Contratto di Assicurazione sulla vita con Partecipazione agli Utili - Mista
Contratto di Assicurazione sulla vita con Partecipazione agli Utili - Mista
PERSONAL MIX
Il presente Fascicolo Informativo contenente
a) Scheda Sintetica
b) Nota Informativa
c) Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata RISPAV
d) Glossario
e) Modulo di Proposta
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
AR001252.407
PERSONAL MIX
SCHEDA SINTETICA
Tutti i dati contenuti nei documenti facenti parte del Fascicolo Informativo sono aggiornati al 31/12/2008
CZ001252.309
Personal Mix
Scheda Sintetica
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un’infor- mazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel con- tratto.
1. Informazioni generali
1.a) Impresa di Assicurazione
Toro Assicurazioni S.p.A. (di seguito “Società”) è una Società per Azioni con sede legale in Italia e appartiene al Gruppo Generali.
1.b) Denominazione del contratto
Il contratto qui descritto è denominato PERSONAL MIX.
1.c) Tipologia del contratto
È una Polizza di assicurazione sulla vita Mista con Terminal Bonus a premio annuo rivalutabile. Le prestazioni assicurate sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al ren- dimento di una gestione interna separata di attivi.
1.d) Durata
PERSONAL MIX prevede la possibilità di scegliere la durata da un minimo di 5 ad un massimo di 40 anni.
E’ possibile esercitare il diritto di riscatto purché siano state corrisposte almeno tre annualità di premio.
1.e) Pagamento dei premi
Il presente contratto prevede il versamento di premi annui, rivalutabili nella misura e con le modalità previste per la prestazione. E’ tuttavia possibile richiedere di versare un premio di importo costante. Previa maggiorazione, il premio può essere versato in rate semestrali, trimestrali o mensili.
L’importo minimo del premio ammonta ad Euro 1.291,14 qualora la durata contrattuale sia infe- riore a 10 anni; ad Euro 516,46 per durate maggiori o uguali a 10 anni (Euro 619,75 in caso di frazionamento mensile).
2. Caratteristiche del contratto
PERSONAL MIX si propone di soddisfare l’esigenza di risparmio e di copertura assicurativa del Con- traente: il capitale assicurato è infatti liquidabile ai Beneficiari designati alla scadenza contrattuale in caso di vita dell’Assicurato oppure immediatamente in caso di suo decesso nel corso della durata. E’ opportuno sottolineare che, di conseguenza, parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio di morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto.
Pertanto tale parte di premio, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concor- re alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza.
Lo sviluppo delle prestazioni e i valori di riduzione e di riscatto, sono evidenziati nel progetto esempli- ficativo di cui alla Sezione F della Nota Informativa; la Società è comunque tenuta a consegnare il Pro- getto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraen- te è informato che il contratto è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
Personal Mix
Scheda Sintetica
a) Prestazioni in caso di vita
In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente, rivalutato fino a tale data. A condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, è previsto il pagamento di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo una misura prefissata.
b) Prestazioni in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente del capitale assicurato, rivalutato fino al momento dell’evento. A condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, è previsto il pagamento di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo una misura prefissata.
c) Coperture complementari
– Prestazione in caso di decesso o di invalidità dell’Assicurato a seguito di infortunio
A richiesta del Contraente è possibile prevedere il pagamento di un capitale, in aggiunta a quel- lo di cui al precedente punto b), qualora il decesso avvenga a seguito di infortunio, ovvero il paga- mento del medesimo capitale qualora l’infortunio provochi nell’Assicurato un’invalidità perma- nente di grado superiore al 70%.
Tale capitale potrà essere raddoppiato qualora l’infortunio sia provocato da incidente stradale.
– Prestazione in caso di operazioni di alta chirurgia
A richiesta del Contraente è possibile prevedere l’anticipazione di una parte del capitale assicu- rato al fine di sostenere le spese relative a determinati interventi di alta chirurgia.
d) Opzioni contrattuali
Alla scadenza del contratto sono previste le seguenti opzioni:
– la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
– la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
– la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore una persona designata fino a che questa è in vita.
Al presente contratto è riconosciuto un tasso di interesse minimo garantito del 2%, già conteggia- to nella determinazione del capitale assicurato iniziale (tasso tecnico).
La maggiorazione annuale del capitale assicurato è garantita dall’impresa e definitivamente acqui- sita, in quanto è previsto il consolidamento annuale delle prestazioni.
In caso di riscatto anticipato può verificarsi l’eventualità che l’importo ottenuto sia inferiore ai premi versati.
In caso di mancato pagamento di almeno tre annualità di premio, il contratto si estingue ed i premi versati restano acquisiti alla Società.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le copertu- re assicurative ed i meccanismi di evoluzione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 2 delle Condizioni Speciali.
4. Costi
La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti nonché di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Infor- mativa alla sezione D.
Scheda Sintetica
Personal Mix
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata, riducono l’ammontare delle pre- stazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito ripor- tato, secondo i criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.
Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il poten- ziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata del rap- porto assicurativo.
Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate, età e sesso dell’Assicurato ed impiegando un’ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
Il “Costo percentuale medio annuo” è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”
Gestione separata “RISPAV”
Durata: 15 anni - Sesso ed età: Maschio 50 anni
Premio annuo: 750 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 18,64% |
10 | 8,63% |
15 | 2,79% |
Premio annuo: 1.500 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 17,75% |
10 | 8,12% |
15 | 2,46% |
Premio annuo: 3.000 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 17,31% |
10 | 7,86% |
15 | 2,29% |
Xxxxxx: 20 anni - Sesso ed età: Maschio 45 anni
Premio annuo: 750 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 20,17% |
10 | 10,96% |
15 | 6,18% |
20 | 2,30% |
Premio annuo: 1.500 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 19,28% |
10 | 10,43% |
15 | 5,83% |
20 | 2,05% |
Premio annuo: 3.000 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 18,84% |
10 | 10,18% |
15 | 5,66% |
20 | 1,93% |
Scheda Sintetica
Personal Mix
Durata: 25 anni - Sesso ed età: Maschio 40 anni
Premio annuo: 750 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 20,08% |
10 | 11,86% |
15 | 7,79% |
20 | 4,85% |
25 | 2,00% |
Premio annuo: 1.500 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 19,19% |
10 | 11,34% |
15 | 7,43% |
20 | 4,59% |
25 | 1,80% |
Premio annuo: 3.000 Euro | |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 18,76% |
10 | 11,08% |
15 | 7,26% |
20 | 4,47% |
25 | 1,71% |
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risul- tare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento annuo realizzato dalla gestione interna sepa- rata “RISPAV” negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assi- curati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento realizzato dalla gestione separata | Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati | Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni | Inflazione |
2004 | 4,10% | 3,28% | 3,59% | 2,0% |
2005 | 4,30% | 3,44% | 3,16% | 1,7% |
2006 | 4,58% | 3,66% | 3,86% | 2,0% |
2007 | 5,06% | 4,05% | 4,41% | 1,7% |
2008 | 4,61% | 3,69% | 4,46% | 3,2% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa.
La Toro Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presen- te Scheda Sintetica.
Toro Assicurazioni S.p.A.
Presidente e Amministratore Delegato Dott. Xxxxx xx Xxxxx
PERSONAL MIX
NOTA INFORMATIVA
CR001252.407
Personal Mix
Nota Informativa
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. Informazioni generali
Toro Assicurazioni S.p.A. (di seguito “Società”) è una Società per Azioni con sede legale in Italia e appar- tiene al Gruppo Generali
Sede legale e Direzione Generale: Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 XXXXXX - XXXXXX.
Telefono: 000.0000000. Indirizzo telematico: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e-mail: xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n. 2285 del 22 giugno 2004 pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 154 del 3 luglio 2004 (già autorizzata a norma Regio Decreto Legge 29 aprile 1923 n. 966).
Società di Revisione: Reconta Xxxxx & Young S.p.A. con sede legale in xxx X.X. Xxxxxxxxx, 00/x- 00000 XXXX - XXXXXX.
2. Conflitto di interessi
Sulla base delle procedure di monitoraggio messe in atto dalla Società, non sono state individuate situa- zioni in cui la medesima, nella commercializzazione del presente prodotto, operi direttamente o indiret- tamente in una situazione di conflitto di interessi, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Si precisa comunque che, qualora si dovessero verificare situazioni di conflitto di interessi, opererebbe in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti.
Per quanto attiene il riconoscimento di utilità retrocesse, sulla base degli accordi stipulati con le società di gestione, una parte significativa delle commissioni che gravano sugli O.I.C.R. eventualmente presenti nel patrimonio del Fondo viene retrocessa al Fondo stesso.
L’ammontare delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati è indicato nel rendiconto annuale della gestio- ne interna separata.
La Società si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
PERSONAL MIX è una Polizza vita Mista con Terminal Bonus a premio annuo rivalutabile, la cui durata può essere scelta da un minimo di 5 ad un massimo di 40 anni.
Le prestazioni contrattuali sono quelle di seguito descritte:
– PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO A SCADENZA
In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Bene- ficiari designati in Polizza dal Contraente. A condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, è pre- visto il pagamento di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato nella misura del 15%. Nella determinazione del capitale assicurato iniziale è riconosciuto un tasso di interesse precontato e quindi garantito del 2 % (tasso tecnico).
Le ulteriori rivalutazioni annuali, che determinano la maggiorazione del capitale assicurato, restano defi- nitivamente acquisite, in quanto si consolidano annualmente.
– PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL’ASSICURATO PRIMA DELLA SCADENZA
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari desi- gnati in Polizza dal Contraente del capitale assicurato. A condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, è previsto il pagamento di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato nella misura del 10%.
Nella determinazione del capitale assicurato iniziale è riconosciuto un tasso di interesse precontato e quindi garantito del 2 % (tasso tecnico).
Le ulteriori rivalutazioni annuali, che determinano la maggiorazione del capitale assicurato, restano defi- nitivamente acquisite, in quanto si consolidano annualmente.
– COPERTURE COMPLEMENTARI
• Prestazione in caso di decesso o di invalidità dell’Assicurato a seguito di infortunio
A richiesta del Contraente è possibile prevedere il pagamento di un capitale, in aggiunta a quello di cui al precedente punto a), qualora il decesso avvenga a seguito di infortunio, ovvero il pagamento del medesimo capitale qualora l’infortunio provochi nell’Assicurato un’invalidità permanente di grado superiore al 70%.
Tale capitale potrà essere raddoppiato qualora l’infortunio sia provocato da incidente stradale.
• Prestazione in caso di operazioni di alta chirurgia
A richiesta del Contraente è possibile prevedere l’anticipazione di una parte del capitale assicurato al fine di sostenere le spese relative a determinati interventi di alta chirurgia.
E’ opportuno precisare che, per garantire una prestazione in caso di morte dell’Assicurato prima della sca- denza del contratto, parte di ciascun premio viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio di morte dell’Assicurato; conseguentemente, tale parte di premio, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato.
Questo contratto prevede, oltre una determinata età ed un determinato importo di capitale, il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell’Assicurato mediante visite mediche ed esami clinici. La Società ha tuttavia la facoltà di richiedere ulteriori accertamenti sanitari anche laddove sia normalmente prevista la sola compilazione di un questionario anamnestico; di contro, l’Assicurato stesso può richiedere di esse- re sottoposto a visita medica anche nei casi in cui questa non sia normalmente richiesta dalla Società. La copertura assicurativa è immediatamente operante salvo che, nel caso di Polizza assunta senza visita medica, per il decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie ad essa collegate) che avvenga entro i primi 5 anni dall’entrata in vigore.
Qualora l’Assicurato decida di non sottoporsi al relativo test, ove richiesto dalla Società, il capitale assi- curato non sarà pagato nel caso in cui il decesso avvenga entro i primi 7 anni dall’entrata in vigore e sia dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie ad essa collegate).
E’ inoltre necessario fornire informazioni circa la professione svolta, gli sport praticati, l’attitudine al fumo, lo stile e le abitudini di vita.
Si richiama l’attenzione del Contraente circa la necessità di leggere attentamente le avvertenze e le raccomandazioni contenute in Proposta relative alla compilazione, in modo completo e veritiero, dei predetti questionari.
4. Premi
A fronte della garanzia del pagamento del capitale assicurato dal contratto è dovuto un premio annuo anti- cipato, per tutta la durata del contratto ma non oltre l’anno assicurativo di decesso dell’Assicurato.
L’ammontare del premio è calcolato in funzione del numero e dell’entità delle garanzie prestate, della dura- ta del contratto, dell’età e del sesso dell’Assicurato, del suo stato di salute, delle attività professionali e spor- tive svolte.
Personal Mix
Nota Informativa
Qualora non vengano corrisposte per intero almeno tre annualità di premio, non matura il diritto al riscat- to del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza; in tal caso pertanto i premi versati in misura inferiore a tre annualità restano acquisiti alla Società.
Il premio può essere corrisposto anche in rate semestrali, trimestrali o mensili: in tal caso è prevista una maggiorazione di premio, indicata al punto 8.1.1.
Il premio è annualmente rivalutabile e il suo importo cresce nella stessa misura percentuale di aumento del capitale assicurato.
È tuttavia possibile, facendone richiesta scritta nei termini contrattualmente previsti, rifiutare tempora- neamente o definitivamente, oppure limitare annualmente la crescita del premio, riducendosi però, in tal caso la rivalutazione del capitale.
