RENDITA 2.0
RENDITA 2.0
Il presente Fascicolo Informativo, contenente:
A. Scheda Sintetica
B. Nota Informativa
C. Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata
D. Glossario
X. Xxxxxx di proposta
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
Pramerica Life S.p.A.
Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial Inc. USA - Socio Unico
“RENDITA 2.0”
ASSICURAZIONE DI RENDITA ANNUA VITALIZIA DIFFERITA, PAGABILE IN TREDICI RATE MENSILI, RIVALUTA- BILE SEMESTRALMENTE ED A PREMIO ANNUO COSTANTE CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI INTEGRATIVI A PREMIO UNICO
ll presente Fascicolo informativo, contenente:
Scheda Sintetica pag. 3
Nota Informativa pag. 9
Condizioni di assicurazione comprensive
del Regolamento della gestione interna separata
pag. 21
Glossario pag. 41
Modulo di proposta pag. 53
Mod. R-2.0-05/14
Deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione
Pramerica Life S.p.A. Compagnia di Assicurazioni Agenzia delle Entrate
di Milano 2
Leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto
Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico
Piazza della Repubblica, 14 – 00000 Xxxxxx Capitale Sociale € 10.000.000,00 i.v.
Partita IVA 10478370157
Codice Fiscale e n. di iscrizione
Registro Imprese di Milano: 02653150108
Iscritta all’Albo Imprese di Assicurazione al n. 1.00086 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all’Albo Gruppi Assicurativi al n. 017.
Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA
Fascicolo Informativo - “RENDITA 2.0”
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In ottemperanza a quanto previsto dall’art. 166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o As- sicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita.
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SCHEDA SINTETICA
Caratteristiche del contratto pag. 4
Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 5
Illustrazione dei dati storici di rendimento
della gestione interna separata pag. 7
Diritto di ripensamento pag. 8
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al contraente un’informazione di sintesi sulle carat- teristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.
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1.
1.a) Impresa di assicurazione
PRAMERICA LIFE S.p.A. a socio unico (nel seguito Pramerica)
Società controllata, coordinata e diretta da PRUDENTIAL FINANCIAL, Inc. USA
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa
Il patrimonio netto di Pramerica al 31.12.2013 ammonta a 39,37 milioni di euro, di cui il capi- tale sociale è pari a 10 milioni di euro e le riserve patrimoniali ammontano a 29,37 milioni di euro.
L’indice di solvibilità di Pramerica è pari al 137% che rappresenta il rapporto tra l’ammon- tare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla Normativa vigente.
1.c) Denominazione del contratto
“RENDITA 2.0”
1.d) Tipologia del contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Pra- merica e si rivalutano semestralmente in base al rendimento di una gestione interna sepa- rata di attivi.
1.e) Durata
Tale contratto prevede una durata minima di 2 anni e una durata massima di 40 anni.
È possibile esercitare il diritto di riscatto dopo il pagamento di almeno tre annualità di pre- mio, per i contratti con una durata uguale o superiore a tre anni.
Non è previsto il riscatto anticipato per i contratti con durata uguale a due anni.
1.f) Pagamento dei premi
Il presente contratto prevede il pagamento di premi annui costanti, frazionabili in rate se- mestrali, trimestrali o mensili. E’ previsto un premio minimo annuo lordo di 1.500,00 euro.
Il contratto prevede anche la possibilità, durante il periodo contrattuale, di effettuare dei Versamenti Integrativi a premio unico con un minimo di 1.000,00 euro per un importo com- plessivo massimo pari a tre volte la somma dei premi previsti sul piano base.
2.
Caratteristiche del contratto
Il contratto di assicurazione di rendita vitalizia differita nasce per rispondere al bisogno dell’Assicurato di garantire a se stesso una rendita differita rivalutata in caso di vita alla scadenza della durata contrattuale.
Il Progetto esemplificativo contenuto nella sezione E della Nota Informativa fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata, del valore di riscatto, del valore di riduzione e gli effetti della rivalutazione.
Pramerica è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma
personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
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3.
Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni.
Prestazione | Definizione | Descrizione della Prestazione | |
3a | Prestazione in caso di vita dell’Assicurato | Rendita vitalizia differita | In caso di vita dell’Assicurato, alla scadenza contrattuale, è previsto il pagamento della rendita annua pagabile in tredici mensilità all’Assicurato stesso sua vita natural durante. |
Rendita vitalizia differita del Versamento Integrativo (prevista solo se vengono effettuati Versamenti Integrativi) | In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, è previsto il pagamento della rendita annua aggiuntiva rivalutata pagabi- le in 13 mensilità all’Assicurato sua vita natural durante. | ||
3b | Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato | Controassicurazione | In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il paga- mento dei premi versati, al netto dei costi di cui al punto 5 della Nota Informativa, rivalutati fino alla data del decesso, ai Beneficiari desi- gnati. |
Controassicurazione del Versamento Integrativo (prevista solo se vengono effettuati Versamenti Integrativi) | In caso di decesso dell’Assicurato durante la durata contrattuale, è previsto il pagamento di un importo pari al Versamento Integrativo maggiorato delle rivalutazioni riconosciute prima del decesso ai Beneficiari designati. | ||
3c | Opzioni contrattuali | Opzione da rendita in capitale | In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, è possibile convertire la rendita in capitale, pagabile all’Assicurato stesso. |
Opzione da rendita vitalizia in rendita certa e poi vitalizia | In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale è possibile convertire la rendita in una rendita (di minor importo) pagabile in modo certo per un prefissato numero di anni all’Assicurato (o ai suoi eredi se muore du- rante tale periodo). Se al termine del periodo previsto l’Assicurato è in vita tale rendita verrà erogata sua vita natural durante. | ||
Opzione da rendita vitalizia in rendita reversibile | In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale è possibile convertire la rendita in una rendita vitalizia reversibile (di minor im- porto) pagabile all’Assicurato, fino al decesso e successivamente ad un’altra persona, dal medesimo designato, sua vita natural duran- te. | ||
Opzione di differimento automatico | Alla scadenza contrattuale è possibile richie- dere il differimento del capitale di opzione pagabile all’Assicurato. |
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Tale contratto prevede la possibilità di riscattare anticipatamente, in questo caso il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati.
Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre (per i contratti con durata uguale o superiore a tre anni), o inferiore a due (per i contratti con durata inferiore a tre anni), il contrat- to si risolve automaticamente con la perdita per il Contraente dei premi pagati, come descritto nell’articolo 9 delle Condizioni di assicurazione.
È previsto un tasso d’interesse minimo garantito pari al 2% annuo, riconosciuto in via anticipata sulla rendita assicurata minima garantita. Inoltre la rendita assicurata si incrementa su base se- mestrale per effetto dell’attribuzione al contratto di una parte dei redditi derivanti dalla gestio- ne interna separata, denominata “Fondo Pramerica Financial”. Dette maggiorazioni, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 4, 5 e dalla Clausola di Rivalutazione presenti nelle Condizioni di assicurazione.
4.
Costi
Pramerica, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazio- ne principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o acces- sorie.
Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può
risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
Tali indicatori sono stati determinati sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi sta-
bilito dall’IVASS nella misura del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.
Inoltre, tali indicatori non tengono conto di eventuali versamenti integrativi.
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Gestione Separata “Fondo Pramerica Financial”
Ipotesi adottate
Premio annuo | € 1.500,00 |
Sesso | Indifferente |
Età | 45 |
Tasso di rendimento degli attivi | 4% |
Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni
Anno | CPMA |
5 | 9,35% |
10 | 3,71% |
15 | 2,62% |
Anno | CPMA |
5 | 9,93% |
10 | 3,95% |
15 | 2,74% |
20 | 2,30% |
Anno | CPMA |
5 | 10,26% |
10 | 4,06% |
15 | 2,79% |
20 | 2,32% |
25 | 2,11% |
Di seguito si riportano alcuni esempi di conversione in capitale, relativi alle combinazioni di età e livello di rendita annua, come indicato nelle seguenti tabelle:
Importi di capitale derivante dalla conversione della rendita
Rendita annua (in euro) | |||
Età | 12.000 | 24.000 | 36.000 |
55 | 284.046,06 | 568.092,13 | 852.138,19 |
60 | 252.935,74 | 505.871,48 | 758.807,23 |
65 | 220.058,70 | 440.117,41 | 660.176,11 |
5.
Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestio- ne interna separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata “Fon- do Pramerica Financial” negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo rico- nosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai.
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
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Rendimento realizzato dalla gestione separata | Tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati “Fondo Pramerica Financial” (il tasso retrocesso è determinato utilizzando un tasso trattenuto dell’1,5%) | Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni | Inflazione | |
2009 | 3,4% 1° sem. - 3,1% 2° sem 6,6% annualizzato | 5,1% annualizzato | 3,54% | 0,75% |
2010 | 3,1% 1° sem. - 3,2% 2° sem. 6,4% annualizzato | 4,9% annualizzato | 3,35% | 1,55% |
2011 | 3,0% 1° sem. - 2,9% 2° sem. 6,0% annualizzato | 4,5% annualizzato | 4,89% | 2,73% |
2012 | 2,7% 1° sem. - 2,6% 2° sem. 5,4% annualizzato | 3,9% annualizzato | 4,64% | 2,97% |
2013 | 2,46%1° sem. - 2,47% 2° sem. 4,99% annualizzato | 3,49% annualizzato | 3,35% | 1,17% |
6.
Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa.
Pramerica Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella pre- sente Scheda Sintetica.
Il rappresentante legale
Xxxxx Xxxxxx
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NOTA INFORMATIVA
La Nota Informativa si articola in cinque sezioni:
A Informazioni sull’impresa di assicurazione pag. 10 B Informazioni sulle prestazioni assicurative
e sulle garanzie offerte pag. 10
C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale pag. 12
D Altre informazioni sul contratto pag. 14
E Progetto esemplificativo delle prestazioni pag. 17
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
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Informazioni sull’impresa di assicurazione | ||
B | 1. Informazioni generali L’impresa di assicurazione - denominata nel seguito “Pramerica” - è: Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Sede Legale e Direzione Generale: Piazza della Repubblica, 14 – 00000 Xxxxxx – Italia Telefono: 02.72258.1 Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx Indirizzo di posta elettronica: xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx Iscritta all’Albo Imprese di Assicurazione al n. 1.00086 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all’Albo Gruppi Assicurativi al n. 017. Autorizzazione all’esercizio: D.M. 14.3.1990 G.U. 19.3.1990 Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle ga- ranzie offerte | |
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni di assicurazione come di seguito riportate. Il Contraente, se persona fisica, deve avere almeno 18 anni e capacità di agire. In caso di Con- traente persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal suo Legale Rappresentante che dovrà essere identificato all’atto della stipula del contratto. L’Assicurato deve essere una persona fisica con un’età compresa tra i 18 e i 75 anni. La durata contrattuale minima dell’Assicurazione sotto descritta è pari a 2 anni, mentre la mas- sima è pari a 40 anni. “RENDITA 2.0” è un contratto di assicurazione sulla vita, che garantisce le seguenti prestazioni: ASSICURAZIONE BASE – Prestazione in caso di vita (si rimanda all’art. 4 delle Condizioni di assicurazione) – Prestazione in caso di morte (si rimanda all’art. 4 delle Condizioni di assicurazione) Questo contratto non prevede il preventivo accertamento sanitario delle condizioni di salute dell’Assicurato. Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dagli articoli 2 e 3 delle Condizioni di assicurazione. ASSICURAZIONE INTEGRATIVA CASO VITA – Versamenti Integrativi (si rimanda all’art. 5 delle Condizioni di assicurazione) | ||
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Nota Informativa - “RENDITA 2.0”
OPZIONI DI CONTRATTO
– Opzioni in caso di vita
(si rimanda all’art. 18 delle Condizioni di assicurazione)
– Opzione di differimento automatico di scadenza
(si rimanda all’art. 19 delle Condizioni di assicurazione)
Pramerica si impegna a fornire, in caso di scelta di una opzione, la Scheda Sintetica, la Nota In- formativa e le Condizioni di assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l’avente diritto abbia manifestato il proprio interesse.
* ---- *
È garantita la rendita minima assicurata il cui valore è calcolato sulla base del tasso di interesse annuo del 2% (tasso di rendimento minimo garantito).
La rendita assicurata si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dal- la gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Le maggiorazioni della rendita, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consoli- date in polizza ogni sei mesi.
3. Premi
L’importo del premio si determina in base all’età dell’Assicurato, alla durata del contratto ed all’ammontare della rendita.
È fondamentale, pertanto, per la corretta determinazione del premio e per non pregiudicare il diritto del Beneficiario al pagamento della prestazione assicurata, che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall’Assicurato siano complete e veritiere.
Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione, il Contraente deve versare almeno tre annualità di premio (per le polizze con durata uguale o superiore a tre). In caso di mancato pagamento delle suddette annualità, i premi versati dal Contraente reste- ranno acquisiti da Pramerica.
Il Contraente deve corrispondere il premio annuo determinato mediante addebito sul proprio conto corrente.
Le spese del pagamento del premio gravano su chi lo effettua.
Il premio annuo può essere frazionato, in rate mensili, trimestrali o semestrali.
Si fa inoltre presente che, ai sensi dell’articolo 47 comma 3 del Regolamento IVASS n. 5 del 16 ot- tobre 2006, a tutti gli intermediari assicurativi è fatto espresso divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita.
