DOUBLE PREMIUM RENEWABLE ENERGY
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Offerta pubblica di sottoscrizione di
DOUBLE PREMIUM RENEWABLE ENERGY
prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked
Il presente Prospetto Informativo completo si compone delle seguenti parti:
D Scheda Sintetica
D Parte I - Informazioni sull’investimento e sulle coperture assicurative
D Parte II - Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento
D Parte III - Altre informazioni
L’Offerta di cui al presente prospetto è stata depositata in CONSOB in data 9 Luglio 2008 ed è valida a partire dal 9 Luglio 2008.
Il Prospetto Informativo è volto ad illustrare all’Investitore-Contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto.
La Scheda Sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo devono essere consegnate all’Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione del modulo di proposta.
Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto Informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell’Investitore-Contraente.
Il Prospetto Informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.
Prodotto distribuito da Banca Mediolanum
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La presente Scheda Sintetica è stata depositata in Consob in data 9 Luglio 2008 ed è valida a partire dal 9 Luglio 2008.
SCHEDA SINTETICA
Scheda Sintetica relativa a Double Premium Renewable Energy, prodotto finanziario-assicurativo di tipo
index linked offerto da Mediolanum International Life Ltd., Compagnia appartenente al Gruppo Mediolanum.
Componenti del premio | Valore % | |
A. Capitale investito, di cui: | A = A1+A2 | 86,304% |
A1. Componente Obbligazionaria | 0,000% | |
A2. Componente Derivativa | 86,304% | |
B. Costi di caricamento | 12,896% | |
C. Capitale Nominale | C=A+B | 99,200% |
D. Coperture assicurative (a carico della Compagnia) | 0,000% | |
E. Spese di emissione (*) | 0,800% | |
F. Premio versato | F = C+D+E | 100% |
La presente Scheda Sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo.
LE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO | |
Struttura | Il prodotto consente, mediante il versamento di un premio unico, l’investimento in uno strumento finanziario derivato cartolarizzato che prevede alla scadenza del contratto la liquidazione di un importo così determinato: - qualora nel corso della durata contrattuale non si sia mai verificato l’“Evento Barriera” di seguito descritto, il valore finale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato sarà pari al capitale nominale, aumentato dell'80% della “performance” del Fattore di Indicizzazione in valore assoluto (ovvero, se negativa, comunque considerata positiva per lo stesso valore); - qualora nel corso della durata contrattuale si sia verificato l’“Evento Barriera”, il valore finale del capitale liquidabile a scadenza sarà pari al capitale nominale, aumentato (se positiva) o diminuito (se negativa) della "performance" del Fattore di Indicizzazione. In questo caso vi è la possibilità che il capitale liquidabile alla scadenza risulti inferiore al premio versato. L’“Evento Barriera” si verifica nel caso in cui il Fattore di Indicizzazione raggiunga il 55% del suo valore iniziale (rilevato alla data del 23/07/2008), in qualsiasi momento della durata contrattuale, anche nel corso delle fasi di contrattazione giornaliere. Oltre all’investimento finanziario il prodotto offre, come copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, la liquidazione ai Beneficiari di un importo pari al maggiore tra il 100% del capitale nominale e il 101% del valore del contratto. |
Durata | Il contratto prevede una durata di 6 anni e 5 mesi. |
Premio | Il contratto prevede un premio unico di importo minimo pari a 2.500,00 euro. Il premio versato, al netto dei costi di caricamento e delle spese di emissione, è investito in uno strumento finanziario derivato cartolarizzato, ed è così scomposto (la scomposizione è effettuata, al fine dell'attribuzione delle spese di emissione pari a 20 euro, con riferimento al versamento di premio minimo previsto): (*) Il valore riportato rappresenta l'incidenza percentuale dei costi fissi di emissione pertanto è decrescente al crescere dell’importo del premio. |
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L’INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Investimento finanziario | II contratto prevede I’investimento in uno strumento finanziario derivato cartoIarizzato emesso da Bayerische Hypo-und Vereinsbank AG. L’investimento è voIto a correIare iI rendimento deI capitaIe investito aII’andamento deI Fattore di Indicizzazione, coIIegato aII’indice azionario ECPI Global Renewable Energy. II prezzo di emissione deIIo strumento finanziario derivato cartoIarizzato, secondo Ie vaIutazioni effettuate in data 2 Luglio 2008, è pari a 87,000 su base 100 del capitale nominaIe. NeIIa tabeIIa seguente si riporta Ia probabiIità di ottenere a scadenza un determinato rendimento deI capitaIe investito rispetto a queIIo di titoIi obbIigazionari privi di rischio con durata anaIoga a queIIa deI contratto: Per maggiori informazioni suIIa determinazione dei rendimenti deI capitaIe investito si rinvia aIIa Parte I deI Prospetto. |
Finalità dell’investimento | II prodotto ha come obiettivo queIIo di cogIiere Ie migIiori opportunità di incremento deI vaIore deI capitaIe investito neII’orizzonte temporaIe individuato daIIa durata contrattuaIe. |
Orizzonte temporale minimo di investimento | L’orizzonte temporaIe di investimento consigIiato è pari aIIa durata contrattuaIe. |
Grado di rischio dell’investimento | L’investimento finanziario comporta un grado di rischio medio. |
Garanzie | L'lmpresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell'investimento, vi è la possibilità che l'lnvestitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale nominale. |
IL RIMBORSO DELL’INVESTIMENTO | |
Rimborso del capitale alla scadenza (caso vita) | In caso di vita deII’Assicurato aIIa scadenza contrattuaIe, è previsto iI rimborso di un importo determinato in reIazione aI vaIore deII’investimento finanziario aIIa data di scadenza, aumentato o diminuito di un vaIore dipendente daIIa “performance” ottenuta daI Fattore di Indicizzazione e daI verificarsi o meno deII’”Evento barriera”. Per maggiori informazioni suIIa determinazione dei rendimenti deIIo strumento finanziario derivato cartoIarizzato si rinvia aIIa Parte I deI Prospetto. |
SCENARI DI RENDIMENTO A SCADENZA DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | PROBABILITÀ DELL’EVENTO |
II rendimento è negativo | 14,960% |
II rendimento è positivo, ma inferiore a queIIo di titoIi obbIigazionari privi di rischio con durata anaIoga a quella deI prodotto | 60,830% |
II rendimento è positivo e in Iinea con queIIo di titoIi obbIigazionari privi di rischio con durata anaIoga a quella deI prodotto | 17,600% |
II rendimento è positivo e superiore a queIIo di titoIi obbIigazionariprivi di rischio con durata anaIoga a quella deI prodotto | 6,610% |