Il Contraente può scegliere la modalità di pagamento a lui più gradita, salvo che per i premi di importo supe- riore a 12.500 Euro, per i quali si possono esclusivamente utilizzare le seguenti procedure alternative:
– assegno “non trasferibile” intestato a “TORO ASSICURAZIONI S.p.A.” oppure bonifico bancario effet- tuato direttamente su un conto corrente della TORO ASSICURAZIONI S.p.A.;
– assegno “non trasferibile” intestato all’Agente quale “Titolare del mandato in qualità di Agente della Toro Assicurazioni S.p.A.” o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell’Agente quale “Titola- re del mandato in qualità di Agente della Toro Assicurazioni S.p.A.”.
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Il capitale assicurato si rivaluta annualmente - a titolo di partecipazione agli utili finanziari – sulla base del risultato ottenuto dalla gestione interna separata denominata RISPAV.
Per maggiori dettagli sulla gestione separata si rimanda alla sezione C della presente Nota Informativa. La rivalutazione viene calcolata depurando del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolare il capitale ini- zialmente assicurato (tasso tecnico), una percentuale del risultato finanziario della gestione non inferiore all’80%. Il risultato della gestione riconosciuto al contratto viene garantito dalla Società in misura minima non infe- riore al 2%. La rivalutazione annua del capitale assicurato si consolida annualmente e risulta quindi defi- nitivamente acquisita
Gli effetti della rivalutazione, lo sviluppo delle prestazioni e i valori di riduzione e di riscatto sono eviden- ziati nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione F della Nota Informativa.
La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
6. Opzioni contrattuali
Il Contraente, entro la scadenza contrattuale, può esercitare le seguenti opzioni:
– la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
– la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
– la conversione del capitale assicurato in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e suc- cessivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona designata fino a che que- sta è in vita.
Le condizioni che regolano tali opzioni saranno quelle in vigore alla scadenza contrattuale.
Entro 60 giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione, la Società fornirà una descrizione sin- tetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche ove non pre- fissate nelle condizioni contrattuali originarie.
La Società si impegnerà altresì a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l’avente dirit- to abbia manifestato il proprio interesse.
C INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
7. Fondo RISPAV
Le prestazioni del contratto sono rivalutate in funzione del rendimento di una gestione interna separata che viene contraddistinta con il nome “Riserva Speciale Polizze Assicurati Vita” ed indicata in seguito con la sigla “RISPAV”.
Il patrimonio del Fondo RISPAV è espresso in Euro.
Tale Fondo è caratterizzato da una linea di investimento garantita; è adatto a chi intende proteggere nel tempo il valore reale del capitale assicurato mediante l’esplicita garanzia a scadenza del proprio investi- mento e perseguire al contempo l’obiettivo di un rendimento annuo garantito (2%) e consolidato.
Il rendimento di periodo (definito all’articolo 3 del “Regolamento”) al quale la Società fa riferimento per determinare la misura della rivalutazione, è calcolato sulla base dei dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la data in cui deve essere calcolata la rivalutazione.
Le principali tipologie di strumenti finanziari presenti nella gestione separata sono titoli di Stato e obbligazioni private, che rappresentano rispettivamente circa il 65% e il 30% delle attività del Fondo.
Non è rilevante il peso degli attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Società.
La gestione separata è identificabile sotto il profilo del rischio come una gestione prudente del risparmio, che mira all’ottimizzazione dei rendimenti minimizzando i rischi e assumendo a riferimento l’esclusivo inte- resse dei sottoscrittori.
L’orizzonte temporale di riferimento è medio-lungo, nell’ottica del superamento delle ciclicità negative dei mercati di riferimento, mentre la gestione del portafoglio è dinamica rispetto alle modifiche strutturali dei mercati finanziari mondiali.
Inoltre, la presenza di un rendimento minimo garantito costituisce una garanzia di redditività particolar- mente significativa data l’attuale situazione dei tassi di mercato.
Il soggetto a cui è stata delegata la gestione del Fondo RISPAV è il Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxxxx.
La Società di Revisione del Fondo è Reconta Xxxxx & Young S.p.A. con sede legale in xxx X.X. Xxxxxxx- xx, 00/x – 00000 XXXX.
Per ulteriori informazioni sulle caratteristiche del Fondo RISPAV si rimanda al “Regolamento del Fondo RISPAV” che forma parte integrante delle condizioni contrattuali.
D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
8. Costi
8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
8.1.1. Costi gravanti sul premio
Su ciascun premio annuo grava un costo percentuale pari al 9,5 % ed un costo fisso di 36,15 Euro.
Su ogni rata di premio grava un diritto fisso di quietanza di Euro 1,29; sulla prima rata, è richiesto un ulteriore importo pari ad Euro 3,87, per un totale di Euro 5,16.
Si precisa che in caso di frazionamento del premio in rate semestrali, trimestrali o mensili, è prevista una maggiorazione di premio, rispettivamente del 2,5%, del 4% e del 6%.
Nota Informativa
Personal Mix
8.1.2. Costi per riscatto
Nella tabella che segue sono riportati i costi percentuali di riscatto, ovvero le percentuali di riduzione, in funzione delle diverse durate residue, del risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi di cui al punto 8.1 e della parte destinata alle coperture di puro rischio.
DURATA RESIDUA | PENALIZZAZIONE COMPLESSIVA | DURATA RESIDUA | PENALIZZAZIONE COMPLESSIVA |
1 | 1,45% | 20 | 9,32% |
2 | 2,88% | 21 | 9,76% |
3 | 4,29% | 22 | 10,20% |
4 | 5,67% | 23 | 10,64% |
5 | 7,04% | 24 | 11,07% |
6 | 8,39% | 25 | 11,51% |
7 | 9,71% | 26 | 11,94% |
8 | 11,02% | 27 | 12,37% |
9 | 12,31% | 28 | 12,80% |
10 | 13,58% | 29 | 13,22% |
11 | 13,93% | 30 | 13,64% |
12 | 14,10% | 31 | 14,07% |
13 | 14,11% | 32 | 14,49% |
14 | 13,94% | 33 | 14,90% |
15 | 13,61% | 34 | 15,32% |
16 | 13,11% | 35 | 15,73% |
17 | 12,44% | 36 | 16,14% |
18 | 11,58% | 37 | 16,55% |
19 | 10,55% |
Qualora il Contraente non abbia provveduto al pagamento delle prime tre annualità di premio il contratto non riconosce alcun valore di riduzione o di riscatto; in tal caso il costo di riscatto deve intendersi pari al 100% del risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi di cui al punto 8.1 e della parte destinata alle coperture di puro rischio.
8.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione
Il costo trattenuto dalla Società sul rendimento conseguito dalla gestione interna separata è dato dal 20% del rendimento.
9. Misure e modalità di eventuali sconti
Non sono previsti sconti sui premi.
10. Regime fiscale (*)
Sulla parte di premio versata per l’assicurazione del caso di morte dell’Assicurato, fino ad un massimo di Euro 1.291,14, al Contraente viene riconosciuta una detrazione di imposta ai fini IRPEF nella misura del
19%. Per usufruire della detrazione, il Contraente deve aver stipulato il contratto nell’interesse proprio o di persona fiscalmente a suo carico.
Il capitale corrisposto dalla Società a titolo di liquidazione è soggetto ad una ritenuta di imposta – opera- ta direttamente dalla Società – che si ottiene applicando l’aliquota del 12,50% alla differenza tra il capi- tale liquidabile e i premi versati per la sua costituzione. Le somme corrisposte dalla Società per il caso di morte dell’Assicurato sono esenti dall’imposta di successione e dall’IRPEF.
I capitali corrisposti a soggetti nell’esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d’im- presa secondo le regole proprie di tali categorie di reddito e sono assoggettati a tassazione ordinaria.
Nel caso di opzione di rendita:
– il capitale costitutivo della rendita è assoggettato al medesimo regime fiscale sopra descritto per il caso di liquidazione;
– le somme corrisposte dalla Società a titolo di rendita sono soggette ad una ritenuta di imposta del 12,50% (operata direttamente dalla Società) applicata annualmente ai rendimenti contrattuali di volta in volta maturati, ivi compreso l’interesse precontato nel calcolo della rendita (tasso tecnico).
(*) Modalità e misure in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa.
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
11. Modalità di perfezionamento del contratto
Il contratto si intende concluso nel momento in cui la Società consegna al Contraente la Polizza o, in alter- nativa, gli invia per iscritto la comunicazione di accettazione della Proposta.
Concluso il contratto, le coperture assicurative entrano pienamente in vigore alle ore 24 del giorno di paga- mento del primo premio, o di quello della decorrenza della Polizza se successivo.
12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi
La copertura assicurativa cessa trascorsi 30 giorni dalla data di scadenza di ciascun premio non corrisposto. Il Contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi, con i seguenti effetti:
a) scioglimento del contratto, con perdita dei premi già versat,i nel caso di mancato pagamento delle prime tre annualità di premio;
b) scioglimento del contratto ed esercizio del valore di riscatto calcolato secondo le condizioni contrattuali, nel caso di pagamento di almeno tre annualità di premio.
Qualora il Contraente abbia provveduto al pagamento delle prime tre annualità di premio, ha la facoltà di sospendere i versamenti, mantenendo tuttavia in vigore il contratto fino alla scadenza per un capi- tale ridotto.
Il contratto può essere riattivato entro 24 mesi dalla data di scadenza del premio non corrisposto, sempre che nel frattempo non sia intervenuto il riscatto o il decesso dell’Assicurato, previa corresponsione dei premi arretrati, aumentati degli interessi di ritardato pagamento.
Trascorsi 6 mesi dalla sospensione, la riattivazione è subordinata al benestare della Società, che potrà richie- dere nuovi accertamenti sanitari.
13. Riscatto e riduzione
Qualora il Contraente abbia provveduto al pagamento delle prime tre annualità di premio, il presente con- tratto assicurativo riconosce un valore di riduzione o di riscatto.
Il valore di riscatto si calcola scontando il capitale ridotto per il tempo mancante alla scadenza contrattuale
Personal Mix
Nota Informativa
al tasso indicato nelle Condizioni Speciali, il cui valore è compreso tra il 3,50% e il 2,50%.
Il capitale ridotto si determina moltiplicando il capitale assicurato per il rapporto tra il numero dei premi pagati e il numero dei premi previsti dal contratto. Sul capitale ridotto non viene conteggiato il Terminal Bonus.
Per ottenere informazioni sul valore di riscatto ci si può rivolgere a TORO ASSICURAZIONI S.p.A. - Ufficio Liquidazione Vita Individuali, Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 XXXXXX; telefono: 000 000000, telefax: 06 3018 3697, indirizzo telematico: xxxx_xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx
Si precisa che in caso di riscatto anticipato può verificarsi l’eventualità che l’importo ottenuto sia infe- riore ai premi versati.
Indicazioni sull’evoluzione dei valori di riscatto e di riduzione sono reperibili dal Progetto esemplificativo generico di cui alla Sezione F della Nota Informativa; i valori puntuali relativi al contratto sottoscritto dal Contraente sono contenuti nel Progetto personalizzato ad esso allegato.
14. Revoca della Proposta
Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso (vedere prec. punto 11), ha la facoltà di revo- care la Proposta di Assicurazione dandone comunicazione alla Società mediante lettera raccomandata.
15. Diritto di recesso
Una volta concluso il contratto, il Contraente può recedere dal contratto medesimo. Le modalità di esercizio del recesso sono le seguenti:
1) il Contraente deve comunicare alla Società - a mezzo lettera raccomandata - la propria volontà di eser- citare il diritto di recedere dal contratto, indicando gli elementi identificativi del contratto;
2) la dichiarazione di recesso deve essere inoltrata entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui il con- tratto è concluso.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decor- rere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risulta dalla raccomandata. Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi cor- risposto al netto delle spese di emissione Polizza indicate in Proposta e della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.
16. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni
La Società esegue i pagamenti delle somme dovute, per qualsiasi causa, previa consegna della docu- mentazione necessaria a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo e ad individuare gli aventi diritto.
L’elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all’art.12 delle Condizioni di Assi- curazione.
Il pagamento viene effettuato entro 30 giorni dalla consegna della documentazione richiesta.
Si precisa che i diritti derivanti dal contratto di Assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è veri- ficato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (Art. 2952 del Codice Civile).
17. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
18. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana.
19. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Toro Assicurazioni S.p.A., Servizio Reclami, xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx; telefax: 011.0029.893; e-mail: xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx; telefono 06.42.133.1, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle presta- zioni, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricor- rere a sistemi conciliativi ove esistenti.
20. Ulteriore informativa disponibile per il Contraente
La Società si dichiara disponibile a consegnare, su richiesta del Contraente, l’ultimo rendiconto della gestio- ne del Fondo che è comunque disponibile sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.toroassicu- xxxxxxx.xx
21. Informativa in corso di contratto
La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informa- zioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento del Fondo intervenute anche per effetto di modi- fiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
La Società si impegna altresì a trasmettere, entro 60 giorni da ogni anniversario di Polizza, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni:
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un’av- vertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso tenuto conto del rendimento minimo trattenuto dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
22. Comunicazioni del Contraente alla Società
Al presente contratto non si applica il disposto dell’art. 1926 del Codice Civile in caso di modifica di pro- fessione dell’Assicurato: nessuna comunicazione in merito deve quindi essere resa alla Società.
