Contratto di assicurazione sulla vita a premio unico, a vita intera
Fascicolo Informativo
Progetto Dedicato
Contratto di assicurazione sulla vita a premio unico, a vita intera
e prestazioni che si rivalutano annualmente
Modello ISV-E43PDBT-Ed.02/2018
Il presente Fascicolo Informativo contenente:
3 Scheda Sintetica
3 Nota Informativa
3 Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata
3 Glossario
3 Documento di polizza
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto.
PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
Gruppo Intesa Sanpaolo
Progetto Dedicato
Scheda Sintetica
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema previsto dal Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
La presente Scheda Sintetica fornisce al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta insieme alla Nota Infor- mativa.
Ultimo aggiornamento: febbraio 2018
Sommario
1. Informazioni generali pag. 1
Premessa pag. 1
1.a Impresa di assicurazione pag. 1
1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia pag. 1
1.c Denominazione del contratto pag. 1
1.d Tipologia del contratto pag. 1
1.e Durata pag. 1
1.f Pagamento dei premi pag. 1
2. Requisiti per la sottoscrizione del contratto pag. 2
3. Caratteristiche del contratto pag. 2
4. Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 2
4.a Prestazione in caso di decesso pag. 2
5. Costi pag. 3
6. Illustrazione dei dati storici di rendimento pag. 4
della Gestione Separata
7. Diritto di ripensamento pag. 4
1. Informazioni generali
Premessa
Nel presente contratto la figura del Contraente (il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicu- rato di seguito è indicato come “il Cliente”.
1.a Impresa di assicurazione
L’impresa di assicurazione - denominata nel seguito “Compagnia” - è Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., Società del Gruppo Intesa Sanpaolo.
Sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia
Dati dell’ultimo bilancio approvato (anno 2016) alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo.
Patrimonio netto: 2.956,66 milioni di euro, di cui:
• capitale sociale: 320,42 milioni di euro;
• totale delle riserve patrimoniali: 2.636,24 milioni di euro.
L’indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l’ammontare dei fondi propri della Compagnia, ammissibili a coprire il requisito patrimoniale
di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, e l’ammontare di tale requisito di solvibilità. Esso misura la capacità della Compagnia di far
fronte agli impegni assunti.
Indice di solvibilità relativo alla gestione vita: 185%.
1.c Denominazione del contratto
Progetto Dedicato (Cod. A1XU2).
1.d Tipologia del contratto
Progetto Dedicato appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita a premio unico, a vita intera e prestazioni rivalutabili.
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite contrattualmente dalla Compagnia e si rivalutano ogni anno in base al rendimento realizzato dalla Gestione Separata di attivi denominata CENTROATTIVO (di seguito per brevità anche solo “Gestio- ne Separata”).
1.e Durata
La durata del contratto è il periodo di tempo durante il quale operano le prestazioni. Per Pro- getto Dedicato la durata è a vita intera, ciò significa che il contratto dura per tutta la vita del Cliente.
Trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente ha la possibilità di chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) o totale (riscatto totale) del valore di riscat- to, estinguendo in quest’ultimo caso il contratto.
1.f Pagamento dei premi
Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a 5.000,00 eu- ro e non superiore a 100.000,00 euro.
Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
2. Requisiti per la sottoscrizione del contratto
La sottoscrizione del contratto Progetto Dedicato è riservata esclusivamente ai già titolari di conto corrente di Banca Popolare di Vicenza S.p.A. o di Veneto Banca S.p.A. che al 1° di- cembre 2017 risultano titolari - anche unitamente ad altri intestatari - di conto corrente pres- so una Banca del Gruppo Intesa Sanpaolo.
Il Cliente, inoltre, per poter sottoscrivere il contratto:
• deve avere la residenza in Italia;
• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver compiuto 86 anni.
Il Cliente in possesso dei requisiti sopra descritti può sottoscrivere un solo contratto Progetto Dedicato. In caso di conto corrente cointestato, ciascun cointestatario, in presenza dei citati requisiti, può sottoscrivere un contratto Progetto Dedicato.
3. Caratteristiche del contratto
Progetto Dedicato è un contratto di assicurazione sulla vita finalizzato alla costituzione di un capitale che si rivaluta annualmente e che la Compagnia riconosce:
• ai Beneficiari designati, in caso di decesso del Cliente;
• oppure al Cliente, in caso di richiesta di riscatto totale o di riscatto parziale.
Si precisa che una parte del premio unico versato è utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e pertanto questa parte non concorre alla formazione del capitale che la Compagnia riconosce contrattualmente.
Il costo applicato al premio unico versato è indicato al punto 6.1.1 sezione C della Nota Infor- mativa; il premio unico versato al netto di tale costo costituisce il premio investito.
Per maggiori dettagli relativi allo sviluppo della prestazione assicurata e del valore di riscatto si rinvia al Progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota Informativa la cui let- tura consente una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.
La Compagnia è tenuta a consegnare al Cliente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Cliente è informato che il contrat- to è concluso.
4. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede la seguente tipologia di prestazione.
4.a Prestazione in caso di decesso
In caso di decesso del Cliente, la Compagnia pagherà ai Beneficiari designati l’importo mag- giore tra:
• il capitale assicurato maturato alla data di comunicazione di decesso ottenuto sulla base dei rendimenti realizzati dalla Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e tenuto conto degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi;
• il capitale minimo garantito alla data di comunicazione di decesso ottenuto sulla base del tasso di rendimento minimo garantito e tenuto conto degli effetti di eventuali riscatti par- ziali pregressi.
La “data di comunicazione di decesso” è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di li- quidazione corredata da un documento comprovante l’avvenuto decesso del Cliente.
Il tasso di rendimento minimo garantito dalla Compagnia in caso di decesso del Clien- te è pari allo 0,50% annuo composto.
Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto annualmente al capitale (pari al rendimento realiz- zato dalla Gestione Separata al netto del costo di gestione) non può mai risultare negativo e una volta dichiarato al Cliente è da considerarsi definitivamente acquisito al contratto.
In caso di riscatto, per effetto dei costi applicati, il Cliente potrebbe ricevere un importo infe- riore al premio unico versato.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 7, 8 e 11 delle Condizioni di Assicurazione.
5. Costi
La Compagnia, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamen- te illustrate in Nota Informativa alla sezione C.
I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l’am- montare delle prestazioni.
Costo Percentuale Medio Annuo (di seguito anche “CPMA”)
Per meglio rappresentare come i costi previsti dal contratto incidono sul tasso di rendimento è riportato di seguito il CPMA. Esso:
• indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contrat- to rispetto a quello di un’analoga operazione senza costi;
• ha valore orientativo perché è calcolato sulla base di parametri prefissati.
Indicatore sintetico “Costo Percentuale Medio Annuo”
Gestione Separata CENTROATTIVO
Ipotesi adottate:
Premio unico: 15.000,00 euro
Età e sesso del Cliente: qualunque
Tasso di rendimento finanziario su base annua: 2,00%
Anni1 | CPMA |
5 | 1,44% |
10 | 1,37% |
15 | 1,35% |
20 | 1,33% |
25 | 1,33% |
1. Anni trascorsi rispetto ad una data di decorrenza posta convenzionalmente pari ad un generico 31 dicembre.
Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrat- tuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Sepa- rata CENTROATTIVO negli ultimi 5 anni (disponibili alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo) ed il corrispondente tasso di rendimento riconosciuto agli Assi- curati determinato in funzione del costo di gestione trattenuto annualmente dalla Com- pagnia. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento realizzato dalla Gestione Separata | Rendimento riconosciuto agli Assicurati1 | Rendimento medio dei Titoli di Stato | Inflazione |
2012 | 3,84% | 2,33% | 4,64% | 2,97% |
2013 | 4,21% | 2,61% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 4,09% | 2,52% | 2,08% | 0,21% |
2015 | 4,03% | 2,47% | 1,19% | -0,17% |
2016 | 4,10% | 2,53% | 0,91% | -0,09% |
1. Il rendimento riconosciuto indicato è stato determinato applicando al rendimento annuo realizzato dalla Gestio- ne Separata CENTROATTIVO la componente fissa e la componente variabile del costo di gestione, come defi- nite al punto 6.2 sezione C della Nota Informativa.
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
7. Diritto di ripensamento
Il Cliente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione. In tal caso la Compagnia provvederà a rimborsare il premio eventualmente versato.
Per le relative modalità leggere il punto 11 sezione D della Nota Informativa.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie con- tenuti nella presente Scheda Sintetica.
Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxxxxx
Il Rappresentante Legale
Progetto Dedicato
Nota Informativa
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema previsto dal Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Cliente deve prendere visione delle Condizioni di As- sicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
Ultimo aggiornamento: febbraio 2018
Sommario
A. Informazioni sulla Compagnia di assicurazione pag. 1
1. Informazioni generali pag. 1
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte pag. 1
Premessa | pag. | 1 |
2. Requisiti per la sottoscrizione del contratto | pag. | 1 |
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte | pag. | 2 |
3.1 Durata | pag. | 2 |
3.2 Prestazione in caso di decesso | pag. | 2 |
4. Premi | pag. | 2 |
4.1 Mezzi di pagamento del premio unico | pag. | 2 |
4.2 Limiti: importo massimo sulla Gestione Separata | pag. | 2 |
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili | pag. | 2 |
C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale | pag. | 3 |
6. Costi | pag. | 3 |
6.1 Costi gravanti direttamente sul Cliente | pag. | 3 |
6.1.1 Costo sul premio | pag. | 3 |
6.1.2 Costi per riscatto | pag. | 3 |
6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili | pag. | 4 |
7. Sconti | pag. | 4 |
8. Regime fiscale | pag. | 4 |
D. Altre informazioni sul contratto | pag. | 5 |
9. Modalità di perfezionamento del contratto | pag. | 5 |
10. Riscatto | pag. | 5 |
10.1 Riscatto totale | pag. | 5 |
10.2 Riscatto parziale | pag. | 5 |
11. Diritto di recesso | pag. | 5 |
12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione | pag. | 6 |
13. Legge applicabile al contratto | pag. | 6 |
14. Lingua in cui è redatto il contratto | pag. | 6 |
15. Reclami | pag. | 6 |
16. Informativa in corso di contratto | pag. | 7 |
17. Conflitto di interessi | pag. | 7 |
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni | pag. | 8 |
A. Informazioni sulla Compagnia di assicurazione
1. Informazioni generali
a) Denominazione, forma giuridica e gruppo di appartenenza
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è una Compagnia di assicurazione del Gruppo Intesa Sanpaolo.
b) Indirizzo della Sede Legale e degli Uffici Amministrativi
La Sede Legale è in Xxxxx Xxxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.
Gli Uffici Amministrativi sono in Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.
Telefono +39 00.00000 - Fax x00 00.0000.0000
c) Sito internet, recapito telefonico e indirizzo di posta elettronica
Il sito internet è: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
L’indirizzo di posta elettronica certificata è: xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Servizio Clienti:
• numero verde: 800.124.124
• indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
d) Estremi del provvedimento di autorizzazione all’esercizio e numero d’iscri- zione all’Albo delle imprese di assicurazione
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è un’impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con De- creto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dall’Artigianato n. 17260 del 15 ottobre 1987 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 251 del 27 ottobre 1987.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è stata costituita a Bologna in data 23 dicembre 1986, è iscritta al Registro delle Imprese di Torino al numero 02505650370 e all’Albo delle Imprese di Assi- curazione e Riassicurazione al numero 1.00066 ed è capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28.
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte
Premessa
Progetto Dedicato è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico e con prestazioni che si rivalutano annualmente in base al rendimento realizzato dalla Gestione Separata CENTROATTIVO.
Nel presente contratto la figura del Contraente (il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicu- rato di seguito è indicato come “il Cliente”.
2. Requisiti per la sottoscrizione del contratto
La sottoscrizione del contratto Progetto Dedicato è riservata esclusivamente ai già titolari di conto corrente di Banca Popolare di Vicenza S.p.A. o di Veneto Banca S.p.A. che al 1° di- cembre 2017 risultano titolari - anche unitamente ad altri intestatari - di conto corrente pres- so una Banca del Gruppo Intesa Sanpaolo.
Il Cliente, inoltre, per poter sottoscrivere il contratto:
• deve avere la residenza in Italia;
• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver compiuto 86 anni.
Il Cliente in possesso dei requisiti sopra descritti può sottoscrivere un solo contratto Progetto Dedicato. In caso di conto corrente cointestato, ciascun cointestatario, in presenza dei citati requisiti, può sottoscrivere un contratto Progetto Dedicato.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
3.1 Durata
La durata del contratto è a vita intera, ciò significa che il contratto dura per tutta la vita del Cliente.
3.2 Prestazione in caso di decesso
In caso di decesso del Cliente, la Compagnia pagherà ai Beneficiari designati l’importo mag- giore tra:
• il capitale assicurato maturato alla data di comunicazione di decesso costituito dal premio investito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base ai rendimenti della Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di even- tuali riscatti parziali pregressi;
• il capitale minimo garantito alla data di comunicazione di decesso costituito dal pre- mio investito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base al tasso di rendi- mento minimo garantito e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi.
La data di comunicazione di decesso è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di li- quidazione con un documento comprovante il decesso.
Il tasso di rendimento minimo garantito dalla Compagnia in caso di decesso del Clien- te è pari allo 0,50% annuo composto.
Per i dettagli sulle modalità di determinazione della prestazione in caso di decesso del Clien- te si rinvia agli Articoli 7, 8 e 11 delle Condizioni di Assicurazione.
4. Premi
Il contratto prevede il versamento di un premio unico. Il Cliente sceglie liberamente l’importo del premio purché non inferiore a 5.000,00 euro e non superiore a 100.000,00 euro.
Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
Il premio unico al netto del costo applicato, indicato al punto 6.1.1 sezione C della presente Nota Informativa, costituisce il premio investito.
4.1 Mezzi di pagamento del premio unico
Il pagamento del premio unico deve essere effettuato direttamente a favore della Compagnia autorizzando l’addebito sul conto corrente bancario presso la Banca intermediaria del con- tratto. Il pagamento del premio segna la decorrenza del contratto e l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).
