Accordo di collaborazione con

Accordo di collaborazione con

Unindustria Reggio

Xxxxxx

ottobre 2013

Finanziamenti BPER a valere su di un plafond complessivo di € 40 (quaranta) milioni valido, salvo esaurimento, fino a tutto il 30 settembre 2015, con facoltà di revisione delle condizioni da parte della Banca in qualsiasi momento a partire dal perfezionamento dell’Accordo, anche a più riprese, con propria comunicazione unilaterale, concedendo un preavviso di 15 giorni di calendario per la decorrenza delle nuove condizioni.

Finanziamenti SACE e Mutui con Fondi BEI fino ad esaurimento linee disponibili.

Riduzione dei tempi di istruttoria bancaria. La Banca si impegna ad effettuare l’istruttoria delle pratiche entro 20 giorni lavorativi dalla ricezione della documentazione completa da parte dell’Azienda Associata ad Unindustria Reggio Xxxxxx.

Per documentazione completa si intendono i documenti usuali di istruttoria di pratica fido, previsti anche nell’Avviso Comune ABI, quali – a titolo esemplificativo non esaustivo – ultimo Bilancio, Situazioni infra annuali, Situazioni portafoglio ordini e previsionali.

Finanziamenti per INVESTIMENT

Finanziamenti per investimentiI

A fronte di investimenti la Bper costituisce appositi plafond annui aventi le seguenti caratteristiche di condizioni economiche massime, riservate alle Aziende Associate. Tali condizioni tengono conto sia della dimensione dell’Azienda richiedente (PMI o Grande) sia della classe di rischio (rating) di appartenenza. [per quanto attiene alla discriminante Pmi/Grande azienda si adottano i parametri europei del fatturato fino a 50/mil, numero dei dipendenti fino a 250 unità, o attivo patrimoniale netto inferiore ai 43/mni. La Bper ritiene però di ricomprendere nelle Aziende cosiddette Grandi anche le Pmi che fanno parte di gruppi aziendali eccedenti i parametri europei.]

Classe di rating	Classe di Rischio	PMI	GRANDI
1	Rischio molto basso	Spread 405	Spread 395
2	Rischio molto basso	Spread 420	Spread 410
3	Xxxxxxx basso	Spread 440	Spread 430
4	Xxxxxxx basso	Spread 465	Spread 455
5	Rischio Medio	Spread 500	Spread 490
6	Rischio Medio	Spread 535	Spread 525
7	Rischio Medio	Spread 565	Spread 555

Indicizzazione: Euribor 6 mesi mmp div. 365 lettera, arrotondato allo 0,005 superiore Importo minimo finanziamenti: 50.000 euro.

Importo massimo finanziamenti: 1.000.000 euro (unmilione di euro)

Importo finanziabile: fino al 100% del preventivo di spesa e della documentazione fornita (Iva esclusa)

Durata massima: 60 mesi compreso un massimo di 12 mesi di preammortamento, con possibilità di tiraggi multipli di importo significativo, da concordare.

Piano di ammortamento: a scelta secondo un rientro metodo “italiano” o metodo alla “francese” con rateizzazione semestrale posticipata sia in fase di preammortamento sia in quella di ammortamento.

Rimborso anticipato: è concessa la possibilità, senza applicazione di penale alcuna trascorsi 24 mesi di ammortamento, in caso contrario verrà applicata una penale di 50 b.p. sul capitale anticipatamente rimborsato.

Garanzie: di norma chirografarie, rimane comunque facoltà della Banca la richiesta di ulteriori garanzie, anche ipotecarie, a seconda del merito creditizio dell’azienda richiedente a fronte di idoneo presidio del rischio.

Spese istruttoria: pari allo 0,50% dell’importo erogato con un minimo di euro 300,00 .

Spese incasso rate e di gestione: nessuna

Tasso minimo: 10% in meno del tasso stipula Spese di perizia (solo per finanziamenti ipotecari):

finanziamenti fino a euro 150.000 euro 250,00 finanziamenti fino a euro 250.000 euro 360,00 finanziamenti fino a euro 500.000 euro 550,00 finanziamenti fino a euro 1.000.000 euro 800,00 finanziamenti fino a euro 2.000.000 euro 1.000,00

MUTUI BPER CON FONDI DELLA BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI (B.E.I.)

Beneficiari Definizione Bei di PMI:	PMI o MIDCAP autonome secondo la definizione BEI, operanti nei settori agricoltura, industria, servizi, commercio e turismo, di qualsiasi natura giuridica e con sede in Italia; i progetti devono essere ubicati nel territorio della Repubblica Italiana.
meno di 250 dipendenti (equivalenti a tempo pieno ).	PMI non autonome possono essere finanziate solo qualora gli investimenti siano realizzati nelle cosiddette “Regioni convergenza” e cioè Sicilia, Sardegna, Campania, Calabria, Basilicata e Puglia.
Definizione Bei di MIDCAP:	Sono escluse le Finanziarie e le Holding
imprese con un organico da 250 a 2.999 dipendenti.	Sono ammesse le immobiliari costituite a servizio di imprese produttive a condizione che l’investimento resti ammissibile e l’impresa utilizzatrice ben identificata.
Nessun altro parametro rileva.	Il plafond può essere destinato alle MIDCAP nel limite del 30% dell’importo.
Definizione BEI di autonomia: nessuna società possiede più del 25% del capitale sociale. Esistono tuttavia casi in cui una PMI può essere autonoma anche se più del 25% del capitale sociale è posseduto da altra società.
Il numero dei dipendenti deve essere riferito alla data della richiesta fondi.
Tipologia investimenti	I finanziamenti con fondi BEI devono tassativamente presentare le seguenti caratteristiche: 1. finanziare un insieme omogeneo di investimenti e spese ben identificabili, documentati da fatture (per la parte già realizzata) e da preventivi, per le spese ancora da effettuare. essere di scopo cioè finalizzati ad investimenti legati allo sviluppo produttivo dell’impresa; 2. il progetto di investimento deve essere compreso fra 100.000 e 12.500.000 di euro. Importi superiori saranno presi in esame direttamente dalla Bei.
Settori esclusi	Sono completamente esclusi i seguenti settori di attività: a) produzione di armi e munizioni, armamenti, equipaggiamenti o infrastrutture militari e di polizia, nonché equipaggiamenti o infrastrutture che limitino i diritti e le libertà personali (ad esempio penitenziari e centri di detenzione di ogni tipo); b) gioco d’azzardo ed attrezzature correlate; c) fabbricazione, lavorazione o distribuzione del tabacco; d) attività che implichino l’utilizzo di animali vivi a fini scientifici e sperimentali; e) attività il cui impatto ambientale non risulti attenuato e/o compensato tramite misure appropriate; f) settori considerati eticamente o moralmente discutibili, ad esempio ricerca sulla clonazione umana; g) attività di puro sviluppo immobiliare.

Spese ammissibili * max 10% dell’importo dell’investimento	Possono essere presi in considerazione gli investimenti e spese seguenti : 1) acquisto di beni materiali anche usati (nota: i terreni solo se strettamente strumentali al resto dell'investimento ); 2) investimenti in beni immateriali quali, a titolo esemplificativo: - spese di sviluppo, progettazione; - spese di ricerca e sviluppo; - realizzazione di reti distributive sui mercati nazionali o comunitari; - l’incremento permanente del capitale circolante (scorte*) necessario all’espansione delle attività a seguito degli investimenti effettuati Il cumulo del finanziamento BEI e di eventuali sovvenzioni dell’Unione Europea non può eccedere in nessun caso il 100% del costo del progetto.
Finanziabilità	Fino ad un massimo del 100% del Progetto con un massimo di euro 12.500.000 per finanziamento.
Finanziamento:	I finanziamenti possono essere richiesti per importi minimi almeno pari ad Euro 100.000 ( e multipli di Euro 50.000) e massimi fino a euro 12.500.000. Si tratta di finanziamenti ordinari (ipotecari o chirografari) che consentono tuttavia condizioni favorevoli per l’impresa, quali: • il tasso contenuto; • l’esenzione per legge dal pagamento dell’imposta sostitutiva; • la cadenza semestrale delle rate; • l’assenza di un tasso minimo in caso di tasso variabile; • il rimborso mediante ammortamento a quota capitale costante, limitatamente al tasso variabile. le rate di rimborso sono con cadenza semestrale 15/6 e/o 15/12 di ogni anno e il tipo d’ammortamento e’: - a quota capitale costante (tipo italiano) in caso tasso variabile - a rata costante (tipo francese) in caso di tasso fisso.
Durata	Da 4 a 12 anni, a scelta dell’impresa, compreso un eventuale periodo di preammortamento massimo di 2 anni . Fino a 15 anni per progetti per investimenti immobiliari industriali (ad esempio edificazione del capannone strumentale all’attivià), turistici, di risparmio energetico e/o ambientali.
Tasso variabile (tasso fisso attualmente non disponibile)	Tasso Impresa: di norma, pari al “costo della provvista” come di seguito calcolato maggiorato dello spread come di seguito indicato. “Costo della provvista” (ovvero il costo del denaro che la BEI applica alla Bper): pari all’ Euribor 6 mesi puntuale (colonna 360), rilevato alle ore 11.00 antimeridiane (ora di Bruxelles) due giorni lavorativi Target antecedenti quello di valuta di ciascuna erogazione di fondi (tiraggio) dalla Bei alla Bper, aumentato o diminuito di alcuni punti base fissati dalla stessa BEI. Tale tasso è comunicato dalla BEI alla Bper con apposita segnalazione e con altrettanta apposita segnalazione si modificherà con cadenza semestrale.

	CHIROGRAFARI	CHIROGRAFARI	CHIROGRAFARI
Rating	48 mesi	60 mesi	84 mesi
1	Spread 220	Spread 230	Spread 235
2	Spread 235	Spread 245	Spread 255
3	Spread 255	Spread 265	Spread 275
4	Spread 280	Spread 290	Spread 295
5	Spread 315	Spread 325	Spread 335
6	Spread 355	Spread 360	Spread 365
7	Spread 380	Spread 395	Spread 400

	IPOTECARI	IPOTECARI	IPOTECARI
Rating	120 mesi	144 mesi	180 mesi
1	Spread 230	Spread 240	Spread 255
2	Spread 245	Spread 255	Spread 270
3	Spread 265	Spread 275	Spread 290
4	Spread 290	Spread 300	Spread 315
5	Spread 325	Spread 335	Spread 350
6	Spread 360	Spread 370	Spread 385
7	Spread 395	Spread 405	Spread 420

IN CASO DI GARANZIA del Fondo Centrale di Garanzia di Medio Credito Centrale (L.662/96):

BEI XXXXXXXX XXX MINORE O UGUALE AL 50%:

Rating	4 anni	5 anni	7 anni
1	Spread 215	Spread 225	Spread 230
2	Spread 230	Spread 240	Spread 250
3	Spread 250	Spread 260	Spread 270
4	Spread 270	Spread 280	Spread 285
5	Spread 305	Spread 315	Spread 325
6	Spread 330	Spread 345	Spread 350
7	Spread 365	Spread 380	Spread 385

BEI XXXXXXXX XXX XXXXXXXX XXX 50% :

Rating	4 anni	5 anni	7 anni
1	Spread 210	Spread 220	Spread 225
2	Spread 225	Spread 235	Spread 245
3	Spread 245	Spread 255	Spread 265
4	Spread 265	Spread 275	Spread 280
5	Spread 300	Spread 310	Spread 320
6	Spread 325	Spread 340	Spread 345
7	Spread 360	Spread 375	Spread 380

Spese	Istruttoria: 1,00% (minimo Eur 300) dell’importo finanziatoI Incasso rata: euro 2,75 cadauna Penale estinzione anticipata: 1% dell’importo anzitempo rimborsato
Estinzione Anticipata	L’estinzione anticipata é possibile, in corrispondenza della scadenza delle rate e con tassativo preavviso di almeno 3 mesi

MUTUI BPER CON FONDI DELLA BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI (B.E.I.)

SISMA MAGGIO 2012

Beneficiari
Definizioni Bei:
1)PMI: meno di 250 dipendenti equivalenti a tempo pieno
2)MIDCAP: imprese con un organico da 250 a 2.999 dipendenti equivalenti a tempo pieno
3)Enti locali ed enti pubblici:
devono intendersi le amministrazioni Centrali e Locali così come definiti nell’elenco ISTAT pubblicato su G.U. Serie Generale n.227 del 28/9/2012
4)Soggetto privato:
imprese con organico superiore a 3.000 dipendenti, operanti nei settori della ricerca, sviluppo e innovazione (RSI), del risparmio e diversificazione energetica, della riqualificazione e protezione dell’ambiente.
Nessun altro parametro rileva.
Definizione Bei di autonomia*
Nessuna società possiede più del 25% del capitale sociale.
• PMI e MIDCAP autonome secondo la definizione BEI*, nei settori agricoltura, industria, servizi,commercio e turismo, di qualsiasi natura giuridica ubicate nelle aree colpite dal sisma (Dl 74/2012 convertito in L. 122/2012)
Escluse le Finanziarie e le Holding; ammesse le immobiliari costituite a servizio di imprese produttive a condizione che l’investimento resti ammissibile e l’impresa utilizzatrice ben identificata.
• Enti locali ed enti pubblici e Soggetti privati [novità] Il Plafond BEI – Sisma maggio 2012 – prevede la possibilità di finanziare progetti di piccola e media dimensione promossi da enti locali ed enti pubblici, da loro consorzi o concessionari, da enti incaricati di pubblica funzione o pubblico servizio ovvero da soggetti privati nel settore delle infrastrutture
I progetti devono essere ubicati nelle aree colpite dal sisma (Cfr. Dl 74/2012 convertito in L. 122/2012).

