Kehtivad alates 01.12.2019
Kehtivad alates 01.12.2019
Deebetkaardi tüüptingimused
NB! Käesolevad deebetkaardi tingimused kehtivad üksnes enne 02.10.2017 väljastatud deebetkaartidele. Alates 02.10.2017 ei väljasta pank deebetkaarte (sh asendus- kaarte) käesolevate tingimuste alusel.
Mõisted
Tingimustes kasutatakse lisaks allpool toodud mõistetele ka panga üldtingimustes ja arvelduslepingu tingimustes toodud mõisteid.
Kaardi kasutaja on isik, kellele pank on kaardi väljastanud.
Kaart on panga omandis olev elektrooniline makse- vahend, mille abil kaardi kasutaja saab teha toiminguid panga poolt määratud korras.
Kasutuslimiidid on piirsummad, mille ulatuses on kaardi ka- sutajal õigus lepingus kokkulepitud ajavahemiku jooksul toi- minguid teha.
Konto on kaardiga seotud kliendi arvelduskonto pangas.
Konto omanik on panga klient, kellele pank on avanud konto, millega kaart on seotud.
Leping on panga ja konto omaniku vahel sõlmitud dee- betkaardi leping, mille lahutamatuks osaks on käesolevad deebetkaardi tüüptingimused.
Pank on Coop Pank AS.
Xxxxxxx kaardikeskus on Nets Estonia AS.
Rahvusvaheline kaardiorganisatsioon on MasterCard Worldwide.
Terminal on panga nõuetele xxxxxx sularahaautomaat, mak- seterminal või muu süsteem (sealhulgas interneti keskkond ja kassasüsteem), mille kaudu kaardi kasutaja saab toimin- guid teha.
Tingimused on käesolevad deebetkaardi tüüptingimused.
Toiming on kaardi abil terminali kaudu kontol olevate vahendite kasutamine sularaha väljavõtmiseks ja sissemaks- miseks, kaupade või teenuste eest tasumiseks, info saami- seks või muu kaardiga seotud toiming.
PIN-kood on panga poolt kaardi kasutajale antud perso- naalne ja salajane tunnuskood, mille abil pank kaardi kasu- taja tuvastab.
1. Üldsätted
1.1. Leping reguleerib panga ja konto omaniku vahelisi õigu- xxxx xx kohustusi panga ja kolmandate isikute poolt osutata- vate teenuste kasutamisel panga poolt väljastatava kaardi abil.
1.2. Tingimused muutuvad kaardi kasutaja suhtes siduvaks alates kaardi väljastamisest kaardi kasutajale.
1.3. Lepingus reguleerimata küsimustes lähtuvad pooled li- saks tingimustele ka panga üldtingimustest, arveldus- lepingu tingimustest, seal hulgas nendes viidatud muudest dokumentidest.
2. Toimingud ja limiidid
2.1. Kaart ja PIN-kood on personaalsed ja kaardiga on
õigustatud toiminguid tegema üksnes kaardi kasutaja. Kui konto xxxxxx xx kaardi kasutaja on erinevad isikud, on konto omanik kohustatud kaardi kasutajale tutvumiseks edastama lepingu, üldtingimused ja muud asjakohased teenusetingi- mused ning vastutab nende täitmise eest kaardi kasutaja poolt.
2.2. Enne kaardi esmakordset kasutamist peab konto omanik kaardi aktiveerima vastavalt punktis 3.5. toodule.
2.3. Kui Konto xxxxxx xx kaardi kasutaja on erinevad isikud, on konto omanik kohustatud andma kaardi ja avamata PIN-koodi koos kaardi ja PIN-koodi kasutamise lisajuhistega üle kaardi kasutajale.
2.4. Konto omanikul on õigus taotleda kaardi kasutus- limiitide muutmist, esitades vastava avalduse panga poolt määratud xxxxxx xx tingimustel.
2.5. Kaardiga seotud teenuste osutamiseks on pangal õigus teha koostööd kolmandate isikutega (nt teised kredii- diasutused, rahvusvahelised kaardiorganisatsioonid, pan- kade kaardikeskus, trüki- ja postiteenuste osutajad vms), kel- lele nad võivad sellise koostöö raames edastada konto omanikku ja kaardi kasutajat puudutavaid andmeid, sh nende isikuandmeid.
