Algemene Voorwaarden WGA Plus

De werknemer die bij u in dienst is en het werk doet dat hij in een contract met u heeft afgesproken. Voor de verzekerde geldt dat hij verplicht is verzekerd voor de WIA. In deze voorwaarden verwijzen we steeds met ‘hij’ naar ‘de verzekerde’. Dat doen we om de tekst leesbaar te houden. Natuurlijk kan een verzekerde ook een vrouw zijn.

1.4 Werknemer

Wij gebruiken de definitie van ‘werknemer’ uit artikel 8 van de WIA. De werknemer is verplicht verzekerd voor de WIA.

1.5 Eerste ziektedag

De eerste dag waarop de werknemer wegens ziekte of gebrek verzuimt te werken. Dit is de eerste dag dat de wachttijd, zoals bedoeld in artikel 23 van de WIA, ingaat en dat recht ontstaat op een WIA-uitkering.

1.6 Wachttijd

De eerste uitkering betalen we na een minimale periode van 104 weken arbeidsongeschiktheid. Deze periode noemen we de wachttijd. De wachttijd begint op de eerste ziektedag. Is de werknemer gedurende de wachttijd gedurende 28 aaneengesloten kalenderdagen volledig arbeidsgeschikt en valt hij vervolgens weer uit, dan begint de wachttijd opnieuw.

1.7 Arbeidsongeschiktheid

Xxx spreken van arbeidsongeschiktheid als een werknemer door ziekte, ongeval of gebrek niet of niet volledig in staat is om arbeid te verrichten en het UWV dit bevestigt in de zin van de WIA.

1.8 UWV

Het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen.

1.9 WIA

De Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen.

1.10 WGA

De regeling Werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten als bedoeld in de WIA.

1.11 WGA-uitkering

De WGA-loongerelateerde uitkering, de WGA-loonaanvullingsuitkering en de WGA-vervolguitkering zoals bedoeld in hoofdstuk 7 van de WIA.

1.12 WIA-indexering

De hoogte van de WGA-uitkering kan elk halfjaar worden aangepast. U leest hier meer over in artikel 14 van de WIA.

1.13 SV-loonsom

Het loon van de werknemer waarover de premies voor de sociale verzekeringen worden bepaald. Sociale verzekeringen worden in dit begrip afgekort als SV. De overheid stelt jaarlijks een maximumdagloon vast. Het maximum SV-loon is het maximumdagloon omgerekend op jaarbasis.

1.14 Relevante loonsom

De relevante loonsom is de SV-loonsom van alle verzekerden. Dit is exclusief de sociale verzekeringspremies die u daarover betaalt. Bij deze loonsom rekenen we niet het (deel van het) salaris van verzekerden die vanwege hun leeftijd geen WGA-uitkering meer krijgen.

1.15 Inkomen

We gaan uit van het inkomen zoals bepaald in het Algemeen inkomensbesluit socialezekerheidswetten. Hieronder verstaan wij ook een uitkering uit de Private Aanvulling WW en WGA (PAWW).

1.16 Verzekerde salaris

Het verzekerde salaris van de werknemer is gemaximeerd op het maximum SV-loon. Wij volgen het (gemaximeerde) geïndexeerde dagloon zoals vermeld op de toekenningsbeslissing van het UWV vermenigvuldigd met 261. Na ingang van de WGA Plus-uitkering wordt het verzekerde salaris elk jaar op 1 januari conform de WIA-indexering aangepast. Salarisverhogingen na de eerste ziektedag worden niet meegenomen.

1.17 Verzekeringsovereenkomst

Een overeenkomst waarin wij toezeggen om de verzekerde schade van de verzekerde te vergoeden. U betaalt voor deze overeenkomst premie. Wij vergoeden de schade alleen als u en de verzekerde aan de voorwaarden voldoen.

1.18 Maximaal te verzekeren bedrag

De maximaal te verzekeren WGA Plus-uitkering per verzekerde. De verplichting van de verzekeraar kan niet hoger zijn dan het maximaal verzekerde bedrag. Dit bedrag is vastgelegd in de verzekeringsovereenkomst.

1.19 Vrije acceptatielimiet

De vrije acceptatielimiet is het maximale bedrag per verzekerde tot waar wij een verzekerde zonder nader medisch onderzoek aanvaarden, onder voorwaarden van de verzekeringsovereenkomst. De vrije acceptatielimiet is gelijk aan het obligo.

1.20 Deskundige dienst

Een door de verzekeraar geaccepteerde deskundige dienst als bedoeld in de Arbeidsomstandighedenwet, hierna aangeduid als Arbowet.

Artikel 2 Algemeen

2.1 Doel van de verzekering

Een verzekerde krijgt een WGA Plus-uitkering als hij gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt

Een verzekerde kan gedeeltelijk arbeidsongeschikt worden. Dan kan er een verlies aan inkomen ontstaan. De WGA Plus-verzekering vult een deel van het inkomen aan tijdens de gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Met gedeeltelijk arbeidsongeschikt bedoelen wij tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt.

Is de verzekerde voor minder dan 35% of voor 80% of meer arbeidsongeschikt? Dan voldoet de verzekerde niet aan de voorwaarden en is er geen recht op een uitkering vanuit de WGA Plus-verzekering.

2.2 Pensioenwet

Deze verzekeringsovereenkomst is geen overeenkomst in de zin van de Pensioenwet

Deze verzekering is niet gebaseerd op een pensioenovereenkomst. Er is geen sprake van een pensioenregeling en een pensioenreglement. Tijdens de looptijd van de verzekering ontvangen de verzekerden geen individuele informatie van ons. Alleen als de verzekerde een uitkering krijgt, ontvangt hij een overzicht van de uitkering waar hij recht op heeft.

