FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELL'INDUSTRIA DI PIASTRELLE DI CERAMICA E DI MATERIALI REFRATTARI
FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELL'INDUSTRIA DI PIASTRELLE DI CERAMICA E DI MATERIALI REFRATTARI
Modulo di adesione per i familiari fiscalmente a carico al FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELL'INDUSTRIA DI PIASTRELLE DI CERAMICA E DI MATERIALI REFRATTARI
Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 107
Attenzione: L’adesione a FONCER – FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI
Residenza (indirizzo, civico, comune)
Cap:
Telefono:
e-mail:
DELL'INDUSTRIA DI PIASTRELLE DI CERAMICA E DI MATERIALI REFRATTARI deve essere preceduta dalla consegna e presa visione del documento ‘Informazioni chiave per l’aderente’. La Nota informativa e lo statuto sono disponibili sul sito xxx.xxxxxx.xx. Gli stessi verranno consegnati in formato cartaceo soltanto su espressa richiesta dell’aderente.
Dati dell’aderente: | ||||
Cognome: | Nome: | Codice Fiscale: | ||
Sesso: | Data di nascita: | Comune di nascita: | Provincia: | Stato: |
Tipo documento: | Numero documento: | Ente di rilascio: | Data di rilascio: | |
Residenza (indirizzo, civico, comune)
Cap:
Telefono:
e-mail:
Desidero ricevere la corrispondenza:
□
In formato elettronico via e-mail
□
In formato cartaceo all’indirizzo di residenza
CHIEDE l’adesione al Fondo Pensione del seguente familiare a carico:
Cognome: | Nome: | Codice Fiscale: | ||
Sesso: | Data di nascita: | Comune di nascita: | Provincia: | Stato: |
Tipo documento: | Numero documento: | Ente di rilascio: | Data di rilascio: |
Condizione professionale: soggetto fiscalmente a carico di iscritto al fondo
□ Nessuno | □ Licenza elementare | □ Licenza media inferiore | □ Diploma professionale |
□ Diploma media superiore | □ Diploma universitario/laurea triennale | □ Laurea / laurea magistrale | □ Specializzazione post-laurea |
Opzione di investimento
Denominazione dei comparti | Categoria | Ripartizione % | |
□ Foncer Garantito | Garantito | 100% titoli di debito | |
□ Foncer Bilanciato | Bilanciato | 70% titoli di debito, 30% titoli di capitale | |
□ Foncer Dinamico | Azionario | 40% titoli di debito, 60% titoli di capitale |
In caso di mancata scelta si intende attivata l’opzione verso il comparto Bilanciato.
Se già si aderisce ad altra forma pensionistica complementare, riportare le seguenti informazioni:
Denominazione altra forma pensionistica: Numero iscrizione Albo tenuto dalla COVIP: |
L’attuale Scheda dei costi della sopraindicata altra forma pensionistica mi è stata: |
□ □ Consegnata Non consegnata (*) (*) Non è prevista la consegna della Scheda dei costi solo nel caso in cui l’altra forma pensionistica non è tenuta a redigerla. Al fondo pensione FONCER unitamente al presente modulo di adesione va allegata la scheda costi consegnata, firmata |
Indicare se si intende chiedere il trasferimento della posizione maturata nell’altra forma pensionistica cui già si aderisce |
Si □ No □ La vigente normativa prevede che sia l’iscritto a chiedere tale trasferimento, FONCER non lo può attivare direttamente. La invitiamo quindi a contattare l’altra forma pensionistica per il trasferimento ed in particolare a compilare il relativo modulo di richiesta così come previsto dalla normativa. |
Soggetti che hanno diritto di riscattare la posizione individuale in caso di decesso dell’aderente prima del pensionamento
Designati □ (per perfezionare la designazione è necessario compilare lo specifico modulo presente sul sito internet xxx.xxxxxx.xx nella sezione “modulistica”.)
□
Eredi
La designazione di beneficiario contenuta nel modulo di adesione è ritenuta valida soltanto per la posizione contributiva maturata.
Per la designazione di beneficiario per le prestazioni accessorie, ove fossero previste, permane la possibilità per il potenziale aderente di indicare espressamente il/i beneficiario/i con apposito modulo, presente sul sito internet xxx.xxxxxx.xx nella sezione “modulistica”.
