Contratto di Assicurazione a Vita Intera con capitale rivalutabile a premio unico (tariffa 103)

Società del Gruppo Sara

SaraContoExtra

Fascicolo Informativo

Il presente Fascicolo Informativo, contenente:

• Scheda Sintetica

• Nota Informativa

• Condizioni di Assicurazione, comprensive dei Regolamenti

delle Gestioni Separate

• Glossario

• Privacy

• Atto di liquidazione/Proposta di reinvestimento

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del’Atto di liquidazione/Proposta di reinvestimento.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

Modello V370R edizione 06/15

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 26.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento

del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

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La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall'IVASS(*), ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'IVASS.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un'informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.

1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazione

L'Impresa che offre l'assicurazione è denominata Sara Vita Spa (di seguito Impresa). Il gruppo di appartenenza è il Gruppo Sara.

L'Impresa è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa - Assicuratrice Ufficiale dell'Automobile Club d'Italia.

1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale dell'Impresa

La situazione patrimoniale dell'Impresa, sulla base dell'ultimo bilancio approvato, è la seguente:

• ammontare del patrimonio netto: 59,8 milioni di euro, di cui:

- capitale sociale: 26 milioni di euro

- totale delle riserve patrimoniali: 33,8 milioni di euro.

L'indice di solvibilità dell'Impresa relativo alla gestione vita della stessa - intendendo con esso il rapporto tra l'ammontare del margine di solvibilità disponibile e l'ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente - è pari a 1,97.

Sul sito internet xxx.xxxx.xx è possibile consultare i dati relativi alla situazione patrimoniale dell’Impresa.

1.c Denominazione del contratto

Il presente contratto è denominato SaraContoExtra (tariffa 103) viene utilizzato per il reinvestimento di quanto liquidato sui contratti di Sara Vita.

1.d Tipologia del contratto

SaraContoExtra appartiene alla tipologia di contratti di Assicurazione a Vita Intera.

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall'Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi.

1.e Durata

La durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.

È possibile esercitare il diritto di riscatto in qualsiasi momento dalla data di decorrenza del contratto.

1.f Pagamento del premio

Il contratto prevede il pagamento di un premio unico da corrispondere alla data di perfezionamento dello stesso. L’importo minimo del premio unico è pari a Euro 2.500.

2. Caratteristiche del contratto

SaraContoExtra - contratto di Assicurazione a Vita Intera con capitale rivalutabile a premio unico (tariffa

103) - permette al Contraente di investire, senza alcuna spese di emissione né caricamento, il proprio risparmio al fine di costituire nel tempo un capitale assicurato rivalutato, per il quale viene garantito un rendimento minimo e il consolidamento annuale della prestazione.

(*) il 1° gennaio 2013 l’IVASS - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell’ISVAP; di seguito, tranne nei casi in cui ci si riferisce ai Regolamenti emanati fino al 31 dicembre 2012, si indicherà IVASS e non ISVAP.

2. Caratteristiche del contratto

SaraContoExtra - contratto di Assicurazione a Vita Intera con capitale rivalutabile a premio unico (tariffa

Non prevedendo spesa di emissione o caricamento, a fronte di ciascun versamento il capitale investito risulta essere pari al versamento stesso e concorre alla formazione del capitale assicurato rivalutato, che viene corrisposto:

• in modo certo in caso di decesso dell'Assicurato

• a seguito della richiesta di liquidazione per riscatto da parte del Contraente, in qualsiasi momento dalla

data di perfezionamento del contratto.

Si rinvia, per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto esemplificativo dello sviluppo della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato e del valore di riscatto, contenuti nella sezione

E) della Nota Informativa.

L'Impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3. Prestazione assicurativa e garanzia offerta

Il contratto prevede la seguente tipologia di prestazione:

Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

A seguito del decesso dell'Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga e sempre che il contratto sia in vigore, l'Impresa riconosce ai Beneficiari designati la liquidazione di un importo pari al capitale assicurato quale risulta rivalutato all'anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annuale - immediatamente precedente la data del decesso e rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita per il periodo trascorso dall'ultima data di ricorrenza alla data di decesso.

A tale capitale assicurato vengono sottratti gli importi eventualmente già liquidati dall'Impresa a seguito di riscatti parziali nel periodo che va dalla data di ricorrenza annuale immediatamente precedente la data del decesso alla data del decesso stessa.

Ad ogni data di ricorrenza annua la misura annua di rivalutazione può essere scorporata in:

• misura annua di rivalutazione minima garantita

• quota parte della misura annua di rivalutazione - funzione del tasso medio di rendimento realizzato dalla

Gestione Separata - che eccede la misura annua di rivalutazione minima garantita e che viene riconosciuta al contratto e acquisita in via definitiva.

La misura annua di rivalutazione minima garantita riconosciuta al presente contratto è pari a zero.

In caso di riscatto il Contraente non sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al versamento.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B).

In ogni caso la copertura assicurativa e i meccanismi di rivalutazione della prestazione sono regolati dagli Artt.5, 6 e 7 delle Condizioni di Assicurazione.

4. Costi

L'Impresa, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa, alla sezione C).

Per il presente contratto i soli costi gravanti sul rendimento della Gestione Separata riducono l'ammontare della prestazione, non sono infatti previsti costi da applicare al versamento.

Il “Costo percentuale medio annuo” è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale.

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

Si riporta di seguito l'indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) - elaborato in base ai criteri stabiliti dall'IVASS - che fornisce un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto.

L'indicatore sintetico indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi.

Tale indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.

Il “CPMA” è calcolato con riferimento al premio unico ricorrente della prestazione principale.

Il “CPMA” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

Ipotesi adottate: • premio unico: Euro 15.000 • sesso dell’Assicurato: ininfluente

• età dell’Assicurato: ininfluente • tasso di rendimento degli attivi: 4%

	anni trascorsi dalla	costo percentuale
	data di decorrenza	medio annuo(+)
Gestioni Separate	5	1,21 %
FONDO PIÙ FONDO SOCI	10 15	1,21 % 1,20 %
	20	1,20 %
	25	1,20 %

(+) la tabella presenta lo sviluppo della tariffa a 25 anni, in ogni caso la struttura dei costi è tale da rendere il CPMA ininfluente al variare delle durate, richieste da IVASS, pari a 15, 20 e 25 anni.

5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata

In questa sezione sono rappresentati i tassi di rendimento realizzati dalle Gestioni Separate FONDO PIÙ e FONDO SOCI negli ultimi 5 anni e i corrispondenti tassi medi di rendimento riconosciuti al contratto - rendimenti attribuiti.

I dati sono confrontati con il tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato (*) e con il tasso di inflazione (**) .

Gestione Separata FONDO PIÙ

anno

tasso medio di rendimento realizzato dalla

Gestione

tasso medio di rendimento riconosciuto al

contratto

tasso di rendimento medio lordo

dei titoli di Stato

tasso

di Inflazione

2010	4,23%	3,03%	3,35 %	1,55 %
2011	4,05%	2,85%	4,89 %	2,73 %
2012	4,03%	2,83%	4,64 %	2,97 %
2013	4,11%	2,91%	3,35 %	1,17 %
2014	3,86%	2,66%	2,08 %	0,21 %

Gestione Separata FONDO SOCI

anno

tasso medio di rendimento realizzato dalla

Gestione

tasso medio di rendimento riconosciuto al

contratto

tasso di rendimento medio lordo

dei titoli di Stato

tasso

di Inflazione

2010	4,38%	3,18%	3,35 %	1,55 %
2011	4,21%	3,01%	4,89 %	2,73 %
2012	4,25%	3,05%	4,64 %	2,97 %
2013	4,40%	3,20%	3,35 %	1,17 %
2014	4,03%	2,83%	2,08 %	0,21 %

(*) Fonte Banca d’Italia: media dei tassi mensili “Rendistato” rilevati nel 2014

(**) Fonte ISTAT: il valore del tasso di inflazione è determinato come variazione di un anno, rispetto all’anno precedente, dell’indice generale dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati, al netto dei tabacchi (calcolato come media degli indici mensili).

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

6. Diritto di ripensamento

Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D) della Nota Informativa.

Xxxx Xxxx Xxx è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

Il Direttore Generale Xxxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxx

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'IVASS(*), ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'IVASS.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

A) INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE

1. Informazioni generali

a) Xxxx Xxxx Spa - Società per azioni (di seguito Impresa) fa parte del Gruppo Sara - iscritto all'Albo dei Gruppi assicurativi al numero 001 - ed è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa - Assicuratrice Ufficiale dell'Automobile Club d'Italia

b) la sede legale e la direzione generale dell'Impresa è in Xxxxxx, Xxxx, Xxx Xx 00 - 00000

c) i riferimenti sono: tel.00.00.000 - sito internet: xxx.xxxx.xx ed e-mail: xxxxxxxx@xxxx.xx, xxxx@xxxx.xx e xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx (PEC - posta elettronica certificata)

d) l'Impresa è autorizzata all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con DMICA n.16724 del 20/06/86 e risulta iscritta all'Albo delle imprese assicurative al numero 1.00063.

