Contratto di assicurazione sulla vita multiramo con partecipazione agli utili e Unit-Linked
Contratto di assicurazione sulla vita multiramo con partecipazione agli utili e Unit-Linked
Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento del Fondo Interno Assicurativo e del Regolamento della Gestione Separata, il Documento
di Polizza, il Modulo di Proposta ed il Glossario, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
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Indice
Scheda Sintetica PAG. 1/7
Nota Informativa ..........................................................................................................................PAG. 1/19
A - Informazioni sull’impresa di assicurazione.......................................................................PAG. 1/19
1. Informazioni generali .................................................................................................................PAG. 1/19
B - Informazioni sulle prestazioni assicurative, sulle garanzie offerte e sui
rischi finanziari .........................................................................................................................PAG. 1/19
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte .........................................................................PAG. 1/19
2.1 Durata ...............................................................................................................................PAG. 1/19
2.1.1 Obbligo di astensione .................................................................................................PAG. 1/19
2.2 Prestazioni .......................................................................................................................PAG. 1/19
3. Xxxxxx Xxxxxxxxxx relativi alla parte di Premio Investito allocata nel Fondo Interno
Assicurativo ............................................................................................................................PAG. 3/19
4. Premi .......................................................................................................................................PAG. 3/19
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Separata e di determinazione del Valore Unitario della Quota del Fondo Interno
Assicurativo ................................................................................................................ PAG. 4/19
C - Informazioni sul Fondo Interno Assicurativo a cui sono collegate le prestazioni assicurative ....................................................................................................................PAG. 5/19
6. Fondo Interno Assicurativo ...................................................................................................PAG. 5/19
7. Crediti di imposta....................................................................................................................PAG. 7/19
D - Informazione sui costi, sconti e regime fiscale ..................................................PAG. 7/19
8. Costi.........................................................................................................................................PAG. 7/19
8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente ...........................................................PAG. 7/19
8.1.1 Costi gravanti sul Premio Versato ................................................................PAG. 8/19
8.1.2 Costi per riscatto ..........................................................................................PAG. 8/19
8.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili ....................PAG. 8/19 8.3. Costi gravanti sul Fondo Interno Assicurativo ...........................................................PAG. 9/19 8.4. Costi della copertura assicurativa ........................................................................PAG. 10/19 8.5. Costi relativi alle spese di intermediazione ..........................................................PAG. 10/19
9. Sconti ............................................................................................................................PAG. 10/19
10. Regime Fiscale .............................................................................................................PAG. 10/19
E - Altre informazioni sul Contratto .....................................................................................PAG. 11/19
11. Modalità di perfezionamento del Contratto, di pagamento del premio unico e
di conversione del premio in quote .......................................................................................PAG. 11/19
12. Lettera di conferma di investimento del premio ..................................................................PAG. 11/19
13. Riscatto ....................................................................................................................................PAG. 11/19
14. Operazioni di Switch ..............................................................................................................PAG. 12/19
15. Revoca della Proposta ..........................................................................................................PAG. 12/19
15.1 In caso di sottoscrizione presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A. ..............PAG. 13/19 15.2 In caso di sottoscrizione fuori sede ..............................................................................PAG. 13/19 16. Diritto di Recesso ....................................................................................................................PAG. 13/19
17. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione
delle prestazioni e termini di prescrizione ...........................................................................PAG. 13/19
18. Legge applicabile al Contratto...............................................................................................PAG. 14/19
19. Lingua .......................................................................................................................................PAG. 14/19
20. Reclami.....................................................................................................................................PAG. 14/19
21. Gestione del Contratto ...........................................................................................................PAG. 15/19
21.1 Ulteriore informativa disponibile per il Contraente PAG. 15/19
21.2 Informativa in corso di Contratto..................................................................................PAG. 15/19
22. Conflitto di interesse ...............................................................................................................PAG. 15/19
F. Progetto Esemplificativo delle prestazioni riguardanti la parte del Premio
Investito allocata nella Gestione Separata .......................................................................PAG. 16/19
G. DATI STORICI SUL FONDO INTERNO ASSICURATIVO..........................................PAG. 18/19
23. Dati storici di rendimento ..........................................................................................................PAG. 18/19
24. Dati storici di rischio...................................................................................................................PAG. 18/19
25. Total Expenses Ratio (TER). Costi effettivi del Fondo Interno Assicurativo......................PAG. 18/19
26. Turnover del portafoglio del Fondo Interno Assicurativo......................................................PAG. 19/19
Condizioni di Assicurazione ...................................................................................................PAG. 1/14
Premessa..........................................................................................................................................PAG. 1/14
• Art. 1 Caratteristiche del Contratto .............................................................................................PAG. 1/14
• Art. 2 Prestazioni assicurative e garanzie offerte .....................................................................PAG. 1/14
• Art. 3 Durata...................................................................................................................................PAG. 2/14
3.1 Obbligo di astensione ....................................................................................................PAG. 3/14
• Art. 4 Requisiti anagrafici per la sottoscrizione.........................................................................PAG. 3/14
• Art. 5 Premi ....................................................................................................................................PAG. 3/14
• Art. 6 Informazioni sul Fondo Interno Assicurativo...................................................................PAG. 3/14
• Art. 7 Costi......................................................................................................................................PAG. 4/14
• Art. 8 Conclusione del Contratto ed entrata in vigore ..............................................................PAG. 6/14
• Art. 9 Revoca della Proposta.......................................................................................................PAG. 6/14
• Art. 10 Diritto di Recesso................................................................................................................PAG. 6/14
• Art. 11 Informazioni sulla Gestione Separata..............................................................................PAG. 6/14
• Art. 12 Rivalutazione della parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata .....PAG. 7/14
• Art. 13 Rendimento Minimo Garantito ..........................................................................................PAG. 8/14
• Art. 14 Riscatto ................................................................................................................................PAG. 8/14
• Art. 15 Beneficiari delle prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato ..................................PAG. 9/14
• Art. 16 Obbligo di comunicazione da inoltrare a Poste Vita S.p.A. in caso
di decesso dell’Assicurato .................................................................................................PAG. 9/14
• Art. 17 Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione
delle prestazioni - Modalità di pagamento delle prestazioni ........................................PAG. 9/14
• Art. 18 Termini di Prescrizione.......................................................................................................PAG. 11/14
• Art. 19 Cessione del Contratto ......................................................................................................PAG. 11/14
• Art. 20 Pegno e vincolo del Contratto...........................................................................................PAG. 11/14
• Art. 21 Non pignorabilità e non sequestrabilità ..........................................................................PAG. 11/14
• Art. 22 Tasse e imposte ..................................................................................................................PAG. 11/14
• Art. 23 Informazioni per i Contraenti.............................................................................................PAG. 12/14
• Art. 24 Reclami e servizi di assistenza.........................................................................................PAG. 13/14
• Art. 25 Foro competente e procedimento di mediazione...........................................................PAG. 14/14
• Art. 26 Legge applicabile - Rinvio .................................................................................................PAG. 14/14
Allegato 1 - Regolamento del Fondo Interno Assicurativo ..................................................PAG. 1/6 Allegato 2 - Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù ............................ PAG. 1/4 Documento di Polizza (Fac-simile) ................................................................................... PAG. 1/3
Modulo di Proposta (Fac-simile) ....................................................................................... PAG. 1/4 Glossario ..........................................................................................................................................PAG. 1/4
1/7
Scheda Sintetica
New Formula Posta Valore
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT-LINKED.
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo gli schemi predisposti dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa.
Per le definizioni utilizzate nella presente Scheda Sintetica si veda il Glossario.
1. Informazioni generali
1.a Impresa di assicurazione
Poste Vita S.p.A. è una compagnia di assicurazione italiana (Poste Vita S.p.A. o la Compagnia).
Poste Vita S.p.A. è la Società Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita, appartenente al più ampio Gruppo Poste Italiane.
1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale di Poste Vita S.p.A.
I dati sulla situazione patrimoniale di Poste Vita S.p.A., di seguito riportati, si riferiscono all’ultimo bilancio approvato relativo all’esercizio 2015:
• il patrimonio netto ammonta a 2.910,90 milioni di Euro, di cui 1.216,61 milioni di Euro di Capitale sociale e 1.694,29 milioni di Euro di Riserve patrimoniali,
• l’indice di solvibilità risulta essere pari a 1,13 e rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile pari a 4.033,16 milioni di Euro e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a 3.564,61 milioni di Euro.
Al fine di disporre della situazione aggiornata tempo per tempo dei dati di cui sopra, il Contraente può con- sultare il sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxxx.xx alla sezione “IL GRUPPO”.
1.c Denominazione del Contratto
New Formula Posta Valore.
1.d Tipologia del Contratto
Il presente Contratto è caratterizzato dalla combinazione di un prodotto assicurativo con partecipa- zione agli utili e di un prodotto finanziario assicurativo di tipo unit-linked. Il Premio Investito viene suddiviso, in parti uguali, fra il Fondo Interno Assicurativo, relativo alla componente unit-linked, e la Gestione Separata, riferita alla componente con partecipazione agli utili.
Le prestazioni previste dal presente Contratto:
• per la componente del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo (c.d. componente unit- linked), sono espresse in quote del Fondo Interno Assicurativo medesimo, il cui valore dipende dalle oscil- lazioni di prezzo delle attività finanziarie, di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, con riferimento a tale componente, il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’anda- mento del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo; e
• per la componente del Premio Investito allocata nella Gestione Separata (c.d. componente con parteci- pazione agli utili), sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano in ciascun Anno Assi- curativo in base al rendimento della Gestione Separata medesima.
1.e Durata
Il presente Contratto ha una durata di 20 Anni Assicurativi, a partire dalla Data di Decorrenza.
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È possibile esercitare il diritto di riscatto, in tutto o in parte, della prestazione maturata, trascorso il termine previsto per il diritto di recesso.
1.f Pagamento dei premi
New Formula Posta Valore prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore ad Euro 1.000,00. Il Contratto prevede che il Premio Investito venga allocato in misura pari al 50 % nella Gestione Separata ed al restante 50% nel Fondo Interno Assicurativo.
Il Contratto, trascorsi sei mesi dalla Data di Decorrenza, prevede la possibilità di effettuare ver- samenti aggiuntivi, rispetto al premio unico già versato, di importo non inferiore ad Euro 500,00 ciascuno.
Tali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi di cui alla Sezione D della Nota Informativa, saranno ripartiti nella misura del 50% nella Gestione Separata e 50% nel Fondo Interno Assicurativo.
Si precisa, inoltre, che, in conformità al Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011, che ha introdotto mi- sure finalizzate ad assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa partecipazione ai risultati finanziari, è previsto un limite massimo annuale di investimento nella Gestione Separata, che non potrà ec- cedere Euro 60.000.000,00 (sessanta milioni) per singolo Contraente o per più Contraenti che siano collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi.
2. Caratteristiche del Contratto
New Formula Posta Valore risponde alle esigenze di risparmio ed investimento di un capitale in un orizzonte temporale di medio lungo periodo.
Il Contratto prevede che le prestazioni dovute dalla Compagnia siano collegate sia al valore delle quote di del Fondo Interno Assicurativo, che al rendimento della Gestione Separata.
Si precisa che una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del Con- tratto e non concorre, pertanto, al computo delle prestazioni assicurative.
In relazione alla parte del Premio Investito destinata alla Gestione Separata, per la comprensione del mec- canismo di partecipazione agli utili, si rinvia al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto, contenuto nella sezione F della Nota Informativa.
Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo, per la parte di Premio investito destinata alla Gestione Separata, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente viene informato che il Contratto è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prestazioni
Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
3.a Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato
Alla scadenza del Contratto sarà liquidato all’Assicurato, a condizione che l’Assicurato sia in vita, un capitale pari alla somma dei seguenti importi:
• in relazione alla parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, il controvalore delle quote di tale Fondo Interno Assicurativo, calcolato secondo le modalità previste all’Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione;
• in relazione alla parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, il Capitale Assicurato, calcola- to secondo le modalità previste agli Artt. 12 e 13 delle Condizioni di Assicurazione.
3.b Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato è previsto il pagamento, in favore dei Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale pari alla somma dei seguenti importi:
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A. in relazione alla parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, il controvalore delle quote di tale Fondo Interno Assicurativo, calcolato secondo le modalità previste all’Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione; e
B. in relazione alla parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, il Capitale Assicurato, cal- colato secondo le modalità previste agli Artt. 12 e 13 delle Condizioni di Assicurazione (la somma degli importi sub (A) e (B), è definita come il Capitale Caso Morte).
Il Capitale Caso Morte verrà maggiorato del seguente importo:
i. in caso di decesso dell’Assicurato nel primo Anno Assicurativo del Contratto, un importo pari ai costi gravanti sul Premio Versato come indicati nel punto 8.1.1 della Nota Informativa; o
ii. in caso di decesso dell’Assicurato dal secondo Anno Assicurativo del Contratto in poi, una percentuale del Capitale Caso Morte, definita in base all’età dell’Assicurato al momento del decesso, come descritto nella tabella sottostante:
Età assicurativa dell’Assicurato al momento del decesso | Percentuale del Capitale Caso Morte |
18-45 | 35% |
46-55 | 25% |
56-65 | 10% |
66-oltre | 1% |
In ogni caso, il valore dell’incremento del Capitale Caso Morte di cui al precedente punto (ii) non può supe- rare l’importo di Euro 50.000,00.
Garanzie Gestione Separata
Con riferimento alla parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, la Compagnia non riconosce alcun Rendimento Minimo Garantito.
La misura degli importi da liquidare dalla Compagnia a scadenza, in caso di decesso, di riscatto totale e parziale, da parte del Contraente sarà determinata sulla base dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata, fermo restando che tali importi saranno, in ogni caso, almeno pari al valore della componente del Premio Investito allocata nella Gestione Separata (al netto di eventuali riscatti parziali).
Si precisa, tuttavia, che le rivalutazioni della parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, che vengono effettuate in ciascun Anno Assicurativo, sulla base dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata medesima, non saranno definitivamente acquisite al Contratto nell’Anno Assicurativo di riferimento, ma solo al momento della liquidazione dei relativi importi, come meglio specificato all’Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione.
Si evidenzia altresì che, per effetto dei costi, il valore liquidato dalla Compagnia ai sensi del Contratto, in caso di riscatto, potrebbe essere inferiore al Premio Versato, per la parte allocata nella Gestione Separata.
Al fine di preservare il principio di equa ripartizione al rendimento della Gestione Separata, le operazioni di riscatto, parziale o totale, per un importo superiore ad Euro 60.000.000,00 (sessanta milioni) effettuate da un singolo Contraente, o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sono soggette da parte della Compagnia a specifici vincoli finalizzati all’applicazione di penali decrescenti in funzione del periodo di permanenza nella Gestione Separata.
Fondo Interno Assicurativo
Con riferimento alla parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, la Compagnia
4/7
non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale o di corresponsione di un rendimento minimo. Il Contraente assume pertanto i rischi finanziari derivanti dagli investimenti effettuati nel Fondo Interno Assicurativo. Conseguentemente, l’ammontare delle prestazioni a carico della Com- pagnia alla scadenza del Contratto e in caso di decesso dell’Assicurato nonché in caso di riscatto, potrebbe risultare inferiore al Premio Versato, per la parte allocata nel fondo medesimo. Il pagamento delle prestazioni, per quanto riguarda la componente unit-linked allocata nel Fondo Interno Assicu- rativo dipende, durante la vita del Contratto, dalle oscillazioni di valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo stesso, quale parametro di riferimento del Contratto. Ogni deprezzamento del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo può determinare una corrispondente riduzione delle pre- stazioni assicurative.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assi- curative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 2, 11, 12 e 13 delle Condizioni di Assicurazione.
4. Rischi Finanziari a carico del Contraente in relazione agli investimenti del Fondo Interno Assicurativo (componente unit-linked)
La Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, con riferimen- to alla parte di Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote del Fondo Interno Assicu- rativo.
Conseguentemente, l’ammontare delle prestazioni a carico della Compagnia, alla scadenza del Con- tratto, in caso di decesso dell’Assicurato, così come in caso di riscatto, potrebbe risultare inferiore al Premio Versato. Ogni deprezzamento del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo può determinare una corrispondente riduzione delle prestazioni assicurative.
4.a Rischi finanziari a carico del Contraente
Il Contraente si assume i seguenti rischi finanziari:
- liquidazione di un capitale a scadenza inferiore al Premio Versato;
- liquidazione di un valore di riscatto inferiore al Premio Versato;
- liquidazione di un capitale in caso di decesso dell’Assicurato inferiore al Premio Versato.
4.b Profilo di rischio del Fondo Interno Assicurativo
NOME DEL FONDO
PROFILO DI RISCHIO
(in base alla
classificazione indicata dall’IVASS)
In relazione al Fondo Interno Assicurativo, il Contratto presenta un profilo di rischio finanziario ed un orizzonte temporale minimo consigliato di investimento, come di seguito indicati. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall’IVASS, il profilo di rischio del Fondo Inter- no Assicurativo a cui le prestazioni sono collegate:
BASSO | MEDIO-BASSO | MEDIO | MEDIO-ALTO | ALTO | MOLTO ALTO | |
POSTE VITA STRATEGIA DIVERSIFICATA | X |
L’orizzonte temporale minimo d’investimento consigliato è pari a 7 anni.
5. Switch
Il presente Contratto non prevede la possibilità di effettuare operazioni di switch tra la componente unit- linked e la componente con partecipazione agli utili.
6. Costi
Poste Vita S.p.A., in relazione all’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informati-
5/7
va alla Sezione D. I costi gravanti sul Premio Versato e quelli applicati sulla Gestione Separata e sul Fondo Interno Assicurativo riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito ri- portato, secondo criteri stabiliti dall’IVASS, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA). Il CPMA indica di quanto si riduce in ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del Con- tratto rispetto a quello di un’analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
Con riferimento alla componente unit-linked, il predetto indicatore viene calcolato su livelli prefissati di pre- mio e durata, sul Fondo Interno Assicurativo, impiegando un’ipotesi di rendimento del suddetto fondo che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
A titolo di esempio, se ad una durata dell’operazione assicurativa pari a 10 anni il CPMA è pari all’1% si- gnifica che i costi complessivamente gravanti sul Contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata del Contratto medesimo.
Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance gravanti sul Contratto, in quanto elementi variabili dipendenti dall’attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
Il CPMA è elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possibile evoluzione futura di eventuali versamenti aggiuntivi.
Il CPMA è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’IVASS nella misura del 2,00% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.
INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO” della Gestione Separata Posta ValorePiù
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque
Durata: 5
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,21% |
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque
Durata: 10
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,21% |
10 | 1,05% |
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque
Durata: 15
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,21% |
10 | 1,05% |
15 | 1,00% |
6/7
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque
Durata: 20
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,21% |
10 | 1,05% |
15 | 1,00% |
20 | 0,98% |
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare signi- ficativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO” del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Strategia Diversificata
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,06% |
Durata: 5
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque
Durata: 10
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,06% |
10 | 1,91% |
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque
Durata: 15
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,06% |
10 | 1,91% |
15 | 1,86% |
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque
Durata: 20
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 2,06% |
10 | 1,91% |
15 | 1,86% |
20 | 1,84% |
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare signi- ficativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
7. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata e dei Fondi Interni Assicurativi Gestione Separata
In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata negli
7/7
ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’Indice ISTAT dei prezzi al con- sumo per le famiglie di impiegati e operai.
Il rendimento della Gestione Separata riportato in tabella è un rendimento lordo a cui vanno sottratti, a titolo di rendimento trattenuto da Poste Vita S.p.A., 1,00 punti percentuali assoluti.
ANNO | Rendimento realizzato della Gestione Separata | Rendimento Minimo riconosciuto agli Assicurati dalla Gestione Separata | Tasso di Rendimento medio dei Titoli di Stato | Tasso annuo di inflazione |
2011 | 3,65% | 2,65% | 4,89% | 2,73% |
2012 | 4,03% | 3,03% | 4,64% | 2,97% |
2013 | 4,19% | 3,19% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 4,15% | 3,15% | 2,08% | 0,21% |
2015 | 3,61% | 2,61% | 1,19% | - 0,17% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Fondo Interno Assicurativo
Il Fondo Interno Assicurativo è di recente costituzione, pertanto non è possibile rappresentarne il rendimento storico.
Lo stile di gestione adottato fa sì che non sia possibile identificare un parametro oggettivo di riferimento (bench- mark) per il Fondo Interno Assicurativo, come illustrato nella Sezione C, paragrafo 6, della Nota Informativa.
8. Diritto di ripensamento
In caso di sottoscrizione del Contratto al di fuori degli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A. (c.d. sottoscrizio- ne del Contratto “fuori sede”), il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta contrattuale. Per le relative modalità leggere la Sezione E, paragrafo 15 della Nota Informativa.
Nel caso in cui il Contratto venga, invece, sottoscritto presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A., le previ- sioni normative relative alla revoca della proposta non trovano applicazione. Ciò in quanto la conclusione del Contratto avviene attraverso la sottoscrizione da parte del Contraente del Documento di Polizza già sotto- scritto da Poste Vita S.p.A.
In ogni caso il Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E, paragrafo 16 della Nota Informativa.
Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
Xxxxxxx Xxxxxxx Rappresentante Legale di Poste Vita S.p.A.
in virtù di Procura Speciale
Mod. 0793/1 Ed. dicembre 2016 data ultimo aggiornamento: dicembre 2016
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Nota Informativa
New Formula Posta Valore
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT-LINKED.
La presente Nota Informativa è redatta secondo gli schemi predisposti dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto.
Per le definizioni utilizzate nella presente Nota informativa si veda il Glossario.
A. Informazioni sull’impresa di assicurazione
1. Informazioni generali
Poste Vita S.p.A., è una compagnia di assicurazione italiana, con Sede Legale e Direzione Generale in Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, Xxxxxx.
Recapito telefonico: 06.54924.1, Numero Verde 800.316.181, indirizzo sito internet: xxx.xxxxxxxxx.xx, indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx.
Poste Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Poste Italiane e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Poste Italiane S.p.A., è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa in forza dei provvedimenti ISVAP n. 1144 del 12/03/1999, n. 1735 del 20/11/2000, n. 2462 del 14/09/2006 e n. 2987 del 27/6/2012, è iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione con il n. 1.00133 ed è la Capogruppo del “Gruppo Assicurativo Poste Vita” iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi con il n. 043.
Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, Poste Vita S.p.A. è sottoposta alla revisione legale dei conti da parte della BDO S.p.A., società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali istituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze.
Si rinvia all’home-page del sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxxx.xx, per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo Informativo.
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative, sulle garanzie offerte e sui rischi finanziari
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
2.1 Durata
New Formula Posta Valore è un contratto della durata di 20 Anni Assicurativi, a partire dalla Data di Decor- renza dello stesso.
