekeringsjaar van deze nieuwe verzekering loopt dan van 1 mei tot 1 januari. Daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
Het kan ook zijn dat de verzekeringnemer voor een andere verlengingsdatum heeft gekozen, omdat dat beter aansluit bij zijn administratie. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de verzekering af op 1 mei. Zijn administratie loopt van 1 januari tot 1 januari. Hij wil de verzekering daarop laten aansluiten. De verlengingsdatum is daarom aangepast naar 1 januari. In dat geval is het eerste verzekeringsjaar van 1 mei tot 1 januari. En daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
WAM-verzekering
Wettelijke aansprakelijkheidsverzekering voor motorrijtuigen. Dit is een verplichte verzekering die je moet afsluiten als je met een motorrijtuig aan het verkeer deelneemt.
Inhoudsopgave ZEKURZZP INVG20
Voorwaarden ZZP Inventaris- en Goederenverzekering 38
Artikel 1 Algemeen 38
1.1 Wat bedoelen wij met….? 38
1.2 Wat verwachten wij van jou? 38
1.3 Wat gebeurt er als je je niet aan de regels houdt? 38
Artikel 2 Jouw verzekering 39
2.1 Wie is verzekerd? 39
2.2 Wat is verzekerd? 39
2.3 Welke schade is verzekerd? 39
2.4 Terrorisme 40
2.5 Waar zijn jouw inventaris en goederen verzekerd? 40
Artikel 3 Waarvoor ben je niet verzekerd? 42
3.1 Algemene uitsluitingen 42
3.2 Uitsluitingen voor schade door het weer 44
3.3 Uitsluitingen illegale activiteiten in de bedrijfsruimte 44
3.4 Sanctiewet- en regelgeving 45
Artikel 4 Welke bedragen zijn verzekerd? 45
4.1 Maximaal bedrag per gebeurtenis 45
4.2 Welke extra kosten betalen wij? 45
Artikel 5 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij? 46
5.1 Binnen welke termijn moet je een schade melden? | 46 |
5.2 Hoe stellen wij de schade vast? | 46 |
5.3 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag? | 46 |
5.4 Hoe regelen wij de schade? | 47 |
5.5 Betalen wij jou wettelijke rente? | 46 |
5.6 Passen wij aftrek toe bij onderverzekering? | 48 |
5.7 Aan wie betalen wij? | 48 |
5.8 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)? | 48 |
5.9 Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een
voorziening? Of via een andere verzekering? 48
Artikel 6 Andere belangrijke afspraken over je verzekering 49
6.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf? 49
6.2 Bij welke veranderingen ben je direct beperkt verzekerd? 49
6.3 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft? 50
6.4 Wat gebeurt er als je een verandering niet op tijd aan ons doorgeeft? 50
Aanvullende voorwaarden Extra Kosten
1. Waarvoor ben je verzekerd? 51
2. Waarvoor ben je niet verzekerd? 51
3. Welke bedragen zijn verzekerd? 52
4. Hoe lang keren wij uit? 52
4.1 Maximale uitkeringstermijn 52
4.2 Beperking van de uitkeringstermijn 52
5 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)? 52
Aanvullende voorwaarden Onderweg
1. Wat verwachten wij van jou? 53
2. Welke bezittingen zijn verzekerd? 53
3. Waarvoor ben je verzekerd? 54
4. Waar ben je verzekerd? 54
5. Welke schade is niet verzekerd? 54
5.1 Waarvoor betalen wij ook niet? 54
5.2 Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een
voorziening? Of via een andere verzekering? 54
6. Schadebehandeling 54
6.1 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag? 54
6.2 Maximale vergoedingen 55
6.3 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)? 55
Begrippenlijst 56
ZZP Inventaris- en goederenverzekering
Met de ZZP Inventaris- en goederenverzekering zijn jouw bezittingen in jouw bedrijfsruimte verzekerd tegen risico’s zoals brand, ontploffing, blikseminslag, diefstal en inbraak.
Belangrijke informatie
Heb je schade? Bij schade bel je zo snel mogelijk met XXXXX.
Wil je een verandering doorgeven of heb je een vraag?
Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering
Deze voorwaarden horen bij jouw ZZP Inventaris- en goederenverzekering. Bij deze verzekering horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat bedoelen wij met ...
Deze voorwaarden gelden tussen jou en ons. Met ‘jou’ bedoelen wij de verzekeringnemer.
Wij zijn Your Benefits Assuradeuren B.V. Als gevolmachtigd agent namens de verzekeraars die op jouw polis staan behandelen, accepteren en verwerken wij o.a. ZEKUR ZZP-verzekeringen en schades. Vergunningsnummer: 12008625.
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten dat je je aan de volgende regels houdt:
1. Je gaat zorgvuldig en voorzichtig met jouw bezittingen om.
2. Je houdt je aan de wet.
3. Je doet alles wat je redelijkerwijs kunt doen om schade te voorkomen of te beperken.
4. Je meldt een schade zo snel mogelijk.
5. Je geeft ons alle informatie die nodig is om de schade te beoordelen.
6. je doet altijd aangifte bij de politie als je schade heeft door diefstal of een poging tot diefstal, vandalisme, afpersing, beroving, aanrijding of aanvaring. En je stuurt ons het proces-verbaal van jouw aangifte.
7. Je werkt mee aan onze inspanningen om de schade te herstellen.
8. Je verleent jouw volledige medewerking aan de afhandeling van de schade en de onderzoeken. Je moet bijvoorbeeld onze aanwijzingen opvolgen.
9. Je doet niets wat voor ons nadelig kan zijn.
1.3 Wat gebeurt er als je je niet aan de regels houdt?
Houd je je niet aan deze regels en zijn wij daardoor benadeeld? Dan kan het zijn dat wij jouw schade niet of niet geheel betalen.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
Verzekerd is de verzekeringnemer.
2.2 Wat is verzekerd?
Met de ZZP Inventaris- en goederenverzekering verzekert je jouw inventaris en goederen. Jouw inventaris en goederen zijn verzekerd voor een maximumbedrag per gebeurtenis. Dit maximum staat op de polis.
Geld is verzekerd tot maximaal 2 2.500 per gebeurtenis. Dit bedrag betalen wij boven het verzekerd bedrag voor inventaris en goederen dat op jouw polis staat. Hiervoor geldt geen eigen risico. Misbruik of fraude met een pincode is niet verzekerd.
2.3 Welke schade is verzekerd?
De gebeurtenis waardoor schade aan jouw bezittingen ontstaat moet plaatsvinden tijdens de looptijd van deze verzekering. Met de ZZP Inventaris- en goederenverzekering zijn jouw inventaris en goederen verzekerd als deze worden beschadigd door:
1. Aanrijding of aanvaring tegen jouw bedrijfsruimte.
2. Afpersing of beroving.
3. Blikseminslag. Ook schade door inductie door blikseminslag is verzekerd.
4. Blussen van brand.
5. Brand.
6. Diefstal. Diefstal van bezittingen op een ander risicoadres dan de woning alleen na braak of een poging daartoe.
7. Glasscherven na glasbreuk. Je bent verzekerd voor schade die het gevolg is van glasbreuk. Het glas zelf is niet verzekerd.
8. Meteorieten.
9. Neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig of een onderdeel daarvan.
10. Olie onvoorzien gestroomd uit verwarmingsinstallaties met bijbehorende leidingen en tanks.
11. Omvallende bomen, gebouwen, antennes, heistellingen, hoogwerkers, kranen, vlaggenmasten en windmolens.
12. Ontploffing.
13. Rook en roet, plotseling en onvoorzien uitgestoten door op schoorstenen aangesloten verwarmingsinstallaties of vrijgekomen door het onverwachts droogkoken en verkolen van voedsel.
14. Sneeuw-, ijs- en waterdruk, als de bedrijfsruimte waarin de bezittingen zich bevinden, gedeeltelijk of helemaal instort door sneeuw-, ijs- of waterdruk.
Let op! Je bent niet verzekerd voor schade door sneeuw-, ijs- en waterdruk die het gevolg is van:
14.1 Ontwerp- of constructiefouten van de bedrijfsruimte.
14.2 Slecht of achterstallig onderhoud van de bedrijfsruimte.
14.3 Opslag van materialen of afval op het dak van de bedrijfsruimte.
15. Storm. Daarmee bedoelen wij een windsnelheid van windkracht 7 Beaufort of hoger.
16. Vandalisme, een rel of opstootje. Met rellen bedoelen wij ongeregeldheden die kunnen worden omschreven als kortstondige incidentele geweldsuitingen.
17. Wateroverlast:
17.1 Schade door het onvoorzien binnendringen van regen, sneeuw, hagel, smelt- of rioolwater. Onder deze dekking valt niet:
17.1.1 Schade door grond- en rioolwater met een andere oorzaak dan neerslag.
17.1.2 Schade door neerslag die binnenkomt door openstaande deuren en ramen.
17.1.3 Schade door vochtdoorlating van muren en vloeren.
17.1.4 Schade door constructiefouten of slecht onderhoud van de bedrijfsruimte.
18. Onvoorziene lekkage van je waterleiding of verwarmingsinstallatie.
19. Het knappen van een waterleiding en/of een leiding van een daarop aangesloten toestel, als gevolg van vorst. Let op! Buiten jouw bedrijfsruimte ben je niet verzekerd voor schade door vorst.
20. Water dat onvoorzien is weggestroomd uit jouw aquarium, waterbed of toestel dat is aangesloten op de waterleiding.
Huur je de bedrijfsruimte?
Dan betalen wij ook:
1. De kosten voor het opsporen van de breuk of beschadiging aan de leiding.
2. De kosten die nodig zijn om de schade te herstellen die tijdens het opsporen van de breuk of beschadiging is ontstaan aan muren, vloeren en andere onderdelen van de bedrijfsruimte.
3. De kosten voor het herstellen van de beschadigde leidingen, installaties en toestellen.
Deze kosten betalen wij alleen als je de eigenaar van de bedrijfsruimte niet kunt verplichten de schade te (laten) herstellen.
Toelichting
Met een waterleiding bedoelen wij leidingen die bestemd zijn om permanente waterdruk te verdragen en die met dat doel zijn aangebracht. Onder deze omschrijving vallen dus niet de leidingen die alleen geschikt zijn om gedurende korte tijd waterdruk te verdragen, zoals tuinslangen en vulslangen.
2.4 Terrorisme
2.5 Waar zijn jouw inventaris en goederen verzekerd?
2.5.1 In Nederland
In de bedrijfsruimte
Deze verzekering geldt voor jouw inventaris en goederen in jouw bedrijfsruimte.
Tijdens aan- en/of verbouw
Schade aan jouw inventaris en goederen tijdens aan- en/of verbouw is alleen verzekerd als de schade is veroorzaakt door:
• Aanrijding of aanvaring.
• Blikseminslag. Ook schade door inductie door blikseminslag is verzekerd.
• Blussen van brand.
• Brand.
• Neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig of een onderdeel daarvan.
• Ontploffing.
Van aan- en/of verbouw is in ieder geval sprake als de bedrijfsruimte niet volledig glas-, wind- en waterdicht is, of niet is voorzien van sloten/afsluitingen, verwarming, watervoorziening en gebruiksklare sanitair- en keukenfaciliteiten.
Buiten de bedrijfsruimte
Tijdelijk in een ander gebouw
Deze verzekering vergoedt maximaal 2 1.000 per gebeurtenis als jouw inventaris en goederen tijdelijk staan in een ander gebouw dan op de polis staat. Met tijdelijk bedoelen wij een periode van maximaal 6 maanden.
Is er schade aan jouw inventaris en goederen door diefstal of vandalisme? Xxx ontvang je alleen een vergoeding als er zichtbare sporen zijn van braak aan de buitenkant van het gebouw. Huur je een aparte ruimte in het gebouw, bijvoorbeeld in een bedrijfsverzamelgebouw, die afsluitbaar is? Dan moeten er zichtbare sporen van braak zijn aan die aparte ruimte.
2.5.2 Buiten Nederland
Jouw inventaris en goederen zijn buiten Nederland verzekerd voor maximaal drie aaneengesloten maanden. Jouw bezittingen moeten wel binnen Europa zijn. Wij betalen maximaal 2 1.000 per gebeurtenis.
1. Bevinden jouw bezittingen zich binnen een gebouw? Dan zijn die voor dezelfde gebeurtenissen verzekerd als op het verzekerde adres.
2. Bevinden jouw bezittingen zich buiten een gebouw? Dan zijn die alleen verzekerd voor schade door:
2.1 Afpersing of beroving.
2.2 Blikseminslag.
2.3 Blussen van brand.
2.4 Brand.
2.5 Meteorieten.
2.6 Neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig of een onderdeel daarvan.
2.7 Ontploffing.
2.5.3 In de auto
In de Benelux en Duitsland ben je ook verzekerd voor schade als jouw bezittingen zich bevinden in een goed afgesloten auto en als de schade is ontstaan door:
1. Afpersing of beroving.
2. Diefstal.
Bij diefstal van jouw bezittingen uit de auto betalen wij maximaal 2 250. Er moeten dan wel zichtbare sporen van braak aan jouw auto zijn.
2.5.4 Nooit verzekerd buiten jouw bedrijfsruimte
De volgende schades zijn nooit verzekerd:
• Schade door beschadiging, diefstal of vandalisme van de volgende bezittingen buiten jouw bedrijfsruimte:
• Geld.
• Computer- en audiovisuele apparatuur.
• Film- en fotoapparatuur en optische instrumenten.
• Schade tijdens vervoer en transport. Hiermee bedoelen wij ook schade aan jouw bezittingen tijdens het laden en lossen en tijdens het stilstaan van het transportmiddel.
Artikel 3 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Er zijn ook schades waarvoor wij niet betalen. Hieronder lees je welke dat zijn.
3.1 Algemene uitsluitingen
Wij betalen niet en verlenen geen hulp bij schade die is ontstaan:
1. Door natuurrampen en atoomkernreactie. Hiermee bedoelen wij schade door een aardbeving, vulkanische uitbarsting of atoomkernreactie. Een atoomkernreactie is een kernreactie waarbij energie vrijkomt. Zoals een kernfusie, kernsplijting, kunstmatige en natuurlijke radioactiviteit inclusief ioniserende straling. Het maakt daarbij niet uit hoe de reactie is ontstaan.
2. Door jouw opzet of roekeloosheid.
Met opzet bedoelen wij het willens en wetens veroorzaken van schade, of de grote kans op schade willens en wetens voor lief nemen; ook als deze schade niet was bedoeld. Met opzet bedoelen wij ook het goedvinden dat schade wordt veroorzaakt door een ander.
Met roekeloosheid bedoelen wij dat je bewust of onbewust roekeloos bent geweest. Wij bedoelen met ‘bewust roekeloos’, als je weet dat er een grote kans is op schade, maar je denkt dat die schade niet zal ontstaan. Je bent ‘onbewust roekeloos’, als je er helemaal niet bij stilstaat dat er een grote kans is op schade, maar je jezelf van dit risico wel bewust had moeten zijn.
3. Door georganiseerd geweld, ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
3.1 Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
3.2 Een burgeroorlog. Hiermee bedoelen wij georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
3.3 Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
3.4 Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
3.5 Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
3.6 Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
4. Door het in beslag nemen, vernielen of beschadigen in opdracht van een overheidsinstantie.
5. Door het gebruik van alcohol, drugs of medicijnen. Heb je je bij het gebruik van de medicijnen aan het voorschrift gehouden? Dan ben je wel verzekerd.
6. Als de schade het gevolg is van het (mede)plegen van een misdrijf. Of een poging hiertoe.
7. Als bij schade fraude is gepleegd.
8. Door normaal gebruik van de inventaris en goederen. Bijvoorbeeld vlekken, barsten, krassen, deuken en schrammen.
9. Door onvoldoende of slecht onderhoud van jouw inventaris en goederen.
10. Door verlies, verduistering of vermissing van jouw inventaris en goederen.
11. Aan jouw inventaris en goederen door verontreiniging van bodem, lucht of water. Daarbij maakt het niet uit hoe die verontreiniging is ontstaan.
12. Door langzaam inwerkende (weers)invloeden.
13. Door slijtage, verrotting en corrosie.
14. Door vocht dat door de muren komt.
15. Door ongedierte, plantengroei, schimmels of zwammen.
16. Door jouw huisdieren.
17. Door huisdieren van anderen die zich met jouw toestemming in de bedrijfsruimte bevinden.
18. Door het (gedeeltelijk) verzakken of instorten van de bedrijfsruimte.
19. Door fouten in de constructie van de bedrijfsruimte, montagefouten of installatiefouten.
20. Als de bedrijfsruimte gekraakt is.
21. Tijdens (gedeeltelijke) verhuur van de bedrijfsruimte.
22. Aan elektrische apparatuur, veroorzaakt door doorbranden.
23. Aan gemotoriseerde voertuigen, zoals motorrijtuigen, heftrucks, scooters, brom- en snorfietsen, caravans en andere aanhangwagens, vaartuigen en bijbehorende onderdelen.
24. Aan glas dat is bedoeld om daglicht door te laten. Bijvoorbeeld ramen en kunststofkoepels. Veroorzaakt het beschadigde glas een andere schade? Dan is die schade wel verzekerd.
25. Door eigen gebrek. Ontstaat er door een eigen gebrek van jouw inventaris en goederen schade aan andere inventaris en goederen van jezelf? Dan vergoeden wij de kosten van het herstellen van het eigen gebrek niet. De schade aan die andere inventaris en goederen vergoeden we ook niet.
Met eigen gebrek bedoelen wij een slechte eigenschap van een bezitting die onderdeel is van jouw inventaris of
goederen, die die bezitting niet behoort te hebben. Het gebrek is dus niet veroorzaakt door een gebeurtenis van buitenaf. Onder een eigen gebrek wordt bijvoorbeeld verstaan een fout van het gebruikte materiaal zelf.
26. Aan alle veranderingen of aanpassingen die je als huurder aan jouw bedrijfsruimte hebt aangebracht (huurdersbelang).
27. Door software.
28. Aan de inhoud van koelkasten en diepvriezers bij een stroomstoring of als deze kapot gaan.
3.2 Uitsluitingen voor schade door het weer
Wij betalen niet voor schade door het weer als deze is ontstaan door:
1. Grondwater dat de bedrijfsruimte binnenkomt.
2. Neerslag of water dat is binnengekomen via openstaande deuren of ramen. Dit geldt ook voor ramen van kelders.
3. Neerslag, als hierdoor schade is ontstaan aan goederen die op minder dan 10 centimeter boven de vloer zijn opgeslagen op de begane grond en in kelders en souterrains.
4. De invloed van het weer over langere tijd. Bijvoorbeeld: verkleuring van een vloerkleed door zonlicht.
5. Wind. Daarmee bedoelen wij een windsnelheid lager dan windkracht 7 Beaufort.
6. Een overstroming. Als je de ZZP Inventaris- en goederenverzekering Allrisk heeft afgesloten, is schade door overstroming na hevige plaatselijke regen wel verzekerd.
Van hevige plaatselijke regen is sprake als er minimaal 40 millimeter in 24 uur, 53 millimeter in 48 uur of 67 millimeter in 72 uur is gevallen op of nabij de locatie waar de schade is ontstaan. Wij kunnen deze hoeveelheden achteraf opvragen bij het KNMI.