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Rimborso del capitale prima della scadenza (valore di riscatto) | II prodotto riconosce un vaIore di riscatto, trascorso un anno dalla sottoscrizione, purchè l'Assicurato sia in vita. II vaIore del riscatto totaIe è pari aI vaIore di mercato deIIo strumento finanziario derivato cartolarizzato determinato alla prima rilevazione successiva alla ricezione della richiesta di riscatto. A quest'ultimo viene appIicato un costo di riscatto pari al 5%. L'ammontare deI vaIore di riscatto non è quindi determinabiIe con esattezza alla data di richiesta deIIo stesso. ln caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall'lnvestitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale nominale. |
Opzioni | II contratto non prevede opzioni. |
LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI | |
Caso morte | In caso di decesso deII’Assicurato neI corso deIIa durata contrattuaIe, è previsto iI pagamento ai Beneficiari designati in poIizza di un importo pari aI maggiore tra: – iI 100% deI premio Iordo versato; – iI 101% deI vaIore di mercato deIIo strumento finanziario derivato cartoIarizzato. |
I COSTI DEL CONTRATTO | |
Spese di emissione | II contratto prevede un costo fisso di emissione pari a 20 euro, dedotto daI premio versato iniziaImente. |
Costi di caricamento | II contratto prevede un costo di caricamento pari aI 13,000% deI capitale nominale. |
Costi delle coperture assicurative | I costi previsti per Ie coperture assicurative sono a totaIe carico deIIa Compagnia. |
Costi di rimborso del capitale prima della scadenza | II contratto prevede un costo di riscatto pari aI 5% deI vaIore deIIo strumento finanziario derivato cartoIarizzato. |
Altri costi | Non previsti. |
IL DIRITTO DI RIPENSAMENTO | |
Revoca della proposta | II contratto si intende concIuso con Ia sottoscrizione deI moduIo di Proposta. II diritto di ripensamento è quindi esercitabiIe unicamente tramite recesso. |
Recesso dal contratto | Entro trenta giorni daIIa concIusione deI contratto, I’Investitore-Contraente può recedere daIIo stesso mediante Iettera raccomandata A.R. inviata aIIa Compagnia. |
In appendice alla Parte I del Prospetto Informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo.
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La presente Parte I è stata depositata in Consob in data 9 Luglio 2008 ed è valida a partire dal 9 Luglio 2008.
PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO
DOUBLE PREMIUM RENEWABLE ENERGY INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA
Mediolanum International Life Ltd., Compagnia di assicurazione di diritto irlandese appartenente al Gruppo Mediolanum, opera in Italia in regime di stabilimento attraverso la succursale di Milano, con Sede legale e amministrativa in via X. Xxxxxx – Basiglio – Milano 3 (MI).
Per ulteriori informazioni sulla Compagnia e/o sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III sez. A, par. 1, del Prospetto Informativo.
2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I rischi connessi all’investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati:
Rischio di Prezzo. E’ il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), derivante dalla variazione del loro valore di mercato (prezzo), il quale risente sia delle aspettative sull’andamento economico espresso dalla Società Emittente (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistemico).
Rischio di Controparte. Tale rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), è connesso alla eventualità che l’Ente Emittente del/i titolo/i o l’Ente Negoziatore dello/gli strumento/i derivato/i (e, se presente, il soggetto che fornisce la garanzia), non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale, oppure che l’Ente Emittente o Negoziatore dello/gli strumento/i finanziario/i derivato/i non adempia agli obblighi derivanti dalla negoziazione di tale/i strumento/i. Conseguentemente, il valore del titolo varia al modificarsi delle condizioni creditizie degli Enti Emittenti. Il valore dell’investimento alla scadenza sarà pari al valore dello strumento finanziario derivato cartolarizzato, aumentato o diminuito della “performance” del Fattore di Indicizzazione in base a tale “performance“ e al verificarsi o meno dell’”Evento barriera”.
Rischio di interesse. Tale rischio, tipico dei titoli di debito (es. le obbligazioni), è connesso alla variabilità dei prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato. Queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi e, quindi, sui rendimenti di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso dei titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa.
Rischio di liquidità. La liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. La liquidità dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato.
Rischio connesso all’utilizzo di strumenti derivati. L’utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio su strumenti finanziari superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni (effetto leva). Di conseguenza una variazione dei prezzi di mercato relativamente piccolo ha un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sul portafoglio gestito rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva.
Altri fattori di rischio. Le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’Investitore-Contraente a rischi
aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti.
3. SITUAZIONI DI CONFLITTO D’INTERESSE
Le situazioni di conflitto di interesse sono illustrate nella Parte III, Sezione E, par. 8, del Prospetto Informativo.
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B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO INDEX LINKED
4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI
4.1. Caratteristiche del contratto. Il prodotto consente, mediante il versamento di un premio unico, l’investimento in uno strumento finanziario derivato cartolarizzato che prevede alla scadenza del contratto la liquidazione di un importo aumentato o diminuito di un valore dipendente dalla “performance” ottenuta dal Fattore di Indicizzazione e dal verificarsi o meno dell’”Evento barriera”.
Oltre all’investimento finanziario il prodotto offre, come copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, la liquidazione ai Beneficiari di un importo pari al maggiore tra il 100% del capitale nominale e il 101% del valore del contratto.
Il prodotto ha come obiettivo quello di cogliere le migliori opportunità di incremento del valore del capitale investito nell’orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale.
4.2. Durata del contratto. La durata del presente contratto è fissata in 6 anni e 5 mesi.
4.3. Orizzonte temporale minimo di investimento. L’orizzonte temporale di investimento consigliato è pari alla durata contrattuale.
4.4. Versamento dei premi. Il contratto prevede il versamento di un premio unico pari ad almeno 2.500,00 euro; i premi di importo superiore devono eccedere la somma indicata per multipli di 500,00 euro. Di seguito si riporta la scomposizione del premio versato (la scomposizione è effettuata, al fine dell’attribuzione delle spese di emissione pari a 20 euro, con riferimento al versamento di premio minimo previsto).