2.1.1 Obbligo di astensione
Ove preliminarmente all’emissione della polizza o in corso di contratto o in sede di liquidazione o al paga- mento della prestazione assicurativa, il soggetto sottoposto ad adeguata verifica della clientela prevista dalla normativa e regolamentazione vigente, non fornisca informazioni utili a consentire a Poste Vita S.p.A. di adempiere ai propri obblighi, la Compagnia ai sensi dell’Art. 23 del D.lgs. n. 231/2007 sarà obbligata:
• ad xxxxxxxsi dall’instaurare il rapporto continuativo,
• ad xxxxxxxsi dall’eseguire una movimentazione finanziaria o a porre fine ai rapporti continuativi in essere o con la clientela di riferimento,
• a valutare la condotta del cliente ai fini della normativa applicabile.
L’esercizio da parte della Compagnia degli obblighi di cui sopra comporterà, in caso di interruzione del rapporto con- tinuativo in essere, la restituzione al soggetto sopra indicato dei fondi secondo le modalità indicate dal legislatore.
2.2 Prestazioni
Le prestazioni previste dal Contratto possono essere erogate sia in caso di scadenza del Contratto stesso, sia in caso di decesso dell’Assicurato.
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Le prestazioni sono collegate sia all’andamento del valore degli attivi contenuti nel Fondo Interno Assicura- tivo, da cui dipende il valore delle quote del fondo stesso detenute dal Contraente, sia al rendimento della Gestione Separata.
Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazione in caso di vita dell’Assicurato
Alla scadenza del Contratto, Poste Vita S.p.A. corrisponderà all’Assicurato, se in vita, un importo pari alla somma dei seguenti valori:
- relativamente alla parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, il Capitale Assicurato, calcolato secondo quanto indicato agli Art. 12 e 13 delle Condizioni di Assicurazione;
- relativamente alla parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, il controvalore del- le quote di tale Fondo Interno Assicurativo detenute dal Contraente, calcolato con riferimento al Valore Unitario della Quota nel Giorno di Valorizzazione della settimana successiva alla data di scadenza del Contratto, secondo quanto indicato all’Art. 23 delle Condizioni di Assicurazione.
b) Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato, nel corso della durata del Contratto, è previsto il pagamento, in favore dei Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale pari alla somma dei seguenti importi:
A. il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, assegnate al Contraente in relazione alla parte del Premio Investito allocata nel medesimo Fondo Interno Assicurativo, calcolato secondo le modalità previste all’Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione; e
B. il Capitale Assicurato, in relazione alla parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, calcolato secondo le modalità previste agli Artt. 12 e 13 delle Condizioni di Assicurazione (la somma degli importi sub (A) e (B), corrisponde al Capitale Caso Morte).
Il Capitale Caso Morte verrà maggiorato del seguente importo:
i. in caso di decesso dell’Assicurato nel primo Anno Assicurativo del Contratto, un importo pari ai costi gravanti sul Premio Versato come indicati nel punto 8.1.1 della Nota informativa; o
ii. in caso di decesso dell’Assicurato dal secondo Anno Assicurativo del Contratto in poi, una percentuale del Capitale Caso Morte definita in base all’età dell’Assicurato al momento del deces- so, come descritto nella tabella sottostante:
Età assicurativa dell’Assicurato al momento del decesso | Percentuale del Capitale Caso Morte |
18-45 | 35% |
46-55 | 25% |
56-65 | 10% |
66-oltre | 1% |
In ogni caso, il valore dell’incremento del Capitale Caso Morte di cui al punto (ii) non può superare l’importo di Euro 50.000,00.
Il rischio di decesso è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Con riferimento alle prestazioni sopra indicate, si evidenzia, in particolare, che:
- relativamente alla Gestione Separata, il Capitale Assicurato, garantito dalla Compagnia e da liquidarsi alla scadenza del Contratto o in caso di decesso, è il risultato della capitalizzazione in ciascun Anno Assi- curativo, sulla base dei rendimenti della Gestione Separata, della parte di Premio Investito in essa allocato, considerando gli eventuali riscatti parziali, e al netto del rendimento trattenuto dalla Compagnia, come indicato alla successiva sezione D della presente Nota Informativa.
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La Compagnia non riconosce alcun Rendimento Minimo Garantito, ma comunque prevede la corre- sponsione di un importo almeno pari al Premio Investito allocato nella Gestione Separata (al netto di eventuali riscatti parziali);
- relativamente al Fondo Interno Assicurativo non è prevista alcuna garanzia di restituzione del ca- pitale né di corresponsione di alcun rendimento minimo ed i rischi relativi agli investimenti in esso effettuati, ed in particolare dell’andamento negativo del valore delle quote, non vengono assunti dalla Compagnia. Il Contraente quindi assume il rischio connesso all’andamento negativo del valo- re delle quote e agli investimenti effettuati nel Fondo Interno Assicurativo.
Dal momento che, per la parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, le pre- stazioni previste a carico della Compagnia sono collegate all’andamento del valore delle quote del medesimo Fondo Interno Assicurativo e che la Compagnia non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale né di corresponsione di un rendimento minimo, il valore liquidato dalla Compagnia, in caso di scadenza, riscatto totale o parziale del Contratto, ovvero in caso di decesso dell’Assicurato, potrebbe essere inferiore al Premio Versato.
Maggiori informazioni su tutte le prestazioni previste dal presente Contratto sono fornite nelle Condizioni di Assicurazione all’Art. 2.
3. Xxxxxx Xxxxxxxxxx relativi alla parte di Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo
New Formula Posta Valore, per la parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, è un contratto di tipo unit-linked. Le assicurazioni unit-linked comportano rischi finanziari per il Contraente, in quanto le prestazioni dovute sono direttamente collegate al valore delle quote di un fondo (nel caso di spe- cie il Fondo Interno Assicurativo), le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo degli strumenti finanziari in cui il predetto fondo investe.
I rischi finanziari cui si espone il Contraente con l’investimento nelle quote del Fondo Interno Assicurativo, sono i seguenti:
• rischio di mercato: variazioni di valore di uno strumento finanziario o di un portafoglio di strumenti finanziari connesse a variazioni inattese delle condizioni di mercato;
• rischio di tasso di interesse: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione dei tassi di interesse presenti sul mercato finanziario;
• rischio creditizio/di controparte: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione inat- tesa del merito creditizio dell’emittente dello stesso strumento;
• rischio valutario: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione dei tassi di cambio presenti sul mercato finanziario;
• rischio di liquidità: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla sua scarsa attitudine ad es- sere trasformato in moneta senza perdita di valore.
Le caratteristiche del Fondo Interno Assicurativo sono indicate nel Regolamento del Fondo Interno Assicura- tivo, allegato alle Condizioni di Assicurazione e di cui costituisce parte integrante ed essenziale.
4. Premi
New Formula Posta Valore prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore ad Euro 1.000,00. Il Premio Investito viene allocato nella misura del 50% nella Gestione Separata e 50% nel Fondo Interno Assicurativo.
Secondo quanto meglio indicato alla successiva Sezione C, paragrafo 6 della presente Nota Informativa, il Fondo Interno Assicurativo investirà totalmente o prevalentemente in quote di OICVM (Organismi di Investi- mento Collettivo in Valori Mobiliari).
Trascorsi sei mesi dalla Data di Decorrenza del Contratto, il Contraente avrà la facoltà di effettuare versa- menti aggiuntivi, rispetto al premio unico già versato, di importo non inferiore ad Euro 500,00 ciascuno. Tali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi di cui alla successiva Sezione D della Nota Informativa, saranno ripartiti nella misura del 50% nella Gestione Separata e 50% nel Fondo Interno Assicurativo.
Il Contraente e l’Assicurato, al momento della sottoscrizione del Contratto, devono avere un’età minima di 18 anni ed una età massima di 70 anni.
Il versamento del premio unico nonché dei versamenti aggiuntivi può essere effettuato:
- in caso di sottoscrizione del Contratto presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A., tramite addebito sul conto BancoPosta o, in alternativa ed in caso di estinzione di tale conto, sul libretto di xxxxxxxxx
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postale, o tramite assegno circolare o bancario secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta;
- in caso di Contratto sottoscritto fuori sede (e dunque al di fuori degli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A.), tramite addebito sul conto BancoPosta secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. Non sarà, invece, pos- sibile procedere al pagamento tramite addebito su Libretto di Risparmio Postale o tramite assegno circolare o bancario.
In conformità al Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011, che ha introdotto misure finalizzate ad as- sicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa partecipazione ai risultati finanziari, è previ- sto un limite massimo annuale di investimento nella Gestione Separata, cui questo Contratto è collegato per la componente Gestione Separata, di Euro 60.000.000,00 (sessanta milioni) per singolo Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi.
Si precisa che una parte del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene utilizzata dalla Compa- gnia per far fronte ai costi del Contratto e non concorre, pertanto, alla formazione delle prestazioni assicurate.
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Separata e di determinazione del Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo
Modalità di calcolo e assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Separata
New Formula Posta Valore prevede, per la parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, la rivalutazione in ciascun Anno Assicurativo del medesimo premio in funzione del rendimento consegui- to dalla Gestione Separata.
In particolare, ad ogni Ricorrenza Annuale, il Capitale Assicurato maturato alla fine dell’Anno Assicurativo precedente si rivaluta in base al rendimento conseguito in quell’Anno Assicurativo dalla Gestione Separata stessa, al netto del rendimento trattenuto da Poste Vita S.p.A., pari ad 1 punto percentuale assoluto.
Per un maggior grado di dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione di partecipazione agli utili, si rinvia all’Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione, e al Regolamento della Gestione Separata, allegato alle Condizioni di Assicurazione e di cui costituisce parte integrante ed essenziale.
Le modalità della rivalutazione del Capitale Assicurato sono evidenziate nel Progetto Esemplificativo delle prestazioni assicurate, dello sviluppo dei premi e dei valori di riscatto ( di cui alla Sezione F della presente Nota Informativa) con l’avvertenza che i valori ivi indicati derivano da ipotesi meramente in- dicative ed esemplificative dei risultati futuri della Gestione Separata, elaborate secondo le indicazioni dell’IVASS. Detti risultati sono espressi in euro, senza tenere conto degli effetti dell’inflazione.
Poste Vita S.p.A. si impegna a consegnare al Contraente al più tardi al momento della sottoscrizione del Contratto, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
Determinazione del Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo
Il Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo viene determinato settimanalmente ogni giovedì o, qualora il giovedì coincida con un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il primo gior- no lavorativo successivo (“Giorno di Valorizzazione”), secondo quanto meglio indicato all’interno del Regolamento del Fondo Interno Assicurativo, allegato alle Condizioni di Assicurazione.
Il Valore Unitario della Quota viene determinato dividendo il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo per il numero complessivo delle quote del Fondo Interno Assicurativo, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione di riferimento.
Il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo indica il valore complessivo delle attività al netto delle passività del Fondo Interno Assicurativo, ivi incluse le spese imputate al fondo medesimo ed evi- denziate alla Sezione D della presente Nota Informativa.
Alla data di costituzione del Fondo Interno Assicurativo, che coincide con la data di inizio operatività del fondo stesso, il Valore Unitario della Quota è stato fissato convenzionalmente in un importo pari a €100,00 (cento). Il Valore Unitario della Quota viene pubblicato, entro il terzo giorno lavorativo successivo al Giorno di Valo- rizzazione, su un quotidiano a diffusione nazionale (attualmente sul quotidiano finanziario “Il Sole 24Ore”) e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo xxx.xxxxxxxxx.xx.
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Il Valore Unitario della Quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno Assicurativo. In caso di decesso dell’Assicurato o riscatto, totale o parziale, del Contratto, la conversione delle quote in somme da erogare, ai fini delle relative prestazioni assicurative, viene effettuata facendo riferimento al Gior- no di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva al ricevimento da parte della Compagnia della relativa richiesta di liquidazione. Per quanto riguarda la valorizzazione della quota ai fini della liquida- zione della prestazione a scadenza, si fa riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana immediata- mente successiva alla data di scadenza del Contratto.
Gli importi da liquidare agli aventi diritto saranno calcolati moltiplicando il Valore Unitario della Quota, deter- minato nel Giorno di Valorizzazione sopra indicato, a seconda dei casi, per il numero delle quote detenute dal Contraente.
Per le prestazioni previste in caso di decesso dell’Assicurato, l’importo così ottenuto (il c.d. Capitale Caso Morte) sarà maggiorato di un importo calcolato secondo le modalità descritte nel precedente punto 2.2 della presente Nota informativa.
C. Informazioni sul Fondo Interno Assicurativo a cui sono collegate le prestazioni assicurative
6. Fondo Interno Assicurativo
Il Contratto prevede l’investimento di parte del Premio Investito nel seguente Fondo Interno Assicurativo:
a) Denominazione del Fondo Interno Assicurativo: Poste Vita Strategia Diversificata;
b) Data di inizio di operatività: 5 marzo 2015;
c) Categoria del Fondo secondo la classificazione ANIA: Flessibile;
d) Valuta di denominazione: Euro;
e) Finalità del Fondo: l’obiettivo del Fondo Interno Assicurativo è quello di realizzare una crescita del capi- tale investito attraverso una gestione flessibile e diversificata degli investimenti, nel rispetto del profilo di rischio del Fondo;
f) Orizzonte temporale minimo consigliato: 7 anni;
g) Profilo di rischio: medio basso. Il profilo di rischio è stato determinato considerando la volatilità media annua attesa, pari a 6%. Si riportano, nella tabella seguente, gli intervalli di volatilità ai quali corrispondono i diversi profili di rischio indicati dall’IVASS:
Volatilità | Profilo di rischio |
da 0% a meno di 1% | basso |
da 1% a meno di 8% | medio basso |
da 8% a meno di 12% | medio |
da 12% a meno di 20% | medio alto |
da 20% a meno di 25% | alto |
25% e oltre | molto alto |
h) Composizione del Fondo: il Fondo Interno Assicurativo investe prevalentemente o totalmente in quo- te di OICVM italiani e UE, come definiti dalle corrispondenti previsioni del D.lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria, TUF), costituiti in forma di “Sicav”, “Fondi Comuni di Investimento” o “Unit Trust”.
Gli OICVM investono in strumenti del mercato monetario, azioni di società e altri titoli equivalenti ad azioni di società, obbligazioni e altri titoli di debito, sia di Area Euro che internazionali.
Gli strumenti oggetto di investimento sono denominati principalmente in Euro, dollaro statunitense, sterlina inglese e yen giapponese. Con riferimento all’esposizione geografica, l’approccio d’investimento è di tipo globale. Per la parte obbligazionaria, gli investimenti sono effettuati senza specifiche limitazioni né in relazione alla categorie di emittenti né al settore merceologico di appartenenza degli stessi. Per la parte azionaria, gli investimenti sono effettuati senza specifiche limitazioni né in relazione al settore merceologico di appartenenza delle società oggetto d’investimento né al livello di capitalizzazione delle stesse.
Gli investimenti sui mercati obbligazionari internazionali saranno principalmente coperti dal rischio di cambio verso l’euro, ma non è esclusa una diversa gestione della componente valutaria in specifiche
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situazioni di mercato o in determinati periodi di tempo.
La quota investita in azioni non denominate in euro e/o in OICR che investono in azioni non denominate in euro è esposta al rischio di cambio verso l’euro, ma non è esclusa una diversa gestione della com- ponente valutaria in specifiche situazioni di mercato o in determinati periodi di tempo.
Non sono previste specifiche limitazioni per l’esposizione in determinate categorie di attivi salvo assi- curare in ogni caso un adeguato livello di diversificazione.
In via residuale, gli investimenti possono, inoltre, essere effettuati nelle seguenti categorie di attività:
• quote di OICR alternativi italiani, definiti e costituiti nel rispetto delle previsioni del TUF e delle relative disposizioni di attuazione e commercializzati nel territorio nazionale;
• quote di (i) OICR alternativi UE e (ii) OICR alternativi non UE, definiti nel TUF, che abbiano ottenuto l’autorizzazione per la commercializzazione nel territorio nazionale secondo quanto previsto dalle corrispondenti previsioni del TUF;
• strumenti monetari, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati Membri dell’Unione Europea, appartenenti all’OCSE o che abbiano concluso speciali accordi di prestito con il Fondo Monetario Internazionale o siano associati agli accordi generali di prestito del Fondo Monetario Internazionale o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati (con rating, rilasciato da almeno un’Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito e a condizione che nessun’altra abbia attribuito una valutazione inferiore, almeno pari a BBB- o equivalente), che abbiano una scadenza non superiore a sei mesi e appartengano alle seguenti tipologie:
- depositi bancari in conto corrente;
- certificati di deposito o altri strumenti del mercato monetario;
- operazioni di pronti contro termine, che abbiano ad oggetto titoli obbligazionari emessi o garantiti da Stati Membri dell’Unione Europea ovvero emessi da enti soprannazionali cui aderiscono uno o più Stati Membri;
• strumenti finanziari, emessi o garantiti da Stati membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE o che abbiano concluso speciali accordi di prestito con il Fondo Monetario Internazionale o siano associati agli accordi generali di prestito del Fondo Monetario Internazionale, da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati ovvero da soggetti residenti nei predetti stati membri che appartengono alle seguenti tipologie:
- titoli di stato (con rating, attribuito da almeno un’Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito e a condizione che nessun’altra abbia attribuito una valutazione inferiore, almeno pari a BBB- o equi- valente, ad eccezione dei titoli emessi dalla Repubblica Italiana per i quali si applicheranno i livelli minimi di rating previsti dalla normativa di tempo in tempo applicabile);
- titoli obbligazionari o altri titoli assimilabili (con rating, attribuito da almeno un’Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito e a condizione che nessun’altra abbia attribuito una valutazione inferiore, almeno pari a BBB- o equivalente);
- titoli azionari.
Resta ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo Interno Assi- curativo in disponibilità liquide e più in generale la facoltà di assumere, nei limiti previsti dalla normativa applicabile, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiuntu- rali, azioni volte a tutelare l’interesse dei Contraenti;
i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da società del Gruppo: gli in- vestimenti del Fondo Interno Assicurativo potranno anche riguardare quote di OICR promossi, istituiti o gestiti da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti al Gruppo Poste Italiane, di cui la Compagnia fa parte, fino ad un massimo del 50% del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo;
l) Stile di Gestione adottato: Lo stile di gestione adottato è di tipo flessibile. La selezione degli OICR, non assoggettata a specifici limiti di esposizione geografica e settoriale, sarà effettuata sulla base di valutazioni sia di tipo quantitativo che qualitativo al fine di attuare una diversificazione di portafoglio e contenere il rischio dello stesso. Lo stile di gestione adottato può combinare strategie di tipo direzionale (la cui performance è direttamente collegata all’andamento dei mercati sottostanti) con strategie flessibili e absolute return tipicamente caratterizzate da un obiettivo di rendimento, da differenti stili gestionali e minore correlazione con l’andamento dei mercati;
m) Benchmark: Lo stile di gestione adottato (gestione flessibile) fa sì che non sia possibile identificare un
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parametro oggettivo di riferimento (benchmark) rappresentativo della politica di investimento del Fondo Interno Assicurativo. Pertanto, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio del Fondo Interno Assicura- tivo, è stata individuata la volatilità media annua attesa della relativa quota nella misura del 6%.
La volatilità media annua attesa è un indicatore sintetico del rischio, espresso come variabilità dei rendi- menti rispetto al rendimento atteso del Fondo Interno Assicurativo in un determinato periodo di tempo;
n) Destinazione dei proventi: il Fondo Interno Assicurativo è di tipo ad accumulazione dei proventi, laddo- ve i rendimenti rimangono all’interno del medesimo Fondo Interno Assicurativo;
o) Modalità di valorizzazione delle quote: Il Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo viene determinato settimanalmente ogni Giorno di Valorizzazione. Il Valore Unitario della Quota viene determinato dividendo il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo per il numero comples- sivo delle quote in essere, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione di riferimento.
La Compagnia si riserva di rendere disponibili ulteriori fondi interni assicurativi le cui caratteristiche saranno comunicate al Contraente ai sensi della normativa applicabile.
In relazione al Fondo Interno Assicurativo sopra menzionato, è possibile l’utilizzo, in conformità con la rego- lamentazione applicabile, di strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche del Fondo Interno Assicurativo e con il relativo profilo di rischio al fine di (i) pervenire ad un’efficace gestione del portafoglio, e/o (ii) di ridurre il rischio di investimento.
La normativa assicurativa vieta, in ogni caso, l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente gestione amministrativa e finanziaria ed al fine di ridurre il rischio operativo, si riserva, in ogni caso, la facoltà di affidare ad intermediari abilitati, anche appartenenti al gruppo di cui essa fa parte, la gestione del Fondo Interno Assicurativo, o ancora di delegare ad intermediari abilitati specifiche funzioni inerenti all’attività di gestione del Fondo Interno Assicurativo medesimo. Tali af- fidamenti/deleghe non implicheranno costi aggiuntivi a carico del Fondo Interno Assicurativo, né comporte- ranno alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Compagnia, la quale eserciterà, in ogni caso, un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti affidatari o delegati.
Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, la Compagnia ha affidato la gestione del Fondo Interno Assicurativo a BlackRock Investment Management (UK) Ltd., appartenente al Gruppo BlackRock, Inc.. Poste Vita S.p.A. si riserva, in ogni caso, il diritto, nel corso della durata del Contratto, di revocare l’incarico conferito alla suddetta società e affidare la gestione del Fondo Interno Assicurativo, o delegare lo svolgimento di specifiche funzioni inerenti la gestione, ad altri soggetti.
Si precisa che il Fondo Interno Assicurativo potrà investire anche in quote di OICR promossi, istituiti o gestiti dal soggetto cui è stata o sarà affidata la gestione del Fondo Interno Assicurativo o da coloro cui verranno delegate specifiche funzioni inerenti l’attività di gestione o ancora da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti al gruppo di cui tali soggetti facciano parte.
Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, la società di revisione del Fondo Interno Assicu- rativo è PricewaterhouseCoopers S.p.A., società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze.
7. Crediti di imposta
Gli eventuali crediti di imposta che, sulla base della normativa nel tempo vigente, dovessero maturare sul Fondo Interno Assicurativo verranno riconosciuti dalla Compagnia al patrimonio del Fondo Interno Assicura- tivo medesimo, all’atto della loro esatta quantificazione e dunque in seguito alla trasmissione della dichiara- zione dei redditi relativa a ciascun periodo d’imposta da parte della Compagnia.
D. Informazione sui costi, sconti e regime fiscale
8. Costi
8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
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8.1.1 Costi gravanti sul Premio Versato
New Formula Posta Valore prevede l’applicazione di un costo di caricamento variabile, per scaglioni di premio, espresso in percentuale sul premio unico, secondo quanto meglio indicato nella tabella sotto- stante.
