Gekoppelde Belegging Uittree-Annuïteitsplan Planbeskrywing
Gekoppelde Belegging Uittree-Annuïteitsplan Planbeskrywing
'n Persoon wat uittree-annuïteitsvoordele wil ontvang, moet 'n lid van 'n uittree- annuïteitsfonds wees. Die uittree-annuïteitsfonds het 'n plan vir die lid om die voordele aan die lid te voorsien. Die uittree-annuïteitsfonds is die planhouer en nie die lid nie.
Die persoon na wie in die kontrakdokumente as die lid xxxxxx word, is 'n lid van die Sanlam Linked Retirement Annuity Fund (die FONDS). Die FONDS het 'n plan by Sanlam Linked Investments (Pty) Ltd (SanLink) om die uittree-annuïteitsvoordele aan die lid te voorsien.
Die plan belê in beleggingsfondse wat deur kollektiewe beleggingsmaatskappye bestuur word, en is 'n kontrak tussen die planhouer en SanLink. SanLink is 'n administratiewe finansiële diensverskaffer wat, ingevolge die Wet op Finansiële Advies- en Tussengangersdienste, 2002 (FAIS), deur die Financial Sector Conduct Authority (FSCA) gelisensieer is. SanLink het ons, Sanlam Lewensversekering Beperk (Sanlam Lewens), gekontrakteer om alle administratiewe aangeleenthede, insluitend alle kommunikasie, namens hulle te hanteer.
As 'n beleggingswaarborg gekies word, word die waarborg deur Sanlam Lewens voorsien. Die kontrak vir die waarborg is dus tussen die planhouer en Sanlam Lewens, en nie tussen die planhouer en SanLink nie. Die kontrak vir die waarborg is 'n versekeringspolis xxxx beskryf onder, en gereguleer deur die Langtermynversekeringswet, 1998 en die Versekeringswet, 2017. Dit vorm xxxx van die plandokumente wat in hierdie planbeskrywing genoem word.
Xxxx xxxx die Wet op Pensioenfondse vereis word, moet bydraes regstreeks aan ons betaal word en nie aan die FONDS nie. Ons ontvang die bydraes as die betalings vir die plan.
Die kontrakte bestaan uit die volgende:
• die kwotasie;
• die aansoek om die plan;
• hierdie planbeskrywing, LDIR-A01-01, xxxx van tyd tot tyd bygewerk, en beskikbaar op die Sanlam webruimte by xxxx://xxx.xxxxxx.xx.xx;
• byvoegings tot hierdie planbeskrywing, indien van toepassing;
• die staat, xxxx van tyd tot tyd bygewerk;
• ander dokumente, korrespondensie en inligting, indien enige, wat by implikasie xxxx van die kontrak vorm.
Ons xxx die planbeskrywing en staat bywerk om wysigings te weerspieël
• in administrasieprosedures, byvoorbeeld hoe eenheidspryse bepaal word en waar inligting oor beleggingsfondse gekry kan word;
• in heffings, insluitend die fooie wat deur die batebestuurders gehef word;
• wat deur eksterne faktore vereis word, byvoorbeeld wetgewing, of die interpretasie daarvan.
Hierdie planbeskrywing moet tesame met die staat wat die lid ontvang, gelees word. Alle inligting wat op 'n spesifieke plan van toepassing is, word in die staat vir daardie plan uiteengesit. As daar enige teenstrydigheid is tussen die inhoud van hierdie planbeskrywing, 'n staat vir 'n plan en die reëls van die FONDS, xxx die voorwaardes van die laaste twee geld.
Xxxxx
Sanlam Lewens
Ons rol namens SanLink is om
• betalings in 'n bankrekening te ontvang;
• betalings betyds en in ooreenstemming met geldige instruksies te belê;
• die waarborg te voorsien as 'n beleggingswaarborg gekies is;
• enige verdere redelike en geldige instruksies uit te voer;
• oor die plan verslag xx xxxxx, xxxx xxxx wetgewing vereis word;
• heffings te hef;
• 'n stem in 'n stemming, wat deur 'n batebestuurder gehou word, namens die planhouer uit te oefen;
• die planvoordele op versoek te betaal, onderworpe aan enige wetlike beperkings.