Personal Mix
Nota Informativa
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assi- curate e dei valori di riduzione e di riscatto previsti dal contratto. L’elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio (frazionamento annuale), età e sesso dell’Assicurato e dura- ta del contratto.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del pre- sente progetto, al 4%, a cui viene applicata l’aliquota di retrocessione contrattualmente prevista.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantitorappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il pagamento dei premi, in base alle Con- dizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli inve- stimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
– Tasso di rendimento minimo garantito: 2%
– Età Assicurato: 35 anni
– Durata: 15 anni
– Sesso Assicurato: Maschio
valori in Euro
Anno | Premio annuo | Cumulo premio annui | Capitale assicurato a fine anno* | Interruzionedel pagamentodei premi | ||
Xxxxxxxx riscatto a fine anno | Capitale ridotto a fine anno | Capitale ridotto ascadenza | ||||
1 | 1.135,87 | 1.135,87 | 15.375,19 | 0 | 0 | 0 |
2 | 1.132,00 | 2.267,87 | 15.375,19 | 0 | 0 | 0 |
3 | 1.132,00 | 3.399,87 | 15.375,19 | 2.082,94 | 3.075,04 | 3.075,04 |
4 | 1.132,00 | 4.531,87 | 15.375,19 | 2.838,39 | 4.100,05 | 4.100,05 |
5 | 1.132,00 | 5.663,87 | 15.375,19 | 3.633,51 | 5.125,06 | 5.125,06 |
6 | 1.132,00 | 6.795,87 | 15.375,19 | 4.512,83 | 6.150,08 | 6.150,08 |
7 | 1.132,00 | 7.927,87 | 15.375,19 | 5.448,88 | 7.175,09 | 7.175,09 |
8 | 1.132,00 | 9.059,87 | 15.375,19 | 6.445,61 | 8.200,10 | 8.200,10 |
9 | 1.132,00 | 10.191,87 | 15.375,19 | 7.504,97 | 9.225,11 | 9.225,11 |
10 | 1.132,00 | 11.323,87 | 15.375,19 | 8.630,96 | 10.250,13 | 10.250,13 |
11 | 1.132,00 | 12.455,87 | 15.375,19 | 9.825,83 | 11.275,14 | 11.275,14 |
12 | 1.132,00 | 13.587,87 | 15.375,19 | 11.094,21 | 12.300,15 | 12.300,15 |
13 | 1.132,00 | 14.719,87 | 15.375,19 | 12.439,47 | 13.325,16 | 13.325,16 |
14 | 1.132,00 | 15.851,87 | 15.375,19 | 13.864,91 | 14.350,18 | 14.350,18 |
scadenza | 1.132,00 | 16.983,87 | 17.681,47 | 17.681,47 | 17.681,47 | 17.681,47 |
(*) Se la polizza è in regola con il pagamento dei premi, nel periodo che precede la scadenza è prevista una maggiorazione del 10% del capitale assicurato in caso di morte dell’Assicurato.
Come si evince dalla tabella, l’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica.
Nota Informativa
Personal Mix
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
– Tasso di rendimento finanziario: 4%
– Aliquota di retrocessione: 80%
– Tasso di rendimento retrocesso: 3,2%
– Età Assicurato: 35 anni
– Durata: 15 anni
– Sesso Assicurato: Maschio
valori in Euro
Anno | Premio annuo | Cumulo premio annui | Capitale assicurato a fine anno* | Interruzionedel pagamentodei premi | ||
Xxxxxxxx riscatto a fine anno | Capitale ridotto a fine anno | Capitale ridotto ascadenza | ||||
1 | 1.135,87 | 1.135,87 | 15.556,62 | 0 | 0 | 0 |
2 | 1.145,34 | 2.281,21 | 15.740,18 | 0 | 0 | 0 |
3 | 1.158,84 | 3.440,05 | 15.925,92 | 2.157,54 | 3.185,18 | 3.666,66 |
4 | 1.172,50 | 4.612,55 | 16.113,84 | 2.974,75 | 4.297,03 | 4.888,88 |
5 | 1.186,32 | 5.798,87 | 16.303,99 | 3.853,00 | 5.434,66 | 6.111,10 |
6 | 1.200,30 | 6.999,17 | 16.496,38 | 4.841,91 | 6.598,55 | 7.333,32 |
7 | 1.214,45 | 8.213,62 | 16.691,04 | 5.915,21 | 7.789,15 | 8.555,54 |
8 | 1.228,77 | 9.442,39 | 16.887,99 | 7.079,81 | 9.006,93 | 9.777,76 |
9 | 1.243,25 | 10.685,64 | 17.087,27 | 8.340,68 | 10.252,36 | 10.999,98 |
10 | 1.257,91 | 11.943,55 | 17.288,90 | 9.705,23 | 11.525,93 | 12.222,20 |
11 | 1.272,74 | 13.216,29 | 17.492,91 | 11.179,20 | 12.828,13 | 13.444,42 |
12 | 1.287,74 | 14.504,03 | 17.699,33 | 12.771,23 | 14.159,46 | 14.666,64 |
13 | 1.302,92 | 15.806,95 | 17.908,18 | 14.488,82 | 15.520,42 | 15.888,86 |
14 | 1.318,28 | 17.125,23 | 18.119,50 | 16.339,64 | 16.911,53 | 17.111,09 |
scadenza | 1.333,82 | 18.459,05 | 21.083,31 | 21.083,31 | 21.083,31 | 21.083,31 |
(*) Se la polizza è in regola con il pagamento dei premi, nel periodo che precede la scadenza è prevista una maggiorazione del 10% del capitale assicurato in caso di morte dell’Assicurato.
Tutte le prestazioni sopra indicate sono al lordo degli oneri fiscali previsti.
La Toro Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie conte- xxxx nella presente Nota informativa.
Toro Assicurazioni S.p.A.
Presidente e Amministratore Delegato Dott. Xxxxx xx Xxxxx
PERSONAL MIX
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE GLOSSARIO
CB001252.407
Prestazioni Assicurate
Personal Mix
della Tariffa 252 E
ASSICURAZIONE MISTA CON TERMINAL BONUS A CAPITALE E PREMIO ANNUO RIVALUTABILI
COSA ASSICURA
La Società garantisce il pagamento del capitale assicurato, sia in caso di vita dell’Assicurato alla scaden- za del contratto, sia in caso di sua morte anteriormente a tale data.
Garantisce inoltre, a titolo di Terminal Bonus, una maggiorazione delle prestazioni suddette, con le moda- lità e secondo le misure stabilite all’articolo 2 delle Condizioni Speciali della Tariffa 252 E.
Il Contraente, sempre che l’Assicurato sia in vita, pagherà per il periodo di durata contrattuale il premio annuo anticipato convenuto alla stipulazione.
Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza, il capitale assicurato ed il premio annuo vengono riva- lutati come stabilito all’articolo 1 delle Condizioni Speciali.
Le somme garantite sono indicate in polizza alla voce Prestazioni Assicurate e sono qui di seguito definite:
1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Capitale liquidabile | Terminal-Bonus: | Terminal-Bonus: | Capitale assicurato | |
in caso di morte | capitale aggiuntivo | capitale aggiuntivo | in caso di morte o | |
dell’Assicurato | liquidabile in caso | liquidabile in caso | di invalidità perma- | |
prima della sca- | di morte dell’Assi- | di sopravvivenza | nente di grado | |
denza contrattuale | curato prima della | dell’Assicurato alla | superiore al 70%, | |
od in caso di sua | scadenza contrat- | scadenza contrat- | qualora l’evento sia | |
sopravvivenza a | tuale. Tale garanzia | tuale. La garanzia | conseguente ad | |
tale data. | decade in caso di | decade in caso di | infortunio, come | |
sospensione del | sospensione del | definito dall’art. 1 | ||
pagamento dei | pagamento dei | delle Condizioni | ||
premi. | premi. | Particolari dell’As- | ||
sicurazione Com- | ||||
plementare Infor- | ||||
tuni, riportate nel | ||||
presente fascicolo. | ||||
Il capitale assicu- | ||||
rato verrà liquidato | ||||
in misura doppia | ||||
se l’infortunio è | ||||
conseguente a cir- | ||||
colazione su mezzi | ||||
di trasporto terre- | ||||
stre previsti dalle | ||||
citate Condizioni | ||||
Particolari. | ||||
Tali garanzie sono | ||||
operanti qualora | ||||
non escluse nel | ||||
testo di Xxxxxxx. |
Personal Mix
Condizioni di Assicurazione
Condizioni Generali
DISCIPLINA DEL CONTRATTO
Il contratto è disciplinato dalle:
Condizioni Generali
Condizioni Speciali relative alla forma prescelta di Assicurazione sulla vita;
Condizioni Speciali relative alle Assicurazioni Complementari abbinate all’Assicurazione sulla vita. Il contratto è inoltre disciplinato dalle norme legislative in materia.
DIRITTO DI RECESSO
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Direzione della Società con lettera raccomandata con- tenente gli elementi identificativi del contratto.
Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente ha ricevuto la comunicazione dell’accettazione della Proposta da parte della Società.
In assenza di tale comunicazione il termine di 30 giorni decorre dal giorno in cui:
– la Polizza è stata sottoscritta dal Contraente e dalla Società; ovvero
– il Contraente abbia ricevuto la Polizza sottoscritta dalla Società.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decor- rere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente il pre- mio da questi eventualmente corrisposto, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.
La Società ha diritto di recuperare le spese effettive sostenute per l’emissione del contratto, evidenziate alla voce “diritti” riferita al premio di perfezionamento indicato in Polizza.
Nella fase che precede la conclusione del contratto il proponente ha sempre la facoltà di revocare la Pro- posta di Assicurazione.
ART. 1
OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ
Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla Polizza e dalle appendici da essa firmate.
ART. 2
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO (INCONTESTABILITÀ)
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.
Trascorsi sei mesi dall’entrata in vigore dell’Assicurazione o della sua riattivazione, il contratto non è con- testabile per dichiarazioni inesatte o reticenti del Contraente o dell’Assicurato, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede.
L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale, delle somme dovute.
Personal Mix
Condizioni di Assicurazione
Condizioni Generali
ART. 3
ENTRATA IN VIGORE DELL’ASSICURAZIONE
L’Assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio, alle ore 24 del giorno in cui:
– la Polizza sia stata sottoscritta dal Contraente e dall’Assicurato; oppure
– la Società abbia rilasciato al Contraente la Polizza o gli abbia altrimenti inviato per iscritto comunicazione del proprio assenso.
Qualora la Polizza preveda una data di decorrenza successiva, l’Assicurazione non può entrare in vigore prima delle ore 24 del giorno previsto.
ART. 4
RISCHIO DI MORTE
Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
È escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da:
– dolo del Contraente o del Beneficiario;
– partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
– partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato ita- liano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabi- lite dal competente Ministero;
– incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio o vola su del- taplani, ultraleggeri, parapendii, girocotteri o effettua lanci con il paracadute;
– suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore dell’Assicurazione o, trascorso questo perio- do, nei primi 12 mesi dalla eventuale riattivazione dell’Assicurazione.
In questi casi, la Società paga il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso, ovvero, nel caso di suicidio, paga il valore di riduzione, se maturato per un importo superiore.
ART. 5
PAGAMENTO DEL PREMIO
Il premio è calcolato in annualità anticipate.
Le rate di premio debbono essere pagate alle scadenze pattuite contro ricevuta emessa dalla Società, presso il domicilio di quest’ultima o dell’Agenzia cui è assegnata la Polizza.
Il premio del primo anno, anche se frazionato in più rate, è dovuto per intero.
ART. 6
MANCATO PAGAMENTO DEL PREMIO: RISOLUZIONE E RIDUZIONE
Il mancato pagamento anche di una sola rata del premio determina, trascorsi 30 giorni dalla scadenza, la risoluzione del contratto e i premi pagati restano acquisiti alla Società.
Tuttavia, se risultano versate almeno tre annualità di premio, il contratto rimane in vigore per il valore di riduzione, determinabile secondo i criteri di calcolo riportati nelle Condizioni Speciali.
Le assicurazioni temporanee in caso di morte non hanno alcun valore di riduzione, salvo che non sia diver- samente previsto dalle Condizioni Speciali.
A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all’incasso a domicilio.
ART. 7
RIPRESA DEL PAGAMENTO DEL PREMIO ANNUO: RIATTIVAZIONE
Entro sei mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, il Contraente ha comunque diritto di riattivare l’assicurazione pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi legali.
Trascorsi sei mesi dalla data di scadenza della prima rata di premio non pagata, la riattivazione può avere luogo solo dietro espressa domanda del Contraente e previa accettazione scritta, a proprio insindacabile giu- dizio, della Società, che potrà richiedere nuovi accertamenti sanitari.
In caso di riattivazione, l’Assicurazione entra nuovamente in vigore, per l’intero suo valore, alle ore 24 del giorno del pagamento dell’importo dovuto.
Trascorsi 24 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagato, l’Assicurazione non può più esse- re riattivata.
ART. 8
BENEFICIARI
Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
– dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
– dopo la morte del Contraente;
– dopo che verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di voler- si avvalere del beneficio.
In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo di polizza, richiedono l’assenso scritto dei Xxxx- xxxxxxx.