Anche su ciascun versamento aggiuntivo effettuato è prevista l’applicazione, sempre per scaglioni di premio, del suddetto costo di caricamento variabile.
L’applicazione delle diverse aliquote percentuali di caricamento, varia in ragione del cumulo dei premi complessivamente versati nel corso di tutta la durata del Contratto.
• Spese di emissione del Contratto | Non previste |
• Costi di acquisto del Contratto e Costi di gestione amministrativa del Contratto (costi di caricamento) | premio unico Da 1,50% a 0,25% in ragione dell’importo del premio unico versamenti aggiuntivi Da 1,50% a 0,25% in ragione del cumulo dei versamenti effettuati |
Di seguito sono rappresentati i suddetti costi: Tabella: Xxxxx gravanti sul Premio Versato
Tabella: Caricamento percentuale e importo complessivo dei costi
IMPORTO PREMIO VERSATO | CARICAMENTO PERCENTUALE | IMPORTO COMPLESSIVO COSTI |
Fino a Euro 50.000,00 | 1,50% | 1,50% sul Premio Versato |
Oltre Euro 50.000,00 e fino a Euro 130.000,00 | 1,38% | Euro 750,00 + 1,38% della parte eccedente Euro 50.000,00 |
Oltre Euro 130.000,00 e fino a Euro 260.000,00 | 0,75% | Euro 1.854,00 + 0,75% della parte eccedente Euro 130.000,00 |
Oltre Euro 260.000,00 | 0,25% | Euro 2.829,00 + 0,25% della parte eccedente Euro 260.000,00 |
Esempi di applicazione delle spese:
Esempio 1:
premio unico: 80.000,00 Euro
Spese ingresso: 50.000,00 x 1,50% + (80.000,00 - 50.000,00) x 1,38% =
= 750,00 + 414,00 = 1.164,00 Euro
Premio Investito: 80.000,00 - 1.164,00 = 78.836,00 Euro
Esempio 2: premio unico: Spese ingresso:
Premio Investito:
175.000,00 Euro
50.000,00 x 1,50% + (130.000,00 - 50.000,00) x 1,38% +
+ (175.000,00 - 130.000,00) x 0,75% = 750,00 + 1.104,00 + 337,50 = 2.191,50
175.000,00 - 2.191,50 = 172.808,50 Euro
8.1.2 Costi per riscatto
Sulle richieste di riscatto, totale o parziale, non sarà applicato alcun costo.
8.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazioni agli utili
Dal rendimento della Gestione Separata, la Compagnia tratterrà un’aliquota percentuale definita nella tabella alla pagina seguente:
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Rendimento trattenuto in punti percentuali assoluti sul rendimento della Gestione Separata | |
Per ogni Anno Assicurativo | 1% (0,0833% su base mensile) |
8.3 Costi gravanti sul Fondo Interno Assicurativo Remunerazione della Compagnia
Per far fronte alle spese di attuazione delle politiche degli investimenti (asset allocation) e per le spese di amministrazione del Contratto verranno trattenute, pro rata, settimanalmente, commissioni di gestione pari ad una percentuale, espressa su base annua, del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo, secondo quanto indicato nella tabella seguente:
Fondo Interno Assicurativo | Commissione di gestione (espressa su base annua) | Quota riguardante il servizio di asset allocation degli OICR collegati | Quota riguardante il servizio di amministrazione del Contratto |
Poste Vita Strategia Diversificata | 1,15% | 0,40% | 0,75% |
Non è prevista l’applicazione di alcuna commissione di overperformance da parte della Compagnia.
Costi indiretti massimi sul Fondo Interno Assicurativo
Per la parte di attivi del Fondo Interno Assicurativo che verranno investiti in quote di OICR, è previsto il paga- mento, in favore delle relative società di gestione, di commissioni annue di gestione per un importo massimo pari ad un valore percentuale di tali attivi, indicato nella tabella sottostante:
commissione di gestione massima degli OICR sottostanti | 1,25% |
Tale commissione di gestione massima non considera le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR, le quali verranno attribuite al Fondo Interno Assicurativo con cadenza trimestrale, accreditando il cor- rispettivo maturato in ogni trimestre solare entro novanta giorni dalla fine del trimestre di riferimento.
La Compagnia si riserva, comunque, il diritto di modificare il costo massimo di tali commissioni di gestione a fronte di incrementi apportati dalle società di gestione degli OICR sottostanti, previa comunicazione ai Contraenti i quali, in tali circostanze, potranno recedere dal Contratto senza penalità (si vedano, in proposito le disposizioni riguardanti le richieste di riscatto totale di cui alla Sezione E, paragrafo 13 della presente Nota Informativa).
Non è prevista l’applicazione di oneri per la sottoscrizione ed il rimborso delle quote di OICR, mentre alcuni di essi potrebbero prevedere l’applicazione di commissioni di overperformance.
Tali commissioni, ove previste, non potranno eccedere il livello indicato nella tabella sottostante:
commissione di overperformance massima degli OICR sottostanti | 25% del differenziale di rendimento ottenuto dal singolo OICR rispetto al rendimento del proprio benchmark di riferimento |
Altri Costi
Gli altri costi a carico del Fondo Interno Assicurativo sono rappresentati da:
a) eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita degli attivi inclusi nel Fondo Interno Assicu- rativo, oggetto di investimento;
b) spese inerenti l’attività svolta dalla società di revisione in relazione al giudizio sul rendiconto del Fondo Interno Assicurativo;
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c) eventuali spese bancarie connesse alla gestione dei conti bancari del Fondo Interno Assicurativo;
d) eventuali compensi da corrispondere alla banca depositaria di riferimento per l’amministrazione e la cu- stodia degli strumenti finanziari;
e) spese inerenti la pubblicazione del Valore Unitario della Quota;
f) imposte e tasse gravanti sul Fondo Interno Assicurativo e previste dalla normativa vigente.
Gli oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività del Fondo Interno Assicurativo non sono quantifi- cabili a priori in quanto variabili, fermo restando che non verranno, in ogni caso, applicati oneri per la sotto- scrizione ed il rimborso delle quote degli OICR.
Per la quantificazione storica dei costi di cui sopra si rinvia alla Sezione G della presente Nota Informativa.
8.4 Costi della copertura assicurativa
Il costo della copertura assicurativa prevista dal Contratto, relativa alla maggiorazione in caso di decesso dell’assicurato, è pari allo 0,10% annuo. Tale costo è compreso nella quota del rendimento della Gestione Separata trattenuto dalla Compagnia e nelle commissioni di gestione applicate dalla Compagnia al Fondo Interno Assicurativo, di cui ai precedenti paragrafi 8.2 e 8.3 della presente Nota Informativa.
8.5 Costi relativi alle spese di intermediazione
La quota parte retrocessa in media agli intermediari con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 21%.
9. Sconti
Avvertenza: Poste Vita S.p.A. si riserva il diritto di applicare sconti a determinate categorie di soggetti così come tempo per tempo individuate.
10. Regime Fiscale
Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire una descrizione esaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare, diretta- mente o indirettamente, in relazione all’acquisto delle polizze.
Rimane riservata agli Assicurati ogni valutazione e considerazione più specifica relativamente al regime fiscale applicabile derivante dalla sottoscrizione del presente Contratto.
Per le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A. in dipendenza dell’assicurazione sulla vita sin qui descritta, ad accezio- ne di quelle erogate a fronte del premio eventualmente corrisposto dall’Assicurato a copertura del rischio demografi- co, la differenza, se positiva, tra il capitale rivalutato ed i premi versati, è soggetta a tassazione mediante l’applicazione di una imposta sostitutiva determinata con aliquota del 26%, ridotta in proporzione alla parte del rendimento even- tualmente riferibile ad investimenti in titoli di Stato ed equiparati, assoggettati a tassazione con aliquota del 12,50% (aliquota applicata secondo i criteri previsti dal Decreto Legislativo 18 febbraio 2000, n. 47, e successive modificazio- ni, dall’Art. 2 del Decreto Legge 13 agosto 2011, n. 138, convertito con modificazioni dalla Legge 14 settembre 2011,
n. 148, e dagli Artt. 3 e 4 del Decreto Legge 24 aprile 2014, n. 66, convertito con modificazioni dalla Legge 23 giugno 2014, n. 89).
L’imposta sostitutiva non è applicata sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa qua- lora gli interessati presentino alla compagnia una dichiarazione in merito alla sussistenza di tale requisito.
In seguito al decesso dell’Assicurato, il capitale è esente da imposta sulle successioni.
Per effetto delle disposizioni prevista dall’Art. 19 del Decreto Legge 6 dicembre 2011, n. 201, i rendiconti relativi al presente contratto - limitatamente alla componente finanziaria investita nel Fondo Interno Assicu- rativo - sono soggetti all’applicazione di un’imposta di bollo nella misura del 2 per mille per ciascun anno di vita del contratto (aliquota introdotta dalla Legge 27 dicembre 2013, n. 147, pubblicata in Gazzetta Ufficiale
n. 302 del 27 dicembre 2013, in vigore a decorrere dal 1 gennaio 2014).
Si ricorda che l’imposta di bollo verrà applicata solo al momento della liquidazione della prestazione a qual- siasi titolo essa avvenga. Qualora al momento della scadenza, sinistro o riscatto totale della polizza gli attivi investiti nel Fondo Interno Assicurativo non siano di ammontare sufficiente a coprire l’imposta di bollo dovuta dall’Assicurato fino a quel momento, la Compagnia provvederà a trattenere gli importi necessari dagli attivi investiti nella Gestione Separata.
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X. Xxxxx informazioni sul Contratto
11. Modalità di perfezionamento del Contratto, di pagamento del premio unico e di conversione del pre- mio in quote
Si rinvia all’Art. 8 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del Contratto e la decor- renza delle coperture assicurative.
Il pagamento del premio unico avverrà in un’unica soluzione, al momento della sottoscrizione del Documento di Polizza presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A. o, in caso di Contratto concluso “fuori sede” e dunque al di fuori degli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A, successivamente alla sottoscrizione del Modulo di Proposta.
Il versamento di tali importi può essere effettuato:
- in caso di sottoscrizione del Contratto presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A., tramite addebito sul conto BancoPosta o, in alternativa, oltre che in caso di estinzione del conto BancoPosta, sul libretto di rispar- mio postale, o tramite assegno circolare o bancario secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta;
- in caso di Contratto sottoscritto fuori sede e dunque al di fuori degli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A., tra- mite addebito sul conto BancoPosta. Non sarà, invece, possibile procedere al pagamento tramite addebito su Libretto di Risparmio Postale o tramite assegno circolare o bancario.
È possibile, altresì, effettuare versamenti aggiuntivi dopo che siano decorsi sei mesi dalla Data di Decorren- za del Contratto.
Si precisa che, nel caso in cui la Compagnia intendesse proporre di effettuare versamenti di premi in nuovi fondi interni assicurativi, sarà tenuta a consegnare preventivamente l’estratto della presente Nota Informa- tiva aggiornata a seguito dell’inserimento del nuovo fondo, unitamente al relativo Regolamento del fondo interno assicurativo aggiornato.
Con riferimento all’investimento nella componente unit-linked, la Compagnia provvede a determinare il nu- mero delle quote e frazioni di esse da attribuire ad ogni Contratto dividendo l’importo del Premio Investito allocato nel Fondo Interno Assicurativo, per il Valore Unitario della Quota relativo al Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva alla Data di Decorrenza del Contratto o, in caso di versamenti aggiuntivi, alla data di effettuazione del versamento aggiuntivo, come indicata nel documento di quietanza che verrà rilasciato al Contraente.
12. Lettera di conferma di investimento del premio
A seguito del pagamento del premio unico la Compagnia provvede a comunicare al Contraente entro die- ci giorni lavorativi dal Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva alla Data di Decorrenza del Contratto, l’ammontare del Premio Versato e del Premio Investito oltre alla ripartizione di quest’ultimo tra Gestione Separata e Fondo Interno Assicurativo, la Data di Decorrenza del Contratto, il nu- mero delle quote del Fondo Interno Assicurativo attribuite, il Valore Unitario della Quota, nonché il Giorno di Valorizzazione di riferimento.
In caso di versamenti aggiuntivi la Compagnia provvede a comunicare al Contraente per iscritto, entro dieci giorni lavorativi dal Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva alla data dell’incasso, da parte della Compagnia, l’ammontare di ciascun versamento aggiuntivo effettuato e l’importo dello stesso, al netto dei costi, che sarà oggetto di investimento rispettivamente nel Fondo Interno Assicurativo e nella Gestione Separata, la data di effettuazione del versamento aggiuntivo, il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo attribuite con il nuovo versamento, il Valore Unitario della Quota, il Giorno di Valorizzazione di riferimento.
13. Riscatto
Il Contraente può effettuare una richiesta di riscatto, totale o parziale, trascorso il termine previsto per il diritto di recesso, come indicato all’Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione.
Per la determinazione dei valori di riscatto si rinvia all’Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione.
Per i costi applicati alle operazioni di riscatto si rinvia alla Sezione D, paragrafo 8.1.2 della presente Nota Informativa.
Si precisa che la richiesta di riscatto totale comporta la risoluzione del Contratto: non sarà, pertanto, possi- bile procedere alla riattivazione del Contratto medesimo, successivamente all’esercizio del riscatto totale. In caso di riscatto parziale, il Contratto resterà in vigore alle medesime condizioni per la parte di Premio Inve- stito residuo.
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Il riscatto parziale potrà essere esercitato, una o più volte nel corso di ciascun Anno Assicurativo, purché siano soddisfatte le due seguenti condizioni:
• l’importo richiesto, che sarà decurtato delle imposte eventualmente dovute, secondo quanto meglio indica- to alla Sezione D, paragrafo 10 della presente Nota Informativa, non deve essere inferiore ad Euro 500,00;
• a seguito dell’esercizio del riscatto parziale, l’importo pari alla somma (i) del controvalore delle quote de- tenute nel Fondo Interno Assicurativo, per la componente unit-linked; e (ii) del Capitale Assicurato per la componente Gestione Separata, non dovrà essere inferiore ad Euro 1.000,00.
Va comunque tenuto presente che l’importo da liquidare in caso di riscatto:
- per effetto dei costi e della variabilità del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, potrà essere inferiore al Premio Versato, per la parte allocata nel Fondo Interno Assicurativo;
- per effetto dei costi potrà essere inferiore al Premio Versato, per la parte allocata nella Gestione Separata.
Le richieste di riscatto devono essere presentate a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento - alla quale devono essere allegati i documenti previsti all’Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione - indirizzata al seguente recapito:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Viale Beethoven, 11
00144 Roma
In alternativa, è possibile recarsi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.
Eventuali richieste sull’importo dei valori di riscatto possono essere inoltrate direttamente:
- a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente recapito:
Poste Vita S.p.A.
Customer Experience e Assistenza Clienti Viale Beethoven, 11
00144 Roma
- al Numero Verde: 800.316.181 attraverso tale numero sarà possibile richiedere l’importo direttamen- te all’operatore;
- al numero di fax: 00.0000.00.00, indicando il numero di polizza;
- all’indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx indicando il numero di polizza.
Per la parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, si precisa che l’illustrazione dell’evoluzio- ne dei valori di riscatto è contenuta nel Progetto Esemplificativo (Sezione F della presente Nota Informativa), al quale si rinvia. Nel Progetto Esemplificativo sono riportati i valori di riscatto relativi ad ogni anno di vita del Contratto, con riferimento alle ipotesi di rendimento considerate. I valori puntuali, riferiti alle richieste del Contraente, saranno contenuti nel Progetto Esemplificativo personalizzato.
Al fine di preservare il principio di equa ripartizione al rendimento della Gestione Separata, le operazioni di riscatto parziale o totale per un importo superiore ad Euro 60.000.000,00 (sessanta milioni) effettuate da un singolo Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti parte- cipativi, sono soggette da parte di Poste Vita S.p.A. a specifici vincoli finalizzati alla applicazione di penali decrescenti in funzione del periodo di permanenza nella Gestione Separata.
14. Operazioni di Switch
Il presente Contratto non prevede la possibilità di effettuare operazioni di switch tra la componente unit- linked e la componente con partecipazione agli utili.
15. Revoca della Proposta
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15.1 In caso di sottoscrizione presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A.
In caso di sottoscrizione del Contratto presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A., le previsioni norma- tive relative alla revoca della proposta non trovano applicazione. Ciò in quanto la conclusione del Contratto avviene attraverso la sottoscrizione da parte del Contraente del Documento di Polizza già sottoscritto da Poste Vita S.p.A.
In ogni caso, il Contraente ha la facoltà di recedere al Contratto, come indicato nel successivo paragrafo 16 della presente Nota Informativa.
15.2 In caso di sottoscrizione fuori sede
In caso di sottoscrizione del Contratto fuori sede, la proposta contrattuale formalizzata con il Modulo di Proposta, può essere revocata, nel periodo antecedente la conclusione del Contratto (e dunque fino a quando il Contraente non abbia proceduto alla sottoscrizione del Documento di Polizza, già sottoscritto da Poste Vita S.p.A., per accettazione), mediante l’invio di apposita comunicazione tramite raccomandata con avviso di ricevimento al seguente indirizzo:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Xxxxx Xxxxxxxxx, 00
00000 Xxxx
Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente il premio unico entro 30 giorni dal ricevimento della comunica- zione relativa alla revoca della proposta.
16. Diritto di Recesso
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto.
La volontà di recedere deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati i documenti previsti all’Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione, indirizzata al seguente recapito:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Viale Beethoven, 11
00144 Roma
In alternativa, è possibile recarsi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.
A seguito di recesso, le parti sono libere da qualsiasi obbligo derivante dal Contratto a partire dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, come attestato dal timbro postale di invio.
Poste Vita S.p.A. sarà, in particolare, tenuta, entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, al rimborso della somma dei seguenti importi:
• la parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata;
• il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, calcolato con riferimento al Giorno di Valoriz- zazione della settimana immediatamente successiva alla data di ricevimento della richiesta di recesso, sia in caso di incremento che di decremento del valore delle stesse rispetto al momento della conversio- ne della parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo in quote;
• i costi di caricamento gravanti sul Premio Versato, applicati in fase di sottoscrizione.
17. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Per tutta la documentazione che gli aventi diritto sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione si rinvia all’Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione.
I pagamenti sono effettuati tramite accredito sul conto BancoPosta o sul libretto di risparmio postale, assegno postale, mediante bonifico su conto corrente bancario, secondo le indicazioni degli aventi diritto.
Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro 30 giorni dalla data di ricevimento di tutta la documenta- zione indicata all’art. 17 delle Condizioni di Assicurazione per ogni ipotesi di liquidazione, ad esclu-
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sione del riscatto per cui il pagamento avviene entro 20 giorni.
Decorso tale termine sono dovuti gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Si richiama l’attenzione del Contraente o degli altri aventi diritto sui termini di prescrizione previsti dalla nor- mativa vigente per il contratto di assicurazione (Art. 2952 del Codice Civile), ai sensi del quale i diritti nascenti da contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Qualora il Contraente o gli altri aventi diritto omettano di richiedere gli importi dovuti entro il termine di prescri- zione, Poste Vita S.p.A. è obbligata, ai sensi della L. 27 ottobre 2008, n. 166, a versare tali somme al “Fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie”.
18. Legge applicabile al Contratto
Al Contratto si applica la legge italiana.
19. Lingua
Il Contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di Contratto sono redatti, salvo diversa scelta delle parti, in lingua italiana.
20. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale dovranno essere inoltrati a Poste Vita S.p.A., a mezzo di apposita comunicazione scritta, indirizzata alla funzione aziendale incaricata dell’esame degli stessi:
Poste Vita S.p.A. Gestione Reclami Xxxxx Xxxxxxxxx, 00
00000 Xxxx
n° fax 00.0000.0000
È anche possibile inoltrare un reclamo via e-mail all’indirizzo: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
Qualora l’evasione del reclamo richieda la comunicazione di dati personali, Poste Vita S.p.A. - in ossequio alle disposizioni di cui al D.lgs. 196/03 - invierà risposta esclusivamente all’indirizzo del Contraente indicato in polizza. Qualora l’esponente intenda farlo direttamente oppure non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo (e.g., in caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo) o in assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all’IVASS, Servizio Tutela del Consumatore - Divisione Gestione Reclami, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, utilizzando il modello per la presentazione dei reclami, disponibile sul sito della Compagnia, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A.
In relazione a tutte le controversie che dovessero insorgere, relative o comunque connesse anche indiretta- mente al presente contratto permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, previo esperimento del procedimento di Mediazione di cui al D.lgs. 28/2010 (così come da ultimo modificato dal D.L. n. 69/2013, convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013) nei casi previsti dalla legge o se voluta dalle parti.
Peraltro, in caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, il reclamante potrà rivolgersi all’IVASS oppu- re ricorrere alla procedura di mediazione sopra menzionata per i cui aspetti di dettaglio si rinvia all’articolo 25 delle Condizioni di Assicurazione.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all’IVASS o attivare diret- tamente il sistema estero competente tramite la procedura FIN-NET (accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxx-xxx/xxxxxxx_xx.xxx).
Eventuali informazioni riguardanti, il Valore di Riscatto, le caratteristiche del prodotto acquistato, quali ad esempio opzioni contrattuali disponibili e andamento del prodotto, possono essere richieste direttamente:
• al numero verde 800.316.181
• alla casella di posta elettronica xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
Attraverso il suddetto Numero Verde è anche possibile richiedere l’invio, xxx xxxxx xxxxxxxxx, xx numero di fax o all’indirizzo di posta elettronica indicato dal Contraente, di duplicati dell’estratto conto annuale della posizione assicurativa.
È inoltre a disposizione del Contraente il sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx per eventuali consultazioni e per informa- zioni concernenti la procedura di gestione dei Reclami, le indicazioni relative alle modalità di presentazione degli
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stessi, alla tempistica di risposta, alla funzione aziendale incaricata dell’esame dei Reclami, con i relativi recapiti. Inoltre, i clienti di Poste Vita S.p.A. hanno a loro disposizione un’Area Riservata: dalla home page del sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx, dopo una semplice procedura di registrazione, è possibile verificare la propria po- sizione assicurativa ed accedere a diversi servizi interattivi dedicati.
21. Gestione del Contratto
L’invio di documentazione per variazioni del rapporto contrattuale, deve essere inoltrato per iscritto a:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Xxxxx Xxxxxxxxx, 00
00000 Xxxx
n° fax: 00.0000.0000
21.1 Ulteriore informativa disponibile per il Contraente
La Compagnia redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno Assicurativo e della Gestione Separata nei tempi e con le modalità previste dalla normativa di riferimento di volta in volta applicabile. Inoltre, non appena disponibile, il rendiconto della gestione sarà reperibile sul sito internet della Compa- gnia, xxx.xxxxxxxxx.xx. Il Contraente potrà richiedere copia del rendiconto, corredato dalla relazione della società di revisione, presso la sede della Compagnia e presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A., dal momento in cui lo stesso sarà disponibile.