Nota Informativa - “RENDITA 2.0” 11 di 58
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili / rivalutazione
La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata “Fondo Pramerica Financial”, separata dalle altre attività di Pramerica. Il risultato della gestione viene semestralmente attribuito al contratto – a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni – secondo la seguente modalità:
Pramerica trattiene l’1,50% del rendimento.
A titolo di esempio si riporta una tabella in cui si mostra ciò che viene riconosciuto agli Assicurati e trattenuto da Pramerica.
Rendimento del Fondo Pramerica Financial | Rendimento trattenuto da Pramerica | Rendimento riconosciuto agli Assicurati |
4,50% | 1,50% | 3,00% |
4,00% | 1,50% | 2,50% |
3,50% | 1,50% | 2,00% |
Il beneficio finanziario così attribuito, diminuito del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo della rendita inizialmente assicurata (tasso di rendimento minimo garantito), determina la pro- gressiva maggiorazione della rendita per rivalutazione. Tale risultato viene consolidato semestral- mente. Per maggiori dettagli si rinvia all’articolo della Clausola di Rivalutazione presente nelle Condizioni di assicurazione.
Gli effetti della rivalutazione sono illustrati nella successiva sezione E contenente il Progetto esem-
plificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto.
Il Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contra- ente è informato che il contratto è concluso, fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata rivalutata relativa agli effettivi parametri contrattuali (durata, prestazione assicurata) scelti dal Contraente. Si precisa comunque che i valori esposti, tanto nel Progetto esemplificativo che nel Progetto esemplificativo personalizzato, sono ipotesi dimostrative dei risultati futuri della gestione attribuiti semestralmente e che gli stessi non tengono conto degli effetti dell’inflazione.
C
Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale
5. Costi
5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1 Costi gravanti sul premio
I costi sono la parte di premio che viene trattenuta da Pramerica per far fronte alle spese per l’acquisizione e la gestione del contratto. A tal fine Pramerica preleva una percentuale del pre- mio pari al 5%
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Su ogni Versamento Integrativo Pramerica preleva una percentuale del premio pari al 5%.
In ogni caso il costo effettivamente gravante sul premio è evidenziato nel progetto esemplificati- vo personalizzato, consegnato al più tardi insieme alla polizza, alla voce caricamenti.
5.1.2 Costi per riscatto
Il contratto può essere riscattato dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio (per le polizze con durata uguale o superiore a tre anni).
Il valore di riscatto è pari alla riserva matematica diminuita di una annualità di premio netto ridot- ta nella proporzione tra il numero dei premi non corrisposti rispetto ai premi pattuiti.
A titolo esemplificativo, su un contratto di durata 20 anni in cui il Contraente chiede il riscatto dopo aver pagato 5 premi annui di importo pari a 1.500 euro ciascuno, il valore di riscatto sarà determinato diminuendo la riserva matematica di una annualità di premio (1.500) ridotta nella proporzione tra il numero dei premi non corrisposti (20 – 5 = 15) rispetto ai premi pattuiti (20), ossia 1.500 x 15 / 20 = 1.125.
5.1.3 Costi per l’erogazione della rendita
Per il pagamento della rendita sono previste spese in misura dell’1,25% della rendita annua per tutto il periodo della sua corresponsione legata alla sopravvivenza dell’Assicurato.
Le spese per il pagamento della rendita sono incluse nel calcolo del costo percentuale medio annuo ed inoltre le stesse sono già conteggiate nel calcolo della rendita assicurata iniziale.
5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Pramerica trattiene dal rendimento del Fondo Pramerica Financial un’aliquota pari all’1,50%. Inoltre dai proventi della Gestione Interna Separata, Pramerica trattiene direttamente le spese relative all’attività di certificazione la cui incidenza sul singolo contratto ammonta ad un valore non superiore ad euro 0,50.
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale, è pari al 18,61% e fa riferimento ad un contratto stipulato da un assicurato di 40 anni, per una durata di 20 anni ed un premio annuo di 1.800 euro.
6. Sconti
Il contratto non prevede sconti sul premio di tariffa.
7. Regime fiscale
Regime fiscale dei premi
I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all’imposta sulle assicurazioni e
non danno diritto ad alcuna detrazione fiscale. Regime fiscale delle somme corrisposte
Per le somme corrisposte in caso di vita è necessario fare le seguenti considerazioni:
• l’importo della rendita non è considerato reddito;
• le rendite sono tassate solo per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari semestrali (ri- valutazione) maturati, sia nel periodo contrattuale che nel periodo di corresponsione della rendita, ai quali viene applicata l’ imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. I redditi da assoggettare ad imposta sono assunti al netto del 37,5% dei redditi riferibili ai titoli pubblici (italiani ed esteri) ed equivalenti presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tas- sati al 12,5%. I redditi riferibili ai titoli pubblici (italiani ed esteri) ed equivalenti sono determinati in proporzione alla percentuale media dell’attivo investito nei medesimi titoli compresi nella Gestione Separata “Fondo Pramerica Financial”;
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• le somme corrisposte in forma di capitale, in caso di differimento, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza, se positiva, tra l’ammontare percepito ed il valore di riscatto che avrebbe avuto alla scadenza originaria, costituiscono reddito soggetto ad imposta so- stitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. I redditi da assoggettare ad imposta sono assunti al netto del 37,5% dei redditi riferibili ai titoli pubblici (italiani ed esteri) ed equiva- lenti presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%. I redditi riferibili ai titoli pubblici (italiani ed esteri) ed equivalenti sono determinati in proporzione alla percentuale media dell’attivo investito nei medesimi titoli compresi nella Gestione Separata “Fondo Pramerica Financial”, con riferimento a ciascun anno di durata del contratto.
Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall’IRPEF.
Sulle somme liquidate a soggetti esercenti attività d’impresa non è applicata l’imposta sostituti- va.
D
Altre informazioni sul contratto
8. Modalità di perfezionamento del contratto
Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all’art. 2 della Condizioni di assicurazione.
9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi
Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi.
Gli effetti negativi per la risoluzione del contratto sono dettagliatamente descritti all’art. 9 delle Condizioni di assicurazione.
10. Riscatto e riduzione
Il contratto prevede il riscatto o la riduzione dopo il pagamento di almeno 3 annualità di premio (se la durata è uguale o superiore a tre anni). Il contratto si estingue alla data della richiesta del riscatto.
Il riscatto dell’Assicurazione Integrativa può essere richiesto trascorso un anno dalla data del relativo versamento. In caso di riscatto dell’Assicurazione Base saranno automaticamente riscattati tutti i Versamenti Integrativi come specificato nelle Condizioni di assicurazione.
In caso di riduzione, la rendita ridotta, maturata in relazione ai premi versati, resta acquisita e continua a rivalutarsi semestralmente.
Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto consultare l’art. 12 e 14 delle Condizioni di assicurazione.
È data facoltà al Contraente di richiedere la riattivazione del contratto, per modalità, termini e condizioni economiche consultare l’art. 15 delle Condizioni di assicurazione.
Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E sono illustrati i valori di riscatto e di riduzione che si riferiscono ai parametri utilizzati (età dell’Assicurato, durata contrattuale e prestazione assicu- rata) nonché alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto esemplificativo personalizzato consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, sono indicati i valori di riscatto e di riduzione spettanti al Contraente in relazione agli effettivi parametri del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate.
A richiesta del Contraente, Pramerica fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l’informazione relativa al valore di riscatto maturato nonché al valore di riduzione. Tale richiesta va inoltrata al proprio Intermediario o, in alternativa, al Servizio Clienti numero verde 800-833012 o al seguente indirizzo:
14 di 58 Nota Informativa - “RENDITA 2.0”
Pramerica Life S.p.A.
X.xxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx Fax 0000000000
Indirizzo di posta elettronica: xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Si precisa che il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati, infatti l’obiettivo che si desidera raggiungere mediante una polizza di Assicurazione sulla Vita è conseguito rispettando per intero il piano di versamenti concordato con Pramerica.
Un’interruzione anticipata comporta una variazione nello sviluppo economico del progetto assi- curativo e porta con sé una diminuzione dei risultati economici desiderati.
Il Contraente deve valutare:
1. l’impegno che sta assumendo, prima di firmare un contratto, tanto per la durata quanto per l’onere economico che questo comporta;
2. le conseguenze di una minore efficacia, sia sotto il profilo economico sia sotto quello della
prestazione assicurata, risultante dall’interruzione del versamento dei premi.
11. Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contrat- to, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà.
Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della comunicazio- ne stessa da parte di Pramerica.
Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30
giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso.
12. Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato.
Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata, allegando l’originale di polizza e le eventuali appendici.
Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e la relativa docu-
mentazione, rimborserà al Contraente il premio da quest’ultimo pagato.
13. Documentazione da consegnare per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione La documentazione che il Contraente, l’Assicurato o il Beneficiario devono presentare per la liquidazione delle prestazioni è indicata nell’art. 17 delle Condizioni di assicurazione.
Le spese relative all’acquisizione di tale documentazione gravano direttamente sugli aventi di- ritto.
Pramerica deve effettuare qualsiasi pagamento dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione prevista e/o richiesta.
Il diritto alla liquidazione delle prestazioni derivante dal contratto di assicurazione si prescrive in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l’insorgenza del conseguen- te diritto (Cod. Civ. art. 2952 comma II). In caso di omessa richiesta da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Compagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l’obbligo di devolvere l’importo dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze.
14. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
Nota Informativa - “RENDITA 2.0” 15 di 58
15. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono re- datti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.
16. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo della effetti- vità della prestazione e della quantificazione/erogazione delle somme dovute, o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:
Pramerica Life S.p.A. Ufficio Gestione Reclami Piazza della Repubblica, 14 – 00000 Xxxxxx Fax 00.00000000
Indirizzo di posta elettronica: xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di ri- scontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a:
IVASS
Servizio Tutela degli Utenti
Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx Telefono 000 000 000 - Fax 00.00000000/353
corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. I reclami indirizzati all’IVASS devono contenere:
a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
c) breve descrizione del motivo di lamentela;
d) copia del reclamo eventualmente presentato all’impresa di assicurazione e dell’eventuale
riscontro fornito dalla stessa;
e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi concilia- tivi ove esistenti.
Chi intende esercitare in giudizio un’azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi è tenuto preliminarmente a esperire il procedimento di mediazione (decreto Legisla- tivo 4 Marzo 2010, n. 28).
17. Informativa in corso di contratto
Pramerica si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l’ultimo rendiconto semestrale della Gestione Interna Separata degli investimenti e l’ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Si precisa che queste informazioni sono presenti anche sul sito Internet di Pramerica: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
Inoltre Pramerica si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali varia- zioni delle informazioni, contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Se- parata degli Investimenti, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
Pramerica inoltre si impegna ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura dell’an- no solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la riattivazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:
a) cumulo dei premi versati dalla sottoscrizione della proposta alla data di riferimento dell’estrat- to conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretra-
to ed un’avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
c) valore degli eventuali riscatti dei Versamenti Integrativi rimborsati nell’anno di riferimento;
16 di 58 Nota Informativa - “RENDITA 2.0”
d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
f) tasso semestrale di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessio- ne del rendimento riconosciuta, tasso semestrale di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti da Pramerica, tasso semestrale di rivalutazione delle prestazioni.
18. Conflitto di interessi
Pramerica non rileva situazioni di conflitto di interessi nell’ambito del proprio operato.
E
Progetto esemplificativo delle prestazioni
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell’assicurato.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo, garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante, stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazio- ne del presente progetto, al 4,00%. Il predetto tasso di rendimento annuo viene diminuito del rendimento trattenuto dell’1,50%. Al risultato così ottenuto si deve sottrarre il tasso di rendimento minimo garantito, già conteggiato nel calcolo della rendita assicurata iniziale.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Prameri- ca è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Pramerica. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
Nota Informativa - “RENDITA 2.0” 17 di 58
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
Tasso di rendimento minimo garantito: Età dell’Assicurato:
Durata: Premio annuo:
2%
45 anni
15 anni
€ 3.000,00
Xxxx trascorsi | Premio annuo | Cumulo dei premi annui | Rendita assicurata alla fine dell’anno | Interruzione del pagamento dei premi | ||
Valore di riscatto alla fine dell’anno | Rendita ridotta alla fine dell’anno | Rendita ridotta alla scadenza | ||||
1 | 3.000,00 | 3.000,00 | 2.391.51 | - | - | - |
2 | 3.000,00 | 6.000,00 | 2.391.51 | - | - | - |
3 | 3.000,00 | 9.000,00 | 2.391.51 | 6.497,03 | 478,30 | 478,30 |
4 | 3.000,00 | 12.000,00 | 2.391.51 | 9.782,71 | 637,74 | 637,74 |
5 | 3.000,00 | 15.000,00 | 2.391.51 | 13.130,66 | 797,17 | 797,17 |
6 | 3.000,00 | 18.000,00 | 2.391.51 | 16.542,29 | 956,60 | 956,60 |
7 | 3.000,00 | 21.000,00 | 2.391.51 | 20.019,19 | 1.116,04 | 1.116,04 |
8 | 3.000,00 | 24.000,00 | 2.391.51 | 23.563,05 | 1.275,47 | 1.275,47 |
9 | 3.000,00 | 27.000,00 | 2.391.51 | 27.175,68 | 1.434,91 | 1.434,91 |
10 | 3.000,00 | 30.000,00 | 2.391.51 | 30.858,87 | 1.594,34 | 1.594,34 |
11 | 3.000,00 | 33.000,00 | 2.391.51 | 34.614,67 | 1.753,77 | 1.753,77 |
12 | 3.000,00 | 36.000,00 | 2.391.51 | 38.445,18 | 1.913,21 | 1.913,21 |
13 | 3.000,00 | 39.000,00 | 2.391.51 | 42.352,61 | 2.072,64 | 2.072,64 |
14 | 3.000,00 | 42.000,00 | 2.391.51 | 46.339,17 | 2.232,08 | 2.232,08 |
15 | 3.000,00 | 45.000,00 | 2.391.51 | 50.408,20 | 2.391,51 | 2.391,51 |
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di tutte le annualità di premio.