2.6. Pangal on õigus pakkuda kaardi kasutajale kaardiga seotud lisateenuseid ja -hüvesid, samuti lõpetada selliste li- sateenuste ja -hüvede pakkumine xxxx konto omaniku ja kaardi kasutaja eelneva nõusolekuta. Viidatud isikutel on õi- xxx kehtestada teenustasusid kõikidele sellistele pakutavatele teenustele ja hüvedele vastavalt panga hinnakirjale.
2.7. Kaardi kasutamise turvalisuse tagamiseks on pangal õi- xxx kehtestada kaardile maksimumlimiidid ning ühepoolselt vähendada konto omaniku poolt lepingus määratud kasutus- limiite.
3. Kaardi kehtivus ja uue kaardi väljastamine
3.1. Kaardi väljastamisel antakse kaardi kasutajale personaalsed kaardi turvaelemendid (PIN-kood), mida käsit- letakse toimingute tegemisel kaardi kasutaja allkirjana. Konto omanik kinnitab kaardi kättesaamist ja lepingu täitmist oma- käelise allkirjaga kaardi väljastamise vormil või xxxx panga poolt aktsepteeritud vormis.
3.2. Kaardi kasutaja on kaardi kättesaamisel kohustatud ko- heselt kirjutama kaardi tagaküljel asuvale allkirjaribale oma- käelise allkirja.
3.3. Kui kaardi kasutaja xx xxxx pangalt kaarti vastu 3 (kolme) kuu jooksul arvates lepingu sõlmimisest, siis kaart hävita- takse ja leping loetakse lõppenuks. Kaardi väljastamiseks panga poolt tehtud kulutused debiteeritakse sellisel juhul konto omaniku kontolt vastavalt panga hinnakirjale.
3.4. Pangal on õigus edastada kaart, mis ei ole aktiveeritud ning kaardi PIN-kood konto omanikule ja/või kaardi kasuta- jale posti xxxx konto omaniku poolt pangale antud aadressil. Kaardi kättesaamisel on konto xxxxxx xx/või kaardi kasutaja kohustatud veenduma, et nii kaardi kui ka kaardi tur- vaelementide ümbrikut ei ole avatud ega kahjustatud.
3.5. Konto xxxxxx xx/või kaardi kasutaja saab kaarti aktiveerida panga teenindussaalis, internetipangas või muul panga poolt aktsepteeritud viisil.
3.6. Kaart kehtib kaardile märgitud kuu viimase päevani
(xxxxx arvatud). Kaardi kehtivus lõpeb enne kaardil märgitud tähtaega, kui leping poolte kokkuleppel ennetäh- taegselt lõpetatakse või ühe lepingupoole poolt üles öel- dakse. Sellisel juhul kaotab kaart kehtivuse lepingu lõppemise päeval. Kaardi kehtivus lõpeb koheselt juhul kui kaart muutub füüsiliselt kasutuskõlbmatuks.
3.7. Kaardi kasutaja on kohustatud kehtetu või muul viisil ka- sutamiskõlbmatu kaardi pangale koheselt tagastama. Kah- justatud kaardi kasutamine on keelatud.
3.8. Kaardi kehtivusaja lõppemisel väljastab pank uue kaardi. Kui konto xxxxxx xx/või kaardi kasutaja ei soovi uue kaardi väljastamist, peab ta sellest pangale teatama vähemalt 60 (kuuskümmend) päeva enne kaardi kehtivusaja lõppemist.
3.9. Pangal on õigus keelduda uue või asenduskaardi väljastamisest kui konto xxxxxx xx/või kaardi kasutaja on rik- kunud lepingust tulenevat kohustust.
4. Kaardi turvalisuse tagamine
4.1. Kaardi kasutaja on kohustatud hoidma kaarti hoolikalt ai- nult enda valduses, välistamaks selle sattumist kolmandate isikute valdusesse, v.a. kaardi üleandmiseks makse teostamiseks kaarti teenindavale isikule.
