EUROVITA QUALITY
ED. MAGGIO 2015
EUROVITA QUALITY
Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili e Unit Linked a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi
Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione (comprensive dei Regolamenti della Gestione Separata Euroriv e del Fondo Assicurativo GLOBAL100), il Glossario e il Modulo di Polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa.
Cod. Tariffa PU0246-PU0319 Mod. EQUALI EFI ed.05-15.0
INDICE
SCHEDA SINTETICA 1
1. Informazioni generali 1
2. Caratteristiche del contratto 2
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 2
4. Rischi finanziari a carico del Contraente 4
5. Costi 4
6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata e dei Fondi/OICR 5
7. Diritto di ripensamento 6
NOTA INFORMATIVA 1
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE,
SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 1
C. INFORMAZIONI SUI FONDI A CUI SONO COLLEGATE
LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 5
D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 10
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI LEGATE
ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA PRIMARIV 15
G. DATI STORICI SUI FONDI INTERNI 16
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 1
PREMESSA 1
ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. 1
ART. 2 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO 1
ART. 3 - XXXXXXX XXXXX 0
ART. 4 - CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO 2
ART. 5 - RECESSO DAL CONTRATTO 2
ART. 6 - BENEFICIARI 2
ART. 7 - DURATA 3
ART. 8 - PREMI 3
ART. 9 - RISOLUZIONE DEL CONTRATTO 3
ART. 10 - COSTI 3
ART. 11 - PRESTAZIONI ASSICURATE 4
ART. 12 - RIVALUTAZIONI 5
ART. 13 - RISCATTO 6
ART. 14 - OPZIONI CONTRATTUALI 7
ART. 15 - PRESTITI 7
ART. 16 - FONDI DISPONIBILI 7
ART. 17 - ATTRIBUZIONE DELLE QUOTE 7
ART. 18 - CICLO DI SOTTOSCRIZIONE 8
ART. 19 - SOSTITUZIONE DEL FONDO INTERNO (SWITCH) 8
ART. 20 - PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE 8
ART. 21 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA 10
ART. 22 - IMPOSTE DI ASSICURAZIONE 10
ART. 23 - LEGISLAZIONE APPLICABILE E CONTROVERSIE 10
ART. 24 - PUBBLICAZIONI DELLE QUOTE E COMUNICAZIONI AL CONTRAENTE 10
EURORIV REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 12
REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI ASSICURATIVI 15
Allegato 1 - INFORMATIVA PRIVACY | 19 |
Allegato 2 - MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE | 22 |
Allegato 3 - QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO | 28 |
Allegato 4 - INFORMATIVA PER L’ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL’AREA RISERVATA CLIENTI | 29 |
GLOSSARIO | 1 |
MODULO DI POLIZZA | 1 |
SCHEDA SINTETICA EUROVITA QUALITY
Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili (cod. tariffa PU0246)
e Unit Linked (cod. tariffa PU0319) a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi
La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTO- SCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.
1. Informazioni generali
1.a) Impresa di assicurazione: EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa: Il patrimonio netto dell’impresa, come risultante dall’ultimo bilancio approvato, è pari a 209,6 milioni di Euro, di cui 113,7 milioni di euro di capitale sociale e 61,9 milioni di Euro di riserve patrimoniali.
L’indice di solvibilità, pari al rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, alla data del 31 dicembre 2014 è pari al 155%.
1.c) Denominazione del contratto: EUROVITA QUALITY.
1.d) Tipologia del contratto: Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili (cod. tariffa PU0246) e Unit Linked (cod. tariffa PU0319) a premio unico con possibilità di versamenti aggiunti-
vi. E’ un prodotto multiramo in cui la ripartizione del premio tra le due diverse tipologie d’investi- mento può avvenire secondo le tre seguenti combinazioni di investimento: 75% in Gestione Separata e 25% nel Fondo Unit, 50% in Gestione Separata e 50% nel Fondo Unit oppure 25% in Gestione Separata e 75% nel Fondo Unit. Le prestazioni assicurate sono in parte contrattualmen- te garantite dall’impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi denominata EURORIV e in parte sono espresse in quote del Fondo Interno Unit GLOBAL100 il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote. E’ prevista una garanzia minima delle prestazioni assicurate solo in caso di decesso dell’Assicurato, secondo la misura e le moda- lità descritte nella successiva Sezione 3.
1.e) Durata: La durata del presente contratto è fissata in dieci anni dalla data di decorrenza, ferma restando l’eventuale possibilità, a discrezione della Compagnia, di differimento a scadenza di cui all’Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. E’ possibile esercitare il diritto di riscatto dopo che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.
1.f) Pagamento dei premi: Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato d’importo non inferiore a 15.000 Euro.
Il Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi d’importo non inferiore a 5.000 Euro, che incrementano il capitale investito.
Al fine di salvaguardare l’equilibrio e la stabilità della Gestione Separata nell’interesse di tutti gli Assicurati se l’importo massimo del cumulo dei premi (iniziali o aggiuntivi) versati da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, in un periodo di osservazione di dodici mesi coincidente con l’anno solare, supera l’ammontare di euro 20.000.001, la Compagnia si riserva la facoltà di valutare l’opportunità di effettuare l’investimento.
2. Caratteristiche del contratto
E’ una forma d’investimento finanziario/assicurativo destinato alla gestione di somme cospicue. Il Contraente sceglie la suddivisione dell’investimento tra:
- investimento rivalutabile assicurativo Gestione Separata EURORIV;
- investimento nel Fondo Unit Linked GLOBAL100.
L’investimento nel Fondo GLOBAL100 (con componente azionaria fino ad un massimo del 100% - Rischio Alto) ha come obiettivo la massimizzazione del rendimento del Fondo, cogliendo le miglio- ri opportunità offerte dai mercati obbligazionari e azionari in un orizzonte temporale di medio/lungo periodo e può presentare significativi scostamenti rispetto all’andamento del Benchmark.
Il rischio sopra indicato può essere compensato dalle prestazioni correlate alla Gestione Separata, che si rivaluta annualmente in base al rendimento della Gestione EURORIV, con la garanzia di rivalutazione minima dell’1,00% consolidata alla data di scadenza, riscatto o decesso dell’Assicurato. Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione della ripartizione dei premi investiti tra la componente Unit Linked e la componente colle- gata alla Gestione Interna Separata.
Il contratto concilia l’esigenza di cogliere tutte le opportunità che i mercati finanziari internazionali possono presentare, con la sicurezza di un investimento rivalutabile.
Sulla parte destinata al Fondo Unit non è prevista la garanzia del capitale investito, ma la finalità della gestione è quella di massimizzare l’efficienza finanziaria degli investimenti sottostanti il Fondo Interno GLOBAL100.
Sulla parte destinata alla Gestione Separata EURORIV il capitale versato non potrà mai diminuire per effetto di tre caratteristiche:
• il riconoscimento di una partecipazione agli utili finanziari ottenuti da una Gestione Speciale Assicurativa con la garanzia di rendimento attribuito al contratto;
• l’assenza di rischi finanziari connessi all’investimento.
Viene prestata inoltre una particolare garanzia in caso di morte dell’Assicurato descritta alla Sezione successiva.
L’investimento può essere prelevato parzialmente o totalmente dal Contraente in qualsiasi momento non appena trascorso il primo anno.
La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto (50 Euro per il versamento iniziale e 30 Euro per gli eventuali investimenti aggiuntivi, unitamente alle spese di caricamento che vengono applicate in funzione dell’importo di premio versato nella misura massima dell’1% su tutti i premi netti versati) non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato al momento della liquida- zione.
In relazione alla parte dei premi investiti destinata alla Gestione Interna Separata EURORIV, per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F) della Nota Informativa. L’impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato:
➢ capitale investito nella Gestione Euroriv: alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsio- ne del capitale assicurato in vigore alla data di scadenza ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente.
Il capitale assicurato è pari alla somma dei capitali investiti (derivanti dal premio iniziale e da eventuali versamenti aggiuntivi) rivalutati il 31/12 di ogni anno fino alla data dell’evento, al netto di eventuali riscatti parziali. La rivalutazione per la frazione d’anno sarà calcolata pro-rata tem- poris a norma del punto a) dell’art. 10 delle Condizioni di Assicurazione.
Il capitale investito è pari alla somma dei premi versati al netto dei costi indicati all’art. 10 delle Condizioni di Assicurazione.
➢ capitale investito nel Fondo Unit: l’importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data di scadenza, pari al prodot- to tra il numero delle quote attribuite, al netto di eventuali quote riscattate, e il valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di scadenza, completa della documentazione prevista.
b) Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato:
➢ capitale investito nella Gestione Euroriv: in qualsiasi momento prima della scadenza contrat- tuale avvenga il sinistro, è previsto il pagamento del capitale assicurato in vigore alla data del decesso ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente.
➢ capitale investito nel Fondo Unit: l’importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data del decesso, pari al prodot- to tra il numero delle quote attribuite, al netto di eventuali quote riscattate, e il valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, completa della documentazione prevista, maggiorato di un importo pari all’1% di tale controvalore.
Relativamente al capitale investito nella Gestione Euroriv Eurovita garantisce che il capitale assicurato corrisposto alla data di scadenza, di decesso dell'Assicurato o di riscatto, non sarà inferiore al capitale investito rivalutato al tasso minimo garantito dell'1,00% annuo composto per i primi 3 anni di durata del contratto. Trascorso tale periodo la misura annua minima di rivaluta- zione è pari a zero.
Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul contratto se non a scadenza, in caso di decesso e in caso di riscatto. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti.
Relativamente al capitale investito nelle due tipologie di gestione finanziaria, in caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati.
c) Opzioni contrattuali:
Differimento del capitale a scadenza: in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla scadenza contrattuale la Compagnia si riserva la facoltà di consentire il differimento del contratto con le modalità che verranno stabilite al momento del differimento.
➢ Capitale investito nella Gestione Euroriv: il 31/12 di ogni anno il capitale complessivamente garantito viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all’epoca del differimento.
➢ capitale investito nel Fondo Unit: l’importo del capitale è dato dal controvalore delle quote al 31/12 di ogni anno, pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite, al netto di eventuali quote riscattate, e il valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di scadenza, completa della documentazione prevista.
Durante il periodo di differimento, è facoltà del Contraente riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B). In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli articoli 3, 11 e 12 delle Condizioni di Assicurazione.
4. Rischi finanziari a carico del Contraente
In base alla ripartizione dell’investimento scelta dal Contraente, sono da considerare i seguenti rischi:
- capitale investito in quote di Fondi Unit:
l’impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale minimo o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.
4a) Rischi finanziari a carico del Contraente
a) ottenere un capitale a scadenza inferiore ai premi versati;
b) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati;
c) ottenere un capitale in caso di morte dell’Assicurato inferiore ai premi versati.
L’esposizione ai rischi di natura finanziaria sopra indicati è strettamente correlata a possibili andamenti sfavorevoli del valore delle quote del Fondo Interno in cui sono investiti i premi versati dal Contraente.
4b) Profilo di rischio del fondo
Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione della combinazione di investimento prescelta dal Contraente Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall’IVASS, il profilo di rischio del Fondo a cui le prestazioni sono collegate.
Profilo di rischio | ||||||
Basso | Medio Basso | Medio | Medio Alto | Alto | Molto Alto | |
Fondo GLOBAL100 | ✓ | |||||
- capitale investito nella Gestione EURORIV:
sul capitale investito nella Gestione Interna Separata EURORIV la Compagnia offre, come descritto al punto precedente, un rendimento minimo garantito consolidato alla data di scaden- za, riscatto o decesso dell’Assicurato.
5. Costi
L’impresa, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e d’incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota infor- mativa alla sezione D).
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dal Fondo e dalla Gestione Interna Separata ridu- cono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”, che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione non gravata da costi.
A titolo d’esempio, se ad una durata dell’operazione assicurativa pari a 10 anni il “Costo percen- tuale medio annuo” è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto ridu- cono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di switch gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall’attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente.
Il “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) è elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possi- bile evoluzione futura di eventuali premi aggiuntivi.
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
Fondo “GLOBAL100” (profilo di rischio Alto) e Gestione Separata EURORIV
1) Ipotesi adottate:
• 75% Gestione Separata EURORIV e 25% Fondo GLOBAL100
• tasso di rendimento degli attivi: 4%
L’indicatore non è funzione del sesso e dell’età dell’Assicurato.
Premio unico: 15.000 Euro Durata 10 anni
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,86% |
10 | 1,65% |
2) Ipotesi adottate:
• 50% Gestione Separata EURORIV e 50% Fondo GLOBAL100
• tasso di rendimento degli attivi: 4%
L’indicatore non è funzione del sesso e dell’età dell’Assicurato.
Premio unico: 15.000 Euro Durata 10 anni
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,99% |
10 | 1,78% |
3) Ipotesi adottate:
• 25% Gestione Separata EURORIV e 75% Fondo GLOBAL100
• tasso di rendimento degli attivi: 4%
L’indicatore non è funzione del sesso e dell’età dell’Assicurato.
Premio unico: 15.000 Euro Durata 10 anni
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,13% |
10 | 1,92% |
6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata e dei fondi/OICR
6.1. Gestione Separata EURORIV
Nella tabella sottostante è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata “EURORIV” negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli
Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento realizzato dalla gestione separata | Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati | Rendimento medio dei titoli di Stato | Inflazione |
2010 | 3,28% | 1,88% | 3,35% | 1,55% |
2011 | 2,80% | 1,40% | 4,89% | 2,73% |
2012 | 3,51% | 2,11% | 4,64% | 2,97% |
2013 | 3,74% | 2,34% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 3,43% | 2,03% | 2,08% | 0,21% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6.2. Fondi Interni
In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3, 5 e 10 anni dal fondo a cui sono collegate le prestazioni assicurative. Il dato è confrontato con quello di un para- metro di riferimento, di seguito denominato “benchmark”. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi d’investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi.
Il rendimento storico del Fondo interno non è stato rappresentato in quanto il Fondo è di nuova costituzione.
Le predette informazioni sono integrate con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Rendimento medio annuo composto | |||
Ultimi 3 anni | Ultimi 5 anni | Ultimi 10 anni | |
Fondo GLOBAL100 | n.d. | n.d. | n.d. |
Benchmark | 14,44% | 10,21% | 6,26% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Tasso medio di inflazione | ||
Ultimi 3 anni | Ultimi 5 anni | Ultimi 10 anni |
1,45% | 1,73% | 1,80% |
7. Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E) della Nota informativa.
Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenu- ti nella presente Scheda Sintetica.
L’Amministratore Delegato Xxxxxx Xxxxxxxx
Scheda Sintetica Pagina 6 di 6
Data ultimo aggiornamento Maggio 2015
NOTA INFORMATIVA EUROVITA QUALITY
Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili (cod. tariffa PU0246) e Unit Linked (cod. tariffa PU0319)
a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscri- zione del contratto.
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. Informazioni generali
Denominazione | EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A., di seguito denominata per brevità “Eurovita” - Codice Fiscale e Partita IVA 03769211008 |
Forma giuridica | Società per Azioni |
Indirizzo Sede Legale e Direzione Generale | Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx |
Recapito telefonico | 06 - 47.48.21 |
Sito internet | xxx.xxxxxxxx.xx; |
Indirizzo di posta elettronica | |
Autorizzazione all’esercizio dell’attività assicurativa | Iscritta al n° 1.00099 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione autorizzate ad operare nel territorio della Repubblica; codice IVASS Impresa A365S; C.F. e x.xx iscrizione Registro Imprese di Roma 03769211008; autorizzata: • per i Rami I e V e riassicurativa nel ramo I: D.M. dell'Industria del commercio e dell'Artigianato del 28 agosto 1991 n. 19088; • per il Ramo VI: D.M. del 23 febbraio 1993; • per il Ramo III: provvedimento n. 1239 del 26 luglio 1999 |
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
La durata del presente contratto è fissata in dieci anni dalla data di decorrenza, ferma restando l’eventuale possibilità del differimento a scadenza di cui all’Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato:
➢ capitale investito nella Gestione Euroriv: alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsione del capitale assicurato in vigore alla data di scadenza ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente.
➢ capitale investito nel Fondo Unit: l’importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data di scadenza.
Si rinvia all’art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione.
b) Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato:
➢ capitale investito nella Gestione Euroriv: in qualsiasi momento prima della scadenza contrat- tuale avvenga il sinistro, è previsto il pagamento del capitale assicurato in vigore alla data del decesso ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente.
Si rinvia all’art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione.
➢ capitale investito nel Fondo Unit: l’importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data del decesso, maggiorato di un importo pari all’1% di tale controvalore.
Si rinvia all’art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione.
Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa – senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato – salvo le limitazioni previste all’Art. 3 “RISCHIO MORTE” delle Condizioni di Assicurazione. In questi casi Eurovita Assicurazioni S.p.A. corrisponderà una somma pari all’ammontare della riserva matematica calcolata al momento del decesso.
La prestazione in caso di decesso derivante dall’investimento nel Fondo Interno Assicurativo potrebbe risultare inferiore alla somma dei capitali investiti sia per effetto del deprezzamento delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione, sia per l’applicazione delle spese indicate al successivo punto 10.
c) Opzioni contrattuali:
Differimento del capitale a scadenza (a discrezione della Compagnia)
Si rinvia all’art. 14 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione.
