Prašymas sudaryti investicinio draudimo sutartį Prašymo registracijos Nr.
MANO KAPITALAS
Prašymas sudaryti investicinio draudimo sutartį Prašymo registracijos Nr.
DRAUDIKAS - Mandatum Life Insurance Baltic SE (Europos bendrovė, kodas 10561490, adresas Xxxx xxxxxx 0, XX-00000 Xxxxxxx, Estija, duomenys kaupiami ir saugomi Estijos Komerciniame registre), veikianti per Mandatum Life Insurance Baltic SE Lietuvos filialą (kodas 300625720, adresas Saltoniškių g. 2, LT-08126 Vilnius, duomenys kaupiami ir saugomi Lietuvos Respublikos Juridinių asmenų registre).
Įmokos kodas – 2654. Sąskaitos draudimo įmokoms:
XX000000000000000000 Danske Bank A/S Lietuvos filiale, XX000000000000000000 AB SEB banke, XX0000000000 00000000 "Swedbank", AB.
DRAUDĖJAS
Xxxxxx Xxxxxxx
Asmens kodas
Pilietybė (-ės) Gimimo vieta (valstybė)
Pateiktas asmens dokumentas
Nr. išduotas
data
dokumentas galioja iki
data
Mobilaus tel. kodas ir Nr. Namų tel. kodas ir Nr. Asmeninis el. paštas
Gyvenamosios vietos adresas (prašome nurodyti ir miestą)
Adresas korespondencijai (jei skiriasi nuo gyvenamosios vietos adreso)
DRAUDĖJO INFORMACIJA, BŪTINA PATEIKTI ATSIŽVELGIANT Į LIETUVOS RESPUBLIKOS PINIGŲ PLOVIMO IR TERORISTŲ FINANSAVIMO PREVENCIJOS ĮSTATYMO BEI KITŲ TEISĖS AKTŲ NUOSTATAS, IR VADOVAUJANTIS PRINCIPU „PAŽINK SAVO
Valstybė (nurodykitevisas),kuriosnuolatiniugyventojuesatepajamų apmokestinimotikslais:
Lietuvos Respublika
INFORMACIJA APIE UŽSIĖMIMĄ. JŪS ESATE:
Samdomas darbuotojas
Besiverčiantis individualia veikla ar verslu
Kita (nurodykite)
(einamos pareigos, darbovietės pavadinimas ir adresas)
(nurodykite individualios veiklos/verslo rūšį)
Nuolatinės vidutinės mėnesinės pajamos litais per paskutinius 12 mėn (suma atskaičius mokesčius):
iki 300 EUR nuo 851 iki 1700 EUR virš 2901 EUR
nuo 301 iki 850 EUR nuo 1701 iki 2900 EUR
PINIGINIŲ LĖŠŲ, NAUDOJAMŲ DRAUDIMO ĮMOKOMS MOKĖTI, KILMĖ
Darbo užmokestis ir premijos
Pajamos iš individualios veiklos ar verslo
Dividendai Investicinės pajamos Paskola
Paveldėjimas Pajamos iš nuomos
Nekilnojamo turto sandėris Kita
Draudėjo parašas
(dividendų mokėtojo pavadinimas)
(investicijų rūšis)
(paskolos davėjo pavadinimas/vardas ir xxxxxxx)
(paveldėjimo gavimo data ir paveldėto turto pavadinimas)
(nuomojamo turto pavadinimas, adresas)
(nekilnojamo turto pavadinimas ir adresas)
(nurodykite lėšų kilmės šaltinį (pvz. pensijų fondas, santaupos, kt.)
INFORMACIJA APIE DALYVAVIMĄ POLITIKOJE*
Jūs ar jūsų artimieji šeimos nariai** ar artimi pagalbininkai*** eina ar ne anksčiau kaip prieš 1 metus ėjo svarbias viešąsias pareigas Lietuvos Respublikoje, Europos Sąjungoje, tarptautinėse ar užsienio valstybių institucijose?
TAIP (prašom pabraukti atitinkamas pareigas):
valstybės vadovas, vyriausybės vadovas, ministras, viceministras, ministro pavaduotojas, valstybės sekretorius, parlamento, vyriausybės arba ministerijos kancleris, parlamento narys, Aukščiausiojo Teismo, Konstitucinio Teismo ar kitos aukščiausiosios teisminės institucijos, kurių sprendimai negali būti skundžiami, narys, Lietuvos auditorių rūmų valdymo organo ar centrinio banko valdybos narys, ambasadorius, laikinojo reikalų patikėtinis ar aukšto rango ginkluotųjų pajėgų karininkas, valstybės valdomos įmonės valdymo ar priežiūros organo narys, tarptautinės tarpvyriausybinės organizacijos vadovas, jo pavaduotojas, valdymo ar priežiūros organo narys, politinės partijos vadovas, jo pavaduotojas, valdymo organo narys
nurodykite valstybę (arba tarptautinę instituciją), kurioje einate pareigas
NE
* Politikoje dalyvaujantys fiziniai asmenys – fiziniai asmenys, kuriems yra arba buvo patikėtos svarbios viešosios pareigos, ir jų artimieji šeimos nariai arba artimi pagalbininkai.
