CARTILLA - CREDITO HIPOTECARIO HOGAR
CARTILLA - CREDITO HIPOTECARIO HOGAR
Descripción del producto
El Crédito Hipotecario Hogar (*) reúne en una misma oferta: un crédito hipotecario con un paquete de seguros, un paquete de cuentas (Cuenta Full) y tarjeta de crédito bonificada, la posibilidad de acceder a un crédito pre-aprobado a tasa preferencial para equipar el nuevo hogar y un seguro complemento hogar en condiciones preferenciales.
Público objetivo
Personas Físicas, que reúnan los siguientes requisitos:
- Edad igual o mayor de 18 años al momento de otorgamiento y menor de 70 años al momento del pago de la última cuota.
- Ser residente, tener principal fuente de ingresos en Uruguay. El titular del crédito debe coincidir con el titular del bien.
- Ingresos líquidos superiores a $ 20.000 (núcleo familiar, uno de los tomadores debe tener ingresos de $ 20.000.-).
- Antigüedad laboral: 12 meses para trabajadores dependientes o nóminas y 2 años para trabajadores independientes.
- No deberá registrar antecedentes de acuerdo a los parámetros actuales (titulares, cónyuges y empresas si corresponde).
1era Vivienda
Destino |
Inmueble principal donde establecerá su domicilio permanente el titular xxx xxxxxxxx. |
Moneda |
Unidades Indexadas (UI) o Dólares estadounidenses (USD). |
Plazo |
Mínimo: 3 años. Máximo: hasta 25 años* en UI y 18 años en USD |
Financiamiento |
Hasta el 85%* del valor comercial, que no supere el 90% del valor de remate en UI o el valor del compromiso compra-venta (Se considera el de menor valor). |
Garantía |
Segunda vivienda: Hipoteca de unidad a financiar. |
Modalidad de pago |
Cuota con amortizaciones mensuales y consecutivas. Débito automático en cuenta. Período xx xxxxxx (opcional): máximo 90 días. |
Monto |
Mínimo: USD 30.000. Máximo: USD 380.000 y clientes Select USD 750.000.. |
Tasa |
5.75% en UI. LIBOR + 4% + I.V.A. en USD. |
Moneda |
Unidades Indexadas (UI) o Dólares estadounidenses (USD). |
Valor mínimo del inmueble |
USD 800 el m2 de la vivienda (tasación comercial) para Montevideo, y USD 600 el m2 para el Interior del país. |
Lugar del inmueble |
Debe ubicarse en un departamento donde Banco Santander cuente con sucursal. |
Relación cuota ingreso |
La cuota no podrá superar el 30% en UI o 20% en USD, de los ingresos del titular o núcleo familiar. |
Otros Gastos – Otros Impuestos a debitar de la cuenta (adicional a la cuota). |
Tasa de control regulatorio del sistema financiero: 0.1% anual sobre saldo de capital a fin de cada mes. Tasa de prestación complementaria: 0.3% anual sobre saldo de capital a fin de cada mes. |
Gastos Otorgamiento |
1.5% del Capital Otorgado con un máximo de USD1.500. El costo por sustitución de Prenda por Hipoteca es de USD 300.- + IVA (Producto Promitente Comprador). Los mismos no incluyen los honorarios xxx xxxxxxxxx del cliente para la formalización, y la cancelación de la garantía. |
* Profesionales: Contadores, Médicos, Abogados, Arquitectos, Escribanos, Odontólogos, ingenieros. (No en relación de dependencia). Empelados Públicos: BROU, BSE, BHU. BPS, BCU, Contaduría General de la Nación, ANCAP, UTE, OSE, MONTEVIDEO GAS, ANTEL, DGI, LATU, CORREO NACIONAL, AFE, Presidencia de la República, Ministerios, OPP, Intendencias de todo el País, Universidades Publicas, ANEP, ANP ADUANAS, INAC, Instituto Nacional de Colonización, Poder Judicial, ASSE, Comisión Mixta xx Xxxxx Grande, Empleados del Parlamento, empleados de República Microfinanzas y de Casinos del Estado.