B) INFORMAZIONI SULLA PRESTAZIONE ASSICURATIVA E SULLE GARANZIE OFFERTE

2. Prestazione assicurativa e garanzie offerte

DURATA

Il presente contratto è a vita intera e la sua durata - intendendosi con essa l’arco di tempo durante il quale è in vigore la prestazione assicurativa - coincide con la vita dell'Assicurato.

PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL'ASSICURATO

L'Impresa garantisce ai Beneficiari designati - a seguito del decesso dell'Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga e sempre che il contratto sia in vigore - la liquidazione di un importo pari al capitale assicurato, come di seguito illustrato.

Il contratto non prevede eventuali periodi di sospensione o limitazione della copertura del rischio.

Il capitale assicurato liquidato a seguito del decesso dell'Assicurato risulta essere pari al versamento effettuato diminuito degli importi eventualmente già liquidati nel corso di ciascun anno assicurativo a seguito di riscatti parziali, rivalutato ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annuale - fino alla data di ricorrenza annuale immediatamente precedente la data del decesso e rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita per il periodo trascorso dall'ultima data di ricorrenza alla data di decesso.

A tale capitale assicurato vengono - nella misura e secondo le modalità previste dalla Clausola di rivalutazione, di cui all'Art.7 delle Condizioni di Assicurazione, sottratti gli importi eventualmente già liquidati dall'Impresa a seguito di riscatti parziali nel periodo che va dalla data di ricorrenza annuale immediatamente precedente la data del decesso alla data del decesso stessa.

Si rimanda all'Art.5 delle Condizioni di Assicurazione per il dettaglio sulla modalità di costituzione della prestazione. I rendimenti finanziari realizzati dalla Gestione Separata annualmente riconosciuti al contratto a titolo di partecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato - nella misura e secondo le modalità descritte nella Clausola di Rivalutazione - si consolidano annualmente in via definitiva.

Di conseguenza il capitale assicurato rivalutato risulta essere comprensivo di tutte le precedenti rivalutazioni e alle ricorrenze successive - in occasione delle ulteriori rivalutazioni - non può mai risultare inferiore al capitale rivalutato dell'anno precedente, tranne nel caso in cui nel corso di contratto siano state effettuate delle liquidazioni a seguito di richiesta di riscatto parziale.

Il contratto prevede il riconoscimento di una misura annua di rivalutazione minima garantita pari allo zero.

3. Premio

Il premio viene determinato dal Contraente esclusivamente in base ai suoi obiettivi in termini di prestazione, non rilevando, per la sua determinazione, né alcuna componente demografica né altre caratteristiche prettamente assicurative (età, sesso, stato di salute dell’Assicurato e attività professionali/extra professionali svolte dallo stesso).

In qualsiasi momento dalla data di decorrenza del contratto il Contraente ha il diritto di richiedere l'anticipata risoluzione del contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto, determinato secondo le modalità descritte al punto 9 della successiva sezione D.

Il contratto non prevede la facoltà di sospensione del pagamento dei premi né le conseguenti facoltà di riduzione e riattivazione del contratto.

Il presente contratto è utilizzato esclusivamente per le operazioni di reinvestimento e prevede la corresponsione alla data di perfezionamento del contratto di un premio unico - di importo minimo pari a Euro 2.500 - derivante dal reinvestimento totale o parziale di quanto liquidato su un contratto della stessa Impresa.

Non è ammesso in alcun caso il pagamento dei versamenti in contanti.

4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

La presente forma assicurativa è collegata ad una delle gestioni patrimoniali denominate FONDO PIÙ e FONDO SOCI, separate dalle altre attività dell’Impresa e disciplinate ciascuna da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

Ad ogni data di ricorrenza annua il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata viene riconosciuto al contratto, a titolo di partecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato.

La misura annua di rivalutazione - risultato dell'operazione di rivalutazione - viene applicata al capitale assicurato in essere, comprensivo di quello derivante da precedenti rivalutazioni e al netto di eventuali liquidazioni effettuate nel corso dell'anno assicurativo.

Il meccanismo di rivalutazione del capitale assicurato garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni, in quanto queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite.

Di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire; è possibile una diminuzione del capitale assicurato solo nel caso in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale nel corso di validità del contratto.

La tabella che segue illustra la modalità di calcolo della misura annua di rivalutazione, attribuita e consolidata al contratto, al variare del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata:

tasso medio di rendimento

misura annua di rivalutazione attribuita al contratto

•risulta essere il prodotto tra:

•

se maggiore o uguale del 12%

tasso medio di rendimento aliquota di retrocessione dell’90%

se minore del 12%

ma maggiore o uguale dell’1,2%

•risulta essere la differenza tra:

• tasso medio di rendimento

rendimento trattenuto dall’Impresa, pari all’1,2% modalità

attualmente utilizzata in base ai recenti tassi di rendimento

garantita (zero)

se minore dell’1,2% risulta essere pari alla misura annua di rivalutazione minima

Per un maggior dettaglio sulle modalità di rivalutazione del capitale assicurato si rinvia agli Artt.6 e 7 delle

Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della Gestione Separata.

Per la descrizione degli effetti del meccanismo di rivalutazione della prestazione si rinvia al Progetto esemplificativo di sviluppo della prestazione e del valore di riscatto riportato nella successiva sezione E).

L’Impresa si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE

5. Costi

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

5.1.1 Costi gravanti sul premio

Sul premio unico versato il contratto non prevede alcuna spesa di emissione né alcun caricamento.

5.1.2 Costi per riscatto

Il contratto non prevede alcuna commissione di uscita.

5.1.3 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili

Per entrambe le Gestioni Separate la modalità di determinazione, ad ogni rivalutazione del contratto, del costo applicato mediante prelievo sul rendimento della Gestione stessa - definito rendimento trattenuto dall'Impresa - viene illustrata nella tabella che segue:

tasso medio di rendimento

rendimento trattenuto dall’Impresa

rendimento

se maggiore o uguale del 12% risulta essere pari al 10% del tasso medio di

se minore del 12% ma maggiore o uguale dell’1,2%

risulta essere pari all’1,2% modalità attualmente utilizzata in base ai recenti tassi di rendimento

se minore dell’1,2% risulta essere pari al tasso medio di rendimento

5.1.4 Spese di liquidazione

A seguito di ogni liquidazione effettuata dall'Impresa si prevede una spesa pari a Euro 10.

Alla data di redazione della presente Nota Informativa, sulla base dei valori medi desunti dall'analisi del portafoglio in essere, la quota parte dei costi percepita dall'Intermediario - con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto - risulta essere pari a circa il 6,85%.

6. Sconti

AVVERTENZA: per il presente contratto possono essere previsti sconti ai costi sopra indicati.

Vengono previste delle condizioni di maggior favore in caso di specifiche convenzioni stipulate dall’Impresa.

7. Regime fiscale

Le informazioni di cui di seguito sono riferibili alla normativa fiscale in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa, applicabile al Contraente che, al momento della stipulazione del contratto, risulta essere residente o ha sede legale in Italia.

Nel caso in cui il Contraente trasferisca la propria residenza o sede legale in un altro Stato membro dell'Unione potrebbe risultare necessario applicare la disciplina fiscale dello Stato di destinazione e, di conseguenza, l’Impresa potrebbe essere tenuta a gestire i vari adempimenti e il pagamento delle imposte e degli oneri eventualmente dovuti ai sensi della disciplina fiscale del nuovo Stato.

Per permettere ad essa una corretta valutazione e gestione di tali aspetti, l’Impresa chiede al Contraente di comunicarle obbligatoriamente e per iscritto l’avvenuto cambio di residenza o di sede legale entro e non oltre 30 giorni dall’intervenuto trasferimento.

In caso di mancata comunicazione l’Impresa potrebbe far valere sul Contraente il suo diritto di rimborso, nel caso in cui l’amministrazione finanziaria dello Stato di destinazione muova ad essa delle contestazioni.

È dunque buona norma per il Contraente dotarsi di una consulenza fiscale indipendente che valuti l’eventuale diverso trattamento fiscale dello Stato di destinazione.

In particolare, oltre a ciò, di seguito vengono dettagliate le norme applicabili alla tipologia di contratto di Assicurazione sulla Vita cui il presente Fascicolo Informativo si riferisce.

Imposta sui premi

I premi corrisposti per le Assicurazioni sulla Vita non sono soggetti ad alcuna imposta.

Detraibilità fiscale dei premi

Sul premio versato non è prevista alcuna detrazione.