Met overstroming bedoelen wij overstroming als gevolg van het bezwijken of overlopen van dijken, kaden, sluizen of andere waterkeringen.
Voorbeeld
Schade na overstroming door hevige regenval. Wanneer betalen wij?
Door hevige regen is er binnen 48 uur ruim 56 millimeter water gevallen in Maastricht. Je hebt een bedrijfsruimte in Maastricht en heeft schade door overstroming als gevolg van deze hevige regenval. Bij de ZZP Inventaris- en goederenverzekering is dit niet verzekerd.
Door hevige regen in Frankrijk overstroomt de Maas. Dit gebeurt eerst in België en later in Limburg. Je hebt een bedrijfsruimte in Limburg en heeft schade door deze overstroming. Wij betalen niet voor deze schade. De overstroming is niet ontstaan na hevige plaatselijke regen nabij je bedrijfsruimte.
3.3 Uitsluitingen illegale activiteiten in de bedrijfsruimte
Is er sprake van illegale activiteiten in de bedrijfsruimte? Dan betalen wij niet voor schade door:
1. Blussen van brand.
2. Brand.
3. Inbraak/diefstal.
4. Ontploffing.
5. Vandalisme.
6. Water.
Het maakt daarbij niet uit of je op de hoogte was van de illegale activiteiten. Met illegale activiteiten bedoelen wij in ieder geval:
• Onwettige teelt, fabricage van of handel in hennep, XTC, cocaïne en soortgelijke onder de Opiumwet verboden activiteiten.
• De teelt van hennep voor eigen gebruik.
• Het opslaan, verhandelen of bewerken van gestolen zaken zoals het omkatten van auto’s.
3.4 Sanctiewet- en regelgeving
Wij moeten voldoen aan de wet- en regelgeving vanuit de Sanctiewet. Is het ons op basis van Sanctiewet- en regelgeving verboden om dekking te geven of een schade te betalen? Dan hebben wij geen verplichting tot het verlenen van dekking of het betalen van schade op basis van deze verzekering. Wij kunnen hiertoe ook niet worden verplicht als de sancties worden opgeheven.
Wij hebben ook geen verplichting tot het verlenen van dekking of het betalen van schade als je:
1. Geen medewerking verleent aan het vaststellen van de uiteindelijk belanghebbende, bijvoorbeeld door het niet invullen van een UBO-formulier;
2. Een rechtspersoon bent en onder zeggenschap staat van een persoon (natuurlijk of rechtspersoon) die op de sanctielijst voorkomt;
3. Een rechtspersoon bent, waarvan een houder van 50% of meer van de aandelen voorkomt op een sanctielijst.
Artikel 4 Welke bedragen zijn verzekerd?
4.1 Maximaal bedrag per gebeurtenis
Per gebeurtenis betalen wij maximaal het verzekerd bedrag. Het verzekerd bedrag staat op de polis.
4.2 Welke extra kosten betalen wij?
Als je schade hebt aan jouw inventaris en goederen, dan kan het voorkomen dat je meer kosten moet maken dan de directe kosten van de schade. Of misschien maak je kosten om een schade te voorkomen of te beperken. Is de schade verzekerd? Dan betalen wij in bepaalde gevallen de extra kosten. Deze extra kosten betalen wij boven het verzekerde bedrag. Hieronder lees je welke extra kosten wij betalen.
Kosten vanwege het voorkomen of beperken van schade (bereddingskosten)
Wij betalen de redelijke kosten die je moet maken om een directe dreiging van schade te voorkomen of schade te beperken. Wij betalen deze kosten alleen als de schade verzekerd is of verzekerd zou zijn geweest. Ook moeten de kosten zijn gemaakt tijdens de looptijd van deze verzekering. Wij betalen deze kosten tot maximaal het verzekerde bedrag.
Kosten van schade-experts
Wij betalen de redelijke kosten van schade-experts. Deze moeten zich houden aan de Gedragscode Schade-expertiseorganisaties. De kosten van de schade-expert die je hebt gekozen, vergoeden wij altijd tot het bedrag aan kosten van de schade-expert, die wij hebben ingeschakeld. Zijn de kosten van jouw schade-expert hoger? Dan betalen wij deze hogere kosten alleen, als deze redelijk zijn.
Stichting Salvage
Opruimingskosten
Moet je kosten maken voor het afbreken, opruimen en afvoeren van beschadigde inventaris en goederen? Dan betalen wij deze opruimingskosten tot maximaal 20% van het verzekerde bedrag.
De volgende opruimingskosten vergoeden wij niet:
1. Kosten voor het opruimen van verontreiniging of aantasting van de bodem, lucht, water en overige zaken.
2. Kosten voor het bewerken, verwerken, vernietigen of verwijderen van chemische of andere milieugevaarlijke stoffen die je volgens wettelijke voorschriften verplicht bent te maken.
Vervoer en opslag
Moet je kosten maken voor het vervoeren en opslaan van jouw inventaris en goederen na een verzekerde gebeurtenis? Dan betalen wij deze kosten tot maximaal 20% van het verzekerde bedrag.
Artikel 5 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij?
5.1 Binnen welke termijn moet je een schade melden?
Heb je schade? Meld deze dan zo snel mogelijk bij ons. Je moet de schade in ieder geval melden binnen drie jaar nadat je bekend bent geworden met de schade. Na deze drie jaar heb je geen recht meer op vergoeding.
Let op! Je moet aantonen dat de schade verzekerd is. Bewaar dus beschadigde zaken, zodat wij deze eventueel kunnen opvragen of kunnen laten onderzoeken. De eigendom, de waarde en de ouderdom van jouw bezittingen moet je aantonen. Dit kan je doen door middel van originele aankoopnota’s, garantiebewijzen, geldopnamebewijzen, herstelnota’s, foto’s of andere bewijsstukken. Bewaar deze dus zorgvuldig.
5.2 Hoe stellen wij de schade vast?
Wij stellen vast hoeveel schade je hebt en handelen jouw schade af op basis van de voorwaarden. Dit doen wij met behulp van de gegevens en de inlichtingen die je ons geeft. Wij kunnen op verschillende manieren de schade vaststellen:
• Wij bepalen samen met jou de schade.
• Wij vragen aan een schade-expert om de schade te bepalen.
Voor het vaststellen van de hoogte van de schade mag je ook zelf een schade-expert inschakelen. jouw schade-expert en onze schade-expert kiezen samen vooraf een derde schade-expert. Als jouw en onze schade-expert het niet eens zijn over de hoogte van de schade, dan beslist de derde schade-expert. Deze derde schade-expert stelt dan voor jou en voor ons vast wat de hoogte van de schade is. Zijn beslissing is bindend. Dat betekent dat de derde schade-expert het laatste woord heeft. De schade-experts moeten zich houden aan de Gedragscode Schade-expertiseorganisaties.
De kosten van de schade-expert die je hebt gekozen, vergoeden wij altijd tot het bedrag aan kosten van de schade-expert, die wij hebben ingeschakeld. Zijn de kosten van jouw schade-expert hoger? Dan betalen wij deze hogere kosten alleen, als deze redelijk zijn. Wij betalen ook de kosten van de derde schade-expert.
5.3 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag?
5.3.1 Schade aan inventaris
5.3.1.1 Is de beschadiging van jouw inventaris te herstellen?
Dan gaan wij uit van de herstelkosten. Maar wij betalen nooit meer dan het verschil tussen de dagwaarde van je inventa- ris vóór de gebeurtenis en de restantwaarde van je inventaris ná de gebeurtenis.
5.3.1.2 Is de schade aan jouw inventaris niet te herstellen?
Is de schade aan jouw inventaris niet te herstellen en was jouw inventaris vóór de gebeurtenis meer waard dan 40% van de nieuwwaarde? Dan gaan wij uit van de nieuwwaarde. De restantwaarde van jouw inventaris ná de gebeurtenis trekken wij hiervan af.
5.3.1.3 In welke gevallen vergoeden wij jouw schade op basis van de dagwaarde? Wij gaan altijd uit van de dagwaarde voor schade:
• Als jouw inventaris vóór de gebeurtenis minder waard was dan 40% van de nieuwwaarde.
• Als de schade niet wordt hersteld of het verzekerde bedrijf houdt op te bestaan. Blijkt dat de herstelkosten lager zijn dan de dagwaarde? Dan is de hoogte van de schade gelijk aan de herstelkosten.
• Bij schade aan inventaris die je niet meer gebruikt.
• Bij schade aan inventaris die je anders gebruikt dan waarvoor zij is bedoeld.
5.3.2 Schade aan goederen
5.3.2.1 Is de beschadiging van jouw goederen te herstellen?
Dan gaan wij uit van de herstelkosten. Maar wij betalen nooit meer dan het verschil tussen de inkoopwaarde van jouw goederen vóór de gebeurtenis en de restantwaarde van jouw goederen ná de gebeurtenis.
5.3.2.2 Is de beschadiging aan jouw goederen niet te herstellen?
Is de schade aan jouw goederen niet te herstellen, dan gaan wij uit van de inkoopwaarde. De restantwaarde na de gebeurtenis trekken wij hiervan af.
5.3.3 Schade aan eigendommen van anderen
Heb je eigendommen van anderen in gebruik of in bewerking? Bijvoorbeeld om te herstellen? En ontstaat er schade aan deze eigendommen? Dan betalen wij eerst je eigen schade. Is er dan nog verzekerd bedrag over, dan wordt de rest van het verzekerd bedrag gebruikt voor verlies van of schade aan eigendommen van anderen.
Wij stellen het schadebedrag vast op basis van de dagwaarde.
Maar, als blijkt dat het goedkoper is om de schade te herstellen, dan betalen wij de herstelkosten.
Wij betalen alleen voor de schade als de eigenaar van de beschadigde eigendommen niet of onvoldoende is verzekerd voor de schade. Een eigen risico dat de eigenaar van de beschadigde eigendommen heeft, betalen wij niet.
Nieuwwaarde
Dit is het bedrag dat je betaalt als je jouw inventaris (van hetzelfde soort, type en kwaliteit) direct voor de gebeurtenis opnieuw zou kopen.
Dagwaarde
Dit is de nieuwwaarde van jouw inventaris met aftrek van een bedrag voor waardevermindering. Waardevermindering ontstaat door slijtage of ouderdom.
Restantwaarde
Het bedrag dat jouw beschadigde bezittingen waard zijn na de gebeurtenis.
Herstelkosten
Dit zijn de kosten van het herstel van jouw beschadigde bezittingen.
Let op!
Rekeningen en bonnen van herstelkosten moet je goed bewaren. Deze gebruiken wij bij het bepalen van het schadebedrag.
Inkoopwaarde
De inkoopwaarde voor goederen van zowel halfproduct als gereed product. Dit is het bedrag dat je betaalt als je jouw goederen direct voor de gebeurtenis opnieuw zou kopen.
5.4 Hoe regelen wij de schade?
Bij schade laten wij jou snel weten of je voor de schade verzekerd bent. Is dat het geval? Dan vergoeden wij de schade. Wij betalen voor de schade en je regelt zelf dat de schade wordt hersteld.
5.5 Betalen wij jou wettelijke rente?
Wij betalen het schadebedrag binnen dertig dagen nadat wij alle gegevens hebben gekregen die wij nodig hebben om de schade te beoordelen. Lukt het ons niet binnen dertig dagen te betalen en is de schade verzekerd? Dan betalen wij na deze dertig dagen het schadebedrag, vermeerderd met de rente die wij na deze dertig dagen volgens de wet moeten betalen.
5.6 Passen wij aftrek toe bij onderverzekering?
Is de schade verzekerd? Dan vergoeden wij deze volgens de voorwaarden van de verzekering. Maar we betalen nooit meer dan het verzekerde bedrag. Is de schade hoger dan het verzekerd bedrag? Dan passen wij geen aftrek toe vanwege onderverzekering.
Voorbeeld
Jouw verzekerd bedrag volgens de polis is 2 10.000. De schade is vastgesteld op een bedrag van 2 15.000. Per gebeurtenis betalen wij nooit meer dan het verzekerde bedrag. Als de schade hoger is dan het verzekerde bedrag, dan passen wij geen aftrek toe vanwege onderverzekering. In dit geval vergoeden wij daarom 2 10.000 min een eventueel eigen risico.
5.7 Aan wie betalen wij?
Wij betalen aan jou of het bedrijf dat de schade heeft hersteld.
5.8 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)?
Heb je een eigen risico? Dan blijft een gedeelte van het schadebedrag altijd voor jouw rekening. Of je een eigen risico heeft en welk bedrag dat is, staat op de polis.
Als er sprake is van een maximale vergoeding, dan passen we eerst het maximum toe en dan het eigen risico. Is het schadebedrag lager dan jouw eigen risico? Xxx ontvang je niets. Geldt er meer dan één eigen risico? Dan betaal je alleen het hoogste eigen risico.
Bij diefstal uit de auto zoals genoemd in artikel 2.5.3 halen wij geen eigen risico van het schadebedrag of de maximale vergoeding af.
5.9 Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een voorziening? Of via een andere verzekering? Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een voorziening? Dan vergoeden wij alleen het deel van de schade dat de wettelijke bepaling, regeling of voorziening niet dekt. Een eigen risico of een eigen bijdrage van de wet, regeling of voorziening vergoeden wij nooit.
Wordt de schade vergoed via een andere verzekering? Of zou de schade via een andere verzekering worden vergoed als je deze verzekering niet had? Dan betalen wij niet. Een eigen risico of een eigen bijdrage van die andere verzekering vergoeden wij nooit.
Deze voorwaarde is van belang voor verzekeraars als een schade op meerdere verzekeringen is verzekerd. Als de andere verzekering eenzelfde voorwaarde heeft, regelen verzekeraars onderling op basis van de voorwaarden en de wet hoeveel iedere verzekeraar vergoedt.
Artikel 6 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering
6.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf?
Veranderingen binnen jouw bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van jouw verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet je daarom binnen 30 dagen schriftelijk aan ons doorgeven.
Veranderingen die je bijvoorbeeld moet doorgeven:
1. Het verzekerde beroep en/of nevenberoep zoals op de polis staat, verandert.
2. De verzekerde bedrijfsactiviteiten veranderen.
3. De bedrijfsnaam verandert.
4. Er worden andere zaken en/of diensten geleverd en/of behandeld dan op jouw polis staat.
Let op! Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel een naamswijziging als een verandering van bedrijfsactiviteiten moet je daarom aan ons doorgeven.
1. Een (e-mail)adreswijziging. Berichten die wij zenden naar jouw laatste bij ons bekende (e-mail)adres, zien wij als informatie die jou heeft bereikt en waar je kennis van hebt kunnen nemen. Het is daarom belangrijk dat je een
(e-mail)adreswijziging direct doorgeeft.
2. Je hebt geen belang meer bij de verzekering. Bijvoorbeeld als je stopt met jouw bedrijf.
3. Je gaat personeel in dienst nemen.
4. Jouw inventaris en goederen zullen langer dan drie maanden buiten het verzekerde adres zijn.
5. De bestemming, de bouwaard of het gebruik van jouw bedrijfsruimte verandert.
6. De bedrijfsruimte wordt twee aaneengesloten maanden of langer niet gebruikt. Huur je een aparte ruimte in het gebouw, bijvoorbeeld in een bedrijfsverzamelgebouw? Dan moet je leegstand van gedeelten (units) van het bedrijfsverzamelgebouw aan ons doorgeven.
7. De bedrijfsruimte of een gedeelte van het gebouw waarin je een aparte ruimte huurt (bijvoorbeeld een bedrijfsverzamelgebouw), is gekraakt.
8. Jouw faillissement wordt uitgesproken.
9. Een verzoek tot wettelijke schuldsanering tegen jou wordt ingediend.
10. Je overlijdt.
6.2 Bij welke veranderingen ben je direct beperkt verzekerd?
Als de bedrijfsruimte of een gedeelte van het gebouw waarin je een aparte ruimte huurt (bijvoorbeeld een bedrijfsverzamelgebouw):
1. Wordt verbouwd, of
2. Is gekraakt, of
3. Xxxxxx dan twee maanden aaneengesloten niet wordt gebruikt.
Je bent dan vanaf dat moment alleen verzekerd als de schade het gevolg is van:
• Blikseminslag.
• Blussen van brand.
• Brand.
• Meteorieten.
• Neervallen van (onderdelen van) lucht- of ruimtevaartuigen.
• Ontploffing.
6.3 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft?
Wij kunnen de premie en voorwaarden van jouw verzekering aanpassen, als je een verandering aan ons doorgeeft. Je gaat dan bijvoorbeeld meer premie betalen of juist minder. Ook kunnen wij jouw verzekering stoppen. Welke aanpassing wij doen hangt af van de verandering die je hebt doorgegeven. Xxx je het niet eens met onze aanpassing van de verzekering? Dan mag je de verzekering stoppen.
6.4 Wat gebeurt er als je een verandering niet op tijd aan ons doorgeeft?
Geef je een verandering niet of niet op tijd aan ons door? Dan kan het zo zijn, dat je geen recht hebt op vergoeding van de schade. Wat precies de gevolgen zijn, hangt af van de verandering. Er zijn vier mogelijkheden:
1. De verandering zou geen invloed hebben gehad op de premie en/of de voorwaarden. Of tot een lagere premie hebben geleid of tot een voor jou positieve aanpassing van de voorwaarden. In dat geval wordt de schade vergoed volgens de voorwaarden van de verzekering.
2. De verandering zou hebben geleid tot een hogere premie. In dat geval keren wij slechts een deel van de schade uit, als deze verzekerd is. De vergoeding wordt vastgesteld in dezelfde verhouding als de betaalde premie staat tot de hogere premie.
3. De verandering zou hebben geleid tot aanpassing van de voorwaarden. In dat geval bepalen de aangepaste voorwaarden of en tot welk bedrag wij de schade vergoeden.
4. Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, heb je geen recht op vergoeding van de schade.
Aanvullende voorwaarden Extra Kosten
Deze voorwaarden gelden als je de ZZP Inventaris- en goederenverzekering hebt uitgebreid met de dekking Extra Kosten. Als dat zo is, lees je dat op jouw polis.
Bij deze dekking horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP,
• De Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering,
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Aanvullende voorwaarden Extra Kosten, dan
• De Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
1 Waarvoor bent je verzekerd?
Verzekerd zijn de kosten die nodig zijn om de bedrijfsstilstand of -stoornis als gevolg van een gebeurtenis die verzekerd is op de ZZP Inventaris- en goederenverzekering, op te heffen of te verminderen.
Bij extra kosten kan je bijvoorbeeld denken aan kosten voor:
• De huur van een tijdelijke bedrijfsruimte.
• De huur van inventaris voor tijdelijk gebruik.
• De extra kosten voor vervoer van materiaal.
2 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Er zijn ook schades waarvoor wij niet betalen. Welke dat zijn, lees je in de Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering. Verder betalen wij ook niet voor:
1. Reconstructiekosten. Dit zijn de kosten die moeten worden gemaakt om de administratieve documenten opnieuw te verzamelen en vast te leggen. Zoals tekeningen en dergelijke die door een verzekerde gebeurtenis verloren zijn gegaan. Het opnieuw verzamelen en vastleggen gebeurt op dezelfde wijze als vóór de gebeurtenis normaal was.