21.2 Informativa in corso di Contratto
La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella presente Nota Informativa, nelle Condizioni di Assicurazione, nel Regolamento della Gestione Separata o nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo in- tervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto. In ogni caso si rinvia all’home-page del sito internet della Compagnia, xxx.xxxxxxxxx.xx, per la consulta- zione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo Informativo. La Compagnia si impegna, altresì, a:
- trasmettere entro sessanta giorni dalla Ricorrenza Annuale, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa, come altresì specificato all’Art. 23 delle Condizioni di Assicurazione, unitamente all’ag- giornamento dei dati storici di cui alla successiva sezione G e al paragrafo 7 della Scheda Sintetica, contenente le seguenti informazioni:
a) l’importo complessivo del Premio Versato dalla data di conclusione del Contratto alla data di riferi- mento dell’estratto conto precedente (ove esistente), numero e controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (ove esistente);
b) il dettaglio del Premio Versato nell’Anno Assicurativo di riferimento, del relativo Premio Investito e della sua ripartizione tra Fondo Interno Assicurativo e Gestione Separata, del numero e controvalore delle quote assegnato nell’Anno Assicurativo di riferimento in relazione alla componente del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo;
c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimento, compresa l’indicazione del numero e controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo rimborsate;
e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
f) valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto;
g) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata;
h) tasso annuo di rendimento retrocesso alla componente del Premio Investito allocata nella Gestione Separata;
i) numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo complessivamente assegnate e del relativo con- trovalore.
- dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora in corso di Contratto il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’am- montare della componente del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione deve essere effettuata entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.
22. Conflitto di interesse
Si richiama l’attenzione del Contraente sulla circostanza che il soggetto distributore del Contratto, Poste Italiane S.p.A., ha un proprio interesse alla promozione ed alla distribuzione del Contratto stesso, sia in virtù dei suoi rapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A., sia perché percepisce, quale compenso per l’attività di distribuzione del Contratto, tramite la rete degli uffici postali, parte delle commissioni che Poste Vita S.p.A.
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trattiene dal Premio Versato.
Inoltre, si rilevano potenziali situazioni di conflitto di interesse che potrebbero scaturire da rapporti con BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, società di gestione interamente controllata dalla capogruppo Poste Italiane S.p.A., e con soggetti terzi, in relazione alla struttura finanziaria del Contratto ed alla gestione delle attività finanziarie sottostanti.
In proposito si rileva che la Gestione Separata potrà investire in titoli obbligazionari emessi da società ap- partenenti al Gruppo Poste Italiane, mentre non sarà possibile investire in quote di OICR promossi o gestiti dalle medesime società.
Inoltre il Fondo Interno Assicurativo potrebbe investire in quote di OICR promossi, istituiti o gestiti da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti al Gruppo Poste Italiane, di cui la Compagnia fa parte, fino ad un massimo del 50% del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assi- curativo.
Si sottolinea inoltre che, alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, la Compagnia ha affidato la gestione del Fondo Interno Assicurativo a BlackRock Investment Management (UK) Ltd., appartenente al Gruppo BlackRock, Inc., e si riserva, in ogni caso, il diritto, nel corso della durata del Contratto, di revocare l’incarico conferito alla suddetta società e affidare la gestione del Fondo Interno Assicurativo o delegare lo svolgimento di specifiche funzioni inerenti la gestione a terzi. A tale proposito, si precisa che il Fondo Interno Assicurativo potrà investire anche in quote di OICR promossi, istituiti o gestiti dal soggetto cui è stata o sarà affidata la gestione del Fondo Interno Assicurativo o da coloro cui verranno delegate specifiche funzioni ine- renti l’attività di gestione o ancora da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti al gruppo di cui tali soggetti facciano parte.
Poste Vita S.p.A. si impegna, in ogni caso, ad operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e ad ottenere per essi il miglior risultato possibile, con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle attività poste in essere, astenendosi dall’effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizza- zione degli obiettivi assicurativi, nonché da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione a danno di un’altra.
Poste Vita S.p.A. può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento dei Contraenti, avuto anche riguardo agli oneri connessi alle operazioni da eseguire. Poste Vita S.p.A. assicura che l’investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettante. A tal pro- posito Poste Vita S.p.A. non ha stipulato nessun accordo di riconoscimento di utilità con terze parti.
Poste Vita S.p.A. è dotata di procedure che prevedono il monitoraggio e gestione di potenziali situazioni di conflitti di interesse che potrebbero insorgere con il Contraente e che potrebbero derivare dai rapporti con la capogruppo Poste Italiane S.p.A. (relativamente alla distribuzione dei prodotti assicurativi tramite la rete degli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A.), con BancoPosta Fondi S.p.A. SGR e soggetti terzi (in relazione alla struttura finanziaria del Contratto ed alla gestione delle attività finanziarie sottostanti).
Il risultato della suddetta attività è oggetto di analisi e verifica da parte della funzione Compliance di Poste Vita S.p.A.
Ad ulteriore presidio, Poste Vita S.p.A. ha adottato linee guida in materia, individuando le fattispecie ope- rative in conflitto attuale o potenziale. Le linee guida disciplinano anche situazioni di potenziale conflitto di interesse che implicano rapporti con le società del Gruppo Poste Italiane e con altre parti correlate, e che sono oggetto di adeguati meccanismi di controllo interno, ivi compresi poteri e deleghe all’operatività.
In osservanza delle disposizioni normative vigenti, Poste Vita S.p.A. determina, nel rendiconto annuale della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo, l’esatta quantificazione delle utilità ricevute e retroces- se agli Assicurati, nonché il valore monetario delle utilità rappresentate da servizi.
F. Progetto Esemplificativo delle prestazioni riguardanti la parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
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a) il Rendimento Minimo Garantito;
b) un‘ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 2,00%.
I valori sviluppati in base al Rendimento Minimo Garantito rappresentano le prestazioni certe che Poste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere in base alle Condizione di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Poste Vita S.p.A.
Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
- Premio Investito allocato nella Gestione Separata: Euro 2.500,00
- Tasso di Rendimento Minimo Garantito: 0%
- Durata anni: 20
- Età assicurativa dell’Assicurato: 43 anni
- Sesso dell’Assicurato: qualunque
- Capitale Assicurato iniziale: Euro 2.462,50
ANNO | PREMIO UNICO Valore in Euro | CUMULO PREMI Valore in Euro | CAPITALE ASSI- CURATO ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro | CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro | CAPITALE ASSICU- RATO IN CASO DI MORTE ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro |
1 | 2.500,00 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 2.500,00 |
2 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.324,38 | |
3 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.078,13 | |
4 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.078,13 | |
5 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.078,13 | |
6 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.078,13 | |
7 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.078,13 | |
8 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.078,13 | |
9 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.078,13 | |
10 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 3.078,13 | |
15 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 2.708,75 | |
20 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 2.708,75 | |
RENDIMENTO MINIMO GARANTITO | 2.500,00 | 2.500,00 | 2.462,50 | 2.462,50 | 2.708,75 |
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recu- pero del Premio Versato non potrà avvenire, sulla base del tasso di Rendimento Minimo Garantito pari a 0%.
Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.
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SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
- Premio Investito allocato nella Gestione Separata: Euro 2.500,00
- Tasso di rendimento finanziario: 2,00%
- Rendimento trattenuto: 1,00%
- Tasso di rendimento retrocesso: 1,00%
- Durata: 20 Anni
- Età assicurativa dell’Assicurato: 43
- Sesso dell’Assicurato: qualunque
- Capitale Assicurato iniziale: Euro 2.462,50
ANNO | PREMIO UNICO Valore in Euro | CUMULO PREMI Valore in Euro | CAPITALE ASSI- CURATO ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro | CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro | CAPITALE ASSICU- RATO IN CASO DI MORTE ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro |
1 | 2.500,00 | 2.500,00 | 2.487,13 | 2.487,13 | 2.524,63 |
2 | 2.500,00 | 2.512,00 | 2.512,00 | 3.391,20 | |
3 | 2.500,00 | 2.537,12 | 2.537,12 | 3.171,40 | |
4 | 2.500,00 | 2.562,49 | 2.562,49 | 3.203,11 | |
5 | 2.500,00 | 2.588,11 | 2.588,11 | 3.235,14 | |
6 | 2.500,00 | 2.613,99 | 2.613,99 | 3.267,49 | |
7 | 2.500,00 | 2.640,13 | 2.640,13 | 3.300,16 | |
8 | 2.500,00 | 2.666,53 | 2.666,53 | 3.333,16 | |
9 | 2.500,00 | 2.693,20 | 2.693,20 | 3.366,50 | |
10 | 2.500,00 | 2.720,13 | 2.720,13 | 3.400,16 | |
15 | 2.500,00 | 2.858,89 | 2.858,89 | 3.144,78 | |
20 | 2.500,00 | 3.004,72 | 3.004,72 | 3.305,19 | |
VALORE A SCADENZA | 2.500,00 | 2.500,00 | 3.004,72 | 3.004,72 | 3.305,19 |
G. DATI STORICI SUL FONDO INTERNO ASSICURATIVO
23. Dati storici di rendimento
Il Fondo Interno Assicurativo è di recente costituzione pertanto non sono disponibili dati storici inerenti al suo rendimento annuo e all’andamento del valore della quota del Fondo Interno Assicurativo.
In corso di Contratto tali dati verranno comunicati al Contraente con cadenza annuale, tramite l’invio dell’e- stratto conto.
24. Dati storici di rischio
Nella tabella sottostante è indicata la volatilità ex ante (stimata) e la volatilità ex-post (determinata sulla base di dati storici) relativa al Fondo Interno Assicurativo.
Volatilità ex ante | Volatilità ex post | |
Fondo Poste Vita Strategia Diversificata | 6% | 6.49% |
25. Total Expenses Ratio (TER). Costi effettivi del Fondo Interno Assicurativo
Si riporta di seguito il valore del Total Expense Ratio (TER) per l’anno 2015, calcolato come rapporto per- centuale fra il totale dei costi posti a carico del Fondo Interno Assicurativo ed il patrimonio medio del Fondo Interno Assicurativo stesso.
Si evidenzia inoltre che tale quantificazione dei costi non tiene conto dei costi gravanti direttamente sul Contra- ente, illustrati al punto 8.1.
Anno 2015 | |
TER | 2,050% |
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Per il calcolo del TER sono considerati i seguenti costi, espressi su base annua:
COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO ASSICURATIVO | Anno 2015 |
Commissioni di gestione | 1,150% |
commissione di eventuale overperformance | 0,000% |
TER degli OICR sottostanti | 0,900% |
oneri inerenti all'acquisizione e alla dismissione delle attività | 0,000% |
spese di amministrazione e di custodia | 0,000% |
spese di revisione e certificazione del fondo | 0,000% |
spese di pubblicazione del valore della quota | 0,000% |
altri costi gravanti sul fondo | 0,000% |
26. Turnover del portafoglio del Fondo Interno Assicurativo
Si riporta di seguito il tasso di movimentazione del portafoglio del Fondo Interno Assicurativo (c.d. turnover) per l’anno 2015, calcolato come rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento delle quote del Fondo Interno Assicurativo derivanti da nuovi premi e da liquidazioni, e il patrimonio netto medio del Fondo Interno Assicurativo stesso.
Turnover 2015 = 84,05%
Tale indicatore esprime la quota del portafoglio del Fondo Interno Assicurativo che, nel periodo di riferimento, è stata “ruotata” ovvero sostituita con altri strumenti finanziari.
Non sono state effettuate compravendite di strumenti finanziari tramite intermediari negoziatori del Gruppo Poste Italiane.
Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
Xxxxxxx Xxxxxxx Rappresentante Legale di Poste Vita S.p.A.
in virtù di Procura Speciale
Mod. 0793/2 Ed. dicembre 2016 data ultimo aggiornamento: dicembre 2016
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Condizioni di Assicurazione
New Formula Posta Valore
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT-LINKED.
Assicurazione Multiramo a premio unico (tariffa 03M16)
Per le definizioni utilizzate nelle presenti Condizioni di Assicurazione si veda il Glossario.
Premessa
Il presente Contratto è disciplinato:
• dalle presenti Condizioni di Assicurazione, di cui costituiscono parte integrante ed essenziale il Regolamento del Fondo Interno Assicurativo ed il Regolamento della Gestione Separata;
• dal Documento di Polizza e, in caso di sottoscrizione del Contratto fuori sede, anche dal Modulo di Proposta ed eventuali appendici rilasciate da Poste Vita S.p.A.;
• dalle disposizioni di legge in materia.
Art. 1 - Caratteristiche del Contratto
New Formula Posta Valore è un contratto di assicurazione sulla vita, a premio unico, c.d. “multiramo”, le cui pre- stazioni sono direttamente collegate all’andamento della Gestione Separata ed al valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo.
Per la parte investita nella Gestione Separata, la relativa componente del Premio Investito viene rivalutata, in occasione di ogni Ricorrenza Annuale, secondo il metodo della capitalizzazione composta, in base al risultato realizzato dalla Gestione Separata. La Compagnia non riconosce alcun Rendimento Minimo Garantito.
Per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo, la relativa componente del Premio Investito è investita nelle quote di tale fondo, il cui scopo è quello di realizzare l’incremento del patrimonio conferito tramite una gestione professionale attiva del relativo portafoglio sottostante di riferimento. Non è prevista la garanzia di restituzione del capitale, né la corresponsione di alcun Rendimento Minimo Garantito.
Nella Gestione Separata, così come nel patrimonio del Fondo Interno Assicurativo, sono fatte confluire attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche (l’importo accantonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali).
Il rendiconto annuale della Gestione Separata e quello del Fondo Interno Assicurativo sono certificati da una società di revisione abilitata a norma di legge.
La misura e le modalità di rivalutazione della Gestione Separata e le modalità di calcolo del Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo sono descritte rispettivamente ai successivi Artt. 12 e 23 delle presenti Condizioni di Assicurazione.
Art. 2 - Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il Contratto prevede l’erogazione di prestazioni alla scadenza del Contratto medesimo e in caso di decesso dell’Assicurato.
Alla scadenza del Contratto, la Compagnia corrisponderà all’Assicurato a condizione che sia in vita, un capitale pari alla somma dei seguenti importi:
• in relazione alla parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, il controvalore delle quote detenute dal Contraente in tale Fondo Interno Assicurativo, ottenuto moltiplicando il numero di tali quote per il Valore Unitario della Quota, calcolato al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva alla data di sca- denza del Contratto;
• in relazione alla parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, il Capitale Assicurato. Per la mi- sura e le modalità di determinazione del Capitale Assicurato si vedano i successivi Artt. 12 e 13.
In caso di decesso dell’Assicurato è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale pari alla somma dei seguenti importi:
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A. il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, assegnate al Contraente in relazione alla parte del Premio Investito allocata nel medesimo Fondo Interno Assicurativo, calcolato con riferimento al Valore Unitario della Quota nel Giorno di Valorizzazione della settimana successiva alla data di ricezione da parte della Compagnia della comunicazione del decesso dell’Assicurato, secondo quanto indicato all’Art. 23 delle presenti Condizioni di Assicurazione; e
B. il Capitale Assicurato, calcolato secondo le modalità previste agli Artt.12 e 13 delle presenti Condizioni di Assicurazione (la somma degli importi sub (A) e (B) costituisce il Capitale Caso Morte).
Il Capitale Caso Morte verrà maggiorato del seguente importo:
i. in caso di decesso dell’Assicurato nel primo Anno Assicurativo di durata del Contratto, un im- porto pari ai costi gravanti sul Premio Versato come indicati nel successivo Art. 7; o
ii. in caso di decesso dell’Assicurato dal secondo Anno Assicurativo del Contratto in poi, una percentuale del Capitale Caso Morte, definita in base all’età dell’Assicurato al momento del decesso, come descritto nella tabella sottostante:
Età assicurativa dell’Assicurato al momento del decesso | Percentuale del Capitale Caso Morte |
18-45 | 35% |
46-55 | 25% |
56-65 | 10% |
66-oltre | 1% |
In ogni caso, il valore dell’incremento di cui al punto (ii), non può superare l’importo di Euro 50.000.
Il rischio di decesso è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Per quanto riguarda il Fondo Interno Assicurativo, si precisa che la Compagnia non offre alcuna garanzia finan- ziaria di rimborso del capitale o di corresponsione di un rendimento minimo. Il Contraente assume pertanto i rischi finanziari derivanti dagli investimenti effettuati nel Fondo Interno Assicurativo.Conseguentemente, l’am- montare delle prestazioni a carico della Compagnia, alla scadenza del Contratto, in caso di decesso dell’Assicu- rato, nonché in caso di riscatto potrebbe risultare inferiore al Premio Versato, come allocato nel Fondo Interno Assicurativo. Il pagamento delle prestazioni, per quanto riguarda la componente del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, dipende, nel corso della durata del Contratto, dalle oscillazioni di valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo stesso, quale parametro di riferimento del Contratto.
Relativamente alla Gestione Separata, il Capitale Assicurato, garantito dalla Compagnia e da liquidarsi alla scadenza del Contratto o in caso di decesso, è il risultato della capitalizzazione in ciascun Anno Assicurativo, sulla base dei rendimenti della Gestione Separata, della parte di Premio Investito in essa allocato, considerando gli eventuali riscatti parziali, e al netto del rendimento trattenuto dalla Compa- gnia, come indicato alla successiva sezione D della presente Nota Informativa.
La Compagnia non riconosce alcun Rendimento Minimo Garantito, ma comunque prevede la corre- sponsione di un importo almeno pari al Premio Investito allocato nella Gestione Separata (al netto di eventuali riscatti parziali).
Art. 3 - Durata
Il presente Contratto ha una durata pari a 20 Anni Assicurativi a partire dalla Data di Decorrenza.
Il Contratto si estingue nei casi di:
• decorso del termine di durata previsto;
• esercizio del diritto di recesso;
• decesso dell’Assicurato;
• richiesta di riscatto totale.
Il Contratto estinto non può essere riattivato.
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3.1 - Obbligo di astensione
Ove preliminarmente all’emissione della polizza o in corso di contratto o in sede di liquidazione o al paga- mento della prestazione assicurativa, il soggetto sottoposto ad adeguata verifica della clientela prevista dalla normativa e regolamentazione vigente, non fornisca informazioni utili a consentire a Poste Vita S.p.A. di adempiere ai propri obblighi, la Compagnia ai sensi dell’Art. 23 del D.lgs. n. 231/2007 sarà obbligata:
• ad xxxxxxxsi dall’instaurare il rapporto continuativo,
• ad xxxxxxxsi dall’eseguire una movimentazione finanziaria o a porre fine ai rapporti continuativi in essere o con la clientela di riferimento,
• a valutare la condotta del cliente ai fini della normativa applicabile.
L’esercizio da parte della Compagnia degli obblighi di cui sopra comporterà, in caso di interruzione del rap- porto continuativo in essere, la restituzione al soggetto sopra indicato dei fondi secondo le modalità indicate dal legislatore.
Art. 4 - Requisiti anagrafici per la sottoscrizione
New Formula Posta Valore prevede che il Contraente e l’Assicurato, al momento della sottoscrizione del Con- tratto, devono avere un’età minima di 18 anni e massima di 70 anni.
Art. 5 - Premi
Le prestazioni indicate al precedente Art. 2 sono erogate a fronte del versamento del premio unico da parte del Contraente, di importo non inferiore ad Euro 1.000,00.
Il Premio Investito viene allocato nella misura del 50% nella Gestione Separata e 50% nel Fondo Interno Assicurativo.
Secondo quanto meglio indicato nella Sezione C, paragrafo 6 della Nota Informativa, il Fondo Interno Assicurativo investirà totalmente o prevalentemente in quote di OICVM (Organismi di Investimento Collettivo in Valori Mobiliari).
Trascorsi sei mesi dalla Data di Decorrenza del Contratto, il Contraente avrà la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi, rispetto al premio unico versato, di importo non inferiore ad Euro 500,00 ciascuno. Tali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi di cui al successivo Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione, saranno ripartiti nella misura del 50% nella Gestione Separata e 50% nel Fondo Interno Assicurativo.
Il versamento del premio unico e dei versamenti aggiuntivi può essere effettuato:
- in caso di sottoscrizione del Contratto presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A., tramite addebito sul conto BancoPosta o, in alternativa, oltre che, in caso di estinzione del conto sul libretto di risparmio postale, o tramite assegno circolare o bancario secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta;
- in caso di Contratto sottoscritto al di fuori degli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A. e dunque fuori sede, tramite addebito sul conto BancoPosta secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. Non sarà, invece, possibile pro- cedere al pagamento tramite addebito su Libretto di Risparmio Postale o tramite assegno circolare o bancario.
In conformità al Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011, che ha introdotto misure finalizzate ad assicura- re la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa partecipazione ai risultati finanziari, è previsto un limite massimo annuale di investimento nella Gestione Separata, cui questo Contratto è collegato per la componente unit-linked, di Euro 60.000.000,00 (sessanta milioni) per singolo Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi.
Art. 6 - Informazioni sul Fondo Interno Assicurativo
La Compagnia ha costituito, secondo le modalità indicate nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo, alle- gato alle presenti Condizioni di Assicurazione, un Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote e denominato Poste Vita Strategia Diversificata.
Il Fondo Interno Assicurativo costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro fondo gestito dalla stessa.
Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo è di realizzare una crescita del capitale investito attraverso una gestio- ne flessibile e diversificata degli investimenti, nel rispetto del profilo di rischio del fondo stesso.
Il Fondo Interno Assicurativo non prevede, in ogni caso, alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di rendimento minimo.
La Compagnia si riserva di rendere disponibili ulteriori fondi interni assicurativi le cui caratteristiche saranno comunicate al Contraente ai sensi della normativa applicabile.
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Per ulteriori informazioni, si rinvia al Regolamento del Fondo Interno Assicurativo.
Art. 7 - Costi
a) Xxxxx gravanti sul premio
New Formula Posta Valore prevede l’applicazione di un costo di caricamento variabile, per scaglioni di premio, espresso in percentuale sul premio unico e sugli eventuali versamenti aggiuntivi.
L’applicazione delle diverse aliquote percentuali di caricamento, varia in ragione del cumulo dei premi comples- sivamente versati nel corso di tutta la durata del Contratto.