2da Vivienda
Destino |
Compra de Segunda Vivienda con destino casa xx xxxxxx, descanso, inversión, alquiler, etc. |
Moneda |
Unidades Indexadas (UI) o Dólares estadounidenses (USD). |
Garantía |
Hipoteca de unidad a financiar. |
Modalidad de pago |
Cuota con amortizaciones mensuales y consecutivas. Débito automático en cuenta. Período xx xxxxxx (opcional): máximo 90 días. |
Financiamiento |
El menor entre: 60% del valor comercial en UI 60% del valor comercial en USD 80% del valor de remate Nota: Por valor comercial se entiende el menor valor entre el precio de compra (según boleto de reserva o compromiso de compra venta y el valor xx xxxxxxx que arroja la tasación). |
Plazo |
Mínimo: 3 años Máximo: 15 años en UI, y en USD. |
Monto |
Mínimo: USD 30.000. Máximo: USD 380.000 (se evaluarán excepciones), y USD 750.000.- para clientes Select. |
Tasa |
5.75% en UI. LIBOR + 4% + I.V.A. en USD. |
Moneda |
Unidades Indexadas (UI) o Dólares estadounidenses (USD). |
Valor mínimo del inmueble |
USD 800 el m2 de la vivienda (tasación comercial) para Montevideo, y USD 600 el m2 para el Interior del país. |
Lugar del inmueble |
Debe ubicarse en un departamento donde Banco Santander S.A. cuente con sucursal. |
IVA sobre Intereses |
El cliente debe pagar IVA sobre los intereses. |
Promitente comprador
Destino |
Compra de Primera Vivienda, Segunda Vivienda, oficina, etc, sin Final de Obra según la ley de Propiedad Horizontal. |
Moneda |
Unidades Indexadas (UI) o Dólares estadounidenses (USD). |
Garantía |
Inscripción de la prenda de los derechos emergentes de la promesa de compraventa. Edificio esté terminado (ocupación dentro de 90 días). El precio de compra esté totalmente integrado. Al obtener final de obra, el Cliente deberá sustituir la prenda por la hipoteca. |
Modalidad de pago |
Cuota con amortizaciones mensuales y consecutivas. Débito automático en cuenta. Período xx xxxxxx (opcional): máximo 90 días. |
Financiamiento |
El menor entre el 60% del valor xx xxxxxxx o precio de compra. |
Plazo |
Mínimo: 3 años Máximo: Según corresponda 1° vivienda / 2° vivienda / oficina, etc. |
Monto |
Mínimo: USD 30.000. Máximo: USD 380.000 (se evaluarán excepciones), y USD 750.000.- para clientes Select. |
Tasa |
Según el corresponda 1° vivienda / 2° vivienda / oficina, etc. |
Valor mínimo del inmueble |
USD 800 el m2 de la vivienda (tasación comercial) para Montevideo, y USD 600 el m2 para el Interior del país. |
Lugar del inmueble |
Debe ubicarse en un departamento donde Banco Santander S.A. cuente con sucursal. |
IVA sobre Intereses |
El cliente debe pagar IVA sobre los intereses. |
Compra de Oficina
Destino |
Compra de oficina. |
Moneda |
Unidades Indexadas (UI) o Dólares estadounidenses (USD). |
Garantía |
Hipoteca de unidad a financiar. |
Modalidad de pago |
Cuota con amortizaciones mensuales y consecutivas. Débito automático en cuenta. Período xx xxxxxx (opcional): máximo 90 días. |
Financiamiento |
Hasta el 50% del valor xx xxxxxxx o precio de compra. |
Plazo |
Mínimo: 3 años Máximo: 5 años |
Monto |
Mínimo: USD 30.000. Máximo: USD 60.000 |
Tasa |
5.75% en UI. 5.50% en USD. |
Valor mínimo del inmueble |
USD 800 el m2 de la vivienda (tasación comercial) para Montevideo, y USD 600 el m2 para el Interior del país. |
Lugar del inmueble |
Debe ubicarse en un departamento donde Banco Santander S.A. cuente con sucursal. |
IVA sobre Intereses |
El cliente debe pagar IVA sobre los intereses. |
Padres e Hijo
Se podrá otorgar un préstamo hipotecario para compra de primera vivienda del hijo, siempre y cuando se cumplan con las siguientes condiciones particulares, adicionales a las características generales del producto Crédito Hipotecario Hogar.
