CARTILLA CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO
CARTILLA CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO
El presente documento se entrega a ustedes antes de la suscripción del Contrato de Condiciones Generales para emisión de Tarjetas de Crédito (el “Contrato”) a los efectos de informarle lo siguiente, en relación al uso de las tarjetas de crédito (en adelante, las “Tarjetas”) emitidas por Banque Heritage (Uruguay) S.A. (en adelante, el “Banco”).
1. Xxxxx, robo, extravío, falsificación de la o las Tarjetas o del PIN.
En caso de extravío, hurto, robo, falsificación, uso fraudulento de la Tarjeta y/o clonación de las Tarjetas o claves o códigos, o de utilización por terceros de la información contenida en los mismos sin autorización de los Clientes, los Clientes se obligan a realizar de inmediato la correspondiente denuncia ante el domicilio del Banco o al teléfono 29160177 opción 1 de lunes a viernes de 10 hs. a 18 hs.
También podrá comunicarse en los casos referidos anteriormente o en caso de cualquier problema con su Tarjeta, al teléfono 0000 0000, o desde el exterior al teléfono (+5411) 0000 0000 las 24 horas del día, todos los días del año.
Además deberá notificar al Banco sobre: (i) aquellas operaciones que no se hayan efectuado correctamente; (ii) el registro en su cuenta de operaciones no efectuadas; (iii) fallos o anomalías detectadas en el uso del servicio (ejemplo: retención de tarjetas, diferencias entre el dinero dispensado o depositado y lo registrado en el comprobante, la no emisión de comprobantes, la existencia de algún dispositivo extraño dentro de un cajero o demoras excesivas al realizar las transacciones, etc.).
El Cliente será responsable por las operaciones no autorizadas por éste, efectuadas por medio de la Tarjeta, hasta el momento en que el Banco reciba la notificación del Cliente de extravío, hurto, robo, falsificación, uso fraudulento de la Tarjeta y/o clonación de la Tarjeta o claves o códigos, salvo que ello se deba a una falla en el sistema de seguridad de la Tarjeta, no atribuible al Cliente.
El Banco será responsable por:
Las operaciones efectuadas desde el momento en que Banco recibe la notificación del cliente del robo, extravío o falsificación del instrumento electrónico o extravío de la clave personal (PIN). Sin embargo el Banco no será responsable si se prueba que las operaciones realizadas luego de la notificación fueron realizadas por el usuario o autorizadas por este.
Todos los importes imputados en la cuenta del cliente por encima del límite autorizado, con independencia del momento en que éste realice la notificación de robo, extravío o falsificación. El Banco no será responsable si se prueba que esas operaciones por encima del límite autorizado fueron realizadas por el usuario o autorizadas por este.
Todos los importes imputados en la cuenta del cliente que se originen por el mal funcionamiento del sistema o por fallas en su seguridad y no sean atribuibles a incumplimientos de las obligaciones del usuario.
2. Tasa de Interés compensatorio (de financiación) y moratorio.
Las tasas de interés compensatorio, moratorio y de adelanto en efectivo, serán informadas en el Estado de Cuenta del cliente.
La tasa de interés compensatorio será fijada mensualmente por el Banco en base al máximo legal permitido, es decir, que la tasa de interés compensatorio implícita a que hace referencia la Ley 18. 212, la cual no superará en un porcentaje mayor al 55% (cincuenta y cinco por ciento) (o al 90% exclusivamente en caso de que el Límite de Crédito Total fuere mayor o igual al equivalente a dos millones de Unidades Indexadas) las tasas medias de interés publicadas por el Banco Central del Uruguay correspondientes al trimestre móvil anterior a la fecha de constituir la obligación o una menor a opción del Banco.
La tasa de interés moratorio será fijada mensualmente por el Banco en base al máximo legal permitido, es decir, la tasa de interés moratorio implícita a que hace referencia la Ley de Intereses y Usura Nº 18.212, la cual no superará en un porcentaje mayor al 80% (ochenta por ciento) (o al 120% exclusivamente en caso de que el Límite de Crédito Total fuere mayor o igual al equivalente a dos millones de Unidades Indexadas) las tasas medias de interés publicadas por el Banco Central del Uruguay correspondientes al trimestre móvil anterior a la fecha de constituir la obligación o una menor a opción del Banco.
En caso de que se modifique el régimen legal de intereses vigente al día de la fecha, los intereses se fijarán de acuerdo a la tasa máxima que corresponda aplicar legalmente o una menor a la opción del Banco.
El Titular declara conocer y aceptar que el importe de los pagos periódicos (de los intereses) a ser realizados puede incrementarse o reducirse de forma sustancial debido al carácter variable de la tasa de interés compensatorio pactada.