Esistono tuttavia casi in cui una PMI puo' essere autonoma anche se piu' del 25% del capitale sociale è posseduto da altra società Il numero dei dipendenti deve essere riferito alla data della richiesta fondi.
Tipologia investimenti	Il plafond si rivolge esclusivamente alle imprese danneggiate dal sisma per il finanziamento di progetti relativi a nuove opere, a lavori di ristrutturazione e ripristino di immobili e/o impianti già esistenti localizzati nelle aree colpite dal sisma. Per tale motivo viene richiesta alle imprese la presentazione dell’attestazione del danno subito predisposta e sottoscritta da tecnico abilitato
Settori Esclusi	Sono completamente esclusi i seguenti settori di attività: a) produzione di armi e munizioni, armamenti, equipaggiamenti o infrastrutture militari e di polizia, nonché equipaggiamenti o infrastrutture che limitino i diritti e le libertà personali (x.xx. penitenziari e centri di detenzione di ogni tipo); b) gioco d’azzardo e attrezzature correlate; c) fabbricazione, lavorazione o distribuzione del tabacco; d) attività che implichino l’utilizzo di animali vivi a fini scientifici e sperimentali; e) attività il cui impatto ambientale non risulti attenuato e/o compensato tramite misure appropriate; f) settori considerati eticamente o moralmente discutibili, x.xx. ricerca sulla clonazione umana; g) attività di puro sviluppo immobiliare.
Spese ammissibili * max 10% dell’importo dell’investimento	Possono essere presi in considerazione gli investimenti e spese seguenti : PMI e MIDCAP 1. acquisto di beni materiali anche usati (nota: i terreni solo se strettamente strumentali al resto dell'investimento investimenti in beni immateriali quali, a titolo esemplificativo: a. spese di sviluppo, progettazione; b. spese di ricerca e sviluppo; c. realizzazione di reti distributive sui mercati nazionali o comunitari; 2. l’incremento scorte* - necessario all’espansione delle attività a seguito degli investimenti effettuati 3. ricambio generazionale( ad esempio a seguito del ritiro del proprietario precedente) o trasmissione societaria, al fine di garantire la continuazione dell’attività economica della società( per MID-CAPS e PMI per importi totali non superiori a 1 mln di € -esclusi mezzi propri-; la pura attività di acquisizione societaria non è ammessa) Enti locali ed enti pubblici e Soggetti privati 1) Infrastrutture generali: Strade (nazionali e provinciali) 2) Infrastrutture ambientali: Reti idriche, Impianti di depurazione delle acque reflue e trattamento rifiuti 3) Infrastrutture nel settore del capitale umano: Infrastrutture sanitarie e nel settore dell’istruzione 4) Programmi di rinnovamento e sviluppo urbano 5) Tutela del patrimonio storico, culturale e naturale I progetti dovranno riguardare normalmente nuove opere o lavori di ristrutturazione

AVVERTENZE: SOLO PER ENTI LOCALI ED ENTIPUBBLICI E SOGGETTI PRIVATI Nel caso in cui il progetto usufruisca di altri finanziamenti o sovvenzioni in conto capitale da parte dell’Unione Europea, l’importo complessivo dell’operazione considerata e delle altre risorse finanziarie comunitarie non può superare il 70% del costo del progetto stesso. Tale limite è elevato al 90% nelle aree di sviluppo regionale c.d. dell’obiettivo “ convergenza” AVVERTENZE : SOLO PER PMI E MIDCAP Il cumulo del finanziamento BEI e di eventuali sovvenzioni dell’Unione Europea non può eccedere in nessun caso il 100% del costo del progetto.	e ammodernamento, con esclusione delle manutenzioni correnti.Nell’ambito del programma è possibile finanziare anche beni usati ( immobili, macchinari, impianti) a condizione che il i costi relativi all’usato siano inferiori al 50% dell’intero progetto, (con l’eccezione di quei progetti in cui il costo totale sia inferiore ad euro 1.000.000,00, nel qual caso tutto l’investimento potrà riguardare beni usati). I cespiti usati dovranno inoltre essere tecnicamente e commercialmente validi, utilizzati in maniera duratura, avere prezzi in linea con i valori di mercato.
Finanziabilità	Fino ad un massimo del 100% del Progetto con un massimo di euro 12.500.000 per finanziamento.
Retroattività degli investimenti ammissibili	L’investimento non deve essere terminato oltre i 6 mesi precedenti alla data di presentazione della delibera bancaria. La stipula del mutuo dovrà avvenire nei sei mesi successivi alla stessa data. La retroattività delle spese non deve essere, pertanto, superiore ai due anni e sei mesi precedenti la data in questione.
Finanziamento:	I finanziamenti possono essere richiesti per importi minimi almeno pari ad Euro 100.000 (e multipli di euro 50.000) e massimi fino a euro 12.500.000. Si tratta di finanziamenti ordinari (ipotecari o chirografari) che consentono tuttavia condizioni favorevoli per l’impresa, quali: - il tasso contenuto; - l’esenzione per legge dal pagamento dell’imposta sostitutiva; - la cadenza semestrale delle rate; - l’assenza di un tasso minimo in caso di tasso variabile; - il rimborso mediante ammortamento a quota capitale costante, limitatamente al tasso variabile. Le rate di rimborso sono con cadenza semestrale 15/6 e/o 15/12 di ogni anno e il tipo d’ammortamento e’:

	- a quota capitale costante (tipo italiano) in caso di tasso variabile - a rata costante (tipo francese) in caso di tasso fisso.
rata	Da 4 a 12 anni, a scelta dell’impresa, compreso un eventuale periodo di preammortamento massimo 2 anni. Fino a 15 anni per progetti per investimenti immobiliari industriali (ad es. edificazione del capannone strumentale all’attività), turistici, di risparmio energetico e/o ambientali
Tasso variabile
	“Tasso Impresa”: di norma, pari al “costo della provvista” – come di seguito definito - maggiorato degli spread di seguito indicati
(tasso fisso attualmente non è disponibile)	“Costo della Provvista” (ovvero il costo del denaro che la Bei applica alla Bper): pari all’Euribor 6 mesi puntuale (colonna 360), rilevato alle ore 11:00 antimeridiane (ora di Bruxelles) due giorni lavorativi Target antecedenti quello di valuta di ciascuna erogazione di fondi (tiraggio) dalla Bei alla Bper, aumentato o diminuito di alcuni punti base fissati dalla stessa Bei. Tale tasso è comunicato dalla Bei alla Bper con apposita segnalazione e con altrettanta apposita segnalazione si modificherà con cadenza semestrale.
	Gli spread sopra indicati sono da intendersi minimi e vanno applicati in relazione alla durata complessiva dell’operazione, comprensiva dell’eventuale preammortamento (max 24 mesi)

	CHIROGRAFARI	CHIROGRAFARI	CHIROGRAFARI
Rating	48 mesi	60 mesi	84 mesi
1	Spread 195	Spread 205	Spread 210
2	Spread 210	Spread 220	Spread 230
3	Spread 230	Spread 240	Spread 250
4	Spread 255	Spread 265	Spread 270
5	Spread 290	Spread 300	Spread 310
6	Spread 320	Spread 335	Spread 340
7	Spread 355	Spread 370	Spread 375

	IPOTECARI	IPOTECARI	IPOTECARI
Rating	120 mesi	144 mesi	180 mesi
1	Spread 205	Spread 215	Spread 230
2	Spread 220	Spread 230	Spread 245
3	Spread 240	Spread 250	Spread 265
4	Spread 265	Spread 275	Spread 290
5	Spread 300	Spread 310	Spread 325
6	Spread 335	Spread 345	Spread 360
7	Spread 370	Spread 380	Spread 395

Spese		Istruttoria: 1,00% (minimo € 300,00) dell’importo finanziato Incasso rata euro 2,75 cadauna Penale di estinzione anticipata 1% dell’importo anzitempo rimborsato
Estinzione Anticipata		L’estinzione anticipata è possibile, in corrispondenza della scadenza delle rate e con tassativo preavviso di almeno 3 mesi

FORMA TECNICA	MUTUO CHIROGRAFARIO (FINPROGEX SACE)
IMPRESE FINANZIABILI	Piccole e medie imprese aventi le seguenti caratteristiche: - siano società di capitali - siano qualificabili come PMI secondo gli ultimi criteri stabiliti nel DM del 18/04/2005 ovvero abbiano un fatturato complessivo fino ad euro 250 milioni Si chiarisce che qualora l’impresa non sia una PMI, gli unici limiti da verificare sono: o L’impresa finanziata deve avere un fatturato comunque inferiore a 250 milioni o L’impresa finanziata non deve appartenere ad uno dei maggiori gruppi industriali italiani o Il fatturato export dell’ultimo bilancio approvato deve essere superiore al 10% del totale fatturato dell’impresa o Abbiano sede legale, le proprie attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché una parte sostanziale delle attività produttive in Italia o Abbiano un rating compreso tra 1 e 6, in base al modello adottato dalla Banca.
SCOPO DEL FINANZIAMENTO	Finanziare attività connesse all’attività caratteristica dell’impresa richiedente, propedeutiche o strumentali al processo di internazionalizzazione dell’impresa stessa
IMPORTO	Minimo: 150.000,00 euro; Massimo: 5.000.000,00 euro per classi di rating da 1 a 4; 1.000.000 euro per le classi 5 e 6
DURATA E PERIODICITA’ DEL FINANZIAMENTO	Durata: 36 - 60 - 96 mesi di ammortamento, oltre ad un periodo di preammortamento tecnico, necessario per allineare la partenza del periodo di ammortamento al più vicino trimestre solare. Periodicità: trimestrale, con scadenze fisse. (31/03 – 30/06– 30/09 – 31/12). Addebito rate sul conto corrente c/o la Banca. Erogazione: in un’unica soluzione, sul conto dell’impresa.
INVESTIMENTI AMMESSI	o costi di impianto e di ampliamento; costi promozionali e pubblicitari; costi di ricerca e sviluppo; diritti di brevetto industriale e diritti di utilizzazione delle opere dell’ingegno; spese per tutelare il “Made in Italy”, quindi per marchi e brevetti e per l’applicazione della denominazione di origine sui prodotti; concessioni, licenze, marchi e diritti simili; o acquisto e ristrutturazione di beni immobili (anche ad uso ufficio); costi relativi all’acquisto di terreni; costi relativi all’acquisto, alla riqualificazione o rinnovo degli impianti e macchinari e/o delle attrezzature industriali e commerciali o spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia e/o a fiere e mostre all’estero o spese per investimenti e acquisizione di partecipazioni non finanziarie in imprese estere o spese relative a consulenze specialistiche per la predisposizione di accordi di cooperazione e di joint-ventures con imprese estere, con particolare riferimento alla valutazione fiscale, legale- contrattuale, economico finanziaria, di progettazione ed engineering o spese relative all’approntamento di beni e/o servizi o l’esecuzione di lavori commissionati da committenti esteri

FINANZIAMENTO

TASSI E CONDIZIONI

TASSI E CONDIZIONI DEL

TASSO: variabile pari all’ Euribor 3 mesi lettera base 365, media mese precedente, arrotondato allo

0,005 superiore;

INDICIZZAZIONE: Euribor 3 mesi mmp div. 365 lettera, arrotondato allo 0,005 superiore

SPREAD: correlato al rating assegnato all'impresa

Finanziamenti per progetti di internazionalizzazione SACE 2/2

GARANZIA SACE	Ciascun finanziamento sarà assistito da garanzia fidejussoria prestata da SACE, per un importo pari
	al : - per rating 1 - 2 - 3 - 4 : 70% - per rating 5 - 6 : 50% di quanto dovuto per capitale e interessi.
	INDICIZZAZIONE: Euribor 3 mesi, media mese precedente, div.365, lettera, arrotondato allo 0,005 superiore SPREAD: correlato al rating assegnato all’impresa Durate 3 anni 5 anni 8 anni Rating spread spread spread 1 325 355 390 2 330 365 400 3 340 375 410 4 365 410 445 5 425 475 495 6 465 505 540 SPESE D’ISTRUTTORIA: 0,30% dell’importo erogato, con un minimo di 200,00 euro, ed un massimo di 10.000,00 euro; SPESE INCASSO RATA: nessuna; PENALE DI ESTINZIONE ANTICIPATA: 1,00% del capitale residuo; TASSO MINIMO: 30% in meno del tasso di stipula.

Finanziamenti Fin PMI

FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO ALLE PMI, ASSISTITO DA GARANZIA DIRETTA DEL FONDO DI GARANZIA PER LE PICCOLE E MEDIE IMPRESE

Finanziamenti chirografario alle piccole e medie imprese caratterizzati dalla concessione da parte del Fondo alla banca di una garanzia esplicita, incondizionata, irrevocabile, diretta e a prima richiesta, con garanzia dello Stato Italiano in ultima istanza, che pertanto rientra tra le “tecniche di attenuazione di rischio del credito” con ponderazione “ZERO” (Comunicazione 03/08/09 Banca D’Italia)

SCHEDA PRODOTTO FIN_PMI

GARANZIA DIRETTA
Normativa di riferimento	legge n. 662/96 – art. 2, comma 100, lettera a); legge n. 266/97 – art.15 e Decreto 25/03/09
Tipologia e natura	E’ UNA GARANZIA CONCESSA DIRETTAMENTE AI SOGGETTI FINANZIATORI (banche, intermediari finanziari e S.F.I.S.) E’ ESPLICITA, INCONDIZIONATA, IRREVOCABILE, DIRETTA (si riferisce ad una singola esposizione) E A “PRIMA RICHIESTA”, con garanzia dello Stato in ultima istanza (Decreto 25 marzo 2009); pertanto rientra tra le “tecniche di attenuazione di rischio del credito” con ponderazione “ZERO” (Comunicazione 03/08/09 Banca D’Italia). La garanzia diretta non è cumulabile, in relazione allo stesso investimento, con altre agevolazioni, ivi incluse quelle concesse a titolo di de minimis, qualora il cumulo comporti il superamento delle soglie previste dalla normativa comunitaria vigente.
Oggetto e finalità	Favorire l’accesso alle fonti finanziarie delle piccole e medie imprese mediante la concessione di una garanzia pubblica.
Soggetti richiedenti	Possono richiedere la garanzia diretta: 1) banche anche in qualità di capofila di pool di banche; 2) intermediari finanziari iscritti nell’elenco speciale di cui all’articolo 107 del decreto legislativo 1.9.93, n. 385; 3) S.F.I.S. (società finanziarie per l’innovazione e lo sviluppo) iscritte all’albo di cui all’articolo 2, comma 3, della legge 5.10.91, n. 317; 4) le SGR e le Società di gestione armonizzate per le sole Operazioni sul capitale di rischio
Soggetti beneficiari Imprese a prevalente partecipazione femminile: Società coope-rative e società di persone costituite in misura non inferiore al	PMI (anche artigiane), come definite nel decreto 18 aprile 2005, ed i Consorzi operanti nei settori sotto riportati (codice ATECO 2002) ubicate sul territorio nazionale, anche per investimenti all’estero. Le imprese che hanno sede legale o unità locale in Toscana e Lazio, non possono beneficiare della garanzia diretta. I soggetti beneficiari devono: 1) essere iscritti nel Registro delle Imprese