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B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO | |
Tasso di rendimento finanziario: | 4,00% |
Eventuali prelievi sul rendimento: | 1,50% |
Aliquota di retrocessione: | 100,00% |
Tasso di rendimento retrocesso: | 2,50% |
Età dell’Assicurato: | 45 anni |
Durata: | 15 anni |
Premio annuo: | € 3.000,00 |
Interruzione del pagamento dei premi | ||||||
Xxxxxxx | Xxxxxx di riscatto alla fine dell’anno | Rendita ridotta alla fine dell’anno | ||||
Anni | Premio | Cumulo dei | assicurata | Rendita | ||
trascorsi | annuo | premi annui | alla fine | ridotta alla | ||
dell’anno | scadenza | |||||
1 | 3.000,00 | 3.000,00 | 2.392,31 | - | - | - |
2 | 3.000,00 | 6.000,00 | 2.393,91 | - | - | - |
3 | 3.000,00 | 9.000,00 | 2.396,31 | 6.575,87 | 483,10 | 512,90 |
4 | 3.000,00 | 12.000,00 | 2.399,52 | 9.917,07 | 645,75 | 682,16 |
5 | 3.000,00 | 15.000,00 | 2.403,55 | 13.336,89 | 809,21 | 850,59 |
6 | 3.000,00 | 18.000,00 | 2.408,39 | 16.837,53 | 973,48 | 1.018,18 |
7 | 3.000,00 | 21.000,00 | 2.414,05 | 20.421,74 | 1.138,58 | 1.184,93 |
8 | 3.000,00 | 24.000,00 | 2.420,54 | 24.092,46 | 1.304,50 | 1.350,85 |
9 | 3.000,00 | 27.000,00 | 2.427,86 | 27.852,56 | 1.471,26 | 1.515,95 |
10 | 3.000,00 | 30.000,00 | 2.436,01 | 31.704,96 | 1.638,84 | 1.680,22 |
11 | 3.000,00 | 33.000,00 | 2.445,00 | 35.653,06 | 1.807,26 | 1.843,68 |
12 | 3.000,00 | 36.000,00 | 2.454,83 | 39.700,13 | 1.976,53 | 2.006,32 |
13 | 3.000,00 | 39.000,00 | 2.465,51 | 43.849,80 | 2.146,64 | 2.168,16 |
14 | 3.000,00 | 42.000,00 | 2.477,04 | 48.105,52 | 2.317,61 | 2.329,19 |
15 | 3.000,00 | 45.000,00 | 2.489,43 | 52.472,15 | 2.489,43 | 2.489,43 |
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
Pramerica è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti
nella presente Nota Informativa.
Il rappresentante legale
Xxxxx Xxxxxx
Nota Informativa - “RENDITA 2.0” 19 di 58
20 di 58 Nota Informativa - “RENDITA 2.0”
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
Sospensione e mancato pagamento del premio: risoluzione del contratto | |
pag. 26 | |
pag. 28 | |
pag. 28 | |
pag. 28 | |
pag. 28 | |
Allegato Privacy | pag. 34 |
Allegato Antiriciclaggio | pag. 38 |
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 21 di 58
Art. 1 - Disciplina del contratto
Le presenti Condizioni di assicurazione regolano il contratto di assicurazione sulla vita in tariffa Xxxxxxx Xxxxxxxxx Differita a premio annuo con controassicurazione. Il contratto è disciplinato dal- le condizioni che seguono e da quanto indicato nella polizza e nelle eventuali appendici.
Art. 2 - Entrata in vigore dell’Assicurazione
Il contratto, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio e che l’incasso sia andato a buon fine, si considera perfezionato quando il Contraente è messo a conoscenza dell’accetta- zione della proposta da parte di Pramerica, ossia la data in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o il Contraente riceve per iscritto, a mezzo raccomandata, la comunicazione di assen- so della Pramerica ed il relativo documento di polizza.
La copertura assicurativa entra in vigore alle ore 24 del giorno di decorrenza indicata in propo- sta e polizza, a condizione che sia stato effettuato il versamento della prima rata di premio, che l’incasso sia andato a buon fine e che la proposta e i documenti allegati siano stati compilati e sottoscritti dal Contraente e dall’Assicurato in ogni loro parte.
Se il versamento della prima rata di premio è effettuato dopo la data indicata in proposta, il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento.
Nel caso in cui la data di decorrenza del contratto coincida con la data di sottoscrizione della proposta (ed in ogni caso in cui la data di decorrenza sia precedente alla data in cui il contratto si perfeziona), la copertura assicurativa, a condizione che sia stato effettuato il versamento della prima rata di premio e che l’incasso sia andato a buon fine, entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui la proposta sia stata sottoscritta dal Contraente e dall’Assicurato (o alle ore 24 della data di decorrenza prescelta).
Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.
Decorsi 6 mesi dall’entrata in vigore dell’assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi 6 mesi dalla sua eventuale riattivazione, la polizza è incontestabile per reticenze o dichiarazioni erronee rese dal Contraente e dall’Assicurato nella proposta di assicurazione e negli altri docu- menti, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede e salva la rettifica del capitale in base all’età vera dell’Assicurato, quando quella denunciata risulti errata.
Il Contraente è altresì tenuto a comunicare a Pramerica ogni eventuale cambiamento di citta- dinanza e/o residenza fiscale entro 30 giorni dalla variazione.
Art. 4 - Assicurazione Base
- Prestazione in caso di vita
In caso di vita dell’Assicurato al termine della durata contrattuale, verrà liquidata, all’Assicurato la rendita annua vitalizia rivalutata nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione, pagabile in tredici rate mensili posticipate.
La tredicesima rata verrà liquidata contestualmente alla rata in pagamento nel periodo tra il 16 novembre ed il 15 dicembre di ogni anno.
La tredicesima rata sarà dello stesso importo delle precedenti tranne nel primo anno di erogazio- ne, in cui la prima “tredicesima” sarà calcolata in proporzione al periodo intercorso tra la data di scadenza della polizza e la data di erogazione della “tredicesima”. A titolo esemplificativo, se la polizza scade il 10 luglio, la tredicesima verrà erogata insieme alla rata mensile del 10 dicembre e, solamente nel primo anno di erogazione, l’importo sarà pari ai 5/12 di quello previsto.
Il Contraente, a fronte della garanzia del pagamento della rendita assicurata, pagherà, sempre che l’Assicurato sia in vita, il premio annuo per tutta la durata prevista nel contratto di assicura- zione.
22 di 58 Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0”
- Prestazione in caso di morte
In caso di morte dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, verrà liquidato al Beneficiario un importo pari ai premi versati, al netto dei costi di cui al punto 5 della Nota Informativa, rivalu- tato all’ultima ricorrenza semestrale precedente la data del decesso. Tale importo si determina applicando la stessa misura e le stesse modalità di rivalutazione previste per la rendita assicurata.
Art. 5 - Assicurazione Integrativa
Il Contraente può effettuare, dopo un mese dalla data di decorrenza della polizza ed entro un anno dalla scadenza contrattuale dell’Assicurazione Base, purché la polizza sia in regola con il pagamento dei premi, dei Versamenti Integrativi a premio unico, sempre che l’Assicurato sia in vita.
In relazione a ciascun Versamento Integrativo, Pramerica pagherà all’Assicurato la rendita vita- lizia differita rivalutata nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivaluta- zione, pagabile in tredici rate mensili posticipate, alla scadenza dell’Assicurazione Base e sempre che l’Assicurato sia in vita. Tale rendita integra la prestazione dell’Assicurazione Base di cui al precedente Art. 4.
La rendita assicurata si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla
gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial.
Le maggiorazioni della rendita, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e con- solidate in polizza ogni sei mesi.
In caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza dell’Assicurazione Base, Pramerica, a fron- te di ogni Versamento Integrativo, liquiderà al Beneficiario un importo uguale al premio unico rivalutato, al netto dei costi di cui al punto 5 della Nota Informativa.
Il premio unico rivalutato si determina applicando a ciascun premio unico versato, al netto dei costi, la stessa misura e le stesse modalità di rivalutazione previste per la rendita vitalizia differita aggiuntiva.
Art. 6 - Beneficiario
Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale de- signazione.
La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comuni- cate per iscritto a Pramerica o contenute in un testamento valido.
La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
1) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Pramerica, rispetti- vamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
2) dopo la morte del Contraente;
3) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Prame-
rica di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo richiedono l’assenso scritto del Be-
neficiario.
Art. 7 - Rischio morte
Il rischio di morte è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Art. 8 - Pagamento del premio
Il Contraente, sempre che l’Assicurato sia in vita, pagherà, per tutta la durata contrattuale, il premio annuo anticipato convenuto alla stipula del contratto.
Il premio annuo è costante per tutta la durata del contratto.
Le rate di premio devono essere pagate alle scadenze pattuite tramite addebito sul proprio conto corrente bancario.
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 23 di 58
Le spese del pagamento del premio gravano su chi lo effettua.
È ammessa una dilazione di 30 giorni, senza oneri ed interessi, durante i quali la prestazione rima- ne in vigore.
È previsto un premio minimo annuo di 1.500,00 euro.
Il premio annuo può essere frazionato in rate mensili, trimestrali e semestrali.
Il contratto prevede anche la possibilità, durante il periodo contrattuale, di effettuare dei Versa- menti Integrativi a premio unico con un minimo di 1.000,00 euro per un importo complessivo massimo pari a tre volte la somma dei premi previsti sul piano base.
Il Contraente può richiedere al proprio Intermediario o al Servizio Clienti chiarimenti in ordine agli elementi che concorrono alla determinazione del premio.
Il premio annuo anticipato è costante ed è dovuto dal Contraente per tutta la durata contrat- tuale, ma non oltre il decesso dell’Assicurato.
Il Contraente non può opporre, a giustificazione del mancato pagamento del premio, il manca- to invio di avvisi di scadenza o l’esazione dei premi precedentemente avvenuta al suo domicilio.
Art. 9 – Sospensione e mancato pagamento del premio: risoluzione del contratto
Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi con i seguenti effetti:
1. se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre (per i contratti con durata uguale o superiore a tre anni), o inferiore a due (per i contratti con durata inferiore a tre anni), il contratto si scioglie con la perdita della copertura assicurativa e dei premi già ver- sati.
2. se il numero di annualità di premio corrisposte è pari o superiore a tre (per i contratti con durata uguale o superiore a tre anni), il Contraente può:
2.1 mantenere in essere l’assicurazione per una prestazione ridotta (riduzione), secondo
quanto previsto nel successivo art. 13;
2.2 richiedere la liquidazione dell’importo maturato sul contratto (riscatto), importo cal- colato secondo quanto previsto al successivo art. 12. Il contratto si estingue alla data della richiesta di riscatto.
Il Contraente, entro un anno dalla sospensione del pagamento dei premi, ha la facoltà, nei casi indicati al punto 1 e 2.1 di richiedere la riattivazione del contratto base e il ripristino della sua efficacia. La richiesta di riattivazione va fatta per iscritto e, a seguito dell’accettazione scritta di Pramerica, il Contraente dovrà pagare tutti i premi arretrati aumentati degli interessi calcolati secondo quanto previsto nel successivo art. 15. Trascorso tale termine il contratto non è più riat- tivabile.
Art. 10 - Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contrat- to, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della co- municazione stessa da parte di Pramerica.
Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraen- te stesso.
24 di 58 Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0”
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato.
Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata, allegando l’originale di polizza e le eventuali appendici.
Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e la relativa docu- mentazione, rimborserà al Contraente il premio da quest’ultimo pagato.
Art. 12 - Riscatto
Dopo il pagamento di almeno 3 annualità di premio (per i contratti con durata uguale o supe- riore a tre anni), il contratto, su richiesta scritta del Contraente, è riscattabile. Il valore di riscatto è pari alla riserva matematica diminuita di una annualità di premio netto ridotta nella proporzione tra il numero dei premi non corrisposti rispetto ai premi pattuiti. Non è previsto il riscatto anticipato per i contratti con durata uguale a due anni.
Su richiesta del Contraente, l’Assicurazione Integrativa può essere riscattata trascorso almeno un anno dalla data del relativo versamento.
Il valore di riscatto è pari alla riserva matematica calcolata al momento della richiesta.
Alla scadenza contrattuale, qualora l’Assicurato sia in vita a tale data, il contratto è riscattabile ed il valore di riscatto si ottiene moltiplicando la rendita annua, quale risulta rivalutata a tale epo- ca, per il coefficiente indicato in polizza, stabilito in relazione all’età dell’Assicurato alla scadenza contrattuale.
