Kotitalouden vakuutusehdot

Vakuutusehdot

Voimassa 1.1.2021 alkaen

Kotitalouden vakuutusehdot

Terveysvakuutus s. 2–3 Henkilö- ja matkavakuutus s. 4–17

Kotivakuutus s. 18–37 Koira- ja kissavakuutus s. 38–42

Hevosvakuutus s. 43–47

Venevakuutus s. 48–59

Metsävakuutus s. 60–68 Yleiset sopimusehdot s. 69–77

Olemme koonneet Kotitalouden vakuutusehtoihin Terveysvakuutuksen, Henkilö- ja matkavakuutuksen, Kotivakuutuksen, Koira- ja kissava- kuutuksen, Hevosvakuutuksen, Venevakuutuksen ja Metsävakuutuksen ehdot sekä Yleiset sopimusehdot.

Vakuutuskirjaltasi näet, mitkä vakuutusturvat olet ottanut.

Vakuutettavat asiat ovat erilaisia ja meillä itse kullakin on erilainen halu ja kyky kantaa riskiä. Siksi on hyvä, että vakuutusta ottaessa voi tehdä valintoja: minkälaisia vahinkoja vakuutus kattaa, kuinka suuri on omavastuu tai missä vakuutus on voimassa.

Mikään vakuutus ei korvaa rajattomasti

Vakuutuksen idea on olla turvana odottamattomissa tilanteissa. Ne korvaavat sellaisia vahinkoja, joihin on käytännössä mahdotonta varau- tua ennalta ja joita on hyvin vaikea estää. Liian ilmeiset riskit rajataan pois vakuutuksesta. Rajoituksiin kannattaa tutustua etukäteen.

Sinulta vaaditaan huolellisuutta

Vakuutuksissa on turvallisuuteen liittyviä sääntöjä eli suojeluohjeita. Ne auttavat välttämään vahinkoja etukäteen. Jos näistä ohjeista ei ole välitetty tai niitä on tahallisesti rikottu, korvausta voidaan alentaa tai jättää se kokonaan maksamatta. Suojeluohjeita on tehty esimerkiksi paloturvallisuudesta ja varkauksien ehkäisemisestä. Ohjeista on todellista hyötyä moneen arkipäivän tilanteeseen.

Ikävähennys yllättää usein

Xxxxxxx on pettymys, kun hajonneesta televisiosta ei saa korvauksena uuden television hintaa. Vakuutus korvaa omaisuutta sen mukaan, mikä sen arvo on vahinkohetkellä. Mitä vanhempi tavara on, sitä pienemmäksi korvaus jää suhteessa siihen hintaan mitä siitä on aikanaan maksettu tai mitä uusi sillä hetkellä maksaa.

Pidä huolta vakuutuksistasi, tule turvantarkistukseen

Asiantuntemuksemme on aina käytössäsi. Ota tavaksesi tulla turvantarkistukseen parin vuoden välein. Saat realistisen kuvan siitä, millä mal- lilla taloutesi makaa ja mitä sinun mahdollisesti kannattaisi tehdä.

Vakuutus on sopimus

Vakuutussopimus on vakuutuksenantajan (vakuutusyhtiön) ja vakuutuksenottajan (asiakkaan) välinen sopimus vakuutuk- sesta, jonka mukaan vakuutusyhtiö sitoutuu kantamaan sopimuksessa määritellyt riskit asiakkaan maksamaa vakuutus- maksua vastaan. Vakuutussopimukseen sovelletaan vakuutussopimuslakia (543/94) tai vastaavaa myöhempää lakia.

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään vakuutuskirjalla, lajikohtaisissa vakuutusehdoissa sekä Yleisissä sopi- musehdoissa.

Vakuutuskirjaan on merkitty vakuutussopimuksen yksilölliset tiedot kuten vakuutuksen kohde tai vakuutetut, vakuutustur- van laajuus, mahdolliset yksilölliset rajoitusehdot, vakuutus- ja enimmäiskorvausmäärät, omavastuut sekä henkilövakuu- tuksissa kunkin vakuutusturvan päättymisikä.

Vakuutussopimukseen kuuluvat ne vakuutusturvat, jotka vakuutuskirjaan on merkitty.

Vakuutussopimukseen sovelletaan tässä ehtovihkossa olevista vakuutusehdoista niitä osia, jotka koskevat vakuutuskirjaan merkittyjä vakuutuksia ja turvia. Kaikkiin vakuutussopimuksiin sovelletaan myös ehtovihkon lopussa olevia Yleisiä sopimus- ehtoja.

Terveysvakuutus

1 Johdanto 2

2 Vakuutetut ja korvauksen saaja 2

2.1 Vakuutetut 2

2.2 Xxxxxxxxxx saaja 2

3 Vakuutuksen voimaantulo 2

4 Vakuutuksen voimassaolo 2

4.1 Voimassaoloalue ja aika 2

4.2 Voimassaolo urheilutoiminnassa 2

4.3 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta 2

4.4 Vakuutusyhtiön oikeus valita hoitolaitos 3

4.5 Vakuutuksen päättyminen 3

5 Vakuutusmäärä ja omavastuu 3

6 Vakuutuksen indeksisidonnaisuus 3

7 Sairauden ja tapaturman käsitteet 3

7.1 Sairaus 3

7.2 Tapaturma 3

7.3 Sairautta ja tapaturmaa koskevat rajoitukset 3

8 Diagnostiikkaturva 3

8.1 Yleiset korvaussäännökset 3

8.2 Diagnostiikkaturvan korvaukset 3

8.3 Diagnostiikkaturvan rajoitukset 3

1 Johdanto

Terveysvakuutus sisältää Diagnostiikkaturvan.

2 Vakuutetut ja korvauksen saaja

2.1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjaan merkityt henkilöt. Vakuutetun on asuttava vakuutusta myönnettäessä vakitui- sesti Suomessa ja hänellä on oltava voimassaoleva Kela-kortti osoituksena Suomen asumisperusteiseen sosiaaliturvaan kuulumisesta.

Jos vakuutettu vuosittain oleskelee yli kuusi kuukautta kalen- terivuodesta ulkomailla, ei hänen katsota asuvan vakituisesti Suomessa.

2.2 Xxxxxxxxxx saaja

Korvauksen saajana on vakuutettu tai muu korvaukseen oikeutettu.

3 Vakuutuksen voimaantulo

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa ja vakuutus tulee voimaan aikaisintaan sinä päivänä, jona kirjallinen vakuutushakemus vakuutusturvasta on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiölle. Vastuu voi alkaa myöhemminkin, jos siitä on toisin sovittu.

Jos vakuutus voidaan myöntää, vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle laskun ja vakuutuskirjan.

4 Vakuutuksen voimassaolo

4.1 Voimassaoloalue ja aika

Vakuutus on voimassa ympäri vuorokauden sekä työssä että vapaa-aikana kaikkialla maailmassa. Kuluina korvataan kui- tenkin vain Suomessa tehdyistä tutkimuksista aiheutuneita kustannuksia.

4.2 Voimassaolo urheilutoiminnassa

Vakuutus on voimassa ammattiurheilua lukuun ottamatta kaikessa urheilutoiminnassa.

Ammattiurheilusta on kyse silloin, kun urheilija harjoittaa urheilua yksilö- tai joukkuelajissa ammattinaan ja urheile- misesta maksetaan palkkaa enemmän kuin urheilijan tapa- turma- ja eläketurvasta annetussa laissa säädetty rahamäärä tai kun urheilijan on otettava urheilijoiden tapaturma- ja elä- keturvassa annetun lain mukainen vakuutus.

4.3 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

− ihmisiä joukoittain vahingoittaneen, ydinreaktioon perus- tuvan aseen tai laitteen vaikutuksesta

− ydinvastuulaissa kuvatusta ydinvahingosta tai ydinreak- tioon tai ionisoivaan säteilyyn perustuvan materiaalin, laitteen tai aseen aiheuttamasta vahingosta riippumatta siitä, missä vahinko on tapahtunut

− sodasta, kapinasta, mellakasta tai aseellisesta selkka- uksesta tai vastaavasta tai palveluksesta Yhdistynei-

den Kansakuntien, Euroopan Unionin tai muun yhteisön organisoimassa rauhanturvaamistehtävissä tai muussa sotilaallisessa toiminnassa. Jos vakuutettu on aloittanut ulkomaanmatkansa ennen aseellisten toimien alkamista eikä itse ole osallistunut niihin, sovelletaan tätä kohtaa vasta kun 14 vuorokautta on kulunut aseellisten toimien alkamisesta. Jos vakuutettu on itse osallistunut aseellisiin toimiin tai kyseessä on suursota, sovelletaan tätä ehto- kohtaa heti.

− vakuutetun rikollisesta toiminnasta.

2

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4.4 Vakuutusyhtiön oikeus valita hoitolaitos

Vakuutetun tulee ennen tutkimukseen hakeutumista olla yhteydessä TerveysHelppiin. Vakuutuksesta korvattavat tut- kimukset tulee olla toteutettu LähiTapiolan sopimuskump- panilla tai LähiTapiolan erikseen hyväksymässä hoitolaitok- sessa.

4.5 Vakuutuksen päättyminen

Vakuutetun ikä ei vaikuta vakuutuksen päättymiseen. Vakuutussopimuksen päättymisestä kerrotaan tarkemmin Yleisten sopimusehtojen kohdassa 16.

5 Vakuutusmäärä ja omavastuu Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä ja mahdollinen oma- vastuu on kerrottu vakuutuskirjalla.

6 Vakuutuksen indeksisidonnaisuus Vakuutusmäärät ja vakuutusmaksut tarkistetaan vuosit- tain vakuutuskauden alkaessa elinkustannusindeksillä.

Perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltävän kesä- kuun indeksiluku. Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan mer- kityn vakuutuskauden alkamista edeltävän kesäkuun indek- siluku. Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.

Esimerkiksi, jos vakuutuskausi alkaa 1.3.2018, tarkistusin- deksi on kesäkuun 2017 indeksi.

7 Sairauden ja tapaturman käsitteet

7.1 Sairaus

Sairaudella tarkoitetaan sellaista lääkärinkonsultaatiota vaa- tivaa oiretta tai tilaa, joka LähiTapiolalle toimitetun selvityk- sen perusteella on alkanut vakuutetun tahdosta riippumatta muutoin kuin tapaturmaisesti.

7.2 Tapaturma

Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahtomatta.

Tapaturmaksi katsotaan myös

− auringonpistos, lämpöhalvaus, paleltuminen, kaasumyr- kytys sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttama myrkytys

− paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vamma.

7.3 Sairautta ja tapaturmaa koskevat rajoitukset

Korvausta ei makseta, jos sairaus tai tapaturma on aiheutu- nut

− vakuutetun käyttämästä huumausaineesta, alkoholista, lääkeaineesta tai muusta huumaavasta aineesta

− vakuutetun itsemurhayrityksestä.

Korvausta ei makseta

− vammasta, joka on aiheutunut puremisesta hampaalle, leukaniveliin tai hammasproteesille, vaikka vahinkoon olisi vaikuttanut ulkopuolinen tekijä.

8 Diagnostiikkaturva

8.1 Yleiset korvaussäännökset

Vakuutuksesta korvattavien kulujen korvattavuuden edel- lytyksenä on, että tutkimukset ovat lääkärin tai terveyden- huollon muun ammattihenkilön suorittamia ja toteutettu Suomessa LähiTapiolan sopimuskumppanilla tai LähiTapiolan erikseen hyväksymässä hoitolaitoksessa. Tutkimukset toteu- tetaan ensisijaisesti etäpalveluita käyttäen, jos se on lääketie- teellisesti mahdollista.

Kulujen tulee lisäksi olla lääketieteellisesti perusteltuja, yleisesti hyväksyttyjä ja välttämättömiä sairauden tai vamman diagnoosin tai hoidontarpeen selvittämiseksi. Tutkimuskulujen on oltava myös kohtuullisia.

Kulujen korvattavuus edellyttää, että vakuutus on voimassa kulujen syntyessä ja että vakuutettu kuuluu kulujen syntyessä Suomen sosiaaliturvan piiriin ja hänellä on siitä osoituksena voimassaoleva Kela-kortti.

Kuluja korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perusteella siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin muun lain perusteella.

Kuluja korvataan vakuutuskauden aikana enintään vakuutus- kirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä. Kulu kohdistuu sii- hen vakuutuskauteen, jolloin se on syntynyt.

8.2 Diagnostiikkaturvan korvaukset

Vakuutuksesta korvataan kuluja, jotka aiheutuvat tutkimuk- sista, joita tehdään sairauden tai tapaturmasta aiheutu- neen vamman diagnoosin tekemiseksi tai varmistamiseksi. Korvattavuuden edellytyksenä on, että sairautta tai tapatur- maa ei ole diagnosoitu ennen vakuutuksen voimaantuloa.

Kuluina korvataan

− lääkärin vastaanottokäynti

− laboratoriotutkimuksia

− kuvantamistutkimuksia

− hoidon kannalta tarpeellisten lääketieteellisten selvitysten kuten sairauskertomusten kohtuulliset kustannukset.

8.3 Diagnostiikkaturvan rajoitukset

Kuluina ei korvata

− hoitokustannuksia, kuten lääkevalmisteita, fysio- tai muuta terapiaa

− jo todetun sairauden tai tapaturmavamman uudelleen diagnosointia

− toimenpiteiden kustannuksia, vaikka toimenpide tehtäi- siin tutkimuksen yhteydessä

− todistus- tai lausuntopalkkioita paitsi korvattavissa kuluissa mainitut

− sairaalan hoitopäivämaksuja

− matka- ja yöpymiskustannuksia

− hivenainetutkimuksia tai niihin rinnastettavia muita tutki- muksia, vaikka ne olisivat lääkärin määräämiä

− terveys- ja määräaikaistarkastuksia

− näöntarkastuksia, taittovirheen tutkimuksia

− hammassairauden, hammasvamman, hampaiden tai purentaelinten tutkimusta, vaikka hammas- tai purenta- elinten sairaus tai vamma on aiheuttanut oireita muualla kuin hampaistossa

− tutkimuksia, jotka on tehty sellaisen sairauden toteami- seksi tai poissulkemiseksi, josta vakuutetulla ei ole ollut oireita ennen tutkimuksen aloittamista, kuten geenitutki- muksia

− muita kustannuksia, joita ei ole mainittu korvattavissa kuluissa.

3

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Henkilö- ja matkavakuutus

1 Johdanto 4

2 Vakuutuksen voimaantulo 4

2.1 Voimaantulo 4

2.2 Varausvakuutus syntyvälle lapselle 4

3 Vakuutetut ja korvauksen saaja 5

3.1 Vakuutetut 5

3.2 Xxxxxxxxxx saaja 5

3.3 Rajoitukset korvauksen maksamiseen 5

3.4 Korvauksen hakeminen 5

3.5 Vakuutetun lähiomaiset 5

4 Vakuutuksen voimassaolo 5

4.1 Voimassaoloalue ja aika 5

4.2 Voimassaolo urheilutoiminnassa, riskialttiissa lajeissa ja toiminnoissa 6

4.3 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta 6

4.4 Vakuutusyhtiön oikeus valita hoitopaikka 6

4.5 Vakuutuksen päättyminen 6

5 Vakuutuksen indeksisidonnaisuus 6

6 Sairautena korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset 6

6.1 Sairaus 6

6.2 Sairautta koskevat rajoitukset 6

7 Sairauden korvaukset 7

7.1 Sairauden hoitokuluturva 7

7.2 Sairauden hoitokulujen korvaukset 7

7.3 Sairauden hoitokulujen rajoitukset 7

8 Tapaturmana korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset 7

8.1 Tapaturma 7

8.2 Tapaturmaa koskevat rajoitukset 7

9 Tapaturman korvaukset 8

9.1 Tapaturman hoitokuluturva 8

9.2 Tapaturman hoitokulujen korvaukset 8

9.3 Tapaturman hoitokulujen rajoitukset 8

9.4 Tapaturman päivärahaturva 8

9.5 Tapaturmaisen haitan turva 8

9.6 Tapaturmaisen kuoleman turva 9

10 Matkustajavakuutuksesta korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset 9

10.1 Matkan määritelmä 9

10.2 Matkasairaus 9

10.3 Matkasairautta koskevat rajoitukset 9

10.4 Matkatapaturma 9

10.5 Matkatapaturmaa koskevat rajoitukset 9

10.6 Muut korvattavat vakuutustapahtumat 10

11 Matkasairauden ja matkatapaturman korvaukset 10

11.1 Matkasairauden ja -tapaturman hoitokuluturva 10

11.2 Matkasairauden ja -tapaturman hoitokulujen rajoitukset 10

12 Matkan keskeytyminen tai peruuntuminen ja matkalta myöhästyminen 11

12.1 Matkan keskeytymisturva 11

12.2 Matkan peruuntumisturva 11

12.3 Matkan myöhästymisturva 11

13 Matkatavara-, matkavastuu- ja matkaoikeusturvavakuutus 12

13.1 Matkan määritelmä 12

13.2 Matkatavaravakuutus 12

13.3 Matkavastuuvakuutus 13

13.4 Matkaoikeusturvavakuutus 15

1 Johdanto

Henkilö- ja matkavakuutukseen on valittavissa seuraavat vakuutukset:

Henkilövakuutukset:

Varausvakuutus syntyvälle lapselle Xxxxxxxxx hoitokuluturva Tapaturman hoitokuluturva Tapaturman päivärahaturva Tapaturmaisen haitan turva Tapaturmaisen kuoleman turva.

Matkavakuutukset:

Matkustajavakuutus

− matkasairauden ja -tapaturman hoitokuluturva

− matkan peruuntumisturva

− matkan myöhästymisturva

− matkan keskeytymisturva

Matkatavaravakuutus

− matkavastuuvakuutus

− matkaoikeusturvavakuutus.

Valitut vakuutukset ja niihin liittyvät vakuutusturvat on mer- kitty vakuutuskirjaan.

2 Vakuutuksen voimaantulo

2.1 Voimaantulo

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa ja vakuutus tulee voimaan aikaisintaan sinä päivänä, jona kirjallinen vakuutushakemus vakuutusturvasta on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiölle. Vastuu voi alkaa myöhemminkin, jos siitä on toisin sovittu.

Vakuutuksen myöntäminen ratkaistaan terveysselvityksen perusteella, jos vakuutussopimukseen on valittu sairauden hoitokuluturva. Jos vakuutus voidaan myöntää, vakuutus- yhtiö lähettää vakuutuksenottajalle laskun ja vakuutuskir- jan, johon on merkitty mahdolliset yksilölliset rajoitusehdot. Vakuutuksenottaja hyväksyy vakuutuksen maksamalla laskun eräpäivään mennessä, jolloin vakuutusyhtiön vastuu sairau- den hoitokuluturvasta alkaa hakemuksen ja terveysselvityk- sen antamispäivästä.

2.2 Varausvakuutus syntyvälle lapselle

Syntyvän lapsen varausvakuutus sisältää oikeuden saada sairauden ja tapaturman hoitokuluturvat sekä valinnaisesti myös tapaturmaisen haitan ja tapaturmaisen kuoleman tur- vat voimaan lapsen syntymästä alkaen. Turvien voimaantulon edellytyksenä on lapsen syntyminen elävänä. Elävänä synty- nyt lapsi on vastasyntynyt, joka raskauden kestosta riippu- matta synnyttyään eli äidistä täydellisesti poistuttuaan tai poistettuna hengittää tai osoittaa muita elonmerkkejä, kuten sydämenlyöntejä, napanuoran sykintää tai tahdonalaisten lihasten liikkeitä riippumatta siitä, onko istukka irtaantunut tai napanuora katkaistu.

Varausta on haettava viimeistään kaksi kuukautta ennen lap- sen laskettua syntymäaikaa. Vakuutusyhtiön vastuu alkaa ja vakuutus tulee voimaan aikaisintaan sinä päivänä, jona kirjal- linen varaushakemus vakuutusturvasta on annettu tai lähe- tetty vakuutusyhtiölle. Edellytyksenä on, että vakuutusyhtiö on hyväksynyt varaushakemuksen ja varausmaksu on mak- settu eräpäivään mennessä.

4

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

3 Vakuutetut ja korvauksen saaja

3.1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjaan merkityt henkilöt.

Vakuutetun on asuttava vakituisesti Suomessa ja hänellä on oltava voimassaoleva Kela-kortti osoituksena Suomen asu- misperusteiseen sosiaaliturvaan kuulumisesta. Jos vakuutettu vuosittain oleskelee yli kuusi kuukautta kalenterivuodesta ulkomailla, ei hänen katsota asuvan vakituisesti Suomessa.

Matkustajavakuutuksessa matkasairauden ja -tapaturman hoitokuluturvan osalta vakuutettuina ovat myös alle 18-vuo- tiaat, vakuutuskirjaan merkityn henkilön mukana matkus- tavat omat lapset, lapsenlapset, sisarukset ja sisarpuolet, vaikka heitä ei merkitä vakuutuskirjaan. Vakuutettuina ovat myös vakuutuskirjaan merkityn henkilön mukana matkusta- vat hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat muut kuin omat lapset.

Samanaikaisesti mukana matkustava alle 18-vuotias henkilö voi olla vakuutettuna kuitenkin vain yhden LähiTapiolan mat- kustajavakuutuksen perusteella.

Matkatavara- ja matkavastuuvakuutuksessa ovat vakuu- tettuina myös mukana matkustavat, vakuutetun kanssa samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt.

3.2 Xxxxxxxxxx saaja

Korvauksen saajana on vakuutettu tai muu korvaukseen oikeutettu. Kuolemantapauksessa korvauksen saajana on edunsaaja. Edunsaajana ovat omaiset, ellei vakuutuksenot- taja ole muuta määrännyt. Edunsaajan määräämisestä kerro- taan Yleisten sopimusehtojen kohdassa 10.

Omaisilla tarkoitetaan vakuutetun puolisoa ja perillisiä. Perillisiä ovat ensisijaisesti vakuutetun jälkeläiset, joita ovat vakuutetun lapset ja ottolapset. Puoliso on henkilö, jonka kanssa vakuutettu oli kuollessaan avioliitossa tai rekiste- röidyssä parisuhteessa. Avopuoliso ei ole vakuutusehtojen tarkoittama puoliso, vaan hänet tulee määrätä edunsaa- jaksi erikseen nimettynä henkilönä. Yleisissä sopimuseh- doissa määritellään tarkemmin, mitä tarkoitetaan omaisella. Vakuutuksenottaja voi määrätä kuolemantapauskorvauksen edunsaajan ilmoittamalla siitä ennen vakuutustapahtumaa kirjallisesti vakuutusyhtiölle.

3.3 Rajoitukset korvauksen maksamiseen

Jos korvattavasta vakuutustapahtumasta riippumattomat sei- kat ovat olennaisesti vaikuttaneet vamman tai sairauden syn- tyyn tai sen paranemisen pitkittymiseen, maksetaan hoitoku- luja, päivärahaa ja haittakorvausta vain siltä osin kuin hoidon, työkyvyttömyyden tai haitan on lääketieteellisen tietämyksen perusteella katsottava aiheutuneen korvattavasta vakuutus- tapahtumasta.

Korvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen mukaan alentaa, jos vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu on törkeällä huolimattomuudellaan ollut aiheuttamassa vam- maa tai tapahtumaa. Korvaus voidaan jättää maksamatta, jos vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

3.4 Korvauksen hakeminen

Korvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassa- olosta, vakuutustapahtumasta ja siitä aiheutuneesta vahin- koseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Jos korvausvaati- musta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

Xxxxxxxxxx hakijan tulee itse maksaa hoitokulut ellei toisin ole sovittu ja hakea niistä sairausvakuutuslain mukainen kor- vausosuus Kelalta kuuden kuukauden kuluessa kulujen mak- supäivästä.

Jos vakuutetulla on oikeus saada korvausta hoitokuluista jon- kin muun lain kuin sairausvakuutuslain perusteella, kuten työtapaturma- ja ammatitautilain, maatalousyrittäjän työta- paturma- ja ammattitautilain, liikennevakuutuslain, perus- opetuslain tai potilasvahinkolain, on korvausta haettava ensin kyseisen lain perusteella. Niistä kuluista, joista ei korvausta ole lain nojalla maksettu, on toimitettava LähiTapiolalle kor- vauspäätös tai muu vastaava selvitys.

3.5 Vakuutetun lähiomaiset

Matkavakuutuksessa vakuutetun lähiomaisella tarkoitetaan seuraavia henkilöitä:

− avio- tai avopuolisoa

− vakuutetun omia ja hänen avio- tai avopuolisonsa lapsia ja lapsenlapsia

− vakuutetun kanssa samassa taloudessa vakinaisesti asu- via muita kuin omia lapsia

− vakuutetun omia ja hänen avio- tai avopuolisonsa van- hempia, otto- ja isovanhempia sekä sisaruksia ja sisar- puolia

− miniää ja vävyä

− yhtä matkakumppania, jonka kanssa vakuutettu on kah- destaan varannut matkan

− maatalouslomittajaa

− enintään yhtä etukäteen matkakohtaisesti ilmoitettua henkilöä.

Rekisteröidyn parisuhteen osapuolet rinnastetaan aviopuoli- soihin. Avopuolisolla tarkoitetaan henkilöä, joka elää vakuu- tetun kanssa avioliitonomaisessa suhteessa ja asuu väestöre- kisterin mukaan vakuutetun kanssa samassa osoitteessa.

4 Vakuutuksen voimassaolo

4.1 Voimassaoloalue ja aika

4.1.1 Henkilövakuutus

Henkilövakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa ympäri vuorokauden täysajan vakuutuksena sekä työssä että vapaa- aikana.

Sairauden hoitokuluina korvataan vain Suomessa annetun hoidon kuluja.

Tapaturman hoitokuluina korvataan ehtokohdan 9 mukaan myös ulkomailla annetun hoidon kuluja. Hoitokuluja ja päi- värahaa ei kuitenkaan makseta, jos tapaturma on sattunut sen jälkeen, kun ulkomailla oleskelun alkamisesta on kulunut 12 kuukautta.

Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 14 vuorokautta kestävän kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan kohteeseen ulko- mailla.

4.1.2 Matkavakuutus

Matkavakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa Suomesta alkavilla, enintään kolme kuukautta kestävillä matkoilla, ellei vakuutuskirjassa ole toisin mainittu.

Lisäsopimuksesta ja -maksusta matkavakuutus on voimassa myös siltä osin kuin matkan kesto ylittää kolme kuukautta.

Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota kat- keavan alle 14 vuorokautta kestävän kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan kohteeseen ulko- mailla.

5

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4.2 Voimassaolo urheilutoiminnassa, riskialttiissa lajeissa ja toiminnoissa

Henkilö- ja matkavakuutus on voimassa urheilun osalta sil- loin kun urheilutoimintaa harrastetaan oman fyysisen kun- non ylläpitämiseksi. Alle 17-vuotiailla vakuutetulla vakuutus on voimassa kaikessa urheilutoiminnassa ammattiurheilua lukuun ottamatta.

17 vuotta täyttäneen vakuutus ei ole voimassa kohdassa

4.2.1 mainitussa ammattiurheilussa, kohdassa 4.2.2 maini- tussa kilpaurheilussa eikä myöskään kohdassa 4.2.3 maini- tuissa riskialttiissa urheilulajeissa ja toiminnoissa eikä näihin liittyvien toimintojen kertaluonteisessa kokeilussa.

17 vuotta täyttäneen vakuutus ei myöskään ole voimassa eri- tyisesti edellä mainittua urheilutoimintaa varten järjestetyissä harjoituksissa, harjoitusohjelmaan sisältyvässä muussa har- joittelussa eikä lajille ominaisessa harjoittelussa. Muilla lajille ominaisilla harjoituksilla tarkoitetaan sellaisia harjoituksia, jotka ovat varsinaisen lajin oheisharjoituksia ja ne suoritetaan osana kilpailuihin tai otteluihin valmentautumista.

Ammattiurheilua lukuun ottamatta henkilö- ja matkavakuu- tus on kuitenkin voimassa edellä mainitussa urheilutoimin- nassa ja riskialttiissa urheilulajeissa sairauden hoitokulutur- van, tapaturmaisen haitan ja kuoleman turvan osalta, jos ne on valittu vakuutukseen.

Yli 17-vuotiaan vakuutetun tapaturman ja matkatapaturman hoitokuluturvaa voidaan lisäsopimuksesta ja -maksusta laa- jentaa koskemaan myös kohdassa 4.2.2 mainittua kilpaurhei- lua ja osaa kohdassa 4.2.3 mainituista riskialttiista urheilula- jeista ja toiminnoista.

4.2.1 Ammattiurheilu

Ammattiurheilusta on kyse silloin, kun urheilija harjoittaa urheilua yksilö- tai joukkuelajissa ammattinaan ja urheile- misesta maksetaan palkkaa enemmän kuin urheilijan tapa- turma- ja eläketurvasta annetussa laissa säädetty rahamäärä tai kun urheilijan on otettava urheilijoiden tapaturma- ja elä- keturvassa annetun lain mukainen vakuutus.

4.2.2 Kilpaurheilu

Urheilun katsotaan olevan kilpaurheilua silloin, kun siihen liittyy kilpailu, ottelu tai muu urheilutapahtuma, jonka järjes- täjä edellyttää osallistujalta lisenssin, pelipassin tai vastaavan ottamista taikka vastuuvapauslausekkeen allekirjoittamista.

4.2.3 Riskialttiit urheilulajit ja toiminnot

− voimailulajit, kuten painonnosto, voimanosto, kehonra- kennus tai vastaava

− taistelu-, kamppailu-, kontakti- ja itsepuolustuslajit, kuten nyrkkeily, paini, vapaapaini, judo, karate, miekkailu tai vastaava

− moottoriurheilulajit, kuten ralli, mikroautoilu, motocross tai vastaava

− kiipeilylajit, kuten vuori-, kallio-, jää- tai seinäkiipeily tai vastaava

− ilmailulajit, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, parasailing, purjelento, basehyppy, tuulitunneliharjoittelu, ultrakevy- ellä, harrasterakenteisella koneella lentäminen tai vas- taava

− nopeus- ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskettelu merkittyjen rinteiden ulkopuolella

− amerikkalainen ja australialainen jalkapallo tai rugby

− lacrosse

− benjihyppy

− laite- tai vapaasukellus

− roller derby

− alamäkiajo ja -luistelu

− valtameripurjehdus tai valtameren ylittäminen veneellä

6

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

− ulkomailla aavikolle, erämaahan, jäätikölle, vuoristoon, viidakkoon tai muille asumattomille seuduille tehtävät vaellukset tai retket.

4.3 Ydinvahinko, sota ja rikollinen toiminta

Henkilö- ja matkavakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

− ihmisiä joukoittain vahingoittaneen, ydinreaktioon perus- tuvan aseen tai laitteen vaikutuksesta

− ydinvastuulaissa kuvatusta ydinvahingosta tai ydinreak- tioon tai ionisoivaan säteilyyn perustuvan materiaalin, laitteen tai aseen aiheuttamasta vahingosta riippumatta siitä, missä vahinko on tapahtunut

− sodasta, kapinasta, mellakasta, aseellisesta selkkauksesta tai vastaavasta tai palveluksesta Yhdistyneiden Kansa- kuntien, Euroopan Unionin tai muun yhteisön organi- soimassa rauhanturvaamistehtävissä tai muussa soti- laallisessa toiminnassa. Jos vakuutettu on aloittanut ulkomaanmatkansa ennen aseellisten toimien alkamista eikä itse ole osallistunut niihin, sovelletaan tätä kohtaa vasta kun 14 vuorokautta on kulunut aseellisten toimien alkamisesta. Jos vakuutettu on itse osallistunut aseellisiin toimiin tai kyseessä on suursota, sovelletaan tätä kohtaa heti. Suursodalla tarkoitetaan kahden tai useamman YK:n turvallisuusneuvoston pysyvän jäsenmaan välistä sotaa.

− vakuutetun rikollisesta toiminnasta.

4.4 Vakuutusyhtiön oikeus valita hoitopaikka

Vakuutusyhtiö voi velvoittaa vakuutetun ottamaan yhteyttä vakuutusyhtiöön määrittämällään tavalla ennen vakuutetun menoa tutkimukseen tai hoitoon. Lisäksi vakuutusyhtiö voi ohjata vakuutetun tutkimukseen tai hoitoon vakuutusyhtiön valitsemalle palveluntuottajalle.

4.5 Vakuutuksen päättyminen

Henkilö- ja matkavakuutuksen vakuutusturvien päättyminen on kerrottu vakuutuskirjalla. Vakuutussopimuksen päätty- misestä kerrotaan tarkemmin Yleisten sopimusehtojen koh- dassa 16.

5 Vakuutuksen indeksisidonnaisuus Vakuutusmäärät ja vakuutusmaksut tarkistetaan vuosit- tain vakuutuskauden alkaessa elinkustannusindeksillä, ellei

vakuutuskirjassa ole toisin mainittu. Perusindeksi on vakuu- tuksen alkamisvuotta edeltävän kesäkuun indeksiluku.

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkityn vakuutuskau- den alkamista edeltävän kesäkuun indeksiluku. Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä. Esimerkiksi, jos vakuu- tuskausi alkaa 1.3.2017, tarkistusindeksi on kesäkuun 2016 indeksi.

6 Sairautena korvattavat vakuutus- tapahtumat ja niiden rajoitukset

6.1 Sairaus

Sairaudella tarkoitetaan sellaista sairaanhoitoa vaativaa tilaa, joka vakuutusyhtiölle toimitetun selvityksen perusteella on alkanut vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutetun tah- dosta riippumatta muutoin kuin tapaturmaisesti.

6.2 Sairautta koskevat rajoitukset

Jos sairauteen tai sairauden paranemisen pitkittymiseen on olennaisesti myötävaikuttanut sellainen sairaus tai vika, josta ei näiden ehtojen mukaan makseta korvausta, maksetaan korvausta vain siltä osin kuin hoitokulut on katsottava korvat- tavasta sairaudesta aiheutuneiksi.

Korvausta ei makseta, jos sairaus on aiheutunut

− vakuutetun itsemurhayrityksestä tai

− vakuutetun käyttämästä lääkeaineesta, alkoholista tai muusta huumaavasta aineesta.

7 Sairauden korvaukset

7.1 Sairauden hoitokuluturva

Korvattavan sairauden hoidosta vakuutetulle aiheutuneet kulut korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perusteella. Hoitokulujen maksamisen edellytyksenä on, että turva on voi- massa hoitokulujen syntyessä.

Sairauden hoitokuluja korvataan yhteensä enintään vakuu- tuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, minkä jälkeen vakuutus- turva päättyy.

Hoitokulujen perusteella maksettavista korvauksista vähen- netään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tutkimus, hoito ja lääkkeet ovat lääkärin määräämiä ja yleisesti hyväksytyn lää- ketieteellisen kokemuksen mukaan tarpeellisia ja välttämät- tömiä sairauden tutkimiseksi tai hoitamiseksi sekä Suomen terveydenhuollossa yleisesti käytettyjä. Hoitokulujen on oltava kohtuullisia. Jos kulut selvästi ylittävät maan yleisen hintatason, niistä korvataan vain maan yleisen hintatason mukainen osa.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää myös, että vakuutettu kuuluu hoitokulujen syntyessä Suomen sosiaaliturvan piiriin ja hänellä on siitä osoituksena voimassaoleva Kela-kortti.

7.2 Sairauden hoitokulujen korvaukset

Sairauden hoitokuluina korvataan

− lääkärin tai terveydenhuollon muun ammattihenkilön suorittamien tutkimusten ja toimenpiteiden kustannukset

− viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myy- tävät lääkevalmisteet

− sairaalan hoitopäivämaksut vakuutuskirjaan merkittyyn päivittäiseen enimmäiskorvausmäärään saakka

− korvauskäsittelyä varten tarpeelliset lääketieteellisten sel- vitysten kohtuulliset kustannukset. Selvitysten tulee olla alkuperäisiä ja vakuutusyhtiölle tarkoitettuja.

− ihosairauden hoitamiseksi annetun valohoidon kustan- nukset.

7.3 Sairauden hoitokulujen rajoitukset

Sairauden hoitokuluina ei korvata

− matka- ja yöpymiskustannuksia

− fysioterapiaa, fysikaalista hoitoa tai muuta näihin rinnas- tettavaa hoitoa

− puhe-, psyko- tai toimintaterapiasta tai neuropsykologi- sesta kuntoutuksesta taikka muusta näihin verrattavasta terapiasta tai kuntoutuksesta aiheutuvia kustannuksia

− kustannuksia, jotka aiheutuvat oleskelusta kuntoutus-, kylpylä-, luontais- tai vastaavissa hoitolaitoksissa

− ravintovalmisteita, vitamiineja, hivenaineita, kivennäisai- neita, rohdosvalmisteita, luontaistuotteita tai homeopaat- tisia tai antroposofisia valmisteita

− hivenainetutkimuksia tai niihin rinnastettavia muita tutki- muksia, vaikka ne olisivat lääkärin määräämiä

− raskauden ehkäisystä, raskaudentilasta, synnytyksestä, raskauden keskeyttämisestä, keskenmenosta taikka lap- settomuuden tutkimuksesta tai hoidosta tai näihin liitty- vistä komplikaatioista aiheutuvia kustannuksia

− vaihdevuosioireiden hoidosta aiheutuvia kustannuksia

− erektiohäiriöiden hoitoa

− alaraajojen laskimoiden vajaatoiminnan hoitoa

− luomen poistoa

− kuorsauksen hoitoa ellei kysymyksessä ole unirekisteröin- nillä varmistetun uniapnean hoito

− terveys- ja määräaikaistarkastuksia

− ennaltaehkäisevää hoitoa, lääkitystä tai rokotuksia

− näöntarkastuksia, taittovirheen tutkimuksia, silmä- tai piilolasien hankintaa eikä taittovirheen tai harmaakaihin hoitoa leikkauksella

− lihavuuden hoitoa

− kosmeettista tai plastiikkakirurgista hoitoa tai näiden aiheuttamia komplikaatioita

− rintojen pienennys- tai suurennusleikkauksia

− silmäluomien kohotuksia

− rasvaimua

− hammassairauden, hampaiden tai purentaelinten hoitoa tai tutkimusta, vaikka hammas- tai purentaelinten sairaus on aiheuttanut oireita muualla kuin hampaistossa

− tekojäseniä, lääkinnällisiä välineitä tai muita apuvälineitä

− tutkimuksia, jotka on tehty sellaisen sairauden toteami- seksi tai poissulkemiseksi, josta vakuutetulla ei ole ollut oireita ennen tutkimuksen aloittamista, kuten geenitutki- muksia

− ensisijaisesti elämänlaatua parantavan lääkkeen tai hoi- don kustannuksia, ellei niitä ole korvattu sairaanhoidon kustannuksina sairausvakuutuslain perusteella

− huumausaineen, alkoholin, lääkeaineen, nikotiinin tai muun aineen käytön aiheuttaman riippuvuuden tai muun riippuvuuden hoidosta aiheutuvia kustannuksia

− välillisiä kustannuksia, kuten ansionmenetystä, majoitus-, ateria- ja puhelinkuluja tai vaatteita, varusteita, kodinhoi- tokustannuksia taikka saattajan matka- ja majoituskuluja

− muita kustannuksia, joita ei ole mainittu sairauden kor- vattavissa hoitokuluissa.

8 Tapaturmana korvattavat vakuutus- tapahtumat ja niiden rajoitukset

8.1 Tapaturma

Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahtomatta.

Tapaturmana korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattu- nut hukkuminen, kaasumyrkytys, lämpöhalvaus, auringon- pistos, paleltuminen, vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttama myrkytys sekä paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vamma.

Tapaturmana korvataan myös äkillinen liike tai voimanpon- nistus, josta on aiheutunut lihaksen tai jänteen venähdys- vamma, jonka pääasiallisena syynä ei ole ollut vakuutetun sairaus tai ruumiinvika. Korvauksen maksamisen edellytyk- senä on, että lääkärinhoito aloitetaan 14 vuorokauden kulu- essa vammautumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuu- den viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä.

8.2 Tapaturmaa koskevat rajoitukset

Äkillisen liikkeen tai voimanponnistuksen aiheuttaman venäh- dysvamman hoitokuluina ei korvata magneettitutkimusta eikä leikkaustoimenpiteitä.

Korvausta ei makseta, jos tapaturma on aiheutunut

− vakuutetun sairaudesta tai ruumiinviasta

− sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetun leik- kaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimenpiteen yhtey- dessä, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuk- sesta korvattavan tapaturman hoitamiseksi

− myrkytyksestä, joka johtuu ravinnoksi nautitusta aineesta tai vakuutetun käyttämästä lääkeaineesta,alkoholista tai muusta huumaavasta aineesta

− vakuutetun itsemurhayrityksestä.

Korvausta ei makseta

− akillesjänteen tai olkapään kiertäjäkalvosimen repeä- mästä, hauiksen pitkän pään jänteen repeämästä tai nivelten toistuvasta sijoiltaanmenosta eikä nikamavälile- vyn, vatsan tai nivusalueen tyrästä, ellei vamma ole aiheu- tunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

− vammasta, joka on aiheutunut puremisesta hampaalle, leukaniveliin tai hammasproteesille, vaikka vahinkoon olisi vaikuttanut ulkopuolinen tekijä

7

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

− tapaturmasta riippumattomasta sairaudesta, vammasta, viasta tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutumisesta tai suun ja hampaiden sairaudesta tai myöskään siitä johtu- vasta hampaiston tai hampaiden kiinnityskudosten hei- kentymisestä, vaikka se olisi ollut oireeton ennen tapa- turmaa

− tapaturman psyykkisistä seurauksista

− tartuntataudista tai sairaudesta, joka on aiheutunut hyön- teisen tai vastaavan pistosta tai puremasta

− vakuutetun itsemurhasta.

9 Tapaturman korvaukset

9.1 Tapaturman hoitokuluturva

Vakuutetulle sattuneen korvattavan tapaturman hoidosta aiheutuneita kuluja korvataan alkuperäisen laskun tai tosit- teen perusteella. Hoitokulujen maksamisen edellytyksenä on, että turva on voimassa yhtäjaksoisesti tapaturman sattuessa ja kulujen syntyessä.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tutkimus, hoito, lääkkeet ja ortopediset tuet ja sidokset ovat lääkärin mää- räämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuk- sen mukaan tarpeellisia ja välttämättömiä vamman tutkimi-

seksi tai hoitamiseksi. Hoitokulujen on oltava kohtuullisia. Jos kulut selvästi ylittävät maan yleisen hintatason, niistä korva- taan vain maan yleisen hintatason mukainen osa. Ulkomailla annettu hoito korvataan vain, kun se on lääketieteellisesti arvioituna välttämätöntä.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää myös, että vakuutettu kuuluu hoitokulujen syntyessä Suomen sosiaaliturvan piiriin ja hänellä on siitä osoituksena voimassaoleva Kela-kortti.

Tapaturman hoitokuluja korvataan saman tapaturman osalta enintään tapaturman sattumishetkellä voimassa olleessa vakuutuskirjassa mainittuun vakuutusmäärään asti.

9.2 Tapaturman hoitokulujen korvaukset

Tapaturman hoitokuluina korvataan

− lääkärin, hammaslääkärin tai terveydenhuollon muun ammattihenkilön suorittamien tutkimusten ja toimenpi- teiden kustannukset

− edellä mainittuun tutkimukseen tai hoitoon liittyvät vält- tämättömät ja tarpeelliset matkakulut. Jos matka on tehty yksityisautolla, määräytyy korvaus Kelan soveltaman kilo- metrikorvauksen mukaan

− viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myy- tävät lääkevalmisteet

− sidetarpeet

− sairaalan hoitopäivämaksut

− tapaturman aiheuttaman vamman hoidon kannalta vält- tämättömän lääkärin määräämän fysioterapian kohtuul- liset kustannukset kutakin tapaturmaa kohden enintään 15 hoitokerralta

− vakuutusyhtiön etukäteen hyväksymän, tapaturmavam- man vaatiman kosmeettisen tai plastiikkakirurgisen hoi- don kustannukset

− leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisten väliaikaisten, liik- kumiseen välttämättömien lääkinnällisten apuvälinei- den vuokrauskustannukset enintään kahden kuukauden ajalta leikkaushoidosta tai kipsaushoidon alkamisesta

− korvauskäsittelyä varten tarpeellisten lääketieteellisten selvitysten kohtuulliset kustannukset. Selvitysten tulee olla alkuperäisiä ja vakuutusyhtiölle tarkoitettuja

− vamman vuoksi määrätty ensimmäinen ortopedinen tuki tai sidos

− näkökykyä heikentäneen vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit

− vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä rikkoutuneiden silmälasien, kuu- lolaitteen, irtohammasproteesin ja turvakypärän korjaus- kustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankin- takustannukset. Korjaus tai jälleenhankinta on tehtävä kahden kuukauden kuluessa tapaturmasta. Korvauksia maksetaan enintään 500 euroa tapaturmaa ja rikkoutu- nutta välinettä kohden.

9.3 Tapaturman hoitokulujen rajoitukset

Tapaturman hoitokuluina ei korvata

− puhe-, psyko- tai toimintaterapiasta tai neuropsykologi- sesta kuntoutuksesta taikka muusta näihin verrattavasta terapiasta tai kuntoutuksesta aiheutuvia kustannuksia

− kustannuksia, jotka aiheutuvat oleskelusta kuntoutus-, kylpylä-, luontais- tai vastaavissa hoitolaitoksissa

− ravintovalmisteita, vitamiineja, hivenaineita, kivennäisai- neita, rohdosvalmisteita, luontaistuotteita tai homeopaat- tisia tai antroposofisia valmisteita

− hivenainetutkimuksia tai niihin rinnastettavia muita tutki- muksia, vaikka ne olisivat lääkärin määräämiä

− tapaturman yhteydessä kadonneiden hammasprotee- sien, kuulolaitteiden tai silmä- ja piilolasien hankintakus- tannuksia

− tekojäseniä, lääkinnällisiä välineitä tai muita apuvälineitä, paitsi korvattavissa hoitokuluissa mainittu tapaturma- vamman vuoksi määrätty ensimmäinen ortopedinen tuki tai sidos

− välillisiä kustannuksia, kuten ansionmenetystä, majoitus-, ateria- ja puhelinkuluja tai vaatteita, varusteita, kodinhoi- tokustannuksia taikka saattajan matka- ja majoituskuluja

− muita kustannuksia, joita ei ole mainittu korvattavissa hoitokuluissa.

9.4 Tapaturman päivärahaturva

Korvattavan tapaturmavamman aiheuttamasta täydellisestä työkyvyttömyydestä maksetaan tapaturman sattumishetkellä voimassa ollut päiväraha ja osittaisesta työkyvyn menetyk- sestä sitä vastaava osa.

Päivärahan maksamisen edellytyksenä on, että päiväraha- turva on ollut voimassa yhtäjaksoisesti tapaturman sattuessa ja työkyvyttömyyden aikana.

Työkyvyttömyys on täydellinen, jos vakuutettu on kokonaan kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään, ja osit- tainen, jos vakuutettu on osittain kykenemätön tekemään niitä.

Päivärahaturvan voimassaoloaikana päivärahaa maksetaan aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä ja sen maksami- nen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturmasta on kulunut yksi vuosi.

Jos tapaturman päivärahaturvassa on omavastuuaika, on tämä merkitty vakuutuskirjaan. Päivärahaa maksetaan tällöin siltä ajalta, jonka vakuutetun työkyvyttömyys on vakuutustur- van voimassa ollessa jatkunut yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan.

9.5 Tapaturmaisen haitan turva

9.5.1 Pysyvän haitan määritelmä

Pysyvällä haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä pysyvää haittaa, joka tapaturmasta aiheutuu vakuu- tetulle. Pysyvää haittaa määritettäessä huomioidaan aino- astaan tapaturmasta aiheutuneen vamman laatu ja siitä aiheutuva toiminnallinen haitta, ei vammautuneen yksilöl- lisiä olosuhteita, kuten ammattia tai harrastuksia. Pysyvää haittaa määritettäessä ei huomioida vakuutetun niitä vikoja tai sairauksia, jotka eivät johdu tästä korvattavasta tapatur- masta.