Componenti del premio | Valore % | |
A. Capitale investito, di cui: | A = A1 + A2 | 86,304% |
A1. Componente Obbligazionaria | 0,000% | |
A2. Componente Derivativa | 86,304% | |
B. Costi di caricamento | 12,896% | |
C. Capitale Nominale | C=A+B | 99,200% |
D. Coperture assicurative ( a carico della Compagnia) | 0,000 % | |
E. Spese di emissione (*) | 0,800% | |
F. Premio versato | F = C+D+E | 100% |
(*) Il valore riportato rappresenta l'incidenza percentuale dei costi fissi di emissione pertanto è decrescente al crescere dell’importo del premio.
La Compagnia preleva dal premio versato i costi di caricamento, che pertanto non concorrono a formare il capitale investito.
B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Il premio versato, al netto dei costi di caricamento e delle spese di emissione, è investito in uno strumento finanziario derivato cartolarizzato. Lo stesso presenta una correlazione del valore del capitale a scadenza e al momento del riscatto all'andamento dell'indice di seguito descritto. Per la descrizione delle componenti dello strumento finanziario strutturato si rinvia al par. 7 mentre per ulteriori dettagli sulla determinazione del capitale a scadenza (caso vita) si rinvia al par. 9. L'investimento finanziario presenta un grado di rischio medio. Mediolanum International Life Ltd. non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di corresponsione di un rendimento minimo, a scadenza e durante la vigenza del contratto. Pertanto l’Investitore- Contraente assume il rischio di credito connesso all’insolvenza degli emittenti lo strumento finanziario derivato cartolarizzato e il rischio di mercato connesso alla variabilità del rendimento a scadenza del capitale investito, nonché del rischio di liquidità dello stesso; conseguentemente, esiste la possibilità di ricevere a scadenza un capitale inferiore ai premi versati.
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5. LA COMPONENTE OBBLIGAZIONARIA DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Non è prevista.
6. LA COMPONENTE DERIVATIVA DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Non è prevista.
7. L’INVESTIMENTO IN ALTRI STRUMENTI FINANZIARI
Si riportano di seguito i principali elementi informativi dello strumento finanziario:
a) Strumento finanziario derivato cartolarizzato emesso da Bayerische Hypo-und Vereinsbank AG;
codice ISIN: titolo di nuova emissione.
Non appena disponibile, il codice ISIN verrà pubblicato sul sito internet della Compagnia;
b) Mercato di trattazione degli scambi: è stata richiesta quotazione presso la Borsa di Lussemburgo. Qualora tale mercato di quotazione non esprima un prezzo attendibile a causa della ridotta frequenza degli scambi o dell'irrilevanza dei volumi trattati, l’Agente per il Calcolo Bayerische Hypo-und Vereinsbank AG, procederà alla determinazione del valore;
c) La Compagnia adotta come fonte di riferimento i principali data provider presenti sul mercato (Bloomberg, Datastream, Reuters) per le informazioni finanziarie relative agli Indici di Riferimento; i valori riportati da tale fonte non impegnano in alcun modo l’Agente per il Calcolo che utilizzerà, ai fini della determinazione delle prestazioni previste dal contratto, i valori ufficiali degli Indici di Riferimento pubblicati dagli Sponsor;
d) Lo strumento finanziario derivato è collegato al Fattore di Indicizzazione costituito dall’indice ECPI Global
Renewable Energy Index Tradeable, in versione "Price Index", descritto di seguito:
Indice | Sponsor e caratteristiche dell’indice | Mercato di riferimento (su cui sono negoziate le azioni che compongono l’indice) | Codice Bloomberg (Provider) |
ECPI Global Renewable Energy | Indice denominato in euro composto dalle 20 principali imprese mondiali attive nel portare soluzioni a breve per il cambiamento climatico attraverso energie rinnovabili, combustibili alternativi e tecnologie pulite. | Milano, New York, Londra, Tokyo, Oslo. | GALPHRWE Index |
e) Valore di emissione: 87,000% del capitale nominale;
f) Rating Emittente: A1 (Moody's); A+ (S&P); A (Fitch);
g) Ai fini della rilevazione dell’indice, viene considerato il livello di chiusura dello stesso alla data di emissione dello strumento finanziario derivato cartolarizzato (23/07/2008) ed il suo valore di chiusura in corrispondenza dell’ultima data di rilevazione (16/12/2014).
B.2) INFORMAZIONI SULLA CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI E SUL RIMBORSO DELL’INVESTIMENTO
8. CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI DURANTE IL CONTRATTO
Non è prevista la corresponsione di importi periodici.
9. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO A SCADENZA (CASO VITA)
Alla scadenza del contratto, nel caso in cui l’Assicurato sia ancora in vita a tale data, Mediolanum International Life Ltd. liquiderà un importo così determinato:
- qualora nel corso della durata contrattuale non si sia mai verificato l’“Evento Barriera” di seguito descritto, il valore finale strumento finanziario derivato cartolarizzato sarà pari al capitale nominale, aumentato dell'80% della “performance” del Fattore di Indicizzazione in valore assoluto (ovvero, se negativa, comunque considerata positiva per lo stesso valore);
- qualora nel corso della durata contrattuale si sia verificato l’“Evento Barriera”, il valore finale del capitale liquidabile a scadenza sarà pari al capitale nominale, aumentato (se positiva) o diminuito (se negativa) della "performance" del Fattore di Indicizzazione. In questo caso vi è la possibilità che il capitale liquidabile alla scadenza risulti inferiore al premio versato.
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L’“Evento Barriera” si verifica nel caso in cui il Fattore di Indicizzazione raggiunga il 55% del suo valore iniziale (rilevato alla data del 23/07/2008), in qualsiasi momento della durata contrattuale, anche nel corso delle fasi di contrattazione giornaliere. Nel caso si verifichi tale ipotesi, la Compagnia ne darà comunicazione all’Investitore-Contraente. L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento del Fattore di Indicizzazione nonché quello connesso all’insolvenza degli Emittenti lo strumento finanziario derivato cartolarizzato; pertanto, esiste la possibilità che l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al premio versato. Si rinvia alla Parte III del Prospetto Informativo per ulteriori informazioni.