La richiesta di riscatto alla scadenza contrattuale dovrà essere comunicata con lettera racco- mandata dal Contraente a Pramerica almeno 30 giorni prima del suddetto termine.
Il riscatto non è consentito durante il periodo di corresponsione della rendita.
Art. 13 - Riduzione
In caso di mancato pagamento del premio e sempre che siano state corrisposte almeno 3 an- nualità di premio (per i contratti con durata uguale o superiore a tre anni), l’assicurazione resta in vigore, libera da ulteriori premi, per le seguenti prestazioni ridotte. La rendita annua ridotta da corrispondersi in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale si determina moltiplican- do la rendita annua inizialmente assicurata per il coefficiente di riduzione di seguito definito ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra la rendita rivalutata alla data precedente la data di scadenza della prima rata di premio non pagata e la rendita inizialmente assicurata. Il coefficiente di riduzione di cui sopra, è uguale al rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero dei premi annui pattuiti.
La rendita ridotta verrà rivalutata nella misura prevista al punto A della Clausola di Rivalutazione ad ogni ricorrenza semestrale della data di decorrenza del contratto che coincida o sia succes- siva alla data di sospensione del pagamento premi.
Durante il periodo di corresponsione, la rendita ridotta viene rivalutata ad ogni ricorrenza seme- strale della data di decorrenza del contratto nella misura prevista al punto A della Clausola di Rivalutazione.
Art. 14 - Riscatto della polizza ridotta
Il valore di riscatto della polizza ridotta è pari al valore di riscatto della polizza all’epoca della riduzione, così come disciplinato all’art. 12, rivalutato dalla data della riduzione fino alla data di richiesta del riscatto secondo le modalità contenute al punto A della Clausola di Rivalutazione. Alla scadenza contrattuale, qualora l’Assicurato sia in vita a tale data, il contratto è riscattabile ed il valore di riscatto si ottiene moltiplicando la rendita ridotta, quale risulta rivalutata a tale epo- ca, per il coefficiente indicato in polizza, stabilito in relazione all’età dell’Assicurato alla scadenza contrattuale.
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 25 di 58
La richiesta di riscatto alla scadenza contrattuale dovrà essere comunicata con lettera racco- mandata dal Contraente a Pramerica almeno 30 giorni prima del suddetto termine.
Il riscatto non è consentito durante il periodo di corresponsione della rendita.
Art. 15 - Riattivazione
Entro sei mesi dalla data di scadenza della rata di premio non pagata, il Contraente, se la polizza è stata risoluta o ridotta, ha il diritto di riattivare il contratto.
Oltre tale periodo la riattivazione può avvenire, entro un ulteriore termine massimo di sei mesi, ma
solo previa richiesta scritta del Contraente ed accettazione scritta di Pramerica.
La riattivazione viene concessa dietro il pagamento di tutti i premi arretrati aumentati degli inte- ressi calcolati sulla base del saggio annuo di riattivazione, nonché in base al periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. Per saggio annuo di riattivazione si in- tende il saggio che si ottiene aggiungendo 3 punti percentuali alla misura annua di rivalutazione determinata, ai sensi della Clausola di Rivalutazione, alla ricorrenza semestrale della polizza alla quale ciascuna rata arretrata si riferisce, con un minimo del saggio legale di interesse determi- nato dal Ministero del Tesoro.
La riattivazione del contratto, effettuata nei termini di cui ai commi precedenti, entra nuova- mente in vigore, per l’intero suo valore, alle ore 24 del giorno del pagamento dell’importo do- vuto, fatto salvo, in ogni caso, quanto disposto dalle Condizioni di assicurazione in ordine alla validità delle garanzie assicurative.
Al termine del periodo utile per la riattivazione, nel caso di polizza risoluta, i premi versati restano acquisiti da Pramerica.
Art. 16 - Cessione - Pegno - Vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vinco- lare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando Pramerica, a seguito di comu- nicazione scritta del Contraente, abbia emesso la relativa appendice.
In presenza di un pegno o di un vincolo il pagamento di qualsiasi prestazione richiede l’assenso scritto del creditore o del vincolatario.
Art. 17 - Pagamento delle prestazioni
Pramerica richiede, al fine di verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento delle pre- stazioni e di individuarne gli aventi diritto, la consegna preventiva – unitamente alla richiesta scritta di liquidazione - dei seguenti documenti:
in caso di morte dell’Assicurato:
– certificato di morte dell’Assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
– codice fiscale e documento di identità valido del Beneficiario;
– originale di xxxxxxx;
– qualora l’Assicurato coincida con il Contraente, originale dell’atto di notorietà (o in copia autenticata) sul quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno testamento e quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire.
In caso di esistenza di testamento, l’atto di notorietà deve riportarne gli estremi precisando altresì che detto testamento è l’ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, loro età e capacità di agire;
– originale (o copia autenticata) del testamento, se esistente.
26 di 58 Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0”
in caso di riscatto dell’Assicurazione base:
– copia di un documento di identità valido del Contraente e dell’Assicurato;
– originale di xxxxxxx;
– certificato di esistenza in vita dell’Assicurato nel caso in cui Assicurato e Contraente siano
persone diverse.
in caso di riscatto dei Versamenti Integrativi:
– copia di un documento di identità valido del Contraente;
– originale delle appendici dei Versamenti Integrativi;
– certificato di esistenza in vita dell’Assicurato nel caso in cui Assicurato e Contraente siano
persone diverse.
in caso di liquidazione dei Versamenti Integrativi:
– copia di un documento di identità valido dell’Assicurato e del Contraente;
– originale delle appendici dei Versamenti Integrativi;
– codice fiscale e documento di identità valido del Beneficiario.
in caso di erogazione di una rendita:
– certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (o della persona designata in caso di rendita reversibile) ad ogni anniversario della data di decorrenza nel periodo di erogazione della rendita;
– codice fiscale e documento di identità valido dell’Assicurato;
– documento di identità valido dell’Assicurato.
Inoltre, nel caso i Beneficiari al pagamento delle prestazioni risultino minorenni o incapaci, decre- to del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l’autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma stessa.
Ulteriore documentazione di carattere sanitario, amministrativo o giudiziario verrà richiesta, sola-
mente in relazione ad ipotesi specifiche, in considerazione di particolari esigenze istruttorie.
Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto.
Verificatosi l’obbligo di pagamento delle prestazioni Pramerica esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta; decorso tale termine il Beneficiario può richiedere gli interessi moratori a partire dal termine stesso.
Ogni pagamento viene effettuato con assegno o bonifico.
La liquidazione di importo superiore a 10 milioni di euro richiesta da un unico Contraente/ Beneficiario o da più Contraenti/Beneficiari, collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sarà effettuata nell’arco dei tre mesi successivi alla richiesta di liquidazione frazionando l’importo da movimentare in più operazioni ciascuna delle quali non potrà essere superiore ad euro 10 milioni e sarà effettuata a distanza di tre mesi dalla precedente.
Il diritto alla liquidazione delle prestazioni derivante dal contratto di assicurazione si prescrive in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l’insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art. 2952 comma II). In caso di omessa richiesta da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Compagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l’obbligo di devolvere l’importo dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze.
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 27 di 58
Art. 18 - Opzioni in caso di vita
Su richiesta scritta del Contraente, da effettuarsi entro la scadenza del contratto, la rendita riva- lutata pagabile in caso di vita dell’Assicurato a tale epoca potrà essere convertita in una delle seguenti forme:
a) un capitale pagabile all’Assicurato al termine della durata del contratto;
b) una rendita annua vitalizia rivalutabile posticipata, di minore importo rispetto alla rendita base pagabile in modo certo per un numero prefissato di anni all’Assicurato, se in vita o, in mancanza, ai suoi eredi. In caso di vita dell’Assicurato oltre tale periodo, la rendita conti- nuerà ad essere pagata solo all’Assicurato sua vita natural durante;
c) una rendita annua vitalizia rivalutabile posticipata, di minore importo, pagabile all’Assicurato e reversibile a favore di un’altra persona designata; la reversibilità può essere totale o parzia- le.
La richiesta di opzione dovrà essere effettuata tramite lettera Raccomandata, indirizzata al Ser- vizio Clienti di Pramerica.
La rendita annua vitalizia verrà rivalutata ad ogni ricorrenza semestrale nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione e non potrà essere riscattata durante il periodo di corresponsione.
Art. 19 - Opzione di differimento automatico di scadenza della liquidazione del capitale Qualora il Contraente eserciti l’opzione di cui al precedente art. 18 punto a) ha la facoltà di richiedere, per iscritto, che la scadenza venga differita automaticamente, di anno in anno, con conseguente differimento automatico della riscossione della prestazione garantita.
Salvo diversa indicazione del Contraente, da effettuarsi prima della ricorrenza annua, il differi- mento, una volta richiesto, è automatico.
Durante il periodo di differimento automatico, la prestazione assicurata continua a rivalutarsi ad ogni semestre nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione. In caso di decesso dell’Assicurato nel corso dell’anno, viene liquidata al Beneficiario la prestazione rivalutata all’ultima ricorrenza semestrale precedente la data del decesso.
Art 20 – Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
Art. 21 – Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.
Art. 22 – Tasse ed imposte
Xxxxx e imposte relative al contratto, se previste, sono a carico del Contraente, dei Beneficiari
o degli aventi diritto.
Art. 23 – Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’art 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Compagnia non sono pignorabili né sequestrabili.
Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collocazione, all’imputazione e alla riduzione delle donazioni (art. 1923 comma 2 del Codice Civile).
Art. 24 - Foro competente
Foro competente, a scelta della parte attrice, è quello del luogo di residenza o di domicilio del Contraente.
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GESTIONE INTERNA SEPARATA DEGLI INVESTIMENTI “FONDO PRAMERICA FINANCIAL”
La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale denominata “Fondo Pramerica Financial”, separata dalle altre attività di Pramerica e disciplinata da apposito regolamento sotto riportato.
Gli attivi presenti nel Fondo sono denominati esclusivamente in euro in quanto la politica degli investimenti di Pramerica consente solo tale tipo di attività.
La gestione del Fondo Pramerica Financial ha come finalità quella di conservare il capitale ri- valutato nel tempo mediante il consolidamento in polizza dei risultati ottenuti semestralmente; il semestre corrisponde al periodo di osservazione per la determinazione del rendimento.
Il portafoglio del Fondo Pramerica Financial è principalmente composto da Titoli obbligazionari o Governativi denominati in euro mentre la componente azionaria è limitata ad un massimo del 10% del portafoglio totale.
La gestione del Fondo è effettuata secondo le linee guida del gruppo PFI, in tema di investimenti, volte soprattutto a privilegiare una costante redditività di portafoglio. Non sono previsti investi- menti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del gruppo PFI.
Tale obiettivo si ottiene con una diversificazione delle scadenze obbligazionarie e attraverso tipologie di titoli che consentano di ottenere risultati superiori rispetto ai tassi di mercato, diversi- ficando al contempo il fattore di rischio, e attraverso una selezione degli investimenti effettuata con criteri di analisi fondamentale sulla struttura della curva dei rendimenti. Un ulteriore obiettivo è quello di individuare opportunità di investimento sia a medio che a lungo periodo ma pur sem- pre con un orizzonte temporale adeguato alla struttura delle passività.
Il risultato della gestione è semestralmente certificato dalla Società di Revisione Pricewaterhou- seCoopers S.p.A. Per ulteriori dettagli si rinvia al Regolamento della gestione sotto descritto che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione.
Regolamento:
Art. 1
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti denominati esclusivamente in Euro, separata da quella delle altre attività di Pramerica Life SpA (di seguito anche “La Società”), che viene contraddistinta con il nome “Fondo Pramerica Financial”.
La gestione separata “Fondo Pramerica Financial” è dedicata ai prodotti rivalutabili con garan- zia di rendimento minimo e con partecipazione al rendimento della gestione separata, come definito nella “Clausola di rivalutazione”. La gestione risponde alle esigenze di un soggetto che è avverso al rischio e privilegia investimenti volti soprattutto ad una costante redditività ed a favo- rire il consolidamento della posizione individuale maturata, con un orizzonte temporale di medio
- lungo periodo e un livello di rischio basso.
Art.2 Obiettivi e politiche di investimento
Nella amministrazione della gestione separata la Società assicura la parità di trattamento di tutti gli assicurati, evitando disparità che non siano giustificate dalla necessità di salvaguardare, nell’interesse della massa degli assicurati, l’equilibrio e la stabilità della gestione stessa. A tal fine, la Società persegue politiche di gestione e di investimento atte a garantire nel tempo una equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione separata.
Non sono previsti investimenti con le controparti di cui all’art. 5 del Regolamento IVASS 27 mag-
gio 2008, n.25 per assicurare la tutela dei contraenti da possibili conflitti di interesse.
In particolare, gli obiettivi e le politiche di Investimento, stabiliti in accordo con la controllante Prudential International Insurance Holding, Ltd. sono i seguenti:
a) supportare le passività verso gli assicurati attraverso una ammissibile tolleranza dei rischi, ga-
rantendo una costante redditività di portafoglio;
b) generare risultati sostenibili sul lungo termine, creando valore per gli assicurati e per la Società
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 29 di 58
sulla base dei principi di Asset Liability Management e di Asset Allocation strategica;
c) soddisfare gli obiettivi di rendimento annuali per le Gestioni Separate degli investimenti definiti
dalla Società.