** Artimaisiais šeimos nariais laikomi sutuoktinis, asmuo, su kuriuo registruota partnerystė, tėvai, broliai, xxxxxxx, seneliai, vaikaičiai, vaikai ir vaikų sutuoktiniai, vaikų sugyventiniai.
*** Artimais pagalbininkais laikomi asmenys, su kuriais turite bendrą verslą ar palaikote kitus dalykinius ar verslo santykius.
DRAUDIMO SĄLYGOS
Pageidaujama draudimo pradžia
Draudimo laikotarpio trukmė apskaičiuojama imant sveiką metų skaičių nuo draudimo laikotarpio pradžios iki atitinkamos datos, einančios po šiame prašyme nurodyto apdraustojo 80-ojo gimtadienio. Konkrečios draudimo laikotarpio pradžios ir pabaigos datos nurodomos draudimo liudijime.
Gyvybės draudimo suma nėra; EUR, Variantas A
EUR
Vienkartinė draudimo įmoka
INVESTAVIMO NURODYMAI
Investicinė kryptis | Investavimo proporcijos % |
Visų šiuo metu siūlomų investicinių krypčių vertė ir vieneto kaina apskaitoma eurais, tačiau su draudimo sutartimi susijusiuose dokumentuose ir E-gyvybės sistemoje vertė ir kaina atvaizduojamos litais pagal oficialų lito ir euro kursą atvaizdavimo dieną.
NAUDOS GAVĖJAI
Draudžiamasis įvykis | Xxxxxx gavėjo vardas, xxxxxxx | Xxxxx su apdraustuoju | Asmens kodas | Išmokų dalis % | |
Apdraustojo asmens mirties atveju | |||||
Draudimo laikotarpio | pabaigoje | ||||
PAPILDOMA INFORMA | CIJA | ||||
Draudėjo parašas
DRAUDĖJAS PAREIŠKIA IR PATVIRTINA, KAD:
1. draudimo sutartis sudaroma ir (arba) investicinės kryptys pasirenkamos (pažymėti vieną tinkamą):
atsižvelgiant į Kliento poreikių anketoje nustatytus Draudėjo tikslus, investavimo rizikos tolerancijos lygį, bei Draudėjui pateiktas rekomendacijas
savo nuožiūra, neatsižvelgiant į Kliento poreikių anketoje nustatytus Draudėjo tikslus, investavimo rizikos tolerancijos lygį, bei Draudėjui pateiktas rekomendacijas
Draudėjo parašas
2. yra informuotas ir sutinka, kad Draudikas rinktų, saugotų ar kitaip tvarkytų Draudėjo asmens duomenis Draudiko veiklos rizikos ir informacijos valdymo, draudimo sutarties sudarymo, administravimo bei vykdymo tikslais Lietuvos Respublikos teisės aktuose nustatytais atvejais ir tvarka. Įgyvendinant šiuos tikslus Draudikas turi teisę Draudėjo asmens duomenis tikrinti/rinkti/gauti iš Lietuvos Respublikos Gyventojų registro tarnybos, Valstybinio socialinio draudimo fondo valdybos, kitų šaltinių - fizinių ir juridinių asmenų, viešųjų informacijos šaltinių;
3. siekiant tinkamai vykdyti finansines operacijas, išsiųsti Draudėjui ataskaitas bei kitokius pranešimus, Draudėjo asmens duomenys gali būti atskleisti kitiems juridiniams asmenims, dalyvaujantiems Draudėjo pavedimu vykdomų finansinių operacijų su mokėjimo priemonėmis ir kitų paslaugų teikimo procese;
4. sutinka, kad jo asmens duomenys būtų perduoti draudimo tarpininkams, jei tai susiję su draudimo sutarties sudarymu ir administravimu;
5. sutinka, kad jo asmens duomenys (vardas, pavardė, gimimo data, kontaktiniai duomenys – adresas, telefono nr., el. paštas ir kt.) tiesioginės rinkodaros tikslais gali būti atskleisti If P&S Insurance AS, Lietuvos Respublikoje veikiančiai per If P&S Insurance AS filialą (filialo kodas 302279548, buveinės adresas Žalgirio 88, Vilnius), Danske Bank A/S, Lietuvos Respublikoje veikiančiai per Danske Bank A/S Lietuvos filialą (filialo kodas 301694694, buveinės adresas Xxxxxxxxxxx x. 2, Vilnius), UAB Danske lizingui (kodas 125598987, buveinės adresas Xxxxxxxxxxx x. 2, Vilnius), UAB Danske Capital investicijų valdymas (kodas 300542356, buveinės adresas Saltoniškių g. 2, Vilnius) ir kitoms išvardintų įmonių kontroliuojamoms ar jas kontroliuojančioms įmonėms, ir gali būti tvarkomi minėtų įmonių tais pačiais tikslais. Draudėjas taip pat sutinka, kad Draudikas bei šiame punkte nurodytos įmonės ar kiti jų įgalioti asmenys kreiptųsi į Draudėją paštu, telefonu, telefaksu, elektroniniu paštu ir kitomis priemonėmis siekdamos informuoti apie Draudiko ar šių įmonių teikiamas paslaugas ir sužinoti Draudėjo nuomonę apie minėtas draudimo ir finansines paslaugas;
Taip, sutinku, kad Draudikas ir 5 punkte nurodytos įmonės tvarkytų mano asmens duomenis tiesioginės rinkodaros tikslais aukščiau nurodytais būdais.