Tussenganger
Die rol van die tussenganger is om
• aan die bepalings van FAIS te voldoen;
• inligting oor die aard van die plan, die onderliggende beleggingsfondse en die betrokke heffings aan die lid te voorsien;
• die lid oor die plan en die onderliggende beleggingsfondse te adviseer.
Verduidelikings
Opsiedatum
Dit is die datum wat die einde van die termyn aandui, en word in die staat aangedui.
Oop termyn
Na die gekose termyn verstryk het, word die termyn van die plan as oop beskou. Dit beteken dat die fondswaarde nie outomaties uitbetaal xxx word na die gekose termyn verstryk het nie, maar dat die plan xxx voortgaan tot die planhouer die plan beëindig.
Eenmalige fonds
Dit is die xxxx van die fondswaarde wat deur eenmalige betalings opgebou word.
Herhalende fonds
Dit is die xxxx van die fondswaarde wat deur herhalende betalings opgebou word.
Wysigingheffingsdatum
Dit is die datum tot wanneer ons 'n wysigingsheffing vir sekere wysigings xxx hef, en word in die staat aangedui. 'n Aparte datum geld vir die eenmalige en herhalende fondse.
Werksdag
Dit is enige dag van die week van Maandag tot Vrydag, openbare vakansiedae uitgesluit.
Betalingsvakansie
'n Tydperk waartydens die herhalende betalings op versoek tydelik gestaak word.
Betalings
Eenmalige betalings
Eenmalige betalings mag gemaak word, op voorwaarde dat dit nie minder is as ons minimum wat toegelaat word nie. As die transaksiedatum vir 'n betaling, xxxx in die staat aangedui, meer as een dag later as die betaaldatum is, xxx ons rente vanaf die dag na die betaaldatum tot die transaksiedatum byvoeg.
Herhalende betalings
Herhalende betalings word toegelaat, maar xxx moet dit van die begin van die plan van toepassing wees. Dit kan nie later bygevoeg word nie. 'n Herhalende betaling, indien van toepassing, is op dieselfde xxx xxx xxxx maand of jaar verskuldig, xxxx in die staat aangedui.
As herhalende betalings per debietorder gemaak word, en die dag wat versoek is waarop ons die betaling moet vorder, nie op 'n werksdag xxx xxx, of 'n maand nie die spesifieke dag het nie, sal ons dit op die volgende werksdag vorder.
Die transaksiedatum vir 'n herhalende betaling is die laaste van die datum waarop die betaling verskuldig is en die werklike betaaldatum. As dit nie 'n werksdag is nie, sal die transaksiedatum die eerste werksdag daarna wees. Ons xxx xxx rente byvoeg as 'n herhalende betaling voor die transaksiedatum gemaak word nie.
As 'n betaling nie ten xxxxx xxxxx 'n respyttydperk van 30 dae gemaak word nie, mag ons die herhalende betaling as gestaak ag, en xxx xxx die wysigingsheffing vir staking van herhalende betalings hef, indien van toepassing.
Betalingsgroei
As die plan betalingsgroei het, xxx die herhalende betaling volgens die voorwaardes van die tipe betalingsgroei, xxxx gekies, verhoog word.
Ons bied die volgende tipe(s) betalingsgroei:
• Vaste groei
Die herhalende betaling xxx xxxx jaar met die gekose vaste persentasie verhoog word.
• Sanlam-inflasie
Die herhalende betaling xxx xxxx jaar met die inflasiekoers, xxxx xxxx ons bepaal, verhoog word. Met die vasstelling van die xxxxx xxx ons die verandering in die verbruikersprysindeks, of enige ander algemeen aanvaarde metode om inflasie te meet wat in daardie stadium van toepassing mag wees, in ag neem. Die Sanlam-inflasiekoers mag as gevolg van verskille in berekeningsmetodes van amptelike koerse verskil. 'n Minimum verhoging, wat van tyd tot tyd mag verander, is van toepassing.