Sulla parte destinata alla Gestione Separata EURORIV Eurovita garantisce che il capitale assicura- to corrisposto alla data di scadenza, di decesso dell'Assicurato o di riscatto, non sarà inferiore al capitale investito rivalutato al tasso minimo garantito dell'1,00% annuo composto per i primi 3 anni di durata del contratto. Trascorso tale periodo la misura annua minima di rivalutazione è pari a zero.
Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul con- tratto se non a scadenza, in caso di decesso e in caso di riscatto. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti.
Sulla parte destinata al Fondo Interno non esiste alcun valore minimo garantito da Eurovita. Il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote non viene assunto da Eurovita ma rimane a carico del Contraente.
3. Rischi finanziari
La presente Nota Informativa descrive un’assicurazione sulla vita denominata “EUROVITA QUA- LITY”, che ha durata fissa e le cui prestazioni contrattuali dipendono, in base alla ripartizione scel- ta dal Contraente, sia dall’andamento del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo deno- minato GLOBAL100, sia dall’andamento della Gestione Interna Separata denominata EURORIV.
I premi investiti nella Gestione Interna Separata si rivalutano annualmente, in funzione dei rendi- menti della Gestione EURORIV, fermo restando il rendimento minimo attribuito al contratto conso- lidato alla data di scadenza, riscatto o decesso dell’Assicurato. L’investimento dei premi nella Gestione Interna Separata comporta per il Contraente la certezza dei risultati finanziari raggiunti a cui sono collegate le prestazioni dovute dalla Compagnia.
In generale, invece, l’investimento dei premi nei Fondi Assicurativi di tipo “Unit Linked” è caratte- rizzato dal fatto che le somme dovute dalla Compagnia sono direttamente collegate (linked) al valore delle quote (unit) di Fondi (interni alla Società o esterni OICR). Pertanto le assicurazioni “Unit Linked” comportano rischi finanziari per il Contraente, riconducibili all’andamento del valore delle quote acquisite che, a loro volta, sono direttamente determinate dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie facenti parte del Fondo.
A causa della variabilità degli attivi finanziari a cui sono collegate le somme dovute, la stipulazione della presente assicurazione comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investi- mento azionario e, per alcuni aspetti, anche quelli di un investimento obbligazionario. In particola- re devono essere considerati i rischi di seguito elencati:
• rischio generico o sistematico: rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla varia- bilità dei loro prezzi, attribuibile alle fluttuazioni dei mercati sui quali sono negoziati i titoli stessi;
• rischio specifico: rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), determinato dalla variabilità dei loro prezzi che risentono delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell’emittente;
• rischio di credito: rischio, tipico dei titoli di debito (es. Obbligazioni), connesso all’eventualità che l’ente emittente dei titoli non sia in grado di pagare l’interesse o rimborsare il capitale; il valo- re del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell’emittente;
• rischio di interesse: rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi quale conseguenza dalle fluttuazioni dei tassi d’interesse di mercato. Tali fluttuazioni, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) dei titoli in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la loro vita residua, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso. Un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa;
• rischio di liquidità: rischio che i valori mobiliari di uno strumento finanziario non si trasformino prontamente (vale a dire quando è necessario) in moneta senza perdita di valore. Tale rischio dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato;
• rischio di cambio: rischio che il risultato complessivo dell’investimento denominato in valuta differente dall’Euro è condizionato dalla variazione dei tassi di cambio.
Il presente contratto non consente di consolidare, di anno in anno, i risultati economici conseguiti dall’investimento nel Fondo Interno Assicurativo e nel corso della durata contrattuale il rischio con- seguente alle possibili oscillazioni del valore unitario delle quote del Fondo rimane a totale carico del Contraente. Il presente contratto non prevede inoltre alcuna garanzia finanziaria di rendi- mento minimo offerto da Eurovita sulla parte di premi investiti nel Fondo Interno Assicurativo.
Il contratto EUROVITA QUALITY non rientra tra quelli definiti “previdenziali” dall’art. 9/ter del D.Lgs. 124 del 1993, come modificato dalla Legge 27 dicembre 2006, n. 296 che, nel modificare l'art. 23, comma 1 del D. Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, ha conseguentemente disposto (con l'art. 1, comma 749) la modifica dell'art. 9-ter.
4. Premi
Il Contraente deve scegliere, all’atto della sottoscrizione della polizza, di ripartire il premio, al netto dei costi previsti dal contratto, tra la Gestione Interna Separata EURORIV e il Fondo Unit GLO- BAL100 secondo le tre seguenti combinazioni di investimento: 75% in Gestione Separata e 25% nel Fondo Unit, 50% in Gestione Separata e 50% nel Fondo Unit oppure 25% in Gestione Separata e 75% nel Fondo Unit.
Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato d’importo non inferiore a 15.000 Euro.
Il Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi d’importo non inferiore a 5.000 Euro, che incrementano il capitale investito.
In caso di versamento di premi iniziali o aggiuntivi di importo particolarmente elevato si rinvia a quanto previsto all’Art. 8 delle Condizioni di Assicurazione.
Il premio unico non è frazionabile. Ciascun premio, al netto dei costi di cui al successivo punto 10.1.1, determinerà il rispettivo capitale investito.
Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto.
I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita o su altro conto corrente intestato ad Eurovita intrattenuto presso l’Istituto collocatore del contratto.
4.1 Informazioni sull’impiego dei premi
I premi corrisposti, al netto dei relativi costi, sono impiegati, in base alla ripartizione scelta dal Contraente, in parte come conferimento al Fondo Unit e destinati all’acquisto di quote di OICR o investiti in attività finanziarie di vario genere e in strumenti di liquidità, e in parte alla Gestione EURO- RIV.
Il Fondo Unit GLOBAL100 al quale sono direttamente collegate le prestazioni contrattuali è espresso in quote e ha come scopo la realizzazione della crescita del valore delle quote acquistate mediante le somme versate da ciascun Contraente. Il Fondo costituisce patrimonio separato rispetto a quello di Eurovita e agli altri Fondi da essa gestiti ed è disciplinato da uno specifico Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione contenute nel presente Fascicolo Informativo.
La parte del premio versato dal Contraente trattenuta dall’impresa per far fronte ai costi del contratto non concorre alla formazione del capitale.
Il costo relativo alla maggiorazione per la garanzia morte prestata in caso di decesso dell’Assicurato è compreso nella commissione di gestione applicata da Eurovita sui Fondi Interni Assicurativi.
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Interna Separata EURORIV
La speciale gestione patrimoniale denominata “EURORIV” è separata dalle altre attività di Eurovita. Il risultato della Gestione Separata è annualmente certificato da una Società di revisione legale dei conti, iscritta nel Registro previsto dalla normativa vigente, la cui attività è dettagliata all’art. 5 del Regolamento della Gestione Separata “Euroriv”, parte integrante del presente Fascicolo Informativo.
Eurovita determina entro la fine del mese che precede quello in cui cade l’anniversario della data di decorrenza del contratto il rendimento annuo realizzato dalla Gestione Euroriv.
Per rendimento annuo si intende quello calcolato al termine di ciascun mese di calendario con rife- rimento ai dodici mesi che precedono l’inizio del mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria del contratto.
Per questo contratto, la rivalutazione annuale del capitale assicurato viene effettuata il 31 dicem- bre di ogni anno, con riferimento al tasso realizzato dalla Gestione Euroriv nei dodici mesi che pre- cedono il mese di novembre.
La misura della rivalutazione da attribuire ai contratti si ottiene sottraendo al rendimento realizzato dalla Gestione EURORIV 1,40 punti percentuali.
Viene comunque garantito che il capitale assicurato liquidato al momento della risoluzione del con- tratto per scadenza, decesso dell'Assicurato o riscatto, non sarà inferiore al capitale investito riva- lutato al tasso minimo garantito dell'1,00% annuo composto per i primi 3 anni di durata del contrat- to. Trascorso tale periodo la misura annua minima di rivalutazione è pari a zero.
Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul con- tratto se non a scadenza, in caso di decesso e in caso di riscatto. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti.
Si rinvia per i dettagli all’art. 12 delle Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse.
Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel Progetto esemplifi- cativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, per il quale si rinvia alla Sezione F), con l'avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi esemplificative dei risultati futuri della gestione e che gli stessi sono espressi in Euro correnti, senza quindi tenere conto degli effetti dell'inflazione.
Eurovita si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
6. Valore della quota del Fondo Interno Assicurativo
Il valore unitario della quota è calcolato dividendo l’ammontare del patrimonio del Fondo al netto dei costi di cui al successivo punto 10.3, per il numero delle quote di cui si compone lo stesso Fondo alla data di calcolo.
Il valore unitario delle Quote risultante dal prospetto settimanale è pubblicato sul quotidiano “Italia Oggi” o altro quotidiano a diffusione nazionale previo avviso al Contraente ed è consultabile nel sito di Eurovita xxx.xxxxxxxx.xx. Tale valore è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo.
La conversione del premio per la determinazione del numero di quote da attribuire al Contraente avviene alla data di decorrenza (mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione della polizza), dividendo il premio, al netto dei costi, per il valore unitario della quota del Fondo Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, comunica al Contraente le informazioni relative al premio, alla parte investita, alla data di decorrenza della poliz- za e al numero delle quote attribuite, al loro valore unitario e al giorno cui tale valore si riferisce.
Il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo è calcolato relativamente alla prestazio- ne assicurata in caso di decesso, di scadenza o di riscatto, sulla base del valore della quota rileva- to il mercoledì successivo alla data di ricezione di tutta la documentazione prevista (nel caso in cui tale giorno sia festivo, viene considerato il giorno lavorativo immediatamente successivo).
7. Opzioni di contratto
Differimento del capitale a scadenza: in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla scadenza contrattuale la Compagnia si riserva la facoltà di consentire il differimento del contratto con le modalità che verranno stabilite al momento del differimento, senza corresponsione di ulteriori premi. Il 31 dicembre di ogni anno, il capitale assicurato investito nella Gestione Interna Separata viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all’epoca del differimento. Durante il periodo di differimento, è facoltà del Contraente riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento.
C. INFORMAZIONI SUI FONDI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE
8. Fondo interno
Eurovita ha istituito e gestisce un portafoglio di strumenti finanziari e di altre attività finanziarie denominato FONDO GLOBAL100.
Esso costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio di Eurovita ed a quello di ogni altro Fondo Interno Assicurativo dalla stessa gestito ed è disciplinato da uno specifico Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione.
Tale Fondo Interno Assicurativo, le cui caratteristiche sono riportate di seguito, è destinato a tutti coloro che hanno sottoscritto il presente contratto e allocato la quota di una parte dell’importo dei premi corrisposti – al netto dei costi dovuti – nel Fondo stesso.
I premi netti corrisposti sono impiegati come conferimento al Fondo e destinati all’acquisto di quote di OICR o investiti in attività finanziarie di vario genere e in strumenti di liquidità.
Al fine di proteggere il valore dell’investimento effettuato coerentemente con il profilo di rischio e le caratteristiche del Fondo, non è escluso l’utilizzo di strumenti finanziari derivati, in linea con il Provvedimento ISVAP 297/96 così come modificato dal Provvedimento ISVAP 981G/98 nella cir- colare ISVAP n. 474/D del 21 febbraio 2002 e successive eventuali modifiche.
La normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
Eurovita si riserva la facoltà di mettere a disposizione del Contraente ulteriori Fondi su cui trasferi- re il controvalore delle quote accumulato. Le caratteristiche e i regolamenti dei nuovi Fondi saran- no comunicati preventivamente ai Contraenti.
Il regolamento del Fondo può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso alla nor- mativa vigente. Inoltre Eurovita, qualora ne ravvisi l’opportunità in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, senza addurre alcun danno economico al Contraente e nel rispetto dei criteri e dei profili d’investimento previsti nel Regolamento, può procedere alla fusione del Fondo con altri Fondi aventi analoghe caratteristiche. Eurovita si impegna a comunica- re tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni intervenute.
Al fine di poter associare i valori della volatilità di seguito indicati per ciascun Fondo ai diversi pro- fili di rischio indicati dall’IVASS si riporta la seguente legenda:
VOLATILITA’ | PROFILI DI RISCHIO |
0 - 3 % | Basso |
3 - 8 % | Medio Basso |
8 - 14 % | Medio |
14 - 20 % | Medio Alto |
20 - 25 % | Alto |
> 25 % | Molto Alto |
➢ FONDO GLOBAL100
a) Il fondo è denominato “GLOBAL100”;
b) La data di inizio operatività è 01/10/2014;
c) Categoria di appartenenza (ANIA): azionario;
d) La valuta di denominazione è l’Euro;
e) Il Fondo si rivolge a clienti con propensione al rischio alta. La finalità del Fondo è la crescita del capitale investito, nel lungo termine, volendo cogliere le opportunità offerte dai mercati azionari ed in parte anche obbligazionari;
f) Orizzonte temporale minimo consigliato: 7 anni;
g) Profilo di rischio del fondo: Alto;
h) La linea investe in via principale in OICR di natura azionaria, con il limite minimo del 70% ed un massimo del 100% del patrimonio. La componente non investita in OICR di natura azionaria potrà essere impiegata, fino ad un massimo del 30%, in OICR di natura monetaria e/o obbliga- zionaria, nonché in titoli di debito con duration contenuta. E’ possibile detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connes- se all’operatività della linea. Gli strumenti finanziari oggetto di investimento possono essere denominati, oltre che in euro, anche in altre divise.
Il Fondo può investire esclusivamente nelle seguenti categorie di strumenti finanziari:
• titoli di debito aventi merito creditizio dell’emittente (rating) assegnato da agenzie di valuta- zione indipendenti non inferiore o almeno pari a “Baa3” (Moody’s, ovvero rating equivalenti assegnati da altre principali agenzie di valutazione indipendenti) fino al 30% del portafoglio complessivo.
• quote ed azioni emesse da OICR (fondi comuni di investimento e SICAV, compresi gli ETF – Exchange Traded Funds) esclusivamente assoggettati alle disposizioni delle direttive 85/611/CEE (c.d. OICR armonizzati), appartenenti alle seguenti categorie: monetari, obbliga- zionari, azionari, bilanciati e flessibili.
Gli strumenti finanziari sopra indicati possono essere:
• denominati in Euro, Dollaro USA, Sterlina Inglese, Franco Svizzero, Dollaro Canadese, Dollaro Australiano, Yen, Dollaro Neozelandese, Corona Svedese, Corona Norvegese e Corona Danese; altre valute, fino ad un massimo del 10% del portafoglio complessivo;
• ammessi alla negoziazione in mercati regolamentati e non ammessi alla negoziazione in mercati regolamentati.
• strumenti finanziari ovvero OICR che investono prevalentemente in strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nei Paesi delle seguenti aree geografiche: Area dell’Euro, Europa, Nord America, Asia (compreso il Giappone), Pacifico, America Latina. Circa l’investimento nei Paesi Emergenti, è previsto unicamente l’utilizzo di OICR Il cui controvalore non può superare il 20% del portafoglio complessivo;
• emessi da emittenti sovrani, da Enti Sopranazionali e da emittenti societari. Il controvalore dei titoli di debito emessi da emittenti societari (c.d. titoli corporate), assieme al controvalore degli OICR specializzati nell’investimento prevalente in titoli corporate con rating non inferio- re ad investment grade e degli OICR specializzati nell’investimento prevalente in obbligazio- ni convertibili, non può superare il 30% del portafoglio complessivo.
Il patrimonio investito in titoli di debito avrà una durata media finanziaria (duration) compresa tra 0 e 2 anni.
Il patrimonio investito in azioni o quote di OICR avrà una volatilità minima di livello basso e una volatilità massima di livello molto alto.
La leva finanziaria utilizzata nell'ambito della linea non potrà superare il valore di uno. Non è previsto l’utilizzo di strumenti finanziari derivati.
i) Non sono presenti investimenti in strumenti finanziari e in OICR istituiti e gestiti da SGR e/o da società di gestione armonizzate del medesimo gruppo di appartenenza dell’impresa di assicurazione.
l) L'investimento mira, su un orizzonte di lungo periodo, a ricercare una crescita potenzialmente elevata del capitale investito con un’esposizione principale sui mercati azionari europei ed inter- nazionali e con una politica di gestione attiva che, al fine di cogliere le migliori opportunità offer- te dai mercati, può portare la linea a discostarsi rispetto al parametro oggettivo di riferimento (benchmark) indicato. La variabilità dei risultati nel breve periodo può essere elevata.
m) Il Benchmark è un parametro di riferimento oggettivo e confrontabile, definito facendo rimando ad indicatori finanziari elaborati da soggetti terzi e di comune utilizzo, coerente con i rischi con- nessi agli investimenti del Fondo Interno ed al quale sono commisurati i risultati della gestione del Fondo stesso. Tale parametro è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti” in cui i pesi degli indici che lo compongono sono mantenuti costanti per tutta la vita del contratto. Scopo del Fondo è la realizzazione della crescita del valore delle quote acquistate mediante le somme versate da ciascun Contraente anche discostandosi dall’andamento del Benchmark di riferi- mento. La presente gestione confronta il risultato con un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) così composto:
• 10 % Indice BofA ML EURO Currency Libor 3-Month Constant Maturity TR in Euro Ticker Bloomberg LEC3 Index;
• 40 % Indice MSCI EUROPE TR Net in Euro Ticker Bloomberg MSDEE15N Index;
• 50 % Indice MSCI AC WORLD TR Net in Euro Ticker Bloomberg NDEEWNR Index.
n) Non è un Fondo a distribuzione.
o) Il valore unitario della quota è calcolato dividendo l’ammontare del patrimonio del Fondo al netto dei costi per il numero delle quote di cui si compone lo stesso Fondo alla data di calcolo. L’ammontare del patrimonio del Fondo si determina in base al prezzo di mercato delle attività di pertinenza del Fondo medesimo rilevato il mercoledì di ogni settimana o il primo giorno utile successivo dei mercati finanziari aperti.