Draudėjo vardas, xxxxxxx xxxxxxx
6. jam žinoma, jog jis turi teisę susipažinti su savo asmens duomenimis, tvarkomais Draudiko ir įstatymo nustatytais atvejais reikalauti, kad neišsamūs, netikslūs Draudėjo asmens duomenys būtų ištaisyti ar sunaikinti, ar būtų sustabdytas jo asmens duomenų tvarkymas. Taip pat jam žinoma, jog jis turi teisę nesutikti, kad jo asmens duomenys būtų tvarkomi tiesioginės rinkodaros tikslais;
7. nedelsiant raštu praneš Draudikui apie šiame prašyme pateiktų duomenų pasikeitimą;
8. lėšų, naudojamų draudimo įmokoms pagal sudaromą draudimo sutartį, kilmė teisėta;
9. sudarydamas šią draudimo sutartį veikia savo vardu;
10. yra supažindintas su apdraustojo pareiga sąžiningai ir išsamiai teikti visą informaciją apie aplinkybes, galinčias turėti esminės įtakos draudžiamojo įvykio atsitikimo tikimybei ir šios pareigos nevykdymo ar netinkamo vykdymo teisinėmis pasekmėmis;
11. supranta, kad investicijų istorinė grąža negarantuoja grąžos ateityje, o investicinių krypčių investicijų vertė gali tiek didėti, tiek mažėti;
12. sutinka, kad tuo atveju jei Draudėjas (fizinis asmuo) vienašališkai nutraukia (apie tai pranešdamas Draudikui raštu) draudimo sutartį per 30 dienų nuo momento, kada jam buvo pranešta apie sudarytą draudimo sutartį, Draudikas grąžina Draudėjui jo sumokėtų draudimo įmokų sumą, pakoreguotą investavimo rezultatu, patirtu per draudimo sutarties galiojimo laikotarpį;
13. xxxxxxx, kad Draudikui priėmus sprendimą sudaryti draudimo sutartį šio prašymo pagrindu, Draudikas prašyme nurodytu siuntimo būdu ir adresu išsiųs Draudėjui draudimo liudijimą, patvirtinantį draudimo sutarties sudarymo faktą. Draudėjas ir Xxxxxxxxx xxxxxx, kad Draudėjas gavo draudimo liudijimą ne vėliau kaip per 5 (penkias) darbo dienas nuo jo išsiuntimo paštu ar kitą dieną po jo išsiuntimo elektroniniu paštu ir yra tinkamai informuotas apie draudimo sutarties sudarymą ir sudarytos sutarties sąlygas;
14. pageidauja:
draudimoliudijimą gautiprašymenurodytu metiniusirkitusinformaciniuspranešimusgautiprašymenurodytu
el. paštu el. paštu
paštu paštu
Svarbu.Pasirinkdamas informacijos siuntimo būdą elektroniniu paštu, patvirtinu, kad suprantu, jog informacijos pateikimas nekoduotu elektroniniu paštu yra nesaugus (neužtikrinamas perduodamos informacijos vientisumas ir konfidencialumas), bei prisiimu atsakomybę už siunčiamos informacijos teikimą pasirinktu būdu bei už galimas pasekmes.
15. yra supažindintas su Draudiko teise keisti atskirus draudimo taisyklių punktus, Kainyną, draudimo rizikos padengimo mokesčių tarifus, traumų ir neįgalumo lenteles, kritinių ligų sąrašą bei supažindintas su jų keitimo tvarka;
16. Prieš pasirašydamas šį prašymą, draudimo rūšies taisyklių kopiją bei Lietuvos Respublikos draudimo įstatyme nurodytą informaciją raštu gavau. Rašytinę informaciją, pateiktą “Informacijoje draudėjui, pageidaujančiam sudaryti sutartį pagal Investicinio draudimo taisykles Nr. 007”, Kainyne, investicinių krypčių investicijų administravimo mokesčio tarifų sąrašuose, pasirinktų investicinių krypčių aprašymuose, taip pat prognozuojamo sukaupto kapitalo ir prognozuojamų išperkamųjų sumų skaičiavimus gavau, su ja susipažinau, informacijos turinys man aiškus ir suprantamas.