4.2 Limiti: importo massimo sulla Gestione Separata
È previsto un limite all’importo massimo che può essere “attivo” nella Gestione Separata CENTROATTIVO per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi. Tale importo massimo è pari a 5.000.000,00 di euro.
Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli importi versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi corrispondenti a li- quidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispondenti a capitali convertiti in rendite vitalizie.
La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento del limite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero importo versato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del pagamento.
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Le prestazioni di Progetto Dedicato sono collegate ai risultati della Gestione Separata, distin- ta dalle altre attività della Compagnia, denominata CENTROATTIVO.
La rivalutazione del capitale assicurato viene effettuata il 31 dicembre di ogni anno appli- cando il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto al contratto.
Il tasso annuo di rivalutazione è pari al rendimento della Gestione Separata, realizzato nel periodo 1° gennaio - 31 dicembre di ogni anno, diminuito del costo di gestione definito al punto 6.2 sezione C della presente Nota Informativa.
Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto resta definitivamente acquisito e non può mai risultare negativo.
I dettagli sulle modalità di rivalutazione del capitale assicurato sono riportati nell’Articolo 11 delle Condizioni di Assicurazione; le informazioni sulla Gestione Separata CENTROATTIVO sono descritte nel relativo Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione.
Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono illustrati nella sezione E della presen- te Nota Informativa che contiene il Progetto esemplificativo di sviluppo del premio, della prestazione assicurata e del valore di riscatto.
La Compagnia s’impegna a consegnare al Cliente, al più tardi al momento in cui que- sti è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in for- ma personalizzata.
C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale
6. Costi
6.1 Costi gravanti direttamente sul Cliente
6.1.1 Costo sul premio
Per l’acquisizione e la gestione amministrativa del contratto, la Compagnia applica al premio unico versato un costo pari allo 0,50%.
6.1.2 Costi per riscatto
In caso di riscatto totale o di riscatto parziale, il contratto prevede l’applicazione di un costo variabile in funzione del periodo di tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come descritto nella seguente tabella.
Descrizione | Periodo di tempo trascorso | Costo da applicare all’importo lordo riscattato |
Riscatto totale e riscatto parziale | Meno di tre mesi dalla data di decorrenza del contratto | Riscatto non ammesso |
Dal giorno in cui ricorre il 3° mese di durata del contratto e fino al giorno che precede il 1° anniversario del contratto | 2,00% con il minimo di 30,00 euro | |
Dal giorno in cui ricorre il 1° anniversario del contratto fino al giorno che precede la ricorrenza del 5° anniversario del contratto | 1,00% con il minimo di 30,00 euro | |
Dal giorno in cui ricorre il 5° anniversario del contratto in poi | 30,00 euro |
6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Il tasso annuo di rivalutazione da attribuire al contratto si determina trattenendo dal rendi- mento realizzato dalla Gestione Separata il costo di gestione annuo costituito dalla somma di due componenti:
Componente fissa annua | Componente variabile annua |
1,30% | 25% della differenza, se positiva, tra il rendimento della Gestione Separata e il tasso di riferimento del 3,00% |
La componente fissa del costo di gestione è sempre applicata; la componente variabile è applicata solo se il rendimento lordo della Gestione Separata è superiore al tasso di ri- ferimento del 3,00%.
Il costo di gestione varia, pertanto, in funzione del rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata come riportato nella seguente tabella esemplificativa in cui vengono rappresentate differenti misure del costo di gestione calcolate sulla base di diverse ipotesi di rendimento lordo della Gestione Separata.
Rendimento annuo lordo della Gestione Separata | Componente fissa annua | Componente variabile annua | Costo di gestione annuo |
≤ 3,00% | 1,30% | 0,00% | 1,30% |
3,50% | 1,30% | 0,13% | 1,43% |
4,00% | 1,30% | 0,25% | 1,55% |
Nel corso dell’anno solare in cui perviene la comunicazione di decesso o la richiesta di ri- scatto, la rivalutazione in pro rata temporis del capitale viene effettuata applicando il 90% del tasso annuo di rivalutazione determinato in base al rendimento annuo realizzato dalla Ge- stione Separata - al netto del costo di gestione sopra descritto - nell’anno solare precedente la data di comunicazione di decesso o la data di richiesta del riscatto. Per ulteriori dettagli si rinvia all’Articolo 11 delle Condizioni di Assicurazione.
* * *
Nella seguente tabella è indicata la percentuale percepita in media dall’Intermediario per ciascuna voce di costo.
Costi | Quota parte percepita in media dagli Intermediari | |
Costi sul premio | 88,6% | |
Costi per riscatto | 0,0% | |
Costo di gestione appli- cato al rendimento della Gestione Separata, di cui: | Componente fissa | 43,7% |
Componente variabile | 0,0% |
I dati riportati nella tabella sono stati stimati sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento.
7. Sconti
Il contratto non prevede l’applicazione di sconti.
8. Regime fiscale
Le somme liquidate in dipendenza del presente contratto di assicurazione sono soggette a tassazione nella misura e nei limiti previsti dalla normativa di riferimento in vigore al momen- to del pagamento.
In base alla normativa attualmente vigente, la prestazione pagata in caso di decesso del Cliente:
• è esente dall’IRPEF esclusivamente con riferimento al capitale percepito in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita a copertura del rischio demografico;
• per le polizze caratterizzate anche da contenuto finanziario, la parte di capitale espressio- ne della componente finanziaria è tassata con imposta sostitutiva secondo le regole previ- ste dalla normativa di riferimento.
La prestazione pagata in caso di decesso del Cliente è esente da imposta di successione.
D. Altre informazioni sul contratto
9. Modalità di perfezionamento del contratto
Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all’Articolo 3 delle Condizioni di Assicurazione.
10. Riscatto
Trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente, finché in vita e in qualsiasi momento, può estinguere il contratto chiedendo il pagamento totale (riscatto tota- le) del valore di riscatto oppure può chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) del valore di riscatto mantenendo il contratto in vigore per la parte residua.
10.1 Riscatto totale
In caso di richiesta di riscatto totale, la Compagnia paga al Cliente il capitale assicurato maturato alla data di richiesta del riscatto; tale capitale è costituito dal premio investito ri- valutato fino alla data di richiesta del riscatto in base ai rendimenti della Gestione Separata - al netto del costo di gestione - diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi.
Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al capitale assicurato non può mai essere negativo.
10.2 Riscatto parziale
Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:
• l’importo riscattato sia di almeno 2.500,00 euro;
• il capitale rimanente, alla data di richiesta del riscatto parziale, sia di almeno 5.000,00 euro.
Sia in caso di riscatto totale sia in caso di riscatto parziale, all’importo lordo riscattato vengo- no applicati i costi indicati al punto 6.1.2 sezione C della presente Nota Informativa.
Per le modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia agli Articoli 10 e 11 delle Condizioni di Assicurazione.
Il valore di riscatto, per effetto dei costi applicati, può risultare inferiore al premio uni- co versato.
Il possibile andamento dei valori di riscatto è descritto nel Progetto esemplificativo riportato nella sezione E della presente Nota Informativa; i valori riferiti rispetto a quanto versato dal Cliente sono contenuti nel Progetto personalizzato.
Per avere informazioni sul valore di riscatto il Cliente può rivolgersi al Servizio Clienti al numero verde 800.124.124 oppure scrivere ad uno dei seguenti recapiti:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Servizio Clienti Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
fax x00 00.0000.0000
e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
11. Diritto di recesso
Secondo l’Articolo 177 del Codice delle Assicurazioni (Decreto Legislativo n. 209/2005), en- tro 30 giorni dalla sottoscrizione della polizza, il Cliente può recedere dal contratto:
• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria
• oppure inviando una comunicazione scritta indirizzata con lettera raccomandata A/R a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
Il recesso libera Compagnia e Cliente da qualsiasi obbligo derivante dal contratto a partire dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata - fa fede il timbro postale
- oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, corredata della documenta- zione completa come indicato nell’Articolo 12 delle Condizioni di Assicurazione, la Compa- gnia rimborserà al Cliente il premio unico (se versato).
12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Documentazione
Per procedere a qualsiasi pagamento la Compagnia deve ricevere preventivamente i docu- menti necessari per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e individuare gli aventi diritto.
L’elenco completo dei documenti richiesti è riportato nell’Articolo 12 delle Condizioni di Assi- curazione.
La Compagnia può richiedere anche altri documenti motivando adeguatamente le ragioni della richiesta.
Pagamenti
La Compagnia effettua i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documenta- zione richiesta; se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere, agli aventi diritto, gli interessi moratori calcolati fino alla data di effettivo paga- mento. Questi interessi sono dovuti dal giorno della mora, al tasso legale determinato secon- do la legge, escludendo il risarcimento dell’eventuale maggior danno.
Prescrizione
I diritti che derivano dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Articolo 2952 del Codice Civile).
In mancanza di richiesta di pagamento entro questo termine, gli importi dovuti dalla Compa- gnia relativi a diritti derivanti dal contratto vengono devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e integrazioni).
13. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
14. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e tutte le comunicazioni inviate in relazione al contratto sono redatti in lingua italiana.
15. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri possono essere inoltrati per iscritto a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione Reclami e Qualità del Servizio
Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx fax x00 00.0000.0000
e-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx oppure xxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
In caso di esito insoddisfacente del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni da parte della Compagnia, prima di interessare l’Autorità Giudiziaria, è possibile rivolgersi direttamente all’IVASS, Autorità di Vigilanza competente in materia, con- sultando il “fac-simile di reclamo all’IVASS” disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx, nella sezione Per i consumatori > Reclami > Guida sulla presentazione dei reclami.
I reclami devono essere inviati, allegando la documentazione relativa al reclamo trattato dal- la Compagnia, a:
IVASS
Servizio Tutela del Consumatore fax: x00 00.0000.0000
Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 00000 Xxxx
Pec: xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx
In ogni caso, il Cliente può ottenere informazioni sulla sua polizza contattando il Servizio Clienti al numero verde 800.124.124, appositamente istituito dalla Compagnia per fornire tutti i chiarimenti necessari.
• Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie
In caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, prima di rivolgersi all’Autorità Giudizia- ria, è obbligatorio avviare, con l’assistenza necessaria di un avvocato, un procedimento di Me- diazione (disciplinato dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche) che prevede di avvalersi di un Organismo di Mediazione al fine di far raggiungere alle parti un accordo.
La richiesta di mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:
• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx 00/00
00000 Xxxxxx
• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
• fax: + 00 00.0000.0000
16. Informativa in corso di contratto
Entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare, la Compagnia invia al Cliente l’estratto conto annuale della posizione assicurativa che contiene informazioni quali:
• l’importo del premio unico versato;
• il valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
• il valore di eventuali riscatti parziali pagati dalla Compagnia nell’anno solare trascorso;
• il valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto;
• il valore maturato in caso di richiesta di riscatto alla data di riferimento dell’estratto conto;
• il rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata CENTROATTIVO, il costo di ge- stione annuo e il tasso annuo di rivalutazione.
17. Conflitto di interessi
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. e una Compagnia appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo. Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. nell’espletamento delle attività connesse alla gestione dei con- tratti può trovarsi in una situazione di conflitto di interesse in relazione ad eventuali rapporti intrattenuti con società del Gruppo Intesa Sanpaolo derivanti dalla gestione degli investimen- ti, da rapporti di consulenza e di custodia degli investimenti stessi.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ha stipulato con società del Gruppo Intesa Sanpaolo accordi di- stributivi sulle relative reti di vendita; per effetto di tali accordi il contratto e distribuito dalle re- ti di vendita delle società del Gruppo Intesa Sanpaolo.
Alla data di redazione di questa Nota Informativa, Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ha scelto di af- fidare la gestione di “CENTROATTIVO” a Eurizon Capital SGR S.p.A., primaria Società di
Gestione del Risparmio appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo, ferma restando peraltro la possibilità di provvedere anche a una sua gestione diretta.
La Compagnia si riserva comunque la facoltà di cambiare il Gestore a favore di una diversa So- cietà di Gestione del Risparmio qualora la gestione del conflitto di interesse lo renda necessario. Nell’ambito della politica di investimento relativa alla Gestione Separata, non e esclusa la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi da società appartenenti al Gruppo Intesa Sanpaolo.
Le eventuali utilità ricevute in virtù di tali accordi vengono integralmente riconosciute agli As- sicurati ed il loro ammontare e riportato nel rendiconto annuale della Gestione Separata.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, opera in mo- do da non recare danno ai Clienti e si impegna ad ottenere per i Clienti stessi il miglior risul- tato possibile indipendentemente da tale conflitto.
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni
La presente elaborazione viene effettuata in base a una combinazione predefinita di premio e durata.
Di seguito viene illustrato lo sviluppo della prestazione assicurata e dei valori di ri- scatto. Questi sono riportati al lordo degli oneri fiscali e calcolati sulla base di due di- versi valori:
A
il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Com- pagnia è tenuta a pagare in caso di decesso del Cliente o in caso di riscatto in base al- le Condizioni di Assicurazione. Questi valori non tengono conto degli eventuali mag- giori rendimenti della Gestione Separata;
B
un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, alla data di reda- zione del presente Fascicolo Informativo, al 2,00%. Sottraendo da questo tasso il costo di gestione, costituito da una parte fissa e da una variabile come indicato al punto 6.2 sezione C della presente Nota Informativa, si ottiene il rendimento riconosciuto alla polizza (tasso di rivalutazione).
Il tasso del 2,00% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante che è pura- mente indicativo e non impegna in alcun modo la Compagnia. Pertanto non vi è nes- suna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno ef- fettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione Separata potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
NOTA BENE
Le prestazioni contrattuali sono indipendenti da età e sesso del Cliente.
Gli sviluppi che seguono sono stati elaborati esclusivamente sulla base del premio unico senza ipotizzare riscatti parziali.
Tutti i valori sono espressi in euro.
A
SVILUPPO CON XXXXX DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
Nel presente sviluppo si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che la data di de- correnza del contratto coincida con il 31 dicembre di un generico anno.