La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscrit- to alla Società o fatte per testamento.
ART. 9
RISCATTO
Il Contraente, dopo aver pagato almeno tre annualità di premio, può, mediante dichiarazione scritta, risol- vere anticipatamente il contratto e chiedere il versamento del relativo valore di riscatto, determinabile secon- do i criteri di calcolo riportati nelle Condizioni Speciali. La risoluzione ha effetto dalla data della dichiara- zione. Le assicurazioni temporanee in caso di morte, in caso di vita ed in caso di sopravvivenza, non hanno valore di riscatto quando non prevedano la restituzione dei premi.
ART. 10
PRESTITI
Il Contraente in regola con il pagamento dei premi, può ottenere prestiti dalla Società, nei limiti del valo- re di riscatto maturato. La Società indica, nell’atto di concessione, condizioni e tasso di interesse.
Personal Mix
Condizioni di Assicurazione
Condizioni Generali
ART. 11
CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate.
Xxxx atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull’originale di Xxxxxxx o su appo- sita appendice.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e di prestito richiedono l’assenso scritto del credito- re o vincolatario.
ART. 12
PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
La Società esegue la liquidazione delle somme dovute a termine di contrattoprevia consegna della documenta- zione necessaria a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.
In particolare, è richiesta la presentazione della documentazione di seguito indicata.
a) Per la liquidazione del capitale maturato in caso di riscatto e a scadenza:
– regolare documento di identità (anche in fotocopia) del Contraente;
– originali dei documenti contrattuali;
– autocertificazione dell’Assicurato, se persona diversa dal Contraente, attestante la sua esistenza in vita.
b) Per la liquidazione del capitale maturato in caso di decesso dell’Assicurato prima della scadenza del contratto:
– regolare documento di identità e codice fiscale (anche in fotocopia) del Beneficiario;
– certificato di morte dell’Assicurato;
– originali dei documenti contrattuali;
– originale dell’atto di notorietà, redatto in Tribunale o presso un notaio, da cui risulti: a) se l’Assicurato ha lasciato o meno testamento; b) se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l’u- nico od ultimo valido e non impugnato; c) l’elenco di tutti gli eredi legittimi e/o testamentari dell’Assicu- rato, con l’indicazione delle complete generalità, del codice fiscale, dell’età e della capacità di agire di ciascuno di essi; d) in presenza di eredi legittimi, ricorrendone le circostanze, dichiarazione di non gesta- zione della vedova che non abbia superato il 55° anno di età; e) in presenza fra gli aventi diritto di mino- ri od incapaci, originale del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l’esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od incapaci, indicando anche le modalità per il reinvestimento di tale somma, con esonero per la Società di ogni responsabilità.
Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale la Società può comunque richiedere ulteriore docu- mentazione in relazione a particolari esigenze istruttorie o situazioni di fatto.
La Società esegue la liquidazione di quanto è contrattualmente dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta scritta, corredata della documentazione completa.
Qualora la documentazione sia incompleta, il predetto termine di 30 giorni decorre dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. In caso di ritardo imputabile allaSocietà, saranno riconosciuti agli aventi diritto gli interessi moratori a partire dal predetto termine. Ogni pagamento viene effettuato mediante boni- fico bancario su conto corrente intestato all’avente diritto e da lui indicato per iscritto allaSocietà al momen- to della consegna dei documenti sopra indicati oppure con assegno.
ART. 13
TASSE E IMPOSTE
Xxxxx ed imposte relative al presente contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.
ART. 14
FORO COMPETENTE
In caso di controversie relative al contratto, delle quali sia parte un Consumatore quale definito dall’art. 1469 bis del Codice Civile, foro competente è quello della residenza o domicilio elettivo del Consumatore.
Condizioni di Assicurazione
Personal Mix
Condizioni Speciali della Tariffa 252 E
ART. 1
RIVALUTAZIONE
La presente Xxxxxxx fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita, denominata RISPAV, alle quali la Toro Assicurazioni S.p.A. riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle Condizioni appresso indicate. A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamen- to RISPAV, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.
Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il contratto in pieno vigore viene rivalutato mediante aumen- to, a totale carico della Società, della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene deter- minato secondo la misura di rivalutazione, stabilita a norma del paragrafo successivo.
1a. Misura della rivalutazione
La Società determina, entro il giorno 1 del mese che precede l’anniversario della decorrenza, il rendimento annuo da attribuire alla polizza.
Il rendimento annuo si ottiene moltiplicando il rendimento del Fondo RISPAV, conseguito nel periodo di riferimento, per l’aliquota di partecipazione annualmente fissata dalla Società stessa, aliquota che comunque non deve essere inferiore all’80%.
Per periodo di riferimento si intendono i dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la ricor- renza dell’anniversario.
Il rendimento del Fondo RISPAV viene calcolato rapportando il risultato finanziario del Fondo nel perio- do di riferimento al valore medio del Fondo nello stesso periodo.
Per risultato finanziario e per valore medio del Fondo RISPAV si intende quanto definito nell’art. 3 del Regolamento (commi 2 e 4), relativamente al periodo considerato anziché all’esercizio.
La misura annua della rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno, al tasso tecnico del 2%, la differenza tra il rendimento da attribuire alla Polizza ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del premio.
Qualora la misura della rivalutazione risulti negativa, viene posta uguale a zero.
1b. Rivalutazione annuale del capitale
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, compreso quello coincidente con la data di scadenza, il capitale assicurato verrà rivalutato sommando al capitale in vigore nel periodo annuale precedente un importo ottenuto moltiplicando tale capitale per la misura percentuale della rivalutazione stabilita nel precedente punto 1a.
L’aumento del capitale assicurato verrà annualmente comunicato al Contraente.
In caso di morte dell’Assicurato, il capitale rivalutato all’ultimo anniversario decorso sarà ulteriormente rivalutato per il periodo di tempo che intercorre tra l’ultimo anniversario e la data di decesso, in base alla misura di rivalutazione, come definita al punto 1a, considerando quale periodo di osservazione i 12 mesi che precedono il terzo mese antecedente la data di decesso.
1c. Rivalutazione annuale del premio
A fronte della rivalutazione del capitale assicurato, il premio dovuto viene aumentato nella stessa misu- ra di rivalutazione del capitale, salvo quanto previsto nei paragrafi successivi.
1d. Limitazione della rivalutazione del premio
Il Contraente ha facoltà, ad ogni anniversario della data di decorrenza della Polizza econ preavviso scritto di almeno tre mesi, di chiedere che la rivalutazione del premio venga effettuata in misura inferiore a quella indicata al precedente punto 1c.
Condizioni di Assicurazione
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Condizioni Speciali della Tariffa 252 E
All’anniversario successivo a quello dell’eventuale richiesta, qualora non pervenga analoga comu- nicazione, la rivalutazione del premio sarà calcolata a norma del precedente punto 1c.
1e. Rifiuto della rivalutazione del premio
Il Contraente ha facoltà, all’atto della stipulazione, mediante annotazione sulla Proposta di Assicu- razione, oppure ad ogni anniversario della data di decorrenza, con preavviso scritto di almeno tre mesi, di chiedere che la rivalutazione del premio non venga effettuata.
In questo caso, ai fini della rivalutazione del capitale, di cui al successivo punto 1f, la misura di riva- lutazione del premio viene posta uguale a zero.
Qualora il Contraente intenda ripristinare la rivalutazione del premio, dovrà inoltrare richiesta scrit- ta almeno tre mesi prima della scadenza anniversariaa partire dalla quale desidera corrispondere il premio rivalutato.
1f. Rivalutazione annuale del capitale in caso di limitazione o di rifiuto della rivalutazione del premio
Nel caso in cui il Contraente si avvalga della facoltà di limitare o di rifiutare la rivalutazione del pre- mio, al capitale rivalutato con le modalità di cui al precedente punto 1b verrà sottratto un importo che si ottiene moltiplicando il capitale iniziale riproporzionato, come appresso definito, per la differenza tra la misura annua della rivalutazione di cui al precedente punto 1a e quella scelta per la rivaluta- zione del premio, e riducendo il prodotto nel rapporto tra il numero degli anni che mancano alla sca- denza del contratto ed il numero degli anni di durata dell’Assicurazione.
Per capitale iniziale riproporzionato si intende il prodotto del capitale inizialmente assicurato per il rapporto fra l’ammontare del premio annuo dovuto nell’ultimo anno che precede l’anniversario con- siderato ed il premio annuo iniziale.
ART. 2
PRESTAZIONE AGGIUNTIVA “TERMINAL BONUS”
A condizione che la Polizza si trovi al corrente con la corresponsione dei premi al verificarsi dell’evento assi- curativo, oltre al capitale rivalutato verrà corrisposta una prestazione aggiuntiva, denominata Terminal Bonus, il cui ammontare, in relazione all’evento, è il seguente:
a) in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto, un importo pari al 10% del capitale rivalutato maturato a tale momento;
b) in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla scadenza del contratto, un importo pari al 15% del capi- tale rivalutato a tale epoca.
L’aumento del capitale assicurato verrà annualmente comunicato al Contraente.
ART. 3
RIDUZIONE
In caso di mancato pagamento del premio e sempreché siano state corrisposte almeno tre annualità di premio, qualora la durata del contratto non sia inferiore a 5 anni, od almeno due annualità di premio, qualora la durata del contratto sia inferiore a 5 anni, l’Assicurazione resta in vigore, libera da ulte- riori premi, per la garanzia del capitale ridotto, successivamente definito, pagabile in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla scadenza del contratto o di sua premorienza.
3a. Determinazione del capitale ridotto
Il capitale ridotto si determina moltiplicando il capitale, quale risulta rivalutato all’anniversario che pre- cede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, per il rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni, ed il numero dei premi annui pattuiti. La prestazione aggiuntiva Terminal Bonus non dà luogo a valori di riduzione.
3b. Rivalutazione annuale del capitale ridotto
Ad ogni anniversario della data di decorrenza che coincida o sia successivo alla data di sospensio- ne del pagamento dei premi, il capitale ridotto verrà rivalutato con le stesse modalità, previste al precedente punto 1A, per il capitale assicurato.
In caso di morte dell’Assicurato o in caso di riscatto, il capitale ridotto sarà ulteriormente rivalutato per il periodo di tempo che intercorre tra l’ultimo anniversario decorso e la data di decesso o di richie- sta del riscatto, in base alla misura di rivalutazione, come definita al punto 1a, considerando quale periodo di osservazione i 12 mesi che precedono il terzo mese antecedente la data di decesso o di richiesta di riscatto.
ART. 4
RISCATTO
Dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio, qualora la durata del contratto non sia inferiore a cinque anni, o di almeno due annualità di premio, qualora la durata del contratto sia inferiore a cinque anni, il contratto, su esplicita richiesta del Contraente, è riscattabile.
Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto, calcolato e rivalutato come stabilito al precedente art. 3, per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza del contrat- to al tasso annuo percentuale del 3,5. Tale tasso viene diminuito di un valore che si ottiene moltiplicando 0,1 per il numero di anni interi mancati alla scadenza eccedenti i 10.
Il tasso annuo percentuale di interesse ai fini dello sconto non può essere inferiore a 2,5.
ART. 5
RIATTIVAZIONE
In deroga allo specifico articolo delle Condizioni Generali, l’Assicurazione, risoluta o ridotta per mancato pagamento dei premi, può essere riattivata,entro un anno dalla scadenza della prima rata di premio rima- sta insoluta. La riattivazione prevede il pagamento di tutti i premi arretrati, aumentati degli interessi cal- colati sulla base del saggio annuo di riattivazione e del periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione.
Per saggio annuo di riattivazione si intende il saggio che si ottiene sommando tre punti alla misura per- centuale della rivalutazione applicata alla polizza, a norma del precedente Art. 1A, all’inizio dell’anno assi- curativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, con un minimo del saggio legale di interesse.
La riattivazione del contratto, risoluto o ridotto per mancato pagamento dei premi, effettuata nei termini di cui ai commi precedenti, ripristina le prestazioni assicurative ai valori contrattuali che si sarebbero otte- xxxx qualora non si fosse verificata l’interruzione del pagamento dei premi, fatto salvo, in ogni caso, quan- to disposto dalle Condizioni Generali in ordine alla validità delle garanzie assicurative.
Trascorsi 180 giorni dalla data di scadenza della prima rata di premio non pagata la riattivazione viene subor- dinata a risultato soddisfacente, ad esclusivo giudizio della Società, di una nuova documentazione sanitaria.
Condizioni di Assicurazione
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Condizioni Speciali della Tariffa 252 E
ART. 6
OPZIONI
Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro la scadenza contrattuale oppure ad ogni anniversario della data di decorrenza nel corso del differimento di corresponsione del capitale a scadenza, la somma rivalu- tata pagabile in caso di sopravvivenza dell’Assicurato a tale epoca, potrà essere convertita in una delle seguenti forme:
a) una rendita annua da corrispondere fintanto che l’Assicurato sia in vita,
b) una rendita annua da corrispondere in modo certo nei primi cinque o dieci anni e, successiva mente, fintanto che l’Assicurato sia in vita,
c) una rendita annua da corrispondere all’Assicurato fintanto che egli sia in vita e reversibile successi- vamente, in misura totale o parziale, a favore di altra testa designata, fintanto che quest’ultima riman- ga in vita.
I coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione, che non può essere riscattata durante il periodo del suo godimento, saranno calcolati e comunicati al Contraente, unitamente alle modalità di rivalutazione, all’epoca di conversione del capitale in rendita.
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Regolamento Fondo Rispav
1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della TORO ASSICURAZIONI S.p.A., che viene contraddistinta con il nome “Riserva Speciale Polizze Assicurati Vita” ed indicata in seguito con la sigla “RISPAV ”.
Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le assi- curazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del Fondo RISPAV.
La gestione del Fondo RISPAV è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assi- curazioni Private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventua- li successive disposizioni.
2. La gestione del Fondo RISPAV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revi- sione iscritta all’Albo di cui al D. Lgs. 24/02/1998 n. 58, la quale attesta la rispondenza del Fondo al presente regolamento.
In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al Fondo, il rendimento annuo del Fondo, quale descritto al seguente punto 3 e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.
3. Il rendimento annuo del Fondo RISPAV per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportan- do il risultato finanziario del Fondo RISPAV di competenza di quell’esercizio al valore medio del Fondo stesso.
Per risultato finanziario del Fondo RISPAV si devono intendere i proventi finanziari di competenza del- l’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del Fondo RISPAV - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corri- spondenti attività del Fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà della Società.
Per valore medio del Fondo RISPAV si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo.
La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscri- zione nel Fondo RISPAV. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo l’esercizio rela- tivo alla certificazione decorre dal 1° gennaio al 31 dicembre del medesimo anno.
4. La Società si riserva di apportare al punto 3 di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessa- rie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.
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Condizioni Speciali
Condizioni di Assicurazione
Carenza per Assicurazioni senza Visita Medica
Qualora la Polizza sia emessa “senza visita medica” ed il decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi cin- que anni dal perfezionamento della polizza e sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà pagato. In suo luogo, qualora la polizza risulti al corrente con il pagamento dei premi od abbia acquisito il diritto alla riduzione, sarà cor- risposta una somma pari all’ammontare dei premi versati al netto di accessori. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta prevista per il caso di morte.
Qualora la Società richieda all’Assicurato di sottoporsi ai test H.I.V., ricevendone un rifiuto, il predetto perio- do di cinque anni viene prolungato a 7 anni.
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Condizioni Speciali
Condizioni di Assicurazione
Assicurazione Complementare Infortuni
(applicabili qualora specificatamente richiamate nel testo di Xxxxxxx)
ART. 1
DEFINIZIONE DI INFORTUNIO
È considerato infortunio l’evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni corpo- rali obiettivamente constatabili, le quali siano causa diretta ed esclusiva della morte dell’Assicurato o di una invalidità permanente superiore al 70%.
Sono considerati infortuni:
– l’asfissia non di origine morbosa;
– gli avvelenamenti acuti da ingestione o assorbimento di sostanze;
– le affezioni conseguenti a morsi di animali o a punture di insetti o aracnidi, escluse per queste ultime quelle di cui gli insetti siano portatori necessari;
– l’annegamento;
– l’assideramento o congelamento;
– la folgorazione;
– i colpi di sole o di calore;
– le lesioni determinate da sforzi (esclusi gli infarti e le ernie);
– gli infortuni derivanti da tumulti popolari, atti di terrorismo, vandalismi, attentati, a condizione che l’As- sicurato non vi abbia preso parte attiva.
Sono compresi in garanzia:
– gli infortuni derivanti da malore ed incoscienza;
– gli infortuni derivanti da imprudenze e negligenze anche gravi.
ART. 2
OGGETTO DELLA GARANZIA
La Società liquiderà la somma assicurata qualora:
1) l’infortunio provochi la morte dell’Assicurato, anche se successiva alla scadenza del contratto, ma veri- ficatasi entro due anni dal giorno nel quale è avvenuto l’infortunio stesso.
La somma assicurata viene corrisposta ai Beneficiari caso morte indicati in Polizza.
2) L’infortunio provochi una invalidità permanente dell’Assicurato di grado superiore al 70%, determinata secondo quanto previsto all’articolo seguente.
Il capitale garantito verrà liquidato all’Assicurato.
3) L’Assicurato si trovi a bordo di autoveicoli o di mezzi circolanti su rotaie e l’infortunio sia conseguenza diret- ta ed immediata di una collisione accidentale con un altro veicolo, urto contro ostacoli fissi o mobili, ribal- tamento o uscita di strada. Verrà liquidato un ulteriore capitale di ammontare pari a quello assicurato in caso di morte o di invalidità permanente superiore al 70%. La liquidazione di questo capitale avverrà con le stesse modalità previste in ciascun caso di operatività dell'Assicurazione complementare infortuni.
La somma assicurata sarà annualmente rivalutata nella stessa misura del premio dell’Assicurazione di base. Il sovrappremio dell’Assicurazione Complementare sarà soggetto allo stesso aumento percentuale previ- sto per la somma assicurata. Nel caso in cui il Contraente rifiuti la rivalutazione del premio a norma del punto 1D delle Condizioni Speciali, non si darà luogo a rivalutazione del capitale assicuratocon la Com- plementare Infortuni, né ad aumento del sovrappremio relativo.
Personal Mix
Condizioni Speciali
Condizioni di Assicurazione
Assicurazione Complementare Infortuni
Qualora per effetto della rivalutazione la somma assicurata superasse il limite di Euro 516.456,90, la riva- lutazione cesserà di essere operante nei confronti dell’Assicurazione Complementare Infortuni, restando inte- so che la somma assicurata ed il relativo sovrappremio rimarranno quelli in vigore prima della cessazio- ne di operatività della rivalutazione.
Se l’Assicurazione Complementare Infortuni prevede la clausola di cui al precedente punto 3), il limite indicato al precedente capoverso si intende riferito non alla somma assicurata, ma a quella liquidabile(cioè il doppio della somma assicurata) in caso di operatività della clausola stessa.
ART. 3
INVALIDITÀ PERMANENTE
Si considera invalidità permanente la diminuzione definitiva ed irrimediabile della capacità dell’Assicura- to ad un proficuo lavoro per tutta la durata della sua vita. Quando sia provato che l’infortunio ha causato l’invalidità permanente e che questa si sia verificata entro un anno dal giorno in cui è avvenuto l’infortu- nio (anche successiva alla scadenza del contratto), la Società liquida (per ogni arto od organo già integro e sano) la somma assicurata se l’invalidità permanente è di grado superiore al 70%, calcolata in base alle seguenti percentuali, indipendentemente dall’attività professionale dell’Assicurato. Le percentuali sotto- riportate si intendono riferite: la prima, alla parte destra, la seconda, alla parte sinistra del corpo.
Per la perdita: totale di un arto superiore 70/60%; della mano e dell’avambraccio 60/50%; di un arto infe- riore al disopra del ginocchio 60%; di un arto inferiore all’altezza o al disotto del ginocchio 50%; di un piede 40%; del pollice 18/16%; dell’indice 14/12%; del mignolo 12/10%; del medio 8/6%; dell’anulare 8/6%; di un alluce 5%; di ogni altro dito del piede 3%; per la sordità completa di un orecchio 10%, di ambe- due le orecchie 40%; per la perdita totale della facoltà visiva di un occhio 25%; per la perdita della milza 10%; per la perdita di un rene 20%; per la perdita totale della voce 30%. Il capitale assicurato verrà liqui- dato qualora si verifichi la perdita totale, definitiva ed irrimediabile dei due occhi o di tutte e due le brac- cia o le mani, di tutte e due le gambe o di ambo i piedi, la perdita contemporanea di un arto superiore e di un arto inferiore, come pure lo stato di alienazione mentale che rende l’Assicurato incapace di accu- dire, per tutta la sua vita, a qualunque lavoro od occupazione.
La perdita assoluta ed irrimediabile dell’uso funzionale di un arto o di un organo viene considerata come perdita anatomica dello stesso; se trattasi di minorazione, le percentuali sopra indicate vengono ridotte in proporzione alla funzionalità perduta.
Qualora l’Assicurato risulti essere mancino, le percentuali di invalidità permanente previste in tabella per l’arto superiore destro varranno per l’altro superiore sinistro e viceversa.
Nel caso di perdita anatomica o funzionale di più arti od organi, il grado dell’invalidità viene stabilito median- te addizione delle percentuali corrispondenti ad ogni singola lesione.
Nei casi di invalidità permanente non specificati, il grado di invalidità è stabilito tenendo conto, con riguar- do alle percentuali dei casi elencati, della misura nella quale è per sempre diminuita la capacità generi- ca dell’Assicurato ad un qualsiasi lavoro proficuo indipendentemente dalla sua professione.
ART. 4
DENUNCIA DELL’INFORTUNIO ED OBBLIGHI RELATIVI
La denuncia dell’infortunio con una dettagliata descrizione dello stesso e delle sue cause e conseguenze, cor- redata da un certificato medico, deve essere fatta alla Direzione della Società od all’Agenzia cui è assegnatala
Polizza nel termine di 5 giorni dall’infortunio o dal momento in cuil’Assicurato ne abbia avuto possibilità. Avvenuto l’infortunio l’Assicurato deve ricorrere alle cure di un medico e seguirne le prescrizioni, nonché informare periodicamente la Società sul decorso delle lesioni.
L’Assicurato e i suoi familiari devono consentire alla visita di medici della Società ed a qualsiasi indagine che questa ritenga necessaria, a tal fine sciogliendo dal segreto professionale i medici che hanno visita- to o curato l’Assicurato stesso.
Le spese di cura e quelle relative ai certificati medici sono a carico dell’Assicurato.
La inosservanza dolosa degli obblighi di cui sopra comporta la perdita al diritto alla indennità; se l’inos- servanza è colposa le indennità sono ridotte in ragione del pregiudizio sofferto dalla Società.
La Società non è tenuta a corrispondere anticipi sull’indennità.
ART. 5
CRITERI DI INDENNIZZO
Il diritto all’indennità per invalidità permanente superiore al 70% è di carattere personale e quindi non è trasmissibile agli eredi. Tuttavia se l’Assicurato muore per causa indipendente dall’infortunio dopo che l’in- dennità sia stata liquidata o comunque offerta, ma non ancora corrisposta, la Società paga agli eredi del- l’Assicurato la somma assicurata in caso di invalidità permanente superiore al 70% secondo le norme della successione testamentaria legittima.
La Società corrisponderà l’indennità per le sole conseguenze dell’infortunio che siano indipendenti da con- dizioni fisiche o patologiche preesistenti o sopravvenute; pertanto l’influenza che l’infortunio può aver eser- citato su tali condizioni, come pure il pregiudizio che esse possano portare all’esito delle lesioni prodotte dall’infortunio, sono conseguenze indirette e quindi non indennizzabili.
Parimenti, nei casi di preesistenti mutilazioni o difetti fisici, l’indennità per invalidità permanente superio- re al 70% è liquidata per le sole conseguenze dirette dell’infortunio come se esso avesse colpito una per- sona fisicamente integra e sana, senza riguardo al maggior pregiudizio derivante dalle condizioni preesistenti.
ART. 6
CONCORRENZA CON ALTRE APPENDICI
Il riconoscimento, a norma delle presenti Condizioni Particolari, dell’invalidità permanente in misura supe- riore al 70%, non implica di per sé il riconoscimento dell’invalidità prevista da altre garanzie di Polizza che contemplino invalidità totale o permanente, per le quali valgono le Condizioni Speciali in ciascuna previste.
ART. 7
LIMITI DI GARANZIA
L’Assicurazione resta operante anche durante il servizio militare di leva in tempo di pace, o durante il ser- vizio sostitutivo dello stesso.
Salvo patto speciale non sono compresi nell’Assicurazione gli infortuni derivanti:
a) dalla pratica di: pugilato, atletica pesante, lotta nelle sue varie forme, alpinismo con scalata di rocce od accesso a ghiacciai (salvo, in quest’ultimo caso, nelle aree appositamente attrezzate per la pratica dello sci), salto dal trampolino con sci o idrosci, guidoslitta, immersioni con autorespiratore speleolo- gia, paracadutismo, deltaplano e sport aerei in genere, equitazione, sci acrobatico, bob, rugby;
Personal Mix
Condizioni Speciali
Condizioni di Assicurazione
Assicurazione Complementare Infortuni
b) la partecipazione a gare e corse (e relative prove) calcistiche e ciclistiche, salvo che esse abbiano carat- tere ricreativo; da guida e uso di veicoli o natanti a motore, nella partecipazione a corse e gare (e rela- tive prove), salvo che si tratti di regolarità pura;
Sono pure esclusi:
c) gli infortuni derivanti da guerra, insurrezione, movimenti tellurici, inondazioni, ed eruzioni vulcaniche; da delitti dolosi compiuti o tentati dall’Assicurato;
d) gli infortuni che siano conseguenza diretta od indiretta di trasmutazione del nucleo dell’atomo e di radia- zioni provocate artificialmente dall’accelerazione di particelle atomiche e da esposizione a radiazioni ionizzanti;
e) gli infortuni derivanti da stato di ubriachezza, dall’abuso di alcoolici o psicofarmaci o da uso non tera- peutico di stupefacenti ed allucinogeni;
f) gli infortuni occorsi in occasione di partecipazione ad imprese temerarie, salvo in quest’ultimo caso che si tratti di atti compiuti dall’Assicurato per dovere di solidarietà umana o per legittima difesa;
g) le lesioni determinate da sforzi ed in ogni caso gli infarti;
h) le conseguenze di operazioni chirurgiche e di accertamenti e cure mediche non resi necessari da infor- tunio.