Patvirtinu, kad visi šiame prašyme pateikti duomenys, pareiškimai ir patvirtinimai yra tikslūs, teisingi ir pilnai pateikti. Prašymas parengiamas 2 (dviem) egzemplioriais, kurių vienas įteikiamas Draudikui, o antras - Draudėjui.
Draudėjo vardas, xxxxxxx
parašas data
miestas
Draudėjo tapatybę nustatė, rašytinę informaciją, nurodytą Lietuvos Respublikos draudimo įstatyme, Draudėjui pateikė, su minėta informacija Draudėją supažindino ir ją paaiškino bei prašymą sudaryti investicinio draudimo sutartį priėmė:
Draudimo tarpininkas
Konsultantas
juridinio asmens pavadinimas
vardas, xxxxxxx
data
miestas
parašas
telefonas el. paštas
INFORMACIJA DRAUDĖJUI, PAGEIDAUJANČIAM SUDARYTI SUTARTĮ PAGAL INVESTICINIO DRAUDIMO TAISYKLES NR. 007
DRAUDIKAS
Draudikas yra gyvybės draudimo įmonė Mandatum Life Insurance Baltic SE, veikianti per Mandatum Life Insurance Baltic SE Lietuvos filialą.
INVESTICINIO DRAUDIMO SUTARČIAI TAIKOMA TEISĖ
Investicinio draudimo sutarčiai taikomi Lietuvos Respublikos įstatymai ir kiti teisės aktai. Iš draudimo sutarties kylantys ar su ja susiję ginčai sprendžiami Lietuvos Respublikos įstatymų ir kitų teisės aktų nustatyta tvarka. Draudiko elgesys, Draudėjui pažeidus draudimo sutarties sąlygas, nustatytas Investicinio draudimo taisyklių Nr.007 (toliau taisyklės) 16, 70, 77, 85, 105 punktuose. Draudimo taisyklės skelbiamos Draudiko internetinėje svetainėje xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
INVESTICINIO DRAUDIMO SĄLYGOS, SUMOS, ĮMOKA, TERMINAS
Xxxxxxxx xxxxxxxx, sudaryta pagal Investicinio draudimo taisykles Nr. 007, priskiriama gyvybės draudimo, susijusio su investiciniais fondais (kai investavimo rizika tenka draudėjui) grupei. Draudimo objektas - turtinis interesas, susijęs su apdraustojo (-ųjų) gyvenimo trukme ir kapitalo kaupimu, bei pasirinkus papildomo draudimo sąlygas - susijęs su apdraustojo (-ųjų) sveikata.
Draudimo sutarčiai taikomos tik tos Gyvybės draudimo ir Papildomo draudimo sąlygos, kurios yra nurodomos draudimo liudijime ar Draudiko nustatytais būdais įformintuose draudimo sutarties sąlygų pakeitimuose ir papildymuose. Draudimo sutarčiai turi būti taikoma bent viena Gyvybės draudimo sąlyga.
Draudimo sumų dydžiai nustatomi Draudėjo ir Draudiko tarpusavio susitarimu ir xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx. Kiekvienai Gyvybės draudimo ir Papildomo draudimo sąlygai, taikomai konkrečiai draudimo sutarčiai, nustatoma atskira draudimo suma. Šeimos draudimo atveju, gyvybės draudimo sumos nustatomos kiekvienam apdraustajam atskirai. Dviejų ar daugiau asmenų draudimo atveju, Papildomo draudimo sąlygos bei papildomo draudimo sumos nustatomos atskirai kiekvienam apdraustajam.
Papildomo draudimo sąlygoms ir sumoms taikomi šie apribojimai:
• Neįgalumo, traumų ir kritinių ligų draudimo sumos negali viršyti draudimo sumos apdraustojo mirties atvejui daugiau kaip 3 kartus
• Mirties dėl nelaimingo atsitikimo draudimo suma negali viršyti draudimo sumos apdraustojo mirties atvejui daugiau kaip 2 kartus
• Kritinių ligų draudimo apsaugos galiojimo pabaigoje apdraustasis turi būti ne vyresnis nei 65 metų amžiaus
Draudėjas neprivalo pranešti Draudikui apie draudimo rizikos padidėjimą po draudimo sutarties sudarymo, išskyrus atvejus, kai Draudėjas pageidauja keisti draudimo sutarties sąlygas ir Draudikas paprašo draudimo rizikos įvertinimui reikalingos informacijos.
Draudimo įmoka ir draudimo sutarties terminas nustatomi Draudėjo ir Draudiko tarpusavio susitarimu, atsižvelgiant į pasirenkamas draudimo sąlygas ir draudimo sumas, bei draudimo riziką. Draudimo įmokos gali būti vienkartinės, metinės, pusmetinės, ketvirtinės arba mėnesinės. Draudėjas taip pat gali mokėti papildomas įmokas, skirtas tik investavimui (taisyklių 25 punktas).