• Flexi-groei vir skema
Flexi-groei is slegs beskikbaar vir 'n plan wat xxxx van 'n skema vorm. Die herhalende betaling xxx op versoek verhoog word. Enige aantal verhogings per jaar mag versoek word. Enige bedrag of persentasie mag vir 'n verhoging versoek word, onderworpe aan 'n minimum wat van tyd tot tyd mag verander.
Die tipe betalingsgroei wat op 'n plan van toepassing is, word in die staat aangedui.
Belegging
Ons belê 'n betaling plus 'n addisionele toedeling, indien van toepassing, minus heffings, in die onderskeie gekose beleggingsfondse. Die addisionele toedeling hang af van die vlak van tussengangersfooie wat aan die begin beding is. Beleggings word geadministreer onderworpe aan die bepalings en voorwaardes wat die batebestuurders bepaal.
Inligting oor al die beleggingsfondse wat ons bied, is op die Sanlam webruimte by xxxx://xxx.xxxxxx.xx.xx beskikbaar.
Leeftyd beleggingsopsie
As 'n leeftyd beleggingsopsie gekies is, xxx ons die toedeling van die belegging aan die onderskeie beleggingsfondse volgens die gekose opsie aktief bestuur. Ons xxx xxxx ons dit nodig ag ander beleggingsfondse vir die gekose xxxxx xxxx, en op die toedeling daaraan besluit. Xxxx die lid ouer word, xxx ons geleidelik die toedeling van die belegging na meer stabiele beleggingsfondse skuif.
Hoe word die bedrag wat aan 'n spesifieke beleggingsfonds toegedeel is, belê? Ons gebruik die bedrag wat aan 'n spesifieke beleggingsfonds toegedeel is om eenhede in daardie beleggingsfonds te koop. Die eenhede word namens die planhouer in die naam van 'n onafhanklike benoemde, Afflulink Nominees (Edms) Bpk, gehou.
Wanneer word die bedrag wat aan 'n spesifieke beleggingsfonds toegedeel is, belê? Die beleggingsdatum vir 'n bedrag wat aan 'n spesifieke beleggingsfonds toegedeel is, is gewoonlik die eerste werksdag na die transaksiedatum. Die belegging vind plaas teen die eenheidsprys wat op die beleggingsdatum van toepassing is. As meer as een werksdag
tussen die transaksiedatum en die beleggingsdatum verloop as gevolg van omstandighede buite ons beheer, xxx ons rente, xxxx xxxx Sanlam Lewens bepaal, voeg by die bedrag wat aan 'n spesifieke beleggingsfonds toegedeel is. Hierdie xxxxx xxx bereken word vanaf die datum waarop die belegging xxxx plaasvind tot die werklike beleggingsdatum.
Klaringstydperk
Betalings is aan 'n klaringstydperk van 30 dae onderhewig, en geen verkoop van eenhede wat die gevolg is van 'n onverrekende betaling xxx tydens hierdie tydperk toegelaat word nie.
Eenheidsprys
Die eenheidsprys van 'n spesifieke beleggingsfonds word deur die batebestuurder bepaal. 'n Prys is gewoonlik eers beskikbaar een of twee dae na die dag waarop dit van toepassing is. Daarom xxx dit 'n xxxx xxx duur voordat 'n transaksie op die staat weerspieël.
Besonderhede van die berekening van eenheidspryse is op versoek van die batebestuurders beskikbaar.
Wat gebeur as inkomste vir 'n beleggingsfonds verklaar word?
Die inkomste, wat rente en dividende mag insluit, word outomaties herbelê in die beleggingsfonds waarvoor die inkomste verklaar is. Dit vind plaas op die datum waarop die inkomste betaal word, wat later mag wees as die datum waarop die inkomste verklaar is.
Mag 'n beleggingsfonds gesluit word?