Tutti gli investimenti devono essere denominati in euro e non devono essere in contrasto con le regole e le indicazioni stabilite dall’IVASS in quanto organo di controllo per le compagnie di assicurazione.
Inoltre non sono ammessi investimenti diretti o indiretti nel settore immobiliare, ne è ammesso l’utilizzo di strumenti derivati.
Le tipologie, i limiti quantitativi e qualitativi delle attività di investimento ammesse devono rispet- tare le seguenti linee guida, mentre per gli investimenti in titoli di Stato italiani e titoli governativi e “Agency” USA il requisito di rating minimo non si applica.
Classe di attivi | FONDO PRAMERICA FINANCIAL | ||
Target Investimenti | Limiti di Investimento | ||
Minimo | Massimo | ||
Liquidità Titoli governativi area Euro Titoli governativi non Euro Obbligazioni societarie Totale investimento a reddito fisso (minimo rating A) Investimenti sotto rating A Totale investimenti sotto rating A Investimenti immobiliari Azioni quotate Azioni non quotate Totale azioni Totale investimenti di rischio Totale investimenti | 0% | 0% | 2% |
100% | 40% | 100% | |
0% | 0% | 0% | |
0% | 0% | 30% | |
100% | 90% | 100% | |
0% | 0% | 0% | |
0% | 0% | 0% | |
0% | 0% | 0% | |
0% | 0% | 10% | |
0% | 0% | 0% | |
0% | 0% | 10% | |
0% | 0% | 10% | |
100% | |||
Duration Portafoglio | 10,5 | 7,0 | 12,0 |
Art. 3
Nel “Fondo Pramerica Financial” confluiranno le attività in euro relative alle forme di Assicurazio- ne sulla Vita che prevedono l’apposita Clausola di Rivalutazione, per un importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche.
Il presente regolamento potrà essere modificato per adeguarlo alla normativa primaria e secon- daria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l’assicurato.
Art. 4
La gestione del “Fondo Pramerica Financial” è semestralmente sottoposta a verifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigen- te. In particolare, sono verificati la conformità delle attività attribuite alla gestione alla normativa vigente, il tasso di rendimento semestrale quale descritto al seguente punto 5 e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società (riserve matematiche).
30 di 58 Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0”
Art. 5
Il rendimento semestrale del “Fondo Pramerica Financial”, relativo al periodo di osservazione semestrale, si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata di competenza alla giacenza media della Gestione Separata stessa.
Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di com- petenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione se- parata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro è pari al prezzo di ac- quisto per una attività di nuova acquisizione ovvero al valore corrente di mercato per un’attività già detenuta dalla Società.
Per le attività già presenti nella gestione alla chiusura del precedente esercizio, è stato fatto rife-
rimento ai medesimi valori che figuravano alla chiusura dello stesso.
Nel calcolo del rendimento medio gravano sulla gestione separata unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente soste- nute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma della giacenza me- dia nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e della giacenza media nel periodo di osservazione di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimen- ti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata.
Art. 6.
Il rendimento della Gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e ricondu- cibili al patrimonio della gestione.
Art 7. RISERVE MATEMATICHE
Le riserve matematiche relative a polizze rivalutabili prese a riferimento per la determinazione dell’ammontare minimo delle attività da attribuire alla gestione, sono stimate con i medesimi cri- xxxx utilizzati per la formazione del bilancio di esercizio della Società (articolo 30 del Regolamento IVASS del 28 marzo 2008, n° 21).
Art. 8
Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento semestrale, il periodo di osservazione decorre per il primo semestre dal 1° gennaio fino al 30 giugno, mentre per il secondo semestre decorre dal 1° luglio al 31 dicembre, di ogni anno.
Art.9
Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni contrattuali di assicurazione.
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 31 di 58
La presente polizza fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla Vita alle quali Pra- merica riconosce una rivalutazione semestrale a partire dalla data di decorrenza della polizza (ricorrenza semestrale) delle prestazioni assicurate in base alle condizioni appresso indicate. A tal fine Pramerica gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento “Fondo Pramerica Finan- cial”, attività di importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche.
X. Xxxxxx della rivalutazione
Pramerica dichiara, entro il 1° settembre ed il 1° marzo di ciascun anno, il rendimento semestrale da attribuire agli Assicurati, relativo ai due periodi di certificazione definiti dall’art. 5 del Regola- mento del “Fondo Pramerica Financial”. Tale rendimento viene determinato secondo la moda- lità di seguito descritta.
Il rendimento semestrale, di cui all’art. 4 del regolamento del Fondo, viene ricondotto ad un tas- so annuo equivalente, nel seguito rendimento annualizzato, in quanto il rendimento trattenuto è imputato su base annua. Il tasso annuo equivalente permette di avere una coincidenza degli interessi maturati annualmente con quelli maturati nei due semestri. Il risultato della gestione viene semestralmente attribuito al contratto – a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni – secondo la seguente modalità:
Pramerica trattiene l’1,50% del rendimento; a titolo di esempio si riporta una tabella in cui si mo- stra ciò che viene riconosciuto agli Assicurati e trattenuto da Pramerica:
Rendimento del Fondo Pramerica Financial | Rendimento trattenuto da Pramerica | Rendimento riconosciuto agli Assicurati |
4,50% | 1,50% | 3,00% |
4,00% | 1,50% | 2,50% |
3,50% | 1,50% | 2,00% |
La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento riconosciuto agli Assicurati diminuito del tasso di rendimento minimo garantito, già conteggiato nel calcolo del premio.
Una volta ottenuta la misura annua di rivalutazione, da quest’ultima si calcola il tasso semestrale equivalente per determinare l’effettiva rivalutazione da attribuire nel semestre agli Assicurati.
Il tasso di rendimento annuo minimo garantito di cui sopra è pari al 2%.
B. Rivalutazione della rendita assicurata
Ad ogni ricorrenza semestrale, la rendita assicurata viene rivalutata mediante aumento, a totale carico di Pramerica, della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene de- terminato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A, entro il 1° settembre ed il 1° marzo che precede la ricorrenza semestrale.
La rendita rivalutata, fermo restando l’ammontare annuo del premio, sarà determinata som- mando alla rendita in vigore nel semestre precedente:
– un importo ottenuto moltiplicando la rendita inizialmente assicurata per la misura della rivalu- tazione, ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata del contratto;
– un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura della rivalutazione la differenza tra la rendita in vigore nel semestre precedente e quella inizialmente assicurata.
Nel periodo successivo alla scadenza contrattuale la rendita rivalutata sarà ottenuta somman- do, alla rendita in vigore nel semestre precedente, il prodotto di quest’ultima per la misura della rivalutazione.
32 di 58 Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0”
C. Rivalutazione dell’Assicurazione Integrativa
Ad ogni ricorrenza semestrale, anche successivamente alla scadenza dell’Assicurazione Base, la rendita vitalizia assicurata relativa a ciascun Versamento Integrativo, viene rivalutata mediante aumento, a totale carico di Pramerica, della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A, en- tro il 1° settembre ed il 1° marzo che precede la ricorrenza semestrale.
La rendita rivalutata relativa a ciascun Versamento Integrativo sarà ottenuta sommando, alla rendita in vigore nel semestre precedente, il prodotto di quest’ultima per la misura della rivalu- tazione, a norma del punto A.
La rivalutazione della rendita derivante da eventuali Versamenti Integrativi effettuati nel seme-
stre, viene effettuata pro-rata temporis dalla data di versamento fino alla ricorrenza semestrale.
D. Rivalutazione del capitale in differimento automatico di scadenza
Ad ogni ricorrenza semestrale il capitale in differimento automatico viene rivalutato mediante aumento, a totale carico di Pramerica, della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A, en- tro il 1° settembre ed il 1° marzo che precede la ricorrenza semestrale.
Il capitale rivalutato sarà ottenuto sommando, al capitale in vigore nel semestre precedente, il prodotto di quest’ultimo per la misura della rivalutazione prevista in questo caso, che sarà pari al rendimento riconosciuto agli assicurati a norma del punto A.
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 33 di 58
ALLEGATO PRIVACY
INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA
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assicurative e previdenziali e la Sua propensione al rischio;
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tive e previdenziali;
c) di predisporre e stipulare le polizze assicurative;
d) di raccogliere i premi;
e) di pagare le prestazioni;
f) di stipulare accordi di coassicurazione e riassicurazione con riguardo alla Sua polizza;
g) di prevenire frodi e di svolgere le relative azioni legali;
h) di gestire il contenzioso sia in via giudiziale che stragiudiziale;
i) di ottemperare agli obblighi di legge che sono imposti dalla normativa nazionale e comuni- taria, in particolare in materia di antiriciclaggio e fiscale (verifica della clientela, registrazione, segnalazione);
j) di adempiere agli obblighi previsti dal contratto;
k) di svolgere analisi sui nuovi mercati assicurativi;
l) di eseguire la gestione e il controllo interno;
m) di effettuare attività statistico—tariffarie.
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34 di 58 Condizioni di assicurazione - “ RENDITA 2.0”
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Per taluni servizi utilizziamo soggetti di nostra fiducia che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa; alcuni di questi soggetti sono operanti anche all’estero.
Questi soggetti sono nostri diretti collaboratori e svolgono la funzione del “responsabile” o dell’“in- caricato” del nostro trattamento dei dati, oppure operano in totale autonomia come distinti “ti- tolari” del trattamento.
Si tratta, in modo particolare, di soggetti facenti parte di Pramerica o della catena distributiva quali agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione, consulenti tecnici e altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società quali legali, periti e medici, società di servizi per il quietanza- mento, società di servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali indicate nel plico postale; società di revisione e di consulenza; società di infor- mazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti.
In considerazione della suddetta complessità dell’organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, Le precisiamo infine che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i nostri dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell’ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute.
L’elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e può conoscerlo agevolmente e gratuitamente chiedendolo a Pramerica — Pixxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 — 00000 Xxxxxx x all’indirizzo e.mail: xxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx ove potrà conoscere anche la lista dei Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono veni- re a conoscenza dei dati in qualità di incaricati.
Il consenso che Le chiediamo, pertanto, riguarda anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati da parte loro ed è necessario per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la ridistribuzione del rischio.
La informiamo inoltre che i Suoi dati personali non verranno diffusi.
Pramerica Le ricorda che, ai sensi dell’articolo 7 del d.lgs.196/2003, Lei avrà il diritto di ottenere
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 35 di 58
la conferma dell’esistenza o meno dei propri dati personali, di conoscere come essi vengono utilizzati, di ottenere la loro comunicazione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancel- lazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettifica o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi al trat- tamento per motivi legittimi; di opporsi al trattamento a fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale. Potrà esercitare i sopra menzionati diritti tramite richiesta al Responsabile del trattamento, il Chief Operating Officer pro tempore, contattabile presso Pramerica — Pixxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 — 00000 Xxxxxx, o all’indirizzo e—mail:
xxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
Titolare del trattamento è Pramerica Life S.p.A., Pixxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 — 00000 Xxxxxx.
Sulla base di quanto sopra, apponendo la Sua firma nell’apposita sezione A. del modulo “Con- senso Trattamento Dati Personali” allegato alla Proposta di Assicurazione, Lei può esprimere il Suo consenso al trattamento dei dati per scopi assicurativi.
B . Utilizzo dei dati personali per ricerche di mercato e/o scopi promozionali
I Suoi dati potranno anche essere trattati, dietro Suo espresso consenso, ai sensi degli art. 23 e 130
del d.lgs. 196/2003 per le seguenti finalità:
n) per attività di marketing tramite invio di materiale promozionale presso la Sua abitazione, il Suo indirizzo di posta elettronica, il suo numero di telefono o di fax o ancora tramite contatti telefonici che mirino a rilevare quali sono i Suoi veri bisogni, opinioni ed esigenze, nonchè la qualità dei servizi ed il Suo grado di soddisfazione (finalità di marketing);
o) per renderLa partecipe di attività di marketing “personalizzato” a seconda dei Suoi gusti e delle Sue abitudini, tramite l’elaborazione delle Sue scelte di mercato e conseguente invio di materiale promozionale personalizzato nelle medesime modalità indicate al precedente punto (n) (finalità di profilazione).
Il Suo consenso al trattamento per tali finalità è facoltativo ed il Suo rifiuto avrà quale unica con- seguenza quella di non poter essere destinatario delle attività di marketing e profilazione.
I Suoi dati personali saranno utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per effettuare le attività suddette, anche mediante l’uso di coupons, schede e questionari, fax, telefono anche cellulare, sms, posta elettronica o altre tecniche di comunicazione a distanza. Le attività di comunicazione e marketing sopra descritte potranno essere realizzate da Prameri- ca, dai suoi collaboratori e dai suoi agenti, subagenti, produttori, mediatori, anche avvalendosi di Società esterne specializzate, nonché di società di servizi informatici, telematici, di archiviazio- ne e postali cui vengono affidati compiti di natura tecnica od organizzativa.