ART. 8
INFORTUNI AERONAUTICI
Premesso che sono esclusi dall’Assicurazione gli infortuni derivanti dalla guida di aeromobili in genere e degli apparecchi per il volo da diporto o sportivo (es. deltaplano, ultraleggeri, parapendio), l’Assicurazione vale per gli infortuni che l’Assicurato subisca in qualità di passeggero, durante i viaggi aerei di Trasporto Pubblico Xxxxxxxxxx su velivoli ed elicotteri da chiunque eserciti,esclusi i viaggi effettuati:
– su aeromobili di Società/Aziende di lavoro aereo per voli diversi dal Trasporto Pubblico Passeggeri;
– su aeromobili di Aeroclub;
– su apparecchi per il Volo da Diporto o Sportivo.
In ogni caso, fermi restando i limiti di copertura previsti dalla presente garanzia complementare, qualora vengano eventualmente ad accumularsi sullo stesso Assicurato più assicurazioni che includono la coper- tura del rischio aeronautico, stipulate dallo stesso Assicurato o da altri sulla sua persona, la somma dei capitali tra la presente e le altre assicurazioni non deve superare i limiti di:
– Euro 1.032.913,80 per il caso morte
– Euro 1.032.913,80 per il caso di invalidità permanente di grado superiore al 70%.
Il Contraente e l’Assicurato si impegnano a comunicare alla Società la successiva stipulazione di altre assi- curazioni che includono la copertura degli infortuni aeronautici, qualora il totale dei capitali assicurati supe- ri il limite di cui al punto precedente.
La Società dichiara che il premio relativo alla presente garanzia per gli infortuni aeronautici è pari al 2% del premio netto della garanzia complementare infortuni.
ART. 9
RINUNCIA AL DIRITTO DI SURROGA
La Società rinuncia a favore dell’Assicurato e dei suoi aventi diritto al diritto di surrogazione, di cui all’art. 1916 del Codice Civile, verso i terzi responsabili dell’infortunio.
ART. 10
NON CUMULATIBILITÀ DELLE GARANZIE CASO DI MORTE E INVALIDITÀ PERMANENTE SUPERIORE AL 70%
La Società corrisponderà il capitale assicurato unicamente o per il caso di morte o per il caso di invalidità permanente superiore al 70% conseguenti ad infortunio (anche se le garanzie sono operanti entrambe). Pertanto la liquidazione del capitale per invalidità permanente superiore al 70% comporta l’estinzione del- l’Assicurazione complementare infortuni.
ART. 11
CONTROVERSIE - ARBITRATO IRRITUALE
In caso di disaccordo sulla causa o sulla natura delle lesioni o sulla valutazione delle conseguenze attri- buibili all’infortunio, le Parti di comune accordo potranno conferire per iscritto mandato a decidere se ed in quale misura sia dovuto l’indennizzo, a norma e nei limiti delle Condizioni di Assicurazione, ad un col- legio di tre medici.
ART. 12
LIMITI TERRITORIALI
L’Assicurazione viene prestata per tutto il mondo. In ogni caso il pagamento delle somme assicurate verrà effettuato in Italia con moneta nazionale.
ART. 13
RISOLUZIONE - CESSAZIONI PER LIMITI DI ETÀ
L’Assicurazione complementare si intende risolta quando sull’Assicurazione principale cessa, per qualsivo- glia motivo, la corresponsione dei premi. L’Assicurazione complementare cessa automaticamente al termi- ne dell’anno di assicurazione nel quale l’Assicurato compie 75 anni, senza che in contrario possa essere opposto l’eventuale incasso di premi scaduti, dopo il compimento dell’età suddetta, premi che in tal caso verranno restituiti a richiesta dell’Assicurato.
ART. 14
RINVIO ALLE CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE
Per quanto non risulta previsto dalle presenti Condizioni Speciali, valgono le Condizioni Generali di Assi- curazione.
Personal Mix
Condizioni Speciali
Condizioni di Assicurazione
Anticipazioni per Operazioni di Alta Chirurgia
(applicabili qualora specificamente richiamate nel testo di Xxxxxxx)
La Società, qualora l’Assicurato debba sottoporsi ad una operazione di alta chirurgia, compresa tra quel- le inserite nell’elenco che segue, anticiperà sul capitale assicurato e nei limiti sottoindicati, la somma occor- rente a pagare le relative spese debitamente comprovate.
L’anticipazione sarà concessa, su richiesta del Contraente,a condizione che sulla Polizza siano state paga- te almeno tre annualità di premio e nella misura massima del valore di riduzione della somma assicurata per il caso di morte, determinata a norma delle Condizioni Generali di Assicurazione, detrazione fatta dal- l’eventuale prestito già concesso sul contratto.
L’anticipazione accordata, che dovrà risultare da apposita annotazione in Polizza, non verrà gravata da alcun interesse e sarà trattenuta dalla Società in occasione di qualsiasi pagamento da farsi in dipendenza della Polizza stessa.
La garanzia è operante esclusivamente per le ope- razioni di alta chirurgia sottoelencate:
Cranio
(Vedere anche Chirurgia del Sistema Nervoso Cen- trale e Periferico)
– Craniotomia per lesioni traumatiche intracere- brali.
Faccia e bocca
– Operazioni demolitrici per tumori del massiccio facciale con svuotamento orbitario.
– Interventi demolitivi per tumori maligni della lin- gua e del pavimento orale con svuotamento della loggia sottomascellare.
– Asportazione totale della parotide per neoplasie maligne.
– Resezione parotidea per tumore benigno o misto della parotide con preparazione del nervo fac- ciale.
– Parotidectomia totale con preparazione del nervo facciale.
Collo
– Tiroidectomia totale per neoplasie maligne.
– Timectomia per via cervicale.
– Resezione dell’esofago cervicale.
Torace
– Resezioni segmentarie e lobectomia.
– Pneumonectomia.
– Interventi per fistole del moncone bronchiale dopo exeresi.
– Interventi per fistole bronchiali - cutanee.
– Pleuropneumonectomia.
– Toracectomia ampia.
– Resezione bronchiale con reimpianto.
– Timectomia per via toracica.
– Toracoplastica totale.
Chirurgia toracica
– Pericardiectomia parziale o totale.
– Sutura del cuore per ferite.
– Interventi per corpi estranei al cuore.
– Atriosettostomia per trasposizione dei grossi vasi.
– Derivazioni aorto - polmonari.
– Correzione di coartazione aortica.
– Interventi per fistole artero - venose del polmo- ne.
– Legatura e resezione del dotto di Botallo.
– Operazione per embolia dell’arteria polmonare.
– Interventi a cuore aperto.
– Bypass aorto - coronarico.
– Commissurotomia (per stenosi mitralica).
Esofago
(Vedere anche Otorinolaringoiatria)
– Interventi nell’esofagite, nell’ulcera esofagea e nell’ulcera peptica post - operatoria.
– Operazioni sull’esofago per stenosi benigne o megaesofago.
– Idem per tumori: resezioni parziali basse - alte
- totali.
– Esofagoplastica.
– Reintervento per megaesofago.
Stomaco - Duodeno
– Resezione gastrica da neoplasie maligne.
– Gastrectomia totale da neoplasie maligne.
– Resezione gastro - digiunale per ulcera peptica post - anastomotica.
– Intervento per fistola gastro - digiuno - colica.
Intestino
– Colectomia totale.
– Resezione ileo - cecale con linfoadenectomia.
Retto - Ano
– Amputazione del retto per via addomino - peri- neale: in un tempo.
– Idem per via addomino-perineale: in più tempi.
– Resezione anteriore retto - colica.
Xxxxx
– Intervento iatale con fundoplicatio.
Fegato e Vie biliari
– Resezione epatica.
– Epatico e coledocotomia.
– Papillotomia per via trans - duodenale.
– Interventi per la ricostruzione delle vie biliari.
– Deconnessione azygos - portale per via addo- minale.
Pancreas - Milza
– Intervento di necrosi acuta del pancreas.
– Interventi per cisti e pseudo - cisti:
– Enucleazione delle cisti;
– Marsupializzazione.
– Interventi per fistole pancreatiche.
– Interventi demolitivi sul pancreas:
a) totale o della testa
b) della coda
– Anastomosi porta - cava, sleno renale, mesen- terico - cava.
Chirurgia del sistema nervoso centrale e periferi- co
– Asportazione di neoplasie endocraniche, di aneurismi o per correzione di altre condizioni patologiche.
– Operazioni endocraniche per ascesso ed ema- toma intracranico.
– Interventi per derivazione liquorale diretta ed indiretta.
– Operazione per encefalo - meningocele.
– Talamotomia - pallidotomia ed altri interventi similari.
– Interventi per epilessia focale.
– Interventi endorachidei per asportazione di neo- plasie, cordotomie, radicotomie ed altre affezioni meningomidollari.
– Neurotomia retrogasseriana - sezione intracra- nica di altri nervi.
– Emisferectomia.
– Ernia del disco dorsale per via transtoracica.
Simpatico e Vago
– Interventi associati sul simpatico toracico e sui nervi splacnici.
– Surrenelectomia ed altri interventi sulla capsu- la surrenale.
Chirurgia vasale
– Interventi per aneurismi dei seguenti vasi arte- riosi: carotidi, vertebrale, succlavia, tronco bra- chiocefalico, ilache.
– Interventi sulla aorta e sui grossi vasi arteriosi.
Chirurgia pediatrica
– Cranio bifido con meningocefalocele.
– Idrocefalo ipersecretivo.
– Polmone cistico e policistico (lobectomia, pneu- monectomia).
– Cisti e tumori tipici del bambino di origine bron- chiale enterogenea e nervosa (simpatoblasto- ma).
– Atresia congenita dell’esofago.
– Fistola congenita dell’esofago.
– Torace ad imbuto e torace carenato.
– Ernia diaframmatica.
– Stenosi congenita del piloro.
– Occlusione intestinale del neonato per ileo meconiale: resezione con anastomosi primitiva.
– Atresia dell’ano semplice: abbassamento addo- mino perineale.
Personal Mix
Condizioni Speciali
Condizioni di Assicurazione
Anticipazioni per Operazioni di Alta Chirurgia
– Atresia dell’ano con fistola retto - uretrale o retto vulvare: abbassamento addomino perineale.
– Megauretere:
a) resezione con reimpianto
b) resezione con sostituzione di ansa intestina- le.
– Megacolon: operazione addomino perineale di Buhamel x Xxxxxxx.
– Nefrectomia per tumore di Wilms.
– Spina bifida: meningocele o mielomeningocele.
Articolazioni
– Disarticolazione interscapolo toracica.
– Emipelvectomia.
– Artroplastica delle grandi articolazioni.
Urologia
– Interventi per fistola vescico - rettale.
– Estrofia della vescica e derivazione.
– Cistectomia totale ureterosigmoidostomia.
– Uretero - xxxx xxxxxxxxxx (o colon).
– Nefrotomia bivalve in ipotermia.
– Nefrectomia allargata per tumore.
– Nefro - ureterectomia totale.
– Surrenelectomia.
Apparato genitale maschile
– Orchiectomia per neoplasie maligne con linfoa- denectomia.
Otorinolaringoiatria
– Naso
Intervento sull’ ipofisi per via transfenoidale.
– Laringe Laringectomia totale. Faringolaringectomia.
– Orecchio
Antro - atticotomia.
Oculistica
– Iridocicloterazione da glaucoma.
Trapianti d’organo
– Tutti.
Personal Mix
Glossario
■ Aliquota di retrocessione (o di partecipazione)
La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la Società rico- nosce agli Assicurati.
■ Anno assicurativo
Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.
■ Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso contemporaneamente unita- mente o in epoca successiva per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.
■ Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto. Le prestazioni previste dal contratto sono deter- minate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
■ Beneficiario
Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente quando viene stipulato il contratto o in epoca suc- cessiva, che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato.
■ Capitale in caso di decesso
Prestazione corrisposta al Beneficiario al verificarsi del decesso dell'Assicurato nel corso della durata contrattuale.
■ Capitale in caso di invalidità
Prestazione corrisposta sotto forma di capitale in caso di sopravvenuta invalidità totale e permanente, così come definita nelle condizioni contrattuali, conseguente ad infortunio o malattia dell'Assicurato.
■ Carenza
Eventuale periodo, espressamente citato nelle condizioni contrattuali, durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci. Qualora l’evento assicurato avvenga in tale periodo la Società non corrisponde la prestazione assicurata.
■ Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.
■ Cessione, pegno e vincolo
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
■ Compagnia
Vedi “Società”.
■ Composizione della gestione separata
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata.
Personal Mix
Glossario
■ Conclusione del contratto
Momento in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società oppure la comunicazione del- l’accettazione della Proposta da parte della Società.
■ Condizioni di Assicurazione
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di Assicurazione.
■ Condizioni Generali
Clausole di base che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il pagamento del premio, la decor- renza, la durata. Possono essere integrate da Condizioni Speciali.
■ Condizioni Speciali
Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono integrare le clausole di base previste dalle con- dizioni generali con specifico riferimento alla prestazione principale e alle coperture complementari.
■ Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.
■ Consolidamento
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito annualmente, e quindi la rivalutazione delle pre- stazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stes- se possono solo aumentare e mai diminuire.