4.2. Kaardi kasutajal on keelatud kaarti kopeerida või mingil viisil muuta.
4.3. Kaardi kasutaja on kohustatud PIN-koodi meelde jätma, hoidma seda rangelt salajas, ainult xxxx xxxxx, mitte jääd- vustama seda kolmandate isikute poolt äratundmist võimaldavas vormis, muu hulgas kaardil või muul esemel. Kaardi kasutaja on kohustatud PIN-koodi ümb- riku xx xxxxx sisu kohe pärast avamist hävitama.
4.4. PIN-koodi terminali sisestamisel peab kaardi kasutaja jälgima, et kõrvaline isik ei näeks sisestatavat PIN-koodi.
4.5. Kaardi kasutaja on kohustatud hoidma kaarti kõrge tem- peratuuri, mehhaaniliste vigastuste ja tugeva elektromagnetvälja või muu sellise kahjuliku toime eest.
4.6. Kaardi kaotamise või varguse korral, samuti muul juhul, kui võib eeldada võimalust kaardi kasutamiseks kolmandate isikute poolt, s.h. kui on alust eeldada, et PIN- kood võib olla kolmandatele isikutele teatavaks saanud, on kaardi kasutaja ja/või konto omanik kohustatud sellest viivi- tamatult pangale teatama kaardi kasutamise peatamiseks (blokeerimisteade).
4.7. Pank võimaldab kaardi kasutajal ja konto omanikul blo- keerimisteate edastamist panga teenindussaalides nende lahtiolekuaegadel, internetipangas ning lepingus ja kaardil osutatud telefonidel ööpäevaringselt.
4.8. Pank võtab kaardi blokeerimisteate saamisel tarvitusele kõik pangale kättesaadavad mõistlikud abinõud, et peatada kaardi edasine kasutamine. Pank ei vastuta kahju eest, mille võib põhjustada kaardi kasutamise tõkestamine ebaõige blo- keerimisteate alusel.
4.9. Pangal on õigus turvalisusega seotud põhjustel kaardi kasutamine ajutiselt blokeerida või kaart sulgeda, teavitades sellest konto omanikku või kaardi kasutajat. Lisaks eeltoo- dule on pangal õigus kaart blokeerida, kui:
4.9.1. konto omanik või kaardi kasutaja on rikkunud lepingust tulenevat kohustust panga ees (s.h. konto omanikul on panga ees võlgnevus);
4.9.2. kaardi kasutaja sisestab PIN-koodi korduvalt (xxxx- malt 3 korda) valesti, nimetatud juhul on pangal või kaarti tee- nindaval isikul õigus kaart ka füüsiliselt xxx xxxxx;
4.9.3. pangal on temale teatavaks saanud asjaolude põhjal tekkinud kahtlus, et kaarti kasutab kolmas isik;
4.9.4. pangal on tekkinud kahtlus, et kaarti kasutatakse pet- xxxx xxxx või konto omaniku nõusolekuta;
4.9.5. muudel kaardi turvalisuse tagamise kaalutlustel.
4.10. Võimaluse korral teavitab pank konto omanikku kaardi blokeerimisest xx xxxxx põhjustest viivitamata pärast kaardi blokeerimist.
4.11. Kui kaart on blokeeritud konto omaniku või kaardi ka- sutaja blokeerimisteate alusel, siis võib pank selle blokeeringu xxxx xxxxx üksnes konto omaniku või kaardi ka- sutaja avalduse alusel.
4.12. Pank vabastab kaardi blokeeringust või väljastab uue kaardi, kui blokeerimise põhjused on ära langenud.
5. Kaardi kasutamine
5.1. Kaardi kasutaja saab tehinguid teha Eestis kõigis xxxxxxx kaardikeskusega liitunud makseterminalides (edaspidi POS) ja sularahaautomaatides (edaspidi ATM), ülemaailmselt kõigis “Mastercard“ logo kandvates POS-ides ja ATM-ides ning interneti ostukeskkonnas jälgides vastavaid juhiseid.