8

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Pysyvän haitan suuruus määritetään vahinkohetkellä voi- massa olleen valtioneuvoston antaman työtapaturma- ja ammattitautilakiin perustuvan haittaluokituspäätöksen mukaisesti. Haittaluokituksessa vammat on jaettu vaike- usasteen mukaisiin haittaluokkiin 1–20. Haittaluokka yksi vastaa viiden prosentin lääketieteellistä haittaa ja seuraa- vat luokat kukin viisi prosenttiyksikköä korkeampaa haittaa. Haittaluokka 20 vastaa täyttä 100 prosentin haittaa.

9.5.2 Pysyvän haitan korvaus

Pysyvän haitan korvaus maksetaan kun haitta on muodostu- nut pysyväksi, kuitenkin aikaisintaan vuoden kuluttua tapa- turmasta. Korvausta ei makseta pysyvästä haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua tapaturmasta tai myö- hemmin. Korvauksena maksetaan pysyvän haitan haittaluok- kaa vastaava osa tapaturman sattumishetkellä voimassa ole- vasta vakuutusmäärästä.

Jos haittaluokka vamman pahentumisen vuoksi muuttuu ennen kuin kolme vuotta on kulunut siitä, kun haitta on voitu arvioida pysyväksi, lisäkorvauksena maksetaan haittaluokkien erotusta vastaava määrä. Myöhemmin korvauksen määrää ei vamman pahentumisen johdosta tarkisteta.

Pysyvän haitan korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että turva on voimassa tapaturman sattuessa.

9.6 Tapaturmaisen kuoleman turva

Tapaturman aiheuttamasta kuolemasta maksetaan tapaturman sattumishetkellä voimassa ollut vakuutus- määrä, jos kuoleman välittömänä syynä on tapaturma. Kuolemantapauskorvauksen maksamisen edellytyksenä on, että turva on voimassa yhtäjaksoisesti tapaturman sattuessa ja vakuutetun kuollessa.

Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut korvattavasta tapa- turmasta.

10 Matkustajavakuutuksesta korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset

10.1 Matkan määritelmä

Matka alkaa Suomesta vakuutetun kotoa, työpaikalta, opiske- lupaikalta tai vapaa-ajan asunnolta ja päättyy johonkin edellä mainituista paikoista.

Suomessa vakuutettu ei ole matkalla

− ollessaan omistamallaan, puolison omistamalla tai samassa taloudessa asuvan muun henkilön omistamalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla

− ollessaan säännöllisesti omassa käytössä olevalla asun- nolla tai vapaa-ajan asunnolla

− ollessaan opiskelupaikalla tai työpaikalla

− liikkuessaan edellä mainittujen paikkojen välillä

− jos matkakohde on alle 50 kilometrin etäisyydellä edellä mainituista paikoista.

10.2 Matkasairaus

Matkasairaus on sellainen odottamaton ja äkillinen lääkä- rinhoitoa vaativa sairaus, jonka ensioireet ovat ilmenneet matkan aikana turvan voimassa ollessa ja jonka yleisen lää- ketieteellisen kokemuksen mukaan on katsottava saaneen alkunsa matkan aikana. Matkasairaudeksi ei katsota sai- rautta, jonka oireita on ilmennyt ennen matkan alkamista tai jonka tutkimukset tai hoitotoimenpiteet ovat olleet kes- ken matkalle lähdettäessä, vaikka sairaus todetaan matkan aikana.

Edellytyksenä matkasairauden korvattavuudelle on, että hoi- toon on hakeuduttu matkan aikana tai 14 vuorokauden kulu- essa matkan päättymisestä. Mikäli kyseessä on tartuntatauti, jonka itämisaika on pidempi kuin 14 vuorokautta, ei määräai- kaa sovelleta.

Matkasairauden hoitokuluja korvataan enintään siihen asti, kun 120 päivää on kulunut lääkärinhoidon alkamisesta.

10.3 Matkasairautta koskevat rajoitukset

Korvausta ei makseta, jos matkasairaus on aiheutunut

− suun ja hampaiden sairaudesta tai siitä johtuvasta ham- paiston tai hampaiden kiinnityskudosten heikentymi- sestä, vaikka se olisi ollut oireeton ennen vakuutustapah- tumaa

− vakuutetun itsemurhayrityksestä tai

− vakuutetun käyttämästä lääkeaineesta, alkoholista tai muusta huumaavasta aineesta.

Matkasairautena ei korvata vakuutustapahtumaa, joka on aiheutunut sairauden, vamman tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimen- piteen yhteydessä, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan matkasairauden hoitamiseksi.

10.4 Matkatapaturma

Matkatapaturmalla tarkoitetaan matkalla sattunutta äkil- listä tapahtumaa, joka sattuu turvan voimassa ollessa, johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahtomatta.

Matkatapaturmana korvataan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, kaasumyrkytys, lämpöhalvaus, aurin- gonpistos, paleltuminen, vakuutetun erehdyksessä nautti- man aineen aiheuttama myrkytys sekä paineen huomatta- vasta vaihtelusta aiheutunut vamma.

Matkatapaturmana korvataan myös äkillinen liike tai voiman- ponnistus, josta on aiheutunut lihaksen tai jänteen venäh- dysvamma, jonka pääasiallisena syynä ei ole ollut vakuute- tun sairaus tai ruumiinvika. Korvauksen edellytyksenä on, että lääkärinhoito aloitetaan 14 vuorokauden kuluessa vam- mautumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä.

Matkatapaturman hoitokulut korvataan enintään siihen asti, kun kolme vuotta on kulunut tapaturmasta.

10.5 Matkatapaturmaa koskevat rajoitukset

Äkillisen liikkeen tai voimanponnistuksen aiheuttaman venäh- dysvamman hoitokuluina ei korvata magneettitutkimusta eikä leikkaustoimenpiteitä.

Korvausta ei makseta, jos matkatapaturma on aiheutunut

− vakuutetun sairaudesta, vammasta tai ruumiinviasta

− sairauden, vamman tai ruumiinvian hoitamiseksi suori- tetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimenpi- teen yhteydessä, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan vamman hoitamiseksi

− myrkytyksestä, joka johtuu ravinnoksi nautitusta aineesta tai vakuutetun käyttämästä lääkeaineesta, alkoholista tai muusta huumaavasta aineesta

− vakuutetun itsemurhayrityksestä.

Korvausta ei makseta

− akillesjänteen tai olkapään kiertäjäkalvosimen repeä- mästä, hauiksen pitkän pään jänteen repeämästä tai nivelten toistuvasta sijoiltaanmenosta eikä nikamavälile- vyn, vatsan tai nivusalueen tyrästä, ellei vamma ole aiheu- tunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

− vammasta, joka on aiheutunut puremisesta hampaalle, leukaniveliin tai hammasproteesille, vaikka vahinkoon olisi vaikuttanut ulkopuolinen tekijä

9

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

− matkatapaturmasta riippumattomasta sairaudesta, vam- masta, viasta tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutumi- sesta tai suun ja hampaiden sairaudesta tai myöskään siitä johtuvasta hampaiston tai hampaiden kiinnitysku- dosten heikentymisestä, vaikka se olisi ollut oireeton ennen vakuutustapahtumaa

− matkatapaturman psyykkisistä seurauksista

− tartuntataudista tai sairaudesta, joka on aiheutunut hyön- teisen tai vastaavan pistosta tai puremasta

− vakuutetun itsemurhasta.

10.6 Muut korvattavat vakuutustapahtumat

Korvausta maksetaan myös hoitokuluista, jotka ovat aiheutu- neet jo ennen matkaa olleen sairauden tai vamman äkillisestä ja odottamattomasta pahenemisesta tai tilan muutoksesta matkan aikana. Odottamattomuutta arvioidaan lääketie- teellisin perustein. Näissä tapauksissa korvataan ainoastaan akuutti, ensiapuluonteinen, matkakohteessa annettu hoito enintään 10 päivän ajalta hoidon alkamisesta, mutta ei muita vakuutusehdoissa mainittuja kustannuksia, kuten kotiinkul- jetuskustannuksia. Sairauden tai vamman odottamattomana pahenemisena ei pidetä sellaisen sairauden tai vamman pahenemista, jonka tutkimukset tai hoitotoimenpiteet ovat olleet kesken matkalle lähdettäessä.

Jos vakuutettu kuolee matkan aikana, korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perusteella vainajan kohtuulliset kotiin- kuljetuskustannukset tai enintään näitä määrältään vastaavat kohtuulliset hautauskustannukset ulkomailla. Nämä kustan- nukset korvataan kuolinsyystä riippumatta.

11 Matkasairauden ja matkatapaturman korvaukset

11.1 Matkasairauden ja -tapaturman hoitokuluturva

Vakuutetulle sattuneen korvattavan vakuutustapahtuman hoidosta aiheutuneita kuluja korvataan alkuperäisen laskun tai tositteen perusteella.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että tutkimus, hoito, lääkkeet ja ortopediset tuet ja sidokset ovat lääkärin mää- räämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mukaan tarpeellisia ja välttämättömiä vamman tai sairauden tutkimiseksi tai hoitamiseksi. Hoitokulujen on oltava kohtuul- lisia. Jos kulut selvästi ylittävät maan yleisen hintatason, niistä korvataan vain maan yleisen hintatason mukainen osa.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää myös, että vakuutettu kuuluu hoitokulujen syntyessä Suomen sosiaaliturvan piiriin ja hänellä on siitä osoituksena voimassaoleva Kela-kortti.

Vakuutusyhtiö voi vaatia, että vakuutettu kuljetetaan yhtiön kustannuksella Suomeen hoitoon tai siirretään toiseen hoito- laitokseen, jos hoito muodostuisi Suomen vastaavanlaiseen hoitoon nähden merkittävästi kalliimmaksi. Jos vakuutettu

ei suostu siirtoon, korvataan hoitokuluista vain se osa, joka vastaa kustannuksia toisessa hoitolaitoksessa tai kuljetusta Suomeen ja hoitoa Suomessa.

Hoitokuluina korvataan

− lääkärin tai terveydenhuollon muun ammattihenkilön suorittamien tutkimusten ja toimenpiteiden kustannukset

− edellä mainittuun matkakohteessa annettuun hoitoon liit- tyvät välttämättömät, kohtuulliset ja tarpeelliset matkaku- lut. Mikäli matka on tehty yksityisautolla, määräytyy kor- vaus Kelan soveltaman kilometrikorvauksen mukaan

− viranomaisen antaman luvan perusteella apteekissa myy- tävät lääkevalmisteet

− sidetarpeet

− sairaalan hoitopäivämaksut

− matkatapaturman aiheuttaman vamman hoidon kannalta välttämättömän lääkärin määräämän fysioterapian koh- tuulliset kustannukset kutakin tapaturmaa kohden enin- tään 15 hoitokerralta

10

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

− vakuutusyhtiön etukäteen hyväksymän, matkatapaturma- vamman vaatiman kosmeettisen tai plastiikkakirurgisen hoidon kustannukset

− korvauskäsittelyä varten tarpeellisten lääketieteellisten selvitysten kohtuulliset kustannukset. Selvitysten tulee olla alkuperäisiä ja vakuutusyhtiölle tarkoitettuja

− vamman vuoksi määrätty ensimmäinen ortopedinen tuki tai sidos

− näkökykyä heikentäneen matkatapaturmavamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit

− vakuutetun käytössä olleiden ja lääkärinhoitoa vaatineen matkatapaturman yhteydessä rikkoutuneiden silmä- lasien, kuulolaitteen, irtohammasproteesin ja turvaky- pärän korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korjaus tai jälleenhankinta on tehtävä kahden kuukauden kuluessa tapaturmasta. Korvauksia maksetaan enintään 500 euroa tapaturmaa ja rikkoutunutta välinettä kohden

− puremisesta hampaalle, leukaniveliin tai hammaspro- teesille aiheutuneet hoitokustannukset matkakuluineen yhteensä enintään 120 euroon asti. Korvattavuuden edel- lytyksenä on, että vamma on aiheutunut matkalla ja että hoito on annettu matkan aikana tai kotimaassa 14 vuoro- kauden sisällä matkan päättymisestä.

− äkillisen hammassäryn välttämättömästä ensiapuhoidosta aiheutuneet hoitokustannukset matkakuluineen yhteensä enintään 120 euroon asti. Korvattavuuden edellytyksenä on, että särky on alkanut matkalla ja että hoito on annettu matkan aikana tai kotimaassa 14 vuorokauden sisällä mat- kan päättymisestä.

− kohtuulliset kustannukset vakuutusyhtiön etukäteen hyväksymästä sairaankuljetuksesta kotimaahan ja mat- kan aikana lääketieteellisin perustein välttämättä tarvitta- vasta saattajasta.

11.2 Matkasairauden ja -tapaturman hoitokulujen rajoitukset

Hoitokuluina ei korvata

− fysioterapiaa, fysikaalista hoitoa tai muuta näihin rinnas- tettavaa hoitoa, paitsi matkatapaturman korvattavissa hoitokuluissa mainitut

− puhe-, psyko- tai toimintaterapiasta tai neuropsykologi- sesta kuntoutuksesta taikka muusta näihin verrattavasta terapiasta tai kuntoutuksesta aiheutuvia kustannuksia

− kustannuksia, jotka aiheutuvat oleskelusta kuntoutus-, kylpylä-, luontais- tai vastaavissa hoitolaitoksissa

− ravintovalmisteita, vitamiineja, hivenaineita, kivennäisai- neita, rohdosvalmisteita, luontaistuotteita tai homeopaat- tisia tai antroposofisia valmisteita

− hivenainetutkimuksia tai niihin rinnastettavia muita tutki- muksia, vaikka ne olisivat lääkärin määräämiä

− raskauden ehkäisystä, raskaudentilasta, synnytyksestä, raskauden keskeyttämisestä, keskenmenosta taikka lap- settomuuden tutkimuksesta tai hoidosta tai näihin liit- tyvistä komplikaatioista aiheutuvia kustannuksia ellei kyseessä ole äkillinen, odottamaton ja välitöntä hoitoa vaativa raskaudentilan muutos matkan aikana

− hammassairauden, hampaiden tai purentaelinten hoitoa tai tutkimusta, vaikka hammas- tai purentaelinten sairaus on aiheuttanut oireita muualla kuin hampaistossa

− matkatapaturman yhteydessä kadonneiden hammaspro- teesien, kuulolaitteiden tai silmä- ja piilolasien hankinta- kustannuksia

− tekojäseniä, lääkinnällisiä välineitä tai muita apuvälineitä, paitsi korvattavissa hoitokuluissa mainittu tapaturma- vamman vuoksi määrätty ensimmäinen ortopedinen tuki tai sidos

− ensisijaisesti elämänlaatua parantavan lääkkeen tai hoi- don kustannuksia, ellei niitä ole korvattu sairaanhoidon kustannuksina sairausvakuutuslain perusteella

− huumausaineen, alkoholin, lääkeaineen, nikotiinin tai muun aineen käytön aiheuttaman riippuvuuden tai muun riippuvuuden hoidosta aiheutuvia kustannuksia

− välillisiä kustannuksia, kuten ansionmenetystä, ateria-, puhelin- tai tulkkauskuluja, vaatteita, varusteita, kodinhoi- tokustannuksia, liikennevälineen tai eläimen kuljetuskus- tannuksia taikka saattajan matka- ja majoituskuluja

− muita kustannuksia, joita ei ole mainittu korvattavissa hoitokuluissa.

12 Matkan keskeytyminen tai peruuntu- minen ja matkalta myöhästyminen

12.1 Matkan keskeytymisturva

Matkan keskeytymisellä tarkoitetaan sitä, että Suomesta alka- nut matka muuttuu pakottavasti

− vakuutetun vakavan matkasairauden tai matkatapatur- man vuoksi

− vakuutetun mukana matkustavan, vakuutusehdoissa koh- dassa 3.5 määritellyn lähiomaisen äkillisen ja odottamat- toman vakavan matkasairauden, matkatapaturman tai kuoleman vuoksi

− vakuutetun vakuutusehdoissa kohdassa 3.5 määritellyn muun kuin mukana matkustavan lähiomaisen äkillisen ja odottamattoman vakavan sairauden, tapaturman tai kuo- leman vuoksi

− vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistu- neen odottamattoman ja merkittävän aineellisen vahin- gon vuoksi.

Keskeytymisen syyn on täytynyt ilmetä matkan alkamisen jäl- keen.

Matkan keskeytyminen korvataan, jos jokin edellä mainittu syy on pakottavasti aiheuttanut matkan keskeytymisen.

Pakottavuus arvioidaan tapaturman ja sairauden osalta lää- ketieteellisin perustein. Vakuutetun matkasairauden tai tapa- turman vuoksi aiheutuva ennenaikainen matkalta paluu kor- vataan vain, jos matkasairaus tai tapaturma on senlaatuinen, että vakuutetun hoito lääketieteellisin perustein vaatii paluun Suomeen. Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla.

Korvauksena maksetaan

− vakuutetun paluusta takaisin kotipaikkakunnalle tai matkan jatkamisesta alkuperäisen matkasuunnitel- man mukaisesti aiheutuvat välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset

− vakuutusyhtiön hyväksymät kohtuulliset matkakustan- nukset uudesta menomatkasta matkakohteeseen, jos tämä on vakuutuksen voimassaoloaikana välttämätön opintojen tai työsuhteen jatkumisen vuoksi

− vakuutetun etukäteen maksamat matkan aikana käyttä- mättä jääneet palvelut ja retket kohteessa enintään 1700 euroon asti vakuutettua kohden, lukuun ottamatta mat- kakohteessa käyttämättä jääneitä majoituksia ja lentoja

− mukana matkustavalle huoltajalle matkan keskeytymi- sestä aiheutuvat ylimääräiset matka- ja majoituskustan- nukset, jos vakuutettu on alle 18-vuotias ja jos matkan keskeytyminen on aiheutunut vakuutetun vakavasta mat- kasairaudesta tai -tapaturmasta

− vakuutusyhtiön etukäteen hyväksymät yhden lähiomaisen välittömät matka- ja majoituskustannukset vakuutetun luokse ja takaisin tai yhdelle kanssamatkustajalle lisä- matka- ja majoituskustannukset, mikäli vakuutettu on hengenvaarallisessa tilassa eikä häntä voida kuljettaa koti- maahan.

− korvaus menetetyistä matkapäivistä, jos vakuutetun lomamatka on keskeytynyt vakuutetun ennenaikaisen matkalta paluun tai vakuutetun yhtäjaksoisesti yli vuoro- kauden kestävän sairaalahoidon vuoksi. Korvausta mak- setaan 50 euroa jokaiselta vakuutetun menettämältä matkapäivältä, enintään kuitenkin 45 vuorokaudelta. Kor- vauksen määrä voi olla korkeintaan ennen matkaa mak- setun matkan hinta. Xxxxxxx menetetyistä matkapäivistä maksetaan myös mukana matkustavalle huoltajalle, jos sairaalahoitoon joutunut on alle 18-vuotias.

Menetetyt matkapäivät lasketaan matkan alkamishetkestä täysinä 24 tunnin ajanjaksoina sairaalahoidon alkamisesta tai matkan keskeytymisestä siihen saakka, jolloin sairaalahoito päättyi tai enintään siihen asti, jolloin matkan piti päättyä. Jos viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso on yli 12 tuntia, laske- taan myös tämä yhdeksi päiväksi.

Korvauksena ei makseta välillisiä kustannuksia, kuten ansion- menetystä, ateria- ja puhelin- tai tulkkauskuluja tai vaatteita, varusteita taikka saattajan matka- ja majoituskuluja.

12.2 Matkan peruuntumisturva

Matkan peruuntumisella tarkoitetaan Suomesta matkalle läh- dön estymistä.

Matkan peruuntuminen korvataan, jos se on aiheutunut

− vakuutetun tai vakuutetun lähiomaisen äkillisestä ja odottamattomasta sairastumisesta tai vakavasta tapa- turmasta tai kuolemasta (lähiomaiset on määritelty koh- dassa 3.5)

− vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistu- neesta odottamattomasta ja merkittävästä aineellisesta vahingosta.

Matkan peruuntuminen korvataan, jos jokin edellä mainittu syy on pakottavasti estänyt vakuutetun matkalle lähdön.

Pakottavuus arvioidaan sairauden tai tapaturman osalta lää- ketieteellisin perustein.Omaisuusvahingoissa pakottavuus on olemassa, jos vahinko edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahin- kopaikalla.

Korvauksena matkan peruuntumisesta maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hinnasta, jota matkanjärjestäjä ei matkapalveluyhdistelmistä annetun lain perusteella hyvitä vakuutetulle.

Jos kyseessä ei ole matkapalveluyhdistelmistä annetun lain mukainen matka, korvauksena maksetaan se osuus ennen matkan alkamista maksetun matkan hinnasta, jota matkan- järjestäjä, kuljetusyhtiö tai muu palveluntuottaja ei matka- tai muiden ehtojensa perusteella hyvitä vakuutetulle. Korvausta matkan peruuntumisesta maksetaan enintään 5000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden.

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava matkanjärjestäjälle, kuljetusyhtiölle tai muulle palvelutuottajalle matkan peruun- tumisesta. Jos vakuutettu laiminlyö ilmoitusvelvollisuuden, vakuutusyhtiöllä on oikeus vähentää vakuutetulle maksetta- vasta korvauksesta ilmoitusvelvollisuuden laiminlyönnin joh- dosta matkanjärjestäjältä, kuljetusyhtiöltä tai muulta palve- luntuottajalta saamatta jäänyt hyvitys.

Matkan peruuntumisturvasta ei korvata matkan peruuntu- mista, jos

− turva on otettu myöhemmin kuin kolme vuorokautta ennen matkan alkamista tai

− peruuntumisen syy on ilmennyt ennen turvan alkamista tai ottamista, matkan varaamista tai maksamista tai

− syynä on vakuutetun pelko sairauden tartuntavaarasta tai muu pelkotila.

12.3 Matkan myöhästymisturva

Matkalta myöhästymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuutettu ei ehdi alkuperäisen matkasuunnitelmansa mukaisesti etukä- teen varatulle lento-, laiva-, juna- tai linja-autojatkoyhteydelle meno- tai paluumatkalla.

Myöhästyminen korvataan, kun

− vakuutetun matkalla käyttämä yleinen kulkuneuvo on myöhässä sääesteen, teknisen vian, liikennevahingon, luonnonmullistuksen tai rikollisen teon vuoksi tai

− vakuutetun matkalla käyttämää yksityistä kulkuneuvoa on kohdannut liikennevahinko, joka pakottavasti estää mat- kan jatkumisen.

11

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Myöhästymisen vuoksi maksetaan tarpeellisia ylimääräisiä matka- ja majoituskuluja, jotka johtuvat matkan jatkamisesta muulla vastaavalla kuljetusyhteydellä alkuperäiseen määrän- päähän. Korvausta myöhästymisestä maksetaan enintään 2000 euroa matkaa ja vakuutettua kohden.

Matkan myöhästymisturvasta maksetaan korvausta, jos vakuutettu joutuu näiden vakuutusehtojen mukaisesti kor- vattavan myöhästymisen vuoksi odottamaan yli kuusi tuntia ulkomaille suuntautuvan matkan tai sieltä paluun alkamispai- kalla. Korvausta maksetaan 30 euroa kultakin edellä mainitun odottamisajan jälkeen alkaneelta kuuden tunnin ajanjaksolta. Korvausta maksetaan enintään 300 euroa.

Jos vakuutettu ei korvattavan myöhästymisen vuoksi voi lain- kaan jatkaa matkaansa, korvauksena maksetaan kohdan 12.1 mukaan laskettu korvaus menetetyistä matkapäivistä.

Myöhästymisen vuoksi maksettavista korvauksista vähenne- tään maksuhyvitys tai korvaus, jonka vakuutettu on oikeu- tettu saamaan kuljetusyhtiöltä tai matkanjärjestäjältä.

Korvauksena ei makseta välillisiä kustannuksia, kuten ansion- menetystä, ateria- ja puhelin- tai tulkkauskuluja tai vaatteita ja varusteita.

13 Matkatavara-, matkavastuu- ja matkaoikeusturvavakuutus

13.1 Matkan määritelmä

Matka alkaa Suomesta vakuutetun kotoa, työpaikalta, opiske- lupaikalta tai vapaa-ajan asunnolta ja päättyy johonkin edellä mainituista paikoista.

Suomessa vakuutettu ei ole matkalla

− ollessaan omistamallaan, puolison omistamalla tai samassa taloudessa asuvan perheenjäsenen omistamalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla

− ollessaan säännöllisesti omassa käytössä olevalla asun- nolla tai vapaa-ajan asunnolla

− ollessaan opiskelupaikalla tai työpaikalla

− liikkuessaan edellä mainittujen paikkojen välillä

− jos matkakohde on alle 50 kilometrin etäisyydellä edellä mainituista paikoista.

13.2 Matkatavaravakuutus

Matkatavaravakuutuksesta korvataan matkatavaroille vakuu- tuksen voimassaoloaikana sattuneita suoranaisia esinevahin- koja ja ehdoissa erikseen mainittuja muita kustannuksia.

Matkatavaravakuutuksessa on vakuutettuna vakuutetun xxx- xxxxx mukaansa ottama omaisuus ja matkalla hankittu koti- irtaimistoon rinnastettava omaisuus sekä passi ja matkaliput. Rahat, maksuvälineet ja arvopaperit sisältyvät matkatavaroi- hin 300 euroon asti, kun vakuutettu kuljettaa niitä mukanaan tai ne ovat lukitussa tallelokerossa.

Matkatavarat on vakuutettu vakuutuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään saakka matkaa kohden.

Matkatavaravakuutuksessa ei ole vakuutettuna

− moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvälineet, vesikulkuneuvot tai niiden osat, varusteet taikka niihin kiinni liitettävät vaunut, työkoneet tai laitteet

− hammasproteesit tai muut henkilökohtaiset apuvälineet

− matkan aikana vuokrattu tai lainattu omaisuus

− tietovälineisiin sisältyvät tiedot, tiedostot tai ohjelmat

− tutkielmat, opinnäytteet, käsikirjoitukset tai muut vastaa- vat asiakirjat

− muuttotavarat, huonekalut tai erillisenä rahtina toimitettu omaisuus

− eläimet tai kasvit.

12

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

13.2.1 Matkatavaravakuutuksen korvaukset

Matkatavaravakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimas- saoloaikana matkatavaralle äkillisestä ja ennalta arvaamatto- masta vakuutustapahtumasta aiheutunut suoranainen esine- vahinko.

Matkatavaravakuutuksesta korvataan myös välttämättö- myystarvikkeiden hankintakustannukset, kun matkatavarat on luovutettu kuljetusliikkeen, liikenneyrityksen tai matkan- järjestäjän haltuun ja ne tulevat ulkomaan matkakohteeseen vähintään 12 tuntia vakuutetun jälkeen. Korvauksena mak- setaan enintään 100 euroa jokaista alkanutta vuorokautta ja vakuutettua kohti. Ensimmäinen vuorokausi alkaa 12 tunnin kuluttua siitä, kun matkatavaroiden olisi pitänyt saapua mat- kakohteeseen. Enimmäiskorvausmäärä on yhteensä enin- tään 400 euroa jokaista vakuutettua kohti, kuitenkin enintään vakuutuskirjassa mainittu vakuutusmäärä matkaa kohden.

Esimerkki: Ulkomaan matkakohteeseen saavutaan perjantaina klo 9.45. Matkalaukku ei saavu perille. Lentoyhtiölle on tehty ilmoitus matkatavaroiden myöhästymisestä. Illalla klo 21.45 alkaen vakuutettu voi hankkia välttämättömyystarvikkeita 100 eurolla vakuutusyhtiön kustannuksella. Jos matkatavarat eivät ole saapuneet matkakohteeseen lauantaina klo 21.45, voi välttä- mättömyystarvikkeita hankkia 100 eurolla lisää.

Matkatavaravakuutuksesta korvataan myös

− matkatavaran etsimisestä aiheutuneet kohtuulliset kus- tannukset, jos kadonnut matkatavara on luovutettu kul- jetusliikkeen, liikenneyrityksen tai matkanjärjestäjän hal- tuun

− passin, viisumin tai matkalippujen uusimisesta matkan aikana aiheutuneet ylimääräiset matka-, majoitus- ja puhelinkustannukset enintään 400 euroon asti korvatta- vaa vahinkoa kohti. Vakuutuksesta ei korvata ruokailukus- tannuksia.

13.2.2 Matkatavaravakuutuksen rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

− matkatavaran katoamista, unohtamista tai niiden seu- rauksena aiheutuvaa vahinkoa

− varkausvahinkoa, kun tapahtumapaikkaa tai -aikaa ei voida määritellä

− moottoriajoneuvosta, matkailu- tai muusta perävaunusta, veneestä tai teltasta varastettua rahaa tai muita maksuvä- lineitä. Vakuutuksesta ei myöskään korvata teltasta varas- tettuja optisia tai elektronisia laitteita eikä arvoesineitä

− vakuutetun luvalla majoituspaikkaan sisään päässeen henkilön aiheuttamaa tahallista vahingontekoa tai var- kausvahinkoa

− urheiluvälineen tai -varusteen ja harrastusvälineen rik- koutumista, kun niitä käytetään tarkoitukseensa

− vahinkoa, joka on aiheutunut valmistusviasta tai käyttö- virheestä

− vahinkoa, joka on aiheutunut normaaleista sääolosuh- teista tai tavanomaisista luonnonilmiöistä, jollei matkata- vara vahingon tapahtuessa ollut hotellin, kuljetusliikkeen, matkanjärjestäjän tai vastaavan tahon hallussa

− vahinkoa, joka on aiheutunut viranomaisen toimenpiteestä

− vahinkoa, joka korvataan jonkin lain, takuun tai muun sopimuksen perusteella.

13.2.3 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata todellisia menetyksiä, joten käytetyn omaisuuden ikä vaikuttaa vahingon määrän arviointiin. Korvattavan vahingon määrä lasketaan seuraavien laskentasääntöjen perusteella:

− Vahingon määrää laskettaessa vähennetään omaisuuden jälleenhankinta-arvosta vuotuinen 10 prosentin ikävähen- nys toisesta käyttövuodesta alkaen. Käyttöönottovuonna uuden vastaavan esineen hankintahinta korvataan koko- naan. Seuraavana kalenterivuotena korvaus on 90 % ja sitä seuraavina 80 %, 70 %, 60 %, 50 %, 40 %, 30 %, 20 %, 10 % ja 0 %. Ikävähennystä ei tehdä vahingon sattumis- vuodelta.

Esimerkki: Kamera on hankittu 1.7.2012 ja se varastetaan 3.3.2015. Ikävähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta 2012 eikä vahingon sattumisvuodelta 2015. Ikävähennys tehdään käyt- töönottovuotta seuranneilta täysiltä vuosilta 2013 ja 2014 eli 2

x 10 % = 20 %. Vahingon määrä saadaan vähentämällä 20 pro- senttia uuden vastaavan laitteen hinnasta.

− Arvoesineiden päivänarvon laskennassa otetaan huomi- oon esineen iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun vastaavan seikan vaikutus esineen arvoon. Jos vahingoittunut matkatavara voidaan korjata, vahingon määrä on korjauslaskun mukaiset korjauskustannukset, kuitenkin enintään ikävähennyksillä laskettu matkatava- ran päivänarvo.

− Vakuutusyhtiöllä on oikeus korvauksen rahana maksa- misen sijaan korjauttaa esine tai hankkia tilalle vastaava esine.

− Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon vero- tuksesta, kuten arvonlisäverosta, annetut säädökset.

Jälleenhankinta-arvo (uudishinta)

Omaisuuden jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan sitä raha- määrää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominai- suuksiltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen. Jälleenhankinta-arvo vahinkohetkellä voi olla suurempi tai pienempi kuin omaisuudella hankintahetkellä ollut arvo.

Päivänarvo (nykyhinta)

Päivänarvolla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun omaisuuden jälleenhankinta-arvosta vähennetään iän, käytön, huollon tai hoidon laiminlyönnin, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn aiheuttama arvonalen- nus. Päivänarvo ei yleensä riitä korvaamaan uuden vastaa- vanlaisen omaisuuden hankkimista vahingoittuneen tilalle.

13.2.4 Matkatavaravakuutuksen suojeluohjeet

Suojeluohjeet ovat ohjeita varotoimenpiteistä, joilla vahingon syntyminen pyritään estämään ja vahingon laajuutta rajoitta- maan.

Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastetta- van henkilön tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutus-

ehdoissa, Yleisissä sopimusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos suojeluohjeita ei noudateta, vakuutuskorvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen kohdan

6. mukaan alentaa tai evätä kokonaan.

1. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet on pakattava niin suojaavasti, ettei niillä vuotaessaan tai pullon rik- koontuessa ole mahdollisuutta aiheuttaa vahinkoa muille matkatavaroille, kun omaisuutta annetaan kuljetettavaksi tai ulkopuolisen käsiteltäväksi.

2. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava tälle tava- ralle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esi- neet, kuten kamerat, tietokoneet ja lasiesineet, tulee kul- jettaa yleisissä kulkuneuvoissa käsimatkatavarana.

3. Tietokoneet, matkapuhelimet ja vastaavat mukana kulje- tettavat elektroniset laitteet on kuljetettava asianmukai- sesti suojattuna siten, etteivät ne pääse kastumaan, han- kaantumaan tai muutoin kolhiintumaan rikki.

4. Matkatavaroita on valvottava varkauksien varalta. Valvon- nalla tarkoitetaan sellaista näköyhteyttä omaisuuteen, että vakuutettu tai joku muu hänen lukuunsa voi puuttua tilanteeseen, jos asiaan kuulumattomat koskevat omai- suuteen

5. Hotellihuoneeseen tai vastaaviin majoitustiloihin ei saa jättää koruja, rahaa tai muita arvokkaita varkausalttiita esineitä, ellei niitä säilytetä erikseen lukittavassa tilassa, kuten matkalaukussa tai tallelokerossa.

6. Rahat ja varkausaltis omaisuus, kuten korut ja kellot sekä optiset ja elektroniset laitteet, on kuljetettava yleisissä kulkuneuvoissa käsimatkatavarana.

7. Matkatavaroiden säilytystilojen ikkunat, ovet ja muut sisäänpääsytiet on pidettävä lukossa.

8. Kun pysäköidyssä autossa, matkailu- tai muussa perä- vaunussa tai veneessä säilytetään arvokasta tai varkaus- altista omaisuutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita ja arvoesineitä, on ovien (perävaunussa kuomun) oltava lukittuna ja lisäksi omaisuuden joko peitettynä tai muu- ten piilossa.

9. Pankki- ja luottokorttia ja niiden tunnuslukuja ei saa säi- lyttää lähekkäin, kuten samassa laukussa, lompakossa tai laatikossa. Pankki- tai luottokortti on välittömästi suljet- tava, jos se joutuu ulkopuolisen haltuun. Pankki- tai luot- tokorttia käytettäessä tunnusluku on suojattava siten, ettei tunnusluku joudu ulkopuolisten tietoon.

10. Kun omaisuutta säilytetään ns. yhteistiloissa tai ulkona, on omaisuuden oltava lukittuna.

11. Paikallisen viranomaisen, matkanjärjestäjän tai vastaa- vien tahojen antamia ohjeita on noudatettava.

13.3 Matkavastuuvakuutus

Matkavastuuvakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti vakuutuksen korvauspii- riin kuuluvissa tapauksissa

− korvata toiselle aiheutuneet henkilö- ja esinevahingot, joista vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa

− selvittää vakuutetulle esitettyjen korvausvaatimusten peruste ja määrä

− hoitaa oikeudenkäynti, jos korvausvaatimus joutuu oikeuskäsittelyyn.

13.3.1 Matkavastuuvakuutuksen korvaukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun matkalla yksityishenki- lönä toiselle aiheuttama henkilö- ja esinevahinko, joka tode- taan vakuutuksen voimassaoloaikana ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka aiheuttaa vakuutettu lapsi, jota vahingon sattuessa ei ikänsä puolesta ole pidettävä korvausvelvollisena. Vahinko korvataan siinä laajuudessa kuin sen olisi aiheuttanut lapsi, joka on saavuttanut korvaus- velvollisuuden syntymistä edellyttävän alimman iän.

Tämä säännös ei koske vahinkoa, josta joku toinen on korva- usvastuussa eikä vahinkoa, joka aiheutuu sille, jonka hoidet- tavana lapsi vahingon sattuessa oli.

13.3.2 Matkavastuuvakuutuksen rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− vakuutetulle itselleen, muulle vakuutetulle tai oikeushen- kilölle, jonka määräysvallasta vakuutetuilla yhteensä on yli puolet

− vakuutetun työntekijälle tai tähän rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan vahingosta korva- usta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvas- tuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumuk- seen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai sen olisi pitänyt olla vakuutetun tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahin- gon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödyk- seen käytettävänä.

Vakuutus kattaa kuitenkin korvausvastuun, joka vakuutetulle aiheutuu hänen matkalla majoitustilana käyttämänsä osake- tai vuokrahuoneiston rakenteille tai laitteille äkillisesti tuote- tusta vahingosta.

13

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− vakuutetun matkalla käyttämänsä majoitustilan pinnoit- teille

− huoneiston huonosta hoidosta, kulumisesta tai muusta ei-äkillisestä syystä

− omakotitalolle tai muulle vastaavalle vakuutetun vapaa- ajan käytössä olevalle rakennukselle.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahin- gon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

− valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä

− säilytettävänä

− suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

− muulla tavoin huolehdittavana.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kiinteistön tai osakehuoneiston omistamisesta, hallinnasta tai kunnossa- pidosta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottori- ajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutus- lain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta liikenteeseen käyttämisestä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käy- töstä

− ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutettu on korvausvelvollinen ilma-aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näi- den työnantajana.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, rakennukseen, vedenottamoon, järveen tai muuhun vesi- alueeseen tai pohjaveteen

− melusta, tärinästä, säteilystä, lämmöstä, hajusta, valosta tai muusta vastaavasta häiriöstä

− savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saastumisesta

− kosteudesta

− sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on vakuutetun satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutetun korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyt- tävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamat- tomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapah- tuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu aihe- uttaa työtehtävässä toisen palveluksessa taikka itsenäisessä ammatti-, elinkeino- tai ansiotoiminnassa taikka työharjoitte- lussa, tai joka aiheutuu vakuutetun ansiotoimintaan tai työ- harjoitteluun liittyvälle omaisuudelle.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu on aihe- uttanut tahallaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin alle

12-vuotiaan vakuutetun tahallaankin aiheuttama vahinko.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vahingon

− törkeällä huolimattomuudella

− ollessaan alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alai- sena niin, että tämä seikka on oleellisesti vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu tappelun, pahoinpitelyn tai muun rikoksen yhteydessä.

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seu- raamusta.

13.3.3 Xxxxxxxx selvittäminen ja korvaussäännökset

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvaus- velvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuulu- vasta, omavastuun ylittävästä vahingossa ja neuvottelee kor- vauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa val- mis tekemään enimmäiskorvausmäärän rajoissa sopimuk- sen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen maksamaan enem- pää korvausta. Vakuutusyhtiö ei myöskään ole velvollinen korvaamaan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että vakuutusyhtiölle vara- taan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdol- lisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaami- seen. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.

Vakuutettu on velvollinen

− omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvitte- lyyn (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 11.1)

− esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä

− hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tetun saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on vii- pymättä ilmoitettava tästä vakuutusyhtiölle. Ellei vakuu- tettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle, vakuutusyhtiöllä ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäyn- nistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjan ja erityisehtojen mukaisin rajoituksin se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä las- ketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeus- käytännön mukaisesti.

Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai satut- tua velvollisuus huolehtia sen torjumisesta tai rajoittami-

sesta (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan väli- tön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyh- tiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämät- tömistä toimenpiteistä aiheutuvat kustannukset korvataan vakuutuksesta.

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata sellaisia vakuutetulle syntyviä selvitys- kustannuksia, jotka vakuutettu on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa vakuutusyhtiö vakuutetun puolesta oikeu- denkäynnin ja maksaa tästä aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle, vakuutusyh- tiöllä ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutu- neita kustannuksia tai kuluja.

14

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuu- tuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

Asianajo- ja oikeudenkäyntikulut korvataan oikeudenkäy- miskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huo- mioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhtei- senimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan niiden kohdistuneen siihen vakuutuskau- teen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

Vakuutetulla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen vakuutustapahtumasta saamaansa etua.

Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta korvataan enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisva- hingosta.

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisä- verosta annetut säädökset.

13.4 Matkaoikeusturvavakuutus

Matkaoikeusturvavakuutuksen tarkoituksena on näiden ehto- jen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata vakuute- tun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 13.4.1 tarkoite- tuissa vakuutustapahtumissa. Vakuutusturva koskee vakuu- tettua matkustajan ominaisuudessa yksityiselämään liittyvissä asioissa, jotka ovat sattuneet matkalla ja liittyvät matkaan ja matkustamiseen.

Vakuutus on voimassa Suomesta alkavilla matkoilla kaikkialla maailmassa. Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa Suomessa käsiteltäväksi käräjä- oikeudessa tai vastaavassa ulkomaisessa tuomioistuimessa.

Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollissa viranomaisissa, erikoistuomioistuimissa tai vastaavissa kohdemaan tuomioistuimissa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa tai Euroopan unionin tuomio- istuimessa.

13.4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutustapahtuman määritelmä Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on

riita- ja hakemusasiassa

− riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty todisteellisesti perusteen tai määrän osalta.

rikosasiassa

− asian vireille tulo tuomioistuimessa, kun vakuutettu on asianomistajana

− syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nos- tamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoi-

keuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomiois- tuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruutta- nut syytteen.

Vakuutustapahtuman tarkoittaman syytteen tai kiistetyn vaatimuksen tulee perustua tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen, joka on sattunut vakuutuksen voimassaoloalueella ja voimassaoloaikana.

Yksi vakuutustapahtuma

Asiat katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi silloin, kun

− kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai

− vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.

13.4.2 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa talo- udessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatinharjoittami- seen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällai- sen yrityksen hallinnollisissa elimissä tai muuhun pää tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi

3. joka liittyy sijoitustoimintaan

4. joka liittyy takaukseen, panttaukseen tai muuhun sitou- mukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta

5. joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan

6. joka liittyy vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuu- tetun omistamaan omassa käytössä olevaan vapaa-ajan asuntoon. Vakuutetulle aiheutuvia kuluja ei korvata kiin- teistön, rakennuksen tai huoneiston vuokraamiseen liitty- vässä asiassa, jossa vakuutettu on asianosaisena vuokra- nantajan ominaisuudessa

7. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

8. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina

9. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty

10. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai yksityisoikeudellisesta vaatimuk- sesta, jonka asianomistaja on tällaisen syytteen vireillä ollessa esittänyt syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan.

Jos syyttäjä on jättänyt syytteen vakuutettua vastaan nos- tamatta sitä koskevien erityissäännösten perusteella, vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja ei korvata myöskään siinä tapauksessa, että asianomistaja vaatii vakuutetulle rangaistusta.

11. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttä- mättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella

12. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai ran- gaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännös- ten perusteella

13. joka koskee lähestymiskieltoa

14. joka koskee avioeroa, rekisteröidyn parisuhteen purka- mista taikka avioeroon, yhteiselämän lopettamiseen, avioliitonomaisen yhteiselämän päättämiseen, rekisteröi- dyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen liittyviä varallisuusriitoja tai muita vaati- muksia

15. joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeu- teen tai asumiseen. Vakuutuksesta ei korvata myöskään näihin asioihin liittyvää täytäntöönpanoa.

15

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

16. jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pesän- jakajan tai -selvittäjän määräämisestä taikka tehtävästään vapauttamisesta

17. joka liittyy yhteisomistussuhteeseen tai sen purkamiseen

18. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai koti-, moottoriajoneuvo- tai venevakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta

19. joka liittyy konkurssiin

20. joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoitettuun täy- täntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöön- panoon

21. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityis- henkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maa- talouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

22. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuu- tuksesta

23. joka käsitellään ryhmäkanteena tai valituksena.

24. jotka liittyvät kiinteistön, huoneiston, veneen, moottori- ajoneuvon tai eläimen kauppaan.

13.4.3 Vahingon selvittäminen

Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, hänen on ilmoi- tettava siitä vakuutusyhtiölle etukäteen ennen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuutettu saa ilmoituk- sen tekemisen jälkeen vakuutusyhtiöltä korvauspäätöksen.

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomai- sen tutkinnon suorittanutta asiamiestä taikka ei käytä asia- miestä lainkaan, ei vakuutuksesta suoriteta korvausta. Muilla kuin asianajajilla ja julkisilla oikeusavustajilla tulee olla lain edellyttämä lupa oikeudenkäyntiasiamiehenä ja avustajana toimimiseen.

Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn edenneissä asioissa vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luo- puu siitä aiheettomasti taikka ei suostu valittamaan tuomio- istuimen oikeudenkäyntikuluja koskevasta tuomiosta, korva- usta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai evätä se kokonaan.

Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinsovittelu) korvausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä vakuutetulle aiheutuneiden kulujen osalta.

Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutusyhtiötä sito- vasti. Jos vakuutettu on itse maksanut asianajo- ja oikeuden- käyntikulujaan, maksettu määrä ei sido vakuutusyhtiötä arvi- oitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

13.4.4 Korvaussäännökset

13.4.4.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutus- tapahtumassa.

13.4.4.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

13.4.4.3Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut seuraavasti:

Riita- ja hakemusasiassa

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palk- kiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti las- kettu vakuutetun osuus.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkit- tavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toi- mituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

Rikosasiassa

Vakuutettu asianomistajana

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeu- denkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudelli- sesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Vakuutettu vastaajana

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeu- denkäyntikulut, jos kyse on asianomistajan vakuutettua vas- taan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää vali- tuslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset kor- vataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheu- tuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.

Yhteinen intressi

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute- tun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvot- tavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuu- tettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

13.4.5 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovinto-

teitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai makse- tut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asia- miehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suo- ritetun työn määrä ja laatu.

16

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomioistui- men vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmene-

vin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suu- ruinen.

Jos riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutus- määrän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinker- tainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään rii- danalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vasta- puolen oikeudenkäyntikuluja

2. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia

3. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionme- netystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisä- kustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeetto- mia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä

4. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja

5. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

6. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuo- mioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

7. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä- mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyk- siä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai hei- dän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimatto- muudesta aiheuttaneet

8. kustannuksia oikeudenkäynnistä tai muutoksenhausta, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka ovat muutoin tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheut- taneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

9. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja

10. kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hake- misesta.

Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

1. Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, suorittaa vakuutusyhtiö korvauksia myös oikeusasteittain

2. Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

3. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle vakuutuksesta suori- tettavan korvauksen määrään asti.

4. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustan- nuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 13.4.4.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vas- tapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien suhteessa.

5. Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava vakuutusyhtiölle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

17

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Kotivakuutus

Johdanto 18

Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen

liittyviä xxxxxxxxxx 00

Esinevakuutus 20

1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo 20

1.1 Vakuutetut 20

1.2 Vakuutuksen voimassaolo 20

2 Vakuutettava omaisuus 20

2.1 Irtaimistot 20

2.2 Rakennukset 21

2.3 Erikseen vakuutettavat rakennukset ja irtaimisto 22

3 Vakuutusturvan sisältö ja korvattavat vakuutustapahtumat 22

3.1 Laaja Kotivakuutus 22

3.2 Perus Kotivakuutus 22

3.3 Suppea Kotivakuutus 22

3.4 Korvattavat vakuutustapahtumat 22

3.5 Muut korvattavat kustannukset 23

3.6 Loisto Kotivakuutus koti-irtaimistolle 24

4 Vakuutustapahtumiin liittyvät yleiset rajoitukset 24

5 Vahinkojen korvaaminen 26

5.1 Korvauksen hakeminen 26

5.2 Korvauksen enimmäismäärä 26

5.3 Vahingon määrän laskeminen 26

5.4 Muut vahingon määrän laskemisessa

huomioitavat tekijät 28

5.5 Korvauksen suorittamisen vaihtoehdot 29

6 Indeksitarkistukset 29

7 Suojeluohjeet 29

8 Vastuuvakuutus 31

8.1 Vakuutuksen tarkoitus 31

8.2 Vakuutetut 32

8.3 Vakuutuksen voimassaoloalue 32

8.4 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset 32

8.5 Vahingon selvittäminen 33

8.6 Korvaussäännökset 33

9 Oikeusturvavakuutus 34

9.1 Vakuutuksen tarkoitus 34

9.2 Vakuutetut 34

9.3 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue 34

9.4 Korvattavat vakuutustapahtumat 34

9.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 35

9.6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 35

9.7 Korvaussäännökset 35

Johdanto

Kotivakuutus voi sisältää seuraavat vakuutukset:

− Esinevakuutus

− Vastuuvakuutus

− Oikeusturvavakuutus

Vakuutuskirjaan on merkitty kullekin omaisuudelle valitut vakuutukset ja kotivakuutukseen valitut vastuu- ja oikeustur- vavakuutukset.

Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä

Vakuutuksenottaja

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen. Vakuutuksenottaja on merkitty vakuutuskirjaan.

Vakuutettu

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.

Vakuutustapahtuma

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaista sattumanva- raista tapahtumaa, jonka perusteella vakuutuksesta makse- taan korvausta. Vakuutustapahtumat, joita vakuutuksesta ei korvata, on kerrottu vakuutustapahtumiin liittyvissä rajoituk- sissa.

Vakuutuspaikka

Vakuutuspaikka on vakuutuskirjaan merkitty omaisuuden sijaintipaikan osoite.

Jälleenhankinta-arvo (Uudishinta)

Irtaimen esineen jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöomi- naisuuksiltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen.

Rakennuksen jälleenhankinta-arvo määritetään pitäen lähtö- kohtana vaurioitunutta rakennusta sellaisena ja siinä käyttö- tarkoituksessa kuin se oli ennen vahinkoa. Jälleenhankinta- arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samankokoisen, samaan käyttötarkoitukseen tarkoitetun

ja ominaisuuksiltaan alkuperäisen kaltaisen rakennuksen rakentamiseen. Jälleenhankinta-arvo määräytyy kuitenkin enintään samaan käyttötarkoitukseen nykyaikaisilla raken- neosilla, yleisesti Suomessa kaupan olevilla rakennustarvik- keilla ja tavanomaisilla työmenetelmillä toteutetun rakennuk- sen mukaan. Jos pakottavat viranomaismääräykset lisäävät rakennuskustannuksia verrattuna siihen, mitä ne olisivat olleet, jos vaurioitunut rakennus olisi toteutettu ominaisuuk- siltaan alkuperäisen rakennuksen kaltaisena, huomioidaan nämä kustannukset vahingon ja korvauksen määrässä ehto- kohdan 5.4.2 mukaisesti.

Jälleenhankinta-arvo vahinkohetkellä voi olla suurempi tai pienempi kuin omaisuudella hankintahetkellä ollut arvo.

Päivänarvo (Nykyhinta)

Päivänarvolla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään iän, käytön, huollon tai hoidon laiminlyönnin, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn aiheuttama arvonalennus. Rakennuksen päivänarvoa arvioitaessa otetaan huomioon myös paikka- kunnan muuttuneiden olosuhteiden tai muiden syiden selvä vaikutus.

Päivänarvon mukaan määräytyvää korvausta maksettaessa omaisuuden arvo lasketaan sillä vahinkohetkellä olleen arvon mukaan. Päivänarvo ei yleensä riitä korvaamaan uuden vas- taavanlaisen omaisuuden hankkimista vahingoittuneen tilalle.

18

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Käypä arvo

Käypä arvo on vakuutetun omaisuuden käteismyyntihinta vahinkohetkellä eli se hinta mikä siitä saataisiin, jos se myy- täisiin markkinahintaan. Käypää arvoa laskettaessa otetaan huomioon mm. esineen ikä, käyttöaika ja käyttökelpoisuus.

Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvo on omaisuuden arvo välittömästi vahingon jälkeen.

Täydestä arvosta vakuuttaminen

Rakennus ja irtaimisto voidaan vakuuttaa täydestä arvostaan, millä tarkoitetaan vakuuttamista pinta-alatietojen mukai- sesti. Täydestä arvosta vakuutettaessa omaisuuden arvoa

ei tarvitse määritellä vakuutusta tehtäessä vaan riittää, että vakuutusyhtiön pyytämät tiedot omaisuudesta ovat oikein ja että tietojen muutoksista ilmoitetaan vakuutusyhtiölle (esim. pinta-ala). Irtaimistoa täydestä arvosta vakuutettaessa asiak- kaan tulee tarkistaa, että vakuutuskirjaan merkittävät enim- mäiskorvausmäärät ovat riittävät.

Omaisuuden arvon selvittäminen tulee tarpeelliseksi vasta vakuutustapahtuman jälkeen. Tätä arvoa selvitettäessä huo- mioidaan omaisuuden ikä, käyttö, kuluminen ja muut sen arvoon vaikuttavat tekijät. Näiden tekijöiden perusteella kor- vaus maksetaan joko jälleenhankinta-arvon tai päivänarvon mukaan. Täydestä arvosta vakuuttaminen ei tarkoita, että vanhasta vahingoittuneesta omaisuudesta saa uuden hinnan mukaisen korvauksen.

Vakuutusmäärästä vakuuttaminen

Omaisuus voidaan myös vakuuttaa vakuutuksenottajan ilmoittamasta tietystä rahamäärästä. Tätä summaa kutsutaan vakuutusmääräksi, ja sen perusteella määräytyy vakuutus- maksu ja suurin mahdollinen maksettava korvaus.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että vakuutuksessa ilmoitettu rahamäärä vastaa omaisuuden todellista arvoa ja siinä tapahtuvia muutoksia. Jos tämä vakuutusmäärä ei vas- taa omaisuuden todellista arvoa, voi omaisuus olla yli- tai ali- vakuutettu. Korvauksen määrää laskettaessa yli- tai alivakuu- tus otetaan huomioon Yleisten sopimusehtojen mukaisesti.

Yli- ja alivakuuttamisriski on täysarvovakuutuksessa pienempi kuin vakuutusmäärällisessä vakuutuksessa ja siksi täysarvo- vakuuttaminen on yleensä turvallisempi vakuuttamisvaihto- ehto.

Vakuutusmäärä voi olla omaisuuden jälleenhankinta-arvo, päivänarvo tai ensivastuun vakuutusmäärä. Vakuutusmäärää määritettäessä on otettava huomioon myös verotuksesta annetut säännökset.

Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskentaperuste ja ylin korvausmäärä, mutta ei vahingon määrä tai sen arvioimisen peruste.

Enimmäiskorvausmäärä

Kun irtaimistolle tehdään täysarvovakuutus, sille määritellään samalla enimmäiskorvausmäärät. Enimmäiskorvausmäärä on suurin mahdollinen maksettava korvausmäärä ja se on merkitty vakuutuskirjaan tai -ehtoihin.

Ensivastuuvakuutus

Omaisuuden ollessa vakuutettu ensivastuuarvosta on kysy- myksessä ensivastuuvakuutus. Ensivastuuvakuutuksesta korvataan omaisuuteen kohdistuneita korvattavia vahinkoja korkeintaan ensivastuuarvoon asti huomioimatta alivakuu- tussäännöksiä. Ensivastuuarvoa käytetään, jos omaisuudelle iän, käyttötarkoituksen muutoksen tai muun syyn johdosta ei ole tarkoituksenmukaista tehdä jälleenhankinta- tai päivänar- von mukaista vakuutusta.

Rajoitusehto

Rajoitusehdoissa kerrotaan ne tapahtumat ja vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata.

Suojeluohje

Suojeluohjeet ovat toimintaohjeita, joita noudattamalla voi- daan estää vahinko tai pienentää vahinkoa. Jos vakuutuk- senottaja, vakuutettu tai häneen samastettava henkilö ei noudata suojeluohjeita ja se vaikuttaa vahingon syntymiseen tai laajuuteen, korvausta voidaan vähentää tai se voidaan jät- tää kokonaan maksamatta.

Asuinpinta-ala (huoneistoala)

Asuinpinta-alalla tarkoitetaan asunnon sisäseiniin rajoittu- vaa pinta-alaa. Se lasketaan asunnon jokaisesta kerroksesta ja näin saadut pinta-alat lasketaan yhteen. Asuinpinta-alaan kuuluvia asuintiloja ovat muun muassa asuinhuoneet, käytä- vät, sauna- ja peseytymistilat sekä vaatehuoneet.

Asuinpinta-alaan kuuluu huoneen pinta-ala siltä osin kuin huonekorkeus ylittää 160 senttimetriä.

Muussa kuin asuinkäytössä olevat tilat eivät kuulu asuinpinta- alaan. Näitä ovat muun muassa autotallit, avokuistit ja teras- sit, tekniset tilat sekä erilliset varastotilat.

Irtaimiston täysarvovakuutuksessa vakuutusmaksu laske- taan asuinpinta-alan perusteella ja tämä pinta-ala merkitään vakuutuskirjaan.

Kokonaisala (bruttopinta-ala)

Kokonaisalalla tarkoitetaan rakennuksen ulkomittojen mukaista pinta-alaa. Se lasketaan jokaisesta kerroksesta ja näin saadut pinta-alat lasketaan yhteen. Kokonaisalaan laske- taan sekä kylmät että lämpimät tilat.

Kokonaisalaan lasketaan mukaan rakennuksen osat vain siltä osin kuin ne ylittävät 160 senttimetriä.

Rakennuksen avoimet osat kuten avokatokset ja -kuistit eivät kuulu kokonaisalaan, ellei niiden yhteenlaskettu pinta-ala ylitä rakennuksen muun osan pinta-alaa.

Rakennuksen täysarvovakuutuksessa vakuutusmaksu laske- taan kokonaisalan perusteella, ja tämä pinta-ala merkitään vakuutuskirjaan.

Vahingon määrä

Vahingon sattuessa omaisuuden arvo ja vahingon määrä mää- ritellään joko jälleenhankinta-arvon, päivänarvon, ikävähen- nysten tai käyvän arvon mukaan vahingoittuneesta omaisuu- desta riippuen. Vahingon määrä ei ole sama kuin maksettavan korvauksen määrä.

Korvauksen määrä

Korvauksen määrällä tarkoitetaan vahingosta maksettavaa korvausta. Korvauksen määrä saadaan vähentämällä vahingon määrästä muun muassa mahdolliset ikävähennykset ja oma- vastuu.

Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin mer- kitty rahamäärä, jonka vakuutuksenottajan on ottanut omalle vastuulleen. Omavastuu vähennetään vakuutustapahtuman yhteydessä korvattavan vahingon määrästä.

19

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Kotivakuutus (Esinevakuutus)

Vakuutusyhtiö sitoutuu näiden esinevakuutusten ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvaamaan vakuu- tetulle omaisuudelle aiheutuneen suoranaisen esinevahingon sekä ehdoissa mainitut muut kustannukset.

1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo

1.1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kans- saan yhteisessä taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt.

Vakuutetun vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekis- teriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.

1.2 Vakuutuksen voimassaolo

1.2.1 Voimassaolo vakuutuspaikassa

Irtaimiston vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa maini- tussa vakuutuspaikassa ja sen käyttöön liittyvissä säilytysti- loissa. Näillä säilytystiloilla tarkoitetaan

− omakotitalon tai vapaa-ajan asunnon samalla kiinteistöllä olevia tiloja, kuten varastoa ja autotallia

− asunto- ja kiinteistöosakeyhtiössä yhteisessä käytössä ole- via urheilu- ja harrastusvälinevarastoja, asuinhuoneiston ulkopuolella sijaitsevia ullakko-, kellari- ja muita varastoti- loja sekä autotalleja. Näissä tiloissa säilytettävän irtaimis- ton enimmäiskorvausmäärä on yhteensä 5 000 euroa.

Rakennuksen vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa maini- tussa vakuutuspaikassa.

1.2.2 Voimassaolo vakuutuspaikan ulkopuolella Suomessa

Koti-irtaimiston ja vapaa-ajan asunnon irtaimiston vakuutus on voimassa Suomessa vakuutuspaikasta tilapäisesti pois siir- retyn irtaimiston osalta 12 kuukautta siirtämispäivästä lukien sillä tarkoituksella, että irtaimisto palautuu vakuutuspaikkaan edellä kerrotun ajan puitteissa.

Tilapäisesti vakuutuspaikasta pois siirretyn irtaimiston enim- mäiskorvausmäärä on merkitty vakuutuskirjaan.

1.2.3 Voimassaolo ulkomailla

Koti-irtaimiston vakuutus on voimassa tilapäisesti ulkomailla kolme kuukautta matkan alkamisesta. Vakuutetun irtaimis- ton enimmäiskorvausmäärä ulkomaanmatkalla on merkitty vakuutuskirjaan.

Vapaa-ajan asunnon irtaimiston vakuutus ei ole voimassa ulkomailla.

1.2.4 Voimassaolo moottoriajoneuvossa, veneessä ja teltassa

Moottoriajoneuvossa, matkailuautossa tai -perävaunussa, muussa perävaunussa, veneessä tai teltassa olevan omaisuu- den varkaus- ja murtovahingoissa enimmäiskorvausmäärä on 2 000 euroa. Varastettujen tallenteiden kuten cd-levyjen enimmäiskorvausmäärä on 200 euroa.

1.2.5 Voimassaolo muuton aikana

Kun Suomessa muutetaan vakinaisesta asunnosta toiseen vakinaiseen asuntoon, on irtaimiston vakuutus voimassa muuttokuljetuksen aikana sekä molemmissa asunnoissa enintään kahden kuukauden ajan edellyttäen, että asunnot ovat vakuutetun hallinnassa. Korvauksia maksetaan vakuu- tuskirjaan merkittyyn irtaimiston enimmäiskorvausmäärään tai vakuutusmäärään asti. Mikäli kahden kuukauden aika ylit- tyy, tulee molempien asuntojen irtaimistot vakuuttaa kahden kuukauden ylittävältä ajalta erikseen.

Uuden vakituisen asunnon tiedot on ilmoitettava välittömästi vakuutusyhtiöön.

20

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

2 Vakuutettava omaisuus

Vakuutuksen kohteena on seuraaviin ryhmiin kuuluva omai- suus sen mukaan kuin siitä on sovittu ja merkitty vakuutus- kirjaan.

2.1 Irtaimistot

Näissä ehdoissa irtaimistolla tarkoitetaan vakuutetun omis- tamaa koti- ja vapaa-ajan asunnon irtaimistoa, ellei ehdoissa ole erikseen muuta mainittu.

2.1.1 Kodin ja vapaa-ajan asunnon irtaimisto

Kodin- ja vapaa-ajan asunnon irtaimistolla tarkoitetaan koti- talouden yksityiskäyttöön tarkoitettuja tavanomaisia esineitä, joita ovat esimerkiksi huonekalut, vaatteet, taloustavarat, urheiluvälineet, kodinkoneet ja laitteet.

Irtaimistovakuutuksessa on vakuutettuna myös

− arvo-omaisuus ja kokoelmat yhteensä vakuutuskirjassa ilmoitettuun enimmäiskorvausmäärään asti. Arvo-omai- suudella tarkoitetaan omaisuutta, jonka arvo materiaa- lin, harvinaisuuden tai historian perusteella on huomat- tava, kuten esimerkiksi korut, taide- ja designesineet, arvomatot ja antiikki. Kokoelmalla tarkoitetaan jonkin järjestelmän mukaan koottua esineryhmää, jonka arvo kokoelmana on suurempi kuin yksittäisten esineiden yhteenlaskettu arvo, kuten esimerkiksi raha- ja posti- merkkikokoelma.

− yksittäiset esineet enintään 15 000 euroon asti

− rahat, arvopaperit ja muut maksuvälineet enintään 500 euroon asti (eivät kuulu vapaa-ajan asunnon irtaimis- toon). Rahoilla ja arvopapereilla tarkoitetaan myös raha- ja maksukortteihin ladattua rahaa sekä käyttämättömiä postimerkkejä, lounasseteleitä, shekkejä ja muita vastaa- via saamistodistuksia.

− asuinhuoneiston kiinteät sisustukset vakuutuskirjassa merkittyyn enimmäiskorvausmäärään asti. Asuinhuo- neiston kiinteillä sisustuksilla tarkoitetaan asunto-osake- yhtiölain (1599/2009) 4 luvun tai vastaavan myöhemmän lain mukaista osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevaa omaisuutta, esimerkiksi lattiaparkettia ja tapetteja, sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä.

Kun asuin- tai vapaa-ajan rakennus on vakuutettuna samanaikaisesti tällä vakuutuksella irtaimiston kanssa, ovat irtaimistovakuutuksessa vakuutettuja kiinteitä sisus- tuksia pinnoitteet, kiinteät kalusteet sekä kiinteästi asen- netut kodinkoneet kuten liesi ja liesituuletin.

− soutuveneeksi valmistettu vene ja sen enintään 10 hevos- voiman perämoottori, soutujolla, kanootti, kajakki ja pur- jelauta yhteensä enintään 5 000 euroon asti

− ansiotyövälineet yhteensä enintään 5 000 euroon asti.

Ansiotyövälineillä tarkoitetaan vakuutetun omistamia työ- välineitä, joita käytetään harjoitettaessa ansiotoimintaa yksityishenkilönä tai yksityisellä toiminimellä yksinomaan vakuutuspaikassa tai vakuutuspaikasta käsin, esimerkiksi työkalut, puhelin ja atk-laitteet.

Jos ansiotyövälineitä on yli 5 000 euron arvosta, on ne vakuutettava erikseen koko arvostaan. Ansiotyövälinei- siin sovelletaan myös kohdan 1.2 vakuutuksen voimassa- oloa ja korvausmääriä koskevia sääntöjä. Koti-irtamiston vakuutusturvan päättyessä päättyy myös ansiotyöväli- neitä koskeva turva.

− vakuutetun omistamat ja omaan käyttöön lainaamat hen- kilökohtaiset apu- ja hoitovälineet, kuten kuulokoje, pyö- rätuoli ja proteesit yhteensä enintään 5 000 euroon asti

− piharakennelmat ja piha-alueen kasvusto yhteensä enin- tään 8 000 euroon asti, ellei muuta ole sovittu. Jos piha- rakennelman arvo ylittää 8 000 euroa, tulee se vakuuttaa erikseen koko arvostaan.

• Piharakennelmia ovat piha-alueella sijaitsevat ulko- mitoiltaan enintään 12 m2:n kokoiset tavanomaiset kiinteät rakennelmat ja rakennukset lukuun ottamatta saunarakennuksia.

• Piharakennelmia ovat esimerkiksi aita, pihavalaisimet, kasvihuone, leikkimökki, kompostori ja tuuligeneraat- tori lisälaitteineen.

• Uima-altaaseen ja kevyeen pressukatokseen ei sovel- leta neliömetrirajoitusta.

• Piha-alueella tarkoitetaan vakuutettuun asuinhuo- neistoon välittömästi kuuluvaa hoidettua piha-aluetta kasvustoineen.

• Kasvustolla tarkoitetaan piha-alueella kasvavia puita, pensaita ja istutettuja kasveja.

• Hoidetuksi piha-alueeksi ei katsota tonttimetsää eikä luonnonvaraisia alueita.

− seuraavat poltto- tai sähkömoottorilla toimivat, rekiste- röintivelvollisuudesta vapaat koneet, joiden rakenteelli- nen huippunopeus on enintään 15 km/h, lisälaitteineen enintään 5 000 euroon asti; jos mainitun koneen arvo ylit- tää 5 000 euroa, on se vakuutettava erikseen koko arvos- taan:

• päältä ajettava ruohonleikkuri

• puutarhatraktori (ei pienkuormaaja)

• lasten käyttöön tarkoitettu ajoneuvo (rakenteellinen huippunopeus enintään 25 km/h).

− muut sähköiset liikkumisvälineet, joiden maksimiteho on enintään 1 kW ja rakenteellinen huippunopeus on enin- tään 25 km/h, enintään 2000 euroon asti

− sellainen omaan tai oman talouden yksityiskäyttöön vuokrattu ja lainattu omaisuus, joka vakuutetun omista- mana kuuluisi tällä vakuutuksella vakuutettuna olevaan irtaimistoon yhteensä enintään 5 000 euroon asti.

2.1.2 Omaisuus, joka ei ole irtaimiston vakuutuksen kohteena

Irtaimistovakuutuksessa ei ole vakuutettuna

− eläimet

− toiselle vuokrattu tai lainattu irtaimisto. Esimerkiksi näyt- telyyn annettu irtaimisto on toiselle lainattua irtaimistoa.

− kiinteät sisustukset, jotka kuuluvat yhtiön kunnossapito- vastuulle asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 4 luvun tai vastaavan myöhemmän lain mukaisesti tai yhtiöjärjestyk- sessä mahdollisesti sovitut vastuunlaajennukset

− ansiotyöhön käytettävä

• omaisuus, jota käytetään harjoitettaessa ansiotoimin- taa kommandiitti-, osakeyhtiö- tai muulla yhtiömuo- dolla kuin yksityisellä toiminimellä

• työnantajan tai edellä mainitun yhtiön omistama ja vakuutetun työ- tai yksityiskäyttöön annettu omai- suus

• myytäväksi tai esittelykäyttöön tarkoitettu omaisuus

• kiinteästi asennettu omaisuus, kuten koneet, laitteet ja kalusteet oheislaitteineen

− tietovälineisiin liittyvät tai sisältyvät tiedot, tiedostot ja muut kuin julkisesti saatavilla olevat valmisohjelmat

− tutkielmat, opinnäytteet, käsikirjoitukset ja muut vastaa- vat asiakirjat

− piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet, laiturit sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat

− omaisuus, jonka hallussapito tai käyttäminen on voi- massa olevan lainsäädännön vastaista

− sähkövirta, vesi ja kaasu

− moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvälineet sekä niiden osat, varusteet ja niihin kiinni liitettävät työkoneet sekä laitteet, lukuun ottamatta kohdassa 2.1.1 mainittuja poltto- tai sähkömoottorilla toimivia koneita ja niiden lisä- laitteita sekä lapsen turvaistuinta ja varastoitua suksibok- sia

− muut vesikulkuneuvot ja niiden varusteet kuin kohdassa

2.1.1 mainitut.

2.2 Rakennukset

Rakennuksella tarkoitetaan tässä yksityistalouden omistamaa rakennusta, josta on vähintään puolet vakuutettujen käy- tössä.

Asuinrakennuksella tarkoitetaan rakennusta, joka on vakuu- tettujen pääasiallisessa ympärivuotisessa asumiskäytössä. Rakennusta pidetään ympärivuotiseen käyttöön tarkoitet-

tuna, jos se rakenteeltaan, tekniikaltaan ja varustelultaan mahdollistaa jatkuvan ympärivuotisten asumiskäytön.

Asuinrakennuksella tarkoitetaan myös paritalon toista asun- toa silloin kun paritalo ei ole asunto-osakeyhtiö. Myös muut vakuutettujen omassa käytössä olevat ja omistamat raken- nukset voivat olla vakuutuksen kohteena.

Vapaa-ajan asuinrakennus on vakuutettujen vapaa-ajan viet- toon käytettävä rakennus.

2.2.1 Rakennuksen vakuutuksen kohteena oleva omaisuus

Vakuutuksen kohteena on rakennus ja rakennuksessa tai sen kanssa samalla kiinteistöllä sijaitseva kiinteästi asennettu, rakennuksen käyttöä palveleva seuraava omaisuus:

− tavanomaiset koneet ja laitteet, kuten LVISA-laitteet

− aurinkopaneelit

− antennit

− sähkö- ja muut kaapelit sekä johtimet ja putkistot, kuiten- kin enintään kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään asti

− sähköjohdot ja -mittarit sekä sähköpääkeskus

− rakennuksen perustuksen perusanturat

− kiinteät sisustukset

− rakennuksen ja kiinteistön hoitoon liittyvät lämmitysai- neet.

LVISA-laitteita (lämpö-, vesi-, ilmastointi-, sähkö- ja automaa- tiolaitteet) ovat kaikki rakennuksen lämmittämiseen, veden käsittelyyn, valaistukseen tai ilmastointiin käytettävät kiin- teät laitteet, kuten sähkölaitteet, sähkövastukset ja -elemen- tit, lämmityskattilat, sähkökiuas, keskuspölynimuri, säiliöt ja rakennuksen turvatekniikka sekä näihin liittyvät putkistot, johdot, kaapelit ja automaattiset ohjausjärjestelmät. LVISA- laitteisiin rinnastetaan kylmähuoneen koneisto.

LVISA-laitteiden vahingoissa korvattavuus määräytyy sen rakennuksen vakuutusturvan mukaan, jota ne palvelevat.

LVISA-laitteita eivät ole kodinkoneet, kuten astianpesukone ja liesi, vaikka ne olisikin asennettu rakennukseen kiinteästi.

Asuin- ja vapaa-ajan asuinrakennuksen vakuutuksen kohteena on kohdassa 2.2.1 mainitun omaisuuden lisäksi myös

− piharakennelmat ja piha-alueen kasvusto yhteensä enin- tään 8 000 euroon asti, ellei enimmäiskorvausmäärää ole korotettu eikä niitä ole jo vakuutettu irtaimiston vakuu- tuksella. Jos piharakennelman arvo ylittää 8 000 euroa, tulee se vakuuttaa erikseen koko arvostaan.

• Piharakennelmia ovat piha-alueella sijaitsevat ulko- mitoiltaan enintään 12 m2:n kokoiset tavanomaiset kiinteät rakennelmat ja rakennukset lukuun ottamatta saunarakennuksia.

• Piharakennelmia ovat esimerkiksi aita, pihavalaisimet, kasvihuone, leikkimökki, kompostori ja tuuligeneraat- tori lisälaitteineen.

• Uima-altaaseen ja kevyeen pressukatokseen ei sovel- leta neliömetrirajoitusta.

• Piha-alueella tarkoitetaan vakuutettuun asuin- tai vapaa-ajan asuinrakennukseen välittömästi kuuluvaa hoidettua piha-aluetta kasvustoineen.

• Kasvustolla tarkoitetaan piha-alueella kasvavia puita, pensaita ja istutettuja kasveja.

• Hoidetuksi piha-alueeksi ei katsota tonttimetsää eikä luonnonvaraisia alueita.

− piha-alueen maaperän puhdistus- ja kunnostuskustan- nukset seuraavasti:

• vakuutetun rakennuksen laitteistosta aiheutuneessa öljyvahingossa enintään 250 000 euroon saakka

• muissa korvattavissa vahingoissa enintään 8 000 euroon saakka.

21

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

2.2.1.1 Rakenteilla tai korjattavana oleva rakennus

Vakuutus on voimassa rakentamisen ja korjaamisen aikana. Tällöin vakuutettuna on rakennuksen lisäksi vakuutuspai- kassa tai vakuutuspaikkaan siirrettävänä olevat rakennus- työhön tarkoitetut rakennustarvikkeet. Korvauksen edelly- tyksenä on kuitenkin, että vastuu rakennustarvikkeista on kauppaehtojen mukaan siirtynyt vakuutetulle.

Vakuutuksen kohteena on myös seuraava omaisuus enintään 5 000 euroon asti lukuun ottamatta rikkoutumisvahinkoja:

− rakennus- tai korjaustyötä suorittavien talkootyöntekijöi- den vaatteet ja työkalut,

− tilapäiset työmaarakennelmat ja rakennukset,

− rakennus- tai korjaustyötä varten lainatut tai vuokratut koneet ja laitteet lukuun ottamatta henkilö-, rakennus- tai torninostureita.

2.2.1.2 Toiselle vuokrattu rakennus tai rakennuksen osa

Vakuutus on voimassa vakuutetun asuin- tai vapaa-ajan käyt- töön tarkoitetun rakennuksen tai rakennuksen osan ollessa vuokrattuna toiselle.

Toiselle vuokratun rakennuksen tai rakennuksen osan vahin- goissa vahingon määrästä vähennetään rakennuksen oma- vastuu kaksinkertaisena.

2.2.2 Omaisuus, joka ei ole rakennuksen vakuutuksen kohteena

Vakuutuksen kohteena ei ole seuraava omaisuus:

− rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat raken- teet, salaojaputkistot ja jätevesien maapuhdistamokenttä putkistoineen sekä paalutukset

− pora- ja lämpökaivot, lukuun ottamatta pumppua laitteis- toineen

− piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet sekä muut vas- taavat erikoisrakennelmat

− vesialueet, laiturit ja rantarakennelmat

− sähkövirta, vesi ja kaasu

− moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvälineet, nii- den osat ja varusteet.

2.3 Erikseen vakuutettavat rakennukset ja irtaimisto

Tällä vakuutuksella voidaan erikseen sopimalla ja lisämak- susta vakuuttaa seuraavaa omaisuutta:

− saunarakennukset

− yli 12 m2:n suuruiset muut rakennukset ja rakennelmat, esimerkiksi varasto ja autotalli, sekä yksinomaan näitä rakennuksia tai rakennelmia palveleva, kohdassa 2.2.1 lueteltu omaisuus

− rakennustarvikkeet, jotka on tarkoitettu muuhun kuin tällä sopimuksella vakuutetun rakennuksen korjaus- ja rakennustyöhön

− yksittäiset esineet, joiden arvo ylittää 15 000 euroa

− kodin ja sen säilytystilojen ulkopuolella varastoitu tai pysyvästi säilytettävä koti- tai vapaa-ajan asunnon irtaimisto. Tämän irtaimiston vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa. Tähän irtaimistoon eivät sisälly arvo-omaisuus, kokoelmat eivätkä rahat.

− vakuutetun omistaman ja toiselle vuokratun huoneiston kiinteät sisustukset ja huoneistossa olevat vakuutetun omistamat huonekalut.

3 Vakuutusturvan sisältö ja korvattavat vakuutustapahtumat

Kohteelle voi valita laajan, perus- tai suppean vakuutustur- van. Turvan taso voidaan valita erikseen kullekin vakuutuk- seen sisällytettävälle rakennukselle ja irtaimistoryhmälle. Turvan taso vaikuttaa vakuutusturvan laajuuteen ja vakuutus- maksuun. Turvan taso merkitään vakuutuskirjaan ja vakuu-

tuksen voimassaoloaikana sattuneita vahinkoja korvataan sen mukaisesti.

3.1 Laaja Kotivakuutus

Laaja Kotivakuutus korvaa äkillisestä ja ennalta arvaamatto- masta tapahtumasta aiheutuneet suoranaiset esinevahin- got. Poikkeuksellinen tulvavahinko korvataan kohdan 3.4.6 mukaan.

Tyypillisiä korvattavia vahinkoja ovat palovahingot, sähköil- miö- ja vuotovahingot, varkaudet, murrot, ilkivalta- ja myrsky- vahingot sekä rikkoutumisvahingot.

3.2 Perus Kotivakuutus

Perus Kotivakuutus korvaa kohdissa 3.4.1-3.4.15 kerrotuista tapahtumista aiheutuneet suoranaiset esinevahingot.

3.3 Suppea Kotivakuutus

Suppea Kotivakuutus korvaa kohdissa 3.4.1-3.4.4 kerrotuista tapahtumista aiheutuneet suoranaiset esinevahingot.

3.4 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan valitun turvan tason laajuudessa vakuutuksen kohteelle vakuutuksen voimassaoloaikana sat- tunut suoranainen esinevahinko.

3.4.1 Palo, noki ja savu

Vakuutuksesta korvataan irtipäässeestä tulesta aiheutu- nut vahinko ja tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti nousseesta noesta tai savusta aiheutunut vahinko.

3.4.2 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan räjähdyksestä aiheutunut vahinko.

3.4.3 Salamanisku

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuu- tuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistu- neesta salamaniskusta, joka rikkoo mekaanisesti omaisuutta.

3.4.4 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan myrskytuulen aiheuttama rikkoutu- misvahinko.

Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa tuulen keskino- peus on ylittänyt 15 metriä sekunnissa mitattuna vahingon tapahtumapaikkaa lähimpänä olevalla säähavaintoasemalla.

3.4.5 Raesade

Vakuutuksesta korvataan raesateen aiheuttama rikkoutumis- vahinko rakennukselle.

3.4.6 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttama välitön ja suoranainen esinevahinko, jonka syynä on poikkeuksellinen rankkasade-, vesistö- tai meri- vesitulva siten, että vesi tunkeutuu rakennukseen, sen raken- teisiin tai siinä olevaan irtaimistoon suoraan maanpinnalta tai maaperän tai kiinteästi rakennukseen asennettujen putkistojen kautta.

Vakuutuksesta korvataan myös poikkeuksellisesta vesistö- ja merivesitulvasta johtuvan jään liikkumisen aiheuttama vahinko.

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuk- sellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla veden tulvi- misen.

22

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sulamisesta taikka jää- tai hyydepadosta.

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta (keskituulennopeus yli 15 m/s), ilmanpaineen vaihtelusta tai virtauksesta Tanskan sal- missa.

Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sademäärä on vahinkopaikalla vähintään 30 mm tunnissa tai 75 mm vuo- rokaudessa. Poikkeuksellisena vedenpinnan tai meren- pinnan nousuna pidetään vedenkorkeutta, jonka esiinty- mistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.

3.4.7 Varkaus ja murto

Vakuutuksesta korvataan varkaudesta tai murrosta aiheutu- nut vahinko irtaimistolle ja rakennukselle, kun rakennukseen on

− murtauduttu rakenteita rikkomalla tai muuten väkivaltai- sesti, esimerkiksi lukkoja vahingoittaen

− tunkeuduttu avaimella, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä.

Lisäksi vakuutuksesta korvataan vakuutetun omaisuuden varastaminen omaisuuden ollessa matkalla mukana.

3.4.8 Ryöstö

Vakuutuksesta korvataan vahinko, kun omaisuutta on varas- tettu tai varkauden yhteydessä vahingoitettu käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sillä uhkaamista.

3.4.9 Vahingonteko

Vakuutuksesta korvataan tahallinen vahingonteko rakennuk- selle ja piha-alueella oleville vakuutetuille kiinteille rakennel- mille ja tavanomaisesti ulkona pidettävälle pihakalustolle tai lukitulle polkupyörälle sekä murron yhteydessä irtaimistolle.

Vahingonteko on pystyttävä yksilöimään yksittäiseksi äkilli- seksi tapahtumaksi.

3.4.10 Vuoto

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttama vuotovahinko, jonka on aiheuttanut neste, höyry tai kaasu, kun se on virrannut suoraan

− rakennuksen kiinteästä johtoverkostosta

− sisäpuolisesta sadevesiputkistosta

− kiinteistä käyttölaitteista tai

− pesukoneesta.

Lisäksi vuotovahingon korvattavuus edellyttää, että vuoto on alkanut vakuutuksen voimassaoloaikana.

Vuotovahinkona ei korvata johtoverkon ja käyttölaitteiden korjaus- ja uusimiskustannuksia.

3.4.11 Sähköilmiö

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman jännitevaihtelun tai muun sähköilmiön aiheuttama vahinko sähkömoottorille, pesukoneen ohjelmakoneistolle ja -kor- teille sekä asuinrakennuksen sähköjohdoille, kWh-mittareille ja sähköpääkeskukselle.

Jännitevaihtelusta tai muusta sähköilmiöstä aiheutunut vahinko korvataan vain tässä kohdassa mainituille laitteille.

3.4.12 Ukkosylijännite

Vakuutuksesta korvataan ukkosylijännitteen aiheuttama vahinko.

3.4.13 Villieläimen tunkeutuminen asuintiloihin

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut villi- eläimen tunkeutumisesta sisälle asuintiloihin.

3.4.14 Liikenne- tai vesiliikenneonnettomuus

Vakuutuksesta korvataan irtaimiston vahingoittuminen moot- toriajoneuvoon törmättäessä tai moottoriajoneuvon kaatu- misen tai tieltä suistumisen, yhteenajon tai muun sellaisen äkillisesti ulkoapäin vaikuttaneen liikenneonnettomuuden seurauksena.

Vakuutuksesta korvataan myös irtaimiston vahingoittuminen veneen ennalta arvaamattoman karilleajon, kaatumisen tai törmäyksen seurauksena.

3.4.15 Öljyvahinko

Vakuutuksesta korvataan tällä vakuutuksella vakuutetulle omaisuudelle äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta tapahtu- masta aiheutunut öljyvahinko.

3.5 Muut korvattavat kustannukset

3.5.1 Lisävahingot vakuutetulle omaisuudelle

Vakuutuksesta korvataan omaisuuden katoaminen, varkaus ja vahingoittuminen, kun se tapahtuu samanaikaisesti korvat- tavan vakuutustapahtuman yhteydessä.

Vakuutuksesta korvataan lisäksi kylmyyden, kuumuuden, sateen tai muun sen kaltaisen syyn aiheuttamat esinevahin- got, kun ne ovat olleet välitön ja väistämätön seuraus korvat- tavasta palo- tai myrskyvahingosta.

3.5.2 Muut kustannukset

Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutetussa kohteessa korvataan vakuutuksesta korvattavan vahingon seurauksena

− kohtuulliset ja välttämättömät kustannukset, jotka vakuu- tuksenottajalle ovat aiheutuneet sattuneen tai välittö- mästi uhkaavan vahingon rajoittamisesta, torjumisesta tai paloviranomaisen määräämästä jälkivartioinnista

− vahingon korjaamisesta aiheutuneet vakuutuksen koh- teena olevien rakennusten rakenteiden avaamis- ja sulke- miskustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset.

3.5.3 Tilapäinen asuminen

Koti-irtaimiston vakuutuksesta korvataan vakuutusyhtiön etu- käteen hyväksymät kohtuulliset, ylimääräiset asumis-, kulje- tus-, varastointi- ja muut vastaavat kustannukset, joita vakuu- tetulle aiheutuu vakinaiseen asuntoon kohdistuneesta tämän vakuutuksen perusteella korvattavasta vahingosta, jonka vuoksi vakuutettu joutuu tilapäisesti muuttamaan vakinai- sesta asunnosta muualle.

Kustannuksia korvataan enintään vuoden pituiselta ajalta. Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon todelli- set ylimääräiset kustannukset, joista vähennetään säästyneet kustannukset, kuten matkakustannukset ja vahingoittuneen asunnon vuokrakustannukset. Korvattavista kustannuksista vähennetään lisäksi 10 %:n omavastuuosuus.

3.5.4 Matkatavaroiden myöhästyminen ja muut ylimääräiset kustannukset ulkomaan matkalla

Laajan Kotivakuutuksen koti-irtaimiston vakuutuksesta kor- vataan välttämättömyystarvikkeiden hankintakustannukset, kun matkatavarat on luovutettu kuljetusliikkeen, liikenneyri- tyksen tai matkanjärjestäjän haltuun ja ne tulevat ulkomaan matkakohteeseen vähintään 12 tuntia vakuutetun jälkeen.

23

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Korvauksena maksetaan enintään 100 euroa jokaista alka- nutta vuorokautta ja vakuutettua kohti. Ensimmäinen vuoro- kausi alkaa 12 tunnin kuluttua siitä, kun matkatavaroiden olisi pitänyt saapua matkakohteeseen. Enimmäiskorvausmäärä on yhteensä enintään 400 euroa jokaista vakuutettua kohti.

Esimerkki: ulkomaan matkakohteeseen saavutaan perjantaina klo 9.45. Matkalaukku ei saavu perille. Lentoyhtiölle on tehty ilmoitus matkatavaroiden myöhästymisestä. Illalla klo 21.45 alkaen vakuutettu voi hankkia välttämättömyystarvikkeita 100 eurolla vakuutusyhtiön kustannuksella. Jos matkatavarat eivät ole saapuneet matkakohteeseen lauantaina klo 21.45, voi välttä- mättömyystarvikkeita hankkia 100 eurolla lisää.

Koti-irtaimiston Laajasta ja Xxxxxx Kotivakuutuksesta korva- taan myös

− matkatavaran etsimisestä aiheutuneet kohtuulliset kus- tannukset, jos kadonnut matkatavara on luovutettu kul- jetusliikkeen, liikenneyrityksen tai matkanjärjestäjän hal- tuun.

− passin, viisumin tai matkalippujen uusimisesta matkan aikana aiheutuneet ylimääräiset matka-, majoitus- ja puhelinkustannukset enintään 400 euroon asti korvatta- vaa vahinkoa kohti. Vakuutuksesta ei korvata ruokailukus- tannuksia.

Edellä mainittuja kustannuksia ei korvata vapaa-ajan asun- non irtaimiston vakuutuksesta.

3.6 Loisto Kotivakuutus koti-irtaimistolle

Loisto Kotivakuutuksesta korvataan koti-irtaimiston vahingot Laajan Kotivakuutuksen mukaan noudattaen alla olevia laa- jennuksia.

Vapaa-ajan asunnon irtaimistoa ja varastoitua irtaimistoa ei voi vakuuttaa Loisto Kotivakuutuksella.

3.6.1 Vakuutuksen voimassaolo ulkomailla

Kun koti-irtaimisto on vakuutettu Loisto Kotivakuutuksella, vakuutus on voimassa tilapäisesti ulkomailla kuusi kuukautta matkan alkamisesta. Vakuutetun irtaimiston enimmäiskorva- usmäärä ulkomaanmatkalla on merkitty vakuutuskirjaan.

3.6.2 Matkatavaroiden omavastuu ulkomaan matkoilla

Ulkomaan matkoilla matkalla mukana olevan koti-irtaimis- ton vahingoissa ei ole omavastuuta. Vakuutetun irtaimis- ton enimmäiskorvausmäärä ulkomaanmatkalla on merkitty vakuutuskirjaan.

3.6.3 Välttämättömyystarvikkeiden hankintakustannukset ulkomailla

Loisto Kotivakuutuksesta korvataan välttämättömyystar- vikkeiden hankintakustannukset, kun kuljetusliikkeen, lii- kenneyrityksen tai matkanjärjestäjän haltuun luovutetut matkatavarat myöhästyvät vähintään 4 tuntia vakuutetun ulkomaanmatkakohteeseen saapumisesta. Korvauksena maksetaan enintään 1 000 euroa vakuutettua kohti.

Enimmäiskorvaus on tämän vakuutuksen perusteella yhteensä enintään 3 000 euroa. Kustannukset korvataan eri- teltyjä tositteita vastaan.

3.6.4 Irtaimiston vahinkojen ikävähennykset

Vahingon määrää arvioitaessa noudatetaan Kotivakuutuksen ehtojen kohdan 5.3.1 säännöksiä seuraavin poikkeuksin:

− Tietokoneiden, matkapuhelimien tai niitä vastaavien lait- teiden sekä vaatteiden, jalkineiden ja ansiotyövälineiden korvauksesta ei tehdä ehtokohdassa 5.3.1 kerrottuja ikä- vähennyksiä käyttöönottovuodelta eikä sitä seuraavalta yhdeltä kalenterivuodelta. Ikävähennystä ei tehdä myös- kään vahingon sattumisvuodelta.

− Muun ehtokohdassa 5.3.1 mainitun omaisuuden korvauk- sesta ei tehdä ikävähennyksiä esineen käyttöönottovuo- delta eikä seuraavilta neljältä täydeltä kalenterivuodelta. Ikävähennystä ei tehdä myöskään vahingon sattumisvuo- delta.

3.6.5 Tilapäinen asuminen

Vakuutuksesta korvataan ehtokohdan 3.5.3 mukaiset tilapäi- sen asumisen kustannukset ilman lisäomavastuuta.

3.6.6 Tiedostojen palautusturva

Jos koti-irtaimisto on vakuutettu Loisto Kotivakuutuksella, korvataan tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon yhtey- dessä yksityiskäytössä olevan mikrotietokoneen (PC tai Mac) kiintolevyn tai mikrotietokoneeseen liitettävän ulkoisen kiin- tolevyn fyysisen vaurion vuoksi hävinneiden tiedostojen etsintä- ja palautuskuluja yhteensä enintään 2 000 euroa lai- tetta kohti.

Korvattavuuden edellytys on, että etsinnän ja palautuksen on tehnyt vakuutusyhtiön etukäteen hyväksymä palveluntarjoaja eikä kiintolevylle ole tehty mitään muuta toimenpidettä tie- dostojen palauttamiseksi.

Vakuutusyhtiö ei vastaa tiedostojen palauttamisen epäonnis- tumisesta.

Yleisten rajoitusehtojen kohtaa 4.6 ei sovelleta Tiedostojen palautusturvassa.

Vakuutus ei korvaa

− etsintä- eikä palautuskuluja, jotka ovat aiheutuneet tie- dostojen poistamisesta, kiintolevyn virheellisestä käy- töstä, muusta käyttäjän virheestä tai haittaohjelmasta

− ohjelmistotiedostojen etsintä- eikä palautuskuluja

− yli 6 vuotta vanhan kiintolevyn sisältämien tiedostojen etsintä- eikä palautuskuluja

− tietojen palauttamista, jos vahinko on sattunut ennen vakuutuksen voimaantuloa.

Tietojen etsimis- ja palauttamiskuluista vähennetään koti- irtaimiston vakuutukselle valitun omavastuun lisäksi 100 euron lisäomavastuu laitetta kohti.

4 Vakuutustapahtumiin liittyvät yleiset rajoitukset

Rajoitukset koskevat kaikkia vakuutusturvan tasoja.

4.1 Katoaminen, unohtuminen tai määrittelemätön varkaus

Vakuutuksesta ei korvata omaisuuden katoamista, unoh- tamista tai niiden seurauksena aiheutuvaa vahinkoa.

Vakuutuksesta ei korvata varkausvahinkoa, kun vahingon tapahtumapaikkaa ja -aikaa ei voida määritellä.

4.2 Arvokkaan omaisuuden varkaus ajoneuvosta, perävaunusta, veneestä tai teltasta

Vakuutuksesta ei korvata moottoriajoneuvosta, matkailu- tai muusta perävaunusta, veneestä tai teltasta varastettua rahaa tai muita maksuvälineitä. Vakuutuksesta ei myöskään korvata teltasta varastettuja optisia tai elektronisia laitteita eikä arvo- esineitä.

4.3 Urheilu- ja harrastevälineiden sekä polkupyörien vahingot

Vakuutuksesta ei korvata urheiluvälineen tai -varusteen ja harrastusvälineen rikkoutumista, kun niitä käytetään tarkoi- tukseensa.

Vakuutuksesta ei korvata lukitsemattoman polkupyörän var- kausvahinkoa.

24

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4.4 Moottoriajoneuvon kilpailun tai harjoituksen aikainen vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu käytettä- essä moottoriajoneuvoa kilpasuorituksen yhteydessä, kilpa- suoritukseen tähtäävässä harjoittelussa tai muussa ajo- tai nopeusharjoittelussa.

4.5 Polttomoottorikäyttöisten laitteiden sekä veneiden ja perämoottorien vahingot

Vakuutuksesta ei korvata polttomoottorin tai polttomoottori- käyttöisen laitteen vahinkoa lukuun ottamatta vahinkoa, joka aiheutuu ulkoapäin äkillisesti vaikuttaneesta tekijästä tai irti- päässeestä tulesta.

Vakuutuksesta ei korvata lukitsemattoman veneen tai perä- moottorin varkausvahinkoa.

4.6 Tietokonevahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu tietokone- ohjelmille ja tiedostoille

− haittaohjelmista, kuten tietokoneviruksista

− käyttäjän virheestä

− tietojen häviämisestä

− toimimattomuudesta, kun itse laite ei ole rikkoutunut.

4.7 Vähitellen aiheutuvat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut raken- nukselle tai irtaimelle omaisuudelle itselleen tavanomaisesta käytöstä, kulumisesta, naarmuuntumisesta, kolhiintumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, lahoamisesta, pilaantumisesta, materiaalien luonnollisesta heikkenemisestä tai muusta vähi- tellen tapahtuvasta ilmiöstä.

4.8 Homehtumisen, sienettymisen, hajun, kosteuden tai kondenssiveden aiheuttama vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut raken- nukselle tai irtaimelle omaisuudelle homehtumisesta, sienet- tymisestä, hajusta, kosteudesta tai kondenssivedestä.

4.9 Sääolosuhteiden ja luonnonilmiöiden aiheuttama vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut raken- nukselle, irtaimelle omaisuudelle tai piha-alueelle ja sen kas- vustolle pakkasesta, jäätymisestä, kuumuudesta, kuivuu- desta, maan painumisesta tai routimisesta. Vakuutuksesta

ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vesi- tai lumisateesta, jään tai lumen painosta tai niiden liikkumisesta, pohja-, pinta- tai sulamisvedestä taikka veden pinnan nou- susta, tulvasta tai aallokosta.

Laajasta ja Perus Kotivakuutuksesta korvataan kuitenkin ehtokohdan 3.4.6 mukaisesti poikkeuksellisen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvan aiheuttama vahinko sekä vesistö- ja merivesitulvasta johtuvan jään liikkumisen aiheuttama vahinko.