Di seguito sono rappresentati i costi applicati sul premio versato:
• Spese di emissione del Contratto | Non previste |
• Costi di acquisto del Contratto e Costi di gestione amministrativa del Contratto (costi di caricamento) | premio unico Da 1,50% a 0,25% in ragione dell’importo del premio unico. versamenti aggiuntivi Da 1,50% a 0,25% in ragione del cumulo dei versamenti aggiuntivi effettuati |
Tabella: Aliquota spese
SCAGLIONI DI PREMIO UNICO | ALIQUOTA | IMPORTO SPESE |
Fino a Euro 50.000,00 | 1,50% | 1,50% sul Premio Versato |
Oltre Euro 50.000,00 e fino a Euro 130.000,00 | 1,38% | Euro 750,00 + 1,38% della parte eccedente Euro 50.000,00 |
Oltre Euro 130.000,00 e fino a Euro 260.000,00 | 0,75% | Euro 1.854,00 + 0,75% della parte eccedente Euro 130.000,00 |
Oltre Euro 260.000,00 | 0,25% | Euro 2.829,00 + 0,25% della parte eccedente Euro 260.000,00 |
b) Costi applicati in relazione alla componente Gestione Separata
Dal rendimento della Gestione Separata, la Compagnia tratterrà un’aliquota percentuale definita nella seguente tabella:
Rendimento trattenuto in punti percentuali assoluti sul rendimento della Gestione Separata | |
Per ogni Anno Assicurativo | 1% (0,0833 % su base mensile) |
c) Xxxxx applicati in relazione alla componente Fondo Interno Assicurativo Remunerazione della Compagnia
Per far fronte alle spese di attuazione delle politiche degli investimenti (asset allocation) e per le spese di am- ministrazione del Contratto verranno trattenute, pro rata, settimanalmente, commissioni di gestione pari ad una percentuale, espressa su base annua, del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo, secondo quanto indicato nella tabella seguente:
Fondo Interno Assicurativo | Commissione di gestione (espressa su base annua) |
Poste Vita Strategia Diversificata | 1,15% |
Non è prevista l’applicazione di alcuna commissione di overperformance da parte della Compagnia.
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Costi indiretti massimi sul Fondo Interno Assicurativo
Per la parte di attivi del Fondo Interno Assicurativo che verranno investiti in quote di OICR, è previsto il paga- mento, in favore delle relative società di gestione, di commissioni annue di gestione per un importo massimo pari ad un valore percentuale di tali attivi, indicato nella tabella sottostante:
commissione di gestione massima degli OICR sottostanti | 1,25% |
Tale commissione di gestione massima non considera le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR, le quali verranno attribuite al Fondo Interno Assicurativo con cadenza trimestrale, accreditando il corri- spettivo maturato in ogni trimestre solare entro novanta giorni dalla fine del trimestre di riferimento.
La Compagnia si riserva, comunque, il diritto di modificare il costo massimo di tali commissioni di gestione a fronte di incrementi apportati dalle società di gestione degli OICR sottostanti, previa comunicazione ai Con- traenti i quali, in tali circostanze, potranno recedere dal Contratto senza penalità (si vedano, in proposito le disposizioni riguardanti le richieste di riscatto totale di cui alla Sezione E, paragrafo 13 della presente Nota Informativa).
Non è prevista l’applicazione di oneri per la sottoscrizione ed il rimborso delle quote di OICR, mentre alcuni di essi potrebbero prevedere l’applicazione di commissioni di overperformance.
Tali commissioni, ove previste, non potranno eccedere il livello indicato nella tabella sottostante:
commissione di overperformance massima degli OICR sottostanti | 25% del differenziale di rendimento ottenuto dal singolo OICR rispetto al rendimento del proprio benchmark di riferimento |
Altri Costi a carico del Fondo Interno Assicurativo
Gli altri costi a carico del Fondo Interno Assicurativo sono rappresentati da:
a) eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita degli attivi inclusi nel Fondo Interno Assicurati- vo, oggetto di investimento;
b) spese inerenti l’attività svolta dalla società di revisione in relazione al giudizio sul rendiconto del Fondo Inter- no Assicurativo;
c) eventuali spese bancarie connesse alla gestione dei conti bancari del Fondo Interno Assicurativo;
d) eventuali compensi da corrispondere alla banca depositaria di riferimento per l’amministrazione e la custodia degli strumenti finanziari;
e) spese inerenti la pubblicazione del Valore Unitario della Quota;
f) imposte e tasse gravanti sul Fondo Interno Assicurativo e previste dalla normativa vigente.
Gli oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività del Fondo Interno Assicurativo non sono quantificabili a priori in quanto variabili, fermo restando che non verranno, in ogni caso, applicati oneri per la sottoscrizione ed il rimborso delle quote degli OICR.
d) Costi della copertura assicurativa
Il costo della copertura assicurativa prevista dal Contratto, relativa alla maggiorazione in caso di decesso dell’as- sicurato, è pari allo 0,10% annuo. Tale costo è compreso nella quota del rendimento della Gestione Separata trattenuto dalla Compagnia e nelle commissioni di gestione applicate dalla Compagnia al Fondo Interno Assicu- rativo, di cui alle precedenti lettere (b) e (c) delle presenti Condizioni di Assicurazione.
e) Costi relativi alle spese di intermediazione Aliquota provvigioni riconosciute all’Intermediario
La quota parte retrocessa in media agli intermediari con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari a: 21%.
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Art. 8 - Conclusione del Contratto ed entrata in vigore
Il Contratto può essere concluso:
- presso gli Uffici Postali abilitati di Poste Italiane S.p.A., distribuiti su tutto il territorio italiano. In tale ipotesi, il Contratto si riterrà concluso nel momento in cui il Documento di Polizza, firmato da Poste Vita S.p.A. verrà sottoscritto dal Contraente;
- fuori sede. In tale ipotesi, il Contratto si riterrà concluso nel momento in cui il Contraente, dopo aver sottoscritto il Modulo di Proposta, avrà sottoscritto altresì il Documento di Xxxxxxx, firmato da Poste Vita S.p.A.
In entrambi i casi, il Contratto sarà efficace, a condizione che sia stato versato il premio unico, a partire dalle ore 24 della Data di Decorrenza indicata nel Documento di Polizza.
Art. 9 - Revoca della Proposta
In caso di sottoscrizione del Contratto presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A., le previsioni normative relative alla revoca della proposta non trovano applicazione. Ciò in quanto la conclusione del Contratto avviene in questo caso attraverso la sottoscrizione da parte del Contraente del Documento di Polizza già sottoscritto da Poste Vita S.p.A. In ogni caso, il Contraente ha la facoltà di recedere al Contratto, come indicato nel successivo Art. 10 delle presenti Condizioni di Assicurazione.
In caso di sottoscrizione fuori sede, la proposta contrattuale, formulata dal Contraente tramite il Modulo di Pro- posta, potrà essere revocata attraverso apposita comunicazione nel periodo antecedente la conclusione del Contratto (e dunque fino a quando il Contraente non avrà sottoscritto, per accettazione, il Documento di Xxxxxxx, redatto da Poste Vita S.p.A. in modo coerente con quanto espresso nel Modulo di Proposta, precedentemente sottoscritto dal Contraente stesso) mediante l’invio tramite raccomandata con avviso di ricevimento al seguente indirizzo:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Xxxxx Xxxxxxxxx, 00
00000 Xxxx
In tal caso, Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente il Premio Versato entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa alla revoca della proposta contrattuale.
Art. 10 - Diritto di Recesso
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, tramite lettera racco- mandata con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati i documenti previsti al successivo Art. 17 delle presenti Condizioni di Assicurazione, inviata a:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Viale Beethoven, 11
00144 Roma
In alternativa, è possibile recarsi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assi- stenza, per presentare la richiesta.
A seguito del recesso, le Parti sono libere da qualsiasi obbligo derivante dal Contratto a partire dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, come attestato dal timbro postale di invio.
Poste Vita S.p.A. sarà tenuta, entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, al rimborso della somma dei seguenti importi:
• l’importo del Premio Investito allocato nella Gestione Separata;
• il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, calcolato con riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva alla data di ricevimento della richiesta di recesso, sia in caso di incremento che di decremento del valore delle stesse rispetto al momento della conversione della parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo in quote;
• i costi di caricamento gravanti sul Premio Versato, applicati in fase di sottoscrizione.
Art. 11 - Informazioni sulla Gestione Separata
Il prodotto New Formula Posta Valore è collegato ad una specifica gestione degli investimenti, separata dalle altre attività di Poste Vita S.p.A., denominata Posta ValorePiù, la cui valuta di riferimento è l’Euro.
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Gestione Separata Posta ValorePiù
La Gestione Separata Posta ValorePiù è stata costituita, con effetto 1° gennaio 2008.
Le finalità della gestione sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestio- ne attivo, la redditività del capitale, tenuta presente la garanzia di conservazione del capitale investito.
Lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio rendimento del portafoglio.
Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento certificato decorre dal 1° gennaio al 31 dicem- bre di ogni anno.
La Gestione Separata Posta ValorePiù investirà prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligaziona- ria (Titoli di Stato, obbligazioni societarie e OICR obbligazionari) e in misura inferiore in altri strumenti finanziari. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata sarà pubblicato semestralmente su due quotidiani a tiratura nazionale nonché sul sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx.
Nell’ambito delle previsioni finalizzate ad assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, all’interno della politica di investimento, la Gestione Separata Posta ValorePiù prevede il rispetto dei seguenti limiti:
a. Titoli di debito emessi da controparti infragruppo: fino ad un massimo del 10% del patrimonio della Gestione;
b. OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo: fino ad un massimo del 10% del patrimonio della Gestione;
c. Titoli di capitale di controparti infragruppo: fino ad un massimo del 5% del patrimonio della Gestione.
Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, la gestione degli attivi viene effettuata, oltre che dalla stessa Poste Vita S.p.A., dalle società: BancoPosta Fondi S.p.A. SGR., BNP Paribas Asset Management SGR S.p.A. e PIMCO Europe Limited, sulla base di quanto previsto da un apposito contratto di gestione indivi- duale. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare le società di gestione delegate nel corso della durata contrattuale. Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, la società di revisione che si occupa della certificazione della Gestione Separata è PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’albo di cui all’Art. 161 del Decreto Legislativo 24 febbraio 1998 n. 58.
Maggiori dettagli sulla Gestione Separata sono contenuti nel relativo Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.”
Art. 12 Rivalutazione della parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata
Tasso annuo di rendimento
Il tasso annuo di rendimento è calcolato ogni mese secondo le modalità indicate all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata. Ai fini del calcolo della rivalutazione del capitale alla data di uno degli eventi assicurati contrattual- mente previsti (scadenza, riscatto, decesso, etc), si utilizza il tasso annuo di rendimento calcolato nel secondo mese antecedente la data di riferimento di detto evento, diminuito del rendimento trattenuto da Poste Vita S.p.A. pari a 1%. La data di riferimento di ogni evento assicurativo previsto (scadenza, riscatto, decesso) coincide con la data di valorizzazione della parte di Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo. Tale data corrisponde, per tutti gli eventi, al Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva alla ricezione da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione mentre, per la scadenza, al Giorno di Valorizzazione della setti- mana successiva alla data di scadenza del Contratto.
Misura e rivalutazione annuale del capitale assicurato
La rivalutazione annuale è calcolata in base al regime della capitalizzazione composta, al tasso di cui al comma precedente, come di seguito descritto:
• per un anno intero sul capitale assicurato rivalutato alla ricorrenza annuale precedente;
• proporzionalmente alla frazione di anno che intercorre tra la data di versamento e la data della prima ricorrenza annuale successiva, per ciascun capitale assicurato acquisito con i premi aggiuntivi versati nell’anno assicurativo che precede la ricorrenza (metodo pro-rata temporis).
Ai fini del calcolo della rivalutazione, la data di versamento del premio unico e di ciascun versamento aggiuntivo è quella risultante dalle rilevazioni ufficiali di Poste Vita S.p.A.
La rivalutazione annuale del capitale assicurato comporta l’adeguamento, a totale carico di Poste Vita S.p.A., della riserva matematica maturata alla data della rivalutazione.
Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazione scritta al Contraente in occasione di ciascuna rivalutazione.
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Art. 13 - Rendimento Minimo Garantito
Poste Vita S.p.A. non riconosce alcun tasso di Rendimento Minimo Garantito, ma prevede comunque la corre- sponsione di un importo almeno pari al Premio Investito allocato nella Gestione Separata (al netto di eventuali riscatti parziali).
Art. 14 - Riscatto Riscatto totale
II Contraente può richiedere il riscatto totale del Contratto trascorso il termine previsto per il diritto di recesso. La richiesta deve essere inoltrata, allegando la documentazione prevista al successivo Art. 17 delle presenti Condi- zioni di Assicurazione, a Poste Vita S.p.A. per iscritto, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento ed inviata al seguente indirizzo:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Viale Beethoven, 11
00144 Roma
In alternativa, è possibile recarsi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assi- stenza, per presentare la richiesta.
Il valore di riscatto che verrà liquidato al Contraente sarà pari:
• in relazione alla parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, al controvalore delle quote detenute dal Contraente in tale Fondo Interno Assicurativo, ottenuto moltiplicando il numero di tali quote per il Valore Unitario della Quota, calcolato al Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva alla ricezione, da parte della Compagnia, della richiesta di riscatto effettuata dal Contraente, purché corredata da tutta la documentazione richiesta, come indicata al successivo Art.17;
• In relazione alla parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, al Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di valorizzazione della parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo, ovvero fino al Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva alla ricezione dalla parte della Compagnia della richiesta di riscatto effettuato dal Contraente (metodo pro-rata temporis), al tasso di cui all’Art.12, primo paragrafo;
Il riscatto totale non prevede l’applicazione di alcun costo.
Il riscatto totale comporta la cessazione del Contratto: ne deriva che successivamente non sarà possibile pro- cedere alla sua riattivazione.
Si rammenta che l’importo da liquidare in caso di riscatto:
- per effetto dei costi e della variabilità del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, potrà essere infe- riore al Premio Versato, per la parte successivamente allocata nel Fondo Interno Assicurativo;
- per effetto dei costi, potrà essere inferiore al Premio Versato, per la parte successivamente allocata nella Gestione Separata.
Riscatto parziale
II Contraente può richiedere il riscatto parziale del Contratto purché sia trascorso il termine previsto per il diritto di recesso. La richiesta deve essere inoltrata, allegando la documentazione prevista al successivo Art. 17, a Poste Vita S.p.A. per iscritto a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento ed inviata al seguente indirizzo:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Viale Beethoven, 11
00144 Roma
In alternativa, è possibile recarsi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.
L’importo del riscatto parziale sarà prelevato sia dalla componente con partecipazione agli utili che dalla componente unit-linked, proporzionalmente al peso percentuale delle due componenti calcolato sulla
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base delle ultime valorizzazioni disponibili.
Il riscatto parziale potrà, in ogni caso, essere esercitato purché siano soddisfatte le due seguenti condi- zioni:
• l’importo richiesto, che sarà decurtato delle imposte eventualmente dovute, secondo quanto meglio indicato alla Sezione D, paragrafo 10 della Nota Informativa, non deve essere inferiore ad Euro 500,00;
• a seguito dell’esercizio del riscatto parziale, l’importo risultante dalla somma (i) del controvalore delle quote detenute nel Fondo Interno Assicurativo, per la componente unit-linked; e (ii) del Capitale Assi- curato per la componente con partecipazione agli utili, non dovrà essere inferiore ad Euro 1.000,00.
Il Contratto prevede che nello stesso Anno Assicurativo possano essere effettuate più richieste di riscatto parzia- le fermi restando i precedenti limiti di importo. Anche in caso di riscatto parziale non sarà, in ogni caso, applicato nessun costo.
In conseguenza del riscatto parziale il Contratto rimarrà in vigore, alle medesime condizioni, per la frazione di Premio Investito residua.
Al fine di preservare il principio di equa ripartizione al rendimento della Gestione Separata, le operazioni di riscatto parziale o totale per un importo superiore ad Euro 60.000.000,00 (sessanta milioni) effettuate da un singolo Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti parte- cipativi, sono soggette da parte di Poste Vita S.p.A. a specifici vincoli finalizzati alla applicazione di penali decrescenti in funzione del periodo di permanenza nella Gestione Separata.
Art. 15 - Beneficiari delle prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato
Al momento della conclusione del Contratto, il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari e l’eventuale revoca o modifica degli stessi deve essere comunicata per iscrit- to a Poste Vita S.p.A., tramite lettera raccomandata con avviso di ricevimento o, alternativamente, tramite dichiarazione scritta presentata presso l’Ufficio Postale che ha in carico la Polizza. In tale seconda ipotesi, la designazione o l’eventuale revoca o modifica avrà efficacia dal momento in cui la dichiarazione sia stata vali- damente presentata presso l’Ufficio Postale.
La designazione e l’eventuale revoca o modifica dei Beneficiari può essere disposta anche per testamento.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi (Art. 1921 del Codice Civile):
a) dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A., rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
b) dagli eredi, dopo la morte del Contraente;
c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.
Ove si verifichi uno dei casi di cui sopra, il riscatto, pegno o vincolo del Contratto richiedono il consenso scritto dei Beneficiari.
Ai sensi dell’Art. 1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto pro- prio ai vantaggi del Contratto. Ciò significa, in particolare, che le somme corrispostegli a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Art. 16 - Obbligo di comunicazione da inoltrare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’Assicurato In caso di decesso dell’Assicurato, i Beneficiari designati devono darne immediata comunicazione a Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento, allegando la documentazione indicata al succes- sivo Art. 17 delle presenti Condizioni di Assicurazione.
Art. 17 - Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni - Modalità di pagamento delle prestazioni
Relativamente alla liquidazione delle prestazioni previste dal Contratto, gli aventi diritto possono:
a) recarsi presso l’Ufficio Postale di Poste Italiane S.p.A. che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta; ovvero
b) inviare a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento a:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx, 00
00000 Xxxx
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i documenti necessari per la verifica dell’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e l’individuazione degli aventi diritto.
In particolare, per riscuotere le somme dovute:
• in caso di revoca della proposta di Contratto proposto fuori sede, il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A., Ufficio Gestione Operativa Portafoglio, la richiesta firmata di pagamento corredata dalla copia del Modulo di Proposta;
• in caso di recesso il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A., Ufficio Gestione Operativa Portafoglio, la richiesta firmata di pagamento corredata da:
a) originale del Documento di Polizza o, in mancanza, la dichiarazione di smarrimento;
b) eventuali appendici;
• in caso di riscatto totale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A., Ufficio Gestione Liquidazioni Vita, la richiesta firmata di pagamento corredata da:
a) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato;
b) originale del Documento di Polizza o, in mancanza, la dichiarazione di smarrimento;
c) eventuali appendici;
• in caso di riscatto parziale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A., Ufficio Gestione Liquidazioni Vita, la richiesta firmata di pagamento corredata da:
a) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato;
b) copia del Documento di Polizza o, in mancanza, la dichiarazione di smarrimento;
c) copia di eventuali appendici;
• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari devono inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall’Assicurato;
b) originale del Documento di Polizza o, in mancanza, la dichiarazione di smarrimento;
c) eventuali appendici;
d) certificato di morte dell’Assicurato;
e) atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o meno di testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato.
Nel caso in cui la designazione beneficiaria sia genericamente determinata, dall’atto notorio dovrà risultare l’elenco di tutti i predetti eredi con l’indicazione delle generalità complete, dell’età, dello stato civile e della capacità di agire di ciascuno di essi, del rapporto e grado di parentela con l’Assicurato e con l’esplicita di- chiarazione che oltre a quelli elencati non esistono, né esistevano alla morte dell’Assicurato, altre persone aventi comunque diritto per legge alla successione.
Nel caso in cui il Contraente sia diverso dall’Assicurato e siano entrambi deceduti, atto di notorietà da cui risulti se il Contraente ha lasciato o meno testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato.
f) decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori o incapaci;
g) copia di un documento identificativo e del codice fiscale per ogni Beneficiario;
• in caso di scadenza del Contratto, l’avente diritto deve inviare a Poste Vita S.p.A. la richiesta di pagamen- to, firmata anche dal Contraente, se persona diversa dall’Assicurato, corredata da:
a) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato;
b) originale del Documento di Polizza;
c) eventuali appendici.
Eventuali ulteriori documenti, ivi compresi eventuali originali, potranno essere richiesti solo nel caso in cui quelli precedentemente elencati non risultassero sufficienti a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e/o ad individuare con esattezza gli aventi diritto.
In ottemperanza agli obblighi di adeguata verifica della clientela derivanti dal D.lgs. n. 231/2007 in materia Antiriciclaggio, Poste Vita S.p.A. si riserva comunque di poter richiedere, anche nel caso in cui l’avente diritto coincida con il Contraente, documentazione ed informazioni ulteriori, tramite i mezzi considerati più idonei, al fine di ottemperare gli obblighi imposti dalla normativa vigente.
Nel caso in cui l’avente diritto, diverso dal Contraente, richieda la prestazione direttamente a Poste Vita S.p.A., dovrà inviare il Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC), compilato in ogni sua parte e debitamente sot-
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toscritto, disponibile contattando il numero verde 800-316181 della Compagnia e sul sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx.
Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento, delle prestazioni previste dal Contratto, entro 30 giorni dal ricevimento presso la propria sede della documentazione sopraelencata, completa in ogni sua parte, ad esclusione del riscatto per cui il pagamento avviene entro 20 giorni.
Decorso tale termine sono dovuti gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
I pagamenti sono effettuati tramite accredito sul conto BancoPosta o su libretto di risparmio postale, assegno postale, mediante bonifico su conto corrente bancario, secondo le indicazioni degli aventi diritto.
Art. 18 - Termini di Prescrizione
Si richiama l’attenzione del Contraente o degli altri aventi diritto sul termine di prescrizione previsto dalla nor- mativa vigente per il contratto di assicurazione (Art. 2952 del Codice Civile). Qualora il Contraente o gli altri aventi diritto omettano di richiedere gli importi dovuti entro il termine di prescrizione, Poste Vita S.p.A. è obbliga- ta ai sensi della legge 27 ottobre 2008, n. 166, a versare tali somme al “Fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie”, istituito con legge 23 dicembre 2005, n. 266.
Art. 19 - Cessione del Contratto
Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto, secondo quanto disposto dall’Art. 1406 del Codice Civile.
La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario presso l’Ufficio Postale di Poste Italiane S.p.A. nel quale il Contraente abbia sottoscritto il Contratto o, in caso di conclusio- ne del Contratto fuori sede, presso l’Ufficio Postale indicato nel Documento di Polizza, previa l’identificazio- ne ai fini della vigente normativa antiriciclaggio (Decreto Legislativo 231 del 21.11.2007), e inviata a Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento, al seguente indirizzo:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Xxxxx Xxxxxxxxx, 00
00000 Xxxx
Poste Vita S.p.A. provvederà a trasmettere un’apposita comunicazione di avvenuta cessione del Contratto, sia al Contraente cedente che al Contraente cessionario.