Nel caso in cui sopravvengano eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati tali da com- portare la sospensione, eliminazione o mancata rilevazione del valore di mercato delle attività finanziarie comprese nel Fondo, la valorizzazione della quota è rinviata fino a quando la quota- zione delle attività stesse si renda nuovamente disponibile.
Inoltre, l’andamento, la performance e la volatilità annua del Fondo e del Benchmark sono rappre- sentati graficamente ai paragrafi 27 e 28 della presente Nota Informativa e gli aggiornamenti sono disponibili on line nel sito internet xxx.xxxxxxxx.xx e presso gli Istituti Bancari collocatori del prodotto.
La gestione dei Fondi viene effettuata direttamente da Eurovita Assicurazioni S.p.A. e la società di revisione è la BDX X.x.X., Xxxxx Xxxxxxx, 0 – 00000 Xxxxxx.
Si rinvia per i dettagli al Regolamento del Fondo che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
9. Crediti d’imposta
Il Fondo Interno Assicurativo GLOBAL100 può investire gli attivi in quote di uno o più OICR che sono soggetti ad imposizione fiscale. Gli eventuali crediti d’imposta non verranno riconosciuti ai Contraenti ma trattenuti da Eurovita o da terzi. Pertanto tale credito d’imposta non va a beneficio dei Contraenti. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposi- zione fiscale a carico degli aventi diritto.
D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
10. Costi
10.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
10.1.1. Costi gravanti sul premio
I costi applicati ai premi versati sono fissi, non sono funzione dell’età e/o del sesso dell’Assicurato:
Descrizione | Importo/Percentuale |
Spese di emissione (sul premio unico iniziale) | 50 Euro |
Spese fisse su premi aggiuntivi | 30 Euro |
Sui premi versati al netto della cifra fissa viene trattenuto da Eurovita un caricamento percentuale variabile in funzione dell’importo di premio netto versato:
Premio netto versato | Caricamento percentuale |
Fino a € 50.000,00 | 1% |
Da € 50.000,01 a € 100.000,00 | 0,75% |
Da € 100.000,01 a € 200.000,00 | 0,50% |
Oltre € 200.000,00 | 0,25% |
10.1.2. Costi per riscatto
Su ciascuna operazione di riscatto, totale o parziale, viene prelevato un importo fisso pari a 50 Euro.
Per riscatti totali o parziali effettuati tra il 13° e il 36° mese di vita del contratto, per ciascuno dei mesi o frazione di mese mancanti al 36°, viene applicata sul valore di riscatto una penale pari allo 0,07%:
Mese di richiesta del riscatto | Penalità sul valore di riscatto |
Alla fine del 12° mese | 1,68% |
Alla fine del 24° mese | 0,84% |
Alla fine del 36° mese | 0% |
E’ possibile effettuare switch, nel numero massimo di due all’anno senza alcun costo aggiuntivo. In caso di riscatti, totali o parziali, di importi particolarmente elevati si rinvia a quanto previsto all’Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
10.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Dal rendimento della gestione patrimoniale “EURORIV” vengono prelevati i seguenti costi:
Descrizione | Importi Percentuali |
Rendimento trattenuto da Eurovita | 1,40 punti percentuali (*) |
(*) di tale importo percentuale una quota parte è destinata a finanziare le spese correnti di gestio- ne amministrativa e finanziaria del contratto.
10.3. Costi gravanti sul Fondo InternoAssicurativo
Di seguito si riportano i costi gravanti sul Fondo Interno Assicurativo che gravano quindi indiretta- mente sul Contraente.
Remunerazione di Eurovita
Descrizione costi | Fondo GLOBAL100 |
Commissione di gestione applicata dalla Compagnia su base annua | 1,95% |
di cui % trattenuta dalla Compagnia per servizio di Asset allocation degli OICR collegati e per amministrazione contratto (periodicità di prelevamento settimanale) | 0,49% |
La commissione sopraindicata comprende il costo della garanzia minima assicurativa relativa alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato.
La commissione di gestione viene calcolata e prelevata dalle disponibilità del Fondo stesso sulla base del valore complessivo del Fondo al netto degli oneri di seguito indicati.
Altri costi
Sul patrimonio dei Fondi Interni Assicurativi incidono inoltre:
a) oneri di intermediazione e negoziazione, spese specifiche degli investimenti ed ulteriori oneri di pertinenza, anche fiscali, posti a carico del Fondo;
b) oneri a carico del Fondo interno relativi alle spese specifiche degli investimenti, alle spese di custodia e di amministrazione, alle spese di verifica e revisione contabile, alle spese di pubblica- zione del valore delle Quote;
c) spese e commissioni di gestione e oneri propri degli OICR in cui sono investite le relative dispo- nibilità con una percentuale massima del 2% annuale.
Gli oneri inerenti all’acquisizione e dismissione delle attività dei Fondi non sono quantificabili a priori in quanto variabili.
Si rinvia al paragrafo 29 relativo al Total Expenses Ratio (TER) per la quantificazione storica dei costi di cui sopra.
10.4. Costo della garanzia caso morte
Il costo della maggiorazione in caso di morte è compreso nei costi di gestione applicati e indicati ai precedenti punti 10.2 e 10.3.
* * *
Nelle tabelle di seguito riportate è data evidenza, per ciascuna delle componenti di costo in prece- denza indicate, della quota parte percepita in media dagli intermediari.
I) Commissione di gestione Gestione Separata “Euroriv”
Rendimento trattenuto da Eurovita | Quota parte percepita in media dagli intermediari |
1,40 p.p. | 42,86% |
II) Commissione di gestione Fondo Interno Assicurativo
Commissione di gestione Fondo GLOBAL100 | Quota parte percepita in media dagli intermediari |
1,95% | 46,15% |
III) Altri Costi
Tipo costo | Misura costo | Quota parte percepita in media dagli intermediari | |
Spese fisse di emissione | 50 Euro | 0% | |
Spese fisse su premi aggiuntivi | 30 Euro | 0% | |
Caricamenti percentuali sui premi netti versati | Variabili da un minimo dello 0,25% ad un max dell’1% | 100% | |
Costo per riscatto parziale e totale | Penalità | Variabile con il max dell’1,68% sul valore di riscatto | 0% |
Costo fisso | 50 Euro | 0% | |
11. Sconti
Non sono previsti sconti applicabili al presente contratto.
12. Regime fiscale
Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa.
12.1. Regime fiscale dei premi
I premi di assicurazioni del presente contratto non sono soggetti ad alcuna imposizione fiscale.
I premi per assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte danno diritto ad una detrazione dall’imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti di detraibilità fissati dalla legge.
Per i contratti di assicurazione in cui solo parte del premio è destinata alla copertura dei rischi sopraindicati, la detrazione spetta solo per tale parte.
12.2. Tassazione delle somme liquidate da Eurovita
- I rendimenti compresi nei capitali corrisposti in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita e di contratti di capitalizzazione costituiscono redditi di capitale per la parte corrispondente alla differenza tra l'ammontare percepito e quello dei premi pagati (art. 44, comma 1, lettera g- quater, e art. 45 comma 4, D.P.R. 917/1986). Con riferimento ai suddetti contratti, l'imposta sostitutiva delle imposte sui redditi è del 26%.
- I redditi derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione, per la parte riferi- bile ai titoli pubblici italiani di cui all’art. 31 del D.P.R. n. 601/1973 ed equiparati e alle obbliga- zioni emesse dagli Stati esteri inclusi nella c.d. white list (lista di cui al Decreto emanato ai sensi dell’art. 168-bis del D.P.R. n. 917/1986 e successive modifiche) e dagli enti territoriali dei medesimi Stati, sono soggetti a tassazione con aliquota del 12,5%. A tale fine, l’aliquota del 26% viene applicata ad una base imponibile pari al 48,08%% dell’ammontare dei redditi riferibi- le ai citati titoli (la quota di proventi riferibile ai titoli pubblici italiani ed esteri viene determinata sulla base di un criterio forfetario di tipo patrimoniale stabilito dal D.M. 13 dicembre 2011 c.d. “Decreto determinazione quota titoli pubblici”).
- Va in ogni caso rammentato che non costituiscono redditi di capitale, gli interessi, gli utili e gli altri proventi conseguiti nell’esercizio di imprese/attività commerciali da persone fisiche, società od altri enti, in quanto tali proventi, qualora non soggetti ad imposta sostitutiva, concorrono a formare il reddito complessivo come componenti del reddito di impresa (art. 48, comma 2, del
D.P.R. n. 917/86 e successive modifiche).
- Le somme erogate in caso di morte dell’Assicurato sono soggette a tassazione secondo la nor- mativa vigente.
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
13. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in quote
Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rin- via all’art. 4 delle Condizioni di Assicurazione.
A fronte delle prestazioni è dovuto un premio unico di importo minimo pari a 15.000 Euro. È possi- bile effettuare investimenti aggiuntivi nel corso del contratto di importo minimo pari a 5.000 Euro.
I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita o su altro conto corrente intestato ad Eurovita intrattenuto presso l’Istituto collocatore del contratto.
La conversione del premio per la determinazione del numero di quote da attribuire all’Assicurato avviene alla data di decorrenza (mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione), dividendo il premio relativo alla gestione unit, al netto dei diritti e dei costi, per il valore unitario della quota del Fondo alla medesima data.
14. Lettera di conferma d’investimento dei premi
Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, comunica al Contraente le informazioni relative al premio lordo versato e a quello investito, alla data di decor- renza della polizza e al numero delle quote del Fondo attribuite, al loro valore unitario e al giorno cui tale valore si riferisce.
Per la Gestione Interna Separata EURORIV, invece, verrà riportato il valore della prestazione. La medesima comunicazione sarà inviata per il versamento dei premi aggiuntivi.
15. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi
La risoluzione del contratto per mancato pagamento della prima annualità non trova applicazione in questa tipologia contrattuale a premio unico anticipato.
16. Riscatto e riduzione
Il contratto non prevede valori di riduzione.
Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto.
Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto e i relativi costi (cfr. punto 10.1.2) si rinvia all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
A richiesta del Contraente, da inoltrare a Eurovita, Servizio Liquidazioni - Via dei Maroniti, 12 – 00187 Roma, tel. 06-47.48.21, fax 06-42.90.00.89, e-mail: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx Eurovita for- nirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l’informazione relativa al valore di riscatto maturato.
L’operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica rispetto ai premi corrispo- sti, sia per effetto del deprezzamento del valore unitario delle quote, sia per l’applicazione del costo di riscatto.
Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F) per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto; l’illustrazione dei valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente sarà contenuta nel Progetto personalizzato.
17. Operazioni di switch
Decorsi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la possibilità di trasferire, senza alcun costo aggiuntivo, una parte delle quote attribuite dal Fondo Interno Assicurativo alla Gestione Euroriv, purché il capitale investito nel Fondo Unit che residua da tale operazione non sia inferiore a 3.000 Euro.
Non sono consentiti più di due switch all’anno.
Le operazioni di trasferimento (disinvestimento dal Fondo Interno e contestuale investimento nella Gestione Separata) vengono effettuate il mercoledì della settimana successiva a quella di sotto-
scrizione della richiesta. Eurovita, dopo aver eseguito il trasferimento, comunica per iscritto al Contraente gli estremi dell’operazione effettuata.
18. Diritto di recesso
Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive il documento di polizza. Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento della sua conclusione. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di ricevimento della comunicazione di recesso.
Il Contraente, per esercitare il diritto di recesso, deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. – Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale della polizza un importo pari ai premi versati, incrementato o dimi- nuito nella stessa misura della variazione del valore delle quote del Fondo rispetto alla data di decorrenza, al netto delle spese sostenute per l’emissione del contratto di cui al punto 10.1.1, indi- viduate e quantificate in 50 Euro. Il giorno utile per la rilevazione del valore della quota è il merco- ledì successivo alla settimana di richiesta.
Per la componente di premio collegata alle quote di OICR che compongono il Fondo GLO- BAL100, il Contraente assume i rischi associati all’andamento negativo del valore delle quote degli OICR e, pertanto, esiste la possibilità di ricevere un ammontare inferiore ai premi investiti negli OICR che compongono il Fondo GLOBAL100.
19. Documentazione da consegnare all’impresa per la liquidazione delle prestazioni e termi- ni di prescrizione
In tutti i casi di liquidazione, dovrà essere inviata direttamente presso la Compagnia una richiesta da parte dell'avente diritto, corredata di tutti i documenti necessari per ciascun tipo di liquidazione, riportati sia nell'articolo 20 delle Condizioni di Assicurazione sia sul modulo di richiesta di liquida- zione (allegato alle Condizioni di Assicurazione contenute nel presente Fascicolo Informativo, disponibile sul Sito Internet della Compagnia in versione sempre aggiornata o presso lo sportello bancario che ha emesso il contratto).
Lo sportello bancario presso il quale è stato concluso il contratto è comunque a disposizione per l'assistenza necessaria per l'espletamento della pratica, senza alcun onere aggiuntivo.
Eurovita esegue il pagamento derivante dai propri obblighi contrattuali a favore dell'avente diritto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra, dopo l'accertamento delle con- dizioni previste per la liquidazione. Decorso tale termine, a favore dell'avente diritto sono dovuti gli interessi moratori.
Si ricorda che, ai sensi dell’art. 2952 comma 2 del codice civile, come recentemente modificato dal decreto legge n. 179 del 18/10/2012, convertito nella Legge n. 221 del 17/12/2012, se non è stata avanzata richiesta di pagamento, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Gli importi dovuti ai benefi- ciari dei contratti che non sono reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, sono devoluti al fondo di cui al comma 343 dell’art.1 della legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successi- ve modificazioni ed integrazioni entro il 31 maggio dell'anno successivo a quello in cui matura il ter- mine di prescrizione.
20. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
Fermo l’obbligo di esperire il procedimento di mediazione previsto dall’art. 5 del Decreto Legislativo n. 28 del 4/03/2010, come modificato dall’Art. 84 della Legge 9 agosto 2013, n. 98, nel caso in cui il suddetto procedimento non vada a buon fine il Foro competente, per la successiva fase giudiziale, è quello di residenza o di domicilio dell’investitore-contraente o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto.
21. Lingua
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana.
22. Reclami
Eventuali contestazioni relative al rapporto assicurativo vanno presentate per iscritto, allegando copia fronte-retro di un valido documento d’identità, al Servizio Legale della Compagnia, di cui si riportano di seguito i recapiti:
EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. SERVIZIO LEGALE
Via dei Maroniti, 12 – 00000 Xxxx Fax: 06/00000000
e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxx.xx
I reclami verranno riscontrati entro 45 giorni dalla data di ricezione.
Le richieste di informazioni, di chiarimenti o di esecuzione del contratto non verranno trattati come reclami e verranno evase dai pertinenti uffici della Compagnia.
In caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo o di assenza di riscontro da parte della Compagnia entro 45 giorni dalla data di ricezione, il reclamante potrà presentare formale reclamo a:
IVASS - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni
Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx Fax: 00.00.000.000 – 00.00.000.000
utilizzando l’apposito modello predisposto per la presentazione dei reclami, disponibile sul sito dell’Autorità al seguente link: xxxx://xxx.xxxxx.xx/xxxxx_xxx/xxxx/X0000/Xxxxxxxx0_Xxxxx%00xx%00xxxxxxx.xxx, avendo cura di allegare copia del reclamo presentato all’impresa e del relativo riscontro.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET.
Resta ferma, d’altra parte, la possibilità per il reclamante di far ricorso ai sistemi alternativi di riso- luzione delle controversie previsti dall’ordinamento, prima di adire l’Autorità Giudiziaria. Nello spe- cifico, in materia di dispute inerenti ai contratti assicurativi vige l’obbligo di esperire il procedimento di mediazione, previsto dall’art. 5 del D. Lgs. n. 28/2010, come modificato dall’art. 84 della Legge
n. 98/2013. L’istanza di mediazione comporta la necessaria assistenza di un legale di fiducia e rappresenta una condizione di procedibilità dell’eventuale successiva domanda giudiziale.
Inoltre, il D.L. n. 132/2014, convertito nella Legge n. 162/2014, ha introdotto l’istituto della negozia- zione assistita, che prevede la facoltà per le parti di risolvere una controversia mediante conven- zione, da redigere, a pena di nullità, in forma scritta con l’assistenza di uno o più avvocati.
23. Informativa in corso di contratto
Eurovita comunicherà, in occasione della prima comunicazione da inviare in adempimento agli obblighi d’informativa previsti dalla normativa vigente, per iscritto al Contraente le eventuali varia- zioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo, intervenute per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
I valori unitari delle quote del Fondo GLOBAL100 sono pubblicati giornalmente sul quotidiano “Italia Oggi” e sono consultabili nel sito di Eurovita xxx.xxxxxxxx.xx. Eurovita si riserva la facoltà di sostituire il giornale su cui sono pubblicati tali valori previo avviso al Contraente.
Eurovita si impegna, inoltre, a trasmettere entro il 1° marzo di ogni anno, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa, unitamente all’aggiornamento dei dati storici di cui alla sezione G) della pre- sente Nota Informativa e alla sezione 6 della Scheda Sintetica, contenente le seguenti informazioni:
➢ per la componente investita nella Gestione Separata EURORIV
a) premio versato al perfezionamento del contratto e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
b) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;
c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dall’impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni;
➢ per la componente investita nel Fondo Interno Assicurativo
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno prece- dente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
b) dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote asse- gnate nell’anno di riferimento;
c) numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch;
d) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferi- mento;
e) numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento.