Il nuovo aderente - familiare fiscalmente a carico - (o chi ne esercita la potestà e/o ne ha la tutela se minorenne o incapace) DICHIARA:
- di aver ricevuto la Parte I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’ della Nota informativa e l’Appendice ‘Informativa sulla sostenibilità’;
- di essere informato che sono disponibili sul sito xxx.xxxxxx.xx la Nota informativa, lo statuto e ogni altra documentazione attinente al fondo pensione;
- di aver sottoscritto la ‘Scheda dei costi della forma pensionistica a cui risulta già iscritto, la cui copia è allegata al presente Modulo di adesione (per coloro che sono già iscritti ad altra forma pensionistica complementare che redige la Scheda dei costi);
- che il soggetto incaricato della raccolta delle adesioni ha richiamato l’attenzione:
⮚ sulle informazioni contenute nella Parte I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’ e nell’Appendice ‘Informativa sulla sostenibilità’;
⮚ con riferimento ai costi, sull’Indicatore sintetico dei costi (ISC) riportato nella Scheda ‘I costi della Parte I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’ della Nota informativa;
⮚ in merito al paragrafo ‘Quanto potresti ricevere quando xxxxxx in pensione’, nella Scheda 'Presentazione' della Parte I 'Le informazioni chiave per l'aderente' della Nota informativa, redatto in conformità alle Istruzioni della COVIP e contenente proiezioni della posizione individuale e dell’importo della prestazione pensionistica attesa relativa ad alcune figure tipo, così da consentire la valutazione e la rispondenza delle possibili scelte alternative rispetto agli obiettivi di copertura pensionistica che si vuole conseguire;
⮚ circa la possibilità di effettuare simulazioni personalizzate mediante un motore di calcolo presente sul sito xxx.xxxxxx.xx;
- di aver sottoscritto il ‘Questionario di Autovalutazione’;
- di assumere ogni responsabilità in merito alla completezza e veridicità delle informazioni fornite, e si impegna a comunicare ogni successiva variazione.;
- di essere a conoscenza che, nel caso in cui la posizione individuale rimanga priva del tutto di consistenza per un anno, l’aderente può perdere la propria qualifica; in tali casi infatti il fondo può avvalersi della clausola risolutiva espressa comunicando all’aderente, almeno 60 giorni prima del decorso del termine, che provvederà alla cancellazione dello stesso dal libro degli aderenti, salvo che questi effettui un versamento prima del decorso del suddetto termine.
Luogo e data Firma Aderente
Firma del familiare fiscalmente a carico
(o chi ne esercita la potestà e/o ne ha la tutela se minorenne o incapace)
Questionario di Autovalutazione
Il Questionario di autovalutazione è uno strumento che aiuta l’aderente a verificare il proprio livello di conoscenza in materia previdenziale e ad orientarsi tra le diverse opzioni di investimento.
CONOSCENZE IN MATERIA DI PREVIDENZA
1. Conoscenza dei fondi pensione
□ ne so poco
□ sono in grado di distinguere, per grandi linee, le differenze rispetto ad altre forme di investimento, in particolare di tipo finanziario o assicurativo
□ ho una conoscenza dei diversi tipi di fondi pensione e delle principali tipologie di prestazioni
2. Conoscenza della possibilità di richiedere le somme versate al fondo pensione
□ non ne sono al corrente
□ so che le somme versate non sono liberamente disponibili
□ so che le somme sono disponibili soltanto al momento della maturazione dei requisiti per il pensionamento o al verificarsi di alcuni eventi personali, di particolare rilevanza, individuati dalla legge
3. A che età prevede di andare in pensione? anni
4. Quanto prevede di percepire come pensione di base, rispetto al suo reddito da lavoro appena prima del pensionamento (in percentuale)? %
5. Ha confrontato tale previsione con quella a Lei resa disponibile dall’INPS tramite il suo sito web ovvero a Lei recapitata a casa tramite la “busta arancione” (cosiddetta “La mia pensione”)?
□ si
□ no
6. Ha verificato il paragrafo ‘Quanto potresti ricevere quando andrai in pensione’, nella Scheda 'Presentazione', della Parte I 'Le informazioni chiave per l'aderente' della Nota informativa, al fine di decidere quanto versare al fondo pensione per ottenere una integrazione della Sua pensione di base, tenendo conto della Sua situazione lavorativa?