Moneda |
Unidades Indexadas (UI) o Dólares estadounidenses (USD). |
Destino |
Compra de residencia principal. |
Edad del Hijo |
Hasta 31 años. |
Estado Civil |
Soltero. |
Garantía |
Hipoteca de unidad a financiar. |
Destino |
Para compra de vivienda principal. |
Deudores |
Padres casados o en concubinato: ambos deberán ser deudores. Padres divorciados: solo uno de los padres podrá ser deudor. El deudor: el padre o madre y cónyuge actual del deudor. Si el cónyuge no presenta ingresos y cuenta con separación de bienes el cónyuge puede o no ser deudor. En todos los casos, el hijo debe ser el deudor. |
Solvencia |
Los padres deudores deberán ser dueños de una propiedad libre de obligaciones y gravamen. Dicha propiedad debe tener un valor mínimo de USD 70.000. |
Antecedentes |
Todos los deudores y cónyuges deben estar libres de antecedentes: Negative File, sin créditos vencidos ni castigados en los últimos 12 meses en el BCU, Experto Clearing. |
Documentación complementaria requerida |
En el caso de que los padres estén divorciados y el actual cónyuge del padre deudor no sea firmante, se le solicitara fotocopia de la Capitulación Matrimoniales con el pacto de la separación de bienes. |
Partida de nacimiento o certificado xx xxxxxxxxx |
Certificación notarial de que la propiedad para la solvencia está libre de obligaciones y gravamen. |
Autoconstrucción Y Reforma
Destino |
Autoconstrucción de 0xxx x 0xxx vivienda |
Moneda |
Unidades Indexadas (UI) o Dólares estadounidenses (USD). |
Garantía |
Hipoteca de 1er grado sobre terreno y futuras construcciones. |
Modalidad de pago |
Durante construcción de la obra modalidad vale con pago de intereses mensuales, en 4 etapas en función de avance de obra. Xxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxx xxx xx 0xx xxxxxxxxxx (xx xxxxxxx xx 0xx). Débito automático en cuenta. Período xx xxxxxx (opcional): máximo 90 días. |
Financiamiento |
Hasta el 70% del valor del proyecto (terreno 100% propio). Clientes Select: Hasta el 75% del valor del proyecto (terreno 100% propio). Hasta el 60% del valor del proyecto si se quiere financiar el proyecto + el terreno (valor mínimo del terreno USD 40M. |
Plazo |
Según tipo de vivienda. Mínimo: 3 años. En 1era vivienda máximo: 20 años en UI (25 años clientes Select) y 18 años en USD. En 2nda vivienda máximo: 15 años en UI o en USD. |
Monto |
Mínimo: USD 30.000. Máximo: USD 380.000 (se evaluarán excepciones), y USD 750.000.- para clientes Select. |
Tasa |
5.90% en UI. 5.50% en USD o LIBOR + 4% |
Gastos de Otorgamiento |
1.5% del Capital Otorgado con un máximo de USD1.500. El costo por sustitución de Prenda por Hipoteca es de USD 300.- + IVA (Producto Promitente Comprador). Los mismos no incluyen los honorarios xxx xxxxxxxxx del cliente para la formalización y la cancelación de la garantía. |
Otros Gastos |
Honorarios profesionales de Arquitecto del Banco por estudio de viabilidad y control de avance de obra: 850 USD. Tasa de control regulatorio del sistema financiero: 0.1% anual sobre saldo de capital a fin de cada mes. Tasa de prestación complementaria: 0.3% anual sobre saldo de capital a fin de cada mes. |
Condiciones |
El terreno deberá ser propiedad del solicitante y sin deuda. A no ser en el caso de los clientes Select que pueden financiar el terreno. -Es necesario presentar un proyecto por Arquitecto acerca de la autoconstrucción o reforma que se quiere realizar. Se irá desembolsando el dinero del crédito en cuatro etapas, a medida que avanza la obra. -El primer desembolso debe ser una vez que el Cliente tiene ya invertido en la obra el 30% del proyecto; es decir el cliente finaliza la obra con el préstamo del banco; pero el comienzo del proyecto es con disponibilidad del Cliente. -La primera etapa no podrá superar el 35% del valor del terreno. -Demás etapas según avance de obra en función informe de profesional interviniente. -Retención del 10% a ser liberado con final de obra. |
Pagos |
El cliente podrá hacer pagos adelantados en parte de este crédito una vez transcurrido 12 meses de la fecha de administrado el amortizable definitivo (no durante el período de construcción). En caso de hacerlo, dicho adelanto deberá ascender a un mínimo aceptable no menor al 20% del capital adeudado, y no se podrán realizar nuevos adelantos dentro de los doce meses siguientes al último adelanto realizado. Asimismo, el cliente podrá pre-cancelar este crédito una vez transcurrido 12 meses de la fecha de suscripto el presente contrato xx xxxxxxxx; en dicho caso, además se le tendrá que adicionar una penalización que ascenderá al equivalente a tres meses de intereses. |
Crédito PRE-aprobado equipamiento del HOGAR (opcional).