2. Elke andere vorm van (gevolg)schade dan in artikel 1 van deze Aanvullende voorwaarden Extra Kosten staat beschreven, zoals
• Schadeclaims van derden die veroorzaakt zijn door de bedrijfsstilstand of de -stoornis.
• Boetes van welke aard dan ook. Bijvoorbeeld boetes doordat je een opdracht niet of vertraagd hebt uitgevoerd.
• Schade die het gevolg is doordat je een opdracht misloopt.
• Vorderingen die je niet kunt innen.
3 Welke bedragen zijn verzekerd?
Jouw schade wordt vergoed tot maximaal het verzekerd bedrag voor deze aanvullende verzekering.
Het verzekerd bedrag staat op de polis. Is de schade hoger dan het verzekerd bedrag? Dan passen wij geen aftrek toe vanwege onderverzekering.
4 Hoe lang keren wij uit ?
4.1 Maximale uitkeringstermijn
De uitkering duurt zolang als nodig is voor herstel van productie en/of omzet op het peil dat je bereikt zou hebben als de gebeurtenis niet had plaatsgevonden, maar niet langer dan 26 weken.
Wij kunnen de uitkeringstermijn uitbreiden als er sprake is van vertraging door weersinvloeden. Bijvoorbeeld een vertraging door onwerkbare werkdagen.
4.2 Beperking van de uitkeringstermijn
De uitkeringstermijn duurt maximaal tien weken als:
1. Je het bedrijf opheft.
2. Je al voor de schadedatum van plan was jouw bedrijfsactiviteiten te stoppen.
3. Je in deze periode nog geen poging heeft gedaan om jouw bedrijf voort te zetten.
4. Er een ander bedrijf in de bedrijfsruimte gevestigd wordt.
5 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)?
Voor deze dekking heb je geen eigen risico.
Aanvullende voorwaarden Onderweg
Deze voorwaarden gelden als je de ZZP Inventaris- en goederenverzekering heeft uitgebreid met de dekking Onderweg. Als dat zo is, lees je dat op je polis.
Bij deze dekking horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP,
• De Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering,
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Aanvullende voorwaarden Onderweg, dan
• De Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
1 Wat verwachten wij van jou?
In de Voorwaarden ZZP Inventaris- en goederenverzekering staat beschreven wat wij van je verwachten bij schade. Voor de dekking Onderweg geldt er een extra verplichting bij schade door verlies of vermissing van je bezittingen.
Je bent dan verplicht om aangifte van verlies of vermissing te doen bij de plaatselijke politie. Als dit niet mogelijk is, dan doe je aangifte bij de persoon die daarvoor in aanmerking komt. Bijvoorbeeld een treinconducteur of buschauffeur. Je moet dit doen binnen 24 uur nadat je van de schade op de hoogte bent. Het bewijs van aangifte stuur je ons zo snel mogelijk toe.
2 Welke bezittingen zijn verzekerd?
De volgende bezittingen zijn verzekerd:
1. Computer- en audiovisuele apparatuur.
2. Demonstratiemateriaal.
3. Film- en fotoapparatuur en optische instrumenten.
4. Kleding.
5. Koffers en aktentassen (exclusief inhoud).
6. Laptops.
7. Navigatieapparatuur.
8. Smartphones.
9. Steekwagens, spanbanden, meubelhondjes, verhuisdekens.
10. Tablets.
3 Waarvoor ben je verzekerd?
Jouw bezittingen zijn verzekerd voor schade door diefstal, verlies en vermissing. En ook voor beschadiging als deze is ontstaan door een plotselinge en onvoorziene gebeurtenis.
4 Waar ben je verzekerd?
Jouw bezittingen zijn in Nederland verzekerd als de schade ontstaat buiten jouw bedrijfsruimte.
De schade moet zijn ontstaan op het moment dat je als ZZP'er aan het werk was en de bezittingen voor jouw bedrijf of beroep in gebruik had.
5 Welke schade is niet verzekerd?
Er zijn ook schades waarvoor wij niet betalen. Welke dat zijn, lees je in de voorwaarden van de ZZP Inventaris- en goederenverzekering. Xxxxxx dan in artikel 3 onder 10 staat, betalen wij wel voor schade door verlies of vermissing.
5.1 Waarvoor betalen wij ook niet?
Hieronder staan de schades waarvoor wij ook niet betalen:
1. Xxxxxx aan bezittingen die je aan anderen hebt toevertrouwd.
2. Schade aan bezittingen die je zonder toezicht of in een niet goed afgesloten ruimte hebt achtergelaten.
3. Schade door diefstal uit een openbare gelegenheid, terwijl xxxx bezittingen op dat moment niet in jouw zicht of niet binnen jouw handbereik waren.
Voorbeeld: Je luncht onderweg in een eetgelegenheid en jouw laptop staat naast jouw tafel. Je loopt even weg van jouw tafel en als je terugkomt zie je dat de laptop is gestolen.
4. Schade door diefstal uit een auto of ander voertuig, zonder sporen van braak.
5.2 Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een voorziening? Of via een andere verzekering? Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een voorziening? Dan vergoeden wij alleen het deel van de schade dat de regeling, voorziening of wettelijke bepaling niet dekt. Een eigen risico of een eigen bijdrage van de wet, regeling of voorziening vergoeden wij nooit.
Wordt de schade vergoed via een andere verzekering? Of zou de schade via een andere verzekering worden vergoed als je deze verzekering niet had? Dan betalen wij niet. Een eigen risico of een eigen bijdrage van die andere verzekering vergoeden wij nooit.
Deze voorwaarde is van belang voor verzekeraars als een schade op meerdere verzekeringen is verzekerd. Als de andere verzekering eenzelfde voorwaarde heeft, regelen verzekeraars onderling op basis van de voorwaarden en de wet hoeveel iedere verzekeraar vergoedt.
6 Schadebehandeling
6.1 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag?
Voor iedere verzekerde bezitting hebben wij een maximale vergoeding per gebeurtenis vastgesteld. Zijn bij één gebeurtenis meerdere bezittingen beschadigd? Dan betalen wij in totaal nooit meer dan 2 5.000. Zijn er bij een gebeurtenis meerdere dezelfde bezittingen beschadigd? Dan betalen wij één keer de maximale vergoeding voor die bezitting.
Op de vastgestelde vergoeding brengen we dan nog wel het eigen risico in mindering.
6.2 Maximale vergoedingen | |
Verzekerde bezitting | Xxxxxxxx vergoeding |
Computer- en audiovisuele apparatuur. Voor laptops, navigatieapparatuur, smartphones en tablets gelden de maximale vergoedingen hieronder. | 2 450 |
Demonstratiemateriaal | 2 1.000 |
Film- en fotoapparatuur en optische instrumenten | 2 1.500 |
Kleding | 2 450 |
Koffers en aktetassen (excl. inhoud) | 2 450 |
Laptops¹ | 2 750 |
Navigatieapparatuur | 2 500 |
Smartphones | 2 450 |
Steekwagens, spanbanden, meubelhondjes, verhuisdekens | 2 1.000 |
Tablets | 2 500 |
1 Laptops met de daarbij behorende apparatuur en accessoires. Voorbeeld: Een printer, muis of laptoptas. Ook programma’s die nodig zijn voor de werking en het onderhoud van het computersysteem zijn meeverzekerd. Maar schade aan programma’s door een stroomstoring of stroomuitval is niet verzekerd. Ook toepassingsprogrammatuur en dragers hiervan zijn niet verzekerd.
Bijvoorbeeld een spel of een dvd met een spel.
6.3 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)?
Het eigen risico is 2 50 per gebeurtenis. Dit eigen risico trekken wij af van de schadevergoeding. Bij diefstal van jouw bezittingen uit een auto betaal je geen eigen risico.
Begrippenlijst
Bedrijfsruimte
Het (deel van het) gebouw dat zakelijk bij jou in gebruik is op het risicoadres dat op de polis staat. Daarmee bedoelen wij ook de bijbehorende garage, schuur of ander bijgebouw op hetzelfde adres.
Braak
Bij braak is zichtbaar dat er een afsluiting is (open)gebroken. Bijvoorbeeld een raam of deur. Bij braak doet iemand een poging om ongeoorloofd jouw bedrijfsruimte binnen te gaan. Met een ‘afsluiting’ bedoelen wij niet een hek of andere afscheiding van het terrein.
Blussen van brand
Met blussen van brand bedoelen wij schade die is ontstaan door bluswater of andere middelen om de brand te blussen.
Brand
Met brand bedoelen wij een vuur dat is veroorzaakt door verbranding en waarbij er vlammen zijn buiten de vuurhaard. Het vuur is zo sterk dat het zich zelf kan verspreiden. Met brand bedoelen wij niet: broeien, schroeien, smelten, verkolen en zengen, doorbranden van elektrische apparaten en motoren, oververhitten, doorbranden, doorbreken van ovens en ketels.
Computer- en audiovisuele apparatuur
Met computer- en audiovisuele apparatuur (inclusief accessoires) bedoelen wij apparaten zoals tv’s, audio en desktopcomputers, smartphones, tablets, laptops, e-readers, kindles en navigatieapparatuur. Met computer- en audiovisuele apparatuur bedoelen wij niet software.
Europa
De landen van de Europese Unie en Andorra, IJsland, Kanaaleilanden, Liechtenstein, Monaco, Noorwegen, San Xxxxxx en Zwitserland.
Film- en fotoapparatuur
Met film- en fotoapparatuur (inclusief accessoires) bedoelen wij apparaten zoals camcorders, videoapparatuur, spiegelreflexcamera’s, systeemcamera’s en pocketcamera’s. Smartphones zien wij niet als film- en fotoapparatuur.
Fraude
Met fraude bedoelen wij dat je ons opzettelijk onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven bij de aanvraag of wijziging van de verzekering of bij schade.
Gebeurtenis
Een onzeker voorval, of een reeks van onzekere voorvallen die één en dezelfde oorzaak hebben, waardoor schade ontstaat aan één of meer verzekerde bezittingen.
Geld
Contant geld en papier met een waarde in geld zoals waardebonnen, waardepassen en waardecheques. En ook spaarzegels, officiële cadeaubonnen en postzegels. Alles voor zover je het geld gebruikt voor de uitoefening van jouw bedrijf of beroep.
Goederen
Grond- en hulpstoffen, halffabricaten, eindproducten, zaken in bewerking, emballage, voorraden, reinigingsmiddelen en brandstoffen die je gebruikt voor de uitoefening van jouw bedrijf of beroep.
Inductie
Overspanning van het elektriciteitsnet, veelal veroorzaakt door onweer in de omgeving.
Inventaris
Alle zaken die je gebruikt voor de uitoefening van jouw bedrijf of beroep. Onder inventaris vallen in ieder geval niet: gebouwen, goederen, motorvoertuigen, aanhangwagens en vaartuigen.
Looptijd
Dit is de periode dat je de verzekering heeft. De looptijd begint op de ingangsdatum en stopt op de einddatum van de verzekering. De ingangsdatum staat op de polis bij de ZZP Inventaris- en goederenverzekering. De einddatum staat op het overzicht dat wij versturen als de verzekering is beëindigd.
Optische instrumenten
Met optische instrumenten bedoelen wij hulpmiddelen waarbij het gedrag van licht wordt gemanipuleerd om het gewenste resultaat te bereiken. Bijvoorbeeld verrekijkers of telescopen.
Sanctiewet- en regelgeving
Dit is de nationale en internationale wet- en regelgeving op het gebied van handels- en economische sancties. Sancties zijn politieke instrumenten die worden ingezet als reactie op schendingen van onder andere het internationaal recht en mensenrechten. Daarnaast vervullen sancties een rol in de bestrijding van terrorisme.
Verzekeringnemer
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering bij ons heeft afgesloten.
Inhoudsopgave ZEKURZZP RB20
Voorwaarden ZZP Rechtsbijstandverzekering 61
Artikel 1 Algemeen 61
1.1 Wat bedoelen wij met…? | 61 |
1.2 Wat verwachten wij en DAS van jou? | 61 |
1.3 Hoe gaat DAS om met jouw persoonlijke gegevens? | 62 |
1.4 Hoe gaat DAS om met klachten? | 63 |
1.5 Hoe gaan wij en DAS om met fraude? | 62 |
1.6 Toepasselijk recht en bevoegde rechter | 63 |
Artikel 2 Jouw verzekering 63
2.1 Wie is verzekerd? 63
2.2 Wanneer heb je recht op rechtsbijstand? 63
2.3 Wanneer heb je recht op rechtsbijstand? 63
Artikel 3 Hoe verleent DAS de juridische hulp? 68
3.1 Juridische hulp door deskundigen in dienst van DAS | 68 |
3.2 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)? | 68 |
3.3 Geen verdere juridische hulp | 69 |
3.4 Wat gebeurt er als je een meningsverschil heeft met DAS over de aanpak van het conflict? | 70 |
3.5 Zijn er meer belanghebbenden betrokken? | 50 |
3.6 Is er volgens jou een fout gemaakt bij de behandeling van jouw conflict? | 71 |
3.7 Wanneer moet je een eigen risico betalen aan DAS? | 71 |
Artikel 4 Incassobijstand 71
4.1 Wat is incassobijstand? | 71 |
4.2 Wanneer krijg je incassobijstand? | 71 |
4.3 Wanneer krijg je geen incassobijstand (meer)? | 70 |
4.4 Hoe geeft DAS incassobijstand? | 72 |
4.5 Welke kosten betaalt DAS bij incassobijstand? | 72 |
4.6 Wat verwacht DAS van jou bij incassobijstand? | 73 |
4.7 Geschillenregeling: wat doe je als je het niet eens bent met DAS over incassobijstand? | 73 |
Artikel 5 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering 74
5.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf? 74
5.2 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft? 74
5.3 Wat gebeurt er als je een verandering niet of niet op tijd aan ons doorgeeft? 74
5.4 Het indexeren van premie 74
5.5 Wanneer mogen wij jouw verzekering stoppen? 75
5.6 Btw 75
Heb je een extra dekking meeverzekerd?
Dan gelden hiervoor aanvullende voorwaarden.
Aanvullende voorwaarden In- en verkoop
1. Waarvoor bent je verzekerd? 76
2. Jouw belang bij het conflict 76
3. Waar ben je verzekerd? 77
4. Waarvoor ben je niet verzekerd? 77
Begrippenlijst 78
Voorwaarden ZZP Rechtsbijstandverzekering
Een geruststellend idee
Het verlenen van rechtsbijstand is werk voor specialisten. Het is prettig om te weten dat XXXXX gebruikmaakt van de kennis en ervaring van DAS. Want DAS beschikt over meer dan 500 juristen met een ruime ervaring op alle rechtsgebieden.
Voor jou betekent dit:
• Altijd de juiste rechtshulpverlener voor jouw zaak.
• Online inzage in jouw dossier.
• Geen kosten voor de hulpverlening door deskundige medewerkers die in loondienst zijn van DAS. Maakt DAS kosten voor bijvoorbeeld het inschakelen van een expert? Of moet er geprocedeerd worden en is een advocaat daarbij verplicht? Dan zijn deze kosten tot 2 50.000 per conflict voor rekening van DAS.
Altijd recht op telefonisch juridisch advies
Je hebt onbeperkt toegang tot telefonisch juridisch advies voor conflicten die niet verzekerd zijn of andere juridische vragen. Dit advies wordt gegeven door DAS. Zij baseren dit advies op de informatie die je telefonisch aan hen doorgeeft. Ook kan je tegen betaling (op zeer gunstige condities) gebruikmaken van de diensten van Flexx van DAS. Bijvoorbeeld voor het beoordelen of opstellen van leveringsvoorwaarden of een contract.
Heb je de extra dekking In- en verkoop meeverzekerd?
Dan gelden hiervoor aanvullende voorwaarden.
Belangrijke informatie
Voor algemene juridische hulp en aanrijdingsschade met letsel: Online via: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxx
Per e-mail: xxxxxx@xxx.xx Per post naar: DAS
T.a.v. Team Intake Juridisch Xxxxxxx 00000 0000 XX Xxxxxxxxx
Let op!
Stuur alstublieft direct de documenten mee die over het conflict gaan. Als je jouw zaak via de website of per e-mail aanmeldt, dan kan je de documenten scannen en als bijlage meesturen. En vermeld in alle gevallen dat je bij ZEKUR verzekerd bent en wat jouw polisnummer is.
Is er sprake van spoed?
Neem dan altijd eerst telefonisch contact op met de Juridische Adviesdesk van DAS. Dat kan maandag tot en met donderdag tussen 08.00 en 20.00 uur en op vrijdag van 08.00 tot 17.30 uur via telefoonnummer 020 - 651 88 15.
Wil je een verandering doorgeven of heb je een vraag?
Voor vragen over je verzekering of om een verandering door te geven, kun je een e-mail sturen naar xxxxXXXXX@xxxx.xx
Verandert er iets in jouw bedrijf?
Dan verwachten wij dat je nakijkt of je ZZP Rechtsbijstandverzekering nog wel aansluit bij jouw nieuwe situatie. Twijfel je? Dan kan je contact opnemen met:
• ZEKUR.
• Of je kunt een e-mail sturen naar xxxxXXXXX@xxxx.xx
Voorwaarden ZZP Rechtsbijstandverzekering
Deze voorwaarden horen bij jouw verzekering ZZP Rechtsbijstandverzekering. Bij deze verzekering horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden ZZP Rechtsbijstandverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat bedoelen wij met ...
Deze voorwaarden gelden tussen jou en ons. Met ‘jou’ bedoelen wij de verzekeringnemer.
Wij zijn Your Benefits Assuradeuren B.V. Als gevolmachtigd agent namens de verzekeraars die op jouw polis staan behandelen, accepteren en verwerken wij o.a. ZEKUR ZZP-verzekeringen en schades. Vergunningsnummer: 12008625
DAS Nederlandse Rechtsbijstand Verzekeringmaatschappij N.V. gevestigd in Amsterdam is de risicodrager van de rechtsbijstands verzekering. DAS geeft ook de juridische hulp die is verzekerd. DAS heeft een vergunning van De Nederlandsche Bank (DNB) om rechtsbijstandverzekeringen aan te bieden. Het vergunningnummer bij DNB is 145445. DAS is ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel onder dossiernummer 33110754 en in het register van de AFM onder vergunningennummer 12000541.
1.2 Wat verwachten wij en DAS van jou?
Wij verwachten van jou dat je zo snel mogelijk contact opneemt met DAS als je juridische hulp nodig hebt en gebruik wilt maken van jouw verzekering. Daardoor kan DAS je zo goed mogelijk helpen. Zo probeert DAS te voorkomen dat het conflict groter of ingewikkelder wordt.
Ook moet je DAS de gelegenheid geven om het conflict met jouw tegenpartij zonder procedure op te lossen en tot een regeling in overleg met jouw tegenpartij te komen. Je moet daaraan in redelijkheid jouw medewerking verlenen.
Verder verwachten wij van jou dat je goed meewerkt met DAS en/of de door DAS ingeschakelde externe deskundige die voor jou aan het werk gaat. Dit houdt in dat je:
1. Alle informatie en documenten geeft die van belang zijn.
2. Als dat wordt gevraagd, aantoont dat er een conflict is, hoe groot dat is en wat jouw belang (in geld) hierbij is.
3. Als DAS een deskundige heeft ingeschakeld die niet bij DAS in loondienst is, je toestemming geeft dat DAS informatie over jouw zaak krijgt of kan inzien.