Tassazione delle somme assicurate

Le somme corrisposte dall'Impresa in dipendenza di contratti di Assicurazione sulla Vita:

• se corrisposte in caso di morte dell'Assicurato non costituiscono reddito imponibile per la sola quota

parte afferente alla copertura del rischio demografico e sono esenti dall'imposta sul reddito delle persone fisiche e dall'imposta sulle successioni (ai sensi dell'Art.34 del D.P.R. 601/73, del comma 2 Art.6 del

D.P.R. 917/86 e successive modifiche e integrazioni)

• se corrisposte a seguito di riscatto - sia totale che parziale - costituiscono reddito imponibile per la sola quota ottenuta come differenza, se positiva - definibile come rendimento - tra la prestazione maturata

alla data di richiesta della liquidazione di riscatto e l'ammontare di quanto corrisposto (eventualmente riproporzionato in caso di precedenti riscatti parziali) e pertanto sono soggette ad un'imposta sostitutiva, la cui aliquota è attualmente pari al 26%, su tale differenza.

Il reddito imponibile di cui sopra viene ridotto nel caso in cui tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi titoli pubblici ed equivalenti. Di conseguenza il Contraente beneficia indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli pubblici ed equivalenti, con effetto sostanzialmente analogo a quello che si produrrebbe in caso di investimento diretto negli stessi titoli.

La quota di titoli pubblici ed equivalenti presenti negli attivi a copertura delle riserve matematiche viene determinato ogni anno dall’Impresa.

L'Impresa non applica la ritenuta dell'imposta sostitutiva sui proventi - rendimento - corrisposti a soggetti che esercitano attività d'impresa. L'Impresa non applica l'imposta sostitutiva anche nel caso in cui i proventi siano corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che abbiano stipulato il contratto di Assicurazione sulla Vita nell'ambito di un'attività commerciale; in tal caso è necessario che gli interessati presentino all'Impresa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito.

D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

8. Modalità di perfezionamento del contratto

Si rinvia all'Art.2 delle Condizioni di Assicurazione per la descrizione delle modalità di perfezionamento e decorrenza del contratto.

9. Riscatto

Il Contraente può richiedere l'anticipata risoluzione dello stesso e la conseguente liquidazione del valore di riscatto in qualsiasi momento dalla data di decorrenza del contratto.

Si rimanda all'Art.8 delle Condizioni di Assicurazione per la descrizione delle modalità di determinazione del valore di riscatto e dei termini previsti per la liquidazione dell'importo.

Con le medesime modalità e termini previsti per la liquidazione del riscatto totale il Contraente può richiedere anche il riscatto del contratto in misura parziale.

Per il presente contratto non accade mai che, in relazione all'epoca in cui viene esercitata la facoltà di riscatto, il relativo importo risulti inferiore a quanto fino a quel momento corrisposto.

Per maggiori informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi a:

Sara Vita Spa

Gestione Portafoglio Vita Individuali Xxx Xx 00, 00000 Xxxx

telefono 06/0000000 fax 06/0000000

indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxxx.xx.

Si rinvia al Progetto esemplificativo contenuto nella successiva Sezione E) per l'illustrazione della evoluzione del valore di riscatto sulla base di un'ipotetica combinazione di importo di premio unico, anno di richiesta della liquidazione e tasso medio di rendimento.

Il Progetto elaborato in forma personalizzata, che viene consegnato al Contraente al più tardi al momento in cui ha avuto informazione che il contratto è concluso, riporta i valori riferiti alle caratteristiche fornite dal Contraente stesso (per questa tipologia di contratto rileva il solo importo del premio unico).

10. Revoca della proposta

Ai sensi dell'Art.176 del D.Lgs 209/05 nella fase che precede la data di conclusione del contratto - così come definita all'Art.2 delle Condizioni di Assicurazione - il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, ottenendo la restituzione della somma eventualmente corrisposta.

La revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata alla sede dell'Impresa e così intestata:

Sara Vita Spa

Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

L'Impresa è tenuta a restituire le eventuali somme corrisposte entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione.

11. Diritto di recesso

Ai sensi dell'Art.177 del D.Lgs 209/05 il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha avuto conferma che il contratto è concluso.

Per la conclusione del contratto si rimanda all’Art.2 delle Condizioni di Assicurazione.

Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata alla sede dell'Impresa e così intestata:

Sara Vita Spa

Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

A decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione - quale risulta dal timbro postale di invio - il recesso libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari ai versamenti effettuati al netto della quota parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso.

12. Documentazione da consegnare all'Impresa per la liquidazione della prestazione e termini di prescrizione

Si rimanda all'Art.12 delle Condizioni di Assicurazione dove viene elencata la documentazione che gli aventi diritto - Contraente, Beneficiari designati e vincolatario (se il contratto presenta un vincolo) - sono tenuti a

presentare all'Impresa distintamente per le ipotesi di richiesta di liquidazione riferite a:

• capitale caso morte (Beneficiari designati e vincolatario, se il contratto presenta un vincolo)

• valore di riscatto - totale o parziale (Contraente e vincolatario, se il contratto presenta un vincolo)

• recesso (Contraente e vincolatario, se il contratto presenta un vincolo).

In ogni caso l'Impresa si riserva di richiedere eventuale ulteriore documentazione ritenuta necessaria ai fini della liquidazione.

L'Impresa, una volta accertata l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e individuati con esattezza gli aventi diritto, mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta e della documentazione completa.

Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.

Relativamente alla modalità di richiesta di liquidazione, gli aventi diritto possono:

• recarsi dall’Intermediario, presso cui è collocato il contratto, per effettuare la richiesta

• inviare la richiesta di liquidazione, corredata da IBAN su cui effettuare il bonifico, direttamente a:

Sara Vita Spa

Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

In entrambi i casi gli aventi diritto devono allegare alla richiesta tutta la documentazione necessaria all’Impresa per poter effettuare la liquidazione.

Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di Assicurazione si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art.2952 del Codice Civile).

Trascorso tale periodo l'Impresa è obbligata a versare la prestazione in un apposito Fondo di cui all'Art.1, comma 343 della Legge n.266/2005 e successive modifiche e integrazioni.

13. Legge applicabile al contratto

Al presente contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

In tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare.

Di seguito alcune delle principali norme:

• l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula

dell'Assicurazione sulla propria vita (Art.1919 del Codice Civile)

• il Beneficiario, per effetto della designazione da parte del Contraente, è titolare di un diritto proprio delle

assicurative, che, in caso di decesso dell'Assicurato, non rientrano nell'asse ereditario di quest'ultimo (Art.1920 del Codice Civile)

• ad eccezione di alcuni specifici casi, la designazione del Beneficiario da parte del Contraente è revocabile in

qualsiasi momento con dichiarazione scritta all'Impresa o attraverso testamento (Art.1921 del Codice Civile)

• le somme dovute in dipendenza del presente contratto non sono pignorabili né sequestrabili (Art.1923

del Codice Civile)

• su tale forma contrattuale i cambiamenti di professione o di attività dell'Assicurato, intervenute nel corso

di contratto, non fanno cessare gli effetti dell'assicurazione (Art.1926 del Codice Civile).

14. Lingua in cui è redatto il contratto

Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un'altra lingua.

15. Reclami

Ai sensi dell'Art.7 del D.Lgs 209/05 e successive modificazioni e integrazioni, le persone fisiche e giuridiche, nonché le associazioni riconosciute per la rappresentanza degli interessi dei consumatori hanno facoltà di presentare reclamo.

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri

devono essere inoltrati per iscritto:

• a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000

Xxxx, Xxxxxx

• a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

• via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx .

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L'Impresa deve fornire una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo ovvero in caso di assenza di riscontro nel termine massimo dei 45 giorni o ancora in caso di reclami non riguardanti il contratto, un servizio assicurativo o la gestione di un sinistro, ma relativi alla mancata osservanza di altre disposizioni del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs.209/05) e delle relative norme di attuazione, può inviare all'IVASS - quale organo preposto ad esaminare i reclami - una comunicazione che contenga anche la copia del reclamo nel caso questo sia già inoltrato all'Impresa e il relativo eventuale riscontro.

La comunicazione deve essere inoltrata per iscritto:

• a mezzo posta: IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx

• a mezzo fax: IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - fax 00.00.000.000 o 00.00.000.000

• via e-mail: xxxxx@xxx.xxxxx.xx (sarebbe auspicabile che eventuali file allegati siano in formato pdf).

È possibile reperire il fac-simile della comunicazione nella sezione Giuda ai Reclami presente nel sito di IVASS xxx.xxxxx.xx.