60% da donne, società di capitali le cui quote di partecipazione spettino in misura non inferiore ai due terzi da donne, imprese individuali gestite da donne	2) essere valutati dal Gestore (Fondo), economicamente e finanziariamente sani 3) non devono aver ricevuto e successivamente non rimborsato aiuti individuati quali illegali o incompatibili dalla Commissione Europea ai sensi del DPCM 23/5/2007 (“Impegno Deggendorf”) 4) non devono essere definite imprese in difficoltà
Imprese colpite dagli eventi sismici del maggio 2012:le PMI ubicate nei territori di cui all’allegato 1 del decreto del MEF del 1° giugno 2012, che abbiano subito danni in conseguenza degli eventi sismici del maggio 2012, ammissibili all’intervento del fondo Imprese sociali: le pmi che, ai sensi del Dlgs 24/03/ 2006, n.155, esercitano, in via stabile e principale, un’attività economica organizzata ai fini della produzione o dello scambio di beni o servizi di utilità sociale e diretta a realizzare finalità di interesse generale, e che sono iscritte nell’apposita sezione del Registro delle Imprese prevista dall’art.5, comma 2, del medesimo Dlgs n.155/2006
	P.M.I. (Piccole e Medie Imprese): Devono sussistere contemporaneamente 2 condizioni, di cui una è sempre il n. di dipendenti, non solo dell’impresa beneficiaria, ma anche delle imprese collegate ed associate. I valori da considerare e verificare con la tabella sotto riportata, riguarda la somma degli indicatori (n. dip. Fatturato, tot. Attivo) dell’impresa beneficiaria, delle imprese ad essa associate in proporzione alle loro partecipazioni e delle imprese ad essa collegate al 100%.
	Regioni del Mezzogiorno: i territori delle Regioni Abruzzo, Molise, Basilicata, Campania, Calabria, Puglia e Sicilia
	Regioni dell’Obiettivo Convergenza: i territori delle Regioni Campania, Calabria, Puglia e Sicilia.
Settori Ammessi ATECO 2002	- 01.1; 01.42; 01.5; 0.2: attività di servizi connessi all’agricoltura e alla zootecnia, esclusi i servizi veterinari;-01.5 caccia e cattura di animali per allevamento e riproduzione di selvaggina, compresi i servizi connessi; silvicoltura e utilizzazione di aree forestali e servizi connessi;(solo se prevalente e se il soggetto beneficiario finale non è iscritto nella sezione imprese agricole della CCIAA) - C – Estrazione di minerali, con esclusione delle classi: 13.10 e13.20 - D – Attività manifatturiera: con esclusione delle classi: 23.10; 24.70; 27.10; 27.52; 34.10; 34.20; 27.22.1; 27.22.2.; 35.11.1; 35.11.3; e’ ammissibile solo secondo il regime “de minimis”: 34.30

	N. DIPENDENTI	FATTURATO	TOT. ATTIVO
Microimpresa	<10	< 2 Milioni di Euro	< 2 Milioni di Euro
Piccola Impresa	> 10 e < 50	> 2 e < 10 Meuro	>2 e < 10 Meuro
Media Impresa	> 50 e < 250	> 10 e < 50 Meuro	> 10 e < 43 Meuro

	- E – Produzione e distribuzione di energia elettrica, gas e acqua; - F – Costruzioni; - G – Commercio all’ingrosso ed al dettaglio; riparazione di autoveicoli, motocicli e di beni personali e per la casa; - H - Alberghi e ristoranti; - I – Trasporti, magazzinaggio e comunicazioni, con le seguenti particolarità: 60.24 (trasporto merci su strada c/terzi) ammesso con esclusione dell’acquisto dell’automezzo; 60.1; 60.21; 60.22; 60.23; 60.3 ; 61; 62 totalmente esclusi. - K - Attività immobiliari, noleggio, informatica, ricerca, altre attività professionali ed imprenditoriali; - M - Istruzione – - N – Sanità ed altri servizi sociali. - O – Altri servizi pubblici, sociali e personali..
OPERAZIONI	Sono ammissibili alla Garanzia Diretta le Operazioni	Finanziarie	direttamente	finalizzate
FINANZIARIE	all’attività d’impresa secondo il seguente schema
AMMISSIBILI
Non sono
finanziabili
operazioni
finanziarie a favore
di attività connesse
all’esportazione.
Con riguardo alla Regola De Minimis ed alla Modulistica di MCC, sugli investimenti si precisa:
1) INVESTIMENTI NON AVVIATI AL MOMENTO DELLA RICHIESTA: possono non rientrare nella Regola De Minimis (regime autorizzato)e sono considerati tra le finalità “investimenti” per MCC. 2) INVESTIME NTI IN CORSO, GIA’ AVVIATI E NON CONCLUSI AL

	Imprese femminili			Imprese colpite dagli eventi sismici del maggio 2012			Altre imprese
Operazioni Finanziabili	Quota di copertura	Importo max garantito	Importo max finanziabile	Quota di copertura	Importo max garantito	Importo max finanziabile	Quota di copertura	Importo max garantito	Importo max finanziabil
Anticipazione crediti Pubblica Amministrazione	70%	€ 2,5 mln	€ 3,5 mln	80%	€ 2,5 mln	€ 3,125 mln	70%	€ 2,5 mln	€ 3,5 mln
Operazioni finanziarie di durata non inferiore a 36 mesi	80%	€ 2,5 mln	€ 3,125 mln	80%	€ 2,5 mln	€ 3,125 mln	70%	€ 2,5 mln	€ 3,5 mln
Consolidamento passività a breve su stessa banca/gruppo bancario	30%	€ 1,5 mln	€ 5,0 mln	80%	€ 2,5 mln	€ 3,125 mln	30%	€ 1,5 mln	€ 5,0 mln

	Imprese ubicate nel Mezzogiorno			Riserve PON e Poin
Operazioni Finanziabili	Quota di copertura	Importo max garantito	Importo max finanziabile	Quota di copertura	Importo max garantito	Importo max finanziabile
Anticipazione crediti Pubblica Amministrazione	70%	€ 2,5 mln	€ 3,5 mln	70%	€ 2,5 mln	€ 3,5 mln
Operazioni finanziarie di durata non inferiore a 36 mesi	80%	€ 2,5 mln	€ 3,125 mln	80%	€ 2,5 mln	€ 3,125 mln
Consolidamento passività a breve su stessa banca/gruppo bancario	30%	€ 1,5 mln	€ 5,0 mln	30%	€ 1,5 mln	€ 5,0 mln

MOMENTO DELLA RICHIESTA: rientrano sempre nella Regola De Mnimis e sono considerati tra le finalità “investimenti” per MCC 3) INVESTIME NTI GIA’ CONCLUSI (tutti fatturati): rientrano sempre nella Regola De Minimis e sono considerati tra le finalità “liquidità” (riposizionamento finanziario) per MCC
Operazioni finanziarie di durata non inferiore a 36 mesi finalizzate a:
- Investimenti (materiali ed immateriali) da effettuare nel territorio nazionale, non conclusi, avviati successivamente o in corso alla data di presentazione della richiesta di ammissione alla garanzia e che consistono in attivi materiali o immateriali destinati alla creazione di un nuovo stabilimento, all’estensione di uno stabilimento esistente, alla diversificazione della produzione di uno stabilimento esistente mediante prodotti nuovi aggiuntivi o alla trasformazione fondamentale del processo produttivo complessivo di uno stabilimento esistente, ovvero nell’acquisizione degli attivi direttamente connessi ad uno stabilimento nel caso in cui lo stabilimento sia stato chiuso o sarebbe stato chiuso qualora non fosse stato acquisito e gli attivi vengano acquisiti da un investitore indipendente. La semplice acquisizione di azioni di un’impresa non viene considerata investimento
o Investimenti immateriali: acquisto di tecnologia, brevetti, licenze e know how purché siano utilizzati dall’impresa ed essere considerati ammortizzabili; devono essere utilizzati esclusivamente nell’impresa beneficiaria, acquistati a condizioni di mercato senza che l’acquirente sia in posizione tale da esercitare il controllo del venditore e devono figurare nell’attivo dell’impresa per almeno 3 anni; o Investimenti materiali: terreni, fabbricati, impianti, macchinari ed attrezzature
- Liquidità finalizzata al pagamento di fornitori, spese per il personale, riposizionamento finanziario (investimenti conclusi entro i 2 anni passati), acquisto scorte
Operazioni di anticipazione dei crediti verso la P.A: si tratta di operazioni finanziarie di anticipazione del credito senza la cessione dello stesso, accordate ai soggetti beneficiari finali ubicati su tutto il territorio nazionale che vantano crediti nei confronti della Pubblica Amministrazione (PA), certificati dall’Amministrazione debitrice sia nell’ammontare sia nella certezza, esigibilità e liquidità; la garanzia è confermata d’ufficio qualora, a seguito di un’estensione dell’operazione, la banca faccia espressa richiesta di allungamento della garanzia diretta, a fronte del mancato pagamento dei crediti nei termini dell’operazione di anticipazione e a condizione che la certificazione di tali crediti dell’Amministrazione debitrice non prevedesse una data di pagamento. Tale facoltà è concessa alla banca per non più di due volte e per un periodo complessivo non superiore a 12 mesi. Non è possibile utilizzare tale garanzia con fondi ordinari in quanto la Banca si è impegnata, mediante sottoscrizione di specifici accordi con ABI, a beneficiare di tale opportunità relativamente a prodotti con caratteristiche distintive ed oggetto di successiva circolare.
Operazioni di consolidamento di passività a breve su stessa banca o gruppo bancario di qualsiasi durata: le operazioni di consolidamento delle passività a breve termine, a titolo esemplificativo e non esaustivo:apertura di credito in conto corrente, anticipo fatture, castelletto di sconto e altre forme tipiche di finanziamento a breve termine
Sulla quota del finanziamento garantita dal Fondo non può essere acquisita alcuna altra garanzia reale, assicurativa e bancaria. La garanzia diretta del Fondo è cumulabile, sulla stessa operazione, con altre garanzie nei limiti stabiliti dal Fondo.

Settore trasporti	Con decreto interministeriale del 27/07/09 , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 233 del 7/10/09, viene istituita una Sezione Speciale riservata alle P.M.I. di autotrasporto di merci per c/terzi (60.24 ATECO 2002). Per tale settore sono state riservate le seguenti particolarità: - garanzia gratuita su tutto il territorio nazionale - importo massimo garantito per impresa Euro 2.500.000,00 - limite massimo De Minimis: Euro 100.000,00 - finanziamenti per investimento e liquidità (come sopra già definiti), con esclusione dell’acquisto dell’automezzo. - La percentuale di garanzia è elevata al 70%.
Finanziamenti in “De Minimis” De Minimis per settore trasporti=>max E. 100.000	La garanzia è concessa per la maggior parte a titolo di “De Minimis” la percentuale per il calcolo del De Minimis può variare, a seconda della durata e della finalità da un minimo dello 0,50% ad un massimo del 7%. L’unica possibilità di richiesta dell’agevolazione in Regime Autorizzato , è relativamente ad investimenti NON AVVIATI al momento della richiesta di ammissione alla garanzia
Condizioni del finanziamento Importo minimo dei finanziamenti pari ad € 101.00		Euribor 3 mesi 365 arrotondato allo 0,10 superiore aumentato del seguente margine:

Garanzia <= 50%	Durata	Durata
Classe di rating (Ufficiale)	3 anni	5 anni
1	305	315
2	315	325
3	325	340
4	340	355
5	410	425
6	435	450
7	460	475

Tasso minimo	- tasso minimo: 10% in meno del tasso di stipula
Xxxxxx	- 3 anni – 5 anni
Periodicità Spese	- Mensile/trimestrale/semestrale - Istruttoria: € 0,50% dell’Importo del mutuo, minimo E. 250,00 - Incasso rata: € 2,75 - Penale est. Ant. 2% (mutuo a tasso variabile)
Penale
Costo della garanzia	Il costo “una tantum” della garanzia da addebitare all’impresa è pari ad una percentuale dell’importo garantito e varia in funzione della tipologia di operazione finanziaria, della dimensione e della localizzazione dell’impresa; tale commissione sarà addebitata automaticamente al momento dell’erogazione del mutuo La commissione viene di norma addebitata all’erogazione se essa avviene entro 3 mesi, altrimenti occorrerà provvedere al pagamento della stessa, per mantenerla valida.
Trattamento fiscale e tributario	Il finanziamento è soggetto all’imposta sostitutiva, nella misura dello 0,25% a carico dell’impresa.

Garanzia > 50%	Durata	Durata
Classe di rating (Ufficiale)	3 anni	5 anni
1	300	310
2	305	320
3	315	330
4	325	340
5	385	400
6	400	410
7	415	425

	Restanti Territori (Nord)			Regioni del Mezzogiorno
	Micro	Piccola	Media	Micro	Piccola	Media
Investimenti, liquidità, consolidamento altre banche	0,25%	0,50%	1%	gratis	gratis	gratis
Consolidamento linee a breve ns/ banca	3%	3%	3%	3%	3%	3%
Imprese femminili, colpite da sisma, autotrasporto e anticipazioni crediti P.A.	gratis	gratis	gratis	gratis	gratis	gratis

SCHEDA PRODOTTO

FIN_PMI SMALL

GARANZIA DIRETTA
Normativa di riferimento	legge n. 662/96 – art. 2, comma 100, lettera a); legge n. 266/97 – art.15 e Decreto 25/03/09 Decreto Legge 23 novembre 2012
Tipologia e natura	E’ UNA GARANZIA CONCESSA DIRETTAMENTE AI SOGGETTI FINANZIATORI (banche, intermediari finanziari e S.F.I.S.) E’ ESPLICITA, INCONDIZIONATA, IRREVOCABILE, DIRETTA (si riferisce ad una singola esposizione) E A “PRIMA RICHIESTA”, con garanzia dello Stato in ultima istanza (Decreto 25 marzo 2009); pertanto rientra tra le “tecniche di attenuazione di rischio del credito” con ponderazione “ZERO” (Comunicazione 03/08/09 Banca D’Italia). La garanzia diretta non è cumulabile, in relazione allo stesso investimento, con altre agevolazioni, ivi incluse quelle concesse a titolo di de minimis, qualora il cumulo comporti il superamento delle soglie previste dalla normativa comunitaria vigente.
Oggetto e finalità	Favorire l’accesso alle fonti finanziarie delle piccole e medie imprese mediante la concessione di una garanzia pubblica
Soggetti beneficiari Imprese a prevalente partecipazione femminile: Società coope-rative e società di persone costituite in misura non inferiore al 60% da donne, società di capitali le cui quote di partecipazione spettino in misura non inferiore ai due terzi da donne, imprese individuali gestite da donne	PMI (anche artigiane), come definite nel decreto 18 aprile 2005, ed i Consorzi operanti nei settori sotto riportati (codice ATECO 2002) ubicate sul territorio nazionale, anche per investimenti all’estero. Le imprese che hanno sede legale o unità locale in Toscana e Lazio, non possono beneficiare della garanzia diretta. I soggetti beneficiari devono: 1) essere iscritti nel Registro delle Imprese 2) essere valutati dal Gestore (Fondo), economicamente e finanziariamente sani 3) non devono aver ricevuto e successivamente non rimborsato aiuti individuati quali illegali o incompatibili dalla Commissione Europea ai sensi del DPCM 23/5/2007 (“Impegno Deggendorf”) 4) non devono essere definite imprese in difficoltà
Imprese colpite dagli eventi sismici del maggio 2012:le
	P.M.I. (Piccole e Medie Imprese): Devono sussistere contemporaneamente 2 condizioni, di cui una è sempre il n. di dipendenti, non solo dell’impresa beneficiaria, ma anche delle imprese

PMI ubicate nei territori di cui all’allegato 1 del decreto del MEF del 1° giugno 2012, che abbiano subito danni in conseguenza degli eventi sismici del maggio 2012, ammissibili all’intervento del fondo

collegate ed associate. I valori da considerare e verificare con la tabella sotto riportata, riguarda la somma degli indicatori (n. dip. Fatturato, tot. Attivo) dell’impresa beneficiaria, delle imprese ad essa associate in proporzione alle loro partecipazioni e delle imprese ad essa collegate al 100%. Sono ammesse anche le PMI che hanno sottoscritto un Contratto di Rete. Regioni del Mezzogiorno: i territori delle Regioni Abruzzo, Molise, Basilicata, Campania, Calabria, Puglia e Sicilia Regioni dell’Obiettivo Convergenza: i territori delle Regioni Campania, Calabria, Puglia e Sicilia. SONO ESCLUSE LE START UP: SOCIETÀ COSTITUITE DA MENO DI TRE ANNI.

