YR01
Yleiset sopimusehdot Yritykset ja yhteisöt
YR01
1
Sisällysluettelo
1 Eräät keskeiset käsitteet 4
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 4
2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus 4
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 4
3 Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 4
3.1 Turvan vastuun alkaminen 4
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 5
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa 5
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa 5
4 Vakuutusmaksu 5
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen 5
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 5
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen 5
4.4 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen 5
4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden 5
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 5
5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus 5
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa 6
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa 6
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa 6
6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita 6
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) 6
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa 6
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 7
7.1 Vahinkovakuutus 7
7.2 Henkilövakuutus 7
8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa 7
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 7
9.1 Vahinkovakuutus 7
9.2 Henkilövakuutus 7
10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa 7
10.1 Edunsaaja 7
10.2 Edunsaajamääräyksen muoto 8
11 Korvausmenettely 8
11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet 8
11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 8
11.3 Turvan velvollisuudet 8
11.4 Kuittaus 8
12 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa 8
12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 8
12.2 Alivakuutus 8
13 Muutoksenhaku Turvan päätökseen 8
13.1 Oikaisupyyntö ja Asiakasasiamies 8
13.2 FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta 8
13.3 Käräjäoikeus 9
13.4 Sovellettava laki 9
14 Turvan takautumisoikeus 9
14.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 9
14.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 9
15 Vakuutussopimuksen muuttaminen 9
15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 9
15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 9
15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa vahinkovakuutuksessa tai vakuutusmaksukauden vaihtuessa henkilövakuutuksessa 9
16 Vakuutussopimuksen päättyminen 10
16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 10
16.2 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana 10
16.3 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana 10
16.4 Turvan irtisanomismenettely 10
16.5 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa 10
16.6 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa 10
16.7 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa 10
17 Xxxxxxxxx henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa 10
17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 10
17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 11
17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 11
17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 11
17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 11
18 Kauppasaarto 11
19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely 11
1 Eräät keskeiset käsitteet
Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään va- kuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa, joita ovat yleiset so- pimusehdot ja kuhunkin vakuutukseen sovellettavat eri- tyisehdot.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen varalle. Henkilövakuutussopimukseen liitettävistä vakuu- tuksista näitä ovat matkatavara-, matkavastuu- ja matka- oikeusturvavakuutus.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Ryhmävakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jossa va- kuutettuina ovat tai voivat olla vakuutuksen ottamista kos- kevassa sopimuksessa (ryhmävakuutussopimus) mainitun ryhmän jäsenet. Ryhmävakuutukseen sovellettavat sään- nökset ilmenevät vakuutussopimuslain 4 §:ssä.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Xxxxxx kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.
Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskirjaan merkitty va- kuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu so- vitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopi- muspuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteel- la vakuutuksesta suoritetaan korvausta.
Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa mää- räyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syn- tymistä.
Lähiomaisella tarkoitetaan avio- tai avopuolisoa, vakuute- tun omia ja hänen avio- tai avopuolisonsa lapsia ja lapsen- lapsia, xxxx- ja kasvattilapsia, vanhempia, otto- ja isovan- hempia, sisaruksia ja sisaruspuolia sekä miniöitä ja vävyjä.
Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiötä Turvaa.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutusso- pimuksen tekemistä
2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus
Xxxxx antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista va- kuutuksen hakijalle tietoja vakuutusmuodoistaan, näiden vakuutusten vakuutusmaksuista ja -ehdoista sekä muut tiedot, jotka tarvitaan hakijalle määritettyyn vakuutustar- peeseen sopivan vakuutuksen valitsemiseksi. Tietoja an- nettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoidessaan jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan
olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajal- la oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Tur- van esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Tur- van vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman ai- heetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edel- lä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuu- tussopimus ei sido Turvaa. Turvalla on oikeus pitää suori- tetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
2.2.1 Seuraukset tiedonantovelvollisuuksien laiminlyönnistä vahinkovakuutuksessa
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alen- taa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikal- la, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja va- kuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oi- keuta korvauksen alentamiseen.