Ja. Dit kan byvoorbeeld gebeur as wetgewing verander of sekere klasse xxxxx onbekombaar raak of dit na ons mening nie meer verstandig is om in die spesifieke beleggingsfonds te belê nie. As die plan geraak word, xxx ons die lid versoek om 'n ander
beleggingsfonds xx xxxx wat in daardie stadium vir hierdie tipe plan toegelaat word, en om ons van die keuse in xxxxxx xx stel. As ons geen reaksie op sodanige versoek ontvang nie, sal ons besluit in watter beleggingsfonds om die xxxx van die plan wat geraak word te belê.
Omskakeling van beleggingsfondse
Omskakeling van beleggingsfondse wat in daardie stadium vir hierdie tipe plan toegelaat word, mag op versoek gedoen word.
Toekomstige betalings mag toegedeel word aan enige beleggingsfonds wat vir hierdie tipe plan toegelaat word. Die betalings wat reeds aan die huidige beleggingsfondse toegedeel is, xxx xxx in hierdie beleggingsfondse xxx.
As 'n leeftyd beleggingsopsie aktief is wanneer enige omskakeling op versoek gedoen word, of betalings op versoek anders toegedeel word, xxx die opsie gekanselleer word.
Xxxxx xx beleggingsfondse om xx xxxxxx
Daar is tans geen transaksieheffing vir die eerste vier omskakelings in 'n planjaar nie. Vir elke daaropvolgende omskakeling in 'n planjaar xxx ons 'n transaksieheffing, wat in daardie stadium bepaal xxx word, hef. Die huidige transaksieheffing word in die staat aangedui. Ons mag die aantal gratis omskakelings van tyd tot tyd verander.
Enige omskakeling van beleggingsfondse wat ons volgens die gekose leeftyd beleggingsopsie doen, xxx gratis wees. Geen transaksieheffing xxx gehef word nie.
Wanneer xxx die verkoop en koop van eenhede vir omskakeling plaasvind? Om 'n omskakeling te doen, verkoop ons die vereiste aantal eenhede van die beleggingsfondse waaruit 'n omskakeling gedoen word. Met die opbrengs van die verkoopstransaksie, minus die transaksieheffing, koop ons eenhede van die
beleggingsfondse waarnatoe 'n omskakeling gedoen word. Ons verkoop en koop gewoonlik op die eerste werksdag na ontvangs van die omskakelingsversoek. As ons nie op daardie dag die eenhede kan verkoop nie, word die koop van eenhede uitgestel tot ons die eenhede kan verkoop. As die verkoop egter plaasvind, maar die koop word uitgestel as gevolg van omstandighede buite ons beheer, xxx ons rente voeg by die opbrengs van die verkoopstransaksie, nadat die transaksieheffing afgetrek is. Hierdie xxxxx xxx bereken word vanaf die datum waarop die koop xxxx plaasvind tot die datum waarop ons werklik die eenhede koop.
Fondswaarde
Die fondswaarde van 'n spesifieke beleggingsfonds is die aantal eenhede vermenigvuldig met die eenheidsprys vir daardie beleggingsfonds.
Die fondswaarde van die plan is die totale fondswaarde van al die beleggingsfondse vir daardie plan.
Lojaliteitsbonus
Op sekere planverjaarsdae voeg ons korting op sekere heffings by die fondswaarde by in die vorm van 'n Lojaliteitsbonus, as beloning vir die instandhouding van die plan by ons. Ons bereken die bedrag van die Lojaliteitsbonus as 'n persentasie van sommige van die heffings wat van die plan afgetrek is. Verdere besonderhede oor die berekening van die Lojaliteitsbonus word in die staat voorsien.
Heffings
Belasting
Geen belasting word tans vir aftreefondse gehef nie.
BTW
BTW xxx op alle heffings hieronder gehef word. BTW xxx xxx op die betaling vir die beleggingswaarborg gehef word nie.
Heffings vir die plan
Die huidige heffings word in die staat aangedui en kan een of meer van die volgende wees:
• 'n Aanvanklike bemarkingsheffing, wat van 'n eenmalige betaling afgetrek word.
• 'n Aanvanklike bemarkingsheffing, wat van elke herhalende betaling afgetrek word.