4.10 Putkiston tulviminen ja vesikaton vuotaminen sateen ja lumien sulamisen yhteydessä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− kattokouruista

− rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista

− sadevesiviemäreistä

− vesikaton läpi tai

− muualta

virranneesta sade- tai sulamisvedestä.

Laajasta Kotivakuutuksesta korvataan kuitenkin vesikaton vuotamisesta aiheutunut vahinko, joka on aiheutunut katon äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta rikkoutumisesta.

Vakuutuksesta ei korvata viemärikaivon tai putkien tulvimista, joka aiheutuu

− sateesta

− lumen sulamisesta tai

− tulvasta, ellei kyseessä ole ehdon kohdan 3.4.6 mukaisen poikkeuksellisen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvan aiheuttama vahinko.

4.11 Kunnallisen vesi- tai viemärijohdon rikkoutuminen

Vakuutuksesta ei korvata kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon tai vastaavan rakennelman rikkoutumi- sesta, tukkeutumisesta tai toimimattomuudesta aiheutunutta vahinkoa ellei syynä ole ehdon kohdan 3.4.6 mukainen poik- keuksellinen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulva.

4.12 Rakennus-, valmistus- tai työvirhe

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut raken- nukselle tai irtaimistolle itselleen

− suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö-, toimitus- tai työ- virheestä

− rakenne-, valmistus- tai aineviasta

− perustamis- tai rakennusvirheestä taikka rakentamismää- räysten, -ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta

− rakenteen tai asennuksen keskeneräisyydestä tai puut- teellisuudesta

− kun vesi on päässyt rakenteisiin lattiakaivon tai sen koro- kerenkaan tai märkätilan putkiläpivientien vuotamisesta tai vedeneristyksen puutteellisuudesta

− vesistö- tai merivesitulvasta tai niiden seurauksena jäiden liikkumisesta, jos rakennus on rakennettu ilman laissa säädettyä lupaa tai luvan vastaisesti.

4.13 Huolto- ja kunnossapitokustannukset

Vakuutuksesta ei korvata huolto- tai kunnossapitokustannuk- sia, sulattamiskustannuksia eikä tukkeutuneen putken tai lait- teen puhdistus- tai avaamiskustannuksia.

4.14 Asunto-osakeyhtiön kunnossapitovastuulla olevat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos asunto-osakeyhtiö on kunnossapitovastuullaan olevia rakenteita kohdanneen vahin- gon yhteydessä velvollinen vastaamaan myös osakkeenomis- tajan kunnossapitovastuulla olevan omaisuuden vaurioista.

4.15 Lemmikkieläimen tai kotieläimen aiheuttama vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka lemmikki- tai koti- eläin on aiheuttanut puremalla, raapimalla, repimällä tai muulla käyttäytymisellään.

4.16 Muiden eläinten aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka mikrobit, hyöntei- set, tuhoeläimet, linnut, lepakot, jäniseläimet tai jyrsijät ovat aiheuttaneet.

Laajasta ja Perus Kotivakuutuksesta korvataan kuitenkin lin- nun aiheuttama ikkunan rikkoutuminen.

4.17 Muun kuin vakuutetun aiheuttama tahallinen vahinko

Vakuutuksesta ei korvata toiselle vuokrattuun rakennukseen tai huoneistoon sekä siellä olevaan irtaimistoon kohdistu- neita tahallisia vahingontekoja muuten kuin murron yhtey- dessä. Vakuutuksesta ei myöskään korvata vakuutetun luvalla sisään päässeen henkilön aiheuttamaa tahallista vahingonte- koa tai varkausvahinkoa.

25

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4.18 Postilähetys tai rahtikuljetus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu postilähe- tykselle tai muuna erillisenä rahtina toimitetulle omaisuudelle kuljetuksen aikana.

4.19 Varallisuusvahinko, petos ja kavallus

Vakuutuksesta ei korvata varallisuusvahinkoa eikä vahinkoa, joka on aiheutunut petoksesta, kavalluksesta tai muusta vil- pillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta.

4.20 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan jonkin lain, takuun taikka muun sopimuksen perusteella.

4.21 Ammattimainen maanrakennustyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lou- hinta-, räjäytys-, paalutus- tai muusta ammattimaisesta maanrakennustyöstä.

4.22 Sodasta tai ydinvahingosta aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut sodasta, aseellisesta selkkauksesta tai ydinvastuulaissa (484/1972) tai muussa vastaavassa myöhemmässä laissa tar- koitusta ydinvahingosta.

4.23 Muut vahingon korvaamiseen liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

− vian etsimisestä aiheutuneita kustannuksia, jos vahinko ei ole tästä vakuutuksesta korvattava

− vahingon selvittämisestä aiheutuneita puhelin- ja matka- kuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia

− lukon vaihtamis- tai sarjoituskustannuksia, ellei avain ole joutunut ulkopuolisen haltuun varkauden, murron tai ryöstön yhteydessä ja ellei kustannus ole kohdassa 3.5.2 tarkoitettu vahingontorjuntakulu

− omaisuuden arvonalentumista tai vahingon korjauttami- sen yhteydessä tehtyjä muutos- tai parannustöitä

− kustannuksia, jotka aiheutuvat vahingon korjauttamisen yhteydessä värisävyeroista

− lisääntynyttä energian kulutusta

− tunne- tai vastaavia arvoja.

5 Vahinkojen korvaaminen

5.1 Korvauksen hakeminen

Korvauksenhakijan velvollisuuksista, korvausoikeuden van- hentumisesta ja vakuutusyhtiön velvollisuuksista kerrotaan Yleisten sopimusehtojen kohdassa 11 Korvausmenettely.

5.2 Korvauksen enimmäismäärä

Vakuutusyhtiö on velvollinen korvaamaan omaisuudesta enintään sen jälleenhankinta-arvon tai päivänarvon. Jos omai- suus on vakuutettu erikseen sovitusta vakuutusmäärästä, on tämä vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä suurin mah- dollinen korvaus.

Täysarvoon perustuvassa vakuutuksessa irtaimistovahinko korvataan enintään vakuutuskirjassa merkittyyn enimmäis- määrään asti, vaikka jälleenhankinta-arvon mukainen kor- vaus ylittäisi vakuutuskirjaan merkityn enimmäiskorvausmää- rän.

Vakuutukseen liittyvät enimmäiskorvausmäärät on merkitty joko vakuutuskirjaan tai ne on kerrottu näissä ehdoissa koh- dissa Vakuutuksen voimassaolo (1.2), Vakuutettava omaisuus (2), Loisto Kotivakuutus koti-irtamistolle (3.6) ja Vahinkojen korvaaminen (5).

5.3 Vahingon määrän laskeminen

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata todellisia menetyksiä, joten käytetyn omaisuuden ikä vaikuttaa vahingon määrän arviointiin. Ensisijaisesti vahingon määrä arvioidaan ehtokoh- tien 5.3.1-5.3.4 mukaan. Muissa tilanteissa vahingon määrä arvioidaan kohdissa 5.3.5-5.3.7 olevien ehtojen mukaisesti.

5.3.1 Ikävähennykset taulukossa nimetyn irtaimiston vahingoissa

Alla olevassa taulukossa mainitun irtaimiston vahingon mää- rää laskettaessa vähennetään omaisuuden jälleenhankinta- arvosta vuotuiset vähennykset taulukon mukaisesti toisesta käyttövuodesta alkaen. Vähennys lasketetaan kertomalla prosenttiluku omaisuuden käyttöönottovuotta seurannei- den, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättynei- den täysien kalenterivuosien lukumäärällä. Ikävähennystä

ei tehdä vahingon sattumisvuodelta. Ikävähennyksen lisäksi vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyttöön. Käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön.

Vahingoittuneen omaisuuden korjauskelpoisuus vaikuttaa vahingon määrän laskemiseen seuraavasti:

− Jos irtaimistoon kuuluva omaisuus voidaan korjata, vahin- gon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo, josta on vähennetty omaisuuden ikään perustuvat vähennykset.

− Jos irtaimistoon kuuluvaa omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on jälleenhankinta-arvo, josta vähenne- tään omaisuuden ikään perustuvat vähennykset.

− Jos omaisuus on korjauskelvotonta sen vuoksi, että varaosia ei saada Suomesta tai kohtuullisin kustannuk- sin ulkomailta suhteessa omaisuuden arvoon, vahingon määrä on enintään 30 % omaisuuden jälleenhankinta- arvosta.

− Laitteen yksittäisen osan korjaus- ja jälleenhankintakus- tannuksista tehdään ikävähennys koko laitekokonaisuu- den iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin uudempi.

Kodinkoneet	8 %
Viihde- ja muut elektroniset laitteet, stereot ja tv	8 %
Retkeily- ja kalastusvälineet	8 %
Polkupyörät, niiden osat ja varusteet	10 %
Moottoroidut laitteet	10 %
Työkalut ja välineet	10 %
Lapsen turvaistuin, suksiboksi, ajopuku, ajokypärä, ajokäsineet ja ajosaappaat	10 %
Proteesit ja henkilökohtaiset apuvälineet, kuten kuulokoje ja pyörätuoli	10 %
Silmälasit ja aurinkolasit	20 %
Urheiluvälineet ja -varusteet sekä harrastusvälineet	20 %
Vaatteet ja jalkineet	20 %
Matkapuhelimet oheislaitteineen	25 %
Tietokoneet oheislaitteineen	25 %
Ansiotyövälineet	25 %

Taulukkoon merkityn omaisuuden arvoksi jää aina esineen iästä riippumatta vähintään 10 % jälleenhankinta-arvosta.

Esimerkki: Pesukone on hankittu 1.7.2010 ja se rikkoutuu 3.3.2013. Ikävähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta 2010 eikä vahingon sattumisvuodelta 2013. Ikävähennys tehdään käyt- töönottovuotta seuranneilta täysiltä vuosilta 2011 ja 2012 eli 2 x 8 % = 16 %. Vahingon määrä saadaan vähentämällä 16 % uuden vastaavan laitteen hinnasta.

26

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

5.3.2 Vahingon määrän laskeminen erikseen nimetyn irtaimen vahingoissa

Seuraavalle omaisuudelle vahingon määrä lasketaan käy- vän arvon mukaan, kun omaisuudella on ikää vähintään viisi vuotta:

− musiikki-instrumentit oheislaitteineen, kuten kitara ja vahvistin

− ampuma-aseet

− kiikarit, objektiivit ja järjestelmäkamerat, lukuun otta- matta järjestelmädigikameroita

− soutuveneet, perämoottorit, kanootit ja purjelaudat.

Xxxxxxxxxx määrä on ensisijaisesti vahingoittuneen esineen korjauskulut, enintään kuitenkin esineen käypä arvo.

5.3.3 Ikävähennykset rakennuksen koneiden, laitteiden ja putkistojen vahingoissa

Kaikissa rakennuksen koneiden, laitteiden ja putkistojen vahingoissa (LVISA-laitteet) tehdään korjaus- tai jälleenhan- kintakustannuksista vuotuiset vähennykset alla olevan tau- lukon mukaisesti toisesta käyttövuodesta alkaen lukuun ottamatta palovahinkoja. Vähennys lasketetaan kertomalla prosenttiluku laitteen käyttöönottovuotta seuranneiden, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättynei- den täysien kalenterivuosien lukumäärällä. Ikävähennystä ei tehdä vahingon sattumisvuodelta. Ikävähennyksen lisäksi vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan sitä vuotta, jolloin kone, laite tai putkisto on otettu käyttöön. Käyttöönottovuosi päät- tyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön.

Rakennuksen koneiden ja laitteiden vahingoissa ikävähennyk- siä sovelletaan myös koneiden ja laitteiden ollessa asunto- osakeyhtiössä osakkaan vastuulla.

Rakennuksen LVISA-laitteista putkisto, sähköjohdot ja -mittarit sekä polttoaine- ja jätevesisäiliöt	3 %
Muut rakennuksen LVISA-laitteet, aurinkopaneelit ja tuuligeneraattorit laitteineen	6 %
Ilma- ja maalämpöpumput	9 %

Vahingoittuneen omaisuuden korjauskelpoisuus vaikuttaa vahingon määrän laskemiseen seuraavasti:

− Jos rakennuksen LVISA-laitteisiin kuuluva omaisuus voi- daan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, joista vähennetään omaisuuden ikään perustuvat vähen- nykset.

− Jos rakennuksen LVISA-laitteisiin kuuluvaa omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on jälleenhankinta-arvo, josta vähennetään omaisuuden ikään perustuvat vähen- nykset.

− Jos omaisuus on korjauskelvotonta sen vuoksi, että varaosia ei saada Suomesta tai kohtuullisin kustannuk- sin ulkomailta suhteessa omaisuuden arvoon, vahingon määrä on enintään 30 % omaisuuden jälleenhankinta- arvosta.

− Laitteen yksittäisen osan korjaus- ja jälleenhankintakus- tannuksista tehdään ikävähennys koko laitekokonaisuu- den iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin uudempi.

Vakuutuksesta korvattavissa LVISA-laitteiden vahingoissa lait- teen korjaus- ja asennuskustannusten lisäksi myös vian etsi- misestä ja vahingon korjaamisesta aiheutuneista rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannuksista sekä maankaivu- ja täyt- tökustannuksista vähennetään vahingoittuneen omaisuuden ikään perustuvat vähennykset. Jos rakenteiden avaamis- ja sul- kemiskustannukset tai maankaivu- ja täyttökustannukset ovat olleet tarpeen vuodon rakennukselle aiheuttaman vahingon korjaamiseksi, määräytyvät ikävähennykset kuitenkin vuotova- hingon mukaan.

5.3.4. Ikävähennykset vuotovahingossa

Rakennuksen rakenteille tai kiinteille sisustuksille aiheutu- neen vuotovahingon kaikista vianetsimis- ja korjauskustan- nuksista tehdään vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vähennys käyttöönottovuodesta alkaen seu- raavasti:

Putkiston, laitteen tai säiliön ikä	Vähennys vahingon määrästä	Vähennyksen enimmäismäärä
20-29 vuotta	20 %	3 500 euroa
30-49 vuotta	30 %	3 500 euroa
50 vuotta ja yli	50 %	5 000 euroa

Vähennys perustuu vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään vahinkohetkellä. Viemärin tulviessa vähennys mää- räytyy tukkeutuneen viemärin iän mukaan. Liitoskohdan vuotaessa vähennys määritetään vanhemman putkenosan mukaan. Ikä lasketaan käyttöönottovuodesta lähtien.

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyttöön. Käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikävähennys tehdään myös vahingon sattu- misvuodelta. Vähennyksen enimmäismäärä on mainittu tau- lukossa.

5.3.5 Xxxxxxxx määrän laskeminen jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaan

Muissa kuin kohdissa 5.3.1-5.3.4 ja 5.3.7 kerrotuissa tapauk- sissa vahingon määrä arvioidaan omaisuuden jälleenhan- kinta-arvon tai päivänarvon mukaan.

Vahingon määrää laskettaessa päivänarvo arvioidaan jokai- sen vahingoittuneen esineen ja rakennuksen osalta erikseen. Yksittäisen rakennuksen osan vahingoittuessa päivänarvo arvioidaan kuitenkin kyseisen rakennuksen osan mukaan.

Yhteen rakennetuissa tai useita erillisiä toiminnallisia koko- naisuuksia sisältävissä rakennuksissa jokaisen rakennuksen osan ja toiminnallisen kokonaisuuden päivänarvo ja vahingon määrä arvioidaan erikseen.

Yksittäisen rakennus- tai rakenneosan taikka rakennuksen tai huoneiston pinnoitteiden ja kiinteiden kalusteiden vahingoit- tuessa päivänarvo arvioidaan kunkin osan sekä pinnoitteen ja kalusteryhmän osalta erikseen.

5.3.5.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä

Jos omaisuuden päivänarvo on vahinkohetkellä vähintään puolet jälleenhankinta-arvosta, arvioidaan vahingon määrä seuraavasti:

− Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on kor- jauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jäl- leenhankinta-arvo.

− Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on enin- tään omaisuuden jälleenhankinta-arvo vähennettynä jäännösarvolla.

− Jos rakennusta ei korjata tai rakenneta uudelleen, on vahingon määrä rakennusvahingon osalta kuitenkin aina enintään rakennuksen käypä arvo vahinkohetkellä.

Jälleenhankinta-arvo ja sen mukainen vahingon määrä määri- tetään omaisuuden jälleenhankintahetkellä vallinneen hinta- tason mukaan.

5.3.5.2 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Jos omaisuuden päivänarvo vahinkohetkellä on vähemmän kuin puolet sen jälleenhankinta-arvosta, arvioidaan vahingon määrä seuraavasti:

− Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on kor- jauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden päi- vänarvo.

− Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on omai- suuden päivänarvo vähennettynä sen jäännösarvolla.

27

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

− Xxx xxxxxxxxxxxxxxxx omaisuutta ei korjata, vahingon määrä on niin suuri osa arvioiduista korjauskustannuk- sista kuin päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta.

− Rakennuksen vahingossa päivänarvon mukainen vahin- gon määrä on kuitenkin aina enintään rakennuksen käypä arvo vahinkohetkellä.

Omaisuuden päivänarvo ja sen mukainen vahingon määrä määritetään vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaan.

5.3.6 Ensivastuun mukainen vahingon määrä

Jos omaisuutta vakuutettaessa on sovittu ensivastuuseen perustuvasta vakuutusmäärästä, vahingon määrää lasketta- essa ei huomioida Yleisten sopimusehtojen alivakuutusta kos- kevia säännöksiä. Xxxxxxx vahingon määrä lasketaan vakuu- tusehdoissa kerrottujen sääntöjen mukaisesti (kohta 5.3).

5.3.7 Piha-alueen kasvuston ja maaperän korvaaminen

Piha-alueen kasvuston ja maaperän vahingot korvataan koh- tuullisten ja tarpeellisten puhdistus- ja kunnostuskustannus- ten perusteella. Luonnontilassa olevan pihan kunnostuskus- tannuksia ei korvata.

Puiden, pensaiden sekä hedelmä- ja koristepuiden vahin- goissa korvataan uusien taimien hankintakustannukset ker- rottuna kolmella. Taimien hankintakustannusten korvaami- nen edellyttää, että taimia on yleisesti kaupan Suomessa. Kunnostuskustannuksina korvataan myös kohtuulliset kulje- tus- ja istutuskustannukset.

5.4 Muut vahingon määrän laskemisessa huomioitavat tekijät

5.4.1 Jäännösarvo

Jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennalleen voimassa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoituk- sen vuoksi, korvataan myös rakennuksen jäännösarvo. Siitä vähennetään kuitenkin jäljelle jääneistä rakennusosista saa- tava myyntihinta. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen voimassaolosta,

ja jos vakuutusyhtiö niin pyytää, hakea poikkeuslupaa raken- nuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Jos vakuutusyhtiö pyytää, on vakuutuksenottajan valtuutettava vakuutusyhtiö edustamaan häntä poikkeusluvan hakemista koskevassa asi- assa.

5.4.2 Lainsäädännön tai viranomaismääräyksen vaikutus vahingon ja korvauksen määrään

Jos rakennusta ei voida lainsäädännön tai pakottavien viran- omaismääräysten muuttumisen vuoksi rakentaa uudelleen alkuperäisen rakennuksen kaltaisena, lisätään vahingon mää- rään muuttuneista määräyksistä aiheutuvat kustannukset, enintään kuitenkin 10 prosenttia ilman näitä kustannuksia lasketun vahingon määrästä. Korjausrakentamisessa näitä lisäkustannuksia ei korvata.

Jos viranomaisen (esim. museovirasto) määräyksen vuoksi korjausrakentamista ei voida toteuttaa nykyaikaisin raken- neosin, yleisesti Suomessa kaupan olevin rakennustarvik- kein ja tavanomaisin työmenetelmin, korvataan poikkeavasta rakennustavasta aiheutuneita lisäkustannuksia enintään 10

% laskettuna tavanomaiseen tapaan toteutettavan korjaus- työn kustannuksista.

5.4.3 Verotuksen vaikutus vahingon määrään

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon verotuk- sesta, kuten arvonlisäverosta, annetut säännökset.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään vahingon korjauskustannuksiin, vahingoittu- neen omaisuuden jälleenhankintakustannuksiin tai muihin vakuutuksesta korvattaviin kustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisäveron määrällä vähennettynä. Korjaustyön tai hankittavan omaisuu- den tilaajana on vakuutettu ja lasku osoitetaan hänelle.

Korvaus maksetaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä aina silloin, kun vahingoittunut omaisuus on vahingon sat- tuessa ollut arvonlisäverollisen liiketoiminnan käytössä tai vakuutetulla on arvonlisäverolain mukaan ollut oikeus vähen- tää tuhoutuneen, menetetyn tai muutoin vahingoittuneen omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.

5.4.4 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutuskir- jaan merkitty omavastuu, ellei kyseessä ole kohdassa 5.4.5 mainittu poikkeava omavastuu.

Omavastuu vähennetään näiden vakuutusehtojen mukaisesti lasketusta vahingon määrästä. Jos vahinkoa tapahtuu saman- aikaisesti usealle kohteelle, jotka on vakuutettu saman vakuu- tusyhtiön esinevakuutuksella ja näillä kohteilla on eri oma- vastuu, vähennetään vain suurin omavastuu.

Ulkomaanmatkoilla matkatavaroiden vahinkojen omavastuu on mahdollista poistaa lisämaksusta Laajasta koti-irtaimiston vakuutuksesta. Kun koti-irtaimisto on vakuutettuna Xxxxxx Kotivakuutuksella, ulkomailla matkatavaroille aiheutuneet vahingot korvataan aina ilman omavastuuta.

5.4.5 Poikkeavat omavastuut

Omavastuuta ei vähennetä

− vahingon rajoittamis- ja torjumiskustannuksista

− ehtokohdassa 3.5.4 ja 3.6.3 tarkoitetuista välttämättö- myystarvikkeiden hankinta- ja matkatavaroiden etsimis- kustannuksista

− jos vakuutettuun kohteeseen asennettu hälytinlaitteisto (lukuun ottamatta palovaroitinta) on toiminut asianmu- kaisesti ja oleellisesti vähentänyt vahingon määrää tai jos huoneistoon on murtauduttu varmuuslukolla lukitun oven kautta

− jos ajoneuvoon on murtauduttu ja ajoneuvohälytin on toi- minut asianmukaisesti ja oleellisesti vähentänyt vahingon määrää

− uuden ylijännitesuojan hankintakustannuksista, jos säh- kölaitetta suojannut ylijännitesuoja on rikkoutunut ukko- sen tai muun ylijännitteen seurauksena

− jos kylmälaitteen, astian- tai pyykinpesukoneen alle lai- tettu turvakaukalo on toiminut asianmukaisesti ja oleelli- sesti vähentänyt vahingon määrää

− perämoottorin varkaudessa, jos moottori oli lukittuna hyväksytyllä perämoottorilukolla.

Korotetut omavastuut

− Toiselle vuokratun rakennuksen tai rakennuksen osan vahingoissa vähennetään rakennuksen omavastuu kak- sinkertaisena.

− Rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvasta aiheutuneista vahingoista vähennetään kohteelle valittu omavastuu kaksinkertaisena, kuitenkin enintään 2 000 euroa.

− Tilapäisen asumisen kustannuksia korvattaessa vähenne- tään 10 %:n lisäomavastuu.

− Rakennuksen putkiston jäätymisestä aiheutuneissa vahin- goissa vähennetään perusomavastuun jälkeen 20 %:n lisäomavastuu, jos vahinko on aiheutunut muusta syystä kuin lämmityslaitteen rikkoutumisesta tai sähkönsyötön keskeytymisestä. Omavastuun määrä on kuitenkin enin- tään 2 000 euroa.

28

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

5.4.6 Omavastuun ja muiden vähennysten vähentämisjärjestys

Omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai Yleisissä sopimus- ehdoissa mainitut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyksessä:

1. mahdollisen veron määrä

2. omaisuuden ikään perustuva vähennys (ikävähennys)

3. omavastuu

4. korvauksen mahdollinen alennus (esim. laiminlyönti suo- jeluohjeiden noudattamisessa tai alivakuutus).

5.5 Korvauksen suorittamisen vaihtoehdot

5.5.1 Rahakorvaus ja sen vaihtoehdot

Esinevahinko korvataan ensisijaisesti korjauskustannusten mukaan.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus korvata vahingoittunut omaisuus joko uudelleen rakennuttamalla, korjauttamalla, hankkimalla uutta vastaavaa omaisuutta tai maksamalla rahakorvaus.

Rahakorvauksen määrä lasketaan siitä hinnasta, jolla vakuu- tusyhtiö voisi hankkia tilalle vastaavanlaisen esineen.

Hankintahinnasta vähennetään omaisuuden ikään perustu- vat vähennykset ja omavastuu.

5.5.2 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen kor- vaus, kun omaisuuden päivänarvo on vähintään puolet jäl- leenhankinta-arvosta.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahin- gosta joko korjataan tai samalle sijaintipaikalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta samanlaa- tuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos raken- taminen viivästyy viranomaisten toimenpiteen johdosta, vii- västysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seuraa- vasti:

− ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus

− jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvaus- ten erotus maksetaan jälleenhankinta-arvon edistymisen mukaan, kun vakuutusyhtiö on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja päivänarvon mukainen korvaus on käytetty jälleenhankintaan

− jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.

Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi vakuutus on voimassa. Oikeutta ei voi siirtää.

5.5.3 Omaisuuden lunastaminen

Vakuutusyhtiöllä on oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa jäännösarvosta. Tässä tapauksessa omaisuuden arvo arvioidaan korvauksen laskentaa koskevan kohdan 5.3 mukaan.

Jos vakuutettu saa menetettyä omaisuuttaan takaisin korva- uksen maksamisen jälkeen, on hänen viipymättä joko luovu- tettava omaisuus vakuutusyhtiölle tai palautettava vakuutuk- sesta saatu korvaus.

5.5.4. Xxxxxxx kiinnitetystä omaisuudesta

Jos vahingoittuneeseen omaisuuteen on vahvistettu kiin- teistökiinnitys, joka on velan vakuutena, maksetaan korvaus ensisijaisesti kiinnityksenhaltijalle. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa kiinnityksenhaltijan sijaan vakuutetulle, jos kiinnityk- senhaltija on antanut tähän suostumuksen tai vakuutetulla on oikeus korvaukseen Maakaaren säännösten perusteella (Maakaari 17 luku 8 §).

6 Indeksitarkistukset

Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä, vakuutusmäärä ja vakuutusmaksu tarkistetaan vuosittain vakuutuskauden vaih- tuessa elinkustannusindeksillä. Indeksiin sidotuissa vakuutuk- sissa noudatetaan seuraavia sääntöjä:

Täysarvovakuutuksessa indeksin tarkastusluku on vakuutus- kirjaan merkittyä vakuutuskauden alkamiskuukautta edel- täneen kalenterivuoden kesäkuun elinkustannusindeksi.

Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.

Indeksillä tarkistettu vakuutuskauden vakuutusmaksu ja enimmäiskorvausmäärä ovat yhtä monta prosenttia edellisen vakuutuskauden vakuutusmaksusta ja enimmäiskorvausmää- rästä kuin tarkistushetken indeksi on edellisen vakuutuskau- den tarkistusindeksistä.

Vakuutusmääräisessä vakuutuksessa tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkittyä vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden elinkustan- nusindeksi. Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.

Indeksillä tarkistettu vakuutuskauden vakuutusmäärä ja

-maksu ovat yhtä monta prosenttia edellisen vakuutuskauden vakuutusmäärästä ja maksusta kuin tarkistushetken indeksi on edellisen vakuutuskauden tarkistusindeksistä. Vakuutusmäärä vahinkohetkellä on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä kuin vahinkokuukautta neljä kuu- kautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi on tarkistus- hetken indeksistä.

7 Suojeluohjeet

Suojeluohjeet ovat ohjeita varotoimenpiteistä, joilla vahingon syntyminen pyritään estämään ja vahingon laajuutta rajoitta- maan.

Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastetta- van henkilön tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutus-

ehdoissa, Yleisissä sopimusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos suojeluohjeita ei noudateta, vakuutuskorvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen kohdan

6. mukaan alentaa tai evätä kokonaan.

7.1 Palovahinkojen torjunta

7.1.1 Yleinen paloturvallisuus

1. Viranomaisen antamia paloturvallisuusohjeita ja määrä- yksiä on noudatettava.

2. Rakennusta tai sen osaa saa käyttää vain sille suunnitel- tuun ja rakennusluvan mukaiseen käyttötarkoitukseen. Rakennukselle tulee olla tehtynä viranomaisen hyväk- symä käyttöönottotarkastus.

3. Asuinhuoneistossa, asuin- ja huvilarakennuksessa sekä tiloissa, joissa yövytään, kuten rantasaunoissa ja aitoissa, tulee olla jokaisessa kerroksessa palovaroitinstandardin mukainen toimintakuntoinen palovaroitin. Palovaroitti- mia tulee olla vähintään 1 kpl jokaista alkavaa 60:ta m2 kohden. Palovaroittimen toimintakunto on varmistettava säännöllisellä testauksella (Pelastuslaki 379/2011).

4. Palon leviämistä rajoittavien rakennusosien ja turvalait- teiden, kuten palo-ovien, paloa osastoivien rakenteiden tai palovaroittimien käytöstä, kunnossapidosta ja toimin- tavarmuudesta tulee huolehtia, jotta suunniteltu paloa ehkäisevä ja palon leviämistä rajaava toimivuus saavute- taan (Pelastuslaki 379/2011).

5. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa, joissa säilytetään herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. Tupa- koitaessa on huolehdittava savukkeen turvallisesta sam- muttamisesta. Tupakoitaessa parvekkeella, terassilla tai rakennuksen välittömässä läheisyydessä savuke on sam- muttamisen jälkeen laitettava palamattomaan, kannelli- seen astiaan. Vuoteessa ja sohvalla tupakointi on kielletty.

29

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

6. Takan avotulta, kynttilää ja ulkona olevaa avotulta saa polttaa vain valvotusti. Ulkotulia ja kynttilöitä saa polttaa vain palamattomalla alustalla ja riittävän etäällä sytty- västä materiaalista. Huoneistosta poistuttaessa ja nuk- kumaan mentäessä tuli on sammutettava huolellisesti (Pelastuslaki 379/2011).

7. Kulotukseen tai muuhun ulkona olevan avotulen tekoon ei saa ryhtyä metsäpalovaroituksen tai ruohikkopalovaa- ran ollessa voimassa (Pelastuslaki 379/2011). Kulotuk- seen tai muuhun avotulen tekoon ei myöskään saa ryhtyä ilman riittävää valvontaa taikka 30:a metriä lähempänä rakennuksista tai varastoidusta palavasta materiaalista kuten polttopuista. Kulotuksessa on varauduttava puus- kittaisen tuulen synnyttämään palon riistäytymiseen riit- tävällä alkusammutuskalustolla ja miehityksellä. Kulo- tuksen jälkeen paloaluetta on jälkivartioitava vähintään tunnin ajan.

8. Sähköliettä tulee käyttää valvotusti. Huoneistosta poistut- taessa ja nukkumaan mentäessä on varmistettava, että palovaarallisista kotitalouskoneista kuten liedestä ja sili- tysraudasta on virta katkaistu. Syttyviä esineitä ei saa säi- lyttää liedellä tai sen välittömässä läheisyydessä. Liesituu- lettimen suodattimen säännöllisestä puhdistuksesta on huolehdittava.

9. Kylmälaitteiden riittävästä ilmanvaihdosta ja sijoituksesta tulee huolehtia valmistajan asennusohjeiden mukaisesti. Laitteen takapinnalle sekä kompressorin päälle kertynyt pöly tulee poistaa säännöllisesti.

10. Pesukonetta tulee käyttää valvotusti. Pesukoneen ja kui- vauskaapin ilmanvaihtoa ei saa estää ja niiden suodatti- met tulee puhdistaa valmistajan ohjeiden mukaisesti ja säännöllisesti ylikuumenemisen estämiseksi.

11. Kiukaan, hormin ja tulisijan valmistajan asennusohjeita ja ilmoittamia suojaetäisyyksiä palaviin materiaaleihin tulee noudattaa.

12. Vaatteiden tai muun palavan materiaalin kuivattaminen ja säilyttäminen kiukaan yläpuolella tai sen välittömässä läheisyydessä sekä sähköpattereilla on kielletty.

13. Jäätyneitä putkia ja syttyvää materiaalia ei saa sulattaa avotulta tai kuumailmapuhallinta käyttäen (Pelastuslaki 379/2011).

7.1.2 Palavien nesteiden ja nestekaasun käyttö ja säilytys

1. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säilytyk- sessä ei saa ylittää palavista nesteistä ja nestekaasusta annettujen asetusten määriä (Asetus vaarallisten kemi- kaalien käsittelystä ja varastoinnista 855/2012).

2. Palavia kaasuja, palavia nesteitä ja nestekaasua ei saa säi- lyttää yhteisessä kellari- tai ullakkotilassa, joka on tarkoi- tettu asuntokohtaisen talousirtaimiston säilyttämiseen.

7.1.3 Nuohous, tulisijat ja lämmityslaitteet

1. Tulisijojen ja hormien käyttöturvallisuutta on valvottava. Rakennuksen omistajan tai haltijan tulee huolehtia hor- mien säännöllisestä nuohouksesta viranomaisten anta- mien ohjeiden ja määräysten mukaisesti:

• Kiinteällä polttoaineella (esim. puu ja hake), useam- milla polttoaineilla sekä kevyt- tai raskasöljyllä toimiva tulisija on nuohottava kerran vuodessa.

• Ympärivuotisessa käytössä olevan vapaa-ajan asun- non tulisijat on nuohottava kerran vuodessa. Muun vapaa-ajan asunnon tulisijat on nuohottava kerran kolmessa vuodessa.

Lakisääteisen nuohouksen saa tehdä vain viranomaisen hyväksymä nuohooja tai nuohousliike. Jos rakennuksen tulisijat ja hormit ovat olleet yli kolme vuotta käyttämättä tai niiden käyttötarkoitus muuttuu, on nuohoojan tar- kastettava ja nuohottava ne ennen niiden käyttöönottoa (Pelastuslaki 379/2011).

2. Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannellisessa ja palamattomassa astiassa erillään rakennuksesta pala- mattomalla alustalla.

3. Nokipalon jälkeen on nuohooja pyydettävä välittömästi tarkastamaan tulisija ja savuhormi. Savuhormien on täytet- tävä Suomen rakentamismääräyskokoelman vaatimukset (E3 Pienten savupiippujen rakenteet ja paloturvallisuus).

30

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4. Kiukaan, tulisijojen ja savupiippujen valmistajien ja viran- omaisten antamia suojaetäisyyksiä ja asennus- sekä rakentamisohjeita on noudatettava. Tulisijan ja savupii- pun lämpötilaluokkien yhteensopivuus on aina varmis- tettava.

5. Lämmityslaitteiston valmistajan tai toimittajan antamia käyttö- ja hoito-ohjeita on noudatettava.

6. Kiinteää polttoainetta (puu, hake, turve, olki, vilja, pelletti jne.) käyttävän lämmityskattilalaitteiston tulee olla pelas- tusviranomaisen tarkastama. Öljylämmityslaitoksen tulee olla pelastusviranomaisen katsastama.

7.1.4 Tulityöt

Moottoriajoneuvo- tai irtaimistosuojassa ei saa tehdä tuli- töitä. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palon- vaaraa. Tällaisia töitä ovat mm. hitsaustyöt, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta.

Tulitöiden tekeminen on sallittua tilapäisellä tulityöpaikalla silloin, kun tulityön tekijällä on voimassa oleva tulityökortti ja noudatetaan seuraavia turvamääräyksiä:

1. Tulitöiden tekemisessä on aina noudatettava erityistä varovaisuutta.

2. Ennen tulityöhön ryhtymistä syttyvät aineet, materiaalit ja laitteet on poistettava tai suojattava.

3. Tulityöpaikalle on varattava vähintään kaksi 43A 183 B-C teholuokan (12 kg A-BIII-E) käsisammutinta. Näistä toisen käsisammuttimen voi korvata pikapalopostilla tai kah- della 27A 144BC teholuokan (6 kg A-BIII-E) käsisammutti- mella.

4. Tulitöitä tehtäessä on järjestettävä palovartiointi työn ajaksi ja työn lopettamisen jälkeen vähintään yhden tun- nin ajaksi.

(Pelastuslaki 379/2011)

7.1.5 Sähköturvallisuus

1. Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen asennustyöt sekä säh- kölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt. Säh- kötöitä saavat tehdä vain lain, asetuksen ja viranomais- määräysten edellytykset täyttävät henkilöt ja yritykset. Vakuutuksenottajan tulee huolehtia, että sähkölaitteis- ton rakentaja tekee käyttöönottotarkastuksen, laatii siitä pöytäkirjan ja luovuttaa sen vakuutuksenottajan haltuun (Sähköturvallisuuslaki 410/1996 19§).

2. Sähkölaitteiston haltijan on huolehdittava siitä, että havai- tut puutteet, kuten vialliset valaisimet, lämmittimet ja muut sähkölaitteet on korjattava välittömästi.

3. Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään sähköautojen lataukseen, on ennen toiminnan aloittamista tarkistettava olemassa olevien asennusten soveltuvuus. Latauslaitteet on huollettava säännöllisesti. Tarkastuksista on esitettävä sähköasennusliikkeen kirjallinen todistus pyydettäessä.

7.2 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta

1. Irtaimistoa on säilytettävä suojaavasti suljetussa säilytys- tilassa lukuun ottamatta tavanomaisesti ulkona pidet- tävää koti-irtaimistoa, kuten piha- ja puutarhakalusteita sekä pihagrilliä. Säilytystilojen rakenteiden, seinien, lat- tian ja katon tulee antaa riittävä suoja murtautumista vastaan. Samoin ikkunoiden, ovien ja muiden sisäänpää- syteiden tulee olla varkauden ja murtautumisen varalta suojaavasti suljetut sekä lukossa, siten, ettei säilytystilaan voida tunkeutua rakenteita tai lukkoja vahingoittamatta tai käyttämättä väkivaltaa.

2. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytysti- lojen läheisyyteen. Lukko on vaihdettava tai sarjoitettava uudelleen, jos avain joutuu ulkopuolisten haltuun.

3. Kun omaisuutta säilytetään ns. yhteistiloissa, joihin esi- merkiksi taloyhtiön asukkaat pääsevät, on omaisuuden oltava lukittuna.

4. Asuntokohtaisessa kellari- tai ullakkovarastossa tai auto- tallissa ei saa säilyttää arvokasta tai varkausaltista omai- suutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita, taide-esi- neitä, koruja tai turkiksia.

5. Ampuma-aseet ja -tarvikkeet tulee säilyttää lukitussa ase- kaapissa (Sisäministeriön asetus 163/2002).

6. Moottorikäyttöiset laitteet, kuten puutarhatraktori ja päältä ajettava ruohonleikkuri, tulee säilyttää lukitussa suojassa tai niissä tulee olla käytön estämiseen ohjaus-, vaijeri-, ketju- tai jarrulukitus.

7. Mukana olevaa omaisuutta on valvottava varkauksien varalta. Valvonnalla tarkoitetaan sellaista näköyhte- yttä omaisuuteen, että vakuutettu tai joku muu hänen

lukuunsa voi puuttua tilanteeseen, jos asiaan kuulumat- tomat koskevat omaisuuteen.

8. Hotellihuoneeseen tai vastaaviin majoitustiloihin ei saa jättää koruja, rahaa tai muita arvokkaita varkausalttiita esineitä, ellei niitä säilytetä erikseen lukittavassa tilassa, kuten matkalaukussa tai tallelokerossa.

9. Rahat ja varkausaltis omaisuus, kuten korut ja kellot sekä optiset ja elektroniset laitteet on kuljetettava yleisissä kul- kuneuvoissa käsimatkatavarana.

10. Kun pysäköidyssä autossa, matkailu- tai muussa perä- vaunussa tai veneessä säilytetään arvokasta tai varkaus- altista omaisuutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita ja arvoesineitä, on ovien (perävaunussa kuomun) oltava lukittuna ja lisäksi omaisuuden joko peitettynä tai muu- ten piilossa.

11. Pankki- ja luottokorttia ja niiden tunnuslukuja ei saa säi- lyttää lähekkäin, kuten samassa laukussa, lompakossa tai laatikossa. Pankki- tai luottokortti on välittömästi suljet- tava, jos se joutuu ulkopuolisen haltuun. Pankki- tai luot- tokorttia käytettäessä tunnusluku on suojattava siten, ettei tunnusluku joudu ulkopuolisten tietoon.

7.3 Vuotovahinkojen ja luonnonilmiöiden aiheuttamien vahinkojen torjunta

1. Vesijohtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava jäätymiseltä. Putkistojen jäätymisen estämiseksi tulee kyl- minä vuodenaikoina huolehtia siitä, että kaikissa huone- tiloissa on vähintään + 12 °C:n lämpötila ja huonetilojen välillä on riittävä ilmankierto. Lisäksi on huolehdittava riit- tävästä valvonnasta sääolosuhteet huomioiden. Raken- nuksen pääasiallisena lämmönlähteenä ei talvikautena voida pitää ilmalämpöpumppua. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman edellä mainittua riittävää lämmitystä ja valvontaa.

2. Päävesihana on suljettava välittömästi, kun havaitaan vuotovahinko tai epäillään sitä. Kun rakennus on asumat- tomana yli viikon pituisen ajan, on pois lähtiessä pääsul- kuventtiili suljettava tai käyttövesipumppu kytkettävä pois käytöstä.

3. Vesihana, johon on liitetty puutarhaletku, on suljettava aina käytön jälkeen.

4. Astian- ja pyykinpesukoneen liitännän on oltava valmista- jan tai maahantuojan sekä viranomaisten antamien mää- räysten ja ohjeiden mukainen. Pesukoneen toimintaa on valvottava. Sitä ei saa jättää päälle, kun asunnosta poistu- taan. Pesukoneen hana on suljettava aina käytön jälkeen.

5. Pesukoneen tai kylmälaitteen alle on laitettava turva- kaukalo, jos tilassa ei ole lattiakaivoa tai lattian rakenne on sellainen, ettei mahdollista vuotoa voi välittömästi havaita.

6. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja hulevesipois- tojärjestelmillä, joita ovat pihamaan kallistukset raken- nuksesta poispäin, tontin ojat, salaojat ja sadevesikaivot sekä pumppaamot.

7. Tontti on liitettävä kunnalliseen hulevesiverkostoon, mikäli sellainen on alueella.

8. Tontin ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnossa. Toimintakunto on varmistettava vuosittain. Viemärijärjes- telmä on pidettävä toimintakunnossa ja viemäripumppu- jen kunnossapidosta on huolehdittava.

9. Kosteus- ja kastumisvahingoille altis omaisuus on kellari- varastossa sijoitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lat- tian pinnasta.

10. Pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten maanalaiset teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava viiden vuoden välein tai useammin ja muut kuin metalli- säiliöt 10 vuoden välein tai useammin.

11. Öljysäiliöiden säännöllisestä kunnossapidosta on huoleh- dittava ja viranomaisten ympäristösuojelumääräyksiä on noudatettava. Tarkistuksissa on käytettävä Turvateknii- kan keskuksen hyväksymiä määräaikaistarkastusliikkeitä. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava lämmitysöljy, laitteistot on tehtävä vaarattomiksi ja täyttö- putki on välittömästi tulpattava.

7.4 Omaisuuden suojaaminen

1. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava tälle tava- ralle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esi- neet, kuten kamerat, tietokoneet ja lasiesineet tulee kul- jettaa yleisissä kulkuneuvoissa käsimatkatavarana.

2. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet on pakattava niin suojaavasti, ettei niillä vuotaessaan tai pullon rik- koontuessa ole mahdollisuutta aiheuttaa vahinkoa muille matkatavaroille, kun omaisuutta annetaan kuljetettavaksi tai ulkopuolisen käsiteltäväksi.

3. Tietokoneet, matkapuhelimet ja vastaavat mukana kulje- tettavat elektroniset laitteet on kuljetettava asianmukai- sesti suojattuna siten, etteivät ne pääse kastumaan, han- kaantumaan tai muutoin kolhiintumaan rikki.

4. Juomat on pidettävä niin etäällä tietokoneista, matkapu- helimista, kannettavista soittimista tai vastaavista elektro- nisista laitteista, etteivät ne kaatuessaan voi vahingoittaa niitä.

7.5 Rakennus- ja korjaustyöt

1. Rakenteilla tai korjausrakentamisen kohteena olevaan rakennukseen asennettavat, varkaudelle alttiit raken- nusmateriaalit ja tarvikkeet sekä työmaalla käytettävät työvälineet tulee säilyttää siten, ettei säilytystilaan voida tunkeutua rakenteita tai lukkoja vahingoittamatta tai käyttämättä väkivaltaa.

2. Ennen kaivutöihin ryhtymistä on selvitettävä työalueella olevien kaapelien ja putkien sijainti.

3. Jos rakennus- tai korjaustöissä suoritetaan tulitöitä (katso kohta 7.1.4 Tulityöt), tulee tällöin noudattaa kyseisiä tuli- työohjeita.

4. Rakennustyömaalla käytettäviä lämmityslaitteita ja valai- simia tulee käyttää laitteen valmistajan käyttö- ja turval- lisuusohjeiden mukaisesti ja suojaetäisyyksiä syttyviin materiaaleihin tulee noudattaa.

5. Rakennus- ja korjaustöiden aikana on huolehdittava muut- tuvien sääolosuhteiden vuoksi keskeneräisten rakenteiden suojauksista ja tilapäislämmityksen riittävyydestä. Kevyt- suojapeitteet eivät sovellu kattorakenteiden suojaukseen vaan suojapeitteiden on oltava polyesteri- ja verkkokan- gasta, PVC- päällysteistä tekokuitukangasta tai polyeteeni- muovia.

8 Vastuuvakuutus

8.1 Vakuutuksen tarkoitus

Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti vakuutuksen korvauspii- riin kuuluvissa tapauksissa

− korvata toiselle aiheutuneet henkilö- ja esinevahingot, joista vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa

− selvittää vakuutetulle esitettyjen korvausvaatimusten peruste ja määrä

− hoitaa oikeudenkäynti, jos korvausvaatimus joutuu oikeuskäsittelyyn.

31

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

8.2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan yhteisessä taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt.

Jakamattoman kuolinpesän vakuutuksessa vakuutettuina ovat

− henkilöt, jotka vakuutuksenottajan kuollessa asuivat vaki- naisesti hänen kanssaan yhteisessä taloudessa, ellei heillä ole omaa vakuutusta

− muut pesän osakkaat tällä vakuutussopimuksella vakuu- tetun kiinteistön tai irtaimiston omistamiseen, hallintaan tai käyttämiseen liittyvissä vakuutustapahtumissa.

Vakuutetun vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekis- teriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.

8.3 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, Suomen rajojen ulkopuolella kuitenkin enintään 12 kuukautta matkan alkami- sesta.

8.4 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset

8.4.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan yksityishenkilönä toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, joka todetaan vakuutuksen voimas- saoloaikana ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

8.4.1.1 Lapsen aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka aiheuttaa vakuutettu lapsi, jota vahingon sattuessa ei ikänsä puolesta ole pidettävä korvausvelvollisena.

Vahinko korvataan siinä laajuudessa kuin sen olisi aiheutta- nut lapsi, joka on saavuttanut korvausvelvollisuuden synty- mistä edellyttävän alimman iän.

Tämä säännös ei koske vahinkoa, josta joku toinen on korva- usvastuussa eikä vahinkoa, joka aiheutuu sille, jonka hoidet- tavana lapsi vahingon sattuessa oli.

8.4.1.2 Koiran aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun tuottamuksesta riip- pumatta vakuutetun omistaman koiran aiheuttama hen- kilövahinko sekä vahinko, jonka koira aiheuttaa välittö- mässä yhteentörmäyksessä moottoriajoneuvon kanssa. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, josta koiran hoitaja tai joku muu kuin vakuutettu on korvausvastuussa, eikä myöskään vahinkoa, joka aiheutuu koiran hoitajalle tai hänen kanssaan yhteisessä taloudessa asuvalle henkilölle.

8.4.2 Korvausrajoitukset

8.4.2.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− vakuutetulle itselleen, muulle vakuutetulle tai oikeushen- kilölle, jonka määräysvallasta vakuutetuilla yhteensä on yli puolet

− vakuutetun työntekijälle tai tähän rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan vahingosta korvausta laki- sääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

8.4.2.2 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvas- tuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumuk- seen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

8.4.2.3 Tiedossa ollut vahingonuhka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai sen olisi pitänyt olla vakuutetun tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.