2.2.2 Seuraukset tiedonantovelvollisuuksien laiminlyönnistä henkilövakuutuksessa
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt tiedonantovelvollisuutensa ja Turva ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastauk- set olisi annettu, on Turva vastuusta vapaa. Xxx Xxxxx olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, Tur- van vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuu- tusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty. Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuu- tuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuut- tomuuteen, niitä voidaan sovitella.
3 Turvan vastuun alkaminen ja vakuutus- sopimuksen voimassaolo
3.1 Turvan vastuun alkaminen
Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yk- silöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun Turva tai vakuutuksenottaja on hyväksynyt toisen osapuolen tar- jouksen. Hyväksymishetki on silloin, kun vastaus on annet- tu tai lähetetty. Alkamisajankohta voidaan sopia osapuol- ten kesken tätä myöhemmäksi, mutta ei aikaisemmaksi. Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen
vakuutushakemuksen Turvalle ja jos on ilmeistä, että Tur- va olisi hakemuksen hyväksynyt, Turva vastaa myös hake- muksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuk- senottaja on antanut tai lähettänyt Turvan edustajalle, kat- sotaan jätetyksi tai lähetetyksi Turvalle. Jollei ole selvitys- tä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kel- lo 24.00.
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle
Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät va- kuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan perusteella. Turva ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perus- teella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henki- lön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonon- tunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty Turvalle.
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Turva irtisano sopimusta. Vakuutus- sopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmaksukauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutusmaksukauden kerral- laan, jollei vakuutuksenottaja tai Turva irtisano sopimus- ta. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuu- tus päättyväksi vain kalenterivuoden lopussa. Vakuutusso- pimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen
Vakuutusmaksu on suoritettava yhden kuukauden kulu- essa siitä, kun Xxxxx lähetti vakuutuksenottajalle maksu- vaatimuksen. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen Turvan vastuun alkamista eikä myöhem- piä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai va- kuutuskauden alkamista.
Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on suoritet- tava ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutusmaksun suorittaminen on Turvan vastuun alkamisen edellytys.
Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Turvan va- kuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenotta- jalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksellaan lyhennetään.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määrä- ajassa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lä- hettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen ir- tisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Xxxxx mainitsee tästä mahdolli- suudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huoli- matta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tar- koitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritetta- va viivästyskorkoa korkolain mukaan.
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun sen jäl- keen, kun vakuutus on päättynyt, Xxxxxx vastuu alkaa mak- sun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on täl- löin voimassa alunperin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos Turva ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, Xxxxx ilmoittaa 14 päivän kulues- sa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien vakuutuksenot- tajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.
4.4 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen
Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuu- tusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorit- tamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden ku- luessa vakuutuksen päättymisestä. Xxxxx mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa. Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Turvan vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä.
4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Tur- valla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Turva palauttaa vakuutuksenotta- jalle vakuutuskauden loppuosaa vastaavan osan maksetusta vakuutusmaksusta minimimaksua ylittäviltä osin.
Henkilövakuutussopimuksesta perittävä minimimaksu on 10 euroa kultakin voimassa olleelta vakuutuskaudelta. Va- kuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on me- netelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei myöskään palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana
5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Xxxxx antaa va- kuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot. Vakuutuksen voimassaoloaikana Turva lähettää vakuutuk- senottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuu- tuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).
Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloai-
kana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohta- vien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenot- tajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Xxxxx tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutusso- pimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai va- kuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisää- västä muutoksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida kat- soa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa. Vakuutuk- senottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuo- sitiedotteen saamisesta. Turva muistuttaa vakuutuksenot- tajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evät- tävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydelli- sen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauk- sen alentamiseen.
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutussopi- musta solmittaessa ilmoitettujen ja Turvan vastuun arvioi- misen kannalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävi- en seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Täl- laisesta muutoksesta on ilmoitettava Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan, vuosittain va- kuutuskauden vaihtumisen yhteydessä lähetettävän tiedot- teen saamisesta. Terveydentilan muutoksesta ei tarvitse ilmoittaa. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitus- velvollisuudesta tiedotteessa.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja Turva ei asian- tilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voi- massa, on Turva vastuusta vapaa. Jos Turva tosin olisi jat- kanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, Turvan vastuu rajoit- tuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun va- kuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen koh- tuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa
6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tu- lee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahal- laan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laimin- lyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudatta- misen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuoli- sen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toi- miin Turvan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheu- tettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Turvan vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.