Il reclamo deve contenere i seguenti elementi essenziali:

• nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico

• individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato

• breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela

• copia del reclamo presentato all’Impresa e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa

• ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

Resta salva la facoltà di adire l’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi alternativi di risoluzione delle controversie con le modalità di seguito indicate:

• negoziazione assistita: è un istituto introdotto con il D.L. n.132/14 e consiste in una procedura

condotta dagli avvocati nominati dalle parti che si incontrano con il fine di cercare una soluzione bonaria alla controversia insorta con l’Impresa. Può essere sempre utilizzata in xxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxx xxx xxxx xx cui la legge la prevede come procedura obbligatoria, prima di ricorrere in giudizio

• mediazione: è un istituto introdotto con il D.Lgs. n. 28/10 e si differenzia dalla negoziazione perché in

questo caso è prevista la presenza, oltre che degli avvocati che rappresentano le parti, di un mediatore - soggetto terzo, estraneo e quindi imparziale.

La mediazione si svolge davanti ad uno degli Organismi di mediazione scelto dalla parte richiedente.

Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET.

Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxx/xxx-xxx/xxxxxxx_xx.xxx .

16. Informativa in corso di contratto

Entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto l'Impresa si impegna a trasmettere al Contraente l'estratto conto annuale del contratto, con l'indicazione:

• dei versamenti effettuati nel periodo di riferimento

• del capitale assicurato rivalutato

• della misura annua di rivalutazione.

Sul sito internet dell'Impresa xxx.xxxx.xx sono pubblicati dall'Impresa stessa:

• l'ultimo rendiconto annuale della Gestione Separata

• l'ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione.

In generale l'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto, con riferimento alle informazioni contenute nella presente Nota Informativa.

L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse; per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

Si rimanda al sito internet xxx.xxxx.xx per avere informazione su qualsiasi eventuale aggiornamento avvenuto in corso di anno.

17. Conflitto di interessi

L'Impresa colloca i propri prodotti per il tramite della rete agenziale di Xxxx.

Sara Vita Spa fa parte del Gruppo Sara ed è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa: tale circostanza configura una situazione per la quale possono sussistere conflitti di interesse.

L'Impresa si riserva di affidare la gestione patrimoniale e/o depositare gli attivi compresi nella Gestione Separata a Società facenti parte del Gruppo Sara a normali condizioni di mercato e nel rispetto delle disposizioni in tema di operazioni con parti correlate.

Nella gestione degli attivi sopra richiamati il gestore può compiere operazioni su strumenti finanziari, ivi compresi parti di OICR, emessi da Società appartenenti al Gruppo Sara.

Attualmente tra l'Impresa e gli emittenti degli strumenti finanziari sottostanti ai prodotti distribuiti, non sono in vigore accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità.

In caso di eventuali accordi futuri le commissioni retrocesse all'Impresa, ovvero il valore monetario delle diverse utilità concesse, saranno poste a beneficio dei contratti - oltre ad essere illustrati, in fase pre- contrattuale, nei documenti d'offerta dei prodotti - nel rendiconto annuale della Gestione Separata, nella quale saranno indicati gli importi delle utilità ricevute e retrocesse ai Contraenti (e nel caso di utilità rappresentate da servizi, il valore monetario dei medesimi).

L'Impresa, pur in presenza di conflitti di interesse opera in ogni caso in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dagli accordi di cui sopra.

E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLA PRESTAZIONE

La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio unico e anni trascorsi dalla data di decorrenza.

Per questa tipologia di prodotto sono ininfluenti le informazioni relative all’età e al sesso

dell'Assicurato.

Gli sviluppi della prestazione rivalutata e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

• il tasso medio di rendimento annuo minimo garantito contrattualmente (misura annua di

rivalutazione minima garantita)

• un’ipotesi di tasso di rendimento medio annuo costante stabilito dall'IVASS (tasso medio di

rendimento costante) e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Ai fini della determinazione della misura annua di rivalutazione, misura effettivamente riconosciuta al contratto, si deve tener conto del rendimento trattenuto dall'Impresa, pari all'1,2% - data l’ipotesi adottata del tasso medio di rendimento del 4%.

I valori sviluppati in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita rappresentano la prestazione certa che l’Impresa è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

I valori sviluppati in base al tasso medio di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l’Impresa.

Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo della prestazione applicate si realizzeranno effettivamente.

I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

Ipotesi per la determinazione del progetto

• età dell’Assicurato: ininfluente • premio unico versato: Euro 5.000

• durata sviluppo progetto: 20 anni

SVILUPPO DELLA PRESTAZIONE E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

X. Xxxxxx annua di rivalutazione minima garantita:

capitale liquidato in

• misura annua di rivalutazione minima garantita: zero

caso di anni decesso a		valore di riscatto	caso di decesso a		valore di riscatto
trascorsi	fine anno	a fine anno	anni trascorsi	fine anno	a fine anno
1	5.000,00	5.000,00	11	5.000,00	5.000,00
2	5.000,00	5.000,00	12	5.000,00	5.000,00
3	5.000,00	5.000,00	13	5.000,00	5.000,00
4	5.000,00	5.000,00	14	5.000,00	5.000,00
5	5.000,00	5.000,00	15	5.000,00	5.000,00
6	5.000,00	5.000,00	16	5.000,00	5.000,00
7	5.000,00	5.000,00	17	5.000,00	5.000,00
8	5.000,00	5.000,00	18	5.000,00	5.000,00
9	5.000,00	5.000,00	19	5.000,00	5.000,00
10	5.000,00	5.000,00	20	5.000,00	5.000,00

L'operazione di riscatto non comporta una penalizzazione economica.

Come si deduce dalla tabella, il recupero dei premi versati può avvenire, sulla base della misura annua di rivalutazione minima garantita, già al termine del primo anno.

Al valore di riscatto - così come al capitale liquidato in caso di decesso - deve essere detratta la spesa per liquidazione di Euro 10.

SVILUPPO DELLA PRESTAZIONE E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

B. Ipotesi di rendimento finanziario - tasso medio di rendimento costante:

• tasso medio di rendimento costante: 4% • misura annua di rivalutazione: 2,8%

capitale liquidato in

• tasso di rendimento trattenuto dall’Impresa: 1,2%

caso di anni decesso a		valore di riscatto	caso di decesso a		valore di riscatto
trascorsi	fine anno	a fine anno	anni trascorsi	fine anno	a fine anno
1	5.140,00	5.140,00	11	6.774,77	6.774,77
2	5.283,92	5.283,92	12	6.964,46	6.964,46
3	5.431,87	5.431,87	13	7.159,46	7.159,46
4	5.583,96	5.583,96	14	7.359,92	7.359,92
5	5.740,31	5.740,31	15	7.566,00	7.566,00
6	5.901,04	5.901,04	16	7.777,85	7.777,85
7	6.066,27	6.066,27	17	7.995,63	7.995,63
8	6.236,13	6.236,13	18	8.219,51	8.219,51
9	6.410,74	6.410,74	19	8.449,66	8.449,66
10	6.590,24	6.590,24	20	8.686,25	8.686,25

La prestazione e i valori di riscatto indicati in entrambe le tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.

Sara Vita Spa è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Il Direttore Generale Xxxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxx

PREMESSA

Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano il contratto di Assicurazione a Vita Intera con Capitale Rivalutabile a premio unico (tariffa 103).

Tale tariffa è utilizzata per il reinvestimento di quanto liquidato sui contratti di Sara Vita. Art. 1 Obblighi dell’Impresa

Gli obblighi dell'Impresa risultano esclusivamente:

• dalle presenti Condizioni di Assicurazione

• dalla polizza e dalle eventuali appendici rilasciate dall'Impresa.

Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge applicabili.

Art. 2 Entrata in vigore e conclusione del contratto

Il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui avviene il pagamento del premio unico ricorrente di perfezionamento e la sottoscrizione della polizza da parte del Contraente.

L'entrata in vigore del contratto coincide con la data di conclusione dello stesso.

Qualora sul documento di polizza fosse indicata una data di decorrenza successiva al giorno di conclusione, il contratto entra in vigore dalle ore 24 della data di decorrenza.

Nel caso si verifichi il decesso dell'Assicurato nel periodo che intercorre tra la data di perfezionamento e la data di decorrenza del contratto, l’Impresa restituisce al Contraente l’importo corrisposto - i versamenti comprensivi della spesa di emissione - dietro consegna di:

• documento di polizza

• certificato di morte.

Art. 3 Premio unico

A fronte del versamento effettuato l'Impresa garantisce il capitale assicurato iniziale determinato secondo quanto riportato al successivo Art. 4.

Il premio è anticipato, dovuto cioè all'inizio del periodo assicurativo al quale si riferisce: alla stipula del contratto è previsto il pagamento del premio unico di perfezionamento di importo non inferiore ad Euro 2.500.

A fronte della corresponsione del premio unico l'Impresa emette la polizza di assicurazione che risulta essere parte integrante del contratto, dove si indica, tra l'altro, l'ammontare del capitale assicurato ottenuto a seguito del versamento effettuato e la data di decorrenza del contratto.