■ Contraente
Persona fisica o giuridica che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
■ Contratto (o Polizza) di Assicurazione sulla vita
Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o la sopravvi- venza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.
■ Contratto (o Polizza) di capitalizzazione
Contratto con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario una somma ad una determinata data di scadenza a fronte del versamento di un premio unico o di premi periodici, senza convenzioni o condizioni legate ad eventi attinenti alla vita umana.
■ Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.
■ Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o spese di emissione)
Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del con- tratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi.
■ Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventual- mente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della Polizza rispetto a quel- lo di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
■ Dati storici
Risultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata negli ultimi anni.
■ Decorrenza della garanzia
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.
■ Detraibilità fiscale (del premio versato)
Possibilità di portare in detrazione delle imposte sui redditi secondo la normativa vigente, tutto o parte del premio versato per determinate tipologie di contratti o garanzie assicurative.
■ Dichiarazioni precontrattuali
Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di Assicurazione, che consen- tono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l’annullamento del contratto o recedere dallo stes- so, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente.
■ Diritto proprio (del Beneficiario)
Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della desi- gnazione del Contraente.
■ Durata contrattuale
Periodo intercorrente tra la decorrenza e la scadenza durante il quale il contratto è efficace.
■ Durata del pagamento dei premi
Periodo durante il quale è dovuto il versamento dei premi previsto dal contratto.
■ Esclusioni
Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Società, elencati in appo- site clausole del contratto di Assicurazione.
■ Estensione territoriale
Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è operante.
■ Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di Assicurazione, che contiene l’aggior- namento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestio- ni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione sepa- rata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di even- tuali rendimenti minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepi- logo comprende gli utili attribuiti alla Polizza.
■ Età assicurativa
Età dell’Assicurato, espressa in anni interi, calcolata al compleanno più prossimo.
■ Fascicolo Informativo
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al cliente prima della sottoscrizione del con- tratto di Assicurazione, composto da:
Personal Mix
Glossario
– Scheda Sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili, Unit Linked e Index Linked);
– Nota Informativa;
– Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento del Fondo Interno per le polizze Unit Linked o del Regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili;
– Glossario;
– Modulo di Proposta.
■ Fusione di gestioni separate
Operazione che prevede la fusione di due o più gestioni separate tra loro.
■ Garanzia complementare (o accessoria)
Garanzia di puro rischio abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complementare infortuni o la garanzia esonero pagamento premi in caso d’in- validità.
■ Garanzia complementare infortuni
Copertura assicurativa che prevede, in caso di decesso dell'Assicurato dovuto a infortunio, la liquida- zione di un ulteriore capitale, generalmente uguale a quello della garanzia principale. E’ possibile amplia- re tale prestazione anche al caso di invalidità da infortunio. E’ possibile inoltre prevedere il raddoppio del capitale in caso l’infortunio sia conseguenza di incidente stradale
■ Garanzia operazioni di alta chirurgia
Copertura assicurativa che prevede la possibilità di chiedere la corresponsione anticipata di parte della prestazione assicurata per sostenere le spese relative a determinati interventi chirurgici, indicati nelle condizioni contrattuali.
■ Garanzia principale
Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assi- curata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono defi- nite complementari o accessorie.
■ Gestione separata (o speciale)
Fondo appositamente creato dalla Società di Assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle altre attività finanziarie della Società stessa, in cui confluiscono i premi (al netto dei costi) versa- ti dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione sepa- rata e dall’aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
■ Impignorabilità e insequestrabilità
Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario, a fronte di con- tratti di Assicurazione sulla vita, non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
■ Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni in sostituzione di quella sul reddito delle persone fisiche; gli impor- ti ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
■ Impresa di Assicurazione
Vedi “Società”.
■ Infortunio
Evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili.
■ Interessi o diritti di frazionamento
Maggiorazione applicata alle rate in cui viene eventualmente suddiviso il premio annuo per tener conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata.
■ Intermediario
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di Assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finaliz- zate a tale attività.
■ Invalidità permanente
Perdita definitiva ed irrimediabile, totale o parziale, della capacità dell’Assicurato di svolgere un qual- siasi lavoro proficuo ovvero, se il contratto lo prevede, di svolgere la propria specifica attività lavorati- va.
■ Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione, da parte della Società, dei pro- getti esemplificativi delle prestazioni.
■ ISVAP
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigi- xxxxx nei confronti delle Imprese di Aassicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa deter- minate dal Governo.
■ Liquidazione
Pagamento della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
■ Nota informativa
Documento contenuto nel Fascicolo Informativo, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che con- tiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanzia- rie della Polizza.
■ Opzione
Clausola del contratto di Assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liqui- dabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia.
■ Pegno
Vedi “Cessione”.
■ Perfezionamento del contratto
Momento in cui avviene il pagamento del primo o unico premio pattuito.
■ Periodo di copertura (o di efficacia)
Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.
■ Periodo di osservazione
Periodo di dodici mesi in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione sepa- rata per calcolare la rivalutazione di una prestazione; generalmente si tratta del periodo concluso tre mesi prima del momento in cui la rivalutazione deve essere effettuata.
Personal Mix
Glossario
■ Polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di Assicurazione; la suddetta prova può anche essere costituita da una lettera di accettazione da parte della Società della Proposta sottoscrit- ta dal Contraente.
■ Polizza caso vita
Contratto di Assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione principale (un capitale o una rendita) nel caso in cui l’Assicurato sia in vita ad una data prestabilita (sca- denza o termine del differimento).
■ Polizza caso morte (o in caso di decesso)
Contratto di Assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato. Può esseretemporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro un termine pre- stabilito (scadenza del contratto), o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato.
■ Polizza con partecipazione agli utili
Contratto di Assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accre- scimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna sepa- rata o agli utili di un conto di gestione.
■ Polizza di puro rischio
Categoria di contratti di Assicurazione caratterizzati da coperture finalizzate esclusivamente alla pro- tezione da rischi attinenti alla vita dell’Assicurato quali il decesso, l’invalidità e che prevedono il paga- mento delle prestazioni esclusivamente al verificarsi di tali eventi.
■ Polizza mista
Contratto di Assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di un capitale o di una rendita vitali- zia se l’Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.
■ Polizza rivalutabile
Contratto di Assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi raccolti in una par- ticolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.
■ Premio annuo
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di Assicurazione; l’interruzione del pagamento del premio annuo determina, di norma, la riduzione del contratto.
■ Premio rateizzato o frazionato
Parte del premio annuo risultante dalla suddivisione in più rate da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un’agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società applica una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazio- namento.
■ Premio unico
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica al momento del perfezionamento del contratto.
■ Prescrizione
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti deri- vanti dai contratti di Assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.
■ Prestazione a scadenza
Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capi- talizzazione dei premi versati al netto dei costi e delle parti utilizzate per le eventuali garanzie di puro rischio.
■ Prestazione assicurata
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società corrisponde al Beneficiario al veri- ficarsi dell'evento assicurato.
■ Prestazione minima garantita
Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.
■ Prestito
Somma che il Contraente, se previsto dal contratto, può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto. Le condizioni, il tasso d’interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante apposita appendice.
■ Principio di adeguatezza
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente, in fase precontrattuale, ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della Polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio.
■ Progetto personalizzato
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle pre- stazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP e consegnato al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto.
■ Proposta
Documento sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di Assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Qualora il Contraente sia persona diversa dall’Assicurato, il documento deve essere sottoscritto anche da quest’ultimo.
■ Questionario sanitario (o anamnestico)
Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell’Assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di Assicurazione.
■ Quietanza
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società.
■ Recesso (o ripensamento)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro un termine prestabilito e farne cessare gli effetti.
■ Regolamento della gestione separata
L’insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata.
Personal Mix
Glossario
■ Rendiconto annuale della gestione separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto.
■ Rendimento finanziario
Risultato finanziario della gestione separata nel periodo preso in esame.
■ Rendimento minimo garantito
Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere il rendimento conseguito dalla gestio- ne separata degli investimenti che la Società riconosce ai contratti.
■ Rendimento minimo trattenuto
Parte minima del rendimento finanziario della gestione separata che deve rimanere alla Società dopo aver applicato l’aliquota di retrocessione prevista. Qualora applicando l’aliquota di retrocessione pre- vista la parte di rendimento non risultasse almeno pari a tale valore, verrebbe di fatto applicata un’ali- quota inferiore.
■ Rendita certa e poi vitalizia
Prestazione periodica corrisposta in modo certo per un numero prefissato di anni, e successivamente finché l'Assicurato è in vita, in caso di decesso dell’Assicurato durante il periodo di corresponsione certa della rendita, la stessa verrà corrisposta al Beneficiario designato.
■ Rendita reversibile
Prestazione periodica corrisposta fino al decesso dell'Assicurato e successivamente reversibile, in misu- ra totale o parziale, a favore di una seconda persona finché questa è in vita.
■ Xxxxxxx xxxxxxxxx
Prestazione periodica che sarà corrisposta finché in vita l’Assicurato (vitaliziato).
■ Revoca
Diritto del proponente di revocare la Proposta prima della conclusione del contratto.
■ Riattivazione
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini e con le modalità indicati nelle Condizioni di Assicu- razione, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene gene- ralmente mediante il versamento dei premi non pagati, maggiorati degli interessi di ritardato pagamento.
■ Ricorrenza annuale
Ogni anniversario della data di decorrenza del contratto di Assicurazione.
■ Riduzione
Diminuzione della prestazione assicurata, conseguente alla sospensione, da parte del Contraente, del pagamento dei premi annui, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quel- li originariamente pattuiti.
■ Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valo- re maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali.
■ Rischio demografico
Xxxxxxx che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita umana, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti l'impegno della Società di erogare la prestazione assicura- ta è conseguenza del verificarsi dell’evento attinente alla vita dell’Assicurato.
■ Rischio finanziario
Rischio generico determinato da tutto ciò che rende incerto il valore dell’investimento ad una data futu- ra.
■ Riserva matematica
Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli Assicurati. Ovvero il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei cari- camenti e della parte destinata alle coperture di puro rischio. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
■ Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo le modalità e la periodicità indicate nelle condizioni contrattuali.
■ Scadenza contrattuale
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
■ Scadenza anniversaria
Vedi “Ricorrenza annuale”.
■ Scheda Sintetica
Documento contenuto nel Fascicolo Informativo, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP, che descri- ve in maniera sintetica le principali caratteristiche del prodotto per consentire al Contraente di indivi- duare agevolmente le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati sto- rici di rendimento delle gestioni separate o dei Fondi a cui sono collegate le prestazioni.
■ Sinistro
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato dal contratto (ad esempio il decesso dell’Assicurato), per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata.
■ Società (di Assicurazione)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di Assicurazione.
■ Società di Revisione
Società diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali Società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata.
■ Sostituto d'imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, ad effettuare una ritenuta di imposta, a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
■ Sovrappremio
Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l’As- sicurato superi determinati livelli di rischio conseguenti a condizioni di salute (sovrappremio sanitario) oppure svolgimento di attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio profes- sionale o sportivo).
Personal Mix
Glossario
■ Tasso di premio
Importo indicativo di premio per unità di prestazione.
■ Tasso minimo garantito
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di Assicurazione garantisce alle prestazio- ni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali (tasso tecnico) oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestio- ne separata.
■ Tasso di riscatto
Tasso di interesse annuo utilizzato per scontare la prestazione assicurata o ridotta, per gli anni man- canti al raggiungimento della data in cui essa è esigibile e determinare l’importo del valore di riscatto.
■ Tasso tecnico
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di Assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni assicurate iniziali.
■ Terminal Bonus
Bonus riconosciuto dalla Società secondo misure prefissate nelle condizioni contrattuali e a condizio- ne che siano stati pagati i premi pattuiti sotto forma di maggiorazione del capitale liquidabile in caso di decesso dell'Assicurato o del capitale a scadenza.
■ Vincolo
R
O
T
-
-
O
N
I
Vedi “Cessione”.
MODULO DI PROPOSTA
PERSONAL MIX
R
O
T
-
-
O
N
I
DATI ANAGRAFICI E CONTRATTUALI
DATA COMPILAZIONE PROPOSTA AGENZIA CODICE AGENZIA CODICE PRODUTTORE CODICE INCASSO
CONTRAENTE(TITOLO - COGNOMEE NOME/RAGIONE SOCIALE) compilare anche se coincidente con l’Assicurato
SESSO *
CODICE FISCALE
M F
COMUNE DI NASCITA* PROV. OSTATODI NASCITA (sigla) * DATA DI NASCITA * NAZIONALITÀ (sigla)*
DOMICILIO ABITUALE/SEDE LEGALE(1) COMUNE PROV. NAZ. C.A.P.
ASSICURATO(TITOLO - COGNOME E NOME)
SESSO
CODICE FISCALE
M F
COMUNE DI NASCITA PROV. OSTATODI NASCITA (sigla) DATA DINASCITA
ETÀ
NAZIONALITÀ (sigla)
RESIDENZA COMUNE PROV. NAZ. C.A.P.
PROFESSIONE FORMA DI ASSICURAZIONE
CODICE TARIFFA STABILIZZAZIONE PREMIO FRAZ. MUTUO** XXXXX XXXXX DURATA/NUMERO PREMI FRAZ. DEL PREMIO IN RATE**
SI NO
A S Q T B M
U A S T M
CAPITALE O RENDITA INIZIALI DA ASSICURARE PREMIO ANNUO NETTO/UNICO RATA DI PERFEZIONAMENTO RATE SUCCESSIVE
(1) Il Contraente deve comunicare alla Società le variazioni del proprio domicilio abituale o, se persona giuridica, della propriasede.