Poste Vita S.p.A. può opporre al Contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente Contratto, secondo quanto previsto dall’Art. 1409 del Codice Civile.
In caso di decesso del Contraente, a condizione che quest’ultimo sia persona diversa dall’Assicurato, il Contrat- to si intende trasferito in capo all’Assicurato.
Art. 20 - Pegno e vincolo del Contratto
Il Contraente può dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente Contratto, ovvero vincolarlo a favore di terzi. Poste Vita S.p.A. effettua l’annotazione della costituzione del pegno o del vincolo su apposita appendice di polizza, previa notifica della documentazione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, effettuata per raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.
Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo potrà richiedere a Poste Vita S.p.A. i crediti derivanti dal presente Contratto nei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibizione del mandato irre- vocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile. Poste Vita S.p.A. può opporre al creditore pignoratizio o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni che le spettano verso il Contraente sulla base del presente Contratto.
Art. 21 - Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Compagnia al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
Art. 22 - Tasse e imposte
Le tasse e le imposte relative al Contratto, in virtù del tipo di prestazione liquidata, sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Beneficiari ed eventuali aventi diritto. Per maggiori chiarimenti si rinvia al alla Sezione D, paragrafo 10 della Nota Informativa.
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Art. 23 - Informazioni per i Contraenti
Determinazione del Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo
Il Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo viene determinato settimanalmente ogni giovedì o, qualora il giovedì coincida con un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il primo giorno lavorativo suc- cessivo (“Giorno di Valorizzazione”), secondo quanto meglio indicato all’interno del Regolamento del Fondo Interno Assicurativo, allegato alle presenti Condizioni di Assicurazione.
Il Valore Unitario della Quota viene determinato dividendo il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno As- sicurativo per il numero complessivo delle quote del Fondo Interno Assicurativo, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione di riferimento.
Il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo indica il valore complessivo delle attività al netto delle passività del Fondo Interno Assicurativo, ivi incluse le spese imputate al fondo medesimo ed evidenziate all’Art. 7 delle presenti Condizioni di Assicurazione.
Alla data di costituzione del Fondo Interno Assicurativo, che coincide con la data di inizio operatività del fondo stesso, il Valore Unitario della Quota è stato fissato convenzionalmente in un importo pari a €100,00 (cento).
Il Valore Unitario della Quota viene pubblicato entro il terzo giorno lavorativo successivo al Giorno di Valorizza- zione su un quotidiano a diffusione nazionale (attualmente sul quotidiano finanziario “Il Sole 24Ore”) e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo xxx.xxxxxxxxx.xx.
Il Valore Unitario della Quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno Assicurativo.
In caso di decesso dell’Assicurato o riscatto, totale o parziale del Contratto, la conversione delle quote in som- me da erogare viene effettuata facendo riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva al ricevimento da parte della Compagnia della relativa richiesta di liquidazione. Per quanto riguarda la valorizzazione della quota, ai fini della liquidazione della prestazione a scadenza, si fa riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana immediatamente successiva alla data di scadenza del Contratto.
Estratto Conto Annuale
Entro i 60 giorni successivi ad ogni Ricorrenza Annuale dalla Data di Decorrenza del Contratto Poste Vita S.p.A. invierà l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:
a) l’importo complessivo del Premio Versato dalla data di conclusione del Contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (ove esistente), numero e controvalore delle quote del Fondo Interno Assicu- rativo alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (ove esistente);
b) il dettaglio del Premio Versato nell’Anno Assicurativo di riferimento, del relativo Premio Investito e della sua ripartizione tra Fondo Interno Assicurativo e Gestione Separata, del numero e controvalore delle quote as- segnato nell’Anno Assicurativo di riferimento in relazione alla componente del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo;
c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimento, compresa l’indicazione del numero e controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo rimborsate;
d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto;
f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata;
g) tasso annuo di rendimento retrocesso alla componente del Premio Investito allocata nella Gestione Separata.
h) numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo complessivamente assegnate e del relativo controvalore.
Unitamente all’estratto conto annuale è inviato l’ultimo aggiornamento (determinato al 31 dicembre dell’anno solare precedente) dei dati storici di cui alla Sezione G della Nota informativa ed al paragrafo 7 della Scheda sintetica. Il Contraente avrà comunque la possibilità di consultare il sito web della compagnia xxx.xxxxxxxxx.xx, per l’ultima versione di tale documentazione.
Rendiconto annuale
Gestione Separata
La composizione della Gestione Separata e il relativo rendiconto riepilogativo saranno redatti dalla Compagnia secon- do i termini stabiliti dall’attuale normativa di riferimento e formeranno oggetto di relativa comunicazione di vigilanza nei confronti dell’IVASS. Entro gli stessi termini previsti per la loro redazione, composizione e rendiconto della Gestione Se- parata saranno pubblicati su due quotidiani a diffusione nazionale e sul sito internet della Compagnia, xxx.xxxxxxxxx.xx.
Fondo Interno Assicurativo
La Compagnia redigerà il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno Assicurativo nei tempi e con le modalità previste dalla normativa di riferimento di volta in volta applicabile. Non appena disponibile, il rendiconto
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della gestione sarà reperibile sul sito internet della Compagnia, xxx.xxxxxxxxx.xx. Il Contraente potrà richiedere copia del rendiconto dal momento in cui lo stesso sarà disponibile.
Informativa in corso di Contratto
La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazio- ni contenute nella presente Nota Informativa, nel Regolamento della Gestione Separata o nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto. In ogni caso si rinvia all’home-page del sito internet della Compagnia, xxx.xxxxxxxxx.xx, per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo Informativo.
Per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo, la Compagnia si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora, in corso di Contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’ammontare della componente del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assi- curativo, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tali comunicazioni saranno effettuate entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.
Art. 24 - Reclami e servizi di assistenza
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale dovranno essere inoltrati a Poste Vita S.p.A., a mezzo di apposita comunicazione scritta, indirizzata alla funzione aziendale incaricata dell’esame degli stessi:
Poste Vita S.p.A. Gestione Reclami Xxxxx Xxxxxxxxx, 00
00000 Xxxx
n° fax 00.0000.0000
È anche possibile inoltrare un reclamo via e-mail all’indirizzo: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
Qualora l’evasione del reclamo richieda la comunicazione di dati personali, Poste Vita S.p.A. - in ossequio alle disposizioni di cui al D.lgs. 196/03 - invierà risposta esclusivamente all’indirizzo del Contraente indicato in polizza.
Qualora l’esponente intenda farlo direttamente oppure non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo (e.g., in caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo) o in assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all’IVASS, Servizio Tutela del Consumatore - Divisione Gestione Reclami, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, utilizzando il modello per la presentazione dei reclami, disponibile sul sito della Compagnia, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A.
In relazione a tutte le controversie che dovessero insorgere, relative o comunque connesse anche indirettamente al presente contratto permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, previo esperimento del procedimento di Mediazione di cui al D.lgs. 28/2010 (così come da ultimo modificato dal D.L. n. 69/2013, convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013) nei casi previsti dalla legge o se voluta dalle parti.
Peraltro, in caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, il reclamante potrà rivolgersi all’IVASS oppure ricorrere alla procedura di mediazione sopra menzionata per i cui aspetti di dettaglio si rinvia all’articolo 25 delle Condizioni di Assicurazione.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all’IVASS o attivare direttamente il sistema estero competente tramite la procedura FIN-NET (accedendo al sito internet: xxxx://xxx.xx.xxxxxx.xx/xxx-xxx).
Eventuali informazioni riguardanti, il Valore di Riscatto, le caratteristiche del prodotto acquistato, quali ad esempio opzioni contrattuali disponibili e andamento del prodotto, possono essere richieste direttamente:
• al numero verde 800.316.181
• alla casella di posta elettronica xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
Attraverso il suddetto Numero Verde è anche possibile richiedere l’invio, xxx xxxxx xxxxxxxxx, xx numero di fax o all’indirizzo di posta elettronica indicato dal Contraente, di duplicati dell’estratto conto annuale della posizione assicurativa.
È inoltre a disposizione del Contraente il sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx per eventuali consultazioni e per informazioni concernenti la procedura di gestione dei Reclami, le indicazioni relative alle modalità di presentazione degli stessi, alla tempistica di risposta, alla funzione aziendale incaricata dell’esame dei Reclami, con i relativi recapiti. Inoltre, i clienti di Poste Vita S.p.A. hanno a loro disposizione un’Area Riservata: dalla home page del sito internet
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xxx.xxxxxxxxx.xx, dopo una semplice procedura di registrazione, è possibile verificare la propria posizione assicurativa ed accedere a diversi servizi interattivi dedicati.
Art. 25 - Foro competente e procedimento di mediazione
Per ogni controversia relativa al presente contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente/Assicurato o degli aventi diritto, previo esperimento del procedimento di Mediazione di cui al D.lgs. 28/2010 (così come da ultimo modificato dal D.L. n. 69/2013, convertito con modificazioni in Legge
n. 98/2013) nei casi previsti dalla legge o se voluta dalle parti e salvo diverse disposizioni di legge pro tempore
vigenti.
La domanda di mediazione è presentata mediante deposito di un’istanza presso un organismo di mediazione, accreditato presso il Ministero della Giustizia, nel luogo del giudice territorialmente competente.
Art. 26 - Legge applicabile - Rinvio
Il presente Contratto è disciplinato dalla legge italiana.
Per tutto quanto non è espressamente regolato dal presente Contratto, valgono le norme della legge italiana.
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ALLEGATO 1
Regolamento del Fondo Interno Assicurativo
Art. 1 - Istituzione e denominazione del Fondo Interno Assicurativo
Poste Vita S.p.A. (la “Compagnia”) ha istituito, secondo le modalità indicate nel presente regolamento (il “Regolamento”) un fondo interno assicurativo, il cui valore è suddiviso in quote. Il fondo interno è denominato Poste Vita Strategia Diversificata (il “Fondo Interno Assicurativo”).
Il Fondo Interno Assicurativo costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro fondo gestito dalla stessa.
La Compagnia si riserva il diritto di istituire in futuro ulteriori fondi interni assicurativi.
Art. 2 - Obiettivi del Fondo Interno Assicurativo
Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo è di realizzare una crescita del capitale investito attraverso una gestio- ne flessibile e diversificata degli investimenti, nel rispetto del profilo di rischio del Fondo Interno Assicurativo.
La Compagnia non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale o di corresponsione di un rendimen- to minimo, né, in ogni caso, assume alcun impegno di risultato nella gestione del Fondo Interno Assicurativo.
Di seguito sono indicati i fattori di rischio a cui è esposto il Fondo Interno Assicurativo:
• rischio di mercato: variazioni di valore di uno strumento finanziario o di un portafoglio di strumenti finanziari connesse a variazioni inattese delle condizioni di mercato;
• rischio di tasso di interesse: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione dei tassi di interesse presenti sul mercato finanziario;
• rischio creditizio/di controparte: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione inat- tesa del merito creditizio dell’emittente dello stesso strumento;
• rischio valutario: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla variazione dei tassi di cambio presenti sul mercato finanziario;
• rischio di liquidità: variazioni di valore di uno strumento finanziario dovute alla sua scarsa attitudine ad es- sere trasformato in moneta senza perdita di valore.
Lo stile di gestione adottato (gestione flessibile) fa sì che non sia possibile identificare un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) con il quale confrontare il rendimento del Fondo Interno Assicurativo e, dunque, rappre- sentativo della politica di investimento del medesimo. Pertanto, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio del Fondo Interno Assicurativo, è stata individuata la volatilità media annua attesa nella misura del 6%.
La volatilità media annua attesa è un indicatore sintetico del rischio che esprime la variabilità dei rendimenti del Fondo Interno Assicurativo attesa in un determinato periodo di tempo.
Il grado di rischio del Fondo Interno Assicurativo è medio-basso. L’orizzonte temporale di investimento consigliato è pari a 7 anni. Art. 3 - Caratteristiche del Fondo Interno Assicurativo
Il Fondo Interno Assicurativo è di tipo ad accumulazione laddove i rendimenti rimangono all’interno del Fondo In- terno Assicurativo. Non è, pertanto, contemplata la distribuzione di proventi, in favore degli Investitori-Contraenti (come, di seguito, definiti).
Il Fondo Interno Assicurativo è suddiviso in quote aventi pari valore e che attribuiscono ai titolari (l’“Investitore- Contraente” o gli “Investitori-Contraenti”) eguali diritti (le “Quote”). Le Quote saranno assegnate alle persone fisiche o giuridiche che abbiano sottoscritto polizze assicurative (il “Contratto” o i “Contratti”) le cui prestazioni
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siano legate, in tutto o in parte, al rendimento del Fondo Interno Assicurativo. Si precisa che il valore del patrimo- nio del Fondo Interno Assicurativo non potrà essere inferiore all’importo complessivo delle riserve matematiche costituite dalla Compagnia in relazione a tali polizze.
La gestione del Fondo Interno Assicurativo e l’attuazione delle relative politiche di investimento competono alla Compagnia, che vi provvede tramite una gestione professionale del patrimonio.
La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente gestione amministrativa e finanziaria ed al fine di ridurre il rischio operativo, si riserva, in ogni caso, la facoltà di affidare a terzi, anche appartenenti al gruppo di cui essa fa parte, la gestione del Fondo Interno Assicurativo, o ancora di delegare a terzi specifiche funzioni inerenti all’attività di gestione del Fondo Interno Assicurativo medesimo. In ogni caso ogni affidamento/delega non implicherà costi aggiuntivi a carico del Fondo Interno Assicurativo, né comporterà alcun esonero o limitazione delle responsa- bilità della Compagnia, la quale eserciterà, in ogni caso, un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti affidatari o delegati.
Non è prevista una data di scadenza del Fondo Interno Assicurativo.
Il Fondo Interno Assicurativo non contempla alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale o di correspon- sione di un rendimento minimo.
La valuta di denominazione del Fondo Interno Assicurativo è l’Euro.
Art. 4 - Destinazione dei capitali conferiti
I capitali conferiti nel Fondo Interno Assicurativo sono investiti dalla Compagnia nel rispetto di quanto previsto negli Art. 5 e 6 del presente Regolamento.
Art. 5 - Tipologia di attività oggetto di investimento
Il Fondo Interno Assicurativo investe prevalentemente o totalmente in quote di OICVM (Organismi di Investi- mento Collettivo in Valori Mobiliari) italiani e UE, come definiti dalle corrispondenti previsioni del D.lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria, “TUF”), costituiti in forma di “Sicav”, “Fondi Comuni di Investimento” o “Unit Trust” e che presentino le caratteristiche previste dalla normativa pro-tempore vigente.
In via residuale, e sempre in conformità con quanto previsto dalla normativa pro-tempore vigente, gli investimenti possono, inoltre, essere effettuati nelle seguenti categorie di attività:
• quote di OICR alternativi italiani, definiti e costituiti nel rispetto delle previsioni del TUF e delle relative dispo- sizioni di attuazione e commercializzati nel territorio nazionale;
• quote di (i) OICR alternativi UE e (ii) OICR alternativi non UE, definiti nel TUF, che abbiano ottenuto l’auto- rizzazione per la commercializzazione nel territorio nazionale secondo quanto previsto dalle corrispondenti previsioni del TUF;
• strumenti monetari, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati Membri dell’Unione Europea, apparte- nenti all’OCSE o che abbiano concluso speciali accordi di prestito con il Fondo Monetario Internazionale o siano associati agli accordi generali di prestito del Fondo Monetario Internazionale o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati (con rating, rilasciato da almeno un’agenzia di rating creditizio registrata o certificata in conformità al regolamento (CE) n. 1060/2009 del Parlamento europeo e del Consiglio o una banca centrale che emette rating creditizi esenti dall’applicazione di tale regolamento (ciascuna un’”Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito”) e a condizione che nessun’altra Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito abbia attribuito una valutazione inferiore, almeno pari a BBB- o equivalente), che abbiano una scadenza non superiore a sei mesi e appartengano alle seguenti tipologie:
- depositi bancari in conto corrente;
- certificati di deposito o altri strumenti del mercato monetario;
- operazioni di pronti contro termine, che abbiano ad oggetto titoli obbligazionari emessi o garantiti da Stati Membri dell’Unione Europea ovvero emessi da enti soprannazionali cui aderiscono uno o più Stati Membri;
• strumenti finanziari, emessi o garantiti da Stati membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE o che abbiano concluso speciali accordi di prestito con il Fondo Monetario Internazionale o siano associati agli ac- cordi generali di prestito del Fondo Monetario Internazionale, da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati ovvero da soggetti residenti nei predetti stati membri che appartengono alle seguenti tipologie:
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- titoli di stato (con rating, rilasciato da almeno un’Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito e a condizione che nessun’altra Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito abbia attribuito una valu- tazione inferiore, almeno pari a BBB- o equivalente, ad eccezione dei titoli emessi dalla Repubblica Italiana per i quali si applicheranno i livelli minimi di rating previsti dalla normativa di tempo in tempo applicabile);
- titoli obbligazionari o altri titoli assimilabili (con rating, rilasciato da almeno un’Agenzia Esterna di Valuta- zione del Merito di Credito e a condizione che nessun’altra Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito abbia attribuito una valutazione inferiore, almeno pari a BBB- o equivalente);
- titoli azionari.
Resta ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo Interno Assicurativo in disponibilità liquide e più in generale la facoltà di assumere, nei limiti previsti dalla normativa applicabile, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, azioni volte a tutelare l’interesse dei partecipanti nel rispetto del presente Art. 5.
La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di utilizzare, in conformità con le disposizioni della normativa pro- tempore vigente, strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche del Fondo Interno Assicurativo e con il relativo profilo di rischio, al fine di (i) pervenire ad un’efficace gestione del portafoglio, e/o (ii) di ridurre il rischio di investimento.
Si precisa che gli investimenti potranno anche riguardare quote di OICR promossi, istituiti o gestiti da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti al Gruppo Poste Italiane, di cui la Compagnia fa parte, fino ad un massimo del 50% del valore complessivo netto del Fondo Interno Assicurativo.
Il Fondo Interno Assicurativo potrà, altresì, investire in quote di OICR promossi, istituiti o gestiti dall’eventuale gestore delegato o da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti o affiliate al gruppo di cui il gestore fa parte.
Art. 6 - Criteri di investimento applicabili al Fondo Interno Assicurativo
La politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo prevede un’allocazione dinamica delle risor- se, orientata principalmente verso quote di più OICR che investono in strumenti del mercato monetario, azioni di società e altri titoli equivalenti ad azioni di società, obbligazioni e altri titoli di debito, sia di Area Euro che internazionali. Ferme restando le indicazioni previste dalla normativa e regolamentazione applicabile, non sono previste specifiche limitazioni per l’esposizione in determinate categorie di attivi salvo assicurare in ogni caso un adeguato livello di diversificazione.
Gli strumenti oggetto di investimento sono denominati principalmente in Euro, dollaro statunitense, sterlina in- glese e yen giapponese. Lo stile di gestione adottato è di tipo flessibile. Il Fondo Interno Assicurativo affronta le ciclicità dei mercati finanziari attraverso una gestione attiva, esercitando comunque un controllo del rischio rappresentato da una volatilità massima, espressa su base annua e osservata su un orizzonte temporale di 3 anni, pari a 10%.
La selezione degli OICR, non assoggettata a specifici limiti di esposizione geografica e settoriale, sarà effettuata sulla base di valutazioni sia di tipo quantitativo che qualitativo al fine di attuare una diversificazione di portafoglio e contenere il rischio dello stesso.
Lo stile di gestione adottato può combinare strategie di tipo direzionale (la cui performance è direttamente col- legata all’andamento dei mercati sottostanti) con strategie flessibili e absolute return tipicamente caratterizzate da un obiettivo di rendimento, da differenti stili gestionali e minore correlazione con l’andamento dei mercati.
Con riferimento all’esposizione geografica, l’approccio d’investimento è di tipo globale.
Per la parte obbligazionaria, gli investimenti sono effettuati senza specifiche limitazioni né in relazione alla cate- gorie di emittenti né al settore merceologico di appartenenza degli stessi.
Per la parte azionaria, gli investimenti sono effettuati senza specifiche limitazioni né in relazione al settore mer- ceologico di appartenenza delle società oggetto d’investimento né al livello di capitalizzazione delle stesse.
Gli investimenti sui mercati obbligazionari internazionali saranno principalmente coperti dal rischio di cambio verso l’euro, ma non è esclusa una diversa gestione della componente valutaria in specifiche situazioni di mer-
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cato o in determinati periodi di tempo.
La quota investita in azioni non denominate in euro e/o in OICR che investono in azioni non denominate in euro è tendenzialmente esposta al rischio di cambio verso l’euro, ma non è esclusa una diversa gestione della com- ponente valutaria in specifiche situazioni di mercato o in determinati periodi di tempo.
Art. 7 - Valore Unitario della Quota e sua pubblicazione
Il valore unitario delle singole quote (il “Valore Unitario della Quota”) del Fondo Interno Assicurativo viene de- terminato dalla Compagnia settimanalmente ogni giovedì o, qualora il giovedì coincida con un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il primo giorno lavorativo successivo (“Giorno di Valorizzazione”).
Il Valore Unitario della Quota viene determinato dividendo il Valore Complessivo Netto (come definito al succes- sivo Art. 8) del Fondo Interno Assicurativo per il numero complessivo delle Quote del Fondo Interno Assicurativo, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione di riferimento.
Il Valore Unitario della Quota viene pubblicato entro il terzo giorno lavorativo successivo al Giorno di Valorizza- zione su un quotidiano a diffusione nazionale (attualmente sul quotidiano finanziario “Il Sole 24Ore”) e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo xxx.xxxxxxxxx.xx.
Alla data di costituzione del Fondo Interno Assicurativo, il Valore Unitario della Quota viene fissato convenzio- nalmente in un importo pari a Euro 100,00 (cento).
Art. 8 - Criteri per la determinazione del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo
Il valore complessivo netto del Fondo Interno Assicurativo (patrimonio netto) consiste nel valore delle attività del Fondo Interno Assicurativo al netto delle passività, ivi incluse le spese imputate al Fondo Interno Assicurativo medesimo ed evidenziate nel successivo Art.12 (il “Valore Complessivo Netto”).
Al fine di stabilire il valore delle attività si utilizzeranno le quantità e gli ultimi prezzi o valori di mercato disponibili al Giorno di Valorizzazione.