3. Costos, Cargos, Gastos, Comisiones, Tarifas, Seguros, Multas.
Las tarjetas tienen un cargo mensual así como otros cargos asociados que se detallan a continuación, y cuyo importe se encuentra indicado en los Tarifarios disponibles en nuestra web: xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xxx.xx/
Costos:
Concepto |
Periodicidad |
Obligatorio [SI/NO] |
Mastercard (Titular) |
Xxxxx |
Xx |
Mastercard Corporativa |
Única Vez |
Si |
Envío de estado de cuenta |
Mensual |
No |
Cargos por consumos en el exterior (las tarjetas Black se encuentran exentas de este cargo) |
Mensual |
Si |
Cargo por débitos automáticos |
Sin Costo |
Si |
Cargo por retiros en efectivo en Uruguay |
Mensual |
Si |
Cargo por retiros en efectivo en el exterior en moneda extrajera |
Mensual |
Si |
Seguro de Vida Sobre Saldos Financiados (*) |
Mensual |
Si |
Seguro de Fraude (*) |
Mensual |
Si |
Los montos vigentes de cada uno de los rubros aquí indicados se encuentren detallados en los tarifarios disponibles en nuestra web: xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xxx.xx/#xxxxx-xxxxx-xxx y el detalle de las coberturas de seguros en el Anexo I del presente (*).
La totalidad de los cargos, gastos, comisiones, tarifas, seguros y multas podrán modificarse mediante el procedimiento establecido en la cláusula trigésima tercera del Contrato. Los medios de comunicación de tales modificaciones son los señalados en la cláusula cuadragésima segunda del Contrato.
4. Límite de Crédito Total y Parcial.
El Límite de Crédito Total y los Límites de Créditos Parciales serán informados al momento de la entrega de las Tarjetas mediante cualquiera de los medios de comunicación indicados en la cláusula 42 del Contrato, una vez que los mismos hayan sido determinados por el Banco. Los Límites de Xxxxxxx mencionados podrán ser ajustados, aumentados o disminuidos por decisión del Banco de acuerdo a la cláusula décimo sexta del Contrato.
5. Costo anual
El costo anual es fijo e independiente del uso de las Tarjetas.
6. Adelantos en efectivo.
El monto máximo de los adelantos en efectivo es el 40% del límite de compras autorizado. Dicho monto máximo podrá ser suspendido, incrementado, limitado o reducido por el Banco de acuerdo a la cláusula quinta del Contrato.
7. Instrumentos Electrónicos
De acuerdo con lo previsto en las normas del Banco Central del Uruguay y teniendo en cuenta que la Tarjeta se considera un instrumento electrónico en dichas normas, los usuarios se obligan a:
(a) utilizar las Tarjetas de acuerdo con las condiciones establecidas en el presente;
(b) solicitar al Banco o a quien éste indique, toda la información que consideren necesaria acerca del uso de las mismas al acceder por primera vez al servicio o ante cualquier duda que se le presente posteriormente;
(c) no divulgar el PIN (Código de Identificación Personal) ni ningún otro código asociado a cada Tarjeta, ni escribirlo en las Tarjetas ni en ningún papel que se guarde con ellas;
(d) guardar las Tarjetas en un lugar seguro y verificar periódicamente su existencia;
(e) destruir las Tarjetas o devolverlas al Banco una vez que éstas se caduquen;
(f) no digitar el PIN (Código de Identificación Personal) en presencia de otras personas, aún cuando éstas pretendan ayudarlos, ni facilitar las Tarjetas a terceros, ya que las mismas son de uso personal;
(g) informar al Banco inmediatamente de detectado el robo, extravío o falsificación de las Tarjetas, todo ello de acuerdo con lo previsto en el Contrato y la Cartilla, así como aquellas operaciones que no se hayan efectuado correctamente, o el registro en su cuenta de operaciones no efectuadas, fallos o anomalías detectadas en el uso del servicio (retención de tarjetas, diferencias entre el dinero dispensado y lo registrado en el comprobante, no emisión de comprobantes, etc);
(h) no utilizar los dispositivos del sistema cuando se encuentren mensajes o situaciones de operación anormales;
(i) no responder a intentos de comunicación por medios y formas no acordadas con el Banco.
8. Principales Riesgos a los que están expuestos los Clientes al utilizar las Tarjetas y recomendaciones.
El principal riesgo para los Usuarios es que su tarjeta sea robada o duplicada y la firma en la misma sea falsificada en una/varias compras. Asimismo en la utilización de su tarjeta en medios telefónicos, de Internet o similares, en los cuales no se requieran su firma, recomendamos a los Usuarios tomar el mayor recaudo posible para cerciorarse de que tanto el proveedor como el producto ofertado sean fiables y que sus datos no sean comprometidos.
Recomendaciones:
En lo posible, nunca pierda su tarjeta de vista (por ejemplo, solicitando en restaurantes, estaciones de servicio, etc. que el dispositivo lector se use ante Ud.)