Durata del contratto: vita intera
Durata del presente sviluppo: 15 anni
Premio unico: 15.000,00 euro
Premio investito (premio unico versato al netto del costo): 14.925,00 euro
Il tasso di rendimento minimo garantito:
• in caso di decesso del Cliente è pari allo 0,50% annuo composto
• in caso di riscatto è pari allo 0,00%
Premio unico
15.000,00 euro
Anni | Capitale rivalutato alla fine dell’anno1 | Valore di riscatto alla fine dell’anno2 | Capitale in caso di decesso alla fine dell’anno |
1 | 14.925,00 | 14.775,75 | 14.999,63 |
2 | 14.925,00 | 14.775,75 | 15.074,62 |
3 | 14.925,00 | 14.775,75 | 15.150,00 |
4 | 14.925,00 | 14.775,75 | 15.225,75 |
5 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.301,87 |
6 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.378,38 |
7 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.455,28 |
8 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.532,55 |
9 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.610,22 |
10 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.688,27 |
11 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.766,71 |
12 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.845,54 |
13 | 14.925,00 | 14.895,00 | 15.924,77 |
14 | 14.925,00 | 14.895,00 | 16.004,39 |
15 | 14.925,00 | 14.895,00 | 16.084,41 |
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come rappresentato nella tabella, sulla base del rendimento minimo garantito pari a zero, per l’applicazione dei costi sul premio e sul valore di riscatto, non si recupera il premio unico versato.
1. Nel presente sviluppo elaborato sulla base del solo rendimento minimo garantito, il “Capitale rivalutato alla fine dell’anno” non può essere inferiore al premio investito.
2. È possibile richiedere il riscatto trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza del contratto. Al valore di riscatto viene applicato un costo variabile in funzione del tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come previsto dalle Condizioni di Assicurazione.
B
SVILUPPO CON IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Anni | Capitale rivalutato alla fine dell’anno | Valore di riscatto alla fine dell’anno3 | Capitale in caso di decesso alla fine dell’anno |
1 | 15.029,48 | 14.879,18 | 15.029,48 |
2 | 15.134,68 | 14.983,33 | 15.134,68 |
3 | 15.240,62 | 15.088,22 | 15.240,62 |
4 | 15.347,31 | 15.193,84 | 15.347,31 |
5 | 15.454,74 | 15.424,74 | 15.454,74 |
6 | 15.562,92 | 15.532,92 | 15.562,92 |
7 | 15.671,86 | 15.641,86 | 15.671,86 |
8 | 15.781,57 | 15.751,57 | 15.781,57 |
9 | 15.892,04 | 15.862,04 | 15.892,04 |
10 | 16.003,28 | 15.973,28 | 16.003,28 |
11 | 16.115,30 | 16.085,30 | 16.115,30 |
12 | 16.228,11 | 16.198,11 | 16.228,11 |
13 | 16.341,71 | 16.311,71 | 16.341,71 |
14 | 16.456,10 | 16.426,10 | 16.456,10 |
15 | 16.571,29 | 16.541,29 | 16.571,29 |
Nel presente sviluppo si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che la data di de- correnza del contratto coincida con il 31 dicembre di un generico anno.
Durata del contratto: Durata del presente sviluppo: Premio unico: Premio investito (premio unico versato al netto del costo): | vita intera 15 anni 15.000,00 euro 14.925,00 euro | |
Rendimento finanziario annuo | 2,00% | |
Costo di gestione annuo: di cui | 1,30% | |
• componente fissa: | 1,30% | |
• componente variabile1: | 0,00% | |
Tasso annuo di rivalutazione2 | 0,70% | |
Premio unico 15.000,00 euro | ||
1. Nel presente sviluppo tale componente non viene applicata in quanto per rendimenti pari o inferiori al 3,00% non è prevista, come disciplinato dalle Condizioni di Assicurazione.
2. Nel presente sviluppo il “Valore di riscatto alla fine dell’anno” e il “Capitale in caso di decesso alla fine dell’anno” sono calcolati alla data di rivalutazione annua; si segnala che, come previsto dalle Condizioni di Assicurazione, per le rivalutazioni in corso d’anno in caso di riscatto o di decesso si applica un tasso di rivalutazione ridotto.
3. È possibile richiedere il riscatto trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza del contratto. Al valore di riscatto viene applicato un costo variabile in funzione del tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come previsto dalle Condizioni di Assicurazione.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxxxxx
Il Rappresentante Legale
Progetto Dedicato
Condizioni
di Assicurazione
Ultimo aggiornamento: febbraio 2018
Progetto Dedicato - Condizioni di Assicurazione
Sommario
Articolo | 1 | Requisiti per la sottoscrizione del contratto | pag. 1 |
Articolo | 2 | Caratteristiche del contratto | pag. 1 |
Articolo | 3 | Conclusione del contratto, decorrenza e durata | pag. 1 |
Articolo | 4 | Il premio | pag. 1 |
Articolo | 5 | I costi sul premio unico | pag. 2 |
Articolo | 6 | Il recesso (Articolo 177 D. Lgs. 209/2005) | pag. 2 |
Articolo | 7 | La prestazione assicurata: capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente | pag. 2 |
Articolo | 8 | Il tasso di rendimento minimo garantito in caso di decesso del Cliente | pag. 2 |
Articolo | 9 | I Beneficiari | pag. 3 |
Articolo | 10 | Il riscatto | pag. 3 |
Articolo | 11 | La rivalutazione del capitale assicurato | pag. 4 |
Articolo | 12 | I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta | pag. 4 |
Articolo | 13 | Area Clienti | pag. 6 |
Articolo | 14 | La cessione del contratto e il pegno | pag. 6 |
Articolo | 15 | I prestiti | pag. 6 |
Articolo | 16 | La non pignorabilità e la non sequestrabilità | pag. 6 |
Articolo | 17 | Le imposte | pag. 7 |
Articolo | 18 | Le norme di riferimento | pag. 7 |
Articolo | 19 | Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente | pag. 7 |
Regolamento della Gestione Separata “CENTROATTIVO” pag. 8
Articolo 1
Requisiti per la sottoscrizione del contratto
1. Il Contraente e l’Assicurato
Nel presente contratto la figura del Contraente (il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicurato di seguito è indicato come “il Cliente”.
2. Requisiti per la sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto Progetto Dedicato è ri- servata esclusivamente ai già titolari di conto corrente di Banca Popolare di Vicenza S.p.A. o di Veneto Ban- ca S.p.A. che al 1° dicembre 2017 risultano titolari - anche unitamente ad altri intestatari - di conto corren- te presso una Banca del Gruppo Intesa Sanpaolo.
Il Cliente, inoltre, per poter sottoscrivere il contratto:
• deve avere la residenza in Italia;
• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver com- piuto 86 anni.
Il Cliente in possesso dei requisiti sopra descritti può sottoscrivere un solo contratto Progetto Dedicato. In caso di conto corrente cointestato, ciascun cointe- statario, in presenza dei citati requisiti, può sottoscri- vere un contratto Progetto Dedicato.
Articolo 2
Caratteristiche del contratto
1. Tipologia del contratto
Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano il prodotto denominato Progetto Dedicato (Cod. A1XU2) che appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita a premio unico, a vita intera e prestazioni rivalutabili.
Il capitale si rivaluta annualmente sulla base del ren- dimento realizzato dalla Gestione Separata di attivi denominata CENTROATTIVO (di seguito per brevità anche solo “Gestione Separata”). Si rinvia all’Artico- lo 11 per le informazioni sulle modalità di rivalutazio- ne del capitale.
Le informazioni sulle caratteristiche della Gestione Separata sono riportate nel relativo Regolamento che è parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione.
2. Oggetto del contratto
Progetto Dedicato consente di costituire un capitale che la Compagnia riconosce:
• ai Beneficiari designati in caso di decesso del Cliente, come descritto all’Articolo 7;
• oppure al Cliente in caso di richiesta di riscatto totale o di riscatto parziale, come descritto all’Articolo 10.
Articolo 3
Conclusione del contratto, decorrenza e durata
1. La conclusione del contratto
Per conclusione del contratto si intende il momento della sottoscrizione della polizza, già firmata dalla Compagnia, da parte del Cliente con le modalità messe a disposizione dall’Intermediario e scelte dal Cliente.
2. La decorrenza del contratto
La data di decorrenza è il giorno in cui il contratto inizia a produrre i suoi effetti; da questa data pertan- to le prestazioni del contratto sono operanti.
Nel presente contratto, il pagamento del premio uni- co segna la decorrenza del contratto; è possibile po- sticipare il pagamento del premio unico e quindi la data di decorrenza del contratto fino a 20 giorni do- po la sottoscrizione del contratto stesso. Gli effetti del contratto decorrono dalle ore 24:00 del giorno di pagamento del premio unico.
3. La durata del contratto e la sua estinzione La durata del contratto è il periodo di tempo durante il quale operano le prestazioni. Per Progetto Dedica- to la durata è a vita intera, ciò significa che il con- tratto dura per tutta la vita del Cliente.
Il Contratto si estingue quando si verifica uno di que- sti eventi:
• recesso dal contratto;
• decesso del Cliente;
• riscatto totale del contratto.
Articolo 4 Il premio
1. Premio unico
Il Cliente, per avere diritto alle prestazioni contrat- tuali, deve versare un premio unico di importo non inferiore a 5.000,00 euro e non superiore a 100.000,00 euro.
Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
2. Mezzi di pagamento del premio unico
Il pagamento del premio unico deve essere effettua- to direttamente a favore della Compagnia autoriz- zando l’addebito sul conto corrente bancario presso la Banca intermediaria del contratto. Il pagamento del premio segna la decorrenza del contratto e l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).
3. Importo massimo sulla Gestione Separata
È previsto un limite all’importo massimo che può es- sere “attivo” nella Gestione Separata CENTROAT-
TIVO per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi.
Tale importo massimo è pari a 5.000.000,00 di euro. Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli impor- ti versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi corrispondenti a liquidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispon- denti a capitali convertiti in rendite vitalizie.
La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualo- ra la Compagnia riscontrasse il superamento del li- mite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero importo versato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del paga- mento.
Articolo 5
I costi sul premio unico
Per l’acquisizione e la gestione amministrativa del contratto, la Compagnia applica al premio unico ver- sato un costo pari allo 0,50%.
Il premio unico versato al netto del suddetto costo costituisce il premio investito.
Articolo 6
Il recesso (Articolo 177 D. Lgs. 209/2005)
1. Tempo utile: 30 giorni
Il Cliente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione del contratto:
• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria;
• oppure inviando una comunicazione scritta indiriz- zata con lettera raccomandata A/R a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
2. Cessazione degli obblighi
Compagnia e Cliente sono liberi da qualsiasi obbligo contrattuale dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata (fa fede il timbro postale) oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria.
3. Rimborso del premio unico
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, corredata della documentazione comple- ta come indicato nell’Articolo 12, la Compagnia rim- borserà al Cliente il premio unico (se versato).
Articolo 7
La prestazione assicurata: capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente
In caso di decesso del Cliente, in qualsiasi momento si verifichi, la Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati l’importo maggiore tra il capita- le assicurato e il capitale minimo garantito entrambi calcolati alla data di comunicazione di decesso. In particolare:
• il capitale assicurato maturato alla data di co- municazione di decesso costituito dal premio in- vestito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base ai rendimenti della Gestione Se- parata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi;
• il capitale minimo garantito alla data di comu- nicazione di decesso costituito dal premio inve- stito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base al tasso di rendimento minimo garantito e diminuito degli effetti di eventuali riscat- ti parziali pregressi.
Per i dettagli sui tassi di rivalutazione applicati e sulle modalità di rivalutazione del capitale assicura- to si rimanda all’Articolo 11; il tasso di rendimento minimo garantito e le relative modalità di attribuzio- ne sono descritti al successivo Articolo 8.
La data di comunicazione di decesso è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione corredata da uno dei seguenti documenti compro- vanti il decesso del Cliente:
• Certificato di morte;
• Verbale di pubblicazione del Testamento;
• Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;
• Estratto di morte;
• Attestazione giudiziale.
Il capitale viene pagato qualunque sia la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione del Cliente.
Articolo 8
Il tasso di rendimento minimo garantito in caso di decesso del Cliente
In caso di decesso del Cliente, la Compagnia rico- nosce un tasso di rendimento minimo garantito pari allo 0,50% annuo composto.
Ai fini della determinazione del capitale minimo ga- rantito riconosciuto in caso di decesso del Cliente, il tasso di rendimento minimo garantito si applica al premio investito a partire dalla data di decorrenza del contratto fino alla data di comunicazione di de- cesso.
Articolo 9
I Beneficiari
1. Designazione del Beneficiario
Il Beneficiario è la persona a cui la Compagnia paga la prestazione prevista in caso di decesso del Cliente. Il Cliente può indicare in polizza uno o più Beneficiari. Secondo l’Articolo 1921 del Codice Civile, in un con- tratto di assicurazione sulla vita il Cliente può revo- care e/o modificare il Beneficiario in qualsiasi mo- mento tranne:
• quando il Cliente e il Beneficiario hanno dichiarato per iscritto rispettivamente di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio. In questo ca- so, il riscatto totale o parziale, la costituzione in pegno e qualsiasi altro atto dispositivo del contrat- to potranno essere effettuati solo con il consenso scritto del Beneficiario;
• dopo la morte del Cliente;
• dopo che, una volta verificato l’evento, il Benefi- ciario ha comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.
2. Validità della designazione
Le eventuali modifiche e/o revoche del Beneficiario de- vono essere comunicate per iscritto alla Compagnia, direttamente via posta o tramite la Banca intermedia- ria, oppure disposte per testamento. La variazione non è valida se non riporta il numero della polizza. In caso di inefficacia della designazione disposta dal Cliente ri- mane valida la precedente designazione o, in mancan- za, le somme rientrano nel patrimonio ereditario.
3. Diritto proprio del Beneficiario
Secondo l’Articolo 1920 del Codice Civile, il Benefi- ciario di un contratto di assicurazione sulla vita ac- quisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Cliente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.
In particolare, ciò significa che le somme pagate in caso di decesso del Cliente non rientrano nella mas- sa ereditaria. In caso di più Beneficiari, la Compa- gnia liquida la prestazione assicurata in parti uguali, salvo diversa indicazione del Cliente.