• 'n Betalingsheffing, wat van herhalende betalings afgetrek word, as betalings per aftrekorder gemaak word. Die heffing word as 'n persentasie van die herhalende betaling bereken.
• 'n Maandelikse planheffing, wat van tyd tot tyd xxxxxxx xxx word om vir inflasie, xxxx xxxx ons bepaal, voorsiening xx xxxx. Die heffing word maandeliks van die fondswaarde afgetrek deur eenhede ter waarde van die heffing te verkoop.
• 'n Jaarlikse bemarkings-en-administrasieheffing, wat uit twee dele bestaan:
• 'n Vaste bemarkings-en-administrasieheffing, wat 'n persentasie van die fondswaarde is. Aparte persentasies is op die eenmalige en herhalende fondse van toepassing. Hierdie heffing word op 'n maandelikse basis bereken, wat beteken dat dit deur 12 gedeel word. Die heffing word maandeliks van die fondswaarde afgetrek deur eenhede ter waarde van die heffing te verkoop.
• 'n Veranderlike bemarkings-en-administrasieheffing, wat 'n persentasie van
die fondswaarde is. Aparte persentasies is op die eenmalige en herhalende fondse van toepassing. Hierdie heffing word op 'n maandelikse basis bereken, wat beteken dat dit deur 12 gedeel word. Die heffing word maandeliks van die fondswaarde afgetrek deur eenhede ter waarde van die heffing te verkoop.
Betaling vir die beleggingswaarborg
'n Jaarlikse betaling vir die beleggingswaarborg word aan Sanlam Lewens gemaak, om vir die koste van die beleggingswaarborg van elke beleggingsfonds wat 'n beleggingswaarborg
bied, te betaal. Hierdie betaling word as 'n persentasie van die fondswaarde bereken. Die jaarlikse betaling word op 'n maandelikse basis bereken, wat beteken dat dit deur 12 gedeel word. 'n Bedrag gelyk aan die betaling word maandeliks van die fondswaarde afgetrek deur eenhede ter waarde van die heffing te verkoop.
Aftrekkings wat deur die batebestuurders gemaak word
'n Batebestuurder hef fooie vir beleggingsnavorsing en vir die uitkies van die onderliggende xxxxx van 'n beleggingsfonds. Hierdie fooie word in aanmerking geneem in die berekening van die daaglikse eenheidsprys van 'n beleggingsfonds. Die gepubliseerde prestasiesyfers van 'n beleggingsfonds is daarom na aftrekking van hierdie fooie. Meer inligting oor hierdie fooie en hulle huidige waardes is in die staat beskikbaar.
Wysigingsheffing
'n Plan mag in enige stadium verander word, op voorwaarde dat ons met die wysiging saamstem. Ons xxx 'n wysigingsheffing hef as die wysiging voor 'n wysigingheffingsdatum gedoen word. Die wysigingheffingsdatum word aan die begin bepaal en verander nie by daaropvolgende wysigings nie. Aparte wysigingheffingsdatums is op die eenmalige en herhalende fondse van toepassing.
Die wysigingsheffing xxx van die fondswaarde geneem word deur die nodige aantal eenhede te verkoop.
Die huidige wysigingsheffing vir die mees algemene wysigings word in die staat aangedui.
Transaksieheffing
Buiten die bogenoemde wysigingsheffing xxx ons 'n transaksieheffing vir elk van die volgende wysigings hef:
• Vermindering of staking van die herhalende betaling;
• Neem van 'n vroeë aftreevoordeel;
• Beëindiging van die plan as gevolg van emigrasie.
Hierdie transaksieheffing xxx xxx xxx tot tyd verhoog word om vir inflasie, xxxx xxxx ons bepaal, voorsiening xx xxxx.
Ons xxx xxx hierdie transaksieheffing op of na die opsiedatum hef nie.
Ons xxx ook 'n transaksieheffing vir ander transaksies hef, xxxx in hierdie planbeskrywing genoem, en xxxx in die staat aangedui word. Hierdie transaksieheffing xxx xxx xxx tot tyd verhoog word om vir inflasie, xxxx xxxx ons bepaal, voorsiening xx xxxx.