4. Meewerkt aan een verzoek om in een strafzaak als civiele partij op te treden.
5. Meewerkt bij het verhalen van de kosten van rechtsbijstand op een ander.
6. Zich correct opstelt tegenover de tegenpartij, de medewerkers van ons en DAS en anderen die DAS heeft ingeschakeld.
7. Niets doet wat nadelig is voor de rechtshulpverlening of de belangen van ons of DAS.
1.3 Hoe gaat DAS om met jouw persoonlijke gegevens?
8. DAS beschikt over jouw persoonlijke gegevens. Die krijgt DAS bijvoorbeeld als je DAS om juridische hulp vraagt. Deze gegevens gebruikt DAS:
• Om vast te stellen of je recht heeft op juridische hulp;
• Om je juridische hulp te geven;
• Om fraude te voorkomen en fraude te bestrijden;
• Voor statistisch onderzoek;
9. DAS houdt zich aan de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Verzekeraars. Deze code geldt voor alle verzekeraars in Nederland. Je vindt deze code op xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
10. Als je DAS om juridische hulp vraagt, verstrek je informatie. De Stichting Centraal Informatie Systeem van in Nederland werkzame schadeverzekeringsmaatschappijen (Stichting CIS) legt deze informatie vast in haar
Hier vind je ook het privacyreglement dat van toepassing is.
11. DAS mag over de afhandeling van jouw conflict alleen contact hebben met jou.
12. Heb je jouw verzekering afgesloten via een verzekeringsadviseur? Dan mag DAS wel informatie over jouw verzekering geven aan jouw verzekeringsadviseur. Maar niet over de rechtsbijstand die je vraagt of krijgt. Wil je dat DAS wél informatie over de juridische hulp geeft aan jouw verzekeringsadviseur? Dan moet je DAS daarvoor apart toestemming geven. Die toestemming verleen je met een machtiging. Deze machtiging moet je voor ieder conflict opnieuw geven. Deze toestemming kan je op elk moment weer intrekken.
13. Xxx je dat een andere persoon contact met DAS heeft over jouw conflict? Of dat DAS over jouw conflict informatie verstrekt aan een andere persoon? Xxx moet je daarvoor toestemming geven met een machtiging. Deze machtiging moet je voor ieder conflict opnieuw geven. Pas daarna mag DAS die andere persoon informatie geven over de rechtsbijstand die je van DAS krijgt. Deze toestemming kan je op elk moment weer intrekken.
14. Op xxx.xxx.xx/xxxxxxx lees je hoe DAS met jouw privacy omgaat.
1.4 Hoe gaat DAS om met klachten?
Xxxxxx jouw klacht bij DAS niet het gewenste resultaat op? Dan kan je, als je een consument bent, een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), waarbij DAS is aangesloten. Meer informatie vind je op xxx.xxxxx.xx.
Ook kan je jouw klacht voorleggen aan de rechter.
1.5 Hoe gaan wij en DAS om met fraude?
Wij en DAS gaan ervan uit dat verzekerden eerlijk en betrouwbaar zijn. Maar soms maken verzekerden misbruik van de verzekering
of van ons of DAS. Heb je opzettelijk onjuiste of onvolledige informatie gegeven toen je de verzekering afsloot? Of tijdens de looptijd van de verzekering? Xxx kan dit fraude zijn. Dat kan ook als je opzettelijk onjuiste informatie verstrekt wanneer je DAS om rechtsbijstand vraagt of als DAS jou rechtsbijstand geeft.
Wij en DAS nemen altijd maatregelen bij fraude. Wij kunnen bijvoorbeeld jouw verzekering beëindigen en DAS kan de juridische hulp stopzetten. Ook kunnen wij en DAS aangifte doen bij de politie en andere verzekeraars informeren over de fraude. Wij en DAS zullen gemaakte kosten op jou proberen te verhalen. Wij en DAS zullen jou over zulke maatregelen altijd informeren. Wil je meer weten? Op xxx.xxx.xx kan je het fraudebeleid van DAS nalezen. Hoe wij omgaan met fraude kan je lezen in de Algemene voorwaarden ZZP.
1.6 Toepasselijk recht en bevoegde rechter
Op jouw verzekering en op deze polisvoorwaarden is het Nederlands recht van toepassing. Als je DAS of ZEKUR in een rechtszaak wilt betrekken, moet je dat bij de rechtbank in Amsterdam doen.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
Verzekerd is de verzekeringnemer. Je bent alleen verzekerd als ondernemer in de verzekerde hoedanigheid. Welke hoedanigheid dat is, lees je op de polis.
2.2 Wanneer heb je recht op rechtsbijstand?
Deze verzekering geeft recht op rechtsbijstand voor conflicten die te maken hebben met jouw activiteiten als ZZP’er zoals die bij ons bekend zijn en zoals die op de polis zijn vermeld. Dus niet voor conflicten waarbij je als privépersoon bent betrokken.
De rechtsbijstand die je krijgt bestaat uit twee onderdelen: Juridische hulp en Incassobijstand.
2.3 Juridische hulp (waaronder telefonisch advies)
DAS geeft jou juridische hulp als:
1. De gebeurtenis plaatsvond binnen de looptijd van deze verzekering; én
2. Het conflict ontstond binnen de looptijd van deze verzekering ; én
3. Je de hulp voor het eerst nodig heeft binnen de looptijd van deze verzekering;
4. Én je toen je de verzekering afsloot, nog niet wist (of kon weten) dat je juridische hulp nodig zou hebben.
DAS geeft jou alleen telefonisch advies als de gebeurtenis waarover je een advies wilt hebben zich heeft voorgedaan binnen de looptijd van deze verzekering.
Gebeurtenis
Met ‘gebeurtenis’ bedoelen wij een voorval of reeks van voorvallen die de oorzaak is van het conflict.
Heeft de gebeurtenis waardoor het conflict ontstond al plaatsgevonden voordat je de verzekering afsloot? En kan je aantonen dat je niet wist of kon weten dat deze gebeurtenis tot een conflict kon leiden? Dan kan je toch juridische hulp krijgen.
Het kan zijn dat je meer conflicten heeft die met elkaar samenhangen. Of die dezelfde gebeurtenis als oorzaak hebben. Dan zien wij al deze conflicten samen als één conflict.
Deskundigenrapport
Is het niet duidelijk of je een conflict hebt waarvoor je juridische hulp kunt krijgen? Xxx moet je dat aantonen. Dat kan met een rapport van een deskundige. In dit rapport moet staan wie het conflict heeft veroorzaakt en waar het conflict door komt. En wat hiervan voor jou de financiële gevolgen zijn. Blijkt uit het rapport duidelijk dat je een conflict hebt? Dan vergoedt DAS jou de redelijke kosten van het rapport.
Wanneer stopt DAS met het verlenen van juridische hulp?
In de volgende gevallen stopt DAS met het verlenen van juridische hulp:
1. Worden de kosten van de behandeling van jouw zaak hoger dan jouw schade? Dan kan DAS beslissen om jou een bedrag ter hoogte van jouw schade te geven en daarmee de zaak te sluiten.
2. Als DAS vindt dat je geen redelijke kans meer hebt om gelijk te krijgen, dan stopt DAS met de juridische hulp.
3. Bij fraude.
Meerdere belanghebbenden
Voer je, na toestemming van DAS, samen met (een aantal) andere belanghebbenden actie via een externe rechtshulpverlener? Dan vergoedt DAS jouw aandeel in de kosten van de collectieve actie. Jouw aandeel wordt berekend door de totale kosten van de collectieve actie te delen door het totale aantal belanghebbenden.
2.3.1 Handelen of nalaten voordat de verzekering ingaat (inlooprisico)
Je bent als ZZP’er verzekerd voor juridische hulp in de volgende situaties:
1. Er is aan jouw zakelijke eigendommen schade toegebracht door een onrechtmatige daad van een andere persoon (hieronder valt ook schade aan jouw zakelijk gebruikte motorrijtuig);
Voorbeeld
Je wordt aangereden of iemand maakt jouw zakelijke eigendommen kapot. Dan ben je verzekerd.
2. Je hebt een conflict over jouw eigen voor zakelijk gebruik bestemde onroerende zaak. Is er sprake van een conflict dat gedeeltelijk zakelijk en gedeeltelijk particulier is (bijvoorbeeld kantoor aan huis)? Dan krijg je alleen juridische hulp voor het zakelijke gedeelte. Heb je ook een particuliere rechtsbijstandverzekering inclusief dekking voor jouw woning bij ons afgesloten? Dan krijg je alle juridische hulp vergoed.
3. Je krijgt hulp bij conflicten die ontstaan omdat iemand van jou schadevergoeding wil hebben die niet betrekking heeft op de uitvoering van jouw werkzaamheden. Let op, voor deze conflicten heb je meestal een aansprakelijkheidsverzekering. Je krijgt dan alleen hulp van DAS als jouw aansprakelijkheidsverzekeraar de
zaak niet in behandeling neemt. Maar je krijgt geen hulp als je de schade opzettelijk hebt toegebracht. Of als het conflict gaat over schade die door jou is toegebracht met een voer- of vaartuig. Krijg je in deze conflicten hulp van DAS? En start jouw tegenpartij een procedure? Dan krijg je vanaf dat moment geen hulp meer. Krijg jegeen hulp van DAS? En oordeelt de rechter dat je niet onrechtmatig hebt gehandeld? Dan vergoedt DAS alsnog de noodzakelijke en redelijke kosten van juridische hulp door een advocaat.
4. Verwacht je een conflict te krijgen waarvoor je juridische hulp nodig hebt? Of wil je weten wat jouw rechten in een bepaalde situatie zijn? Dan kan je hierover telefonisch advies aan DAS vragen. Dit advies wordt gebaseerd op de informatie die je telefonisch doorgeeft.
Voor deze verzekerde situaties verleent DAS juridische hulp aan jou en betaalt ook de kosten hiervan. DAS:
1.
Adviseert jou over jouw rechtspositie en jouw juridische mogelijkheden.
2.
Xxxxxx voor en namens jou op en staat jou bij als je met iemand een conflict heeft en verdedigt jou tegen de eisen van deze partij.
3.
Maakt voor jou een verzoekschrift of bezwaarschrift als de zaak aan een rechter moet worden voorgelegd. En DAS verdedigt dat dan.
4.
Xxxxxxxx namens jou een advocaat in als je die nodig hebt om jou bij de rechter bij te staan.
5.
Betaalt de kosten van de rechtshulpverlening of schiet deze voor. Van dit laatste is sprake als je die kosten terugkrijgt of kunt krijgen van degene met wie je een conflict hebt. Je moet deze aan DAS terugbetalen.
6.
Zorgt ervoor dat de partij met wie je een conflict hebt zich houdt aan de uitspraken van een rechter.
2.3.2 Welke kosten zijn wel en niet verzekerd bij juridische hulp?
2.3.2.1 Kosten van deskundigen in dienst van DAS (interne kosten)
De kosten voor juridische hulp van deskundigen in dienst van DAS noemen wij interne kosten. De interne kosten komen onbeperkt voor rekening van DAS. Ook als de deskundigen van DAS jou bijstaan in een gerechtelijke of administratieve procedure.
2.3.2.2 Andere kosten die DAS betaalt (externe kosten)
DAS betaalt ook andere kosten die volgens DAS nodig zijn bij de juridische hulp in jouw conflict. Bijvoorbeeld de kosten voor externe deskundigen, of griffierechten (de kosten om een procedure bij een rechter te laten behandelen). Deze kosten noemen wij externe kosten. DAS betaalt alleen de redelijke en noodzakelijke kosten. En DAS betaalt nooit meer aan externe kosten dan 2 50.000. Wij noemen dit het verzekerd bedrag. Het verzekerd bedrag staat ook op de polis. Het verzekerd bedrag geldt per conflict.
Voor deze externe kosten geldt het volgende:
1. Kosten van deskundigen die niet bij DAS in dienst zijn (externe deskundigen), betaalt DAS alleen als DAS namens jou de deskundige een opdracht heeft gegeven. Als je zelf een deskundige hebt ingeschakeld, betaalt DAS de kosten daarvan dus niet.
2. DAS betaalt ook de kosten van een professionele en onafhankelijke conflictbemiddelaar (mediator) als DAS die voor jou inschakelt. DAS is niet verplicht om het deel van de kosten van de tegenpartij te vergoeden.
3. DAS betaalt alleen voor zover de kosten van externe deskundigen echt nodig zijn om de opdracht uit te voeren en deze kosten ook redelijk en noodzakelijk zijn. Als er meer kosten gemaakt worden dan volgens DAS redelijk en noodzakelijk zijn dan betaalt DAS deze niet. Je moet deze kosten dan zelf betalen.
4. DAS betaalt alleen griffierechten, als een juridisch specialist van DAS namens jou een procedure voert. Of als een externe deskundige die DAS daarvoor opdracht heeft gegeven, deze procedure namens jou voert. DAS betaalt dan ook de noodzakelijke kosten van getuigen en deskundigen die worden opgeroepen door de rechter. Maar alleen als de rechter deze kosten heeft toegewezen.
5. Reiskosten en verblijfskosten vergoedt DAS alleen, als je die maakt omdat je bij een rechter in het buitenland moet komen. Dit doet DAS alleen als jouw rechtshulpverlener het zeer wenselijk vindt dat je daar verschijnt. En ook alleen als je dit vooraf met DAS heeft overlegd en DAS jou toestemming heeft gegeven voor deze reis.
6. Ook betaalt DAS de proceskosten waarvan de rechter uiteindelijk heeft bepaald dat je deze moet betalen. En de kosten die moeten worden gemaakt om een uitspraak van de rechter uit te voeren.
2.3.3. Als een advocaat niet verplicht is
Moet er een gerechtelijke of administratieve procedure worden gevoerd, maar is het daarbij volgens de wet- en regelgeving niet verplicht om een advocaat in te schakelen? Dan is er geen sprake van verplichte procesvertegenwoordiging. Je kan dan kiezen of je jouw procedure laat behandelen door een juridisch specialist van DAS of door een rechtshulpverlener van jouw keuze. Daarvoor geldt het volgende.
2.3.3.1 Je kiest voor een specialist van DAS
Als een juridisch specialist die in dienst is van DAS juridische hulp verleent, zijn dit interne kosten. Deze interne kosten vergoedt DAS onbeperkt. Bijkomende externe kosten vergoedt DAS tot maximaal 2 50.000.
2.3.3.2 Je kiest voor een externe rechtshulpverlener
• Xxxxxxxx DAS op jouw verzoek een door jou gekozen externe rechtshulpverlener in? Dan betaalt DAS, als onderdeel van het verzekerd bedrag, de noodzakelijke en redelijke behandelkosten van deze externe
rechtshulpverlener in die procedure. Met behandelkosten bedoelen we het honorarium inclusief de kantoorkosten en overige kosten van de externe rechtshulpverlener.
• DAS betaalt voor deze behandelkosten maximaal per:
1. Arbeidsrechtelijke procedure 2 2.500.
2. Bestuursrechtelijke en sociaalverzekeringsrechtelijke procedure voor twee instanties tezamen 2 3.000.
3. Overige procedure 2 5.000.
Alle vermelde bedragen zijn exclusief btw. Kan je de btw niet verrekenen? Dan betaalt DAS ook de btw over maximaal dit bedrag.
• DAS betaalt pas na afloop van de procedure de behandelkosten aan de externe rechtshulpverlener. Tussentijds betaalt DAS dus geen (deel van de) behandelkosten. Zijn de kosten van de door jou gekozen rechtshulpverlener hoger dan het verzekerde maximumbedrag voor het voeren van die procedure? Dan betaalt DAS het deel van de kosten dat boven het verzekerde maximum uitkomt niet. Dat deel moet je dan zelf betalen.
• Kies je ervoor om jouw procedure te laten behandelen door een externe rechtshulpverlener? Dan kan je later jouw zaak niet meer laten behandelen door een juridisch specialist van DAS.
• Ontstaan er nog meer procedures die te maken hebben met hetzelfde conflict? Xxx geldt jouw keuze voor een externe rechtshulpverlener voor al die procedures. Per procedure gelden dan de maximale vergoedingen zoals hiervoor onder b. beschreven.
2.3.4 Als je kosten terugkrijgt of kan terugkrijgen
Maakt DAS kosten bij het verlenen van juridische hulp? En kan je die kosten van iemand anders of van een andere verzekering terugkrijgen? Dan schiet DAS deze kosten aan jou voor. Als je deze kosten later van iemand anders of een andere verzekering vergoed krijgt, moet je dit bedrag aan DAS terugbetalen. Dat geldt ook voor proces- en andere kosten die je volgens een definitief eindoordeel of uitspraak (zoals een vonnis van een rechter) ontvangt. En ook voor buitengerechtelijke (incasso)kosten die aan jou worden betaald.
2.3.5 In welke landen krijg je juridische hulp?
Je krijgt alleen juridische hulp in de volgende gebieden:
1. Nederland, België, Luxemburg en Duitsland
Voor het verhalen van schade die aan jou en jouw zakelijk gebruikte eigendommen is toegebracht.
2. Nederland
Voor overige verzekerde conflicten, bijvoorbeeld over onroerend goed.
Voor alle conflicten geldt ook dat een rechter uit het gebied in kwestie bevoegd moet zijn. En dat het recht van één van de landen van het betreffende gebied van toepassing is.
2.3.6 Verhalen van kosten
Bepaalde kosten van de juridische hulp kunnen soms verhaald worden op een andere partij. Dat betekent dat die partij de kosten betaalt. Als dat mogelijk is, mag DAS deze kosten namens jou verhalen. Als DAS deze kosten heeft verhaald, mag DAS dit geld houden.
2.3.7 Wanneer ben je niet verzekerd?
DAS geeft jou geen juridische hulp:
1. Als je in strijd met de voorwaarden van deze verzekering handelt. En hierdoor ons en/of DAS benadeelt. Bijvoorbeeld als je te laat jouw verzoek om juridische hulp indient en DAS jou alleen kan helpen door meer kosten te maken of meer inspanningen te doen.
2. Als je je niet houdt aan jouw verplichtingen uit de voorwaarden van deze verzekering. Bijvoorbeeld omdatjeu DAS niet in de gelegenheid hebt gesteld om het conflict met jouw tegenpartij, zonder een procedure (in der minne) op te lossen, terwijl dit in redelijkheid van jou verlangd kon worden. Maar ook als je niet zo goed mogelijk samenwerkt met de deskundige medewerker in dienst van DAS of met een externe rechtshulpverlener die DAS heeft ingeschakeld. Of als je bewust onjuiste informatie aan DAS geeft.
3. Als de vordering niet wordt betaald omdat je een conflict hbft met de andere partij over de door jou geleverde producten en/of diensten. Jouw vordering wordt dan betwist. Heb je de aanvullende dekking In- en verkoop meeverzekerd? Dan kan je hiervoor vaak wel juridische hulp krijgen. Je kan in deze situatie ook tegen betaling gebruikmaken van juridische hulp van DAS. Wordt jouw vordering niet betwist en blijft betaling toch uit? Dan heb je onder voorwaarden recht op incassobijstand.