Turva korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaik- ka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pe- lastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvaus- ta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tu- lee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvol- lisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuuten-
sa törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laimin- lyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
7.1 Vahinkovakuutus
Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on ta- hallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.
Harkittaessa onko korvausta edellä mainituissa tapauksis- sa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut va- hingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuute- tun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutus
(koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on vastuuvakuutus)
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuva- kuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilöl- le sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7.2 Henkilövakuutus
7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma
Turva on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti ai- heuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törke- ästä huolimattomuudesta, Turvan vastuuta voidaan alen- taa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on koh- tuullista.
7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin va- kuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, Turva on häneen nähden vastuusta vapaa.
Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeäs- tä huolimattomuudesta tai jos hän on ollut sellaisessa iäs- sä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangais- tukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ot- taen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on va- kuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden nou- dattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön
1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuk- sen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinatta- vasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta,
2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai
3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suo- jeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti hen- kilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila
9.1 Vahinkovakuutus
Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamisek- si vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7.1, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuu- den oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.2, 6 ja 7.1, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka lai- minlyödessään vahinkovakuutuksen suojeluohjeen nou- dattamisen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolus- tettavissa.
Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun samastettavaan henkilöön.
9.2 Henkilövakuutus
Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7.2, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vakuutustapahtuman oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamisek- si vetoa kohtiin 5.3 ja 7.2, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi hen- kilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sel- laisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide olisi puolustettavissa.
10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuk- sessa
10.1 Edunsaaja
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritet- tavaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuutuksenot- taja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovel- lettavaksi, ei ole sattunut.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuole-
man johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuu- tetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korva- usta ole määrätty vakuutusehdoissa maksettavaksi vakuu- tuksenottajalle.
10.2 Edunsaajamääräyksen muoto
Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muutta- minen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu Tur- valle.
11 Korvausmenettely
11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet
Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvit- tämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtu- ma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saa- tavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös Turvan mah- dollisuudet hankkia selvitystä.
Xxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vil- pillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joil- la on merkitystä vakuutustapahtuman ja Turvan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se evä- tä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on koh- tuullista.
11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen
Vakuutuskorvausta on haettava Turvalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimas- saolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumas- ta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaati- mus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai, jos vakuutus on otettu henki- lövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, va- hinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuu- tustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvauk- seen.
11.3 Turvan velvollisuudet
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxxx antaa kor- vauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle, edun- saajalle ja kohdassa 17.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuu- vakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä.
Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mu- kaiseen suoritusvelvollisuuteen.
Turva maksaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä mai- nitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Turva ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviran- omaiselle vajaavaltaiselle maksettavasta muusta kuin
kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen koko- naismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.
Viivästyneelle korvaukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
11.4 Kuittaus
Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet saata- vat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
12 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa
12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
Turva ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos vakuu- tusmäärä kuitenkin olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan yliva- kuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi silloin, kun vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puut- teelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
12.2 Alivakuutus
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin va- kuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon mää- räisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.
13 Muutoksenhaku Turvan päätökseen
Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettä- vissään eri keinoja saadakseen muutosta Turvan päätök- seen. Ensisijaisesti hän voi olla yhteydessä Turvassa asiaa käsitelleeseen henkilöön tai hakea muutosta Turvan Asia- kasasiamieheltä, kysyä neuvoa ja opastusta FINEn vakuu- tus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta FINEltä. Lisäksi hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vas- taan. Asian käsittely FINEssä ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan näissä muutoksenhakuelimissä ei käsitellä asiaa, joka on jo käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
13.1 Oikaisupyyntö ja Asiakasasiamies
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhet- tä Turvan päätöksessä, hänellä on oikeus saada tarkempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oi- kaisee päätöksen, jos se osoittautuu virheelliseksi. Jos asia ei ole oikaisupyynnöstä huolimatta selvinnyt, voi asiakas kääntyä Asiakasasiamiehen puoleen. Asiakasasiamies on Turvan oma sisäinen muutoksenhakukanava, joka käsit- telee vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin liittyviä asioita. Asiakasasiamies käsittelee sille osoitetut kirjalliset muu- toksenhaut, jotka eivät ole vireillä muissa muutoksenha- kuelimissä.