BENEFICIARI
INCASODI XXXXXXXX’ASSICURATO
(non deveessere compilato se Temporanea caso morteo Vita Intera)
L’Assicurato
IN CASO DI MORTE DELL’ASSICURATO
Gli eredi testamentari o legittimi I Figli in parti uguali
Il Coniuge, in difetto:
I figli in parti uguali
Gli eredi testamentari o legittimi
APPENDICI RICHIESTE
VINCOLO REVERSIONARIO (COGNOME - NOME)*** SESSO DATA DI NASCITA % DI REVERSIBILITÀ
M F
GARANZIE COMPLEMENTARI
1
2
3
ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE INFORTUNI CAPITALE ESCLUSIONE DELLE GARANZIE
ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE DI INVALIDITÀ (esenzione del pagamento dei premi in caso di invalidità) ANTICIPAZIONI PER OPERAZIONI DI ALTA CHIRURGIA
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE (solo sediverso dall’Assicurato)
1) In caso di decesso del Contraente, la contraenza della polizza deve essere attribuita, con i relativi diritti e doveri compersa la facoltà di revocare la designazione beneficiaria a
SI
NO
2) Consta al Contraente che l'Assicurato abbia sofferto di qualche grave malattia?
Se si quali?
* Compilare se il Contraente è una persona fisica
** Crocesegnare la voce che interessa: U = unico A = annuale S = semestrale Q = quadrimestrale T = trimestrale B = bimestrlae M = mensile
*** Compilare se è richiesta l’opzione di rendita reversibile su una seconda persona.
CE001252.407
50 di 55
1ª copia Direzione - 2ª copia Cliente - 3ª copia Agenzia
DICHIARAZIONI DELL’ASSICURATO
1. a) La sua attività professionale rientra, anche per analogia, tra le seguenti?
- autotrasportatore, artigiano edile, muratore, operatore in servizi di sicurezza pubblica o privata (escluso vigili urbani), operatore a bordo di navi o natanti in genere.
Nello svolgimento della Sua attività opera manualmente:
in cantieri in genere o scavi? - su impalcature, tetti, tralicci, scale telescopiche, gru, macchine movimento terra? - su linee o circuiti con tensioni superiori a 380 V? - in fonderie, carpenterie?
b) È addetto alla produzione di sostanze venefiche? - Opera in pozzi, cave o miniere? - Utilizza esplosivi?
c) Pratica a livello professionale attività alpinistiche, acrobatiche, subacquee o motoristiche competitive nautiche o terrestri?
oppure: trasporta o manipola esplosivi? - È addetto alla produzione di esplosivi? - Opera nell’ambito di reattori nucleari o su piattaforme petrolifere?
d) Pratica attività professionali non rientranti in quelle descritte nei punti precedenti?
in caso affermativo, quali?
2. a) Effettua immersioni subacquee?
- in apnea
a profondità - sino a 7 metri - sino a 15 metri - oltre 15 metri
- con autorespiratore
b) Pratica l’alpinismo (accesso a pareti rocciose, ghiacciate o ghiacciai)?
- con guida alpina
• fino a 4° grado scala U.I.A.A. • oltre il 4° grado
- senza guida alpina
c) Pratica l’equitazione effettuando salto di ostacoli o partecipando a competizioni in genere?
d) Pratica attività sportive o extra professionali che rientrano, anche per analogia, tra quelle sotto elencate?
- speleologia, free climbing, paracadutismo, Kajak, pugilato, sports estremi, salto con il trampolino con sci o idrosci
- gare, prove ed allenamenti di: bob, slittino, discesa libera con sci, motorismo (nautico o terrestre - anche di regolarità);
e) Pratica attività sportive non rientranti anche per analogia in quelle descritte nei punti precedenti?
-in caso affermativo, quali?
3. Si dedica ad attività o sports aerei o aeronautici o svolge attività a bordo di aeromobili (soccorso, posa materiali, esibizione, sorveglianza, etc)?
4. Si reca in aree geografiche pericolose per contesto ambientale o nelle quali sono in corso insurrezioni, atti diffusi di terrorismo, conflitti sociali gravi, stati di belligeranza, sommosse?
- dove?
- per quali motivi?
- qual è il periodo di permanenza medio?
COMPILARE NEL CASO DI POLIZZE ASSUNTE SENZA VISITA MEDICA
5. Fuma o ha fumato?
in caso affermativo: in quale misura?
Se ha fumato, ha smesso da più di 12 mesi?
6. a) misure somatiche: Altezza: cm Peso: Kg
b) pressione arteriosa: Massima Minima
7. a) Ha subito o sa di dover subire interventi chirurgici, anche ambulatoriali (ad eccezione di appendicectomia, tonsillectomia, adenoidectomia, emorroidectomia, settoplastica nasale, alluce valgo, safenectomia, splenectomia post-traumatica, meniscectomia, colecistectomia per calcolosi, interventi per ascessi acuti, varicocele, fimosi, ernia inguinale o inguinoscrotale, parto cesareo)?
- quali?
- quando?
b) Ha subito o sa di dover subire ricoveri (non riferiti agli interventi chirurgici di cui sopra, o a parti, o non conseguenti a lesioni traumatiche agli arti)?
- per quali motivi?
- in quali ospedali o case di cura?
- quando?
8. È stato riconosciuto invalido?
in caso affermativo, per quale motivo? con quale percentuale? %
9. Ha postumi di malattie sofferte in passato?
- Quali?
Ha malattie in atto (escluse le banali malattie stagionali)?
- Quali?
10. Ha fatto o fa abuso di sostanze alcoliche?
11. Ha fatto o fa uso di sostanze stupefacenti o di allucinogeni?
12. Fa uso continuativo di farmaci? È sottoposto a terapie continuative?
In caso affermativo, precisare
13. Sono stati riscontrati segni di alterazione su esami di laboratorio, radiologici, elettrocardiografici o altri accertamenti diagnostici da Lei praticati?
- quali accertamenti?
- in quale data?
- quali alterazioni?
14. Sussistono ulteriori notizie relative ad alterazioni, anche pregresse, della Sua situazione clinica, non espressamente richieste
nel presente questionario?
- quali?
- a quando si riferiscono?
- qual è la situazione attuale?
15. (Per assicurandi di sesso femminile) È incinta?
- l’andamento della gravidanza è regolare e non presenta complicazioni?
ANNOTAZIONI PARTICOLARI
REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA / DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO
Prima della conclusione del contratto, la proposta è revocabile; successivamente il Contraente può recedere dal contratto. Le relative modalità sono riportate in Nota Informativa e nelle Condizioni di Assicurazione.
In ogni caso la Società ha diritto a recuperare le somme eventualmente anticipate dall’Agenzia per gli accertamenti sanitari a cui si è sottoposto l’Assicurato, nonché le spese di emissione polizza, quantificate in Euro 5,16.
I sottoscritti Contraente ed Assicurato:
– devono verificare l'esattezza delle dichiarazioni riportate nel questionario;
– sono a conoscenza che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti, riportate nella presente proposta, possono compromettere il diritto alla prestazione in quanto le garanzie operano, in rapporto alle dichiarazioni sopra riportate, a norma degli artt. 1892 e 1893 del Codice Civile.
Il sottoscritto Assicurato verificata l'esattezza delle dichiarazioni riportate nel questionario:
– si obbliga a produrre alla Società ed a lasciare in proprietà della stessa,quando ciò sia previsto dalla forma di assicurazio- ne stipulata, la documentazione sanitaria che gli è stata richiesta, e che potrà prevedere il test sull'AIDS. Dovrà rivolgersi a medici di gradimento della Società utilizzando supporti predisposti e sarà tenuto a regolare direttamente le spese conseguenti;
– è altresì informato che, anche se non espressamente richiesto dall'Impresa, può sottoporsi a visita medica per certificare l'effettivo stato di salute, restando inteso che il costo di tali accertamenti è a proprio carico;
– proscioglie dal segreto professionale tutti i medici che lo hanno curato o visitato e le altre persone, gli enti assistenziali, le case di cura, ecc., ai quali la Società crederà, in ogni tempo, anche dopo la sua morte, di rivolgersi per informazioni.
MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
Il pagamento del premio avverrà con le modalità prescelte dal Contraente.
Per i premi di importo superiore a 12.500 Euro si possono esclusivamente utilizzare le seguenti procedure alternative:
– assegno “non trasferibile” intestato a “TORO ASSICURAZIONI S.p.A.” oppure bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente della TORO ASSICURAZIONI S.p.A.;
– assegno “non trasferibile” intestato all’Agente quale “Titolare del mandato in qualità di Agente della Toro Assicurazioni S.p.A.” o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell’Agente quale “Titolare del mandato in qualità di Agente della Toro Assicurazioni S.p.A.”
ATTENZIONE: nel caso di pagamento del premio in contanti o con mezzi non direttamente indirizzati all'Impresa, ovve- ro all'Agente nella sua qualità di intermediario dell'Impresa, la prova dell'avvenuto pagamento del pre- mio alla Società è rappresentata dalla indicazione dell'importo pagato e dalla apposizione della firma del Soggetto che provvede materialmente alla riscossione delle somme.
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
IL SOTTOSCRITTO CONTRAENTE DICHIARA:
– DI AVER SOTTOSCRITTO IL QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL'ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO;
– DI AVER AVUTO COMPLETA ED ESAUSTIVA SODDISFAZIONE RISPETTO A TUTTI I QUESITI FORMULATI PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL PRESENTE DOCUMENTO;
– DI AVER RICEVUTO IL FASCICOLO INFORMATIVO mod. AR001252 COMPLETO DI TUTTA LA DOCUMENTAZIONE ELEN- CATA IN COPERTINA E DI AVER PRESO ATTO DI QUANTO IN ESSO CONTENUTO;
– DI AVER RICEVUTO IL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO QUALORA SIA PREVISTO DALLA FORMA TARIFFARIA O DALLA LINEA DI INVESTIMENTO;
– DI AVER PRESO ATTO DI QUANTO RIPORTATO SUL RETRO IN MERITO ALL'INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI RESA AI SENSI DELL'art.13 D.Lgs. 196/03.
IL CONTRAENTE L’ASSICURATO (*)
Attesto che sul presente modulo firmato dal Contraente e dall’Assicurato (*), non sono state apportate modifiche, aggiunte o integrazioni.
L’AGENTE
INFORMATIVA SULLA PRIVACY
I sottoscritti Contraente ed Assicurato sono informati, ai sensi del D.Lgs. 196/03, che i dati raccolti anche inerenti lo stato di salute, sono trattati dalla Società ai soli fini di valutazione del rischio, della eventuale conclusione del contratto proposto e dell'adempimento dei conseguenti obblighi contrattuali e/o di legge, rispetto ai quali il conferimento dei dati ed il consen- so al trattamento sono essenziali; che tali dati saranno trattati anche con mezzi automatizzati, nel rispetto della normativa, da tutti i dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni in conformità delle istruzioni ricevute solo per il con- seguimento delle specifiche finalità indicate; che i dati non saranno soggetti a diffusione e potranno essere comunicati ad altri soggetti, in Italia e all'estero, del settore assicurativo (tra cui anche riassicuratori con sede all'estero, compresi paesi extra UE), nonchè organismi associati (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo anche per finalità antifrode; con- sulenti medici e legali; società di servizi a cui sia affidata la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonchè società di servizi informatici o di archiviazione; società di servizi per il controllo delle frodi; Enti pubblici nel caso di comunicazioni obbligatorie per legge.
Prendono atto che ad essi competono i diritti di cui all'art. 7 D.Lgs. 196/03 tra cui quello di conoscere in ogni momento quali sono i dati, nonchè la relativa origine presso i singoli titolari del trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo e come vengano utilizzati; hanno inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco o di opporsi al loro trattamento.
Per l'esercizio dei diritti, nonchè per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, potranno rivolgersi a Toro Assicurazioni S.p.A.
- Ente Legale nella persona del Responsabile pro tempore - Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx; telefax: 011.0029.398.
Con la sottoscrizione della presente proposta, preso atto di tali informazioni, il Contraente e l'Assicurato acconsentono al trat- tamento dei propri dati, anche sensibili, comprese le eventuali comunicazioni e trasferimenti all'estero, nei limiti e con le moda- lità sopradescritte e nel rispetto della vigente normativa.
TORO ASSICURAZIONI S.p.A. A SOCIO UNICO - CODICE FISCALE E REGISTRO IMPRESE DI TORINO N. 13432270158 - CCIAA TORINO N. 1013376 - CAPITALE SOCIALE EURO 184.173.606 i.v. - X. XXX X. 00000000000 - XXXX XXXXXX: XXX XXXXXXX, 00 - 00000 XXXXXX IMPRESA AUTORIZZATA ALL'ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON PROVVEDIMENTO ISVAP
N. 2285 DEL 22 GIUGNO 2004 - PUBBLICATO NELLA GAZZETTA UFFICIALE N. 154 DEL
3 LUGLIO 2004 - SOCIETA’ DIRETTA E COORDINATA DA ASSICURAZIONI GENERALI S.p.A.