8.4.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahin- gon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödyk- seen käytettävänä.

Vakuutus kattaa kuitenkin korvausvastuun, joka vakuutetulle aiheutuu hänen ja hänen perheensä vakituisena tai vapaa- ajan asuntona käytetyn osake- tai vuokrahuoneiston raken- teille tai laitteille äkillisesti tuotetusta vahingosta.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− vakuutetun vakituisen tai vapaa-ajan asunnon tai mat- kalla käyttämänsä majoitustilan pinnoitteille

− omaisuudelle, josta vakuutettu on huoneiston hallintaan oikeuttavien osakkeiden omistajana asunto-osakeyhtiö- lain mukaan kunnossapitovastuussa

− huoneiston huonosta hoidosta, kulumisesta tai muusta ei-äkillisestä syystä

− omakotitalolle tai muulle vastaavalle vakuutetun asuin- ja vapaa-ajan käytössä olevalle rakennukselle.

8.4.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahin- gon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

− valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä

− säilytettävänä

− suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

− muulla tavoin huolehdittavana.

8.4.2.6 Kiinteistön tai osakehuoneiston omistaminen ja hallinta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kiinteistön tai osakehuoneiston omistamisesta, hallinnasta tai kunnos- sapidosta. Tämän kohdan rajoitusta ei sovelleta vakuutetun vakinaiseen asuntoon eikä hänen omassa käytössään ole- vaan Suomessa sijaitsevaan vapaa-ajan asuntoon.

Siltä osin kuin vahinko aiheutuu ehtokohdissa 8.4.2.4 ja

8.4.2.5 tarkoitetulle omaisuudelle, sovelletaan kyseisiä ehto- kohtia.

8.4.2.7 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottori- ajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutus- lain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta liikenteeseen käyttämisestä.

8.4.2.8 Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− rekisteröitävän aluksen, rekisteröitävän veneen tai muun moottorikäyttöisen vesikulkuneuvon käytöstä

− ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutettu on korvausvelvollinen ilma-aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näi- den työnantajana.

32

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

8.4.2.9 Pohjavesi sekä louhinta-, paalutus- ja räjäytystyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− pohjaveden korkeuden muuttumisesta

− vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta-, paalutus- tai räjäytystyöstä taikka siitä aiheutuvasta maan painumasta tai siirtymästä.

8.4.2.10 Ympäristövahingot sekä kosteudesta ja tulvimisesta aiheutuvat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, rakennukseen, vedenottamoon, järveen tai muuhun vesi- alueeseen tai pohjaveteen

− melusta, tärinästä, säteilystä, lämmöstä, hajusta, valosta tai muusta vastaavasta häiriöstä

− savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saastumisesta

− kosteudesta

− sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on vakuutetun satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutetun korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyt- tävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamat- tomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapah- tuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.

8.4.2.11 Ansio- tai elinkeinotoiminta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu aihe- uttaa työtehtävässä toisen palveluksessa taikka itsenäisessä ammatti-, elinkeino- tai ansiotoiminnassa taikka työharjoitte- lussa, tai joka aiheutuu vakuutetun ansiotoimintaan tai työ- harjoitteluun liittyvälle omaisuudelle.

8.4.2.12 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu on aihe- uttanut tahallaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin alle

12-vuotiaan vakuutetun tahallaankin aiheuttama vahinko.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vahingon

− törkeällä huolimattomuudella

− ollessaan alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alai- sena niin, että tämä seikka on oleellisesti vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään.

8.4.2.13 Xxxxxxx, pahoinpitely tai muu rikos

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu tappelun, pahoinpitelyn tai muun rikoksen yhteydessä.

8.4.2.14 Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seu- raamusta.

8.5 Vahingon selvittäminen

8.5.1 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvaus- velvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuulu- vasta, omavastuun ylittävästä vahingosta ja neuvottelee kor- vauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa val- mis tekemään enimmäiskorvausmäärän rajoissa sopimuksen

vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuulu- vien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen maksamaan enempää korva- usta. Vakuutusyhtiö ei myöskään ole velvollinen korvaamaan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

8.5.2 Vakuutetun velvollisuudet

Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että vakuutusyhtiölle vara- taan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdol- lisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaami- seen. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.

Vakuutettu on velvollinen

− omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvitte- lyyn (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 11.1)

− esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä

− hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tetun saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on vii- pymättä ilmoitettava tästä vakuutusyhtiölle. Ellei vakuu- tettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle, vakuutusyhtiöllä ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäyn- nistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

8.6 Korvaussäännökset

8.6.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjan ja erityisehtojen mukaisin rajoituksin se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä las- ketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeus- käytännön mukaisesti.

8.6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai satut- tua velvollisuus huolehtia sen torjumisesta tai rajoittami-

sesta (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan väli- tön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyh- tiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämät- tömistä toimenpiteistä aiheutuvat kustannukset korvataan vakuutuksesta.

8.6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata sellaisia vakuutetulle syntyviä selvitys- kustannuksia, jotka vakuutettu on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa vakuutusyhtiö vakuutetun puolesta oikeu- denkäynnin ja maksaa tästä aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle, vakuutusyh- tiöllä ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutu- neita kustannuksia tai kuluja.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuu- tuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

33

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Asianajo- ja oikeudenkäyntikulut korvataan oikeudenkäy- miskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huo- mioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

8.6.4 Vakuutusmäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhtei- senimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan niiden kohdistuneen siihen vakuutuskau- teen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

8.6.5 Omavastuu

Vakuutetulla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.

8.6.6 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahin- gosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden mää- rää ja hänen vakuutustapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta korva- taan enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

8.6.7 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisä- verosta annetut säädökset.

9 Oikeusturvavakuutus

9.1 Vakuutuksen tarkoitus

Oikeusturvavakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata vakuutetun

välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 9.4 tarkoitetuissa vakuu- tustapahtumissa.

Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä asi- oissa.

9.2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan yhteisessä taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt.

Jos vakuutuksenottaja on kuollut vakuutuskauden aikana, vakuutettuina ovat henkilöt, jotka vakuutuksenottajan kuol- lessa asuivat vakinaisesti hänen kanssaan yhteisessä talou- dessa, ellei heillä ole omaa vakuutusta.

Vakuutetun vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekis- teriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.

9.3 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta Suomessa tai muissa Pohjoismaissa syntyneissä vakuutustapahtumissa, jotka voi- daan välittömästi saattaa Suomessa käsiteltäväksi käräjäoi- keudessa tai vastaavassa pohjoismaisessa tuomioistuimessa. Lisäksi edellytetään, että ne seikat, joihin vakuutustapahtuma perustuu, ovat syntyneet Pohjoismaiden alueella.

Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esi-

34

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

merkiksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa, ympä- ristölupavirastossa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa tai Euroopan unionin tuomioistuimessa.

Matkaoikeusturva

Jos vakuutussopimukseen on liitetty matkaoikeusturva, laa- jentaa se oikeusturvavakuutuksen voimassaoloaluetta kaikki- alle maailmaan kohdassa 9.3 mainittuja tuomioistuimia kos- xxxxx xxxxxxxxxxx.

Vakuutettu voi käyttää matkaoikeusturvavakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa Suomessa käräjäoikeuden tutkittavaksi taikka vastaavien ulkomaisten tuomioistuinten käsiteltäväksi vakuutuksen voimassaoloalueella.

Vakuutusturva koskee vakuutettua matkustajan ominaisuu- dessa yksityiselämään liittyvissä asioissa, jotka ovat sattuneet matkalla ja liittyvät matkaan ja matkustamiseen.

Matkaoikeusturva on voimassa Suomesta alkavilla, enintään kolmen kuukautta kestävillä matkoilla.

Matkaoikeusturvavakuutuksesta korvataan vakuutuksen voi- massaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Vakuutus- tapahtuma on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana, jos riita, vaatimus tai syyte perustuu tapahtumaan, olosuhtee- seen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen, joka on syn- tynyt vakuutuksen voimassaoloaikana.

Matkaoikeusturvasta ei korvata vakuutusehtojen kohdan 9.5 rajoitusten lisäksi kuluja riita-, rikos- ja hakemusasioissa, jotka liittyvät kiinteistön, huoneiston, veneen, moottoriajoneuvon tai eläimen kauppaan.

Muilta osin sovelletaan oikeusturvavakuutuksen ehtoja.

9.4 Korvattavat vakuutustapahtumat

9.4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä

Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on

riita- ja hakemusasiassa

− riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty todisteellisesti perusteen tai määrän osalta.

rikosasiassa

− asian vireille tulo tuomioistuimessa, kun vakuutettu on asianomistajana

− syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nos- tamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoi- keuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomiois- tuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruutta- nut syytteen.

9.4.2 Vakuutuksen voimassaoloaika

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus on ollut vakuu- tustapahtuman sattuessa voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana.

Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuuluvaksi kaikki se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeusturva- vakuutusten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoi- sesti voimassa yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä.

Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan lue- taan kuitenkin vain tämä vakuutus.

Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutospäivä- määrän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumissa sillä edel- lytyksellä, että myös vakuutustapahtuman peruste on synty- nyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen aikana.

9.4.3 Yksi vakuutustapahtuma

Asiat katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi silloin, kun

− kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai

− vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.

9.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asi- assa,

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa talo- udessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatinharjoittami- seen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällai- sen yrityksen hallinnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi

3. joka liittyy

• sijoitustoimintaan tai

• yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta tehtäessä on ylittänyt 100 000 euroa

4. joka liittyy takaukseen, panttaukseen tai muuhun sitou- mukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta

5. joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan

6. joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön osaan, raken- nukseen, osake- tai vuokrahuoneistoon kuin vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan, Pohjoismaissa sijaitsevaan vapaa-ajan asuntoon. Vakuutetulle aiheutuvia kuluja ei korvata kiinteistön, rakennuksen tai huoneiston vuokraamiseen liittyvässä asiassa, jossa vakuutettu on asianosaisena vuokrananta- jan ominaisuudessa

7. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

8. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina

9. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta

10. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai yksityisoikeudellisesta vaatimuk- sesta, jonka asianomistaja on tällaisen syytteen vireillä ollessa esittänyt syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan. Jos syyttäjä on jättänyt syytteen vakuutettua vastaan nos- tamatta sitä koskevien erityissäännösten perusteella, vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja ei korvata myöskään siinä tapauksessa, että asianomistaja vaatii vakuutetulle rangaistusta

11. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttä- mättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella

12. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai ran- gaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännös- ten perusteella

13. joka koskee lähestymiskieltoa

14. joka koskee avioeroa, rekisteröidyn parisuhteen purka- mista taikka avioeroon, yhteiselämän lopettamiseen, avioliitonomaisen yhteiselämän päättämiseen, rekisteröi- dyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen liittyviä varallisuusriitoja tai muita vaati- muksia

15. joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeu- teen tai asumiseen. Vakuutuksesta ei korvata myöskään näihin asioihin liittyvää täytäntöönpanoa.

16. jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pesän- jakajan tai -selvittäjän määräämisestä taikka tehtävästään vapauttamisesta.

17. joka liittyy yhteisomistussuhteeseen tai sen purkamiseen

18. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai moottoriajoneuvo- tai veneva- kuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta

19. joka liittyy konkurssiin

20. joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoitettuun täy- täntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöön- panoon

21. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityis- henkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maa- talouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

22. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuu- tuksesta

23. joka käsitellään ryhmäkanteena tai -valituksena.

9.6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

9.6.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, hänen on ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölle etukäteen ennen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuutettu saa ilmoi- tuksen tekemisen jälkeen vakuutusyhtiöltä korvauspäätök- sen.

9.6.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai lakimiestä, joka siinä vakuutuksen voimassaoloalueeseen kuuluvassa maassa, jossa oikeudenkäynti on tarkoitus käydä, saa voimassa olevan oikeuden mukaan toimia oikeudenkäyn- tiasiamiehenä tai -avustajana.

Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mainittua asiamiestä.

9.6.3 Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn eden- neissä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vasta- puolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeuden- käyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luopuu siitä aiheetto- masti taikka ei suostu valittamaan tuomioistuimen oikeuden- käyntikuluja koskevasta tuomiosta, korvausta voidaan vakuu- tussopimuslain mukaan alentaa tai evätä se kokonaan.

Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinsovittelu) korvausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä vakuutetulle aiheutuneiden kulujen osalta.

9.6.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoitami- sesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutusyhtiötä sitovasti. Jos vakuutettu on itse maksanut asianajo- ja oikeu- denkäyntikulujaan, maksettu määrä ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

9.7 Korvaussäännökset

9.7.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutus- tapahtumassa.

9.7.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

35

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

9.7.3 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut seuraavasti:

9.7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palk- kiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti las- kettu vakuutetun osuus.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkit- tavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toi- mituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoi- tettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kulut- tajariitalautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaavassa elimessä.

9.7.3.2 Rikosasiassa

Vakuutettu asianomistajana

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeu- denkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudelli- sesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Vakuutettu vastaajana

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeu- denkäyntikulut, jos kyse on asianomistajan vakuutettua vas- taan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

9.7.3.3 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää vali- tuslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset kor- vataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheu- tuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.

9.7.3.4 Yhteinen intressi

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute- tun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvot- tavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuu- tettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

9.7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovinto-

teitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai makse- tut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamie- hen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalai- sen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomioistui- men vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmene-

vin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suu- ruinen.

Jos riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutus- määrän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinker- tainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään rii- danalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

9.7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vasta- puolen oikeudenkäyntikuluja. Vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut korvataan kui- tenkin samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajo- kulut,

• kun vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulutta- jien yleisen edun kannalta tärkeää

• kun vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt nou- dattamatta asiassa annettua kuluttajariitalautakun- nan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka asian keskeisiltä osin on vakuu- tetulle myönteinen

2. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia

3. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionme- netystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisä- kustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeetto- mia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä

4. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja

5. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

6. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuo- mioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

7. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä- mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyk- siä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai hei- dän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimatto- muudesta aiheuttaneet

8. kustannuksia oikeudenkäynnistä tai muutoksenhausta, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka ovat muutoin tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheut- taneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

9. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja

10. edunvalvojan, uskotun miehen, pesänjakajan ja pesänsel- vittäjän palkkioita ja kuluja

11. kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hake- misesta.

36

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

9.7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

1. Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, suorittaa vakuutusyhtiö korvauksia myös oikeusasteittain. Lisäksi vakuutusyhtiö voi harkintansa mukaan poikkeuksellisesti suorittaa ennakkokorvausta oikeuskäsittelyn huomattavasti pitkittyessä.

2. Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, joka vakuutetun vastapuoli on tuo- mittu tai jonka vakuutetun vastapuoli on sitoutunut mak- samaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksu- velvolliselta.

3. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle vakuutuksesta suori- tettavan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuk- sistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät koh- dassa 9.7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien suhteessa.

4. Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava vakuutusyhtiölle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

37

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Koira- ja Kissavakuutus

1 Johdanto 38

2 Vakuutuksen kohde ja vakuutusmäärä 38

3 Vakuutuksen voimassaolo 38

3.1 Vakuutuksen alkaminen 38

3.2 Vakuutuksen voimassaoloalue 38

4 Vakuutuksessa erityisesti huomioitavat asiat 39

4.1 Tapaturma 39

4.2 Piilevät ja synnynnäiset viat 39

4.3 Eläinlääkäriasiakirjat 39

5 Rajoitukset 39

5.1 Yleiset rajoitukset 39

5.2 Kasvuhäiriöt sekä liikuntaelinten sairaudet ja vammat 39

5.3 Koira- tai kissakohtainen rajoitus 39

6 Koiran henkivakuutus ja Xxxxxx henkivakuutus 39

6.1 Korvattavat vakuutustapahtumat 39

6.2 Korvausten rajoitukset 39

7 Koiran käyttöominaisuusturva 39

7.1 Korvaus käyttöominaisuuden menetyksestä 39

7.2 Osakorvauksen maksaminen 39

7.3 Osakorvauksen rajoitukset 40

8 Koiran eläinlääkärikuluvakuutus ja Xxxxxx eläinlääkärikuluvakuutus 40

8.1 Korvattavat vakuutustapahtumat 40

8.2 Eläinlääkärikulut 40

8.3 Omavastuu ja eläinlääkärikulujen

enimmäiskorvausmäärä 40

8.4 Korvauksen rajoitukset 40

9 Koiran vastuuvakuutus 40

9.1 Korvattavat vakuutustapahtumat 40

9.2 Rajoitukset 41

9.3 Vastuuvakuutuksen korvaussäännökset 41

10 Korvauksen hakeminen ja

toimitettavat lausunnot 41

11 Suojeluohjeet 42

38

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

1 Johdanto

Koiravakuutus voi sisältää seuraavat vakuutukset:

− Koiran henkivakuutus

− Koiran käyttöominaisuusturva

− Koiran eläinlääkärikuluvakuutus

− Koiran vastuuvakuutus.

Kissavakuutus voi sisältää seuraavat vakuutukset:

− Kissan henkivakuutus

− Kissan eläinlääkärikuluvakuutus.

Rekisteröimättömälle kissalle ei myönnetä henkivakuutusta.

2 Vakuutuksen kohde ja vakuutusmäärä

Vakuutettuna on vakuutuskirjaan merkitty koira tai kissa.

Vakuutusmäärä vastaa korkeintaan koiran tai kissan mark- kina-arvoa, joka määritellään ostohinnan ja saavutusten perusteella. Ostohetkellä koiran tai kissan vakuutusmäärä voi olla korkeintaan ostohinta. Jos vakuutuksenottaja on arvon- lisäverovelvollinen koira- tai kissatoiminnassa, vakuutetaan eläin arvonlisäverottomasta vakuutusmäärästä.

Vakuutusmäärää voidaan vakuutuksen voimassaoloaikana korottaa ja vakuutusturvaa laajentaa siihen asti kunnes koira tai kissa täyttää 7 vuotta. Vakuutusmäärän korotus tai vakuu- tusturvan laajennus ei kuitenkaan ole voimassa niiden saira- uksien, sairaalloisten muutosten tai tapaturmien osalta, jotka ovat alkaneet tai sattuneet ennen vakuutusmäärän korotusta tai vakuutusturvan laajennusta.

Vakuutusmäärää alennetaan vuosittain 15 %:lla voimassaole- vasta vakuutusmäärästä sen vakuutuskauden alusta, jonka aikana koira tai kissa täyttää 7 vuotta. Vakuutusmäärää ei kui- tenkaan alenneta alle 300 euron.

3 Vakuutuksen voimassaolo

3.1 Vakuutuksen alkaminen

Vakuutuksen alkamispäivä mainitaan vakuutuskirjassa.

3.1.1 Koiravakuutuksen voimassaolo

Koiran henkivakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana koira täyttää 10 vuotta.

Koiran henkivakuutus päättyy jo sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana koira täyttää 8 vuotta, jos koira on rodultaan landseer, leonberginkoira, newfoundlandinkoira, lyhyt- tai pitkäkarvainen bernhardinkoira, berninpaimenkoira, bullmastiffi, mastiffi, napolinmastiffi, englanninbulldoggi, irlanninsusikoira, skotlanninhirvikoira tai tanskandoggi.

Koiran henkivakuutuksen lisäturvana myönnettävä Käyttöominaisuusturva päättyy viimeistään sen vakuutuskau- den lopussa, jonka aikana koira täyttää 8 vuotta.

Koiran eläinlääkärikuluvakuutus ja Koiran vastuuvakuutus voidaan pitää voimassa koiran koko eliniän.

3.1.2 Kissavakuutuksen voimassaolo

Xxxxxx henkivakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana kissa täyttää 12 vuotta.

Kissan eläinlääkärikuluvakuutus voidaan pitää voimassa kis- san koko eliniän.

3.2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutukset ovat voimassa Pohjoismaissa.

Muissa EU-maissa ja Sveitsissä vakuutukset ovat voimassa korkeintaan yhden vuoden laskettuna siitä päivästä, kun koira tai kissa on lähtenyt Suomesta.

Koiran vastuuvakuutus on voimassa vain Suomessa.

4 Vakuutuksessa erityisesti huomioitavat asiat

4.1 Tapaturma

Tapaturma on äkillinen tapahtuma, joka aiheutuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vamman, josta jää silmin havaittava pai- kallisoire.

4.2 Piilevät ja synnynnäiset viat

Piilevillä ja/tai synnynnäisillä vioilla tarkoitetaan vikoja, jotka ovat olleet koiralla tai kissalla jo ennen vakuutuksen alka- mista riippumatta siitä, milloin vika tai viat ovat olleet havait- tavissa. Piileviä ja/tai synnynnäisiä vikoja ei korvata vakuutuk- sista.

4.3 Eläinlääkäriasiakirjat

Eläinlääkärin lausunnosta tai tositteista tulee ilmetä koiran tai kissan tunnistetiedot, esitiedot, suoritetut tutkimukset ja hoi- dot sekä sairauden tai vamman diagnoosi.

Kaikkien eläinlääkärin lausuntojen ja laskujen tulee olla suo- meksi, ruotsiksi tai englanniksi.

5 Rajoitukset

5.1 Yleiset rajoitukset

Vakuutuksista ei korvata

− jos sairaus tai sairaalloinen muutos on alkanut tai tapa- turma sattunut ennen vakuutuksen voimaantuloa, riippu- matta siitä, milloin vika on ollut havaittavissa

− synnynnäisiä ja piileviä vikoja

− luunmurtumaa tai -säröytymää, jossa on merkkejä aikai- semmasta heikkenemisestä

− Sharpei-rotuisen koiran silmä-, korva- ja ihosairauksia

− koiran tai kissan arvoa eikä tutkimus- ja hoitokuluja käyt- täytymishäiriön tai luonnevian vuoksi

− koiran tai kissan lopetuksesta, tuhkauksesta, ruumiin hävittämisestä, kuolleen eläimen tutkimisesta tai ruumiin- avauksesta aiheutuneita kuluja

− komplikaatioita sellaisista sairauksista, tapaturmista tai toimenpiteistä, joita ei korvata vakuutuksesta

− laskutus- ja eläinlääkärilausuntokuluja

− arvonlisäveroa vakuutuksenottajalle, joka on koira- tai kis- satoiminnassa arvonlisäverovelvollinen.

5.2 Kasvuhäiriöt sekä liikuntaelinten sairaudet ja vammat

Vakuutuksesta korvataan koiran tai kissan arvo tai eläinlääkä- rikuluja kasvuhäiriön, nivel-, nivelside- tai muussa sideraken- teessa esiintyvän sairauden, vamman tai muutoksen vuoksi vain, jos

− kissa on rekisteröity

− koira on rekisteröity Suomen Kennelliitossa (FIN-, FI-, EJ- tai ER-rekisterissä) tai jonkun muun Pohjoismaan kennel- liitossa ja

− koira tai kissa on vakuutettu yhtiössämme ennen 4 kuu- kauden ikää ja vakuutus on jatkunut keskeytyksettä yhtiössämme.

5.3 Koira- tai kissakohtainen rajoitus

Jos vakuutuskirjaan on merkitty terveysselvityksen, eläinlää- kärin lausunnon tai muun dokumentin perusteella rajoitus tietyn oireen, löydöksen, vian, vamman tai sairauden osalta, vakuutus ei korvaa tästä aiheutuneita kustannuksia eikä siitä mahdollisesti aiheutuvia seurauksia.

6 Koiran henkivakuutus ja Xxxxxx henkivakuutus

6.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan koko vakuutusmäärä ilman oma- vastuuta, kun koira tai kissa on vakuutuksen voimassaoloai- kana

− kuollut

− sairastunut niin vaikeasti, että se on asianmukaisesta hoidosta huolimatta eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan välttämättä lopetettava

− vahingoittunut tapaturmaisesti niin pahoin, että se on asianmukaisesta hoidosta huolimatta eläinlääketieteelli- sen kokemuksen mukaan välttämättä lopetettava välittö- mästi tapaturman yhteydessä

tai kun koira on kadonnut Suomessa (katso ehtokohta 10.4).

Korvauksen edellytyksenä on, että koira tai kissa on sairastu- nut tai loukkaantunut niin pahoin, ettei sitä jatkuvasta hoi- dosta huolimatta voida enää pitää elossa.

6.2 Korvausten rajoitukset

Yleisissä rajoituksissa mainittujen vakuutustapahtumien (ehtokohta 5) lisäksi Koiran tai Kissan henkivakuutuksesta ei korvata käyttöominaisuuden menetystä tai lopetusta käyttö- ominaisuuden menetyksen vuoksi.

Xxxxxx henkivakuutuksesta ei korvata myöskään varastettua tai kadonnutta kissaa.

Rajoitukset ovat voimassa myös silloin, jos koira tai kissa jou- dutaan lopettamaan eläinsuojelullisista syistä.

7 Koiran käyttöominaisuusturva

Koiran käyttöominaisuusturva voidaan myöntää lisäturvana Koiran henkivakuutukseen metsästys-, paimen-, palvelus-, pelastus-, agility-, toko-, rata- ja maastojuoksu- sekä jalostus- käytössä oleville koirille.

7.1 Korvaus käyttöominaisuuden menetyksestä

Käyttöominaisuuden menetyksestä maksetaan korvauksena 60 % voimassaolevasta henkivakuutuksen vakuutusmäärästä (nk. osakorvaus), jos koira sairauden tai tapaturman seurauk- sena ja asianmukaisesta eläinlääkärin antamasta hoidosta huolimatta tulee pysyvästi täysin kelpaamattomaksi käyttö- tarkoitukseensa vakuutuksen voimassaoloaikana.

Koiran käyttökelvottomuus todetaan eläinlääkärin lausunnon perusteella.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus ohjata koira valitsemansa eläin- lääkärin tutkittavaksi.

Jalostuskäyttöön tarkoitetun koiran käyttöominaisuuden menetys korvataan, jos koira asianmukaisesta eläinlääkärin antamasta hoidosta huolimatta sairauden tai tapaturman seurauksena pysyvästi menettää lisääntymiskykynsä vakuu- tuksen voimassaoloaikana.

Koiran käyttöominaisuusturva päättyy

− Koiran henkivakuutuksen päättyessä

− osakorvauksen maksamisen yhteydessä tai

− viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana koira täyttää 8 vuotta.

7.2 Osakorvauksen maksaminen

Osakorvauksen maksamisen edellytyksenä on, että koiralla on vähintään edelliseltä vuodelta dokumentoidut meriitit käyttötarkoituksestaan, kuten koe- tai kilpailutulos tai jalos- tuskoiralla vähintään yksi pentue.

39

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Korvaus maksetaan lisäturvasta vain kerran, vaikka koiralla olisi useampi käyttöominaisuus. Korvauksen maksaminen alentaa Koiran henkivakuutuksen vakuutusmäärää maksetun osakorvauksen verran.

Kun asiakas on vastaanottanut korvauksen, hän sitou- tuu siihen, ettei koiraa käytetä kyseisessä toiminnassa. Vakuutusyhtiöllä on oikeus ilmoittaa kyseisestä sitoumuk- sesta koirajärjestöihin.

7.3 Osakorvauksen rajoitukset

Osakorvausta ei makseta, jos käyttöominaisuuden menetyk- sen syy on

− kasvuhäiriö, nivel-, nivelside- tai muussa siderakenteessa esiintyvä sairaus, vamma tai muutos

− toistuva keisarileikkaus

− synnytyspolttoheikkous

− hammasmurtuma, hammassairaus tai purentavika

− ulkomuotovirhe, napatyrä, häntämutka, piilokiveksisyys

− jalostuskoiran jalostushygieeninen syy

− henkitorven, pehmeän kitalaen, sierainten tai nielun ahtautumisesta johtuva sairaus tai muutos.

Katso myös yleiset rajoitukset ehtokohdassa 5.

Rajoitukset ovat voimassa myös silloin, jos koira joudutaan lopettamaan eläinsuojelullisista syistä.

8 Koiran eläinlääkärikuluvakuutus ja Xxxxxx eläinlääkärikuluvakuutus

8.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan sairauden ja tapaturman tutkimi- sesta ja hoidosta sekä tiineyden ja synnytyksen komplikaati- oista aiheutuneita kohtuullisia ja perusteltuja eläinlääkäriku- luja. Eläinlääkärikuluja korvataan, jos sairaus on alkanut tai tapaturma sattunut sekä kulut ovat syntyneet vakuutuksen voimassaoloaikana.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus ohjata koira tai kissa valitsemansa eläinlääkärin hoidettavaksi.

8.2 Eläinlääkärikulut

Eläinlääkärikuluina korvataan eläinlääkärin suorittamat eläin- lääketieteellisesti perustellut tutkimukset ja hoidot sekä hoi- don yhteydessä käytetyt lääkkeet ja sidetarvikkeet. Lisäksi korvataan eläinlääkärin tutkimuksen yhteydessä välittömään jatkohoitoon määräämät lääkkeet ja sidetarvikkeet. Hoito- ja tutkimuskustannuksista on oltava selkeä erittely. Myös eläin- lääkärin palkkiolaskelmassa mainitut eläinlääkärin matkakus- tannukset Suomessa korvataan.

Ulkomailla tehdyistä hoidoista ja tutkimuksista korvaus mak- setaan enintään Suomen hintatason mukaan.

8.2.1 Suun ja hampaiden tutkimukset ja -hoidot

Vakuutuksesta korvataan ainoastaan tapaturmaiset hampaan katkeamat ja murtumat.

Vakuutuksesta ei korvata

− hammassairauksia ja hampaiden tukikudoksen sairauksia

− xxxxxxx kuoliota

− ikenen liikakasvua

− ientulehdusta

− maitohampaiden poistoa ja muita virheitä maitoham- paissa

− kiillevaurioita, plakkia ja hammaskiveä sekä niiden komp- likaatioita

− purentavirheitä

− hammaspuutoksia, proteeseja ja implantteja.

40

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

8.2.2 Keisarileikkaus

Keisarileikkaus korvataan eläinlääketieteellisin perustein ker- ran.

8.2.3 Kastraatio ja sterilisaatio

Kastraatio ja sterilisaatio korvataan ainoastaan seuraavien sairauksien yhteydessä:

− tulehdus kohdussa tai emättimessä

− kasvain kohdussa, emättimessä tai munasarjoissa

− nisäkasvain

− eturauhassairaus

− kivestulehdus tai -kasvain

− diabetes

− epilepsia.

8.3 Omavastuu ja eläinlääkärikulujen enimmäiskorvausmäärä

Omavastuu ja vakuutuskausikohtainen enimmäiskorvaus- määrä on merkitty vakuutuskirjaan.

8.4 Korvauksen rajoitukset

Yleisissä rajoituksissa (ehtokohdassa 5) mainittujen vakuutus- tapahtumien lisäksi eläinlääkärikuluvakuutuksesta ei korvata

− ennaltaehkäisevän hoidon kuluja

− vitamiineja, kivennäisaineita, lisäravinteita, luontaistuot- teita tai erikoisruokavaliota, vaikka niitä käytetään lääk- keenomaisesti

− fysikaalista hoitoa, fysioterapiaa, muuta kuntoutusta tai hierontaa

− hoitovälineitä ja -tarvikkeita

− piileviä ja synnynnäisiä vikoja

− tutkimus-, hoito- ja leikkauskuluja, jotka kohdistuvat hen- kitorveen, pehmeään kitalakeen, sierainten tai nielun ahtaumiin tai edellä mainittujen komplikaatioihin

− koiralla sikaripunkin tutkimuksesta ja hoidosta aiheutu- neita kuluja

− koiran ylimääräisten silmäripsien tutkimuksesta ja hoi- dosta aiheutuneita kuluja

− piilokiveksisyyden, napatyrän tai häntämutkan tutkimuk- sesta ja hoidosta aiheutuneita kuluja

− kantasolu-, IRAP- ja PRP-hoitoja

− vaihtoehtoisia hoitomuotoja ja muita lääkkeeksi rekiste- röimättömiin valmisteisiin perustuvia tutkimuksia ja hoi- toja

− tiinehtyvyyteen ja siitoskykyyn liittyviä tutkimuksia ja hoi- toja

− komplikaatioita sellaisista sairauksista, tapaturmista tai toimenpiteistä, joita ei korvata vakuutuksesta

− tutkimusta tai hoitoa, joka ei ole eläinlääketieteellisesti perusteltua

− matka- ja kuljetuskuluja.

9 Koiran vastuuvakuutus

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun koiran omis- taja, hoitaja ja hallussapitäjä, kukin tässä ominaisuudessaan.

Vastuuvakuutus on voimassa Suomessa. Vastuuvakuutus voidaan pitää voimassa koiran eliniän.

9.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun koiran välittömästi toi- selle aiheuttama henkilö- tai esinevahinko, joka todetaan vakuutuksen voimassaoloaikana. Korvausta voidaan maksaa, vaikka vakuutettu ei voimassa olevan oikeuden mukaan olisi vahingosta korvausvastuussa.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi.

9.2 Rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

− omistajalle, hoitajalle, hallussapitäjälle, tilapäiselle hallus- sapitäjälle tai sille, jonka hyödyksi käytettävänä koira on

− koiraa hoitavalle henkilölle tai hoitolaitokselle tai heidän omaisuudelleen

− kun koirat on päästetty keskenään vapaaksi ja ne aiheut- tavat toisilleen vahinkoa

− astutustilanteessa

− koiralla ilmenneestä luonneviasta

− kun koiraa käytetään ansiotoiminnassa

− vakuutetulle tai hänen kanssaan samassa taloudessa asu- valle muulle vakuutetulle tai oikeushenkilölle, jonka mää- räysvallasta vakuutetuilla yhteensä on yli puolet

− siitä, että koira on jätetty ilman valvontaa huonetiloihin, varasto- tai säilytystiloihin, moottoriajoneuvoon, perävau- nuun, veneeseen tai muuhun vastaavaan kuljetusvälinee- seen

− omaisuudelle, joka vahingon tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa vaki- naisesti asuvan henkilön hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä, säilytettävänä taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai huolehdittavana

− omaisuudelle, joka vahingon tapahtuessa on tai oli vakuu- tetun tai koiran hyödyksi käytettävänä

− vakuutetun tai vahingonkärsineen tahallisesta tai törkeän huolimattomasta toiminnasta

− koirien tarttuvista taudeista

− silmä- tai aurinkolaseille, televisioille, äänentoistolaitteille, matkapuhelimille, tietokoneille ohjelmineen ja oheislait- teineen, viihde- ja muulle kotielektroniikalle ja optisille laitteille. Vakuutuksesta ei korvata myöskään edellä mai- nittujen esineiden vioittumisesta johtuvaa välillistä vahin- koa.

− koiran aiheuttamana huoneiston, rakennuksen tai kiin- teistön osalle tai laitteelle, rakenteille, pinnoitteille tai kiin- teille kalusteille.

9.3 Vastuuvakuutuksen korvaussäännökset

9.3.1 Vakuutusmäärä

Vastuuvakuutuksen vakuutusmäärä on vakuutuskirjassa mai- nittu vakuutusmäärä. Tämä on vakuutusyhtiön korvausvelvol- lisuuden ylimpänä rajana jokaisessa korvattavassa vakuutus- tapahtumassa.

9.3.2 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun osuus vahingon mää- rästä. Korvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta kos- kevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

Jos vahingon aiheuttaa useampi eläin, korvataan vakuutuk- sesta ainoastaan vakuutetun koiran osuus vahingon mää- rästä. Korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti, ellei vakuu- tettu näytä muuta toteen.

9.3.3 Omavastuu

Jokaisessa vakuutustapahtumassa on vakuutuskirjaan mer- kitty omavastuu vahingon määrästä.

9.3.4 Vahingon selvitys

Vakuutetun tulee varata vakuutusyhtiölle tilaisuus vahin- gon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen. Jos vakuutettu kor- vaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä

sido vakuutusyhtiötä, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikeat.

Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingon- kärsineen kanssa tämän vahingon korvaamisesta, eikä vakuu-

tettu tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaa- maan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä tekemään lisäselvityksiä asiassa.

9.3.5 Oikeudenkäynti

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin.

Vakuutusyhtiö hoitaa oikeudenkäynnin, jossa käsitellään vakuutustapahtumaa koskevaa korvauskysymystä ja maksaa siitä aiheutuvat oikeudenkäyntikulut enintään vakuutusmää- rään asti.

Vakuutusyhtiöllä on mahdollisuus olla korvaamatta oikeu- denkäynnistä aiheutuvia kuluja, jos vakuutettu ei ole ilmoitta- nut oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle.

9.3.6 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutustapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta kor- vataan enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahin- gosta.

9.3.7 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisä- verosta annetut säännökset. Jos korvauksensaaja on arvon- lisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään korvattaviin kustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustan- nuksiin sisältyvän arvonlisäveron määrällä vähennettynä.

10 Korvauksen hakeminen ja toimitettavat lausunnot

Vakuutuksesta maksetaan korvauksia vain niistä korvattaviksi määritellyistä vakuutustapahtumista, jotka ovat sattuneet vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutustapahtuman syn- tyajankohta arvioidaan eläinlääketieteellisin perustein.

Kun koiraa tai kissaa hoidetaan Suomessa, vakuutuksesta korvataan Eviran ylläpitämään eläinlääkärirekisteriin merki- tyn eläinlääkärin suorittamat tutkimukset ja hoidot.

10.1 Koiran tai kissan kuolema

Kun korvausta haetaan koiran tai kissan kuolemasta, on kor- vauksen hakemista varten oltava eläinlääkärinlausunto kuo- lemaan johtaneesta syystä tai lopettamisen välttämättömyy- destä ja/tai sairauden tai vamman laadusta.

Epäselvä tai äkillinen kuolema

Jos koira tai kissa kuolee äkillisesti tai löydetään kuolleena, on kuolemaan johtaneesta syystä toimitettava eläinlääkärinlau- sunto tai muu luotettava selvitys. Ennen koiran tai kissan ruu- miin hävittämistä on otettava yhteyttä vakuutusyhtiöön, jotta voidaan selvittää, tarvitaanko lisäselvityksiä tai ruumiinavaus korvattavuuden selvittämiseksi.

Jos alle kaksivuotiaan koiran tai kissan kuoleman tai lopetta- misen syy ei tarkkaan ole selvillä, täytyy eläimelle aina tehdä ruumiinavaus.

Jos vakuutusyhtiö on pyytänyt ruumiinavausta, korvataan siitä aiheutuneet kustannukset.

10.2 Koiran käyttöominaisuuden menetys

Kun korvausta haetaan koiran käyttöominaisuuden menetyk- sestä, on korvauksen hakemista varten oltava eläinlääkärin lausunto sairauden tai vamman laadusta ja sen vaikutuksesta koiran metsästys-, paimen-, palvelus-, pelastus-, agility-, toko-, rata- ja maastojuoksu- tai jalostuskykyyn.

41

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

10.3 Eläinlääkärikulut

Kun korvausta haetaan eläinlääkärikuluista, on korvauksen hakemista varten oltava eläinlääkärin lausunto tai tositteet, joista ilmenee koiran tai kissan tunnistetiedot, esitiedot, suo- ritetut tutkimukset ja hoidot sekä sairauden tai vamman diag- noosi.

Hoidon kustannuksista, suoritetuista toimenpiteistä ja lääke- määräyksistä on oltava selkeä erittely.

Kaikkien eläinlääkärin lausuntojen ja laskujen tulee olla suo- meksi, ruotsiksi tai englanniksi.

10.4 Koiran katoaminen

Jos koira katoaa, on vakuutuksenottajan välittömästi tehtävä siitä katoamisilmoitus. Korvaus maksetaan luotettavan sel- vityksen perusteella, jos kadonnutta koiraa ei saada takaisin kuukauden kuluessa.

Jos omistaja saa kadonneen koiran takaisin, hänen on viipy- mättä palautettava maksettu korvaus vakuutusyhtiölle.

10.5 Korvauksen peruste

Koiran tai kissan kuolemasta maksettava korvaus lasketaan sen arvon mukaan, joka eläimestä myytäessä välittömästi ennen vahinkoa olisi saatu, korkeintaan vakuutusmäärään asti.

Vahinkoa ei korvata, jos korvaus maksetaan valtion varoista eläintautilain nojalla tai muista syistä.

11 Suojeluohjeet

11.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

Suojeluohjeet ovat ohjeita varotoimenpiteistä, joilla vahingon syntyminen pyritään estämään ja vahingon laajuutta rajoitta- maan.

Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan henkilön tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita.

Jos suojeluohjeita ei noudateta ja noudattamatta jättämisen todetaan vaikuttaneen vahingon syntyyn, määrään tai laajuu- teen, vakuutuskorvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen kohdan 6. mukaan alentaa tai evätä kokonaan.

Myös tarttuvia eläintauteja koskevaa lakia ja eläinsuojelulakia sekä muita viranomaisten määräyksiä on noudatettava.

11.2 Koiran tai kissan kohtelu

Eläintä on kohdeltava hyvin, niin ettei sille tuoteta tarpee- tonta kärsimystä. Se on pidettävä riittävän tilavassa, suojaa- vassa, valoisassa ja puhtaassa paikassa.

Eläintä ei saa jättää ajoneuvoon tai muuhun tilaan niin että se altistuu kuumuudelle.

Eläintä ei saa jättää vaille tarpeellista hoitoa, ravintoa, juomaa ja lepoa, eikä sitä saa liiallisesti rasittaa.

Eläimen hyvään hoitoon kuuluu sen asianmukainen rokotta- minen Elintarviketurvallisuusvirasto Eviran rokotussuositus- ten mukaisesti.

11.3 Yhteydenotto eläinlääkäriin

Jos koira tai kissa vahingoittuu, sairastuu tai varsinaisia sai- rauden oireita osoittamatta käy veltoksi tai laihtuu, on vakuu- tuksenottaja velvollinen viipymättä toimittamaan eläin eläin- lääkärin hoitoon. Koiraa tai kissaa pitää hoitaa keskeytyksettä sen sairastuttua tai vahingoituttua, kunnes se on parantunut.

Eläinlääkärin antamia määräyksiä ja ohjeita on noudatettava.

42

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Hevosvakuutus

1 Johdanto 43

2 Vakuutuksen kohde ja vakuutusmäärä 43

3 Vakuutuksen voimassaolo 43

3.1 Vakuutuksen voimassaoloaika 43

3.2 Vakuutuksen voimassaoloalue 43

4 Vakuutuksessa erityisesti huomioitavat asiat 43

4.1 Tapaturma 43

4.2 Piilevät ja synnynnäiset viat 44

4.3 Eläinlääkäriasiakirjat 44

5 Rajoitukset 44

5.1 Yleiset rajoitukset 44

5.2 Hevoskohtainen rajoitus 44

6 Hevosen henkivakuutus 44

6.1 Korvattavat vakuutustapahtumat 44

6.2 Korvausten rajoitukset 44

7 Hevosen suppea eläinlääkärikuluvakuutus 44

7.1 Korvattavat vakuutustapahtumat 44

7.2 Eläinlääkärikulut 44

7.3 Omavastuu ja eläinlääkärikulujen

enimmäiskorvausmäärä 45

7.4 Korvauksen rajoitukset 45

8 Hevosen laaja eläinlääkärikuluvakuutus 45

8.1 Korvattavat vakuutustapahtumat 45

8.2 Eläinlääkärikulut 45

8.3 Omavastuu ja eläinlääkärikulujen

enimmäiskorvausmäärä 45

8.4 Korvauksen rajoitukset 45

9 Sikiö- ja varsavakuutus 45

9.1 Vakuutuksen voimassaolo 45

9.2 Enimmäiskorvausmäärä sikiön tai varsan menetyksestä 45

9.3 Korvattavat vakuutustapahtumat 45

9.4 Eläinlääkärikulut 46

10 Hevosen vastuuvakuutus 46

10.1 Korvattavat vakuutustapahtumat 46

10.2 Rajoitukset 46

10.3 Vastuuvakuutuksen korvaussäännökset 46

11 Korvauksen hakeminen ja

toimitettavat lausunnot 47

12 Suojeluohjeet 47

1 Johdanto

Hevosvakuutus voi sisältää seuraavat vakuutukset:

− Hevosen henkivakuutus

− Hevosen suppea eläinlääkärikuluvakuutus

− Hevosen laaja eläinlääkärikuluvakuutus

− Sikiö- ja varsavakuutus

− Hevosen vastuuvakuutus.

2 Vakuutuksen kohde ja vakuutusmäärä

Vakuutettuna on vakuutuskirjaan merkitty hevonen.

Vakuutusmäärän tulee vastata korkeintaan hevosen markkina-arvoa, joka määritellään ostohinnan, siitos- ja kilpailutulosten tai muiden saavutusten perusteella.

Ostohetkellä hevosen vakuutusmäärä voi olla korkeintaan ostohinta. Jos vakuutuksenottaja on arvonlisäverovelvollinen hevostoiminnassa, vakuutetaan hevonen arvonlisäverotto- masta vakuutusmäärästä.

Vakuutusmäärää voidaan vakuutuksen voimassaoloaikana korottaa ja vakuutusturvaa laajentaa siihen asti, kunnes hevo- nen täyttää 16 vuotta. Vakuutusmäärää voidaan korottaa kil- pailutulosten tai muiden saavutusten perusteella. Hevosen arvo saattaa muuttua myös kilpailusaavutusten tai -tulosten tason laskiessa, kilpailu-uran päättyessä tai hevosen vam- mautumisen tai sairastumisen johdosta. Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle, jos hevosen arvoon vaikutta- vat tekijät ovat oleellisesti muuttuneet vakuutuksen alkami- sen jälkeen.

Vakuutusmäärän korotus tai vakuutusturvan laajennus ei kui- tenkaan ole voimassa niiden sairauksien, sairaalloisten muu- tosten tai tapaturmien osalta, jotka ovat alkaneet tai sattuneet ennen vakuutusmäärän korotusta tai vakuutusturvan laajen- nusta.

Vakuutusmäärää alennetaan vuosittain 15 %:lla voimassaole- vasta vakuutusmäärästä sen vakuutuskauden alusta, jonka aikana hevonen täyttää 16 vuotta. Vakuutusmäärää ei kuiten- kaan alenneta alle 500 euron.

3 Vakuutuksen voimassaolo

3.1 Vakuutuksen voimassaoloaika

Vakuutuksen alkamispäivä mainitaan vakuutuskirjassa.

Hevosen henkivakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana hevonen täyttää 24 vuotta.

Hevosen laaja eläinlääkärikuluvakuutus ja Xxxxxxx suppea eläinlääkärikuluvakuutus sekä Hevosen vastuuvakuutus voi- daan pitää voimassa hevosen koko eliniän.

Sikiö- ja varsavakuutus on määräaikainen.

3.2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutukset ovat voimassa Pohjoismaissa.

Muissa EU-maissa ja Sveitsissä vakuutukset ovat voimassa korkeintaan yhden vuoden laskettuna siitä päivästä kun hevonen on lähtenyt Suomesta.

Hevosen vastuuvakuutus on voimassa vain Suomessa.

4 Vakuutuksessa erityisesti huomioitavat asiat

4.1 Tapaturma

Tapaturma on äkillinen tapahtuma, joka aiheutuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vamman, josta jää silmin havaittava pai- kallisoire.

43

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4.2 Piilevät ja synnynnäiset viat

Piilevillä ja/tai synnynnäisillä vioilla tarkoitetaan vikoja, jotka ovat olleet hevosella jo ennen vakuutuksen alkamista riip- pumatta siitä, milloin vika tai viat ovat olleet havaittavissa. Piileviä tai synnynnäisiä vikoja ei korvata vakuutuksista.

4.3 Eläinlääkäriasiakirjat

Eläinlääkärin lausunnosta tai -tositteista tulee ilmetä hevo- sen tunnistetiedot, esitiedot, suoritetut tutkimukset ja hoidot sekä sairauden tai vamman diagnoosi.

Kaikkien eläinlääkärin lausuntojen ja laskujen tulee olla suo- meksi, ruotsiksi tai englanniksi.