Settori Ammessi ATECO 2002

- 01.1; 01.42; 01.5; 0.2: attività di servizi connessi all’agricoltura e alla zootecnia, esclusi i servizi veterinari;-01.5 caccia e cattura di animali per allevamento e riproduzione di selvaggina, compresi i servizi connessi; silvicoltura e utilizzazione di aree forestali e servizi connessi;(solo se prevalente e se il soggetto beneficiario finale non è iscritto nella sezione imprese agricole della CCIAA) - C – Estrazione di minerali, con esclusione delle classi: 13.10 e13.20 - D – Attività manifatturiera: con esclusione delle classi: 23.10; 24.70; 27.10; 27.52; 34.10; 34.20; 27.22.1; 27.22.2.; 35.11.1; 35.11.3; e’ ammissibile solo secondo il regime “de minimis”: 34.30 - E – Produzione e distribuzione di energia elettrica, gas e acqua; - F – Costruzioni; - G – Commercio all’ingrosso ed al dettaglio; riparazione di autoveicoli, motocicli e di beni personali e per la casa; - H - Alberghi e ristoranti; - I – Trasporti, magazzinaggio e comunicazioni, con le seguenti particolarità: 60.24 (trasporto merci su strada c/terzi) ammesso con esclusione dell’acquisto dell’automezzo; 60.1; 60.21; 60.22; 60.23; 60.3 ; 61; 62 totalmente esclusi. - K - Attività immobiliari, noleggio, informatica, ricerca, altre attività professionali ed imprenditoriali;

	N. DIPENDENTI	FATTURATO	TOT. ATTIVO
Microimpresa	<10	< 2 Milioni di Euro	< 2 Milioni di Euro
Piccola Impresa	> 10 e < 50	> 2 e < 10 Meuro	>2 e < 10 Meuro
Media Impresa	> 50 e < 250	> 10 e < 50 Meuro	> 10 e < 43 Meuro

- M - Istruzione – - N – Sanità ed altri servizi sociali. - O – Altri servizi pubblici, sociali e personali. SETTORE TRASPORTI ESCLUSO

OPERAZIONI FINANZIARIE AMMISSIBILI

Sono ammissibili alla Garanzia Diretta le Operazioni Finanziarie direttamente finalizzate all’attività d’impresa secondo i seguenti schemi: Operazioni finanziarie di durata non inferiore a 36 mesi finalizzate a: - Investimenti (materiali ed immateriali) da effettuare nel territorio nazionale, non conclusi, avviati successivamente o in corso alla data di presentazione della richiesta di ammissione alla garanzia e che consistono in attivi materiali o immateriali destinati alla creazione di un nuovo stabilimento, all’estensione di uno stabilimento esistente, alla diversificazione della produzione di uno stabilimento esistente mediante prodotti nuovi aggiuntivi o alla trasformazione fondamentale del processo produttivo complessivo di uno stabilimento esistente, ovvero nell’acquisizione degli attivi direttamente connessi ad uno stabilimento nel caso in cui lo stabilimento sia stato chiuso o sarebbe stato chiuso qualora non fosse stato acquisito e gli attivi vengano acquisiti da un investitore indipendente. La semplice acquisizione di azioni di un’impresa non viene considerata investimento o Investimenti immateriali: acquisto di tecnologia, brevetti, licenze e know how purché siano utilizzati dall’impresa ed essere considerati ammortizzabili; devono essere utilizzati esclusivamente nell’impresa beneficiaria, acquistati a condizioni di mercato senza che l’acquirente sia in posizione tale da esercitare il controllo del venditore e devono figurare nell’attivo dell’impresa per almeno 3 anni; o Investimenti materiali: terreni, fabbricati, impianti, macchinari ed attrezzature - Liquidità finalizzata al pagamento di fornitori, spese per il personale, riposizionamento finanziario (investimenti conclusi entro i 2 anni passati), acquisto scorte Operazioni di consolidamento di passività a breve su stessa banca o gruppo bancario di qualsiasi durata: le operazioni di consolidamento delle passività a breve termine, a titolo esemplificativo e non esaustivo:apertura di credito in conto corrente, anticipo fatture, castelletto di sconto e altre forme tipiche di finanziamento a breve termine

	Quota di copertura
Operazioni Finanziabili	Imprese ubicate nel mezzogiorno/ Riserve Pon e POI	Imprese femminili	Imprese colpite dagli eventi sismici di maggio 2012	Altre imprese
Operazioni finanziarie di durata non inferiore a 36 mesi	80%	80%	80%	70%
Consolidamento passività a breve su stessa banca/gruppo bancario	30%	30%	80%	30%
Altre operazioni finanziarie	80%	80%	80%	60%

	Altre operazioni finanziarie: le operazioni finanziarie finalizzate all’attività d’impresa concesse ai soggetti beneficiari ubicati su tutto il territorio nazionale di durata > = 24, < 36mesi. Sulla quota del finanziamento garantita dal Fondo non può essere acquisita alcuna altra garanzia reale, assicurativa e bancaria. La garanzia diretta del Fondo è cumulabile, sulla stessa operazione, con altre garanzie nei limiti stabiliti dal Fondo.
IMPORTI AMMISSIBILI	Importo minimo pari a 20.000 euro, sommato ad altri eventuali affidamenti già garantiti dal Fondo e non ancora rimborsati, incrementabile fino ad un massimo di 100.000 euro previa verifica della sussistenza di una serie di parametri meglio specificati di seguito (cfr. Istruttoria delle richieste di ammissione)
Finanziamenti in “De Minimis”	La garanzia è concessa a titolo di “De Minimis”, il criterio viene rispettato quando il soggetto beneficiario finale attesta, mediante apposita dichiarazione presentata alla Banca, di non aver ottenuto, nell’esercizio in corso alla data di presentazione della domanda e nei precedenti due esercizi finanziari, aiuti riconducibili sotto la categoria de minimis (Regolamento CE n. 1998/2006 – di importo complessivamente non superiore a 200.000 EURO.
		Euribor 3 mesi 365 arrotondato allo 0,10 superiore aumentato del seguente margine:
Condizioni del
finanziamento
		tasso minimo: 10% in meno del tasso di stipula
		- durata minima: 2 anni
		- durata massima: 5 anni
		- Mensile/trimestrale Istruttoria: € 0,50% dell’Importo del mutuo, minimo E. 250,00
		- Incasso rata: € 2,75
		- Penale est. Ant. 2% (mutuo a tasso variabile)

rating	FIN PMI SMALL GARANZIA > AL 50%	FIN PMI SMALL GARANZIA < = AL 50%
1	320	325
2	330	335
3	345	355
4	355	370
5	420	450
6	435	470
7	450	490

Erogazione dei finanziamenti Eventuale proroga	Erogazione in unica soluzione da effettuarsi entro 6 mesi dalla data della delibera del Comitato di ammissione alla Garanzia Diretta. I termini per l’erogazione possono essere prorogati, su delibera del Comitato, soltanto se la proroga è richiesta prima della loro scadenza e motivata con riguardo a cause oggettive, non imputabili, a giudizio del Comitato, a responsabilità del soggetto beneficiario finale. A pena di inefficacia, entro i 3 mesi successivi all’erogazione a saldo, i soggetti richiedenti devono comunicare a MCC la data di valuta dell’erogazione o delle singole erogazioni, l’importo erogato ed il tasso applicato, la data di scadenza dell’ultima rata e le eventuali commissioni bancarie applicate; Se l’ammissione alla garanzia è condizionata, il soggetto richiedente deve comunicare a MCC lo scioglimento della condizione entro 3 mesi dalla data in cui si è verificato l’evento, pena l’inefficacia della garanzia.
Costo della garanzia	Il costo “una tantum” della garanzia da addebitare all’impresa è pari ad una percentuale dell’importo garantito e varia in funzione della tipologia di operazione finanziaria, della dimensione e della localizzazione dell’impresa; tale commissione sarà addebitata automaticamente al momento dell’erogazione del mutuo
			Restanti Territori (Nord)			Regioni del Mezzogiorno
			Micro	Piccola	Medi a	Micro	Piccola	Media
		Investimenti, liquidità, consolidamento altre banche	0,25%	0,50%	1%	gratis	gratis	gratis
		Consolidamento linee a breve ns/ banca	3%	3%	3%	3%	3%	3%
		Imprese femminili, colpite da sisma, Imprese che hanno sottoscritto un Contratto di reti di Impresi	gratis	gratis	gratis	gratis	gratis	gratis
	La commissione viene di norma addebitata all’erogazione se essa avviene entro 3 mesi, altrimenti occorrerà provvedere al pagamento della stessa, per mantenerla valida.
Trattamento fiscale e tributario	Il finanziamento è soggetto all’imposta sostitutiva, nella misura dello 0,25% a carico dell’impresa.

SCHEDA PRODOTTO BPER ELIOS Aziende (importi >250.000,00 euro)
Normativa di riferimento	Decreto 29/12/2003 n. 387, Decreto 19 febbraio 2007 pubblicato in G.U. del 23/02/2007, Delibere AEGG n. 90/07.
Oggetto e finalità	Finanziamenti dedicati all’installazione di impianti fotovoltaici per la produzione di energia elettrica destinati all’Autoconsumo o alla Vendita ed alle spese sostenute per la rimozione o lo smaltimento della superficie di eternit e/o amianto esistente relativamente alla falda di tetto su cui si intende installare l’impianto fotovoltaico.
Soggetti beneficiari	Imprese operative di qualsiasi forma giuridica e di qualsiasi settore economico, classificate con Rating fino a 7 . Sono escluse società veicolo o di scopo
Importo del finanziamento	- Massimo: € 4.000.000,00; - Minimo: € 251.000,00. - Finanziamento fino ad massimo dell’ 80% della spesa sostenuta XXX XXXXXXX.
Principali Condizioni del finanziamento	Euribor 3 mesi 365 mmp arrotondato allo 0,10 superiore maggiorato degli spread sotto indicati differenziati per rating Periodicità rata: Mensile/trimestrale Istruttoria: 0,20% dell’erogato (min € 500,00, max € 8.000,00)

	Finanziamento Chirografario	Finanziamento Ipotecario
Classe Rischio	Max 12anni	Max 15 anni
1	Spread 375	Spread 375
2	Spread 395	Spread 385
3	Spread 415	Spread 395
4	Spread 435	Spread 405
5	Spread 470	Spread 425
6	Spread 495	Spread 435
7	Spread 520	Spread 450

	Incasso rata: € 2,75 Penale estinzione anticipata: 2%
Erogazione del finanziamento	- 1° erogazione – contestuale alla stipula – di importo pari alla percentuale prevista nel contratto di fornitura come anticipo all’ordine (da riportare in Pef), calcolata sul totale delle spese dell’investimento al netto di IVA; - le erogazioni successive, nel rispetto del medesimo criterio, verranno effettuate a stato avanzamento lavori documentate da fatture.
Garanzie e vincoli	• Ipotecarie o chirografarie a seconda della tipologia di finanziamento concesso. • Obbligo per la società di cedere in favore della Banca i crediti derivanti dalla tariffa incentivante riconosciuta dal GSE. • Copertura assicurativa obbligatoria, mediante Polizza All Risk emessa da una compagnia assicurativa di gradimento della Banca e con vincolo a favore della stessa. • Per finanziamenti di importo superiore a 1 milione di euro o nel caso in cui i flussi di cassa generati dalla società non coprano il disavanzo relativo all’investimento si dovrà aprire un conto corrente vincolato su cui mantenere una giacenza pari ad almeno n.3 rate del finanziamento.
Valutazione tecnica dell’Impianto	A cura della società Yard Valtech S.r.l. Il costo di tale servizio, a carico della clientela, è previsto pari ad un importo da corrispondere in due tranches secondo il seguente calcolo e la seguente tempistica: 1. 0,10% del costo dell’investimento, con un minimo di 1.440 € (a cui aggiungere 294 euro di iva) più 250 € (a cui aggiungere 52,5 euro di iva) per l’attività di sopraluogo da corrispondere alla Yard Valtech al momento della prima perizia sul luogo di installazione dell’impianto; 2. 700,00 € (a cui aggiungere 147 euro di iva) da corrispondere alla società al momento del sopralluogo finale ad impianto ultimato.
Valutazione immobile	Per i Finanziamenti Ipotecari è obbligatoria una perizia relativa all’immobile redatta dalla Banca e sottoposta a tariffe che verranno comunicate dalla Banca stessa
Trattamento fiscale e tributario	Il finanziamento è soggetto all’imposta sostitutiva, nella misura dello 0,25% a carico dell’impresa.

SCHEDA PRODOTTO BPER NEW ENERGY
Normativa di riferimento	D.Lgs 03 marzo 2011, pubblicato in G.U. del 28 marzo 2011 n.71, Normativa comunitaria del Parlamento Europeo e del Consiglio 2009/28/CE. Circolare esplicaticva del “sistema di tracciabilità degli oli vegetali puri”emanata il 31/03/2010 dal Ministero delle Politiche Agricole Alimentari e Forestali. DM 6 luglio 2012 pubblicato in G.U n. 143 del 10/07/2012.
Oggetto e finalità	Installazione di Impianti per la produzione di energia elettrica da fonti alternative, ad eccezione degli impianti fotovoltaici, che, per potenza installata, hanno accesso alle Tariffe onnicomprensive/incentivanti
Soggetti beneficiari	Imprese preferibilmente operative di qualsiasi forma giuridica e di qualsiasi settore economico, autosufficienti nell’approvvigionamento di materia prima, classificate con Rating fino a 7.