5.2. Kaardi kasutaja on kohustatud tehingute tegemisel jäl- xxxx xx järgima kõiki panga juhiseid ja hoiatusi, s.h. kaardi teenindamise õigust omava isiku poolt või seadme kaudu esi- tatavaid juhiseid ja hoiatusi.
5.3. Kaardi kasutaja peab autoriseerima iga tehingu kas omakäelise allkirjaga või PIN-koodi sisestamisega või andes tehingu tegemiseks nõusoleku muul panga poolt aktseptee- ritaval viisil. Interneti ostukeskkonnas autoriseerib kaardi ka- sutaja tehingu interneti ostukeskkonnas nõutud andmete si- sestamisega, milleks on näiteks kaardi number, kaardi kehti- vusaeg, kaardi kasutaja nimi, kaardi turvakood, kaardi kasu- taja panga internetipanga kasutajatunnus ja salasõna jne. Eelautoriseerimisega tehingute korral autoriseerib kaardi ka- sutaja tehingu, edastades kaardi andmed teenuse osutajale. Nimetatud viisidel kaardi kasutaja poolt nõusoleku andmine tehingu tegemiseks loetakse maksetehingu autoriseerimi- seks. Kui autoriseerimine toimub allkirja andmisega, tohib kaardi kasutaja allkirjastada ainult ühe kviitungi tehingu kohta. Tehingute õigsuse kontrollimiseks soovitab pank kvii- tungid alles xxxxx.
5.4. Kaardi kasutaja on kohustatud kaardi teenindamise õi- gust omavale isikule esitama viimase nõudmisel isikut tõen- xxxx dokumendi ja nõustuma selle andmete üles märkimi- sega ning nõudmisel allkirjastama tehingu kviitungi.
5.5. Kaardi kasutaja isikusamasuse suhtes kahtluse korral on kaardi teenindamise õigust omaval isikul õigus keelduda kaardi aktsepteerimisest ja tehingu tegemisest xx xxxxx kaart tagastamata. ATM-i sisestatud kaarti ei tagastata, kui PIN-kood on sisestatud korduvalt valesti.
5.6. Pangal on õigus eeldada, et kõik kaardiga tehtud toimingud on tehtud kaardi kasutaja poolt, välja arvatud juhul, kui kaardi kasutaja või konto omanik on eelnevalt edastanud pangale kaardi blokeerimisteate.
5.7. Pangal on õigus jätta kaardi kasutaja poolt edastatud maksejuhis täitmata, kui:
5.7.1. konto on blokeeritud või arestitud;
5.7.2. kaart on blokeeritud või kehtetu;
5.7.3. maksejuhise summa ületab kehtestatud limiidi kasutamata osa;
5.7.4. kontol ei ole piisavalt vahendeid maksejuhise täitmiseks ja teenustasude tasumiseks;
5.7.5. muul õigusaktidest tuleneval alusel.
5.8. Konto omanikule ja/või kaardi kasutajale esitatakse info maksejuhise täitmisest keeldumise xx xxxxx põhjuste kohta koheselt müügikohas või kaardi kasutamist võimaldava seadme kaudu.
5.9. Konto omanikul ja kaardi kasutajal on võimalik saada teavet tehingutest kirjalikku taasesitamist võimaldavas vor- mis vastavalt panga arvelduslepingu tingimustele.
6. Konto debiteerimine, teenustasud
6.1. Pangal on õigus debiteerida kontolt kõik kaardiga tehtud toimingute summad ning teenustasud ja muud kaardi kasutamisega seotud kulud ning trahvisummad vastavalt panga hinnakirjale. Xxxxx hinnakirjas toodud tasude on pangal õigus debiteerida kontolt ka välisriigis teh- tud toimingutelt rahvusvaheliste kaardiorganisatsioonide poolt arvestatud lisatasud.
6.2. Eesti Vabariigis ATM-ist väljavõetud summa võrra debiteeritakse kontot koheselt tehingusumma ja teenustasu võrra.
6.3. POS-xxx xx välisriigis asuvate ATM-ide vahendusel ning interneti ostukeskkonnas tehtud tehingute puhul broneeritakse konto koheselt tehingusumma ja teenustasu ulatuses ning kontot debiteeritakse nimetatud summade võrra pärast vastava tehingukinnituse saabumist.