2.3 Onze afspraken

Wij leggen alle afspraken met u schriftelijk vast

U krijgt van ons de volgende documenten: de verzekeringsovereenkomst, de algemene voorwaarden en het clausuleblad ‘terrorismedekking’. In deze documenten staan alle afspraken die we met u maken over uw verzekeringen.

Volgorde van belangrijkheid

De verzekeringsovereenkomst gaat voor op de algemene voorwaarden. Spreken de verzekeringsovereenkomst en de algemene voorwaarden elkaar tegen? Dan geldt wat er in de verzekeringsovereenkomst staat.

2.4 Uw rechten overdragen

U kunt uw rechten uit de verzekeringsovereenkomst niet afkopen of overdragen aan een ander

Dat betekent dat u de rechten niet kunt:

a) afkopen;

b) belenen;

c) vervreemden;

d) prijsgeven; of

e) gebruiken als onderpand.

Acceptatie en dekking

Artikel 3 Begin en einde van de verzekeringsovereenkomst

3.1 Begin en einde van de verzekering

U leest in de verzekeringsovereenkomst de begin- en einddatum van de verzekering

Na de einddatum verlengen wij de verzekeringsovereenkomst automatisch. De periode waarmee wij de verzekeringsovereenkomst verlengen is in de verzekeringsovereenkomst opgenomen.

3.2 De verzekeringsovereenkomst opzeggen

U mag de verzekeringsovereenkomst tot 2 maanden voor de einddatum opzeggen

Bijvoorbeeld: loopt uw verzekeringsovereenkomst tot 31 december? Dan mag u tot en met 31 oktober opzeggen. Hiervoor stuurt u ons dan een brief of e-mail. De verzekering stopt dan na de einddatum. Andersom geldt hetzelfde. Ook wij mogen tot 2 maanden van tevoren de verzekering opzeggen per brief of e-mail.

In bijzondere gevallen mag u of mogen wij de verzekeringsovereenkomst per direct opzeggen

We bedoelen hiermee gevallen waarbij u of wij failliet gaan of surseance van betaling aanvragen. Doen zulke omstandigheden zich voor bij u of bij ons? Breng dan de ander zo snel mogelijk hiervan op de hoogte. Wij informeren u over de gevolgen.

Artikel 4 Aanbieding en aanvaarding van de arbeidsongeschiktheidsrisico’s

4.1 Acceptatie

Alle werknemers die bij u in dienst zijn of nieuw in dienst komen tijdens de contractduur worden automatisch geaccepteerd. Artikel 5.1 van deze algemene voorwaarden blijft onverminderd van toepassing.

4.2 Spijtoptanten

Een spijtoptant levert medische gegevens aan

Een spijtoptant is een werknemer die eerst niet verzekerd wilde worden en deze beslissing op een later moment herziet. In dat geval mogen wij aanvullend onderzoek doen en extra toelichting van een arts vragen. De kosten voor het medisch onderzoek betaalt u. Blijkt de kans op arbeidsongeschiktheid groter te zijn? Dan mogen wij de premie verhogen en/of extra voorwaarden stellen of weigeren de spijtoptant te verzekeren.

4.3 Uitbreiding door fusie of overname

Wij accepteren nieuwe werknemers na een fusie of overname niet automatisch

We maken eerst afspraken met u over het verzekeren van deze nieuwe werknemers. Deze afspraken worden schriftelijk vastgelegd.

4.4 Risico’s die niet onder deze verzekering vallen

Risico’s die niet onder deze verzekering vallen, verzekeren wij niet

Hebben wij van u premie ontvangen voor risico’s die niet onder de verzekering vallen of die niet gedekt zijn onder de voorwaarden? Of voor werknemers die wij niet accepteren? Dan kunt u hiervoor geen aanspraak maken op een uitkering uit deze verzekering en ook niet van ons eisen dat wij deze risico’s alsnog verzekeren. U krijgt de premie die u te veel betaalde van ons terug.

4.5 Arbeidsongeschikte werknemers aanmelden Arbeidsongeschikte werknemers accepteren wij niet

Wij gaan uit van de voorwaarden die staan in het ‘Convenant over dekking van arbeidsongeschiktheidspensioen en premievrijstelling in pensioenregelingen’ (u vindt dit document op xxx.xxxxxxxxx.xxx/xx/xxx/xxxxxxxxx). Daarin staat onder andere dat wij de uitkering van nieuwe verzekerden die al arbeidsongeschikt zijn op de ingangsdatum van de verzekering niet overnemen. Verandert er iets aan dit convenant? Xxx geldt dat ook meteen voor u en voor ons.

Artikel 5 Begin, looptijd en einde van de dekking

5.1 Vanaf wanneer zijn verzekerden gedekt?

Verzekerden zijn meteen gedekt na automatische acceptatie

Een werknemer wordt automatisch geaccepteerd als verzekerde als is voldaan aan de volgende drie voorwaarden:

a) de werknemer is arbeidsgeschikt; en

b) hij voert de werkzaamheden uit die u met hem afgesproken heeft; en

c) u heeft de werknemer aangemeld in de jaarlijkse opgave.

Nieuwe medewerkers

Een nieuwe werknemer wordt automatisch geaccepteerd als verzekerde als is voldaan aan de volgende drie voorwaarden:

a) de werknemer is arbeidsgeschikt; en

b) hij voert de werkzaamheden uit die u met hem afgesproken heeft; en

c) u meldt de nieuwe werknemer aan in de eerstvolgende jaarlijkse opgave.

Geen inlooprisico

Is een (nieuwe) werknemer ziek en verzuimt hij te werken bij de aanvang van de verzekering, dan is er geen automatische acceptatie en geen dekking. Nieuwe werknemers worden pas geaccepteerd na herstel en na een periode van vier weken werken volgens de uren en de werkzaamheden in de arbeidsovereenkomst.