Qualora in corso di contratto il controvalore delle quote complessivamente detenute determini una riduzione del valore di riscatto di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investi- ti, tenuto conto di eventuali riscatti, la Compagnia ne darà comunicazione per iscritto al Contraente entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento. Analoga comunicazione, con le medesime modalità, sarà fornita in occasione di ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
24. Conflitto di interessi
Si richiama l'attenzione del Contraente sulla circostanza che il contratto descritto nella presente Nota informativa può essere promosso e distribuito anche da istituti bancari aventi una partecipa- zione nel capitale sociale della Compagnia, seppur per una quota inferiore al 10% quale soglia rilevante ai sensi dell’art. 50 del Regolamento Isvap n. 5/2006.
In particolare, i seguenti istituti bancari intermediari risultano anche azionisti della Compagnia nella misura di seguito indicata: C.R. Bolzano (6,5%), Banca Popolare di Puglia e Basilicata (5,4%), C.R. Cento (2,0%), C.R. Cesena (1,1%), Banca Popolare di Marostica (0,8%).
Più in generale, si precisa che l’intermediario percepisce, quale compenso per l'attività di distribu- zione del contratto, parte delle commissioni che Eurovita S.p.A. trattiene dai premi versati.
Si segnala che Eurovita S.p.A. provvede autonomamente alla gestione finanziaria del Fondo Global100, ma potrà in futuro affidare la gestione patrimoniale e/o depositare gli attivi compresi nella Gestione Separata e nei Fondi Interni, a società con le quali la stessa intrattiene rapporti di partecipazione o di affari, a normali condizioni di mercato e nel rispetto delle disposizioni in tema di operazioni infragruppo.
Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo Eurovita S.p.A. ha in portafoglio stru- menti finanziari emessi da società che hanno una partecipazione nella Compagnia.
Eurovita, inoltre, alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, non riceve dalla Gestione Separata alcun introito derivante da retrocessione di commissioni o qualunque altro pro- vento o utilità ricevuto in virtù di accordi con soggetti terzi. Come indicato nel regolamento della Gestione Separata, eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi o utilità ricevuti da Eurovita Assicurazioni S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata saranno comunque riportati a beneficio del rendimento della Gestione Separata e quantificati nel rendiconto annuale della Gestione Separata stessa.
Si precisa che Eurovita S.p.A., nell'adempimento dei propri obblighi derivanti dal contratto, anche in presenza di conflitto di interesse, opera in ogni caso in modo da non arrecare pregiudizio ai Contraenti e si impegna a contenere i costi a carico degli stessi, ottenere il miglior risultato possi- bile e non avvantaggiare una gestione separata o un fondo interno a danno di un altro.
25. Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi e nei limiti di cui all'art. 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono né pignorabili né sequestrabili.
26. Diritto proprio del Beneficiario
Ai sensi dell'art.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte ai Beneficiari a seguito del decesso dell'Assicurato non rientrano nell'asse ereditario, fatte salve, rispetto ai premi pagati, le stesse tutele previste nell’art.1923.
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI LEGATE
ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA EURORIV
La presente elaborazione costituisce un’esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazio- ni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto, per la parte relativa all’investimento nella Gestione Separata EURORIV, senza tener conto della parte investita nei Fondi Unit. L’elaborazio- ne viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente
b) un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono per- tanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendi- mento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Eurovita. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizze- ranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
Durata dello sviluppo: 10 anni
Premio unico: 20.000 Euro
Capitale investito: 19.750,50 Euro
Ripartizione del premio unico: 75% nella Gestione Separata e 25% nel Fondo Unit Capitale investito nella Gestione Separata: 14.812,88 Euro
Età e sesso dell’Assicurato: qualunque
Decorrenza del contratto: 1° gennaio
A) Tasso di rendimento minimo garantito | B) Ipotesi di rendimento finanziario |
Tasso di rendimento minimo garantito: 1,00% per i primi 3 anni, successivamente 0% | - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Tasso trattenuto sul rendimento dalla Compagnia: 1,40 punti percentuali - Tasso di rendimento retrocesso: 2,60% |
Anno di riferimento | Capitale assicurato al 31/12 | Valore di riscatto al 31/12 | Anno di riferimento | Capitale assicurato al 31/12 | Valore di riscatto al 31/12 |
1 | 14.961,01 | 14.709,67 | 1 | 15.198,01 | 14.942,69 |
2 | 15.110,62 | 14.983,69 | 2 | 15.593,16 | 15.462,18 |
3 | 15.261,73 | 15.261,73 | 3 | 15.998,59 | 15.998,59 |
4 | 15.261,73 | 15.261,73 | 4 | 16.414,55 | 16.414,55 |
5 | 15.261,73 | 15.261,73 | 5 | 16.841,33 | 16.841,33 |
6 | 15.261,73 | 15.261,73 | 6 | 17.279,20 | 17.279,20 |
7 | 15.261,73 | 15.261,73 | 7 | 17.728,46 | 17.728,46 |
8 | 15.261,73 | 15.261,73 | 8 | 18.189,40 | 18.189,40 |
9 | 15.261,73 | 15.261,73 | 9 | 18.662,33 | 18.662,33 |
10 | 15.261,73 | 15.261,73 | 10 | 19.147,55 | 19.147,55 |
Il valore di riscatto è al lordo del costo di 50 Euro.
L’operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, infatti, il recupero dei premi versati avviene, sulla base del rendimento minimo contrattual- mente garantito, nel corso del terzo anno dalla data di decorrenza del contratto.
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
G. DATI STORICI SUI FONDI INTERNI
27. Dati storici di rendimento
Si riporta di seguito una rappresentazione grafica dei rendimenti storici, su base annua, realizzati dal Fondo e dal relativo benchmark. I dati relativi al Fondo sono disponibili a partire dall’01/10/2014, data di costituzione del Fondo. La gestione del Fondo è affidata direttamente a Eurovita Assicurazioni S.p.A. con sede in Roma, xxx xxx Xxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx.
FONDO GLOBAL100
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Si riporta, inoltre, una rappresentazione grafica dell’andamento del valore unitario della quota del Fondo Interno e del benchmark nell’ultimo anno solare. I valori sono stati rilevati mensilmente. Si ricorda che il benchmark non è indicativo delle future performance dei Fondi.
I dati relativi al Fondo sono disponibili a partire dall’01/10/2014, data di costituzione del Fondo:
GLOBAL100
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Al fine di consentire un corretto confronto tra l’andamento del valore della quota e quello del ben- chmark, è opportuno evidenziare che la performance del Fondo riflette costi gravanti sugli stessi, mentre il benchmark, in quanto indice teorico, non è gravato di costi.
28. Dati storici di rischio
Nella tabella seguente sono indicati, con riferimento all’ultimo anno solare trascorso, i valori della volatilità:
FONDO INTERNO | VOLATILITA’ DELLA GESTIONE al 31/12/2014 | VOLATILITA’ DEL BENCHMARK al 31/12/2014 |
Global100 | 13,31% | 15,66% |
Il valore della volatilità del Fondo è disponibile a partire dall’01/10/2014, data di costituzione del Fondo.
29. Total Expenses Ratio (TER): costi effettivi dei fondi interni
Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore sintetico che fornisce la misura, su base annua, dei costi che mediamente gravano sul patrimonio del Fondo Interno.
E’ calcolato come rapporto percentuale tra il totale dei costi gravanti sul Fondo Interno, evidenziati nelle rispettive tabelle di dettaglio, ed il patrimonio netto medio del Fondo stesso; non tiene conto dei costi gravanti direttamente sul Contraente, per i quali si rinvia al punto 10.1.
I valori del TER del Fondo Global100 sono disponibili a partire dall’01/10/2014, data di costituzio- ne del Fondo.
Fondo Global100 | 2014 | |
Commissioni | Totale | 1,95% |
di gestione | 1,95% | |
di performance | 0,00% | |
TER degli OICR sottostanti | 0,07% | |
Spese di amministrazione e custodia | 0,00% | |
Spese revisione e certificazione del Fondo | 0,02% | |
Spese legali e giudiziarie | 0,00% | |
Spese di pubblicazione | 0,01% | |
Altri oneri | 0,10% | |
Totale | 2,15% | |
30. Turnover di portafoglio dei Fondi
Il turnover è un indicatore sintetico del livello di gestione attiva del portafoglio dei Fondi Interni, espresso dal rapporto percentuale, su base annua, tra il totale degli acquisti e delle vendite di stru- menti finanziari, al netto delle operazioni d’investimento e disinvestimento delle quote del Fondo derivanti da nuovi premi e da liquidazioni, ed il patrimonio netto medio del Fondo stesso.
I valori del turnover del Fondo Global100 sono disponibili a partire dall’01/10/2014, data di costitu- zione del Fondo.
TURNOVER DI PORTAFOGLIO DEL FONDO | |
2014 | |
Fondo Global100 | 29,05% |
Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
L’Amministratore Delegato Xxxxxx Xxxxxxxx
Nota informativa
Pagina 18 di 18 Data ultimo aggiornamento Maggio 2015
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE EUROVITA QUALITY
Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili (cod. tariffa PU0246) e Unit Linked (cod. tariffa PU0319) a premio unico
con possibilità di versamenti aggiuntivi
PREMESSA
Il presente contratto è un’assicurazione mista che prevede il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale previsto alla scadenza contrattuale in caso di vita, e prima della scadenza contrattuale in caso di morte dell’Assicurato.
ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A.
La presente assicurazione viene assunta da EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. - di seguito denominata Eurovita - in base alle dichiarazioni rese e firmate dall’Assicurato e dal Contraente nella polizza, nella lettera di conferma di investimento dei premi e negli altri documenti costituenti parti essenziali del contratto. Gli obblighi di Eurovita risultano esclusivamente dai documenti e comunicazioni da essa firmate. Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto, valgo- no le norme di legge.
ART. 2 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall’Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. Eurovita, in caso di dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze tali che non avrebbe dato il suo consenso, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, ha diritto:
- quando esista malafede o colpa grave, di rifiutare, in caso di sinistro e in ogni tempo, qualsiasi pagamento; di contestare la validità del contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza o la reticenza delle dichiarazioni;
- quando non esiste malafede o colpa grave, di ridurre, in caso di sinistro, le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato; di recedere dal contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza o la reticenza nelle dichiarazioni.
L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica delle somme assi- curate in base all’età correttamente determinata.
ART. 3 - RISCHIO MORTE
Il rischio di morte è coperto qualunque sia la causa del decesso - senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell'Assicurato.
Eurovita, a parziale deroga dell’art. 11 (Prestazioni Assicurate) liquiderà ai Beneficiari la sola riserva matematica, qualora il decesso dell’Assicurato:
a) avvenga nei primi sei mesi dalla data di conclusione del contratto
b) avvenga entro i primi sette anni dalla data di conclusione del contratto e sia dovuto a sin- drome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causato da:
- dolo del Contraente o del Beneficiario;
- partecipazione attiva dell'Assicurato a delitti dolosi;
- partecipazione attiva dell'Assicurato a fatti di guerra, a meno che tale partecipazione derivi da obblighi verso lo Stato Italiano: in questo caso la garanzia può essere pre- stata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero;
- incidente di volo, se l'Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio;
- suicidio, quando avvenga nei primi due anni dall'entrata in vigore del contratto;
- stato di ubriachezza/ebbrezza:
• qualora il tasso alcolemico presente nel sangue risulti essere superiore a quello stabilito dal Codice della Strada e il decesso avvenga alla guida di un veicolo;
• in ogni altro caso qualora il tasso alcolemico presente nel sangue risulti essere superiore a 0,8 grammi litro;
- uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni e simili.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato derivi da:
- infortunio, intendendosi per tale l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso - avvenuto dopo la data di decorrenza del contratto;
- shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza del contratto;
- una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerpera- li, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucello- si, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica.
ART. 4 - CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO
A condizione che il Contraente abbia sottoscritto la polizza – unitamente all’Assicurato se persona diversa - il contratto è concluso nel momento in cui il premio è corrisposto ad Eurovita che provve- de, per la parte relativa alla gestione unit, all’investimento nel Fondo GLOBAL100.
La data di decorrenza coincide con il mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizio- ne della polizza.
L’età contrattuale dell’Assicurato alla decorrenza del contratto dovrà essere compresa tra 18 e 85 anni.
ART. 5 - RECESSO DAL CONTRATTO
Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento della sua conclusione.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di ricevimento della comunicazione di recesso.
Il Contraente, per esercitare il diritto di recesso dal contratto deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni
S.p.A. – Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale della polizza, un importo pari al premio iniziale, incrementato o dimi- nuito nella stessa misura dell’incremento o della diminuzione del valore delle quote del fondo (rispetto al suo valore alla data di decorrenza), al netto delle spese di emissione di cui all’art. 10, individuate e quantificate in 50 Euro. Il giorno utile per la rilevazione del valore della quota sarà il mercoledì successivo alla data di richiesta.
ART. 6 - BENEFICIARI
Il Contraente designa uno o più Beneficiari della prestazione in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto e in caso di morte dello stesso anteriormente a tale data. La designazione dei Beneficiari spetta al Contraente il quale può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
- dopo la morte del Contraente;
- quando il Contraente e il Beneficiario abbiano espressamente dichiarato per iscritto ad Eurovita, rispettivamente, di rinunciare alla facoltà di revoca e di accettare la designazione di beneficio;
- dopo che, verificatosi l'evento previsto dal contratto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto ad Eurovita di volersi avvalere del beneficio.
Nei casi in cui la designazione di beneficio non possa essere revocata, le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo della polizza richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere fatte da parte del Contraente con dichiarazione scritta ad Eurovita oppure con testamento recante l’espressa indicazione della polizza.
Non è consentito designare quale Beneficiario l’Intermediario.
ART. 7 - DURATA
La durata del presente contratto è fissata in dieci anni dalla data di decorrenza indicata nel con- tratto, ferma restando la possibilità di differimento della scadenza contrattuale, prevista dal suc- cessivo art. 14.
ART. 8 - PREMI
Il Contraente deve scegliere, all’atto della sottoscrizione della polizza, di ripartire il premio, al netto dei costi previsti dal contratto, tra la Gestione Interna Separata EURORIV e il Fondo Interno GLOBAL100 secondo le tre seguenti combinazioni di investimento: 75% in Gestione Separata e 25% nel Fondo Unit, 50% in Gestione Separata e 50% nel Fondo Unit oppure 25% in Gestione Separata e 75% nel Fondo Unit.
Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a 15.000 Euro.
Il Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi d’importo non inferiore a 5.000 Euro, che incrementano il capitale investito.
Al fine di salvaguardare l’equilibrio e la stabilità della Gestione Separata nell’interesse di tutti gli Assicurati se l’importo massimo del cumulo dei premi (iniziali o aggiuntivi) versati da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, in un periodo di osservazione di dodici mesi coincidente con l’anno solare, supera l’ammontare di euro 20.000.001, la Compagnia si riserva la facoltà di valutare l’opportunità di effettuare l’investimento.
I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita presso Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane – ICBPI o su altro conto corrente intestato a Eurovita intrattenuto presso l’Istituto collocatore del contratto. Non è ammessa retrodatazione della valuta. La data di pagamento è quella di valuta del versamento, purché Eurovita abbia l’effet- tiva disponibilità della somma.
ART. 9 - RISOLUZIONE DEL CONTRATTO
Il contratto si estingue per:
- esercizio del diritto di recesso;
- morte dell’Assicurato;
- esplicita richiesta da parte del Contraente del valore di riscatto totale: il contratto è riscattabile a partire dal secondo anno di entrata in vigore del contratto;
- scadenza (salvo esercizio dell’opzione di differimento di cui al successivo art. 14). Il contratto estinto non può più essere riattivato.
La risoluzione del contratto per mancato pagamento della prima annualità non trova applicazione in questa tipologia contrattuale a premio unico anticipato.
ART. 10 - COSTI
Sul premio unico iniziale è applicata una spesa fissa di 50 Euro ridotta a 30 Euro per ogni even- tuale premio aggiuntivo.
Sui premi versati al netto della cifra fissa viene trattenuto da Eurovita un caricamento percentuale variabile in funzione dell’importo di premio netto versato:
Premio netto versato | Caricamento percentuale |
Fino a € 50.000,00 | 1% |
Da € 50.000,01 a € 100.000,00 | 0,75% |
Da € 100.000,01 a € 200.000,00 | 0,50% |
Oltre € 200.000,00 | 0,25% |
Su ciascuna operazione di riscatto, totale o parziale, viene prelevato un importo fisso pari a 50 Euro. In caso di riscatti, totali o parziali, di importi particolarmente elevati si rinvia a quanto previsto all’Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
Dal rendimento della gestione patrimoniale “EURORIV” vengono prelevati i seguenti costi:
Descrizione costi | Importi percentuali |
Rendimento trattenuto da Eurovita | 1,40 punti percentuali (*) |
(*) di tale importo percentuale una quota parte è destinata a finanziare le spese correnti di gestio- ne amministrativa e finanziaria del contratto.
Dal Fondo Unit viene prelevata la commissione di gestione indicata nella seguente tabella:
Descrizione costi | Fondo GLOBAL100 |
Commissione di gestione applicata dalla Compagnia su base annua | 1,95% |
di cui % trattenuta dalla Compagnia per servizio di Asset allocation degli OICR collegati e per amministrazione contratto (periodicità di prelevamento settimanale) | 0,49% |
Il costo della maggiorazione in caso di morte è compreso nei costi delle gestioni.