13.2 FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä- tön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja
opastusta FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kulutta- jia, pienyrittäjiä ja niihin verrattavia asiakkaita vakuutus- ja korvausasioissa.
FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja vakuutuslauta- kunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin, jot- ka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa.
Neuvontapalvelut ja ratkaisusuositukset ovat maksutto- mia.
13.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Turvan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Turvaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomes- sa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Turvan kotipai- kan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.
Kanne Xxxxxx tekemän päätöksen johdosta on nostetta- va kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kir- jallisen tiedon Turvan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan umpeuduttua oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeu- den vanhentumisen.
13.4 Sovellettava laki
Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
14 Turvan takautumisoikeus
14.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Tur- valle sen maksamaan korvausmäärään saakka. Henkilö- vakuutuksen osalta Turva voi vaatia takautumisoikeuden nojalla ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuudenmenetykset.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenki- lönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkor- vauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna hen- kilönä, syntyy Turvalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvaus- vastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.
14.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenotta- jaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastet- tua kohtaan vahinkovakuutuksessa
Turva saa vaatia kohdassa 17.1 tarkoitetulle vakuutetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä va- kuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedon- antovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisään- tymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) ja
6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukai- sen velvollisuuden. Turva saa takautumisoikeuden nojal- la vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Turva oli- si kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7.1 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7.1 mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.
15 Vakuutussopimuksen muuttaminen
15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana
Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa va- kuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uu- sia olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.
Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mis- tä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenot- tajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana
Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuu- tusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuuten- sa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa mak- sua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos ja Turva ei muuttuneessa tilanteessa enää myöntäisi va- kuutusta kuin korkeampaa vakuutusmaksua vastaan tai muuttunein ehdoin.
Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta Turva lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä ilmoituk- sen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituk- sessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irti- sanoa vakuutus.
15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskau- den vaihtuessa vahinkovakuutuksessa tai va- kuutusmaksukauden vaihtuessa henkilöva- kuutuksessa
A. Ilmoitusmenettely
Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa va- kuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys,
• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus),
• vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (ks. kunkin vakuutusehdon kohta “indeksiehto”) tai
• vakuutuksen korvausmenon muutos.
Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäi- siä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.
Xxx Xxxxx tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, Turva lähettää maksuvaatimuksen yhteydes- sä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutus- maksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa
mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan vahinkovakuutuksessa sen vakuutuskauden, henkilövakuutuksessa sen vakuutus- maksukauden tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovit- tu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.
B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita so- pimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, Turvan on irtisanottava vakuutus päätty- mään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
16 Vakuutussopimuksen päättyminen
16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanomi- nen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mi- tätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koske- va ilmoitus on jätetty tai lähetetty Turvalle. Irtisanomisoi- keutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.
16.2 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuu- tuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutus- ta myöntänyt;
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisää- vä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa;
3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen;
4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta.
16.3 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuu- tuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuu- tensa ja Turva ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu;
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpilli- sesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonanto- velvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo Turvaa;
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden
aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos eikä Xxxxx olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaa- va jo vakuutusta myönnettäessä;
4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapah- tuman;
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Tur- valle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta.
16.4 Turvan irtisanomismenettely
Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheeton- ta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa maini- taan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden ku- luttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorit- tamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mu- kaisesti.
16.5 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Kirjallinen irtisanomisilmoitus lähe- tetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisano- misperuste.
16.6 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on ly- hyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutuk- senantajalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Kirjallinen irtisano- misilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen va- kuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmak- sukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.
Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että va- kuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.