Il presente prodotto è utilizzato esclusivamente per le operazioni di reinvestimento - totale o parziale - di quanto liquidato sui contratti, riferiti alla stessa Impresa, di cui il Contraente è Beneficiario.

Di conseguenza il premio unico per il presente contratto corrisponde al massimo a tale importo liquidato.

Art. 4 Determinazione del capitale assicurato

Il contratto non prevede alcun caricamento sul premio, di conseguenza il capitale assicurato iniziale a fronte del versamento effettuato è pari al versamento stesso.

Art. 5 Prestazioni assicurative e garanzie offerte

In caso di morte dell'Assicurato, in qualunque momento essa avvenga e sempre che il contratto sia in vigore, viene liquidato ai Beneficiari designati un importo pari al capitale assicurato diminuito degli importi eventualmente già liquidati nel corso di ciascun anno assicurativo a seguito di riscatti parziali e rivalutato ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annuale - fino alla data di ricorrenza annuale immediatamente precedente la data del decesso e rivalutato in base alla misura annua minima garantita di rivalutazione per il periodo trascorso dall'ultima data di ricorrenza alla data di decesso.

A tale capitale assicurato viene sottratta la somma delle liquidazioni per riscatto parziale eventualmente effettuate nel periodo trascorso tra la data di ricorrenza annuale immediatamente precedente la data del decesso e la data del decesso stessa.

Il capitale assicurato rivalutato viene annualmente consolidato in via definitiva.

Ad ogni data di ricorrenza annuale del contratto viene rilasciato al Contraente un estratto conto riportante situazione aggiornata della prestazione del contratto con riferimento al premio versato, al capitale assicurato rivalutato e alla misura annua di rivalutazione.

Art. 6 Rivalutazione annua del capitale assicurato

Ad ogni data di ricorrenza del contratto il capitale assicurato, in vigore nel periodo annuale precedente, viene rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione riportata al successivo Art.7.

Art. 9 Clausola di Rivalutazione

Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla vita alle quali l'Impresa riconosce una rivalutazione annua del capitale assicurato in base alle condizioni di seguito indicate.

A tal fine l'Impresa gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata, richiamato in polizza e parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.

A) misura della rivalutazione

l’Impresa determina il tasso medio di rendimento - calcolato ai sensi del punto 3. del Regolamento della Gestione Separata - con riferimento al periodo relativo ai 12 mesi precedenti il 3° mese antecedente la data di ricorrenza annua del contratto.

Il rendimento attribuito al contratto - funzione del tasso medio di rendimento - si ottiene in base alle seguenti modalità:

• se il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata è maggiore o uguale del 12%, la

misura annua di rivalutazione attribuita al contratto è pari al tasso medio di rendimento moltiplicato per l'aliquota di retrocessione fissata dall'Impresa in misura pari al 90%

• se il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata è minore del 12% ed è maggiore o

uguale all’1,2%, la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto è pari a tale tasso medio di rendimento detratto del rendimento trattenuto dall'Impresa pari all'1,2%

• se il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata è minore dell’1,2% la misura annua di

rivalutazione attribuita al contratto è pari alla misura annua di rivalutazione minima garantita.

La misura annua di rivalutazione minima garantita è pari allo zero.

B) rivalutazione del capitale assicurato

ad ogni data di ricorrenza annua il contratto in pieno vigore viene rivalutato mediante aumento, a totale carico dell'Impresa, della riserva matematica costituitasi a tale epoca.

Tale aumento viene determinato secondo la misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A).

La misura annua di rivalutazione - risultato dell'operazione di rivalutazione - viene applicata al capitale assicurato in essere, comprensivo di quello derivante da precedenti rivalutazioni, al netto di eventuali liquidazioni per riscatti parziali effettuate nel corso del medesimo anno cui si riferisce la rivalutazione.

Art. 8 Liquidazione per riscatto

Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato - in misura totale o parziale - in qualsiasi momento dalla data di decorrenza del contratto.

Il valore di riscatto è pari al capitale assicurato, quale risulta rivalutato alla data di ricorrenza annuale che precede la data di richiesta di riscatto, maggiorato della misura annua di rivalutazione minima garantita per il periodo intercorrente tra la data di ricorrenza annuale del contratto decorsa e la data di richiesta del riscatto. Non sono previste commissioni di uscita.

Il Contraente può chiedere anche il riscatto del contratto in misura parziale, purché di importo non inferiore ad Euro 1.000 e in tal caso la prestazione del contratto viene ridotta fino a concorrenza dell'importo richiesto. L'importo del capitale residuo viene comunicato al momento della liquidazione.

Qualora il capitale residuo risulti inferiore ad Euro 2.500, si procede al riscatto totale del contratto. Per i riscatti parziali si applicano le medesime regole previste per il riscatto totale.

Art. 9 Spese di liquidazione

In occasione di ogni liquidazione si applica un importo fisso di Euro 10 a titolo di spese di liquidazione.

Art. 10 Cessione - Pegno - Vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando l'Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull'originale di polizza o su appendice.

In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia delle garanzie prestate richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

Art. 11 Beneficiario

Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

• dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto all'Impresa, rispettivamente, la rinuncia

al potere di revoca e l'accettazione del beneficio

• dopo la morte del Contraente

• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto all'Impresa di volersi

avvalere del beneficio.

Nei primi due casi le operazioni di riscatto, di pegno o vincolo di polizza richiedono l'assenso scritto del Beneficiario.

La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto all'Impresa o contenute in un valido testamento.

Art. 12 Pagamenti dell'Impresa

Verificatosi uno degli eventi previsti, prima di procedere al pagamento, unitamente alla richiesta di liquidazione dovranno essere consegnati all’Intermediario con cui si intrattiene il rapporto, ovvero inviati direttamente all’Impresa, tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e ad individuare con esattezza gli aventi diritto.

In particolare vengono richiesti:

indipendentemente dalla tipologia di liquidazione

• certificato di nascita dell'Assicurato quando questi sia persona diversa dal Contraente; tale certificato o

documento identificativo equivalente può essere consegnato fin dal momento della sottoscrizione del contratto

• originale di polizza

• originali delle eventuali appendici - atti di variazione contrattuale

nei casi di richiesta di liquidazione per sinistro

• certificato di morte dell'Assicurato

• copia del testamento ovvero atto notorio attestante la mancanza

• decreto del giudice tutelare per la riscossione del capitale se tra i Beneficiari ci sono minori o incapaci

• atto notorio attestante l'identità dei Beneficiari, se i Beneficiari sono gli eredi legittimi

nei casi di richiesta di liquidazione per riscatto

• dichiarazione del Contraente e/o del Beneficiario designato in merito all'esistenza in vita dell'Assicurato,

se persona diversa dal Contraente, alla data della richiesta di liquidazione per riscatto e scadenza.

Le spese relative all'acquisizione della documentazione richiesta gravano sugli aventi diritto.

Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento l'Impresa mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori, nella misura prevista dalla legge, a favore degli aventi diritto: Beneficiari, Contraente, vincolatari.

Ogni pagamento viene effettuato mediante accredito su conto corrente dell’avente diritto.

Art. 13 Foro competente

Per le controversie relative al presente contratto, Foro competente è quello del luogo di residenza (situato in Italia) del Contraente, dei Beneficiari designati o del vincolatario avente diritto alla prestazione.

Art. 14 Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione e in tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

Art. 15 Revoca della proposta e diritto di recesso

Il Contraente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la proposta, ottenendo dall’Impresa la restituzione della somma eventualmente corrisposta entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, che deve essere esercitata mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata alla sede dell’Impresa e così intestata: Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso, così come definita al precedente Art.2, dandone comunicazione all'Impresa con lettera raccomandata A.R., contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata a: Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, l'Impresa rimborsa al Contraente i versamenti da questi corrisposti, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Sara Vita Spa (di seguito Impresa), che viene contraddistinta con il nome FONDO PIÙ (di seguito Gestione Separata).

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.

Ai fini della redazione del Rendiconto riepilogativo della Gestione Separata, di cui all’All. a) del Regolamento ISVAP 38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, l’Impresa individua come periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento quello che va dal 1° gennaio al 31 dicembre.

L’Impresa, ogni mese, determina ed utilizza un tasso medio di rendimento il cui periodo di osservazione è ottenuto traslando, di mese in mese, il periodo di osservazione individuato per la redazione del Rendiconto riepilogativo.

Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.

Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:

i) la Gestione Separata investe prevalentemente in titoli Governativi e Sovranazionali, titoli emessi o garantiti da Stati e/o da Agenzie Governative, titoli obbligazionari di emittenti nazionali ed esteri con elevato rating (investment grade) emessi da emittenti di Paesi membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE ed, in minor misura, in titoli azionari quotati su mercati regolamentati, in quote di OICR, in investimenti diretti in immobili ed in liquidità e strumenti monetari. L’investimento residuale in titoli azionari viene realizzato attraverso OICR armonizzati e non, titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati ufficiali, regolarmente riconosciuti anche diversi dall’area Euro.

Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.

Lo stile di gestione adottato individua i titoli guardando agli aspetti di solidità dell’emittente e privilegiando la stabilità del flusso cedolare nel tempo. La gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un’attenta diversificazione del portafoglio e una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni

ii) qualora l’Impresa ritenesse opportuno inserire nella Gestione Separata strumenti o altri attivi gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo SARA il peso percentuale degli stessi rispetto al totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%

iii) l’Impresa non esclude l’eventuale utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato o assimilabile a scopo non speculativo, con l’esclusiva finalità di ridurre il rischio di investimento o conseguire una gestione efficace del portafoglio secondo quanto previsto dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riverse tecniche.

Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.

Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili. Il segmento di clientela a cui è dedicata la Gestione Separata può essere individuato in tutti gli investitori e risparmiatori che intendano investire nelle attività relative ai contratti di cui sopra.

Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite dall’Impresa per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.

La gestione è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento ISVAP n.38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, e si attiene ad eventuali successive disposizioni.

Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:

• alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS) vigente

• a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per

il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese:

• relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione

• effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata.

Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.

2. La Gestione Separata è sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui all’art.161 del D.lgs n.58 del 24 febbraio 1998 e successive modificazioni, la quale ne attesta la rispondenza al presente Regolamento.

3. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto

1. è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione stessa.

Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vengono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile e al lordo delle ritenute di acconto fiscale.

Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.

Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

4. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.

Regolamento della Gestione Separata FONDO SOCI

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.

Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.

Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:

Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.

Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.

Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili.

Il segmento di clientela a cui è dedicata la Gestione Separata può essere individuato in tutti gli investitori e risparmiatori che intendano investire nelle attività relative ai contratti di cui sopra.

Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:

• alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS) vigente

• a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli

per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese:

• relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione

• effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata.

Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

3. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto 1., è determinato rapportando alla giacenza media delle attività della Gestione stessa, un importo pari alla somma algebrica tra il risultato finanziario della Gestione Separata e il risultato tecnico attribuito al periodo di osservazione stesso.

Il risultato tecnico di esercizio è inteso come il valore risultante dalla somma delle due quantità seguenti:

a) la differenza tra i premi di rischio relativi alle garanzie caso morte e le somme liquidate e/o riservate a causa di decesso di competenza dell'esercizio; i premi di rischio di competenza sono calcolati come semisomma dei premi di rischio relativi alle polizze ed alle prestazioni in vigore al termine dell'esercizio e quelli delle polizze e delle prestazioni in vigore al termine dell'esercizio precedente; i premi di rischio sono calcolati in base alle stesse tavole di mortalità utilizzate per il calcolo dei tassi di premio di tariffa

b) la differenza tra l'ammontare dei caricamenti relativi ai premi di competenza e le spese di competenza della gestione, per l'esercizio; le spese di competenza, al netto dei costi diretti considerati nella determinazione dei rendimenti finanziari, sono attribuite in forma diretta per quanto

concerne gli oneri di acquisizione, di incasso ed eventuali altre spese direttamente riconducibili alla Gestione Separata, mentre gli oneri generali di amministrazione ed altri eventuali oneri comuni saranno attribuiti nella stessa proporzione in cui i premi di competenza della Gestione Separata stanno al totale dei premi dell’Impresa per l'esercizio interessato; i caricamenti, relativi ai premi di competenza della Gestione Separata che concorrono alla formazione dei premi del bilancio dell'esercizio interessato, sono rilevati analiticamente in base alle funzioni di caricamento utilizzate per il calcolo dei tassi di premio di tariffa; la rilevazione dei caricamenti sarà effettuata con criteri omogenei rispetto all'imputazione delle corrispondenti voci di spesa, con particolare riguardo agli oneri di acquisizione e includerà anche l'importo degli accessori di polizza incassati nell'esercizio.

Ove la somma tra le quantità di cui ai punti a) e b) risultasse non positiva, la stessa, per il periodo interessato, potrà essere convenzionalmente posta pari a zero, previa decisione del Consiglio di Amministrazione.

Qualora il periodo di osservazione sia diverso dall'anno solare (1/1 - 31/12) non si dà luogo alla rilevazione del risultato tecnico del periodo di osservazione, e per risultato tecnico si intende il valore rilevato e certificato per l'anno solare immediatamente precedente il periodo.

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.

Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale del contratto viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

4. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.

Aliquota di retrocessione (o di partecipazione): la percentuale del rendimento medio annuo lordo conseguito dalla Gestione Separata degli investimenti, che l'Impresa riconosce al contratto.

Anno assicurativo: periodo calcolato in anni interi a partire dalla data di decorrenza.

Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra l'Impresa e il Contraente.

Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o meno, per il presente contratto, con il Contraente o. La prestazione prevista dal contratto è determinata in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.

Beneficiario: persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o meno, per il presente contratto, con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato

Capitale in caso di morte (prestazione in caso di morte): importo che l'Impresa corrisponde al Beneficiario in caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata contrattuale.

Caricamenti: parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell'Impresa. Per il presente contratto non sono previsti.

Composizione della Gestione Separata: informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata.

Conclusione del contratto: momento in cui viene corrisposto il premio di perfezionamento e sottoscritta la polizza

Condizioni di assicurazione (o di polizza): insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.

Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (nel caso di specie, annualmente) e quindi la rivalutazione della prestazione assicurata, rimane definitivamente acquisito al contratto e conseguentemente la prestazione stessa può solo aumentare e mai diminuire.

Contraente: persona fisica o giuridica , che può coincidere o meno con l'Assicurato o il Beneficiario,che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi all'Impresa.

Contratto (di assicurazione sulla vita): contratto di assicurazione con il quale l'Impresa si impegna a riconoscere al Beneficiario la prestazione prevista dal contratto quando si verifichi un evento attinente alla vita dell'Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data.

Contratto (o Polizza) rivalutabile: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che l'Impresa ottiene investendo i premi raccolti in una particolare Gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività dell'Impresa stessa. Per il presente contratto soltanto la prestazione varia, senza mai decrescere, in funzione del rendimento.

Costi (o spese): oneri a carico del Contraente gravanti sul premio versato o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziare gestite dall'Impresa. Per il presente contratto non sono previsti.

Costo percentuale medio annuo: indicatore sintetico che illustra di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati eventualmente dai premi e dalle risorse gestite dall'Impresa, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un'ipotetica operazione non gravata da costi.

Decorrenza della garanzia: momento in cui la garanzia entra in vigore e in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.

Detraibilità fiscale (del premio versato): misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Per il presente contratto non è prevista.

Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace.

Entrata in vigore: momento in cui il contratto acquista piena efficacia.

Età assicurativa: modalità di calcolo dell'età dell'Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono il suo compleanno.

Fascicolo Informativo: l'insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente,

•composto da:

•

Scheda Sintetica Nota Informativa

•

Condizioni di Assicurazione, comprensive dei Regolamenti delle Gestioni Separate Glossario

•

Privacy

Atto di liquidazione//Proposta di reinvestimento.

Gestione Separata (o Speciale): Fondo appositamente creato dall'Impresa e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi, al netto degli eventuali costi, versati dai Contraenti che hanno sottoscritto contratti di tipo rivalutabile. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dal meccanismo di rivalutazione previsto per ciascuna tipologia di prodotto deriva la rivalutazione da attribuire alla prestazione assicurata.

Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dall'Impresa al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.

Imposta sostitutiva: imposta applicata alla prestazione che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi.

Impresa (o Società) di assicurazione: Sara Vita Spa, Società autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Società di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

Ipotesi di rendimento: rendimento finanziario ipotetico fissato dall'IVASS per l'elaborazione dei progetti personalizzati da parte dell'Impresa.

IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.

Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell'evento assicurato, ovvero al Contraente a seguito di richiesta di riscatto.

Nota Informativa: documento redatto secondo le disposizioni dell'IVASS che l'Impresa deve consegnare al Contraente prima della conclusione del contratto e che contiene informazioni relative all'Impresa, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie.

Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito e la sottoscrizione della polizza da parte del Contraente.

Periodo di copertura (o di efficacia): periodo durante il quale il contratto è efficace e la garanzia operante.

Polizza: documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione e che prova l’avvenuto pagamento sia del premio di perfezionamento che dei premi successivi.

Premio unico: importo da versare all'Impresa quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto. Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. Prestazione assicurata: somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che l'Impresa garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato.

Prestazione minima garantita: valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.

Principio di adeguatezza: principio in base al quale l'Impresa è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l'adeguatezza del contratto offerto in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio.

Progetto personalizzato: ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall'IVASS, del capitale da liquidare in caso di decesso dell’Assicurato e dei valori di riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall'IVASS e consegnato al potenziale Contraente.