Articolo 10 Il riscatto
1. Termini per la richiesta di riscatto
Trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente, finché in vita e in qualsiasi momento, può estinguere il contratto chiedendo il pagamento totale (riscatto totale) del valore di ri- scatto, oppure può chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) del valore di riscatto mantenendo il contratto in vigore per la parte residua.
2. Riscatto totale
In caso di richiesta di riscatto totale, la Compagnia paga al Cliente il capitale assicurato maturato alla data di richiesta del riscatto; tale capitale è costitui- to dal premio investito rivalutato fino alla data di ri- chiesta del riscatto in base ai rendimenti della Gestio- ne Separata - al netto del costo di gestione - diminui- to degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi.
Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al capitale assicurato non può mai essere negativo.
Per i dettagli sui tassi di rivalutazione applicati e sul- le modalità di rivalutazione del capitale assicurato si rimanda all’Articolo 11.
In caso di riscatto totale, all’importo lordo riscattato si applicano i costi indicati al successivo paragrafo 4.
3. Riscatto parziale
Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:
• l’importo riscattato sia di almeno 2.500,00 euro;
• il capitale rimanente, alla data di richiesta del ri- scatto parziale, sia di almeno 5.000,00 euro.
Ai fini dell’esecuzione del riscatto parziale, la base di partenza è il valore di riscatto totale del contratto alla data di richiesta del riscatto.
In caso di riscatto parziale, all’importo lordo riscattato si applicano i costi indicati al successivo paragrafo 4.
Per data di richiesta del riscatto - sia in caso di ri- scatto totale sia in caso di riscatto parziale - si inten- de la data in cui la Compagnia o la Banca interme- diaria - per le richieste inoltrate tramite la rete distri- butiva - riceve la richiesta di riscatto completa di tut- ta la documentazione indicata all’Articolo 12.
4. Costi
In caso di riscatto totale o di riscatto parziale, il con- tratto prevede l’applicazione di un costo variabile in funzione del periodo di tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del ri- scatto, come descritto nella seguente tabella.
Descrizione | Periodo di tempo trascorso | Costo da applicare all’importo lordo riscattato |
Meno di tre mesi dalla data di | Riscatto | |
decorrenza del contratto | non ammesso | |
Riscatto | Dal giorno in cui ricorre il 3° mese di durata del contratto e fino al giorno che precede il 1° anniversario del contratto | 2,00% con il minimo di 30,00 euro |
totale e | ||
riscatto | Dal giorno in cui ricorre il 1° | |
parziale | anniversario del contratto | 1,00% |
fino al giorno che precede | con il minimo di | |
la ricorrenza del 5° | 30,00 euro | |
anniversario del contratto | ||
Dal giorno in cui ricorre il 5° anniversario del contratto in poi | 30,00 euro |
Articolo 11
La rivalutazione del capitale assicurato
Il contratto prevede la rivalutazione annuale del ca- pitale assicurato in funzione del rendimento realiz- zato dalla Gestione Separata CENTROATTIVO.
La Compagnia effettua la rivalutazione del capitale assicurato il 31 dicembre di ogni anno (data di ri- valutazione annua) applicando il tasso annuo di ri- valutazione attribuito.
1. Determinazione del tasso annuo di rivalutazione
Il tasso annuo di rivalutazione è pari al rendimento annuo della Gestione Separata - realizzato nel pe- riodo compreso tra il 1° gennaio e il 31 dicembre del medesimo anno solare in cui viene effettuata la riva- lutazione del capitale assicurato - diminuito del co- sto di gestione come di seguito definito.
Il costo di gestione annuo è costituito dalla somma di due componenti:
Il tasso di rivalutazione ridotto è pari al 90% del tasso annuo di rivalutazione determinato in base al rendi- mento annuo realizzato dalla Gestione Separata - al netto del costo di gestione di cui al precedente para- grafo 1 - nell’anno solare precedente la data di comu- nicazione di decesso o la data di richiesta del riscatto.
Il tasso di rivalutazione ridotto, così determinato, si applica:
• nel corso del primo anno, al premio investito dalla data di decorrenza del contratto fino alla data di comunicazione di decesso o fino alla data di ri- chiesta del riscatto totale/parziale, tenuto conto degli effetti di eventuali riscatti parziali;
• nel corso degli anni successivi, al capitale assicu- rato maturato all’ultima data di rivalutazione annua intervenuta sul contratto per il periodo di tempo trascorso da tale data fino alla data di comunica- zione di decesso o fino alla data di richiesta del ri- scatto totale/parziale, tenuto conto degli effetti di eventuali riscatti parziali.
Qualora la data di comunicazione di decesso o la data di richiesta del riscatto coincida con il 31 di- cembre verrà utilizzato il 100% del tasso annuo di ri- valutazione applicabile per la rivalutazione annuale dei contratti alla predetta data.
Componente fissa annua | Componente variabile annua |
1,30% | 25% della differenza, se positiva, tra il rendimento lordo della Gestione Separata e il tasso di riferimento del 3,00% |
La componente fissa del costo di gestione è sempre
applicata; la componente variabile è applicata solo se il rendimento lordo della Gestione Separata è superiore al tasso di riferimento del 3,00%.
Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto resta definitivamente acquisito e non può mai risul- tare negativo.
2. Rivalutazione annuale del capitale assicurato
Il tasso annuo di rivalutazione:
• nel primo anno, si applica al premio investito dalla data di decorrenza del contratto fino al successivo 31 dicembre in proporzione al tempo trascorso (in pro rata temporis), tenuto conto degli effetti di eventuali riscatti parziali;
• negli anni seguenti, si applica per un anno intero (1° gennaio - 31 dicembre) al capitale assicurato maturato all’ultima data di rivalutazione annua in- tervenuta sul contratto, tenuto conto degli effetti di eventuali riscatti parziali.
3. Rivalutazione in corso d’anno del capitale assicurato in caso di decesso del Cliente oppure in caso di riscatto totale o di riscatto parziale
La rivalutazione del capitale assicurato nel corso dell’anno in cui perviene la comunicazione di decesso o la richiesta di riscatto viene effettuata in pro rata temporis applicando il tasso di rivalutazione ridotto.
Articolo 12
I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta
1. Pagamenti entro 30 giorni
La Compagnia pagherà quanto dovuto entro 30 giorni dal ricevimento di tutti i documenti secondo quanto viene indicato ai successivi paragrafi 2 e 3. Se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere agli aventi diritto gli interessi moratori calcolati fino alla data di effettivo pagamento. Questi interessi sono dovuti dal giorno della mora, al tasso legale determinato se- condo la legge, escludendo il risarcimento dell’even- tuale maggior danno.
2. Modalità dei pagamenti
Tutti i pagamenti verranno effettuati tramite accredito in conto corrente bancario; per questo è richiesta l’indi- cazione delle coordinate bancarie (codice IBAN) su cui effettuare il pagamento. Per i pagamenti conseguenti al decesso del Cliente, queste indicazioni dovranno essere firmate in originale da tutti i Beneficiari della prestazione; per i pagamenti conseguenti al recesso, alla richiesta di riscatto totale o di riscatto parziale, le coordinate bancarie indicate dovranno fare riferimento esclusivamente a conti correnti intestati al Cliente.
La Compagnia dichiara espressamente che non darà corso alle richieste di liquidazione che prevedono il
pagamento delle somme assicurate in “Paesi o terri- tori a rischio”, intendendosi tutti i Paesi o i territori non annoverati in quelli a regime antiriciclaggio equiva- lente (elencati dal Decreto del Ministro dell’economia e delle finanze del 10 aprile 2015 e successive modi- ficazioni e integrazioni) e, in ogni caso, quelli indicati da organismi internazionali competenti (per es. GAFI, OCSE) esposti a rischio di riciclaggio o di finanzia- mento del terrorismo ovvero non cooperativi nello scambio di informazioni anche in materia fiscale.
3. Documenti
Per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pa- gamento e individuare gli aventi diritto la Compagnia deve ricevere, tramite la Banca intermediaria o diret- tamente, i documenti necessari; i documenti da for- nire nei vari casi sono i seguenti.
Recesso: comunicazione firmata dal Cliente inol- trata con le modalità indicate all’Articolo 6.
Riscatto totale e parziale: richiesta firmata dal Cliente.
Decesso del Cliente:
AVVERTENZA: Si richiama l’attenzione del Cliente sulle finalità sottese alla richiesta della documentazione riportata nel seguito.
In particolare il Cliente è consapevole che la ri- chiesta di acquisire dal Beneficiario l’atto noto- rio o la dichiarazione sostitutiva di atto di noto- rietà con firma autenticata e la copia autentica dei testamenti (se presenti) risponde alla finali- tà di consentire una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.
• comunicazione di decesso del Cliente con la ri- chiesta di pagamento firmata dai Beneficiari an- che disgiuntamente tra loro; sul sito della Com- pagnia è reperibile un esempio di modulo, ad uso facoltativo, per facilitare la raccolta delle informa- zioni;
• originale del certificato di morte del Cliente o sua copia autentica con indicazione della data di na- scita;
• in presenza di dati sensibili relativi ai Beneficiari (quali per esempio dati idonei a rilevare lo stato di salute o relativi a incapacità o infermità fisiche e/o psichiche connesse a stati giuridici come l’in- terdizione, l’inabilitazione o l’amministrazione di sostegno) sottoscrizione da parte dei Beneficiari dello specifico modulo di consenso al trattamento dei dati;
• originale del provvedimento o dei provvedimen- ti del Giudice Tutelare o sua/loro copia autenti- ca, con il quale si autorizza chi esercita la po- testà parentale/Tutore/Curatore/Amministratore di sostegno a riscuotere il capitale destinato a
Beneficiari minorenni o incapaci, nonché l’indi- cazione delle modalità per il reimpiego di tale capitale e l’esonero della Compagnia da ogni responsabilità.
Se la richiesta di pagamento fa riferimento a una designazione di beneficiario nominativa- mente individuato:
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza la- sciare testamento;
• nel caso siano presenti disposizioni testamenta- rie:
I) atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uf- ficiale da cui risulti che il Cliente sia deceduto lasciando uno o più testamenti, indicante:
(i) gli estremi del/i testamento/i;
(ii) che il/i testamento/i, per quanto a cono- scenza del dichiarante, sono gli unici cono- sciuti, validi e non impugnati;
II) copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.
Se la richiesta di pagamento non fa riferimento ad una designazione di beneficiario nominativa- mente individuato:
I) nel caso in cui il Cliente sia deceduto senza la- sciare testamento:
- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che, per quanto a cono- scenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza lasciare testamento e quali sono gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Cliente, la loro data di nascita e capacità di agire;
II) nel caso in cui il Cliente sia deceduto lasciando uno o più testamenti:
- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti:
(i) che, per quanto a conoscenza del dichia- rante, il Cliente sia deceduto lasciando te- stamento e che il/i testamento/i sono gli unici conosciuti, validi e non impugnati;
(ii) gli estremi del/i testamento/i;
(iii) quali sono gli eredi testamentari o in loro assenza gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Cliente, la loro data di na- scita e capacità di agire;
- copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.
Sul sito della Compagnia è reperibile lo schema di dichiarazione sostitutiva di atto notorio per facilitar- ne la compilazione.
Pegno: in caso di pegno, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate, esclu- so il recesso ai sensi dell’Articolo 6 “Il recesso (Ar- ticolo 177 D. Lgs. 209/2005)”, richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno.
Ulteriori documenti necessari: per tutti i paga- menti della Compagnia è richiesto il codice fiscale dei Beneficiari.
Per tutti i pagamenti della Compagnia, escluso il caso di decesso, se la richiesta di liquidazione per- viene direttamente alla Compagnia stessa, è xxxxxx- sta copia del documento d’identità del Cliente; in presenza di procura, è richiesta la copia del docu- mento d’identità del procuratore.
In caso di decesso, è richiesta la copia del docu- mento d’identità del denunciante e di tutti i Benefi- ciari, sia se la richiesta perviene direttamente alla Compagnia, sia se perviene alla Compagnia trami- te la rete distributiva; in presenza di procura, è ri- chiesta la copia del documento d’identità del procu- ratore; analogamente, se il Beneficiario è persona giuridica, è richiesta la copia del documento d’iden- tità e del codice fiscale del rappresentante legale.
Richieste motivate di altri documenti: la Compa- gnia si riserva di richiedere ulteriori documenti, specificandone la motivazione, in presenza di si- tuazioni particolari, per le quali risulti necessario od opportuno acquisirli prima di procedere al paga- mento, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, oppure al fine di adempiere a specifiche disposizioni di legge.
Gestione dei documenti: al fine di ridurre gli oneri a carico dei Clienti, la Compagnia e la Banca intermediaria adottano una gestione del- la documentazione tale per cui non venga ri- chiesta, in fase di sottoscrizione del contratto o di liquidazione, documentazione non necessa- ria o di cui già dispongono, avendola acquisita in occasione di precedenti rapporti con il mede- simo Cliente, e che risulti ancora in corso di va- lidità.
4. Prescrizione
I diritti che derivano dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è ve- rificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (Arti- colo 2952 del Codice Civile).
In questo caso la Compagnia è tenuta a devolvere a un apposito Fondo per le vittime delle frodi finan- ziarie, istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, gli importi dovuti e non richiesti entro il termine di prescrizione decennale (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e in- tegrazioni).
Articolo 13 Area Clienti
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. mette a disposizione all’interno del proprio sito internet l’Area Clienti, un’apposita area riservata ai Clienti della Compagnia.
All’interno dell’Area Clienti è possibile consultare le coperture assicurative in essere, il Fascicolo Infor- mativo del prodotto sottoscritto, lo stato dei versa- menti e le eventuali relative scadenze, il valore di ri- scatto (se previsto), e ogni altra informazione utile per una migliore comprensione della propria posizio- ne assicurativa da parte del Cliente.
L’accesso al servizio è gratuito ed è consentito pre- via autenticazione tramite i codici di accesso inviati direttamente dalla Compagnia, su richiesta dell’inte- ressato, all’indirizzo indicato dallo stesso oppure via e-mail o via sms al numero di telefono cellulare, se forniti.