ART. 11 - PRESTAZIONI ASSICURATE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato:
➢ capitale investito nella Gestione EURORIV: alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsione del capitale assicurato in vigore alla data di scadenza ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente.
Il capitale assicurato è pari alla somma dei capitali investiti (derivanti dal premio iniziale e da eventuali versamenti aggiuntivi) rivalutati il 31/12 di ogni anno fino alla data dell’evento, al netto di eventuali riscatti parziali. La rivalutazione per la frazione d’anno sarà calcolata pro-rata temporis a norma del punto a) dell’art. 10 delle Condizioni di Assicurazione.
Il capitale investito è pari alla somma dei premi versati al netto dei costi indicati all’art. 10 delle Condizioni di Assicurazione.
➢ capitale investito nel Fondo Unit: l’importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data di scadenza, pari al prodot- to tra il numero delle quote attribuite, al netto di eventuali quote riscattate, e il valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di scadenza, completa della documentazione prevista.
b) Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato:
➢ capitale investito nella Gestione EURORIV: in qualsiasi momento prima della scadenza con- trattuale avvenga il sinistro, è previsto il pagamento del capitale assicurato in vigore alla data del decesso ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente.
➢ capitale investito nei Fondi Unit: l’importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data del decesso, pari al prodot- to tra il numero delle quote attribuite, al netto di eventuali quote riscattate, e il valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, completa della documentazione prevista, maggiorato di un importo pari all’1% di tale controvalore.
* * *
Relativamente al capitale investito nella Gestione Separata EURORIV, la rivalutazione per la fra- zione d’anno sarà calcolata pro-rata temporis a norma del punto a) dell’art. 12 delle Condizioni di Assicurazione.
La misura della rivalutazione si ottiene sottraendo al rendimento realizzato dalla Gestione EURO- RIV 1,40 punti percentuali.
Eurovita garantisce che il capitale assicurato corrisposto alla data di scadenza, di decesso dell'Assicurato o di riscatto, non sarà inferiore al capitale investito rivalutato al tasso minimo garan- tito dell'1,00% annuo composto per i primi 3 anni di durata del contratto. Trascorso tale periodo la misura annua minima di rivalutazione è pari a zero.
Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul con- tratto se non a scadenza, in caso di decesso e in caso di riscatto. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti.
ART. 12 - RIVALUTAZIONI
Il 31/12 di ogni anno, Eurovita riconosce una rivalutazione del capitale investito nella Gestione Separata EURORIV, con le modalità e nella misura appresso indicate.
A tal fine Eurovita gestisce separatamente attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche, in conformità a quanto previsto dal Regolamento della GESTIONE EURORIV, ripor- tato nelle presenti Condizioni di Assicurazione,
La rivalutazione annuale è regolata inoltre dalle norme contenute nei successivi punti a) e b).
a) Misura della Rivalutazione
Eurovita determina entro la fine del mese che precede quello in cui cade l’anniversario della data di decorrenza del contratto, il beneficio finanziario da attribuire ai contratti, ottenuto sottraendo al rendimento annuo di cui al punto 4 del Regolamento 1,40 punti percentuali.
Per rendimento annuo si intende quello calcolato al termine di ciascun mese di calendario con rife- rimento ai dodici mesi che precedono l’inizio del mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria del contratto.
Per questo contratto, la rivalutazione annuale del capitale assicurato viene effettuata il 31 dicem- bre di ogni anno, con riferimento al tasso realizzato dalla Gestione EURORIV nei dodici mesi che precedono il mese di novembre.
La rivalutazione per la frazione d’anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data dell’evento, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all’ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione Euroriv.
Viene comunque garantito che il capitale assicurato liquidato al momento della risoluzione del con- tratto per scadenza, decesso dell'Assicurato o riscatto, non sarà inferiore al capitale investito riva- lutato al tasso minimo garantito pari all'1,00% annuo composto per i primi 3 anni di durata del con- tratto. Trascorso tale periodo la misura annua minima di rivalutazione è pari a zero.
Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul con- tratto se non a scadenza, in caso di decesso e in caso di riscatto. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti.
b) Modalità della rivalutazione
Il 31/12 di ogni anno, Eurovita rivaluta il capitale assicurato, tenendo a proprio carico il corrispon- dente aumento della riserva matematica.
La rivalutazione è calcolata, al 31/12 di ogni anno, come di seguito descritto:
- per un anno intero sul capitale assicurato rivalutato al 31/12 dell’anno precedente;
- proporzionalmente alla frazione di anno che intercorre tra la data del versamento e il 31/12 dello stesso anno del versamento, per ciascun capitale investito riferito ai premi aggiuntivi ver- sati nell’anno di riferimento.
Il capitale rivalutato terrà conto di eventuali riscatti parziali intervenuti nel corso dell’anno.
Le rivalutazioni relative a periodi infrannuali vengono assegnate pro-rata temporis in base al regi- me finanziario dell’interesse composto.
ART. 13 - RISCATTO
Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta scritta del Contraente, dopo che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto.
- Riscatto Totale -
Il valore di riscatto totale viene calcolato per le due tipologie di gestione finanziaria come segue:
- per la componente investita nella Gestione Separata EURORIV il valore di riscatto totale è pari all’importo del capitale garantito al 31/12 dell’anno precedente rivalutato fino alla data della richiesta scritta del riscatto, compresa l’eventuale frazione di anno trascorsa. Per eventuali ver- samenti aggiuntivi effettuati successivamente al 31/12 dell’anno precedente, il capitale investito viene rivalutato per il numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data di richiesta di riscatto. L’importo così calcolato terrà conto di eventuali riscatti parziali effettuati successivamente al 31/12 dell’anno precedente. La rivalutazione per la frazione d’anno sarà calcolata pro-rata temporis a norma del punto a) dell’Art.12 delle Condizioni di Assicurazione.
- per la componente investita nel Fondo Interno GLOBAL100 il valore lordo di riscatto totale è pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto (al netto di eventuali quote riscatta- te) per il valore unitario della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di ricezione di tutta la documentazione prevista (nel caso in cui tale giorno risulti festivo, viene considerato il giorno lavorativo immediatamente successivo).
Per riscatti totali o parziali effettuati tra il 13° e il 36° mese di vita del contratto, per ciascuno dei mesi o frazione di mese mancanti al 36°, viene applicata sul valore di riscatto una penale pari allo 0,07%:
Mese di richiesta del riscatto | Penalità sul valore di riscatto |
Alla fine del 12° mese | 1,68% |
Alla fine del 24° mese | 0,84% |
Alla fine del 36° mese | 0% |
- Riscatto Parziale -
Il riscatto può essere esercitato anche limitatamente ad una parte del capitale accumulato, purché il capitale che residua da tale operazione non sia inferiore a 15.000 Euro. Il capitale da liquidare verrà prelevato dai due Fondi secondo la ripartizione percentuale coerente con la configurazione scelta dal Contraente.
A seguito del riscatto parziale, per la parte relativa alla Gestione Separata il capitale che residua viene determinato riproporzionando la prestazione maturata in base all’importo riscattato parzial- mente; per la parte relativa al Fondo Interno Assicurativo il capitale investito verrà diminuito delle quote riscattate.
Ciascuna operazione di riscatto totale o parziale comporta un costo di 50 Euro.
Al fine di salvaguardare l’equilibrio e la stabilità della Gestione Separata nell’interesse di tutti gli Assicurati, se l’importo massimo del cumulo dei riscatti (parziali o totali) effettuati da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, in un periodo di osservazione di dodici mesi coincidente con l’anno solare, supera l’ammontare di euro 25.000.001 e il periodo di
permanenza nella Gestione Separata è inferiore ai cinque anni, le penali di riscatto, se previste contrattualmente, vengono incrementate del 50%, con il minimo dell’1%.
ART. 14 - OPZIONI CONTRATTUALI
Differimento a scadenza
Alla scadenza contrattuale la Compagnia si riserva la facoltà di consentire il differimento del con- tratto con le modalità che verranno stabilite al momento del differimento stesso. La comunicazione viene inviata dalla Compagnia almeno 60 giorni prima della scadenza del contratto ed entro 30 giorni dalla scadenza il Contraente può chiedere il differimento mediante comunicazione scritta inviata a Eurovita. Al 31 dicembre di ogni anno il capitale complessivamente garantito investito nella Gestione Separata viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite al momento del differimento. Durante il periodo di differimento il Contraente può chiedere in qual- siasi momento la corresponsione totale o parziale del capitale maturato, alle stesse condizioni e con le stesse modalità previste nell’art. 13.
In caso di riscatto totale sarà corrisposto un valore pari alla somma dei seguenti due importi:
- per la componente investita nella Gestione Separata EURORIV il valore di riscatto è pari al capitale complessivamente garantito rivalutato fino alla data della richiesta. La rivalutazione per la frazione d’anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fis- sato per la rivalutazione annuale successiva alla data di richiesta del riscatto, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all’ultimo tasso di rendimento cono- sciuto relativo alla Gestione EURORIV, nella misura e secondo le modalità che saranno stabili- te all’epoca del differimento;
- per la componente investita nel Fondo Interno GLOBAL100, il valore lordo di riscatto totale è pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto (al netto di eventuali quote riscatta- te) per il valore unitario della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di ricezione di tutta la documentazione prevista (nel caso in cui tale giorno risulti festivo, viene considerato il giorno lavorativo immediatamente successivo).
Il riscatto totale comporta la risoluzione del contratto.
ART. 15 - PRESTITI
Il contratto non prevede la concessione di prestiti.
ART. 16 - FONDI DISPONIBILI
Al presente contratto è collegato il Fondo Interno GLOBAL100 con gestione dinamica degli attivi la cui denominazione, disciplina e regola di determinazione delle quote sono contenute nell’appo- sito regolamento che forma parte integrante del presente contratto.
Eurovita si riserva la facoltà di mettere a disposizione del Contraente ulteriori Fondi su cui trasferi- re il controvalore delle quote accumulato. Le caratteristiche e i regolamenti dei nuovi Fondi saran- no comunicati preventivamente ai Contraenti.
ART. 17 - ATTRIBUZIONE DELLE QUOTE
La conversione del premio per la determinazione del numero di quote da attribuire all’Assicurato avviene alla data di decorrenza (mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione della polizza; nel caso in cui tale giorno risulti festivo, sarà considerato il giorno lavorativo imme- diatamente successivo), dividendo la parte di premio destinata al Fondo Interno al netto dei costi (di cui all’Art.10) per il valore unitario della quota del Fondo alla medesima data.
Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote comunica al Contraente le informazioni relative al premio lordo versato e a quello investito, alla data di decorrenza della polizza e al numero delle quote del Fondo attribuite, al loro valore unitario e al giorno cui tale valore si riferisce.
ART. 18 - CICLO DI SOTTOSCRIZIONE
Ciascun ciclo di sottoscrizione va dal lunedì al venerdì. Del ciclo di sottoscrizione fanno parte tutte le operazioni (premi unici iniziali e versamenti aggiuntivi) pervenute alla società nell’intervallo anzi detto. L’investimento dei premi relativi a contratti rientranti nel suddetto ciclo di sottoscrizione avviene il mercoledì immediatamente successivo. Se tale giorno coincide con un giorno festivo, l’investimento è rimandato al primo giorno lavorativo successivo.
ART. 19 - SOSTITUZIONE DEL FONDO INTERNO (SWITCH)
Decorsi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la possibilità di trasferire, senza alcun costo aggiuntivo, una parte delle quote attribuite dal Fondo Interno alla Gestione EURORIV, purché il capitale investito nel Fondo Unit che residua da tale operazione non sia infe- riore a 3.000 Euro. Non sono consentiti più di due switch all’anno.
Le operazioni di trasferimento (disinvestimento dal Fondo Interno e contestuale investimento nella Gestione Separata) vengono effettuate il mercoledì della settimana successiva a quella di sotto- scrizione della richiesta. Eurovita, dopo aver eseguito il trasferimento, comunica per iscritto al Contraente gli estremi dell’operazione effettuata.
L’operazione di switch comporta il ricalcolo delle Quote accumulate sulla base del loro valore uni- tario nel Fondo di origine alla data di riferimento.
ART. 20 - PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE
Per tutti i pagamenti da parte di Xxxxxxxx, devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti elencati di seguito:
In caso di riscatto totale:
- modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto dal Contraente in presenza dell'operatore bancario o, in alternativa, una richiesta di liquidazione che dovrà riportare le seguenti informa- zioni:
- dati anagrafici del Contraente (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale)
- indicazione delle coordinate bancarie del conto corrente intestato al Contraente, per l'accre- dito dell'importo liquidabile
- indicazione dell'attività lavorativa svolta dal Contraente
- dichiarazione nella quale sia indicato se le somme sono percepite in relazione all’attività d’impresa o meno
- originale della polizza o, in mancanza, denuncia di smarrimento redatta presso l’Autorità Giudiziaria o, in alternativa, una dichiarazione di smarrimento autenticata dall'Istituto Bancario
- certificato di esistenza in vita dell’Assicurato se diverso dal Contraente o, in alternativa, un'auto- certificazione accompagnata da fotocopia di un documento di riconoscimento valido
- fotocopia di un documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale del Contraente, firmata dallo stesso
- in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vin- colo/pegno
modulo di autocertificazione FATCA
- modulo per l’adeguata verifica della clientela.
In caso di riscatto parziale:
- modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto dal Contraente in presenza dell'operatore bancario o, in alternativa, una richiesta di liquidazione con firma autenticata da un Pubblico Ufficiale che dovrà riportare le seguenti informazioni:
- dati anagrafici del Contraente (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale)
- indicazione dell’importo lordo richiesto
- indicazione delle coordinate bancarie del conto corrente intestato al Contraente per l'accredi- to dell'importo liquidabile
- indicazione dell'attività lavorativa svolta dal Contraente
- dichiarazione nella quale sia indicato se le somme sono percepite in relazione alle attività d’impresa o meno
- certificato di esistenza in vita dell’Assicurato se diverso dal Contraente o, in alternativa, un'auto- certificazione accompagnata da fotocopia di un documento di riconoscimento valido
- fotocopia di un documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale del Contraente, firmata dallo stesso
- in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vin- colo/pegno
- modulo di autocertificazione FATCA
- modulo per l’adeguata verifica della clientela.
In caso di scadenza:
- modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto da tutti i beneficiari della polizza in presen- za dell’operatore bancario e modulo ELENCO BENEFICIARI, nel caso in cui fossero diversi dal contraente o, in alternativa, una richiesta di liquidazione, sottoscritta da tutti i beneficiari, che deve riportare le seguenti informazioni:
- dati anagrafici del/i beneficiario/i (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale)
- indicazione delle coordinate bancarie dei conti correnti intestati ad ognuno dei beneficiari, per l’accredito dell’importo liquidabile
- indicazione dell’attività lavorativa svolta dal contraente
- dichiarazione nella quale sia indicato se le somme sono percepite in relazione ad attività d’impresa o meno
- se il Beneficiario è diverso dall’Assicurato: certificato di esistenza in vita dell'Assicurato non antecedente la data di scadenza della polizza o, in alternativa, un'autocertificazione accompa- gnata da fotocopia di un documento di riconoscimento valido
- originale della polizza o, in mancanza, denuncia di smarrimento redatta presso l’Autorità Giudiziaria o, in alternativa, una dichiarazione di smarrimento autenticata dall’Istituto bancario
- fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale di tutti i beneficiari, firmata dagli intestatari dei documenti
- in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vin- colo/pegno
- in caso di beneficiari minorenni o interdetti: copia conforme all’originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, del decreto del Giudice Tutelare sulla destinazione del capitale
- modulo di autocertificazione FATCA
- modulo per l’adeguata verifica della clientela.
In caso di sinistro:
- modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto da tutti i Beneficiari caso morte della poliz- za in presenza dell'operatore bancario o, in alternativa, una richiesta di liquidazione, sottoscritta da tutti i Beneficiari caso morte che deve riportare le seguenti informazioni:
- dati anagrafici del/i Beneficiario/i (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale),
- indicazione delle coordinate bancarie dei conti correnti intestati ad ognuno dei Beneficiari, per l'accredito dell'importo liquidabile,
- indicazione dell'attività lavorativa svolta dal Contraente
- originali di polizza. In mancanza, denuncia di smarrimento presso l'Autorità Giudiziaria, oppure dichiarazione di smarrimento autenticata dall'Istituto Bancario;
- in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vin- colo/pegno;
- originale del certificato di morte dell’Assicurato riportante la data di nascita;
- modulo RELAZIONE DEL MEDICO sulle cause della morte e/o documentazione sanitaria richiesta dal Medico fiduciario (solo per tariffe di puro rischio ovvero con garanzia caso morte);
- in caso di decesso per incidente: verbale dell’Autorità Giudiziaria circa la dinamica dell’incidente;
- se esiste il testamento: copia conforme all’originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, del verbale di pubblicazione del testamento conosciuto valido e non impugnato;
- se non esiste testamento:
- per capitali fino a € 250.000: dichiarazione sostitutiva di notorietà, autenticata da un Pubblico Ufficiale, dalla quale risulti che non esiste testamento e, nel caso in cui il beneficia- rio fosse indicato in modo generico (es.: figli, coniuge, eredi, ecc.), che riporti l'indicazione degli eredi legittimi,
- per capitali superiori a € 250.000: originale - o copia conforme autenticata da un Pubblico Ufficiale - dell'atto notorio, dal quale risulti che non esiste testamento e, nel caso in cui il beneficiario fosse indicato in modo generico (es.: figli, coniuge, eredi, ecc.), che riporti l'indi- cazione degli eredi legittimi e il grado di parentela.