6.4. Nõuded kaardiga välisvääringus tehtud tehingute kohta laekuvad pangale rahvusvahelistelt kaardiorganisatsiooni- delt konverteerituna nende poolt määratud kursi alusel euro- desse. Kõikidele Rahvusvaheliste kaardiorganisatsioonide poolt teostatavatele konverteerimis- tele määrab kursi Rahvusvaheline kaardiorganisatsioon või teda teenindav pank. Kui kaardiga tehtud tehingud laekuvad xxxxx välisvaluutas, siis pank konverteerib kaardiga tehtud toimingu eurodesse kaardiga tehtud toimingu vastuvõtmise päeval panga poolt määratud ülekandekursi alusel. Pangal on õigus lisada kaardiga tehtud toimingule konverteerimistasu xxxx- xxxxx hinnakirjas tooduga, kui kaardiga tehtud toiming tehti xxxx valuutas kui euros.
6.5. Pank debiteerib kontolt jooksva kalendrikuu kaardi kuutasu iga kuu viimasel kuupäeval vastavalt panga hinna- kirjale. Kaardi kuutasu arvestatakse kuni lepingu lõppemi- seni, s.h. ka perioodi eest, mil kaart oli blokeeritud.
6.6. Konto omanik on kohustatud tagama, et kontol oleks pii- savalt rahalisi vahendeid toimingute ja kasutatud teenuste eest ning muude lepingust tulenevate maksete ta- sumiseks.
6.7. Xxx xxxxxx ei ole piisavalt rahalisi vahendeid maksmisele kuuluvate summade tasumiseks, on pangal õi- xxx kasutada üht või mitut alljärgnevat võimalust:
6.7.1. arvestada tasumata jäänud summalt viivist panga hin- nakirjas ettenähtud ulatuses kuni nimetatud summade täieliku tasumiseni;
6.7.2. debiteerida võlgnevus konto omaniku mistahes teiselt kontolt pangas;
6.7.3. rakendada muid õigusaktidest tulenevaid meetmeid.
7. Vastutus
7.1. Konto xxxxxx xx kaardi kasutaja kannavad panga ees vastutust kõigi lepingust tulenevate kohustuste täitmise eest. Kui kahju tekkis kaardi kasutaja tegevuse või tegevusetuse tagajärjel, vastutab tema poolt põhjustatud kahju eest soli- daarselt ka konto omanik.
7.2. Kaardi kasutaja ei tohi kaarti kasutada õigusvastaseks
tegevuseks või viisil, mis võib põhjustada kahju pangale või kolmandale isikule.
7.3. Konto xxxxxx xx kaardi kasutaja kannavad kaardi ja/või PIN-koodi varguse või kaotsimineku riisikot kuni punktis 4.6. sätestatud blokeerimisteate edastamiseni punktis 4.7. nime- tatud viisil ja vastutavad tekkinud kahju eest maksimaalselt 50.- euro ulatuses kaardi kohta (omavastutuse piirmäär).
7.4. Omavastutuse piirmäära ei kohaldata, kui konto xxxxxx xx/või kaardi kasutaja rikkus lepingut tahtlikult või xxxxx hooletuse tõttu või kui tegemist oli konto omaniku ja/või kaardi kasutaja poolse pettusega.
7.5. Pank kannab vastutust oma lepingust tulenevate kohustuste täitmise eest kooskõlas õigusaktidega.
7.6. Pank ei vastuta kaardiga tasutud xxxxx xx teenuste kva- liteedi eest, kaardiga toimingu tegemiseks vastuvõtmisest keeldumise eest ega ebaõige blokeerimisteate alusel kaardi blokeerimise läbi või muul pangast mitteolenevatel asjaoludel tekkinud kahju eest (nt andmesidehäire, ATM-i rikked, sh su- laraha puudumine ATM-is).