I suddetti codici garantiscono un adeguato livello di riservatezza e sicurezza durante la consultazione. L’utilizzo dell’Area Clienti è disciplinato dalle condi- zioni di servizio che dovranno essere accettate al primo accesso.
Articolo 14
La cessione del contratto e il pegno
1. Facoltà del Cliente
Il Cliente può dare in pegno il contratto, ma non può cederlo ad altri.
2. Efficacia
L’atto di pegno diventa efficace quando la Compa- gnia prende nota sulla polizza o sull’appendice a es- sa allegata dell’avvenuta costituzione in pegno.
3. Assenso scritto
Nel caso in cui il contratto sia stato dato in pegno, per richiedere il riscatto è necessario l’assenso scrit- to del creditore titolare del pegno.
Articolo 15 I prestiti
Questo contratto non prevede la concessione di pre- stiti.
Articolo 16
La non pignorabilità e la non sequestrabilità
Le somme dovute dalla Compagnia al Cliente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad
azione esecutiva o cautelare, salvo nei casi specifi- camente indicati dalla legge (Articolo 1923 del Co- dice Civile).
Articolo 17 Le imposte
Le imposte relative a questo contratto sono a carico del Cliente, del Beneficiario o degli aventi diritto.
Articolo 18
Le norme di riferimento
Per tutto ciò che non è espressamente regolato da questo contratto valgono le norme della legge italiana.
Articolo 19
Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente
Tutte le controversie relative al presente contratto devono essere preliminarmente sottoposte a un ten- tativo di Mediazione secondo la procedura prevista dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche, da effettuare innanzi l’Organo di Media- zione costituito presso la Camera di Commercio, In- dustria e Artigianato del luogo di residenza o di do- micilio principale del Cliente o dei soggetti che in- tendano far valere diritti derivanti dal contratto.
La richiesta di Mediazione può essere inviata pres- so uno dei seguenti recapiti:
• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
• fax: x00 00.0000.0000
Il tentativo di Mediazione costituisce condizione di procedibilità della causa civile.
Se la Mediazione non ha successo, il foro compe- tente esclusivo per le controversie relative al pre- sente contratto è quello del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che in- tendano far valere diritti derivanti dal contratto.
Regolamento della Gestione Separata “CENTROATTIVO”
Art. 1
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Compagnia, che viene contraddistinta con il nome “CENTROATTIVO”. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Art. 2
La valuta di denominazione della Gestione Separata “CENTROATTIVO” è l’euro.
Art. 3
Nella Gestione Separata “CENTROATTIVO” conflui- ranno le attività relative ai contratti a prestazioni ri- valutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestio- ne stessa per un importo non inferiore alle corri- spondenti riserve matematiche.
Il Regolamento della Gestione Separata “CENTRO- ATTIVO” è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Inte- resse Collettivo con il Regolamento n. 38 del 3 giu- gno 2011.
Art. 4
La gestione del “CENTROATTIVO” è sottoposta a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta nell’Albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell’Art. 161 del D. Lgs. 24/2/1998 n. 58.
Art. 5
Annualmente viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata “CENTROATTI- VO” relativamente al periodo di osservazione che decorre dal 1° gennaio di ciascun anno fino al suc- cessivo 31 dicembre.
Il tasso medio di rendimento relativo al periodo an- nuale è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle at- tività della gestione stessa.
Per risultato finanziario della Gestione Separata “CENTROATTIVO” si devono intendere i proventi fi- nanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa nel periodo considerato, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione, gli utili realizzati e le perdite sofferte nel medesimo periodo. Gli utili re- alizzati comprendono anche quelli derivanti dalla re- trocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e ri- conducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in consi- derazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se
effettivamente realizzate nel periodo considerato. Il ri- sultato finanziario è calcolato al netto delle spese ef- fettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita del- le attività. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel li- bro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il risultato finanziario è determi- nato al lordo delle ritenute di acconto fiscale.
La giacenza media delle attività della Gestione Se- parata è pari alla somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo considerato degli inve- stimenti e della giacenza media nel medesimo pe- riodo di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media degli investimenti e delle altre at- tività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
Art. 6
L’attuazione delle politiche di investimento della Gestione Separata “CENTROATTIVO” competono alla Compagnia, che vi provvede realizzando una gestione professionale del patrimonio.
Lo stile gestionale adottato dalla Gestione Separa- ta è finalizzato a perseguire la sicurezza, la redditi- vità, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimiz- zare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti col- legati alla gestione stessa.
La gestione finanziaria di “CENTROATTIVO” è ca- ratterizzata principalmente da investimenti del com- parto obbligazionario denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analo- ghe agli investimenti obbligazionari, senza tuttavia escludere l’utilizzo di tutte le attività ammissibili se- condo la normativa vigente e alle eventuali modifi- che e integrazioni della stessa. Gli investimenti esposti al rischio di cambio saranno contenuti entro il 7% del valore del portafoglio1. Per la componente obbligazionaria, le scelte di investimento sono ba- sate sul controllo della durata media finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei sin- goli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito.
In particolare, i titoli obbligazionari sono selezionati principalmente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societa-
rio con merito creditizio rientrante principalmente nel
c.d. “investment grade”, secondo le scale di valuta- zione attribuite da modelli interni della Compagnia che tengano conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating2.
A livello di asset allocation la Gestione Separata ri- spetterà i seguenti limiti di investimento:
• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) governativi o di enti sovranazionali: nessun limite;
• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) non-governativi: al massimo 50%;
• Strumenti di liquidità (depositi bancari): nessun li- mite;
• Strumenti azionari (ed altri valori assimilabili, com- prese le quote di OICR): al massimo 15%;
• Strumenti afferenti al comparto immobiliare: al massimo 5%;
• Investimenti alternativi (hedge fund e private equi- ty): al massimo 8%.
La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di uti- lizzare strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata “CEN- TROATTIVO” e nel rispetto delle condizioni previ- ste dalla normativa vigente in materia di attivi a co- pertura delle riserve tecniche con lo scopo sia di realizzare un’efficace gestione del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità delle attività finanziarie pre- senti nella gestione stessa.
In relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, resta ferma per la Compagnia la facoltà di superare i li- miti di investimento sopra descritti per un periodo di tempo transitorio. In tali situazioni, la Compagnia si impegna ad effettuare tutte le operazioni neces- sarie per rientrare nei limiti di investimento nel più breve tempo possibile, agendo comunque a tutela e nell’interesse dei Contraenti.
La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente ge- stione amministrativa e finanziaria ed al fine di ri- durre il rischio operativo, ha la facoltà di conferire a soggetti esterni, anche appartenenti al Gruppo di cui essa fa parte, deleghe, anche in forma parziale, per l’attività di gestione di “CENTROATTIVO”. Tali deleghe non implicano costi aggiuntivi a carico del- la Gestione Separata, rispetto a quelli indicati nell’Art. 5, e alcun esonero o limitazione delle re- sponsabilità della Compagnia, la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati.
Art. 7
La Compagnia, per assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impe- gna al rispetto dei seguenti limiti di investimento in re-
lazione ai rapporti con le controparti di cui all’Articolo 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008 n. 25:
• per l’investimento in organismi di investimento col- lettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 40% del valore del portafoglio;
• per l’investimento in titoli di debito e azioni: fino ad un massimo del 20% del valore del portafoglio.
Art. 8
Il presente Regolamento potrà essere modificato al fine dell’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mu- tati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per l’Assicurato.
1 Con il termine “valore del portafoglio” si intende la somma dei valori di iscrizione delle singole attività nel libro mastro della Gestione Separata (c.d. “valore di carico”), così come definito all’Art. 5 del presente Regolamento.
2 Viene considerato un valore unico di rating (c.d. “rating sinte- tico”) al fine di sintetizzare i giudizi attribuiti al merito creditizio di una singola emissione o di un singolo emittente da parte della Compagnia, mediante un modello di valutazione interno che tiene conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating.
Regolamento aggiornato a giugno 2014
Progetto Dedicato
Informativa sul trattamento dei dati personali relativa alla fase
di preventivazione
(Informativa aggiornata a marzo 2016)
Progetto Dedicato - Informativa sul trattamento dei dati personali relativa alla fase di preventivazione
1 di 1
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di persone fisiche per finalità assicurative-contrattuali
e obblighi di legge
(Informativa aggiornata a ottobre 2016)
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1. FONTE DEI DATI PERSONALI
I dati personali oggetto del trattamento (nome, cognome, sesso, residenza, professione, data di nascita, recapito telefoni- co, indirizzo di posta elettronica e ogni altro dato, anche sensibile, necessario per lo svolgimento dei trattamenti di cui al successivo punto 2) sono raccolti direttamente o tramite le reti di vendita presso la clientela e/o presso terzi 2 legittimati a fornire tale comunicazione, durante la fase di negoziazione e perfezionamento del rapporto contrattuale ovvero durante la fase successiva di esecuzione e gestione del rapporto stesso.
2. FiNALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
I suoi dati personali sono trattati nell’ambito dell’attività della Società per le seguenti finalità:
a) svolgere le attività strettamente connesse e strumentali alla conclusione, alla gestione e alla esecuzione del rapporto contrattuale 3;
b) adempiere agli obblighi derivanti da normative nazionali e comunitarie, nonché a disposizioni impartite da Autorità a ciò legittimate dalla legge o da Organi di Vigilanza e Controllo 4.
3. MODALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento dei suoi dati personali avviene mediante: (i) la raccolta dei medesimi, (ii) la registrazione, a fini di conserva- zione, in registri cartacei ed elettronici, (iii) l’organizzazione ed elaborazione dei dati contenuti negli archivi elettronici, (iv) la comunicazione ad altri soggetti (vedi punto 5) e (v) la cancellazione e distruzione dei dati, qualora vengano meno i pre- supposti del trattamento. Le modalità di trattamento dei dati prevedono pertanto l’utilizzo di strumenti manuali, informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle finalità e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi in conformità alle norme vigenti. Vengono utilizzati sistemi di prevenzione e protezione, sistematicamente aggiornati e verificati in termini di affidabilità.
4. CONFERIMENTO DEI DATI E CONSEGUENZE DELL’EVENTUALE RIFiUTO DI RISPONDERE
Fatto salvo il caso in cui il conferimento dei suoi dati è obbligatorio in quanto richiesto da specifiche normative, lo stesso deve considerarsi sempre facoltativo, sebbene in alcuni casi necessario per concludere, gestire o dare esecuzione al rap- porto contrattuale. Ne consegue che l’eventuale rifiuto di rispondere può comportare l’impossibilità di stipulare o dare ese- cuzione al rapporto contrattuale stesso.
5. COMUNICAZIONE E TRASFERIMENTO DEI DATI
Per le finalità di cui al precedente punto 2, lett. a) e b) e, sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra lei e la Società, può essere necessario comunicare i suoi dati personali, oltre che a società del gruppo di appartenenza 5, ad altri soggetti 6 del settore assicurativo o correlati con funzione meramente organiz- zativa o di natura pubblica che operano - in Italia o all’estero (anche al di fuori dell’Unione Europea) 7 - come Titolari auto- nomi ovvero Responsabili del trattamento. Il consenso che le chiediamo, pertanto, riguarda anche la comunicazione a queste categorie di soggetti (laddove operino come autonomi titolari del trattamento) e il trattamento correlato dei dati da parte loro sempre per le finalità di cui al precedente punto 2, lett. a) e b), nonché l’eventuale trasferimento dei dati anche al di fuori dell’Unione Europea, ed è strettamente necessario per concludere e dare esecuzione al rapporto contrattuale.
I suoi dati personali non sono soggetti a diffusione.
6. DATI DI SOGGETTI TERZI
La informiamo che gli eventuali dati personali di altri soggetti (ad es. beneficiario, terzo pagatore, titolare effettivo, ecc.) da lei forniti saranno utilizzati dalla Società soltanto nei limiti strettamente inerenti alla conclusione, alla gestione e alla esecu- zione del rapporto contrattuale (finalità di cui al precedente punto 2, lett. a) e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria (finalità di cui al precedente punto 2, lett. b).
7. RAPPRESENTANTE LEGALE DELL’INTERESSATO INCAPACE DI AGIRE
La presente informativa riguarda anche il trattamento dei dati del Rappresentante legale dell’Interessato qualora quest’ulti- mo sia incapace di agire.
8. DIRITTI DELL’INTERESSATO
Ai sensi dell’art. 7 del Codice Privacy lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dalla Società la conferma dell’esistenza o meno dei propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché delle logiche e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasfor- mazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi al trattamento dei dati personali che la riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta, qualora ricorrano legittimi motivi.
Progetto Dedicato - Informativa sul trattamento dei dati personali
di persone fisiche per finalità assicurative-contrattuali e obblighi di legge
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Titolare del trattamento dei suoi dati personali è Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Torino, Xxxxx Xxxxxxxxxxx, 0
- 00000. Per ulteriori informazioni e per l’esercizio dei diritti di cui all’art. 7 del Codice Privacy, lei può rivolgersi direttamen- te alla Società, o al Responsabile specificatamente designato per il riscontro agli interessati, scrivendo a Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx (nel seguito gli “Uffici”) oppure a xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. L’elenco aggiornato dei Responsabili del trattamento dei dati personali è disponibile presso gli Uffici o può essere richiesto scrivendo al sopra menzionato indirizzo di posta elettronica.
1. L’art. 4, comma 1, lett. d) del Codice Privacy definisce sensibili, ad esempio, i dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali e alle convin- zioni religiose; lo stesso art. 4. comma 1, lett. e) definisce giudiziari, ad esempio, i dati inerenti al casellario giudiziale, l’anagrafe delle sanzioni amministra- tive dipendenti da reato o dei carichi pendenti e la qualità di imputato o di indagato.
2. Ad esempio, contraenti di polizze collettive o individuali in cui lei risulti assicurato, eventuali coobbligati, altri operatori assicurativi (quali agenti, mediatori di assicurazione, imprese di assicurazione, ecc.); società del Gruppo Intesa Sanpaolo di cui lei è già cliente; soggetti ai quali per soddisfare le sue richieste (ad es. di rilascio o di rinnovo di una copertura assicurativa, di liquidazione di un sinistro, di trasferimento della posizione previdenziale, ecc.) richiediamo informazioni o sono tenuti a comunicarci informazioni; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; Magistratura, Forze dell’Ordine e al- tri soggetti pubblici.