Arbeidsongeschiktheid door een ziekte die al bestond valt niet onder de dekking

Wordt een verzekerde arbeidsongeschikt? En komt dat door een oorzaak die al bestond in de vier weken voordat de verzekeringsovereenkomst tot stand kwam? Xxx valt dit niet onder de dekking.

5.2 Wanneer is er geen dekking meer?

Een verzekerde is niet meer gedekt als:

a) u de verzekeringsovereenkomst stopt voor deze verzekerde of voor alle verzekerden. Artikel 12.1 blijft wel van toepassing;

b) de verzekerde niet meer bij de verzekerde groep werknemers hoort. In de verzekeringsovereenkomst leest u welke werknemers bij de verzekerde groep horen;

c) de verzekerde ontslag neemt, ontslagen wordt of op non-actief wordt gezet;

d) de verzekerde met (vervroegd) pensioen gaat;

e) de verzekerde werkzaamheden doet die, ten opzichte van de start van de regeling, niet gebruikelijk zijn voor uw organisatie;

f) de verzekerde de eindleeftijd bereikt. De eindleeftijd vindt u terug in de verzekeringsovereenkomst.

5.3 Betaald en onbetaald verlof

Een periode van verlof kan gevolgen hebben voor de dekking

Kort verlof dat wordt doorbetaald door de werkgever en de wettelijke verlofregelingen hebben geen gevolgen voor de dekking. Voor verzekerden met langdurig betaald of onbetaald verlof geldt een dekking tot maximaal 18 maanden. Let op: wordt een verzekerde ziek tijdens een langdurig verlof, dan is de eerste ziektedag gelijk aan de eerste dag na de beëindiging van het verlof. De premie moet worden doorbetaald tijdens het verlof.

Artikel 6 Mededelingsplicht en gevolgen

6.1 Mededelingsplicht

U geeft ons alle informatie die wij nodig hebben

Wij baseren deze verzekering op de informatie die u ons geeft. Of die wij krijgen van de verzekerden. Daarom zijn u en/of de verzekerde verplicht om ons voor het aangaan van de verzekering (en tijdens de looptijd) alle informatie te geven waarvan u en/of de verzekerde weten dat het van belang is voor de voorwaarden en dekking van de verzekering. En waarvan u denkt, kunt weten of behoort te begrijpen dat het belangrijk is voor onze beslissing om de verzekering wel of niet af te sluiten of om tijdens de looptijd risico’s in dekking te nemen.

Ontdekken wij dat u ons niet alle informatie heeft gegeven? Xxx hoort u binnen 2 maanden van ons

U krijgt van ons een brief. Daarin laten we u weten welke informatie u niet met ons gedeeld heeft. En welke gevolgen dit heeft voor uw verzekering.

Misleidt u ons met opzet door onjuiste of niet alle informatie te geven? Dan kunnen wij de verzekering per direct opzeggen

Dat doen wij als wij de verzekering niet zouden hebben afgesloten als wij wel alle informatie of de juiste informatie van u zouden hebben gekregen. Xxx besluiten of we dit doen binnen 2 maanden na de ontdekking dat u niet alle of niet de juiste informatie heeft gegeven.

6.2 Uitkering bij het niet geven van alle relevante informatie

Heeft u of de verzekerde niet aan de mededelingsplicht voldaan? Xxx heeft dat gevolgen

De gevolgen verschillen per situatie:

a) Wij betalen de uitkering zonder aanpassing. Dat doen we als de onjuiste of onvolledige informatie niet van belang is voor de beoordeling van het risico zoals dat zich heeft voorgedaan.

b) Wij betalen de uitkering als wordt voldaan aan de voorwaarden die wij zouden hebben gesteld als wij de juiste en/of volledige informatie zouden hebben ontvangen.

c) Wij verlagen de uitkering naar evenredigheid. Dat doen we als we met de juiste en/of volledige informatie een hogere premie met u hadden afgesproken.

d) Wij keren niet uit. Dat doen we als we met de juiste en/of volledige informatie geen verzekeringsovereenkomst met u zouden hebben gesloten. Of als u of de verzekerde ons met opzet niet de juiste en/of volledige informatie gaf.

Artikel 7 Opgaven en inlichtingen

7.1 Jaarlijkse opgave

Wij ontvangen uiterlijk op 31 maart na afloop van het verzekerde jaar een opgave van u

Dit noemen wij de jaarlijkse opgave. Het verzekerde jaar start op 1 januari en eindigt op 31 december. Door middel van de jaarlijkse opgave geeft u de volgende informatie aan ons door:

a) de relevante loonsom van het voorgaande verzekerde jaar zoals u die voor de verzekerde werknemers aan de Belastingdienst en het UWV voor de premieheffing werknemersverzekeringen en volksverzekeringen doorgeeft;

b) een prognose van de te verwachte relevante loonsom voor het nieuwe verzekerde jaar;

c) een overzicht van alle verzekerde werknemers op de door ons aangegeven wijze. Hierbij meldt u per werknemer de volgende gegevens: naam, geboortedatum, geslacht, datum in en uit dienst en het SV-loon over het voorgaande verzekerde jaar.

In het eerste jaar van de verzekeringsovereenkomst ontvangen wij uiterlijk binnen drie maanden na de start van de overeenkomst een opgave van de informatie per 1 januari van datzelfde jaar. Wij kunnen om een accountantsverklaring vragen om de opgegeven relevante loonsom te controleren.

7.2 Relevante informatie

U stuurt ons alle relevante informatie en/of documenten op het moment dat we daarom vragen

Wij geven bij u aan welke informatie en/of documenten we nodig hebben om de verzekering goed uit te voeren.

De informatie die u ons stuurt, is op dat moment volledig, nauwkeurig, niet misleidend en waar

Dit geldt aan het begin van de verzekering, tijdens de looptijd van de verzekering en bij het regelen van schade.