9.1. Rappresentazione dei possibili rendimenti a scadenza dell’investimento finanziario. La seguente tabella illustra il rendimento dell’investimento finanziario a scadenza, elaborata considerando un’ipotesi prudenziale relativa ai fattori di rischio caratterizzanti le componenti elementari dello strumento finanziario derivato cartolarizzato:
Tab. 1. Rappresentazione degli scenari di rendimento a scadenza.
SCENARI DI RENDIMENTO A SCADENZA DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | PROBABILITÀ DELL’EVENTO |
Il rendimento è negativo | 14,960% |
Il rendimento è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto | 60,830% |
Il rendimento è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto | 17,600% |
Il rendimento è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto | 6,610% |
Le simulazioni effettuate per il calcolo del valore dello strumento finanziario a scadenza, si basano su ipotesi
di scenario prudente dei parametri di riferimento e sulla dinamica della volatilità.
Ai fini del confronto in oggetto viene considerato un titolo obbligazionario privo di rischio e di pari durata.
Si riportano di seguito alcune esemplificazioni del suddetto valore e del corrispondente valore del capitale
a scadenza facendo riferimento agli scenari di rendimento sopra riportati.
SIMULAZIONE 1: Il rendimento è negativo (probabilità 14,960%):
A. Premio versato: 2.500,00 euro | B. Capitale nominale: 2.480,00 euro |
C. Capitale investito: 2.157,60 euro | D. Valore iniziale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 86,304% |
X. Xxxxxx dello strumento finanziario derivato cartolarizzato: 44,710% | F. Capitale a scadenza: (F=B*E) 1.108,81 euro |
SIMULAZIONE 2: Il rendimento è positivo , ma inferiore a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con
durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento (probabilità 60,830%):
A. Premio versato: 2.500,00 euro | B. Capitale nominale: 2.480,00 euro |
C. Capitale investito: 2.157,60 euro | D. Valore iniziale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 86,304% |
X. Xxxxxx dello strumento finanziario derivato cartolarizzato: 110,600% | F. Capitale a scadenza: (F=B*E) 2.742,88 euro |
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SIMULAZIONE 3: Il rendimento è positivo e in linea con quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con
durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento (probabilità 17,600%):
A. Premio versato: | 2.500,00 euro | B. Capitale nominale: 2.480,00 euro |
C. Capitale investito: | 2.157,60 euro | D. Valore iniziale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 86,304% |
X. Xxxxxx dello strumento finanziario derivato cartolarizzato: | 135,00% | F. Capitale a scadenza: (F=B*E) 3.348,00 euro |
SIMULAZIONE 4: Il rendimento è superiore rispetto a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata
analoga all’orizzonte temporale d’investimento (probabilità 6,610%):
A. Premio versato: | 2.500,00 euro | B. Capitale nominale: 2.480,00 euro |
C. Capitale investito: | 2.157,60 euro | D. Valore iniziale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 86,304% |
X. Xxxxxx dello strumento finanziario derivato cartolarizzato: | 237,300% | F. Capitale a scadenza: (F=B*E) 5.885,04 euro |
Attenzione: le simulazioni hanno l'esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell'investimento finanziario.
10. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO. L’Investitore-Contraente ha diritto, trascorso un anno dalla sottoscrizione, di richiedere il riscatto del capitale. In tal caso la prestazione è pari al capitale nominale moltiplicato per il valore dello strumento finanziario derivato cartolarizzato (calcolato alla prima rilevazione successiva alla data di ricezione della richiesta da parte di Mediolanum International Life Ltd. e decurtato del costo di riscatto pari al 5%, come indicato al successivo par. 12.1.4) su base 100. Per informazioni circa le modalità di riscatto si rinvia al paragrafo 15.
10.1. Rappresentazione dei possibili rendimenti dell’investimento finanziario nel caso di riscatto del capitale prima della scadenza del contratto. La seguente tabella illustra il rendimento dell’investimento finanziario in caso di riscatto esercitato al terzo anno, elaborata considerando un’ipotesi prudenziale relativa ai fattori di rischio caratterizzanti le componenti elementari dello strumento finanziario derivato cartolarizzato e tenendo conto dei costi di riscatto:
Tab. 2. Rappresentazione degli scenari di rendimento in caso di riscatto al terzo anno.
SCENARI DI RENDIMENTO IN CASO DI RISCATTO AL 3° ANNO DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | PROBABILITÀ DELL’EVENTO |
Il rendimento è negativo | 70,670% |
Il rendimento è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto | 14,320% |
Il rendimento è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto | 8,040% |
Il rendimento è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto | 6,970% |
Le simulazioni effettuate per il calcolo del valore dello strumento finanziario a scadenza, si basano su ipotesi
di scenario prudente dei parametri di riferimento e sulla dinamica della volatilità.
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Si riportano di seguito alcune esemplificazioni del suddetto valore e del corrispondente valore di riscatto al terzo anno, facendo riferimento agli scenari di rendimento sopra riportati.
SIMULAZIONE 1: Il rendimento è negativo (probabilità 70,670%)
A. Premio versato: 2.500,00 euro | B. Capitale nominale: 2.480,00 euro |
C. Capitale investito: 2.157,60 euro | D. Valore iniziale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 86,304% |
X. Xxxxxx dello strumento finanziario derivato cartolarizzato: 78,330% | F. Valore di riscatto: (F=B*E) 1.942,58 euro |
SIMULAZIONE 2: Il rendimento è positivo, ma inferiore a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con
durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento (probabilità 14,320%):
A. Premio versato: | 2.500,00 euro | B. Capitale nominale: 2.480,00 euro |
C. Capitale investito: | 2.157,60 euro | D. Valore iniziale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 86,304% |
X. Xxxxxx dello strumento finanziario derivato cartolarizzato: | 103,100% | F. Valore di riscatto: (F=B*E) 2.556,88 euro |
SIMULAZIONE 3: Il rendimento è positivo e in linea con quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con
durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento (probabilità 8,040%):
A. Premio versato: 2.500,00 euro | B. Capitale nominale: 2.480,00 euro |
C. Capitale investito: 2.157,60 euro | D. Valore iniziale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 86,304% |
X. Xxxxxx dello strumento finanziario derivato cartolarizzato: 116,200% | F. Valore di riscatto: (F=B*E) 2.881,76 euro |
SIMULAZIONE 4: Il rendimento è superiore rispetto a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata
analoga all’orizzonte temporale d’investimento (probabilità 6,970%):
A. Premio versato: | 2.500,00 euro | B. Capitale nominale: 2.480,00 euro |
C. Capitale investito: | 2.157,60 euro | D. Valore iniziale dello strumento finanziario derivato cartolarizzato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 86,304% |
X. Xxxxxx dello strumento finanziario derivato cartolarizzato: | 190,600% | F. Valore di riscatto: (F=B*E) 4.726,88 euro |
Attenzione: le simulazioni hanno l'esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell'investimento finanziario.