Questi soggetti svolgono la funzione del “responsabile” o dell’ “incaricato” del nostro trattamen- to dei dati oppure operano come distinti “titolari” del trattamento. Le precisiamo inoltre che quali “responsabili” o “incaricati” del trattamento possono venire a conoscenza dei dati i nostri dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati nell’ambito delle rispettive mansioni.
Inoltre, nel caso in cui decida di acconsentire al trattamento per finalità di marketing, i Suoi dati potranno essere comunicati a società terze fornitrici di Pramerica che potranno inviarLe mate- riale promozionale relativo ai propri prodotti e servizi, nelle medesime modalità indicate per le finalità di marketing di Pramerica.
L’elenco dei terzi ai quali i dati possono essere comunicati è, comunque, costantemente aggior- nato e può conoscerlo inviando una comunicazione a Pramerica — Piazza della Repubblica, 14 — 20000 Xxxxxx x all’indirizzo e—mail xxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
36 di 58 Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0”
Il consenso che Le chiediamo riguarda pertanto anche l’attività di tali soggetti. I Suoi dati personali non saranno diffusi né trasferiti all’estero.
Titolare del trattamento è Pramerica Life S.p.A., Pixxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 — 00000 Xxxxxx.
Sulla base di quanto sopra, apponendo la Sua firma nell’apposita sezione B. del modulo ”Con- senso Trattamento Dati Personali” allegato alla Proposta di Assicurazione, Lei può esprimere il Suo consenso al trattamento dei dati per ricerche di mercato e/o scopi promozionali.
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 37 di 58
ALLEGATO ANTIRICICLAGGIO
Informativa sugli obblighi Antiriciclaggio
(di cui al D. Lgs. n° 231 del 21 Novembre 2007)
Il D.Lgs n. 231 del 21 Novembre 2007 dispone a carico del Cliente l’obbligo di fornire, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie ed aggiornate per consentire ai soggetti destinatari del citato decreto di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela. Ai fini dell’identificazione del titolare effettivo, i Clienti forniscono, sotto la propria responsabilità tutte le informazioni necessarie ed aggiornate delle quali siano a conoscenza.
Si ricorda che il X.Xxx n. 231/2007 prevede gravi sanzioni per il caso di omesse o false dichiara- zioni.
Sanzioni penali
Art. 55, co. 1, 2 e 3 del D. lgs. 231/2007
1. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, chiunque contravviene alle disposizioni contenu- te nel Titolo II, Capo I, concernenti l’obbligo di identificazione, e’ punito con la multa da 2.600 a 13.000 euro;
2. salvo che il fatto costituisca più grave reato, l’esecutore dell’operazione che omette di indi- care le generalità del soggetto per conto del quale eventualmente esegue l’operazione o le indica false è punito con la reclusione da sei mesi a un anno e con la multa da 500 a 5.000 euro;
3. salvo che il fatto costituisca più grave reato, l’esecutore dell’operazione che non fornisce informazioni sullo scopo e sulla natura prevista dal rapporto continuativo o dalla prestazione professionale o le fornisce false è punito con l’arresto da sei mesi a tre anni e con l’ammenda da 5.000 a 50.000 euro.
Titolare effettivo
Art. 2 Allegato Tecnico al D. lgs. 231/2007
(Rif. art. 1, co. 2, lett. u D. lgs 231/2007)
1. Per titolare effettivo s’intende:
a. in caso di società:
1. la persona fisica o le persone fisiche che, in ultima istanza, possiedano o controllino un’en- tità giuridica, attraverso il possesso o il controllo diretto o indiretto di una percentuale sufficiente delle partecipazioni al capitale sociale o dei diritti di voto in seno a tale entità giuridica, anche tramite azioni al portatore, purché non si tratti di una società ammessa alla quotazione su un mercato regolamentato e sottoposta a obblighi di comunicazione conformi alla normativa comunitaria o a standard internazionali equivalenti; tale criterio si ritiene soddisfatto ove la percentuale corrisponda al 25 per cento più uno di partecipa- zione al capitale sociale;
2. la persona fisica o le persone fisiche che esercitano in altro modo il controllo sulla direzio- ne di un’entità giuridica;
b. in caso di entità giuridiche quali le fondazioni e di istituti giuridici quali i trust, che amministrano e distribuiscono fondi:
1. se i futuri beneficiari sono già stati determinati, la persona fisica o le persone fisiche bene- ficiarie del 25 per cento o più del patrimonio di un’entità giuridica;
2. se le persone che beneficiano dell’entità giuridica non sono ancora state determinate,
la categoria di persone nel cui interesse principale è istituita o agisce l’entità giuridica;
38 di 58 Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0”
3. la persona fisica o le persone fisiche che esercitano un controllo sul 25 per cento o più del
patrimonio di un’entità giuridica.
Persone politicamente esposte Art. 1, co.2, lett O D. lgs. 231/2007
Le persone fisiche cittadine di altri Stati comunitari o di Stati extracomunitari che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche come pure i loro familiari diretti o coloro con i quali tali persone intrattengono notoriamente stretti legami, individuate sulla base di criteri di cui all’allegato tecnico al presente decreto (D. Lgs. 231/2007).
Art. 1 Allegato Tecnico al D. lgs. 231/2007
(Rif. art. 1, co. 2, lett. o D. lgs 231/2007)
1. Per persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche s’inten- dono:
a) i capi di Stato, i capi di governo, i ministri e i vice ministri o sottosegretari;
b) i parlamentari;
c) i membri delle corti supreme, delle corti costituzionali e di altri organi giudiziari di alto livello le cui decisioni non sono generalmente soggette a ulteriore appello, salvo in circostanze eccezionali;
d) i membri delle Corti dei conti e dei consigli di amministrazione delle banche centrali;
e) gli ambasciatori, gli incaricati d’affari e gli ufficiali di alto livello delle forze armate;
f) i membri degli organi di amministrazione, direzione o vigilanza delle imprese possedute dallo Stato.
In nessuna delle categorie sopra specificate rientrano i funzionari di livello medio o inferiore. Le categorie di cui alle lettere da a) a e) comprendono, laddove applicabili, le posizioni a livello europeo e internazionale.
2. Per familiari diretti s’intendono:
a) il coniuge;
b) i figli e i loro coniugi;
c) coloro che nell’ultimo quinquennio hanno convissuto con i soggetti di cui alle precedenti
lettere;
d) i genitori.
3. Ai fini dell’individuazione dei soggetti con i quali le persone di cui al numero 1 intrattengono
notoriamente stretti legami si fa riferimento a:
a) qualsiasi persona fisica che ha notoriamente la titolarità effettiva congiunta di entità giuridiche o qualsiasi altra stretta relazione d’affari con una persona di cui al comma 1;
b) qualsiasi persona fisica che sia unica titolare effettiva di entità giuridiche o soggetti giuridici notoriamente creati di fatto a beneficio della persona di cui al comma 1.
4. Senza pregiudizio dell’applicazione, in funzione del rischio, di obblighi rafforzati di adeguata verifica della clientela, quando una persona ha cessato di occupare importanti cariche pubbli- che da un periodo di almeno un anno i soggetti destinatari del presente decreto non sono tenuti a considerare tale persona come politicamente esposta.
Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0” 39 di 58
40 di 58 Condizioni di assicurazione - “RENDITA 2.0”
GLOSSARIO
Glossario - “RENDITA 2.0” 41 di 58
A
ALIQUOTA DI RETROCESSIONE (O DI PARTECIPAZIONE)
La percentuale del rendimento conseguito, nel periodo di osservazione (Vedi “Periodo di Os- servazione”), dalla gestione separata degli investimenti che la Società riconosce agli assicurati.
ANNO ASSICURATIVO
Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.
APL
Opzione di contratto che consente il pagamento di rate di premio insolute mediante un prestito automatico concesso dalla Compagnia in accordo alle Condizioni di assicurazione.
APPENDICE
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in se- guito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Con- traente.
ASSICURATO
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto; può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
ASSICURAZIONE SULLA VITA
Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.
B
BENEFICIARIO
Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.
C
CESSIONE
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso.
COMPAGNIA
Vedi “Società di Assicurazione”.
COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimo- nio della gestione separata (Vedi “Gestione Separata”).
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO /PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da par- te della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il con- tratto sottoscritto dalla Società.
42 di 58 Glossario - “RENDITA 2.0”
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
Insieme delle clausole di base previste da un contratto di assicurazione. Esse riguardano gli aspet- ti generali del contratto, quali il pagamento del premio, la decorrenza della garanzia, la durata del contratto, e possono essere integrate da condizioni particolari ed aggiuntive.
CONFLITTO DI INTERESSI
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Con- traente.
CONSOLIDAMENTO
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contrat- to (semestralmente), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
CONTRAENTE
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipu- la il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
CONTROASSICURAZIONE
Clausola contrattuale che, nelle polizze di capitalizzazione o rendita, prevede la restituzione dei premi pagati rivalutati, al netto dei diritti, in caso di decesso dell’Assicurato prima della scadenza del contratto.
COSTI GRAVANTI SUL PREMIO
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle
risorse finanziarie gestite dalla Società.
COSTI ACCESSORI (O COSTI FISSI, O DIRITTI FISSI, O COSTI DI EMISSIONE, O SPESE DI EMISSIONE)
Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del
contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi.
COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
D
DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO (DECORRENZA DELLA GARANZIA, DECORRENZA DELLA POLIZZA)
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che
sia stato pagato il premio pattuito.
DETRAIBILITÀ FISCALE (DEL PREMIO VERSATO)
Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che se- condo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi.
DICHIARAZIONI PRECONTRATTUALI (RESE DAL CONTRAENTE E DALL’ASSICURATO)
Informazioni fornite dal Contraente e dall’Assicurato prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente o l’Assicurato forniscono dati o notizie inesatti od omettono di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l’annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il loro comportamento sia stato o no intenzionale o gravemente negligente.
Glossario - “RENDITA 2.0” 43 di 58
DIFFERIMENTO DI SCADENZA
Il periodo di differimento alla scadenza rappresenta l’intervallo di tempo che intercorre tra il mo- mento in cui si verifica la scadenza di una polizza caso vita ed il momento in cui la Società paga il capitale o inizia a corrispondere la rendita. In questo periodo la prestazione maturata continua a rivalutarsi.
DIRITTO DI RECESSO
Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione.
DURATA DEL CONTRATTO
Periodo durante il quale il contratto è efficace.
DURATA DEL PAGAMENTO DEI PREMI
Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento dei premi previsto dal contratto stesso.
E
ESCLUSIONI
Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Società, elencati in apposite clausole del contratto di assicurazione.
ESTRATTO CONTO ANNUALE
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso (vedi “Aliquota di retrocessione”) con l’evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo compren- de gli utili attribuiti alla polizza.
ETÀ ASSICURATIVA
Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.
F
FASCICOLO INFORMATIVO
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale Cliente, composto da:
– scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili);
– nota informativa;
– condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento della gestione separata per le po-
lizze rivalutabili;
– glossario;
– modulo di proposta.
FONDO PRAMERICA FINANCIAL
Nome della Gestione Separata di Pramerica Life (Vedi “Gestione separata”)
FRAZIONAMENTO
Rateazione del premio annuo: può essere mensile, trimestrale, semestrale.
44 di 58 Glossario - “RENDITA 2.0”
G
GESTIONE SEPARATA (GESTIONE INTERNA SEPARATA)
Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili (vedi “Composizione della Gestione Separata). Dal rendi- mento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di retrocessione deriva la rivalutazio- ne da attribuire alle prestazioni assicurate. Vedi anche “Prospetto Annuale della Composizione della Gestione Separata”, “Rendiconto Annuale della Gestione Separata”, “Regolamento della Gestione Separata”.
I
IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ
Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non posso- no essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
IMPOSTA SOSTITUTIVA
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli im- porti ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
IMPOSTA SULLE ASSICURAZIONI
Imposta applicata ai premi versati dal Cliente relativamente a garanzie non attinenti la vita uma- na (esempio, la garanzia “Diaria Ospedaliera”).
IMPRESA DI ASSICURAZIONE
Vedi “Società di Assicurazione”
INTERESSI DI FRAZIONAMENTO
In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il pre- mio per tener conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima presta- zione assicurata (Vedi “Frazionamento”).
INTERMEDIARIO
E’ l’intermediario assicurativo, di cui al titolo IX (Intermediari di assicurazione e di riassicurazione) del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209 – Codice delle Assicurazioni Private, del Gruppo Assicurativo Pramerica, convenzionalmente denominato anche Agente, Life Planner, Sub-Agente e Sales Associate.
IPOTESI DI RENDIMENTO
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’elaborazione dei progetti personalizzati
da parte della Società.
IVASS
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
L
LIQUIDAZIONE
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
Glossario - “RENDITA 2.0” 45 di 58
M
MINIMO TRATTENUTO
Quella parte del tasso di rendimento finanziario che viene trattenuta dalla Società, secondo il
meccanismo illustrato nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di assicurazione.
N
NOTA INFORMATIVA
Documento redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al Con- traente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni re- lative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza.
O
OPZIONI (DI CONTRATTO)
Facoltà del Contraente di scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, la possibilità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica.
P
PEGNO
Con il pegno il Contraente pone il valore di riscatto del contratto assicurativo come garanzia
reale per un affidamento concesso da terzi (di solito una banca).
PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Vedi “Conclusione del contratto”.
PERIODO DI COPERTURA (O DI EFFICACIA)
Vedi “Durata del contratto”.