STIPULA ED EROGAZIONE DEI FINANZIAMENTI
Forma Tecnica e durata	Finanziamento ipotecario da 36 mesi a 180 mesi, comprensivi di massimo 24 mesi di preammortamento; Finanziamento chirografario da 36 mesi a 144 mesi, comprensivi di massimo 24 mesi di preammortamento;
Importo del finanziamento Finanziabilità	- Massimo: € 5.000.000,00; - Minimo: € 500.000,00. Finanziamento fino ad massimo dell’ 80% della spesa sostenuta. Gli importi sono da intendersi IVA ESCLUSA.
Condizioni del finanziamento	Euribor 3 mesi 365 arrotondato allo 0,10 superiore aumentato dei seguenti margini:

EOLICO - IDROELETTRICO	Finanziamento Chirografario	Finanziamento Ipotecario
Classe Rischio	Fino a 12anni	Fino a 15 anni
1	385	385
2	405	395
3	425	405
4	445	415
5	490	445
6	515	455
7	540	470

Tasso minimo Periodicità Spese Penale

tasso minimo: 10% in meno del tasso di stipula Mensile/trimestrale Istruttoria: min 0,5%, max 1,20 % dell’importo del finanziamento Incasso rata: € 2,75 Penale est. Ant. 2%

Erogazione del finanziamento

Erogazione a Stato Avanzamento Lavori, fino ad un massimo dell’80% secondo il seguente schema: - 1° erogazione – contestuale alla stipula – pari all’80% della somma prevista nel contratto di fornitura da corrispondere a titolo di anticipo all’ordine (da riportare in Pef), calcolata sul totale delle spese dell’investimento al netto di IVA; - le erogazioni successive, nel rispetto del medesimo criterio, verranno effettuate a stato avanzamento lavori documentate da fatture- ultima erogazione del 20% nelle seguenti modalità: 10% dopo il ricevimento da parte di Yard del Report Finale da cui si evince la positiva verifica del sopralluogo e ulteriore 10% dopo la verifica documentale da parte di Yard dell’avvenuto collaudo dell’impianto.

BIOGAS – BIOMASSE CO/TRIGENERAZIONE	Finanziamento Chirografario	Finanziamento Ipotecario
Classe Rischio	Fino a 12anni	Fino a 15 anni
1	395	395
2	415	405
3	435	415
4	455	425
5	500	455
6	525	465
7	550	480

FONDI BEI	Nel rispetto delle caratteristiche previste da BEI, è possibile finanziare l’investimento utilizzando i Fondi BEI secondo condizioni comunicate al Cliente dalla Banca volta per volta Dal punto di vista documentale dovrà essere prodotta sia la documentazione ai fini Bei, sia quella ai fini BPER NEW ENERGY.
CDP	Tali finanziamenti possono fruire di provvista CDP, secondo la normativa vigente. “Tasso Impresa”: è pari al “costo della provvista” maggiorato dello spread di CDP per tempo vigente. “Costo della Provvista” (ovvero il costo del denaro che la CDP applica alla Bper): pari all’Euribor 6 ml (colonna 360) rilevato il secondo giorno TARGET precedente il primo giorno di ciascun Periodo di Interessi (1 Gennaio e 1 Luglio di ogni anno), quotato alla pagina Euribor01 del circuito Reuters aumentato o diminuito di un margine fissato dalla stessa CDP pubblicato sul sito CDP e consultabile sul portale aziendale Bper nell’apposita sezione dedicata a CDP. Dal punto di vista documentale dovrà essere prodotta sia la documentazione ai fini Bei, sia quella ai fini BPER NEW ENERGY.
ISMEA DM 18/04/2005 ParametriDimensionali:	In riferimento ad imprese agricole di cui all’art. 1 del Dlgs 18 Maggio 2001 n. 228 (cfr. Circolare Serie Informazioni n.20/08), è opportuno richiedere l’intervento di ISMEA, per il tramite di Sgfa, per il rilascio di una Garanzia Diretta che, essendo riconosciuta come garanzia dello Stato italiano, consente di ridurre del 70% (80% per giovani agricoltori) l’assorbimento di patrimonio determinato dall’operazione di impiego.
Micro Imprese:	Il limite massimo garantibile per Soggetto è pari a euro 1.000.000 per micro e piccole imprese, euro 2.000.000 per medie imprese operanti nel settore Agroalimentare.
N.occupati <20 unità;
Fatturato ≤ 2 mln €	Entro tali limiti la garanzia diretta non può superare il 70% dell’importo finanziato (80% se giovani imprenditori agricoli).
Tot. Bilancio ≤ 2 mln €
	Per la richiesta di attivazione della garanzia diretta la Banca (anche per il tramite delle

Piccole Imprese: N.occupati ≤ 50 unità; Fatturato ≤ 10 mln € Tot. Bilancio ≤ 10 mln € Medie Imprese: N.occupati <250 unità; Fatturato ≤ 50 mln € Tot. Bilancio ≤ 43 mln €	associazioni di categoria) deve inserire sul portale di accesso ai servizi SGFA la richiesta di fideiussione compilando i modelli presenti sul portale ed allegando la documentazione richiesta. Ismea, entro 15 gg dall’arrivo della richiesta, comunica all’impresa, per il tramite del soggetto richiedente l’ammissione o meno all’istruttoria della domanda di garanzia ed il costo della garanzia. La delibera della garanzia avviene entro 30 gg dalla comunicazione di procedibilità della domanda.
MCC	Al momento NON risulta possibile richiedere la garanzia di Mediocredito Centrale per tali investimenti.
Valutazione tecnica dell’Impianto Valutazione immobile	Convenzionamento con la società Yard Valtech S.r.l. che si occuperà del servizio “Valutazione d’analisi tecnica ed economica degli Impianti alimentati a Fonti Rinnovabili”. Il costo del servizio di valutazione è pari indicativamente allo 0,20% dell’investimento, compreso tra un minimo di 4.500 euro ed un massimo di 8.500 euro, importi al netto di IVA. Le tempistiche ed i dettagli di pagamento dell’onorario sono i seguenti: 3. Il 75% del costo totale di valutazione al momento della prima perizia sul luogo di installazione dell’impianto; 4. Il residuo 25% da corrispondere alla società al momento del sopralluogo finale ad impianto ultimato. Gli importi sono da considerarsi IVA ESCLUSA. Per i Finanziamenti Ipotecari è obbligatoria una perizia relativa all’immobile redatta dalla Banca, che prevederà la corresponsione di una commissione da parte dell’Impresa secondo un tariffario definito dalla stessa Banca.
Trattamento fiscale e tributario	Il finanziamento è soggetto all’imposta sostitutiva, nella misura dello 0,25% a carico dell’impresa (salvo in caso di utilizzo dei Fondi BEI/CDP).

Finanziamenti per sostenere i processi di ricapitalizzazione

La Banca aderendo all’Avviso Comune ABI per la sospensione dei debiti alle PMI ha predisposto una gamma articolata di finanziamenti per le imprese che realizzano processi di rafforzamento patrimoniale; Bper prevede infatti di erogare un multiplo dell’aumento di capitale effettivamente versato dai soci. Si prendono in esame esclusivamente gli aumenti di capitale attuati mediante conferimento in denaro da parte dei soci, escludendo pertanto i conferimenti in natura, la conversione di finanziamenti soci e/o prestiti obbligazionari e comunque qualsiasi trasformazione di poste pre esistenti nel passivo aziendale. Per la concessione dei finanziamenti in oggetto si dovrà verificare l’integrale sottoscrizione da parte dei soci dell’aumento di capitale, mentre relativamente ai versamenti si potranno configurare due differenti ipotesi:

1. AUMENTO DI CAPITALE DELIBERATO, SOTTOSCRITTO E INTERAMENTE VERSATO

2. AUMENTO DI CAPITALE DELIBERATO, SOTTOSCRITTO E PARZIALMENTE VERSATO (minimo 25%)

	AUMENTO DI CAPITALE DELIBERATO, SOTTOSCRITTO E INTERAMENTE VERSATO
	[Bx1]	[Bx2]	[Bx3]

BENEFICIARI

FINALITA'

Imprese in possesso dei requisiti previsti da Avviso Xxx per la sospensione dei debiti delle PMI

processi di rafforzamento patrimoniale mediante: aumento di capitale mediante conferimenti in denaro e/o utili accantonati a Riserve Disponibili

– compresa la Riserva Legale e/o rinunce incondizionate dei soci alla restituzione dei crediti verso la società e/o compensazioni dei crediti in sede di sottoscrizione di aumenti di capitale.

La banca erogherà un finanziamento pari al capitale versato

Imprese in possesso dei requisiti previsti da Avviso Xxx per la sospensione dei debiti delle PMI

processi di rafforzamento patrimoniale mediante aumento di capitale sottoscritto ed interamente versato

La banca erogherà un finanziamento pari a n. 2 volte il capitale versato

Imprese in possesso dei requisiti previsti da Avviso Xxx per la sospensione dei debiti delle PMI

processi di rafforzamento patrimoniale mediante aumento di capitale sottoscritto ed interamente versato

La banca erogherà un finanziamento pari a n.3 volte il capitale versato

FORMA TECNICA MUTUO chirografario MUTUO chirografario MUTUO ipotecario (FOND)

Ipoteca di I° su immobili

GARANZIE PREVISTE da valutare da valutare

residenziali e/o produttivi ultimati

IMPORTO MINIMO € 50.000 € 100.000 € 200.000

IMPORTO MASSIMO € 500.000 € 1.500.000 € 2.000.000

DURATA MASSIMA 36 MESI 60 MESI 120 MESI

RIMBORSO

ammortizzabile in rate trimestrali senza preammortamento

ammortizzabile in rate trimestrali senza preammortamento

ammortizzabile in rate trimestrali senza preammortamento

Erogazione unica soluzione unica soluzione unica soluzione

XXXXX INDICE Euribor 3 mesi 365 mmp arrotondato allo 0,10 superiore

Euribor 3 mesi 365 mmp arrotondato allo 0,10 superiore

Euribor 3 mesi 365 mmp arrotondato allo 0,10 superiore

stipula

TASSO MINIMO 10% in meno del tasso di stipula 10% in meno del tasso di

10% in meno del tasso di stipula

COMMISSIONI ISTRUTTORIA

ESTINZIONE ANTICIPATA

4 per mille 4 per mille 4 per mille

0 0 0

AUMENTO DI CAPITALE DELIBERATO, SOTTOSCRITTO E PARZIALMENTE VERSATO
[Bx1] Special	[Bx2] Special	[Bx3] Special

Imprese in possesso dei requisiti previsti da Avviso Xxx per la sospensione dei debiti delle PMI

processi di rafforzamento patrimoniale mediante aumento di capitale sottoscritto e parzialmente versato

La banca erogherà un finanziamento pari al capitale effettivamente versato, nel rispetto del valore minore tra importo massimo finanziabile e l'aumento di capitale deliberato e sottoscritto

Imprese in possesso dei requisiti previsti da Avviso Xxx per la sospensione dei debiti delle PMI

processi di rafforzamento patrimoniale mediante aumento di capitale sottoscritto e parzialmente versato

La banca erogherà un finanziamento pari a 2 volte il capitale effettivamente versato, nel rispetto del valore minore tra importo massimo finanziabile e l'aumento di capitale deliberato e sottoscritto

Imprese in possesso dei requisiti previsti da Avviso Xxx per la sospensione dei debiti delle PMI

processi di rafforzamento patrimoniale mediante aumento di capitale sottoscritto e parzialmente versato

La banca erogherà un finanziamento pari a 3 volte il capitale effettivamente versato, nel rispetto del valore minore tra importo massimo finanziabile e l'aumento di capitale deliberato e sottoscritto

MUTUO chirografario MUTUO chirografario MUTUO ipotecario (FOND)

ultimati

da valutare da valutare Ipoteca di I° su immobili residenziali e/o produttivi

€ 50.000 € 100.000 € 200.000

€ 250.000 € 750.000 € 1.000.000

36 mesi 60 mesi 120 mesi

ammortizzabile in rate trimestrali senza preammortamento

ammortizzabile in rate trimestrali senza preammortamento

ammortizzabile in rate trimestrali senza preammortamento

unica soluzione unica soluzione unica soluzione

Euribor 3 mesi 365 mmp arrotondato allo 0,10 superiore

Euribor 3 mesi 365 mmp arrotondato allo 0,10 superiore

Euribor 3 mesi 365 mmp arrotondato allo 0,10 superiore

10% in meno del tasso di stipula 10% in meno del tasso di stipula 10% in meno del tasso di stipula

4 per mille 4 per mille 4 per mille

1% 1% 1%

* Esempio n.1:

- Aumento di capitale deliberato e sottoscritto per € 1.000.000;

- versamento soci iniziale pari ad € 250.000

- Banca finanzia € 500.000 (2x250.000) Esempio n.2:

- Aumento di capitale deliberato e sottoscritto per € 1.000.000;

- versamento soci iniziale pari ad € 600.000

- Banca finanzia € 750.000, infatti (2x 600.000--

> 1.200.000, ma rispettando il criterio del minore tra importo massimo finanziabile ed aumento di capitale deliberato e sottoscritto, il mutuo si riduce ad € 750.000)

Esempio n.3:

- Aumento di capitale deliberato e sottoscritto per € 300.000;

- versamento soci iniziale pari ad € 250.000

- Banca finanzia € 300.000 infatti (2x 250.000--

> 500.000, ma rispettando il criterio del minore tra importo massimo finanziabile ed aumento di capitale deliberato e sottoscritto, il mutuo si riduce ad € 300.000)

* Esempio n.1:

- Aumento di capitale deliberato e sottoscritto per € 1.000.000;

- versamento soci iniziale pari ad € 250.000

- Banca finanzia € 750.000 (3x250.000) Esempio n.2:

- Aumento di capitale deliberato e sottoscritto per € 1.000.000;

- versamento soci iniziale pari ad € 600.000

- Banca finanzia € 1.000.000, infatti (3x 600.000--> 1.800.000, ma rispettando il criterio del minore tra importo massimo finanziabile ed aumento di capitale deliberato e sottoscritto, il mutuo si riduce ad € 1.000.000)

Esempio n.3:

- Aumento di capitale deliberato e sottoscritto per € 300.000;

- versamento soci iniziale pari ad € 250.000

- Banca finanzia € 300.000 infatti (3x 250.000--> 750.000, ma rispettando il criterio del minore tra importo massimo finanziabile ed aumento di capitale deliberato e sottoscritto, il mutuo si riduce ad € 300.000)

➢ CONDIZIONI ECONOMICHE:

Rating 3 anni 5 anni 10 anni

1	Spread 390	Spread 405	Spread 415
2	Spread 405	Spread 420	Spread 425
3	Spread 430	Spread 440	Spread 450
4	Spread 455	Spread 465	Spread 475
5	Spread 480	Spread 500	Spread 510
6	Spread 510	Spread 535	Spread 540
7	Spread 545	Spread 565	Spread 570

Finanziamenti per approntamento di forniture estere SACE

FIN-PRESHIPMENT 1/2

FORMA TECNICA	MUTUO CHIROGRAFARIO
IMPRESE FINANZIABILI	Società di capitali qualificabili come P.M.I. secondo i criteri stabiliti nel D.M. del 18/04/2005 Qualora l’impresa non sia P.M.I. , i limiti da verificare sono i seguenti: o fatturato complessivo inferiore a 250 milioni di euro; o l’impresa non deve appartenere ad uno dei maggiori gruppi industriali italiani o il fatturato export dell’ultimo bilancio approvato deve essere superiore al 10% del totale fatturato; o sede legale, attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché una parte sostanziale delle attività produttive in Italia; o rating ufficiale compreso tra 1 e 6
SCOPO DEL FINANZIAMENTO	o Copertura del fabbisogno finanziario relativo all’approntamento di beni e servizi, o all’esecuzione di lavori oggetto di contratti conclusi con committenti esteri. o Il Finanziamento concesso non potrà eccedere l’85% del valore del Contratto di Fornitura (IVA esclusa).
IMPORTO	Minimo: 100.000 euro; Massimo: 2.500.000 euro; 1.000.000 euro per le classi 5 e 6
DURATA E PERIODICITA’ DEL FINANZIAMENTO	Durata: 6 - 12 – 18 mesi, ma con la seguente precisazione: - alle durate 6 e 12 mesi, si aggiunge il preammortamento tecnico necessario ad allinearsi all’ultimo giorno del trimestre solare (31/3, 30/6, 30/9 e 31/12) antecedente a quella desiderata. - in caso di durata 18 mesi, il predetto ammortamento si intende compreso, pertanto la durata è di 15 mesi + preammortamento tecnico Addebito rate sul conto corrente c/o la Banca. Erogazione: in un’unica soluzione, sul conto dell’impresa.
GARANZIA SACE	Ciascun finanziamento sarà assistito da garanzia fidejussoria prestata da SACE, per un importo pari al :
	- per rating 1 - 2 - 3 - 4 : 70%
	- per rating 5 - 6 : 50%d
	di quanto dovuto per capitale e interessi.