Mantenga su tarjeta en un lugar seguro y confirme que es la suya cuando se la entreguen luego de operar en un Comercio Adherido.
Conserve la tarjeta en un lugar aparte de la cédula de identidad.
Cuando la tarjeta venza, destrúyala en una destructora, con tijera o quémela; nunca la deseche entera.
Verifique que los Comercios Adheridos le soliciten su cédula de identidad y firma.
Destruya documentos y/o cupones con su firma si alguna transacción es anulada o dicho documento o cupón no es utilizado.
Cuando opere por Internet verifique que sea un sitio seguro y fiable o certificado por los emisores.
9. Servicio de Atención a Consultas y Reclamos.
Para presentar su consulta o reclamo, Usted podrá:
Dirigirse personalmente a cualquiera de las sucursales del Banco, de Lunes a Viernes desde las 10 hs. a las 18 hs.
Comunicarse al teléfono (000) 0000 0000 Opción 1, de lunes a viernes desde las 10 hs. a las 18 hs horas.
Enviar un email a xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xxx.xx
Si su consulta o reclamo no puede ser respondido en forma inmediata, nuestro personal pondrá a su disposición un formulario para la presentación de un reclamo formal, el que también podrá imprimir a través de la página web xxx.xxxxxxxx.xxx.xx.
El reclamo ingresará a un proceso de resolución y dependiendo de la naturaleza del reclamo, contará con determinados plazos y formalidades a efectos de informar al Cliente de lo actuado y resuelto por parte del Banco.
Al momento de recibir su reclamo le informaremos el plazo estimado de respuesta, el que no será mayor a quince días corridos desde la fecha de realizado.
Si llegado el caso, necesitáramos un plazo mayor para dar respuesta al reclamo, le informaremos oportunamente los motivos de la prórroga y la nueva fecha estimada de respuesta. Si vencido los plazos antes referidos, no hubiese recibido respuesta de nuestra parte, podrá presentar su reclamo ante el Banco Central del Uruguay.
La Calificación de Riesgo vigente de nuestra Institución se encuentra en xxx.xxxxxxxx.xxx.xx. Banque Heritage (Uruguay) S.A. se encuentra supervisado por el Banco Central del Uruguay. Por mayor información puede acceder a xxx.xxx.xxx.xx.
Una vez suscrito el Contrato de Tarjeta de Crédito, la presente Cartilla pasará a ser parte integral de dicho contrato.
Declaro haber recibido esta Cartilla en forma previa a la suscripción del Contrato y estar de acuerdo con el contenido de la misma.
ANEXO I
Detalle cobertura de Seguros
SEGURO DE FRAUDE
Asegurador: MAPFRE
Descripción de la cobertura: Se cubre la pérdida o daño producida como consecuencia de la falsificación y/o robo de tarjetas de crédito y tarjetas de débito emitidas por Banque Heritage, incluyendo su uso fraudulento por parte de terceros, y costas judiciales.
Límite de cobertura: USD 4.000 por tarjeta.
Coberturas adicionales:
- Cobertura de asalto en cajeros automáticos, con límite de USD 300 para el primer siniestro, y USD 150 para el segundo siniestro, en cada vigencia y para cada cliente.
- Límite por anualidad de 2 siniestros por cliente.
- Cobertura de gastos médicos por lesiones a raíz de asalto en cajeros automáticos, de USD 150 por evento cubierto.
Ámbito de cobertura:
A) Mundial, para la cobertura de uso fraudulento de tarjetas.
B) Uruguay, para la cobertura adicional de Xxxxxx en cajeros automáticos.
SEGURO DE VIDA
Asegurador: SURA
Descripción de la cobertura: Se cubre el fallecimiento por cualquier causa por el saldo de la deuda de tarjeta de créditos con Banque Heritage con un máximo de $ 100.000 o su equivalente en dólares por cliente.
Edad límite de ingreso: 74 años
Edad límite de permanencia: 75 años
Enfermedades preexistentes: Se conviene un plazo de carencia de cobertura con primas pagas de 180 días. Este plazo de carencia de cobertura no podrá ser invocado por la Compañía cuando el fallecimiento del asegurado que se produzca en su transcurso, sea consecuencia de un accidente acaecido en el pazo de carencia o de una enfermedad contraída durante el mismo. Se entiende por enfermedad preexistente la que padeciere desde antes de la incorporación a la póliza. Dicha enfermedad será tenida en cuenta a los fines de la exclusión de la cobertura cuando resulte desencadenante del proceso de fallecimiento, o tuviera conexión principal con él.
Exclusiones: tareas de más de 4 mts que se hagan en piso firme, deportes extremos, tareas que demanden uso de explosivos, fuerzas de seguridad
F
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Set. 2020