□ si
□ no
CONGRUITÀ DELLA SCELTA PREVIDENZIALE
Per trarre indicazioni sulla congruità della opzione di investimento scelta è necessario rispondere integralmente alle domande 7,8 e 9
7. Capacità di risparmio personale (escluso il TFR)
□ Risparmio medio annuo fino a 3.000 Euro (punteggio 1)
□ Risparmio medio annuo oltre 3.000 e fino a 5.000 Euro (punteggio 2)
□ Risparmio medio annuo oltre 5.000 Euro (punteggio 3)
□ Non so/non rispondo (punteggio 1)
8. Fra quanti anni prevede di chiedere la prestazione pensionistica complementare?
□ 2 anni (punteggio 1)
□ 5 anni (punteggio 2)
□ 7 anni (punteggio 3)
□ 10 anni (punteggio 4)
□ 20 anni (punteggio 5)
□ Oltre 20 anni (punteggio 6)
9. In che misura è disposto a tollerare le oscillazioni del valore della Sua posizione individuale?
□ Non sono disposto a tollerare oscillazioni del valore della posizione individuale accontentandomi anche di rendimenti contenuti (punteggio 1)
□ Sono disposto a tollerare oscillazioni contenute del valore della posizione individuale, al fine di conseguire rendimenti probabilmente maggiori (punteggio 2)
□ Sono disposto a tollerare oscillazioni anche elevate del valore della posizione individuale nell’ottica di perseguire nel tempo la massimizzazione dei rendimenti (punteggio 3)
Punteggio ottenuto
Il punteggio va riportato solo in caso di risposta alle domande 7, 8 e 9 e costituisce un ausilio nella scelta fra le diverse opzioni di investimento offerte dal fondo pensione, sulla base della seguente griglia di valutazione.
GRIGLIA DI VALUTAZIONE
Punteggio fino a 4 | Punteggio tra 5 e 7 | Punteggio tra 8 e 12 | |
Categoria del comparto | - Garantito - Obbligazionario puro - Obbligazionario misto | - Obbligazionario misto - Bilanciato | - Bilanciato - Azionario |
La scelta di un percorso life-cycle (o comparto data target) è congrua rispetto a qualunque punteggio ottenuto dal Questionario di autovalutazione. In caso di adesione a più comparti, la verifica di congruità sulla base del Questionario non risulta possibile: l’aderente deve, in questi casi, effettuare una propria valutazione circa la categoria nella quale ricade la combinazione da lui scelta | |||
L’aderente attesta che il Questionario è stato compilato in ogni sua parte e che ha valutato la congruità o meno della propria scelta dell’opzione di investimento sulla base del punteggio ottenuto.
Luogo e data Firma del familiare fiscalmente a carico
(o chi ne esercita la potestà e/o ne ha la tutela se minorenne o incapace)
[in alternativa]
L’aderente, nell’attestare che il Questionario non è stato compilato, oppure è stato compilato solo in parte, dichiara di essere consapevole che la mancata compilazione, parziale o totale, della sezione CONGRUITA’ DELLA SCELTA PREVIDENZIALE non consente di utilizzare la griglia di valutazione come ausilio per la scelta dell’opzione di investimento.
Luogo e data Firma del familiare fiscalmente a carico
(o chi ne esercita la potestà e/o ne ha la tutela se minorenne o incapace)
Xxxxxx riservato al soggetto incaricato della raccolta delle adesioni
Adesione raccolta presso
□ Fondo
timbro e firma
□ Azienda
timbro e firma
□ Referente
firma leggibile
Xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx 000 -00000 Xxxxxxxx (Xx)
x00 0000000000
FONDO PENSIONE NEGOZIALE
PEC: xxxxxx@xxxxxxxxx.xx
PER I LAVORATORI DELL’INDUSTRIA CERAMICA E MATERIALI REFRATTARI
Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 107
Nota informativa
(depositata presso la COVIP il 29/03/2022)
Parte I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’
FONCER è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.
Scheda ‘I costi’ (in vigore dal 29/03/2022) La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione pensionistica. Pertanto, prima di aderire a FONCER, è importante confrontare i costi del fondo con quelli previsti dalle altre forme
pensionistiche. Analoghe considerazioni valgono in caso di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare.