PERIODO DI OSSERVAZIONE
Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione
Separata (Vedi “Gestione Separata”).
PERIODO DI PAGAMENTO DEI PREMI
Periodo del contratto durante il quale è previsto il pagamento dei premi da parte del Contra- ente. Nel caso di una polizza di tipo “Vita Intera”, la validità del contratto può estendersi anche oltre il periodo di pagamento premi.
POLIZZA
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.
POLIZZA CASO VITA
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento di un capi- tale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita.
POLIZZA CASO MORTE (O IN CASO DI DECESSO)
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della pre- stazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato. Può essere tempo- ranea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell’Assicurato avvenga nel corso della durata del contratto, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della presta- zione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato.
POLIZZA DI CAPITALIZZAZIONE
Contratto con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario una somma ad una deter-
46 di 58 Glossario - “RENDITA 2.0”
minata data di scadenza a fronte del versamento di un premio unico o di premi periodici, senza convenzioni o condizioni legate ad eventi attinenti alla vita umana.
POLIZZA DI PURO RISCHIO
Categoria di contratti di assicurazione caratterizzati da coperture finalizzate esclusivamente alla protezione da rischi attinenti alla vita dell’Assicurato quali il decesso o l’invalidità, e che prevedo- no il pagamento delle prestazioni esclusivamente al verificarsi di tali eventi.
POLIZZA MISTA
Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia se l’Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.
POLIZZA RIVALUTABILE
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed even- tualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.
PREMIO ANNUO NETTO
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versa- menti previsto dal contratto di assicurazione.
PREMIO COMPLESSIVO (O LORDO)
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Società quale corrispettivo del- le prestazioni previste dal contratto.
PREMIO DEDOTTO
Premio che viene portato ad abbattimento delle imposte sul reddito nell’anno solare di versa- mento, e che dà luogo a tassazione in fase di erogazione delle prestazioni corrispondenti.
PREMIO DI TARIFFA
Somma del premio puro e dei caricamenti.
PREMIO NON DEDOTTO
Premio che non viene portato ad abbattimento delle imposte e che, in quanto già tassato con imposta sostitutiva, non dà luogo ad alcuna tassazione in fase di erogazione delle prestazioni corrispondenti.
PREMIO PURO
Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla Società con il contratto di assicurazione. È la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza dell’As- sicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all’andamento dei mercati finaziari.
PREMIO RATEIZZATO O FRAZIONATO
Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più rate da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un’agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può applicare una maggiora- zione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento.
Glossario - “RENDITA 2.0” 47 di 58
PREMIO UNICO
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della conclu- sione del contratto.
PREMIO UNICO RICORRENTE
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi, in cui ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota di prestazione assicurata.
PRESCRIZIONE
Estinzione di un diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni.
PRESTAZIONE ASSICURATA
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’evento assicurato.
PRESTAZIONE MINIMA GARANTITA
Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.
PRESTAZIONE INTEGRATIVA IN CASO DI VITA
Somma pagabile sotto forma di capitale al Beneficiario alla scadenza contrattuale da parte del- la compagnia a fronte del pagamento di uno o più versamenti integrativi (vedi “Assicurazione Integrativa in Caso Vita”).
PRESTITO
Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventual- mente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso d’interesse e le modalità di rimborso del pre- stito vengono definite in una apposita appendice da allegare al contratto.
PRINCIPIO DI ADEGUATEZZA
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigen- ze e alla sua propensione al rischio.
PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, del- le prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.
PROPOSTA
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratte- ristiche ed alle condizioni in esso indicate.
PROSPETTO ANNUALE DELLA COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli
attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata (vedi “Gestione Separata”).
48 di 58 Glossario- “ RENDITA 2.0”
Q
QUIETANZA
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su apposito modulo della Società in caso di pagamento con assegno (bancario, circolare o di traenza) o con Bancomat/ Carta di credito costituito invece dall’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente po- stale.
R
RECESSO (O RIPENSAMENTO)
Vedi “Diritto di Recesso”.
RECLAMO
Lamentela da parte del Cliente in relazione a qualsiasi comportamento della Compagnia sia ritenuto non in linea con le leggi o le aspettative del Cliente stesso.
REDDITO LORDO COMPLESSIVO
Somma di tutti i redditi posseduti e dichiarati dal Contraente (per esempio redditi da lavoro au- tonomo o subordinato, da capitali, da fabbricati, da rendita agraria ecc.).
REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di assicurazione, che regolano la gestione se- parata.
RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto.
RENDIMENTO MINIMO TRATTENUTO
Rendimento finanziario fisso che la Società può trattenere dal rendimento finanziario della ge- stione separata.
RENDITA POSTICIPATA
Una rendita che viene pagata a partire dall’anno seguente alla scadenza del contratto.
RENDITA RIVALUTABILE
Una rendita che viene rivalutata semestralmente in funzione del tasso di rendimento applicato al periodo in esame (vedi anche “Rivalutazione delle prestazioni”).
RENDITA VITALIZIA
Il pagamento di una rendita finché il Beneficiario è in vita.
RETROCESSIONE
Vedi “Aliquota di Retrocessione”.
REVOCA DELLA PROPOSTA
Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.
RIATTIVAZIONE
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni di assicurazione, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene gene- ralmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.
Glossario - “RENDITA 2.0” 49 di 58
RICORRENZA ANNUALE
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.
RIDUZIONE
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti.
RISCATTO
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione. Quando viene esercitato in anticipo sulla scadenza del periodo di pagamento dei premi, il riscatto è penalizzante per il Cliente.
RISCATTO PARZIALE
Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta.
RISCHIO DEMOGRAFICO (RISCHI DI MORTALITÀ)
Xxxxxxx che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato. Caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita, infatti, è il verificarsi dell’evento attinente alla vita dell’Assicurato che si ricollega all’impegno della Società di erogare la prestazione assicura- ta.
RISERVA MATEMATICA
Per riserva matematica si intende il debito che la compagnia di assicurazione ha maturato nei confronti dei propri assicurati, sulla base degli impegni contrattualmente assunti. Si definisce Ri- serva Matematica perché fa riferimento a formule matematiche attuariali per la sua quantifi- cazione e perché costituita dall’accantonamento di una quota dei premi di tariffa pagati dal contraente. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita.
RISOLUZIONE DEL CONTRATTO
Interruzione dell’efficacia del contratto a fronte di richiesta scritta del Cliente o per mancato
pagamento dei premi.
RISULTATO DELLA GESTIONE
Il rendimento della Gestione Separata di Pramerica Financial (vedi “Gestione Separata” e “Fon- do Pramerica Financial”).
S
SCADENZA
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
SCHEDA SINTETICA
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplifica- to di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni.
50 di 58 Glossario- “ RENDITA 2.0”
SINISTRO
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicu- rato.
SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Com- pagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
SOCIETÀ DI REVISIONE
Società diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali Società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifi- ca i risultati della gestione separata.
SOSTITUTO D’IMPOSTA
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenu-
ta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
SOVRAPPREMIO
Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l’Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizioni di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l’Assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo).
SPESE PER L’ACQUISIZIONE E LA GESTIONE DEL CONTRATTO
Vedi “Costi Accessori”.
T
TARIFFA
Insieme di basi demografiche e finanziarie che consentono di determinare il premio che il Con- traente deve versare per ottenere la prestazione richiesta.
TARIFFA PRIVILEGIATA
Tariffa basata sul principio di differenziazione del rischio (e quindi dell’importo del premio da ver- sare) in funzione delle condizioni di salute e all’abitudine al fumo dell’Assicurato.
TASSAZIONE ORDINARIA
Determinazione dell’imposta che si attua applicando le aliquote stabilite dalla normativa fiscale
sul reddito complessivo del contribuente.
TASSAZIONE SEPARATA
Metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legi- slatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall’applicazione delle aliquote progressive dell’imposta sui redditi.
XXXXX DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione garantisce alle pre- stazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali op- pure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata. (vedi “Tasso Tecnico”).
Glossario- “RENDITA 2.0” 51 di 58
XXXXX XX XXXXXXXX
Tasso di interesse annuo utilizzato per determinare l’importo netto del valore di riscatto in caso di risoluzione anticipata del contratto richiesta dal Contraente.
TASSO TECNICO
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione riconosce nel calco- lare le prestazioni assicurate iniziali.
TRASFORMAZIONE
Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia assicurativa o l’importo del premio, le cui condizioni vengono di volta in volta concordate tra il Contraente e la Società, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato.
V
VERSAMENTI INTEGRATIVI CASO VITA A PREMIO UNICO
Premi aggiuntivi che il Cliente può pagare a fronte dei quali è garantita una prestazione aggiun- tiva al termine del periodo di pagamento dei premi in caso di vita dell’Assicurato.
VINCOLO
Con il vincolo di polizza il Contraente designa un terzo beneficiario, che si antepone al primo, nel- la riscossione (totale o parziale) della prestazione assicurativa, al verificarsi di alcune condizioni.
52 di 58 Glossario- “ RENDITA 2.0”
QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO (PERSONA FISICA)*
A. Informazioni sullo stato occupazionale
Qual è attualmente il Suo stato occupazionale?
Occupato con contratto a tempo indeterminato.
Autonomo/libero professionista/titolare di rendite.
Pensionato.
Occupato con contratto temporaneo, di collaborazione coordinata e continuativa, a progetto, interinale, ecc.
Non occupato
B. Informazioni sulle persone da tutelare
Ha necessità di tutelare assicurativamente altre persone?
Si No se si quali
C. Informazioni sull’attuale situazione assicurativa
Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita?
Risparmio/Investimento.
Previdenza/Pensione Complementare.
Protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi).
Nessuna copertura assicurativa vita.
C.1. Con questa proposta intende sostituire in tutto o in parte
Fac-Simile
alcune delle polizze sulla vita con Pramerica o altra Compagnia? SI NO
C.2. Il premio per questa proposta è stato pagato in tutto o in parte con fondi presi da polizze sulla vita con Pramerica o altra Compagnia?
SI NO
D. Informazioni sulla situazione finanziaria
Per valutare l’adeguatezza dell’investimento assicurativo da Lei sottoscritto, Le richiediamo il Suo livello di capacità media annua di risparmio:
Qual è la Sua capacità di risparmio medio annuo?
Fino a € 5.000
Da € 5.000 a € 15.000
Oltre € 15.000
La Sua capacità di risparmio deve essere valutata tenendo conto della Sua situazione patrimoniale, reddituale ed al netto degli impegni finanziari già in essere; al fine di permetterLe una corretta indicazione delle capacità di risparmio, La preghiamo di valutare ed indicare alcuni dei fattori rilevanti:
Reddito annuo variabile o insicuro SI NO
Numero di persone componenti nucleo familiare Di cui a carico Eventuale esposizione finanziaria (mutui, rate, ecc.)
Assente Fino a € 1.000
DA COMPILARE SOLO NEL CASO IN CUI IL CONTRAENTE NON ABBIA RISPOSTO A TUTTE O AD ALCUNE DELLE DOMANDE PRECEDENTI O SE LA SCELTA ASSICURATIVA OPERATA NON SIA COERENTE CON LE DICHIARAZIONI FORNITE
Da oltre € 1.000 a € 5.000 Oltre € 5.000
1) Dichiarazione di rifiuto a fornire le informazioni richieste
Il sottoscritto, Contraente della presente proposta, dichiara di non voler rispondere alle domande riportate nel questionario per la valutazione dell’adeguatezza o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò non rende possibile la valutazione dell’adeguatezza del contratto alle proprie esigenze assicurative
Firma (leggibile) del Contraente
2) Dichiarazione di volontà di acquisto in caso di possibile inadeguatezza
Il sottoscritto Intermediario dichiara di aver informato il Contraente dei principali motivi sotto indicati, per i quali sulla base delle informazioni raccolte o comunque disponibili la proposta assicurativa potrebbe non essere pienamente adeguata alle esigenze assicurative del Contraente e il sottoscritto Contraente conferma comunque la propria volontà di stipulare il contratto.
E. Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto
E.1. Obiettivi assicurativi/Previdenziali
Quali sono gli obiettivi assicurativi che intende perseguire con il contratto?
Risparmio/Investimento
Previdenza/Pensione Complementare
Protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità da infortunio o malattie gravi)
E.2. Orizzonte Temporale
Qual è il periodo dopo il quale Lei si aspetta di veder raggiunti,
anche con riferimento alla durata contrattuale, gli obiettivi minimali perseguiti col contratto e valutare nuovamente le caratteristiche offerte?
Lungo periodo (> 10 anni)
Medio periodo (6-10 anni)
Breve periodo ( ≤ 5 anni)
E.3. Propensione al rischio del contratto
Qual è la Sua propensione al rischio e conseguentemente la Sua aspettativa di rendimento dell’investimento, relativamente al prodotto proposto?
Xxxxx (sono disposto/a a sopportare oscillazioni molto limitate del valore dell’investimento nel tempo e di conseguenza ad accettare rendimenti modesti ma sicuri alla scadenza del contratto o al termine dell’orizzonte temporale consigliato).
Media (sono disposto/a a sopportare oscillazioni contenute del valore dell’investimento nel tempo e di conseguenza ad accettare probabili rendimenti medi alla scadenza del contratto o al termine dell’orizzonte temporale consigliato).