Draudimo įmokų mokėjimo tvarka ir trukmė nurodyti taisyklių 22-30 punktuose. Draudimo įmokos keitimas per pirmus tris draudimo laikotarpio metus yra ribotas ir galimas tik Draudiko nustatytomis sąlygomis. Draudimo įmokos gali būti mokamos: tiesioginio debeto būdu, grynaisiais pinigais įnešant į Draudiko sąskaitą banke, banko pavedimu.
Atsižvelgiant į draudimo sutarties ilgalaikiškumą gali susidaryti tokia situacija, kai nuo tam tikro sutarties galiojimo momento sutartyje pasirinktos draudimo įmokos ar/ir sukaupto kapitalo dydžio gali nebepakakti draudimo rizikos padengimo mokesčių ir/ar kitų draudimo sutarties išlaidų padengimui. Pageidaujant, kad tokiu atveju nenutrūktų draudimo apsaugos ir sutarties galiojimas, turi būti peržiūrimos draudimo sutarties sąlygos: didinama draudimo įmoka arba/ir mažinamos pasirinktos draudimo apsaugos.
INVESTICINĖS KRYPTYS IR KAPITALO KAUPIMO PRINCIPAI
Draudėjo ir Xxxxxxxx susitarimu yra nustatomas Investavimo planas, kuriame nurodoma kokioms investicinėms kryptims ir kokiomis proporcijomis bus priskiriamos sumokėtos draudimo įmokos. Mokėdamas papildomą įmoką, Draudėjas, Draudikui sutikus, gali nurodyti kitas investicines kryptis ar proporcijas, nei nustatyta Investavimo plane. Draudėjas gali pasirinkti vieną ar daugiau (iki 10) iš Draudiko siūlomų investicinių krypčių.
Investicinėse kryptyse kaupiamas kapitalas apskaitomas investiciniais vienetais (toliau - investiciniai vienetai). Investicinėse kryptyse kaupiamo kapitalo vertė tiesiogiai
priklauso nuo tų krypčių investicinių vienetų kainos. Plačiau aprašyta taisyklių 31-63 punktuose. Investicinių krypčių investavimo rizika tenka Draudėjui: visos investicinės pajamos ar visas nuostolis, gauti investuojant šių krypčių lėšas, atitinkamai keičia investicinių vienetų kainą, kuri gali tiek didėti, tiek mažėti.
Daugiau informacijos apie investicines kryptis pateikiama pasirinktų investicinių krypčių aprašymuose, kurie skelbiami Draudiko internetinėje svetainėje xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
DRAUDŽIAMIEJI IR NEDRAUDŽIAMIEJI ĮVYKIAI, DRAUDIMO IŠMOKOS
Investicijų pajamingumas nėra garantuotas, draudimo išmokos dydis draudimo sutarties pabaigoje nežinomas, jis gali būti ir didesnis ir mažesnis, nei tikimasi, o dėl investavimo rizikos patirti nuostoliai tenka Draudėjui.
Draudžiamieji įvykiai, išmokos ir nedraudžiamieji įvykiai nurodyti atitinkamose taisyklių Gyvybės draudimo ir Papildomo draudimo sąlygose.
Draudimo išmokos mokėjimo terminai nurodyti taisyklių 99-102 punktuose. Draudikas turi teisę atsisakyti mokėti arba sumažinti draudimo išmoką taisyklių 104-105 punktuose nustatytais atvejais. Draudikas turi teisę keisti Papildomo draudimo sąlygų Priedus Nr.1 taisyklių 451.6, 452.6 ir 461.2 punktuose nustatyta tvarka.
DRAUDIMO RIZIKOS PADENGIMO MOKESČIAI
Kiekvieną kalendorinį mėnesį Draudikas išskaičiuoja gyvybės ir papildomo draudimo rizikos padengimo mokesčius. Informacija apie išskaičiuojamus mokesčius pateikiama taisyklių 48, 50-54, 57 punktuose.
Draudimo rizikos padengimo mokesčių tarifai, jei apdraustajam tarifai nėra padidinti:
• Mėnesinis neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo rizikos padengimo mokesčio tarifas yra 0.01% apdraustojo draudimo sumos neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo atvejui.
• Mėnesinis traumos dėl nelaimingo atsitikimo rizikos padengimo mokesčio tarifas yra 0.055% apdraustojo draudimo sumos traumos dėl nelaimingo atsitikimo atvejui.
• Mėnesinis mirties dėl nelaimingo atsitikimo rizikos padengimo mokesčio tarifas yra 0.01% apdraustojo draudimo sumos skirtos mirties dėl nelaimingo atsitikimo atvejui.
• Gyvybės ir kritinių ligų draudimo rizikos padengimo mokesčių tarifai priklauso nuo apdraustojo amžiaus ir yra pateikiami Draudėjui pageidaujant. Draudikas turi teisę keisti gyvybės ir papildomo draudimo rizikos padengimo mokesčių tarifus taisyklių 55 punkte nustatyta tvarka.