I costi nella fase di accumulo(1)
Tipologia di costo | Importo e caratteristiche |
▪ Spese di adesione | ▪ € 16, da versare in unica soluzione all’atto dell’adesione ▪ aderente-lavoratore: 4€ a carico dell’aderente, 12€ a carico dell’azienda; ▪ familiari a carico: 16€ interamente in capo al familiare a carico |
▪ Spese da sostenere durante la fase di accumulo: | |
− Direttamente a carico dell’aderente | € 30 a titolo di quota associativa annua. Per gli aderenti in contribuzione la quota è applicata mediante prelievo di €2,50 dalla contribuzione mensile. Per gli aderenti non versanti, la quota associativa annua di € 30 è prelevata dalla posizione individuale, anche in parte, entro la valorizzazione del mese di dicembre di ogni anno. La quota associativa di € 30 si applica anche nel caso di destinazione del 100% della posizione in XXXX e in assenza di versamenti contributivi in corso d’anno. Sono esclusi dal prelievo fisso soltanto gli iscritti “fiscalmente a carico”. |
− Indirettamente a carico dell’aderente (prelevate trimestralmente con calcolo mensile dei ratei): 0,33% del patrimonio su base annua di cui 0,25% per ✓ FONCER Garantito commissioni finanziarie, 0,03% per i servizi bancari e 0,05% per spese a copertura degli oneri amministrativi (2) . 0,24% del patrimonio su base annua di cui 0,16% per ✓ commissioni finanziarie(3),0,03% per i servizi bancari e FONCER Bilanciato 0,05% per spese a copertura degli oneri amministrativi (2). 0,19% del patrimonio su base annua di cui 0,11% per ✓ FONCER Dinamico commissioni finanziarie, 0,03% per i servizi bancari e 0,05% per spese a copertura degli oneri amministrativi (2). | |
• Spese per l’esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell’operazione): | |
− Anticipazione | € 25 |
− Trasferimento | € 10 |
− Riscatto | € 10 |
2
− | Riallocazione della posizione individuale | Non previste per la 1° operazione. Successivamente 10€ |
− | Riallocazione del flusso contributivo | Non previste |
− | Rendita integrativa temporanea anticipata (XXXX) | € 15 annui € 0 una tantum avvio della prestazione € 0 una tantum per la revoca |
− | Prestazioni accessorie | 0,20% sostenute interamente dall’azienda (0,184% destinate al pagamento del premio assicurativo e la parte residua a copertura delle spese amministrative) |
− Gestione pratiche di finanziamento contro cessione del € 20 una tantum all’atto di anticipazioni/riscatti oltre quinto le spese previste per le stesse casistiche senza cessione del quinto. | ||
(1) Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti o rinviate a esercizi successivi a copertura di oneri ammnistrativi, promozionali e investimenti. (2) Le commissioni per la gestione finanziaria e per la banca depositaria in misura fissa sono prelevate trimestralmente dal patrimonio di ciascun comparto con calcolo mensile e i ratei. Le commissioni a copertura degli oneri amministrativi nella misura dello 0,05% sono prelevate mensilmente dal patrimonio di ciascun comparto. (3) Per la parte in private equity sono state quantificate ipotizzando il parziale impiego dell’intero importo massimo investibile ed è inoltre prevista una commissione di performance dell’8% al superamento di una soglia relativa al rapporto tra il valore del portafoglio, aumentato delle distribuzioni effettuate, e il valore complessivo delle risorse conferite in euro al gestore dalla data di avvio. | ||
L’Indicatore sintetico dei costi (ISC)
Al fine di fornire un’indicazione sintetica dell’onerosità dei comparti di FONCER, è riportato, per ciascun comparto, l’Indicatore sintetico dei costi (ISC), che esprime il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% e diversi periodi di partecipazione nella forma pensionistica complementare (2, 5, 10 e 35 anni). L’ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP.
Per saperne di più, consulta il riquadro ‘L’indicatore sintetico dei costi’ della Guida introduttiva alla previdenza complementare, disponibile sul sito web della COVIP (xxx.xxxxx.xx).
AVVERTENZA: É importante prestare attenzione all’ISC che caratterizza ciascun comparto. Un ISC del 2% invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da 100.000 euro a 82.000 euro).
Indicatore sintetico dei costi
Comparti | Anni di permanenza | |||
2 anni | 5 anni | 10 anni | 35 anni | |
FONCER Garantito | 1,36% | 0,79% | 0,57% | 0,40% |
FONCER Bilanciato | 1,26% | 0,69% | 0,47% | 0,31% |
FONCER Dinamico | 1,21% | 0,64% | 0,42% | 0,26% |
AVVERTENZA: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale Indicatore ha una valenza meramente orientativa.