B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
11. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L’INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO
11.1. Copertura assicurativa caso morte. In caso di decesso dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale la Compagnia liquiderà ai Beneficiari designati il maggior valore tra il 101% del valore di mercato dello strumento finanziario derivato cartolarizzato, calcolato come descritto all’art. 7 delle Condizioni di Contratto e il premio
7/9
lordo versato. In caso di decesso dell’Assicurato prima dell’acquisto dello strumento finanziario derivato cartolarizzato oggetto dell’investimento, verrà liquidato ai Beneficiari un importo pari al premio lordo versato.
***
Per la documentazione da allegare alla richiesta di liquidazione delle prestazioni in caso di decesso si rinvia alle Condizioni di Contratto. La Compagnia è tenuta al pagamento delle somme spettanti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa; i diritti per la liquidazione di tali somme si prescrivono entro un anno dalla data del decesso.
C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
12. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO
12.1. Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
12.1.1. Spese fisse | La Compagnia, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva un costo fisso pari a 20 euro. |
12.1.2. Costi di caricamento | Il contratto prevede, per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese amministrative di gestione del contratto stesso, un caricamento pari al 13,000% del capitale nominale. |
12.1.3. Costo delle coperture assicurative previste dal contratto | A carico della Compagnia. |
12.1.4. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza | Il contratto prevede un costo per riscatto pari al 5% del valore dello strumento finanziario derivato cartolarizzato. |
12.2. Altri costi applicati
Non sono previsti altri costi.
* * *
La quota parte percepita dai distributori con riferimento all’intero flusso dei costi previsti dal contratto è pari al
40%.
13. REGIME FISCALE
È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto. Tassazione delle prestazioni assicurate
I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni fatte nello Stato.
All’atto della corresponsione dei proventi periodici, la Compagnia applicherà un'imposta sostitutiva nella misura del 12,5%.
Per la parte corrispondente alla differenza tra le somme erogate a scadenza e quanto riscosso a titolo di premio, la Compagnia applicherà un'imposta sostitutiva nella misura del 12,5%.
Le somme corrisposte dalla Compagnia ai Beneficiari sono esenti dall’IRPEF e dall’imposta sulle successioni. Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sezione D par. 7 del Prospetto Informativo.
D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSOIRISCATTO
14. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO
14.1. Modalità di sottoscrizione. La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso i soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di Proposta. I Premi potranno essere versati mediante assegno bancario o circolare o addebito in conto corrente presso Banca Mediolanum. Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato effettuato il versamento del premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 5.
8/9
14.2. Diritto di recesso dal contratto. L’Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione scritta alla Compagnia. Mediolanum International Life Ltd. rimborserà, entro e non oltre trenta giorni dal giorno in cui ha ricevuto la comunicazione di recesso, il premio versato al netto dei diritti già riscossi.
15. MODALITÀ DI RIMBORSO I RISCATTO DEL CAPITALE INVESTITO
L’Investitore-Contraente, trascorso un anno dalla sottoscrizione del presente contratto, può richiedere il rimborso/riscatto del capitale presentando alla Compagnia richiesta scritta con l’indicazione delle specifiche relative alle modalità di pagamento.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 6.
E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
Al contratto si applica la legge italiana.
17. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
18. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI
Mediolanum International Life Ltd. provvederà a pubblicare giornalmente:
- il valore corrente dello strumento finanziario derivato cartolarizzato e il rating della/e Società Emittente/i, su “Il Giornale” e sul sito internet xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Mediolanum International Life Ltd. si impegna a comunicare entro trenta giorni lavorativi dalla data di decorrenza dello strumento finanziario derivato cartolarizzato, o dalla data di conclusione del contratto se successiva, l’ammontare del premio versato, di quello investito, della data di decorrenza e di quella di scadenza della polizza e del valore iniziale dello strumento finanziario stesso. Tale documento includerà anche l’indicazione della data in cui viene sottoscritto il modulo di Proposta.
Mediolanum International Life Ltd. si impegna a comunicare tempestivamente all’Investitore-Contraente per iscritto le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto Informativo, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa, successive alla conclusione del contratto.
Mediolanum International Life Ltd. si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, il rendiconto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente;
b) dettaglio dei premi versati e di quelli investiti nell’anno di riferimento;
c) dettaglio degli importi pagati agli aventi diritto nell’anno di riferimento;
d) indicazione del valore degli indici di riferimento alle date di valorizzazione periodiche contrattualmente previste al fine della determinazione delle prestazioni nonché, per i contratti le cui prestazioni sono direttamente collegate al valore degli attivi destinati a copertura, indicazione del relativo valore corrente al 31 dicembre dell’anno di riferimento;
e) valore della prestazione garantita, se prevista.
Mediolanum International Life Ltd. si impegna a trasmettere all’Investitore-Contraente, ai sensi della normativa vigente, la Parte II del presente Prospetto, contenente l’aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento del strumento finanziario derivato cartolarizzato.
Mediolanum International Life Ltd. si impegna a dare comunicazione all’Investitore-Contraente dell’eventualità che, in corso di contratto, si verifichi una riduzione del valore dello strumento finanziario derivato cartolarizzato superiore al 30% del capitale investito e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%, entro 10 giorni lavorativi dal verificarsi dell’evento.
9/9
In caso di trasformazione del contratto, la Compagnia è tenuta a fornire all’Investitore-Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, la Compagnia consegnerà all’Investitore-Contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario nonché il Prospetto Informativo del nuovo contratto, conservando prova dell’avvenuta consegna.
Gli obblighi relativi alle comunicazioni sopra riportate, ove preventivamente ed espressamente richiesto dall'Investitore-Contraente, possono essere assolti anche utilizzando tecniche di comunicazione a distanza, purché le caratteristiche di queste ultime consentano al destinatario dei documenti l'acquisizione su supporto duraturo.