Artikel 8 Uitsluitingen

8.1 Uitgesloten

Een arbeidsongeschikte werknemer krijgt geen uitkering in de volgende gevallen

Als de arbeidsongeschiktheid ontstaat of wordt verergerd door een van de oorzaken hieronder. Het maakt niet uit of dat een indirect of direct gevolg is. Het gaat om deze oorzaken:

a) Opzet of (on)bewuste roekeloosheid van de verzekerde en/of de verzekeringnemer. Met opzet bedoelen we ook poging tot zelfdoding.

b) De verzekerde neemt deel aan een niet-Nederlandse gewapende dienst.

c) Atoomkernreacties, onverschillig hoe deze zijn ontstaan.

d) Molest. Onder molest wordt verstaan:

1. een gewapend conflict, dat wil zeggen elk geval waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, of althans de een de ander, gebruikmakend van militaire machtsmiddelen bestrijden. Onder gewapend conflict wordt mede verstaan het gewapende optreden van een VN-vredesmacht;

2. burgeroorlog, dat wil zeggen een min of meer georganiseerde gewelddadige strijd tussen inwoners van eenzelfde staat waarbij een belangrijk deel van de inwoners van die staat betrokken is;

3. opstand, dat wil zeggen georganiseerd gewelddadig verzet binnen een staat, gericht tegen het openbaar gezag;

4. binnenlandse onlusten, dat wil zeggen min of meer georganiseerde gewelddadige handelingen, op verschillende plaatsen zich voordoend binnen een staat;

5. oproer, dat wil zeggen een min of meer georganiseerde plaatselijke gewelddadige beweging, gericht tegen het openbaar gezag;

6. muiterij, dat wil zeggen een min of meer georganiseerde gewelddadige beweging van leden van enige gewapende macht gericht tegen het gezag waaronder zij gesteld zijn.

8.2 Niet uitgesloten

Een arbeidsongeschikte werknemer krijgt wel een uitkering als de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van:

a) Molest in een gebied buiten Nederland. Maar alleen als de werknemer al vóór het ontstaan van de in artikel 8.1d genoemde situaties over of door dat gebied reist. Of in dat gebied verblijft voor de uitoefening van zijn beroep. En alleen als de werknemer het gebied niet op tijd kon verlaten of vermijden. De werknemer moet dan de instructies van de Nederlandse of de plaatselijke overheid volgen.

b) Radioactieve nucliden die zich overeenkomstig hun bestemming buiten een kerninstallatie bevinden en gebruikt worden of bestemd zijn voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke, onderwijskundige of (niet-militaire) beveiligingsdoeleinden, mits er een door enige overheid afgegeven vergunning (voor zover vereist) van kracht is voor vervaardiging, opslag en het zich ontdoen van radioactieve stoffen. Onder 'kerninstallatie' wordt verstaan de kerninstallatie in de zin van de Wet aansprakelijkheid kernongevallen (Staatsblad 1979-225), alsmede een kerninstallatie aan boord van een schip.

Artikel 9 Niet nakomen van verplichtingen

Komt u uw plichten uit deze verzekeringsovereenkomst niet na? Xxx heeft dat gevolgen voor de uitkering

Komt u uw plichten niet, te laat of maar voor een deel na en is dat voor ons nadelig? Dan kunnen wij ervoor kiezen om de uitkering niet of maar voor een deel uit te betalen. Heeft u ons opzettelijk misleid? Xxx krijgt de verzekerde geen uitkering.

Uitvoering van de verzekering

Artikel 10 Melden van arbeidsongeschiktheid

U geeft elke arbeidsongeschiktheid aan ons door

Doe dit uiterlijk 42 weken na de eerste dag dat de verzekerde niet meer kon werken vanwege ziekte, ongeval, andere gebreken, zwangerschap of bevalling. Gebruik hiervoor het Meldingsformulier arbeidsongeschikte werknemers. U kunt dit formulier opvragen via xxxxxx.xx@xxxxxxxxx.xxx .

Gevolgen van een te late melding

Het te laat melden van het risico op instroom in de WGA kan gevolgen hebben voor de uitkering van deze verzekering. Als een te late melding nadelig is voor ons, kunnen wij een claim afwijzen. Ook kunnen wij een uitkering op grond van deze verzekering verlagen.

Artikel 11 Uitkering bij arbeidsongeschiktheid

11.1 Begin van het recht op uitkering

Het recht op de WGA Plus-uitkering begint bij het recht op de WGA-uitkering

Wij volgen de beslissing van het UWV volgens de WIA. Heeft de verzekerde recht op een WGA-uitkering? Dan heeft hij vanaf die dag ook recht op een WGA Plus-uitkering. Het bedrag van deze uitkering kan ook € 0,- bedragen.

De uitkering is altijd gerelateerd aan het verzekerde salaris op het peilmoment

De hoogte van de uitkering is gerelateerd aan het verzekerde salaris op het peilmoment. Dit peilmoment is 1 januari voorafgaand aan de eerste ziektedag.

11.2 WGA Plus-uitkering

Benutten van de restverdiencapaciteit

De hoogte van de WGA Plus-uitkering is afhankelijk van de mate waarin de verzekerde de restverdiencapaciteit benut. De restverdiencapaciteit is het bedrag dat de verzekerde ondanks zijn gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid volgens het UWV nog kan verdienen. Is het jaarloon van de verzekerde hoger dan het maximum SV-loon? Dan houden wij bij het bepalen van de uitkering rekening met de verhouding tussen het gemaximeerde en het ongemaximeerde jaarloon. Deze verhouding wordt ‘factor f’ genoemd.

Verdient de verzekerde 50% of meer van zijn restverdiencapaciteit?

Dan wordt de WGA Plus-uitkering berekend met deze formule:

75% van het verzekerde salaris, verminderd met de wettelijke WGA-uitkering, werkloosheidsuitkering (WW) en 75% van het inkomen dat de verzekerde nog verdient met werken, gecorrigeerd met factor f.