DRAUDIMO SUTARTIES SUDARYMO IR ADMINISTRAVIMO IŠLAIDOS
Draudimo sutarties sudarymo ir administravimo išlaidos yra xxxxxxxxx Xxxxxxx (taisyklių 58 punktas), kurį tvirtina Draudikas. Prieš sudarant draudimo sutartį, Draudėjas
yra supažindinamas su Kainynu. Draudikas turi teisę vėliau keisti Kainyną taisyklių 58 punkte nustatyta tvarka. Informacija apie mokesčių išskaičiavimo tvarką pateikiama taisyklių 45, 48, 49, 56, 57 punktuose.
DRAUDIMO SUTARTIES NUTRAUKIMAS IR IŠPERKAMOJI SUMA
Draudimo sutarties nutraukimo sąlygos ir būdai pateikiami taisyklių 78-87 punktuose.
Draudėjo teisė nutraukti draudimo sutartį lengvatinėmis sąlygomis per 30 dienų nuo momento, kada Draudėjui buvo pranešta apie sudarytą draudimo sutartį, nustatyta taisyklių 81 punkte. Jei draudėjas (fizinis asmuo) vienašališkai nutraukia (apie tai pranešdamas Draudikui raštu) draudimo sutartį per 30 dienų nuo momento, kada jam buvo pranešta apie sudarytą draudimo sutartį, Draudikas grąžina draudėjui jo sumokėtų draudimo įmokų sumą, pakoreguotą investavimo rezultatu, patirtu per draudimo sutarties galiojimo laikotarpį.
Draudėjui savo iniciatyva (ne dėl Draudiko kaltės) nutraukiant draudimo sutartį prieš sueinant draudimo laikotarpio pabaigos terminui, Draudėjui išmokama išperkamoji suma (išskyrus sutarties nutraukimo lengvatinėmis sąlygomis atvejį aprašytą aukščiau). Detalesnis sutarties priešlaikinio nutraukimo atvejų aprašymas pateikiamas draudimo taisyklėse.
Išperkamosios sumos apskaičiavimo tvarka nustatyta taisyklių 86 punkte. Išperkamosios sumos dydžio apskaičiavimo metodika pateikiama Kainyne.
DALIES SUKAUPTO KAPITALO GRĄŽINIMAS
Dalies sukaupto kapitalo grąžinimas Draudėjui numatytas taisyklių 64-68 punktuose. Mokestis, išskaičiuojamas grąžinant dalį sukaupto kapitalo, nurodomas Kainyne.
ESMINĖ INFORMACIJADRAUDĖJAMS(GYVENTOJAMS)APIEGYVYBĖSDRAUDIMOSUTARTIMS,SUDARYTOMSPO2030101IRVĖLIAU,TAIKOMĄ APMOKESTINIMOTVARKĄ
Apmokestinimo tvarka galioja nuo 2014 01 01. Parengta pagal Lietuvos Respublikos gyventojų pajamų mokesčio įstatymo (toliau – GPMĮ) aktualią redakciją.
I.GYVENTOJŲ PAJAMŲ MOKESČIOLENGVATAASMENIMS,MOKANTIEMSGYVYBĖSDRAUDIMOĮMOKAS
Nuolatinis Lietuvos gyventojas iš savo pajamų gali atimti:
•savo,
•sutuoktinio,
•savo nepilnamečių vaikų (įvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje),
•iki 18 metų ir vyresnių neįgaliųjų vaikų (įvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje, pilnamečių asmenų, kuriems iki pilnametystės buvo nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje), kuriems nustatytas specialusis nuolatinės slaugos poreikis, bei iki 18 metų ir vyresnių vaikų (įvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje, pilnamečių asmenų, kuriems iki pilnametystės buvo nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje), kuriems iki 2005 m. birželio 30 d. buvo nustatyta visiška negalia)
naudaisumokėtas gyvybės draudimo įmokas pagal gyvybės draudimo sutartį, kurioje numatyta, kad draudimo išmoka mokama ne tik įvykus draudžiamajam įvykiui, bet ir pasibaigus draudimo sutarties galiojimo terminui (GPMĮ 21str. 1 d. 1 p.).
Bendra iš gyventojo pajamų atimamų išlaidų, nurodytų GPMĮ 21 str. 1 d., suma negali viršyti 25 proc. visų per mokestinį laikotarpį gautų apmokestinamųjų pajamų (GPMĮ 21 str. 3 d.).
Išlaidos atimamos tik iš nuolatinio Lietuvos gyventojo gautų pajamų apskaičiuojant pajamų mokestį už mokestinį laikotarpį pateikiant metinę pajamų mokesčio deklaraciją (GPMĮ 21 str. 4 d.). Išlaidos atimamos iš tų apmokestinamųjų pajamų, kurioms yra taikomas 15% gyventojų pajamų mokesčio tarifas (GPMĮ 6 str. 1 d., GPMĮ 16 str. 1 d. 6 p.).