4. Als je een conflict krijgt omdat je een vordering of verplichting van iemand anders heeft overgenomen. Of omdat je de plaats heeft ingenomen van iemand anders en hierdoor partij wordt in een conflict dat oorspronkelijk van die ander was.
5. Als jouw conflict ermee te maken heeft dat je jouw voertuig niet mocht besturen. Bijvoorbeeld vanwege gebruik van drank, drugs of medicijnen. Of omdat je geen (geldig) rijbewijs had.
6. Bij conflicten over overeenkomsten die te maken hebben met een motorrijtuig of een (lucht)vaartuig. Bijvoorbeeld over aan- of verkoop, reparatie of verzekering.
7. Als het conflict gaat over wetten of regels die de overheid heeft vastgesteld of wil vaststellen en die voor iedereen gelden.
8. Als je een conflict hebt met ons of DAS over deze ZZP Rechtsbijstandverzekering. Bijvoorbeeld een conflict over een voor jou nadelige uitleg van deze voorwaarden. Je krijgt dan geen hulp via deze verzekering bij dat conflict. Geeft de rechter jou uiteindelijk gelijk? Dan vergoedt DAS achteraf wel de door jou gemaakte kosten tot maximaal het verzekerd bedrag. Die kosten moeten dan wel redelijk en noodzakelijk zijn.
9. Als het conflict het gevolg is van een aardbeving, vulkanische uitbarsting of een atoomkernreactie. Het maakt daarbij niet uit hoe die reactie is ontstaan. Een atoomkernreactie is bijvoorbeeld een kernfusie of radioactiviteit.
10. Als het conflict het gevolg is van georganiseerd geweld (ook wel molest genoemd). Hiermee bedoelen wij:
10.1 Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
10.2 Een burgeroorlog. Hiermee bedoelen wij georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
10.3 Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
10.4 Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
10.5 Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
10.6 Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
11. Bij fraude. Komen wij of DAS daar achter en hebben wij of DAS kosten gemaakt? Dan moet je de gemaakte (onderzoeks)kosten terugbetalen. Ook stoppen wij de verzekering. Wij kunnen aangifte doen bij de politie en registreren de fraude in de registers voor verzekeraars. Meer informatie hierover vind je op xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Op die manier waarschuwen wij andere verzekeraars. De maatregelen die wij nemen kunnen vergaande gevolgen voor jou hebben bij het afsluiten van nieuwe verzekeringen.
12. Bewust veroorzaakt
Als je het conflict bewust hebt veroorzaakt om er een voordeel mee te halen (dat je anders niet zou hebben gehad). Bijvoorbeeld als je iets deed, terwijl je had moeten begrijpen dat hierdoor een conflict zou ontstaan.
13. Bewust niet voorkomen
Als je het conflict had kunnen voorkomen, maar dat bewust niet hebt gedaan. Terwijl je dat wel kon zonder dat dit voor jou nadeel zou opleveren.
14. Terrorisme
Heb je een conflict dat het gevolg is van terrorisme? Dan krijg je juridische hulp op basis van het Protocol afwikkeling claims van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). Dat kan leiden tot een beperkte of geen rechtshulpverlening.
Informatie hierover vind je op xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Artikel 3 Hoe verleent DAS de juridische hulp?
3.1 Juridische hulp door deskundigen in dienst van DAS
Je krijgt de juridische hulp van een juridisch specialist die in dienst is van DAS. Deze specialist overlegt met jou over de manier waarop jouw conflict wordt behandeld. Ook informeert hij jou of dat wat je wenst, haalbaar is.
3.2 Externe deskundigen
3.2.1 Wat is een externe deskundige?
Met een externe deskundige bedoelen we iemand die niet in dienst is van DAS die specifieke kennis heeft op een bepaald gebied. Bijvoorbeeld een schade-expert die de schade aan jouw auto vaststelt, of een medisch adviseur bij een letselschade. Maar ook bijvoorbeeld een belastingdeskundige. Of een externe rechtshulpverlener, zoals een advocaat.
In de Algemene voorwaarden ZZP en in de Voorwaarden ZZP Rechtsbijstandverzekering staan allerlei artikelen die te maken hebben met externe deskundigen. Maar soms geldt iets alleen voor externe rechtshulpverleners. In dat geval schrijven wij in dat artikel ‘externe rechtshulpverlener’. Als we in een artikel ‘externe deskundigen’ schrijven, dan geldt dat artikel voor alle soorten externe deskundigen, inclusief rechtshulpverleners.
3.2.2 Een externe deskundige inschakelen
Als DAS dit nodig vindt, kan DAS een externe deskundige inschakelen. Deze externe deskundige kan dan (een deel van) de juridische hulp verlenen. Alleen DAS mag de externe deskundige namens jou inschakelen. Dat mag je dus niet zelf doen.
Voor het inschakelen van een externe deskundige gelden de volgende regels:
1. DAS beslist of het nodig is om een externe deskundige in te schakelen bij de behandeling van jouw conflict.
2. DAS overlegt altijd eerst met jou voordat DAS de opdracht geeft aan een externe deskundige.
3. Je mag niet zelf een externe deskundige een opdracht geven. DAS geeft de opdracht aan de externe deskundige altijd namens jou. Je geeft hiervoor automatisch toestemming aan DAS doordat je deze verzekering heeft afgesloten. Deze toestemming kan je niet intrekken.
4. Wil je tijdens de behandeling van jouw conflict veranderen van externe deskundige? Dat hoeft DAS niet toe te staan. Ook hoeft DAS in hetzelfde conflict niet aan meer dan één externe deskundige een opdracht te geven. Is er op jouw verzoek een externe rechtshulpverlener ingeschakeld? Dan hoeft DAS voor die procedure geen andere rechtshulpverlener of juridisch specialist in dienst van DAS meer in te schakelen.
5. Is er een externe deskundige ingeschakeld? Dan blijft de rol van DAS beperkt tot het betalen van zijn kosten volgens de voorwaarden van deze verzekering. DAS heeft dan geen inhoudelijke bemoeienis meer met de behandeling of beoordeling van jouw conflict door de externe deskundige. DAS is niet aansprakelijk voor eventuele fouten van deze externe deskundige.
6. Als vertegenwoordiging door een advocaat verplicht is bij een zaak voor een Nederlandse rechter, dan moet de advocaat in Nederland zijn ingeschreven of in Nederland een kantoor hebben.
7. Bij een zaak voor een buitenlandse rechter moet de advocaat in dat land zijn ingeschreven.
3.2.3 Zelf een externe rechtshulpverlener kiezen
1. Je mag zelf een rechtshulpverlener kiezen als het nodig is om namens jou een gerechtelijke of administratieve procedure te voeren. In veel gevallen kan de juridisch specialist van DAS die procedure voor jou voeren. Maar als je dat wilt, mag je ook een rechtshulpverlener kiezen die niet bij DAS in dienst is. Bijvoorbeeld een advocaat. Dit noemen wij een externe rechtshulpverlener.
Let op!
Jouw keuze voor een externe rechtshulpverlener geldt voor alle conflicten die dezelfde feiten als oorzaak hebben.
2. Krijgt jouw tegenpartij ook juridische hulp van DAS? Dan heb je recht op (verdere) juridische hulp door een externe rechtshulpverlener. Je mag deze zelf kiezen. Ook jouw tegenpartij mag dit. Deze rechtshulpverlener ook echt inschakelen, mag alleen DAS namens jou doen. je mag de externe rechtshulpverlener dus niet zelf een opdracht geven. Als deze rechtshulpverlener jou in dit geval bijstaat, vergoedt DAS de kosten in alle gevallen tot het verzekerd bedrag. Ook als een gerechtelijke of administratieve procedure gevoerd moet worden en voor die procedure geen sprake is van verplichte procesvertegenwoordiging. Maar de kosten moeten wel steeds redelijk en noodzakelijk zijn.
3.3 Geen verdere juridische hulp
1. In plaats van juridische hulp mag DAS jou ook een bedrag betalen. Dat doet DAS alleen als de kosten van de juridische hulp hoger kunnen worden dan het bedrag dat je van de tegenpartij kunt krijgen. DAS betaalt dan het bedrag dat je van de tegenpartij zou hebben gekregen.
2. Je krijgt alleen juridische hulp van DAS, als er volgens DAS een redelijke kans bestaat dat je gelijk krijgt. Beslist DAS dat er geen redelijke kans bestaat dat je gelijk krijgt? En benje het daar niet mee eens? Dan kan je gebruikmaken van de geschillenregeling (zie artikel 3.4).
3.4 Wat gebeurt er als je een meningsverschil heeft met DAS over de aanpak van het conflict?
Het kan zijn dat jij en de deskundige medewerker van DAS van mening blijven verschillen over de regeling van het conflict dat je bij DAS gemeld hebt, namelijk:
• Over de vraag of jouw zaak haalbaar is; of
• Over de manier waarop jouw zaak juridisch-inhoudelijk verder moet worden behandeld.
Je kan dan gebruikmaken van de ‘geschillenregeling’. Deze werkt als volgt:
1. Je verzoekt DAS schriftelijk om het meningsverschil voor te leggen aan een advocaat van jouw keuze.
2. DAS verzoekt deze advocaat dan om zijn oordeel te geven. Hiervoor krijgt hij alle belangrijke documenten. Als je dit wilt kan je ook zelf jouw standpunt toelichten.
3. Het oordeel van de advocaat is bindend voor DAS. De kosten van het oordeel zijn voor rekening van DAS en tellen niet mee voor het maximumbedrag van kosten waarvoor je verzekerd bent.
4. DAS gaat verder met het geven van de rechtsbijstand en volgt daarbij het oordeel van de advocaat.
5. DAS kan besluiten de behandeling over te dragen aan een advocaat of andere externe deskundige. Maar de opdracht wordt nooit verstrekt aan de advocaat die het oordeel heeft gegeven of aan een collega van hetzelfde kantoor.
6. Xxx je het oneens met het oordeel van de advocaat? Dan kan je de zaak zelf voortzetten. De kosten en het risico zijn dan voor jou. Hoe en met wie je dit doet bepaal je zelf. Xxxxx je vervolgens gedeeltelijk of helemaal gelijk in deze zaak? Dan betaalt DAS alsnog de kosten voor juridische hulp. Maar alleen als een externe
rechtshulpverlener jouw conflict heeft behandeld. DAS betaalt alleen de noodzakelijke én redelijke kosten, zoals bepaald in deze voorwaarden.
7. Je kan geen gebruikmaken van deze geschillenregeling als je het oneens bent met de manier waarop jouw zaak wordt aangepakt door een externe rechtshulpverlener of een andere externe deskundige die DAS heeft ingeschakeld.
3.5 Zijn er meer belanghebbenden betrokken?
Zijn er één of meer andere partijen die een soortgelijk conflict als jou hebben? En heeft dit conflict dezelfde oorzaak? Of hebben die partijen belang bij de uitkomst van jouw juridische actie? Dan kan er vaak één gezamenlijke actie worden gevoerd.
3.5.1 Je doet mee aan de gezamenlijke actie
Als je meedoet aan zo’n gezamenlijke actie, kan DAS besluiten om niet zelf de juridische hulp te verlenen. DAS betaalt dan jouw aandeel in de kosten van de gezamenlijke actie. Dit aandeel stelt DAS in alle redelijkheid vast door de totale kosten van de gezamenlijke actie te delen door het aantal partijen dat belang heeft bij de uitkomst van die gezamenlijke actie.
3.5.2 Je doet niet mee aan de gezamenlijke actie
Als je niet wilt meedoen aan de gezamenlijke actie, krijg je hulp van een juridisch specialist van DAS. Schakelt DAS een externe deskundige in, of moet er geprocedeerd worden? Dan betaalt DAS de kosten hiervan tot maximaal 2 15.000 inclusief btw.
Voorbeelden:
• Je doet mee aan een gezamenlijke actie. Er zijn nog 9 andere belanghebbenden. DAS betaalt dan 1/10e deel van de totale kosten van de gezamenlijke actie.
•
Er is een gezamenlijke actie, maar je doet daar niet aan mee. Een juridisch specialist van DAS behandelt jouw zaak. Je bent de enige die niet aan de gemeenschappelijke actie meedoet die recht heeft op juridische hulp van DAS. DAS betaalt dan de kosten van externe deskundigen tot maximaal 2 15.000 inclusief btw.
Is er sprake van een gerechtelijke of administratieve procedure waarvoor het niet verplicht is om een advocaat in te schakelen? En schakelt DAS op jouw verzoek (en van de eventuele andere belanghebbenden die voor dit conflict ook recht hebben op juridische hulp van DAS en niet meedoen aan de gemeenschappelijke actie) hiervoor een door jou aangewezen externe rechtshulpverlener in? Dan betaalt DAS als onderdeel van het verzekerd bedrag de behandelkosten van deze externe rechtshulpverlener tot maximaal de bedragen die staan in artikel 2.3.3.2.
3.6 Is er volgens jou een fout gemaakt bij de behandeling van jouw conflict?
1. Vind je dat de juridisch specialist in dienst van DAS een fout heeft gemaakt bij de behandeling van jouw dossier? En vind je dat je daardoor schade lijdt? Dan kan je dit schriftelijk melden aan de directie van DAS. De directie stelt dan een onderzoek in. Je ontvangt een schriftelijke reactie.
2. DAS is verzekerd voor beroepsfouten van juridisch specialisten die in dienst zijn van DAS. Jouw juridisch specialist kan jou over deze verzekering informeren. Blijkt dat een juridisch specialist van DAS een fout heeft gemaakt? Dan vergoedt DAS de schade die je hebt geleden. Het maximale bedrag dat je vergoed krijgt, is
het bedrag dat de aansprakelijkheidsverzekering van DAS uitbetaalt, plus het eigen risico van DAS op deze aansprakelijkheidsverzekering.
3. De kosten die je maakt in jouw actie(s) tegen DAS, komen in beginsel voor jouw eigen rekening. Heb je een conflict met DAS bij de rechter gewonnen? Dan vergoedt DAS jou achteraf de kosten van de behandeling van dit conflict. Jouw conflict moet dan wel behandeld zijn door een advocaat. DAS betaalt alleen de noodzakelijke én redelijke kosten.
4. Wij en DAS zijn niet aansprakelijk voor fouten van deskundigen die niet in dienst zijn van DAS, zoals advocaten.
3.7 Wanneer moet je een eigen risico betalen aan DAS?
Geldt er voor een procedure geen verplichte procesvertegenwoordiging? Dan mag je kiezen of je je in die procedure laat bijstaan door:
1. Een juridisch specialist in dienst van DAS; of
2. Een externe rechtshulpverlener die je zelf hebt gekozen, bijvoorbeeld een advocaat of een andere bevoegde deskundige.
Kies je voor een externe rechtshulpverlener? Dan moet je per procedure een eigen risico van 2 250 betalen aan DAS.
DAS geeft pas opdracht aan de externe rechtshulpverlener die je hebt gekozen als DAS van jou het eigen risico heeft ontvangen.
Artikel 4 Incassobijstand
4.1 Wat is incassobijstand?
Je hebt producten of diensten aan iemand geleverd en voor die levering heb je een overeenkomst met de ontvanger gesloten. Betaalt de ontvanger (de debiteur) vervolgens jouw factuur niet? En heeft hij geen juridisch verweer voor zijn weigering om te betalen? Dan kan je DAS inschakelen voor hulp bij het incasseren van de vordering op de debiteur. Dat heet 'incassobijstand'. Met DAS bedoelen we voor de incassobijstand ook een door DAS ingeschakeld incassokantoor.
4.2 Wanneer krijg je incassobijstand?
Je krijgt incassobijstand als jouw vordering is ontstaan tijdens de looptijd van de verzekering, of binnen drie maanden voordat je de verzekering afsloot.
Nederland
DAS verleent alleen incassobijstand in Nederland. En alleen als de debiteur in Nederland woont of gevestigd is, een Nederlandse rechter bevoegd is en het Nederlandse recht van toepassing is.
4.3 Wanneer krijg je geen incassobijstand (meer)?
Bij sommige vorderingen of situaties krijg je geen incassobijstand (meer):
1. Meer dan zes maanden na factuurdatum
Je krijgt geen incassobijstand voor facturen die meer dan zes maanden na de factuurdatum bij DAS zijn gemeld.
2. Niet-verzekerde hoedanigheid
Je krijgt geen incassobijstand voor facturen die niet te maken hebben met jouw verzekerde hoedanigheid.
3. Als de debiteur verweer voert
Voert de debiteur verweer? Of moet je verweer voeren tegen een tegenvordering van de debiteur? Dan krijg je geen incassobijstand (meer). In dat geval is er namelijk sprake van een juridisch conflict. Hiervoor krijg je mogelijk wel juridische hulp als je de aanvullende dekking In- en verkoop hebt meeverzekerd.
4. Debiteur failliet of in surseance
DAS verleent ook geen incassobijstand (meer) als de debiteur in staat van faillissement of surseance van betaling is geraakt. Of als een aanvraag voor faillissement door jou zonder toestemming van DAS is ingediend.
4.4 Hoe geeft DAS incassobijstand?
1. DAS verleent de incassobijstand. Slaagt DAS er niet in om de vordering bij de debiteur te innen? Dan onderzoekt DAS of het zinvol is om een gerechtelijke procedure te starten. Als DAS hiervoor geen kans van slagen ziet, beëindigt DAS de incassobijstand.
2. Is DAS een gerechtelijke procedure gestart? En is het incassobedrag niet of gedeeltelijk geïncasseerd, omdat de debiteur onvindbaar is? Xxx probeert DAS na twee jaar nogmaals om het openstaande bedrag te incasseren. Maar alleen als de debiteur een natuurlijk persoon is.
3. DAS mag namens jou met de debiteur een afbetalingsregeling treffen met een looptijd van maximaal zes maanden.
4.5 Welke kosten betaalt DAS bij incassobijstand?
Buitengerechtelijke incasso
Bij een buitengerechtelijke incasso vergoedt DAS de interne en externe kosten. 'Interne kosten' zijn de kosten van de medewerkers in dienst van DAS; 'externe kosten' zijn alle kosten die aan DAS in rekening worden gebracht.
Gerechtelijke incasso
Als DAS de vordering via een procedure gerechtelijk moet incasseren, vergoedt DAS de kosten hiervan zoals vermeld in artikel 2.3.2.2.
Verweer of tegenvordering van de debiteur
Voert de debiteur verweer? En/of stelt hij een tegenvordering in? Dan is er sprake van een inhoudelijk conflict. De behandeling van dit conflict valt niet onder incassobijstand. Hiervoor krijg je mogelijk wel juridische hulp als je de aanvullende dekking In- en verkoop hebt meeverzekerd.
Verrekening van kosten
DAS betaalt aan jou het bedrag dat DAS heeft geïncasseerd. Daarvan trekt DAS eerst de buitengerechtelijke incassokosten en de proceskosten af die DAS bij jouw debiteur heeft gevorderd. Zijn die kosten hoger dan het bedrag dat DAS heeft geïncasseerd? Dan is het deel van de kosten dat DAS niet heeft geïncasseerd, voor rekening van DAS. Incasseert DAS bijvoorbeeld niets, dan betaalt DAS alle kosten.