3. A titolo esemplificativo: negoziazione, predisposizione e stipulazione di contratti di assicurazione anche con finalità previdenziali, acquisizione delle adesio- ni a fondi pensione, raccolta premi, liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni contrattuali, ridistribuzione del rischio mediante riassicurazione o coassicurazione, prevenzione, individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell’assicuratore.
4. Ad esempio la normativa in materia di antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo impone la profilazione del rischio di riciclaggio e del confronto con li- ste pubbliche a contrasto del terrorismo internazionale; la regolamentazione IVASS richiede la valutazione dell’adeguatezza del contratto offerto; la norma- tiva inerente alla prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto d’identità, richiede la comunicazione dei dati ai fini dell’alimentazione del relativo archivio centrale automatizzato (SCIPAFi).
5. Al riguardo si evidenzia che le informazioni relative alle operazioni da lei poste in essere, ove ritenute sospette ai sensi dell’art. 41, comma 1, del D. Lgs. 231/2007 in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi delle attività criminose, potranno essere comuni- cati agli altri intermediari del Gruppo Intesa Sanpaolo, anche senza il suo consenso, per il solo fine di perseguire le finalità connesse all’applicazione della disciplina antiriciclaggio. In questo caso i dati potranno essere trattati dai soli incaricati (operanti nell’ambito dei diversi intermediari finanziari) deputati ad assolvere compiti relativi all’adempimento delle misure poste a contrasto del riciclaggio di danaro.
6. Si tratta in particolare dei seguenti soggetti alcuni facenti parte della c.d. “catena assicurativa”:
- soggetti che svolgono servizi societari, finanziari e assicurativi quali assicuratori, coassicuratori, riassicuratori;
- agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori diretti, promotori finanziari ed altri canali di acquisizione di contratti di assi- curazione (banche, Poste Italiane, Sim, Sgr, Società di Leasing, ecc.);
- società di servizi per il quietanzamento, società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione e il pagamento dei sinistri tra cui la centrale ope- rativa di assistenza, società addette alla gestione delle coperture assicurative connesse alla tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici (ad esempio il servizio per la gestione del sistema informativo della Società ivi compresa la posta elettronica); società di servizi postali (per trasmissione imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni della clientela), società di revisione, di certificazione e di consu- lenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; società di servizi per l’acquisizione, la registrazione e il trattamento dei dati provenienti da documenti e supporti forniti ed originati dagli stessi clienti;
- società o studi professionali, legali, medici e periti fiduciari della Società che svolgono per conto di quest’ultima attività di consulenza e assistenza;
- soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intrattenuti con la clientela e soggetti che svolgono attività di as- sistenza alla clientela (help desk, call center, ecc.);
- organismi consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate;
- nonché altri soggetti, quali: IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); UIF (Unità di In- formazione Finanziaria); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Commissione di vigilanza sui fondi pensione); Banca d’Italia; SIA, CRIF, Ministero del Lavoro, della Salute e delle Politiche Sociali; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dello Sviluppo Economico - Anagrafe tributaria; Ministero dell’Economia e delle Finanze; Magistratura; Forze dell’Ordine; Equitalia Giustizia, Organismi di mediazione di cui al D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28; soggetti che gestiscono sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi (es. SCIPAFi); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.
7. A titolo esemplificativo i suoi dati personali possono essere trasferiti a Paesi al di fuori dell’Unione Europea per motivi inerenti all’esecuzione del contratto di cui alla finalità sub punto 2 lett. a) collegati alla gestione del rapporto contrattuale (per es. riassicurazione).
Progetto Dedicato
Supplemento di Informativa sul trattamento dei dati personali
relativi alla sottoscrizione di documenti informatici con Firma Grafometrica1
(Informativa aggiornata ad aprile 2016)
1 Tale informativa costituisce parte integrante dell’informativa completa sul trattamento dei dati personali di persone fisiche per finalità assicurative-contrattuali e obblighi di legge contenuta nel presente Fascicolo Informativo e sul sito internet della Società.
Progetto Dedicato - Supplemento di Informativa sul trattamento dei dati personali relativi alla sottoscrizione di documenti informatici con Firma Grafometrica
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Ai sensi dell’art. 13 del D. Lgs. n. 196/2003 “Codice in materia di protezione dei dati personali” (di seguito “Codice Privacy”) Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo (di seguito la “Società”), in qualità di Titolare del trattamento, La informa - nella Sua qualità di “Interessato” - circa l’utilizzo dei Suoi dati personali con specifico riferimento alla sottoscrizione di documenti informatici con Firma Grafometrica.
Finalità del trattamento dei dati
I dati personali, contenuti nella registrazione informatica dei parametri della firma apposta dall’Interessato (ad esempio: la velocità, la pressione, l’inclinazione) sono raccolti con le seguenti finalità:
a) esigenze di confronto e verifica in relazione a eventuali situazioni di contenzioso legate al disconoscimento della sottoscrizione informatica apposta sui documenti afferenti al contratto;
b) contrasto di tentativi di frode e del fenomeno dei furti di identità;
c) rafforzamento delle garanzie di autenticità e integrità dei documenti informatici sottoscritti;
d) dematerializzazione e sicurezza dei documenti conservati con conseguente eliminazione del ricorso alla carta.
Modalità di trattamento dei dati
Di seguito vengono illustrate le principali caratteristiche del trattamento.
a) La cancellazione dei dati biometrici grezzi e dei campioni biometrici ha luogo immediatamente dopo il completamento della procedura di sottoscrizione e nessun dato biometrico persiste all’esterno del documento informatico sottoscritto.
b) I dati biometrici non sono conservati, neanche per periodi limitati, sui dispositivi hardware utilizzati per la raccolta e sono memorizzati all’interno dei documenti informatici sottoscritti in forma cifrata tramite adeguati sistemi di crittografia a chiave pubblica.
c) La corrispondente chiave privata è nella esclusiva disponibilità di un soggetto Terzo Fiduciario che fornisce idonee garanzie di indipendenza e sicurezza nella conservazione della medesima chiave. La Società non può in alcun modo accedere e utilizzare la chiave privata senza l’intervento del soggetto Terzo Fiduciario.
d) La generazione delle chiavi private di decifratura dei vettori biometrici, e la conservazione delle stesse, avviene all’interno di dispositivi sicuri (Hardware Security Model) collocati presso le sedi informatiche (Server Farm) del Gruppo Intesa Sanpaolo. Qualsiasi attività di utilizzo delle chiavi prevede la digitazione di apposite credenziali di sblocco, mantenute nell’esclusiva disponibilità del soggetto Terzo Fiduciario.
e) La consegna delle credenziali di sblocco delle chiavi è avvenuta nei confronti del soggetto Terzo Fiduciario, che ne cura la conservazione presso locali e mezzi blindati di massima sicurezza del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali il Terzo Fiduciario ha l’esclusiva possibilità di accesso.
f) Il soggetto Xxxxx Xxxxxxxxxx può essere chiamato ad inserire le proprie credenziali di sblocco della chiave privata di decifratura, dopo averle recuperate dai mezzi blindati del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali ha esclusiva possibilità di accesso, per la gestione di situazioni di contenzioso e verifica della firma da parte di un perito calligrafo e per la gestione di attività di manutenzione straordinaria del servizio.
g) L’accesso al modello grafometrico cifrato avviene esclusivamente tramite l’utilizzo delle credenziali di sblocco della chiave privata, detenuta dal soggetto Terzo Fiduciario nei soli casi in cui si renda indispensabile per l’insorgenza di un contenzioso sull’autenticità della firma o a seguito di richiesta dell’Autorità Giudiziaria.
h) La trasmissione dei dati biometrici nel sistema informativo del Gruppo Intesa Sanpaolo avviene esclusivamente tramite l’ausilio di adeguate tecniche crittografiche.
i) I sistemi informatici del Gruppo Intesa Sanpaolo sono protetti contro l’azione di ogni tipo di attacco informatico con i più aggiornati sistemi di sicurezza, certificati secondo lo standard internazionale ISO/IEC 27001:2013 da un Ente Terzo.
Il trattamento di dati biometrici nell’ambito dell’utilizzo della Firma Grafometrica avviene sulla base delle prescrizioni dell’Autorità Garante per la protezione dei dati personali (Provvedimento generale prescrittivo in tema di biometria - 12 novembre 2014 - Pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 95 del 3 dicembre 2014).
Il consenso al trattamento dei dati biometrici da parte della Società nell’ambito dell’utilizzo della Firma Grafometrica è espresso dall’Interessato all’atto di adesione al servizio di Firma Grafometrica, effettuato presso una delle Filiali delle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo, con l’accettazione dell’utilizzo della stessa e ha validità fino alla sua eventuale revoca.
Per ulteriori informazioni e per l’esercizio dei diritti di cui all’art. 7 del Codice Privacy, lei può rivolgersi direttamente alla Società, o al Responsabile specificatamente designato per il riscontro agli interessati, scrivendo a Intesa Sanpaolo Vita
S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx oppure a xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Progetto Dedicato
Informativa sul trattamento dei dati personali
di persone fisiche per finalità promo-commerciali
(Informativa aggiornata a gennaio 2018)
Ai sensi dell’art. 13 del D. Lgs. n. 196/2003 “Codice in materia di protezione dei dati personali” (di seguito “Codice Privacy”) Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. (di seguito anche la “Società”) appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo, la informa
- nella sua qualità di “Interessato” - circa l’utilizzo dei dati personali (non sensibili e non giudiziari) che la riguardano e sui suoi diritti.
1. FONTE DEI DATI PERSONALI
La Società intende acquisire direttamente o tramite le reti di vendita, o già detiene, in ragione del/i rapporto/i contrattuale/i con lei instaurato/i, dati personali che la riguardano (nome, cognome, sesso, residenza, professione, data di nascita, recapito telefonico, indirizzo di posta elettronica e ogni altro dato necessario per lo svolgimento dei trattamenti di cui al successivo punto 2).
2. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Previo consenso, i suoi dati personali potranno essere:
a) utilizzati dalla Società per svolgere attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi propri o di terzi ed effettuare indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale (nel seguito unitariamente considerate le “Attività Promo-Commerciali”); ovvero
b) comunicati dalla Società ai soggetti indicati al successivo punto 4 lett. b) per lo svolgimento, da parte di questi ultimi, di Attività Promo-Commerciali con riferimento a prodotti e/o servizi propri o di terzi.
Le Attività Promo-Commerciali potranno essere compiute dalla Società ovvero da ciascuno dei soggetti indicati al successivo punto 4 lett. b), in via autonoma o avvalendosi di soggetti terzi appositamente incaricati, attraverso: (i) la posta ordinaria, (ii) le visite a domicilio, (iii) il telefono (anche cellulare) con l’intervento di un operatore, (iv) la posta elettronica,
(v) internet, (vi) il telefono (anche cellulare) senza l’intervento di un operatore (es. c.d. telefonate preregistrate), (vii) SMS/ MMS e (viii) ogni altro sistema automatizzato di comunicazione a distanza (es. telefax). Nel seguito e nel modulo di consenso, gli strumenti di comunicazione di cui ai sottopunti (i), (ii) e (iii) sono definiti come “Modalità tradizionali di contatto” mentre gli strumenti di cui ai sottopunti (iv), (v), (vi), (vii) e (viii) sono definiti come “Modalità automatizzate di contatto”.
3. MODALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento dei suoi dati personali avviene mediante: (i) la raccolta dei medesimi, (ii) la registrazione, a fini di conservazione, in registri cartacei ed elettronici, (iii) l’organizzazione ed elaborazione dei dati contenuti negli archivi elettronici, (iv) la comunicazione ad altri soggetti (vedi punto 4) e (v) la cancellazione e distruzione dei dati, qualora vengano meno i presupposti del trattamento. Le modalità di trattamento dei dati prevedono pertanto l’utilizzo di strumenti manuali, informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle finalità e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi in conformità alle norme vigenti. Vengono utilizzati sistemi di prevenzione e protezione, sistematicamente aggiornati e verificati in termini di affidabilità.
4. COMUNICAZIONE DEI DATI
a) Per le finalità di cui al precedente punto 2 lett. a), in qualità di Responsabili del trattamento, possono venire a conoscenza dei suoi dati personali: soggetti specializzati nell’informazione e promozione commerciale, nella vendita di prodotti e servizi, nelle ricerche di mercato e nelle indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione e sui i bisogni della clientela; soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (call center, help desk, ecc.); soggetti nell’ambito di rapporti di assistenza e consulenza; società di servizi informatici o telematici, di archiviazione e postali cui possono venire affidati compiti di natura tecnico amministrativa.
b) Per le finalità di cui al precedente punto 2 lett. b), i suoi dati personali potranno essere comunicati ai seguenti soggetti i quali operano in totale autonomia come distinti Titolari del trattamento:
- Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A. e Intesa Sanpaolo Smart Care S.r.l. per le quali si specificano in calce alla presente informativa tutte le informazioni dovute ex art. 13 del Codice Privacy e concernenti il trattamento dei dati che verrà da esse svolto (cfr. Provvedimento del Garante per la protezione dei dati personali n. 330 del 4 luglio 2013);
- altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Banche, SIM, SGR), le quali provvederanno a fornirle una propria informativa prima dello svolgimento di Attività Promo-Commerciali.
I suoi dati personali non sono soggetti a diffusione.
5. CONFERIMENTO DEI DATI E CONSEGUENZE DELL’EVENTUALE RIFIUTO DI RISPONDERE
Il conferimento dei suoi dati per le finalità di cui al precedente punto 2 è facoltativo e il rifiuto di rispondere non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere o in corso di costituzione, inibendo esclusivamente la possibilità di svolgere le Attività Promo-Commerciali.