TASSI E CONDIZIONI

INDICIZZAZIONE: Euribor 3 mesi mmp div. 365 lettera, arrotondato allo 0,005 superiore

SPREAD: correlato al rating assegnato all’impresa (lo spread non è comprensivo del Premio da riconoscere a Sace, indicato nella successiva tabella)

Rating	6 mesi	12 mesi	18 mesi
1	1,75	1,95	2,35
2	1,80	2,00	2,40
3	1,95	2,15	2,55
4	2,00	2,25	2,60
5	2,40	2,60	2,95
6	2,55	2,75	3,15

PREMIO DA RICONOSCERE A SACE: Commissioni Upfront

Rating	6 mesi	12 mesi	18 mesi
1	0,45	0,55	0,80
2	0,45	0,60	0,85
3	0,50	0,65	1,00
4	0,60	0,80	1,30
5	1,00	1,60	2,10
6	1,10	2,20	3,00

SPESE DI ISTRUTTORIA: 0,30% dell’importo erogato, con un minimo di 200,00 euro,

ed un massimo di 2.500,00 euro;

SPESE INCASSO RATA: nessuna;

PENALE DI ESTINZIONE ANTICIPATA: nessuna per rimborso obbligatorio; 1% per rimborso facoltativo

36

TASSO MINIMO: 30% in meno del tasso di stipula.

	N. DIPENDENTI	FATTURATO	TOT. ATTIVO
Microimpresa	<10	< 2 Milioni di Euro	< 2 Milioni di Euro
Piccola Impresa	> 10 e < 50	> 2 e < 10 Meuro	>2 e < 10 Meuro
Media Impresa	> 50 e < 250	> 10 e < 50 Meuro	> 10 e < 43 Meuro

MUTUI BPER CON FONDI DELLA CASSA DEPOSITI E PRESTITI (CDP) CDP 100% - PLAFOND STABILE

Beneficiari finali Imprese che operano in Italia che occupano meno di 250 dip., il cui fatturato annuo non superi i 50 mil di euro oppure il cui totale di bilancio annuo (attivo) non superi i 43 mil. di euro come da Raccomandazione C.E. 2003/361 e dal DM 18/04/2005.	PMI di qualsiasi natura giuridica ed appartenenti a qualsiasi settore merceologico con progetti ubicati nel territorio della Repubblica Italiana. Parametri dimensionali P.M.I. Devono sussistere contemporaneamente 2 condizioni, di cui una è sempre il n. di dipendenti, non solo dell’impresa beneficiaria, ma anche delle imprese collegate ed associate (partner). I valori da considerare e verificare con la tabella sopra riportata, riguarda la somma degli indicatori (n. dip. Fatturato, tot. Attivo) dell’impresa beneficiaria, delle imprese ad essa associate in proporzione alle loro partecipazioni e delle imprese ad essa collegate al 100%.
Tipologia investimenti	I finanziamenti con fondi CDP devono presentare le seguenti caratteristiche: 1. investimenti materiali (immobili, impianti, macchinari) 2. investimenti immateriali (marchi, brevetti, pubblicità) 3. acquisizione di partecipazioni 4. reintegro di capitale circolante (acquisto scorte, pagamento fornitori…ecc.); Sono esclusi finanziamenti per liquidità o per consolidamento passività
Finanziabilità	Si tratta di mutui chirografari o ipotecari fino al 100% (IVA esclusa) della spesa ammessa, di importo minimo pari a 50.000 euro mentre non è previsto un importo massimo.
Retroattività degli investimenti ammissibili	Sono finanziabili programmi di investimento da realizzare, già ultimati o in corso purché siano iniziati di norma da non oltre 12 mesi dalla data di presentazione della domanda e siano ultimati non oltre i 12 mesi successivi alla presentazione della stessa.

CDP durata 3 anni
rating	CDP Base	CDP garanzia 50%	CDP garanzia maggiore 50%
1	105	100	95
2	000	000	000
3	000	000	000
4	160	135	120
5	235	190	180
6	270	205	195
7	000	000	000

MUTUI BPER CON FONDI DELLA CASSA DEPOSITI E PRESTITI (CDP) CDP 100% - PLAFOND STABILE

Finanziamento:	I finanziamenti possono essere richiesti per importi minimi almeno pari ad Euro 50.000 Si tratta di finanziamenti (ipotecari o chirografari) che consentono tuttavia condizioni favorevoli per l’impresa, quali: - l’esenzione per legge dal pagamento dell’imposta sostitutiva; - il rimborso mediante ammortamento a quota di capitale costante in rate semestrali a scadenza fissa 30 giugno 31 dicembre - la possibilità di essere garantiti dal Fondo Centrale di Garanzia - l’ assenza di vincoli su cumulabilità con altri incentivi
Durata	Da concordare necessariamente e preventivamente con Bper. Investimenti: 3 / 5 / 7 / 10 anni, comprensiva di un periodo di preammortamento max di 1 anno; Circolante: 3 / 5 anni, comprensiva di un periodo di preammortamento max di 1 anno;
Tasso variabile	“Tasso Impresa”: è pari al “Costo della provvista”, come di seguito definito, maggiorato dello spread concordato tra Bper e Impresa.
(Tasso fisso escluso)
	“Costo della provvista” (ovvero il costo del denaro che la CDP applica alla Bper): pari all’Euribor 6 ml (colonna 360) rilevato il secondo giorno TARGET precedente il primo giorno di ciascun Periodo di Interessi (1 Gennaio e 1 Luglio di ogni anno) quotato alla pagina Euribor01 del circuito Reuters aumentato o diminuito di un margine fissato dalla stessa CDP pubblicato sul sito CDP e consultabile sul portale aziendale Bper nella apposita sezione dedicata a CDP. E’ previsto un costo ridotto in caso di provvista assistita dall’intervento del Fondo Centrale di Garanzia o di altra Istituzione che consenta “ponderazione zero” (ad es SACE)
	Spread Bper:
Condizioni economiche base ed in presenza di garanzia Mediocredito Centrale

CDP durata 5 anni
rating	CDP Base	CDP garanzia 50%	CDP garanzia maggiore 50%
1	85	80	75
2	100	90	85
3	120	100	95
4	145	110	105
5	220	175	165
6	250	190	180
7	285	205	190

CDP durata 7 anni
rating	CDP Base	CDP garanzia 50%	CDP garanzia maggiore 50%
1	80	75	70
2	100	80	75
3	115	90	85
4	140	105	95
5	215	165	155
6	250	185	170
7	285	200	185

CDP durata 10 anni
rating	CDP Base	CDp garanzia 50%	CDP garanzia maggiore 50%
1	70	65	60
2	90	75	70
3	110	85	80
4	135	100	90
5	215	160	150
6	245	180	160
7	280	195	175

Condizioni economiche in presenza di garanzia SACE	Tasso impresa: di norma, pari al costo della provvista maggiorato dello spread, comprensivi del Premio da corrispondere a SACE, concordato tra la Bper e l’Impresa secondo il seguente schema: Garanzia fino al 70% per le prime quattro classi di rating, 50% per le restanti
Spese	Istruttoria: 0,20% (minimo Eur 300) dell’importo finanziato Incasso rata: euro 2,75 cadauna
Estinzione Anticipata	L’estinzione anticipata è possibile dopo 24 mesi dall’erogazione, in corrispondenza della scadenza delle rate e con tassativo preavviso di almeno 3 mesi Penale di estinzione anticipata : 1% dell’importo anzitempo rimborsato oltre ai costi di rimborso eventualmente reclamati da CDP

rating	3 anni	5 anni
1	145	150
2	150	155
3	160	170
4	190	200
5	225	240
6	270	290

SACE - FIN SHORT TERM
TERMINI DELL’INIZIATIVA	31/12/2013, salvo esaurimento anticipato del plafond
ENTE GARANTE	SACE SPA – Società Italiana di Assicurazione dei Crediti all’Esportazione Xxxxxx Xxxx, 00/00 - 00000 Xxxx Xx
SCOPO DEL FINANZIAMENTO E SPESE AMMISSIBILI	Finanziamento di attività connesse all’attività caratteristica dell’Impresa richiedente, propedeutiche o strumentali al processo di internazionalizzazione dell’Impresa. Sono esclusi i Finanziamenti relativi a progetti delle Imprese che, investendo all'estero, non prevedano il mantenimento sul territorio nazionale delle attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché di una parte sostanziale delle attività produttive. In particolare, sono ammissibili le seguenti voci di spesa: a) costi promozionali e pubblicitari; b) costi di ricerca e sviluppo capitalizzati in bilancio; c) diritti di brevetto industriale e diritti di utilizzazione delle opere dell’ingegno; d) spese per tutelare il “Made in Italy”, quindi per marchi e brevetti e per l’applicazione della denominazione di origine sui prodotti; e) concessioni, licenze, marchi e diritti simili; f) spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia; g) spese per partecipare a fiere e mostre all’estero; h) attivo circolante (materie prime, semilavorati), relativo ad operazioni di export; i) anticipazioni crediti commerciali export o contratti di export . Relativamente al finanziamento del circolante di cui alla lettera (h) che precede si ribadisce che il Finanziamento potrà essere utilizzato al fine di rendere più efficiente il processo di approvvigionamento dai fornitori o per implementare efficaci strategie commerciali e distributive in paesi esteri, facilitare l’acquisizione di nuovi contratti di fornitura all’estero attraverso il finanziamento del capitale circolante.
IMPRESE FINANZIABILI	Piccole e medie imprese aventi le seguenti caratteristiche:
Nota: Non sono finanziabili le imprese neo costituite	- siano società di capitali - siano qualificabili come P.M.I. secondo gli ultimi criteri stabiliti nel D.M. del 18/04/2005, ovvero abbiano un fatturato complessivo fino a E. 250 milioni. Si chiarisce che qualora l'impresa non sia una PMI, gli unici limiti da verificare sono:
	- l'impresa finanziata deve avere un fatturato comunque inferiore a 250 - l'impresa finanziata non deve appartenere ad uno dei maggiori gruppi industriali italiani - il fatturato export dell’ultimo bilancio approvato deve essere superiore al 10% del totale fatturato dell’impresa - abbiano sede legale, le proprie attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché una parte sostanziale delle attività produttive in Italia; - abbiano un rating ufficiale compreso tra 1 e 6, in base al modello adottato dalla Banca

IMPORTO	L’importo minimo finanziabile E.50.000,00, massimo E. 1.000.000,00
DURATE E PERIODICITA’	6 – 12 -18 mesi, ai quali si aggiunge il solo preammortamento tecnico necessario ad allinearsi all’ultimo giorno del trimestre solare (31/3, 30/6, 30/9 e 31/12) antecedente a quella desiderata. Addebito rate sul conto corrente c/o la Banca. Erogazione in un’unica soluzione, sul conto dell’impresa.
TASSI E CONDIZIONI DEL FINANZIAMENTO	• XXXXX: solo variabile • INDICE: Euribor 3 ml base 365, media mese precedente arr. 0,005; • SPREAD: correlato al rating assegnato all'impresa. Lo spread non è comprensivo del premio pagato alla Sace per il quale sono applicate in aggiunta le successive commissioni up-front Rating 6 mesi 12 mesi 18 mesi 1 1,65 1,80 2,10 2 1,70 1,85 2,15 3 1,85 2,00 2,30 4 1,90 2,10 2,35 5 2,30 2,45 2,70 6 2,45 2,60 2,90 • COMMISSIONI UP FRONT: aggiuntive rispetto allo spread e correllate al rating assegnato all’impresa Rating 6 mesi 12 mesi 18 mesi 1 0,45 0,55 0,80 2 0,45 0,60 0,85 3 0,50 0,65 1,00 4 0,60 0,80 1,30 5 1,00 1,60 2,30 6 1,10 2,20 3,00

	• ISTRUTTORIA: 0,30% minimo € 200,00 massimo € 2.500,00 • INCASSO RATA: € 0,00 • PENALE ESTINZIONE ANTICIPATA: 1% • TASSO MINIMO: 30% in meno del tasso di stipula
GARANZIA SACE	Ciascun finanziamento sarà assistito dalla garanzia prestata da SACE, per un importo pari al: - 70% per i rating 1-2-3-4 - 50% per i rating 5-6 di quanto dovuto per capitale e interessi
TRATTAMENTO FISCALE E TRIBUTARIO	Il finanziamento NON è soggetto ad imposta sostitutiva trattandosi di breve termine.