- in caso di beneficiari minorenni o interdetti: copia conforme all'originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, del decreto del Giudice Tutelare sulla destinazione del capitale;
- modulo di autocertificazione FATCA
- modulo per l’adeguata verifica della clientela.
Eurovita si riserva la facoltà di richiedere, nei casi di richieste di liquidazione effettuate senza l’intervento dell’intermediario bancario e/o per particolari casistiche, l’autentica della firma del richiedente.
Eurovita esegue il pagamento derivante dai propri obblighi contrattuali a favore dell'avente diritto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra, dopo l'accertamento delle con- dizioni previste per la liquidazione. Decorso tale termine, a favore dell'avente diritto sono dovuti gli interessi moratori.
ART. 21 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o sottoporre a vincolo il pagamento delle somme assicurate.
Xxxx atti diventano efficaci solo quando Eurovita ne faccia annotazione sull'originale della polizza o su apposita appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e riscatto richiedono l’assenso scritto del creditore e del vincolatario.
Non è consentito cedere il contratto, costituirlo in pegno o vincolarlo a favore dell’Intermediario.
ART. 22 - IMPOSTE DI ASSICURAZIONE
Tutte le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, o dei Beneficiari, o degli aventi diritto.
ART. 23 - LEGISLAZIONE APPLICABILE E CONTROVERSIE
Al presente contratto si applica la legge italiana.
Il Foro competente è quello di residenza o di domicilio del Contraente o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto, fermo l’obbligo di esperire il procedimento di mediazione previsto dall’art. 5 del Decreto Legislativo n. 28 del 4/03/2010, come modificato dall’Art. 84 della Legge 9 agosto 2013, n. 98, mediante il deposito di un’istanza da parte del diretto interessato presso un ente pubblico o privato abilitato e debitamente iscritto nel registro tenuto presso il Ministero della Giustizia. Il procedimento di mediazione è soggetto a regime fiscale agevolato nei termini di cui agli artt. 17 e 20 del Dlgs 28/2010.
ART. 24 - PUBBLICAZIONE DELLE QUOTE E COMUNICAZIONI AL CONTRAENTE
I valori unitari delle quote del Fondo GLOBAL100 sono pubblicati giornalmente sul quotidiano “Italia Oggi” e sono consultabili nel sito di Eurovita xxx.xxxxxxxx.xx.
Eurovita si riserva la facoltà di sostituire il quotidiano su cui sono pubblicati tali valori previo avviso al Contraente. Eurovita comunica per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse interveni- re nel corso della durata contrattuale, qualora gli elementi essenziali del contratto subiscano varia- zioni a seguito della sottoscrizione di clausole aggiuntive, oppure per intervenute modifiche nella legislazione ad esso applicabile.
Eurovita si impegna inoltre a comunicare entro il 1° marzo di ogni anno le informazioni relative a:
• numero di quote assegnate al contratto
• controvalore delle quote
• dettaglio dei premi versati e investiti
• numero e controvalore delle quote trasferite o di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch
• numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferi- mento
• valore maturato della prestazione.
Eurovita a richiesta del Contraente, si impegna a fornire con sollecitudine e, comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l’informazione relativa al valore di riscatto maturato.
Il Contraente ha diritto inoltre a richiedere l’ultimo rendiconto della gestione dei Fondi.
EURORIV
REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
Il presente Regolamento costituisce parte integrante delle condizioni di assicurazione
1. Denominazione e caratteristiche della Gestione Separata.
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre atti- vità di EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.a. (definita anche “Compagnia”), che viene contraddistin- ta con il nome “Euroriv” (di seguito “Gestione Separata”). La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’euro.
La Gestione Separata “Euroriv” è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS) con il Regolamento n. 38 del 3 giugno 2011 e si atterrà ad eventuali succes- sive disposizioni.
Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Compagnia per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendi- menti realizzati dalla Gestione stessa.
2. Obiettivi e politiche di investimento della Gestione Separata.
La Gestione Separata “Euroriv” si pone come obiettivo di correlare in misura sempre maggiore gli investimenti con la struttura degli impegni nei confronti degli assicurati e di mantenere nel contem- po un portafoglio titoli in grado di garantire stabilità e continuità ai rendimenti.
Le scelte di investimento pertanto devono risultare coerenti con l’orizzonte temporale della struttu- ra per scadenze delle riserve e con il profilo di rischio della Compagnia ed essere improntate ad obiettivi di prudenza.
Ai fini del perseguimento dei principi di diversificazione e redditività, il portafoglio della Gestione Separata può essere investito, in coerenza con la normativa di settore, principalmente nelle attività indicate di seguito, nel rispetto dei seguenti limiti qualitativi e quantitativi (rispetto al valore totale del patrimonio della Gestione Separata):
- titoli governativi italiani e sovranazionali senza alcun limite;
- titoli obbligazionari corporate fino a un massimo del 30%. Nei casi in cui l’emittente degli stru- menti sia non investment grade o privo di rating, la Gestione Separata potrà investire negli stessi in misura massima del 4% con limite dello 0,5% per singolo emittente;
- titoli obbligazionari non investment grade o privi di rating fino a un massimo del 8%(ad eccezio- ne di titoli emessi dalla Repubblica Italiana)
- titoli azionari fino ad un massimo del 7%, al netto delle partecipazioni strategiche;
- titoli del comparto immobiliare fino ad un massimo del 4%;
- fino ad un massimo del 5% in investimenti alternativi.
Gli investimenti hanno come area geografica di riferimento prevalente l’area Euro e in misura resi- duale – massimo 20% del patrimonio della Gestione Separata - altri Paesi dell’area OCSE; nell’ambito della singola nazione sono ammessi investimenti per una concentrazione complessiva del 8%, fatta eccezione per l’Italia e per emissioni di Enti governativi sovranazionali.
Gli investimenti rientranti nell’ambito delle operazioni infragruppo sono ammessi nel limite massi- mo del 2% del patrimonio complessivo. Si assicura comunque la tutela del contraente da possibili situazioni di conflitto di interesse.
Non è escluso l’utilizzo di strumenti finanziari derivati, nel rispetto delle condizioni per l’utilizzo pre- viste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. L’investimento in strumenti derivati di copertura sarà possibile fino ad un massimo del 100%, mentre le operazio- ni in strumenti derivati finalizzati alla gestione efficace del portafoglio fino ad un massimo del 5%.
3. Spese ed oneri a carico della Gestione Separata.
Le spese a carico della Gestione Separata sono rappresentate unicamente dalle spese effettiva- mente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata e dai
compensi dovuti alla Società di Revisione. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
4. Rendimento della Gestione Separata.
Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento, inteso come esercizio ammini- strativo della Gestione Separata “Euroriv”, decorre dal 1 gennaio fino al 31 dicembre di ogni anno. Il rendimento annuo della Gestione Separata “Euroriv” si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione di competenza dell’esercizio alla giacenza media delle attività della Gestione stes- sa. Il rendimento della gestione separata beneficerà di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.a in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.
Per risultato finanziario della Gestione Separata “Euroriv” si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell’esercizio conseguiti dalla stessa Xxxxxxxx, comprensivi degli scarti di emissio- ne e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione.
Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corri- spondenti attività nella Gestione Separata “Euroriv”.
Il valore di iscrizione nella Gestione Separata di un’attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.
Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività relative alla Gestione Separata, per l’attività di verifica contabile - di cui al suc- cessivo paragrafo 5 - ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
Per giacenza media delle attività della Gestione Separata “Euroriv” si intende la somma della gia- cenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, degli investimenti in titoli e di ogni altra attività della Gestione Separata “Euroriv”.
La giacenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscri- zione nella Gestione Separata “Euroriv”. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
5. Verifica contabile della Gestione Separata.
La Gestione Separata “Euroriv” è annualmente sottoposta a verifica da parte di una Società di revisione contabile iscritta nel Registro previsto dalla normativa vigente. In particolare sono certifi- cati:
a) la consistenza delle attività assegnate nel corso del periodo di osservazione alla Gestione Separata nonché la disponibilità, la tipologia e la conformità delle attività iscritte nel prospetto della composizione della Gestione stessa conformemente a quanto disposto dal presente rego- lamento, nonché dalla normativa primaria e secondaria di settore in materia di investimenti;
b) la conformità alla normativa di settore dei criteri di valutazione delle attività attribuite alla Gestione Separata nel periodo di osservazione;
c) la correttezza del risultato finanziario e del conseguente tasso di rendimento relativo al periodo di osservazione (di cui al precedente paragrafo 4.);
d) l’adeguatezza dell’ammontare delle attività assegnate alla Gestione Separata alla fine del periodo di osservazione rispetto all’importo delle corrispondenti riserve matematiche determina- to dalla Compagnia alla stessa data;
e) la conformità del rendiconto riepilogativo e del prospetto della composizione della Gestione Separata alle disposizioni di settore.
6. Fusione o scissione della Gestione Separata.
La Compagnia, qualora ne ravvisasse l’opportunità, in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi di gestione o di adeguatezza dimensionale, senza addurre danno
alcuno all’Assicurato e nel rispetto dei criteri e dei profili di investimento prescelti, potrà procedere alla fusione/scissione della Gestione Separata “Euroriv” con/in altra Gestione Separata avente analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento.
In tal caso la Compagnia provvederà ad inviare una comunicazione all’Assicurato contenente le
motivazioni che hanno determinato la scelta di fusione/scissione e le relative conseguenze anche in termini economici, la data di effetto, le caratteristiche e la composizione delle Gestioni Separate interessate dall’operazione e le modalità di adesione o meno all’operazione.
La Compagnia provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per l’Assicurato, tutte le attività finanziare relative alla Gestione Separata presso la Gestione derivante dalla fusione/scissione.
7. Modifiche al Regolamento della Gestione Separata.
La Compagnia si riserva di apportare al presente regolamento le modifiche che si rendessero necessarie per adeguarne i contenuti alla sopravvenuta normativa primaria e secondaria o a seguito di mutati criteri gestionali con esclusione, in quest’ultimo caso, di applicazione di modifiche meno favorevoli per l’Assicurato.
REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO “GLOBAL100”
1. ISTITUZIONE E DENOMINAZIONE DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO
Eurovita Assicurazioni S.p.A. ha istituito e gestisce un Fondo Interno Assicurativo (di seguito Fondo) costituito da un portafoglio di strumenti finanziari e di altre attività finanziarie. Il Fondo è denominato “Global100”.
Al Fondo possono partecipare persone fisiche e persone giuridiche attraverso la sottoscrizione delle polizze emesse dalla Compagnia e collegate allo stesso, in base alle condizioni contrattuali. Il Fondo costituisce un patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di altri Fondi dalla stessa gestiti.
Il valore del patrimonio del Fondo Interno Assicurativo non può risultare inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Compagnia per le assicurazioni sulla vita, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La Compagnia potrà procedere alla fusione del Fondo con altri Fondi aventi analoghe caratteristi- che qualora ne ravvisasse l’opportunità, nell’ottica di ottimizzare l’efficienza anche in termini di costi gestionali senza, tuttavia, addurre alcun danno economico al Contraente e nel rispetto dei criteri e dei profili d’investimento del presente Regolamento. L’operazione di fusione sarà realizza- ta a valori di mercato attribuendo ai contraenti un numero di quote del fondo incorporante il cui controvalore complessivo sarà pari al controvalore complessivo delle quote possedute dal con- traente del fondo incorporato, valorizzate all’ultimo valore unitario della quota rilevato all’ultima data disponibile precedente la fusione.
2. OBIETTIVI E CARATTERISTICHE DEL FONDO
L'investimento mira, su un orizzonte di lungo periodo, a ricercare una crescita potenzialmente ele- vata del capitale investito con un’esposizione principale sui mercati azionari europei ed internazio- nali e con una politica di gestione attiva che, al fine di cogliere le migliori opportunità offerte dai mercati, può portare la linea a discostarsi rispetto al parametro oggettivo di riferimento (bench- mark) indicato. La variabilità dei risultati nel breve periodo può essere elevata.
Il profilo di rischio e il benchmark del fondo è:
PROFILO DI RISCHIO: Alto
BENCHMARK: 10% indice BofA ML EURO Currency Libor 3-Mounth Constant Maturity TR in Euro - 40% indice MSCI EUROPE TR Net in Euro - 50% indice MSCI AC WORLD TR Net in Euro
Il Fondo è del tipo ad accumulazione quindi l’incremento del valore delle quote del Fondo non viene distribuito.
3. COSTITUZIONE E CANCELLAZIONE DELLE QUOTE DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO La costituzione delle quote del Fondo è effettuata da Eurovita in misura non inferiore agli impegni assunti settimanalmente mediante la sottoscrizione di Contratti di Assicurazione le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso. La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo in misura pari al controvalore delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata da Eurovita in misura non superiore agli impegni venuti meno relativamente ai Contratti di Assicurazione le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del contro- valore delle quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse rilevato il giorno della loro cancellazione.
4. GESTIONE E CRITERI DI INVESTIMENTO DEL FONDO
Il Fondo Global100, investe le sue disponibilità nei seguenti comparti:
• da un minimo del 70% sino ad un massimo del 100% in titoli azionari e quote di OICR azionari, Bilanciati e Flessibili armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE e successive modifiche;
• sino ad un massimo del 30% in titoli obbligazionari e/o quote e azioni di OICR Obbligazionari e Monetari armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE e successive modifiche;
• le quote di un singolo OICR non potranno essere maggiori del 10% del portafoglio complessivo, così come gli investimenti di un unico emittente (fatta eccezione per i titoli di debito emessi o garantiti da stati membri dell’unione europea da enti sopranazionali cui aderiscono uno o più Stati membri);
• è possibile detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività della linea.
Le somme conferite saranno investite esclusivamente nelle seguenti categorie di strumenti finan- ziari:
• titoli di debito aventi merito creditizio dell’emittente (rating) assegnato da agenzie di valutazione indipendenti non inferiore o almeno pari a “Baa3” (Moody’s, ovvero rating equivalenti assegnati da altre principali agenzie di valutazione indipendenti) fino al 30% del portafoglio complessivo. E’ escluso l’investimento in titoli di debito di emittenti privi di qualsiasi rating;
• quote ed azioni emesse da OICR (fondi comuni di investimento e SICAV, compresi gli ETF – Exchange Traded Funds) esclusivamente assoggettati alle disposizioni delle direttive 85/611/CEE (c.d. OICR armonizzati), appartenenti alle seguenti categorie: monetari, obbligazio- nari, azionari, bilanciati e flessibili.
Gli strumenti finanziari sopra indicati possono essere:
• denominati in:
➢ Euro, Dollaro USA, Sterlina Inglese, Franco Svizzero, Dollaro Canadese, Dollaro Australiano, Yen, Dollaro Neozelandese, Corona Svedese, Corona Norvegese e Corona Danese;
➢ altre valute, fino ad un massimo del 10% del portafoglio complessivo;
• Per quanto riguarda i titoli di debito, è escluso il ricorso a strumenti non ammessi alla negozia- zione in mercati regolamentati. Gli strumenti finanziari non ammessi alla negoziazione in mer- cati regolamentati non potranno superare il 10% del totale delle attività;
• con riguardo alle aree geografiche di riferimento:
➢ strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nei Paesi delle seguen- ti aree geografiche: Area dell’Euro, Europa, Nord America, Asia (compreso il Giappone), Pacifico, America Latina, ovvero OICR che investono prevalentemente in strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nei Paesi delle seguenti aree geografiche: Area dell’Euro, Europa, Nord America, Asia (compreso il Giappone), Pacifico, America Latina;
➢ circa l’investimento nei Paesi Emergenti, è previsto unicamente l’utilizzo di OICR. Il contro- valore degli OICR che investono prevalentemente in strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Paesi Emergenti non può superare il 20% del portafoglio complessivo;
• emessi da emittenti sovrani, da Enti Sopranazionali e da emittenti societari. Il controvalore dei titoli di debito emessi da emittenti societari (c.d. titoli corporate), assieme al controvalore degli OICR specializzati nell’investimento prevalente in titoli corporate con rating non inferiore ad investment grade e degli OICR specializzati nell’investimento prevalente in obbligazioni conver- tibili, non può superare il 30% del portafoglio complessivo.
Il patrimonio gestito può essere investito, tramite gli strumenti finanziari sopra indicati, in tutti i set-
tori industriali, ovvero i seguenti settori: energia, beni materiali/materie prime, industria, beni volut- tuari, beni di prima necessità, salute, finanza, informatica, servizi di telecomunicazione, servizi di pubblica utilità.
Inoltre è prevista la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese apparte- nenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del Gruppo. Qualora la Società investisse in tali tipologie di titoli non saranno fatte gravare sul Fondo spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione ed al rimborso delle parti di OICR. Inoltre la Società non addebi- terà alla parte del Fondo rappresentata da OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo le commissioni di gestione, fatta eccezione per la quota parte delle commissioni individua- ta dalla Società per il servizio prestato per l’asset allocation degli OICR collegati e per l’ammini- strazione dei contratti pari allo 0,49% per il Fondo Global100.
Non è escluso inoltre l’utilizzo di strumenti finanziari derivati al fine di proteggere il valore dell’inve- stimento effettuato coerentemente con il profilo di rischio del Fondo.
La gestione del Fondo e l’attuazione delle politiche d’investimento competono ad Eurovita, che vi provvede nell’interesse dei partecipanti.