Als je de opdracht intrekt of zelf incasseert
Krijg je incassobijstand van DAS, en
1. Trek je de incasso-opdracht in; of
2. Tref je zelf een regeling met de debiteur; of
3. Incasseer je de vordering zelf?
En heeft DAS al kosten gemaakt om jouw vordering gerechtelijk te incasseren? Dan moet je ook de door DAS gemaakte interne en externe kosten vergoeden.
Griffierecht
In alle gevallen vergoedt DAS maximaal 2 1.000 per kalenderjaar aan griffierecht.
4.6 Wat verwacht DAS van jou bij incassobijstand?
Om incassobijstand te krijgen, moet je ervoor zorgen dat je:
1. De debiteur minimaal tweemaal schriftelijk tot betaling hebt gemaand.
In de eerste aanmaning moet je de incassokosten melden die volgens de leveringsvoorwaarden gelden. In de tweede aanmaning moet je melden dat de debiteur nog veertien dagen de tijd heeft voordat je die incassokosten in rekening brengt;
2. DAS alle gegevens verstrekt over de vordering of die hiervoor van belang zijn;
3. Niet meer met de debiteur communiceert over de vordering, nadat je deze aan DAS hebt overgedragen;
4. DAS direct informeert als de debiteur rechtstreeks met jou communiceert over de vordering, nadat je deze aan DAS hebt overgedragen. Of als hij de vordering alsnog betaalt.
4.7 Geschillenregeling: wat doe je als je het niet eens bent met DAS over incassobijstand?
Blijf je het oneens met DAS over de vraag of een vordering verhaalbaar is? Of over de juridisch-inhoudelijke behandeling van het door DAS aangewezen incassokantoor? Dan kan je DAS verzoeken om dit verschil van mening voor te leggen aan een gerechtsdeurwaarder die je zelf kiest.
Daarvoor laat je een onafhankelijk onderzoeksbureau een rapport opstellen dat jouw opvatting steunt, en dat stuur je naar DAS. Ook DAS stelt een rapport op en legt dat samen met jouw rapport voor aan de gerechtsdeurwaarder die jij hebt uitgekozen.
De gerechtsdeurwaarder zal dan een oordeel geven over het meningsverschil. Dat oordeel is bindend voor jou en voor DAS. Geeft de gerechtsdeurwaarder jou gelijk? Xxx gaat DAS weer verder met de incasso. DAS vergoedt dan ook de kosten van de gerechtsdeurwaarder. DAS betaalt alleen voor zover de kosten echt nodig zijn om de opdracht uit te voeren en deze kosten ook redelijk en noodzakelijk zijn.
Artikel 5 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering
5.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf?
Veranderingen binnen het bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van je verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet je daarom binnen 30 dagen schriftelijk aan ons doorgeven.
Veranderingen die je bijvoorbeeld moet doorgeven:
1. Het verzekerde beroep en/of nevenberoep zoals op de polis staat, verandert.
2. De verzekerde bedrijfsactiviteiten zoals op de polis staat, veranderen.
3. De bedrijfsnaam verandert.
Let op!
Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat het beroep is en/of de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel een naamswijziging als een verandering van het beroep/de bedrijfsactiviteiten moet je daarom aan ons doorgeven.
4. Een (e-mail)adreswijziging. Berichten die wij en DAS zenden naar je laatste bij ons bekende (e-mail)adres, zien wij en DAS als informatie die jou heeft bereikt en waar je kennis van hebt kunnen nemen. Het is daarom belangrijk dat je een (e-mail)adreswijziging direct doorgeeft.
5. Je hebt geen belang meer bij de verzekering. Bijvoorbeeld als je stopt met jouw bedrijf.
6. Je gaat personeel in dienst nemen.
7. Jouw faillissement wordt uitgesproken.
8. Een verzoek tot wettelijke schuldsanering tegen jou wordt ingediend.
9. Je overlijdt.
5.2 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft?
Wij kunnen de premie en voorwaarden van je verzekering aanpassen, als je een verandering aan ons doorgeeft. Je gaat dan bijvoorbeeld meer premie betalen of juist minder. Ook kunnen wij jouw verzekering stoppen. Welke aanpassing wij doen hangt af van de verandering die je hebt doorgegeven. Xxx je het niet eens met onze aanpassing van de verzekering? Dan mag je de verzekering stoppen.
In sommige situaties eindigt de verzekering automatisch.
5.3 Wat gebeurt er als je een verandering niet of niet op tijd aan ons doorgeeft?
Geef je een verandering niet of niet op tijd aan ons door? Dan kan het zo zijn, dat je geen recht hebt op rechtsbijstand. Wat precies de gevolgen zijn, hangt af van de verandering.
5.4 Het indexeren van premie
Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) berekent elk jaar een indexcijfer voor de Consumentenprijzen voor alle huishoudens. Dat is de consumentenprijsindex (cpi). Dit indexcijfer is voor ons belangrijk. Algemene kostenstijgingen bepalen voor een deel onze kosten voor jouw verzekering. Met dit indexcijfer berekenen wij ieder jaar opnieuw de premie van jouw verzekering. De nieuwe premie gaat in op de eerste dag van het nieuwe verzekeringsjaar.
5.5 Wanneer mogen wij jouw verzekering stoppen?
In de Algemene voorwaarden ZZP staat in welke situaties wij jouw verzekering (mogen) stoppen. Voor de ZZP Rechtsbijstandverzekering mag dat ook als je een conflict hebt gemeld waarvoor je hulp krijgt van DAS. Dit kan tot twee maanden na de melding. Je ontvangt dan een brief van ons. Hierin staat waarom en vanaf welke datum de verzekering stopt.
In de Algemene voorwaarden ZZP staat ook wanneer je jouw verzekering kunt opzeggen.
5.6 Btw
kan je btw verrekenen? Dan vergoedt DAS deze niet. Heeft DAS btw die je kunt verrekenen wel betaald? Dan moet je deze aan DAS terugbetalen.
Aanvullende voorwaarden In- en verkoop
Deze voorwaarden gelden als je de ZZP Rechtsbijstandverzekering hebt uitgebreid met de dekking In- en verkoop. Als dat zo is, lees je dat op jouw polis.
Bij deze dekking horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP,
• De Voorwaarden ZZP Rechtsbijstandverzekering,
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Aanvullende voorwaarden In- en verkoop, dan
• De Voorwaarden ZZP Rechtsbijstandverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP.
1 Waarvoor ben je verzekerd?
Verzekerd is rechtsbijstand bij:
1. Een conflict over de inkoop van goederen en/of diensten die bedoeld zijn voor eigen gebruik in jouw bedrijf.
2. Een conflict over de inkoop van handelsgoederen en/of diensten door jouw bedrijf. Die goederen moeten bedoeld zijn om door te verkopen. Of het zijn goederen die je (als grondstof) gebruikt om goederen en/of diensten te maken die je aan een ander verkoopt.
3. Een conflict over de verkoop van jouw handelsgoederen en/of diensten aan anderen.
4. Een conflict over jouw handels- of domeinnaam.
5. Een conflict dat te maken heeft met aantasting van het milieu.
6. Een straf- of tuchtzaak.
2 Jouw belang bij het conflict
Je krijgt alleen rechtsbijstand als jouw financieel belang bij het conflict minimaal 2 400 is. Dit geldt niet voor straf- en tuchtzaken.
3 Waar ben je verzekerd?
Je bent verzekerd in de volgende gebieden:
1. Europa en de niet-Europese landen rond de Middellandse Zee Bij een strafzaak.
2. Nederland, België, Luxemburg en Duitsland Voor alle andere genoemde conflicten.
Voor alle conflicten geldt dat een rechter uit het gebied in kwestie bevoegd moet zijn. En dat het recht van één van de landen van het betreffende gebied van toepassing is.
4 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Hierna lees je waarvoor je niet verzekerd bent.
1. Aansprakelijkheidsverzekering
Niet verzekerd is rechtsbijstand als je aansprakelijk wordt gesteld en je geen bedrijfs- of beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebt. Heb je wel een aansprakelijkheidsverzekering? Dan krijg je geen rechtsbijstand als je voor dat conflict een beroep op jouw aansprakelijkheidsverzekering kunt doen. Of als de aansprakelijkheidsverzekering geen dekking geeft omdat jou wordt verweten dat je de schade opzettelijk hebt veroorzaakt of bewust niet hebt voorkomen.
2. Belastingen
Niet verzekerd is rechtsbijstand bij een conflict met een instantie over belastingen en over heffingen en heffingsvrije hoeveelheden, zoals quota. Met belastingen bedoelen wij bijvoorbeeld ook bijdragen, heffingen, invoerrechten en accijnzen.
3. Industrieel of intellectueel eigendom
Niet verzekerd is rechtsbijstand bij een conflict over industrieel of intellectueel eigendom. Bijvoorbeeld auteurs-, octrooi-, merken- en kwekersrecht.
4. Opzet of misdrijf
Niet verzekerd is rechtsbijstand als het conflict is ontstaan doordat je iets deed of naliet om voordeel te kunnen halen of behouden, terwijl je had moeten begrijpen dat hierdoor een conflict zou kunnen ontstaan. Of als je het conflict had kunnen voorkomen, maar dat niet deed, terwijl je dat wel kon zonder dat dit voor jou nadeel zou opleveren.
Ook niet verzekerd is rechtsbijstand als je in een strafzaak betrokken bent, waarbij jou wordt verweten bewust de wet te hebben overtreden. Of waarbij je het verwijt krijgt dat je opzettelijk een misdrijf hebt gepleegd. Blijkt aan het einde van de strafzaak dat je niet opzettelijk of bewust hebt gehandeld? Dan vergoedt DAS alsnog de kosten die je in die strafzaak gemaakt hebt tot maximaal het verzekerd bedrag. Die kosten moeten dan wel noodzakelijk zijn gemaakt en ook redelijk zijn. En die strafzaak moet dan wel volgens deze ZZP Rechtsbijstandverzekering verzekerd zijn.
5. Overheidsbijdragen
Niet verzekerd is rechtsbijstand bij een conflict met de overheid over een geldelijke bijdrage, zoals een subsidie.
Begrippenlijst
Europa
De landen die tot het werelddeel Europa behoren, voor zover het grondgebied gelegen is in het werelddeel Europa.
Fraude
Met fraude bedoelen wij dat je ons of DAS opzettelijk onjuiste of onvolledige informatie hebt gegeven bij de aanvraag of wijziging van de verzekering of bij jouw verzoek om rechtsbijstand of bij de verlening daarvan.
Looptijd
Dit is de periode dat je de verzekering hebt. De looptijd begint op de ingangsdatum en stopt op de einddatum van de verzekering. De ingangsdatum staat op de polis bij de ZZP Rechtsbijstandverzekering. De einddatum staat op het overzicht dat wij versturen als de verzekering is beëindigd.
Nederland
Onder Nederland verstaan wij het in Europa gelegen grondgebied van het Koninkrijk der Nederlanden en niet het Caribisch deel van het koninkrijk. Dit zijn de drie openbare lichamen Bonaire, Sint Eustatius en Saba.
Verzekeringnemer
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering bij ons heeft afgesloten.
Inhoudsopgave ZEKURZZP ONG20
Voorwaarden ZZP Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Artikel 1 Algemeen 81
1.1 Wat bedoelen wij met….? 81
1.2 Wat verwachten wij van jou? 81
1.3 Wat gebeurt er als je je niet aan de regels houdt? 82
Artikel 2 Jouw verzekering 82
2.1 Wie is verzekerd? 82
2.2 Waarvoor ben je verzekerd? 82
2.3 Waarvoor ben je niet verzekerd ? 84
2.4 Waar ben je verzekerd? 85
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd? 85
2.6 Einde van de verzekering 86
Artikel 3 Jouw uitkering 86
3.1 Na het melden van een ongeval 86
3.2 Uitkering bij overlijden 86
3.3 Uitkering bij blijvende invaliditeit 86
3.4 Hoe en wanneer wordt blijvende invaliditeit vastgesteld? 86
3.5 Hoe hoog is jouw uitkering bij blijvende invaliditeit? 86
3.6 Wie ontvangt de uitkering? 89
3.7 Wanneer ontvang je wettelijke rente? 89
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over de verzekering 89
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf? 89
4.2 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft? 90
4.3 Wat gebeurt er als je een verandering niet of niet op tijd aan ons doorgeeft? 90
Begrippenlijst 90
Belangrijke informatie Heb je een ongeval gehad?
Neem dan zo snel mogelijk contact op met XXXXX.
Wil je een verandering doorgeven of heb je een vraag?
Voor vragen over je verzekering of om een verandering door te geven, kun je een e-mail sturen naar xxxxXXXXX@xxxx.xx.
Voorwaarden ZZP Ongevallenverzekering
Deze voorwaarden horen bij jouw ZZP Ongevallenverzekering. Bij deze verzekering horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden ZZP Ongevallenverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat bedoelen wij met ...
Deze voorwaarden gelden tussen jou en ons. Met jou bedoelen wij de persoon die op de polis bij de ZZP Ongevallenverzekering als verzekerde wordt genoemd.
Wij zijn Your Benefits Assuradeuren B.V. Als gevolmachtigd agent namens de verzekeraars die op jouw polis staan behandelen, accepteren en verwerken wij o.a. ZEKUR ZZP-verzekeringen en schades. Vergunningsnummer: 12008625
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten dat je je aan de volgende regels houdt:
1. Je houdt je aan de wet.
2. Je doet alles wat je redelijkerwijs kunt doen om schade te voorkomen of te beperken.
3. Je doet altijd aangifte bij de politie als het ongeval verband houdt met beroving, afpersing, aanrijding en aanvaring. En je stuurt ons het proces-verbaal van jouw aangifte.
Nadat je een ongeval hebt gehad, verwachten wij dat je je ook aan de volgende regels houdt:
1. Je laat je zo snel mogelijk door een arts behandelen. En je doet zoveel als mogelijk om jouw herstel te bevorderen. Zoals het opvolgen van de voorschriften van de arts die jou behandelt.
2. Je geeft ons alle informatie over het ongeval. Alleen dan kunnen wij bepalen of er een uitkering gedaan moet worden en hoe hoog deze is.
3. Je geeft een machtiging af om medische stukken op te mogen vragen, als wij vragen hebben over jouw medische toestand.
4. Je verleent jouw volledige medewerking aan de afhandeling van de schade en de onderzoeken. Bijvoorbeeld aan een onderzoek door een arts die wij hebben aangewezen.
5. Je doet niets wat voor ons nadelig kan zijn.
6. Je laat het ons direct weten als je gedeeltelijk of helemaal bent hersteld.
Van jouw erfgenamen verwachten wij dat wij bij overlijden toestemming en medewerking krijgen voor alle maatregelen die wij nodig vinden om de doodsoorzaak vast te stellen (bijvoorbeeld sectie).
Wanneer moet je ons inlichten over het ongeval?
Als je een ongeval hebt gehad, dan moet je dit direct aan ons doorgeven.
1. Is er sprake van blijvende invaliditeit door het ongeval? Dan moet dit binnen negentig dagen na het ongeval aan ons worden doorgegeven.
2. Is er sprake van overlijden door het ongeval? Dan moet dit uiterlijk 48 uur voor de begrafenis of crematie aan ons worden doorgegeven.
Xxxx je het ongeval pas na drie jaar of later aan ons? Dan betalen wij geen uitkering.
1.3 Wat gebeurt er als je je niet aan de regels houdt?
Houden jij of jouw erfgenamen zich niet aan deze regels en zijn wij daardoor benadeeld? Dan kan het zijn dat wij niet of niet uitkeren.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
De persoon die op de polis bij de ZZP Ongevallenverzekering als verzekerde wordt genoemd.
2.2 Waarvoor ben je verzekerd?
2.2.1 Blijvende invaliditeit en overlijden
Met de ZZP Ongevallenverzekering ben je verzekerd voor
• Blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval.
• Overlijden als gevolg van een ongeval.
Ongeval
Met een ‘ongeval’ bedoelen wij een gebeurtenis die plotseling en onverwacht van buiten af op het lichaam inwerkt, waardoor rechtstreeks lichamelijk letsel ontstaat. Ook als dit is veroorzaakt door een bestaande ziekte, een gebrek, een lichamelijke of geestelijke handicap (bijvoorbeeld epilepsie). De aard en de plaats van het rechtstreeks
lichamelijke letsel moet medisch vast te stellen zijn. Wat wij verder onder ongeval verstaan lees je in de begrippenlijst
Je bent zowel verzekerd voor een ongeval tijdens werktijd als voor een ongeval buiten werktijd. Voor welke bedragen je verzekerd bent, lees je op de polis.
Blijvende invaliditeit
Met ‘blijvende invaliditeit’ bedoelen wij: het gehele of gedeeltelijke verlies of functieverlies van een orgaan of een ander deel van het lichaam. Dit is blijvend en kan medisch worden vastgesteld.
2.2.2 Terrorisme
2.2.3 Wat is ook verzekerd?
Extra uitkering voor kinderen
Overlijd je door een ongeval en had je de zorg voor een eigen kind van 18 jaar of jonger? Dan keren wij een extra bedrag uit van
2 2.500. Had je de zorg voor meerdere eigen kinderen van 18 jaar of jonger? Dan keren wij in beginsel per kind een extra bedrag uit van 2 2.500. Zou de totale uitkering voor deze dekking meer dan 10% van het verzekerde bedrag voor blijvende invaliditeit zijn? Dan is de totale extra uitkering 10% van het verzekerde bedrag bij blijvende invaliditeit.
Extra uitkering bij verlamming door een ongeval
Raak je verlamd als gevolg van een ongeval? Dan keren wij eenmalig een extra bedrag uit. Wij keren alleen uit in de volgende situaties:
1. Bij paraplegie ontvang je een extra uitkering van 2 25.000 of;
2. Bij quadriplegie ontvang je een extra uitkering van 2 50.000.
Deze extra uitkering komt bovenop de uitkering bij blijvende invaliditeit. Heb je een uitkering voor quadriplegie ontvangen? Xxx ontvang je geen uitkering meer voor paraplegie. Kom je in aanmerking voor de extra uitkering bij quadriplegie door een ongeval, maar hebben wij al een extra uitkering bij paraplegie betaald voor datzelfde ongeval? Dan wordt de extra uitkering bij quadriplegie verminderd met de reeds betaalde uitkering bij paraplegie.
Ongeval
Met ‘paraplegie’ bedoelen wij volledige verlamming van beide benen of beide armen.
Met ‘quadriplegie’ bedoelen wij volledige verlamming van het lichaam vanaf de nek naar beneden. Hierbij zijn alle vier de ledematen, dus de armen en benen, verlamd. Quadriplegie wordt ook wel tetraplegie genoemd.
Kosten bij opname in het ziekenhuis
Wij betalen de extra kosten die je maakt als je door een ongeval minimaal drie dagen wordt opgenomen in het ziekenhuis. Wij betalen maximaal 2 25 per dag. In totaal betalen wij per verzekeringsjaar niet meer dan 2 500 voor alle extra kosten samen door hetzelfde ongeval.
Kosten voor plastische chirurgie
Wij betalen maximaal 2 5.000 voor plastische chirurgie als:
1. De verminking is ontstaan door een ongeval dat is verzekerd én
2. De plastische chirurgie bedoeld is om een verminking aan jouw lichaam te verbeteren of herstellen én
3. Onze medisch adviseur vooraf toestemming aan jou heeft gegeven om deze kosten te maken én
4. De behandeling plaatsvindt binnen twee jaar na het ongeval.
Is er een andere verzekering die deze kosten vergoedt? Of zou die andere verzekering deze kosten vergoeden als je deze verzekering niet had? Dan vergoeden wij deze kosten niet. Het maakt daarbij niet uit of die andere verzekering eerder of later dan deze verzekering is afgesloten.