I criteri adottati dalla Compagnia per la valorizzazione delle attività e delle passività sono i seguenti:
- gli OICR sono valutati in base all’ultima valorizzazione disponibile al Giorno di Valorizzazione. Nel caso in cui non siano disponibili le valorizzazioni delle quote e azioni di OICR oggetto di investimento, per cause non imputabili alla Compagnia, si farà riferimento al valore di presunto realizzo che possa essere, in buona fede, ragionevolmente previsto;
- gli strumenti finanziari quotati in mercati regolamentati sono valutati in base all’ultima quotazione disponibile al Giorno di Valorizzazione. Nel caso in cui non sia disponibile una quotazione, vengono valutati sulla base del valore di presunto realizzo determinato su un’ampia base di elementi d’informazione oggettivamente conside- rati e concernenti sia la situazione dell’emittente e del suo Paese di residenza che quella di mercato;
- gli strumenti finanziari quotati in mercati regolamentati, la cui quotazione non esprima un prezzo di negoziazio- ne attendibile a causa della ridotta frequenza degli scambi o dell’irrilevanza dei volumi trattati, sono valutati in base al valore di presunto realizzo determinato come al punto precedente;
- gli strumenti finanziari non quotati sono valutati sulla base del valore di presunto realizzo determinato su un’ampia base di elementi oggettivamente considerati e concernenti sia la situazione dell’emittente e del suo Paese di residenza che quella di mercato;
- gli strumenti finanziari derivati trattati “Over the Counter” (OTC) sono valutati al valore corrente (c.d. costo di sostituzione) secondo pratiche prevalenti sul mercato basate su metodologie di calcolo affermate e riconosciute, applicate su base continuativa, con costante aggiornamento dei dati che alimentano le procedure di calcolo. Le tecniche di valutazione adottate assicurano una corretta attribuzione degli effetti finanziari positivi e negativi du- rante l’intera durata dei contratti stipulati, indipendentemente dal momento in cui si manifestano profitti e perdite;
- il valore delle attività denominate in valuta diversa da quella di riferimento del Fondo Interno Assicurativo viene determinato sulla base dell’ultimo tasso di cambio disponibile, così come rilevato dalla Banca Centrale Europea;
- le eventuali disponibilità liquide sono valorizzate in base al loro valore nominale;
- le altre attività e le passività sono iscritte al loro valore nominale.
Gli eventuali crediti d’imposta maturati verranno attribuiti al Fondo Interno Assicurativo all’atto della loro esatta quantificazione e, dunque, in seguito alla trasmissione della dichiarazione dei redditi da parte della Compagnia relativa a ciascun periodo d’imposta.
Le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR verranno attribuite al Fondo Interno Assicurativo con
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cadenza trimestrale, accreditando il corrispettivo maturato in ogni trimestre solare entro novanta giorni dalla fine del trimestre di riferimento. Ai soli fini del calcolo settimanale delle commissioni di gestione indicate all’Art.12 lettera a), il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo viene computato senza la detrazione dell’importo della commissione di gestione settimanale oggetto di calcolo.
Art. 9 - Attribuzione delle quote
La Compagnia provvede a determinare il numero delle quote e frazioni di esse da attribuire ad ogni Contratto dividendo i relativi importi conferiti al Fondo Interno Assicurativo per il Valore Unitario della Quota relativo al Giorno di Valorizzazione, in base a quanto definito nello stesso Contratto.
Art. 10 - Rendiconto annuale del Fondo Interno Assicurativo
La Compagnia redige il rendiconto annuale della gestione per il Fondo Interno Assicurativo nei tempi e con le modalità previste dalla normativa di riferimento applicabile.
Art. 11 - Relazione della società di revisione
Il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno Assicurativo, di cui al precedente Art. 10, è sot- toposto a revisione da parte di una società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali, che dovrà esprimere, con un’apposita relazione, un giudizio circa la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti nel presente Regolamento, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del Fondo Interno Assicurativo nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle Quote del Fondo Interno Assicurativo alla fine di ogni esercizio.
Art. 12 - Regime delle spese del Fondo Interno Assicurativo
Le spese a carico del Fondo Interno Assicurativo sono rappresentate da:
a) commissioni di gestione pari ad una percentuale, espressa su base annua, del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo, che verranno trattenute, pro rata, settimanalmente. Le commissioni di gestione sono prelevate per far fronte alle spese di attuazione delle politiche degli investimenti (asset allocation) e alle spese di amministrazione del Contratto. Tali commissioni verranno quindi applicate, sempre con esclusivo riferimento ai servizi prestati per l’asset allocation e per l’amministrazione del Contratto, anche alla parte del Fondo Interno Assicurativo rappresentata da quote di OICR promossi, istituiti o gestiti da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti al Gruppo Poste Italiane, di cui la Compa- gnia fa parte. Le commissioni di gestione del Fondo Interno Assicurativo sono pari a 1,15%;
b) per la parte di attivi investiti in quote di OICR, le commissioni annue di gestione di ciascun OICR non pos- sono eccedere il costo massimo dello 1,25%. Tale costo massimo non considera le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR in base a quanto definito nel precedente Art. 8. La Compagnia si riserva il diritto di modificare il costo massimo di tali commissioni di gestione a fronte di incrementi apportati dalle società di gestione degli OICR sottostanti, previa comunicazione agli Investitori-Contraenti i quali potranno recedere dal Contratto senza penalità. Non verranno applicati oneri per la sottoscrizione ed il rimborso delle quote di tali OICR, mentre alcuni di essi potrebbero prevedere l’applicazione di commissioni di overperfor- mance. Tali commissioni, ove previste, non potranno eccedere il 25% del differenziale di rendimento ottenuto dal singolo OICR rispetto al rendimento del proprio benchmark di riferimento;
c) eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita degli attivi inclusi nel Fondo Interno Assicurati- vo, oggetto di investimento;
d) spese inerenti l’attività svolta dalla società di revisione in relazione alla preparazione della relazione sul ren- diconto del Fondo Interno Assicurativo di cui all’Art.11;
e) eventuali spese bancarie connesse alla gestione dei conti bancari del Fondo Interno Assicurativo;
f) eventuali compensi da corrispondere alla banca depositaria di riferimento per l’amministrazione e la custodia degli strumenti finanziari;
g) spese inerenti la pubblicazione del Valore Unitario della Quota;
h) imposte e tasse gravanti sul Fondo Interno Assicurativo e previste dalla normative vigente.
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Resta inteso che non graveranno sul Fondo Interno Assicurativo spese né diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione ed al rimborso delle quote di OICR promossi, istituiti o gestiti da società di gestione del risparmio o da società di gestione armonizzate appartenenti al Gruppo Poste Italiane.
Art.13 - Modifiche al Regolamento
La Compagnia potrà modificare il presente Regolamento al fine di adeguarlo ad eventuali variazioni intervenute nella normativa applicabile ovvero a fronte di mutamenti dei criteri gestionali del Fondo Interno Assicurativo, con esclusione delle modifiche meno favorevoli per gli Investitori-Contraenti. Qualsiasi modifica apportata al Regola- mento sarà, in ogni caso, tempestivamente comunicata agli Investitori-Contraenti. Tali modifiche saranno inoltre comunicate all’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS).
Art. 14 - Fusione e Liquidazione del Fondo Interno Assicurativo
È facoltà della Compagnia procedere:
• alla fusione del Fondo Interno Assicurativo con altri fondi interni assicurativi della Compagnia che abbiano caratteristiche similari;
• alla liquidazione del Fondo Interno Assicurativo.
La fusione e la liquidazione rappresentano eventi di carattere straordinario che la Compagnia potrà adottare per motivi particolari tra i quali accrescere l’efficienza dei servizi offerti, ridurre eventuali effetti negativi sugli Investi- tori-Contraenti dovuti ad una eccessiva riduzione del patrimonio del Fondo Interno Assicurativo. Le operazioni connesse alla fusione o liquidazione del Fondo Interno Assicurativo non comportano applicazione di spese a carico degli Investitori-Contraenti.
L’operazione di fusione è realizzata a valori di mercato, attribuendo agli Investitori-Contraenti un numero di quo- te del fondo incorporante il cui controvalore complessivo è pari al controvalore complessivo delle quote posse- dute dall’Investitore-Contraente del fondo incorporato, valorizzate all’ultimo Valore Unitario della Quota rilevato all’ultima data disponibile precedente alla fusione.
L’eventuale fusione sarà in ogni caso realizzata avendo cura che il passaggio tra i vecchi e i nuovi fondi avvenga senza oneri o spese per gli Investitori-Contraenti e senza che si verifichino interruzioni nelle attività di gestione del Fondo Interno Assicurativo. Dell’operazione di fusione sarà data comunicazione preventiva agli Investitori- Contraenti, in conformità con la normativa applicabile.
La liquidazione del Fondo Interno Assicurativo verrà prontamente comunicata per iscritto agli Investitori-Contra- enti dalla Compagnia. L’Investitore-Contraente, entro 60 giorni dalla data di ricezione della comunicazione, potrà
- secondo le modalità indicate nella comunicazione di liquidazione - far pervenire alla Compagnia i) richiesta di trasferire le Quote attribuite al Fondo Interno Assicurativo in liquidazione ad un altro fondo interno della Com- pagnia, indicando il fondo prescelto, ovvero, in alternativa, ii) richiesta di riscatto totale del Contratto. Xxxxxxx detto termine senza che sia pervenuta alla Compagnia alcuna comunicazione dall’Investitore-Contraente, essa provvederà a trasferire il controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo sul fondo interno della Com- pagnia con caratteristiche più simili, come indicato nella comunicazione di liquidazione.
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ALLEGATO 2
Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù
Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePiù
1.1) Denominazione della Gestione Separata e Valuta di Denominazione
Poste Vita S.p.A. gestisce un portafoglio di investimenti in maniera distinta dagli altri attivi detenuti dall’impre- sa di assicurazione. Tale portafoglio di investimenti, denominato “Posta ValorePiù”, rientra nella definizione di Gestione Separata ai sensi del Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 (di seguito Regolamento ISVAP n. 38).
Posta ValorePiù genera un rendimento in base al quale si rivalutano le prestazioni dei contratti assicurativi ad essa collegati.
In conformità con quanto previsto dall’Art. 5 del Regolamento ISVAP n. 38, il presente Regolamento della Gestione Separata è stato approvato dal Consiglio di Amministrazione della Compagnia ed è stato trasmes- so all’IVASS.
La Gestione Separata Posta ValorePiù è denominata in Euro.
1.2) Obiettivi e politiche di investimento
La Gestione Posta ValorePiù investe in categorie di attività ammesse dalla vigente normativa assicurativa. La Società, nella gestione del portafoglio, attua una politica orientata prevalentemente verso strumenti fi- nanziari di natura obbligazionaria (titoli di debito, quote di OICR - Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, ecc.), e diretta essenzialmente ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio tenute presenti le garanzie offerte dai contratti collegati alla Gestione Separata.
In tale ottica, lo stile gestionale adottato - ispirato al principio della persona prudente, come definito dalla normativa di riferimento - è finalizzato a perseguire la sicurezza, la qualità, la liquidità e la redditività degli investimenti, nonché la stabilità dei rendimenti della Gestione Separata nel corso del tempo.
La gestione degli attivi è volta, inoltre, ad assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati attraverso politiche di investimento e di disinvestimento delle risorse disponibili idonee a garantire un’equa partecipa- zione ai risultati finanziari. A tal fine sono stabiliti dei limiti agli importi che possono essere movimentati da un unico Contraente, sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla Gestione, salvi i diritti al riscatto di cui alle condizioni generali di polizza.
In relazione al contesto normativo di riferimento, inoltre, la Gestione Posta ValorePiù investe avendo riguar- do agli obiettivi di diversificazione degli investimenti, all’efficiente gestione del portafoglio, alla diversificazio- ne dei rischi anche di controparte, al contenimento dei costi di transazione, ed alla gestione e funzionamento del fondo.
Tipologie, limiti qualitativi e quantitativi degli investimenti della Gestione Separata
Le scelte di investimento vengono effettuate sulla base di previsioni sull’evoluzione dei rendimenti delle pos- sibili classi di attivi investibili ai sensi della normativa vigente, nonché sulla base dell’analisi del rischio degli investimenti, sempre nel rispetto della durata degli impegni delle passività e tenendo conto delle garanzie di rendimento minimo previste dal contratto.
Ciò premesso, gli investimenti della Gestione Separata sono costituiti principalmente da:
X. Xxxxxx di debito ed altri valori assimilabili, ammessi fino al 100% del patrimonio della Gestione stessa. I titoli governativi sono in prevalenza emessi da soggetti di Stati appartenenti ai paesi dell’area Euro; i titoli non governativi sono in prevalenza emessi da soggetti di paesi membri dell’OCSE, e con merito di credito prevalentemente “Investment Grade”.
B. Altri strumenti finanziari, selezionati in base al potenziale contributo alla performance del portafoglio, sono ammessi nel rispetto dei seguenti limiti:
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• OICR armonizzati ai sensi della normativa UCITS, investiti prevalentemente in titoli obbligazionari: fino al 25% del patrimonio della Gestione Separata;
• OICR non armonizzati, sia aperti sia chiusi sia riservati, volti a perseguire un obiettivo di redditività nel medio-lungo termine, tra cui fondi di Immobiliari, di Private Debt, di Private Equity, di Infrastrutture, Hedge: fino al 15% del patrimonio della Gestione Separata;
• titoli di capitale prevalentemente quotati: fino al 5% del patrimonio della Gestione Separata.
L’Euro è la principale valuta dei titoli presenti nel portafoglio della Gestione Posta ValorePiù. Nel rispetto dei criteri previsti dalla normativa di settore è possibile l’utilizzo di titoli anche in altre valute, mantenendo un basso livello di rischiosità.
Nel caso in cui tali limiti dovessero essere superati per ragioni indipendenti dalla Compagnia, - per esempio a causa di variazioni strutturali del portafoglio di strumenti finanziari in cui sono investite le risorse della Gestio- ne Separata - verranno poste in essere le opportune misure di riequilibrio della composizione della Gestione Separata, compatibilmente con le condizioni di mercato e tenendo conto dell’interesse dei clienti.
Nella gestione del patrimonio di Posta ValorePiù, la Compagnia si avvale anche di gestori esterni: nei con- fronti di questi, ha emanato specifiche linee guida in ordine alle modalità di esecuzione dei loro mandati, e svolge un monitoraggio volto alla verifica del rispetto dei limiti e delle istruzioni impartite.
Ad integrazione delle regole di comportamento previste, la Compagnia attua specifici presidi nella definizio- ne delle linee guida d’investimento imposte ai gestori selezionati, volti soprattutto a:
• consentire ed orientare le scelte d’investimento verso tipologie di attivi ammessi a copertura delle riserve tecniche ai sensi di quanto previsto dalla normativa vigente;
• limitare l’investimento in attivi che, pur ammessi, sono caratterizzati da minore liquidità o redditività, an- che prospettica;
• limitare l’investimento in attivi che, pur ammessi, sono caratterizzati da una maggiore rischiosità in termini di recupero dell’investimento;
• limitare la concentrazione degli investimenti nei confronti di un medesimo istituto emittente;
• imporre di effettuare operazioni nell’interesse di Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimen- to al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse, a tal proposito si rimanda anche a quanto detto in riferimento agli obiettivi e alle politiche d’investimento;
• vietare di effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicu- rativi;
• imporre di operare al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato pos- sibile anche in relazione agli obiettivi assicurativi.
La Compagnia, infine, allo scopo di evitare di avvantaggiare una Gestione Separata a danno di un’altra ha realizzato l’assoluta separatezza contabile e gestionale dei flussi, distinguendoli sulla base della loro origine.
Limiti d’investimento in relazione ai rapporti con le controparti delle operazioni infragruppo della Compagnia ai sensi della disciplina regolamentare dell’IVASS in materia di vigilanza sulle operazioni infragruppo (di seguito “controparti infragruppo”), per assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazione di conflitto di interesse.
La Compagnia, al fine di assicurare ai Contraenti una tutela da potenziali situazioni di conflitto di interesse, ha posto in atto idonee procedure per prevenire l’individuazione e la gestione di eventuali situazioni di conflit- to di interesse (derivanti, oltre che da rapporti di gruppo, anche da rapporti di affari propri o di parti correlate). Ciò premesso, nell’ambito della politica d’investimento la Compagnia si impegna al rispetto dei seguenti limiti:
X. Xxxxxx di debito emessi da controparti infragruppo: fino ad un massimo del 10% del patrimonio della Ge- stione;
B. OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo: fino ad un massimo del 10% del patrimonio della Gestione;
C. Titoli di capitale di controparti infragruppo: fino ad un massimo del 5% del patrimonio della Gestione.
Impiego di attivi complessi (ivi compresi gli strumenti derivati)
L’investimento in attivi complessi, quali strumenti finanziari derivati e OICR, potrà avvenire nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente, purché detti investimenti non alterino i profili di rischio e le caratteristiche della Gestione Separata, anche in riferimento
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ai limiti di investimento già menzionati, e preservino la solvibilità della Compagnia. In particolare potranno essere effettuate:
• operazioni in strumenti derivati con la finalità di ridurre i rischi o facilitare una gestione efficace del porta- foglio, contribuendo a migliorare il livello di qualità, sicurezza, liquidità o redditività del portafoglio senza significativo pregiudizio per nessuna di tali caratteristiche;
• operazioni d’investimento in quote di OICR selezionati in base agli strumenti finanziari sottostanti per i quali sia possibile identificare, misurare e monitorare i relativi rischi.
L’eventuale utilizzo di attivi complessi è comunque coerente con i principi di sana e prudente gestione.
1.3) Attività incluse nella Gestione Separata e Riserve Matematiche
Il valore complessivo delle attività presenti nella Gestione Separata Posta ValorePiù non può essere inferio- re all’importo delle Riserve Matematiche di cui all’Art. 30 del Regolamento ISVAP n. 21 del 28 marzo 2008 costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili collegati al rendimento della Gestione Separata stessa.
1.4) Oneri gravanti sulla Gestione Posta ValorePiù
Il risultato finanziario della Gestione Separata è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, al netto delle spese sostenute per l’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Non sono previste altre forme di prelievo sul risultato della Gestione Posta ValorePiù, in qualsiasi modo effettuate.
1.5) Proventi riconducibili al patrimonio della gestione
Ai fini della determinazione del tasso di rendimento della Gestione Separata, come meglio descritto nel pa- ragrafo successivo, gli utili realizzati comprendono anche eventuali proventi derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.
1.6) Regolamento della Gestione Separata e Condizioni di Assicurazione
Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Art. 2 Periodo di osservazione
Ai fini della decorrenza dei termini per gli adempimenti connessi alle comunicazioni nei confronti dell’Autorità di Xxxxxxxxx di cui all’Art.14 del Regolamento ISVAP n. 38 ed alla pubblicità della Gestione Separata di cui all’Art. 12 del Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010 (“Pubblicazione sui quotidiani e sul sito internet”), il pe- riodo di osservazione della Gestione Separata Posta ValorePiù è annuale con inizio il 1 gennaio e termine il 31 dicembre di ogni anno.
Art. 3 Determinazione del rendimento
Il rendimento della Gestione Separata è calcolato con riferimento ad uno specifico “periodo di calcolo del ren- dimento”, ovvero all’intervallo di tempo su cui sono rilevati i redditi di competenza della Gestione Separata. In riferimento al “periodo di calcolo del rendimento”, sono calcolati sulla Gestione Separata rispettivamente un rendimento annuo ed un rendimento mensile.
In particolare il rendimento annuo della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in riferimento al periodo di dodici mesi concluso al termine del mese precedente. Pertanto, ad ogni periodo di osservazione corrispondono dodici periodi di calcolo del rendimento.
In aggiunta al tasso annuo di rendimento come sopra indicato, ogni mese viene determinato il rendimento men- sile della Gestione Separata realizzato nel mese solare immediatamente precedente. Pertanto, su ogni periodo di osservazione sono rilevati dodici tassi mensili di rendimento.
I tassi di rendimento della Gestione Separata relativi al periodo di calcolo annuale e al periodo di calcolo men- sile sopra indicati, sono determinati rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata registrato nel “periodo di calcolo del rendimento” alla giacenza media delle attività della Gestione stessa riferita al medesimo periodo.
Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di calcolo del rendimento. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.
Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di calcolo del rendimento.
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Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle at- tività, per l’attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata di cui all’art. 12 del Regolamento ISVAP n. 38.
Il valore di iscrizione nel libro mastro di un’attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il valore di iscrizione di un’attività già di proprietà dell’impresa è pari al valore di mercato all’atto di iscrizione nella Gestione. La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di calcolo del rendimento dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separa- ta. La giacenza media nel periodo di calcolo del rendimento degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della Gestione Separata di cui all’art. 13 del Re- golamento ISVAP n. 38 è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della Gestione Separata.
Art. 4 Certificazione della Gestione Separata Posta ValorePiù da parte della società di revisione legale La Gestione Separata Posta ValorePiù è annualmente sottoposta a verifica da parte di una Società di revisione legale iscritta all’albo di cui all’Art. 161 del D.lgs. 24 febbraio 1998 n. 58, la quale attesta la rispondenza di Posta ValorePiù al presente Regolamento, ai sensi dell’Art. 11 del Regolamento ISVAP n. 38.
La società di revisione dichiara, con apposita relazione, di aver verificato:
• la consistenza delle attività assegnate nel corso del periodo di osservazione alla Gestione Separata nonché la disponibilità, la tipologia e la conformità delle attività iscritte nel prospetto della composizione della Gestio- ne Separata;
• la conformità dei criteri di valutazione delle attività attribuite alla Gestione Separata nel periodo di osserva- zione;
• la correttezza del risultato finanziario e del conseguente tasso di rendimento relativo al periodo di osserva- zione, nonché degli ulteriori tassi di rendimento calcolati durante il periodo di osservazione;
• l’adeguatezza dell’ammontare delle attività assegnate alla Gestione Separata Posta ValorePiù alla fine del periodo di osservazione rispetto all’importo delle corrispondenti Riserve Matematiche determinato alla stes- sa data;
• la conformità del rendiconto riepilogativo e del prospetto della composizione della Gestione Separata Posta ValorePiù alle disposizioni di cui all’Art.13 del Regolamento ISVAP n. 38.
Art. 5 Modifiche unilaterali al presente Regolamento
Poste Vita S.p.A. si riserva di apportare al presente Regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nella normativa primaria e secondaria vigenti e in caso di significative modifiche ai criteri gestionali, con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l’Assicurato.
Art. 6 Operazioni straordinarie
La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di procedere alla scissione di Posta ValorePiù in più gestioni ovvero alla sua fusione con altre Gestioni Separate, nei limiti e con le modalità previste dagli Artt. 34 e 35 del Rego- lamento ISVAP n. 14 del 18 febbraio 2008, quando queste operazioni siano volte a conseguire l’interesse dei Contraenti. In tali ipotesi, la Compagnia invierà a ciascun Contraente una comunicazione preventiva che illustri le caratteristiche dell’operazione e la data effetto della stessa, ferma restando la possibilità per i Contraenti di esercitare il riscatto del contratto o il trasferimento ad altra gestione separata istituita presso l’impresa come previsto nelle Condizioni di Assicurazione.