Eurovita, nell’ottica di una più efficiente gestione del Fondo, ha la facoltà di conferire a terzi dele- ghe gestionali, aventi ad oggetto anche l’intero patrimonio del Fondo stesso, al fine di avvalersi delle loro specifiche professionalità. Tali deleghe non implicano alcun esonero o limitazione delle responsabilità di Xxxxxxxx, la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste in essere da soggetti delegati.
Il sistema interno di valutazione del merito di credito può prendere in considerazione, tra gli altri elementi di carattere qualitativo e quantitativo, i giudizi espressi da una o più delle principali agen- zie di rating del credito, senza tuttavia fare meccanicamente affidamento su di essi.
5. VALORE UNITARIO DELLE QUOTE
Il valore unitario delle quote del Fondo interno è determinato settimanalmente utilizzando, per la valorizzazione delle attività di pertinenza del Fondo medesimo, il prezzo di mercato al mercoledì di ogni settimana, o al primo giorno utile successivo di mercati finanziari aperti.
Nel caso in cui sopravvengano eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati tali da compor- tare la sospensione, eliminazione o mancata rilevazione del valore di mercato delle attività finan- ziarie comprese nel Fondo, la valorizzazione della quota è rinviata fino a quando la quotazione delle attività stesse si renda nuovamente disponibile.
Per gli attivi rappresentati da:
• quote di OICR si considera come prezzo di mercato il prezzo ufficiale delle quote pubblicato sui principali quotidiani finanziari o rilevati da fonte Bloomberg;
• titoli azionari si considera come prezzo di mercato il prezzo ufficiale delle Borse Valori nazio- nali o internazionali pubblicato sui principali quotidiani finanziari o rilevati da fonte Bloomberg;
• titoli di stato e altre obbligazioni ordinarie quotate si considera come prezzo di mercato il prezzo ufficiale delle Borse Valori nazionali o internazionali pubblicato sui principali quotidiani finanziari o rilevati da fonte Bloomberg;
• obbligazioni ordinarie non quotate si considera come prezzo di mercato il prezzo comunica- to ad Eurovita dall’Ente Emittente.
Il valore della quota è calcolato dividendo l’ammontare del patrimonio del Fondo al netto delle spese di cui al successivo punto 6, per il numero delle quote di cui si compone lo stesso Fondo interno alla data di calcolo.
Gli eventuali crediti d’imposta sui Fondi di diritto italiano, non vengono riconosciuti ai Contraenti ma vengono trattenuti da Eurovita o da terzi.
Il valore iniziale della quota al momento della costituzione del Fondo è fissato in 5,00 Euro.
Il valore unitario delle quote risultante dal prospetto settimanale è pubblicato sul sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxx.xx e sul quotidiano “Italia Oggi” e o altro quotidiano a diffusione nazionale previo avviso al Contraente.
6. SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO
Le spese a carico del Fondo, trattenute settimanalmente da Eurovita, sono di seguito elencate:
a) commissioni di gestione applicate da Eurovita su base annua in percentuale sul patrimonio netto del Fondo sono pari a 1,95%. Tale commissione comprende il costo della garanzia mini- ma assicurativa relativa alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato. La commissione di gestione viene calcolata e prelevata dalle disponibilità del Fondo stesso sulla base del valore complessivo del Fondo al netto degli oneri di cui ai successivi punti b) c) d).
b) oneri di intermediazione e negoziazione, spese specifiche degli investimenti ed ulteriori oneri di pertinenza, anche fiscali, posti a carico del Fondo;
c) oneri a carico del Fondo interno relativi alle spese di custodia e di amministrazione, alle spese di verifica e revisione contabile, alle spese di pubblicazione del valore delle quote.
d) le spese e le commissioni di gestione e gli oneri propri degli O.I.C.R. in cui sono investite le relative disponibilità, con una percentuale massima del 2% annuale.
7. REVISIONE CONTABILE
Il Fondo è annualmente sottoposto a revisione contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all’albo di cui al D. Lgs. 24/02/98 n° 58 art. 161 e al D. Lgs 27/01/2010 n° 39 art.43, che attesta la rispondenza del Fondo interno al presente Regolamento e certifica l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle Riserve Matematiche ed il valore unita- rio delle quote.
Annualmente, alla chiusura di ciascun esercizio, Eurovita redige il rendiconto della gestione del Fondo. Tale rendiconto unitamente alla relazione di certificazione predisposta dalla Società di Revisione è a disposizione del Contraente presso la sede della Compagnia trascorsi 90 giorni dalla chiusura dell’esercizio.
8. MODIFICHE REGOLAMENTARI
Eurovita si riserva la possibilità di apportare al Regolamento le modifiche derivanti dall’adegua- mento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione di quelle meno favorevoli agli assicurati. Tali modifiche saranno tempe- stivamente comunicate ai contraenti oltre che all’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS).
INFORMATIVA PRIVACY
Allegato 1
(ai sensi dell’art. 13 del D.Lgs. n. 196/03 – Codice in materia di protezione dei dati personali)
In applicazione della normativa sulla “privacy”, La informiamo sull’uso dei Suoi dati perso- nali e sui Suoi diritti.
A. Raccolta dei Dati e Finalità del Trattamento
Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, la nostra Società (di seguito chiamata Eurovita) deve disporre di dati personali che La riguardano (es: nome, cognome, residenza, data e luogo di nascita, professione, recapito telefonico, e-mail, dati clinici e relativi allo stato di salute), raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (1).
I dati raccolti verranno trattati per le seguenti finalità:
a) conclusione, gestione, esecuzione e smobilizzo dei contratti emessi nell’ambito dell’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa, cui Eurovita è autorizzata ai sensi della vigente norma- tiva;
b) informazione e promozione commerciale dei prodotti assicurativi di Eurovita.
In alcuni casi il conferimento di tali dati è obbligatorio per legge, regolamento, normativa comunita- ria o in base a disposizioni impartite da soggetti quali l’Autorità Giudiziaria o le Autorità di Vigilanza(2).
Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati stretta- mente necessari a perseguire le finalità sopra descritte al punto a), in assenza del quale potrem- mo non essere in grado di fornirLe, in tutto o in parte, i suddetti servizi e/o prodotti assicurativi.
Il consenso per il trattamento dei Suoi dati, inerente alle finalità di cui al suddetto punto b), Le viene richiesto al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricer- che di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti di Eurovita.
Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano - in Italia o all’estero - come autonomi titolari: il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferi- menti effettuati da tali soggetti. Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assi- curativi indicati nella presente informativa.
Il consenso puo’ riguardare anche eventuali dati sensibili (3) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre catego- rie di dati oggetto di particolare tutela (4), è ammesso, nei limiti strettamente necessari, dalle auto- rizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali.
I dati sensibili od oggetto di particolare tutela potranno essere trattati solo previo Suo esplicito consenso ed esclusivamente per le seguenti finalità:
- conclusione, gestione, esecuzione e smobilizzo dei contratti emessi nell’ambito dell’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa, cui Eurovita è autorizzata ai sensi della vigente norma- tiva.
B. Modalità di Trattamento e Comunicazione dei Dati
I dati sono trattati (5) da Eurovita - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali.
Il trattamento dei dati viene eseguito da dipendenti e collaboratori della Società, nominati Incaricati
del Trattamento, in conformità alle istruzioni ricevute e sotto il controllo dei Responsabili del Trattamento designati da Eurovita, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa.
Sempre per le medesime finalità e con l’osservanza delle suddette modalità e procedure i Suoi dati personali, anche sensibili:
🠹 sono trattati dalle Società di Riassicurazione preposte da Eurovita a valutare l’idoneità all’assunzione del rischio, le quali, viste le particolari necessità di riservatezza, sono state nomi- nate come Responsabili del Trattamento;
🠹 sono resi accessibili a società incaricate della gestione del sistema informatico di Eurovita, dell’archiviazione dei dati, della digitalizzazione della documentazione contrattuale, nominate a tal fine Responsabili del Trattamento.
🠹 possono essere comunicati ad assicuratori, coassicuratori, agenti, subagenti, mediatori di assi- curazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicura- zione; banche, società di gestione del risparmio, sim, legali, periti, medici; società a controllanti Eurovita, e/o a questa collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mer- cato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; società di servizi posta- li (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela); società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti.
I dati personali non sono soggetti a diffusione e possono essere trasmessi a Stati sia appartenenti che esterni all’Unione Europea.
La comunicazione dei dati puo’ avvenire in favore di soggetti che operano in qualità di autonomi titolari del trattamento, l’elenco dei quali viene costantemente aggiornato e puo’ essere richiesto ad Eurovita in qualsiasi momento ai contatti indicati nella successiva sezione D).
I dati vengono trattati dai soggetti di cui alla presente informativa nel rispetto di quanto previsto dall’art. 11 del Codice.
C. Diritti dell'interessato
Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trat- tamento, cioè presso Eurovita o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare di chieder- ne il blocco e di opporsi al loro trattamento (6).
D. Titolare e Responsabili del Trattamento
Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi direttamente al Titolare del Trattamento Eurovita Assicurazioni
S.p.A. ai seguenti contatti:
Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx. fax: 06/00000000
I dati identificativi dei Responsabili del Trattamento sono disponibili al seguente link: xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxxx/
L'elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente richiedendoli ad Eurovita ai contatti sopra riportati.
NOTE
1) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contratti di assicurazioni in cui Lei risulti Assicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali intermediari abilitati, agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddi- sfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forni- scono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurati- vo; altri soggetti pubblici.
2) IVASS, CONSOB, CONSAP, COVIP, AGCM, Garante Privacy, etc.. Il conferimento di dati può riguardare anche adempimenti previsti dalla normativa fiscale, le conseguenti comunicazioni all’Amministrazione Finanzaria, nonché l’osservanza degli obblighi di identificazione, registra- zione ed adeguata verifica della clientela previsti dalla normativa in tema di antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo, strumentali alla segnalazione di eventuali operazioni ritenute sospette all’UIF presso Banca d’Italia.
3) Cioè i dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d) ed e), del Codice, quali dati relativi allo stato di salu- te ovvero dati relativi a sentenze o indagini penali.
4) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.
5) Il trattamento può comportare le operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distru- zione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati.
6) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice.
In particolare, l’art. 7 del Codice, intitolato “Diritto di accesso ai dati personali ed altri diritti” dispone testualmente:
“1. L'interessato ha diritto di ottenere la conferma dell'esistenza o meno di dati personali che lo riguardano, anche se non ancora registrati, e la loro comunicazione in forma intelligibile.
2. L'interessato ha diritto di ottenere l'indicazione:
a) dell'origine dei dati personali;
b) delle finalità e modalità del trattamento;
c) della logica applicata in caso di trattamento effettuato con l'ausilio di strumenti elettronici;
d) degli estremi identificativi del titolare, dei responsabili e del rappresentante designato ai sensi dell'articolo 5, comma 2;
e) dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i dati personali possono essere comuni- cati o che possono venirne a conoscenza in qualità di rappresentante designato nel terri- torio dello Stato, di responsabili o incaricati.
3. L'interessato ha diritto di ottenere:
a) l'aggiornamento, la rettificazione ovvero, quando vi ha interesse, l'integrazione dei dati;
b) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazio- ne di legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati sono stati raccolti o successivamente trattati;
c) l'attestazione che le operazioni di cui alle lettere a) e b) sono state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro contenuto, di coloro ai quali i dati sono stati comunicati o diffusi, eccettuato il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto al diritto tutelato.
4. L'interessato ha diritto di opporsi, in tutto o in parte:
a) per motivi legittimi al trattamento dei dati personali che lo riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta;
b) al trattamento di dati personali che lo riguardano a fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale.”
La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materia- le commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'oppo- sizione presuppone un motivo legittimo.
MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE
Allegato 2
°
°
LEGALE RAPPRESENTANTE (per Contraente persona giuridica)
Cognome, Nome
sesso F M
Data di nascita Luogo di nascita Prov. Cittadinanza Codice Fiscale Residente in Prov. CAP
Via Numero civico Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE
POLIZZA/CONVENZIONE N. ASSICURATO
CONTRAENTE
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Luogo di nascita Prov. _
Cittadinanza Codice Fiscale/Partita Iva Residente in Prov. CAP
Via Numero civico Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
VINCOLO/PEGNO
Si allega documentazione attestante l’assenso del vincolatario/creditore pignoratizio ad evadere la presente richiesta di riscatto/liquidazione.
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
Per conferma di quanto riportato nel presente modulo e negli eventuali allegati:
FIRMA ASSICURATO ( iverso dal Contraente)
Luogo e Data
TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO
(Per l’accertamento esistenza in vita dell’Assicurato)
Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205).
BENEFICIARIO
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario
RISCATTO TOTALE O PARZIALE
POLIZZA/CONVENZIONE N. ASSICURATO
Il Sottoscritto Contraente chiede:
IL RISCATTO TOTALE DELLA POLIZZA SOPRA INDICATA
IL RISCATTO PARZIALE DELL’IMPORTO LORDO DI EURO LE SOMME SONO PERCEPITE IN RELAZIONE AD ATTIVITA’ DI IMPRESA SI NO
(si precisa che, in caso di mancata segnalazione, la dichiarazione che precede sarà considerata come negativa)
LAVORATORE DIPENDENTE | ESERCENTE ATTIVITA’ DI IMPRESA | LAVORATORE AUTONOMO |
PENSIONATO | LIBERO PROFESSIONISTA | ALTRO |
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Fotocopia del documento di riconoscimento valido e del codice fiscale, firmata dall’intestatario del documento. gli originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) ed eventuali |
DICHIARAZIONE DI SMARRIMENTO Il sottoscritto dichiara di non essere in possesso dell’originale di xxxxxxx e si impegna a restituirlo qualora dovesse venirne in possesso successivamente. Si impegna, altresì, a tenere indenne e sollevata la Compagnia in ordine a pretese che dovessero essere avanzate da chiunque a seguito della mancata consegna dell’originale. FIRMA DEL CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE |
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Per conferma di quanto riportato nel presente modulo e negli eventuali allegati: FIRMA DEL CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE Luogo e Data TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO (Per l’identificazione del Contraento) |
BENEFICIARIO Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario |
LUOGO E DATA TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO (per l’identificazione del/i sottoscrittore/i) |
SINISTRO
POLIZZA/CONVENZIONE N. ASSICURATO Il/i Sottoscritto/i Beneficiario/i chiede/dono, in seguito al decesso dell’Assicurato avvenuto il / / la liquidazione della prestazione assicurativa per il caso di morte e, qualora ne ricorrano i presupposti, il capitale relativo alla garanzia complementare infortuni (se contrattualmente prevista). |
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA A tale scopo si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Certificato di morte dell’Assicurato riportante la data di nascita. Per ciascun Beneficiario, fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale firmata dall’intestatario del documento. Copia conforme all’originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, della pubblicazione del testamento conosciuto valido e non impugnato (se esiste testamento). Atto notorio o copia conforme autenticata da un Pubblico Ufficiale che attesti la non esistenza di testamento per capitali superiori a € 250.000, altrimenti atto sostitutivo di notorietà autenticato da un Pubblico Ufficiale; nel caso in cui i Beneficiari designati in polizza siano gli eredi legittimi genericamente indicati (coniuge, figlio, eredi, etc.) tali documenti dovranno contenere anche l’indicazione degli eredi legittimi. Decreto del Giudice Tutelare (o copia conforme autenticata da Pubblico ufficiale) sulla destinazione del capitale in caso di beneficiari minorenni. La documentazione che segue è strettamente necessaria in caso di Assicurazione Temporanea o Mista, mentre in tutti gli altri casi tale documentazione dovrà essere fornita solo su esplicita richiesta della Società: Relazione del medico (SANREL EIF). In caso di decesso per incidente: verbale dell’Autorità Giudiziaria circa la dinamica dell’incidente. Copia della cartella clinica se esiste e/o documentazione sanitaria richiesta dal medico fiduciario. |
BENEFICIARIO Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario |
numero della polizza o utilizzare un altro Modulo di Xxxxxxxxx di Liquidazione.
N.B.: Qualora ci fossero più Beneficiari vogliate cortesemente fotocopiare la presente pagina trascrivendo il
LUOGO E DATA
TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO
(per l’identificazione del/i sottoscrittore/i)
SINISTRO
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario
BENEFICIARIO
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario
BENEFICIARIO
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario
BENEFICIARIO
La Società si riserva di chiedere, in tutti i casi, ulteriore documentazione che si rendesse strettamente necessaria per definire la liquidazione dell’importo spettante.
SCADENZA
POLIZZA/CONVENZIONE N. ASSICURATO
Il/i Sottoscritto/i Beneficiario/i chiede/dono la liquidazione della prestazione assicurativa maturata alla scadenza del
/ / .
A tale scopo si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente):
Per ciascun Beneficiario, fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale firmata dall’intestatario del documento.
Decreto del Giudice Tutelare (o copia conforme autenticata da Pubblico ufficiale) sulla destinazione del Capitale in caso di beneficiari minorenni.
Originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) ed eventuali appendici.
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA
Il sottoscritto dichiara di non essere in possesso dell’originale di polizza e si impegna a restituirlo qualora dovesse venirne in possesso successivamente. Si impegna, altresì, a tenere indenne e sollevata la Compagnia in ordine a pretese che dovessero essere avanzate da chiunque a seguito della mancata consegna dell’originale.