16.7 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa
Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omai- suus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omista- jalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpe- sälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu vakuutustapahtuma, omaisuuden uudella omista- jalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta. Mikäli omaisuutta kos- kevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällai- nen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.
17 Kolmannen henkilön oikeudet vahin- kovakuutuksessa
17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa kohdissa “Vakuu- tetut” on muutoin määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidä-
tysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidä- tysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua
Xxxxx vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämisek- si edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovel- vollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 17.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman joh- dosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Turvan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuk- sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovan- sa oikeuttaan taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeu- desta saada maksu korvauksesta.
17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja xxx xxxxxxxxx vahinkoa tai aseta vakuutta sen kor- jaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erään- tyneen saatavan vakuudeksi.
Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta.
Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvaukses- ta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuu- tuskorvaukseen on säädetty.
17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan va- kuutusyhtiöltä, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön.
Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaatimus, vakuutus- yhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivy- tystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä va- kuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä.
Jos vakuutusyhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvaus- vaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on Turvan korvauspäätöksen johdos- ta oikeus kääntyä Asiakasasiamiehen puoleen, saattaa asia FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonnan tai kuluttajariitalau- takunnan käsiteltäväksi tai nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan kohdan 13 mukaisesti.
18 Kauppasaarto
Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön pe- rusteella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuut- tamista tai vakuutuksen voimassa oloa.
Turva ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli korvauk- sen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakuntien
(YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuk- sen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.
19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely
Turva käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja noudattaen tietosuojalainsäädäntöä sekä hyvää tiedonhallinta- ja tie- donkäsittelytapaa. Muutoinkin asiakkaiden yksityisyyden suojan toteutumisesta huolehditaan henkilötietojen kä- sittelyssä. Henkilötietoja käsitellään Turvan tuotteiden ja palvelujen tarjoamista ja asiakassuhteen hoitamista var- ten. Tietoja voidaan käyttää myös asiakkaillemme suun- nattuun markkinointiin.
Henkilötietojen käsittely ja päätöksenteko Turvassa voi olla osin automaattista. Asiakkaalla on oikeus hakea päätök- seen muutosta noudattamalla päätöksen yhteydessä an- nettavia muutoksenhakuohjeita.
Tietoja hankitaan muun muassa asiakkaalta itseltään, hä- nen valtuuttamiltaan tahoilta (esim. ammattiliitot), viran- omaisten julkisista rekistereistä sekä luottotietorekisteris- tä. Tallennetuista henkilötiedoista on tietosuojaselosteet, joista ilmenee, mitä tietoja rekisteriin on tallennettu. Asi- akasta koskevia tietoja luovutetaan sivullisille vain asiak- kaan nimenomaisella suostumuksella tai lainsäännöksen perusteella. Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilö- tietoja voidaan käyttää rahanpesun ja terrorismin rahoit- tamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja estämiseen. Li- säksi tietoja voidaan luovuttaa viranomaisille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen tutkintaan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista varten, joilla rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikoshyöty on saatu. Turvaan ilmoitetuista va- hingoista luovutetaan tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla voidaan tarkistaa, mitä vahin- kotietoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käy- tetään korvauskäsittelyn yhteydessä, jotta voitaisiin torjua vakuutusyhtiöihin kohdistuvaa rikollisuutta.
Turva tallentaa asiakkaiden kanssa käytäviä puheluita ja chat-keskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palvelun laadun varmistamiseksi.
1/20
Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx
Verkkopalvelussamme voit tarkastella yrityksesi vakuutuksia ja päivittää tietoja, tarkistaa ja maksaa vakuutuslaskusi sekä tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen.
Verkkopalvelun kautta voit ilmoittaa vahingosta helposti ja saat korvauksen nopeimmin.
Voit hallinnoida itse yrityksesi verkkopalvelun käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä.
Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:
01019 5107
Yrityspalvelunumeromme xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
01019 5108
Korvausasiat
01019 5111
Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin
x000 0000 0000
SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h
Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät: xxx.xxxxx.xx
12
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva • PL 117, 33101 Tampere y-tunnus 0211695-5 • kotipaikka TAMPERE