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Documento di Polizza (Fac-simile)
GruppoAssicurativoPostevita
Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000
• PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000,
n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043
• Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.
New Formula Posta Valore
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr ……………………………………………………………………… Agenzia……………………………
CONTRAENTE: ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
Codice Fiscale: Data di Nascita:……/……/……… Sesso:………
Domicilio Fiscale:………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
Indirizzo Recapito:………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
ASSICURATO/BENEFICIARIO CASO VITA:……………………………………………………………………………………………………………………………
Codice Fiscale: Data di Nascita:……/……/……… Sesso:………
BENEFICIARIO/I CASO MORTE:…………………………………………………………………………………………………………………………………………………
PREMIO:
Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro ………………………………………………
Decorrenza ore 24 del ……/……/……… Durata anni 20 Scadenza ore 24 del ……/……/………
DESTINAZIONE INVESTIMENTO:
❑ COPIA PER POSTE VITA ❑ COPIA PER IL CONTRAENTE ❑ COPIA PER L’UFFICIO POSTALE
Gestione Separata Posta ValorePiù: Euro ………………………………………………(… xx%)
Fondo Poste Vita Strategia Diversificata ………………………………………………………… Euro ………………………………………(… xx%)
GARANZIE:
Capitale Assicurato iniziale: Euro ……………………………… di cui Euro investiti
nella Gestione Separata Posta ValorePiù ed Euro …………………………………… nel Fondo Poste Vita Strategia Diversificata.
Le prestazioni del contratto sono quelle previste dal Fascicolo Informativo (MOD. 0793 Ed. DICEMBRE 2016 NEW FORMULA POSTA VALORE).
PERIODICITÁ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:
Il premio deve essere versato in unica soluzione. Il versamento di premio iniziale ed i versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.
In caso di sottoscrizione del Contratto al di fuori dei locali dell’intermediario non è previsto l’addebito del premio su Libretto di Risparmio Postale o il versamento tramite assegno circolare o bancario.
CLAUSOLA DI RECESSO:
Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente Contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita S.p.A., allegando il presente Documento di Polizza ed eventuali appendici. Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della predetta documentazione, nella misura e con le modalità indicate nel Fascicolo Informativo MOD. 0793 Ed. DICEMBRE 2016 NEW FORMULA POSTA VALORE la somma dei seguenti importi:
- il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata;
- il controvalore delle quote del Fondo Poste Vita Strategia Diversificata attribuite al contratto;
- i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.
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GruppoAssicurativoPostevita
Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000
• PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000,
n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043
• Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr ………………………………………………………………
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:
Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del Fascicolo Informativo contenente: Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento del Fondo Interno Assicurativo e del Regolamento della Gestione Separata, Documento di Polizza, Modulo di Proposta, Glossario. Dichiara, inoltre, di aver ricevuto il Progetto esemplificativo, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.
Detti documenti formano parte integrante del presente Contratto.
Il Contraente
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
……………………………………………………… (Firma)
Il Contraente
(Firma)
……………………………………………
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
L’Assicurato
(Firma)
……………………………………………
(se diverso dal Contraente)
L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta
❑ COPIA PER POSTE VITA ❑ COPIA PER IL CONTRAENTE ❑ COPIA PER L’UFFICIO POSTALE
……………………………………………
Poste Vita S.p.A.
……………………………………………
Xxxxxxx Xxxxxxx Rappresentante Legale di Poste Vita S.p.A. in virtù di
Procura Speciale
Polizza emessa in …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
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GruppoAssicurativoPostevita
Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000
• PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000,
n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043
• Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr. ........................................................................
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI
Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Art. 13 del D.Lgs. 196/2003) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente contratto di xxxxxxx, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.
Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita.
1. Consenso per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo - nonché, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;
❑ acconsento ❑ non acconsento
❑ COPIA PER POSTE VITA ❑ COPIA PER IL CONTRAENTE ❑ COPIA PER L’UFFICIO POSTALE
2. Consenso per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo - nonché, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;
❑ acconsento ❑ non acconsento
3. Consenso per svolgere attività di profilazione consistente nella individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, al fine di effettuare comunicazioni a carattere promoziona- le, pubblicitario o commerciale personalizzate, per proporre offerte personalizzate e per migliorare la qualità dei prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;
❑ acconsento ❑ non acconsento
4. Consenso per svolgere attività di profilazione al fine di comunicare i dati attinenti al profilo dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane, al fine di consen- tire alle stesse di effettuare comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, di proporre offerte personalizzate e di migliorare la qualità dei propri prodotti o servizi, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2.
❑ acconsento ❑ non acconsento Luogo e data
……………………………………… Il ……/……/………… Il Contraente (Firma)
...............................................................
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Mod. 0793/3 Ed. dicembre 2016 data ultimo aggiornamento: dicembre 2016
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GruppoAssicurativoPostevita
Modulo di Proposta (Fac-simile)
Modulo di Proposta
Proposta di Assicurazione
New Formula Posta Valore
Numero Proposta ..........................................
(per le definizioni utilizzate nel presente Modulo di Proposta si veda il Glossario)
Fascicolo Informativo ...................................... Mod. ............ Ed. ................................................................
Informazioni generali
CONTRAENTE: ...........................................................................................................................................
Data di nascita: ...../...../.......... Luogo di nascita: ........................................................................
Codice Fiscale: Sesso: ❑ M ❑ F
Domicilio Fiscale:..........................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: ........................................................................................................................................
Data di Decorrenza: si veda Documento di Polizza Scadenza: si veda Documento di Polizza Durata: Anni 20
Il Contratto è concluso nel momento in cui il Documento di Xxxxxxx, firmato da Poste Vita S.p.A., viene sottoscritto dal Contraente per accettazione.
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato versato il premio, alle ore 24 della Data di Decorrenza indicata nel Documento di Polizza.
ASSICURANDO (da compilare se diverso dal Contraente): ...................................................................................
Data di nascita: ...../...../.......... Luogo di nascita: ........................................................................
Codice Fiscale: Sesso: ❑ M ❑ F
Domicilio Fiscale: .........................................................................................................................................
❑ Copia per Poste Vita S.p.A. ❑ Copia per l’Ufficio Postale ❑ Copia per il Cliente
Indirizzo Recapito: .......................................................................................................................................
BENEFICIARI (in caso di designazione nominativa indicare cognome, nome, luogo e data di nascita): BENEFICIARIO CASO VITA: L’ASSICURATO
BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...............................................................................................................
Versamento dei premi
Importo Euro: ◻◻◻◻◻◻◻,◻◻
Di cui:
Importo Euro: ◻◻◻◻◻◻◻,◻◻ da destinare alla Gestione Separata Posta ValorePiù Importo Euro: ◻◻◻◻◻◻◻,◻◻ da destinare al Fondo Interno Assicurativo
Premio unico
New Formula Posta Valore Mod. 2 Ed. dicembre 2016
Il Contraente L’Assicurato (se diverso dal Contraente)
...................................................................... ......................................................................
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GruppoAssicurativoPostevita
Mezzi di pagamento
Il Contraente può effettuare il versamento dei premi indicati nel presente modulo, con il mezzo di pagamento come di seguito specificato:
• è ammesso esclusivamente l’addebito su Conto BancoPosta.
Autorizzazione ad addebito su conto BancoPosta
• Il Contraente autorizza espressamente Poste Italiane S.p.A., Patrimonio BancoPosta (di seguito “Poste Italiane”) con la presente sottoscrizione, ad addebitare sul conto corrente BancoPosta nr l’importo specificato come premio unico indicato nel presente
modulo, in corrispettivo del pagamento del versamento relativo alla polizza, senza necessità per Poste Italiane stessa di inviare la relativa contabile di addebito.
A tal fine dichiara di essere consapevole e di accettare inoltre che:
• Poste Italiane eseguirà l’addebito solo se il conto di regolamento in essere avrà un saldo disponibile e sufficiente a coprire per intero l’addebito dell’importo sopra segnalato e che, altrimenti, non verrà eseguito in parte.
Il Contraente
....................................................................
Informativa precontrattuale
❑ Copia per Poste Vita S.p.A. ❑ Copia per l’Ufficio Postale ❑ Copia per il Cliente
Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del Fascicolo Informativo contenente: Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento del Fondo Interno Assicurativo e del Regolamento della Gestione Separata, Documento di Polizza, Modulo di Proposta, Glossario. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.
Inoltre, dichiara di essere stato informato circa la valutazione di adeguatezza del prodotto e di aver ricevuto tutta la documentazione, a tal fine richiesta, dalle norme di legge applicabili.
New Formula Posta Valore Mod. 2 Ed. dicembre 2016
Detti documenti formano parte integrante della presente proposta di contratto.
Il Contraente
....................................................................
Revoca e recesso
Revoca
La proposta contrattuale, formulata con la sottoscrizione del presente Modulo di Proposta, può essere revocata, attraverso apposita comunicazione, nel periodo antecedente la conclusione del contratto inviata, congiuntamente al presente Modulo di Proposta, tramite raccomandata A.R., indirizzata a Poste Vita S.p.A. Gli effetti del Contratto, in ogni caso, decorrono, a condizione che sia stato incassato il premio iniziale, a partire dalla Data di Decorrenza indicata nel Documento di Polizza.
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GruppoAssicurativoPostevita
Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente il premio corrisposto entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa alla revoca.
Recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del Contratto come sopra indicata, mediante invio di lettera raccomandata A.R., indirizzata a Poste Vita S.p.A., allegando originale di polizza ed eventuali appendici.
Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, corredata della documentazione di cui sopra, un importo pari alla somma dei seguenti importi:
• il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata;
• il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, attribuite al contratto;
• i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.
Consenso al trattamento dei dati personali per finalità commerciali e/o promozionali
Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Art. 13 del D. Lgs. 196/2003) consegnata prelimi- narmente alla sottoscrizione della presente proposta, il Contraente esprime liberamente il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.
Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal Contraente è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita.
1. Consenso per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o delle società del Gruppo Poste Italiane
❑ Copia per Poste Vita S.p.A. ❑ Copia per l’Ufficio Postale ❑ Copia per il Cliente
- mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo - nonché, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;
acconsento ❑ non acconsento ❑
New Formula Posta Valore Mod. 2 Ed. dicembre 2016
2. Consenso per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo - nonché, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;
acconsento ❑ non acconsento ❑
3. Consenso per svolgere attività di profilazione consistente nella individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, al fine di effettuare comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, per proporre offerte personalizzate e per migliorare la qualità dei prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;
acconsento ❑ non acconsento ❑
4. Consenso per svolgere attività di profilazione al fine di comunicare i dati attinenti al profilo dell’Interessato
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GruppoAssicurativoPostevita
alle società del Gruppo Poste Italiane, al fine di consentire alle stesse di effettuare comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, di proporre offerte personalizzate e di migliorare la qualità dei propri prodotti o servizi, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2.
acconsento ❑ non acconsento ❑
Luogo e data .......................................
Il Contraente
..................................................
(Firma)
La/e firma/e sopra riportata/e è/sono stata/e apposta/e alla presenza dell’addetto all’intermediazione, il qua- le dichiara di aver accertato l’esatta identità dei firmatari mediante valido documento di riconoscimento.
Timbro e Firma dell’addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. - Patrimonio BancoPosta
New Formula Posta Valore Mod. 2 Ed. dicembre 2016
❑ Copia per Poste Vita S.p.A. ❑ Copia per l’Ufficio Postale ❑ Copia per il Cliente
..............................................................................
Glossario
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Agenzia Esterna di Valutazione del Merito di Credito: un’agenzia di rating creditizio registrata o certificata in conformità al regolamento (CE) n. 1060/2009 del Parlamento europeo e del Consiglio o una banca centrale che emette rating creditizi esenti dall’applicazione di tale regolamento.
Anno Assicurativo: (i) la frazione temporale intercorrente tra la Data di Decorrenza del Contratto e la prima Ricorrenza Annuale della Data di Decorrenza del Contratto successiva; e (ii) ciascuna frazione temporale inter- corrente tra una Ricorrenza Annuale della Data di Decorrenza del Contratto e la Ricorrenza Annuale della Data di Decorrenza del Contratto immediatamente successiva.
Appendice: documento che forma parte integrante del Contratto e che viene emesso unitamente o suc- cessivamente al Contratto per modificare il Contratto stesso, come concordato tra Poste Vita S.p.A. ed il Contraente.
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto, che può coincidere o no con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita.
Benchmark: Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiet- tivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Nel caso del Fondo Interno Assicurativo, lo stile di gestione adottato non consente di identificare un benchmark con il quale confrontare il rendimento del Fondo Interno Assicurativo e, pertanto, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio è stata individuata una volatilità media annua attesa.
Beneficiario: la persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica l’evento assicurato.
In caso di decesso dell’Assicurato gli importi liquidabili ai sensi del Contratto saranno corrisposti ai Beneficiari designati dal Contraente.
Capitale Assicurato: la parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata rivalutato periodicamente, secondo il metodo della capitalizzazione composta, in funzione dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Sepa- rata medesima, al netto dell’aliquota percentuale trattenuta dalla Compagnia.
Capitale Caso Morte: l’importo liquidato in caso di decesso dell’Assicurato, calcolato secondo le modalità previste dal Contratto e che verrà maggiorato (i) di un importo pari ai costi di caricamento in caso di decesso dell’Assicurato, nel primo Anno Assicurativo di durata del Contratto; o (ii) di un importo pari ad una percentuale del Capitale Caso Morte, variabile a seconda dell’Età Assicurativa dell’Assicurato al momento del decesso, in caso di decesso dell’Assicurato dal secondo Anno Assicurativo di durata del Contratto in poi.
Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il Contratto, così come di darlo in pegno o di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando Poste Vita S.p.A., a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul Contratto o su un’appendice dello stesso.
Compagnia: Poste Vita S.p.A.
Componente con partecipazione agli utili: la componente del Contratto, le cui prestazioni sono contrattual- mente garantite e si rivalutano in ciascun Anno Assicurativo sulla base dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata.
Componente unit-linked: la componente del Contratto, le cui prestazioni sono legate all’andamento delle quo- te del Fondo Interno Assicurativo.
Contraente: la persona fisica o giuridica, che può coincidere con l’Assicurato o il Beneficiario, che sottoscrive il Contratto, designa ed eventualmente modifica i Beneficiari e si impegna al versamento dei premi a Poste Vita S.p.A. È il Contraente che ha il diritto di recedere o riscattare il Contratto (purché trascorsi i termini previsti per l’eser- cizio dei relativi diritti).
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Contratto: il presente contratto di assicurazione sulla vita multiramo, denominato New Formula Posta Valore.
Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: contratto di assicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, ad esempio, la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.
Contratto Multiramo: il contratto che consente di investire contemporaneamente nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.
Contratto sottoscritto Fuori Sede: contratto di assicurazione sulla vita stipulato tra Poste Vita S.p.A. e un Contraente, al di fuori degli Uffici Postali abilitati.
Contratto Unit-Linked: contratto finanziario-assicurativo le cui prestazioni sono collegate al valore di quote di OICR oppure al valore di attivi inclusi in un fondo interno assicurativo detenuto dalla compagnia di assicurazione.
Controvalore delle quote: l’importo ottenuto moltiplicando il Valore Unitario della Quota per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dal Contraente ad una determinata data.
Costi di caricamento: la parte del Premio Versato trattenuta da Poste Vita S.p.A. per far fronte alle spese che gravano sul Contratto.
Costo percentuale medio annuo (CPMA): indica di quanto si riduce in ogni anno, per effetto dei costi prele- vati dal premio, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
Data di Decorrenza: data a partire dalla quale il Contratto diviene efficace, a condizione che sia stato pagato il premio unico.
Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione dello stesso.
Documento di Polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.
Durata contrattuale: il periodo durante il quale il Contratto è efficace, a partire dalla Data di Decorrenza fino alla scadenza.
Estratto conto annuale: il riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del Contratto, che contiene l’aggior- namento annuale delle informazioni relative al Contratto.
Età Assicurativa: l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato (se dall’ultimo comple- anno sono trascorsi meno di sei mesi) oppure l’età compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato aumentata di un anno (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi più di sei mesi).
Fascicolo Informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegnare al Cliente composto da:
- Scheda Sintetica;
- Nota Informativa;
- Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata e del Regolamento del Fondo Interno Assicurativo;
- Documento di Polizza;
- Modulo di Proposta;
- Glossario.
Fondo Interno Assicurativo: il fondo interno detenuto dalla Compagnia, con riferimento alla componente unit- linked del Contratto e denominato PosteVita Strategia Diversificata. Il Fondo Interno Assicurativo costituisce a tutti gli effetti patrimonio distinto dal patrimonio della Compagnia nonché da ogni altro fondo gestito dalla stessa. Nel Fondo Interno Assicurativo, viene fatta confluire la componente del Premio Investito che viene convertita in quote di tale Fondo Interno Assicurativo.
Fusione di fondi: operazione che prevede la fusione di due o più fondi tra loro.
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Gestione Separata: portafoglio di investimenti, denominato “Posta ValorePiù”, ai sensi del Regolamento ISVAP
n. 38 del 3 giugno 2011, appositamente creato dalla Compagnia, e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata (in funzione dell’applicazione dell’aliquota di retrocessione e/o delle commissioni di gestione e/o del rendimento trattenuto) deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
Giorno di Valorizzazione: ogni giovedì (oppure, nel caso sia un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il giorno lavorativo immediatamente successivo) nel quale viene effettuato il calcolo del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e conseguentemente del Valore Unitario della Quota.
Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche. Gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi.
Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di offerta di contratti assicurativi o presta assisten- za e consulenza collegate a tale attività.
Ipotesi di rendimento: rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’elaborazione dei progetti perso- nalizzati da parte della Società.
IVASS (già ISVAP): l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione. A partire dal 1 gen- naio 2013 l’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni - xxx.xxxxx.xx) è subentrato in tutti i poteri, funzioni e competenze all’ISVAP, ai sensi del decreto legge 6 luglio 2012 n. 95, convertito con legge 7 agosto 2012 n. 135.
Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
Margine di solvibilità disponibile: il patrimonio dell’impresa, libero da qualsiasi impegno prevedibile ed al netto degli elementi immateriali.
Margine di solvibilità richiesto: l’ammontare minimo del patrimonio netto del quale l’impresa dispone costan- temente, secondo quanto previsto dal D.lgs. 7 settembre 2005, n. 209 (c.d. “Codice delle Assicurazioni Private) e dalle disposizioni della normativa in vigore.
Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per la composizione di una controversia, sia nella formulazione di una proposta per la risoluzione della stessa.
Modulo di Proposta: modulo sottoscritto dal Contraente, in caso di offerta fuori sede, in qualità di proponente, con il quale manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il Contratto al di fuori dei locali dell’intermediario, in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
OICR: organismi di investimento collettivo del risparmio (comunemente denominati “fondi”), in cui sono compre- si fondi comuni d’investimento (struttura contrattuale) nonché le SICAV e le SICAF (struttura societaria).
OICR alternativi (o FIA): gli OICR rientranti nell’ambito di applicazione della Direttiva 2011/61/UE.
OICVM (od OICR armonizzati): gli organismi di investimento collettivi in valori mobiliari, rappresentati da fondi comuni d’investimento e SICAV, rientranti nell’ambito di applicazione della Direttiva 2009/65/CE.
Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di assicurazione, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita e facente parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emette il Contratto.
Premio Investito: il Premio Versato al netto dei costi gravanti sul Premio Versato di cui alla Sezione D, paragrafo 8.1.1 della Nota Informativa, allocato nella misura del 50% nella Gestione Separata e del 50% nel Fondo Interno Assicurativo.
Premio Versato: il premio unico che il Contraente versa a Poste Vita S.p.A. per il perfezionamento del Contratto, mag- giorato degli eventuali versamenti aggiuntivi che potranno essere effettuati trascorsi sei mesi dalla Data di Decorrenza.
Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti
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derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di 10 anni previsto dall’Art. 2952 del Codice Civile.
Profilo di rischio: indice della rischiosità finanziaria del Fondo Interno Assicurativo, variabile da “basso” a “mol- to alto” a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito.
Progetto Esemplificativo: ipotesi di sviluppo, effettuata in base al versamento del premio unico, alle caratte- ristiche anagrafiche e al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, che viene consegnato al potenziale Contraente, con riferimento alla componente del Premio Investito allocata nella Gestione Separata.
Quota: Ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il Fondo Interno Assicurativo è virtualmente suddiviso, e nell’acquisto delle quali viene impiegata la parte del Premio Investito allocata nel Fondo Interno Assicurativo.
Regolamento del Fondo Interno Assicurativo: il Documento che riporta la disciplina contrattuale del Fondo Interno Assicurativo e che include informazioni sull’attività di gestione, la politica d’investimento, la denomina- zione e la durata del Fondo Interno Assicurativo, i criteri di scelta degli investimenti e la loro ripartizione ed altre caratteristiche relative al Fondo Interno Assicurativo come ad esempio la categoria di appartenenza e le moda- lità di determinazione del Valore Unitario della Quota.
Regolamento della Gestione Separata: l’insieme delle previsioni, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la Gestione Separata.
Rendiconto annuale del Fondo Interno Assicurativo: il bilancio consuntivo che, a conclusione di ogni eser- cizio, deve essere redatto per il Fondo Interno Assicurativo, contenente la composizione degli investimenti, il Valore Unitario della Quota e il rendimento finanziario conseguito.
Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimen- to finanziario conseguito dalla Gestione Separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuito da Poste Vita S.p.A. al Contratto.
Rendimento Minimo Garantito: per la parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata, il tasso composto che viene eventualmente riconosciuto dalla Compagnia agli aventi diritto - per ciascun Anno Assicurativo e, pro rata temporis, per ciascuna frazione di Anno Assicurativo applicabile, in cui il Contratto rimarrà in vigore - al momento della risoluzione del Contratto per scadenza, decesso dell’assicurato, riscatto totale e ancora in caso di riscatti parziali.
Ricorrenza Annuale: ogni anniversario della Data di Decorrenza del Contratto.
Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente, in tutto o in parte, la liquidazione del Capitale Assicurato e del controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, determinati in base alle Condizioni di Assicurazione.
Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dalla Società per far fronte agli impegni nei con- fronti degli Assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle compagnie di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
Società di revisione: società selezionata dalla Compagnia ed iscritta in apposito registro che controlla e certi- fica i risultati della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo.
Valore Complessivo Netto: valore ottenuto sommando le attività presenti nel Fondo Interno Assicurativo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le relative passività (spese, imposte, ecc.).
Valore Unitario della Quota: valore ottenuto dividendo il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assi- curativo, nel Giorno di Valorizzazione di riferimento, per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo medesimo alla stessa data.
Mod. 0793/4 Ed. dicembre 2016 data ultimo aggiornamento: dicembre 2016
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Mod. 0793 Ed. dicembre 2016
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