5 Rajoitukset

5.1 Yleiset rajoitukset

Vakuutuksista ei korvata

− jos sairaus tai sairaalloinen muutos on alkanut tai tapa- turma sattunut ennen vakuutuksen voimaantuloa, riippu- matta siitä, milloin vika on ollut havaittavissa

− hevosen arvoa eikä tutkimus- ja hoitokuluja käytöshäi- riön, luonnevian tai pahan tavan vuoksi

− hevosen lopetuksesta, tuhkauksesta, ruumiin hävittämi- sestä, kuolleen hevosen tutkimisesta tai ruumiinavauk- sesta aiheutuneita kuluja

− komplikaatioita sellaisista sairauksista, tapaturmista tai toimenpiteistä, joita ei korvata vakuutuksesta

− fysikaalista hoitoa, fysioterapiaa, muuta kuntoutusta tai hierontaa

− magneetti-, tietokonetomografia- ja skinttigrafiakuvausta, juoksumattotestiä tai videoendoskopiaa

− akupunktio-, laser-, shockwave-, manipulaatio- tai kirop- raktista hoitoa

− kantasolu-, IRAP- ja PRP-hoitoja

− vaihtoehtoisia hoitomuotoja ja muita lääkkeeksi rekiste- röimättömiin valmisteisiin perustuvia tutkimuksia tai hoi- toja

− tutkimusta tai hoitoa, joka ei ole eläinlääketieteellisesti perusteltua

− ennaltaehkäisevää hoitoa

− käyttökuntoa tai kilpailukykyä ylläpitävää tutkimusta ja hoitoa

− vitamiineja, kivennäisiä, lisäravinteita, luontaistuotteita tai erikoisruokavalioita, vaikka niitä käytetään lääkkeen- omaisesti

− hoitovälineitä ja -tarvikkeita

− kiimahäiriön tai muun sukupuolihormonihäiriön tutki- musta ja hoitoa

− kastraatiota tai piilokivesleikkausta tai niiden komplikaa- tioita

− hammashoitoa ja diasteeman hoitoa

− sairaskengitystä

− hevosen kuljetuskuluja, hoitajan matkakustannuksia, ansionmenetystä

− laskutus- ja eläinlääkärilausuntokuluja

− arvonlisäveroa vakuutuksenottajalle, joka on hevostoi- minnassa arvonlisäverovelvollinen.

5.2 Hevoskohtainen rajoitus

Jos vakuutuskirjaan on merkitty terveysselvityksen, eläinlää- kärin lausunnon tai muun dokumentin perusteella rajoitus tietyn oireen, löydöksen, vian, vamman tai sairauden osalta, vakuutus ei korvaa tästä aiheutuneita kustannuksia eikä siitä mahdollisesti aiheutuvia seurauksia.

44

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

6 Hevosen henkivakuutus

6.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan koko vakuutusmäärä ilman oma- vastuuta, kun hevonen on vakuutuksen voimassaoloaikana

− kuollut

− sairastunut niin vaikeasti, että se on asianmukaisesta hoidosta huolimatta eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan välttämättä lopetettava

− vahingoittunut tapaturmaisesti niin pahoin, että se on asi- anmukaisesta hoidosta huolimatta eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan lopetettava välittömästi tapatur- man yhteydessä

− kadonnut Suomessa (katso ehtokohta 11.3).

Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että hevonen on sairastunut tai loukkaantunut niin pahoin, ettei sitä jatkuvasta hoidosta huo- limatta voida enää pitää elossa.

6.2 Korvausten rajoitukset

Yleisissä rajoituksissa mainittujen vakuutustapahtumien (ehtokohta 5) lisäksi Hevosen henkivakuutuksesta ei korvata kuolemaa tai lopetusta, kun sen syynä on

− tuki- ja liikuntaelinten sairaus tai vamma, joka aiheuttaa ontumaa tai muuta liikuntahäiriötä

− sairaus tai vamma jänteissä, nivelissä, nivelsiteissä tai muissa siderakenteissa

− luunmurtuma tai säröytymä, jossa on merkkejä aikaisem- masta heikkenemisestä, luustosairaudesta, nivelrikko- muutoksista tai rasitusmurtumasta

− kasvuhäiriö, synnynnäinen tai piilevä vika

− pitkittynyt tai krooninen hengitystiesairaus

− suorituskyvyn tai käyttöarvon aleneminen.

Rajoitukset ovat voimassa myös silloin, jos hevonen joudu- taan lopettamaan eläinsuojelullisista syistä.

7 Hevosen suppea eläinlääkärikuluva- kuutus

7.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan vain seuraavien vahinkojen tutkimi- sesta ja hoidosta aiheutuneet kohtuulliset ja perustellut eläin- lääkärikulut:

− tapaturman aiheuttama haavavamma

− tapaturman aiheuttama luunmurtuma tai -säröytymä, ei kuitenkaan sellaista, jossa on merkkejä aikaisemmasta heikkenemisestä, luustosairaudesta, nivelrikkomuutok- sista tai rasitusmurtumasta

− ruokatorven tukkeuma

− akuutit ähkyhoidot, ei kuitenkaan muuta ähkyn taustalla olevaa pidempiaikaista sairautta

− ähkyleikkaus.

Eläinlääkärikuluja korvataan, jos sairaus on alkanut tai tapa- turma sattunut sekä kulut ovat syntyneet vakuutuksen voi- massaoloaikana.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus ohjata hevonen valitsemansa eläinlääkärin hoidettavaksi.

7.2 Eläinlääkärikulut

Eläinlääkärikuluina korvataan eläinlääkärin suorittamat eläin- lääketieteellisesti perustellut tutkimukset ja hoidot sekä hoi- don yhteydessä käytetyt lääkkeet ja sidetarvikkeet. Lisäksi korvataan eläinlääkärin tutkimuksen yhteydessä välittömään jatkohoitoon määräämät lääkkeet ja sidetarvikkeet.

Klinikan hoitopäiviltä korvausta maksetaan vain niiltä hoito- päiviltä kun hevosen yleistila eläinlääketieteellisen kokemuk- sen mukaan ehdottomasti vaatii klinikkahoitoa ja hoito kuu- luu vakuutuksesta korvattavaksi.

Hoito- ja tutkimuskustannuksista on oltava selkeä erittely. Myös eläinlääkärin palkkiolaskelmassa mainitut eläinlääkärin matkakustannukset Suomessa korvataan.

Ulkomailla tehdyistä hoidoista ja tutkimuksista korvaus mak- setaan enintään Suomen hintatason mukaan.

7.3 Omavastuu ja eläinlääkärikulujen enimmäiskorvausmäärä

Omavastuu ja vakuutuskausikohtainen enimmäiskorvaus- määrä on merkitty vakuutuskirjaan.

7.4 Korvauksen rajoitukset

Vakuutuksesta korvataan eläinlääkärikuluja vain ehtokoh- dassa 7.1 lueteltujen sairauksien ja vammojen perusteella.

Hevosen suppea eläinlääkärikuluvakuutus ei korvaa

− mahahaavan tai hiekkakeräytymän tai muun ähkyn taus- talla olevan pidempiaikaisen sairauden tutkimus- ja hoi- tokuluja

− kasvuhäiriöitä, osteokondroosia ja muita irtopaloja nive- lissä ja nivelsiteiden kiinnitysalueilla

− synnynnäisiä tai piileviä vikoja

− eläimen pistosta tai puremasta aiheutuvaa infektiota tai myrkytystilaa.

Katso myös yleiset rajoitukset ehtokohdassa 5.

8 Hevosen laaja eläinlääkärikuluvakuutus

8.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan sairauden tai tapaturman tutki- misesta ja hoidosta aiheutuneita kohtuullisia ja perusteltuja eläinlääkärikuluja. Eläinlääkärikuluja korvataan, jos sairaus on alkanut tai tapaturma sattunut sekä kustannukset ovat synty- neet vakuutuksen voimassaoloaikana.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus ohjata hevonen valitsemansa eläinlääkärin hoidettavaksi.

8.2 Eläinlääkärikulut

Eläinlääkärikuluina korvataan eläinlääkärin suorittamat eläin- lääketieteellisesti perustellut tutkimukset ja hoidot sekä hoi- don yhteydessä käytetyt lääkkeet ja sidetarvikkeet. Lisäksi korvataan eläinlääkärin tutkimuksen yhteydessä välittömään jatkohoitoon määräämät lääkkeet ja sidetarvikkeet.

Klinikan hoitopäiviltä korvausta maksetaan vain niiltä hoito- päiviltä, kun hevosen yleistila eläinlääketieteellisen kokemuk- sen mukaan ehdottomasti vaatii klinikkahoitoa ja hoito kuu- luu vakuutuksesta korvattavaksi.

Hoito- ja tutkimuskustannuksista on oltava selkeä erittely. Myös eläinlääkärin palkkiolaskelmassa mainitut eläinlääkärin matkakustannukset Suomessa korvataan.

Ulkomailla tehdyistä tutkimuksista ja hoidoista korvaus mak- setaan enintään Suomen hintatason mukaan.

8.2.1 Hengitystiesairaudet

Korvausta maksetaan ainoastaan akuutin infektioperäisen hengitystietulehduksen tutkimisesta ja hoidosta.

8.2.2 Mahahaava

Korvausta maksetaan mahahaavan, ulkustaudin sekä maha- ja pohjukaissuolikatarrin tutkimisesta (diagnostiikasta) aiheu- tuneista kuluista. Näiden sairauksien hoitoa ja hoitoon mää- rättyä tai tarkoitettua lääkitystä ei korvata.

8.2.3 Hammassairaudet ja -tapaturmat

Korvausta maksetaan eläinlääkärin suorittamista hampaiden tutkimisesta ja hoidosta aiheutuneista kuluista vain seuraa- vissa tapauksissa:

− tapaturmainen hampaan halkeaminen tai katkeaminen

− juuritulehdus.

8.3 Omavastuu ja eläinlääkärikulujen enimmäiskorvausmäärä

Omavastuu ja vakuutuskausikohtainen enimmäiskorvaus- määrä on merkitty vakuutuskirjaan.

8.4 Korvauksen rajoitukset

Yleisissä rajoituksissa (ehtokohdassa 5) mainittujen vakuutus- tapahtumien lisäksi Xxxxxxx laajasta eläinlääkärikuluvakuu- tuksesta ei korvata

− pitkittynyttä tai kroonista hengitystiesairautta

− keuhkoverenvuotoa

− tutkimusta tai hoitoa tamman kantavaksi saattamiseksi

− kasvuhäiriöitä, synnynnäisiä tai piileviä vikoja

− osteokondroosia ja muita irtopaloja nivelissä ja nivelsitei- den kiinnitysalueilla

− vammaa tai sairautta jänteissä, nivelissä, nivelsiteissä tai muissa siderakenteissa

− tuki- ja liikuntaelinten sairautta, vammaa tai rasitusvam- maa, joka aiheuttaa ontumaa tai muuta liikuntahäiriötä

− luunmurtumaa tai -säröytymää, jossa on merkkejä aikai- semmasta heikkenemisestä, luustosairaudesta, nivelrik- komuutoksista tai rasitusmurtumasta

− mahahaavan, ulkustaudin sekä maha- ja pohjukaissuoli- katarrin hoitoa ja hoitoon määrättyä tai tarkoitettua lää- kitystä.

9 Sikiö- ja varsavakuutus

9.1 Vakuutuksen voimassaolo

Vakuutus voidaan ottaa aikaisintaan 6 kuukauden kuluttua ja viimeistään 9 kuukauden kuluttua viimeisestä astutuksesta.

Sikiö- ja varsavakuutus päättyy viimeistään, kun varsa saa- vuttaa 30 päivän iän tai aikaisemmin kun sille otetaan oma hevosvakuutus.

9.2 Enimmäiskorvausmäärä sikiön tai varsan menetyksestä

Enimmäiskorvausmäärä sikiön tai varsan menetyksestä on yhteenlaskettu varaus-, astutus-, siemennys- ja tiineysmaksu sekä mahdolliset sperman siirto- ja rahtikulut, kuitenkin enin- tään 3 000 euroa. Vakuutusmäärä on merkitty vakuutuskir- jaan.

9.3 Korvattavat vakuutustapahtumat

Sikiö- ja varsavakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimas- saoloaikana koko vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä ilman omavastuuta seuraavissa tapauksissa:

− sikiön menetys todistetun sikiökuoleman, luomisen, syn- nytysesteen tai emän kuoleman johdosta

− varsa syntyy kuolleena tai kuolee 30 päivän kuluessa syn- tymästä

− varsa lopetetaan 30 päivän kuluessa syntymästä, kun se on sairastunut tai loukkaantunut tapaturmaisesti niin vai- keasti, että se on asianmukaisesta hoidosta huolimatta eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan välttämätöntä lopettaa

− varsa lopetetaan 30 päivän kuluessa syntymästä, kun se on asianmukaisesta hoidosta huolimatta eläinlääketie- teellisen kokemuksen mukaan välttämätöntä lopettaa synnynnäisen vian tai kasvuhäiriön johdosta.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus ohjata hevonen valitsemansa eläinlääkärin hoidettavaksi.

45

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

9.4 Eläinlääkärikulut

Sikiö- ja varsavakuutuksesta korvataan varsan eläinlääkä- rikuluja Hevosen laajan eläinlääkärikuluvakuutuksen ehto- jen (ehtokohta 8) mukaisesti enintään varsan 30 ensimmäi- sen elinpäivän ajan tai enintään siihen asti kun sille on otettu oma hevosvakuutus ennen 30 päivän ikää. Vakuutusta koske- vat myös ehtokohdassa 5 mainitut rajoitukset.

Varsan eläinlääkärikuluja korvataan sikiö- ja varsavakuu- tuksesta enintään vakuutuskirjalle merkittyyn määrään asti vakuutuksen voimassaoloaikana.

Omavastuu on merkitty vakuutuskirjaan.

10 Hevosen vastuuvakuutus

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun hevosen omis- taja, hoitaja ja hallussapitäjä, kukin tässä ominaisuudessaan.

Vastuuvakuutus on voimassa Suomessa. Vastuuvakuutus voidaan pitää voimassa hevosen eliniän.

10.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun hevosen välittömästi toiselle aiheuttama henkilö- tai esinevahinko, joka todetaan vakuutuksen voimassaoloaikana. Korvausta voidaan maksaa, vaikka vakuutettu ei voimassa olevan oikeuden mukaan olisi vahingosta korvausvastuussa. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutus- tapahtumaksi.

10.2 Rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

− omistajalle, hoitajalle, ohjastajalle, ratsastajalle, tilapäi- selle hallussapitäjälle, hallussapitäjälle tai sille, jonka hyö- dyksi käytettävänä hevonen on

− hevosta hoitavalle henkilölle tai hoitolaitokselle tai heidän omaisuudelleen

− tallin omistajalle, talliyritykselle, tallin työntekijälle tai hei- dän omaisuudelleen

− kun hevoset on keskenään päästetty vapaaksi ja ne aihe- uttavat toisilleen vahinkoa

− astutustilanteessa

− kun hevosta käytetään ansiotoiminnassa

− vakuutetulle tai hänen kanssaan samassa taloudessa asu- valle muulle vakuutetulle tai oikeushenkilölle, jonka mää- räysvallasta vakuutetuilla yhteensä on yli puolet

− omaisuudelle, joka vahingon tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa vaki- naisesti asuvan henkilön hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä, säilytettävänä taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai huolehdittavana

− omaisuudelle, joka vahingon tapahtuessa on tai oli vakuu- tetun tai hevosen hyödyksi käytettävänä

− vakuutetun tai vahingonkärsineen tahallisesta tai törkeän huolimattomasta toiminnasta. Jos vahingonkärsinyt on omalla toiminnallaan myötävaikuttanut vahingon synty- miseen, voidaan korvausta alentaa. Jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuu- tustapahtumaan, voidaan korvausta alentaa.

− hevosten tarttuvista taudeista.

Vakuutuksesta ei korvata myöskään vahingon seurauksena aiheutunutta toisen hevosen käyttöominaisuuden menetystä.

10.3 Vastuuvakuutuksen korvaussäännökset

10.3.1 Vakuutusmäärä

Vastuuvakuutuksen vakuutusmäärä on vakuutuskirjassa mai- nittu vakuutusmäärä. Tämä on vakuutusyhtiön korvausvelvol- lisuuden ylimpänä rajana jokaisessa korvattavassa vakuutus- tapahtumassa.

10.3.2 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun osuus vahingon mää- rästä. Korvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta kos- kevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

Jos vahingon aiheuttaa useampi eläin, korvataan vakuutuk- sesta ainoastaan vakuutetun hevosen osuus vahingon mää- rästä. Korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti, ellei vakuu- tettu näytä muuta toteen.

10.3.3 Omavastuu

Jokaisessa vakuutustapahtumassa on vakuutuskirjaan mer- kitty omavastuu vahingon määrästä.

10.3.4 Vahingon selvitys

Vakuutetun tulee varata vakuutusyhtiölle tilaisuus vahin- gon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikut- taa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen. Jos vakuutettu

korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikeat. Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuu- tetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vahingon kor- vaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustan- nuksia eikä tekemään lisäselvityksiä asiassa.

10.3.5 Oikeudenkäynti

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin.

Vakuutusyhtiö hoitaa oikeudenkäynnin, jossa käsitellään vakuutustapahtumaa koskevaa korvauskysymystä ja maksaa siitä aiheutuvat oikeudenkäyntikulut enintään vakuutusmää- rään asti.

Vakuutusyhtiöllä on mahdollisuus olla korvaamatta oikeu- denkäynnistä aiheutuvia kuluja, jos vakuutettu ei ole ilmoitta- nut oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle.

10.3.6 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, mikä vastaa vakuutetun syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutustapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta kor- vataan enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahin- gosta.

10.3.7 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisä- verosta annetut säännökset. Jos korvauksensaaja on arvon- lisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään korvattaviin kustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustan- nuksiin sisältyvän arvonlisäveron määrällä vähennettynä.

46

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

11 Korvauksen hakeminen ja toimitettavat lausunnot

Vakuutuksesta maksetaan korvauksia vain niistä korvatta- vaksi määritellyistä vakuutustapahtumista, jotka ovat sattu- neet vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutustapahtuman syntyajankohta arvioidaan eläinlääketieteellisin perustein. Kun hevosta hoidetaan Suomessa, vakuutuksesta korvataan Eviran ylläpitämään eläinlääkärirekisteriin merkityn eläinlää- kärin suorittamat tutkimukset ja hoidot.

11.1 Xxxxxxx kuolema

Kun korvausta haetaan hevosen kuolemasta, on korvauksen hakemista varten oltava eläinlääkärin lausunto kuolemaan johtaneesta syystä tai lopettamisen välttämättömyydestä ja/ tai sairauden tai vamman laadusta, sekä mahdollinen teuras- tamon tilityskuitti.

Epäselvä tai äkillinen kuolema

Jos hevonen kuolee äkillisesti tai löydetään kuolleena, on kuo- lemaan johtaneesta syystä toimitettava eläinlääkärinlausunto tai muu luotettava selvitys. Ennen hevosen ruumiin hävittä- mistä on otettava yhteyttä vakuutusyhtiöön, jotta voidaan selvittää, tarvitaanko lisäselvityksiä tai ruumiinavaus korvatta- vuuden selvittämiseksi.

Jos vakuutusyhtiö on pyytänyt ruumiinavausta, korvataan siitä aiheutuneet kustannukset.

Vakuutusyhtiö ei korvaa kuolleen hevosen kuljetuskustan- nuksia.

11.2 Eläinlääkärikulut

Kun korvausta haetaan eläinlääkärikuluista, on korvauksen hakemista varten oltava eläinlääkärin lausunto tai tositteet, joista ilmenee hevosen tunnistetiedot, esitiedot, suoritetut tutkimukset ja hoidot sekä sairauden tai vamman diagnoosi.

Hoidon kustannuksista, suoritetuista toimenpiteistä ja lääke- määräyksistä on oltava selkeä erittely.

Kaikkien eläinlääkärin lausuntojen ja laskujen tulee olla suo- meksi, ruotsiksi tai englanniksi.

11.3 Katoaminen

Jos hevonen katoaa, on vakuutuksenottajan välittömästi teh- tävä siitä katoamisilmoitus. Korvaus maksetaan luotetta- van selvityksen perusteella, jos kadonnutta hevosta ei saada takaisin kuukauden kuluessa.

Jos omistaja saa kadonneen hevosen takaisin, hänen on viipy- mättä palautettava maksettu korvaus vakuutusyhtiölle.

11.4 Korvauksen peruste

Hevosen kuolemasta maksettava korvaus lasketaan sen arvon mukaan, joka hevosesta myytäessä välittömästi ennen vahinkoa olisi saatu, korkeintaan vakuutusmäärään asti.

Jos hevonen on teurastettu, vähennetään korvauksesta teu- rastilityksen osuus.

Vahinkoa ei korvata, jos korvaus maksetaan valtion varoista eläintautilain nojalla tai muista syistä.

12 Suojeluohjeet

12.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

Suojeluohjeet ovat ohjeita varotoimenpiteistä, joilla vahingon syntyminen pyritään estämään ja vahingon laajuutta rajoitta- maan.

Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan henkilön tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita.

Jos suojeluohjeita ei noudateta ja noudattamatta jättämisen todetaan vaikuttaneen vahingon syntyyn, määrään tai laajuu- teen, vakuutuskorvausta voidaan Yleisten sopimusehtojen kohdan 6. mukaan alentaa tai evätä kokonaan.

Myös tarttuvia eläintauteja koskevaa lakia ja eläinsuojelulakia sekä muita viranomaisten määräyksiä on noudatettava.

12.2 Hevosen kohtelu

Hevosta on kohdeltava hyvin niin, ettei sille tuoteta tarpee- tonta kärsimystä. Se on pidettävä riittävän tilavassa, suojaa- vassa, valoisassa ja puhtaassa paikassa.

Hevosta ei saa jättää vaille tarpeellista hoitoa, ravintoa, juo- maa ja lepoa, eikä sitä saa liiallisesti rasittaa.

12.3 Yhteydenotto eläinlääkäriin

Jos hevonen vahingoittuu, sairastuu tai varsinaisia sairau- den oireita osoittamatta käy veltoksi tai laihtuu, on vakuutuk- senottaja velvollinen viipymättä toimittamaan hevonen eläin- lääkärin hoitoon.

Hevosta pitää hoitaa keskeytyksettä sen sairastuttua tai vahingoituttua, kunnes se on parantunut.

Eläinlääkärin antamia määräyksiä ja ohjeita on noudatettava.

47

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Venevakuutus

1 Yleiskuvaus 48

1.1 Venevakuutuksen tarkoitus 48

1.2 Venevakuutuksen sisältö ja laajuus 48

1.3 Bonuksen vaikutus vakuutusmaksuun 49

2 Vakuutuksen voimassaolo 49

2.1 Vakuutuksen voimassaoloaika 49

2.2 Vakuutuksen voimassaoloalue 49

3 Vakuutuksen kohde 49

3.1 Yksityiskäytössä oleva vene 49

3.2 Veneilyyn liittyvä omaisuus, jonka vakuuttamisesta tulee sopia erikseen 49

3.3 Omaisuus, joka ei ole venevakuutuksen kohteena 49

3.4 Vakuutusmäärä 49

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja

niihin liittyvät rajoitukset 50

4.1 Venevakuutuksen laajuus 50

4.2 Korvattavat vakuutustapahtumat 50

4.3 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset (koskevat kaikkia turvatasoja ja laajennettua veneturvaa,

masto- ja takilaturvaa sekä rahoitusturvaa) 50

5 Korvaussäännökset 51

5.1 Eräiden korvaussäännöksissä käytettyjen

xxxxxxx xxxxxxxx 00

5.2 Korvausvelvollisuuden määrä 51

5.3 Korvauksen laajuus 51

5.4 Korvauksen suorittaminen 52

5.5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 52

5.6 Arvonlisävero 52

Lisäturvavakuutukset 53

6 Laajennettu veneturva 53

6.1 Vakuutuksen tarkoitus 53

6.2 Omavastuu 53

7 Konerikkoturva 53

7.1 Vakuutuksen tarkoitus 53

7.2 Vakuutuksen kohde ja voimassaoloaika 53

7.3 Korvaussäännökset 53

7.4 Omavastuu 53

8 Masto- ja takilaturva 53

8.1 Vakuutuksen tarkoitus 53

8.2 Vakuutuksen kohde ja voimassaoloaika 53

8.3 Korvaussäännökset 54

8.4 Omavastuu 54

9 Rahoitusturva 54

9.1 Vakuutuksen tarkoitus 54

9.2 Vakuutuksen voimassaoloaika 54

9.3 Omavastuu 54

9.4 Xxxxxxxxxx määrä 54

10 Suojeluohjeet 54

10.1 Suojeluohjeiden merkitys 54

10.2 Paloturvallisuus 54

10.3 Varkausvahingoilta suojautuminen 55

10.4 Veneen turvallinen säilyttäminen 55

10.5 Merikelpoisuuden huomioiminen 55

10.6 Veneen maakuljetus 55

Venevastuuvakuutus 55

1 Yleiskuvaus 55

2 Vakuutetut 55

3 Vakuutuksen voimassaolo 55

3.1 Vakuutuksen voimassaoloaika 55

3.2 Vakuutuksen voimassaoloalue 55

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja

niihin liittyvät rajoitukset 55

4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat 55

4.2 Rajoitukset 55

5 Vahingon selvittäminen 56

5.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet 56

5.2 Vakuutuksenantajan velvollisuudet 56

6 Korvaussäännökset 56

6.1 Vahingonkorvaus 56

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset 56

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut 57

6.4 Vakuutusmäärä 57

6.5 Omavastuu 57

6.6 Toimintaohjeita vastuuvahingon satuttua 57

6.7 Arvonlisävero 57

Veneoikeusturvavakuutus 57

1 Yleiskuvaus 57

2 Vakuutetut 57

3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue 57

4 Korvattavat vakuutustapahtumat 57

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä 57

4.2 Yksi vakuutustapahtuma 58

5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 58

6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 58

7 Korvaussäännökset 58

7.1 Vakuutusmäärä 58

7.2 Omavastuu 58

7.3 Korvattavat kustannukset 58

7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen 59

7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata 59

7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä 59

1 Yleiskuvaus

1.1 Venevakuutuksen tarkoitus

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata näissä ehdoissa maini- tuista vakuutustapahtumista aiheutunut välitön suoranainen esinevahinko sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustan- nukset.

1.2 Venevakuutuksen sisältö ja laajuus

Vakuutuskirja ja vakuutusehdot määrittelevät vakuutussopi- muksen sisällön. Vakuutuskirjaan on merkitty sopimusosa- puolet, vakuutuksen kohde, vakuutusturvan laajuus, vakuu- tus- ja enimmäiskorvausmäärät, omavastuut sekä tiedot vakuutusmaksuista.

Venevakuutus sisältää yhden seuraavista vakuutusyhdistel- mistä, joka merkitään vakuutuskirjaan:

Loisto Venevakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat palo-, räjäh- dys- ja salamanisku, varkaus-, ilkivalta-, myrsky-, säilytys-, kuljetus-, törmäys- sekä karilleajo- ja pohjakosketusvahingot. Loisto venevakuutukseen sisältyvät myös laajennettu vene- turva sekä venevastuu- ja veneoikeusturvavakuutus.

Vakuutukseen voi sisällyttää lisäturvina konerikkoturvan, masto- ja takilaturvan sekä rahoitusturvan. Vakuutukseen lii- tetyt lisäturvat on merkitty vakuutuskirjaan.

Laajan Venevakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat palo-, räjäh- dys-, salamanisku-, varkaus-, ilkivalta-, myrsky-, säilytys-, kul- jetus-, törmäys- sekä karilleajo- ja pohjakosketusvahingot.

Vakuutukseen voi sisällyttää lisäturvina rahoitusturvan sekä venevastuu- ja veneoikeusturvavakuutuksen. Vakuutukseen liitetyt lisäturvat on merkitty vakuutuskirjaan.

48

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Suppean Venevakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat palo-, räjähdys-, salamanisku-, varkaus ja ilkivalta-vahingot.

Vakuutukseen voi sisällyttää lisäturvina venevastuu- ja vene- oikeusturvavakuutuksen. Vakuutukseen liitetyt lisäturvat on merkitty vakuutuskirjaan.

Vakuutussopimuksessa voi olla poikkeuksia yllä mainituista vakuutusyhdistelmistä. Vakuutuksen tarkka sisältö näkyy vakuutuskirjalla. Vakuutussopimuksen voimassaolon edelly- tyksenä on perusosan muodostavan venevakuutuksen voi- massaolo. Vakuutuksen lisäturvat päättyvät ilman irtisano- mista venevakuutuksen päättyessä.

1.3 Bonuksen vaikutus vakuutusmaksuun

Loisto ja Laaja Venevakuutus voidaan valita bonuksellisena tai bonuksettomana vaihtoehtona.

Vakuutukseen sisältyy bonusoikeus sen mukaan kuin asiasta on sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan liittyvään laskel- maan. Bonusoikeuden perusteella vakuutusmaksua alenne- taan 10 prosenttiyksikköä vahingottoman vakuutuskauden jälkeen. Bonus on suurimmillaan 60 %.

Jos vakuutuksesta korvataan vahinkoja, alenee bonus seuraa- van vakuutuskauden alkaessa 20 prosenttiyksikköä jokaista korvattua vahinkoa kohti. Palon, varkauden, vahingonteon, räjähdyksen tai salamaniskun aiheuttamasta vahingosta mak- settu korvaus ei alenna bonusta.

Bonusoikeus ei koske lisäturvia eikä venevastuu- ja veneoi- keusturvavakuutusta.

2 Vakuutuksen voimassaolo

2.1 Vakuutuksen voimassaoloaika

Vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta ja vakuutussopimuksen voimassaolosta on säännökset Yleisten sopimusehtojen koh- dassa 3.

Venevakuutus ei kuitenkaan ole voimassa sinä aikana, kun

− osallistutaan moottoriveneiden nopeuskilpailuun

− venettä käytetään koskenlaskuun

− vene on viranomaisten haltuunottamana

− vene on vuokrattuna

− venettä käytetään ansiotarkoitukseen.

Vakuutus voidaan tehdä myös vuokrattuna tai ansiokäytössä olevalle veneelle, jos tästä on erikseen sovittu ja tehty mer- kintä vakuutuskirjaan.

2.2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Venevakuutus on voimassa

− Suomen, Ruotsin, Norjan ja Tanskan vesistöissä ja alue- vesillä sekä säilytettäessä ja kuljetettaessa venettä edellä mainituissa maissa

− Itämerellä ja sen lahdissa lukuun ottamatta Venäjän alue- vesiä

− Saimaan ja Kielin kanavalla, Kattegatissa ja Skagerrakissa

− rakenteilla olevan veneen osalta veneen ollessa raken- nuspaikallaan maissa.

Voimassaoloalueesta voidaan sopia erikseen, jolloin laajen- nus on merkitty vakuutuskirjaan.

Vuokra- tai ansiokäytössä olevan veneen vakuutus on voi- massa ainoastaan Suomen vesistöissä ja aluevesillä.

3 Vakuutuksen kohde

3.1 Yksityiskäytössä oleva vene

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu yksityis- käytössä oleva vene. Veneellä tarkoitetaan kokonaisuutta, johon voi kuulua rungon lisäksi päämoottori, takila, purjeet sekä veneeseen kuuluvat varusteet ja kiinteästi asennetut elektroniset laitteet, joita tarvitaan vesillä liikkumiseen. Vesillä liikkumiseen käytettävät irralliset elektroniset ja optiset lait- teet ovat vakuutuksen kohteena yhteensä enintään 2 000 euron määrään asti niiden ollessa kytkettyinä veneen niille tarkoitettuihin asennustelineisiin. Yksinomaan veneessä käy- tettävät työkalut sekä moottorin, takilan ja purjeiden varaosat ovat vakuutuksen kohteena yhteensä enintään 1 000 euron määrään asti.

Venepukit, peitetarvikkeet ja rekisteröimätön säilytystraileri ovat vakuutuksen kohteena yhteensä enintään 1 000 euron määrään asti.

Rakenteilla olevaan veneeseen tarkoitetut, lukitussa tilassa säilytettävät rakennusmateriaalit ovat vakuutuksen kohteena yhteensä enintään 2 000 euron määrään asti.

Perämoottoriveneen perämoottori on vakuutuksen kohteena vain, kun siitä on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutus- kirjaan.

3.2 Veneilyyn liittyvä omaisuus, jonka vakuuttamisesta tulee sopia erikseen

Seuraavat esineet ovat vakuutuksen kohteena vain, jos siitä on sovittu ja tehty erillinen merkintä vakuutusmäärineen vakuutuskirjaan:

− apumoottori

− jollat moottoreineen. Jollalla tarkoitetaan apuvenettä, jonka pituus on enintään 4 metriä ja teho enintään 10 hv.

− pelastuslautta.

3.3 Omaisuus, joka ei ole venevakuutuksen kohteena

Vakuutuksen kohteena eivät ole

− yksinomaan kilpailukäyttöön tarkoitetut moottoriveneet ja varusteet

− turvallisuus- tai viranomaismääräysten vastaiset tai vas- taisesti asennetut laitteet

− erikoismaalaukset

− veneen rekisteröidyt kuljetusvälineet

− poijuvarusteet

− poltto- tai voiteluaineet

− kalastus- tai sukellusvarusteet/-välineet

− asusteet lukuun ottamatta sade- ja kelluntapukuja

− vuokratut tai lainatut esineet, ellei siitä ole erikseen sovittu ja tehty merkintää vakuutuskirjaan

− astiat, ruokailuvälineet, elintarvikkeet ja juomat

− jalometalli- tai taide-esineet

− rahat, muut maksuvälineet tai arvopaperit

− ääni- ja kuvatallenteet

− matkapuhelimet.

3.4 Vakuutusmäärä

Vakuutuksen kohde on vakuutettava sen käyvästä arvosta. Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä ei ole todisteena kohteen käyvästä arvosta. Käypänä arvona pidetään sitä käteishintaa, mikä veneestä tai sen osasta yleisesti olisi saa- tavissa jos sitä pidettäisiin myytävänä tarkoituksenmukai- sella tavalla. Käypää arvoa määritettäessä otetaan huomioon vakuutuksen kohteen yksilöllinen kunto, varusteet, käyttöön- ottoaika, vuosimalli, käyttötapa, käyttötuntimäärä ja muut käteismyyntihintaan vaikuttavat seikat.

49

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

4.1 Venevakuutuksen laajuus

4.1.1 Loisto Venevakuutus

Loisto Venevakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumia kohtien 4.2.1–4.2.9 ja 4.3 mukaisesti. Lisäksi korvataan vakuu- tukseen valittujen ja vakuutuskirjalle merkittyjen lisäturvien vahinkoja ehtojen kohtien 6-9 mukaisesti.

4.1.2 Laaja Venevakuutus

Laajasta Venevakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumia kohtien 4.2.1–4.2.9 ja 4.3 mukaisesti. Lisäksi korvataan vakuu- tukseen valittujen ja vakuutuskirjalle merkittyjen lisäturvien vahinkoja ehtojen kohtien 6-9 mukaisesti.

4.1.3 Suppea Venevakuutus

Suppeasta Venevakuutuksesta korvataan vakuutustapahtu- mia kohtien 4.2.1–4.2.5 ja 4.3 mukaisesti.

4.2 Korvattavat vakuutustapahtumat

4.2.1 Palo

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka aiheutuu vakuutuk- sen kohteelle irtipäässeestä tulesta.

4.2.2 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan räjähdyksestä vakuutuksen koh- teelle aiheutunut vahinko.

4.2.3 Salamanisku

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuu- tuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistu- neesta salamaniskusta, joka pirstoaa mekaanisesti omaisuutta.

4.2.4 Varkaus

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuu- tetulle kohteelle

− varkaudesta tai sen yrityksestä

− luvattomasta käytöstä tai sen yrityksestä

− murrosta, jolla tarkoitetaan murtautumista lukittuun veneeseen tai siinä olevaan tilaan.

Menetetyn veneen tai moottorin korvauksen edellytyksenä on lisäksi, että menetettyä venettä ei ole löytynyt 30 päi-

vän tai moottoria 14 päivän kuluessa poliisille asiasta tehdyn rikosilmoituksen sekä vakuutusyhtiölle tehdyn vahinkoilmoi- tuksen päiväyksestä.

4.2.5 Vahingonteko

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut tahalli- sesta vahingonteosta, jonka tapahtuma-aika voidaan tarkoin määritellä.

4.2.6 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut myrs- kystä ja sääolosuhteilla on ollut syy-yhteys vahinkoon.

Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa keskituulennopeus (10 min) on ylittänyt 15 metriä sekunnissa vahingon tapah- tumapaikkaa lähinnä olevan säähavaintoaseman mittauksen perusteella ja joissa tapahtuma-ajankohta voidaan tarkoin määritellä.

4.2.7 Törmäys

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut veneen törmäyksestä kiinteään tai uivaan esineeseen.

50

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4.2.8 Karilleajo tai pohjakosketus

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut karille- ajosta tai pohjakosketuksesta veneen ollessa kulussa.

4.2.9 Säilytys ja kuljetus

Kun vakuutuksen kohteena olevaa venettä lasketaan vesille, nostetaan vesiltä, säilytetään maissa, siirretään tai kuljete- taan maissa, korvataan säilytys- ja kuljetusvahinkona vahin- got, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksen kohteelle

− myrskystä ja sääolosuhteilla on ollut syy-yhteys vahin- koon. Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa keski- tuulennopeus (10 min) on ylittänyt 15 metriä sekunnissa vahingon tapahtumapaikkaa lähinnä olevan säähavainto- aseman mittauksen perusteella ja joissa tapahtuma-ajan- kohta voidaan tarkoin määritellä

− veneen vesille laskun, vesiltä noston ja säilytyksen yhtey- dessä tapahtuneesta törmäyksestä

− kuljetuksen aikana venettä tai kuljetusvälinettä kohdan- neesta törmäyksestä.

4.3 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset (koskevat kaikkia turvatasoja ja laajennettua veneturvaa, masto- ja takilaturvaa sekä rahoitusturvaa)

4.3.1 Xxxxxxxxxxxx olevan omaisuuden varkaus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka aiheutuvat veneen, moottorin tai varusteiden varkaudesta tai sen yrityksestä, ellei vakuutuksen kohde ole ollut lukittu, lukitussa tilassa tai asennettu kiinteästi siten, ettei sitä voida ilman murtojälkiä tai työkaluja irrottaa.

4.3.2 Moottorin vaurio

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut moot- torille tai sen lisälaitteelle sen teknisestä viasta tai virheel- lisestä polttoaineesta tai jäähdytys- tai voitelujärjestelmän vian aiheuttamasta vauriosta tai tukkeutuneesta vedenotto- tai poistoputkesta tai moottorissa tai pakoputkessa tapahtu- neesta räjähdyksestä.

4.3.3 Oikosulku tai ylikuumeneminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut säh- kölaitteelle, moottorille tai sen osalle oikosulusta tai ylikuu- menemisesta.

4.3.4 Rakenneviasta johtuva vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut veneelle, sen osalle tai sen varusteelle siinä olleesta rakenne-, valmistus-, asennus- tai materiaaliviasta.

4.3.5 Lumen, jään tai jäätymisen aiheuttamat vauriot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lumesta, jäästä tai jäätymisestä taikka sataneesta vedestä.

4.3.6 Veneen kaatuminen tai uppoaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut veneen kaatumisesta tai uppoamisesta muusta kuin kohdissa 4.2.1- 4.2.9 mainituista syistä. Vakuutuksesta ei korvata maan routimisesta tai pettämisestä aiheutuneita kustannuksia.

4.3.7 Vähitellen aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tavan- omaisesta käytöstä, kulumisesta, hankaantumisesta, naar- muuntumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, lahoamisesta tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä.

Esine	1.v	2.v	3.v	4.v	5.v	seuraavat vuodet, %/vuosi
Täydellinen merikytkin ja ve- tolaite, täydellinen ankkuri-vintturi, keula-potkuri ja muu vastaava koneelllinen varustus, sekä täydelliset niihin kuuluvat yksiköt kuten vaihdelaa- tikko, trimmisylin- terit jne	0 %	0 %	0 %	10 %	20 %	5 %
Moottorin osat, vetolaitteen osat ja muu koneel- linen varustus, joka kuluu, kuten laakeri ja ham- maspyörä	0 %	0 %	0 %	10 %	20 %	5 %
Masto ja takila tavallisesta materiaalista (ei hiilikuitu)	0 %	0 %	0 %	5 %	10 %	5 %
Masto ja takila hiilikuidusta	0 %	10 %	20 %	30 %	40 %	5 %
Purjeet tavallises- ta materiaalista (esim. dacron)	0 %	0 %	10 %	20 %	30 %	5 %
Kevlarpurjeet	0 %	10 %	20 %	30 %	40 %	10 %
Elektroniset laitteet	0 %	10 %	20 %	30 %	40 %	10 %
Akku	0 %	10 %	30 %	40 %	50 %	10 %
Kumivene ja sen ponttoonit	0 %	10 %	20 %	30 %	40 %	10 %
Kylmä-/lämpö- laitteet	0 %	10 %	20 %	30 %	50 %	5 %
Kankaat, pehmus- teet, istuimet	0 %	0 %	0 %	0 %	5 %	5 %
Kuomu	0 %	10 %	20 %	30 %	40 %	10 %
Ikävähennys on aina enintään 60 %

4.3.8 Sodan tai ydinvahingon aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut sodasta, kapinasta, vallankumouksesta, lakosta tai muusta sen kaltaisesta syystä taikka ydinvahingosta.

4.3.9 Korvaus muusta korvauslähteestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka korvataan takuun, sitoumuksen tai muun vakuutuksen perusteella tai julkisista varoista taikka jonkin erityslain kuten liikennevakuutuslain, tuotevastuulain tai sähköturvallisuuslain perusteella.

4.3.10 Vesisuihkuvetolaitteen vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vesi- suihkuvetolaitteeseen imeytyneistä vieraista esineistä, kuten esim. kivistä ja hiekasta

5 Korvaussäännökset

5.1 Eräiden korvaussäännöksissä käytettyjen termien merkitys

Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärällä tarkoitetaan esinevakuutuksen kohteena olevalle veneelle tai sen osalle kuten rungolle, moottorille, takilalle, purjeille tai varusteille tai erikseen mainituille esi- neille vakuutuskirjaan merkittyä rahamäärää.

Käypä arvo

Käyvällä arvolla tarkoitetaan sitä käteishintaa, mikä veneestä tai sen osasta yleisesti olisi saatavissa välittömästi ennen vahinkoa, jos sitä pidettäisiin myytävänä tarkoituksenmukai- sella tavalla. Käypää arvoa määritettäessä otetaan huomioon vakuutuksen kohteen yksilöllinen kunto, varusteet, käyttöön- ottoaika, vuosimalli, käyttötapa, käyttötuntimäärä ja muut käteismyyntihintaan vaikuttavat seikat. Käyvällä arvolla ei tar- koiteta liikkeen ulosmyyntihintaa, pyyntihintaa eikä vaihtohy- vitysarvoa, vaan sellaista hintaa, jonka usea henkilö olisi ollut siitä todellisuudessa valmis maksamaan. Tämä määritelmä koskee myös lisälaitteita. Vakuutuskirjalle merkitty vakuutus- määrä ei ole todisteena omaisuuden käyvästä arvosta.

5.2 Korvausvelvollisuuden määrä

5.2.1 Korvausvelvollisuuden yläraja

Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylärajana on veneen tai sen osan käypä arvo tai kohdan 5.2.2 ikävähennystaulu- kon perusteella määritetty arvo, kuitenkin enintään omaisuu- delle vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä tai vakuutus- ehdoissa mainittu enimmäiskorvausmäärä.

Talvisäilytyksen ajaksi veneeseen jätettyjen irrallisten varus- teiden varkaus- ja ilkivaltavahingoissa korvauksen enimmäis- määrä on yhteensä enintään 1 000 euroa.

5.2.2 Iästä johtuvat vähennykset

Jos taulukossa alla mainittu vakuutuksen kohteena oleva esine on ostettu uutena ja vahinko on aiheutunut 12 kuukau- den kuluessa ostohetkestä, korvauksen perusteena on koh- dasta 5.2.1 poiketen uuden vastaavan esineen käteismyynti- hinta.

Jos alla mainittua esinettä ei ole ostettu uutena ja/tai vahinko on aiheutunut myöhemmin kuin 12 kuukauden kuluessa ostohetkestä, sovelletaan seuraavia omaisuuden ikään perustuvia vähennyksiä uuden vastaavan esineen arvosta.

Taulukon ensimmäisenä vuotena (1. v) pidetään valmistus- vuotta, joka päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön.

5.3 Korvauksen laajuus

5.3.1 Suoranainen esinevahinko

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta vakuutuk- sen kohteelle aiheutunut suoranainen esinevahinko.

5.3.2 Muut kustannukset

Suoranaisen esinevahingon lisäksi korvataan kohdan 5.2.1 korvauksen ylärajaa koskevasta säännöksestä poiketen, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin:

5.3.2.1 Hylyn poistamiskustannukset

Vakuutuksesta korvataan hylyn poistamisesta aiheutuvat vakuutusyhtiön hyväksymät kustannukset, kun vakuutuk- senottajalla on lakiin perustuva velvollisuus poistaa hylky.

5.3.2.2 Matkan keskeytymiskustannukset

Vakuutuksesta korvataan veneessä mukana olleiden henki- löiden matkan keskeytymisestä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kotimatka- ja majoituskustannukset yhteensä enintään 1 000 euron määrään saakka, kun vahinko on sattu- nut yli 50 kilometrin päässä suomalaisesta kotisatamasta ja veneelle aiheutuneen korvattavan vahingon korjauskulut ovat omavastuuta suuremmat.

51

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

5.3.3 Korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

− arvonalentumista eikä korjauksen yhteydessä tehtyjä muutos- tai parannustöitä

− arvonalentumista, joka mahdollisesti aiheutuu uuden ja vanhan pinnan välisestä sävyerosta

− lisäkustannuksia, jotka aiheutuvat varaosien, varusteiden tai materiaalin saantivaikeuksista tai niiden valmistuksen lopettamisesta

− lisäkustannuksia, jotka johtuvat siitä, että vakuutuskohde kuljetetaan tai se korjataan korotetuin hinnoin

− kustannuksia, jotka johtuvat siitä, ettei venettä ole voitu vahingon johdosta käyttää.

5.3.4 Alivakuutus

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edus- tajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon mää- räisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

5.3.5 Ylivakuutus

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuu- tuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuk- senottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

5.3.6 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Vakuutuksenottajalla ei kuitenkaan ole omavastuuta,

− jos vene on sijainnut venekerhon aidatulla alueella varti- jan ollessa paikalla ja omaisuutta on tällöin anastettu tai sille on tehty ilkivaltaa

− jos vakuutettu perämoottori on anastettu vakuutusyhtiön hyväksymällä perämoottorilukolla lukitusta veneestä.

Lisäomavastuut

− Suomen Purjehtijaliiton rekisteröimän tai muun järjes- tetyn kilpapurjehduksen aikana sattuneista vahingoista vähennetään lisäomavastuu, joka on 25 % perusomavas- tuulla vähennetyn vahingon määrästä.

− Jos veneelle on myönnetty katsastusalennus, mutta venettä ei ole katsastettu kesäkuun loppuun mennessä, vähennetään lisäomavastuu, joka on 10 % perusomavas- tuulla vähennetyn vahingon määrästä.

Omavastuun ja muiden vähennysten laskemisjärjestys

Omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai Yleisissä sopimus- ehdoissa mainitut vähennykset lasketaan vahingonmäärästä seuraavassa järjestyksessä:

1. mahdollisen veron määrä

2. omaisuuden ikään perustuva vähennys (ikävähennys)

3. omavastuu

4. mahdollinen prosenttimääräinen omavastuu/lisäomavastuu

5. mahdollinen korvauksen vähentäminen (esim. suojeluoh- jeiden laiminlyönti tai alivakuutus)

52

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

5.4 Korvauksen suorittaminen

5.4.1 Korvauksen suorittamistavat

Vakuutusyhtiö on velvollinen suorittamaan korvauksena sen määrän, mikä tarvitaan veneen tyypin, luokan ja merikelpoi- suuden palauttamiseksi ennalleen, lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä korjaustapa. Vakuutusyhtiö täyttää kor- vausvelvollisuutensa ensisijaisesti maksamalla korjauskus- tannukset tai niitä vastaavan rahamäärän. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä korjaamo tai hankintapaikka, ja tätä var- ten vakuutetun tulee ottaa ennalta yhteyttä vakuutusyhtiöön. Jos korjaaminen ei ole taloudellisesti tarkoituksenmukaista, vakuutusyhtiö voi hankkia tilalle samanarvoisen esineen, lunastaa vahingoittuneen omaisuuden tai maksaa korvauk- sen rahana.