Il Prospetto Informativo aggiornato e tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito Internet xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx dove possono essere acquisiti su supporto duraturo.
19. RECAPITO, ANCHE TELEFONICO, CUI INOLTRARE ESPOSTI, RICHIESTE DI CHIARIMENTI, INFORMAZIONI O DI INVIO DI DOCUMENTAZIONE
Eventuali reclami, richieste di invio di documentazione o informazioni riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Mediolanum International Life Ltd. - succursale di Milano, Xxxxxxx Xxxxx, Xxx X. Xxxxxx, 00000 Xxxxxxxx, Xxxxxx 3 - Milano (telefono: 800-107.107; fax: 02/00000000; email: xxxxxxxxxx.xxxxxxx.xxxx@xxxxxxxxxx.xx).
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia:
– per questioni attinenti al contratto, all'ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, telefono 06.42.133.1;
– per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, Xxx X.X.Xxxxxxx 0, 00000 Xxxx o Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, telefono 06.8477.1/02.7420.1.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
Mediolanum International Life Ltd., (Sede Legale in Iona Xxxxxxxx, Xxxxx X, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxx Xxxx, Xxxxxxx 0, Xxxxxxx), operante in Italia in regime di stabilimento attraverso la succursale di Milano, (Sede legale e amministrativa in via X.Xxxxxx – Basiglio – Milano 3, Milano), si assume la responsabilità della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente Prospetto Informativo.
Il Rappresentante Generale Xxxxx Xxxxxxx
DOUBLE PREMIUM
Glossario
Il presente Glossario è stato depositato in CONSOB
il 9 Luglio 2008 ed è valido a partire dal 9 Luglio 2008.
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Appendice A alla Parte I del Prospetto Informativo
GLOSSARIO dei termini tecnici utilizzati nel Prospetto Informativo
Agente di calcolo: la società che determina, in conformità al regolamento dello strumento finanziario, il valore di rimborso dell’obbligazione. In quanto soggetto incaricato per il mercato secondario, determina il valore della quotazione dell’obbligazione per tutta la durata di vita dell’obbligazione stessa in normali condizioni di mercato. Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Beneficiario: persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.
Capitale investito: parte del premio che viene utilizzata nell’acquisto dello strumento finanziario che costituisce l’investimento cui sono collegate le prestazioni del contratto.
Conflitto di Interessi: insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Compagnia può collidere con quello del Contraente.
Consob: commissione Nazionale per le Società e la Borsa, svolge funzioni di vigilanza in relazione sia all’esigenza di estendere l’ambito della tutela del risparmio che al progressivo evolversi del mercato finanziario e della legislazione in materia.
Data di conclusione del contratto: data di sottoscrizione del modulo di Proposta.
Data di decorrenza: data da cui sono operanti le prestazioni previste dal contratto, coincidente con la data di investimento nello strumento finanziario del premio netto versato dall’Investitore-Contraente.
Enti Emittenti: l’Ente che ha emesso il/i titolo/i obbligazionario/i o il/i titolo/i strutturato/i e l’Ente che ha emesso o negoziato lo/gli strumento/i finanziario/i derivato/i.
Evento barriera: l’evento, dipendente dall’andamento del Fattore di Indicizzazione, in base al quale sono determinate le condizioni di liquidazione del capitale a scadenza.
Fattore di Indicizzazione: l’indice azionario, il paniere di titoli azionari o il diverso valore finanziario a cui sono collegate le prestazioni del contratto.
Investimento protetto: indicato nelle polizze per le quali è prevista l’adozione di particolari tecniche di gestione che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito o di parte di esso, senza costituire di per sé garanzia di conservazione del capitale o di rendimento minimo.
Investitore - Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il Contratto di Assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Compagnia.
Isvap: istituto di vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo. Ente di diritto pubblico cui spetta il controllo sulle imprese di assicurazione, nonché sugli intermediari di assicurazione (agenti e i broker) e sui periti per la stima dei danni ai veicoli.
Rating: indice di solvibilità e di credito attribuito all’emittente o all’eventuale garante dell’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni. Viene attribuito da apposite agenzie internazionali.
Recesso: diritto dell’Investitore-Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Riscatto: facoltà dell’Investitore-Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell’eventuale penale prevista dalle condizioni contrattuali.
Solvibilità dell’Emittente: capacità dell’Ente, che ha emesso il titolo che costituisce l’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni contrattuali, di poter far fronte agli impegni.
Strumenti derivati: strumenti finanziari il cui prezzo deriva dal prezzo di un altro strumento, usati generalmente per operazioni di copertura da determinati rischi finanziari.
Strumento cartolarizzato: strumento finanziario le cui caratteristiche contrattuali sono incorporate in un titolo negoziabile, emesso generalmente da un’istituzione finanziaria.
Valore di mercato: valore dell’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni assicurate dal contratto, pubblicato giornalmente da quotidiani economici nazionali.
Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.
La presente Parte II è stata depositata in Consob in data 24 marzo 2009 ed è valida a partire dal 26 marzo 2009.
PARTE II DEL PROSPETTO INFORMATIVO
DOUBLE PREMIUM RENEWABLE ENERGY ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RISCHIO/RENDIMENTO DELLO STRUMENTO FINANZIARIO STRUTTURATO
DATI STORICI DI RISCHIO / RENDIMENTO DELLO STRUMENTO FINANZIARIO STRUTTURATO
Valore di mercato dello strumento finanziario strutturato (in % del capitale nominale)
Strumento fin.
Il valore dell’investimento finanziario è calcolato al lordo di eventuali costi di riscatto a carico dell’Investitore-Contraente.
Andamento della componente derivativa e del Fattore di Indicizzazione a cui essa è collegata
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
DOUBLE PREMIUM
Modulo di Proposta
Il presente modulo di Proposta è stato depositato in CONSOB
il 9 Luglio 2008 ed è valido a partire dal 9 Luglio 2008.