Formule: A -/- (B + C X F)

A: verzekerde salaris x 75%

B: WGA-uitkering + WW-uitkering C: inkomen x 75%

F: factor f. Maximum SV-loon gedeeld door het niet gemaximeerde jaarloon. De f-factor is minimaal 1.

Verdient de verzekerde minder dan 50% van zijn restverdiencapaciteit?

Dan wordt de WGA Plus-uitkering berekend met deze formule:

70% van het verzekerde salaris, verminderd met de wettelijke WGA-uitkering, werkloosheidsuitkering (WW) en 70% van het inkomen dat de verzekerde nog verdient met werken, gecorrigeerd met factor f.

Formule: A -/- (B + C X F)

A: verzekerde salaris x 70%

B: WGA-uitkering + WW-uitkering C: inkomen x 70%

F: factor f. Maximum SV-loon gedeeld door het ongemaximeerde jaarloon. De f-factor is minimaal 1.

11.3 Betalen aan de verzekerde

Wij betalen de uitkering rechtstreeks aan de arbeidsongeschikte verzekerde

We houden de wettelijke heffingen en premies in op de uitkering. De begunstigde krijgt elke maand een betaling. We betalen aan het eind van elke maand.

11.4 Voorschot en definitieve uitkering

De WGA Plus-uitkering is een voorschot

De uitkering van deze verzekering is een voorschot. De definitieve WGA Plus-uitkering aan de verzekerde berekenen wij achteraf op basis van het werkelijke inkomen van de verzekerde. Dit doen we ten minste één keer per jaar.

Mogelijke gevolgen van de definitieve berekening zijn:

a) geen verrekening: het voorschot is gelijk aan de definitieve berekening.;

b) te veel uitgekeerde bedragen worden in mindering gebracht op toekomstige WGA Plus-uitkeringen;

c) te veel uitgekeerde bedragen moeten door de verzekerde worden terugbetaald aan de verzekeraar;

d) te weinig uitgekeerde bedragen betalen wij aan verzekerde.

11.5 Maatregel van het UWV

Een verzekerde krijgt geen of een lagere WGA Plus-uitkering bij een maatregel

Het UWV kan de verzekerde een maatregel opleggen volgens de WIA of het Maatregelenbesluit socialezekerheidswetten. De verzekerde krijgt door de maatregel geen of een gedeeltelijke WIA-uitkering. Dit gebeurt bijvoorbeeld wanneer de verzekerde zich niet aan de plichten van zijn re-integratie houdt. We passen de uitkering van de WGA Plus-verzekering daarop aan. Wij gaan hierbij uit van de periode en de grootte van de maatregel die het UWV oplegt.

11.6 Einde van de betaling van de uitkering

De betaling van de WGA Plus-uitkering stopt op:

a) de dag waarop het recht op de WGA-uitkering stopt;

b) de dag waarop de verzekerde een maatregel krijgt volgens de WIA of het Maatregelenbesluit socialezekerheidswetten. Wij kijken daarbij naar de periode en de grootte van de maatregel;

c) de dag waarop deze verzekering stopt. Artikel 12 ‘Uitkering na beëindiging van de verzekeringsovereenkomst’ uit deze algemene voorwaarden blijft van toepassing;

d) de dag na de afgesproken einddatum van de uitkering. De einddatum van de uitkering is opgenomen in de verzekeringsovereenkomst;

e) de dag waarop de verzekerde overlijdt.

11.7 Geen recht op de uitkering

De verzekerde heeft geen recht op uitkering als:

a) de eerste ziektedag valt vóór de datum waarop deze verzekering voor de verzekerde is gaan gelden;

b) u niet alle verschuldigde premies voor de verzekering heeft betaald;

c) de verzekerde in de wachttijd zijn (re-integratie)verplichtingen niet nakomt. Hij heeft dan geen recht op salaris volgens het Burgerlijk Wetboek. De verplichtingen heeft hij volgens:

1. het Burgerlijk Wetboek

2. de Wet verbetering poortwachter

3. de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA)

4. de Ziektewet

d) het dienstverband van de verzekerde is gestopt voor het einde van de wachttijd voor de WIA én hij als gevolg daarvan geen recht heeft op een WW-uitkering of een ZW-uitkering;

e) de uitsluitingsgronden uit de WIA gelden.

11.8 Maximale schadevergoeding

We vullen de inkomsten aan tot maximaal het verzekerde salaris

Een verzekerde krijgt tijdens de gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid een aanvulling op het inkomen. De WGA Plus- verzekering vult het inkomen aan op basis van de formules, maar tot maximaal het geïndexeerde verzekerde salaris.

11.9 Betalen in het buitenland

We betalen de uitkering alleen op een bankrekening in Nederland

Wij kunnen een uitzondering maken op deze regel. Geven we toestemming om de uitkering op een buitenlandse rekening over te maken? Dan kunnen wij daarbij extra eisen stellen. Bijvoorbeeld eisen omtrent het vaststellen van de identiteit van de begunstigde. Of eisen die te maken hebben met belastingregels, andere wetgeving of juridische uitvoerbaarheid. Kosten voor buitenlandse overboekingen en extra administratieve handelingen komen voor rekening van de begunstigde.

Artikel 12 Uitkering na beëindiging van de verzekeringsovereenkomst

12.1 Arbeidsongeschikt bij beëindiging van de verzekeringsovereenkomst

Arbeidsongeschikte werknemers blijven verzekerd als deze verzekeringsovereenkomst stopt

Ligt de eerste ziektedag van de werknemer binnen de contractperiode? Dan blijft de werknemer verzekerd en blijft de verzekeringsovereenkomst met polisvoorwaarden voor hem van toepassing.