Jos korjauskustannukset ylittävät 50 % kohteen käyvästä arvosta, vakuutusyhtiöllä on oikeus lunastaa kohde käyvästä arvosta tai maksaa kertakorvaus, jonka määrä on vakuu- tuksen kohteella välittömästi ennen vahinkoa olleen käyvän arvon ja sillä vaurioituneena olevan arvon erotus.

Kun vakuutusyhtiö lunastaa vaurioituneen omaisuuden, se siirtyy vakuutusyhtiön omistukseen.

Vahingon korjauskustannuksiksi katsotaan

− varsinaiset korjauskulut

− kuljetuskustannukset lähimpään tarkoitukseen sopivaan korjaamoon/suojasatamaan, korjausajan telakointikulut, takilointikulut, venepukin kuljetuskulut ja palautuskulje- tuksesta aiheutuvat kulut. Kuljetus-, telakointi- ja vastaa- vista kustannuksista korvataan yhteensä enintään 5 % veneen vakuutusmäärästä.

5.4.2 Veneen tilapäiskorjauksen korvaaminen

Veneen tilapäinen korjaus korvataan vain, kun korjaaminen on tehty veneen pelastamiseksi sellaisesta hätätilanteesta, joka on venevakuutuksen perusteella korvattava tai sen siir- tämiseksi vakuutusyhtiön kanssa sovittuun korjaamoon.

5.5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

(katso myös Yleiset sopimusehdot, kohta 11.1)

5.5.1 Ilmoittaminen vahingosta vakuutusyhtiölle

Vahingosta on viipymättä ilmoitettava vakuutusyhtiölle ja teh- tävä vahinkoilmoitus.

Vakuutusyhtiölle on varattava mahdollisuus vahingon arvioi- miseen. Se, että vakuutusyhtiö tarkastaa ja arvioi vahingon, ei osoita vahingon kuuluvan vakuutuksesta korvattavaksi.

Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Rikoksesta on viipymättä ilmoitettava tapah- tumapaikan poliisiviranomaiselle.

Haettaessa korvausta varkaudesta tai vahingonteosta, on vakuutusyhtiölle toimitettava vahinkoilmoituksen lisäksi jäl- jennös rikosilmoituksesta.

Vahingoittunutta esinettä ei saa hävittää ilman erityistä syytä.

5.5.2 Jos menetetty omaisuus saadaan takaisin

Jos menetetty omaisuus saadaan takaisin korvauksen maksa- misen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa se vakuutusyhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta.

5.6 Arvonlisävero

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään vahingon korjauskustannuksiin tai vahingoit- tuneen omaisuuden jälleenhankintakustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisä- veron määrällä vähennettynä.

Korvaus maksetaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä myös silloin, kun vakuutetulla on arvonlisäverolain tai liike- vaihtove rolain mukaan ollut oikeus vähentää tuhoutuneen tai menetetyn omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.

Lisäturvavakuutukset

Venevakuutukseen voidaan sisällyttää vakuutusyhdistelmästä riippuen seuraavia lisäturvavakuutuksia, jos niistä on sovittu vakuutussopimusta tehtäessä ja ne on merkitty vakuutuskir- jaan.

6 Laajennettu veneturva

6.1 Vakuutuksen tarkoitus

Laajennetun veneturvan tarkoituksena on korvata myös muut kuin ehtojen kohdissa 4.2.1–4.2.9 mainitut vakuutuksen kohteelle vesillä ennalta arvaamattomasta ja ulkoapäin äkilli- sesti vaikuttavasta tapahtumasta aiheutuneet vahingot.

Laajennetussa veneturvassa vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu vene. Vakuutuksen kohteena eivät ole veneen masto ja takila.

Vakuutusta koskevat kohdan 4.3 korvattaviin vakuutustapah- tumiin liittyvät rajoitukset.

Muilta osin sovelletaan venevakuutuksen ehtoja.

6.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajan omavastuu on vakuutuskirjalle merkitty venevakuutuksen perusosan omavastuu.

7 Konerikkoturva

7.1 Vakuutuksen tarkoitus

Konerikkoturvasta korvataan sisäisestä syystä moottorille aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton rikkoutumisva- hinko. Moottorilla tarkoitetaan näissä ehdoissa päämootto- ria, sen voimansiirtoa ja potkuria.

Vuotta lyhyemmälle ajalle otettuun venevakuutukseen kone- rikkoturvaa ei voi sisällyttää.

Vakuutus myönnetään ainoastaan sarjavalmisteiselle veneelle, joka on varustettu alun perin veneelle tarkoitetulla moottorilla. Vakuutusta ei myönnetä ansiokäytössä oleville veneille.

7.2 Vakuutuksen kohde ja voimassaoloaika

Vakuutuksen kohteena on moottori, joka on korkeintaan 10 vuotta vanha. Vakuutus voidaan ottaa uusille moottoreille sekä käytetyille moottoreille, joiden ikä on korkeintaan 5 vuotta. Vakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jolloin moottorin ikäraja 10 vuotta on täyttynyt. Moottorin ikä määri- tellään tyyppi- tai sarjanumeron perusteella määräytyvän val- mistusvuoden mukaan.

7.3 Korvaussäännökset

Vahingot korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskus- tannukset. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä korjaamo tai hankintapaikka. Korjauskustannuksina korvataan kohtuul- liset ja tarpeelliset kustannukset vahingoittuneen omaisuu- den saattamisesta vahinkoa edeltäneeseen kuntoon vakuu- tusyhtiön hyväksymässä korjaamossa.Jos moottori korjataan uusilla osilla, nämä korvataan venevakuutuksen ikävähen- nystaulukon mukaisesti (5.2.2). Jos korjaus voidaan suorit- taa samanarvoisilla käytetyillä osilla, ikävähennystä ei tehdä. Korjauskustannuksina maksetaan enintään omaisuudella ennen vahinkoa ollut käypä arvo.

Vahingon korjauskustannusten lisäksi korvataan kuljetuskus- tannukset vakuutusyhtiön hyväksymään korjaamoon, kor- jausajan telakointi ja vesillelaskut, venepukin kuljetuskulut ja palautuskuljetuksen kustannukset. Näitä kustannuksia korva- taan yhteensä enintään 5 % veneen vakuutusmäärästä.

Vakuutuksenottaja toimii korjaustyön tilaajana. Vakuutusyhtiö korvaa korvausvelvollisuutensa rajat huomi- oon ottaen korjauskustannukset, joista vähennetään vakuu- tuksenottajan omavastuu ja mahdolliset ikä- ja muut vähen- nykset.

Konerikkoturvasta ei korvata vahinkoa

− josta toimittaja tai muu vastaa lain, takuun tai vastaavan sitoumuksen johdosta

− joka on aiheutunut kulumisesta, ruosteesta, syöpymi- sestä, pilaantumisesta tai puuttuvasta huollosta

− joka on aiheutunut virheellisestä polttoaineesta

− joka on aiheutunut lumesta, jäästä tai jäätymisestä taikka sataneesta vedestä

− joka on aiheutunut tukkeutuneesta jäähdytysveden otosta tai tukkeutuneista suodattimista

− joka on aiheutunut siitä, että vakuutettua esinettä on käy- tetty vastoin valmistajan ohjeita.

Moottorin huollosta ja käytöstä annettuja valmistajan ohjeita on noudatettava. Moottorin huollot tulee suorittaa moottori- valmistajan valtuuttamalla korjaamolla. Vahingon sattuessa vakuutuksenottajan on näytettävä vakuutusyhtiölle luotet- tava selvitys (esim. huoltokirja) siitä, että huolto on suoritettu.

Muilta osin sovelletaan venevakuutuksen ehtoja.

7.4 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on konerikkoturvassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

8 Masto- ja takilaturva

8.1 Vakuutuksen tarkoitus

Masto- ja takilaturvasta korvataan mastolle, takilalle ja puo- mille aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton rikkoutu- misvahinko. Vakuutuksesta korvataan myös korvattavan masto- ja takilavahingon seurauksena aiheutuneet purje- ja mastovarustuksen vahingot.

Masto- ja takilaturvasta ei korvata vahinkoa

− joka aiheutuu siitä, että veneellä purjehditaan suurem- malla purjealalla kuin mihin se on rakennettu tai jota val- mistaja suosittelee

− joka aiheutuu juoksevien köysien kulumisesta tai

− josta toimittaja tai muu vastaa lain, takuun tai vastaavan sitoumuksen johdosta.

Vakuutusta koskevat myös kohdan 4.3 korvattaviin vakuutus- tapahtumiin liittyvät rajoitukset.

8.2 Vakuutuksen kohde ja voimassaoloaika

Masto- ja takilaturva voidaan myöntää purjeveneelle (köli- vene), jonka käypä arvo on vähintään 50 000 euroa. Masto- ja takilaturvaa ei voida myöntää purjejollalle eikä purjeveneelle, jossa on hiilikuitu- tai puumasto.

Vakuutuksen kohteena on vene, joka on korkeintaan 20 vuotta vanha. Vakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jolloin veneen ikäraja 20 vuotta on täyttynyt. Vakuutus myön- netään ainoastaan alle 15 vuotta vanhoille veneille. Veneen ikä määritellään valmistenumerosta. Vakuutus ei ole voi- massa veneen ollessa vuokralla. Vuotta lyhyemmälle ajalle otettuun venevakuutukseen masto- ja takilaturvaa ei voida sisällyttää.

53

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Masto- ja takilaturva kattaa

− maston; mastolla tarkoitetaan alumiinista mastoprofiilia, saalinkipareja ja mastoon kuuluvia heloja

− takilan; takilalla tarkoitetaan mastoa tukevia vantteja ja haruksia

− puomin; puomilla tarkoitetaan alumiinista puomiprofiilia ja siihen kuuluvia heloja

− purjeet, jotka vahingon sattuessa ovat nostettuina ja vahingoittuvat korvattavan masto- tai takilavahingon seu- rauksena

− juoksevat köydet; juoksevilla köysillä tarkoitetaan mas- toon liittyviä falli- ja trimmausköysiä

− mastoon kiinnitetyt navigointi- ja elektroniset varusteet, niiden vahingoittuessa korvattavan masto- tai takilavahin- gon seurauksena.

8.3 Korvaussäännökset

Vahingot korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskus- tannukset. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä korjaamo tai hankintapaikka.

Korjauskustannuksina korvataan kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset vahingoittuneen omaisuuden saattamisesta vahinkoa edeltäneeseen kuntoon vakuutusyhtiön hyväksy- mässä korjaamossa. Jos korjauksessa käytetään uusia osia, nämä korvataan ikävähennystaulukon mukaisesti (5.2.2). Jos korjaus voidaan suorittaa samanarvoisilla käytetyillä osilla, ikävähennystä ei tehdä. Korjauskustannuksina maksetaan enintään omaisuudella ennen vahinkoa ollut käypä arvo.

Vahingon korjauskustannusten lisäksi korvataan kuljetuskus- tannukset vakuutusyhtiön hyväksymään korjaamoon, kor- jausajan telakointi ja vesillelaskut, rikauskustannukset, vene- pukin kuljetuskulut ja palautuskuljetuksen kustannukset.

Näitä kustannuksia korvataan yhteensä enintään 5 % veneen vakuutusmäärästä.

Vakuutuksenottaja toimii korjaustyön tilaajana. Vakuutusyhtiö korvaa korvausvelvollisuutensa rajat huomi- oon ottaen korjauskustannukset, joista vähennetään vakuu- tuksenottajan omavastuu ja mahdolliset ikä- ja muut vähen- nykset.

Muilta osin sovelletaan venevakuutuksen ehtoja.

8.4 Omavastuu

Omavastuu on 15 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 1 000 euroa. Purjehduskilpailun aikana sattuneessa vahin- gossa omavastuu on 25 % korvattavan vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 1 500 euroa.

9 Rahoitusturva

9.1 Vakuutuksen tarkoitus

Rahoitusturvasta korvataan vakuutetun veneen osamaksu- tai rahoitussopimuksen velkojalle tai leasingsopimuksen vuokranantajalle aiheutunut vahinko siltä osin kuin vahinkoa ei korvata vakuutuksenottajan veneelle ottaman venevakuu- tuksen perusteella sen vuoksi, että

− vene tai sen osa ei ole anastushetkellä ollut lukittu tai lukitussa säilytyssuojassa

− kyseessä on korvattavan esinevahingon seurauksena syn- tynyt vahinko, joka on aiheutunut puutteellisesta öljyn tai jäähdytysnesteen kierrosta veneen moottorille ja sen lisä- laitteille,

− voimansiirtolaitteistolle tai jäähdytysjärjestelmälle, tai vahinko on aiheutunut kuormasta tai veneessä olleesta eläimestä.

Edellytyksenä korvauksen maksamiselle on, että kyse on vakuutuksenottajan venevakuutuksen perusteella korvatta- vasta vakuutustapahtumasta.

Xxxxxxxxx ei suoriteta, jos korvaukseen tämän vakuutuksen perusteella oikeutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää kor- vauksen epäämiseen esinevakuutuksen perusteella johta- vasta seikasta.

9.2 Vakuutuksen voimassaoloaika

Rahoitusturva on voimassa enintään niin kauan kuin vene- vakuutus ja päättyy aina osamaksuerien tai venekiinnitystä vastaan myönnetyn lainan tultua loppuun maksetuksi tai xxx- singsopimuksen päättyessä.

9.3 Omavastuu

Vakuutuksenottajan omavastuu on vakuutuskirjalle merkitty venevakuutuksen perusosan omavastuu.

9.4 Xxxxxxxxxx määrä

Rahoitusturvasta osamaksusopimuksen tai rahoitussopimuk- sen velkojalle maksettavan korvauksen ylärajana on vahinko- hetkellä erääntymättömän saatavan määrä, kuitenkin enin- tään vahingon määrä. Saatavien maksuerien laiminlyönnistä ei korvausta suoriteta.

Se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa, on velvollinen toi- mittamaan vakuutusyhtiölle laskelman vaurioitunutta venettä tai sen osaa koskevan saatavansa määrästä.

Muilta osin sovelletaan venevakuutuksen ehtoja.

10 Suojeluohjeet

10.1 Suojeluohjeiden merkitys

Suojeluohjeiden tarkoituksena on torjua uhkaavia vaaroja ja vähentää syntyviä vahinkoja. Suojeluohjeita sovelletaan venevakuutukseen ja lisäturvavakuutuksista laajennettuun

veneturvaan, konerikkoturvaan, masto- ja takilaturvaan sekä rahoitusturvaan.

Jos vakuutettu laiminlyö suojeluohjeiden noudattamisen tahallaan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäi- senä, voidaan korvausta vähentää tai se evätä (katso myös Yleiset sopimusehdot, kohta 6.1).

10.2 Paloturvallisuus

− Moottori-, polttoaine-, sähkö- ja nestekaasukäyttöiset sekä muut laitteet on asennettava ja niitä on käytettävä valmistajan ohjeiden mukaisesti.

− Nestekaasukäyttöiset laitteet on tarkastettava vuosittain.

− Talvisäilytyksen ajaksi veneestä on poistettava nestekaa- supullot ja varapolttoaineet; myös akkukaapelit on irro- tettava.

− Veneen moottorissa on käytettävä moottorin valmistajan suosittamaa polttoaineseosta ja voiteluöljyä.

− Polttoainetta saa säilyttää veneessä ainoastaan tätä tar- koitusta varten valmistetuissa astioissa. Irrallisia polttoai- neastioita ei saa täyttää veneessä.

− Rekisteröitävissä veneissä on oltava vähintään yksi käsi- sammutin.

− Veneessä, jossa yövytään, on oltava kaasu- ja palovaroi- tin.

− Sähköasennuksia (220V) ja sähkölaitteiden korjauksia saa- vat suorittaa vain tähän työhön hyväksytyt asennusliik- keet.

− Veneessä käytettävien irrallisten lämmityslaitteiden on oltava vähintään autokäyttöön tarkoitettuja laitteita ja niitä saa käyttää vain valvottuna.

− Tupakointi ja avotulen teko on kielletty veneen säilytys- suojassa tai veneen tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja.

− Veneen säilytyssuojassa ei saa tehdä tulitöitä.

54

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

10.3 Varkausvahingoilta suojautuminen

− Alle 6 metriä pitkä vene on lukittava kiinteään kohteeseen sen ollessa vedessä tai maissa, ellei se ole muutoin luki- tussa säilytystilassa.

− 20 hevosvoimaa (13,6 kW) ja sitä pienemmät perämootto- rit on lukittava veneen perälautaan tarkoitukseen soveltu- valla turvalukolla.

− Säilytettäessä venettä kuljetusvälineessä lukitsematto- massa tilassa on kuljetusvälineessä oltava käytön estävä lukitus ja vene on lukittava kuljetusvälineeseen.

− Veneen ja sen säilytyssuojan avaimia ei saa jättää venee- seen tai sen säilytyspaikan läheisyyteen tai paikkaan, jossa sivullinen voi arvata niiden olevan.

10.4 Veneen turvallinen säilyttäminen

− Xxxxxx säilytettäessä vene on sijoitettava niin, ettei vedennousu tai jään liikkeet vaurioita sitä.

− Veneen on oltava tarpeellisen valvonnan alaisena ja tur- vallisesti kiinnitettynä, kun sitä ei käytetä.

− Käyttämättömänä olevaan veneeseen kertynyt sadevesi on poistettava ja automaattisen vedenpoistojärjestelmän toimintaa on valvottava riittävän usein.

− Veneen kiinnitysköysien paksuuden ja vetolujuuden on oltava oikeassa suhteessa veneen kokoon nähden.

− Talvisäilytyksessä veneen tuennan ja säilytyssuojan ja pressujen on kestettävä talven aiheuttamat rasitukset.

− Veneen, säilytyssuojan ja -pressujen kuntoa on valvot- tava riittävän usein ja niiden päälle kertynyt lumi ja jää on poistettava.

− Veneen telakointialustan tulee olla kyseiselle venetyypille suunniteltu ja tarkoitettu sekä riittävä suhteessa veneen kokoon ja painoon.

− Veneen telakointialustan ja trailerin rullastojen ja kölirul- lien asianmukaisesta toimintakunnosta on huolehdittava, etteivät ne vaurioita venettä.

10.5 Merikelpoisuuden huomioiminen

− Veneen tulee käytettäessä olla merikelpoisessa kunnossa sekä riittävästi varustettu ja miehitetty huomioon ottaen veneen tyyppi, koko ja kulkualue sekä odotettavissa ole- vat sääolosuhteet. Veneen on rakenteensa ja varustuk- sensa puolesta täytettävä veneliikennelain ja -asetuksen määräykset, ja kuljettajalla on oltava näissä säädöksissä edellytetty kelpoisuus veneen kuljettamiseen.

− Venettä ei saa kuljettaa henkilö, jolta kuljettamisen edel- lytykset puuttuvat alkoholin, huumaavien aineiden, väsymyksen tai muun huomiokykyä heikentävän tekijän vuoksi.

− 20 hevosvoimaa (13,6 kW) ja sitä suuremmat perämootto- rit on asennettava läpi pulttaamalla veneen perälautaan. Teholtaan pienemmät moottorit on kiinnitettävä huolel- lisesti perälautaan moottorin yhteydessä olevilla kiinnik- keillä.

10.6 Veneen maakuljetus

− Kuljetettaessa venettä toisella kuljetusvälineellä on nou- datettava voimassa olevia säännöksiä ja viranomaisten määräyksiä.

− Trailerin tulee ominaisuuksiltaan soveltua kyseisen veneen kuljettamiseen ja säilyttämiseen.

− Kuljetusvälineen tekninen kunto on varmistettava ennen kuljetukseen ryhtymistä ja kiinnitysliinojen ja -köysien on oltava lujuudeltaan riittävät kohteen kuljetukseen.

− Kuljetuksen ajaksi on kuomu ja muut varusteet joko pois- tettava veneestä tai kiinnitettävä niin, etteivät ne pääse vaurioitumaan tai vaurioittamaan venettä.

Venevastuuvakuutus

1 Yleiskuvaus

Vakuutusyhtiö sitoutuu näiden ehtojen ja Yleisten sopimus- ehtojen mukaisesti

− korvaamaan kohdassa 4.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset

− huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden ja mää- rän selvityksestä

− neuvottelemaan korvauksenvaatijan kanssa, ja

− hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvaus- kysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.

2 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat vakuutuskirjassa mainitun yksityiskäy- tössä olevan veneen omistaja, haltija ja henkilö, joka kuljettaa venettä omistajan tai haltijan luvalla, kukin tässä ominaisuu- dessaan.

3 Vakuutuksen voimassaolo

3.1 Vakuutuksen voimassaoloaika

Vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta ja vakuutussopimuksen voimassaolosta on säännökset Yleisiä sopimusehtoja koske- vassa kohdassa 3.

Venevastuuvakuutus ei kuitenkaan ole voimassa sinä aikana, kun

− osallistutaan moottoriveneiden nopeuskilpailuun

− venettä käytetään koskenlaskuun

− vene on viranomaisten haltuunottamana

− vene on vuokrattuna

− venettä käytetään ansiotarkoitukseen.

3.2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vastuuvakuutus on voimassa

− Suomen, Ruotsin, Norjan ja Tanskan vesistöissä ja alue- vesillä sekä säilytettäessä ja kuljetettaessa venettä edellä mainituissa maissa

− Itämerellä ja sen lahdissa, lukuun ottamatta Venäjän alue- vesiä

− Saimaan ja Kielin kanavalla, Kattegatissa ja Skagerrakissa

− rakenteilla olevan veneen osalta veneen ollessa raken- nuspaikallaan maissa.

Voimassaoloalueesta voidaan sopia erikseen, jolloin laajen- nus on merkitty vakuutuskirjaan.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloalueella toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, josta vakuutettu on Suomen voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvas- tuussa ja joka todetaan vakuutuskauden aikana.

4.2 Rajoitukset

4.2.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− vakuutetulle itselleen tai muulle vakuutetulle

− vakuutetun kanssa samassa taloudessa asuvalle

− vakuutetun työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisää- teisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

55

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4.2.2 Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahin- gon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin vakuutetun hyö- dykseen käytettävänä.

4.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahin- gon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

− valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä

− säilytettävänä

− suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun ote- taan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahin- koa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

− muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdittavana.

4.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvaus- vastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitou- mukseen, ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

4.2.5 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu on aihe- uttanut tahallaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin alle

12-vuotiaan vakuutetun tahallaankin aiheuttama vahinko.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vahingon

− törkeällä huolimattomuudella

− ollessaan alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alai- sena niin, että tämä seikka on vaikuttanut vakuutustapah- tumaan. (Katso myös Yleiset sopimusehdot, kohta 7.)

4.2.6 Tiedossa ollut vahingonuhka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai sen olisi pitänyt olla vakuutetun tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.

4.2.7 Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seu- raamusta.

4.2.8 Vesihiihtäjään kohdistunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuk- sen kohteena olevan veneen vetämälle vesihiihtäjälle.

4.2.9 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut liiken- nevakuutuslaissa tarkoitetusta liikenteestä siitä riippumatta missä liikennevahinko on sattunut.

5 Vahingon selvittäminen

5.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet

Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että vakuutusyhtiölle vara- taan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen ja mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja on velvollinen

− omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvit- telyyn

− esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä

− hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tuksenottajan saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipy- mättä ilmoitettava tästä vakuutusyhtiölle. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle, ei vakuutusyhtiöllä ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

5.2 Vakuutuksenantajan velvollisuudet

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutuksenottajalla vahingon- korvausvelvollisuutta vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaa- timuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikeita.

Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa val- mis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahin- gonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen syntyneitä kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

6 Korvaussäännökset

Vakuutuskirjaan merkittyjen vakuutusmäärien ja omavas- tuiden puitteissa vakuutuksesta korvataan kohdissa 6.1–6.3 mainitut kustannukset.

6.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan.

Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vahingosta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta

tai rajoittamisesta (katso Yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahingon omalle omai- suudelleen kuten omalle maaperälle, on edellä olevan lisäksi noudatettava seuraavaa:

Omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutu- via vahinkoa ei korvata.

Torjuntakuluja korvataan vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta, esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeu tuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle.

Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimen- piteet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omai- suutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välit- tömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen

56

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimer- kiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syn- tyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjun- takuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viran- omaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet.

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellai- sia vakuutuksenottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erik- seen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, maksaa vakuutusyhtiö oikeudenkäyn- nistä aiheutuvat oikeudenkäyntikulut.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuu- tuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

Vakuutuksesta korvataan asianajo- ja oikeudenkäyntikulut oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjei- den mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta mää- rättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Välimiesmenettelyssä vakuutusturva ei korvaa välimiespalk- kiota.

Oikeudenkäyntikulujen korvaamisen edellytyksenä on, että

− oikeudenkäynti koskee vakuutusehtojen mukaan korvat- tavaa vakuutustapahtumaa

− vahinkoilmoitus on tehty vakuutusyhtiölle ennen oikeu- denkäynnin alkamista

− vakuutusyhtiöllä on ollut oikeus nimetä asianajaja, joka edustaa vakuutettua.

6.4 Vakuutusmäärä

6.4.1 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhtei- senimmäismäärä, johon sisältyvät selvitys- ja oikeudenkäyn- tikustannukset, on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan Yleisten sopimusehtojen kohdan 6.2 mukaisesti.

6.4.2 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi siitä riippumatta, onko vahin- got todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katso- taan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

6.5 Omavastuu

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskir- jaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten sekä selvitys- ja oikeudenkäyntikustannusten yhteismäärästä.

6.6 Toimintaohjeita vastuuvahingon satuttua

Ympäristövahingon (katso kohta 4.2.5) uhatessa tai satuttua vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta vakuutusyhtiölle sen varmistamiseksi, mitkä vahingon torjun- tatoimenpiteet kuuluvat vastuuvakuutuksen korvauspiiriin (katso kohta 6.2 ).

6.7 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisä- verosta annetut säännökset.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään vahingon korjauskustannuksiin tai vahingoit- tuneen omaisuuden jälleenhankintakustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisä- veron määrällä vähennettynä.

Korvaus maksetaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä myös silloin, kun vakuutetulla on arvonlisäverolain tai liike- vaihtoverolain mukaan ollut oikeus vähentää tuhoutuneen tai menetetyn omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.

Vastuuvakuutuksessa veron osuutta ei makseta silloin, kun se voidaan vähentää vakuutetun tai vahingonkärsineen vero- tuksessa tai kun vakuutuskorvaus on katsottava elinkeinotoi- minnassa saatavan arvonlisäverollisen tulon sijaan tulevaksi tuloksi.

Veneoikeusturvavakuutus

1 Yleiskuvaus

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämät- tömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä vakuutuskir- jassa mainitun yksityiskäytössä olevan veneen omistamiseen, kuljettamiseen ja hallintaan liittyvissä riita-, rikosja hakemus- asioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa.

2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun yksityiskäy- tössä olevan veneen omistaja, haltija ja henkilö, joka käyttää venettä omistajan tai haltijan luvalla, kukin tässä ominaisuu- dessaan.

3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimas- saoloalue

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa käsiteltäviksi Suomessa käräjäoikeudessa tai vastaavassa ulkomaisessa tuomioistuimessa venevakuu- tuksen kohdassa 2.2 mainitulla voimassaoloalueella, sekä näi- den tuomioistuinten muutoksenhakuasteissa tai välimiesme- nettelyssä.

Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka voidaan käsi- tellä yksinomaan hallinnollisissa viranomaisissa tai erikois- tuomioistuimissa, esimerkiksi lääninhallituksessa, hallinto- oikeudessa, vakuutusoikeudessa, työtuomioistuimessa, markkinaoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensim- mäisen asteen tuomioistuimessa.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä

Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on

riita- ja hakemusasiassa

− riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta.

rikosasiassa

− vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuksen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään

57

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

− syytteen nostaminen, kun virallinen syyttäjä ajaa vakuu- tettua vastaan vakuutetun veneen vesiliikenteeseen käyt- tämisestä johtuvaa syytettä

− syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päät- tänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjalli- sesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

Vakuutustapahtuman tarkoittaman syytteen tai kiistetyn vaatimuksen tulee perustua tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen, joka on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana.

4.2 Yksi vakuutustapahtuma

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun

− kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella

− vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.

5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asi- assa,

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. jossa on kysymys muusta kuin yksityiskäytössä olevan veneen omistamista, hallintaa tai kuljettamista koske- vasta asiasta

3. jossa on kysymys luvanvaraisen henkilö- tai tavaraliiken- teen harjoittamiseen tarvittavasta liikenneluvasta tai lii- kenteen luvattomasta harjoittamisesta

4. jossa asian varsinainen intressi on alle viisisataa (500) euroa ilman oikeudenkäyntikuluvaatimusta tai jolla muu- ten on vakuutuksenottajalle vähäinen merkitys

5. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenotta-

xxx xxxxxxxxxxxx sekä veneen kuljettajan puolustuskulut veneen vesiliikenteeseen käyttämisestä johtuneesta syy- tejutusta

6. jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee vesiliikennejuopumusta tai kulkuneuvon luovutta- mista juopuneelle

7. jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee törkeää liikenneturvallisuuden vaarantamista

8. jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee tahallista tekoa tai törkeää huolimattomuutta

9. joka koskee veneen kuljettamista oikeudetta

10. joka koskee edellä kohdissa 6-9 tarkoitettuihin tekoihin perustuvaa vakuutettua vastaan esitettyä vahingonkor- vaus- tai muuta vaatimusta

11. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perus- tuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangais- tukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella. Jos vaatimus kuitenkin perustuu tekoon, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen liikenneturvallisuu- den vaarantamisesta tai muista vesiliikennelaissa sääde- tyistä rikkomuksista, korvataan vahingonkorvausvaatimuk- sen esittämisestä aiheutuvat kustannukset.

12. joka liittyy konkurssiin

13. joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoitettuun täy- täntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöön- panoon

14. jossa on kysymys yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseu- tuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

58

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

15. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuu- tuksesta

16. joka käsitellään ryhmäkanteena tai -valituksena.

6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

6.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjal- lisesti ilmoitettava vakuutusyhtiölle etukäteen. Vakuutusyhtiö antaa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

6.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomai- sen tutkinnon suorittanutta asiamiestä taikka ei käytä asia- miestä lainkaan, ei vakuutuksesta suoriteta korvausta.

6.3 Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn eden- neissä asioissa vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti kor- vausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai aiheettomasti luopuu siitä, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuu- tussopimuslain mukaan alentaa tai evätä.

6.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitami- sesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutusyhtiötä sitovasti.

Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

7 Korvaussäännökset

7.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutus- tapahtumassa.

Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkäsittelyn aloittamista aiheutu- neista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutus- kirjaan merkitystä vakuutusmäärästä.

7.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

7.3 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut seuraavasti:

7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheu- tuneet kulut, jos on kysymys riidasta, jota on käsitelty tai joka olisi voitu välittömästi saattaa käsiteltäväksi kohdassa 3 mai- nituissa tuomioistuimissa.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkit- tavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toi- mituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoi- tettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kulut- tajariitalautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaavassa elimessä.

7.3.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena olevassa asiassa

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheu- tuneet oikeudenkäyntikulut kohdan 7.3.1 tarkoittamassa rii- dassa. Välimiehen tai sovittelijan palkkioita ja kuluja ei kuiten- kaan korvata.

7.3.3 Rikosasiassa

Vakuutetun ollessa asianomistajana asiamiehen käyttämi- sestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtu- vasta muusta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuk- sesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Vakuutetun ollessa vastaajana asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut.

7.3.4 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää vali- tuslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset kor- vataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheu- tuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

7.3.5 Yhteinen intressi

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun yksityisestä intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapah- tumassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuu- tuksella vakuutettujen kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikos- asioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oike- usohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asia- miehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suo- ritetun työn määrä ja laatu.

7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vasta- puolen oikeudenkäyntikuluja.

Vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeu- denkäyntikulut korvataan kuitenkin samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajokulut silloin, kun

• vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kulut- taja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää tai

• vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudat- tamatta asiassa annettua kuluttajariitalautakunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka asian keskeisiltä osilta on vakuutetulle myönteinen

• tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan.

2. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia

3. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionme- netystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisä- kustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeetto- mia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä

4. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja

5. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä ja riko- sasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

6. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuo- mioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

7. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä- mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyk- siä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai hei- dän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimatto- muudesta aiheuttaneet

8. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahalli- sesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

9. välimiesten ja sovittelijan palkkioita ja kuluja

10. kustannuksia jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hake- misesta.

7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

7.6.1 Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun asian- ajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

Lopullinen korvaus suoritetaan sen jälkeen, kun vakuutettu on vakuutusyhtiön vaatimuksesta osoittanut maksaneensa kuluista omavastuuosuutensa ja mahdollisesti vakuutusmää- rän ylittävän osuuden asiamiehen samalle pankkitilille jolle vakuutuksesta maksettava korvaus suoritetaan.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, vakuutus- yhtiö suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.

7.6.2 Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, minkä vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

7.6.3 Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siir- tämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle tämän suorittamaan korvauksen määrään asti.

7.6.4 Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustan- nuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät koh- dassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta vakuu- tusyhtiölle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.

7.6.5 Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palau- tettava vakuutusyhtiölle kulukorvaus korkoineen vakuutuk- sesta suoritetun korvauksen määrään asti.

59

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Metsävakuutus

Johdanto 60

1 Vakuutettava omaisuus 60

2 Korvattavat vakuutustapahtumat ja

niihin liittyvät rajoitukset 60

2.1 Palon aiheuttamat vahingot 60

2.2 Myrskyn aiheuttamat vahingot 61

2.3 Lumen aiheuttamat vahingot 61

2.4 Hyönteisten aiheuttamat vahingot 61

2.5 Tulvan aiheuttamat vahingot 61

2.6 Sienitautien aiheuttamat vahingot 61

2.7 Eläinten aiheuttamat vahingot 61

2.8 Vahingonteosta ja varkaudesta aiheutuneet vahingot 62

3 Metsävakuutuksen kaikkia vakuutustapahtumia

ja turvatasoja koskevat rajoitukset 62

4 Suojeluohjeet 62

4.1 Avotulen käsittely 62

4.2 Puutavaran poistaminen metsästä hyönteistuhojen torjumiseksi 62

4.3 Taimimateriaalin säilyttäminen 62

5 Vahinkojen korvaaminen 62

5.1 Vahingon määrän arvioiminen 62

5.2 Korvauksen hakeminen 63

5.3 Muita korvaukseen liittyviä sääntöjä 63

6 Indeksiehto 63

Metsätalouden vastuuvakuutus 63

1 Vakuutuksen tarkoitus 63

2 Vakuutetut 63

3 Vakuutettu toiminta 63

4 Vakuutuksen voimassaoloalue 63

5 Korvattavat vahingot ja niihin

liittyvät rajoitukset 64

6 Vahingon selvittäminen 65

7 Korvaussäännökset 65

Metsätalouden oikeusturvavakuutus 66

1 Vakuutuksen tarkoitus 66

2 Vakuutetut 66

3 Vakuutettu toiminta 66

4 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue 66

5 Korvattavat vakuutustapahtumat 66

6 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 66

7 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 67

8 Korvaussäännökset 67

Johdanto

Nämä ehdot sisältävät metsävakuutuksiin sovellettavat ehdot. Vakuutuskirjassa on lueteltu vakuutetut metsät, niille valittu vakuutusturva sekä metsätaloustoiminnan turvaksi mahdollisesti otetut vastuu- ja oikeusturvavakuutukset.

1 Vakuutettava omaisuus

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu metsä. Metsään kuuluvat vakuutuskirjassa mainitun metsätilan met- sätalousmaan puusto ja taimikko. Vakuutuksen kohteena

on myös hakkuupaikalla ja metsä- tai tienvarsivarastossa oleva vakuutuksenottajan omistama, vakuutetulta metsäti- lalta hakattu puutavara, ei kuitenkaan sahattu, höylätty tai muutoin jatkokäsitelty puutavara. Vakuutettuna on vakuu- tuksenottajan omistama, vakuutetulta metsätilalta hakkuun jälkeen bioenergiakäyttöön kerätty tai kerättäväksi tarkoitettu hakkuutähde, josta on tehty kirjallinen myyntisopimus sekä vakuutuksenottajan omistamat vakuutetun metsätilan uudis- tamiseen tarkoitetut, tilapäisesti varastoituina olevat taimet. Hakkuutähde on vakuutettuna niin kauan kuin se on metsän- omistajan omistuksessa.

Mikäli vakuutukseen kohteena olevaan metsään sisältyy erilli- nen puusto tai taimikko, kuten visakoivu- tai joulupuuviljelmä, jonka metsätaloudellinen arvo on merkittävästi normaa-

lia korkeampi ja jota halutaan vahinkotilanteessa käsitellä normaalista poikkeavalla tavalla, tällöin kohde on vakuutet- tava erillisellä, normaalista metsävakuutuksista poikkeavalla vakuutuksella.

Metsän puustolla tarkoitetaan puustoa, jonka keskiläpimitta rinnankorkeudella on vähintään 8 cm tai valtapituus havu- puustossa vähintään 7 metriä ja koivikossa vähintään 9 metriä.

Metsän taimikolla tarkoitetaan puustoa, jonka keskiläpimitta rinnankorkeudella on alle 8 cm tai valtapituus havupuustossa alle 7 metriä ja koivikoissa alle 9 metriä.

Bioenergiakäyttöön tarkoitetulla hakkuutähteellä tarkoitetaan hakkuutähdettä tai kantoja, jotka on sovittu myytäväksi ulko- puoliselle ostajalle ja joista on tarkoitus tehdä metsähaketta.

Metsätilalla tarkoitetaan itsenäistä, kiinteistörekisteriin mer- kittyä tilaa, jolla on nimi ja rekisterinumero. Metsätilaa pie- nempi talousmetsäyksikkö ei voi olla vakuutuksen kohteena.

2 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

Vakuutettavalle kohteelle voi valita laajan, perus- tai suppean vakuutusturvan. Turvataso voidaan valita kullekin kohteelle erikseen. Turvan taso vaikuttaa vakuutusturvan laajuuteen ja vakuutusmaksuun. Turvan taso merkitään vakuutuskirjaan ja vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneita vahinkoja korva- taan sen mukaisesti. Kohdassa 3 luetellut rajoitukset koske- vat kaikkia turvatasoja.

Laaja Metsävakuutus korvaa kohdissa 2.1 – 2.8 kerrotuista tapahtumista aiheutuneet vahingot.

Perus Metsävakuutus korvaa kohdissa 2.1 – 2.3 kerrotuista tapahtumista aiheutuneet vahingot.

Suppea Metsävakuutus korvaa kohdassa 2.1 kerrotusta tapahtumasta aiheutuneet vahingot.

2.1 Palon aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan irtipäässeen tulen ja sen sammu- tustoimien aiheuttama vahinko puustolle, taimikolle, haka- tulle puutavaralle, istutettaville taimille sekä bioenergiaksi kerätylle hakkuutähteelle. Vahingoittuneen puuston tai puu- tavaran määrän yhtä vakuutustapahtumaa kohti on oltava vähintään 15 kiintokuutiometriä.

60

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Taimikolle aiheutunut vahinko korvataan, kun keinollinen metsittäminen on vahingon johdosta syntyneen vajaatuottoi- suuden poistamiseksi tarpeellinen ja yhtenäinen metsitettävä alue on vähintään 0,5 hehtaarin suuruinen.

Istutettaville taimille aiheutunut vahinko korvataan, kun taimia tuhoutuu vähintään 0,5 hehtaarin istuttamiseen tarvittava määrä.

Bioenergiaksi tarkoitetulle hakkuutähteelle aiheutunut vahinko korvataan, kun hakkuutähdettä tuhoutuu vähintään 0,5 heh- taarin hakkuualalta kerätty tai kerättäväksi tarkoitettu määrä.

Vakuutuksesta korvataan lisäkustannuksia, jotka ovat synty- neet vakuutuksenottajan omista toimenpiteistä metsäpalon torjumiseksi ja rajoittamiseksi. Tällaisia lisäkustannuksia ovat esimerkiksi käsisammuttimien täyttökustannukset sekä vält- tämättömät ja kohtuulliset jälkivartiointikustannukset siitä lähtien, kun pelastustoimen johtaja on määrännyt jälkivarti- oinnin metsänomistajan vastuulle.

Vakuutuksesta ei korvata metsäpalon sammutuskustannuk- sia eikä jälkisammutuksesta ja raivauksesta aiheutuneita kus- tannuksia. Sammutustöiden aiheuttamia vahinkoja muulle omaisuudelle kuin vakuutetun metsän vakuutuskohteille ei korvata.

2.2 Myrskyn aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan myrskyn aiheuttama vahinko puus- tolle, taimikolle, hakatulle puutavaralle ja istutettaville taimille. Vahingoittuneen puuston tai puutavaran määrän yhtä vakuu- tustapahtumaa kohti on oltava vähintään 15 kiintokuutiometriä.

Taimikolle aiheutunut vahinko korvataan, kun keinollinen metsittäminen on vahingon johdosta syntyneen vajaatuottoi- suuden poistamiseksi tarpeellinen ja yhtenäinen metsitettävä alue on vähintään 0,5 hehtaarin suuruinen.

Istutettaville taimille aiheutunut vahinko korvataan, kun taimia tuhoutuu vähintään 0,5 hehtaarin istuttamiseen tarvittava määrä.

Myrskyn puustolle aiheuttamissa vahingoissa korvataan enin- tään vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä vahin- kopuuston kiintokuutiometriä kohden lisättynä mahdollisella odotusarvonlisän osuudella.

Hakkuutähteelle aiheutuneita myrskyvahinkoja ei korvata.

2.3 Lumen aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan lumen aiheuttama vahinko puus- tolle ja taimikolle. Vahingoittuneen puuston määrän yhtä vakuutustapahtumaa kohti on oltava vähintään 15 kiintokuu- tiometriä.

Taimikolle aiheutunut vahinko korvataan, kun keinollinen metsittäminen on vahingon johdosta syntyneen vajaatuottoi- suuden poistamiseksi tarpeellinen ja yhtenäinen metsitettävä alue on vähintään 0,5 hehtaarin suuruinen.

Puutavaralle, istutettaville taimille ja hakkuutähteelle aiheutu- neita lumivahinkoja ei korvata.

2.4 Hyönteisten aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan hyönteisten aiheuttama vahinko puustolle ja taimikolle. Puustolle ja taimikolle aiheutunut vahinko korvataan, kun keinollinen metsittäminen on vahin- gon johdosta syntyneen vajaatuottoisuuden poistamiseksi tarpeellinen ja yhtenäinen metsitettävä alue on vähintään 0,5 hehtaarin suuruinen.

Vakuutuksesta ei korvata mäntyankeroisen eikä muiden suk- kulamatojen aiheuttamia vahinkoja.

Puutavaralle, istutettaville taimille ja hakkuutähteelle aiheutu- neita hyönteisvahinkoja ei korvata.

2.5 Tulvan aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vesistötulvasta ja veden kuljetta- masta jäämassasta sekä majavan rakentamasta padosta aiheutunut vahinko puustolle, taimikolle ja istutettaville tai- mille.

Puustolle ja taimikolle aiheutunut vahinko korvataan, kun keinollinen metsittäminen on vahingon johdosta syntyneen vajaatuottoisuuden poistamiseksi tarpeen ja yhtenäinen met- sitettävä alue on vähintään 0,5 hehtaarin suuruinen.

Istutettaville taimille aiheutunut vahinko korvataan, kun taimia tuhoutuu vähintään 0,5 hehtaarin istuttamiseen tarvit- tava määrä.

Puutavaralle ja hakkuutähteelle aiheutuneita tulvavahinkoja ei korvata.

Vesistötulva on joessa, järvessä tai purossa aiheutunut poik- keuksellinen ja ennalta arvaamaton, äkillinen vedenpinnan nousu, joka johtuu poikkeuksellisista sateista, jää- tai hyyde- padosta tai lumen sulamisesta. Vesistötulvalla ei tarkoiteta toistuvaa ja normaalia luonnonilmiötä, kuten kevättulvaa, joka toistuu alueella säännöllisesti vuosittain tai enintään vii- den vuoden välein.

2.6 Sienitautien aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan sienitautien aiheuttama vahinko puustolle ja taimikolle.

Puustolle ja taimikolle aiheutunut vahinko korvataan, kun keinollinen metsittäminen on vahingon johdosta syntyneen vajaatuottoisuuden poistamiseksi tarpeen ja yhtenäinen met- sitettävä alue on vähintään 0,5 hehtaarin suuruinen.

Vakuutuksesta ei korvata puustolle ja taimikolle aiheutuneita sienitautivahinkoja, jotka on aiheuttanut jokin puuainesta lahottava sienitauti kuten juurikääpä. Metsänhoitotöiden tai puunkorjuun yhteydessä syntyneistä puiden tai taimien ulkoi- sista vaurioista johtuvia sienitautivahinkoja ei korvata.

Puutavaralle, istutettaville taimille ja hakkuutähteelle aiheutu- neita sienitautivahinkoja ei korvata.

2.7 Eläinten aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan metsäkauriiden, jäniseläinten, jyrsi- jöiden ja lintujen aiheuttamat vahingot puustolle, taimikolle, hakatulle puutavaralle ja istutettaville taimille.

Vahingoittuneen puuston tai puutavaran määrän yhtä vakuutus- tapahtumaa kohti on oltava vähintään 15 kiintokuutiometriä.

Taimikolle aiheutunut vahinko korvataan, kun keinollinen metsittäminen on vahingon johdosta syntyneen vajaatuot- toisuuden poistamiseksi tarpeen ja yhtenäinen metsitettävä alue on vähintään 0,5 hehtaarin suuruinen.

Istutettaville taimille aiheutunut vahinko korvataan, kun taimia tuhoutuu vähintään 0,5 hehtaarin istuttamiseen tarvit- tava määrä.

Vakuutuksesta ei korvata mäntyankeroisen eikä muiden suk- kulamatojen aiheuttamia vahinkoja.

Vakuutuksesta ei korvata muiden hirvieläinten kuin metsä- kauriiden aiheuttamia vahinkoja. Samaan taimikkoon kohdis- tuvat metsäkauriiden aiheuttamat vahingot korvataan enin- tään kaksi kertaa.

Majavapadon nostama tulva sekä puustolle, puutavaralle tai taimikolle aiheutuneet majavan jyrsintävahingot katso- taan yhdeksi ja samaksi vakuutustapahtumaksi, jonka kor- vauksesta vähennetään yksi omavastuu. Jotta vahingot voi-

daan katsoa yhdeksi vakuutustapahtumaksi, niiden tulee olla samalla yhtenäisellä alueella.

Hakkuutähteelle aiheutuneita vahinkoja ei korvata.

61

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

2.8 Vahingonteosta ja varkaudesta aiheutuneet vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahingonteosta ja varkaudesta aiheutuneet vahingot puustolle, taimikolle, puutavaralle, istutettaville taimille ja bioenergiaksi tarkoitetulle hakkuutäh- teelle. Vahingoittuneen tai varastetun puuston tai puutavaran määrän yhtä vakuutustapahtumaa kohti on oltava vähintään 15 kiintokuutiometriä.

Taimikolle aiheutunut vahinko korvataan, kun keinollinen metsittäminen on vahingon johdosta syntyneen vajaatuot- toisuuden poistamiseksi tarpeen ja yhtenäinen metsitettävä alue on vähintään 0,5 hehtaarin suuruinen.

Istutettaville taimille aiheutunut vahinko korvataan, kun taimia vahingoittuu tai varastetaan vähintään 0,5 hehtaarin istuttamiseen tarvittava määrä.

Bioenergiaksi tarkoitetulle hakkuutähteelle aiheutunut vahinko korvataan, kun hakkuutähdettä vahingoittuu tai varastetaan vähintään 0,5 hehtaarin hakkuualalta kerätty tai kerättäväksi tarkoitettu määrä.

Vahingosta on tehtävä rikosilmoitus.