Sace FIN SHORT TERM – SISMA maggio 2012
TERMINI DELL’INIZIATIVA	31/12/2013, salvo esaurimento anticipato del plafond (sub-limite per sisma € 30 milioni)
ENTE GARANTE	SACE SPA – Società Italiana di Assicurazione dei Crediti all’Esportazione Xxxxxx Xxxx, 00/00 - 00000 Xxxx Xx
SCOPO DEL FINANZIAMENTO E SPESE AMMISSIBILI	Finanziamento di attività connesse alla copertura di interventi straordinari di ripristino produzione; rientrano tra le attività finanziabili anche le attività di cui al seguente elenco: a) costi promozionali e pubblicitari; b) costi di ricerca e sviluppo capitalizzati in bilancio; c) diritti di brevetto industriale e diritti di utilizzazione delle opere dell’ingegno; d) spese per tutelare il “Made in Italy”, quindi per marchi e brevetti e per l’applicazione della denominazione di origine sui prodotti; e) concessioni, licenze, marchi e diritti simili; f) spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia; g) spese per partecipare a fiere e mostre all’estero; h) attivo circolante (materie prime, semilavorati), relativo ad operazioni di export; i)anticipazioni crediti commerciali export o contratti di export Relativamente al finanziamento del circolante di cui alla lettera (h) che precede si ribadisce che il Finanziamento potrà essere utilizzato al fine di rendere più efficiente il processo di approvvigionamento dai fornitori o per implementare efficaci strategie commerciali e distributive in paesi esteri, facilitare l’acquisizione di nuovi contratti di fornitura all’estero attraverso il finanziamento del capitale circolante. Sono esclusi i Finanziamenti relativi a progetti delle Imprese che, investendo all'estero, non prevedano il mantenimento sul territorio nazionale, in particolare nei Comuni colpiti dal sisma di cui all’art. 1 del DL. 74/2012, delle attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché di una parte sostanziale delle attività produttive.
IMPRESE FINANZIABILI Nota: Non sono finanziabili le imprese neo costituite	Piccole e medie imprese con sede legale o stabilimenti nei Comuni interessati dagli eventi sismici del 20-29 maggio 2012 di cui all’art. 1 del DL. 74/2012, che abbiano subito danni (*) in conseguenza del terremoto,aventi le seguenti caratteristiche: - siano società di capitali - siano qualificabili come P.M.I. secondo gli ultimi criteri stabiliti nel D.M. del 18/04/2005, ovvero abbiano un fatturato complessivo fino a E. 250 milioni.N.B.: IL 51% DELLE IMPRESE FINANZIATE DOVRA’ ESSERE PMI. - avessero rating non superiore a 6 alla data dl 31/5/2012, indipendentemente dall’eventuale successivo peggioramento a seguito del sisma (nel qual caso ai fini del premio sace si considererebbe la classe 6). - NB: Non è previsto il vincolo di internazionalizzazione (10% del fatturato export)

	(*) NOTA BENE - Per danni si intende: danni che abbiano impedito l'attività/ la produzione/l' operatività ordinaria, anche parziale e/o temporanea della Impresa." Si chiarisce che qualora l'impresa non sia una PMI, gli unici limiti da verificare sono: - l'impresa finanziata deve avere un fatturato comunque inferiore a 250 - l'impresa finanziata non deve appartenere ad uno dei maggiori gruppi industriali italiani abbiano sede legale, le proprie attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché una parte sostanziale delle attività produttive in Italia, in particolare nei Comuni colpiti dal sisma di cui all’art. 1 del DL. 74/2012, ;
DURATE E PERIODICITA’	6 – 12 - 18 mesi, ma con la seguente precisazione: - alle durate 6 e 12 mesi, si aggiunge il preammortamento tecnico necessario ad allinearsi all’ultimo giorno del trimestre solare (31/3, 30/6, 30/9 e 31/12) antecedente a quella desiderata. - in caso di durata 18 mesi, il predetto preammortamento si intende compreso, pertanto la durata è di 15 + preammortamento tecnico Addebito rate sul conto corrente c/o la Banca. Erogazione in un’unica soluzione, sul conto dell’impresa.
TASSI E CONDIZIONI DEL FINANZIAMENTO	• XXXXX: solo variabile • INDICE: Euribor 3 ml base 365, media mese precedente arr. 0,005; • SPREAD: correlato al rating assegnato all'impresa. N.B.) LO SPREAD NON E’ COMPRENSIVO DEL PREMIO SACE • Nella seguente tabella si riportano gli spread minimi, in punti base, nei quali non è incluso il recupero del premio pagato a SACE: Rating 6 mesi 12 mesi 18 mesi 1 1,00 1,15 1,40 2 1,05 1,20 1,50 3 1,20 1,35 1,60 4 1,25 1,45 1,70 5 1,60 1,80 2,05 6 1,75 1,95 2,20

	Corrispettivo per la garanzia: da corrispondere da parte dell’impresa alla Banca entro i 5 giorni successivi alla scadenza contrattuale del bullet e versati dall’Ufficio Finanziamenti a Sace (calcolati in misura secca sul 50% dell’importo del finanziamento complessivo) Rating 6 mesi 12 mesi 18 mesi 1 0,45 0,55 0,80 2 0,45 0,60 0,85 3 0,50 0,65 1,00 4 0,60 0,80 1,30 5 1,00 1,60 2,30 6 1,10 2,20 3,00 • ISTRUTTORIA: zero • INCASSO RATA: € 0,00 • PENALE ESTINZIONE ANTICIPATA: 0% • TASSO MINIMO: 30% in meno del tasso di stipula
RATING	Il rating da prendere a riferimento è quello ufficiale della Banca alla data del 31/5/2012; in caso di eventuale successivo peggioramento conseguente al Sisma, si considera la classe 6 ai fini sia del premio da corrispondere a Sace, sia dello spread banca
GARANZIE	La convenzione con SACE prevede che qualsiasi garanzia acquisita dalla Banca a fronte della concessione di mutui, anche se in forma omnibus e/o esclusivamente a proprio favore, si intenderà acquisita a favore anche di SACE, nel rispetto della proporzione (50%) della copertura assicurativa
GARANZIA SACE	Ciascun finanziamento sarà assistito dalla garanzia prestata da SACE, per un importo pari al 50% di quanto dovuto per capitale e interessi.
TRATTAMENTO FISCALE E TRIBUTARIO	Il finanziamento NON è soggetto ad imposta sostitutiva trattandosi di breve termine.

Meliorbanca,

realizzare soluzioni finanziarie evolute per i nostri

clienti

La Divisione Meliorbanca ha quale obiettivo primario quello di rafforzare il presidio del Gruppo BPER sul segmento imprese, mettendo a disposizione delle Banche federate e dei clienti-imprese figure specializzate nei servizi di Corporate & Investment banking e Advisory.

Corporate Finance	» L’attività di Corporate Finance consiste nello sviluppo e nella gestione di : ▪ finanziamenti volti a rispondere alle necessità derivanti da specifici investimenti o da fabbisogni strutturali legati al processo di crescita, piuttosto che da esigenze relative all´attività corrente; ▪ finanziamenti che (a differenza delle normali operazioni a breve o medio termine) si caratterizzano per la strutturazione “su misura” e per la presenza di un insieme di garanzie e di impegni non usuale; ▪ operazioni comunemente strutturate sulla base dei flussi di cassa che la società beneficiaria è in grado di generare in un arco di tempo predefinito sulla base di valutazioni prospettiche (business plan, sensitivity analysis); ▪ operazioni in pool; ▪ operazioni derivanti da processi di ristrutturazione;
Acquisition Finance	» A fronte di una situazione di mercato fortemente competitiva, sono sempre più frequenti i casi di imprese che devono affrontare operazioni straordinarie quali passaggi generazionali, fusioni e acquisizioni, che richiedono modalità di finanziamento non standardizzate, volte a rispondere ad esigenze particolari, e quindi strutturate su misura. » L’attività di Acquisition Finance ha lo scopo di finanziare operazioni di acquisizione di aziende, partecipazioni o rami di aziende, sia realizzate da fondi di private equity che da controparti corporate.
Project Finance	» Settori di intervento: ▪ Energie rinnovabili: parchi eolici, idroelettrico, biomasse, biogas, fotovoltaico. ▪ Energia convenzionale. ▪ Infrastrutture: reti di trasporto (gas e acqua), parcheggi, ospedali e infrastrutture in generale.
	» L’approccio della Divisione Meliorbanca al project finance è basato sulla valutazione globale dei progetti e di altri elementi, tra cui: ▪ track record dello sponsor e valutazione del gruppo economico sponsor dell’iniziativa; ▪ gli sviluppi dei vari settori in Italia ed il controllo dei cambiamenti che occorrono sia a livello regionale che a livello nazionale; ▪ redditività dell’impiego e possibilità di cross selling con le banche appartenenti al Gruppo BPER; ▪ relazione a lungo termine con i clienti; ▪ soglie minime di valutazione: Meliorbanca predilige operazioni tra i 30 e 100 mln di euro in club deal con altre banche operanti nel settore.
Shipping	» Con la struttura di Shipping Finance, la Divisione Meliorbanca intende sviluppare la presenza del Gruppo BPER nel settore marittimo tramite

Finance

l’organizzazione di finanziamenti volti a supportare gli investimenti intrapresi dalle società armatoriali per l’acquisto di nuove navi dedicate al trasporto di passeggeri o merci (nei vari segmenti del carico secco, liquido, gas, container, ro-ro ed altri). Le navi possono essere in costruzione presso cantieri navali o acquistate sul mercato secondario. » I finanziamenti coprono una quota pari al 60-75% dell’investimento, hanno durata 10-12 anni e sono garantiti principalmente da ipoteca sulla nave, cessione dei diritti assicurativi, cessione dei ricavi di gestione della nave, garanzia corporate della società proponente, oltre a tutti gli usuali covenants.

Advisory

» Il Servizio Advisory fornisce servizi di assistenza e consulenza finanziaria altamente specializzati ad aziende (tipicamente PMI), Enti Locali e Società a Partecipazione Pubblica e Fondi di Private Equity, per operazioni in Italia e all’estero: ▪ M&A: ricerca e selezione del partner industriale o finanziario; assistenza nella trattativa e nella fase contrattuale ▪ Corporate & Institutional Advisory: analisi di progetti di investimento; predisposizione e asseverazione di Business Plan; Valutazioni d’azienda; ▪ IPO Advisory: predisposizione del QMAT; predisposizione del Prospetto Informativo. ▪ Financial turnaround: consulenza specialistica ed assistenza ad aziende, azionisti e manager nella riqualificazione della posizione finanziaria, nel riordino degli assetti proprietari e nella gestione del ricambio generazionale in contesti di turnaround;

Contatti Divisione Meliorbanca - Sede di Milano
Xxx Xxxxxxx Xxxxx, 00 00000 Xxxxxx Tel. x00 00 000000 Fax x00 00 00000000

Prodotti di Copertura rischio

La clientela di BPER che effettua operazioni dalle quali derivano posizioni creditorie o debitorie (nascenti anche da finanziamenti concessi direttamente da BPER) che generano interessi a tasso variabile o fisso, ha interesse a cautelarsi rispetto al rischio di tasso sulle suddette posizioni, allo scopo di meglio correlarle con la propria situazione creditoria e debitoria globale e quindi di equilibrare la gestione della propria tesoreria.

La clientela di BPER che effettua operazioni dalle quali derivano posizioni creditorie o debitorie a scadenza futura espresse in valuta estera, ha invece interesse a cautelarsi rispetto al rischio di cambio sulle suddette posizioni, allo scopo di meglio correlarle con la propria situazione creditoria e debitoria globale, sempre al fine di una ottimale gestione della propria tesoreria.

BPER eroga pertanto in favore di detta clientela, conformemente a quanto disposto dalla Comunicazione Consob n.9019104 del 2 marzo 2009 in tema di misure di c.d. terzo livello Mifid, il servizio di consulenza personalizzata in materia di copertura del rischio di variazione del tasso di interesse e del tasso di cambio.

Non è in alcun caso consentito il perfezionamento di operazioni aventi carattere speculativo; le alee massime per la clientela sono quindi quelle predefinite contrattualmente.

Al cliente viene conseguentemente offerto un prodotto adeguato al suo grado di conoscenza ed esperienza in tema di strumenti finanziari, nonché ai suoi obiettivi ed alla tipologia di copertura che egli intende perseguire, come risultanti dallo specifico “questionario per la profilazione del cliente” sottopostogli da BPER e dal medesimo compilato e sottoscritto.

L’operatività di copertura dei rischi viene perfezionata con l’utilizzo di strumenti derivati OTC (over the counter), ovvero negoziati al di fuori dei mercati organizzati e regolamentati.

BPER mette a disposizione della propria clientela un ampio catalogo di prodotti derivati otc raccomandando tuttavia la scelta di uno strumento finanziario specificatamente adeguato come sopra descritto. Ne forniamo, di seguito, un sintetico elenco.

COPERTURA DEL RISCHIO DI TASSO DI INTERESSE

Per riportare la gamma dei prodotti principalmente offerti nella copertura rischio di tasso d’interesse, possiamo ricordare:

• l’Interest Rate Swap, l’acquisto dell’opzione tipo Cap su Euribor 3/6 mesi, l’acquisto della struttura di opzioni tipo Collar su Euribor 3/6 mesi.

In estrema sintesi, con l’I.R.S. si punta alla trasformazione a TF (tasso fisso) delle passività indicizzate a TV (tasso variabile). Si elimina l’incertezza del costo implicita nel TV (rinunciando anche al suo eventuale minor costo rispetto al TF in taluni casi) per avere in cambio la certezza di un costo fisso/certo per tutta la durata della operazione e conosciuto fin dall’inizio della stessa

• Con il Cap, pagando un premio che rappresenta il costo della copertura, si punta alla protezione contro un eccessivo rialzo dell’Euribor, pur mantenendo (almeno nell’immediato) gli eventuali vantaggi economici del minor costo del TV. Per ovvie ragioni il costo massimo garantito dal Cap risulta sempre e comunque superiore al costo certo garantito dall’IRS (tenendo conto del premio pagato).

• Con il Collar si punta ad avere la stabilizzazione del parametro TV entro un massimo garantito (acquisto Cap) ed un minimo prestabilito (vendita Floor).

COPERTURA DEL RISCHIO DI CAMBIO

Per quanto riguarda la copertura del rischio di cambio invece i prodotti principalmente offerti sono i seguenti: il c.d. Flexible Forward, l’acquisto di opzioni tipo CALL/PUT, strutture di opzioni a costo zero tipo Cilindro/Collar o con Barriera .

• Con il Flexible Forward si tende a stabilizzare il costo/ricavo in divisa attraverso una trasformazione a cambio fisso.

• Con l’acquisto di opzione tipo CALL/PUT, a fronte di un c.d. premio che rappresenta il costo della copertura, si punta ad avere un costo massimo (import), o un ricavo minimo (export), garantiti senza rinunciare agli effetti positivi di eventuali movimenti favorevoli delle condizioni dei cambi di mercato.

• Con le strutture di opzioni a premio zero si creano soluzioni alternative con le quali si garantiscono un costo massimo (import) o un ricavo minimo (export) rinunciando ad una parte degli effetti positivi di eventuali movimenti favorevoli delle condizioni dei cambi di mercato.

• Per la copertura del cambio a prezzo fisso possono essere utilizzati anche i contratti di compravendita a termine di divisa (contratti Outright) per i quali tuttavia non è previsto un servizio di consulenza ex-Mifid.

* * *

Per ogni ulteriore approfondimento si invita a prendere contatto con la Filiale BPER di riferimento.