12.2 Uitkeringen na beëindiging van de verzekeringsovereenkomst

Voor uitkeringen na beëindiging van de verzekeringsovereenkomst blijven de regels hetzelfde

a) Veranderingen in de WIA gelden niet meer voor deze uitkeringen. We gaan uit van de WIA zoals die was op het moment dat de verzekeringsovereenkomst stopte.

b) De plichten in deze verzekeringsvoorwaarden blijven gelden voor de arbeidsongeschikte werknemers die een uitkering krijgen.

Artikel 13 Verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid

13.1 Uw plichten

Dit zijn uw plichten bij arbeidsongeschiktheid

a) U meldt arbeidsongeschiktheid bij ons, zoals omschreven in artikel 10.

b) U geeft ons alle informatie die wij nodig hebben bij arbeidsongeschiktheid.

c) U stuurt ons alle documenten toe die met de arbeidsongeschiktheid te maken hebben en die u van het UWV krijgt. Met deze documenten bedoelen we ook de bevestiging van het UWV van het WIA- arbeidsongeschiktheidspercentage of WIA-uitkeringspercentage aan het einde van de wachttijd en daarna.

d) U laat het ons weten als er iets verandert in de situatie van de arbeidsongeschikte verzekerde.

e) U werkt mee om het herstel en/of de re-integratie van de arbeidsongeschikte verzekerde te bevorderen. Bijvoorbeeld door aanpassing of verandering van de werkzaamheden. U doet niets wat herstel of re-integratie in de weg staat.

f) U laat het UWV en/of een deskundige dienst de arbeidsongeschikte verzekerde bijstaan bij de re-integratie.

g) U houdt u aan de plichten die staan in de Arbowet, de Wet verbetering poortwachter (Burgerlijk Wetboek), de Ziektewet en de WIA.

h) U volgt onze adviezen bij re-integratie op.

i) U laat het ons weten als de arbeidsongeschikte verzekerde volledig of voor een deel is hersteld. Ook als de verzekerde weer (gedeeltelijk) gaat werken, laat u ons dat weten.

j) U laat het ons weten als het UWV boetes of andere maatregelen oplegt aan u of de arbeidsongeschikte verzekerde.

13.2 Plichten van de verzekerde

Dit zijn de plichten van de verzekerde bij arbeidsongeschiktheid

De verzekerde werkt mee aan zijn herstel. Alles wat hij doet is erop gericht zo snel mogelijk te herstellen en weer aan het werk te kunnen. Hij doet dus niets wat het herstel of de re-integratie tegen kan gaan. Als wij dat van hem vragen, doet de verzekerde ook het volgende:

a) De verzekerde geeft aan ons al zijn inkomen op. Wij kunnen dan vragen om een kopie van de aangifte inkomstenbelasting, loonstroken en jaaropgaven.

b) De verzekerde laat zich door een deskundige dienst, zoals een verzekeringsarts, medisch specialist of arbeidsdeskundige, onderzoeken als wij dit vragen.

c) De verzekerde laat zich zo snel mogelijk behandelen door een bevoegd arts en laat zich begeleiden door een deskundige dienst die wij accepteren.

d) De verzekerde werkt mee als anderen hem de kans geven om de arbeidsongeschiktheid te verminderen of weer aan het werk te gaan.

e) De verzekerde werkt mee aan een herbeoordeling bij het UWV, als de deskundige dienst, genoemd in lid b), dit adviseert en wij dit advies overnemen.

f) De verzekerde laat het ons meteen weten als hij volledig of voor een deel is hersteld. Ook laat hij het meteen weten als hij weer (gedeeltelijk) aan het werk gaat.

g) De verzekerde laat het ons meteen weten als hij meer of minder gaat werken. Hierbij is de wijziging van het inkomen van invloed op de uitkering van de WGA Plus-verzekering.

h) De verzekerde geeft wijzigingen van zijn woonadres en/of bankrekeningnummer aan ons door.

13.3 Niet nakomen verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid

Als u of de verzekerde de verplichtingen niet nakomt, heeft dat gevolgen voor de uitkering

Komt u of de verzekerde de verplichtingen niet of niet tijdig na en is dat voor ons nadelig? Dan kunnen wij ervoor kiezen om niet of maar een deel uit te keren bij arbeidsongeschiktheid. Heeft u of de verzekerde ons opzettelijk misleid? Dan heeft de verzekerde geen recht meer op een uitkering. Onterecht ontvangen uitkeringen betalen u en/of de verzekerde aan ons terug.

Artikel 14 Vergoeding van de kosten van re-integratie

Wij vergoeden een deel van de kosten voor re-integratie

Heeft u een voorstel dat kan bijdragen aan het herstel van de arbeidsongeschikte verzekerde en zijn daar kosten aan verbonden? Vraag ons hier vooraf toestemming voor. Dan kunnen wij besluiten om die kosten geheel of gedeeltelijk te vergoeden. Wij bevestigen de toestemming schriftelijk aan u. Het gaat dan om kosten die niet horen bij de normale kosten voor medische behandeling. Kunt u deze kosten ook vergoed krijgen op grond van een andere overeenkomst of voorziening? Dan gaat die andere overeenkomst of voorziening voor.

Artikel 15 Samenloop

Wij keren niet uit als u ook een uitkering kunt krijgen uit een andere overeenkomst

De WGA Plus-verzekering keert niet uit als de schade ook verzekerd is onder een andere verzekeringsovereenkomst of andere voorziening en u recht heeft op een uitkering uit deze andere overeenkomst of voorziening. Wij keren ook niet uit als u een uitkering kunt krijgen als de verzekeringsovereenkomst voor de WGA Plus-verzekering niet zou hebben bestaan. Het maakt niet uit wat de begindatum van die andere overeenkomst of voorziening is.