Proposta di assicurazione (o modulo di proposta): documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta all'Impresa la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche e alle condizioni in esso indicate.

Recesso (o ripensamento): diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Regolamento della Gestione Separata: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata.

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e all'aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dall'Impresa al contratto.

Rendimento finanziario: risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo previsto dal relativo Regolamento.

Rendimento minimo trattenuto: rendimento finanziario che l'Impresa può trattenere dal rendimento finanziario della Gestione Separata.

Revoca: diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.

Ricorrenza annua: l'anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.

Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore di riscatto maturato sul contratto al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione.

Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul contratto alla data della richiesta.

Rischio demografico: rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell'Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita. Infatti, è al verificarsi dell'evento attinente alla vita dell'Assicurato che si ricollega l'impegno dell'Impresa di erogare la prestazione assicurata.

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dall'Impresa per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli aventi diritto. La legge impone alle Imprese di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.

Rivalutazione: maggiorazione della prestazione assicurata attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità stabilita dalle Condizioni di Assicurazione. Per il presente contratto la periodicità è annuale.

Rivalutazione minima garantita: garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione della prestazione assicurata ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita prevista dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alla prestazione assicurata.

Scheda Sintetica: documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell'IVASS che l'Impresa deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento e i costi.

Sinistro: verificarsi dell'evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell'Assicurato.

Sostituto di imposta: soggetto obbligato, all'atto della corresponsione di emolumenti, all'effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.

Spesa di liquidazione: spesa da applicare in occasione di ogni liquidazione effettuata dall’Impresa.

Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.

Informativa ai sensi dell'articolo 13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 N. 196 recante il codice in materia di protezione dei dati personali.

(Area industriale assicurativa)

Ai sensi dell'art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n. 196 recante il codice in materia di protezione dei dati personali (di seguito denominato Codice), ed in relazione ai dati personali che La/Vi riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La informiamo di quanto segue.

1. Finalità del trattamento dei dati

Il trattamento:

a) è diretto all'espletamento da parte dell’Impresa delle finalità assicurative quali, a titolo esemplificativo, conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti e gestione e liquidazione dei sinistri attinenti esclusivamente all'esercizio dell'attività assicurativa e riassicurativa, a cui l’Impresa è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge

b) può anche essere diretto all'espletamento da parte dell’Impresa delle finalità di informazione e promozione commerciale dei prodotti dell’Impresa stessa

c) può riguardare la rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela e lo svolgimento di ricerche di mercato ed indagini statistiche.

2. Modalità del trattamento dei dati

Il trattamento:

a) è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all'art. 1, comma 2. lett. b), della Legge: raccolta, registrazione e organizzazione; elaborazione, compresi modifica, raffronto/in- terconnessione; utilizzo, consultazione, comunicazione e conservazione, cancellazione/distruzione, sicurezza/protezione, comprese accessibilità/confidenzialità, integrità, tutela

b) è effettuato anche con l'ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati; è previsto l’utilizzo del telefono, del fax e della posta elettronica

c) è svolto direttamente dall'organizzazione del titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione, facenti parte della catena distributiva del settore assicurativo, nonché da società di servizi, in qualità di responsabili (cfr. successivo punto 9) e/o incaricati del trattamento.

Si tratta in particolare di soggetti quali: mediatori di assicurazione e riassicurazione, promotori finanziari, produttori e canali di acquisizione di assicurazione, altri soggetti inerenti lo specifico rapporto, consulenti tecnici e altri soggetti che svolgono attività ausiliare per conto dell’Impresa quali legali, periti, medici, società di servizi per il quietanzamento, centrali operative di assistenza e società di consulenza per la tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici o di archiviazione, società di servizi amministrativi, società di servizi assicurativi, società di servizi postali, società di revisione, società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti.

3. Conferimento dei dati

Fermo restando l’autonomia personale dell'interessato, il conferimento dei dati personali può essere:

a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile)

b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla gestione e liquidazione dei sinistri

c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell'attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti dell'interessato stesso.

4. Rifiuto di conferimento dei dati

L'eventuale rifiuto da parte dell'interessato di conferire i dati personali:

a) nei casi di cui al punto 3. lett. a) e b), comporta l'impossibilità di concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione o di gestire e liquidare i sinistri

b) nel caso di cui al punto 3. lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione, ma preclude la possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione

commerciale di prodotti assicurativi nei confronti dell'interessato.

5. Ambito di comunicazione dei dati

Nel rispetto delle modalità sopra indicate, strettamente necessarie per effettuare le attività di trattamento dati sopra descritte:

a) i dati personali potranno essere comunicati - sia per le finalità di cui al punto 1, lett. a), sia per essere sottoposti a trattamenti aventi le medesime finalità o obbligatori per legge - agli altri soggetti del settore assicurativo, quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori, agenti, subagenti, produttori di agenzia, promotori finanziari, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, banche e SIM), legali, nonché società di Servizi informatici o di archiviazione, organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, IVASS, Ministeri competenti, CONSAP, UCI, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione COVIP, CONSOB ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario Centrale Infortuni)

b) inoltre, in caso di Suo consenso, i dati personali potranno essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1. lett. b) e c), a società di servizi di cui Sara Vita si avvale (quali agenti, promotori finanziari, società di servizi postali, società specializzate nelle attività di informazione e promozione commerciale, ricerche di mercato, rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela) ed alle altre Imprese del Gruppo (Società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge), che provvederanno al loro trattamento nella qualità di autonomi Titolari per il perseguimento delle stesse finalità di:

• rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela e svolgimento di ricerche di mercato e indagini statistiche

• promozione di propri prodotti o servizi.

L’elenco dei destinatari della comunicazione, ivi compreso l’elenco delle Imprese del Gruppo, costantemente aggiornato, può essere agevolmente conosciuto scrivendo a Xxxx Xxxx spa, presso la sede dell’Impresa.

5 Bis. Conoscenza all'interno dell'azienda

I dati possono essere trattati da parte dei responsabili e degli incaricati dei trattamenti delle Aree industriale assicurativa ed amministrativa, nonché dall’Area commerciale e marketing, in caso di prestazione del consenso per le finalità promozionali e di rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela.

6. Diffusione dei dati

l dati personali non sono soggetti a diffusione.

7. Trasferimento dei dati all'estero

I dati personali possono essere trasferiti all’estero a società terze che - nell’ambito delle finalità sopra indicate - prendono parte ai processi aziendali dell’Impresa.

8. Diritti dell'interessato

L'art.7 del codice conferisce all’interessato l’esercizio di specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dal Titolare la conferma dell’esistenza o meno di propri dati personali e la loro comunicazione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l'aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l'integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso.

9. Titolare e responsabile del trattamento dei dati personali

TITOLARE del trattamento dei dati è: Xxxx Xxxx spa - sede e Direzione Generale: Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - Xxxxxx tel. 06.8475.1.

L'elenco aggiornato dei responsabili del trattamento è disponibile nel sito: xxx.xxxx.xx .

ATTO DI LIQUIDAZIONE/PROPOSTA DI REINVESTIMENTO

Scadenza Polizza Vita Numero: Data scadenza:

Contraente

Assicurato

FAC-SIMILE

A seguito della liquidazione per scadenza della polizza sopra indicata, Xxxx Xxxx spa provvede a liquidare l'importo netto di Euro così determinato:

Importo lordo da corrispondere Euro

Trattenuta per imposta sostitutiva legge 47/2000 (imponibile Euro ) Euro

Cognome e Nome Codice Fiscale Luogo di nascita Data di nascita

Il Direttore Generale

Il sottoscritto

Residente in		CAP	Via

Professione	Ramo attività			Settore attività
	cod.	descr.		cod.	descr.
Tipo documento di riconoscimento	Numero		Datarilascio/rinnovo	Luogo di rilascio	Data scadenza

In qualità di Beneficiario dell'importo netto sopra indicato, dichiara di accettare l'importo stesso e di scegliere tra le seguenti opzioni quella contrassegnata con X :

Nei seguenti casi di Reinvestimento TOTALE (con eventuale importo aggiuntivo) e Reinvestimento PARZIALE (con liquidazione dell'importo residuo), il sottoscritto oltre al prodotto di reinvestimento Saracontoextra - tar. 103, può scegliere di sottoscrivere il prodotto Saradanaio - tar. 507 diventando in tal modo Contraente dei due contratti.

1) Reinvestimento TOTALE con eventuale importo aggiuntivo

Il sottoscritto dichiara di voler reinvestire Euro (minimo Euro 2.500)

più un importo aggiuntivo di Euro versandoli come di seguito specificato:

• premio unico per Saracontoextra - tar.103 per un importo pari a Euro (minimo Euro 2.500 massimo Euro )

• premio unico ricorrente per Saradanaio - tar. 507 per un premio, alla sottoscrizione del contratto, pari a Euro (minimo Euro 900,00 massimo Euro ).