Per consentirti di comprendere l’onerosità dei comparti, nel grafico seguente l’ISC di ciascun comparto di FONCER è confrontato con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari presenti sul mercato. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare.
L’onerosità di FONCER è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l’ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento.
Il confronto prende a riferimento i valori dell’ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni.
La COVIP mette a disposizione sul proprio sito il Comparatore dei costi delle forme pensionistiche complementari per valutarne l’onerosità (xxx.xxxxx.xx).
I costi nella fase di erogazione
Al momento dell’accesso al pensionamento ti verrà pagata una rata di rendita calcolata sulla base di un coefficiente di conversione che non incorpora un caricamento per spese di pagamento rendita, ma che prevede un caricamento applicato solo al momento della conversione in rendita al capitale costitutivo della prestazione vitalizia; tale caricamento non dipende dalla tipologia o dalla rateazione scelta ma si applica nella misura dello 0,40% al premio che verrà riconosciuto alla Compagnia:
− 0,40% del premio
A ogni ricorrenza annuale la rata di rendita viene rivalutata.
La misura annua di rivalutazione attribuita si basa su una regola che prevede l’applicazione di un costo, in termini di rendimento trattenuto, pari all’0,50%.
Per saperne di più, consulta il Documento sulle rendite, disponibile sul sito web di FONCER (xxx.xxxxxx.xx).
Xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx 000 -00000 Xxxxxxxx (Xx)
FONDO PENSIONE NEGOZIALE x00 0000000000
PER I LAVORATORI DELL’INDUSTRIA CERAMICA E MATERIALI REFRATTARI
Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 107
PEC: xxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Istituito in Italia xxx.xxxxxx.xx
Nota informativa
(depositata presso la COVIP il 29/03/2022)
Parte I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’
FONCER è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.
Scheda ‘I destinatari e i contributi’ (in vigore dal 29/03/2022)
Fonte istitutiva: Foncer – Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori dipendenti del settore ceramico e di materiali refrattari, è finalizzato all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252. FONCER è iscritto all’albo tenuto dalla COVIP con il n. 107 ed è stato istituito in attuazione degli accordi del 4 febbraio 1997, 18 dicembre 1997, 9 luglio 1998 e 26 novembre 1998, stipulati tra Confindustria Ceramica e FILCTEM-CGIL, FEMCA-CISL e UILCEM-UIL.
Destinatari: Xxxxxxx aderire a FONCER tutti i lavoratori dipendenti appartenenti ai settori il cui rapporto di lavoro è disciplinato dagli accordi collettivi di istituzione del fondo:
• i lavoratori operai, qualifiche speciali, impiegati e quadri nonché i lavoratori dipendenti di cooperative di produzione e lavoro, con rapporto di lavoro a tempo indeterminato, cui si applica il Contratto collettivo nazionale dell’industria delle piastrelle di ceramica e di materiali refrattari (il “C.C.N.L.”);
• i lavoratori, con contratto di formazione e lavoro, contratto di apprendistato e contratto a tempo determinato di durata continuativa superiore a sei mesi;
• i lavoratori dipendenti dalle Organizzazioni stipulanti il C.C.N.L. previa stipula della fonte istitutiva che li riguarda ed i dipendenti del Fondo;
• I familiari fiscalmente a carico, secondo la normativa vigente, degli aderenti e dei beneficiari di FONCER.
Contribuzione: La contribuzione al Fondo può essere attuata mediante il versamento di contributi a carico del lavoratore, del datore di lavoro e attraverso il conferimento del TFR maturando ovvero mediante il solo conferimento del TFR maturando, eventualmente anche con modalità tacita. Per i soggetti fiscalmente a carico, è fatta salva la facoltà per gli stessi di fissare liberamente la misura della contribuzione secondo le modalità di versamento definite nell’apposito regolamento.
FONCER opera in regime di contribuzione definita: l’entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione versata e dei rendimenti della gestione. La gestione delle risorse è svolta nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte offerte.