Ons xxx aanhou om 'n transaksieheffing na die wysigingheffingsdatum te hef.
Planspesifieke reëls word toegepas om die maksimum betalingsvakansietydperk oor die termyn van die plan te bepaal. Die betalingsvakansietydperk kan ten volle of gedeeltelik op verskillende tye tydens die termyn van die plan gebruik word. Sommige van hierdie tydperke xxx gratis wees. Sodra al hierdie gratis tydperke gebruik is, mag die plan vir 'n bykomende aantal betalingsvakansietydperke kwalifiseer waarvoor ons 'n transaksieheffing xxx hef.
Hierdie transaksieheffing word van tyd tot tyd verhoog om vir inflasie, xxxx xxxx ons bepaal, voorsiening xx xxxx. Die huidige transaksieheffing word in die staat aangedui.
Elke transaksieheffing xxx van die fondswaarde geneem word deur die nodige aantal eenhede te verkoop.
Beleggingsadviesooreenkoms tussen die lid en die FONDS
'n Lid van die FONDS mag die FONDS versoek om 'n fondsgebaseerde fooi vir deurlopende beleggingsadvies vir sy of haar aftreebelegging te betaal. BTW xxx op hierdie fooi gehef word. Ons, as die administrateur van die FONDS en in opdrag van die FONDS, xxx hierdie fooi maandeliks namens die FONDS betaal aan die tussenganger wat hierdie advies voorsien.
Hierdie beleggingsadvies is 'n diskresionêre diens wat voorsien word deur 'n tussenganger wat deur die lid aangewys is. Dit is nie xxxx van die tussengangerdienste waarvoor ons fooie betaal nie.
Die fondsgebaseerde fooi vir die beleggingsadvies word as 'n persentasie per jaar van die fondswaarde gespesifiseer. Die lid moet die persentasie spesifiseer. Die fondsgebaseerde fooi word op 'n maandelikse basis bereken, wat beteken dat die gespesifiseerde persentasie deur 12 gedeel word. Dit word maandeliks deur middel van 'n onttrekking van die fondswaarde afgetrek. Omdat die fondsgebaseerde fooi op die fondswaarde gebaseer word, xxx die randwaarde van die fooi xxxxxx. Byvoorbeeld, 'n fondsgebaseerde fooi van 0.50% impliseer R41.67 per maand as die fondswaarde gelyk is aan R100 000.00.
Die huidige fondsgebaseerde fooi, indien van toepassing, word in die staat aangedui.
Vermindering of staking van die herhalende betaling
Die herhalende betaling kan op versoek verminder of gestaak word, mits daar voldoen word aan ons voorwaardes wat in daardie stadium van toepassing is. Ons xxx 'n transaksieheffing hef wanneer die herhalende betaling voor die opsiedatum verminder of gestaak word. Ons xxx ook 'n wysigingsheffing hef as dit voor die herhalende fonds se wysigingheffingsdatum plaasvind.
Een van die voorwaardes vir die staking van die herhalende betaling is 'n minimum fondswaarde na die wysigings- en transaksieheffings, indien van toepassing, afgetrek is. As herhalende betalings gestaak word ten spyte daarvan dat daar nie aan hierdie voorwaarde voldoen is nie, sal die plan verval. Die minimum fondswaarde word in die staat aangedui.
As herhalende betalings gestaak word as gevolg van emigrasie, mag die plan se beëindigingswaarde as 'n enkelbedrag geneem word op voorwaarde dat die emigrasie skriftelik deur 'n gemagtigde Reserwebank-handelaar bevestig is. Die beëindigingswaarde is gelyk aan die fondswaarde minus die wysigings- en transaksieheffings, indien van toepassing.
Aftreevoordeel
Die aftreevoordeel mag enige tyd vanaf die lid se 55ste verjaarsdag geneem word, behalwe as die lid vir ongeskiktheidsvoordele kwalifiseer xxxx gedefinieer in die reëls van die FONDS, wanneer dit vroeër geneem mag word. Die aftreevoordeelbedrag is gelyk aan die plan se beëindigingswaarde, wat die fondswaarde minus die wysigings- en transaksieheffings, indien van toepassing, is.