COD. FISC./PART. IVA 82554560 - NUMERO DI REGISTRO DELLA COMPAGNIA 255456 -
SEDE LEGALE: XXXX, XXXXXXXX, XXXXX X, 0 XX XXXXX, XXXXXXXXXX XXXX, XXXXXXX 0, XXXXXXX, MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE - SUCCURSALE DI MILANO - SEDE LEGALE: XXXXXXX XXXXX - XXX X. XXXXXX - XXXXXXXX - XXXXXX 0 (MI) - 20080
PROPOSTA DI POLIZZA DI ASSICURAZIONE VITA
APPENDICE B ALLA PARTE II DEL PROSPETTO INFORMATIVO
Luogo Data di sottoscrizione
INVESTITORE-CONTRAENTE
COGNOME
NOME
CODICE FISCALE (obbligatorio)
CODICE CLIENTE
INDIRIZZO DI CONTRATTO (da compilare solo per chiedere che la corrispondenza NON venga inviata all’indirizzo di residenza; in assenza ogni comunicazione verrà inoltrata presso la residenza)
PRESSO
INDIRIZZO - via / piazza e numero civico
C.A.P.
LOCALITÀ (Comune)
PROV.
NAZ.
LEGALE RAPPRESENTANTE (da compilare se l’Investitore-Contraente è una persona giuridica)
COGNOME
NOME
CODICE FISCALE (obbligatorio)
CODICE CLIENTE
ASSICURANDO
COGNOME
NOME
CODICE FISCALE (obbligatorio)
CODICE CLIENTE
BENEFICIARI
IN CASO DI DECESSO:
001 GLI EREDI LEGITTIMI
002 IL CONIUGE O, IN MANCANZA, GLI EREDI LEGITTIMI
INFORMAZIONI SULLE ASPETTATIVE IN RELAZIONE AL PRESENTE CONTRATTO
ll mio obiettivo di investimento è:
Risparmio/Investimento
Protezione dei rischi
Previdenza
ll mio orizzonte temporale indicativo in relazione al contratto è a:
Breve termine (inferiore a 3 anni) Medio termine (fra 3 e 10 anni) Lungo termine (superiore a 10 anni)
La modalità di versamento che intendo scegliere è:
Versamento unico (PIC) Versamenti periodici (PAC)
L’operazione che richiedo di effettuare rappresenta indicativamente, rispetto al mio patrimonio disponibile per investimenti:
Sino al 10% Dal 10% al 40% Oltre il 40%
PREMIO
PREMIO UNICO
,
DOUBLE PREMIUM
(scrivere accuratamente la sigla del prodotto)
Pagina 1 di 2
MODALITÀ DI PAGAMENTO PREMIO (La normativa vigente non consente di effettuare pagamenti in contanti all’Agente Incaricato)
Riservato ai correntisti di Banca
Mediolanum - addebito in c/c*
n° c/c
c/c in apertura
Altra modalità
(Per i premi versati tramite assegno - che dovrà essere “non trasferibile” e intestato a Mediolanum International Life Ltd. - è necessario riportare il numero dell’assegno, l’importo, il nome della banca emittente/trassata, la filiale/agenzia di riferimento).
*L’Investitore-Contraente in quanto intestatario, cointestatario o delegato del suddetto conto corrente aperto presso Banca Mediolanum S.p.A., autorizza Banca Mediolanum S.p.A. a trasferire a favore di Mediolanum International Life Ltd. l’importo relativo alla presente sottoscrizione. La valuta riconosciuta al cliente sarà pari alla data di decorrenza del portafoglio finanziario strutturato sottostante. L’Investitore-Contraente prende altresì atto che, per tutte le sottoscrizioni pervenute presso la sede di Banca Mediolanum S.p.A. fino al 7° giorno lavorativo precedente la data di decorrenza, l’addebito dell’importo verrà effettuato il 3° giorno lavorativo precedente tale decorrenza. A tal fine l’Investitore-Contraente si impegna e garantisce che nel giorno indicato sul conto corrente saranno disponibili le somme occorrenti per il pagamento della tranche.
Richiedo che le prestazioni previste, nel corso della durata del contratto, dal prodotto finanziario-assicurativo da me sottoscritto, siano liquidate mediante accredito sul c/c a me intestato i cui estremi sono di seguito riportati:
Riservato ai correntisti di Banca n° c/c
Mediolanum c/c in apertura
Altro Conto:
MODALITÀ DI LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE
Paese | Cin Iban | Cin | ABI | CAB | Numero del Conto corrente | |||||||||||||||||||||
SCELTA DI RISCATTO ANTICIPATO (solo per DOUBLE PREMIUM SPRINT)
Ai sensi dell'art.11 delle Condizioni di contratto, richiedo che le prestazioni eventualmente maturate, al verificarsi dell'evento descritto dall’art.8 delle stesse, siano liquidate mediante accredito sul c/c a me intestato i cui estremi sono sopraindicati.
L’Investitore-Contraente..................................................................
Dichiaro di aver ricevuto dall’Incaricato, e di averne preso visione, prima della sottoscrizione della presente proposta di polizza:
- Le parti I e II del Prospetto Informativo e le Condizioni di Contratto, confermando di averle attentamente lette ed accettate, e di essere stato informato della possibilità di ottenere, su richiesta, la parte III del Prospetto;
- Copia del documento ex art. 49 comma 1 del Regolamento ISVAP 5/2006 riepilogativo dei principali obblighi di comportamento a cui gli intermediari sono tenuti, riportato sul retro del presente modulo;
- Copia della dichiarazione ex art. 49 comma 2 lett.a) del Regolamento ISVAP 5/2006 contenente i dati essenziali sull’intermediario e sull’attività svolta; riportata sul retro del presente modulo, completata in ogni sua parte e sottoscritta dall'incaricato dell'intermediario.
Sono consapevole che Banca Mediolanum S.p.A., in qualità di Soggetto Distributore, agisce in conflitto di interessi in quanto facente parte del medesimo Gruppo di appartenenza della società Mediolanum International Life Ltd..
Prendo atto, altresì, che alla data di conclusione del presente contratto (sottoscrizione della presente proposta) decorre il mio diritto a recedere dal contratto stesso - art. 4 delle Condizioni di Contratto - con l'obbligo della Compagnia alla restituzione dei premi versati al netto dei diritti già riscossi, ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209.
Con la presente verso/ho dato incarico a Banca Mediolanum di versare l'importo pari alla rata lorda di perfezionamento come sopra indicata.
L’Investitore-Contraente..................................................................