Quota TFR | Contributo(1) Xxxxxxxxxx(2) Datore di lavoro | Decorrenza e periodicità | ||
Lavoratori occupati | 1,4% | 2,3%(4) 0,20%(5) (prest.accessorie) | ||
dopo il 28.04.1993 | 100% | I contributi sono versati | ||
con periodicità mensile a | ||||
Lavoratori già occupati al 28.04.1993 | 33% 50% 66% 75% (3) | 1,4% | 2,3%(4) 0,20%(5) (prest.accessorie) | decorrere dal primo mese successivo all’adesione |
(1) In percentuale della retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore di quella prevista,comunicandola al proprio datore di lavoro in qualsiasi momento con decorrenza dal mese successivo dalla comunicazione stessa (3) Il lavoratore già occupato al 28.04.1993 può scegliere di versare, in alternativa alle aliquote fissate dalle Fonti Istitutive, anche l’intera quota di TFR xxxxxxxxx.Xx misura di contribuzione è scelta dall’aderente al momento dell’adesione e può essere successivamente variata. (4) La contribuzione indicata si riferisce soltanto al settore industria di piastrelle di ceramica; per il comparo dei materiali refrattari la contribuzione a carico del datore di lavoro è 2,2 % (accordo C.C.N.L. del 26.11.2020).; per il comparto ceramica la contribuzione a carico del datore di lavoro è 1,90 % (accordo C.C.N.L. del 26.11.2020). (5)L’accordo di rinnovo CCNL dell’8.10.2004 stabilisce che il versamento è interamente sostenuto dall’azienda e tale aliquota è destinata al pagamento del premio per la copertura delle prestazioni accessorie e a spese amministrative. | ||||
Puoi trovare informazioni sulle fonti istitutive di FONCER nella SCHEDA ‘Le informazioni sui soggetti coinvolti’ (Parte II ‘Le informazioni integrative’).
Xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx 000 -00000 Xxxxxxxx (Xx)
FONDO PENSIONE NEGOZIALE x00 0000000000
PER I LAVORATORI DELL’INDUSTRIA CERAMICA E MATERIALI REFRATTARI
Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 107
Istituito in Italia xxx.xxxxxx.xx
Nota informativa
(depositata presso la COVIP il 29/03/2022)
Appendice
‘Informativa sulla sostenibilità’
FONCER è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.
Informazioni sulle caratteristiche ambientali o sociali/investimenti sostenibili
Foncer, nella definizione della propria politica di investimento, illustrata in dettaglio all’interno del Documento sulla Politica di Investimento, cui si rimanda, allo stato attuale non adotta una propria politica attiva di promozione delle caratteristiche ambientali o sociali e degli investimenti sostenibili né una politica sugli effetti negativi per la sostenibilità.
Al contempo, Il Fondo pensione è consapevole della propria responsabilità sociale con riferimento alle tematiche ambientali, sociali e di governo societario che deriva dall’essere parte del mercato finanziario in qualità di investitore istituzionale e al tempo stesso soggetto bilaterale espressione di stakeholder “sensibili” alle stesse tematiche.
Per questa ragione il Fondo, pur non promuovendo attivamente gli aspetti citati attraverso una propria politica, ne
favorisce l’integrazione nell’ambito della propria struttura organizzativa.
A tal proposito il Fondo pensione ha definito all’interno delle convenzioni con i gestori delle risorse finanziarie un impegno a carico di questi ultimi a considerare le tematiche sostenibili nell’ambito del processo di selezione del proprio universo di investimento.
Il Fondo pensione, attraverso la funzione fondamentale di gestione dei rischi, monitora il portafoglio rispetto a queste tematiche, secondo quanto indicato nel paragrafo seguente.
Integrazione dei rischi di sostenibilità
Il Fondo pensione integra i rischi di sostenibilità all’interno della propria Politica di Gestione dei Rischi ed all’interno del proprio sistema dei controlli.
Tali rischi vengono verificati e gestiti con riferimento:
• al fondo pensione stesso quale organizzazione per gli effetti che i fattori ambientali, sociali e di governo societario (ESG) possono determinare sui processi, l’organizzazione e la struttura con particolare riferimento ai rischi a cui lo stesso è esposto;
• al processo di investimento con riferimento agli effetti che la non rispondenza alle buone pratiche in tema di sostenibilità da parte delle società emittenti strumenti finanziari può determinare sui valori dei titoli in cui è investito il portafoglio, nonché in senso lato sulla reputazione del Fondo pensione.
Per quanto riguarda il primo punto, il Fondo pensione svolge, attraverso la Funzione fondamentale di gestione dei rischi, una valutazione dell’esposizione ai suddetti rischi dando evidenza del livello di esposizione. Tale documento viene trasmesso al Consiglio di Amministrazione del Fondo per una sua valutazione e l’eventuale implementazione di azioni di mitigazione.