Die plan mag op die aftreedatum geregtig wees op inkomste wat reeds verklaar maar nog nie belê is nie. Sodra alle verklaarde inkomste belê is, xxx die eenhede verkoop word. Die opbrengs xxx na aftrekking van 'n transaksieheffing, wat in daardie stadium bepaal xxx word, gevoeg word by die bedrag wat gebruik word om gereelde pensioenbetalings te voorsien of in kontant betaal word as gereelde pensioenbetalings nie ontvang word nie. Die heffing se huidige vlak word in die staat aangedui.
Hoe xxx die aftreevoordeel voorsien word?
Na gelang van wetgewing mag die lid 'n xxxx van die aftreevoordeelbedrag as 'n enkelbedrag neem. Die balans moet gebruik word om gereelde pensioenbetalings te voorsien. Of die lid xxx xxxx dat die volle voordeelbedrag gebruik word om gereelde pensioenbetalings te voorsien.
Die plan xxx xxx eindig, ongeag op watter xxxxxx die voordeelbedrag geneem word.
Xxxxxxxxx op aftreevoordeel
Volgens huidige belastingwetgewing, en na gelang van die lid se belastingomstandighede,
• kan die enkelbedragvoordeel belastingvry binne sekere xxxxx xxxx, en
• xxx gereelde pensioenbetalings ten volle as inkomste belasbaar wees.
Voordeel betaalbaar by dood
Die voordeelbedrag is gelyk aan die fondswaarde op die datum waarop ons kennis ontvang van die dood van die lid.
Die plan mag op die datum waarop ons kennis ontvang van die dood van die lid geregtig
wees op inkomste wat reeds verklaar maar nog nie belê is nie. Sodra alle verklaarde inkomste belê is, xxx die eenhede verkoop word. Die opbrengs xxx na aftrekking van 'n transaksieheffing, wat in daardie stadium bepaal xxx word, gevoeg word by die bedrag wat gebruik word om gereelde pensioenbetalings te voorsien of in kontant betaal word as
gereelde pensioenbetalings nie ontvang word nie. Die heffing se huidige vlak word in die staat aangedui.
Die volle voordeelbedrag mag as 'n enkelbedrag betaal word, of dit kan gebruik word om gereelde pensioenbetalings te voorsien.
Xxx xxx die voordeel betaalbaar by dood ontvang?
Xxxx xxxx die Wet op Pensioenfondse vereis word, moet enige bedrag betaalbaar as gevolg van dood betaal word
• aan enige of al die afhanklikes van die lid, of
• as die lid genomineerdes aangewys het wat nie afhanklikes is xxx, xxx aan enige een of meer van die afhanklikes en genomineerdes.
Hoeveel xxx aan elke afhanklike of genomineerde betaal word?
Die trustees van die FONDS xxx besluit of voldoende vir die behoeftes van afhanklikes voorsien is. Xxxxx xxx dus besluit wat elke afhanklike se aandeel, indien enige, van 'n betaalbare bedrag is. As 'n genomineerde nie 'n afhanklike is nie, sal die trustees ook besluit of die genomineerde vir enige voordele kwalifiseer en indien wel in watter mate 'n genomineerde 'n betaalbare bedrag met die afhanklikes xxx xxxx.
Wie is 'n afhanklike?
• Die xxxx van die lid.
• 'n Kind van die lid, insluitend 'n aangenome of buite-egtelike kind.
• 'n Persoon wat, hetsy regtens of feitelik, van die lid afhanklik is vir finansiële onderhoud.
• 'n Persoon wat, hetsy regtens of feitelik, van die lid afhanklik sou gewees het vir finansiële onderhoud as die lid nie gesterf het nie. Byvoorbeeld, 'n kind van die lid wat na die lid se dood gebore word.
Is dit nodig om genomineerdes aan xx xxx?