Ufficio di rappresentanza Gruppo BPER in India (Mumbai)

Gamma dei Servizi offerti alle imprese ed imprenditori clienti Bper

Servizi di consulenza strategici

Strategia di accesso al mercato

1. Ricerca e analisi di mercato

2. Valutazione concorrenziale

3. Valutazione percorso di accesso al mercato ed elaborazione della strategia

Individuazione del Partner

1. Selezione del partner commerciale ed elaborazione strategica

Servizi post accesso al mercato

2. Avviamento di un’unità locale

3. Supporto allo sviluppo commerciale

4. Riassetto strategico

Servizi di consulenza commerciale

Mandato dal lato compratore

1. Individuazione dell’obiettivo e valutazione strategica

2. Due diligence finanziaria, valutazione delle attività

3. Struttura dell’operazione e conclusione / perfezionamento

Mandato dal lato venditore

1. Elaborazione dell’informazione: promemoria e relativa documentazione

2. Individuazione degli investitori/compratori

3. Comunicazione e trattativa

4. Struttura dell’operazione e conclusione/perfezionamento

Banca multilaterale di sviluppo (MDB) - progetto di consulenza

MDBs

1. Appoggio commerciale, promozione dell’export e servizi di consulenza commerciale volti ad assistere le aziende nell’aggiudicazione di contratti finanziati da MDB nelle economie emergenti.

2. Addestramento/formazione per l’acquisizione delle direttive e procedure della MDB.

3. Competenza regionale e ricerca di opportunità commerciali/partners.

4. Gestione della proposta.

MDBs -Prestiti al settore privato

1. Servizi di consulenza su finanziamenti di progetti.

2. Elaborazione di modelli finanziari e promemoria di impiego.

3. Assistenza fino al perfezionamento finanziario.

Buona parte dei servizi prestati dall’Ufficio di Rappresentanza di Mumbai saranno forniti alla clientela BPER senza alcun compenso aggiuntivo, eccetto eventuali spese sostenute per l’espletamento di un incarico e/o attività, concordate espressamente in anticipo con BPER e/o la sua clientela e di conseguenza autorizzate (p.e. richiesta di viaggio per incontrare potenziali clienti per conto del cliente).

Per attività particolari, oneri aggiuntivi potrebbero essere richiesti direttamente al Cliente tramite BPER, a scelta di quest’ultima. Tali compensi, quantificabili solo caso per caso, saranno in linea con le esigenze del Cliente e le risorse necessarie per portare a termine l’incarico e/o l’attività assegnati; dovranno inoltre essere espressamente concordati con BPER e/o i suoi clienti precedentemente alla realizzazione dell’attività.

Contatti:

International Relations & Cash Management Dept (Mercati Internazionali & Sistemi di Pagamento) Banca popolare dell’Xxxxxx Xxxxxxx s.c.

X.xx Xxxxxxxx Xxxxxxxx, 00 – 00000 XXXXXX, XXXXX Xxxxxxx Xxxxxxx: direct line x00 000 000 0000

Xxxxxx Xxxxxxx Factor

Tramite

Factoring

(gestione pro-solvendo e pro-soluto)

il Gruppo Bper è in grado di riservare alle Aziende Associate

l’operatività di gestione e smobilizzo dei crediti mediante factoring con le seguenti caratteristiche:

Operazioni PRO-SOLVENDO e PRO-SOLUTO - Importo minimo: fatturato ceduto su base annua 500.000 euro

GLI SPREAD E LE COMMISSIONI VERRANNO DEFINITI IN OCCASIONE DI OGNI SINGOLO PREVENTIVO/PROPOSTA DI OPERAZIONE

Crediti con durata massima 210 giorni (7 mesi). Per le spese accessorie si rimanda al Foglio Informativo reperibile presso le filiali Xxxxxx Xxxxxxx Factor Spa.

* * *

Xxxxxx Xxxxxxx Factor può assistere gli operatori/le aziende offrendo IL FACTORING INTERNAZIONALE (Import ed Export).

Il FACTORING INTERNAZIONALE è uno strumento semplice e flessibile che permette all’esportatore di:

- tutelarsi contro il rischio di insolvenza del debitore/importatore trasferendolo alla Società di factoring;

- razionalizzare la gestione e l’incasso delle esportazioni

- ottenere finanziamenti pro solvendo o pro soluto tramite la cessione dei crediti ad Xxxxxx Xxxxxxx Factor.

Xxxxxx Xxxxxxx Factor, grazie ad uno staff altamente qualificato dedicato alle transazioni internazionali, è in grado di soddisfare le necessità della clientela sia per operazioni Export che Import nella maggior parte dei Paesi mondiali, direttamente o utilizzando, ove necessario, gli accordi con le più importanti Società di Assicurazioni e la rete dei Factors Internazionali che garantiscono un alto livello di efficienza e professionalità.

Il punto di forza di Xxxxxx Xxxxxxx Factor è la capacità di realizzare prodotti ad hoc/su misura per la clientela grazie alla sua flessibilità ed agli strumenti tecnici a disposizione.

Da evidenziare anche l’operatività sola garanzia Non Notification, ovverosia senza la comunicazione dell’avvenuta cessione dei crediti ai debitori/importatori, che permette al cliente Esportatore/Cedente di mantenere la gestione e l’incasso dei crediti, comunicando al Factor solo il mancato pagamento dei crediti ceduti (insolvenza del debitore/Importarore) entro i termini fissati.

Per le vendite di beni durevoli (impianti e macchinari) Xxxxxx Xxxxxxx Factor può intervenire con un servizio specifico che permette alla stessa Xxxxxx Xxxxxxx Factor di garantire i crediti caratterizzati da dilazioni fino a 24 mesi. Oltre i 12 mesi di dilazione è richiesta la riserva di proprietà contrattualmente accettata dal Debitore. La durata della dilazione ed il Paese di destinazione delle vendite non modificano le condizioni di garanzia tipiche del pro-soluto standard di Xxxxxx Xxxxxxx Factor: copertura 90%, pagamento del corrispettivo a 210 giorni dalla scadenza originaria del credito per tutti i Paesi di destinazione delle vendite.

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Leasing strumentale

Alba Leasing è in grado di riservare alle Aziende Associate l’operatività su finanziamenti in Leasing con le seguenti caratteristiche:

Operazioni STRUMENTALI - Importo minimo unitario: 50.000 euro + Iva

GLI SPREAD E LE COMMISSIONI VERRANNO DEFINITI IN OCCASIONE DI OGNI SINGOLO PREVENTIVO/PROPOSTA DI OPERAZIONE

Durata massima: 96 mesi (8 anni)

Leasing immobiliare

ABF Leasing è in grado di riservare alle Aziende Associate l’operatività su finanziamenti in Leasing con le seguenti caratteristiche di condizioni economiche massime:

Operazioni IMMOBILIARI - Importo minimo unitario: 200.000 euro + Iva

GLI SPREAD E LE COMMISSIONI VERRANNO DEFINITI IN OCCASIONE DI OGNI SINGOLO PREVENTIVO/PROPOSTA DI OPERAZIONE

Durata massima 216 mesi (18 anni)

Finanziamenti per l’Export: Easy Export

Bper, nell’ambito del servizio EASY EXPORT, è in grado di:

-Confermare crediti documentari aperti da banche estere gradite;

-Acquistare pro soluto gli impegni di pagamento differito, derivati dal corretto utilizzo degli stessi crediti.

Vantaggi:

Facilitare il credito all’esportazione;

Ampliare la proposta finanziaria offerta all’importatore estero; Potenziare le opportunità commerciali dell’esportatore.

Strumento operativo:

Lettera di credito irrevocabile, confermabile da B.P.E.R., con pagamento differito presso le casse della B.P.E.R.

Dilazioni di pagamento ed importi:

Un’esportazione che rientra in EASY EXPORT, può prevedere:

-Pagamento differito (anche composto da diverse scadenze): da un minimo di 3 mesi ad un massimo di 12 mesi;

-Importo scontabile: minimo Euro 75.000 (salvo eccezioni da concordare), massimo da valutare caso per caso in base alle linee di credito disponibili.

Costi:

-Commissioni:

• di conferma;

• di accettazione e/o pagamento differito;

• tutte le commissioni e spese relative al credito documentario.

-Tasso di sconto: calcolato in base al tasso EURIBOR/LIBOR del periodo di dilazione + uno ‘spread’ concordato di volta in volta con la Dipendenza e/o Banca del Gruppo;

-Spese accessorie comprensive di:

• stesura del contratto di cessione del credito;

• spese di corrispondenza (anche corriere espresso),

• messaggistica Swift

• commissioni di rimborso reclamate dalla banca rimborsante a fronte del credito documentario.

Operatività:

Si può ipotizzare il percorso tipo di un’operazione secondo il seguente schema:

1. Notifica tramite il Gruppo B.P.E.R. di una L/C a favore di un’azienda cliente;

2. B.P.E.R. aggiunge la propria conferma alla L/C;

3. L’esportatore negozia correttamente la L/C;

4. Si formalizza, mediante uno scambio di corrispondenza del contratto di cessione del credito pro soluto;

5. Liquidazione del netto ricavo sul conto corrente indicato dall’azienda.

Ulteriori possibilità operative:

E’ possibile inoltre (dopo un approfondito esame di fattibilità sulla singola operazione), lo smobilizzo pro soluto senza rivalsa per scadenze entro ed oltre i 24 mesi, di:

• Lettere di credito non confermate

• Promissory Notes Avallate

• Stand By Letter of Credit.

Finanziamenti per l’estero SACE: Pro-soluto con voltura di Polizza

Bper è in grado di acquistare pro-soluto crediti vantati da esportatori italiani nei confronti di importatori esteri, garantiti da SACE tramite apposita Polizza Credito Fornitore volturata a favore dell’ente finanziario che acquista i crediti

Affinchè la polizza sia volturabile è necessario che il contratto soddisfi alcuni requisiti, tra i quali è previsto ad esempio che il credito sia rappresentato da effetti cambiari

BPER, dal punto di vista finanziario, perfeziona l’acquisto pro-soluto dei crediti tramite le sussidiarie estere Emro Finance Ireland Limited (Irlanda) oppure Banca popolare dell’Xxxxxx Xxxxxxx (Europe) International SA (Lussemburgo); tutta la parte di assistenza e consulenza nonché la stesura del contratto e la relativa gestione sono seguiti dalle strutture italiane.

Vantaggi per l’ esportatore:

❑ possibilità di competere sui mercati internazionali, in particolare nel settore dei beni (semi)strumentali ed impiantistica, con strumenti finanziari analoghi a quelli utilizzati dai concorrenti stranieri, concedendo dilazioni di pagamento agli importatori fino a 5 anni anche in assenza di una garanzia bancaria;

❑ eliminazione del rischio debitore e del rischio paese;

❑ miglioramento degli indici di liquidità, senza utilizzo delle linee di credito bancarie (per la quota coperta da SACE)

Vantaggi per l’ esportatore offerti da BPER:

❑ consulenza durante la stesura del contratto di compravendita (ad esempio fornendo un fac-simile di un contratto compatibile con i requisiti di volturabilità della polizza SACE);

❑ possibilità di acquistare crediti anche di importi contenuti;

❑ acquisto pro-soluto dell’intero importo facciale degli effetti;

❑ (posto che la Polizza copre solo una parte dell’importo ammesso, generalmente compresa tra il 70% e il 95% della quota oggetto di differimento, per il residuo non coperto da SACE si ricorre ad una garanzia fidejussoria emessa da BPER a favore dell’ente finanziatore nell’interesse e per conto dell’esportatore, che può così ottenere l’intera disponibilità di cassa del valore attuale e cancellare il credito verso i clienti con l’iscrizione di tale quota tra gli Impegni e Rischi);

Spese di istruttoria e gestione:

❑ In considerazione della complessità gestionale e documentale tipica delle polizza volturabili, che richiede peraltro specifica esperienza e professionalità, BPER, in aggiunta agli oneri finanziari concordati caso per caso, addebita spese ‘flat’ per tale attività nella misura minima di € 5.000,00 riferibili al caso esemplificativo di pagamenti differiti a 5 anni in n. 10 rate semestrali

❑ Tali spese includono, di norma, la fase istruttoria di verifica documentazione, preparazione dei documenti atti ad ottenere la voltura, interventi preliminari sul debitore, sulla banca estera e su SACE, gestione degli incassi/solleciti/comunicazioni periodiche a Sace ecc.; sono escluse solo le commissioni di intervento sul netto ricavo e la bollatura degli effetti

❑ Per portafogli cambiari particolarmente articolati, caratterizzati da numerose rate e/o da importi facciali molto contenuti (ove l’applicazione di oneri finanziari percentualizzati potrebbe risultare del tutto marginale in termini assoluti) non si esclude la possibilità di spese maggiori

SACE BONDISTICA

FORMA TECNICA
SACE GARANTISCE FINO AL 70% LA BANCA CHE, SU RICHIESTA DEL CLIENTE (DOTATO DI RATING NON SUPERIORE A 6) EMETTE GARANZIE INTERNAZIONALI SOTTO FORMA DI FIDEJUSSIONE A FAVORE DEL COMMITTENTE ESTERO A FRONTE DI CONTRATTI DI FORNITURA DI BENI E/O SERVIZI O PER L’ESECUZIONE DI LAVORI CIVILI ALL’ESTERO.

Di seguito si evidenzia l’elenco delle garanzie internazionali eleggibili per la copertura SACE (sono escluse la maintenance bond ed il payment bond):

TIPO DI GARANZIA	OGGETTO DELLA GARANZIA TIPO DI OPERAZIONE CHE PUO’ ESSERE GARANTITA PARZIALMENTE DA SACE
BID BOND	Partecipazione a gara
ADVANCE PAYMENT BOND	Restituzione pagamento anticipato
PERFORMANCE BOND	Esecuzione / Buona esecuzione fornitura e/o contratto
RETENTION MONEY BOND	Sostituzione delle somme trattenute contrattualmente fino all’esecuzione del collaudo/ funzionamento dell’impianto
WARRANTY BOND	Difetti di fabbricazione

SACE, in analogia a quanto già accade per i mutui Finprogex, si riserva la valutazione del cliente ordinante a prescindere dal Rating attribuito dalla Banca, avvalendosi delle strutture territoriali competenti.

Condizioni economiche:

• Commissioni di istruttoria : da concordarsi tra Bper ed impresa

• Commissione di fideiussione: da concordarsi tra Bper e Impresa a seconda della classe di rating dell’Impresa

RETE SPORTELLI NELLA PROVINCIA DI REGGIO EMILIA

Direzione di Area Reggio Xxxxxx Viale X. Xxxxxxxxx,1 tel. 0000.000000

Filiale	Indirizzo	Telefono	Fax
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XXXXXX XXXXXX XXXXXXX 00/X	Xxx Xxxxxx Xxx Xxxxxx, 0/X	0522-431991	0522-452227
REGGIO XXXXXX AGENZIA 11 Mancasale	Xxx X. Xx Xxxxxxxx, 0/X	0000-000000	0000-000000

XXXXXX XXXXXX AGENZIA 12 Cella	Xxx Xxxxxxxx Xxxxx, 000	0522-946390	0522-946580
XXXXXXX	Xxx Xxxxxxxx Xxxxxxxx, 00	0522-347277	0522-598256
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BAGNOLO IN XXXXX	Xxx Xxxx, 0/X	0522-957009	0522-953926
BIBBIANO	Xxx X.X. Xxxxxxx, 000/X	0522-253311	0522-883095
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