Extra uitkering bij besmetting met HIV of Hepatitis B door medisch handelen
Xxxx je besmet met HIV en/of Hepatitis B als rechtstreeks en aantoonbaar gevolg van een bloedtransfusie of een injectie met een besmette injectienaald tijdens een medische behandeling in een ziekenhuis? Dan ontvang je eenmalig een extra uitkering van
2 25.000. Wij keren alleen uit als deze behandeling is voorgeschreven door een erkende en bevoegde arts. En als deze behandeling is uitgevoerd door een erkende arts of verpleegkundige.
Vervoer naar Nederland van stoffelijk overschot
Overlijd je door een ongeval in het buitenland? Dan betalen wij de kosten om het lichaam naar Nederland te vervoeren. Wij betalen maximaal 2 10.000.
Is er een andere verzekering die deze kosten vergoedt? Of zou die andere verzekering deze kosten vergoeden als je deze verzekering niet had? Dan vergoeden wij deze kosten niet. Het maakt daarbij niet uit of die andere verzekering eerder of later dan deze verzekering is afgesloten.
2.3 Waarvoor ben je niet verzekerd?
2.3.1 Algemeen
Je ontvangt geen uitkering als het ongeval is veroorzaakt door of verband houdt met:
1. Het beoefenen van een sport waarvoor je wordt betaald.
2. Het beoefenen van de volgende sporten:
• Bergsport: sport op terreinen die alleen door ervaren bergsporters of onder leiding van ervaren bergsporters begaanbaar zijn.
• Bijzondere luchtsport zoals hanggliding, kitesurfen, parachutespringen en parasailing.
• Bijzondere wintersport zoals gletsjer skiën, off piste skiën, skispringen, skivliegen, para skiën en speed skiën
• Andere sporten met een zelfde soort verhoogd risico zoals bungeejumping en abseilen.
3. Het deelnemen aan of trainen voor snelheidswedstrijden of recordritten met motorrijtuigen en boten of andere vaartuigen op het water.
4. Jouw opzet of roekeloosheid.
5. Vechtpartijen, als je ouder bent dan 18 jaar.
6. Waagstukken, als je ouder bent dan 18 jaar. Je bent wel verzekerd voor een ongeval in verband met een waagstuk, als dit echt nodig was om jouw werk te doen. Of als dit nodig was voor (een poging tot) het redden van mensen, dieren en/of zaken of bij rechtmatige zelfverdediging.
Je ontvangt ook geen uitkering:
1. Bij een ongeval tijdens het (mede)plegen van een misdrijf. Of de poging hiertoe.
2. Bij zelfdoding of een poging tot zelfdoding.
3. Als het ongeval is ontstaan door het gebruik van alcohol, drugs of medicijnen. heb je je bij het gebruik van de medicijnen aan het voorschrift gehouden? Dan ben je wel verzekerd.
4. Als je weigert mee te werken aan een adem- of urinetest of bloedproef.
5. Als je als bestuurder meer alcohol hebt gedronken dan volgens de wet is toegestaan om een motorrijtuig te besturen.
6. Als je op het moment van het ongeval als bestuurder of passagier op een motorrijtuig zit en geen wettelijk verplichte helm draagt.
7. Bij verergering van een bestaande ziekte door het ongeval. Wij keren wel uit als het ongeval is veroorzaakt door een ziekte, een gebrek, een lichamelijke of geestelijke handicap. Bijvoorbeeld epilepsie.
2.3.2 Atoomkernreactie, aardbeving of een vulkanische uitbarsting
Wij betalen niet voor een ongeval door of in verband met:
1. Een atoomkernreactie. Het maakt daarbij niet uit hoe die reactie is ontstaan. Een atoomkernreactie is bijvoorbeeld een kernfusie of radioactiviteit.
2. Een aardbeving of een vulkanische uitbarsting.
2.3.3 Fraude
Wij betalen niet als er fraude is gepleegd.
2.3.4 Georganiseerd geweld
Wij betalen niet voor een ongeval dat is veroorzaakt door of verband houdt met georganiseerd geweld. Dit wordt ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
1. Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
2. Een burgeroorlog. Hiermee bedoelen wij georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
3. Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
4. Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
5. Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
6. Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
2.3.5 Sanctiewet- en regelgeving
Wij moeten voldoen aan de wet- en regelgeving vanuit de Sanctiewet. Is het ons op basis van Sanctiewet- en regelgeving verboden om dekking te geven of een uitkering te betalen? Dan hebben wij geen verplichting tot het verlenen van dekking of het betalen van een uitkering op basis van deze verzekering. Wij kunnen hiertoe ook niet worden verplicht als de sancties worden opgeheven.
Wij hebben ook geen verplichting tot het verlenen van dekking of het betalen van een uitkering als je:
1. Geen medewerking verleent aan het vaststellen van de uiteindelijk belanghebbende, bijvoorbeeld door het niet invullen van een UBO-formulier;
2. Een rechtspersoon bent en onder zeggenschap staat van een persoon (natuurlijk of rechtspersoon) die op de sanctielijst voorkomt;
3. Een rechtspersoon bent, waarvan een houder van 50% of meer van de aandelen voorkomt op een sanctielijst.
2.4 Waar ben je verzekerd?
Je bent over de hele wereld verzekerd.
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd?
Op de polis staat hoe hoog de verzekerde bedragen zijn bij blijvende invaliditeit en bij overlijden.
2.6 Einde van de verzekering
De verzekering eindigt automatisch:
1. Aan het einde van het verzekeringsjaar waarin je zeventig jaar wordt.
2. Als je (in totaal) de maximale uitkering hebt gekregen voor blijvende invaliditeit.
Let op!
3. Na dertig dagen, als je naar het buitenland bent verhuisd.
Je moet wel op tijd aan ons doorgeven dat je naar het buitenland verhuist.
Artikel 3 Jouw uitkering
3.1 Na het melden van een ongeval
Heb je een ongeval gemeld? Dan stellen wij zo snel mogelijk vast:
• Wat de aard van het ongeval is.
• Wat de lichamelijke gevolgen van het ongeval zijn.
Let op!
• Of je hiervoor een uitkering ontvangt.
Xxxx je het ongeval pas na drie jaar of later aan ons? Dan betalen wij geen uitkering.
3.2 Uitkering bij overlijden
Als je overlijdt door een ongeval, dan betalen wij het bedrag dat je hiervoor hebt verzekerd. Overlijd je door een ongeval en hebben wij al een uitkering voor blijvende invaliditeit betaald voor datzelfde ongeval? Dan wordt de uitkering voor blijvende invaliditeit van het bedrag voor overlijden afgetrokken.
3.3 Uitkering bij blijvende invaliditeit
Als je blijvend invalide bent geworden door een ongeval, dan ontvang je een deel of het hele bedrag dat je hiervoor hebt verzekerd.
3.4 Hoe en wanneer wordt blijvende invaliditeit vastgesteld?
Hoe groot de blijvende invaliditeit is, stellen wij vast op het moment dat jouw lichamelijke toestand naar verwachting niet meer verandert. Dit wordt vastgesteld door artsen die door ons worden aangewezen. De kosten van het onderzoek door deze artsen betalen wij. Wij stellen de blijvende invaliditeit vast binnen twee jaar na de melding van het ongeval. Hierbij houden wij geen rekening met jouw beroep.
Zijn de gevolgen van een ongeval vergroot door een ziekte, gebrek of invaliditeit die je al had voor het ongeval? Dan kijken wij bij het vaststellen van de uitkering naar de gevolgen die het ongeval zou hebben gehad als je gezond was geweest.
Xxx je al invalide op het moment van het ongeval? Dan kijken wij alleen naar het deel van de blijvende invaliditeit dat is veroorzaakt door het ongeval. Behalve als deze invaliditeit het gevolg was van een eerder ongeval waarvoor je met deze verzekering bent verzekerd.
Overlijd je voordat kan worden vastgesteld hoe groot de blijvende invaliditeit is? En komt het overlijden niet door het ongeval? Dan betalen wij het bedrag dat wij naar verwachting zouden betalen als je nog had geleefd en blijvend invalide zou zijn.
3.5 Hoe hoog is jouw uitkering bij blijvende invaliditeit?
Wij gebruiken het onderstaande overzicht om de hoogte van de uitkering vast te stellen bij blijvende invaliditeit. Is er sprake van volledig verlies van (het gebruiksvermogen van) organen of lichaamsdelen? Xxx ontvang je het onderstaande percentage van het verzekerde bedrag voor blijvende invaliditeit.
Overzicht standaard percentages bij blijvende invaliditeit | |
Volledige ongeneeslijke verlamming | 100% |
Volledig verlies van geestelijke vermogens | 100% |
Whiplash | 8% |
Volledig, onherstelbaar verlies van: | |
Gezichtsvermogen van beide ogen | 100% |
Gezichtsvermogen van één oog | 40% |
Als je via deze verzekering al een volledige uitkering ontvangt voor één oog, dan krijgt je voor het andere oog | 60% |
Volledig, onherstelbaar verlies van: | |
Het gehoor van beide oren | 60% |
Het gehoor van één oor | 25% |
Als je via deze verzekering al een volledige uitkering ontvangt voor het gehoor van één oor, dan krijgt je voor het gehoor van het andere oor | 35% |
Oorschelp | 5% |
Volledig, onherstelbaar verlies van: | |
Eén arm tot in het schoudergewricht | 80% |
Eén arm tot in het ellebooggewricht | 75% |
Een hand tot in polsgewricht | 70% |
Eén duim | 25% |
Eén wijsvinger | 15% |
Eén middelvinger | 12% |
Eén ringvinger | 12% |
Eén pink | 10% |
Eén been tot in het heupgewricht | 75% |
Eén been tot in het kniegewricht | 65% |
Een voet tot in het enkelgewricht | 70% |
Eén grote teen | 15% |
Elke andere teen | 5% |
Volledig, onherstelbaar verlies van: | |
Spraakvermogen | 50% |
Reukvermogen | 10% |
Smaakvermogen | 10% |
Neus | 10% |
Natuurlijk blijvend gebitselement | 1% |
Eén long | 30% |
Milt | 10% |
Eén nier | 20% |
3.5.1 Gedeeltelijke invaliditeit
Is er sprake van een gedeeltelijk verlies van (het gebruiksvermogen van) een lichaamsdeel of orgaan? Dan passen wij het hiervoor genoemde percentage aan overeenkomstig de mate van verlies.
Voorbeeld
Jouw verzekerd bedrag voor blijvende invaliditeit is 2 100.000. Er is vastgesteld dat je een functieverlies van 20% van jouw been heeft. In bovengenoemd schema staat bij volledig, onherstelbaar verlies van een been tot in het heupgewricht een uitkeringspercentage van 75%.
Jouw uitkering wordt dan zo berekend:
2 100.000 x 75% x 20% = 2 15.000
ofwel
2 100.000 x 75% = 2 75.000
2 75.000 x 20% = 2 15.000
3.5.2 Staat jouw letsel niet in het overzicht?
Kunnen wij de hoogte van de uitkering niet vaststellen op basis van het Overzicht standaard percentages bij blijvende invaliditeit?
Dan houden wij ons aan de afspraken in de laatste uitgave van de ‘Guides to the Evaluation of Permanent lmpairment’ van de American Medical Association (AMA). Eerst om de mate van blijvende invaliditeit vast te stellen en vervolgens om de hoogte van de uitkering te bepalen. De richtlijnen die daarin staan worden aangevuld met richtlijnen van de Nederlandse specialistenverenigingen.
3.5.3 Wanneer ontvang je een hogere uitkering?
Xxx je voor 26% of meer blijvend invalide geworden door een ongeval dat verzekerd is? Dan verhogen wij het uitkerings- percentage voor blijvende invaliditeit. Hieronder zie je de verhoogde percentages.
Overzicht verhoogde percentages bij blijvende invaliditeit van 26% of meer
Percentage blijvende invaliditeit | Verhoogd uitkeringspercentage |
26 t/m 30% | 45% |
31 t/m 35% | 55% |
36 t/m 40% | 70% |
41 t/m 45% | 85% |
46 t/m 50% | 100% |
51 t/m 55% | 125% |
56 t/m 60% | 150% |
61 t/m 65% | 175% |
66 t/m 70% | 200% |
71 t/m 75% | 225% |
76 t/m 80% | 250% |
81 t/m 85% | 275% |
86 t/m 90% | 300% |
91 t/m 95% | 325% |
96 t/m 100% | 350% |
Rekenvoorbeeld
Stel jouw verzekerd bedrag voor blijvende invaliditeit is 2 50.000. Je verliest 40% van het gezichtsvermogen van beide ogen en wordt voor 40% blijvend invalide verklaard. In plaats van 40% van de 100% uit te keren, verhogen wij het uitkeringspercentage naar 70% (zie het overzicht met verhoogde percentages in artikel 3.5.3). Je bent 40% blijvend invalide en ontvangt dus 70% van het bedrag dat je zou krijgen als je 100% blind zou zijn. Dat is dan 2 35.000.
3.5.4 Hoe hoog is de maximale uitkering?
Xxx je blijvend invalide door één of meer ongevallen? Dan kan er in totaal geen hogere blijvende invaliditeit worden vastgesteld dan 100%. Het uitkeringspercentage voor al deze ongevallen bedraagt dan maximaal 350%.
3.6 Wie ontvangt de uitkering?
Xxx je blijvend invalide geworden door een ongeval? Dan betalen wij de uitkering aan jou. Overlijd je door een ongeval? Dan ontvangen jouw erfgenamen de uitkering. De extra uitkering voor kinderen betalen wij ook aan jouw erfgenamen. Gaat jouw nalatenschap naar de Staat of naar boedelcrediteuren? Dan betalen wij de uitkering niet.
Let op!
Mogelijk moeten wij belasting en premies inhouden op jouw uitkering. Dit hangt af van jouw persoonlijke omstandigheden op het moment van het ongeval.
3.7 Wanneer ontvang je wettelijke rente?
Hebben wij binnen twaalf maanden nadat je het ongeval bij ons hebt gemeld nog niet vastgesteld hoe groot de blijvende invaliditeit is? Xxx betalen wij jou wettelijke rente over het bedrag dat je krijgt als je blijvend invalide bent. De rente wordt berekend vanaf de 366e dag na de melding van het ongeval tot het moment dat wij de uitkering betalen. Je ontvangt de rente tegelijk met de uitkering. Dit bedrag komt boven op de maximale uitkering. Deze renteregeling geldt niet in geval van overlijden.
Artikel 4 Verandering van het risico
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf?
Veranderingen binnen jouw bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van je verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet je daarom binnen 30 dagen schriftelijk aan ons doorgeven.
Veranderingen die je bijvoorbeeld moet doorgeven:
1. Het verzekerde beroep en/of nevenberoep zoals op de polis staat, verandert.
2. De verzekerde bedrijfsactiviteiten zoals op de polis staat, veranderen.
3. De bedrijfsnaam verandert.
Let op!
Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat het beroep en/of de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel de naamswijziging als de verandering van het beroep/de bedrijfsactiviteiten moeten daarom aan ons worden doorgegeven.
1. Een (e-mail)adreswijziging. Berichten die wij zenden naar jouw laatste bij ons bekende (e-mail)adres, zien wij als informatie die jou heeft bereikt en waar je kennis van hebt kunnen nemen. Het is daarom belangrijk dat je een
(e-mail)adreswijziging direct doorgeeft.
2. Je stopt met jouw bedrijf.
3. Je gaat personeel in dienst nemen.
4. Het faillissement van de verzekeringnemer wordt uitgesproken.
5. Een verzoek tot wettelijke schuldsanering tegen verzekeringnemer wordt ingediend.
6. De verzekeringnemer overlijdt (niet als gevolg van een ongeval).
7. Je gaat langer dan zes maanden naar het buitenland.
4.2 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft?
Wij kunnen de premie en voorwaarden van jouw verzekering aanpassen, als je een verandering aan ons doorgeeft. Je gaat dan bijvoorbeeld meer premie betalen of juist minder. Ook kunnen wij jouw verzekering stoppen. Welke aanpassing wij doen hangt af van de verandering die je hebt doorgegeven. Xxx je het niet eens met onze aanpassing van de verzekering? Dan mag je de verzekering stoppen.
In sommige situaties eindigt de verzekering automatisch.
4.3 Wat gebeurt er als je een verandering niet of niet op tijd aan ons doorgeeft?
Geef je een verandering niet of niet op tijd aan ons door? Dan kan het zo zijn, dat je geen recht hebt op een uitkering. Wat precies de gevolgen zijn, hangt af van de verandering. Er zijn vier mogelijkheden:
1. De verandering zou geen invloed hebben gehad op de premie en/of de voorwaarden. Of tot een lagere premie hebben geleid of tot een voor jou positieve aanpassing van de voorwaarden. In dat geval keren wij uit volgens de voorwaarden van de verzekering.
2. De verandering zou hebben geleid tot een hogere premie. In dat geval keren wij slechts een deel van de uitkering uit, als deze verzekerd is. De uitkering wordt vastgesteld in dezelfde verhouding als de betaalde premie staat tot de hogere premie.
3. De verandering zou hebben geleid tot aanpassing van de voorwaarden. In dat geval bepalen de aangepaste voorwaarden of en tot welk bedrag wij uitkeren.
4. Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, heb je geen recht op een uitkering
Begrippenlijst
Atoomkernreactie
Een kernreactie waarbij energie vrijkomt. Zoals een kernfusie, kernsplijting, kunstmatige en natuurlijke radioactiviteit inclusief ioniserende straling. Het maakt daarbij niet uit hoe de reactie is ontstaan.
Blijvende invaliditeit/blijvend invalide
Het gehele of gedeeltelijke verlies of functieverlies van een orgaan of een ander deel van het lichaam. Dit is blijvend en kan medisch worden vastgesteld.
Fraude
Met fraude bedoelen wij dat je ons opzettelijk onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven bij de aanvraag of wijziging van de verzekering of bij schade.
Ongeval
Een gebeurtenis die plotseling en onverwacht van buiten af op het lichaam inwerkt, waardoor rechtstreeks lichamelijk letsel ontstaat. Ook als dit is veroorzaakt door een bestaande ziekte, een gebrek, een lichamelijke of geestelijke beperking (bijvoorbeeld epilepsie). De aard en de plaats van het rechtstreeks lichamelijke letsel moet medisch vast te stellen zijn.
Met een ongeval bedoelen wij ook:
1. Bevriezing, blikseminslag, etsing door een bijtende stof, hitteberoerte, verbranding, verdrinking, verstikking, warmtestuwing en zonnesteek. Alleen als dat het gevolg is van omstandigheden die niet te voorzien waren.
2. Verhongering, verdorsting, uitputting en zonnebrand die is ontstaan door een noodsituatie waarbij je afgezonderd bent geraakt van hulp. Een noodsituatie kan zijn: gijzeling, instorting, natuurramp, noodlanding, ontvoering, schipbreuk, watersnood, en soortgelijke situaties.