3 Metsävakuutuksen kaikkia vakuutus- tapahtumia ja turvatasoja koskevat rajoitukset

Metsävakuutuksesta ei korvata

− vahinkoa, joka on tapahtunut tai alkanut ennen vakuutuk- sen voimaantuloa

− vahinkoa siltä osin kuin se voidaan korvata julkisista varoista

− vahingon johdosta syntyneitä metsittämiskustannuksia

− ilman, maaperän tai veden saastumisesta aiheutuneita vahinkoja

− kuivuudesta, hallasta, roudasta tai ravinnepuutoksesta aiheutuneita vahinkoja

− suhdanteiden aiheuttamien markkinahintojen muutosta (puuston arvon määrittäminen, ks. 5.1 Vahingon määrän arviointi) ja muita varallisuusvahinkoja

− metsätuhopuuston korjuun jälkeisiä raivaus-, siistimis- tai maisemointikustannuksia

− vahinkoa, joka on aiheutunut sodasta, kapinasta, vallan- kumouksesta, lakosta tai muusta sen kaltaisesta syystä taikka ydinvahingosta.

4 Suojeluohjeet

Vakuutuksenottaja on velvollinen noudattamaan vakuutuseh- doissa mainittuja suojeluohjeita vahinkojen ehkäisemiseksi. Mikäli vahinko on aiheutunut tai kehittynyt laajemmaksi sen takia, että suojeluohjetta ei ole noudatettu, korvauksen mää- rää voidaan vähentää tai korvaus voidaan kokonaan evätä.

4.1 Avotulen käsittely

Avotulta ei saa sytyttää, jos kuivuuden tai muun syyn takia olosuhteet ovat sellaiset, että metsäpalon vaara on ilmeinen. Metsäpalovaroituksen aikana avotulen teko on ehdottomasti kielletty. Avotulta on jatkuvasti valvottava ja se on sammutet- tava erityisen huolellisesti.

4.2 Puutavaran poistaminen metsästä hyönteistuhojen torjumiseksi

Vakuutuksenottaja on velvollinen huolehtimaan siitä, että kuorellinen havupuutavara kuljetetaan pois metsästä tai tienvarsivarastosta metsätuhojen torjunnasta annetun lain (1087/2013) säätämään määräaikaan mennessä tai muuten huolehditaan siitä, ettei varastoidusta puutavarasta merkittä- västi pääse leviämään metsätuhoja aiheuttavia hyönteisiä.

Jos metsässä on merkittävästi myrskyn, lumen, tulipalon tai muun tuhonaiheuttajan vahingoittamia havupuita, vakuutuk- senottaja on velvollinen huolehtimaan, että vahingoittuneet puut korjataan metsästä ennen laissa säädetyn määräajan päättymistä tai muuten huolehtimaan siitä, ettei vahinko- puista pääse leviämään metsätuhoja aiheuttavia hyönteisiä.

4.3 Taimimateriaalin säilyttäminen

Istutettavaksi tarkoitettuja taimia ei saa säilyttää istuttamat- tomina pitkään. Ennen istutusta taimet on varastoitava niin, että ne ovat lukitussa tilassa tai jatkuvan silmälläpidon alla. Istutustyöhön liittyen taimia voidaan säilyttää myös istutus- alueella, ei kuitenkaan näkyvällä paikalla yleisen tien varressa tai muuten sellaisessa paikassa, jossa varkauden tai vahin- gonteon uhka on ilmeinen.

5 Vahinkojen korvaaminen

5.1 Vahingon määrän arvioiminen

Vakuutuksesta korvataan vahingon johdosta metsän puus- tolle, taimikolle, puutavaralle, hakkuutähteelle ja istutettaville taimille aiheutunut metsätaloudellisen arvon menetys.

Poikkeukset vahingon arvioimis- ja korvausperusteista maini- taan erikseen kunkin vakuutustapahtuman yhteydessä ehto- kohdassa 2.

Vahingon määrän arvioinnissa ei oteta huomioon muita omaisuuteen liittyvien etuuksien menetyksiä tai vahingosta välillisesti aiheutuvia tappioita.

5.1.1 Puustolle aiheutuneet vahingot

Puustolle aiheutunut vahinko korvataan hakkuuarvon menetyk- sen perusteella. Puuston hakkuuarvolla tarkoitetaan puustosta saatavaa kantorahaa käypinä puutavaralajeina myytäessä.

Puuston hakkuuarvon menetyksen laskennassa huomioidaan vahingon seurauksena tapahtuva puuston tuhoutuminen, käyttökelvottomaksi joutuminen, puutavaralajisiirtymä ja kor- juukustannusten nousu. Vahingon suuruus määritellään las- kemalla puuston hakkuuarvo ennen vahinkoa ja sen jälkeen.

Nuorelle puustolle korvataan lisäksi liian aikaisin tapahtu- neesta hakkuusta aiheutunut odotusarvovahinko, mikäli metsikkö vahingon johdosta muuttuu vajaatuottoiseksi. Vajaatuottoisuus arvioidaan Tapio Oy:n voimassa olevien metsänhoitosuositusten mukaisesti.

5.1.2 Taimikolle aiheutuneet vahingot

Taimikolle aiheutunut vahinko korvataan kustannusarvon menetyksen perusteella. Taimikon kustannusarvolla tarkoi- tetaan taimikon perustamisesta ja kasvattamisesta aiheutu- neita kustannuksia. Korvaus voidaan maksaa toteutuneiden taimikon uudistamiskustannusten perusteella tai vaihtoeh- toisesti käyttää Tapio Oy:n laatimia summa-arvomenetelmän mukaisia taulukoita arvon määrittämiseksi.

5.1.3 Puutavaralle aiheutuneet vahingot

Puutavaralle aiheutunut vahinko korvataan myyntihinnan menetyksen perusteella. Puutavaran myyntihinnalla tarkoi- tetaan puutavaran kantohintaa, mikäli vahingoittunut puuta- vara on myyty pystykaupalla ja hankintahintaa, mikäli vahin- goittunut puutavara on myyty hankintakaupalla. Vahingon suuruus määritellään laskemalla puutavaran myyntihinta ennen vahinkoa ja sen jälkeen.

5.1.4 Hakkuutähteelle aiheutuneet vahingot

Hakkuutähteelle aiheutunut vahinko korvataan käyvän arvon menetyksen perusteella. Vahingon suuruus määritellään laske- malla hakkuutähteen käypä arvo ennen vahinkoa ja sen jälkeen.

62

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

5.1.5 Istutettaville taimille aiheutuneet vahingot

Istutettaville taimille aiheutunut vahinko korvataan taimien jälleenhankinta-arvon perusteella. Vahingon suuruus mää- ritellään laskemalla tuhoutuneiden taimien jälleenhankinta- arvo välittömästi vahingon jälkeen.

5.2 Korvauksen hakeminen

Vakuutusyhtiölle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahin- got ennen kuin vahinkoaluetta ryhdytään raivaamaan, vahin- goittuneita puita korjaamaan tai ennen kuin ryhdytään mui- hin toimenpiteisiin, jotka saattavat vaikeuttaa vahinkojen toteamista.

Vakuutusyhtiölle on tehtävä vahinkoilmoitus mahdollisim- man pian vahingon tultua metsänomistajan tietoon, vaikka vahingon lopullinen laajuus ei olisi vielä selvillä.

Vahinkoilmoitukseen tai -arvioon on liitettävä kopio rahoi- tushakemuksesta tai -päätöksestä, jos vakuutuksenottaja voi saada vahinkoon rahoitusta julkisista varoista jonkin lain tai asetuksen perusteella.

Vahinkoilmoitukseen tai -arvioon on liitettävä mukaan vahin- koalueen kartta sekä mahdollisimman tarkat puustotie-

dot vahinkoalueesta. Vahinkoalueen kuviotiedot pitää liittää vahinkoilmoitukseen, jos tilalla on voimassa oleva metsä- suunnitelma.

5.3 Muita korvaukseen liittyviä sääntöjä

5.3.1 Vahingoittunut omaisuus

Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omai- suus jää vahingon jälkeen vakuutuksenottajan omistukseen. Vakuutusyhtiöllä on oikeus lunastaa vahingoittuneet puut ja puutavara niiden arvioidusta arvosta.

5.3.2 Kiinnityksenhaltijan oikeus vahingonkorvaukseen

Jos vahingoittuneeseen omaisuuteen on vahvistettu kiin- teistökiinnitys, joka on velan vakuutena, maksetaan korvaus ensisijaisesti kiinnityksenhaltijalle. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa kiinnityksenhaltijan sijaan vakuutetulle, jos kiinnityk- senhaltija on antanut tähän suostumuksen tai vakuutetulla on oikeus korvaukseen Maakaaren säännösten perusteella (Maakaari 17 luku 8 §).

5.3.3 Hakkuuoikeuden haltijan oikeus vahingonkorvaukseen

Jos vakuutuksenottajalla ei ole vahinkohetkellä hakkuuoi- keutta vahingoittuneeseen puustoon, oikeus vahingonkorva- ukseen on ensisijaisesti hakkuuoikeuden haltijalla. Korvaus voidaan maksaa vakuutuksenottajalle hakkuuoikeuden halti- jan suostumuksella.

5.3.4 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutuskir- jaan merkitty omavastuu vahingon määrästä. Maksettavan korvauksen määrä on vahingon määrä vähennettynä oma- vastuulla.

5.3.5 Verotuksen vaikutus vahingon määrään

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon verotuk- sesta, kuten arvonlisäverosta ja ennakonpidätyksestä anne- tut säännökset.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään vahingon korjauskustannuksiin tai vahingoit- tuneen omaisuuden jälleenhankintakustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisä- veron määrällä vähennettynä.

Korvaus maksetaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä myös silloin, kun vakuutetulla on arvonlisäverolain mukaan

ollut oikeus vähentää tuhoutuneen tai menetetyn omaisuu- den hankintahintaan sisältynyt vero.

6 Indeksiehto

Metsän vakuutusmaksu on sidottu Luonnonvarakeskuksen laskemaan metsävakuutusmaksuindeksiin.

Perusindeksi on vakuutussopimuksen alkamisvuotta edeltä- neen kalenterivuoden indeksi. Tarkistusindeksi on tarkistus- vuotta edeltäneen kalenterivuoden indeksi. Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.

Vakuutuskauden tarkistettu vakuutusmaksu on yhtä monta prosenttia vakuutussopimuksen alkuperäisestä vakuutus- maksusta kuin tarkistusindeksi on perusindeksistä.

Metsätalouden vastuuvakuutus

1 Vakuutuksen tarkoitus

Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti vakuutuksen korvauspii- riin kuuluvissa tapauksissa

− korvata toiselle aiheutuneet henkilö- ja esinevahingot, joista vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa

− selvittää vakuutetulle esitettyjen korvausvaatimusten peruste ja määrä

− hoitaa oikeudenkäynti, jos korvausvaatimus joutuu oikeuskäsittelyyn.

2 Vakuutetut

Vakuutetun vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekis- teriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.

2.1 Vakuutuksenottajana yksityishenkilö

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan yhteisessä taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt.

Vakuutettuna on myös hallintaoikeuden haltija, vaikka tämä ei asuisi samassa taloudessa vakuutuksenottajan kanssa.

2.2 Vakuutuksenottajana jakamaton kuolinpesä

Jakamattoman kuolinpesän vakuutuksessa ovat vakuutet- tuina pesän osakkaat ja heidän kanssaan yhteisessä talo- udessa vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuutusta.

2.3 Vakuutuksenottajana verotusyhtymä

Verotusyhtymän vakuutuksessa ovat vakuutettuina omistaja- osakkaat ja heidän kanssaan yhteisessä taloudessa vakinai- sesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuutusta.

2.4 Muut vakuutetut

Vakuutettuina ovat myös vakuutetun metsätalouden harjoit- tajana antamaan tai teettämään työhön liittyvissä asioissa

− metsätalouden harjoittamista varten palkatut työntekijät

− sellaiset palkattomat tai satunnaiset työn suorittajat, joi- den tuottamista vahingoista vakuutettu voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

3 Vakuutettu toiminta

Vakuutus koskee vakuutettuja heidän omistamaansa met- sään ja hakkuuoikeuden haltijalla puun korjaamiseen ja myyntiin liittyvissä asioissa.

4 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa.

63

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

5 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset

5.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan metsätalouden harjoittajana toi- selle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, joka todetaan vakuutuksen voimassaoloaikana ja josta vakuutettu on voi- massa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka aiheuttaa vakuutettu lapsi, jota vahingon sattuessa ei ikänsä puolesta ole pidettävä korvausvelvollisena.

Vahinko korvataan siinä laajuudessa kuin sen olisi aiheutta- nut lapsi, joka on saavuttanut korvausvelvollisuuden synty- mistä edellyttävän alimman iän.

Tämä säännös ei koske vahinkoa, josta joku toinen on korva- usvastuussa eikä vahinkoa, joka aiheutuu sille, jonka hoidet- tavana lapsi vahingon sattuessa oli.

5.2 Korvausrajoitukset

5.2.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− vakuutetulle itselleen, muulle vakuutetulle tai oikeushen- kilölle, jonka määräysvallasta vakuutetuilla yhteensä on yli puolet

− vakuutetun työntekijälle tai tähän rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan vahingosta korvausta laki- sääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

5.2.2 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvas- tuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumuk- seen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

5.2.3 Tiedossa ollut vahingonuhka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai sen olisi pitänyt olla vakuutetun tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.

5.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahin- gon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödyk- seen käytettävänä.

5.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahin- gon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

− valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä

− säilytettävänä

− suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

− muulla tavoin huolehdittavana.

5.2.6 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottori- ajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutus- lain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta liikenteeseen käyttämisestä.

5.2.7 Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− rekisteröitävän aluksen, rekisteröitävän veneen tai muun moottorikäyttöisen vesikulkuneuvon käytöstä

64

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

− ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutettu on korvausvelvollinen ilma-aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näi- den työnantajana.

5.2.8 Xxxxxxxxx sekä louhinta-, paalutus- ja räjäytystyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− pohjaveden korkeuden muuttumisesta

− vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta-, paalutus- tai räjäytystyöstä taikka siitä aiheutuvasta maan painumasta tai siirtymästä.

5.2.9 Ympäristövahingot sekä kosteudesta ja tulvimisesta aiheutuvat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, rakennukseen, vedenottamoon, järveen tai muuhun vesi- alueeseen tai pohjaveteen

− melusta, tärinästä, säteilystä, lämmöstä, hajusta, valosta tai muusta vastaavasta häiriöstä

− savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saastumisesta

− kosteudesta

− sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on vakuutetun satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutetun korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyt- tävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamat- tomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapah- tuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.

5.2.10 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta annettuun lakiin perustuvia viranomaiskustannuksia.

5.2.11 Myyty tai luovutettu tavara

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− luovutetulle tuotteelle tai tavaralle, kun vahingon syynä on tuotteen oma ominaisuus, virheellisyys, puutteellisuus tai siitä annetun tiedon tai ohjeen virheellisyys tai puutteelli- suus

− myydylle tuotteelle tai tavaralle, jota ei ole vielä luovutettu.

5.2.12 Virheellinen työtulos

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutu- neet virheellisen tai puutteellisen työtuloksen korjaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta siinäkään tapauksessa, että työn suorittaa joku muu kuin vakuutettu.

5.2.13 Muu toiminta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu muunlai- sesta toiminnasta tai tuotannosta kuin vakuutusta haettaessa on ilmoitettu ja vakuutuskirjaan merkitty.

5.2.14 Varallisuusvahinko

Vakuutuksesta ei korvata sellaista taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.

5.2.15 Erityinen korvausperuste

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan lakisää- teisen tapaturmavakuutuksen, lääkevahinkovakuutuksen tai potilasvahinkolain (585/1986) perusteella.

5.2.16 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu on aihe- uttanut tahallaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin alle

12-vuotiaan vakuutetun tahallaankin aiheuttama vahinko.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vahingon

− törkeällä huolimattomuudella

− ollessaan alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alai- sena niin, että tämä seikka on oleellisesti vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään.

5.2.17 Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seu- raamusta.

5.2.18 Tuotevastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu toiselle luo- vutetun tuotteen virheellisyydestä, puutteellisesta turvallisuu- desta tai tuotteessa sitä luovutettaessa annetussa tiedossa olevasta virheestä tai puutteesta.

5.2.19 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korva- taan vakuutetun muusta vastuuvakuutuksesta.

5.2.20 Lakien ja määräysten rikkominen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai ohjeiden vastai- sesta toimenpiteestä, josta vakuutettu on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

6 Vahingon selvittäminen

6.1 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvaus- velvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuulu- vasta, omavastuun ylittävästä vahingosta ja neuvottelee kor- vauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään enimmäiskorvausmäärän rajoissa sopimuk- sen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutettu tähän

suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen maksamaan enempää korvausta. Vakuutusyhtiö ei myöskään ole velvollinen korvaa- maan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutu- neita kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

6.2 Vakuutetun velvollisuudet

Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että vakuutusyhtiölle vara- taan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdol- lisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaami- seen. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.

Vakuutettu on velvollinen

− omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvitte- lyyn (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 11.1)

− esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä

− hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tetun saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on vii- pymättä ilmoitettava tästä vakuutusyhtiölle. Ellei vakuu- tettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle, vakuutusyhtiöllä ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäyn- nistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

7 Korvaussäännökset

7.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjan ja erityisehtojen mukaisin rajoituksin se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä las- ketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeus- käytännön mukaisesti.

7.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai satut- tua velvollisuus huolehtia sen torjumisesta tai rajoittami-

sesta (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan väli- tön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyh- tiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämät- tömistä toimenpiteistä aiheutuvat kustannukset korvataan vakuutuksesta.

7.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata sellaisia vakuutetulle syntyviä selvitys- kustannuksia, jotka vakuutettu on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa vakuutusyhtiö vakuutetun puolesta oikeu- denkäynnin ja maksaa tästä aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutusyhtiölle, vakuutusyh- tiöllä ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutu- neita kustannuksia tai kuluja.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuu- tuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

Asianajo- ja oikeudenkäyntikulut korvataan oikeudenkäy- miskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huo- mioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

7.4 Vakuutusmäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhtei- senimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan niiden kohdistuneen siihen vakuutuskau- teen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

7.5 Omavastuu

Vakuutetulla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.

7.6 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahin- gosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden mää- rää ja hänen vakuutustapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta korva- taan enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

65

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

7.7 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisä- verosta annetut säännökset.

Metsätalouden oikeusturvavakuutus

1 Vakuutuksen tarkoitus Oikeusturvavakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata vakuutetun vält-

tämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 5 tarkoitetuissa vakuutustapah- tumissa.

2 Vakuutetut

Vakuutetun vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekis- teriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.

2.1 Vakuutuksenottajana yksityishenkilö

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan yhteisessä taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt.

Vakuutettuna on myös hallintaoikeuden haltija, vaikka tämä ei asuisi samassa taloudessa vakuutuksenottajan kanssa.

2.2 Vakuutuksenottajana jakamaton kuolinpesä

Jakamattoman kuolinpesän vakuutuksessa ovat vakuutet- tuina pesän osakkaat ja heidän kanssaan yhteisessä talo- udessa vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuutusta.

2.3 Vakuutuksenottajana verotusyhtymä

Verotusyhtymän vakuutuksessa ovat vakuutettuina omistaja- osakkaat ja heidän kanssaan yhteisessä taloudessa vakinai- sesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuutusta.

2.4 Muut vakuutetut

Vakuutettuina ovat myös vakuutetun metsätalouden harjoit- tajana antamaan tai teettämään työhön liittyvissä asioissa

− metsätalouden harjoittamista varten palkatut työntekijät

− sellaiset palkattomat tai satunnaiset työn suorittajat, joi- den tuottamista vahingoista vakuutettu voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

3 Vakuutettu toiminta

Vakuutus koskee vakuutettuja heidän omistamaansa met- sään ja hakkuuoikeuden haltijalla puun korjaamiseen ja myyntiin liittyvissä asioissa.

4 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue Vakuutettu voi käyttää vakuutusta Suomessa syntyneissä vakuutustapahtumissa, jotka voidaan välittömästi saattaa

Suomessa käsiteltäväksi käräjäoikeudessa.

Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esi- merkiksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa, ympä- ristölupavirastossa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa tai Euroopan unionin tuomioistuimessa.

5 Korvattavat vakuutustapahtumat

5.1 Vakuutustapahtuman määritelmä

Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on riita- ja hakemusasiassa riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun

66

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty todisteellisesti perusteen tai määrän osalta.

Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on rikosasiassa

− asian vireille tulo tuomioistuimessa, kun vakuutettu on asianomistajana

− syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nos- tamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoi- keuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomiois- tuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruutta- nut syytteen.

5.2 Vakuutuksen voimassaoloaika

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus on ollut vakuu- tustapahtuman sattuessa voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana.

Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuuluvaksi kaikki se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeusturva- vakuutusten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoi- sesti voimassa yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä.

Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan lue- taan kuitenkin vain tämä vakuutus.

Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutospäivä- määrän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumissa sillä edel- lytyksellä, että myös vakuutustapahtuman peruste on synty- nyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen aikana.

5.3 Yksi vakuutustapahtuma

Asiat katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi silloin, kun

− kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai

− vakuutetulla on useita riita-, rikos- ja hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.

6 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. joka liittyy muuhun kuin tällä vakuutuksella vakuutettua metsätaloutta koskevaan vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatin- harjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansio- toimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäse- nyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankki- miseksi

3. joka liittyy

• sijoitustoimintaan tai

• yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta tehtäessä on ylittänyt 100 000 euroa

4. joka liittyy takaukseen, panttaukseen tai muuhun sitou- mukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta

5. joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan

6. joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön osaan, raken- nukseen, osake- tai vuokrahuoneistoon kuin vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan, Pohjoismaissa sijaitsevaan vapaa-ajan asuntoon. Vakuutetulle aiheutuvia kuluja ei korvata kiinteistön,

rakennuksen tai huoneiston vuokraamiseen liittyvässä asiassa, jossa vakuutettu on asianosaisena vuokrananta- jan ominaisuudessa. Tämän kohdan rajoitusta ei sovel- leta silloin, kun asia koskee tällä vakuutuksella vakuutet- tua metsää.

7. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

8. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun kustan- nukset, kun vastapuolena on kohdassa 2.4 tarkoitettu vakuutettu.

9. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta

10. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai yksityisoikeudellisesta vaatimuk- sesta, jonka asianomistaja on tällaisen syytteen vireillä ollessa esittänyt syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan

Jos syyttäjä on jättänyt syytteen vakuutettua vastaan nos- tamatta sitä koskevien erityissäännösten perusteella, vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja ei korvata myöskään siinä tapauksessa, että asianomistaja vaatii vakuutetulle rangaistusta.

11. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttä- mättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella

12. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai ran- gaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännös- ten perusteella

13. joka koskee lähestymiskieltoa

14. joka koskee avioeroa, rekisteröidyn parisuhteen purka- mista taikka avioeroon, yhteiselämän lopettamiseen, avioliitonomaisen yhteiselämän päättämiseen, rekisteröi- dyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen liittyviä varallisuusriitoja tai muita vaati- muksia

15. joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeu- teen tai asumiseen. Vakuutuksesta ei korvata myöskään näihin asioihin liittyvää täytäntöönpanoa.

16. jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pesän- jakajan tai -selvittäjän määräämisestä taikka tehtävästään vapauttamisesta

17. joka liittyy yhteisomistussuhteeseen tai sen purkamiseen

18. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai moottoriajoneuvo- tai veneva- kuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta

19. joka liittyy konkurssiin

20. joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoitettuun täytän- töönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpa- noon

21. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityis- henkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maa- talouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

22. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuu- tuksesta

23. joka käsitellään ryhmäkanteena tai -valituksena.

7 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

7.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, hänen on ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölle etukäteen ennen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuutettu saa ilmoi- tuksen tekemisen jälkeen vakuutusyhtiöltä korvauspäätök- sen.

7.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai lakimiestä, joka siinä vakuutuksen voimassaoloalueeseen kuuluvassa maassa, jossa oikeudenkäynti on tarkoitus käydä,

saa voimassa olevan oikeuden mukaan toimia oikeudenkäyn- tiasiamiehenä tai -avustajana.

Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mainittua asiamiestä.

7.3 Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn eden- neissä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vasta- puolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeuden- käyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luopuu siitä aiheetto- masti taikka ei suostu valittamaan tuomioistuimen oikeuden- käyntikuluja koskevasta tuomiosta, korvausta voidaan vakuu- tussopimuslain mukaan alentaa tai evätä se kokonaan.

Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinsovittelu) korvausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä vakuutetulle aiheutuneiden kulujen osalta.

7.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoitami- sesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutusyhtiötä sitovasti. Jos vakuutettu on itse maksanut asianajo- ja oikeu- denkäyntikulujaan, maksettu määrä ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

8 Korvaussäännökset

8.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutus- tapahtumassa.

8.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

8.3 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut seuraavasti:

8.3.1 Riita- ja hakemusasiassa

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palk- kiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti las- kettu vakuutetun osuus.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkit- tavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toi- mituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoi- tettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kulut- tajariitalautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaavassa elimessä.

8.3.2 Rikosasiassa

8.3.2.1 Vakuutettu asianomistajana

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeu- denkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudelli- sesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

8.3.2.2 Vakuutettu vastaajana

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeu- denkäyntikulut, jos kyse on asianomistajan vakuutettua vas-

67

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

taan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

8.3.3 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää vali- tuslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset kor- vataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheu- tuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.

8.3.4 Yhteinen intressi

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute- tun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvot- tavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuu- tettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

8.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamie- hen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalai- sen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimen- omaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esit- tämän kuluvaatimuksen suuruinen.

Jos riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutus- määrän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinker- tainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään rii- danalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään tai hakemaan takaisin asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähen- netään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.

8.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vasta- puolen oikeudenkäyntikuluja. Vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut korvataan kui- tenkin samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajo- kulut,

• kun vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulutta- jien yleisen edun kannalta tärkeää

• kun vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt nou- dattamatta asiassa annettua kuluttajariitalautakun- nan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka asian keskeisiltä osin on vakuu- tetulle myönteinen

2. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia

3. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionme- netystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisä- kustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeetto- mia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä

4. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja

5. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

6. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuo- mioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

7. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä- mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyk- siä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai hei- dän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimatto- muudesta aiheuttaneet

8. kustannuksia oikeudenkäynnistä tai muutoksenhausta, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka ovat muutoin tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheut- taneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

9. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja

10. edunvalvojan, uskotun miehen, pesänjakajan ja pesänsel- vittäjän palkkioita ja kuluja

11. kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hake- misesta.

8.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

1. Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, suorittaa vakuutusyhtiö korvauksia myös oikeusasteittain. Lisäksi vakuutusyhtiö voi harkintansa mukaan poikkeuksellisesti suorittaa ennakkokorvausta oikeuskäsittelyn huomattavasti pitkittyessä.

2. Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun sisältyvät veron, vakuu- tusyhtiö suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun suorittamaa laskua vastaan.

3. Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, joka vakuutetun vastapuoli on tuo- mittu tai jonka vakuutetun vastapuoli on sitoutunut mak- samaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksu- velvolliselta.

4. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle vakuutuksesta suori- tettavan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuk- sistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät koh- dassa 8.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien suhteessa.

5. Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava vakuutusyhtiölle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

68

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Yleiset sopimusehdot

1 Eräät keskeiset käsitteet 69

2 Tietojen antaminen ennen

vakuutussopimuksen tekemistä 69

3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 70

4 Vakuutusmaksu 70

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 71

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon

syntymistä vahinkovakuutuksessa 72

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 72

8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa 73

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 73

10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa 73

11 Korvausmenettely 73

12 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa 74

13 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen 74

14 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus 75

15 Vakuutussopimuksen muuttaminen 75

16 Vakuutussopimuksen päättyminen 76

17 Xxxxxxxxx henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa 77

18 Kauppasaarto 77

19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely 77

Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan henkilö- ja vahinkova- kuutussopimuksiin. Vakuutus on sopimus, johon sovelletaan vakuutusyhtiön laatimia vakuutusehtoja. Kuluttajan ja kulut- tajaan rinnastuvan oikeushenkilön asemaa sopijaosapuo- lena vahvistaa Vakuutussopimuslaki. Vakuutussopimuslaki (543/94) sisältää asiakkaan ja vakuutusyhtiön väliseen sopi- mussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuk- siin vaikuttavia säännöksiä. Vakuutussopimuslain säännöksiä sovelletaan kokonaisuudessaan tähän vakuutussopimuk- seen.

Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä ja asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan määrättävä sekä muita LähiTapiolan asiakassuhteissa noudatettavia yleisperi- aatteita ja sopimusehtoja.

Näiden Yleisten sopimusehtojen lisäksi vakuutussopimuk- seen sovelletaan vakuutuskirjaan merkittyjä vakuutusehtoja ja suojeluohjeita sekä Suomen lakia.

Vakuutusyhtiöitä valvova viranomainen on Finanssivalvonta.

1 Eräät keskeiset käsitteet

(VSL 2 §, 6 §, 16 §, 17 § ja 31 §)

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään vakuu- tuskirjassa ja vakuutusehdoissa, joita ovat Yleiset sopimuseh- dot ja kuhunkin vakuutukseen sovellettavat erityisehdot.

Vakuutusyhtiöllä, vakuutuksenantajalla ja LähiTapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäistä Vakuutusyhtiötä tai LähiTapiolan alueyhtiöitä.

Vakuutuskirjalta näet oman vakuutuksesi myöntäneen yhtiön eli vakuutuksenantajan.

Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen varalle.

Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka koh- teena on luonnollinen henkilö. Sairauskulu-, tapaturma- ja matkustajavakuutukset ovat henkilövakuutuksia.

Ryhmäetuvakuutuksella tarkoitetaan sellaista ryhmälle tarjot- tavaa vakuutusta, jonka vakuutusmaksun maksaa kokonaan tai osittain vakuutettu.

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuk- sen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuu- tuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.

Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.

Vakuutustapahtuma on se vahinko tai tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta maksetaan korvausta.

Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muu- toin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

(VSL 5 § ja 9 §)

Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle tietoja vakuutusmuodoistaan, näiden vakuutusten vakuutusmaksuista ja -ehdoista sekä muut tie- dot, jotka tarvitaan hakijalle määritettyyn vakuutustarpeeseen sopivan vakuutuksen valitsemiseksi. Tietoja annettaessa kiin- nitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituk- siin. Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajan- suojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso- taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenotta- jalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

(VSL 22 §, 23 § ja 24 §)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuu- tuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastauk- set vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskau- den aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhti- ölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tie- dot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopi- mus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää maksetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

2.2.1 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedon- antovelvollisuuksien laiminlyönnistä vahinkovakuutuksessa

(VSL 23 §, 34 § ja 58 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se

69

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evät- tävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuu- tuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta korvauksen alentamiseen.

2.2.2 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedon- antovelvollisuuksien laiminlyönnistä henkilövakuutuksessa

(VSL 24 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa.

Jos vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuu- tus olisi myönnetty.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutus- korvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuu- teen, niitä voidaan sovitella.

3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen

(VSL 11 §)

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun vakuu- tusyhtiö tai vakuutuksenottaja on hyväksynyt toisen osapuo- len tarjouksen. Hyväksymishetki on silloin, kun vastaus on annettu tai lähetetty. Alkamisajankohta voidaan sopia osa- puolten kesken tätä myöhemmäksi, mutta ei aikaisemmaksi.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutusyhtiölle ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vakuutusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuk- senottaja on antanut tai lähettänyt vakuutusyhtiön edusta- jalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtu- neen kello 24.00.

Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on vakuu- tuskautta koskevan vakuutusmaksun maksaminen

− aina kun kyseessä on määräaikainen vakuutus

− kun siihen on vakuutuksen laadun tai muun erityisen syyn vuoksi aihetta.

Maksamisen edellytyksestä tehdään merkintä vakuutusmak- sua koskevaan laskuun.

3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle

(VSL 10 §)

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuute- tun vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan perusteella. Vakuutusyhtiö ei hyl- kää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että on sattunut vakuutustapahtuma tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jäl- keen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuu- tusyhtiölle.

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa

(VSL 16 §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä koh- dissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa

(VSL 17 a §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmaksukauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vain kalenterivuoden lopussa. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 maini- tuista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4 Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun maksaminen

(VSL 38 §)

Vakuutusmaksu on maksettava yhden kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kui- tenkaan tarvitse maksaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alka- mista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmak- sukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse maksaa ennen vastuun alkamista.

Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on maksettava ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutusmaksun maksa- minen on vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytys.

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä nii- den maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan.

Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien vakuutusyh- tiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuk- senottajalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuori- tus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhtey- dessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

70

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen

(VSL 39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun maksamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettä- misestä.

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun ennen irtisa- nomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisa- nomisajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mahdolli- suudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan mak- suvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin vii- meistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päätty- misestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuu- desta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei makseta edellä kohdassa 4.1 tarkoite- tussa määräajassa, myöhästymisajalta on maksettava viiväs- tyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen

(VSL 42 §)

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, vakuutusyhtiön vastuu alkaa mak- sun maksamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos vakuutusyhtiö ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, vakuutusyhtiö ilmoittaa 14 päi- vän kuluessa vakuutusmaksun maksamisesta lukien vakuutuk- senottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen

(VSL 39 § ja 43 §)

Jos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun maksamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa maksamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuu- tuksen päättymisestä. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mahdolli- suudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa. Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, vakuutusyhtiön vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä.

4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden

(VSL 45 §)

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.

Vakuutusyhtiö palauttaa vakuutuksenottajalle vakuutuskau- den loppuosaa vastaavan osan maksetusta vakuutusmak- susta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Vakuutusmaksua ei myöskään palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.

4.6 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saatavat kaik- kien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuu- tuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimas- saoloaikana

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

(VSL 6, 7 ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutuseh- dot.

Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuksen voimas- saoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso- taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenotta- jalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjoh- tavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenot- tajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sat- tumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa

(VSL 26 ja 34 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuu- tussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisää- västä muutoksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa.

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Vakuutusyhtiö muis- tuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedot- teessa. Tällaisia vakuutuksenottajan ilmoitettavia asioita ovat esimerkiksi vakuutuksen kohteessa suoritetut korjaus-, muu- tos- tai laajennustyöt ja vakuutuksen kohteen käyttötarkoi- tuksen muuttuminen. Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alen- taa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon synty- miseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahalli- suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutus- korvauksen alentamiseen.

5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa

(VSL 24 ja 27 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuu- tussopimusta solmittaessa ilmoitettujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingonvaa- raa lisäävien seikkojen, kuten ammatin, harrastusten ja asuin- paikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava vakuutusyhtiölle vii- meistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositie- dotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksesta ei tarvitse

71

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoit- tamisvelvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asian- tilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voi- massa, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyön- nin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen koh- tuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

(VSL 31 ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudat- tamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evät- tävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laimin- lyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen nou- dattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai kor- vaus evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattami- sen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korva- uksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus)

(VSL 32, 34 ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuoli- sen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin vakuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheut- tajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvit- tämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyk- settä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeu- dessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa vakuu- tusyhtiön vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Vakuutusyhtiö korvaa edellä mainitun pelastamisvel- vollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustan- nukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelasta- misvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alen- taa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.

6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laimin- lyönti vastuuvakuutuksessa

(VSL 32, 34 ja 61 §)

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen nou- dattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa tahallaan tai törke- ästä huolimattomuudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö maksaa kuiten-

kin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksista, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman (VSL 28 ja

30 §).

7.1 Vahinkovakuutus

(VSL 30 § ja 34 §)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törke- ästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtu- maan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

(koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on vastuuvakuutus)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törke- ästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtu- maan, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korva- uksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

Moottoriajoneuvovakuutus

(koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on moottoriajoneu- vovakuutus)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaes- saan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoho- lipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promil- lea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaa- timiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huu- maavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, hänelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikuttaneet vahinkoon.

72

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljet- taessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 0,5 promillea tai että hänellä on vähintään 0,22 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtä- vän vaatimiin suorituksiin on huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, korvausta alennetaan sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.

7.2 Henkilövakuutus

7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma

(VSL 28 §)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alen- taa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.

7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma

(VSL 29 §)

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuu- tettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, vakuu- tusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa.

Henkilö, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jota ei voi iän tai mielentilan takia tuomita rangaistukseen rikoksesta, voi saada vakuutuskor- vauksen tai osan siitä vain jos se katsotaan kohtuulliseksi, kun otetaan huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapah- tuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.

8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa

(VSL 33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutus- tapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henki- löön

1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuk- sen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinatta- vasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta;

2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suo- jeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti hen- kilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudat- tamisesta.

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila

9.1 Vahinkovakuutus

(VSL 36 §)

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuu- den oli kahtatoista vuotta nuorempi tai sellaisessa mielen- tilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikok- sesta. Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen

rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.2, 6 ja 7, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödessään vahinkovakuutuksen suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustetta- vissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelle- taan myös kohdassa 8 tarkoitettuun vakuutettuun samaistet- tavaan henkilöön.

9.2 Henkilövakuutus

(VSL 36 §)

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoitta- miseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli kahtatoista vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Vakuutusyhtiö ei vas- tuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.3 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahin- goittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että lai- minlyönti tai toimenpide olisi puolustettavissa.

10 Edunsaajamääräys henkilö- vakuutuksessa

10.1 Edunsaaja

(VSL 47 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus maksetta- vaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuu- tustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman johdosta maksettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuo- linpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpe- sään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole mää- rätty vakuutusehdoissa maksettavaksi vakuutuksenottajalle.

10.2 Edunsaajamääräyksen muoto

(VSL 48 §)

Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttami- nen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu vakuutus- yhtiölle.

11 Korvausmenettely

11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet

(VSL 32 §, 69 § ja 72 §)

Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutusta- pahtuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on maksettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan omalla kustannuksellaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös vakuu- tusyhtiön mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset. Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on mer- kitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olo- suhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

73

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.

Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittä- mään.

11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen

(VSL 73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtu- masta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta.

Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai, jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutus- tapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

11.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

(VSL 7 §, 9 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle, edunsaa- jalle ja kohdassa 17.4. tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuu- tuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vai- kuta vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen.

Vakuutusyhtiö maksaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta makseta, joutuisasti ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kan- nalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä

ei ole riidaton, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin edellä maini- tussa ajassa korvauksen riidattoman osan. Viivästyneelle kor- vaukselle vakuutusyhtiö maksaa korkolaissa (633/82) säädet- tyä viivästyskorkoa.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä vakuutus- yhtiö lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousvi- ranomaiselle vajaavaltaiselle maksettavasta muusta kuin kus- tannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koske- vasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.

11.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet rii- dattomat saatavat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.

12 Vakuutuskorvaus vahinko- vakuutuksessa

12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto

(VSL 57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopi- mukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuu-

74

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

tetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi. Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää

kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan ylivakuu- tuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuk- senottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

12.2 Alivakuutus

(VSL 58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edus- tajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan vahingon mää- räisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

13 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen

(VSL 8 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävis- sään eri keinoja saadakseen muutosta vakuutusyhtiön pää- tökseen. Hän voi olla yhteydessä vakuutusyhtiössä asiaa käsitelleeseen henkilöön tai hakea muutosta vakuutusyhtiön Asiakassovittelutoimistosta, kysyä neuvoa ja opastusta FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuosi- tusta FINEltä tai kuluttajariitalautakunnalta. Lisäksi hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan. Asian käsittely FINEssä tai kuluttajariitalautakunnassa ei estä kanteen nosta- mista. Sen sijaan näissä muutoksenhakuelimissä ei käsitellä asiaa, joka on jo käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

13.1 Oikaisupyyntö ja Asiakassovittelutoimisto

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada tar- kempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuutusyhtiö oikaisee päätöksen, jos se osoittautuu virheel- liseksi.

Jos asia ei ole oikaisupyynnöstä huolimatta selvinnyt, voi asiakas kääntyä Asiakassovittelutoimiston puoleen.

Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muu- toksenhakukanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinko- vakuutuksiin, henkivakuutuksiin ja sijoituspalveluihin liittyviä asioita. Asiakassovittelutoimisto käsittelee sille osoitetut kir- jalliset muutoksenhaut, jotka eivät ole vireillä muissa muutok- senhakuelimissä. Muutosta on haettava kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.

13.2 FINE ja kuluttajariitalautakunta

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opas- tusta FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puo- lueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia pankki-, vakuutus- ja arvopaperiasioissa.

FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuh- teessa. Ratkaisusuositusta on mahdollista pyytää myös kulut- tajariitalautakunnalta, joka antaa lausuntoja vain kuluttajille.

Neuvontapalvelut ja ratkaisusuositukset ovat maksuttomia.

13.3 Käräjäoikeus

(VSL 74 §)

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuu- tusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuu- tusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asian- osaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeu- dessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nos- tettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määrä- ajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostami- seen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeu- den vanhentumisen.

14 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus

14.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta kohtaan

(VSL 75 §)

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korva- usvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuu- tusyhtiölle sen maksamaan korvausmäärään saakka.

Henkilövakuutuksen osalta vakuutusyhtiö voi vaatia takau- tumisoikeuden nojalla ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuudenmenetykset.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenki- lönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvaus- lain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa huolimattomuudestaan riippumatta.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia korvausmäärä kolman- nelta henkilöltä myös, jos hän on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jäl- keen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaiku- tuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuk- sesta.

14.2 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa

(VSL 75 §)

Vakuutusyhtiö saa vaatia kohdassa 17.1 tarkoitetulle vakuu- tetulle maksamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun koh- dan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman (kohta 7) tai laiminlyönyt alla mainittu- jen kohtien mukaisen velvollisuuden:

− 2.2 (tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopimuksen tekemistä)

− 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä)

− 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita)

− 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus).

Vakuutusyhtiö saa takautumisoikeuden nojalla vaatia mak- setun korvauksen kokonaan, jos vakuutusyhtiö olisi koh- dissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi edellä mainittujen kohtien mukaisesti alennettu, vakuutusyhtiö saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

15 Vakuutussopimuksen muuttaminen

15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana

(VSL 18 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyhtiö lähettää ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat.

Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana

(VSL 20 §, 27 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muut- taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuu- tensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korke- ampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpilli- sesti täyttäessään kohdassa 2.2. mainittua tiedonantovel- vollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.2.2 mukaan sitoo vakuutusyhtiötä tai

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa seikoissa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toi- silla ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myön- nettäessä.

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta.

Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa

15.3.1 Ilmoitusmenettely

(VSL 19 § ja 20 a §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimuseh- toja, kun perusteena on

− uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys

− ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansain- välinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suur- onnettomuus)

− vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos

− vakuutuksen korvausmenon muutos.

75

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.

Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen kohdassa 15.3 kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmak- sua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoi- tuksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenot- tajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan vahinkovakuutuksessa sen vakuutuskauden, henkilövakuu- tuksessa sen vakuutusmaksukauden tai, jos vakuutusmaksu- kausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

15.3.2 Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin kohdassa 15.3.1 luetel- luissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, vakuutusyhtiön on irtisanottava vakuu- tus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suo- ritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutus- kauden päättymistä.

16 Vakuutussopimuksen päättyminen

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus

(VSL 12 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuu- tus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisai- kaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.

16.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana

(VSL 15 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuu- tusta myöntänyt

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa otta- neen lukuun sopimusta solmittaessa

3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

16.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana

(VSL 17 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö-

76

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

nyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpilli- sesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovel- vollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kysei- sen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä;

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa seikoissa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muu- tos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä;

4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man;

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

16.4 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen

(VSL 17 b §)

Jos ryhmäetuvakuutuksen vakuutuksenottaja eroaa tai ero- tetaan ryhmän jäsenyydestä, ryhmäetuvakuutus päättyy. Vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle kirjallisesti päättymisperusteen ja ajankohdan. Vakuutus päättyy aikai- sintaan kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

16.5 Vakuutusyhtiön irtisanomismenettely

(VSL 15 § ja 17 §)

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeut- tavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmak- sun maksamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

16.6 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa

(VSL 16 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjal- lisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päät- tymistä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomispe- ruste.

16.7 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa

(VSL 17 a §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutukse- nantajalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päätty- väksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kir- jallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.

Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuute- tun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonon- tunut, eikä sen vuoksi, että on sattunut vakuutustapahtuma.

16.8 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa

(VSL 63 §)

Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin

vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu vakuu- tustapahtuma, omaisuuden uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuu- tus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siir- tyessä uudelle omistajalle.

17 Kolmannen henkilön oikeudet vahinko- vakuutuksessa

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa

(VSL 62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa kohdissa ”Vakuutetut” on muutoin määrätty vakuutetusta, on omai- suutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpi- dätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidä- tysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua

(VSL 65 §)

Vakuutusyhtiö vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epää- miseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua koh- taan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonanto- velvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 17.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi

tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä. Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta maksettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvo- tella vakuutusyhtiön kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu, tai hän

on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta

(VSL 66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa sellaisen hen- kilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen kor- jaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa sellaisen henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa

(VSL 67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan vakuutusyh- tiöltä, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön.

Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaatimus, vakuutus- yhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutusta- pahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myö- hemmästä käsittelystä. Jos vakuutusyhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuu- tettua.

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa

(VSL 68 §)

Vahinkoa kärsineellä on vakuutusyhtiön korvaus- päätöksen johdosta oikeus kääntyä vakuutusyhtiön

Asiakassovittelutoimiston puoleen, saattaa asia FINEn vakuu- tus- ja rahoitusneuvonnan tai kuluttajariitalautakunnan käsi- teltäväksi tai nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan kohdan 13 mukaisesti.

18 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kansa- kuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julis- tuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuuttamista tai vakuutuksen voimassa oloa.

LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julis- tuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.

19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely LähiTapiola käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja noudat- taen tietosuojalainsäädäntöä sekä hyvää tiedonhallinta- ja

tiedonkäsittelytapaa. Muutoinkin asiakkaiden yksityisyyden suojan toteutumisesta huolehditaan henkilötietojen käsitte- lyssä. Henkilötietoja käsitellään LähiTapiolan tuotteiden ja palvelujen tarjoamista ja asiakassuhteen hoitamista varten. Tietoja voidaan käyttää myös asiakkaillemme suunnattuun markkinointiin.

Tietoja hankitaan muun muassa asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, viranomaisten julkisista rekiste- reistä sekä luottotietorekisteristä. Tallennetuista henkilö- tiedoista on tietosuojaselosteet, joista ilmenee, mitä tietoja rekisteriin on tallennettu.

Asiakasta koskevia tietoja luovutetaan sivullisille vain asiak- kaan nimenomaisella suostumuksella tai lainsäännöksen perusteella. Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilötie- toja voidaan käyttää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja estämiseen. Lisäksi tietoja voidaan luovuttaa viranomaisille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen tutkintaan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista varten, joilla rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikos- hyöty on saatu.

LähiTapiolaan ilmoitetuista vahingoista luovutetaan tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla voi- daan tarkistaa, mitä vahinkotietoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään korvauskäsittelyn yhteydessä, jotta voitaisiin torjua vakuutusyhtiöihin kohdistuvaa rikolli- suutta.

LähiTapiola tallentaa asiakkaiden kanssa käytäviä puheluita ja chat-keskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palvelun laadun varmistamiseksi.

77

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Muistiinpanoja

78

LÄHITAPIOLA

Kotitalouden vakuutusehdot

Vakuutukset myöntävät seuraavat LähiTapiola-ryhmään kuuluvat keskinäiset vakuutusyhtiöt (y-tunnus):

LähiTapiola Etelä (0139557-7) | LähiTapiola Etelä-Pohjanmaa (0178281-7) | LokalTapiola Sydkusten - LähiTapiola Etelärannikko (0135987-5) | LähiTapiola Itä (2246442-0) | LähiTapiola Kaakkois-Suomi (0225907-5) | LähiTapiola Kainuu- Koillismaa (0210339-6) | LähiTapiola Keski-Suomi (0208463-1) | LähiTapiola Lappi (0277001-7) | LähiTapiola Loimi-Häme (0134859-4) | LähiTapiola Länsi-Suomi (0134099-8) | LähiTapiola Pirkanmaa (0205843-3) | LokalTapiola Österbotten - LähiTapiola Pohjanmaa (0180953-0) | LähiTapiola Pohjoinen (2235550-7) | LähiTapiola Pääkaupunkiseutu (2647339-1) | LähiTapiola Savo (1759597-9) | LähiTapiola Savo-Karjala (0218612-8) | LähiTapiola Uusimaa (0224469-0) | LähiTapiola Varsinais-Suomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3)

V-EH-00941-fi, 1220 Edita

Löydät yhtiöiden yhteystiedot osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxx.xx.