0x XXXXX XX R MEDIO LANUM INTE RNATIO NAL LIFE LTD
L’Assicurando …….................................................................................... L’Investitore-Contraente..................................................................
SPAZIO RISERVATO AI SOGGETTI INCARICATI DEL COLLOCAMENTO per l'identificazione dei firmatari del presente modulo di proposta
Cognome e nome
Firma
Codice
Pagina 2 di 2
COMUNICAZIONE INFORMATIVA
SUGLI OBBLIGHI DI COMPORTAMENTO CUI GLI INTERMEDIARI SONO TENUTI NEI CONFRONTI DEI CONTRAENTI
(ex art. 49 comma 1 regolamento ISVAP 5/2006)
Ai sensi delle disposizioni del d. lgs. n. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private) e del regolamento ISVAP n. 05/2006 in tema di norme di comportamento che devono essere osser- vate nell’esercizio dell’attività di intermediazione assicurativa, gli intermediari:
a) prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione o, qualora non prevista, del contratto, nonché in caso di modifiche di rilievo del contratto o di rinnovo che comporti tali modifiche, consegnano al contraente copia della dichiarazione ex art. 49 comma 2 lett. a) del regolamento ISVAP che contiene notizie sull’intermediario stesso, sulle potenziali situazioni di conflitto di interessi e sulle forme di tutela del contraente;
b) prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione o, qualora non prevista, del contratto, illustrano al contraente - in modo corretto, esauriente e facilmente comprensibile - gli elementi essenziali del contratto con particolare riguardo alle caratteristiche, alla durata, ai costi, ai limiti di copertura, agli eventuali rischi finanziari connessi alla sua sottoscrizione ed ad ogni altro elemento utile a fornire un’informativa completa e corretta;
c) sono tenuti a proporre o consigliare contratti adeguati alle esigenze di copertura assicurativa e previdenziale del contraente, nonché, ove appropriato in relazione alla tipologia del contratto, alla sua propensione al rischio; a tal fine acquisiscono dal contraente stesso ogni informazione che ritengono utile;
d) informano il contraente della circostanza che il suo rifiuto di fornire una o più delle informazioni richieste pregiudica la capacità di individuare il contratto più adeguato alle sue esigenze; nel caso di volontà espressa dal contraente di acquisire comunque un contratto assicurativo ritenuto dall’intermediario non adeguato, lo informano per iscritto dei motivi dell’inadeguatezza;
e) consegnano al contraente copia della documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni, copia del contratto stipulato e di ogni altro atto o documento da esso sottoscritto;
f) possono ricevere dal contraente, a titolo di versamento dei premi assicurativi, i seguenti mezzi di pagamento:
1. assegni bancari o circolari, muniti della clausola di non trasferibilità, intestati all’impresa di assicurazione;
2. ordini di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario l’impresa di assicurazione.
DICHIARAZIONE
(ex art. 49 comma 2 lett. a) regolamento ISVAP 5/2006)
Ai sensi della vigente normativa, l’intermediario assicurativo ha l’obbligo di consegnare al contraente il presente documento che contiene notizie sull’intermediario stesso, su potenziali situazioni di conflitto di interessi e sugli strumenti di tutela del contraente. L’inosservanza dell’obbligo di consegna è punita con sanzioni amministrative pecuniarie e disciplinari.
PARTE I – Informazioni generali sull’intermediario che entra in contatto con il contraente.
Il sottoscritto…………………………………….…………. iscritto nel Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi in data ……/……/…….… Sezione E nr… recapito telefonico
………………………… indirizzo mail , svolge l’attività di
intermediazione assicurativa in qualità di collaboratore di Banca Mediolanum S.p.A., iscritta nella Sezione D del predetto Registro nr. 000027132 con Sede Legale in Basiglio (Mi) Xxxxxxx Xxxxxx Xxx Xxxxxxxxx Xxxxxx
00. Il prodotto oggetto della presente offerta è emesso da Mediolanum International Life Ltd.. L’attività svolta è soggetta al controllo dell’ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo) quale Autorità competente alla vigilanza.
Gli estremi identificativi e di iscrizione dell’intermediario possono essere verificati consultando il Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi sul sito internet dell’ISVAP (xxx.xxxxx.xx).
PARTE II – Informazioni relative a potenziali situazioni di conflitto d’interessi
Il sottoscritto e Banca Mediolanum S.p.A non sono detentori di partecipazioni dirette o indirette superiori al 10% del capitale sociale né dei diritti di voto di alcuna impresa di assicurazione.
Mediolanum S.p.A., società controllante di Mediolanum Vita S.p.A. e di Mediolanum International Life Ltd, è detentrice di una partecipazione diretta superiore al 10% del capitale sociale di Banca Mediolanum S.p.A.. Gli azionisti di riferimento di Mediolanum Assicurazioni S.p.A controllano pariteticamente, tramite patto di sindacato, il conglomerato finanziario di cui Banca Mediolanum S.p.A. è parte. Il capitale sociale e i diritti di voto di Banca Mediolanum S.p.A. non sono detenuti da ulteriori imprese di assicurazione o controllanti di imprese di assicurazione.
Il sottoscritto, in virtù di obblighi contrattuali, è tenuto a proporre esclusivamente i contratti di Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum International Life Ltd., Mediolanum Assicurazioni S.p.A. e Skandia Vita S.p.A..
PARTE III – Informazioni sugli strumenti di tutela del contraente
Il contraente ha la facoltà, ferma restando la possibilità di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, di inoltrare reclamo per iscritto a Mediolanum International Life Ltd., Succursale di Milano, Palazzo Meucci Xxx Xxxxxxxxx Xxxxxx 00000 Xxxxxxxx, Xxxxxx 3 (Mi), fax 00 00000000 o all’indirizzo mail xxxxxxxxxx.xxxxxxx.xxx@xxxxxxxxxx.xx..
Nel caso in cui il contraente non dovesse ritenersi soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di riscon- tro da parte dell’impresa entro il termine massimo di 45 giorni, può rivolgersi all’ISVAP – Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00 00000 XXXX, allegando la documentazione relativa al reclamo trattato dall’impresa.
Data ………………………………… Firma del Collaboratore di Banca Mediolanum ………………………………………………………………………….
1a COPIA PER MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD
2a COPIA PER L’AGENTE
3a COPIA PER L’INVESTITORE-CONTRAENTE
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