I.DRAUDIMOIŠMOKADĖLDRAUDŽ IAMOJOĮVYKIO(kitonegugyvybėsdraudimosutartiesterminopabaiga)
Draudimo išmoka, mokama draudžiamojo įvykio – apdraustojo mirties, sveikatos sužalojimo ar ligos - atveju yraneapmokestinama(GPMĮ 17 str. 1 d. 13 p.).
I.DRAUDIMOIŠMOKA,MOKAMAPASIBAIGUSGYVYBĖSDRAUDIMOSUTARTIESTERMINUI,ARIŠMOKAMASUMANUTRAUKUSARBAIŠ DALIES NUTRAUKUSGYVYBĖSDRAUDIMOSUTARTĮ
1.Visadraudimoišmokapasibaigusdraudimosutartiesterminuiarišmokamasumanutraukusarbaiš daliesnutraukusdraudimosutartį,yraneapmokestinama, jeigu:
1.1. pagal gyvybės draudimo sutartį, sudarytą ne trumpesniam kaip 10 metų terminui arba nutrauktą ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, įmokas mokėjotik gyventojaiirjosnebuvoatimamosiš pajamų GPMĮ nustatytatvarka(GPMĮ 17 str. 1 d. 11 ir 12 p.);
1.2. pagal gyvybės draudimo sutartį įmokas mokėjogyventojaiirjosbuvoatimamosiš pajamų GPMĮ nustatytatvarka, arba įmokas mokėjo juridiniai asmenys, arba gyventojai ir juridiniai asmenys, ir yra tenkinama bent viena iš šių sąlygų:
•sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 10 metų arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, irišmokos gavimo momentu išmokos gavėjas yra jaunesnis negu 26 metų (GPMĮ 17 str. 1 d. 10 p.) arba
•sutarties, sudarytos iki 2012 12 31, terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, irišmokos gavimo momentu išmokos gavėjas yra sulaukęs 55 metų (GPMĮ 17 str. 1 d. 9 p.) arba
•sutarties, sudarytos po 2013 01 01, terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjui iki senatvės pensijos amžiaus, nustatyto gyvybės draudimo sutarties sudarymo metu galiojusiame Lietuvos Respublikos valstybinių socialinio draudimo pensijų įstatyme, yra likę ne daugiau kaip 5 metai (GPMĮ 17 str. 1 d. 91 p.) arba
•sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, irišmokos gavimo momentu išmokos gavėjui yra nustatytas 0–25 procentų ar 30–40 procentų darbingumo lygis, arba išmokos gavėjas yra neįgalus vaikas, kuriam nustatytas specialusis nuolatinės slaugos poreikio (GPMĮ 17 str. 1 d. 9, 91 p.);
1.3. pagal gyvybės draudimo sutartį, sudarytą po 2004 04 30 iki 2009 01 01, įmokas mokėjotikgyventojaiirjosnebuvoatimamosiš pajamų GPMĮ nustatytatvarka(pagal LR Gyventojų pajamų mokesčio įstatymo 2, 3, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 13(1), 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 27, 29, 30 straipsnių pakeitimo ir papildymo ir įstatymo papildymo 18(1) straipsniu įstatymo 23 str. 7 p.).
2. Jeigu gyvybės draudimo sutartis netenkinasąlygų,nurodytų 1punkte, tai gyvybės draudimo išmoka pasibaigus draudimo sutarties terminui ar išmokama suma nutraukus arba iš dalies nutraukus draudimo sutartį apmokestinama tokia tvarka:
2.1. dalis, lygi sumokėtoms gyvybės draudimo įmokoms, kurias mokėjo gyventojai ir kurios buvoatimamosiš pajamų GPMĮ nustatyta tvarka, bei įmokoms, kurias mokėjo juridiniai asmenys, yraapmokestinama15proc.gyventojų pajamų mokesčiu(GPMĮ 6 str. 1 d.);
2.2. dalis, lygi sumokėtoms gyvybės draudimo įmokoms, kurias mokėjo gyventojai ir kurios nebuvoatimamos iš pajamų GPMĮ nustatyta tvarka, yra neapmokestinama (GPMĮ 17 str. 1 d. 12 p.);
2.3. dalis, viršijanti sumokėtas gyvybės draudimo įmokas, neapmokestinama, jeigu gyvybės draudimo sutarties terminas yra netrumpesniskaip10metų arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo (GPMĮ 17 str. 1 d. 11 p ). Jeigu gyvybės draudimo sutarties terminas yra trumpesniskaip10metų arba sutartis nutraukta anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, ši išmokos dalis yra apmokestinama15proc.gyventojų pajamų mokesčiu (GPMĮ 6 str. 1 d.).
PASTABOS
1. Nenuolatinio Lietuvos gyventojo gautos draudimo išmokos nėra pajamų objektas, tokiu būdu jos nėra apmokestinamos (GPMĮ 4, 5 str.).