6. DIRITTI DELL’INTERESSATO
Ai sensi dell’art. 7 del Codice Privacy lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dalla Società la conferma dell’esistenza o meno dei propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché delle logiche e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione
Progetto Dedicato - Informativa sul trattamento dei dati personali di persone fisiche per finalità promo-commerciali
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o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi al trattamento dei dati personali che la riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta, qualora ricorrano legittimi motivi; di opporsi, in tutto o solo parzialmente al trattamento dei propri dati personali a fini di invio del materiale pubblicitario o di vendita diretta per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale; di opporsi alla comunicazione dei propri dati a terzi per lo svolgimento da parte degli stessi di Attività Promo-Commerciali; di richiedere in qualsiasi momento di ricevere comunicazioni concernenti le Attività Promo-Commerciali unicamente attraverso Modalità tradizionali di contatto. Con riferimento a tale ultima facoltà si informa altresì che l’Interessato ha la possibilità, sin da subito e qualora non intenda prestare il consenso nei termini indicati (comprensivo cioè delle Modalità di contatto automatizzate), di rilasciare il proprio consenso per lo svolgimento delle Attività Promo-Commerciali soltanto attraverso Modalità tradizionali di contatto.
Titolare del trattamento dei suoi dati personali è Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Torino, Xxxxx Xxxxxxxxxxx, 0 - 00000. Per ulteriori informazioni e per l’esercizio dei diritti di cui all’art. 7 del Codice Privacy, lei può rivolgersi direttamente alla Società, o al Responsabile specificatamente designato per il riscontro agli interessati, scrivendo a Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00- 00000 Xxxxxx (nel seguito gli “Uffici”) oppure a xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. L’elenco aggiornato dei Responsabili del trattamento dei dati personali è disponibile presso gli Uffici o può essere richiesto scrivendo al sopra menzionato indirizzo di posta elettronica.
INFORMAZIONI RELATIVE AL TRATTAMENTO DEI SUOI DATI PERSONALI DA PARTE DI INTESA SANPAOLO ASSICURA S.P.A.
Finalità del trattamento
Svolgere attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi propri o di terzi ed effettuare indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale (nel seguito unitariamente considerate le “Attività Promo-Commerciali”).
Le Attività Promo-Commerciali potranno essere compiute da Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A. (nel seguito la “Società”) in via autonoma o avvalendosi di soggetti terzi appositamente incaricati, attraverso: (i) la posta ordinaria, (ii) le visite a domicilio, (iii) il telefono (anche cellulare) con l’intervento di un operatore, (iv) la posta elettronica, (v) internet, (vi) il telefono (anche cellulare) senza l’intervento di un operatore (es. c.d. telefonate preregistrate), (vii) SMS/MMS e (viii) ogni altro sistema automatizzato di comunicazione a distanza (es. telefax). Nel seguito e nel modulo di consenso, gli strumenti di comunicazione di cui ai sottopunti (i), (ii) e (iii) sono definiti come “Modalità tradizionali di contatto” mentre gli strumenti di cui ai sottopunti (iv), (v), (vi), (vii) e (viii) sono definiti come “Modalità automatizzate di contatto”.
Modalità del trattamento
Il trattamento dei suoi dati personali avviene mediante: (i) la raccolta dei medesimi, (ii) la registrazione, a fini di conservazione, in registri cartacei ed elettronici, (iii) l’organizzazione ed elaborazione dei dati contenuti negli archivi elettronici, (iv) la comunicazione ad altri soggetti e (v) la cancellazione e distruzione dei dati, qualora vengano meno i presupposti del trattamento. Le modalità di trattamento dei dati prevedono pertanto l’utilizzo di strumenti manuali, informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle finalità e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi in conformità alle norme vigenti. Vengono utilizzati sistemi di prevenzione e protezione, sistematicamente aggiornati e verificati in termini di affidabilità.
Diritti dell’Interessato
Ai sensi dell’art. 7 del Codice Privacy lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dalla Società la conferma dell’esistenza o meno dei propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché delle logiche e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi al trattamento dei dati personali che la riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta, qualora ricorrano legittimi motivi; di opporsi, in tutto o solo parzialmente al trattamento dei propri dati personali a fini di invio del materiale pubblicitario o di vendita diretta per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale; di opporsi alla comunicazione dei propri dati a terzi per lo svolgimento da parte degli stessi di Attività Promo-Commerciali; di richiedere in qualsiasi momento di ricevere comunicazioni concernenti le Attività Promo-Commerciali unicamente attraverso Modalità tradizionali di contatto. Con riferimento a tale ultima facoltà si informa altresì che l’Interessato ha la possibilità, sin da subito e qualora non intenda prestare il consenso nei termini indicati (comprensivo cioè delle Modalità di contatto automatizzate), di rilasciare il proprio consenso per lo svolgimento delle Attività Promo-Commerciali soltanto attraverso Modalità tradizionali di contatto.
Titolare del trattamento dei suoi dati personali è Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A., con sede legale in Torino, Xxxxx Xxxxxxxxxxx, 0 - 00000. Per ulteriori informazioni e per l’esercizio dei diritti di cui all’art. 7 del Codice Privacy, lei può rivolgersi direttamente alla Società, o al Responsabile specificatamente designato per il riscontro agli interessati, scrivendo a Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A. - Privacy - Via San Xxxxxxxxx d’Assisi, 10 - 00000 Xxxxxx (nel seguito gli “Uffici”) oppure a xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx. L’elenco aggiornato dei Responsabili del trattamento dei dati personali è disponibile presso gli Uffici o può essere richiesto scrivendo al sopra menzionato indirizzo di posta elettronica.
INFORMAZIONI RELATIVE AL TRATTAMENTO DEI DATI DA PARTE DI INTESA SANPAOLO SMART CARE S.R.L.
Finalità del trattamento
Svolgere attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi propri o di terzi ed effettuare indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale (nel seguito unitariamente considerate le “Attività Promo-Commerciali”).
Le Attività Promo-Commerciali potranno essere compiute da Intesa Sanpaolo Smart Care S.r.l. (nel seguito la “Società”) in via autonoma o avvalendosi di soggetti terzi appositamente incaricati, attraverso: (i) la posta ordinaria, (ii) le visite a domicilio, (iii) il telefono (anche cellulare) con l’intervento di un operatore, (iv) la posta elettronica, (v) internet, (vi) il telefono (anche cellulare) senza l’intervento di un operatore (es. c.d. telefonate preregistrate), (vii) SMS/MMS e (viii) ogni altro sistema automatizzato di comunicazione a distanza (es. telefax). Nel seguito e nel modulo di consenso, gli strumenti di comunicazione di cui ai sottopunti (i), (ii) e (iii) sono definiti come “Modalità tradizionali di contatto” mentre gli strumenti di cui ai sottopunti (iv), (v), (vi), (vii) e (viii) sono definiti come “Modalità automatizzate di contatto”.
Modalità del trattamento
Il trattamento dei suoi dati personali avviene mediante: (i) la raccolta dei medesimi, (ii) la registrazione, a fini di conservazione, in registri cartacei ed elettronici, (iii) l’organizzazione ed elaborazione dei dati contenuti negli archivi elettronici, (iv) la comunicazione ad altri soggetti e (v) la cancellazione e distruzione dei dati, qualora vengano meno i presupposti del trattamento. Le modalità di trattamento dei dati prevedono pertanto l’utilizzo di strumenti manuali, informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle finalità e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi in conformità alle norme vigenti. Vengono utilizzati sistemi di prevenzione e protezione, sistematicamente aggiornati e verificati in termini di affidabilità.
Diritti dell’Interessato
Ai sensi dell’art. 7 del Codice Privacy lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dalla Società la conferma dell’esistenza o meno dei propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché delle logiche e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi al trattamento dei dati personali che la riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta, qualora ricorrano legittimi motivi; di opporsi, in tutto o solo parzialmente al trattamento dei propri dati personali a fini di invio del materiale pubblicitario o di vendita diretta per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale; di opporsi alla comunicazione dei propri dati a terzi per lo svolgimento da parte degli stessi di Attività Promo-Commerciali; di richiedere in qualsiasi momento di ricevere comunicazioni concernenti le Attività Promo-Commerciali unicamente attraverso Modalità tradizionali di contatto. Con riferimento a tale ultima facoltà si informa altresì che l’Interessato ha la possibilità, sin da subito e qualora non intenda prestare il consenso nei termini indicati (comprensivo cioè delle Modalità di contatto automatizzate), di rilasciare il proprio consenso per lo svolgimento delle Attività Promo-Commerciali soltanto attraverso Modalità tradizionali di contatto.
Titolare del trattamento dei suoi dati personali è Intesa Sanpaolo Smart Care S.r.l., con sede legale in Torino, Xxxxx Xxxxxxxxxxx, 0 - 00000. Per ulteriori informazioni e per l’esercizio dei diritti di cui all’art. 7 del Codice Privacy, lei può rivolgersi direttamente alla Società, o al Responsabile specificatamente designato per il riscontro agli interessati, scrivendo a Intesa Sanpaolo Smart Care S.r.l. - Privacy - Via San Xxxxxxxxx d’Assisi, 10 - 00000 Xxxxxx (nel seguito gli “Uffici”) oppure a xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx. L’elenco aggiornato dei Responsabili del trattamento dei dati personali è disponibile presso gli Uffici o può essere richiesto scrivendo al sopra menzionato indirizzo di posta elettronica.
Progetto Dedicato
Glossario
Ultimo aggiornamento: febbraio 2018
Anniversario del contratto
Definisce ciascuna annualità del contratto e coincide con ciascuna ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto stesso.
Assicurato
È la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto di assicurazione. Nel presente contrat- to di assicurazione la figura dell’Assicurato coincide con quella del Contraente; vedi anche “Cliente”.
Banca intermediaria (o intermediario)
È il Soggetto che svolge attività di intermediazione assicurativa e consiste nel presentare o proporre prodotti assicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.
Beneficiario (o Beneficiari)
È la persona fisica o giuridica alla quale la Compagnia paga la prestazione assicurata rico- nosciuta in caso di decesso del Cliente.
Capitale assicurato
È il capitale costituito dal premio investito (premio unico al netto dei costi applicati) rivalutato in base ai rendimenti ottenuti dalla Gestione Separata CENTROATTIVO - al netto del costo di gestione - diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali, secondo le modalità previste dalle Condizioni di Assicurazione.
Capitale minimo garantito
È l’importo minimo che la Compagnia garantisce in sede di liquidazione per decesso del Cliente determinato applicando il tasso di rendimento minimo garantito previsto dal contratto.
CENTROATTIVO
Vedi “Gestione Separata”.
Cliente
Nel presente contratto di assicurazione è sia il titolare del contratto (ossia il Contraente) che la persona sulla cui vita viene stipulato il contratto (ossia l’Assicurato).
Compagnia
È la Società con la quale il Cliente stipula il contratto di assicurazione, ovvero Intesa Sanpa- olo Vita S.p.A.
Conclusione del contratto
È il momento in cui il contratto viene sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia.
Conflitto di interessi
Il contrasto fra l’interesse del Cliente e quello della Compagnia, che sorge a causa delle rela- zioni di quest’ultima con altre Società del Gruppo di cui fa parte.
Contraente
È il titolare del contratto ossia la persona fisica che sottoscrive il contratto e si impegna ad effettuare il pagamento del premio unico alla Compagnia. Nel presente contratto di assicura- zione la figura del Contraente coincide con quella dell’Assicurato; vedi anche “Cliente”.
Contratto
L’accordo che stabilisce gli obblighi del Cliente e della Compagnia.
Costo di gestione
È il costo applicato al rendimento della Gestione Separata.
CPMA (Costo Percentuale Medio Annuo)
Il Costo Percentuale Medio Annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione senza costi.
Data di decorrenza del contratto
Data a partire dalla quale il contratto ha effetto a condizione che il Cliente abbia pagato il premio pattuito.
Data di richiesta del riscatto
È la data in cui la Compagnia o la Banca intermediaria - qualora la richiesta pervenga per il tramite della rete distributiva - riceve per iscritto la richiesta di riscatto completa della docu- mentazione necessaria per procedere alla liquidazione.
Data di rivalutazione annua
È la data in cui avviene il calcolo della rivalutazione annuale del capitale assicurato e nel presente contratto coincide con il 31 dicembre di ogni anno.
Documento (che prova il decesso)
È il documento, tra quelli di seguito indicati, da allegare alla comunicazione di decesso per provare l’avvenuto decesso del Cliente:
• Certificato di morte;
• Verbale di pubblicazione del Testamento;
• Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;
• Estratto di morte;
• Attestazione giudiziale.
Documento di polizza
Vedi “Polizza”.
Firma Digitale
Particolare tipo di firma elettronica qualificata che identifica il firmatario di un documento in- formatico e garantisce l’integrità dello stesso. Essa si basa su un Certificato di firma rilascia- to da un soggetto certificatore accreditato presso l’ente preposto dalla legge. La Firma Digi- tale è messa a disposizione della Clientela dalla Banca intermediaria in veste di certificatore accreditato presso l’ente preposto dalla legge. Il processo di sottoscrizione dei documenti della Compagnia mediante Firma Digitale avviene con l’utilizzo, da parte della Clientela, di un codice personale (PIN) in abbinamento ad un codice OTP, imputati sul supporto informati- vo della Banca, senza necessità per la Clientela di accedere alla propria area riservata del sito internet della Banca.
Firma Grafometrica
Particolare tipo di firma autografa che possiede requisiti informatici e giuridici che consento- no per legge di qualificarla come “firma elettronica avanzata”. La Compagnia per l’utilizzo da parte della Clientela della Firma Grafometrica si avvale della tecnologia, dei sistemi e delle procedure sviluppati dal Gruppo Intesa Sanpaolo, in modo tale da consentire e garantire, mediante la connessione tra insieme di dati in forma elettronica, (i) l’identificazione del firma- tario del documento, inclusi i controlli sui dati biometrici eventualmente utilizzati per la gene- razione della firma, (ii) la connessione univoca della firma al documento sottoscritto. Maggiori informazioni sulle caratteristiche della Firma Grafometrica sono disponibili sul sito internet della Compagnia e della Banca intermediaria, consultando il documento “Nota informativa sulla Firma Grafometrica”.
Firma Tradizionale
Firma autografa apposta dal Cliente in formato cartaceo, per il tramite della Banca interme- diaria.