Artikel 16 Regres

16.1 Arbeidsongeschiktheid die is veroorzaakt door een ander

U en de verzekerde verhalen de schade als een ander aansprakelijk is

Is de arbeidsongeschiktheid van een verzekerde veroorzaakt door een ander? En is die ander aansprakelijk voor de schade? Xxxxxxx dan de schade op deze aansprakelijke ander en laat dit zo snel mogelijk aan ons weten. U en de verzekerde houden ons op de hoogte van de ontwikkelingen. Vergoedt die ander de schade? Laat dit dan ook meteen aan ons weten. Als u de schade niet zelf verhaalt, dan geven u en de verzekerde ons toestemming om de schade en/of kosten op die ander te verhalen. U en de verzekerde geven ons in dat geval alle informatie die we daarvoor nodig hebben.

16.2 De uitkering als voorschot

Wordt de schade verhaald op een ander? Dan is de uitkering een voorschot

Zodra de ander de schade (gedeeltelijk) aan u of de verzekerde vergoedt, betaalt de verzekerde ons het voorschot (of een deel ervan) terug.

Premie

Artikel 17 Vaststelling van de verschuldigde verzekeringspremie

17.1 Vaststellen van de premie Wij stellen de premie vast

We spreken met u een premietarief af.

De premie wordt berekend over de relevante loonsom

De premie die wij in rekening brengen, wordt uitgedrukt in een percentage van de bij ons bekende relevante loonsom. Dit percentage treft u aan in de tariefbijlage bij de overeenkomst.

Definitieve vaststelling van de premie

De opgave van de daadwerkelijk verzekerde loonsom krijgen wij uiterlijk op 31 maart van het jaar volgend op het verzekerde jaar. Op basis van deze opgave wordt de definitieve premie over het voorafgaande verzekeringsjaar berekend. Het verschil tussen de reeds betaalde premie en de definitieve premie verrekenen wij met u.

17.2 U betaalt geen of een gedeeltelijke premie voor verzekerden die arbeidsongeschikt zijn

U betaalt voor een arbeidsongeschikte werknemer premie tot de ingangsdatum van de WGA Plus-uitkering Wordt een werknemer volledig arbeidsongeschikt? Dan betaalt u nog premie voor het kalenderjaar waarin de uitkering begint. Het kalenderjaar dat daarop volgt, betaalt u geen premie voor deze verzekerde zolang die arbeidsongeschikt is. Is de verzekerde voor een deel arbeidsongeschikt? Dan betaalt u over dat deel geen premie.

17.3 Premie voor werknemers die geen uitkering meer kunnen krijgen

U betaalt geen premie voor werknemers die geen recht meer kunnen hebben op een uitkering

Het gaat om werknemers die geen uitkering meer kunnen krijgen als gevolg van:

a) hun leeftijd op 1 januari van het kalenderjaar waarvoor u betaalt; en

b) de afgesproken wachttijd.

17.4 Geen risico

Bij een jaar zonder verzekerden betaalt u geen premie

Wel betaalt u voor onze onkosten. We spreken met u af wat een redelijk bedrag is.

Artikel 18 Premiebetaling

18.1 Betalen

U bent de premie bij vooruitbetaling verschuldigd

De voorlopige verzekeringspremie is op 1 januari van ieder kalenderjaar bij vooruitbetaling verschuldigd. Na afloop van het verzekerde jaar volgt de definitieve afrekening. U betaalt bij of u krijgt geld terug. Moet u bijbetalen? Dan doet u dat binnen 30 dagen na de factuurdatum. Xxxxxx u geld terug? Xxx krijgt u dat ook binnen 30 dagen na de factuurdatum.

U betaalt de premie als voorschot

Voor het eerste contractjaar bepalen wij de premie aan de hand van de bij de offerteaanvraag opgegeven relevante loonsom en het overeengekomen premiepercentage. Voor ieder nieuw verzekeringsjaar bepalen wij de premie aan de hand van de laatst bij de verzekeraar bekende loonsom en het premiepercentage voor dat betreffende verzekeringsjaar.

18.2 Verkeerde afrekeningen

Verkeerde afrekeningen verbeteren wij bij de afrekening die daarna komt

Bijvoorbeeld als een afrekening niet klopt of niet volledig is.

18.3 Niet of te laat betalen

Als u niet of te laat betaalt, is er geen dekking voor de verzekerden

U betaalt facturen binnen 30 dagen na de factuurdatum. Dat geldt voor het betalen van de premie, maar ook voor aanvullende facturen. Wij sturen u één aanmaning. Daarin staat de definitieve termijn waarbinnen u moet betalen. Ook ontvangt u een brief waarin we omschrijven wat de gevolgen zijn als u niet betaalt.

Stopt de verzekering omdat u uw premie niet betaalt? Dan mogen wij een vergoeding vragen

Wij lopen dan namelijk inkomsten mis. Als wij u om een vergoeding voor misgelopen inkomsten vragen, spreken we een redelijk bedrag met u af.

Wijziging van het risico

Artikel 19 Wijzigingen in uw organisatie

Als uw organisatie ingrijpend wijzigt tijdens de contractperiode, moet u dit aan ons doorgeven

Wij behouden ons het recht voor de overeenkomst tussentijds te beëindigen of de voorwaarden en/of premie aan te passen als een van de volgende situaties zich voordoet:

a) er vindt een detachering plaats van meer dan 20% van uw werknemers aan een ander bedrijf;

b) de juridische structuur van uw organisatie verandert;

c) uw organisatie is betrokken bij een fusie, reorganisatie, bedrijfsovername, splitsing of soortgelijke wijziging;

d) het aantal werknemers of de totale loonsom neemt toe of daalt met 20% procent of meer binnen één verzekeringsjaar;

e) uw organisatie wijzigt of staakt de bedrijfsactiviteiten volledig;

f) de vestigingsplaats van uw bedrijf ligt niet meer in Nederland.