FIRMA DEL BENEFICIARIO
DICHIARAZIONE DI SMARRIMENTO
LAVORATORE DIPENDENTE | ESERCENTE ATTIVITA’ DI IMPRESA | LAVORATORE AUTONOMO |
PENSIONATO | LIBERO PROFESSIONISTA | ALTRO |
Luogo e Data
(Per l’identificazione del Contraente ed accertamento esistenza in vita dell’Assicurato)
TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO
FIRMA ASSICURATO (se diverso dal Contraente)
FIRMA DEL CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
FIRMA DEL BENEFICIARIO
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
BENEFICIARIO
RISCATTO T.F.R.
CONVENZIONE T.F.R. N° ASSICURATO
Il Sottoscritto Contraente chiede che le spettanze derivanti dalla posizione assicurativa in oggetto vengano liquidate a favore della Contraente in quanto il T.F.R. è già stato liquidato al Dipendente, a mezzo Bonifico sul seguente numero di IBAN:
Il Sottoscritto Contraente chiede che le spettanze derivanti dalla posizione assicurativa in oggetto vengano liquidate a favore dell’Assicurato a mezzo Bonifico sul seguente numero di IBAN:
L’importo complessivo netto del T.F.R. spettante al Dipendente/Assicurato alla data di cessazione del rapporto di lavoro è pari ad EURO:
L’eventuale eccedenza rispetto a quanto spettante al Dipendente sarà liquidato a favore della Ditta Contraente a mezzo Bonifico sul seguente numero di IBAN:
ASSICURATO
Cognome, Nome _ sesso F M Data di nascita Luogo di nascita Prov.
Cittadinanza Codice Fiscale/Partita Iva Residente in Prov. CAP
Via Numero civico
Numero Rilasciato il a data scadenza
FIRMA DELL’ASSICURATO
Documento:
C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA
Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Fotocopia della lettera di licenziamento/dimissioni.
Fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale del Legale Rappresentante, firmata dall’intestatario del documento.
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
Per conferma di quanto riportato nel presente modulo e negli eventuali allegati:
LUOGO E DATA
FIRMA DEL CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE
TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO
(per l’identificazione del sottoscrittore)
PER ULTERIORI RICHIESTE DI LIQUIDAZIONE CONTATTARE IL SERVIZIO LIQUIDAZIONI DELLA COMPAGNIA
QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO
Allegato 3
QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO
Sede Legale e Direzione Generale: Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx
Telefono 00.000000 -Telefax 06.42900089
Capitale Sociale Euro 107.502.267,56 i.v.
Iscritta al n° 03769211008 Registro Imprese - C.C.I.A.A. di Roma Iscritta al n° 1.00099 Albo Imprese Assicurazione - Sez. I
Cod. Fisc. e Part. IVA 03769211008
PROPOSTA / POLIZZA N. | ABI | CAB | SPORTELLO |
FAC-SIMILE
Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, informazioni necessarie a valutare l’adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere alle Sue esigenze.
Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere l’apposita “Dichiarazione di rifiuto
di fornire le informazioni richieste”.
A. INFORMAZIONI ANAGRAFICHE
a1. Cognome e Nome
a2. Luogo e Data di Nascita
B. INFORMAZIONI SULLO STATO OCCUPAZIONALE
b1. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale?
occupato con contratto a tempo indeterminato autonomo/libero professionista
pensionato
occupato con contratto temporaneo, di collaborazione coordinata e continuativa, a progetto, interinale, etc.. non occupato
C. INFORMAZIONI SULLE PERSONE DA TUTELARE
c1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)? SI NO
D. INFORMAZIONI SULL'ATTUALE SITUAZIONE ASSICURATIVA
d1. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita?
risparmio/investimento previdenza/pensione complementare
protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) nessuna copertura assicurativa vita
E. INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE FINANZIARIA
e1. Qual è la Sua capacità di risparmio medio annuo?
fino a 5.000 euro da 5.000 a 15.000 euro oltre 15.000 euro
e2. Qual è il Suo patrimonio disponibile per questa forma di investimento? Euro
F. INFORMAZIONI SULLE ASPETTATIVE IN RELAZIONE AL CONTRATTO
f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto?
Reddito risparmio/investimento per ottenere oppure
Crescita
previdenza/pensione complementare
protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC)
f2. Qual è l’orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi?
breve (<= 5 anni) medio (6 – 10 anni) lungo (> 10 anni)
f3. Qual è la Sua propensione al rischio e, conseguentemente, le Sue aspettative di rendimento dell’investimento, relativamente al prodotto proposto?
bassa
(non sono disposto ad accettare oscillazioni del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti ma sicuri nel tempo)
media
(sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti medi a scadenza del contratto o a termine dell’orizzonte temporale consigliato)
alta
(sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del valore del mio investimento nell’ottica di massimizzarne la redditività e nella consapevolezza che ciò comporta dei rischi)
Mod. ADEQUS EIF ed.06-09.0
f4. Intende perseguire i Suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso:
versamenti periodici versamento unico
f5. Qual è la probabilità di aver bisogno dei Suoi risparmi nei primi anni di contratto? bassa alta
Altre informazioni
Data Il Contraente
Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205).
INFORMATIVA PER L’ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL’AREA RISERVATA CLIENTI
Allegato 4
INFORMATIVA PER L’ATTIVAZIONE DEI
SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL’AREA RISERVATA CLIENTI (PROVVEDIMENTO IVASS N.7/2013 DEL 16 LUGLIO 2013)
Gentile Cliente,
Le ricordiamo che sono attivi i servizi gratuiti on-line che Le permettono di consultare la Sua posizione assicurativa con Eurovita Assicurazioni S.p.A. e di ricevere le comunicazioni in formato elettronico in sostituzione del cartaceo, accedendo all’Area Clienti disponibile nella Home Page del nostro sito xxx.xxxxxxxx.xx.
Per attivare i servizi suddetti, è necessario effettuare la registrazione come di seguito indicato:
1) Accedere al sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxx.xx, selezionare il link “Area Clienti” e cliccare sula voce “Registrazione”;
2) Inserire i dati obbligatori che le vengono richiesti, incluso il numero identificativo di un contratto attivo che ha sottoscritto con Eurovita ed il suo indirizzo di posta elettronica;
3) Accedere alla sua casella di posta elettronica, precedentemente indicata, aprire la comunicazione che la nostra Compagnia Le ha inviato per attivare il suo account e cliccare su “ATTIVA”.
Acceda nuovamente al Sito della Compagnia xxx.xxxxxxxx.xx, selezioni il link ”Area Clienti”, clicchi sulla voce “Consultazione” ed inserisca le sue credenziali, ovvero user-id e password. Eurovita, al termine della registrazione, renderà visibile la Sua posizione assicurativa e gran parte delle comunicazioni previste in corso di contratto Le saranno rese disponibili e scaricabili direttamente dalla Sua area riservata.
Inoltre, qualora intendesse optare anche per la ricezione in modalità elettronica di tutte le altre comunicazioni previste dalla/e polizza/e a Lei intestata/e potrà fornire espresso consenso nello spazio dedicato nella fase di registrazione. In tal caso le comunicazioni Le saranno inviate all’indirizzo di posta elettronica indicato e comunque pubblicate nella Sua area riservata.
In ogni momento potrà richiedere la riattivazione dell’invio in formato cartaceo dandone espressa comunicazione al seguente indirizzo: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Mod. NCINFO EIF ed.05-15.0
La Compagnia provvederà ad aggiornare le informazioni contenute nelle aree riservate con una tempistica coerente con le caratteristiche delle coperture assicurative a cui si riferiscono, indicando chiaramente la data di aggiornamento.
In caso di difficoltà di accesso o di consultazione all’area riservata potrà rivolgersi al servizio gratuito di assistenza fornito dalla Compagnia, utilizzando il seguente contatto e-mail: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Eurovita Assicurazioni S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale: Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 XXXX Tel. 00000000 - Fax 0000000000
Capitale Sociale Euro 113.720.835,14 i.v.
Iscritta al n° 03769211008 Registro Imprese - C.C.I.A.A. di Roma Iscritta al n° 1.00099 Albo Imprese Assicurazione - Sez. I
Cod. Fisc. e Part. IVA 03769211008
Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonchè le operazioni di capitalizzazione
con Decreto del Ministero dell'Industria, del Commercio e dell'Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 Settembre 1991 n. 205).
PAGINA BIANCA
GLOSSARIO
Aliquota di retrocessione | La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la società riconosce agli Assicurati. |
Appendice | Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la società ed il Contraente. |
Assicurato | Persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario caso vita. Le prestazioni previste dal con- tratto sono determinate in funzione dei suoi dati ana- grafici e degli eventi attinenti alla sua vita. |
Benchmark | Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termi- ni di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gra- vato da costi. |
Beneficiario | Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assi- curato. |
Capitale in caso di decesso | In caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicura- to al Beneficiario caso morte. |
Caricamenti | Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della società. |
Categoria | Classe in cui viene collocato il fondo d’investimento a cui è collegata la polizza. La categoria è definita sulla base dei fattori di rischio che la contraddistinguono, quali ad esempio la giurisdizione dell’emittente o la proporzione della componente azionaria (ad esempio categoria azionaria, categoria bilanciata, categoria obbligazionaria). |
Cessione, pegno e vincolo | Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annota- zione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. |
Compagnia | v. “società” |
Composizione del Fondo Interno | Informazione sulle attività di investimento del fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geo- |
grafiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rile- vanti. | |
Composizione della gestione separata | Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. |
Comunicazione in caso di perdite | Comunicazione che la società invia al Contraente qualora il valore finanziario del contratto si riduce oltre una determinata percentuale rispetto ai premi investiti. |
Condizioni di assicurazione (o di polizza) | Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. |
Contratto (di assicurazione sulla vita) | Contratto con il quale la società, a fronte del paga- mento del premio, si impegna a pagare una prestazio- ne assicurata in forma di capitale o di rendita al verifi- carsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato. |
Contraente | Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contrat- to di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società. |
Controvalore delle quote | L’importo ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite al contratto e possedute dal Contraente ad una determinata data. |
Costi (o spese) | Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi ver- sati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla società. |
Costo percentuale medio annuo | Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un’ipoteti- ca operazione non gravata da costi. |
Data di valorizzazione | Giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valo- re complessivo netto del Fondo e conseguentemente del valore unitario della quota del Fondo interno stes- so. |
Dati storici | Il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal Fondo negli ultimi anni, confrontati con quelli del benchmark. |
Decorrenza della garanzia | Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. |
Estratto conto annuale | Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiorna- mento annuale delle informazioni relative al contratto, quali i premi versati e quelli eventualmente in arretra- to, il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente trattenute per il premio delle coperture di puro rischio o per commissioni di gestio- ne o rimborsate a seguito di riscatto parziale, il valore della prestazione eventualmente garantita. |
Eurovita | E’ la Compagnia di assicurazioni “Eurovita Assicurazioni S.p.A.” con sede in Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx. |
Fascicolo Informativo | L’insieme della documentazione informativa da conse- gnare al potenziale cliente, composto da Scheda sin- |
tetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata e del Regolamento dei Fondi Interni Assicurativi, Glossario e Modulo di Polizza. | |
Fondo Interno | Fondo d’investimento per la gestione delle polizze unit-linked costituito all’interno della società e gestito separatamente dalle altre attività della società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, versati dal Contraente, i quali vengono convertiti in quote (unit) del fondo stesso. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito sono distinti in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari). |
Gestione Euroriv | E’ la Gestione separata a cui è collegato il presente contratto. |
Gestione separata | Fondo appositamente creato dalla società di assicura- zione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di retrocessione deri- va la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicu- rate. |
Ipotesi di rendimento | Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della società. |
IVASS | Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicu- rativa determinate dal Governo. |
Lettera di conferma di investimento dei premi | Lettera con cui la società comunica al Contraente l’ammontare del premio lordo versato e di quello inve- stito, la data di decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale valore si riferisce (data di valorizzazione). |
Liquidazione | Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato. |
Nota Informativa | Documento redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla società, al con- tratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finan- ziarie della polizza. |
OICR | Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il fondo è investito e delle moda- lità di accesso o di uscita si possono individuare alcu- ne macrocategorie di OICR, quali ad esempio i fondi comuni d’investimento (o fondi aperti mobiliari) e i fondi di fondi. |
Perfezionamento del contratto | Momento in cui avviene il pagamento del premio pat- tuito. |
Polizza | Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione. |
Polizza rivalutabile | Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizza- zione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmen- te quello dei premi varia in base al rendimento che la società ottiene investendo i premi raccolti in una parti- colare gestione finanziaria, separata rispetto al com- plesso delle attività della società stessa. |
Premio aggiuntivo | Importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione. |
Premio investito | Premio, al netto delle componenti di costo e dell’even- tuale parte di premio impiegata per le garanzie com- plementari e di puro rischio, impiegato per l’acquisto di quote del fondo interno o di OICR. |
Premio unico | Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla società al momento della conclusione del contratto. |
Prestazione assicurata | Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. |
Principio di adeguatezza | Principio in base al quale la società è tenuta ad acqui- sire dal Contraente in fase precontrattuale ogni infor- mazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua pro- pensione al rischio. |
Profilo di rischio | Indice della rischiosità finanziaria della polizza, varia- bile da “basso” a “molto alto” a seconda della compo- sizione del portafoglio finanziario gestito dal fondo a cui la polizza è collegata e delle eventuali garanzie finanziarie contenute nel contratto. |
Progetto personalizzato | Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle presta- zioni assicurate e degli eventuali valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente. |
Quota | Ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il fondo è virtualmente suddiviso, e nell’acquisto delle quali sono impiegati i premi, al netto dei costi e delle eventuali garanzie di puro rischio, versati dal Contraente. |
Recesso del contratto | Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. |
Regolamento del Fondo Interno | Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d’investimento, e che include informazioni sui contorni dell’attività di gestione, la politica d’investi- mento, la denominazione e la durata del fondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative |
al fondo quali ad esempio la categoria e il benchmark di riferimento. | |
Regolamento della gestione separata | L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la gestione separata. |
Rendimento finanziario | Risultato finanziario della Gestione Separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stes- sa. |
Rendimento minimo trattenuto | Rendimento finanziario fisso che la società può tratte- nere dal rendimento finanziario della gestione separata. |
Ricorrenza annuale | L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. |
Riscatto | Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamen- te il contratto e di chiedere la liquidazione del capitale assicurato e del controvalore della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell’eventuale penale prevista dalle Condizioni di Assicurazione. |
Riscatto parziale | Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione di una parte del capitale assicurato e del controvalore di una parte del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell’eventua- le penale prevista dalle Condizioni di Assicurazione. |
Rischio finanziario | Il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valo- re delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. |
Riserva matematica | Importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. |
Rivalutazione | Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle Condizioni di Assicurazione. |
Rivalutazione minima garantita | Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni. |
Scheda sintetica | Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la società deve consegna- re al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristi- che in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni. |
Società (di assicurazione) | Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurati- va, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. |
Società di Gestione del Risparmio (SGR) | Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti. |
Società di revisione | Società diversa dalla società di assicurazione, pre- scelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determi- nati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata. |
Spese di emissione | Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. |
Switch | Operazione con la quale il Contraente richiede di tra- sferire ad altro fondo una parte o la totalità delle quote investite in un determinato fondo e attribuite al con- tratto. |
Tasso minimo garantito | Rendimento finanziario, annuo e composto, che la società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciu- to anno per anno tenendo conto del rendimento finan- ziario conseguito dalla Gestione Separata. |
Total Expenses Ratio (TER) | Indicatore che fornisce la misura dei costi che media- mente hanno gravato sul patrimonio medio del fondo, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico del fondo interno ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso. |
Trasformazione | Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia assicurativa o l’importo del premio, le cui condizioni vengono di volta in volta concordate tra il Contraente e la società, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato. |
Turnover | Indicatore del tasso annuo di movimentazione del por- tafoglio dei fondi, dato dal rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento delle quote del fondo, e il patrimonio netto medio cal- colato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota. |
Valore unitario della quota | Valore ottenuto dividendo il valore complessivo netto del fondo, nel giorno di valorizzazione, per il numero delle quote partecipanti al fondo alla stessa data, pub- blicato giornalmente sui principali quotidiani economi- ci nazionali. |
Valore complessivo del fondo | Valore ottenuto sommando le attività presenti nel fondo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le passività (spese, imposte, ecc.). |
Valorizzazione della quota | Calcolo del valore complessivo netto del fondo e con- seguentemente del valore unitario della quota del fondo stesso. |
Volatilità | Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo. |
Glossario
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PAGINA BIANCA
MODULO DI POLIZZA
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ABI | CAB | SPORTELLO |
FAC-SIMILE
Il presente contratto è regolato dalle Condizioni di assicurazione contenute nel Fascicolo informativo di cui anche questa polizza forma parte integrante.
Cognome e Nome Luogo e Data di Nascita Residenza | Codice fiscale | Sesso |
Cognome e Nome | Codice fiscale | |
Luogo e Data di Xxxxxxx | Xxxxx | |
Residenza | ||
Documento (tipo e numero) | Rilasciato | |
Luogo e data | ||
Ragione sociale | Codice fiscale | |
Sede legale | SAE | RAE |
Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205).
FAC-SIMILE
- CRITERI DI INVESTIMENTO DEI PREMI VITA:
Codice Tariffa
% ai fini del “Capitale Rivalutabile” investito €
Codice Tariffa
% ai fini del “Capitale Unit Linked” Fondo investito €
FAC-SIMILE
Modulo di Polizza
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PAGINA BIANCA
Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx
EUROVITA ASSICURAZIONI
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Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministro dell'Industria, del Commercio e dell'Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205)