Ja. 'n Genomineerde is iemand wat die lid aanwys om die voordeel beskikbaar by dood, of 'n xxxx daarvan, te ontvang. Ons, en die trustees van die FONDS, xxx xxx weet wat die lid xx xxxxx is. 'n Genomineerde mag die aanwysing slegs na die dood van die lid aanvaar of afwys.
Mag die aanwysing van 'n genomineerde verander word?
'n Aanwysing mag enige tyd bygevoeg, gekanselleer of verander word. Dit moet skriftelik en deur die lid onderteken wees, en moet Xxxxxx Xxxxxx xx hoofkantoor voor die lid se dood bereik.
Hoe xxx die gereelde pensioenbetalings voorsien word?
'n Lyfrenteplan xxx uitgeneem word om die gereelde pensioenbetalings te voorsien. Hierdie plan moet by 'n versekeraar uitgeneem word wat kragtens die Versekeringswet, 2017 as 'n lewensversekeraar geregistreer is.
Xxx daar 'n vertraging met die uitvoer van versoeke wees?
In sommige omstandighede mag ons nie in staat wees om versoeke binne die normale tydstandaarde uit te voer nie. 'n Voorbeeld sou wees waar 'n ongewone gebeurtenis plaasvind wat aansienlike markaktiwiteit veroorsaak, xxxx die uitvloei wat op
11 September 2001 ondervind is. 'n Batebestuurder mag ook tydelik die verkoop van eenhede opskort. Ons xxx xxx versoeke op die vroegste moontlike geleentheid uitvoer.
Uitsluiting van aanspreeklikheid
Ons, in ons eie hoedanigheid en as agent van XxxXxxx, en SanLink xxx xxx verantwoordelik gehou word nie, en nie aanspreeklikheid aanvaar nie, vir enige skade of verliese, insluitend voortvloeiende verliese, wat deur die lid gely word wat ontstaan of veroorsaak word deur
• xxxxx, optrede of versuim van derde partye wat die belegging voorsien wat onderliggend aan die plan is;
• enige tydberekeningstandaarde, -praktyke en -prosedures van hierdie partye, of hul vertraging van verkope of weiering om verkope op 'n spesifieke datum of teen 'n spesifieke prys toe te laat;
• enige belasting of heffing van watter aard ook al wat opgelê word deur enige plaaslike, provinsiale, nasionale of ander owerheid;
• die uitvoering van enige instruksies wat per telefoon, faks, elektroniese pos of die Internet oorgedra is op voorwaarde dat ons redelike xxxx uitgeoefen het om die geldigheid van die instruksie vas te stel.
Betalings
Alle betalings moet in Suid-Afrika in Suid-Afrikaanse geldeenheid gemaak word.
Let asseblief op
• Die plan is onderworpe aan wetgewing en ons vereistes van tyd tot tyd.
• Ons bepaal die waardes, voordele en heffings van enige waarborgpolis wat xxxx van hierdie plan is, en administreer daardie polis, volgens die aktuariële basis wat daarvoor goedgekeur is xxxx xxxx die Langtermynversekeringswet, 1998 vereis.
• As beleggingswaarborge gekies is, xxxxxx xx die toepaslike "Byvoeging tot planbeskrywing" wat aangeheg is, vir 'n verduideliking.
• Die vlak van herhalende betalings mag verander word, onderworpe aan ons vereistes in daardie stadium.
• Ons waarborg nie die prestasie van die gekose beleggingsfondse nie, behalwe vir beleggingsfondse waar ons spesifiek die opsie van 'n beleggingswaarborg voorsien. Inkomste of die waarde van die eenhede mag vermeerder of verminder, en prestasie van die verlede is geen waarborg vir toekomstige prestasie nie. Byvoorbeeld, die waarde van die xxxxx in buitelandse geldeenhede mag wesenlik vermeerder of verminder as gevolg van veranderings in wisselkoerse.
• Ons xxx kommunikasie, instruksies of betalings wat voor 16:00 op 'n werksdag ontvang word, beskou as op daardie werksdag ontvang. As dit na 16:00 ontvang word, mag ons dit beskou as op die volgende werksdag ontvang.
044440517X9 19072022 M107 ZB8LP531 21072022