Herziening van tarieven en/of voorwaarden

Artikel 20 Herziening tarieven en voorwaarden

20.1 Tussentijdse verandering

Wij mogen de premie of de voorwaarden tussentijds veranderen

Zo’n tussentijdse verandering geldt voor alle verzekeringen die onder deze algemene voorwaarden vallen. Wij veranderen de premie of voorwaarden alleen tussentijds als daar een goede reden voor is. Bijvoorbeeld als de wet, regelgeving of andere voorschriften veranderen en dit grote invloed heeft op de werking van onze verzekeringen.

Een tussentijdse verandering geldt niet voor arbeidsongeschikte verzekerden

Krijgt een arbeidsongeschikte verzekerde een uitkering van ons? Dan blijft dat zo, zolang hij arbeidsongeschikt is. Voor hem veranderen de voorwaarden niet.

Aanpassing van de verzekering als het oorlog is in Nederland

De verzekeringsovereenkomst wordt aangepast op het moment dat De Nederlandsche Bank de toestand van oorlog vaststelt. De uitkeringen van deze verzekering worden in deze situatie met 10% verlaagd. Daarnaast kan de Noodwet financieel verkeer maatregelen opleggen aan ons. Na afloop van de toestand van oorlog zal de verzekeraar vaststellen of de korting van de uitkeringen nodig is geweest of niet.

20.2 Tussentijdse verandering weigeren

U mag een tussentijdse verandering van de premie of voorwaarden weigeren

U krijgt bij een tussentijdse verandering een brief van ons. Daarin leest u wat wij veranderen en wanneer dat ingaat. U heeft na de verzenddatum van de brief 60 dagen om te reageren. Laat u ons per brief of e-mail weten dat u de tussentijdse verandering weigert? Dan stopt de verzekeringsovereenkomst op het moment dat de tussentijdse verandering ingaat. Laat u ons niets weten? Dan gaan we ervan uit dat u akkoord gaat met de tussentijdse verandering.

Overige bepalingen

Artikel 21 Terrorismerisico

U bent verzekerd voor overlijden door terrorisme

Maar alleen als het clausuleblad ‘terrorismedekking’ bij de verzekeringsovereenkomst zit. Wij hebben schade door terrorisme herverzekerd bij de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT).

De NHT beslist of een schade door terrorisme verzekerd is. En zo ja, voor welk bedrag. U leest hier meer over op het clausuleblad terrorismedekking.

Artikel 22 Valuta en toepasselijk recht

De geldbedragen in deze verzekeringsovereenkomst zijn in euro’s.

Op de verzekeringsovereenkomst is Nederlands recht van toepassing.

Artikel 23 Bescherming van persoonsgegevens

23.1 Privacy

Wij gaan vertrouwelijk om met alle gegevens van u en de verzekerden

We gebruiken die gegevens om:

a) (potentiële) verzekeringnemers en (potentiële) verzekerden te beoordelen en te accepteren;

b) verzekeringsovereenkomsten aan te gaan en uit te voeren;

c) de relatie met (potentiële) verzekeringnemers en (potentiële) verzekerden te onderhouden;

d) betalingen te doen en te ontvangen;

e) fraude te voorkomen en te bestrijden;

f) ons aan de wet te houden;

g) geanonimiseerde statistieken te kunnen maken.

De verzekerde heeft het recht om:

a) inzage te vragen in de persoonsgegevens die we van de verzekerde verwerken;

b) ons te vragen persoonsgegevens te corrigeren als dat nodig is;

c) bezwaar te maken tegen verdere verwerking van persoonsgegevens of een beperking van de verwerking te vragen;

d) verwijdering te vragen van de persoonsgegevens die we van de verzekerde verwerken.

Wij houden ons hierbij aan de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Verzekeraars en onze Privacyverklaring

De gedragscode is gemaakt door het Verbond van Verzekeraars. U kunt de hele tekst ervan lezen via xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Of door de tekst op te vragen bij het Verbond van Verzekeraars. Stuur een brief naar postbus 93450, 0000 XX Xxx Xxxx of bel 070 33 38 500. U kunt de gedragscode ook downloaden via onze website, xxx.xxxxxxxxx.xxx. Daar vindt u ook onze Privacyverklaring.

23.2 Wet- en regelgeving verwerking persoonsgegevens

U zorgt ervoor dat wij aan alle wet- en regelgeving kunnen voldoen die gaat over het verwerken van persoonsgegevens

Geef ons daarom alleen gegevens die u ons mag geven volgens de wet- en regelgeving. Dit is uw verantwoordelijkheid. Overtreedt u deze regels toch? Dan zijn wij daarvoor niet aansprakelijk.

Artikel 24 Klachten en geschillen

Heeft u of de verzekerde een klacht over hoe de verzekering tot stand is gekomen of wordt uitgevoerd? Laat het ons weten

Graag kijken we samen met u naar de beste oplossing. Stuur ons een brief of e-mail met de klacht. Of bel ons om de klacht te bespreken.

Elips Life AG Xxxxxxx 000

0000 XX Xxxxxxxxx

Telefoon 000-00 00 000

E-mail: xxxxxxxx@xxxxxxxxx.xxx

Komen we er samen niet uit? Dan kan de verzekerde naar het Kifid

Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) beslist of de klacht terecht is. En of wij goed met de klacht zijn omgegaan.

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Xxxxxxx 00000

0000 XX Xxx Xxxx Telefoon 070 - 333 89 99 xxx.xxxxx.x x

U kunt (of de verzekerde kan) ook altijd naar de rechter

Bijvoorbeeld als u of de verzekerde het oneens zijn met ons of met het Kifid. Of als het Kifid de klacht ‘niet ontvankelijk’ verklaart.

Document Metadata

Table of Contents

Algemene Voorwaarden WGA Plus

Document Metadata