L’eventuale importo di premio eccedente Euro sarà versato sul c/c dell’Agenzia sotto indicata con bonifico con data valuta non anteriore alla data di scadenza della polizza ( ), o anche con assegno se la data di sottoscrizione del presente documento è successiva al

ATTENZIONE: non è previsto pagamento in contanti

Il sottoscritto autorizza Xxxx Xxxx spa ad emettere la/le polizza/e con data di decorrenza coincidente con la data di emissione della/e polizza/e stessa/e e ad indicare come Assicurato il Contraente sottoscritto.

Il/i contratto/i sarà/saranno abbinato/i a Fondo Più Fondo Soci - Tessera ACI n°

data di iscrizione/rinnovo (n.b. in mancanza del n° di tessera la polizza sarà abbinata a Fondo Più).

Per il prodotto Saracontoextra - tar.103 i Beneficiari in caso di morte saranno quelli indicati nella relativa polizza.

Nel caso di scelta del prodotto Saradanaio - tar.507 i Beneficiari in caso di vita e in caso di morte saranno quelli indicati nella relativa polizza.

2) Reinvestimento PARZIALE e liquidazione dell'importo residuo

Il sottoscritto dichiara di voler reinvestire Euro (minimo Euro 2.500) versandoli come:

• premio unico per Saracontoextra - tar.103 per un importo pari a Euro (minimo Euro 2.500)

• premio unico ricorrente per Saradanaio - tar. 507 per un premio, alla sottoscrizione del contratto, pari a Euro (minimo Euro 900,00).

Il sottoscritto autorizza Xxxx Xxxx spa ad emettere la/le polizza/e sulla base dei dati sopra riportati, con data di decorrenza coincidente con la data di emissione della/e polizza/e stessa/e e ad indicare come Assicurato il Contraente sottoscritto.

Il/i contratto/i sarà/saranno abbinato/i a Fondo Più Fondo Soci - Tessera ACI n°

data di iscrizione/rinnovo (n.b. in mancanza del n° di tessera la polizza sarà abbinata a Fondo Più).

Per il prodotto Saracontoextra - tar.103 i Beneficiari in caso di morte saranno quelli indicati nella relativa polizza.

Nel caso di scelta del prodotto Saradanaio - tar.507 i Beneficiari in caso di vita e in caso di morte saranno quelli indicati nella relativa polizza.

Autorizza inoltre Xxxx Xxxx spa a liquidare la differenza rispetto all'importo netto e ad effettuare il relativo pagamento mediante bonifico su c/c intestato a IBAN

Pagina 1 di 2 - Atto di liquidazione/Proposta di reinvestimento Mod. V370R ed.06/15 Agenzia ( ) di Data N° Liquidazione

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 26.000.000 i.v. Registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con DMICA n.16724 del 20/06/86

Iscritta al numero 1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative Società del Gruppo assicurativo Sara, iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001 Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa

PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

Si richiede di sottoscrivere le seguenti dichiarazioni per entrambe le opzioni 1) e 2).

A seguito della scelta di una delle opzioni 1) e 2) di cui sopra, la sopraindicata polizza scaduta rimane completamente estinta e priva di ogni valore e il sottoscritto perde ogni e qualsiasi diritto in rapporto alla polizza stessa.

Il presente documento ha valore di proposta di assicurazione per la Saracontoextra - tar 103: essa può essere revocata fino alla data di conclusione del contratto. Entro 30 gg dalla conclusione del contratto il Contraente può recedere dallo stesso secondo quanto previsto dalle Condizioni di assicurazione.

FAC-SIMILE

Qualora si debba procedere all'emissione del contratto Saradanaio - tar.507 occorre compilare e sottoscrivere il relativo modulo di proposta Mod. V388 ed. 06/15

Il Contraente dichiara di aver ricevuto, prima della sottoscrizione della presente Proposta di reinvestimento, il Fascicolo Informativo di Saracontoextra - tar. 103 (Mod. V370R ed. 06/15) redatto secondo lo schema predisposto da IVASS, contenente le distinte sezioni della Scheda Sintetica, della Nota Informativa, delle Condizioni di Assicurazione comprensiva del Regolamento della Gestione Separata - del Glossario, dell'Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza e della presente Proposta di reinvestimento in fac-simile e di accettare in ogni loro parte le condizioni contrattuali ivi contenute.

Qualora egli abbia scelto di sottoscrivere il prodotto Xxxxxxxxxx dichiara di aver ricevuto e accettare in ogni loro parte anche le Condizioni di Assicurazione contenute nel Fascicolo Informativo di Saradanaio - tar.507 (Mod. V388 ed. 06/15)

Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente documento.

Il sottoscritto dichiara inoltre di ricevere copia del progetto esemplicativo personalizzato relativo a Saracontoextra - tar 103.

Firma

3) Liquidazione TOTALE

Il sottoscritto dichiara di accettare Xxxx ed autorizza Sara Vita ad effettuare il relativo pagamento mediante Bonifico su c/c intestato a IBAN

Firma

A seguito di quanto sopra la polizza scaduta sopraindicata rimane completamente estinta e priva di ogni valore e il sottoscritto perde ogni e qualsiasi diritto in rapporto alla polizza stessa.

Le operazioni sopra riportate avranno effetto dopo il

Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, prima della sottoscrizione del presente Atto di liquidazione/Proposta di reinvestimento, i documenti informativi precontrattuali previsti ai sensi dell'art. 49, Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre 2006 e inerenti a:

1. obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti nei confronti dei Contraenti (7A); 2. informazioni generali sull'Intermediario che entra in contatto con il Contraente (7B); 3. informazioni relative a potenziali situazioni di conflitto di interessi (7B); 4. informazioni sugli strumenti di tutela del Contraente (7B).

Consenso al trattamento dei dati personali

Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto l'informativa ai sensi dell'Art. 13 del Decreto Legislativo 30 Giugno 2003 n. 196 recante il codice in materia di protezione dei dati personali ed ai sensi degli articoli 23, 26 e 43 del Codice acconsente al trattamento dei dati sensibili che lo riguardano, funzionale al rapporto giuridico da concludere o in essere con la Società assicuratrice e, inoltre acconsente:

• al trattamento, dei dati personali comuni che lo riguardano, per la rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela effettuata da noi o, per nostro conto, da società specializzate cui, a tale scopo, potremo comunicare dati, anche con uso di telefono o posta elettronica

• al trattamento, dei dati personali comuni che lo riguardano, per finalità d'informazione e promozione commerciale di prodotti e servizi delle Società del Gruppo effettuate da noi o, per nostro conto, da società specializzate cui, a tale scopo, potremo comunicare i dati, anche con uso di telefono o posta elettronica

• alla comunicazione a Società del Gruppo che utilizzano i dati per rilevare la qualità o i bisogni della clientela e/o effettuare attività promozionali relativi a prodotti o servizi delle Società del Gruppo anche con uso di telefono o posta elettronica

SÌ NO

Rimane fermo che il consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa.

Luogo e data

Riservato all’Intermediario

Da apporre in ogni caso

Firma

Generalità dell'Intermediario (acquisitore) che ha effettuato la rilevazione dei dati del Contraente ai sensi del D.Lgs. 231 del 21 novembre 2007 e successive modificazioni ed integrazioni (disposizioni urgenti per la lotta al riciclaggio).

Firma dell'Intermediario (*)

Firma e timbro dell’Agenzia

Nome e Cognome dell'Intermediario (stampatello)

(*) Firma dell'Intermediario che ha ricevuto la richiesta, facente fede della corretta compilazione del modulo e dell'identificazione personale del firmatario.

Allegati:

Esemplare del simplo della polizza n° ed eventuali appendici emesse sulla stessa

Certificato di esistenza in vita dell'Assicurato alla data di scadenza (solo se l'Assicurato della polizza in scadenza n° è persona diversa dal Beneficiario della polizza stessa)

Esemplare del simplo della polizza di reinvestimento relativo a Saracontoextra - tar.103.

Esemplare del simplo della polizza relativa al prodotto Saradanaio - tar.507 sottoscritto dal Contraente.

NOTA PER LA DIREZIONE - Da complare a cura dell'Agenzia

L'Agenzia ha emesso la polizza n. per la tariffa 103

L’Agenzia ha emesso la polizza n. per la tariffa 507

Pagina 2 di 2 - Atto di liquidazione/Proposta di reinvestimento Mod. V370R ed.06/15 Agenzia ( ) di Data N° Liquidazione

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Sara Vita

xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx xxx.xxxx.xx

I dati contenuti nel presente Fascicolo Informativo sono aggiornati alla data del 25 giugno 2015.

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Contratto di Assicurazione a Vita Intera con capitale rivalutabile a premio unico (tariffa 103)

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