Gestione Separata
È il fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valorizzare i capitali dei Clienti e rea- lizzare i rendimenti garantiti da contratto. È disciplinato da uno specifico Regolamento ripor- tato nelle Condizioni di Assicurazione. La Gestione Separata collegata al presente contratto è denominata CENTROATTIVO.
ISVAP
Vedi “IVASS”.
IVASS
È l’autorità cui è affidata la vigilanza sul settore assicurativo con riguardo alla sana e pruden- te gestione delle imprese di assicurazione e di riassicurazione e alla trasparenza e correttez- za dei comportamenti delle imprese, degli intermediari e degli altri operatori del settore. L’IVASS svolge anche compiti di tutela del consumatore, con particolare riguardo alla traspa- renza nei rapporti tra imprese e assicurati e all’informazione al consumatore. Istituito con la legge n. 135/2012, a decorrere dal 1° gennaio 2013, l’IVASS è succeduto in tutte le funzioni, le competenze e i poteri che precedentemente facevano capo all’ISVAP.
Polizza
Documento sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia che attesta e specifica il contratto di assicurazione.
Premio investito
È il capitale che rappresenta la base per determinare le prestazioni del contratto ed è pari al premio unico versato al netto dei costi applicati.
Premio unico (o premio)
Somma stabilita dal Cliente, comunque non inferiore all’importo minimo e massimo previsto contrattualmente, da corrispondere alla Compagnia in unica soluzione alla data di decorren- za del contratto. Dal giorno in cui viene effettuato il pagamento del premio unico, il contratto inizia a produrre i suoi effetti. Nel presente contratto i termini “premio unico” e “premio” ven- gono utilizzati alternativamente.
Prestazione assicurata
È l’impegno della Compagnia a fronte del pagamento del premio unico. Nel presente contrat- to è il capitale previsto in caso di decesso del Cliente per qualunque motivo esso avvenga.
Pro rata temporis
È il meccanismo di applicazione della rivalutazione “in proporzione al tempo trascorso”. Nel presente contratto di assicurazione il tempo trascorso si riferisce al periodo che intercorre dalla data di decorrenza o dalla data dell’ultima rivalutazione fino alla data effetto calcolo considerata.
Quietanza
È la ricevuta che certifica l’avvenuto pagamento.
Recesso
È la possibilità per il Cliente di recedere dal contratto entro i termini previsti e di ottenere il rimborso del premio unico (se versato).
Riscatto parziale
È la possibilità del Cliente, trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza del contratto, di effettuare prelievi parziali del valore di riscatto del contratto alla data della richiesta.
Riscatto totale
È la possibilità del Cliente, trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza del contratto, di estinguere il contratto riscuotendo totalmente il valore di riscatto del contratto alla data del- la richiesta.
Tasso annuo di rivalutazione
È il rendimento realizzato annualmente dalla Gestione Separata diminuito del costo di gestione.
Tasso di rendimento (o rendimento annuo della Gestione Separata)
È il rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata.
Tasso di rendimento minimo garantito
Tasso di interesse che la Compagnia si impegna a garantire alla liquidazione in caso di de- cesso del Cliente.
Tasso di riferimento
È un parametro definito contrattualmente utilizzato per determinare l’applicabilità o meno del- la componente variabile del costo di gestione.
Tasso di rivalutazione ridotto
È una percentuale del tasso annuo di rivalutazione utilizzata per le rivalutazioni in pro rata temporis del capitale nell’anno di liquidazione in caso di riscatto o di decesso del Cliente.
Valore di riscatto
È il valore del capitale liquidabile alla data di richiesta del riscatto pari al capitale assicurato maturato a tale data in base alle rivalutazioni attribuite al contratto. Al valore di riscatto si ap- plicano i costi di riscatto previsti contrattualmente.
Progetto Dedicato
Documento di polizza (fac-simile)
Il documento di polizza completo di tutte le informazio- ni acquisite dalla Compagnia relativamente al contratto verrà emesso tramite procedura informatica al mo- mento della sottoscrizione.
Nel fac-simile si ipotizza, a titolo puramente esemplifi- cativo, che il Cliente abbia scelto di sottoscrivere il contratto con Firma Digitale.
Ultimo aggiornamento: febbraio 2018
Signor/Signora Nome Cognome
Polizza assicurativa
Progetto Dedicato - Cod. A1XU2
N. XXXXXXXXXXX
DATI PERSONALI
CLIENTE
Il Contraente-Assicurato titolare del contratto e la persona sulla cui vita viene stipulato il contratto
FAC-SIMILE
COGNOME NOME LUOGO DI NASCITA DATA DI NASCITA CODICE FISCALE INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP PROV. STATO INDIRIZZO DI RECAPITO LOCALITÀ CAP PROV. STATO INDIRIZZO E-MAIL TELEFONO
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Che cos’è Progetto Dedicato
Progetto Dedicato è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico e a vita intera, ciò significa che la sua durata coincide con la vita del Cliente; non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
Progetto Dedicato consente di costituire un capitale che si rivaluta annualmente e che sarà pagato in caso di decesso del Cliente oppure in caso di riscatto totale o parziale.
Che cosa offre Progetto Dedicato (prestazione assicurata in caso di decesso del Cliente e riscatto)
• In caso di decesso del Cliente, la Compagnia paga, ai Beneficiari designati, l’importo maggiore tra:
- il capitale maturato in base ai rendimenti netti della Gestione Separata CENTROATTIVO (capitale assicurato) e
- il capitale ottenuto in base al tasso di rendimento minimo garantito da contratto (capitale minimo garantito).
La prestazione assicurata riconosciuta in caso di decesso del Cliente è descritta in dettaglio nell’Articolo 7 delle Condi- zioni di Assicurazione.
• In corso di contratto, a condizione che siano trascorsi 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente può riscattare parzialmente (riscatto parziale) o totalmente (riscatto totale) il valore della polizza; per i dettagli si rimanda all’Articolo 10 delle Condizioni di Assicurazione.
I rendimenti della Gestione Separata sono riconosciuti al Cliente al netto del costo di gestione, una parte del quale è re- trocessa alla Banca intermediaria.
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Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale, Partita IVA e N. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al N. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al N. 28
Società del gruppo
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Chi sono i destinatari della prestazione di Progetto Dedicato (Beneficiari dell’assicurazione)
I destinatari del capitale previsto in caso di decesso del Cliente sono:
NOME COGNOME COD. FISCALE *
Nato/a il gg/mm/aaaa
* Tipo di relazione intercorrente tra il Beneficiario e il Cliente:
1=Figlio/Figlia; 2=Genitore; 3=Coniuge/Convivente; 4=Nipote; 5=Fratello/Sorella; 6=Legame affettivo; 7=Scopo benefico; 8=Altro.
Ogni modifica e/o revoca dei Beneficiari deve essere comunicata per iscritto direttamente alla Compagnia, oppure tramite la Banca intermediaria o disposta per testamento. La variazione non è valida se non riporta il numero della polizza.
Inizio e durata del contratto
Questa polizza decorre dalle ore 24:00 del [gg/mm/aaaa] e dura per tutta la vita del Cliente, salvo la possibilità di riscatto anticipato.
Diritto di recesso
Entro 30 giorni dalla sottoscrizione il Cliente ha diritto di recedere dal contratto.
Può farne richiesta sottoscrivendo l’apposito modulo presso la Banca intermediaria o inviando una comunicazione firmata alla Compagnia tramite raccomandata A.R.
Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Compagnia restituirà al Cliente il premio unico versato, come da Articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione.
PREMIO UNICO VERSATO, MODALITÀ DI PAGAMENTO, COSTI E PREMIO INVESTITO
Il Cliente si impegna a versare un premio unico di X.XXX,YY euro tramite addebito in conto corrente.
La data valuta di addebito al Cliente è pari alla data di decorrenza del contratto: l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).
I costi applicati al premio unico versato sono pari a XXX,YY euro. Il premio investito sul contratto è di X.XXX,YY euro. Una parte dei costi applicati al premio unico versato viene retrocessa alla Banca intermediaria.
MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA
Questo documento è in formato elettronico ed è sottoscritto dal Cliente e dalla Banca con firma digitale.
FAC-SIMILE
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CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Letta l’Informativa sul trattamento dei dati personali di persone fisiche per finalità promo-commerciali, rilasciata da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ai sensi dell’Articolo 13 del D. Lgs. n. 196/2003 e riportata nella Documentazione contrattuale di riferimento (Mod. ISV-E43PDBT-Ed.02/2018, di seguito denominata l’Informativa commerciale), barrando l’opzione sottostante e apponendo la mia firma:
presto il consenso nego il consenso non rispondo
• al trattamento dei miei dati personali da parte di Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., per svolgere attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi propri o di terzi ed effettuare indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale con le Modalità di contatto tradizionali e automatizzate indicate nell’Informativa commerciale e in via autonoma o avvalendosi di soggetti terzi appositamente incaricati;
presto il consenso nego il consenso non rispondo
• alla comunicazione dei miei dati personali da parte di Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ai soggetti del Gruppo Intesa Sanpaolo, indicati al punto 4 lett. b) dell’Informativa commerciale per svolgere attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi ed effettuare indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale con le Modalità di contatto tradizionali e automatizzate indicate nell’Informativa commerciale e in via autonoma o avvalendosi di soggetti terzi appositamente incaricati.
Firmato da “Nome e Cognome del Cliente” con Check in data “gg/mm/aaaa”
FAC-SIMILE
** * **
Letta l’Informativa sul trattamento dei dati personali di persone fisiche per finalità assicurative-contrattuali e obblighi di legge, rilasciata da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ai sensi dell’Articolo 13 del D. Lgs. n. 196/2003 e riportata nella Documentazione contrattuale di riferimento (Mod. ISV-E43PDBT-Ed.02/2018, di seguito denominata l’Informativa) esprimo, apponendo la mia firma, il consenso:
• al trattamento dei miei dati personali sensibili;
• alla comunicazione dei miei dati personali, anche sensibili, e al loro successivo trattamento da parte delle categorie di soggetti indicati al punto 5 dell’Informativa quali, ad esempio, società del Gruppo Intesa Sanpaolo e soggetti esterni al menzionato Gruppo (come riassicuratori ed altri intermediari);
• al trasferimento all’estero dei miei dati, anche sensibili, come indicato al punto 5 dell’Informativa (Paesi UE e Paesi extra UE); per le finalità assicurative-contrattuali e obblighi di legge indicate al punto 2, lett. a) e b) dell’Informativa.
Si evidenzia che senza tale consenso non è possibile concludere o dare esecuzione al rapporto contrattuale.
Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”
Firma Cliente
Emesso a “Luogo” il “gg/mm/aaaa”
DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA
Dichiaro che, prima della sottoscrizione del presente Documento di polizza, ho ricevuto, ho letto attentamente, ho compreso e quindi accettato in ogni loro parte:
- la vigente versione del “Documento contenente le informazioni chiave”;
- la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione Separata e il Glossario, che compongono il Fascicolo Informativo Mod. ISV-E43PDBT-Ed.02/2018 di cui è parte integrante ed essenziale anche questo Documento di polizza e le condizioni stabilite nelle eventuali appendici allegate.
Dichiaro inoltre che ho richiesto di ricevere e ho ricevuto il “Documento contenente le informazioni chiave” e il Fascicolo Informativo sopra indicati [al seguente indirizzo mail: xxxx.xxxx@xxx.xx / nella sezione riservata del sito della Banca appositamente dedicata / in formato cartaceo].
Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”
Firma Cliente
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DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA
Dichiaro di approvare espressamente i seguenti Articoli delle Condizioni di Assicurazione: Articolo 1 Requisiti per la sottoscrizione del contratto; Articolo 4 Il premio; Articolo 9 I Beneficiari; Articolo 10 Il riscatto; Articolo 12 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta; Articolo 14 La cessione del contratto e il pegno; Articolo 19 Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente.
Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”
Firma Cliente
Dichiaro:
- di avere la residenza e il domicilio in Italia;
- di aver ricevuto copia del modulo unificato 7A/7B, rilasciato dall’Intermediario incaricato, contenente le informazioni sull’Intermediario e sulle regole che è tenuto a seguire nei confronti dei Clienti, sui potenziali conflitti di interesse e sugli strumenti di tutela del Cliente;
- di essere stato informato dall’Intermediario che il prodotto Progetto Dedicato (Cod. A1XU2) che intendo sottoscrivere è adeguato alle mie esigenze assicurative;
- di aver già ricevuto il Progetto Esemplificativo Personalizzato che illustra le ipotesi di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto;
- di aver già scelto la modalità con cui ricevere la documentazione contrattuale e precontrattuale e di essere stato informato circa la mia facoltà di modificare in ogni momento la scelta precedentemente effettuata.
FAC-SIMILE
Dichiaro, inoltre, di essere stato reso edotto del fatto che la documentazione richiesta dalla Compagnia in caso di decesso, di cui all’Articolo 12 delle Condizioni di Assicurazione, è funzionale ad una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.
Mi impegno a consegnare ai Beneficiari copia dell’Informativa sul trattamento dei dati personali che li riguardano, come da Articolo 13 del D. Lgs. 196/2003, sollevando Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. dalla responsabilità di ogni danno che dovesse derivare dal mio inadempimento.
Infine autorizzo la Banca ad addebitare direttamente sul conto corrente [IBAN] intestato a [NOME COGNOME] la somma che costituisce il premio unico versato a favore di Intesa Sanpaolo Vita S.p.A.
Per la sottoscrizione della polizza
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A.
Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”
Firma Cliente
Emesso a “Luogo” il “gg/mm/aaaa”
DICHIARAZIONE DELL’INTERMEDIARIO
Il sottoscritto, incaricato del collocamento, dichiara e attesta di aver identificato il titolare/i della polizza e di aver raccolto i dati sopra riportati in sua/loro presenza. Questa attestazione è rilasciata al fine di consentire a Intesa Sanpaolo Vita
S.p.A. di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela da parte di terzi, come previsto dalla disciplina vigente in materia di antiriciclaggio.
Nome e Cognome Matricola
Firmato digitalmente da
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Progetto Dedicato
Modello ISV-E43PDBT-Ed.02/2018
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale, Partita IVA e N. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al N. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al N. 28
Società del gruppo