Moneda |
Pesos. |
Destino |
Equipamiento del nuevo HOGAR. |
Monto a asignar |
La asignación del monto se realizará sumando las rentas que obtendrían los deudores en forma independiente. Este cálculo dependerá de los ingresos y xxx xxxxxxx (Abierto o Nómina) que pertenezca cada uno de los deudores. |
Modalidad |
Cuota con amortizaciones mensuales y consecutivas a tasa fija. Débito automático en cuenta de la cuota. |
Plazo |
Hasta 60 cuotas. |
Monto |
Sin Mínimo. Máximo: Mercado Abierto: ingresos entre $ 10.000.- y $ 15.000: 3 rentas, ingresos mayores a $ 15.000: 4 rentas. Mercado Nómina: ingresos entre $ 7.500 y $ 15.000: 4 rentas, ingresos mayores a $ 15.000: 6 rentas. |
Aclaración |
Una vez que se obtiene el monto máximo a otorgar se deberán restar los límites de las tarjetas de crédito que tengan, y/o las ofrecidas, menos los consumos que tengan en forma independiente, o conjunta en el Banco. Para el cálculo del monto xxx xxxxxxxx alhajamiento primero se le deberán asignar las tarjetas correspondientes a los titulares xxx xxxxxxxx. |
Relación cuota ingreso UI: |
1-cuota xx xxxxxxxx alhajamiento + cuotas de los consumos de los deudores / los ingresos de los deudores debe ser menor o igual a 25%, 2- cuota xx xxxxxxxx alhajamiento + cuotas de los consumos de los deudores + cuota de los créditos hipotecarios con el Banco(el que obtuvieron o tengan) / los ingresos de los deudores debe ser menor o igual a 35% |
Relación cuota ingreso USD: |
Cuota xx xxxxxxxx alhajamiento + cuotas de los consumos de los deudores + cuota de los créditos hipotecarios con el Banco(el que obtuvieron o tengan) / los ingresos de los deudores debe ser menor o igual a 20% |
Momento de otorgamiento: |
Al momento de otorgar el prestamos hipotecario |
Otros requisitos |
Seguro de vida sobre saldo adeudado |
Tasa |
Bonificada, 35% en UYU. |
Seguros De Vida.
1- Producto Hogar
Está disponible en la modalidad con cobertura sobre saldo deudor por fallecimiento, e incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente, con un adicional a la tasa de interés (0,78%).
2- Producto Hogar Plus
Está disponible en la modalidad con cobertura sobre saldo deudor por fallecimiento, e incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente, desempleo para dependientes e Incapacidad Total y Parcial para independientes y con un adicional a la tasa de interés (1,69%).
*Ver coberturas de las pólizas correspondientes en: xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx.xx/Xxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxx.xxx
Seguro hogar (opcional).
Cobertura | A la medida del cliente, por Incendio y robo de contenido, Responsabilidad Civil, Daños eléctricos y por agua, Rotura xx xxxxxxxxx, Asistencia domiciliaria. |
Modalidad de pago | Financiación en 12 cuotas sin recargo con débito automático en la Tarjeta de crédito. |
Seguro de incendio
En ambas monedas (valor anual cada USD 1000 del valor tasado), con un costo de
USD 0,5612.
Cuenta Full*
El cliente que acceda al crédito deberá contratar un paquete de cuentas, a través del cual se cobrará la cuota mensual del crédito.
Cuenta corriente bimonetaria (pesos y dólares), con compensación automática de saldos y sin exigencia de saldo mínimo.
Tarjeta de Débito Visa Santander, para realizar compras en comercios y retiros de efectivo en todo el mundo.
Tarjeta de Crédito Visa Internacional sin costo de emisión por un año y con un costo anual bonificado al 50% a partir del segundo, con la posibilidad de solicitar tarjetas adicionales sin costo.
Sus tarjetas cuentan con el Chip High Protection, brindándole seguridad, comodidad y aceptación en todo el mundo.
Débitos automáticos. Para pagar automáticamente las facturas de servicios públicos y privados, a través del débito en su cuenta o en la Tarjeta de crédito.
Acceso gratuito a Supernet, el servicio de Banca Electrónica xx Xxxxxxxxx, donde podrá realizar en forma gratuita, consultas sobre saldos y movimientos de su cuenta, compra-venta de monedas, giros y otras aplicaciones. |
Terminales de Autoservicio, para consultar saldos, imprimir estados de cuenta, realizar depósitos,pagar servicios y retirar dinero. |
Atención telefónica personalizada a través del tel. 132, de lunes a viernes de 10 a 18 hs.
Además, con todas las tarjetas Santander, ud. accede a todos los ahorros y beneficios
Exclusivos xx Xxxxxxxxx, todos los días, en más de 100 comercios.
* Ver cartilla de Cuenta Full publicada en xxx.xxxxxxxxx.xxx.xx
Vigencia: desde 01/09/2018