7.7. Kui kaardi kasutaja kasutab kaarti vastuolus lepingus kokkulepitud tingimustega, on kaardi kasutaja ja konto oma- nik kohustatud maksma solidaarselt pangale leppetrahvi vastavalt panga hinnakirjale.
8. Toimingu vaidlustamine
8.1. Konto xxxxxx xx/või kaardi kasutaja on kohustatud kont- rollima kaardiga teostatud toimingu kviitungil ja kaardiga seotud konto väljavõttes toodud andmete õigsust.
8.2. Konto xxxxxx xx/või kaardi kasutaja kohustub teavitama xxxxx autoriseerimata või valesti täidetud maksejuhisest viivitamata pärast sellest teadasaamist, kuid mitte hiljem kui 13 (kolmeteistkümne) kuu jooksul alates konto debiteerimisest.
9. Lepingu kehtivus, muutmine ja lõpetamine
9.1. Leping jõustub selle sõlmimisest ning kehtib xxxx xxxxxx märgitud tähtpäevani.
9.2. Pangal on õigus ühepoolselt muuta lepingu tingimusi avaldades muudatused täies mahus vähemalt 2 (kaks) kuud enne muudatuste jõustumist panga teenindussaalides, panga veebilehel või muu elektroonilise kanali kaudu.
9.3. Kui konto omanik ei ole punktis 9.2. nimetatud tähtaja jooksul lepingut üles öelnud, loetakse, et ta on muudatustega nõustunud. Kui konto omanik muudatustega ei nõustu, on tal õigus leping viivitamata enne muudatuste jõustumist tasuta üles öelda.
9.4. Konto omanikul on õigus xxxxxx xxxx ajal ühepoolselt üles öelda teatades sellest pangale vähemalt 1 (üks) kuu ette.
9.5. Pangal on õigus xxxxxx xxxx ajal ühepoolselt üles öelda, teatades sellest konto omanikule vähemalt 2 (kaks) kuud ette.
9.6. Pangal õigus leping koheselt xxxx etteteatamistähtaega üles öelda (sh kaart sulgeda) järgmistel juhtudel:
9.6.1. lepingu punktis 3.3. sätestatud juhul;
9.6.2. lepingu alusel väljastatud kaart on olnud blokeeritud vähemalt 30 (kolmkümmend) päeva järjest;
9.6.3. suletakse konto;
9.6.4. konto omanikul on olnud panga ees võlgnevus xxxx- malt 3 (xxxx) kuud järjest;
9.6.5. kaart kaotab kehtivuse ja konto xxxxxx xx/või kaardi kasutaja xx xxxx pangalt lepingu punktis 3.3. toodud tähtaja jooksul uut kaarti vastu (sh ei aktiveeri uut kaarti).
9.7. Lisaks tingimustes toodud juhtudele on pangal õigus le- ping koheselt xxxx etteteatamistähtaega järgimata üles öelda arvelduslepingus, panga üldtingimustes või õigusaktides sätestatud juhtudel.
9.8. Lepingu lõppemine ei mõjuta enne lepingu lõppemist tekkinud rahaliste nõuete sissenõutavaks muutumist ega ra- huldamist.
10. Lõppsätted
10.1. Pooled on kohustatud mitte avaldama lepinguga xx xxxxx täitmisega seotud informatsiooni kolmandatele isikutele, välja arvatud juhtudel, kui see osutub vajalikuks kaardi ja toiminguga seotud asjaoludel või xxx xxxxx avaldamise õigus või kohustus tuleneb lepingust või seadusest.
10.2. Pangal on õigus avaldada lepingu xx xxxxx täitmisega seotud informatsiooni kolmandatele isikutele konto omaniku ja kaardi kasutaja nõusolekul või panga üldtingimustes sätestatud juhtudel.
10.3. Konto omaniku ja/või kaardi kasutaja nõuded, pretensioonid ja kaebused lahendatakse vastavalt arvelduslepingus ja panga üldtingimustes toodule.
Konto xxxxxx xx kaardi kasutaja kinnitab, et on lepingu tingi- mustega, arvelduslepingu tingimustega, panga üldtingimustega ja nendes viidatud muude dokumentidega tutvunud, nõus ja kohustub neid täitma.