3. Acute vergiftiging door het onvrijwillig binnenkrijgen van gasvormige, vloeibare of vaste stoffen. Vergiftiging door genees- en genotsmiddelen zien wij niet als een ongeval. Dit laatste geldt niet als deze zijn voorgeschreven door een arts en je je aan de gebruiksaanwijzing hebt gehouden.
4. Een bacteriële- of virusbesmetting door een val in een stof bij het redden van personen, zaken of dieren.
5. Het plotseling en ongewild binnenkrijgen van stoffen of voorwerpen in het spijsverteringskanaal, de luchtwegen, de ogen of de oren, waardoor inwendig letsel ontstaat. Dit geldt niet voor het binnenkrijgen van allergenen of ziektekiemen.
6. Complicaties en verergeringen van de verwonding(en) die zijn ontstaan door een eerste hulpverlening of medische behandeling die noodzakelijk was na het ongeval.
7. Een verstuiking, ontwrichting, spier- en bandweefselscheuring en spierverrekking. De aard en plaats van deze schade moeten geneeskundig vast te stellen zijn.
8. Whiplash: cervicaal (of lumbaal) acceleratie-/deceleratie- letsel van de wervelkolom zonder objectief vast te stellen medische afwijkingen (post whiplash syndroom zoals opgesteld door de Nederlandse Vereniging van Neurologie) met eventuele neuropsychologische en/of vestibulaire afwijkingen.
9. Een infectie, allergische reactie, bloedvergiftiging en andere ziekten die worden veroorzaakt door het binnendringen van ziektekiemen in het letsel dat is ontstaan door een gebeurtenis die plotseling en onverwacht van buiten af op het lichaam inwerkt.
10. De gevolgen van infecties die tijdens het uitoefenen van het beroep zijn ontstaan door een besmettelijke stof. Dit geldt alleen als je je aan de geldende voorzorgsmaatregelen hebt gehouden. Heb je dat niet of onvoldoende gedaan? Dan zien wij dit niet als een ongeval.
11. Miltvuur, huidschimmel, de ziekte van Bang, koepokken, schurft.
Sanctiewet- en regelgeving
Dit is de nationale en internationale wet- en regelgeving op het gebied van handels- en economische sancties. Sancties zijn politieke instrumenten die worden ingezet als reactie op schendingen van onder andere het internationaal recht en mensenrechten. Daarnaast vervullen sancties een rol in de bestrijding van terrorisme.
Verminking
Een litteken op jouw lichaam dat dermate groot is en op een zodanige plek zit, dat je er geestelijk en/of maatschappelijk onder lijdt. Dit moet door een medisch adviseur die wij inschakelen, worden vastgesteld.
Verzekeringnemer
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering bij ons heeft afgesloten.
Verzekeringsjaar
Hiermee bedoelen wij de periode dat de verzekering geldig is. Meestal is dat steeds een vol jaar vanaf het begin van de verzekering. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de verzekering af op 1 mei. Het verzekeringsjaar is dan van 1 mei tot 1 mei van het volgende jaar. Het volgende verzekeringsjaar loopt ook weer van 1 mei tot 1 mei. Heeft de verzekeringnemer al een ZEKUR bundel en sluit hij een verzekering bij? Dan geldt de bestaande verlengingsdatum van de ZEKUR bundel ook voor de nieuwe verzekering.
De verlengingsdatum staat op de polis. Daardoor kan het eerste verzekeringsjaar van deze nieuwe verzekering minder zijn dan een vol jaar. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de verzekering af op 1 mei. De bestaande verlengingsdatum van de ZEKUR bundel is 1 januari. Het eerste verzekeringsjaar van deze nieuwe verzekering loopt dan van 1 mei tot 1 januari. Daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
Het kan ook zijn dat de verzekeringnemer voor een andere verlengingsdatum heeft gekozen, omdat dat beter aansluit bij zijn administratie. Bijvoorbeeld, de verzekeringnemer sluit de verzekering af op 1 mei. Zijn administratie loopt van 1 januari tot 1 januari. Hij wil de verzekering daarop laten aansluiten. De verlengingsdatum is daarom aangepast naar 1 januari. In dat geval is het eerste verzekeringsjaar van 1 mei tot 1 januari. En daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
Inhoudsopgave ZEKURZZP EV20
Voorwaarden ZZP Eigen vervoerverzekering 95
Artikel 1 Algemeen 95
1.1 Wat bedoelen wij met….? 95
1.2 Wat verwachten wij van jou? 95
1.3 Wat gebeurt er als je je niet aan de regels houdt? 95
Artikel 2 Je verzekering 96
2.1 Wie is verzekerd? 96
2.2 Waarvoor ben je verzekerd? 96
2.3 Waarvoor ben je niet verzekerd? 96
2.4 Waar ben je verzekerd? 98
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd? 98
Artikel 3 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij? 99
3.1 Binnen welke termijn moet je een schade melden? 99
3.2 Hoe stellen wij jouw schade vast? 99
3.3 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag? 99
3.4 Betalen wij jou wettelijke rente? 100
3.5 Passen wij aftrek toe bij onderverzekering? 100
3.6 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)? 100
3.7 Wordt de schade vergoed via een wet, een regeling of een voorziening?
Of via een andere verzekering? 100
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over de verzekering 101
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf? 101
4.2 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft? 101
4.3 Wat gebeurt er als je een verandering niet of niet op tijd aan ons doorgeeft? 101
Begrippenlijst 102
Heb je schade?
Bij schade neem je zo snel mogelijk contact op met XXXXX.
Wil je een verandering doorgeven of heb je een vraag?
Voor vragen over je verzekering of om een verandering door te geven, kun je een e-mail sturen naar xxxxXXXXX@xxxx.xx.
Voorwaarden ZZP Eigen Vervoerverzekering
Deze voorwaarden horen bij jouw ZZP Eigen vervoerverzekering. Bij deze verzekering horen ook:
• De Algemene voorwaarden ZZP
• De polis en
• De clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst:
• De clausules die op de polis staan, dan
• De Voorwaarden ZZP Eigen vervoerverzekering en daarna
• De Algemene voorwaarden ZZP
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat bedoelen wij met...
Deze voorwaarden gelden tussen jou en ons. Met ‘jou’ bedoelen wij de verzekeringnemer.
Wij zijn Your Benefits Assuradeuren B.V. Als gevolmachtigd agent namens de verzekeraars die op jouw polis staan behandelen, accepteren en verwerken wij o.a. ZEKUR ZZP-verzekeringen en schades. Vergunningsnummer: 12008625
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten dat je je aan de volgende regels houdt:
1. Je gaat zorgvuldig en voorzichtig met zakelijke goederen om.
2. Je houdt je aan de wet.
3. Je doet alles wat je redelijkerwijs kunt doen om schade te voorkomen of te beperken.
4. Je meldt een schade zo snel mogelijk.
5. Je geeft ons alle informatie die nodig is om de schade te beoordelen.
6. Je doet altijd aangifte bij de politie als je schade hebt door diefstal of een poging tot diefstal, vandalisme, afpersing, beroving, aanrijding of aanvaring. En je stuurt ons het proces-verbaal van jouw aangifte.
7. Je verleent jouw volledige medewerking aan de afhandeling van de schade en de onderzoeken. Je moet bijvoorbeeld onze aanwijzingen opvolgen.
8. Je doet niets wat voor ons nadelig kan zijn.
1.3 Wat gebeurt er als je je niet aan de regels houdt?
Hou je je niet aan deze regels en zijn wij daardoor benadeeld? Dan kan het zijn dat wij jouw schade niet of niet geheel betalen.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
Verzekerd is de verzekeringnemer.
2.2 Waarvoor ben je verzekerd?
Met de ZZP Eigen Vervoerverzekering verzeker je schade aan zakelijke goederen door beschadiging, verlies en diefstal. De schade is verzekerd als die is ontstaan:
1. Tijdens vervoer van de zakelijke goederen door jou in de auto of
2. Als je de zakelijke goederen in de auto hebt achtergelaten of
3. Tijdens het laden en lossen van de zakelijke goederen in of vanaf de auto.
De schade moet zijn veroorzaakt door een plotselinge en onvoorziene gebeurtenis tijdens de looptijd van deze verzekering.
Kan je de auto tijdelijk niet gebruiken vanwege een reparatie of onderhoud door een garage? En heb je een vervangende auto meegekregen? Dan zijn de zakelijke goederen ook verzekerd in de vervangende auto.
2.2.1 In welke gevallen is diefstal van zakelijke goederen verzekerd?
Voor schade door diefstal van zakelijke goederen ben je verzekerd in de volgende gevallen:
1. Als de goed afgesloten auto in zijn geheel is gestolen.
2. Als er zichtbare sporen zijn van braak aan de buitenzijde van:
• De goed afgesloten auto of
• Het goed afgesloten gebouw of het deel van het gebouw, waarin de auto is gestald.
Voorbeeld
De zakelijke goederen in jouw auto worden gestolen. De auto stond niet op slot in een gebouw. Het goed afgesloten gebouw staat op een terrein dat is afgesloten met een hek. Er is alleen braakschade aan het hek, maar niet aan het gebouw en jouw auto. De diefstal van deze zakelijke goederen is niet verzekerd.
Als er ook braakschade aan het goed afgesloten gebouw zou zijn, dan was deze schade wel verzekerd.
2.2.2 Terrorisme
Houdt de schade verband met terrorisme? Dan geldt het Protocol afwikkeling claims van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). Dit betekent dat wij niet meer betalen dan het bedrag dat wij zelf ontvangen van het NHT. Informatie hierover vind je op xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Ontvang je de regeling liever op papier?
2.3 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Er zijn ook schades waarvoor wij niet betalen. Hieronder lees je welke dat zijn.
2.3.1 Aanhanger
Wij betalen niet voor beschadiging, verlies en diefstal van zakelijke goederen die op of in een aanhanger worden vervoerd.
2.3.2 Aardbeving of vulkanische uitbarsting
Wij betalen niet voor schade door of in verband met een aardbeving of een vulkanische uitbarsting.
2.3.3 Alcohol, drugs en medicijnen
Wij betalen niet voor schade, als:
1. De bestuurder van de auto onder invloed was van drugs of de rijvaardigheid werd beïnvloed door medicijnen.
2. De bestuurder van de auto meer alcohol heeft gedronken dan volgens de wet is toegestaan om een auto te besturen.
3. De bestuurder van de auto weigert mee te werken aan een adem- of urinetest of bloedproef.
2.3.4 Atoomkernreactie.
Wij betalen niet voor schade door of in verband met een atoomkernreactie. Het maakt daarbij niet uit hoe die reactie is ontstaan.
2.3.5 Geld, elektronica en tentoonstellingszaken
Wij betalen niet voor beschadiging, verlies en diefstal van:
1. Elektronica, zoals laptops, tablets, smartphones, audio-, foto- en film apparatuur, scanners, pinapparaten;
2. Tentoonstellingszaken, monsters en demonstratiecollecties;
3. Contant geld.
2.3.6 Fraude
Wij betalen niet als er fraude is gepleegd.
2.3.7 Georganiseerd geweld
Wij betalen niet voor schade die is ontstaan en/of veroorzaakt door georganiseerd geweld. Dit wordt ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
1. Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
2. Een burgeroorlog. Hiermee bedoelen wij georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
3. Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
4. Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
5. Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
6. Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
2.3.8 Inbeslagname
Wij betalen niet voor schade die ontstaat als de overheid de zakelijke goederen in beslag neemt.
2.3.9 Lak- en krasschade
Wij betalen niet voor lak- en krasschade aan zakelijke goederen die niet of niet goed verpakt zijn.
2.3.10 Opzet en roekeloosheid
Wij betalen niet voor schade die is ontstaan door jouw opzet of roekeloosheid.
Met opzet bedoelen wij het willens en wetens veroorzaken van schade, of de grote kans op schade willens en wetens voor lief nemen; ook als deze schade niet was bedoeld. Met opzet bedoelen wij ook het goedvinden dat schade wordt veroorzaakt door een ander.
Met roekeloosheid bedoelen wij dat je bewust of onbewust roekeloos bent geweest. Wij bedoelen met ‘bewust roekeloos’, als je weet dat er een grote kans is op schade, maar je denkt dat die schade niet zal ontstaan. Je bent ‘onbewust roekeloos’, als je er helemaal niet bij stilstaat dat er een grote kans is op schade, maar je jezelf van dit risico wel bewust had moeten zijn.
2.3.11 Persoonlijke bezittingen
Wij betalen niet voor schade aan zaken die voor jouw privégebruik zijn.
2.3.12 Sanctiewet- en regelgeving
Wij moeten voldoen aan de wet- en regelgeving vanuit de Sanctiewet. Is het ons op basis van Sanctiewet- en regelgeving verboden om dekking te geven of een schade te betalen? Dan hebben wij geen verplichting tot het verlenen van dekking of het betalen van schade op basis van deze verzekering. Wij kunnen hiertoe ook niet worden verplicht als de sancties worden opgeheven.
Wij hebben ook geen verplichting tot het verlenen van dekking of het betalen van schade als je:
1. Geen medewerking verleent aan het vaststellen van de uiteindelijk belanghebbende, bijvoorbeeld door het niet invullen van een UBO-formulier;
2. Een rechtspersoon bent en onder zeggenschap staat van een persoon (natuurlijk of rechtspersoon) die op de sanctielijst voorkomt;
3. Een rechtspersoon bent, waarvan een houder van 50% of meer van de aandelen voorkomt op een sanctielijst.
2.3.13 Slijtage
Wij betalen niet voor schade door slijtage of andere langzaam inwerkende invloeden.
2.3.14 Waardevermindering
Wij betalen niet voor schade, als de schade alleen bestaat uit een waardevermindering. Wij betalen wel als de waardevermindering een gevolg is van een beschadiging.
2.4 Waar ben je verzekerd?
Jouw zakelijke goederen zijn verzekerd in de Benelux en Duitsland.
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd?
2.5.1 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar
Per gebeurtenis betalen wij maximaal het verzekerde bedrag. Het verzekerde bedrag staat op de polis. Per verzekeringsjaar betalen wij nooit meer dan twee keer het verzekerde bedrag.
2.5.2 Welke extra kosten betalen wij?
Is er schade aan de zakelijke goederen? Dan kan het voorkomen dat je meer kosten moet maken dan de directe kosten van de schade. Of misschien maak je kosten om een schade te voorkomen of te beperken. Is de schade verzekerd? Dan betalen wij in bepaalde gevallen de extra kosten. Deze kosten vergoeden wij boven het verzekerde bedrag. Hieronder lees je welke extra kosten wij betalen.
Kosten vanwege het voorkomen of beperken van schade (bereddingskosten)
Wij betalen de redelijke kosten die je moet maken om een direct dreigend gevaar voor schade te voorkomen of schade te beperken. Wij betalen deze kosten alleen als de schade verzekerd is of verzekerd zou zijn geweest. Ook moeten de kosten zijn gemaakt tijdens de looptijd van deze verzekering. Wij betalen deze kosten tot maximaal het verzekerde bedrag.
Kosten van schade-experts
Wij betalen de redelijke kosten van schade-experts. Deze moeten zich houden aan de Gedragscode Schade-expertiseorganisaties. De kosten van de schade-expert die je hebt gekozen, vergoeden wij altijd tot het bedrag aan kosten van de schade-expert, die wij hebben ingeschakeld. Zijn de kosten van jouw schade-expert hoger? Dan betalen wij deze hogere kosten alleen, als deze redelijk zijn.
Opruimingskosten
Moet je kosten maken voor het afbreken, opruimen en afvoeren van beschadigde zakelijke goederen? Dan betalen wij deze opruimingskosten tot maximaal 20% van het verzekerde bedrag. De volgende opruimingskosten vergoeden wij niet:
• Kosten voor het opruimen van verontreiniging of aantasting van de bodem, lucht, water en overige zaken.
• Kosten voor het bewerken, verwerken, vernietigen of verwijderen van chemische of andere milieugevaarlijke stoffen die je volgens wettelijke voorschriften verplicht bent te maken.
Artikel 3 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij?
3.1 Binnen welke termijn moet je een schade melden?
Heb je schade? Meld deze dan zo snel mogelijk bij ons. Je moet de schade in ieder geval melden binnen drie jaar nadat je bekend bent geworden met de schade. Na deze drie jaar heb je geen recht meer op vergoeding.
Let op!
Je moet aantonen dat de schade verzekerd is. Bewaar dus beschadigde zaken, zodat wij deze eventueel kunnen opvragen of kunnen laten onderzoeken. De eigendom, de waarde en de ouderdom van de zakelijke goederen moet je aantonen. Dit kan je doen door middel van originele aankoopnota’s, garantiebewijzen, herstelnota’s, foto’s of andere bewijsstukken. Bewaar deze dus zorgvuldig.
3.2 Hoe stellen wij jouw schade vast?
Wij stellen vast hoeveel schade je hebt en handelen jouw schade af op basis van de voorwaarden. Dit doen wij met behulp van de gegevens en de inlichtingen die je ons geeft. Wij kunnen op verschillende manieren de schade vaststellen:
• Wij bepalen samen met jou de schade.
• Wij vragen aan een schade-expert om de schade te bepalen.
Voor het vaststellen van de hoogte van de schade mag je ook zelf een schade-expert inschakelen. Xxxx xxxxxx-expert en onze schade-expert kiezen samen vooraf een derde schade-expert. Als jouw en onze schade-expert het niet eens zijn over de hoogte van de schade, dan beslist de derde schade-expert. Deze derde schade-expert stelt dan voor jou en voor ons vast wat de hoogte van de schade is. Zijn beslissing is bindend. Dat betekent dat de derde schade-expert het laatste woord heeft. De schade-experts moeten zich houden aan de Gedragscode Schade-expertiseorganisaties.
De kosten van de schade-expert die je hebt gekozen, vergoeden wij altijd tot het bedrag aan kosten van de schade-expert, die wij hebben ingeschakeld. Zijn de kosten van jouw schade-expert hoger? Dan betalen wij deze hogere kosten alleen, als deze redelijk zijn. Wij betalen ook de kosten van de derde schade-expert.
3.3 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag?
Bij verlies of diefstal
Bij verlies of diefstal maken wij een onderscheid tussen zakelijke goederen die voor de verkoop bestemd zijn en zakelijke goederen die niet voor de verkoop bestemd zijn.
Voor verkoop bestemd:
Zijn de zakelijke goederen voor de verkoop bestemd? Dan betalen wij voor deze goederen de waarde die op de inkoopfactuur staat exclusief BTW. Dit bedrag wordt verhoogd met de verwachte winst. Deze verhoging is maximaal 20% van de waarde op de inkoopfactuur (exclusief BTW).
Niet voor verkoop bestemd:
Zijn de zakelijke goederen niet voor de verkoop bestemd? Dan betalen wij de waarde die deze goederen hadden direct voor de gebeurtenis. Deze waarde is het bedrag dat je betaalt als je de zakelijke goederen direct vóór de schade opnieuw zou kopen met aftrek van een bedrag door waardevermindering. Waardevermindering ontstaat door slijtage, ouderdom of beide.
Bij beschadiging
Bij beschadiging betalen wij de reparatiekosten. Maar wij betalen nooit meer dan het bedrag dat wij bij verlies of diefstal van de zakelijke goederen zouden betalen, verminderd met de waarde van de restanten.