La Funzione fondamentale di gestione dei rischi effettua verifiche di follow up sugli effetti delle azioni di mitigazione eventualmente intraprese.
Per quanto riguarda la componente inerente alla gestione dei portafogli finanziari. Il Fondo ha fissato il primo livello di presidio attraverso la definizione dell'impegno dei gestori a considerare all’interno del proprio processo d’investimento anche i fattori ESG. Questa misura risulta in linea con quanto espresso da EIOPA nel suo “Opinion on the supervision of the management of environmental, social and governance risks faced by IORPs” del 10 luglio 2019
“3.17 ESG risks related to investment assets can be mitigated by taking into account ESG risks in investment decisions. This is in line with the ‘prudent person’ rule, which requires IORPs to invest assets in such a manner as to ensure the security, quality, liquidity and profitability of the portfolio as a whole.”
A riguardo, con riferimento ai mandati tradizionali dei comparti, il Fondo pensione svolge un’attività di monitoraggio del portafoglio gestito le cui valutazioni in ogni caso non costituiranno criteri automatici di inclusione/esclusione di titoli in portafoglio.
Qualora emergessero elementi di criticità relativamente al portafoglio in gestione, i gestori hanno l’impegno, su richiesta del Fondo, a fornire indicazioni alle decisioni di investimento assunte, nonché a confrontarsi con il Fondo pensione rispetto all’opportunità di mantenere o meno le posizioni oggetto di criticità.
Anche in riferimento al mandato di Private equity del comparto Bilanciato, il Fondo ha ritenuto opportuno impegnare il Gestore a tenere conto anche dei fattori ESG, al fine di ridurre il rischio complessivo del portafoglio, fornendo periodicamente al Fondo specifica rendicontazione rispetto a tali fattori.
Principali effetti negativi per la sostenibilità delle decisioni di investimento
Il Fondo pensione, partecipando ai mercati finanziari, è esposto a una serie di rischi tipici (ad esempio rischio direzionale, rischio tassi, liquidità, ecc.) che formano oggetto di specifici controlli svolti in ottemperanza alle vigenti disposizioni normative.
L’esposizione del Fondo ai rischi connessi all’investimento dipende, oltre che dalla composizione del portafoglio e alla correlata esposizione ai rischi tipici, anche da una serie di fattori esogeni tra i quali vanno specificatamente analizzati quelli derivanti da fattori riconducibili alle tematiche ambientali, sociali e di governo societario.
La mancata osservanza di buone pratiche rispetto a questi principi da parte degli emittenti (di capitale o di debito) può compromettere la performance economica degli stessi riflettendosi sul valore delle società, ovvero sul relativo merito di credito o, ancora, sulla sostenibilità degli impegni assunti. Tutti questi elementi si possono tradurre in un impatto negativo sul valore di portafoglio delle emissioni in cui è investito il patrimonio del Fondo pensione.
Il Fondo pensione ha pertanto deciso di mitigare questo rischio attraverso un monitoraggio mediante il quale valuta la
“qualità” dei propri investimenti rispetto ai fattori ambientali, sociali e di governo societario.
In sintesi, il Fondo pensione adotta in ottemperanza al comma 1, lettera a) dell’articolo 4 del Regolamento (UE)
2019/2088 la dovuta diligenza per quanto riguarda tali effetti procedendo a:
• impegnare i gestori ad includere anche i fattori ESG nel proprio processo d’investimento
• effettuare a una valutazione della composizione del portafoglio riguardante il portafoglio complessivo del comparto
Attraverso questa valutazione a due stadi il Fondo pensione intende introdurre una mitigazione del rischio complessivo nonché quello legato alla singola esposizione che presenti caratteri estremi di criticità.
Il Fondo pensione è infatti consapevole che oltre ad un impatto negativo legato al valore dei portafogli, lo stesso sia esposto a un generale rischio reputazionale che deriva dalla propria condotta generale nonché dall’investimento in società che non prestino la dovuta attenzione ai fattori ambientali, sociali e di governo societario.
Per quanto riguarda le politiche di impegno ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva (UE) 2007/36/CE e successive modifiche e integrazioni, il Fondo pensione si è espresso confermando un Explain per l’anno 2022. Si rinvia alla comunicazione pubblicata sul sito del Fondo per una descrizione delle motivazioni alla base di tale scelta.