2. Svarbu atkreipti dėmesį, kad jei gyventojui mokestiniu laikotarpiu buvo taikomas NPD (neapmokestinamasis pajamų dydis) pajamoms, susijusioms su darbo santykiais arba jų esmę atitinkančiais santykiais, tai gavus išmoką pagal pasibaigusią, nutrauktą ar iš dalies nutrauktą gyvybės draudimo sutartį, metinis NPD bus sumažinamas įvertinant (pridedant prie metinių pajamų) gautos išmokos dalį, viršijančią sumokėtas pagal tą sutartį įmokas, jeigu ta dalis buvo apmokestinta GPM (GPMĮ 20 str. 7 d.).
Detalesnį GPMĮ nuostatų išaiškinimą dėl gyvybės draudimo sutartims taikomos apmokestinimo tvarkos galima rasti Valstybinės mokesčių inspekcijos interneto tinklapyje xxx.xxx.xx
KAINYNAS
TAIKOMAS DRAUDIMO SUTARTIMS SU VIENKARTINE DRAUDIMO ĮMOKA, SUDARYTOMS NUO 2012 M. LAPKRIČIO 1 D. PAGAL INVESTICINIO DRAUDIMO TAISYKLES NR. 007
ĮMOKŲ DALIS, NAUDOJAMA DRAUDIKO IŠLAIDOMS PADENGTI
Įmokų (draudimo įmokų arba papildomų įmokų) dalis, naudojama Draudiko išlaidoms padengti, priklauso nuo vienkartinės įmokos, nurodytos draudimo liudijime, dydžio.
Vienkartinės įmokos dydis, EUR | Įmokų dalis, naudojama Draudiko išlaidoms padengti |
1 000,00 - 2 869,19 | 7 % |
2 869,20 - 14 480,99 | 5 % |
14 481,00 - 28 961,99 | 4 % |
28 962,00 - 86 886,00 | 3 % |
86 886,01 ir daugiau | 2,5 % |
DRAUDIMO SUTARTIES ADMINISTRAVIMO MOKESTIS
Mėnesinis draudimo sutarties administravimo mokestis priklauso nuo vienkartinės įmokos, nurodytos draudimo liudijime, dydžio.
Vienkartinės įmokos dydis, EUR | Mėnesinis draudimo sutarties administravimo mokestis |
1 000,00 - 14 480,99 | 1,74 EUR (6,01 Lt) |
14 181,00 ir daugiau | 0 EUR (0 Lt) |
INVESTICIJŲ ADMINISTRAVIMO MOKESTIS
Metinis investicijų administravimo mokesčio tarifas yra nuo 0,6 % iki 0,9 % draudimo sutarties sukaupto kapitalo. Mokesčio tarifo dydis priklauso nuo investicinių krypčių, kuriose kaupiamas kapitalas.
Kiekvienai konkrečiai investicinei krypčiai taikomi mokesčio tarifai skelbiami Draudiko internetinėje svetainėje Investicinių krypčių investicijų administravimo mokesčio tarifų sąrašuose.
Tarifų sąrašai gali būti keičiami papildant juos naujomis kryptimis arba atsisakant nurodytų krypčių Draudiko nuožiūra, naują sąrašo redakciją paskelbiant Draudiko internetinėje svetainėje. Tuo atveju, jeigu keičiant sąrašą, keičiami ir nurodytoms investicinėms kryptims taikomi mokesčio tarifai, toks keitimas atliekamas vadovaujantis draudimo taisyklėse Kainyno keitimui nustatyta tvarka.
MOKESTIS, IŠSKAIČIUOJAMAS IŠ SUKAUPTO KAPITALO APSKAIČIUOJANT IŠPERKAMĄJĄ SUMĄ ARBA DRAUDĖJUI GRĄŽINANT DALĮ SUKAUPTO KAPITALO
Mokestis, išskaičiuojamas iš sukaupto kapitalo apskaičiuojant išperkamąją sumą arba Draudėjui grąžinant dalį sukaupto kapitalo, yra 57,92 EUR (200 Lt).
MOKESČIAI UŽ ĮSPĖJIMO IŠSIUNTIMĄ IR DRAUDIMO APSAUGOS ATNAUJINIMĄ
PAPILDOMŲ PASLAUGŲ ĮKAINIAI
Xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx išdavimas
7,24 EUR (25 Lt)
Įspėjimas apie numatomą draudimo apsaugos sustabdymą Draudimo apsaugos atnaujinimas
2,90 EUR (10,01 Lt)
4,34 EUR (14,99 Lt)
Draudimo sutarties papildymas arba pakeitimas 7,24 EUR (25 Lt)
MOKESTIS UŽ SUKAUPTO KAPITALO PERSKIRSTYMĄ
Mokestis už sukaupto kapitalo perskirstymą daugiau kaip 4 kartus per draudimo laikotarpio metus yra 14,48 EUR (50 Lt) už kiekvieną perskirstymą.