Alta (sono disposto/a a sopportare oscillazioni anche elevate del valore dell’investimento nell’ottica di perseguire nel tempo la massimizzazione
dei rendimenti, con la consapevolezza che ciò comporta dei rischi).
E.4. Esperienza finanziaria
Qual è la Sua esperienza in materia di strumenti finanziari?
Poca Generica Medio/Alta
E.5. Esigenze di liquidità
Qual è la probabilità che Lei possa richiedere, nei primi anni, l’interruzione del rapporto assicurativo interrompendo il piano dei versamenti o chiedendo il disinvestimento anticipato rispetto alla durata contrattuale definita?
Bassa probabilità di ricorrere ad un disinvestimento anticipato rispetto alla durata del piano sottoscritto.
Alta probabilità di ricorrere ad un disinvestimento anticipato rispetto alla durata del piano sottoscritto.
Luogo e data
Firma (leggibile) del Contraente
Motivi:
Insufficienza informazioni.
Capacità di risparmio non sufficiente in relazione all’importo di premio.
Prodotto non conforme agli obiettivi espressi.
Mod.R2.0-05/14
Caratteristiche e/o opzioni di prodotto/durata non adeguate alla situazione personale del contraente/assicurando.
Altro
Luogo e data Firma (leggibile) dell'Intermediario Firma (leggibile) del Contraente
* In caso di Persona Giuridica compilare il modulo: “Questionario per la Valutazione dell’Adeguatezza del Contratto – Persona Giuridica”
Proposta n. Cod. Banca Cod. Filiale
CONTRAENTE
Cognome Nome/ Denominazione sociale*
C. F. | || || || || || || || || || || || || || || || | Cittadinanza Sesso M F Data di Nascita | || || || || || || || | Luogo di Nascita Prov. Nazione di Nascita Professione Residenza/Sede Legale: Via n. Cap. Città Prov. Nazione di residenza: ITALIA ESTERA (Specificare) Telefono Cellulare e.mail DOMICILIO (da compilare se diverso da residenza)
Via n. Cap. Città Prov. Naz.
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE
Persona giuridica / ditta individuale: La società è quotata in borsa?
S.p.A. Persona giuridica (eccetto S.p.A.) / ditta individuale Si No
S.A.E. (Settore attività economica) COD. ( ) DESCRIZIONE ( )
Fac-Simile
R.A.E. (Ramo attività economica) COD. ( ) DESCRIZIONE ( ) ATECO COD. ( ) DESCRIZIONE ( )
Persona fisica:
Dipendente Imprenditore
Dirigente / Soggetto Apicale (membri del consiglio di amministrazione, direttori generali, etc...)
Libero Professionista
Lavoratore autonomo
T.A.E. (tipo attività economica) COD. ( ) DESCRIZIONE ( )
Non occupato (disoccupato, casalinga, studente) Pensionato
* LEGALE RAPPRESENTANTE (da compilare se Contraente Persona Giuridica)
Cognome Nome
C. F. | || || || || || || || || || || || || || || || | Cittadinanza Data di nascita | || || || || || | Luogo di Nascita
Sesso M
F
Provincia di Nascita Residenza Via
Nazione di residenza
Nazione di Nascita
n. Cap. Città ITALIA ESTERA (Specificare)
Prov.
È conosciuto il titolare effettivo (1)? SI (*) NO
(*) Se si compilare il modulo “Dichiarazione di identificazione del titolare effettivo”
ESTREMI DEL DOCUMENTO IDENTIFICATIVO DEL CONTRAENTE O DEL SUO LEGALE RAPPRESENTANTE
Documento:
Carta d’identità
Passaporto
Patente
Altro Numero
Data rilascio | || || || || || || || | Ente/ Locallità rilascio
ASSICURANDO (da compilare se diverso dal Contraente)
Cognome Nome
C. F. | || || || || || || || || || || || || || || || | Cittadinanza Data di Nascita | || || || || || || || | Luogo di Nascita Sesso M F Provincia di Nascita Nazione di Nascita Residenza Via n. Cap. Città Prov. Nazione di residenza ITALIA ESTERA (Specificare) Professione Telefono Cellulare e.mail
SCOPO PREVALENTE DEL RAPPORTO
(ai fini della normativa antiriciclaggio - D.Lgs n. 231 del 21/11/2007 - indicare lo scopo prevalente perseguito con il contratto)
Esigenze familiari/ personali
Protezione Risparmio Investimento
Esigenze aziendali / commerciali / professionali Protezione Risparmio Investimento
Mod.R2.0-05/14
POLITICAMENTE ESPOSTO
Il Contraente/Legale Rappresentante dichiara di essere non essere persona politicamente esposta (2)
(1) - (2) Si rinvia all’informativa sugli obblighi Antiriciclaggio presente nel Fascicolo Informativo
ESERCIZIO DEL DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO
Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte di Pramerica.
Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso.
Il Contraente inoltre può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui lo stesso è stato perfezionato.
Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata, allegando l’originale di polizza e le eventuali appendici.
Mod.R2.0-05/14
Fac-Simile
Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso.
MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
Il Contraente autorizza l’addebito, del premio alla firma della presente proposta, e degli eventuali Versamenti Integrativi, sul
proprio conto corrente con relativo accredito sulle seguenti coordinate:
Banca di Piacenza Agenzia di Milano - Piazzale Loreto IBAN: IT 17 A 05156 01600 CC0570005949
PROPOSTA N.
• Decorrenza • Durata anni
• Frazionamento del premio:
Mensile
Trimestrale
Semestrale
Annuale
• Rendita iniziale €
BENEFICIARI (caso morte)
Coniuge dell’Assicurato Altro:
Coniuge dell’Assicurato o in mancanza i figli
Eredi legittimi dell’Assicurato (nome, cognome e data di nascita) Genitori dell’Assicurato
(nome, cognome e data di nascita)
AVVERTENZA:
Fac-Simile
Tutte le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dall’Assicurando a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione.
DETTAGLIO DEL PREMIO
Premio annuo netto totale €
Rata iniziale del / / | Premio Netto € |
Rate successive dal / / | Premio Netto € |
La presente proposta ha valore solo dietro versamento della rata iniziale su esposta.
MODALITÀ DI VERSAMENTO E FRAZIONAMENTO DEI PREMI SUCCESSIVI AL PRIMO
Il Contraente autorizza l’addebito sul proprio conto corrente con relativo accredito sulle seguenti coordinate:
Banca di Piacenza Agenzia di Milano - Piazzale Loreto IBAN: IT 17 A 05156 01600 CC0570005949
Nota Bene: si fa inoltre presente che, ai sensi dell’articolo 47, del Regolamento IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006, a tutti gli intermediari assicurativi
Mod.R2.0-05/14
è fatto espresso divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla Vita.
PROPOSTA N.
DICHIARAZIONI
Io sottoscritto Contraente (o suo Legale Rappresentante) / Io sottoscritto Assicurando (ciascuno per quanto di propria competenza) dichiaro:
1) di prendere atto che l’accettazione del rischio da parte di Pramerica avverrà con l’emissione del documento di polizza;
2) di essere stato informato per iscritto da Pramerica di quanto previsto dall’art. 13 (Informativa) e dall’art. 7 (Diritto di accesso ai dati perso- nali ed altri diritti) del d.lgs 196/03 e di prestare il mio consenso, nei limiti in cui lo stesso sia richiesto ai sensi di legge anche in considerazione di quanto previsto dagli articoli 24 comma 1 lettera b. e 43 comma 1 lettera b. del citato d.lgs, al trattamento e alla comunicazione dei dati comuni e sensibili che mi riguardano ai sensi dell’articolo 23 (Consenso) dello stesso d.lgs, nonché alla comunicazione e al trasferimento all’estero per le finalità e con le modalità indicate nella Informativa;
Inoltre, con la sottoscrizione della presente Proposta, l’Assicurando, se diverso dal Contraente, dichiara il proprio consenso alla stipula dell’assicura- zione sulla propria vita ai sensi dell’art. 1919 del Codice Civile.
Il Contraente consapevole della responsabilità penale, derivante da mendaci affermazioni in tal sede, dichiara che i dati riprodotti negli appositi campi della presente proposta corrispondono al vero ed altresì dichiara di aver fornito ogni informazione di cui è a conoscenza anche relativamente al titolare effettivo del rapporto/ dell’operazione.
Firma (leggibile) del Contraente
Firma (leggibile) dell’Assicurando
Fac-Simile
(se diverso dal Contraente)
XXXXXXXX SOGGETTE AD APPROVAZIONE ESPRESSA
Io sottoscritto Contraente (o suo Legale Rappresentante) dichiaro di approvare espressamente, ai sensi degli artt.1341 e 1342 del Codice Civile, la lettera relativa a “Premi” nella Nota Informativa e:
i seguenti articoli contenuti nelle Condizioni di assicurazione:
Entrata in vigore dell’Assicurazione – Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato – Pagamento del Premio - Sospensione e mancato Pa- gamento del Premio: risoluzione del contratto - Revoca della proposta – Diritto di Recesso – Riduzione – Riattivazione - Cessione, Pegno, Vincolo – Pagamento delle prestazioni – Foro competente.
Firma (leggibile) del Contraente
IL SOTTOSCRITTO CONTRAENTE DICHIARA DI AVER RICEVUTO, ESAMINATO CON ATTENZIONE, OTTENUTO TUTTI I CHIARIMENTI RICHIESTI, PER- FETTAMENTE COMPRESO ED ACCETTATO LA “SCHEDA SINTETICA”, LA “NOTA INFORMATIVA”, LE “CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE”, IL “GLOS- SARIO”, I QUALI OLTRE AL PRESENTE MODULO DI PROPOSTA DI ASSICURAZIONE FORMANO PARTE INTEGRANTE DEL FASCICOLO INFORMATIVO REDATTO SECONDO LE PRESCRIZIONI DEL REGOLAMENTO IVASS N. 35 DEL 26 MAGGIO 2010.
Firma (leggibile) del Contraente Luogo prov. e data
Dichiaro che le firme del Contraente e dell’Assicurando sono state apposte in mia presenza dopo che ne ho verificato l’identità.
Dichiaro inoltre di aver verificato la veridicità dei dati fornitimi anche ai fini di quanto previsto dalla normativa vigente in tema di prevenzione del riciclaggio e di finanziamento del terrorismo.
Mod.R2.0-05/14
Luogo prov. e data Firma (leggibile) dell’Intermediario
PROPOSTA N.
CONSENSO AL TRATTAMENTO DATI PERSONALI
A. Utilizzo dei dati personali per scopi assicurativi.
Apponendo la Sua firma, Lei esprime il consenso al trattamento dei dati - eventualmente anche sensibili - per scopi assicu- rativi effettuato da Pramerica, alla loro comunicazione ai soggetti indicati nell’Informativa allegata alle Condizioni di Assicu- razione al punto “A” e al trattamento da parte di questi ultimi.
Firma (leggibile) del Contraente Firma (leggibile) dell’Assicurando
(se persona diversa dal Contraente)
B. Utilizzo dei dati personali per ricerche di mercato e/o scopi promozionali.
Le chiediamo di leggere attentamente l’Informativa allegata alle Condizioni di assicurazione al punto “B” e le richieste di consenso di seguito descritte, di barrare con una croce le Sue scelte, precisandoLe che il Suo consenso è del tutto facoltativo ed il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura del prodotto o del servizio da Lei richiesto.
Il sottoscritto dichiara di prestare il Suo consenso al trattamento dei Suoi dati per:
- Finalità di marketing tramite invio via fax, telefono, e-mail, posta tradizionale di materiale promozionale inerente i prodotti e/o i servizi di Pramerica:
SI NO
Fac-Simile
- Finalità di marketing tramite rilevazione della qualità dei servizi e dei bisogni della clientela (mediante interviste telefoniche, invio di questionari, etc.):
SI NO
- Finalità di marketing, previa comunicazione dei dati non sensibili a società terze, tramite invio via fax, telefono, e-mail, posta tradizionale di materiale promozionale inerente i prodotti e/o i servizi di dette terze società:
SI NO
- Finalità di profilazione tramite invio via fax, telefono, e-mail, posta tradizionale di materiale promozionale inerente i prodotti
e/o i servizi di Pramerica, selezionato in base ai Suoi gusti ed abitudini:
SI NO
Le segnaliamo che se lo desidera può contattare Pramerica, in Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx, o all’indirizzo e-mail xxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx per esercitare il diritto (sopra dettagliato al punto Modalità d’uso dei dati) di conoscere in ogni momento quali sono i Suoi dati e come vengono utilizzati nonchè farli aggiornare, rettificare, integrare, cancellare, chiederne il blocco od opporsi al loro trattamento.
Mod.R2.0-05/14
Firma (leggibile) del Contraente
Pramerica Life S.p.A. - Sede Legale e Direzione Generale Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx
Tel. 0272258.1 - Fax 0000000000
Capitale Sociale € 10.000.000,00 i.v. Partita IVA 10478370157
Codice fiscale e n. di iscrizione Registro imprese di Milano 02653150108
Iscritta all’Albo imprese di Assicurazione al n. 1.00086
Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all’Albo Gruppo Assicurativo al n. 017. Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial Inc. USA - Socio Unico Prudential Financial Inc. USA non è affiliata con Prudential Plc. che ha sede nel Regno Unito.